推荐第1篇：建筑公司贷款申请书
建筑公司贷款申请书
××银行×县支行：
××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇 ×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。
根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从XX年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。
他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。
实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。
优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元;二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。
XX 年×月，×政府和×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原名称与实施“万村千乡市场工程”不够协调，缺乏时代精神。经多方协调，以商业××公司为投资主体，在省工商局登记注册了××有限责任公司，注册资本×××万元，性质为国有独资有限责任公司。
截止XX年×月底，××公司资产总额××××万元，其中：存货×××万元，固定资产××××万元。负债总额×××万元，其中：应付帐款××万元，其它应付帐款×××万元。公司占地合计××亩。有各种车辆×辆。
××公司共有职工×××名，其中管理人员××名。公司设有办公室、财务部、采购部、××部、××部。
截止目前，××公司已投资×××万元，建立配送中心×处，已通过省商务厅验收合格的×××户，收到扶持资金×××万元。省商务厅还给了×万元信息网络费。在×个乡镇投资×××万元，新建本公司直营超市×处，村级直营超市××余处，建筑面积××××平方米。
二、企业法人代表情况
法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、××省×县人、今年××岁，19××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，XX年担任××公司副经理，XX年担任××公司经理，XX年兼任××公司经理，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任××公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建××公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。200×年，×县人民政府授予“十佳厂长(经理)”称号。
推荐第2篇：建筑类公司流动资金贷款认识的误区
建筑类公司流动资金贷款认识的误区
笔者在基层审计时发现，有部分客户经理在办理建筑类公司流动资金贷款时不分青红皂白一律将用途填写为“进设备”等，并煞有其事地收集了购买相关设备的发票。这类贷款粗一看确实没什么问题，表面包装到位，但深入排查后笔者仍能发现该类贷款有两处明显造假不符之处，首先是贷后资金去向不符，未按用途支付给发票上的卖方；其次是报表数据不符，从企业资产负债表来看，贷款前后月份固定资产原价栏未发生变动。
当笔者问及为什么这样做时，被问者通常会说：“文件上不是这样规定的吗？建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备。”殊不知，被问者已经陷入了建筑类公司流动资金贷款的误区，这是个以偏盖全的认识。
《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》（银发[2003]121号）第三点规范建筑施工企业流动资金贷款用途中规定：“商业银行要严格防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。承建房地产建设项目的建筑施工企业只能将获得的流动资金贷款用于购买施工所必需的设备（如塔吊、挖土机、推土机等）”。文件中所指的建筑施工企业前有特定的定语，强调的是承建房地产建设项目的企业，本意是防止建筑施工企业使用银行贷款垫资房地产开发项目。我们的客户经理曲解了文件原意，才导致了上述贷款出现过度包装、人为造假的局面。
那么，客户经理在日常办理建筑类公司流动资金贷款时应如
何填写贷款用途呢？笔者认为应尽量避免填写“进设备”等。众所周知，塔吊、挖土机、推土机等设备在会计处理中一般作为固定资产核算入账，这与流动资金贷款的本义相悖；另一方面，这样做容易使监管层误认为该类建筑施工企业为承建房地产项目的企业，引起不必要的过度关注。最佳的做法是根据非政府投资类项目中标和承建合同、承建项目清单、规划设计方案、投资概（预）算书及与供应商签订的供销合同等贷款用途证明材料对应起来如实填写贷款用途，如“进水泥、钢材、建材、装饰材料、木材”等。这样，才能真正将建筑类公司流动资金贷款的发放及使用落在实处，做到合法合规，有效防范因政策认识不足带来的信贷风险。
义乌农村合作银行审计部孟伟
2012-2-21
推荐第3篇：建筑项目贷款合同范本
建筑项目贷款合同范本
由于通货膨胀和新建大型工程项目所需费用急剧增长，投资风险也越来越大；另外有些政府或企业的资金被占用在正在进行的工程项目中，也使得它无力再举办新的大型工程。为了促进大型工程的建设及开拓资金运用的新途径，一些银行兴办了这种工程项目贷款业务。这种业务与各种传统的融资业务有所不同，除了向银行贷款要求的需有项目主办人之外，还需有一个为工程项目而新建立的项目单位来进行筹资、建造和经营管理这一项目。这也是其特色之一。
建筑项目贷款合同范本
建设项目：_________________________
主管部门：_________________________
签订合同单位：
借款单位：_________________________(以下简称甲方)
_______________________________银行(以下简称乙方)
根据_________的规定，甲方向乙方申请为进行_________项目所需资金，乙方经审查后同意按照下述条件提供资金，为明确各方责任，特签订本合同，共同遵守。
第一条 乙方同意贷给甲方外汇(大写)___________________，其中：本金___________，建设期利息_________;人民币(大写)_________元，其中：本金_________元，建设期利息_____________________元(以下简称“贷款”)。上述贷款，已包括按甲乙双方于_________年_________月_________日签订的准备贷款协议支用的外汇(大写)_________。
第二条 贷款期限自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止，其中宽限期自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
第三条 甲方按本合同所借的外汇和人民币贷款，都必须在乙方开立帐户。本合同签署后一个月内，甲方应向乙方提送本年度“投资贷款年度用款计划”(以下简称“用款计划”);并在项目用款期内每一会计年度终了三十天前，提送下年度“用款计划”，经乙方审查同意后按季存入甲方开立的存款帐户使用，自转存之日起，乙方计收贷款利息，同时对未支用部分的存款，向甲方支付存款利息。
第四条 乙方按审查同意的用款计划，保证及时向甲方提供贷款资金。如未按期提供，乙方应按未提供的贷款数额和延期天数，付给甲方违约金。违约金数额按第六条规定的固定年息或浮动年息(按起息日的年息计算)加百分之二十计付。
第五条 甲方用款需要超过本合同规定的贷款总额时，由甲方提出申请，经乙方审查同意后追回贷款，并签订书面补充贷款协议。作为原合同不可分割的组成部分。
第六条 乙方向甲方提供的外汇贷款，甲方必须用外汇还本付息，人民币贷款用人民币还本付息。贷款利息在合同规定的还款期内，人民币贷款为年息_________%，外汇贷款实行固定利率为年息_________/浮动一利率按_________个月浮动一次，本次基期利率为年息_________%。
第七条 实行浮动利率的外汇贷款，同时实行分摊汇率损益。甲方同意按《中国投资银行外汇贷款利率和汇率损益分摊试行办法》承担损益。实行固定利率的外汇贷款，甲方同意自本合同生效日起，按季对本年度“用款计划”贷款额的未支用部分支付千分之七的承诺费。甲方当年用款需要超过年度用款计划时，必须提出申请，经乙方审查同意，才能追回年度用款，追加部分从一月一日起补计承诺费。
第八条 对乙方提供的贷款，甲方保证从_________年_________月_________日至_________年_________月_________日止的期限内还清全部本息。本合同贷款的还本计划如下：_________年外汇_________，其中：上半年_________元;人民币_________元，其中：上半年_________元;_________。如果甲方不能按年度还本计划归还的，从当年十二月份银行结息日开始对逾期贷款加息百分之二十。
第九条 还本付息的资金来源按国家有关规定执行。为减少乙方贷款风险，甲方同意提交“按期偿还外汇贷款本息担保书”和“按期偿还人民币贷款本息担保书”作为本合同附件。甲方提交的按期偿还外汇贷款本息担保书如果只是外汇额度担保的，在人民币担保书内应包含购买等值外汇所需的人民币数额。甲方不能履行合同时，由担保单位承担偿还本息的责任。
第十条 本项目贷款必须专款专用，不得挪用，如有挪用，被挪用部分在挪用期间加息百分之五十。贷款期内，甲方应向乙方定期送交有关工程建设和生产经营的会计、统计报表，乙方有权调阅有关资料或进行现场检查。甲方如不按规定用途使用贷款，乙方有权停止发放或提前收回贷款。
第十一条 本合同经甲乙双方签章后生效，至贷款本息全部还清后自动终止。本合同正本一式二份，甲乙双方各执一份;副本若干份，分送单位由甲乙双方商定。
第十二条 本合同执行过程中，如果国家在投资、信贷等方面的法律、法令、条例和规定有新的变更时，本合同规定的有关条款应作相应变更。
第十三条 本合同的附件，除第九条提到的外，如有财产抵押担保书、工贸合同、公证文本等均作为本合同的组成部分。
借款单位(盖章)：_____________ 贷款单位(盖章)：_____________
负责人(签字)：_______________
地址：_________________________
_________年________月________日
签订地点：_____________________
小额借款项目低贷款的合同范本
小额借款项目贷款合同范本
项目开发合作合同范本
工程项目管理合同范本
项目合作意向书
**公交公司公交候车亭项目建议书
项目宣传广告合同范本
项目推广广告合同样本
教学研究中心项目合作合同范文
XX年设计项目合作合同范本
本章链接：
推荐第4篇：建筑企业贷款申请书
建筑企业贷款申请书
xx银行股分有限公司xx分行XX区支行：
xx市xx房地产有限公司精心策划，并全力投资开发的“xx假日”位于xx市XX区xx路旁，该项目总占地面积约为166666平方米，总建筑面积约40万平方米，计划分五期开发，其中：一期规划建造10幢11至18层高的高尚商住小区，容积率为%，总户数612户，建筑密度30%，建筑面积约71648平方米，其中：住宅面积54020㎡，商业6102㎡平方米，车库面积为：10717㎡，其它面积为：809㎡.经过我司对本项目的再次论证和研究。
开发条件及依据是：
一、地理位置的优越性
本项目一期所在区域内已基本形成房地产市场概念，置业者的消费观念也越来越理性化，区域性市场环境也较为成熟等等，这些，为本项目开发经营奠定了经济效益基础。且本项目所处地理位置，周边的市政、生活、教育、人文等配套设施有的已基本完善，为居民提供了良好的居住环境和生活环境。
二、社会和地区性效益明显
随着本项目开发的成熟，带给项目区域内的房地产市场促进和健康发展的作用，形成良性的房地产市场体系，为政府带来一定的财政收入;随着本项目的开发建设，可以改观区内的城市面貌，起到房地产开发的带动作用;其次，由于本项目开发经营成本得到有力的控制，造就了本项目增值、保质的能力，因此，带给企业和社会的效益是非常明显的。
三、市场的竞争优势
我公司根据XX区xx片区只有两所公办小学——xx小学及xx小学，其学位远远满足不了需求，也为了解决学生读书问题以及作为“xx假日”项目开发的配套设施，所以我公司于XX年投资XX多万元兴建了一所小学并命名为“xx市xx学校”，该学校的落成完全解决“xx假日”项目业主子女的读书问题。
综上所述，本项目为合理性的开发项目，投资开发是可行的。本公司对该项目的计划总投资约14400万元，计划于XX年7月动工。我公司为了加快该期的施工进度用最短的时间将房屋推出市场，以致满足市场需求。预计工程进入后期资金较为紧张，现向贵社申请项目开发贷款人民币8000万元，期限为三年，我公司将以售楼款偿还贷款，并以土地作为抵押物。望给予审批。
特此申请!
此致
敬礼
申请单位：xxx
xxxx年x月x日
推荐第5篇：寿光市建筑公司100贷款的二次考察 报告
关于对寿光市金鸣玻璃钢有限公司抵押贷款200万元的考察报告
一、企业基本情况
寿光市金鸣玻璃钢有限公司为一家私营企业，具有真实、合法、有效的营业执照、企业代码证、税务登记证、贷款卡。成立于2004年3月，位于寿光市留吕镇卞家村，公司注册资本400万元，其中李泮臣投资370万元、占股份92.5%；刘建华投资20万元、占股份5%；苏中华投资10万元、占股份2.5%。现有职工60人，其中管理人员4人，销售人员2人，生产人员54人。占地面积60亩，该公司主要经营范围为加工、销售玻璃钢制品,属合法经营项目。该公司在寿光农村商业银行留吕支行开立一般账户，账号20100026566。
二、法定代表人品行情况
法定代表人李泮臣,男，现年54岁，大专学历，户口所在地为寿光市留吕镇西斟关村，从事本行业7年，具有较强的管理水平和领导能力。通过对其本行业关系客户调查，该借款人信誉良好，邻里关系融洽。无不良信用记录，无违法、违纪、参与赌博、涉黑等行为。
三.企业自身实有资产、负债情况
1.房地产情况。该企业占用土地为租赁，面积19800平方米（30市亩），租赁期限30年，自建厂房，建筑面积6600平方米，属自建共投资120万元。主要生产设备：(1)模具机5台，投资10万元。⑵振动机2台，投资10万元，（3）压力机2台，投资80万元。资金来源主要为股东投资和历年赢余及借款。
2.存货情况：至调查日，企业拥有帐面存货166万元，其中：原材料129万元，产成品37万元。经实地调查，基本帐实相符，最终认定企业存货166万元，经计算，该企业平均存货141万元，存货周转次数0.96次。
3、贷款情况。该企业金融机构贷款500万元，无对外担保。
4、到2011年9月企业实有资产787万元，负债138万元，资产负债率17.53 %，
流动比率257.97%,速动比率137.68%。
四、企业经营及货款归社率情况。
1、该企业实收资本400万元，其中:实物投资0万元，现金投资400万元。经调查，该资金到位后，用于购进原材料。
2、该企业主要生产销售玻璃钢制品等,产品销往潍坊、寿光及周边地区。
3、该企业2010年销售收入500万元，利润51万元，现金净流量15万元，经营性现金净流量79万元，2011年1-9月销售收入173万元，利润15万元，现金净流量-57万元，经营性现金净流量20万元，
五、企业工资增长变化情况。
该企业2010年职工人数20人，发放工资总额36多万元，人均月工资1500元。2010年1月---9月职工人数25人，发放工资总额24多万元，人均月工资1600元。经调查，该企业职工人数增减变化不大，人均月工资增长100元左右，企业工资能够按时发放。
六、企业纳税、交费情况。
该企业实行定额税制，2010年实际上缴税金3万元，2011年1-9月上缴税金1.5万元。未发现拖欠税费现象。
七、申请贷款原因。
目前因生产需求，计划购进一批钢材等原材料，需用资金2000万元。目前已自筹1000万元，尚缺1000万元，特申请办理贷款200万元，期限一年，由本公司房地产提供担保。
八、担保情况。该公司本次申请借款100万元贷款，用本公司的房地产作抵押。该房地产位于寿光市原五台镇政府驻地，交通方便，地理位置优越。土地面积总计7380平方米（11.08市亩），评估价值1492236元（13.47万元/市亩）;房产建筑面积2745.84平方米，为两层办公楼。评估价值120.61万元（439元/平方米）。房地产评估总价值2698336元，抵押率为37.06%。
九、借款企业信用等级评定情况：
该企业在寿光农村商业银行授信AA级企业，额度1000万元。、本笔贷款发放后，控制在授信额度之内。
十、调查人员意见。
通过信贷人员实际调查认为，本笔贷款手续完备，用途合法，抵押物足值，具有一定的代偿能力，贷款发放后无风险，同意办理（收回再贷）抵押贷款1000万元，期限一年，执行基准利率60%。
2011 考察人：年7月22日
推荐第6篇：公司贷款申请
XXX有限公司
借款申请
XXX信用合作联社：
我公司（xxx有限公司）成立于2011年01月，注册地址:南乐县杨村乡李家村，主要从事服装加工、销售等业务。现有员工200人，其中大学学历2人，中专学历10人，各类专业技术人员20人。我们一直以“诚信、高效、务实、优质”的企业精神，奉献社会，回报大众，以“诚信为本、铸就品牌、优质服务、顾客第一”的经营管理理念，造就了大批固定客户，使公司不断发展壮大。
一、公司借款用途
随着公司进一步发展，客户的需求，品质的提高，我公司投资一个大型车间，该地段位于南乐县杨村乡李家村，我公司扩建后不但能满足我公司的业务需求，进一步带动周边的经济发展，而且解决安排大量农民工就业。该厂房面积约为3000平方米，投资项目为：厂房扩建280万元，机器设备220万元，辅助电器及设施90万元，杂项开支20万元，自筹资金310万元，资金缺口300万元。
二、抵押情况
该笔借款以李在勇位于濮阳市市辖区111-27-066-0-03商铺作为抵押，该房产建筑面积426.80平方米，房产证号为03-141号，房屋性质：私有，规划用途：商业，预评估：805
万元。
三、为解决我公司目前的部分资金困难，经研究，特向贵社申请借款300万元。
四、还款来源
第一还款来源为：我公司的经营收入，我公司的年经营收入在400-500万元之间，足以还清借款本息。
第二还款来源为：拍卖抵押房产，该房产预评估805万元，抵押率为37.26%，拍卖房产足以还清借款本息。
Xxx有限公司
2014年7月15日
推荐第7篇：公司贷款申请书
贷款申请书范文
1**支行：**有限公司创建于**年，至今已有**多年历史。公司拥有**条生产线年产**产品**万吨。公司**年获得中国质量认证中心认证取得**质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\\港口 \\高速路\\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得**生产许可证，生产的产品销售到全国**多个省地市，应用于**行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工***人，各类专业技术人员***人。占地***余亩，注册资本***万元，资产总额***万元，年均销售收入可达*亿元，实现税金***万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
**年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计**年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款***万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房\\设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展!
