**银文„2015‟号 签发人：***
********* 关于《全省银行业金融机构开展加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查实施方案》的自查报告
河南银监局：
按照河南银监办便函【2015】27号《全省银行业金融机构开展加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查实施方案》要求，我行对目前内控制度执行情况、信贷业务、存款业务、表外业务、同业业务、理财业务、财务管理等领域开展情况进行了全面的检查，同时各部门也相应的进行了内部自查。现就有关情况报告如下：
一、检查工作领导小组
组 长：
副组长：
成 员：
二、检查方式和重点
我行不仅结合自身业务特点、日常监管风险状况，又严格按照《全省银行业金融机构开展加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查实施方案》（豫银监办发„2015‟27号）的要求，统筹组织、分级负责，并通过全面排查和日常自查方式开展。
三、检查工作开展情况
为贯彻我行自查开展情况有关安排，我行各部门在领导的组织下对我行机构各方面的日常工作进行了全方位的自查，并检查是否存在新的违规经营和违法犯罪形式，是否存在屡查屡犯的问题。通过大家的共同努力，已经对其中已发现的问题进行了有效整顿。为了改善今后的工作质量，提高今后的工作效率，将在此次自查过程中发现的问题归纳如下：
(一) 信贷业务自查情况
根据河南省银监局豫银监办发（2015‟27号文件《关于印发全省银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查实施方案的通知》要求，我行抽调相关部门人员对信贷业务进行专项自查。
截止2014年末，我行贷款客户167户，贷款余额23561万元。从自查结果看，我行信贷业务不存在文件中信贷业务所列的14条违规违法行为，但也从自查中发现了一些问题。如：个别信贷档案缺少相关资料、档案内容填写不完整等。通过此次自查，我行已就相关问题责成管户客户经理及时进行整改，并再次要求相关部门及人员认真履行岗位职责，避免类此问题再次发生。
(二) 存款业务自查情况
按照文件中罗列的关于存款业务的10条检查项目，相关部门进行了相应的检查，检查情况如下：
1、不存在月末、几抹异动的大额存款交易，同时我行也不存在月末时点冲刺存款的现象。
2、根据企业存款的对账情况、调阅的对账单、对账回执来看，不存在异动、可疑、高风险账户，对异地企业开立的存款账户也不存在未对账、对账失败的情况或风险隐患。
3、关于企业开户情况，不存在放宽审核条件、违章操作开立大额存款账户等情况。
4、不存在通过营销费用变相高息揽存、贷款转存等违规吸存的现象。
以上是我行对存款业务自查的总体情况，另外还对其他没有涉及的方面都进行了全面的自查，虽然暂未发现问题，但并不代表以后不会发生任何违规纰漏，所以我行会继续把持现有制度及防范措施，严格进行定期自查自纠工作，以后将更进一步加强存款业务管理，不断提高服务水平。
(三) 同业业务自查情况
按照文件中罗列的关于同业业务的7条检查项目，相关部门进行了相应的检查，检查情况如下：
1、通过去年同业业务的检查，对同业业务的制度的建设情况已基本完善，业务政策、制度和操作程序都比较的明确。
2、严格按照规则制度办理同业业务，无违规开办同业业务。
3、我行同业业务比较单一，只涉及同业存款业务，在内部控制方面还有待进一步规范和完善。
4、关于“同业存放”账户只有一个，不涉及“同业投资”和“买入返售”。
5、我行同业业务都是严格按照会计核算进行的，确保了准确性和完整性。
关于同业业务专营部门的设立情况还在进一步完善，前中后台的分设的内部控制机制正在建立健全，确保同业业务经营活动合法合规，风险得到有效控制。
(四) 财务管理自查情况
根据《中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》，我部对照监管制度要求和检查通知的内容，认真作了审核，结果如下：
1、******依据《企业会计准则--职工薪酬》以及《企业财务通则》，对职工工资、福利费采用据实列支的作法，符合制度要求，福利费用的列支范围符合规定，不存在超范围、超标准、超比例情况。
2、关于固定资产采购，我行执行的是发起行统一配置，使用单位结算资金，建立登记薄妥善保管，并负责资产的日常使用、保管、维护和保养。
3、******下设支行网点的装修，由发起行进行招标确定装修公司，并派专人监督整个工程状况，完工之后进行验收，确认合格后索取正规发票，通知我行支付相应款项及时记账。
4、******现在使用的各项信息系统，都是在我行成立之初由发起行统一构建开通的，签定的相关合同资料也有发起行保管，我行负责支付系统的使用费。
5、******依据《企业会计准则--收入》规定的收入确认基本原则，及时正确进行收入入账；能正确区分资本性支出和费用性支出，对每一项支付的款项都能认真审核，依据相关合同约定或要求的时间及时付出；长期待摊费用的入账和分期摊销能够按照《企业会计制度》和《企业所得税暂行条例》的规定；固定资产严格依照相关规定选取折旧方法、确定折旧年限，逐月计提折旧并正确入账。不存在人为调节损益、核算不真实的情形。
6、*****索取的各类发票，都是有真实交易的正规发票，而且经办人提供的发票要有财务验证、领导审批，不存在假发票报销情况。
7、*****遵循《企业会计准则》和国家有关财经法规的规定，收入、支出统一纳入会计核算，严格按照财务管理制度有关规定执行，没有隐匿收入、虚列支出行为，未侵占、截留国家和单位收入，没有单列账户，没有任何形式的“小金库”。
******自2010年12月24日开业以来，就把主要精力和资金用在业务发展上，至今没有购建任何楼堂馆所。
四、整改措施及今后工作思路
我行将继续加强自查工作，深入持续贯彻《全省银行业金融机构开展加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查实施方案》（豫银监办发„2015‟27号）的各项要求，并将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，明确各级负责人，加大对违规的处罚力度，严肃查处违规人员，营造职责明确，清正廉洁，文明健康有序的工作环境。
（一）加强学习，继续自查工作，使我行全体员工严格遵守各部门制度要求，熟悉各部门工作流程，确保工作落实到位，落实到岗，落到实处。
（二）加强全体员工金融政策、法律制度、财经纪律、职业道德教育，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识。
（三）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照我行的有关规定，组织好本行的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
二〇一五年二月二十八日
