推荐第1篇：银行从业资格证
非银行从业人员：2010年3月31日9:00--4月2日17:00
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于5月29日至30日举行，准考证打印将于2010年5月17日9：00至5月30日16：00打印。届时，考生凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面（网址：http:///apply/）自行打
教材：
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--公共基础》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--个人理财》(2009年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--风险管理》(2010年版)
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材（试用版）--公司信贷》(2009年版)《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材（试用版）--个人贷款》(2009年版)
2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于5月29日至30日举行
具体考试时间如下：
公共基础2010年5月29日9:00--11:00
个人理财2010年5月29日14:00--16:00
公司信贷2010年5月29日14:00--16:00
公共基础2010年5月30日9:00--11:00
风险管理2010年5月30日14:00--16:00
个人贷款2010年5月30日14:00--16:00
公司信贷、个人贷款分别与个人理财和风险管理在同一时间考试，请考生报名时注意选择。
（三）考试时长：120分钟
（四）考试方式：计算机考试
（五）考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
（六）公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考试大纲敬请关注考试大银行从业资格考试站点！
推荐第2篇：银行从业资格证
2012年银行从业资格证考试及证书相关问题 2012年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于6月
2、3日举行，本次考试采取个人网上报名方式，考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站（）进行。考生正式提交报名前，应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息，填报内容必须真实准确，所填资料若与事实不符，一经查实，中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。
一、报名信息
（一）考点设置
本次考试在下列180个城市设置考点，请考生就近选择。
北京、上海、天津、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定、承德、沧州、邯郸）、山西（太原、大同、临汾、长治）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头）、辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦、丹东）、吉林（长春、通化、吉林、延边、白城）、黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河、大庆）、江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、淮安）、浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山、湖州、丽水、衢州）、安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆）、福建（福州、泉州、漳州、武夷山、三明、莆田、宁德、龙岩）、江西（南昌、赣州、上饶、宜春）、山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂、日照、聊城、枣庄）、河南（郑州、开封、洛阳、平顶山、新乡、信阳）、湖北（武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门、十堰、恩施）、湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲、常德、郴州、邵阳）、广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头、清远、惠州、肇庆、东莞、佛山、韶关、河源、中山、茂名、梅州）、广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池、玉林）、海南（海口、三亚）、重庆（重庆、涪陵、万县）、四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、贵州（贵阳）、云南（昆明、曲靖、大理、蒙自、普洱）、西藏（拉萨）、陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中、渭南、榆林）、甘肃（兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉、陇南、平凉）、青海（西宁）、宁夏（银川）、新疆（乌鲁木齐、奎屯、阿克苏、喀什、伊犁、阿勒泰、塔城、库尔勒、克拉玛依、和田、哈密、吐鲁番、石河子、博乐）。
（二）报名流程
（三）报名时间
银行业从业人员：2012年2月27日9:00--4月11日17:00
非银行业从业人员：2012年4月2日9:00--4月11日17:00
（四）考试费用：80元/科
二、考试信息
（一）考试科目（可任意选考）：公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。
（二）考试时间：
6月2日 9:00-11:00 公共基础
13:00-15:00 公共基础、公司信贷
16:00-18:00 个人理财
6月3日 9:00-11:00 公共基础
13:00-15:00 风险管理、个人理财
16:00-18:00 个人贷款
在同一时间考试的两个科目不能同时选择，请考生报名时注意。
（三）考试时长：120分钟
（四）考试方式：计算机考试
（五）考试题型：考试题型：机考，有题库，随机抽题。全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
（六）公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷和个人贷款考试大纲可在中国银行业协会网站查询
（/apply/）自行打印准考证。
（二）考生退考
已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于2012年4月11日17:00前在线进行退考申请。手续费每科次10元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束15个工作日后退回。
（三）发票寄送
为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将于5月10日起按所填报地址分批邮寄至考生。
（四）考试信息
