关于网上银行风险监控系统建设的汇报
信息科技部领导：
X月X日，在信息科技部领导的安排下，与信息科技部、电子银行部等相关人员就网上银行系统的风险防控及实现问题，同网上银行系统合作厂商XXXXXXXX有限公司的风险监控产品经理及网上银行项目经理及相关技术人员进行了现场交流，针对网上银行系统风险监控的部署策略、业务监控、系统监控、运维服务、框架设计和技术实现等方面模式进行了沟通交流，现将具体情况汇报如下：
一、当前网上银行系统的风险监控现状
随着网上银行逐步发展成为当今世界各国银行发展最为迅速、最具前景的渠道，客户数和交易规模的持续高速增长，必然会带来相关业务风险的种类和规模的扩大，客观上对风险管理工作提出了更高的要求。工行、建行等大型国有银行也相继依托自身的力量建立了一套基本的风险防控系统，部分国有股份制银行在原有的IT资源监控系统的基础上进行了改造。这些系统都或多或少存在对监控信息不全面、监控结果不准确，基于数据存储监控资源消耗大、效率低、对应用改造大，预警方式单一缺乏灵活，个性化监控难以实现等一系列问题。
二、我行网上银行系统的风险监控现状
我行网上银行系统自XXXX年上线运行以来，网上银行的风险防范主要是系统级监控，但行内未有成熟的监控产品工具，同时也没能
1 形成一套完整的监控机制，最大程度上预防系统运维风险的发生；同时也未能达到央行“网上银行系统信息安全规范”和银监会“关于防范网银客户信息泄露风险提示”基于风险防控反欺诈的理念，建立实时防控预警、展示直观的智能监控系统的总体要求。
三、网上银行风险监控系统的构架部署及特点
网上银行风险监控系统是网上银行系统及电子银行一体化建设的重要组成部分，也是网上银行系统安全稳定运行的重要保障基础。据XXXX公司技术人员介绍，该公司的网上银行风险监控系统同网上银行系统一样，均在同一套开发平台上开发，和网上银行系统最大限度的复用及无缝集成。针对从网上银行采集来的数据，轻松实现监视和分析，为将来的网上银行及电子银行的营销和防范风险提供精准的数据分析和支持。
该公司网上银行风险监控系统产品拥有以下特点：
1.防范网银欺诈类风险
网上银行风险监控系统可以防范用户反洗钱操作、网银的钓鱼网站、用户运用外挂软件等非法操作。
2.防范运维类风险
网上银行风险监控系统可以对运维类风险提前预警，如定位网银应用故障、预测网银应用系统压力等。
3.支持银行营销和管理决策
网上银行风险监控系统主要是采集用户操作网银系统的操作痕迹，对用户的行为进行数据分析与行为分析，为行内电子银行的业务
2 拓展和领导的决策提供支持。
4.最轻量级改造网上银行系统
最轻量级改造网上银行系统即可达到数据传输采集的要求。在网上银行只需增加3个jar包（2个探针基础包，1个采集网银数据接口包）和修改2个配置文件，三个jar包独立部署，包括2个配置文件中的修改部分，可随时根据需要随时进行使用和移除，不影响网上银行系统的正常运行。
5.丰富的业务组件和规则库
系统具有实时数据采集功能并拥有高性能的规则库扩展能力，能满足实时动态交易监测及未来实时联机控制的要求。
6.基于网上银行统一开发平台
基于同网上银行统一的CSII PowerEngine平台，并运用动态部署发布OSGI技术，实现快速开发及保证系统的稳定和高性能运行。
7.对将来其它电子渠道的良好支持
系统支持与CallCenter、短信平台、自助设备等渠道的连接，以满足电子银行全面风险监控的需要。
8.适用于不同人员，权限灵活设置。
适用于不同的业务人员、技术人员、管理者。针对其不同的要求通过灵活的权限设置完成。
9.高扩展性，快速定制
该平台基于事件流处理技术实现监控功能，通过事件过滤可方便地控制监控的内容；同时可根据用户的具体的监控要求订制监控事
3 件，实现监控功能的扩展。
10.高性能和实时性
该平台展示层采用AJAX技术，最大化减少通讯量，大大提高监控平台的性能，完全满足监控的实时性要求。
11.图表展示，直观明确
该平台所有监控信息都通过表格及各种图形显示，例如：柱状图、饼图、趋势图、仪表盘等。从而明确直观地展现各种监控信息。
12.独立运行和部署
该平台独立运行和部署，与监控对象并行运行，成为“旁路”系统，极大地提高了系统的灵活性，同时保证了监控不影响被监控的运行效率。
13.在多家银行已投产使用
交通银行、中国邮政储蓄银行、全国城市商业银行清算中心（超过40家城市商业银行的网上银行监控托管平台）、山东省农村信用社、苏州银行、晋商银行、深圳农商银行、广东农信等