此致
敬礼!
申请人：
申请日期：
贷款申请书范文
2××银行×县支行：
××有限责任公司(以下简称××公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
本企业成立于19××年3月，其间曾多次变更企业名称，19××年元月经×政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇 ×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号;“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号;“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号;“×县商业×××关门市部”，位于城关镇×关×××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。
根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全、不方便、不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从2006年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。
他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。
实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作“加盟店”;二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。
优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金××××元;二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过×%。
2006 年×月，×政府和×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原名称与实施“万村千乡市场工程”不够协调，缺乏时代精神。经多方协调，以商业××公司为投资主体，在省工商局登记注册了××有限责任公司，注册资本×××万元，性质为国有独资有限责任公司。
截止2008年×月底，××公司资产总额××××万元，其中：存货×××万元，固定资产××××万元。负债总额×××万元，其中：应付帐款××万元，其它应付帐款×××万元。公司占地合计××亩。有各种车辆×辆。
××公司共有职工×××名，其中管理人员××名。公司设有办公室、财务部、采购部、××部、××部。
截止目前，××公司已投资×××万元，建立配送中心×处，已通过省商务厅验收合格的×××户，收到扶持资金×××万元。省商务厅还给了×万元信息网络费。在×个乡镇投资×××万元，新建本公司直营超市×处，村级直营超市××余处，建筑面积××××平方米。
二、企业法人代表情况
法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、××省×县人、今年××岁，19××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，2001年担任××公司副经理，2004年担任××公司经理，2006年兼任××公司经理，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任××公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建××公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。200×年，×县人民政府授予“十佳厂长(经理)”称号。
三、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势，经测算，共需流动资金××××万元，其中向贵行贷款××××万元，自筹×××万元。
这些流动资金用于以下几个方面：
1、大型直营超市×个，每个超市最少需上××万元的商品，×个月为一个销售周期，共需流动资金×××万元。
2、物流配送中心×个，每个中心存货×××万元，×个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
3、配送部×个，每个存货×××万元，×个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
4、直营店×××个，每个店上货×万元，×个月为一个销售周期，共需流动资金×××万元。
四、贷款抵押物
××公司本次贷款可用抵押资产有：××公司××商厦(共三层)面积××××平方米,××北×路×号院内办宿办楼、门面房,面积共××××平方米。
五、效益预测
1、经济效益
“万村千乡市场工程”点多面广，呈网状分布，但加盟店的投资主体是各农户，××公司只是给于一次性扶持，扶持款由国家发给。工程的主要投资在于配送中心的建设和直营超市、直营店的建设，这是实施企业的基础设施。×公司坚持“花小钱办大事”的原则，以租赁闲场地、闲库房为主，新建为辅，用较小的固定资产投资，建成较多的营业网点，建成一个，立即投入经营，防止遍地开花，杜绝半拉子工程，不仅有效地提高了项目建设速度，同时也尽最大限度提高资金利用率。×公司 200×年至200×年1-4月份的工作实绩已经证实这一作法。
固定资产投资贷款，享受国家贴息政策，企业财务费用支出小，增大了企业盈利空间，也保证了放贷银行的利息收入。
企业一但完成一期发展计划，就有较强的经济实力和经营规模，商品生产厂家就会主动联系直接供货，(当然，我们也在主动与生产厂家联系)，减少批发环节，降低企业经营成本。
与加盟店构成连锁经营，结成了利益共同体，商品流通速度快，资金周转率高，商品库存积压和过期失效损失小。
项目建成后，××个直营超市年销售收入合计可达到××××万元;×个配送中心年销售收入可达到××××万元;×个配送部年销售收入可达到×××万元;×××个直营店年销售收入××××万元;全年总销售收入预测可达到×亿元。
经分析测算，年可实现税后利润×××万元。
2、社会效益
最直接的社会效益就是安置农村富余劳动力和城镇下岗失业人员××××多人就业，为政府分忧，为农民增收。
发展的×××个加盟店，平均每个加盟店年预测销售××万元，总计实现销售××××万元。可为每个农家店增加×元以上的收入。
“万村千乡市场工程”的实施体现了政府得民心，农民得实惠，企业得市场。能够切实解决农民销费“不安全”、“不方便”、“不实惠”的问题。把现代消费理念引入农村，为社会主义新农村建设做出应有的贡献。
六、××公司成立以来的经营成果
200年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现利润×××万元。
200年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现利润×××万元。
200年1-4月经营情况:实现商品销售收入××××万元,实现利润××万元。
特此申请
申请人：
申请日期：
贷款申请书范文3
XX银行：
南昌市**食品工程有限公司创建于XX年，至今已有6多年历史。公司主要经营加工米制品，固体饮料，预包装食品。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。
公司获得食品卫生生产许可证,生产的产品销售到全国20多个省地市,应用于食品行业.目前产品价格有一定上涨,处于供不应求的局面,公司盈利水平明显提高.公司现有员工120人，各类专业技术人员20人。注册资本120万元，年销售额可达1800万元，实现年税金50万元，公司发展已经迈入新一轮快速发展的新平台。
2011年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计2011年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大产能后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此，特向贵行借款人民币伍拾万元整(50万元)，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益作为还款来源，借款使用期为半年(6个月)。希望贵行给予我公司授信和借款支持，帮助我公司实现新的发展!
此致
顺祝商祺!
申请人：
申请日期：
推荐第8篇：公司贷款申请书
公司贷款申请书范文
申请书是个人或集体向组织、机关、企事业单位或社会团体表述愿望、提出请求时使用的一种文书。申请书的使用范围广泛，申请书也是一种专用书信，它同一般书信一样，也是表情达意的工具。申请书要求一事一议，内容要单纯。不同的对象有不同的申请书，常见的有入团申请书，入党申请书等。下面的公司贷款申请书范文是由
截止目前，××公司已投资×××万元，建立配送中心×处，已通过省商务厅验收合格的×××户，收到扶持资金×××万元。省商务厅还给了×万元信息网络费。在×个乡镇投资×××万元，新建本公司直营超市×处，村级直营超市××余处，建筑面积××××平方米。
二、企业法人代表情况
法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、××省×县人、今年××岁，19××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，XX年担任××公司副经理，XX年担任××公司经理，XX年兼任××公司经理，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任××公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建××公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。200×年，×县人民政府授予“十佳厂长(经理)”称号。
三、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势，经测算，共需流动资金××××万元，其中向贵行贷款××××万元，自筹×××万元。
这些流动资金用于以下几个方面：
1、大型直营超市×个，每个超市最少需上××万元的商品，×个月为一个销售周期，共需流动资金×××万元。
2、物流配送中心×个，每个中心存货×××万元，×个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
3、配送部×个，每个存货×××万元，×个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
4、直营店×××个，每个店上货×万元，×个月为一个销售周期，共需流动资金×××万元。
四、贷款抵押物 xiexiebang.com范文网【www.daodoc.com】
××公司本次贷款可用抵押资产有：××公司××商厦(共三层)面积××××平方米,××北×路×号院内办宿办楼、门面房,面积共××××平方米。
五、效益预测
1、经济效益
“万村千乡市场工程”点多面广，呈网状分布，但加盟店的投资主体是各农户，××公司只是给于一次性扶持，扶持款由国家发给。工程的主要投资在于配送中心的建设和直营超市、直营店的建设，这是实施企业的基础设施。×公司坚持“花小钱办大事”的原则，以租赁闲场地、闲库房为主，新建为辅，用较小的固定资产投资，建成较多的营业网点，建成一个，立即投入经营，防止遍地开花，杜绝半拉子工程，不仅有效地提高了项目建设速度，同时也尽最大限度提高资金利用率。×公司X×年至X×年1-4月份的工作实绩已经证实这一作法。 固定资产投资贷款，享受国家贴息政策，企业财务费用支出小，增大了企业盈利空间，也保证了放贷银行的利息收入。
企业一但完成一期发展计划，就有较强的经济实力和经营规模，商品生产厂家就会主动联系直接供货，(当然，我们也在主动与生产厂家联系)，减少批发环节，降低企业经营成本。
与加盟店构成连锁经营，结成了利益共同体，商品流通速度快，资金周转率高，商品库存积压和过期失效损失小。
以上的公司贷款申请书范文是由
推荐第9篇：公司贷款申请书
***字〔***〕*号
贷款申请书
**银行*有限公司*：
****公司（以下简称本公司），特向贵行申请借款****万元人民币，用于本公司****项目建设资金，具体情况如下：
一、企业基本情况
***公司成立于***年**月，由**公司与**公司合资的方式组建，公司性质为**企业，总投资约为**亿元，主要从事*****等业务*。
二、企业法人简介
公司法人姓名：**，性别：**，政治面貌：**，因***公司发展需要，经****研究决定，于**年**月调任**同志为公司法人兼总经理职务。
三、项目名称及项目情况
1、项目名称：****；
2、项目情况：******。
四、申请借款金额、担保方式及用途
1、借款金额：人民币***万元；
2、担保方式：连带责任保证（**公司担保）、抵押（*土地、厂房）。
3、用途：信贷资金用于***项目建设。
五、贷款期限和还款计划
1、贷款期限：贷款时间为**年整；
2、还款计划：计划分**期还款，每年两期，其具体年度还款金额为：*****。计划于***年全额还清。
六、还款来源
1、****项目贷款的主要还款来源为：****营业收入。
2、*******。
******公司
***年*月*日
推荐第10篇：公司贷款调查报告
关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告
一、借款人概况
1.基本情况
XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波BB集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。
2.企业生产情况
江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL
15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL
15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为pS50系列、pS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。
3.管理者素质
公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：
随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。
企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表主要财务指标
单位：万元
栏目
2000年底
2001年底
2002年底
2003年
资产总额
641
25762
5768
651
4负债总额
4479
395
54122
4399
其中：短期借款
1825
1820
1800
2950
长期借款
0
0
0
0
资产负债率
69.85%
68.64%
71.46%
64.75%
流动比率
142%
157.83%
148.25%
90.06%
速动比率
85.65%
101.87%
106.88%
74.85%
销售收入
3916
4717
7250
875
3利润总额
33
37
312
净利润
23
25
242
据上表分析:
（1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2003年实现净利润242万元。
（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。
总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。
2.发展情况
2004年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。
四、公司与我行关系：
该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2003年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。
六、贷款担保人分析
该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。
宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证，2000年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，2003年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于2004年上市。
宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，
七、结论
同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利率5.31%，由宁波BB集团股份有限公司提供连带责任保证
第11篇：公司贷款调查报告
一、借款人基本情况
1、借款人资格审查：该企业创建于1983年，2004年4月对原XX水泥厂进行了股份改制，改制后的企业名称为“XX有限公司”登记注册的《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金7445.3万元，营业期限2004年4月7日至2014年4月6日，经营范围为32.5、32.5R、42.
5、42.5R水泥的生产销售，复膜编织袋的生产，水泥石料的开采及经销等；《组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格，公司贷款调查报告。
2、借款人基本情况：XX有限公司为XX县XX企业集团总公司下属的企业，企业住所位于XX县XX工业园区，主要产品为“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。从业人员2565人，其中：管理和中级技术人员435人。公司由股东选举产生董事会、监事会，内部设有办公室、生产科、供应科、销售科、财务科、质技科、安全科、保卫科八个职能部门。现拥有20万吨生产线一条、30万吨干法旋窑生产线三条以及正在扩建的100万吨干法旋窑生产线，年产优质石灰石150万吨的自备石灰石矿场2个，年产合格编织袋2500万条的生产线1条，加工水泥配套设备的机械制造科1个，年成品水泥生产能力可达300万吨。设立了8个销售办事处，拥有160多人的销售队伍，形成了强大的销售网络。现企业已成为集矿产、水泥生产销售、水泥设备修造、水泥编织袋生产为一体的水泥生产基地。其产品已通过ISO9002质量体系国际认证，其产品畅销西安、宝鸡、天水等地，位列全省同行业三强，2004年获得“全国免检产品”并荣获“陕西名牌产品”称号，同年被省国、地税局评为“A级”纳税人。
3、法定代表人基本情况：法人代表XX，现任公司董事长兼总经理，兼任XX村党委书记、XX镇副镇长，现年48岁，大专学历，高级经济师， 自1983年创建时担任厂长至今，具有较强的专业技能和创新能力。先后荣获“全国乡镇企业家”、“陕西省劳动模范”等荣誉称号，并任宝鸡中小企业协会会长之职，多年来与我行合作良好，调查报告《公司贷款调查报告》。
4、借款人信用及用信情况：该企业现在我行XX车站分理处开立基本结算账户，是与我行建立信贷关系较早的企业之一，连续多年被农行评为AAA级信用企业，2006年信用等级评定为AA＋级，报告日信用等级测评为AAA级，货款归行率达90%以上，银企合作关系融洽。2006年度核定授信总额5437万元，现有我行贷款总额5437万元，其中：短期贷款1567万元、中期贷款3870万元，贷款形态四级、五级分类均为正常贷款。无不良和欠息记录，银企合作关系融洽。
二、企业经营情况及财务状况分析
企业创建 23年来，经历了八次大规模的技术改造，现已成为年产160万吨的大型水泥生产企业，经济实力得到飞速发展，经营管理体系和质量保障体系十分健全和规范，培养造就了一批素质高的经营管理人员和产、供、销营销队伍，经营管理和技术力量雄厚，产品倍受用户青睐。今年以来，水泥销售价格调高后，企业呈现生产产销两旺，产品供不应求的良好发展势头。
1、经营情况分析
