关于*****申请个人助业贷款
***万元的调查报告
******有限公司经理****，****年**月**日向我行申请办理个人助业贷款***万元，期限**年，以其本人自有的商用房（或住房）做抵押担保。根据其申请，本着实事求是的原则，客户经理****、****对借款人、担保人及其家庭情况、信用记录以及抵押物进行了调查。通过现场查看、与借款人面谈、与相关人员座谈等方式，多渠道收集有关申请人的经营情况等信息，全面了解申请人经营动态和资信状况等情况，并撰写了调查报告。我们承诺，严格按照有关制度要求进行调查和提供资料，保证调查的真实性，并对本调查报告中的调查结果及所提供的档案资料的真实性和有效性负责。现将调查情况报告如下：
一、合规合法性调查
1、借款申请人及相关当事人主体资格
借款人*****，男，**岁，系*******企业法人的法人代表，身份证号码：
***************，经营范围********，行业从业经验丰富，有着较为广泛的客户群体和较好的经营环境，在经营过程中赢得了良好口碑。借款人诚实守信，信誉好，近几年经营规模和业务量不断扩大，经营效益良好。配偶*****，现年***岁,身份证号码：********。
经人民银行公民身份信息联网核查，申请人、配偶、合作股东及抵押担保人身份证件合法、有效，具有完全民事行为能力，主体资格符合规定。
2、公司情况
*****年，借款人****注册成立，系有限责任公司，注册资金****万元，其中，*****出资**万元，****出资***万元。经营范围：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售等。营业执照注册号：**********，组织机构代码：********，经营期限为****年**月**日至****年**月**日，税务登记证号为：************号，公司章程、验资报告等资料真实、有效。该公司位于*********，***经营场所占地****余平米、建筑面积****余平米，自有（租赁）。该客户在营业执照经营范围之内，经营合法，符合国家行业、产业政策，提供的资料真实、有效、完整。（从事特种行业经营的，需说明特种行业经营许可证办理及年检情况）
3、借款申请人填写的《业务申请表》等相关资料中的电话号码（包括住宅电话、营业场所电话和移动电话等）真实有效。
4、通过查询人民银行全国个人征信系统和信贷管理系统（CMS），调查借款申请人、配偶及其经营实体信用状况。
5、贷款用途合法、合规、合理
****年***月***日*****有限公司与*******有限公司签订购销合同，拟购进*****吨铁精粉，（单价****元/吨）合款***万元，按季结算每季****万元，现预付款****％（***万元），其余货款货到付清。因该公司目前库存量大，资金周转困难，特向我行申请个人助业贷款***万元，期限***年，拟用本人的商用房地产（地址******）做抵押担保，由该公司的销货款和营业利润偿还货款本息。经调查，贷款用途真实，所提供的贷款资料真实、有效、完整。
6、客户信用等级评定情况，是否符合准入条件。
对以上情况作简要总结。
二、第一还款来源充足性调查
经实地调查借款人的生产经营状况、经营管理能力和经营实体近年来发展状况及未来发展前景，并通过观察客户的经营场所、经营规模、地理位臵、周边客户等得知：借款申请人有较强的经营管理能力，所经营的产品符合国家行业、产业政策，经营有效益，收入来源稳定，具备较强的还款能力，还款意愿较强，还款来源有保障，具备到期偿还我行贷款本息的能力，第一还款来源有保障，经营项目无行业风险。
至*****年末，借款人的经营实体总资产****万元，其中固定资产***万元，系**********，价值****万元。流动资产***万元，系货币资金****万元、应收票据****万元、应收账款****万元、存货***万元，其他应收款***万元。总负债****万元，全部是流动负债，主要是应付账款***万元，预收账款****万元，应付工资****万元、应交税金****万元、其他应付款****万元。所有者权益****万元，系实收资本***万元、资本公积****万元、未分配利润****万元。
经营实体主要经销：铁矿石、铁精粉、生铁、焦炭、白灰、石子、钢材、钢坯、水渣、水泥、矿渣粉的销售。****年累计实现营业收入*****万元，实现净利润****万元。与经营实体的银行对帐单基本吻合，借款人具备较强的还款能力。根
据其提供的报表和银行流水预测今年的销售收入****万元，利润****万元。