考生报考期间，请及时登录中国银行业协会网站查询最新信息，以免错过重要信息通告。
（五）考生咨询
考生在报名期间，如遇忘记登录账号及密码、无法缴费等技术性问题，请拨打上海技术中心客服热线：
021-61651128.监考：银行业协会巡考
《中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材--个人贷款》（2010年版）
本次考试辅导教材考生可在各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会（同业公会）订购。
各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会（同业公会）为本次辅导教材在该地区的唯一指定发行机构。
银行从业考试考试证书申请相关问题
1、非银行从业人员考试通过后能获得证书吗？
第七条 认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。
满足第六条和第七条的银行业从业人员将获得中国银行业从业人员资格认证相应科目的证书。
所有非银行从业人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证书时已离职的考生）均不能获得证书。
根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》第九条 ，非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。
该类人员考试通过后将会获得成绩合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。
如考生需修改报名时登记的邮寄地址，请致电上海考试服务中心：021-61651128。
2、中国银行业从业人员资格认证证书有几张证书？
中国银行业从业人员资格证书为“1+N”的证书模式，即一门公共基础证书+N个专业证书。
中国银行业从业人员资格认证证书的所有证书均为单科证书，不存在几张单科证书换一张总的从业资格证的情况。
3、通过几科考试才能获得中国银行业从业人员资格认证证书？
中国银行业从业人员资格认证证书均为单科证书。
（1）公共基础为必选科目，通过公共基础科目考试及证书审核的银行从业人员将获得公共基础证书。
（2）专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）为可选科目，考生可选择其中一科或多科报考。专业科目考试及审核通过后的银行业从业人员将获得相应单科专业资格证书。
（3）单独通过公共基础考试而未报考其他专业科目的银行从业人员，可申请公共基础证书。
4、未通过公共基础考试，仅通过了专业科目考试，能获得证书吗？
单独通过专业科目（个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款）考试，未通过公共基础考试的考生，不能申请证书，只能获得成绩合格证明。
成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地址在证书发放期间以挂号信寄出。成绩合格证明2年有效，2年内通过公共基础考试，且符合证书申请条件的银行从业人员，可于当年证书申请系统开放时同时申请公共基础以及专业资格证书。
年检问题
对已经取得的银行业从业资格证书是否需要年检？
资格证书自颁发日起每2年进行一次年检。取得资格证书的人员，须向认证办公室申请年检。
认证办公室建立从业人员证书管理数据库，进行证书公示和证书年检登记管理。
办理银行从业人员资格证书年检手续必须符合以下条件：
（一）遵守法律、法规以及中国银行业监督管理委员会有关规定；
（二）具有良好的职业操守，从业期间无违规违纪记录；
（三）完成规定学时的年度继续教育；
（四）遵守认证委员会资格证书管理的其他相关规定。
资格证书年度继续教育是资格认证办公室组织的或认可的相关培训，年度继续教育的内容及要求另行制定。在规定时间内未在认证办公室办理年检手续的、以及年检未通过的，其资格证书将自动被注销。
推荐第3篇：银行从业资格证
银行从业资格证
一、报名条件
具有下列条件的中国公民，可报名参加考试：
1、年满18周岁；
2、具有完全民事行为能力；
3、高中以上文化程度。
二、报名时间
银行业从业人员：2010年3月15日--4月2日
非银行从业人员：2010年3月21日—4月2日
2010年下半年报名时间
银行业从业人员：2010年8月16日9:00——9月10日17:00非银行从业人员：2010年9月6日9:00——9月10日17:00
三、报名方法
中国银行业从业人员资格认证专业科目考试采取网上报名方式。考生需在中国银行协会网站上报名参加。
四、考试科目
公共基础科目：公共基础。
专业科目：个人理财、风险管理，公司贷款、个人信贷。 考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
五、考试形式
资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
六、考试时间
2010年考试时间上半年为：
公共基础 2010年5月29日09:00——11:00
个人理财 2010年5月29日14:00——16:00
风险管理 2010年5月30日14:00——16:00
公司信贷 2010年5月29日14:00——16:00
个人贷款 2010年5月30日14:00——16:00
考试时长：120分钟
2010年下半年考试时间为：
10月30日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 公共基础、公司信贷 16：00-18：00 个人理财
10月31日 9：00-11：00 公共基础 13：00-15：00 风险管理、个人理财16：00-18：00 个人贷款
在同一时间考试的两个科目不能同时选择，请考生报名时注意。
七、考试成绩
第十六条 资格考试成绩分“通过”和“未通过”。
第十七条 资格考试成绩由考试办公室公布并颁发资格考试成绩证明。
第十八条 资格考试成绩2年有效。
八、如何申请获得证书
1、根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》第二章第六条规定，证书的获得办法和程序：
（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
（二）提出证书申请；
（三）通过资格审核；
（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
（五）认证委员会规定的其它条件。
未获得公共基础证书的考生仍可报名参加专业科目的考试，考试通过后，考生将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，银行业从业人员两年内获得公共基础证书即可申请专业证书。
2、专业考试成绩合格并且已获得公共基础证书的银行业从业人员可以上网申请专业证书。
3、通过公共基础考试但未获得证书的考生将获得成绩合格证明，此成绩两年内有效，在有效期内银行业从业人员可于每年6月或11月进行证书申请。按照证书管理规定，未获得公共基础证书的考生不能申请专业科目证书，如您公共基础及专业科目成绩已获得通过，可于08年6月一并进行证书申请。
4、公共基础考试成绩通过但未获得公共基础证书的考生和未进行公共基础证书申请的考生将获得成绩合格证明，相关信息将在证书管理系统中备案。成绩合格证明两年内有效，在有效期内银行业从业人员可于每年6月或11月进行证书申请。
推荐第4篇：银行从业资格证