近三年经营指标状况 单位：万元、%
年度 销售收入 利润总额 净利润
2003年 18269.5 1561.2 1045
2004年 29009.9 2164.0 2164
2005年 31432 3265 3265
2006年6月 15840 2508 2508
从以上数据分析，2003—2005年企业经营发展迅速，销售、利润总量大幅度上升，主要是随着生产工艺技术、产品产量等增强扩大，加之，严格控制和降低产品生产成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企业资产总额34473万元，其中：流动资产2415万元、固定资产32058万元；负债总额15946万元，其中：流动负债4590万元，长期负债11356万元；所有者权益18528万元，其中：实收资本6847万元；资产负债率为46.3%，流动比率为52.6%，2005年全年实现销售收入31432万元，利润总额3265万元，销售利润率为16%。
截止2006年6月底，资产总额40049万元，较年初增加5576万元。其中：流动资产7737万元，较年初增加2084万元；货币资金3689万元，较年初增加434万元；应收账款2万元与年初持平，主要是企业产品从不赊账，做到这一点，对这么大的企业来说是难能可贵的；预付账款2520万元，较年初增加1150万元，主要是新上生产线的部分设备付款；存货1315万元，较年初增加300万元，主要是产成品和储备原材料的占用，占用结构较为合理；固定资产32313万元，较年初净增3493万元，主要是设备和在建工程的增加，其中在建工程932万元；企业现有负债总额19013万元，其中，流动负债6102万元，主要是短期借款2367万元，应付账款299万元，较年初减少338万元；应付工资1382万元，较年初增加381万元；应付福利费704万元，较年初增加447万元；其他未交款和预提费用较年初增加942万元；长期负债12911万元，较年初增加1555万元，主要是内部扩股和集资形成，长期借款6070万元，较年初保持不变。该企业目前借款总额14330万元（现在我行借款总额5437万元，信用社贷款3000万元，内部集资5893万元），其中金融机构短期借款2367万元，长期借款6070万元；所有者权益21036万元，其中实收资本11594万元，盈余公积6934万元，未分配利润2508万元。从以上分析可以看出，该企业的资金结构合理，积累充足，综合实力雄厚，市场抗风险能力较强。
第12篇：公司贷款调查报告
**公司申请贷款**万元的调查报告
**公司因经营（或筹建**项目）**资金不足向我社申请**方式贷款**万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％按照《*农村信用合作联社贷款操作规程》，我社于200*年*月*日对该公司基本情况、财务状况、经营情况、资信情况、资金需求及还款来源、抵押担保等情况进行了实地调查了解，现将调查情况报告如下：
一、借款企业基本情况
1、基本情况
该公司坐落于**,公司性质为有限公司，企业法人营业执照号**，组织机构代码证号**，国税登记证号为**，地税登记证号为**，贷款卡号**，基本帐户开户行：**，公司主要经营项目**及经营能力**。
该公司成立于**年，法定代表人**，注册资本**万元。
2、企业信用情况
**公司,在**开立基本账户，该公司目前在我社资金结算率**%，近两个月日均存款余额**万元，企业现有贷款余额**万元，能够坚持正常还本付息，配合信用社的各项信贷检查及贷后检查工作，目前与我社信贷关系融洽，经初步测评，该企业达到**级企业标准，目前无对外担保。
3、法定代表人情况
4、借款人组织结构、管理水平及主要管理人员情况、信誉状况
该公司实行董事长领导下的总经理负责制，现有员工**人，其中大中专毕业生**名，中级职称以上的中高级专业人才**名。
二、企业经营情况
1、生产能力、原材料来源保证、设备技术等生产条件及销售渠道
2、公司前三年及上月收入、成本、利润情况
3、行业地位
4、市场发展前景分析
三、借款企业财务状况
（一）资产负债情况
依据**会计师事务所审计结果，截止上年末公司主要财务状况如下：
1、该公司资产总计**万元，其中，流动资产合计**万元，主要有：
货币资金**万元；
应收账款 **万元，帐龄在一年以内**万元，占比**%，一至二年**万元，占比**%；主要债务人有**公司等。
其他应收款** 万元，主要有**公司**万元、有**公司**万元等。
存货 **万元，主要为产成品**万元，原材料**万元；
预付账款 **万元，为**；
长期投资** 万元，为**；
固定资产合计**万元，其中固定资产净值** 万元，主要包括**等；
无形资产**万元，为**。
2、负债**万元，主要包括：
短期借款 ** 万元，全部为**贷款，贷款人为**；
应付账款**万元，主要**；
应付工资**万元， 主要**；
预提费用**万元， 主要是**；
应交税金**万元，主要是应交增值税**万元及应交所得税**万元；
长期应付款**万元，*是**；
其他长期负债**万元，主要是**。
3、所有者权益**万元：其中实收资本**万元，资本公**万元，盈余公积**万元，未分配利润*8万元。
**会计师事务所审计认为，企业报表已经按照企业会计准则和《工业企业会计制度》规定编制，在所有重大方面公允反映了该公司200*年12月31日的财务状况以及200*年度的经营成果和现金流量。
公司上月资产、负债、所有者权益情况（结构同上）
（二）比率分析情况
1、资产负债率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。近3年符合行业满意值65%的要求，表明债权人权益在企业全部资金来源中占比较低，投资人权益比例较大，企业风险主要由业主承担，从而增强了债权人的安全系数，企业长期偿债能力较强。
2、流动比率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，2004年为**%。
近3年基本接近行业满意值150%的要求，表明企业资金周转正常，流动性良好，有较好的短期偿债能力。
3、速动比率200*年为**%，200*年为**%，200*年为** %。较行业满意值100%的要求有一定差距，表明企业的即期偿债能力稍显不足。
4、资产报酬率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，说明企业销售收入的收益水平及经营成果较好，企业的资产利用效益也较好，经营管理水平较高，企业的盈利能力很好。。
5、贷款本息按期偿还率前3年度均为**%，符合满意值100%的要求，表明企业具备按期偿还贷款本息的能力。
6、利息保障倍数200*年**，200*年为**，200*年为**，说明企业支付利息费用的能力很强。
7、应收账款周转率200*年**%，200*年为**%，200*年为**%，表明企业运行态势良好，应收账款的变现速度较快，管理效率较高。
（三）现金流量分析
2006年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2005年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。2004年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元。数额变化大的要说明原因。
截止上月末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元；投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元,主要是**。
从近三年的现金流量上看，企业发展稳健，经营活动获取现金的能力逐年增强，企业第一还款来源比较理想。
四、资金需求及还款来源分析
1、资金需求情况
2、还款来源情况分析
五、担保情况
该笔贷款采取抵押（或保证）方式，保证人或抵押物情况。
（一）若为保证贷款
1、保证人基本情况：企业基本概况及法定代表人情况简介，是否具备保证人资格。
2、资信情况：企业在**开立基本账户，经查询企业征信系统，目前企业在**贷款**万元，均为正常贷款，对外担保**万元，其中：为**公司担保**万元，为**公司担保**万元，以上各单位经营正常，具备归还贷款的能力。无对外不良担保，无不良信用记录。
。包括上年度及上月资产、负债、所有者权益情况和对外担保情况，保证人累计对外提供保证的债务总额（包括本次拟提供保证的借款本息），不超过保证人净资产的两倍。
3、经营情况：简要介绍企业销售及市场经营情况、前二年经营成果（收入、支出、利润）。
4、财务状况：截止200*年年底，该公司资产**万元，负债**万元，所有者权益**万元，资产负债率**%、流动比率**%、速动比率**%、销售收入**万元、应收账款周转率**%、资产报酬率**%、利息保证倍数**。
5、近三年现金流量情况
企业200*年末净现金流量为**，其中：经营活动产生的现金净流量为**；投资活动产生的现金净流量为**，主要为**，筹资活动产生的现金净流量为**万元，主要是**。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元（主要是**）；投资活动产生的现金流量净额**万元（购入****万元）；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。200*年末，该企业现金及现金等价物净增加额**万元，其中：经营活动产生的现金流量净额**万元，投资活动产生的现金流量净额**万元；筹资活动产生的现金流量净额**万元（原因说明）。保证人前三年的经营现金净流入量大于所保证的借款本息额，企业具备较强的保证担保能力。
（二）若为抵押贷款，抵押物所有权人、抵押物坐落位置，房产土地证号，
经**评估所评估，每平方米价值**元，抵押物总价值**万元，信用社认可价值，贷款到期利息，本息合计抵押率为**%。则：上述贷款符合省联社抵押贷款相关规定。经调查人员现场调查，以上所有抵押物目前均保持完好，无毁损情况。
六、调查结论
综合以上调查分析认为，该公司经营合法，生产经营正常，产品市场前景良好，公司各项财务指标较好，经营活动现金流量正常，利润逐年增加较快，还款来源有保证。同时，贷款抵押物足值有效，符合《担保法》及省联社抵押贷款相关规定，信用等级被评定为**级，符合贷款条件。经我社贷款审批小组集体研究决定，同意办理**贷款***万元，期限**年，利率执行**‰上浮**％，结息方式按**结息。
调查人：
*年*月*日
第13篇：贷款公司调查报告
篇一：公司贷款调查报告范文-doc 6 关于江西xx驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000万元的调查报告
一、借款人概况 1.基本情况
xx驱动桥有限公司地处xx县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为xx县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003年3月被宁波bb集团兼并,成立江西xx驱动桥有限公司，bb集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。
新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：宁波bb集团股分有限公司应出资700万元（实际出资为913万元，其中213万元为借给其他股东对江西省xx驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元（实际出资18万元），占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元（实际出资10万元），占注册资本的5.5%；席腊如应出资40万元（实际出资6万元），占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积2.7万平方米。 2.企业生产情况
江西xx驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中zl20和zl
15、zl30b驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为zl
15、zl30、zl40、zl50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为ps50系列、ps75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。 3.管理者素质
公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，bb集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原xx驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。
二、借款人生产经营及经济效益情况：
随着国家加大基础建设力度以来，2001年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000年销售收入为3900万元，2001年销售收入为4700万元，2002年销售收入为7200万元，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2001年公司净利润为
2.5万元，2002年公司净利润为25万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。
企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。
公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。
三、借款人财务状况
1.该公司最近三年一览表 - 主要财务指标 据上表分析: （1）借款情况：短期借款2400万元(县工行2310万元，其它行均未介入，)。
（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2003年实现净利润242万元。
（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。 总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。 2.发展情况
2004年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400 万元。
四、公司与行关系：
该企业长期在中国工商银行xx县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为aa级。
我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2003年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波bb集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。
五、贷款必要性及可行性分析
如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25 %，不良比率为7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。篇二：小贷公司调查报告-范本
关于 信用贷款申请的调查报告
为了xxxx小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：
一、本次调查的对象
本次调查的目的，确定 信用贷款申请是否批准。
本次调查的对象，姓名 ，年龄岁，个体工商户名称，注册号写） ，借款期限 个月,月利率
二、调查方式
采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。
三、调查时间 于 年 月 日至 年月日完成本次调查。
四、调查成果
1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）
2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）
3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人xx、xx前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。
4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）
5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。
6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。
7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。
五、结论
本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。
调查人：
年月日篇三：小额贷款公司企业调查报告
贷款企业调查报告
借款单位： 借款金额： 借款期限： 担保单位：项目负责人：主办人（客户经理）：协办人（客户经理）：调查时间：
第一部分：借款申请人调查
一、借款单位基本情况
1、基本情况表：（按近期数据录入，如有审计则按近期已审计报告数据）
2、借款单位基本情况概述（包括但不仅限于：企业发展历程、经营规模、主营业务情况、最新 一期主要财务数据指标、经营管理者素质、附企业实地照片 ）：
3、实际控制人、主要股东基本情况（包括但不仅限于：列明个人资产、关联企业经营情况）：
二、供销情况（包括但不仅限于：企业上、下游客户分析，结算往来情况分析，列出前五名；零售业下游分析只需
总量及产品结构，供销合同只需列明未履行完合同。 ）：
三、财务分析（二年及近期财务数据；包括但不仅限于：银行借款、民间借贷等情况、应收应付款明细；异动指标加 以说明，正常波动可忽略。）：
四、交叉信息分析： 补充说明：
第二部分：担保情况调查
一、担保单位基本情况：（参照借款人格式分析）
1、基本情况表：（按近期数据录入，如有审计则按近期已审计报告数据）
第14篇：公司贷款申请书
公司贷款申请书范文
企业贷款申请书
**支行：**有限公司创建于**年，至今已有**多年历史。公司拥有**条生产线年产**产品**万吨。公司**年获得中国质量认证中心认证取得**质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\\港口 \\高速路\\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得**生产许可证，生产的产品销售到全国**多个省地市，应用于**行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工***人，各类专业技术人员***人。占地***余亩，注册资本***万元，资产总额***万元，年均销售收入可达*亿元，实现税金***万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
**年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计**年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款***万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房\\设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展!
此致
敬礼!
申请人：
申请日期：
企业借款申请书
企业名称：___________________________________
申请日期：_____ 年 _____月 _____日
一、申请担保贷款情况
申请担保贷款金额(万元)
申请担保期限自 ____年____ 月 ____日至 ____年 ____月 ____日
担保贷款资金用途：
还款资金来源：
还款计划：
