理财策划文案
个人理财规划报告
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一 理财策划摘要
二 现状分析
（一）目前家庭基本状况
（二）家庭理财目标确定
（三）家庭理财状况分析
三 方案设计
（一）经济金融现状分析
（二）家庭风险属性定性评估
（三）理财目标可行性分析及策划建议
四 行动计划
（一）执行计划
（二）理财工具推荐
1.理财策划摘要
理财策划，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
2.现状分析
2.1目前家庭基本情况
杨先生23岁，从老家来杭打工，年收入最少5万元。目前还没有女朋友，没房也没有车，平时花销没有什么节制，基本属于月光族。现在想存钱，打算花三年的时间在老家买房，约20万元，同时购买一辆劳恩斯酷派
2.2家庭理财目标确定
有购房和购车需求，希望三年后能实现
2.3家庭理财状况分析
风险承受能力并不大考虑到其收支水平、资产情况及年龄，故认为其可以参与一定的风险投资
3.方案设计
3.1经济金融现状分析
随着金融工程技术的广泛运用，以期权、期货、金融指数等为代表的现代金融工具将会不断涌现。这些新型金融工具不仅对防范金融风险有着不可估量的作用，同时也将促进金融市场体系的多样化。
而投资决策上，愈来愈重视投资的收益率、风险等因素的分析。
3.2家庭风险属性定性评估
如果考虑市场因素和客户的资产状况，客户将来想购买20万元的房子，建议积累足够的贷款首付从客户年纪来看，正处于青年时期，还未成家，但有一定理财概念。虽然不清楚其具体的风险承受能力，但因其目前投资倾向以及购房需求来看，客户的风险承受能力并不大。
3.3理财目标可行性分析及策划建议
如果考虑市场因素和客户的资产状况，客户将来想购买20万元的房子，建议积累足够的贷款首付 , 按照首付四成来算，最多需要8万左右的首付款，以客户每年5万的净收入，如果把支出控制在每年3万元以下，3—4年即可积累足够的首付款
以客户目前的资产，在没有其他因素的情况下，购房计划肯定放在首位，而购车计划在完成购房首付款积累期间因缺少现金流，难以实现.4.行动计划
4.1执行计划
以客户每年5万的净收入，如果把支出控制在每年3万元以下，3—4年即可积累足够的首付款。
可以考虑在完成首付款积累或者今后收入大幅增加时，再选择购车，同时可以选择工行分期付款业务，减轻购车压力。
4.2理财工具推荐
在积累财富的这几年中，客户可以50%定期加上50%工行理财产品来配置每年的净收入。建议客户还可以通过基金定投、保险产品的投入，考虑为自己今后结婚用钱提供基础保障，同时也为以后因贷款而负债时给自己提供一定的资金保障。如在贷款还款中遇到较大疾病，通过重疾险可提供资金保障。考虑到客户的具
体情况，把混合型基金作为投资对象，相对波动不会太大，建议每月投资500元，强制储蓄，减少消费支出。在保险产品上，建议每年投资5000元。保险产品可选择分红险与大病险结合的方式，年限可在10年—20年间选择