银行从业资格证：“中国银行业从业人员资格认证”简称CCBP（Certification of China Banking Profeional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施。是迈入金融银行业的准入证书，银行从业人员必须持证上岗。近年来，协会统计的通过率在30%左右，所以银行资格考试的相关培训势在必行。上海财经大学商学院国际职业资格培训中心，以培养高端金融人才为己任，倾力推出银行从业资格考试课程，名师授课、高通过率。 考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目,其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。
证券从业资格证：证券从业人员资格考试是由中国证券业协会负责组织的全国统一考试，是进入证券行业的必备证书，是进入银行或非银行金融机构、上市公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考，因此，参加证券从业人员资格考试是从事证券职业的第一道关口，证券从业资格证同时也被称为证券行业的准入证。该考试时间由证券协会每年统一确定，已全部采用网上报名，采用全国统考、闭卷方式对学员进行考核。中国证券业实行从业人员资格管理制度，由中国证券业协会在中国证监会指导监督下对证券业从业人员实施资格管理。证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其他从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员，必须在取得从业资格的基础上取得执业证书，从事相应的证券活动。考试成绩合格可取得成绩合格证书，考试成绩长年有效。通过基础科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券业从业资格，符合《证券业从业人员资格管理办法》（以下简称办法）规定的从业人员，可通过所在公司向中国证券业协会申请执业证书。证券从业资格证书由中国证券业协会颁发，是从事证券行业工作必须持有的资格证书，全国范围内有效。
考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券市场基础知识，专业科目包括：证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120分钟。
推荐第5篇：银行实习从业
招银人——招行新鲜人
转眼间，在招商银行淄博分行已经工作近9个月了，我也从刚刚踏出校园的懵懂学生转变到了现在的职场人。期间所经历的求职中的酸甜苦辣与职场生活中的欣喜失落都还历历在目。好在机遇会在不经意时降临在我们身上，我抓住了它，并有幸进入到招商银行温暖向上的大堂团队中，从此开始了我崭新的职场新生活。感到幸福的是，在这里我遇到了优秀的同事和关怀备至的领导，让我更加坚定了自己的选择，相信这里能给我带来历练也能给分行带来荣誉。
和在学校相比，让我有良多感受。我感受到招商银行让我着迷的，用四个词汇概括就是爱、责任、团队、创新。因为爱本职工作，每位员工都积极面对每一天。让我印象尤深的是刚进入招行，在淄博傅山集团办理工资卡激活业务时的场景。时值腊月，零售总经理陪同着我们客户经理、零售柜员和大堂经理一同奋战在驻点，在局限的办公室内，有时甚至要加班到深夜2点，都没有一个人说苦说累，反而都尽职尽责，团队合作的激情已然让大家忘却了劳累，想的更多的是尽快完成一卡通的激活，让集团工人领到工资。现在回想起来的确可以说是激情燃烧的岁月，我们更是戏称这里为“多冷的隆冬很温暖”。我想在这里体现的不仅仅是我作为招行新人对工作的热忱，还包括了所有招银人对工作的热爱，对自己肩负职责的坚守，以及团队合作对于招行来说重于泰山。正如主管所说的“一荣俱荣，一损俱损，我们不是一个人在战斗，而是一个团队！”
招行能够成功，我的感触是除了自身优质服务，创新也是很重要的砝码。在招行的这段日子里，时刻感受到了招行日新月异的创新活动，真是其他大多数单位企业所不能企及的。从各种促进业务开展活动的举办形式，到相应配套产品的出台，无一不是根据客户需求制定。超级网银的上线，手机银行还款缴费等等，都实实在在的帮助了客户。很多客户都是慕名前来办理相应业务，我自身都有很强烈的自豪感啊！
大堂团队，是零售业务团队中第一个与客户接触的团队，在日常的工作中，除了帮助客户办理业务之外，还会经常碰到一些特殊状况。我印象挺深的是有一位申请过信用卡的孙先生，在跟我同事抱怨信用卡审批速度慢，审批要求过于严格。为了避免情绪激化，我首先对客户致歉，求得谅解，然后进行了申请进度查询，发现客户递交资料确实已经有两个月之多，并且一个月前审批时，信用卡中心要求客户补充其他资料，由于某些原因，客户并没有去做，导致至今没有收到信用卡。于是我对客户表示，很抱歉让孙先生久等了，目前还需要补充些资料来有助于信用卡审批，如果孙先生方便请尽快提交这些资料，如果还不明白或者需补充材料可以联系信用卡中心或者我本人，同时递上了我的名片，并感激孙先生对我行信用卡业务长期以来的支持，客户也比较满意并准备资料了。至此，既维持了厅堂良好的秩序，客户也获得了较高的满意度。从我自身的角度讲，客户抱怨信用卡审批并没有错，客户认可、信任招行才会来我行办理业务。我的感触是，在对客户进行安抚回应时，真诚的服务客户，对客户需求有作为回应显得尤为重要。因为有客户，我们的岗位才有存在的意义。
回想在招行的点点滴滴，虽有过疲惫，可最终心中的那份感恩和踏实让我每天都能静下心来，认认真真的去对待每一天的工作。正如主管所说，“你如何对待工作，工作也将如何对待自己。”和我相似的Freshmen，你们是否也准备好了呢，让我们一起为招行为自己，在青春的扉页上留下璀璨的一笔！
推荐第6篇：银行从业礼仪
1、什么是礼仪？
答:礼仪是体现一定社会道德观念和风俗习惯，表达人们的礼节动作、容貌举止的行为准则。
2、礼仪的主要内容包括哪些？
答：礼貌、礼节、仪表、仪式。
3、礼貌的含义？
答：是指人们在接触交往中，相互表示敬重和友好的行为。
4、礼节的含义？
答：是指在交际场合迎来送往，相互间问候、致意、祝愿、慰问等方面惯用的形式。
5、仪表的含义？
答：是指人的外表，包括容貌、姿态、服饰、个人卫生等。
6、仪式的含义？
答：是指在较大的场合举行的，具有专门规定了的程序化行为规范的活动。
7、礼仪的4原则包括哪些？
答：尊重的原则，遵守的原则，适度的原则，自律的原则。
8、礼仪尊重原则的含义？
答：尊重是礼仪的情感基础。人际交往中必须要尊重对方的人格，才能保持和谐的人际关系。
9、礼仪的遵守原则含义？
答：礼仪反应了人们的共同利益和要求。社会每个成员都应当自觉遵守和执行。
10、礼仪的适度原则含义？
答：人际交往中既要彬彬有礼，又不能低三下四；既要热情大方，又不能轻浮谄谀。
11、礼仪的自律原则含义？
答：树立内心的道德信念和行为修养准则。在没有外界监督的情况下自觉按照礼仪规范去做。
12、如何从社会角度看礼仪？
答：从社会角度看礼仪是社会规范和约束。
13、如何从人际关系角度看礼仪？
答：从人际关系角度看，礼仪是协调人际关系的行为准则。
14、礼仪的内在含义是什么？
答：从礼仪的内在含义理解，礼仪是“尊重他人,约束自己”。
15、如何理解礼仪的内在结构？
答：从礼仪的内在结构理解，礼仪是内在修养的外在表现。
16、礼仪的核心是什么？
答：礼仪的核心是敬人，即尊重为本。
17、自尊包括哪三个方面？
答：爱护自己的形象、尊重自己的职业、尊重自己的公司。
18、尊重他人包括哪些内容？
答：尊重上级是一种天职；尊重下级是一种美德；尊重客户是一种常识；尊重同事是一种本分；尊重所有人是一种教养。
19、请举6个以上的常见礼仪错误
答：
1、语言不当；
2、不尊重他人的时间；
3、不得体的服装和打扮；
4、不恰当地使用电话；
5、不能得体地向人问候；
6、不注意聆听别人的谈话；
7、不爱护共用财产和不尊重他人的空间；
8、使别人难堪；
9、不得体的用餐礼仪；
10、对他人作出不恰当或不一致的评价。