反担保措施：(其中包括法人代表抵、质押的个人财产) 申请企业意见：
申请企业盖章：------------- 法人代表签字： ____ 年____ 月____ 日
经办人(签字)：
盖章)
(
第15篇：公司贷款申请书
篇1：贷款申请书范本 贷款申请书范本
企业贷款申请书范本
一、企业基本情况介绍：
（一）企业基本情况
xx公司主要从事批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩托车及零部件；废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，企业性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx人。xxx有限公司自成立以来，多次被评为xxx“消费者信得过企业”、xxx“重合同、守信用企业”、“十强私营企业”、“私营企业纳税大户”、“先进私营企业”和“商贸工作先进集体”；是xxx盘大盘强和重点保护私营企业之一，
xxx集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”企业精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使企业成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。
董事长xxx先生，毕业于xxx大学mba毕业（工商管理课程），xxxx年x月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，。多次被评为xx先进私营企业厂长（经理）、工商业联合会优秀会员、光彩事业家和xx市下岗创业再就业明星等荣誉。xxx是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的企业家。xxxxx有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代企业制度，夯实企业管理基础，构筑优良的企业文化，坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金，服务是心的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍，营造出超时代风格的一流产品，建立高品质、高水准的xx综合型企业。
（二）、企业法人信用情况
公司一向讲信誉，守合同，目前在中国银行xx支行、农村信用合作社xx联社有信贷关系，在与银行交往过程中，从来都是按期支付利息和归还贷款本金。与经营客户订立的合同履约率为100%，多次被有关部门评为守合同，重信誉的单位。被中国银行xx市分行评为aa级企业，被信用联社评为aaa级企业。
公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，盘大盘强企业，开发新的项目，但企业流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定按期偿还贵行贷款和利息。为此，xx公司完全有实力偿还贵行项目贷款和流动资金短期贷款，保证贵行贷款的安全性。
（三）经营设备及证照情况
经营证照齐全，公司在xx城区建有二级畜禽屠宰加工厂1个，是xxx定点屠宰和生猪收购与销售的重点企业，拥有国家标准二级机械化屠宰厂，先进的冷藏设施，年可屠宰生猪xx万头、牛羊xx万头（只）、兔xxx万只。拥有肉猪饲养场和小型种兔场各1个。
（四）资产负债及生产经营情况
公司从事畜禽养殖和加工、猪牛羊定点屠宰、畜禽产品精深加工和外销等业务已经xx多年，取得了良好的经营业绩。xxxx年，该公司出栏肉猪xxxxx头、肉兔x万只，宰杀并加工猪牛羊兔xx万头（只），年销售额xxxx万元，实现利润xxx万元，上缴税金xx万元。
公司近两年主要财务指标 单位：万元 2004年2005年 总资产
流动资产
固定资产
流动负债
净资产
销售收入
利润
负债率
流动比率
流动资产周转率
销售利润率
总资产利润率
(详见200
7、2008年财务报表)
（五）企业两年的信用等级及贷款本息情况：
本司现在中国银行xx支行、xxx农村信用联社有信贷关系，都是按期偿还了本金和当期资金利息，被中国银行xx市分行评为aa级企业，xx市信用联社评为aaa级企业。
二、项目贷款和流动资金贷款预测情况
（一）xx优质肉兔生产基地建设项目
1、建设规模：年出栏优质商品肉兔xxx万只，拟建种兔场、优质商品肉兔示范场各一个和养殖小区的专业户xxx户，具体在xx、xx、xx、xx、xx、xx等六个移民镇和xx、xx共8个乡镇实施。
2、总投资：控制在xxxx万元；
3、筹资方案：申请产业投资补助xxx万元，自筹xxx万元，贷款xxx万元，农户投入xxx万元，具体以财务评估为准。
4、项目运作模式：公司+小区+农户。公司负责提供种兔、技术服务和回收产品。
5、xxx优质肉兔生产基地建设项目前期工作
（1）2003年12月23日投资xx万元竞标购买xxx公司位于xxx镇xxx的饲养场。该饲养场占地xx亩，其中拥有土地使用权xx亩，房屋建筑占地xx亩，房屋建筑面积为xxxx平方米。房屋建筑主要为饲养圈舍、饲料加工房和饲料仓库等，拟用于年出栏优质商品肉兔xx万只示范场建设所在地。
（2）2005年4月投资xx万元在xxx公司新建日治理饲养粪水xxxx立方米的污水处理设施一座，已于2005年10月投入营运。
（3）2005年5月投资xxx万元租用原xxx酒厂后，再投资53万元（含土建和饲养设施设备）改建为种兔场，现存栏饲养新西兰、加利福利亚、比利时种兔xxxx多只。该饲养场占地20、9亩，其中种兔饲养面积为xxxx平方米。
（4） 已与xxx、xxx等x个乡镇xxxx户农户签定了优质商品肉兔饲养合同。
（二） 经营流动资金贷款项目
1、公司是xx城区的国家二级定点屠宰厂，有先进的屠宰设施和冷藏设备，经营随着冷鲜肉的畅销，已推动我公司外销肉食产品业务的快速发展，其经营业务将大幅度增长，也将带来资金需求的增加。
2、公司畜禽养殖位于xxxx镇下渡口xxx，占地xx亩，经营面积xxxx平方米，是xxx公司+农户产业化商品猪养殖基地，主要养殖洋三元、杂交二元生猪。集约化养殖新英系、洋二元种猪xxx头、商品猪xxxx多头。拟定自繁自养扩大规模为年出栏商品猪xx万头，现正在实施中。
（三） 为了扩大公司经营量和规模，急需注入大量资金，拟定申请流动资金短期贷款xxx万元。其公司现有流动资金xxx万元，公司需要流动资金xxx万元，应增加流动资金xxxx万元。
以上拟将申请的养殖项目贷款和公司短期流动资金贷款均符合贵行的农业产业化龙头企业扶持贷款。
三、效益预测篇2：企业贷款申请书范文
××银行×县支行：
××有限责任公司（以下简公司）的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
本企业成立于1951年3月，其间曾多次变更企业名称，最近的是1986年10月经县人民政府决定更名为“×县工业品批发公司”。1991年元月经县政府第十四次常务会议决定，更名为“×县商业××公司”。办公地点位于×县城关镇×大街××号，性质为国营。下属的商业网点有“×县××大楼”，位于城关镇×大街××号；“×县××大厦”，位于城关镇×大街×号；“×县商业××公司住宅楼”，位于城关镇×大街×号；“×县商业××公司东关门市部”，位于城关镇东关××楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。
商务部根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，提出在全国农村实施“万村千乡市场工程”，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费“不安全”、“不方便”、“不实惠”的问题。这项工程，已成为国家“十一五”发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从2006年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。
他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施“万村千乡市场工程”的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。 实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行“六统一”的规范管理，（统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准）。因此，又将这些农家店称作“加盟店”；二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。
优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金5000元，（2007年提高到6000元）；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过5%。
2006年×月，县政府和县×局指示我公司要积极申报“万村千乡市场工程”实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。
截止2008年6月底，××公司资产总额××××万元，其中：存货××××万元，固定资产××××万元。负债总额×××万元，其中：应付帐款××万元，其它应付帐款×××万元。公司占地合计×××亩。有各种车辆××辆。
新贸公司共有职工×00名，其中管理人员××名。公司设有办公室、财务部、采购部、访销部、配送部。
截止目前，××公司已投资×××万元，建立配送中心×处，在全县××个乡镇×××个行政村发展加盟店×××户，已通过省商务厅验收合格的×××户，收到扶持资金×××万元。省商务厅还给了×万元信息网络费。在×个乡镇投资×××万元，新建本公司直营超市×处，建筑面积×000平方米。按照省、市商务主管部门安排，在×县发展加盟店××户，×县发展加盟店×××户，×区发展加盟店×××户，已经省、市验收，上报待批。
二、企业法人代表情况
法人代表××，男、中共党员、大学本科文化、经济师、×省×县人、今年××岁，××××年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，2001年担任××公司副经理，2004年担任××公司经理，2006年兼任××公司董事长，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任零售公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建新贸公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。
三、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势，经测算，共需流动资金××××万元，其中向贵行贷款××××万元，自筹××××万元。 这些流动资金用于以下几个方面：
1、大型直营超市××个，每个超市最少需上××万元的商品，3个月为一个销售周期，共需流动资金××××万元。
2、物流配送中心×个，每个中心存货×××万元，2个月为一个周转期，共需流动资金××××万元。
3、配送部×个，每个存货××万元，2个月为一个周转期，共需流动资金×××万元。
4、直营店×××个，每个店上货×万元，3个月为一个销售周期，共需流动资金××××万元。自筹资金××××万元来源：①自有资金×××万元；②建设加盟店得到的扶持资金节余部分×××万元；③创建“双百市场”可得扶持资金××万元；④争取代销商品，代销率占到10%，就是×××万元。
四、贷款抵押物
××公司本次贷款可用抵押资产有：职工住宅楼下一层门面房××间，面积×××平方米；×县城东关门市部，面积×××平方米；××大厦，面积××××平方米；公司办公楼，面积×××平方米；公司宿办楼，面积××平方米；××大楼，面积××××平方米；××大楼后院二层楼，面积××平方米；××大楼后院库房，面积×××平方米；×行院内库房，面积×××平方米；××超市营业厅，面积×××平方米；××超市附属平房，面积×××平方米。这些建筑物所占土地，使用权属于××公司的共×××亩。固定资产中的各种车辆×辆，购买价×××万元。详见附表。
五、近几年的项目安排
按照省、市商务主管部门划分给本公司的实施区域，××公司近几年的项目安排是：
1、在×县建设直营超市××处，总投资×××万元，总建筑面积9000平方米。
2、建设配送中心×处，其中×县×处，×县、×县、×区各一处，总投资××××万元，总建筑面积30000平方米。
3、在×县的×个乡镇建设×个配送部，总投资×××万元，总建筑面积4000平方米。
4、在×县的重点村建设××个直营店，总投资×××万元，总建筑工面积3300平方米。
5、条件具备的时候，在×县城×区投资××××万元，建设一座12000平方米的商品展销厅。以上5项投资合计为××××万元。
六、固定资产投资资金来源
1、“在×县城×区建设12000平方米的展销厅”，这项工程作为××公司的发展规划，以后要建设，目前公司正在发展起步阶段，暂不建设，缓解资金需求压力。
建设直营超市的造价按××××元/平方米计算，含有新征土地价格。实际动作中，××公司采取租赁闲置场地，新建轻钢龙骨房屋的办法，尽量压缩投资。从已经建好的4个直营超市投资情况看，每平方米×××元以下就可以建成。
3、“建设配送中心×处，总建筑面积30000平方米，总投资××××万元”。××公司目前的实际作法是，租赁现有闲置库房，略加维修，就可以使用。既降低了成本，又加快了工程实施进度，在“万村千乡市场工程”实施初期，不失为一种好办法。
配送部和直营店也都可以采取这种办法，尽快把经营搞起来，有了积累，再逐步搞固定资产建设。
4、通过以上措施，经测算，上述固定资产投资可以压缩到×××万元以内，减少固定资产投资成本。
5、××公司已用自有资金投资×××万元，（其中一部分用于流动资金），×月份向×县信联社贷款×××万元，三年期限，合计×××万元。
6、场地租赁费、建筑施工费均采用分期偿付的办法，拖欠率占到30%左右，就能挤出×××万元。
7、若资金仍有缺口，向其它银行借贷固定资产资金，但预测量不会大，可以控制在×××万元以内。
七、效益预测
1、经济效益
“万村千乡市场工程”点多面广，呈网状分布，但加盟店的投资主体是各农户，××公司只是给于一次性扶持，扶持款由国家发给。工程的主要投资在于配送中心的建设和直营超市、直营店的建设，这是实施企业的基础设施。我公司坚持“花小钱办大事”的原则，以租赁闲场地、闲库房为主，新建为辅，用较小的固定资产投资，建成较多的营业网点，建成一个，立即投入经营，防止遍地开花，杜绝半拉子工程，不仅有效地提高了项目建设速度，同时也尽最大限度提高资金利用率。我公司去年至今年的工作实绩已经证实这一作法。
固定资产投资贷款，享受国家贴息政策，企业财务费用支出小，增大了企业盈利空间，也保证了放贷银行的利息收入。
企业一但完成一期发展计划，就有较强的经济实力和经营规模，商品生产厂家就会主动联系直接供货，（当然，我们也在主动与生产厂家联系），减少批发环节，降低企业经营成本。 与加盟店构成连锁经营，结成了利益共同体，商品流通速度快，资金周转率高，商品库存积压和过期失效损失小。项目建成后，××个直营超市年销售收入合计可达到××××万元；×个配送中心年销售收入可达到××××万元；×个配送部年销售收入可达到×××万元；×××个直营店年销售收入××××万元；全年总销售收入预测可达到×亿元。 经分析测算，年可实现税后利润××××万元，每年提取折旧×××万元。
2、社会效益
最直接的社会效益就是安置农村富余劳动力和城镇下岗失业人员××××多人就业，为政府分忧，为农民增收。 发展的×××个加盟店，平均每个加盟店年预测销售××万元，总计实现销售××××万元。可为每个农家店增加万元以上的收入。
“万村千乡市场工程”的实施体现了政府得民心，农民得实惠，企业得市场。能够切实解决农民销费“不安全、不方便、不实惠”的问题。把现代消费理念引入农村，为社会主义新农村建设做出应有的贡献。
八、××公司成立以来的经营成果 2006年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金××万元，实现利润××万元。 2007年经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金×××万元，实现利润×××万元。 2008年1-6月份经营情况：实现商品销售收入××××万元，实现税金×××万元，实现利润×××万元。 附：
一、固定资产明细表。
1、房产
2、车辆
3、土地
二、连锁经营网络图。
三、机构与职责设置图。篇3：企业贷款申请书模版 企业贷款申请书 支行：
有限责任公司的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
二、企业法人代表情况
三、申请贷款额
四、贷款担保
本公司贷款通过奉节县信用担保公司担保。
五、效益预测 。
六、还贷资金来源
本公司经营项目科学合理，经营管理科学严谨，经营利润稳定可控，发展目标科学明确，为了扩大经营规模，解决流动资金不足问题，向贵行申请流动资金贷款，从以下几方面资金来源偿还贷款本息：
1、经营利润
2、政府产业基金补贴
3、政策性贴息
4、股东自筹
特此申请，请早日回复 年 月 日 1 企业贷款申请书 2
第16篇：公司类贷款
为规范全省农村信用社企业类贷款操作行为，提高企业类贷款管理水平，特制定本操作流程。
企业类贷款基本操作流程包括受理、调查评价、审查、审批、发放及贷后管理六大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在农村信用社办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
一、受理
受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。受理人员依据有关法律法规、规章制度及信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
(一) 客户申请
该环节可以是客户主动到农村信用社申请信贷业务，也可以是农村信用社主动向客户营销信贷业务，建议客户向农村信用社提出信贷申请。信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍农村信用社的有关信贷规定(包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理)等。
(二)资格审查
按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业(事业)法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡(证)的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业(须经全体合伙人书面同意);依法登记领取营业执照的合伙型联营企业(须经联营各方书面同意);依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业(须经合作各方书面同意);经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体;依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业;依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
1、客户基本条件
(1)有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;
(2)除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续;
(3)在信用社开立存款账户;
(4)除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%;
(5)借款人的资产负债率符合有关规定要求;
(6)持有人民银行核发的年检合格的贷款卡;
申请固定资产贷款的，还应具备以下条件：
(1)项目和产品符合国家产业、国土、环保、资源、城市规划政策以及其他相关政策和农村信用社信贷政策。