经综合测算，借款申请人月均收入是******元；配偶月均收入是*****元，家庭月均收入合计******元。
通过对借款申请人经营收入、资产状况等方面的分析，其第一还款来源真实、稳定，收入水平合理，具备按期足额偿还贷款本息的能力。
借款人承诺在办理贷款后在我行开立基本（或一般）账户，接受我行的资金监督。
三、担保情况调查
借款人申请贷款***万元，拟用本人的商用房地产（门市房）做抵押担保。
1、借款人****的房产位**********，地理位臵优越，交通便利，易变现，两证齐全，产权清晰，无纠份，目前不在规划拆迁范围之内。土地为出让方式取得，房屋建筑结构为框架结构，一层两间门市，设计用途为商用，房屋所有权人及财产共有人已出具同意抵押证明书。国有土地使用证号：**************号，使用权面积****平方米，使用权类型为出让，用途为商住，终止日期为****年**月**日；房屋所有权证号：***********号，建筑面积：*****平方米，是两间、一层门市，设计用途为商用。
借款人******委托新疆宝中房地产评估有限公司对拟抵押的房产进行了评估并出具《评估报告》，评估价*********元整。我行确认*********评估有限公司出具的报告以及评估价************元整。
抵押人*****除拟在我行抵押的上述房地产外，在他处另有位于************的住房，房屋所有权证号：***********号，建筑面积：****平方米，设计用途为住宅。同时由抵押人****出具了《抵押人另有住房证明》。
上述拟抵押房地产评估价值为***************元，经我行最终确认该评估结果，拟为借款人****授信***万元，办理个人助业贷款***万元，贷款抵押率为
****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。（独栋商用房等双证抵押）
2、借款人拟抵押房产评估价每平方米*****元（建筑面积****平方米）评估价值*****元，根据目前乌鲁木齐市房地产市场行情和该宗抵押物所处地理位臵，我行认为价值公允、合理。综合考虑借款人经营状况及抵押物价值，办理个人房抵贷
贷款***万元，贷款抵押率为****％，符合抵押条件及抵押比率。经核查，抵押人所持房屋所有权证件登记状况与档案相符一致,未重复抵押。
根据《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程（试行）》第二十条规定，经我们调查确认符合“单证抵押”办理信贷业务的条件：
1、本笔办理“单证抵押”的房产属于整宗土地不可分割的住房，且土地不能抵押登记的原因是邯郸市土管局没有办理商品房整宗土地分割发证；
2、房产抵押我行后房产占用范围内土地使用权不存在再度抵押给他人的风险；
3、拟抵押房产的土地为出让方式取得的国有建设用地；
4、拟抵押物（房产）权属清晰，不存在被查封等司法、行政强制措施的情形，经向房屋管理部门和国土资源管理部门查询，确认房屋及占用范围内的土地使用权未被抵押、未欠缴土地出让金，单证房屋可正常交易、过户及处臵变现；
5、我按照有关要求适当降低了抵押率（按照第八条规定商品住房抵押率≤70%），我行拟控制在60%（含）以内，同时在借款合同中约定： 在贷款本息结清及房产抵押撤押之前，不将抵押房产占用范围内的土地使用权另行抵押给他人 ；
6、借款人和抵押人共同出具承诺：在土地资源管理部门可以办理《土地使用权证》后将及时办理，并在取得《土地使用权证》后一个月内完成抵押给我行的抵押登记工作。（住房、商住两用房等单证抵押）
四、风险分析
从客户经营、内部管理、贷款担保等方面分析贷款发放后的潜在风险，并有针对性地提出风险防范措施。
五、调查结论
经调查认为，借款申请人为*******有限公司的法人代表，有合法、有效的企业法人营业执照，根据客户经理调查确认预计****公司今年的经营收入****万元，净利润约****万元，测算借款人*****经营收入******元/月，配偶*****工资收入****元/月，借款人及配偶家庭月收入****万元，还款来源充足,还款意愿较强，提交的资料完整、真实、有效，符合我行个人助业贷款办理条件。抵押物产权清晰、真实有效、足值，符合抵押条件。故同意为****授信***万元，并办理个人助业贷款**万元，期限**年，采用抵押担保方式，执行同期同档次基准利率上浮***％，按月还息、到期还本，采用受托支付贷款方式。担保物为商用房地产，支行确认评估价值为*****元，抵押率***%。该笔贷款发放后五级分类为正常。
调查经办人：
调查主责任人：
****年**月**日