20、请举5个以上影响办公室人际关系的“小节”
答：
1、行为不文明，举止不顾及别人；
2、不注意个人形象；
3、工作时间奇装异服；
4、工作场合与领导相处不注意分寸；
5、工作时间制造噪音，干扰别人正常的工作；
6、工作时间接打私人电话，煲电话粥，替人转接电话大声喊叫；
7、同事之间过分“关心”别人，或“不拘小节”；
8、工作上“事不关己，高高挂起”；
9、同事之间“拉帮结派”；
10、办公桌上“惨不忍睹”。
21、礼仪的作用有哪些？ 答：（1）礼仪是道德观念和准则变为具体行动。（2）礼仪促进人际关系的和谐。(3)礼仪净化着人的心境。（4）礼仪能创造经济效益。
22、什么是仪态？
答：是指人在行为中的姿势和风度，也是人们身体各部分在空间活动变化而呈现出的外部形态。
23、什么是姿势？
答：是指身体呈现的样子。
24、什么是风度？
答：是指气质方面的表露。
25、银行仪态礼仪主要涉及哪些方面？
答：站姿、坐姿、行姿、手势、表情、握手等礼仪。
26、标准站姿的要领有哪些？
答：站姿要挺拔。站立时，保持两脚与髋同宽，和肩膀平行，将全身重量落在脚趾上。头要正，头顶要平，双目平视，面带微笑，肩部放松；双臂垂于体侧；挺胸、收腹、立腰，臀部肌肉收紧。
27、不正确站姿有哪些？
答：没精打采地站着；来回移动脚；晃动身体；两臂抱胸；低头。
28、标准坐姿的要领？
答：坐姿要端庄。上身挺直，双肩平正，双臂自然弯曲，两手交叉叠放在两腿中部，并靠近小腹。
29、坐姿要注意哪些问题？
答：注意不要贪图舒服。坐着时，如果脚不停的抖动，或者身体扭来扭去，坐不稳当，都表明你有些不耐烦。两膝岔开太远等。
30、行姿的要领？
答：行姿要优美。上身挺直，头部端正，下颚微收，两肩齐平，挺胸、收腹、立腰，双目平视前方，精神饱满，表情自然，行走时脚步要成一条直线。
31、在行走中应注意哪些问题？
答：脚步拖拉，步履沉重迟缓，八字脚“鸭子步”。
32、手势的要领？
答：手势要准确。做手势时五指合拢，手掌展开；运用手势强化表达；时常变化手势。
33、在使用手势时应注意哪些问题？
答：避免使用令人不快的手势。双手背在身后，挥动拳头或双臂抱胸表示生气。绞动双手表明你很紧张。掌心向下傲慢之意，点指点人教训之意。双臂抱胸；用手指别人、挖耳朵、剔牙、抠鼻子、咬指甲、打响指、手指在办公桌上乱画等。
34、微笑的基本要求？
答：真诚、适度、合时宜。
35、微笑的7个要领是什么？
答：笑到、口到、眼到、心到、意到、神到、情到
36、目光交流有几种情形？不同的情形下应看对方的哪里？
答：公务注视，看对方的双目到额头；社交注视，双目到唇心；亲密注视，双目到胸部。
37、仪表仪容都包括哪些方面？
答：仪表即人的外表，它包括服饰、容貌、姿态3个方面。仪容：主要指人的容貌。
38、职业化妆的要点有哪些？
答：粉底是化一个好妆的基础；眉形是左右面部表情的关键；精美的唇妆色彩是主题；色彩组合重在协调；漂亮表情是完美化妆的最后一步。
39、职业人士着装规范包括哪些内容？
答：符合身份；扬长避短；遵守惯例；区分场合-公务场合、社交场合、休闲场合。
40、职场着装有哪6不准？
答：过分杂乱，过分鲜艳；不按常规着装；过分紧身；不能过分暴露；不能过分透视；不能过分短小。
41、穿裙装不露怯的准则？
答：不穿黑色皮裙。不光腿。破袜不穿。
42、为什么女士不能光腿穿套裙？
答：不庄重、不沉稳。有卖弄风骚之嫌。
43、关于西装着装的基本要领有哪些？
答：拆除衣袖上的商标;熨烫平整；系好纽扣；不挽不卷；慎穿毛衫；口袋少装东西。
44、领带通常被称为男人的什么？通常以什么样的图案为主？
答：男人的宣言。图案，以几何状为主。
45、领带应选择什么样的面料和色彩？
答：应选真丝或全毛为佳。色彩：蓝色、灰色、棕色、黑色、紫红色等单色为佳，切勿使用多于三种颜色的领带。尽量少打浅色或艳色领带。
46：领带的长度应在皮带口的哪个部位合适？
答：领带的下端大箭头正好抵达皮带口的上端为佳。
47、穿皮鞋应注意哪些事项？
答：鞋内无味；鞋面无尘；鞋底无泥；鞋垫相宜；尺码合适。
48、佩带首饰的基本原则及含义？
答：符合身份，以少为佳原则；下限为零，上限不多于三种；
善于搭配原则；质色原则；戴两个以上首饰应同质同色；尊重民俗原则。
49、银行服务的“三声”指的是什么？
答：“三声”：来有应声、问有答声、走有送声。
50、热情服务的“三到”指的是什么？
答：眼到：要求友善的注视对方；口到：讲普通话；区别对象，因人而异。意到：接人待物要有表情。
51、文明服务“10”字用语是什么？
答：问候语：你好！请求语：请。感谢语：谢谢。抱歉语：对不起。告别语：再见。
52、请问握手的基本要求有哪些？
答：自报姓名并伸出你的手；伸出手时稍带角度，且拇指向上方；虎口应相互接触；握手要坚定有力。
53、请问握手的先后顺序？
答：男士应在女士伸手之后再伸手；下级应在上级伸手之后再伸手；晚辈应在长辈伸手之后再伸手；客人应在主人伸手之后再伸手，离开时，客人应先伸手主人后伸手。这叫尊者居前的原则。
54：若对方采用了过于用力的握手方式时，你该如何应对？
答：若对方采用了过于用力的方式，可把手放松，同时用另一只只手示意坐下谈。
55、在你伸出手想与对方握手时，而对方毫无反应，你该如何应对？
答：可以把手放下，接着交谈，因为你的举止是正确的，问题出在对方，而不是你。
56、如果对方双手握住你的手，你该如何应对？
答：不应把空着的另一只手盖在对方的手上。否则，别人会认为在“较劲”。
57、通常不能出现的握手忌讳有哪些？
答：用左手握手；带墨镜握手；戴帽子握手；带手套握手，女士在社交场合带薄纱手套除外。一般不用双手握手。
59、通常在什么样的情况下才握手？
答：初次见面；久别重逢；歉意表达等。
59、通常出示名片的时机是在什么情况下？
答：（1）当你与某人第一次见面时。（2）在宾客较多的场合，一开始就接受名片。（3）去拜访某人时，如果主人没有出示名片，你可在道别前索要。（4）用餐时不要出示名片，而应等到用餐结束。（5）有时，本人不能前往，可以送上名片来“代表”你。 60、出示名片的顺序？
答：尊者居前。先高位后地位，吃不准时由近及远，圆桌时按顺时针方向。
61、自我介绍的基本要领有哪些？
答：第一，先递名片后介绍；第二，简单明了，不超过1分钟；第三，内容要规范完整，包括单位全称，部门，职务、姓名四要素。
62、介绍他人时有几种介绍方法？注意的要点有哪些？
答：第一，谁当介绍人？一是专职接待人员、二是双方的熟人、三是贵宾介绍；第二，介绍的先后顺序遵守尊者居后的原则；第三，清楚地介绍每个人的姓名。
63、常见的称谓有哪些？各举2-3个例子
答：（1）称行政职务称呼；（2）称技术职称称呼；（3）称行业称呼；（4）时尚性称呼。
64、作业务介绍应注意的原则？
答：第一把握时机；第二掌握分寸；第三不夸大；第四诚信；第五慎言。
65、请阐述迎接客户的基本要点？
答：起立，迎上前去，握手，面带微笑，请坐，交换名片，身体前倾，距离有度，使用文明用语，注意说话的音调，目光交流，别忘了偶然点，衣帽，告别。
66、礼仪中的距离有度原则指的哪几种距离？各是多少？
答：私人距离小于半米至无穷近。交际距离：0.5-1.5米之间；尊重距离:1.5-3米之间；公共距离:3-3.5米之间。
67、请阐述拜访客户的基本要点？
答：约会时间 拜访前的准备、介绍
座位 寒暄 名片 吸烟 打扰 告别。
68、工作午餐应注意哪些问题？
答：尽量不要一直与相同的人坐在一起。不在进餐时讨论工作中有争议的问题。
69、中餐宴请客人的基本原则有哪些？
答：宴请对象；用餐环境；费用；菜单；举止。 70、中餐宴请都有哪些用餐方式？
答：用餐方式有共餐式：公筷、公勺、公匙取菜，或由主人分菜；分餐式：边桌服务和派菜服务两种；转盘服务：适用于大圆桌、多人用餐。
71、中餐宴请桌次排列的基本规则是什么？答：门面定位；以右为尊；以远为上。
72、中餐宴请的座次排列方法？
答：坐次排法：二人右为上左为下；三人中坐为尊，面门为上；观景为佳；临墙为好；临台为上；各桌同向；以远为上。