(2)项目可行性研究报告或核准项目申请报告由符合农村信用社资格要求的，具备甲级工程咨询资质的咨询机构出具，并有明确的结论性意见。
(3)国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意。
(4)项目资本金比例符合国家和农村信用社有关规定。
项目资本金比例(资本金比例=项目资本金/项目固定资产投资+铺底流动资金，其中铺底流动资金按照流动资金的30%计算)按照国家和农村信用社关于资本金规定执行，具体如下：
①交通运输、煤炭、科技成果产业化(示范性)项目的资本金比例不得低于35%;
②城市基础设施项目资本金比例不低于50%，当其它融资中有外国政府或国际金融组织提供的优惠利率的长期贷款，或有国家开发银行提供软贷款的，且上述贷款额度超过融资总额的50%的，资本金比例可以适当放宽，但最低不低于35%;
③农业项目资本金比例不低于30%;
④单纯购买设备的电信项目资本金比例不低于20%，其它邮电项目资本金比例不低于25%;
⑤化肥项目，资本金比例不低于25%;
⑥水泥、电解铝、房地产开发(不含经济适用房项目)项目资本金比例不低于35%;
⑦钢铁项目，资本金比例不低于40%;
⑧电力、机电、建材(非水泥)、化工、石油加工、有色、轻工、纺织、商贸及其它项目比例不低于20%。
⑨以工业产权、非专利技术作价出资金额，不超过项目资本金总额的20%，但国家对采用高新技术成果有特别规定的项目除外。
⑩借款人/项目投资人对其它法人累计投资额不超过企业注册资本金的50%，国家另有规定的除外。
(5)项目各项资金来源明确并有保证。
(6)对实行项目法人制的新建项目要着重审查项目法人资格。(项目法人制是指经营性建设项目由项目法人对项目的策划、资金筹措、建设实施、生产经营、偿还债务和资产的保值增值实行全过程负责的一种项目管理制度。)
2、限制性条件
客户若有下列情况之一的，信用社不接受其申请：
(1)连续两年亏损，或连续两年经营现金净流量为负;
(2) 向信用社提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告;
(3)违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的;
(4)生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的;
(5)项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的;
(6)在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的;
(7)有其它严重违法或危害信用社信贷资金安全行为的;
(8)列入信用社不良信用记录黑名单的。
(三)客户提交材料
通过初步审查后的客户主要提供如下材料：
1、客户基本材料
(1)《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》(附件一)、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》(附件二);
(2)法人营业执照或营业执照(副本及影印件);
(3)组织机构代码证书(副本及影印件);
(4)法定代表人或负责人身份证明;
(5)贷款卡 (原件及影印件);
(6)财政部门核准或会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表;
(7)税务部门年检合格的税务登记证明;
(8)公司章程或企业组织文件(原件及影印件);
(9)企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;
(10)信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书(原件);
(11)客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构(人)出具的同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。借款人是合伙企业的，提出贷款申请须经全体合伙人书面同意;是合伙型联营企业的，须经联营各方书面同意;是不具有独立法人资格的中外合作经营企业的，须经合作各方书面同意。
(12)农村信用社要求提供的其他材料。
2、信贷业务资料
(1)申请流动资金贷款需提供以下资料：
①申请一般流动资金贷款的，需提交贸易合同、协议、订单、意向书等业务材料。
② 申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款，应要求客户提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等文件。
③申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款的，需提交以下材料：
●农村信用社对该固定资产投资项目的审批文件;
●国家有权部门审批的开工报告(如有)或农村信用社认可的分年投资计划;
●项目各项资金来源正式的书面承诺或证明文件;
●截至上期为止，固定资产投资项目各项资金已到位、建设进度已按投资计划完成的证明文件;
●拟购设备、材料订货合同清单。
(2)申请固定资产贷款需提供以下资料：
①实行审批制的项目需提供：
●项目建议书和可行性研究报告(原件或复印件);
●项目建议书和可行性研究报告批复文件(原件和复印件);
●项目初步设计和概算资料(原件或复印件);
●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。
②实行核准制的项目需提供：
●项目申请报告(原件或复印件);
●核准受理通知书(原件和复印件);
●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件);
●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。
③实行备案制的项目需提供：
●可行性研究报告(原件或复印件)和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划(如有);
●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件)。
●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。
●拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。
3、担保材料
按照《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的规定，要求客户提供材料。
(四)审查客户材料
信贷人员收到客户申请材料后，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查内容为：
1、客户基本资料的审查
(1)审查《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》：
① 贷款业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与书面申请相符。
② 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。
(2)财务报表的审查
① 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。
② 有财政部门的核准意见或会计(审计)师事务所的审计报告。
(3)审查税务登记证：
有税务部门年审的防伪标记。
(4)审查股东会或董事会决议：
① 内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。
② 达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。
(5)审查贷款卡：
① 在有效期内。
② 年审合格。
(6)营业执照及其他有效证明经年审合格。
2、担保材料的审查
根据《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定对客户提供的担保材料进行审查。
客户提交的申请材料审核后，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作;如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，进入调查阶段。整个受理过程应在5个工作日内完成。
二、调查评价
(一)调查
1、流动资金贷款的调查
(1) 一般性流动资金贷款重点调查的内容：
①借款用途及还款来源
审查借款用途是否正常合理。要认真调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销(施工)协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，还款来源是否可靠并足以清偿贷款本息等。
②财务报告
认真审查借款人提交的财务报告(主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等)。通过对各期财务报告的比较，预测借款人财务状况的变化趋势。审查财务报表的各种勾稽对应关系是否合理;附注中是否解释说明了特别的事项;借款人的资产负债比例是否合理;资金周转是否正常;财务状况是否良好;财务管理是否规范;借款人是否具备举债经营及还本付息能力;借款人流动资金是否充足等。
③借款人的贸易或交易背景
主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同(协议)、订单或意向书是否真实、有效;是否有真实的贸易或交易背景;是否属于借款人正常经营范围。
(2)固定资产投资项目的流动资金贷款重点调查的内容：
固定资产投资项目的流动资金贷款的调查内容除了(1)中的②和③外，还应重点调查以下事项：
①贷款用途和资金来源
对于在建固定资产投资项目的流动资金贷款，应调查项目资金和项目建设进度是否与开工报告或分年投资计划一致、该流动资金贷款是否有挪用的可能、各项建设资金未来按期到位的可能性、项目是否已经或可能出现影响项目资金到位和建设进度的情况等;对于非在建固定资产项目的流动资金贷款，应调查评价还款来源是否明确可靠，审查有关合同或协议标的是否合法合规、是企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。
③实行备案制的项目需提供：
●可行性研究报告(原件或复印件)和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划(如有);
●城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件(原件和复印件)。
●企业自筹和其他建设资金筹措方案(原件或复印件)及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。
●拟争取政府补助、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。
3、担保材料
按照《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的规定，要求客户提供材料。
(四)审查客户材料
信贷人员收到客户申请材料后，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查内容为：
1、客户基本资料的审查
(1)审查《河北省农村信用社流动资金贷款申请书》、《河北省农村信用社固定资产项目贷款申请书》：
① 贷款业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与书面申请相符。
② 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。
(2)财务报表的审查
① 加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡上的企业名称三者一致。
② 有财政部门的核准意见或会计(审计)师事务所的审计报告。
(3)审查税务登记证：
有税务部门年审的防伪标记。
(4)审查股东会或董事会决议：
① 内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。
② 达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。
(5)审查贷款卡：
① 在有效期内。
② 年审合格。
(6)营业执照及其他有效证明经年审合格。
2、担保材料的审查
根据《河北省农村信用社担保业务管理办法(试行)》的有关规定对客户提供的担保材料进行审查。
客户提交的申请材料审核后，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作;如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，进入调查阶段。整个受理过程应在5个工作日内完成。
二、调查评价
(一)调查
1、流动资金贷款的调查
(1) 一般性流动资金贷款重点调查的内容：
①借款用途及还款来源
审查借款用途是否正常合理。要认真调查流动资金的借款用途是否与借款人生产经营范围一致，是否真正用于生产、经营、储备或周转等环节，是否具有与借款用途或还款来源有直接关系的购销(施工)协议、合同或订单，合同或协议是否真实有效，还款来源是否可靠并足以清偿贷款本息等。
②财务报告
认真审查借款人提交的财务报告(主要包括资产负债表、损益表、现金流量表及相关说明材料等)。通过对各期财务报告的比较，预测借款人财务状况的变化趋势。审查财务报表的各种勾稽对应关系是否合理;附注中是否解释说明了特别的事项;借款人的资产负债比例是否合理;资金周转是否正常;财务状况是否良好;财务管理是否规范;借款人是否具备举债经营及还本付息能力;借款人流动资金是否充足等。
③借款人的贸易或交易背景
主要审查反映借款人贸易或交易真实性的合同(协议)、订单或意向书是否真实、有效;是否有真实的贸易或交易背景;是否属于借款人正常经营范围。
(2)固定资产投资项目的流动资金贷款重点调查的内容：
固定资产投资项目的流动资金贷款的调查内容除了(1)中的②和③外，还应重点调查以下事项：
①贷款用途和资金来源
对于在建固定资产投资项目的流动资金贷款，应调查项目资金和项目建设进度是否与开工报告或分年投资计划一致、该流动资金贷款是否有挪用的可能、各项建设资金未来按期到位的可能性、项目是否已经或可能出现影响项目资金到位和建设进度的情况等;对于非在建固定资产项目的流动资金贷款，应调查评价还款来源是否明确可靠，审查有关合同或协议标的是否合法合规、是及时与借款人、担保人签订有关合同，包括与借款人签订借款合同和与担保人签订担保合同。
(三)落实用款条件
根据审批意见和与客户签订的合同条款，与客户协商落实用款条件。用款条件包括：
1、客户已按照有关法律法规规定，办妥与贷款业务有关的批准、登记、交付及其他法定手续;
2、设有担保的，担保合同或其他担保方式已生效;
3、客户没有发生双方约定的任一违约事项;
4、其他约定条件已经满足。
(四)贷款支用
合同生效后，信贷人员填写借款借据，与借款人一并到会计柜台办理借款结算手续。
(五)信贷登记
1、信贷台帐登记。信贷业务发生后，信贷人员应及时登记信贷业务台帐。
2、及时、准确录入中国人民银行信贷登记咨询系统。
六、贷后管理
(一)贷后检查
1、检查频率
(1)首次检查
企业类贷款发放后15天内必须进行首次检查，重点检查本笔贷款的使用情况。首次检查应形成《信贷业务首次检查报告单》(附件四)。报告单要由检查人员撰写，信贷部门负责人审阅签字后存档。
(2)定期检查
自首次检查后，信贷人员至少应每季度实地检查一次，检查后形成《信贷资产检查报告》(附件五)。报告要由检查人员撰写，信贷部门负责人审阅签字后存档。
(3)重点检查
客户出现以下任一情况时应当立即实施重点检查：
1.按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化;
2.欠息超过60天，本金出现逾期;
3.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项;
重点检查必须为现场检查，一般由信贷人员实施，必要时由信贷管理部门主管甚至县级联社领导牵头实施。重点检查中，应当着重分析客户出现的异常变化对其还款/履约能力的影响，以及给农村信用社造成或可能造成的损害, 研究相应的解决措施，并形成《信贷资产检查报告》。属于重大风险事项的，还应及时通报信贷管理部门和县级联社领导。县级联社不能独立解决的，必须报上级管理机构研究处理。
2、检查内容
贷后检查的主要内容如下：
(1)客户基本情况
①营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格;
②贷款卡是否经人民银行年审通过，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况有否异常;
③客户是否正常纳税;
④客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更;
⑤客户经营组织形式是否变更或准备变更;
⑥客户(项目)的资本结构是否变更或准备变更及其原因;
⑦客户经营范围是否调整或准备调整，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度;
⑧客户内部管理水平(管理层素质、稳定性、经营管理作风等)是否发生变化，及其对农村信用社信贷资产安全的影响程度;
⑨其他。
(2)客户经营状况
通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
①客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化;
②客户所在行业的经济周期状况如何;
③客户在行业中的地位是否发生重大变化;
④客户生产是否正常;
⑤产品销售情况如何;
⑥其它。
(3)贷款的使用及客户信用情况
①客户是否按合同约定使用贷款;
②客户是否按合同约定还本付息或履行义务;
③客户是否被列入各家银行等有关机构的“黑名单”;
④其他。
(4)客户财务状况
①客户是否按期提供财务报告(表);
②财务报表中的以下项目是否发生异常变化：分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期借款和长期借款(特别应关注对外债务的异常增长)等项目的余额变化;分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏帐准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况;分析现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。
(5)重大事项进展情况
①拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况;
②拟或正在进行对外投资情况。对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况;对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度;
③拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任;
④遭受重大自然灾害、事故情况;
⑤是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对我行信贷资产安全的影响;
⑥其他。
(6)信贷业务风险检查
流动资金贷款应重点检查以下内容：
①流动资金占有和存货是否合理、正常。
②有无挤占、挪用一般性流动资金贷款用于固定资产、房地产炒作、购买有价证券等用途。
③固定资产投资项目流动资金贷款中有无发生挪用、改变贷款用途的情况，有没有发生不利于履行合同的事件。
固定资产贷款应重点检查以下内容：
①项目建设期检查：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，项目的建设、技术、市场条件是否发生突变，承担项目建设的能力和项目建设质量如何，是否出现较大事故等。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。