73、使用筷子用餐时应注意的事项有哪些？
答：不“品尝”筷子；不跨放筷子；不插放筷子；不舞动筷子。
74、用餐时使用湿巾应注意的事项有哪些？
答：湿巾只能用于擦手，绝对不可以擦脸、擦嘴、擦汗。擦手之后放回盘中。
74、乘坐电梯的基本礼仪有哪些？
答：有人驾驶电梯时，陪同人员后进后出；无人驾驶电梯时，陪同人员先进后出。送客人离开办公楼时，要送到电梯处并等到电梯来后再离开。在电梯里不要大声谈论有争议的问题或有关个人话题。
75、陪同客人行走的基本礼仪有哪些？
答：二位并列时，内侧让给客人。多人行走时中间高于两侧。客人的随从级别高者居内。单排行走时先进先出。
76、公务接待车辆的座次礼仪有哪些？
答：主人亲自开车，旁边是上座，表示平起平坐；专职司机的对角后排右座为上；司机旁边的座位叫随员座，一般是秘书等；要人座、安保座在司机的后边座。
77、馈赠礼品应注意的事项有哪些？
答：馈赠注意事项：精美包装；除去标签；面带微笑，双手递送；语言得体；注意花语；礼金、卡装袋（信封）；注意谐音；收礼要道谢；尊重原则，避免忌讳。
78、馈赠礼品的要点是什么？
答：节日好时机；喜庆好日子；探访好时段。
79、选择礼品的基本原则有哪些？
答：适应对方品位和兴趣原则；对方需要原则；价格不贵原则。
80、为什么说电话礼仪对企业服务非常重要？
答：电话礼仪对企业服务的重要性主要体现在，电话会影响到与宾客之间的生意达成；电话会影响到对宾客的影象；电话会影响到企业的形象；电话会影响到员工之间的关系与团队性。
81、影响电话接听质量的因素有哪些？
答：语调的高低、速度；电话措辞；双方环境；电话线路；双方的态度。
82、至少说出接听电话时要注意的6个以上礼仪？
答：
1、在电话铃响未超过3次时及时接听；
2、使用“您好”问候语并报出公司名称；
3、说话时要面带微笑，使声音听起来更为热情；
4、语调要平稳、安详；
5、说话应稍慢而清晰，要注意措辞；
6、千万不要边打电话边吃东西；
7、应注意打电话时和旁人的交谈；
8、注意不要使房间的背景声音干扰电话交谈；
9、接听电话时，应准备好笔和纸，以便随时做好通话记录。
83、接听电话时千万不能说的是什么？
答：切记！永远不要说“喂”
83、至少说出拨打电话时要注意的6个以上礼仪？
答：
1、拨错了电话号码要道歉，绝不可一挂了之；
2、拨通电话后，要通报自己的姓名和单位；
3、如果想留言请对方回电，切记要留下自己的电话号码；
4、要问对方此时打电话是否方便；
5、要让对方知道通话时是否另有人在听，或一会儿有人要来；
6、妥善组织通话内容；
7、用心听；
8、思想不可开小差；
9、注意自己的语言；
10、适时结束通话。
84、请问接听电话时谁先挂机？
答：通话结束时，地位高者先挂；领导先挂；同级主叫先挂。
85、在商务活动中使用移动电话应注意哪些？
答：在商务活动中与人交谈时做到不响、不听、不出去接听。当着对方的面关机，传达一个信息，我为你而关机，我的眼里只有你。
86、电话留言有几要素？
答：电话留言的五要素是，给谁留的言？谁要求留的言？对方需要转告什么样的信息？留言人签名，留言日期。
87、介绍他人的先后顺序是怎样的？
答：介绍下级和上级时，先介绍下级后介绍上级；介绍晚辈和长辈，先介绍晚辈后介绍长辈；介绍女士和男士，先介绍男士后介绍女士。介绍客人和主人，先介绍主人后介绍客人。
88、在集体介绍时介绍的先后顺序是怎样的？
答：集体介绍中，坚持“客人优先原则”，先介绍主人后介绍客人，并从主人职位高者介绍。
89、减免问候的基本礼仪是什么？
答：
1、问候的先后。位低者先问候；晚辈先问候长辈；主人先问候客人；下级先问候上级；男士先问候女士。
2、因场合而异。
3、内容有别。
90、索取名片的常规方法有哪些？
答：索取名片有4个常规办法：（1）交易法；（2）激将法；（3）谦恭法；（4）平等法。
91、请说出办公室内应该的6个以上细节，？
答：应在征得同意后才能进入他人办公室，借用、移动或使用设备；尊重他人财产和空间的拥有权；及时归还借用的物品，并不得损坏；公共场所使用后要收拾干净；公共用品要轮流使用。切忌把东西放在别人桌上；乱翻别人的东西；偷看他人的文件；留下一片狼藉；个人办公环境脏乱，非职业化等。
92、保持个人良好工作空间的基本礼仪？
答：保持整洁有序。人的装饰品要符合公司的规定。办公室里摆放的个人照片、奖品和艺术品格调要高雅。要小心你贴在个人计事版上的卡通画或“妙”语，它们不应含有对工作严重不满或其他非职业化的意义。
93、进餐时要注意的细节有哪些？
答：主不请，客不尝；让菜不夹菜，请酒不劝酒；品菜、分菜按主宾、长者，然后依就坐秩序进行；取食适中，小口为宜；勤用餐巾纸擦净手指和嘴巴；吃东西时不要发出声；不要探身取食对面的饭菜；骨、刺、剩食放垫盘；脱帽进餐；忌边吃边饮边抽烟。 9
4、对不同人的尊重体现的个人修养主要表现在哪些方面？
答：尊重上级是一种天职；尊重下级是一种美德；尊重客户是一种常识；尊重同事是一种本分；尊重所有人是一种教养。
95、穿袜四规则主要指的是什么？
答：袜鞋裤色调和谐；袜子干净；袜子完整；袜子合脚。
96、请举出6个以上形象修饰的要点？
答：头发不遮掩面孔，发型好；头发清洁，无头屑；定期修剪鼻毛和耳毛；耳朵清洁；眼镜合适，镜片干净；胸前不要挂眼镜；牙齿光亮、洁白、整齐；口气清新（无葱、蒜等异味）；指甲干净；香水、须后水用量适当。
97、应避免使用的语言有哪些？
答：俚语，秽语，行话，卖弄语言，性别歧视的语言，表示反对意见的话，涉及某人的种族、等级、宗教信仰或残疾的词语。
98、在服务中不可遗忘的词语有哪些？
答：谈话对方的姓名；表示赞同的语言；征求忠告或帮助；谈及或问起过去的谈话或事情。
99、形体语言的含义？
答：形体语言是指人的动作和举止，包括姿态、体态、手势及面部表情。
100、关于克服服务过程中的冷淡、死板，做到恰到好处的微笑服务问题，你的见解是什么？ 答：他不仅是员工认可的一种企业行为，而是每位员工发自内心的一种理念；他不是一种形式，而是修养所在；他不靠强制手段，而是予人玫瑰，手留芳香。
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第四章 银行管理 考点自测解析
一、单项选择题
1.银行经营管理的核心内容是( )。
A.银行人员管理 B.银行资产管理 C.银行系统管理 D.银行风险管理
2.银行面临的最主要风险是( )。
A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险
3.商业银行操作风险的特点是( )。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险是银行经营中最重要的风险
C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来
4.关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
5.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入( )阶段。
A.负债风险管理D.资产负债风险管理
C.全面风险管理D.资产风险管理
6.银行风险管理的流程顺序是( )。
A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
7.风险管理的最基本要求是( )。
A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制
8.( )是银行最高权力机关。
A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会
9.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护( )的利益。
A.董事B.大股东C.重要股东D.中小股东
10.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于( )人。
A.2 B.3 C.5 D.6 11.( )代表股东大会行使监督职能。
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长
12.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )名。
A.1B.2 C.3D.5
13.商业银行内部控制的建设要遵循一定的原则，其中( )是指，即内部控制要具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
A.审慎原则B.独立原则C.及时原则D.有效原则
14.商业银行的内部控制措施中，( )是指各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。
A.高层检查B.行为控制C.实物控制D.验证与核实
15.关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是( )。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本
16.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本
17.监管当局要求银行必须持有的资本是( )。
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本
18.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产
19.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得( )。
A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元
20.下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。
A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求
B.即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》
C.对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力
D.在最低资本要求的基础上，形成了资本监管的“三大支柱” 21.以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是( )。
A.市场约束B.最低监管资本要求
C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话
22.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门
23.中国银监会规定，在其他国家或地区(含香港、澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于( )。
A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底
24.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。
A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务
25.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。
A.超过，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超过，50%
26.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%
27.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( ) 。
A.重估储备 B.一般准备
C.长期次级债务和优先股 D.普通股
28.商业银行经国家有关部门批准可对固定资产进行重估，若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过( )。
A.附属资本的70%B.重估储备的70%
C.附属资本的50%D.重估储备的50%
29.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。
A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
30.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后( )，其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。
A.3年，20%B.3年，10%
C.5年，20%D.5年，10%
31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用( )的形式来筹集资本。
A.发行优先股B.发行普通股或非累积优先股
C.提高留存利润D.发行可转换债券
32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。
A.合法合规B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控
二、多项选择题
1.下列关于银行风险的说法中正确的有( )。
A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构
B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;
D.银行风险的外部负效应较小
E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性
2.市场风险包括( )。
A.利率风险B.汇率风险C.违约风险
D.商品价格风险E.流动性风险
3.操作风险分为( )。
A.人员风险B.系统风险C.流程风险
D.外部事件引发的风险E.利率风险
4.商业银行操作风险的表现包括( )。
A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题
D.实物资产损坏E.执行、交割及流程管理不完善
5.国家风险分为( )。
A.政治风险B.社会风险C.经济风险
D.道德风险E.战略风险
6.以下关于合规风险定义正确的有( )。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
7.商业银行的战略风险主要来自( )。
A.银行战略目标的整体兼容性
B.为这些目标而动用的资源
C.为实现这些目标而制定的经营战略
D.银行战略目标实施的阶段性成果
E.战略实施过程的质量
8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有( )。
A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段
B.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性
C.20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理
D.20世纪70年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理