②项目生产期检查：生产经营是否正常，由项目产生的还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求，对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。
(7)担保检查
信贷人员应重点检查以下内容：
①保证人的检查参照对借款客户检查的内容进行。
②抵(质)押担保的检查：
●抵(质)押物的存续状况及使用状况(如是否损坏)，实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护。如客户缴存保证金的，应检查保证金账户是否处于冻结状态及其余额情况;
●抵(质)押物价值和变现能力;
●抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为;
●是否出现抵押(质押)人的其它债权人优先于我农村信用社受偿的情况;
●保险获赔偿金是否未偿还所欠我农村信用社贷款或向我农村信用社同意的第三人提存;
●经我农村信用社同意处置抵押(质押)物时，是否未将处置所得资金偿还我农村信用社贷款或未向我农村信用社同意的第三人提存;
●抵(质)押物的保险单是否依然有效，抵(质)押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵(质)押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理;
●抵押物是否被重复抵押;
●抵押人(出质人)有无使抵(质)押物价值减少的行为。如因抵押人(出质人)或第三方的原因使抵(质)押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保;
●其他。
(二)信贷档案管理
参照《河北省农村信用社信贷档案管理暂行办法》(冀信联办发[2006]59号)执行。
注：对上报上级机构审批、咨询的信贷业务的资料整理及装订参照《河北省农村信用社联合社办公室关于上报省联社咨询项目资料的通知》(冀信联办发〔2006〕170号)执行。
一、企业基本情况
二、企业财务效益分析
Xxxx公司向我社提供了 年 月 日经xxxx会计师事务所审计的xx年xx月的资产负债表、损益表
1、资产结构分析：流动资产率、自有资金负债率
流动资产周转率（次）=主营业务收入/平均流动资产总额X100% 主营业务收入净额是指企业当期销售产品、商品、提供劳务等主要经营活动取得的收入减去折扣与折让后的数额。 数值取自《利润及利润分配表》
平均流动资产总额是指企业流动资产总额的年初数与年末数的平均值。数值取自企业《资产负债表》。
平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）/2 一般情况下，该指标越高，表明企业流动资产周转速度越快，利用越好。
自有资金负债率，也称企业投资安全系数。自有资金负债率越大，债权人得到的保障越小。
2、长期偿债能力分析：资产负债率、产权比率 资产负债率，表示公司总资产中有多少是通过负债筹集的，该指标是评价公司负债水平的综合指标。同时也是一项衡量公司利用债权人资金进行经营活动能力的指标，也反映债权人发放贷款的安全程度。
计算公式为：
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
1、负债总额：指公司承担的各项负债的总和，包括流动负债和长期负债。
2、资产总额：指公司拥有的各项资产的总和，包括流动资产和长期资产。
这个比率对于债权人来说越低越好。因为公司的所有者（股东）一般只承担有限责任，而一旦公司破产清算时，资产变现所得很可能低于其帐面价值。所以如果此指标过高，债权人可能遭受损失。当资产负债率大于100%，表明公司已经资不抵债，对于债权人来说风险非常大。
产权比率= 负债总额/股东权益×100%
企业设置的标准值：1.2
意义：反映债权人与股东提供的资本的相对比例。反映企业的资本结构是否合理、稳定。同时也表明债权人投入资本受到股东权益的保障程度。
分析提示：一般说来，产权比率高是高风险、高报酬的财务结构，产权比率低，是低风险、低报酬的财务结构。从股东来说，在通货膨胀时期，企业举债，可以将损失和风险转移给债权人；在经济繁荣时期，举债经营可以获得额外的利润；在经济萎缩时期，少借债可以减少利息负担和财务风险。
3、短期偿债能力分析：企业流动比率、速动比率、现金比率、营运资金、利息偿还率、到期信用偿付率、净现金流量、经营性现金流量
流动比率=流动资产合计/流动负债合计*100% 速动比率=速动资产/流动负债*100%
其中速动资产是指流动资产中可以立即变现的那部分资产，如现金，有价证券，应收账款。
流动比率和速动比率都是用来表示资金流动性的，即企业短期债务偿还能力的数值，前者的基准值是2，后者为1。
现金比率=（现金+有价证券）/流动负债 *100% 现金比率一般认为20%以上为好
营运资金 ＝ 流动资产 － 流动负债＝（总资产-非流动资产）-（总资产-所有者权益-长期负债）＝（所有者权益+长期负债）- 非流动资产＝ 长期资本-长期资产
营运资金可以用来衡量公司或企业的短期偿债能力，其金额越大，代表该公司或企业对于支付义务的准备越充足，短期偿债能力越好。
净现金流量=现金流入量-现金流出量 净现金流量是现金流量表中的一个指标，是指一定时期内，现金及现金等价物的流入（收入）减去流出（支出）的余额（净收入或净支出），反映了企业本期内净增加或净减少的现金及现金等价物数额。
经营性现金流量就是经营性现金流入额减去经营性现金的流出额。 经营性现金流是评价企业获取现金流量能力、偿还能力和支付能力的重要财务指标。
4、资产营运能力分析：总资产周转率、固定资产周转率、流动资产周转次数、存货周转次数、应收账款周转速度
总资产周转率（次）=营业收入净额/平均资产总额
总资产周转天数=360÷总资产周转率（次） 营业收入净额是减去销售折扣及折让等后的净额。
平均资产总额是指企业资产总额年初数与年末数的平均值。数值取自《资产负债表》
一般来说，资产的周转次数越多或周转天数越少，表明其周转速度越快，营运能力也就越强。
固定资产周转率 = 销售收入 /平均固定资产净值
固定资产平均净值=(期初净值+期末净值)÷2
固定资产周转天数=365/固定资产周转率
固定资产与收入比=平均固定资产净值/销售收入
固定资产周转天数表示在一个会计年度内，固定资产转换成现金平均需要的时间，即平均天数。固定资产的周转次数越多，则周转天数越短；周转次数越少，则周转天数越长。
流动资产周转率（次）=主营业务收入/平均流动资产总额X100%
主营业务收入净额是指企业当期销售产品、商品、提供劳务等主要经营活动取得的收入减去折扣与折让后的数额。
数值取自《利润及利润分配表》
平均流动资产总额是指企业流动资产总额的年初数与年末数的平均值。数值取自企业《资产负债表》。
平均流动资产总额=（流动资产年初数+流动资产年末数）/2 存货周转次数=销货成本/平均存货余额
存货周转天数(天)=360/存货周转次数
存货周转 = 销货成本 /平均存货
平均存货 = (期初存货额 + 期未存货额) / 2 应收账款周转率是赊销收入净额与应收账款平均余额进行对比所确定的一个比率。
公式为：应收账款周转率＝赊销收入净额÷应收账款平均余额。
其中，赊销收入净额=销售收入-现销收入-（销售退回+销售折让+销售折扣）
应收账款平均余额＝（应收账款余额年初数＋应收账款余额年末数）÷2；
应收账款余额＝应收账款账面净值＋坏账准备，数据可取自资产负债表及资产减值准备明细表。
5、盈利能力分析：总资产报酬率、销售利润率、营业利润率、销售净利润率、净资产收益率、
总资产报酬率=（利润总额+利息支出）/平均资产总额X100%
利润总额指企业实现的全部利润，包括企业当年营业利润、投资收益、补贴收入、营业外支出净额等项内容，如为亏损，则用“-”号表示。
利息支出是指企业在生产经营过程中实际支出的借款利息、债权利息等。
利润总额与利息支出之和为息税前利润，是指企业当年实现的全部利润与利息支出的合计数。数据取自企业《利润及利润分配表》和《基本情况表》
平均资产总额是指企业资产总额年初数与年末数的平均值，数据取自企业《资产负债表》
平均资产总额=（资产总额年初数+资产总额年末数）/2
营业利润=营业收入(主营业务收入+其他业务收入)－营业成本(主营业务成本+其他业务成本)－营业税金及附加－管理费用－销售费用－财务费用－资产减值损失+公允价值变动收益(损失为负)+投资收益(损失为负)
营业利润率计算公式: 营业利润/营业收入净额
流动比率计算公式：流动资产/流动负债
速动比率计算公式：流动资产-存货/流动负债
资本金利润率计算公式：营业利润/资本
流动比率 衡量企业流动资产在短期债务到期以前可以变为现金用于偿
还流动负债的能力。
速动比率。衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债的能力。
存货周转率 衡量企业销售能力和存货是否过量。
计算公式为
存货周转率=销货成本/平均存货*100%
平均存货=（期初存货+期末存货）÷2
营业利润率当然就是反映盈利能力，资本金利润率反映的是资本盈利能力，就是资本收益率
销售利润率是衡量企业销售收入的收益水平的指标。属于盈利能力类指标，其他衡量盈利能力的指标还有资产收益率、权益净利率、已占用资产回报率、净现值、内部收益率、投资回收期等。
销售利润率=主营业务利润总额/ 营业收入×100%
净资产收益率又称股东权益收益率，是净利润与平均股东权益的百分比，是公司税后利润除以净资产得到的百分比率，该指标反映股东权益的收益水平，用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高，说明投资带来的收益越高。
6、现金流量比率分析：现金流动比率、现金到期债务比、现金到期债务比是企业营业现金流量总额与本期到期的当期债务和应付票据总额的比率。它反映了企业可用现金流量偿付到期债务的能力。 现金到期债务比=营业现金流量÷本期到期的债务
本期到期的债务=本期到期长期负债+本期应付票据
通常作为企业到期的长期负债和本期应付票据是不能延期的，到期必须如数偿还，企业设置的标准值为1.5。该比率越高，企业资金流动性越好，企业到期偿还债务的能力就越强。
三、信贷风险评估
1、企业授信资格评价：开户、营业执照有效期、贷款卡、组织机构代码
2、行业状况分析
3、企业经营管理情况
4、前期贷款情况
四、企业抵押担保情况
五、审查结论：
六、限定性条件：
对抵押物定期检查，随时掌握抵押物状况。预测抵押物变现价值，保证抵押物足值，使用状况良好。
掌握企业经营动态，监测企业现金流量状况，保证企业有足够的现金流量偿还到期贷款。
第17篇：公司贷款申请书
2016公司贷款申请书范文
第1篇：公司贷款申请书范文
XX银行：
本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事XX加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达XXX万元。
经XX县县政府对XX产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为XX县的支柱产业之一的XX企业，给XX带来巨大发展。
因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款XXX万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。
由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
一、企业基本情况
本公司成立于XX年。在工业园占地X亩，建筑面积XX平方米，机器XX台(套)，XX生产线X条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为XX县XX产业的优势骨干企业和\"2321\"劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
二、企业资产负债状况
目前本公司总资产为X元，其中固定资产X元，存货X元，应收账款X元，其它资产X元。
本公司在建行贷款X万元，城南信用社贷款X万元，应付账款X元。资产负债X%。
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2016年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与XX公司和深圳XX有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司2016年创收总营业收入达X万元，向国库上缴税金X万元；2016年创收总营业收入达到XX万元，向国库上缴税金XX万元。
我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为XXX行业领头军。
特此申请
企业法人：XXX
XXX有限公司
XXXX年X月X日
第2篇：公司贷款申请书范文
XX支行：
XX有限公司创建于XX年，至今已有XX多年历史。公司拥有XX条生产线年产XX产品XX万吨。公司XX年获得中国质量认证中心认证取得XX质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\\港口\\高速路\\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得XX生产许可证，生产的产品销售到全国XX多个省地市，应用于XX行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工XXX人，各类专业技术人员XXX人。占地XXX余亩，注册资本XXX万元，资产总额XXX万元，年均销售收入可达X亿元，实现税金XXX万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
XX年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计XX年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款XXX万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房\\设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展！
此致
敬礼！
XXX有限公司
XXXX年X月X日
第3篇：公司贷款申请书范文
XX银行X县支行：
XX有限责任公司(以下简称XX公司)的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。
一、企业基本情况
本企业成立于19XX年3月，其间曾多次变更企业名称，19XX年元月经X政府第十四次常务会议决定，更名为\"X县商业XX公司\"。办公地点位于X县城关镇X大街XX号，性质为国营。下属的商业网点有\"X县XX大楼\"，位于城关镇X大街XX号；\"X县XX大厦\"，位于城关镇X大街X号；\"X县商业XX公司住宅楼\"，位于城关镇X大街X号；\"X县商业XXX关门市部\"，位于城关镇X关XXX楼下。均以商业零售为主，经营范围：日用百货、五金交电、化工油漆、针纺织品、服装鞋帽、文化体育用品、烟酒副食、食盐、家具、建筑材料、装饰材料等。1992年以前，由公司组织统一经营。以后，实行柜台和门店的租赁承包经营。
根据国务院《关于促进流通业发展的若干意见》精神，商务部提出在全国农村实施\"万村千乡市场工程\"，目标是构建顺畅的农村现代商品流通网络，把现代商品流通理念引入农村，切实解决农民消费\"不安全、不方便、不实惠\"的问题。这项工程，已成为国家\"十一五\"发展的专项规划，是社会主义新农村建设的重要措施之一。从2016年年初开始，通过省、市、县各级商务主管部门，大力推动这一工程的实施。
他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施\"万村千乡市场工程\"的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。
实施这项工程的具体内容有两项：一是深入农村和乡镇，新建或改建商店，并实行\"六统一\"的规范管理，(统一配送，统一管理，统一价格，统一营销，统一形象，统一服务，统一标准)。因此，又将这些农家店称作\"加盟店\"；二是实施企业必须建设相应的物流配送中心，减少批发环节，把质优价廉的商品采购回来，再送货上门到各加盟店和直营店。两者结合，形成连锁经营的现代化商品流通网络。
优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金XXXX元；二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过X%。
2016年X月，X政府和X局指示我公司要积极申报\"万村千乡市场工程\"实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原名称与实施\"万村千乡市场工程\"不够协调，缺乏时代精神。经多方协调，以商业XX公司为投资主体，在省工商局登记注册了XX有限责任公司，注册资本XXX万元，性质为国有独资有限责任公司。
截止2016年X月底，XX公司资产总额XXXX万元，其中：存货XXX万元，固定资产XXXX万元。负债总额XXX万元，其中：应付帐款XX万元，其它应付帐款XXX万元。公司占地合计XX亩。有各种车辆X辆。
XX公司共有职工XXX名，其中管理人员XX名。公司设有办公室、财务部、采购部、XX部、XX部。
截止目前，XX公司已投资XXX万元，建立配送中心X处，已通过省商务厅验收合格的XXX户，收到扶持资金XXX万元。省商务厅还给了X万元信息网络费。在X个乡镇投资XXX万元，新建本公司直营超市X处，村级直营超市XX余处，建筑面积XXXX平方米。
二、企业法人代表情况
法人代表XX，男、中共党员、大学本科文化、经济师、XX省X县人、今年XX岁，19XX年参加工作，一直奋斗在商业战线，曾担任采购员、业务组长，2001年担任XX公司副经理，2016年担任XX公司经理，2016年兼任XX公司经理，有多年从事商业工作的经验，目光敏锐，思维超前，敢于开拓创新。调任XX公司经理以来，大刀阔斧地处理企业以前存在的矛盾和问题，整合资源，盘活资产，增加收入，清理债务，创建XX公司，投资建设直营超市，积极谋求企业发展，经营业绩蒸蒸日上，有决策管理和驾驭市场的能力，综合素质高，无不良信用记录。200X年，X县人民政府授予\"十佳厂长(经理)\"称号。
三、申请贷款额
根据企业目前发展需求和今后一段时间的发展趋势，经测算，共需流动资金XXXX万元，其中向贵行贷款XXXX万元，自筹XXX万元。
这些流动资金用于以下几个方面：
1、大型直营超市X个，每个超市最少需上XX万元的商品，X个月为一个销售周期，共需流动资金XXX万元。
2、物流配送中心X个，每个中心存货XXX万元，X个月为一个周转期，共需流动资金XXX万元。
3、配送部X个，每个存货XXX万元，X个月为一个周转期，共需流动资金XXX万元。
4、直营店XXX个，每个店上货X万元，X个月为一个销售周期，共需流动资金XXX万元。
四、贷款抵押物
XX公司本次贷款可用抵押资产有：XX公司XX商厦(共三层)面积XXXX平方米，XX北X路X号院内办宿办楼、门面房，面积共XXXX平方米。
五、效益预测
1、经济效益
\"万村千乡市场工程\"点多面广，呈网状分布，但加盟店的投资主体是各农户，XX公司只是给于一次性扶持，扶持款由国家发给。工程的主要投资在于配送中心的建设和直营超市、直营店的建设，这是实施企业的基础设施。X公司坚持\"花小钱办大事\"的原则，以租赁闲场地、闲库房为主，新建为辅，用较小的固定资产投资，建成较多的营业网点，建成一个，立即投入经营，防止遍地开花，杜绝半拉子工程，不仅有效地提高了项目建设速度，同时也尽最大限度提高资金利用率。X公司200X年至200X年1-4月份的工作实绩已经证实这一作法。
固定资产投资贷款，享受国家贴息政策，企业财务费用支出小，增大了企业盈利空间，也保证了放贷银行的利息收入。
企业一但完成一期发展计划，就有较强的经济实力和经营规模，商品生产厂家就会主动联系直接供货，(当然，我们也在主动与生产厂家联系)，减少批发环节，降低企业经营成本。
与加盟店构成连锁经营，结成了利益共同体，商品流通速度快，资金周转率高，商品库存积压和过期失效损失小。