E.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段
9.银行全面风险管理的核心包括( )。
A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化
10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有( )。
A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还
C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任
D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。
A.银行应与利益相关者积极合作
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流
E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题
12.商业银行应披露的公司治理信息有( )。
A.年度内召开股东大会情况
B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况
C.独立董事的工作情况
D.职工监事的工作情况
E.银行部门与分支机构设置情况
13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。
A.全面原则
B.审慎原则
C.有效原则
D.独立原则
E.经济原则
14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( )
A.银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资本和风险资本
B.账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D.经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量
E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本
15.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有( )。
A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%
B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和80%四个风险档次
C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于9%
E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%
16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次
17.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了( )。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险
D.流动性风险E.声誉风险
18.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。
A.资本充足率 B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力
E.管理水平及过程
19.提高资本充足率的方法主要有( )。
A.发行可转换债券
B.提高留存利润
C.发行混合资本债券
D.发行长期次级债券
E.贷款证券化
20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有( )。
A.知识产权保护原则
B.成本最低原则
C.风险最小原则
D.信息全面披露原则
E.维护客户利益原则
21.银行金融创新四个认识原则包括( )。
A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手
D.认识你的收益 E.认识你的风险
22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
三、判断题
1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )
2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )
3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。( )
4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。
6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。
8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。
9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。
10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。
11.在降低风险加权总资产方面，由于缩小资产总规模能起到立竽见影的效果，因此，在需要时，银行会主动采用这种方法。
12.商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。
13.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )
14.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。
15.“买者自负”的原则主要指金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责，而产品提供方对买方的购买行为不负有任何责任。
参考答案：
一、多项选择题
D/ C/ A/ B/ C / C/ C/ A/ D/ B / B/ B/ D/ B/ D / A/ B/
B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A / A/ D/ B/ D/ C / B/ B/
二、多项选择题
ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/
ABCDE/ ABDE / ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/
BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/
三、判断题
×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//
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银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）
摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。 外汇储蓄存款
《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”