项目建成后，XX个直营超市年销售收入合计可达到XXXX万元；X个配送中心年销售收入可达到XXXX万元；X个配送部年销售收入可达到XXX万元；XXX个直营店年销售收入XXXX万元；全年总销售收入预测可达到X亿元。
经分析测算，年可实现税后利润XXX万元。
2、社会效益
最直接的社会效益就是安置农村富余劳动力和城镇下岗失业人员XXXX多人就业，为政府分忧，为农民增收。 发展的XXX个加盟店，平均每个加盟店年预测销售XX万元，总计实现销售XXXX万元。可为每个农家店增加X元以上的收入。
\"万村千乡市场工程\"的实施体现了政府得民心，农民得实惠，企业得市场。能够切实解决农民销费\"不安全\"、\"不方便\"、\"不实惠\"的问题。把现代消费理念引入农村，为社会主义新农村建设做出应有的贡献。
六、XX公司成立以来的经营成果
200年经营情况：实现商品销售收入XXXX万元，实现利润XXX万元。
200年经营情况：实现商品销售收入XXXX万元，实现利润XXX万元。
200年1-4月经营情况：实现商品销售收入XXXX万元，实现利润XX万元。
特此申请
申请人：XXX
申请日期：20XX年XX月XX日
第18篇：公司贷款申请书
公司贷款申请书范文：**支行：**有限公司创建于**年，至今已有**多年历史。公司拥有**条生产线年产**产品**万吨。公司**年获得中国质量认证中心认证取得**质量体系认证书。严密完善系统的管理体系，确保了公司能连续稳定生产各系列高质量产品，并不断创新，提升企业竞争力。公司所在地紧临(机场\\港口\\高速路\\铁路)，海陆交通发达，有利于国际国内市场开拓，公司获得**生产许可证，生产的产品销售到全国**多个省地市，应用于**行业。目前产品价格有一定上涨，处于供不应求的局面，公司盈利水平明显提高。公司现有员工***人，各类专业技术人员***人。占地***余亩，注册资本***万元，资产总额***万元，年均销售收入可达*亿元，实现税金***万元，已经迈入新一轮快速发展的新平台。
**年市场趋好给公司创造了难得的发展机遇。公司决定同时进行设备挖潜和新技术改造，扩大产能，以满足市场不断增长的需求。今年主要原材料价格涨幅较大，同时公司预计**年下半年销量都会有一定增加，库存原材料无法满足扩大后生产需求，需要增加流动资金以扩大原材料库存，保障生产。因此特向贵行提请流动资金贷款***万元，用于购进原燃料储藏物资。公司用新增销量所增加的收益及折旧资金作为还款来源，以公司所有的土地使用权及生产厂房\\设备作为抵押。贷款使用期为两年。希望贵行给予我公司授信和贷款支持，帮助我公司实现新的发展!
此致
敬礼
公司贷款申请书范文(二)
**银行：
本公司是贵行的忠实客户，也是贵行的重点扶持对象，长年来信用良好。多年来一直从事**加工，经营业绩良好，从商经验丰厚，现流动资金达***万元。
经**县县政府对**产业的多年大力扶持，和国家产业政策支持，并有少数民族特需用品企业的优惠政策，使得作为**县的支柱产业之一的**企业，给**带来巨大发展。
因此，要继续抓住机遇，扩大商机，就需要扩大再生产。这需要强有力的资金保证作后盾，就需要金融部门的大力支持，为此本公司需贷款***万元，作为补充流动资金，望贵行给予批准。
由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
一、企业基本情况 本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。
二、企业资产负债状况
目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。
本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。
三、公司的经营情况
本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2006年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。
四、公司发展情况
本公司2010年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元；2011年创收总营业收入达到**万元，向国库上缴税金**万元。 我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上，越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。
五、贷款用途及还款来源
本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。
我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。
特此申请
企业法人：
***有限公司
****年*月*日
公司贷款申请书范文(三)
一、公司基本情况介绍：
（一）公司基本情况
xx公司主要从事生猪、牛、羊定点屠宰（二级），畜禽加工及销售，生猪、牛、羊、鸡、兔养殖；批发、零售金属材料、建筑材料、化工产品、普通机械、电器设备、电线电缆、仪器仪表、五金交电，销售汽车、摩(你阅读的公司贷款申请书范文来自：范文大全)托车及零部件；废旧物质收购和报废汽车回收与拆解等业务。注册资金xxx万元，公司性质属有限责任公司。现有员工xxx人，其中：大学学历xx人、中专学历xx人、各类专业技术人员xxx人。xxx有限公司自成立以来，多次被评为xxx“消费者信得过公司”、xxx“重合同、守信用公司”、“十强私营公司”、“私营公司纳税大户”、“先进私营公司”和“商贸工作先进集体”；是xxx盘大盘强和重点保护私营公司之一，是我县畜禽养殖龙头公司。
xxx集团有强大的发展后劲和品牌优势，一直以“诚信、高效、务实、奉献”公司精神，奉献社会，回报大众。以“诚信为本、铸就品牌，优质服务、赢得市场”的经营理论，盘大盘强威旺，使公司成为xx畜禽养殖、食品开发的重要支撑，为发展和繁荣xx地方经济作出更大的贡献。
董事长xxx先生，生于xxxx年x月，清华大学MBA毕业（工商管理课程），xxxx年x月入伍，xxxx年x月复员到xxx公司工作。具有与时俱进、锐意进取精神的xxx，于xxxx年x月停薪留职创业，现任xx政协常委，xx工商联副会长，xx光彩事业促进会副会长，xx人民检察院特邀检察员，xx公安局执法监督员，xx市五金商会会员。多次被评为xx\"先进私营公司厂长（经理）\"、\"工商业联合会优秀会员\"、\"光彩事业家\"和xx市\"下岗创业再就业明星\"等荣誉。xxx是一位讲诚信、善经营、懂管理、富于实干精神的公司家。xxxxx有限公司在他的带领下，不断引进先进的现代公司制度，夯实公司管理基础，构筑优良的公司文化，坚持“优质、高效、诚信、服务于顾客”的经营方针和“质量是金，服务是心\"的经营宗旨，团结拚博，与时俱进，不断致力于向新的广度和深度拓展，建成一支具有高度敬业精神、高效创新精神、高效团队精神的员工队伍，以食品生产加工为龙头，打造“xx牌放心肉”品牌，营造出超时代风格的一流产品，建立高品质、高水准的xx综合型公司。
（二）、公司法人信用情况
公司一向讲信誉，守合同，目前在中国银行xx支行、农村信用合作社xx联社有信贷关系，在与银行交往过程中，从来都是按期支付利息和归还贷款本金。与经营客户订立的合同履约率为100%，多次被有关部门评为守合同，重信誉的单位。被中国银行xx市分行评为AA级公司，重庆市信用联社评为AAA级公司。
公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，盘大盘强公司，开发新的项目，但公司流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定按期偿还贵行贷款和利息。为此，xx公司完全有实力偿还贵行项目贷款和流动资金短期贷款，保证贵行贷款的安全性。
（三）公司两年的信用等级及贷款本息情况：
本司现在中国银行xx支行、xxx农村信用联社有信贷关系，都是按期偿还了本金和当期资金利息，被中国银行xx市分行评为AA级公司，xx市信用联社评为AAA级公司。
（四）资产负债及生产经营情况
公司从事畜禽养殖和加工、猪牛羊定点屠宰、畜禽产品精深加工和外销等业务已经xx多年，取得了良好的经营业绩。2005年，该公司出栏肉猪xxxxx头、肉兔x万只，宰杀并加工猪牛羊兔xx万头（只），年销售额xxxx万元，实现利润xxx万元，上缴税金xx万元。
（五）经营设备及证照情况
经营证照齐全，公司在xx城区建有二级畜禽屠宰加工厂1个，是xxx猪、牛、羊定点屠宰和生猪收购与销售的重点公司，拥有国家标准二级机械化屠宰厂，先进的冷藏设施，年可屠宰生猪xx万头、牛羊xx万头（只）、兔xxx万只。拥有肉猪饲养场和小型种兔场各1个。
二、项目贷款和流动资金贷款预测情况公司贷款申请书格式范文
（一）xx优质肉兔生产基地建设项目
1、建设规模：年出栏优质商品肉兔xxx万只，拟建种兔场、优质商品肉兔示范场各一个和养殖小区的专业户xxx户，具体在xx、xx、xx、xx、xx、xx等六个移民镇和xx、xx共8个乡镇实施。
2、总投资：控制在xxxx万元；
3、筹资方案：申请产业投资补助xxx万元，自筹xxx万元，贷款xxx万元，农户投入xxx万元，具体以财务评估为准。
4、项目运作模式：公司+小区+农户。公司负责提供种兔、技术服务和回收产品。
5、xxx优质肉兔生产基地建设项目前期工作（1）2003年12月23日投资xx万元竞标购买xxx公司位于xxx镇xxx的饲养场。该饲养场占地xx亩，其中拥有土地使用权xx亩，房屋建筑占地xx亩，房屋建筑面积为xxxx平方米。房屋建筑主要为饲养圈舍、饲料加工房和饲料仓库等，拟用于年出栏优质商品肉兔xx万只示范场建设所在地。（2）2005年4月投资xx万元在xxx公司新建日治理饲养粪水xxxx立方米的污水处理设施一座，已于2005年10月投入营运。（3）2005年5月投资xxx万元租用原xxx酒厂后，再投资53万元（含土建和饲养设施设备）改建为种兔场，现存栏饲养新西兰、加利福利亚、比利时种兔xxxx多只。该饲养场占地20、9亩，其中种兔饲养面积为xxxx平方米。（4）已与xxx、xxx等x个乡镇xxxx户农户签定了优质商品肉兔饲养合同。
（二）经营流动资金贷款项目
1、公司是xx城区的国家二级定点屠宰厂，有先进的屠宰设施和冷藏设备，经营随着冷鲜肉的畅销，已推动我公司外销肉食产品业务的快速发展，其经营业务将大幅度增长，也将带来资金需求的增加。
2、公司畜禽养殖位于xxxx镇下渡口xxx，占地xx亩，经营面积xxxx平方米，是xxx\"公司+农户\"产业化商品猪养殖基地，主要养殖\"洋三元\"、杂交二元生猪。集约化养殖新英系、洋二元种猪xxx头、商品猪xxxx多头。拟定自繁自养扩大规模为年出栏商品猪xx万头，现正在实施中。
（三）为了扩大公司经营量和规模，急需注入大量资金，拟定申请流动资金短期贷款xxx万元。其公司现有流动资金xxx万元，公司需要流动资金xxx万元，应增加流动资金xxxx万元。以上拟将申请的养殖项目贷款和公司短期流动资金贷款均符合贵行的农业产业化龙头公司扶持贷款。
三、效益预测
（一）养殖项目预测
1、本项目共建立肉兔养殖小区xx处，发展xxx户养殖大户，可实现大户增收xxx万元，平均每户纯收入达xxx万元/年。同时，受益农民达xxxx人，其中包括xxxx名就地后靠移民，可实现农（移）民人均增收xxx元，对农民、移民的增收作用十分明显。
2、本项目的实施，还将直接提供xxx个就业岗位，可生产安置xxx移民，同时有助于带动当地饲料、兽药、畜产品加工及生物化工等行业的发展，容易形成新的经济增长点，其社会经济效益明显，对破解xxx产业空虚化具有积极的意义。
3、通过对项目投资进行整体财务评价，其每年可实现农业产值xxxxx万元，投资利润率24％、财务净现值xxxx万元、财务内部收益率17.2％、投资回收期8.4年、借款偿还期4.2年，总体盈利能力较好。
4、本项目通过发展生态养殖模式，推广沼气利用、沼渣还田、沼液灌溉等技术措施，不仅有助于解决当地农村能源问题，而且还可以起到改良土壤的作用，提高农产品品质，对促进当地生态农业的建设具有积极意义。
（二）经营加工效益预测本食品屠宰加工厂是xxxx城区二级定点屠宰单位，也是县人民政府行政许可的唯一一家定点屠宰厂。年宰杀并加工猪牛羊兔xxx万头（只），年销售额xxxx万元，实现利润xxx万元，上缴税金xx万元。有强大的效益空间和先进的公司管理能力，足可保证贵行的短期流动资金贷款的安全性。
四、偿债能力
1、由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，盘大盘强公司，开发新的项目，但公司流动资金不足，现向农发行申请项目贷款和流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。
2、公司拟向贵行申请的项目贷款和流动资金一年期贷款xxxx万元,主要用于扩大畜禽养殖规模及公司经营需要。并用公司和公司法人代表xxx个人资产及其他房产作抵押。
第19篇：公司贷款调查报告
公司贷款调查报告
公司贷款调查报告
公司贷款调查报告 县综合购销有限公司，位于县城北新街1号，企业类型为有限责任公司，机构类型为企业法人，经营范围为机砖、油毡生产、销售；农副产品收购；糖业烟酒、小百货零售。该公司因改扩建原州商场，制作货架及柜台资金不足，向我联社营业部申请流动资金贷款100万元，期限1年，用该商品贸易城主楼大厅一至三层全部产权抵押，存款20万元质押，现将具体调查情况报告如下：
一、基本情况
县综合购销有限公司始建于1998年4月1日，是一家从事个体商业经营，发展成现在的集商业、建材、农副产品购
销为一体的综合性股份制企业，机构代码，企业法人营业执照注册号码为，注册资本100万元，具有独立法人资格，已于4月9日办理了营业执照年检，贷款证号码为。占地面积108亩，被省委、省政府评为全省发展非公有制经济先进企业。法定代表人，男，汉族，现年41岁，系县乡土堑坳土西社人，身份证号码622722610316493，任公司董事长、总经理。该公司下设建材分公司和商品贸易城两个独立核算的分支机构，目前建材分公司经营正常，效益较好。商品贸易城属9月15日以350万元购买的原州商场改建而成,计发[]6号立项批准改扩建，县城乡建设环境保护局12月18日以k—069号规划建设用地，并以建01号准许开工建设，于2月19日开工修建，工程总造价3880210元，截止调查之日，东、西楼改建基本完成，主楼大厅主体已竣工，工程量已完成80%，计付工程款265万元。
二、资产负债状况
资产状况：截止调查之日，商品贸易城现值535万元，在联社营业部存款余额47万元，其它金融机构存款26万元，资产总额608万元。 负债状况：商品贸易城承担原州商场银行贷款万元，根据工程进度，已付265万元，未拖欠工程款，负债总额万元，该企业资产负债比例为％。
三、该笔贷款投资项目经济效益预测 收入预测：该商品贸易城于今年10月份建成投入运营后，主要收入为商业门点及摊位租赁费收入，在工程筹建过程中，东、西楼的一楼商业门点及主楼大厅外侧商业门点租赁费已收缴到位，收取20年租赁费210万元，大部分已投入工程建设。东、西楼二楼及主楼大厅一至三层摊位尚未租出。该改扩建工程完工后，面向社会招租，主楼大厅一楼可容纳摊位380个，每个摊位年租赁收入按3000元计算可实现收入114万元，主楼大厅
二、三楼可容纳摊位800个，每个摊位年租赁收入按元计算可实现收入
160万元，主楼大厅每年租赁收入274万元。东、西楼
二、三楼商业门点54间，每间每年租赁元，可收回租赁费108000元。全年可实现收入万元。 支出预测：每年应缴税金万元，银行贷款利息60万元，管理、保安及勤杂人员工资12万元，水电费20万元，其它费用20万元，全年支出万元。 经济效益预测：年创利万元，经济效益可观。商品贸易城设计合理，规模宏大，易于形成集批发、零售于一体的商品集散地，且地处县城主要街道繁华区，属商业黄金地段，易于招商。截止调查之日，已有308户客商有承租意向。
四、抵押物的调查情况
该笔贷款提供房屋产权抵押和存单质押两种方式：
以综合购销有限公司所有的商品贸易城主楼大厅所有权抵押，建筑面积7273m2，县房地产估价事务所房评字号评估现值2400090元，并于6月10日在县房地产估价事务所以号办理了房地产
抵押登记手续，以房权字第0095号、0098号办理了房屋他项权证，产权清楚。 以综合购销有限公司在联社营业部存入的定期三个月存单20万元质押，存单号码№，已进行了核保止付。
该公司提供240万元财产抵押，20万元存款质押，申请贷款100万元，抵押充足。
五、贷款风险分析及调查结论 贷款风险度的测算：借鉴商业银行风险度的测算办法及风险权重来计算该笔贷款的风险度：该笔为抵押担保，贷款方式风险权重为40％；信用等级为bbb级，贷款对象风险权重为80％，根据对新开户贷款企业“贷款风险度=贷款方式风险权重 贷款对象风险权重”这一公式，该笔贷款的风险度为，参照该商业银行“对新开户企业贷款和新上项目贷款风险度在以下的积极支持，风险度在—的要适当控制，风险度在以上的给予限制”的规定，可给予贷款支持。
还款来源为商业门点及摊位租赁收入，
商城建成开业后，每年都有摊位租赁收入，做为此笔贷款的还款保障。 根据以上调查分析认为：该公司经营情况较好，法定代表人有较强的组织管理能力和丰富的商业经营经验，企业地处县城商业黄金地段，有望发展成为我县规模最大的一个集工、商、贸和百货、成衣、布匹、副食、蔬菜批发、零售多元化为一体的股份制企业，经营前景看好，且该笔贷款投资的项目周期短，利润高，抵押物地理位置优越，产权清楚，变现能力强，若不能按期归还贷款，可依法收回抵押物抵偿贷款本息，抵押物易于出手变卖，贷款风险较小。
据此，经联社5月30日审贷委员会讨论，认为该笔贷款项目好，周转快，担保抵押充足，虽然超过营业部自有资金的30%，但鉴于县城同业竞争激烈，外部环境很不宽松，经营空间有限，贷款投放渠道狭窄，营业部年内存款净增106万元，贷款规模反而减少100万元，存、贷款两项主要业务发展极不平衡，为扩
大贷款投放，创造有效生息资源，促进快速发展，同意在严密监督该笔贷款使用的前提下，贷给100万元，期限6个月，现呈报地联社。 妥否
请批示
附：
1、省农村信用社大额贷款审查审批表
2、关于县综合购销公司贷款的调查报告
3、企业法人营业执照复印件
4、中华人民共和国组织机构代码证复印件
5、法定代表人证明
6、法定代表人身份证复印件
7、自然人投资设立有限责任公司章程
8、州商场转让协议复印件
9、商品贸易城改扩建立项批文复印件
10、建设用地规划许可证复印件
11、建设工程规划许可证复印件
12、建设工程开工许可证复印件
13、董事会决议
14、县房地产价格评估表及房地产抵押担保登记书原件
15、房屋他项权证两本
16、县综合购销公司定期存单20万元及核保止付函
第20篇：1公司贷款
公司贷款
1.业务简介
为满足企事业单位在生产经营过程中由于临时性、季节性或扩大规模等原因所产生的流动资金需求，以及新建、扩建、改造、开发、购臵固定资产和房地产开发企业在开发建设过程中用于土地一级开发项目、商品房开发项目而发放的贷款，其中综合应用系统集中版法人按揭贷款在个人贷款中核算。
2.相关规定
2.1.公司类贷款发放只允许办理转账放款。
2.2.92年中央政策亏损供销社挂账贷款、92年地方政策亏损供销社挂账贷款、92前经营亏损供销社挂账贷款、93年中央政策亏损供销社挂账贷款、93年地方政策亏损供销社挂账贷款、93年经营亏损供销社挂账贷款等挂账贷款科目，放款时输入的初始科目分别为291
28、291
29、29130、291
32、291
33、29134科目，贷款形态只允许选择非应计贷款。
2.3.贷款发放时，使用的正常利率代码必须与该笔贷款的业务品种代码+贷款期限相适应。
2.4.发放非正常形态的贷款时，从放款日按超期利率计算利息，对放款日之前的利息手工补记。
2.5.补放非正常形态的贷款时，起息日期必须大于到期日期，系统自动从起息日期起按超期利率计算该贷款利息，对计息日之前的利息手工补记。
2.6.贷款到期后，系统自动收回已到期的贷款本金。若有应收利息的，系统对逾期贷款按照“欠息—表内应收息—本金—表外应收息”的扣款顺序进行还款扣款。但联机收回贷款时，可先收本金，再收利息。贷款转非应计以后，在结息日的扣款顺序为:首先将非应计贷款结计的欠息转表外应收息，然后在当日日终再进行扣款，先扣本金后再扣利息；贷款从应计贷款转为非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，首先应冲减本金；本金全部收回后，再收到的还款则确认为利息收入。
2.7.在定期结息日日终对按月（季）结息的贷款计算利息，对未收回应收利息按季计算复利。
2.8.贷款展期只能在到期日的次日办理，即展期操作的日期大于到期日，遇节假日顺延。
2.9.贷款展期后累计贷款期限达到新的利率期限档次时，更改执行利率，贷款从延期日起用新利率计息。
2.10.贷款展期时，贷款的形态必须为正常形态，贷款展期只是对贷款期限的延长，不改变贷款形态科目。
2.11.对于存量（数据上收之前）贷款已展期且未超过规定期限再次展期的贷款，贷款展期时贷款的到期日期必须与上次贷款展期的到期日期一致。正常形态的公司贷款的展期不受展期次数的限制，在规定期限内可以多次展期。
2.12.还本付息、利随本清贷款展期时，系统自动将展期前的利息结计出欠息，登记到利息登记簿中。
2.13.定期结息贷款展期时，系统计算出展期前的利息，但不放在利息登记簿的欠息栏，而是在结息日将展期前的欠息直接扣收或转应收利息。
2.14.贷款到期后，借款人的结算账户无资金归还的，贷款本金转逾期。
2.15.发放的贷款本金或利息逾期超过90天未收回的，以及贷款虽未逾期或逾期未超过90天但借款人生产经营已停止、项目已停建的，贷款转非应计。
2.16.形态转移后，贷款未到期的，仍按原合同利率计息，利率代码和上下浮比均不变。形态转移后贷款到期的，在日终批处理时自动更改执行利率为逾期利率。
2.17.贷款形态转到逾期、非应计后，计息方式一律按照定期结息方式计算利息；利随本清、还本付息贷款转移形态后，结息方式改为按季（季末月20日）结息。
2.18.正常贷款转逾期，计息方式为利随本清或还本付息的账户所欠利息全部转入表内应收利息；正常、逾期贷款转非应计时，冲减利息收入和表内应收利息，转为表外应收未收利息。
2.19.只有非应计贷款才能进行贷款核销。
2.20.贷款业务的冲正原则是贷款本金和利息分别冲正。2.21.放款蓝字冲正表示放款补账，对已经存在的账号进行贷款补正，在原账号下同时增加贷款金额和贷款余额，其利息计算从放款之日算起。
2.22.借款凭证的保管按科目、到期日期顺序排列。2.23.只有计息方式为定期结息的贷款才能办理停息，停息的贷款，系统自动计算出上一个结息日至停息日的欠息，并将欠息登记在利息登记簿上，转入应收利息。
2.24.停息、撤销停息交易处理不能抹账，对处理错误只能再使用该交易恢复，输入的停息/撤销停息日期为同一日。
2.25.利息登记只能补登一条未做任何账务处理欠息记录，系统根据登记入账日期或定期结息日批量处理，对计息方式为利随本清、还本付息的，系统不作处理。2.26.资产业务系统中服务标识类型包括对公结算账号、借记卡卡号、活折账号、准贷记卡卡号、个人结算账号、身份证件等，同一客户服务标识可以对应多个资产账户，可以在资产业务系统的不同子系统使用。
2.27.科目结转除对当前科目结转初始科目的账户外，对已处于逾期及以后形态的，原初始科目结转的贷款账户主档也更换初始科目处理。
2.28.发放贷款时。柜员凭客户经理提供的CMS系统打印的借款凭证和放款通知单，在ABIS选择放款交易。
2.29.利率类别方式：
2.29.1.固定利率。指发放贷款时确定的固定利率值，不随国家的牌价利率变动。
2.29.2.分段利率。指利率值随国家的牌价利率变动。使用分段计息利率时，计息应从该利率变动之日起以新利率值分段计算。
2.29.3.浮动利率。指在同一周期内遇利率变动仍按原利率计息，利率保持不变，其下一个周期的利率按上周期期满日前最新公布的利率执行。浮动利率主要用于外币贷款和人民币中、长期贷款。可以按一个月浮动、按三个月浮动、按六个月浮动、按年浮动。
2.30逾期期间如遇人民银行基准利率上调，罚息利率应相应上调。
2.31.抵（质）押贷款的，将抵（质）押物纳入表外业务核算。
3.操作流程 3.1.一般贷款发放
3.1.1.柜员对信贷部门提供的《借款凭证》和《放款通知单》（一式二联）进行以下审查：
3.1.1.1.借款凭证是否为信贷管理系统输出打印的凭证，《借款凭证》和《放款通知单》内容是否一致。
3.1.1.2.借款凭证上的借款人、借款种类、借款用途、借款金额、借款日期、到期日、利率、CMS凭证号、合同编号要素是否齐全。
3.1.1.3.借款凭证上是否加盖有合同专用章（盖在银行审核意见栏），是否经贷款有权签字人、客户部门负责人、信贷经办员（信贷放款岗）审批并签章，借款人签章（单位公章、法人代表或授权代理人签章）是否齐全。
3.1.1.4.法人贷款发放通知单上的ABIS行号、借款人、借款凭证编号、贷款类别、币种、钞汇标志、借款金额、还款方式、结息周期、正常利率类别、利率浮动周期、正常利率浮动方式、正常执行利率、逾期利率类别、逾期利率执行方式、逾期执行利率、自动扣收本金标志、利息扣收方式、自动扣收起点金额、还款结算账号、转入结算账号等要素填列是否齐全，并与借款凭证核对是否一致。
3.1.1.5.会计主管是否审批，并在债权凭证上盖章。3.1.2.放款
3.1.2.1.经审查无误的，根据贷款性质确定放款科目。对于银行承兑汇票垫款，应在银行承兑汇票到期日日终前使用“2406转账放款”交易，初始科目为“27146单位票据垫款”科目、贷款日为银行承兑汇票开出日、到期日为银行承兑汇票到期日前一日、贷款形态为逾期、正常利率代码为1100、正常执行利率使用1100所对应的基准利率、超期利率代码为1100或119
9、超期执行利率按合同约定执行。
对于使用291
28、291
29、29130、291
32、291
33、29134等挂账贷款科目进行贷款发放的，初始科目应选择291
28、291
29、29130、291
32、291
33、29134科目，贷款形态只允许选择非应计贷款。
3.1.2.2.柜员选择“放款转支票户（组合交易）”或“转账放款（贷记过渡）”交易。
3.1.2.3.在“借据凭证号码处”正确输入借款凭证编号，ABIS系统会自动从DIS中提取放款的电子凭证信息，经办人员应以纸质凭证为依据，全面细致地核对界面中自动提取的相关字段值是否与纸质凭证提供的数据一致。对纸质凭证与电子凭证信息不一致的，将《借款凭证》和《放款通知单》予以退回。
3.1.2.4经核对纸质凭证与电子凭证信息一致的，经办人员根据纸质凭证核对和录入必要的放款字段。对交易提交不成功的，经办人员应根据错误提示信息分别进行处理，对“不显示/复核”字段信息错误的，将《借款凭证》和《放款通知单》予以退回；对于“显示/不复核”字段，根据会计核算要求与CMS提供的要素有出入的，可对该字段进行修改，按照正确的会计要素放款成功后，必须在放款通知单的“会计结算部门意见”一栏上注明并签字确认。
3.1.2.5对交易提交成功的，打印借款凭证，借款凭证第
一、
三、
四、五联加盖业务处理讫章，《放款通知单》由经办人员和行长（副行长）或操作主管签章确认并加盖业务处理讫章。借款凭证第一联交借款人，第二联（银行贷款债权凭证）按不同科目、借款到期日的顺序专夹保管，第三联作借方凭证，第四联作贷方凭证，第五联连同一份《放款通知单》交客户部门，另一份《放款通知单》做借方凭证附件。
对选择“放款转支票户”交易的，借款凭证第四联附借方凭证后。
3.2.一般抵（质）押贷款（不含单位定期存单质押贷款） 客户部门提交借款凭证、法人贷款发放通知单、抵（质）押清单（分为动产抵押清单、动产质押清单、房地产抵押清单、权利质押清单等）一式两份、封包实物、《出入库单》给会计部门。
3.2.1.柜员应审查以下内容：
3.2.1.1.柜员比照一般公司贷款受理审核借款凭证、法人贷款发放通知单；
3.2.1.2.审核抵（质）押清单、封包登记的借款人名称、合同编号、CMS凭证号与借款凭证上的是否一致；
3.2.1.3.审核抵（质）押清单上记载的抵（质）押物名称、数量、编号与封包记载要素是否一致；
3.2.1.4.封包上是否有业务公章及两名信贷人员签章；3.2.1.5.审核出入库单上是否注明“XX户”。 3.2.2.抵（质）押物表外处理
3.2.2.1.柜员选择“表外备查类借贷”交易，根据客户部门确定的抵押品价值或质押额记载“代保管抵押品”或“代保管质物”表外科目分户账。
3.2.2.2.柜员应在“摘要”栏录入抵（质）押物详细情况，包括借款人名称、借款凭证编号、抵（质）押物名称等；3.2.2.3.抵（质）押物按规定保管。
3.2.2.4.交易成功后，柜员打印记账凭证并加盖业务处理讫章、经办员名章，登记《重要物品保管登记簿》，并在抵（质）押清单上加盖业务处理讫章和经办员名章，将一份抵（质）押清单交客户部门，另一份抵（质）押清单作表外记账凭证附件，出入库单随抵（质）押封包实物移交保管员后返还一联出入库单给客户部门，同时应定期进行《重要物品保管登记簿》、表外分户账、封包实物的清点核对。
3.2.3.抵（质）贷款发放
柜员比照一般贷款发放操作要求处理。 3.3.单位定期存款质押贷款 3.3.1.换单处理
3.3.1.1.客户部门将存款人填写的《开具单位定期存单委托书》连同单位定期存款开户证实书一并提交柜员，对于开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书的协议书。协议书应说明委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的内容。
3.3.1.2.柜员应审查以下内容，对内容不符的应全部退还客户部门：
①审查提交的单位定期存款开户证实书是否为本行； ②审查客户提交的《开具单位定期存单委托书》上账号、户名与单位定期存款开户证实书上的账号、户名是否一致；
③审查客户加盖的印鉴是否与预留印鉴一致； ④审查该笔单位定期存款是否已做过换单处理。
3.3.1.3.柜员选择“单位开户证实书换定期存单”交易完成换单处理。
交易成功后，柜员根据系统提示打印记账凭证和单位定期存单，系统联动记载“开出单位定期存单”表外专户，登记开出单位定期存单登记簿。柜员填写《单位定期存单确认书》并核对相符后加盖行名业务公章和经办员名章，将单位定期存单和单位定期存单确认书提交客户部门，单位定期存款开户证实书专夹保管，并定期与相关表外科目核对。
3.3.2.质押处理
3.3.2.1.客户部门提交质押凭证止付通知书和单位定期存单给会计部门。
3.3.2.2.柜员应审查以下内容，对于内容不符的应退给客户部门：
①审查质押凭证止付通知书上的凭证种类、账号、币种及金额是否与单位定期存单上的账号、户名、币种和金额相符；
②检查该笔单位定期存单是否已作质押。
3.3.2.3.柜员选择“质押”交易对单位定期存单进行质押处理。
交易成功后，柜员根据系统提示打印记账凭证后加盖业务处理讫章和经办员名章，并在记账凭证上批注“根据XXXX号质押凭证止付通知书办理质押止付”字样。质押凭证止付通知书加盖行名业务公章和经办员名章，将质押凭证止付通知书回单联交客户部门，质押凭证止付通知书专夹保管；单位定期存单作代保管质物按规定保管；质押存单按存单票面金额进行表外入账处理。
3.3.3.放款处理
3.3.3.1.客户部门提交借款凭证、法人贷款发放通知单、定期存单质押清单和质押凭证止付通知书回单联给会计部门。
3.3.3.2.柜员应审核以下内容，对内容不符的应退还给客户部门：
①柜员比照一般贷款发放的业务审核要求对借款凭证与法人贷款发放通知单的相关要素进行审核，检查要素填列是否齐全、要素核对是否一致；
②质押凭证止付通知书上列明的单位定期存单账号、户名与定期存单质押清单上列明的质押物账号、户名是否一致。
3.3.3.3.贷款发放及凭证处理。柜员比照一般抵（质）押贷款业务处理流程完成贷款发放和凭证处理。
3.4.贷款本金和利息收回 3.4.1.一般贷款的收回 3.4.1.1.批量处理
由系统根据贷款的贷款日期自动批扣贷款本息。次日，柜员选择“利息收回清单查询及补打”交易，录入相关要素，交易成功后，打印“对公贷款收回利息明细清单”，加盖业务处理讫章和柜员名章交借款人。
3.4.1.2.联机处理
借款人归还到期贷款时，柜员选择“转账还款／付息”交易，录入相关要素，交易成功后，打印还款凭证。还款凭证加盖业务处理讫章，第一联作客户回单交还款人，第二联作借方凭证，第三联作贷方凭证，第四联交客户部门。
3.4.2.抵（质）押贷款联机还款
3.4.2.1.柜员比照一般公司贷款归还手续完成业务受理、业务审查、贷款结清处理。3.4.2.2.抵（质）押物表外处理
①客户部门提交原抵（质）押物清单、原出入库单给会计部门。
②柜员根据客户部门提交的出入库单，提取抵（质）押物，并审查抵（质）物清单、出入库单填列的户名、金额、贷款账号与原封包上填列的要素是否一致。
③柜员选择“5603表外备查类借贷”交易记载“03015代保管抵押品”或“03016代保管质物”表外科目分户账。
交易成功后，柜员打印记账凭证并加盖业务处理讫章和经办员名章，同时销记《重要物品保管登记簿》，并将原抵（质）押物清单和原出入库单作表外记账凭证附件，封包实物清点核对后移交客户部门。
3.4.3.单位定期存单质押贷款还款 3.4.3.1.以非质押物还款的账务处理
①柜员比照一般抵（质）押贷款手续完成业务受理、业务审查、贷款结清处理。
②客户部门提交质押凭证处理通知书给会计部门。 ③柜员抽出原专夹保管的质押凭证止付通知书，审查质押凭证处理通知书上所列“质押凭证止付通知书”编号是否与原专夹保管的质押凭证止付通知书编号一致；质押凭证处理通知书上所列质押物凭证种类、账号、币种及金额是否与原质押凭证止付通知书所列内容一致，并检查质押物是否未作解质押处理。
④柜员首先抽出原专夹保管的单位定期存款开户证实书，并比照一般抵（质）押物表外处理手续完成抵（质）物的表外账务处理，然后通过“1595解质押”交易完成对单位定期存单的解质押处理，再通过“1382整存整取-单位定期存单换开户证实书”交易，录入相关要素，成功后打印“单位定期存单”背面作记账凭证，同时系统联动记载“开出单位定期存单”表外专户，销记开出单位定期存单登记簿。原专夹保管的单位定期存款开户证实书退还客户，并提醒客户核对正确。
3.4.3.2.以质押物还款的账务处理
对以单位定期存单归还贷款的，柜员首先应比照以非质押物还款的质押物表外处理进行业务受理和业务审核，然后通过“解质押”交易完成对单位定期存单的解质押处理，再通过“整存整取-单位定期存单换开户证实书”交易，录入相关要素提交成功后打印“单位定期存单”背面作记账凭证，系统联动记载“开出单位定期存单”表外专户，销记开出单位定期存单登记簿。再通过“转账销户”交易完成对单位定期存款的销户处理，交易成功后打印“单位定期存款证实书”背面作记账凭证，并以单位定期存款销户资金完成对相应的贷款本息的归还。
3.5.贷款展期
根据客户部门提供的“贷款展期协议书”，经会计主管审核后，柜员选择“贷款展期”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章，“贷款展期协议书”随借据专夹保管。
3.6.贷款形态转移 3.6.1.批量处理
由系统根据贷款到期日期进行形态转移。正常转逾期，贷款到期日的次日日终，对未收回贷款本金从正常科目转逾期科目；
正常、逾期转非应计，贷款在逾期超过90天未收回自动将本金转非应计，或是贷款应收利息逾期超过90天，同时将表内利息冲减至表外应收利息，贷款本金自动从正常科目或逾期科目转入非应计科目。
3.6.2.联机处理
贷款到期日，借款人未办理延期或还款手续的，柜员逐笔填制“贷款形态调整通知书”（一式三联），经会计主管审批后，选择“形态转移”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证。记账凭证加盖业务处理讫章，“贷款形态调整通知书”加盖业务处理讫章和柜员名章。一联附原借款凭证（债权凭证）后，并在原借款凭证上批注“×年×月×日转××贷款”字样，一联交客户部门存查，一联交借款人。
3.7.贷款核销
3.7.1.根据客户部门提供的经有权部门批准的呆账核销批文和清单，抽出借款凭证（债权凭证），经会计主管审批后，柜员选择“贷款核销”交易，录入相关要素，交易成功后，打印两联记账凭证。记账凭证加盖业务处理讫章，一联作记账凭证，一联附加盖“核销”戳记的原债权凭证与呆账核销批文、清单一并专夹永久保管。同时登记《账销案存损失款项登记簿》。
3.7.2.利息核销
根据客户部门提供的经有权部门批准的呆账核销批文和清单，经会计主管审批后，柜员选择“利息核销”交易，录入相关要素，交易成功后，打印两联记账凭证。记账凭证加盖业务处理讫章，一联作记账凭证，一联附加盖“核销”戳记的原债权凭证与呆账核销批文、清单一并专夹永久保管。同时登记《账销案存损失款项登记簿》。 3.7.3.呆账核销后又收回的，抽出专夹保管的原债权凭证核对无误后，经会计主管审批后，柜员选择“已核销贷款本息处理”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证。记账凭证加盖业务处理讫章，债权凭证附记账凭证后，在核销清单上注明收回，同时销记《账销案存损失款项登记簿》。
3.8.错账冲正
办理冲正业务时，柜员无需判断借贷方和金额的正负数，只须根据错账的类型选择对应的冲正标志和冲正类型，以及其他要素，即可完成冲正业务。
3.8.1.本金冲正
对次日及以后发现的放款、还款、展期、核销等业务处理过程的错账进行冲账和补账的，柜员填制记账凭证，经会计主管审批后，选择“贷款冲正”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.8.2.利息冲正
对次日及以后发现的利息处理差错处理的，柜员填制记账凭证，经会计主管审批后，选择“利息冲正”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.9.停息、撤销停息
对于客户部门提交上级行批准的停息或撤销停息贷款，经会计主管审批后，柜员选择“停息、撤销停息”交易，录入相关要素，交易成功后，打印两联记账凭证。记账凭证加盖业务处理讫章，一联作传票，一联交客户，上级行批文附借款凭证后专夹保管。
3.10.利息登记 对贷款计息出现的遗漏进行补记（补登记的利息以欠息形态登记在利息登记簿上），经会计主管审批后，柜员选择“利息登记”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.11.利息记录删除及恢复
对利息登记簿登记的欠息错误记录进行删除或恢复（该条利息记录有部分收回或转应收利息不能进行删除或恢复），经会计主管审批后，柜员选择“记录删除及恢复”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.12.欠息转应收利息
对利息登记簿中的欠息联机转应收利息，经会计主管审批后，柜员选择“欠息转应收利息”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.13.联机利息冲减
将利息登记簿中表内应收利息冲减表外应收利息（只能对单条利息记录进行冲减），经会计主管审批后，柜员选择“联机利息冲减”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.14.要素调整凭证补打
对重要非金融交易要素调整凭证补打，经会计主管审批后，柜员选择“要素调整凭证补打”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
3.15.对账单查询及打印
根据客户要求，经会计主管审批后，查询、打印该客户服务标识下某一时段账务明细，柜员选择“对账单查询及打印”交易，录入相关要素，交易成功后，打印清单，加盖业务处理讫章交客户。
3.16.资产业务账户鉴定码重臵
对办理业务出现鉴定码错误的，经会计主管审批后，柜员选择“资产业务账户鉴定码恢复”交易，录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证，加盖业务处理讫章。
4.风险提示
4.1.抵（质）押物的保管与核算。抵（质）押物未按规定保管，未纳入表外账务核算，实物余额与分户账余额不相符。
4.2.记账串户、错账业务冲正、凭证的补打、科目的调整、非应计的核销等非常规业务处理是否符合有关规定。
4.3.贷款账户（小额质押、分期还款、个人消费贷款除外）未于月（季）后15日内向开户单位发送“余额对账单”，并采取有效措施于一个月内全部收回。
4.4.贷款余额对账单不允许手工签发。因特殊情况在“通用核算子系统”开立的贷款账户（小额质押、分期还款、个人消费贷款除外）未纳入银企对账范围，未按规定进行了对账维护。
4.5.发放贷款时，未正确输入贷款的利率、利率代码、利率类别、贷款起止日期、结息方式、利率浮动比等要素。
4.6.未及时输出账户满页账页并将对账联交借款人对账。5.文件依据
5.1.中国农业银行信贷管理基本制度（农银发[2007]339号） 5.2.关于印发《中国农业银行山东省分行CMS与ABIS实时数据交换系统(DIS)推广方案》的通知（农银鲁办发[2007]143号）
5.3.单位定期存单质押贷款管理规定（中国银行业监督管理委员会令2007第9号）
5.4.关于开展会计核算清理工作的通知（农银鲁办发[2008]1057号）