不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。 单位活期存款
单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 ①基本存款账户 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
②一般存款帐户
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 ③专用存款帐户
专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
④临时存款帐户
临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（2）
摘要：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值
经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。 常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（2）充分就业与失业率
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。 （3）物价稳定与通货膨胀
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。 拉氏指数
帕氏指数（普遍应用）
通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。 （4）国际收支平衡与国际收支
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识（3）
摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
（一）经济结构
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 1．产业结构
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。 第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。 2．消费与投资的比例
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
（二）经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（4）
摘要：期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。 金融市场的种类 （1）按期限划分
金融市场可分为货币市场和资本市场。 ①货币市场
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。 ②资本市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
（2）按具体的交易工具类型划分
金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
（3）按交易的阶段划分
按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。 ①发行市场 ②流通市场
（4）按交割时间划分
按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。 ①现货市场
现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。 ②期货市场
期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。 （5）按交易场所划分
金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。 金融市场的功能 金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。 （1）货币资金融通功能 最主要、最基本的功能 （2）资源配置功能
（3）风险分散与风险管理功能 （4）经济调节功能
金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。 （5）定价功能转
来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（5）
摘要：从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。 我国的金融市场
从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。 （1）货币市场
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。 （2）资本市场
1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 （3）其它市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。 金融市场发展对银行的影响
（1）金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。 再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。 最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
（2）金融市场发展对商业银行的挑战 第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。 第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。来源:考试大-银行从业资格考 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（6）
摘要：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。 我国的金融市场
从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。 （1）货币市场
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。 （2）资本市场 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 （3）其它市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。 金融市场发展对银行的影响
（1）金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的
金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。来源:考试大-银行从业资格考试
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（8） 摘要：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 存款业务概述 1．存款业务的定义
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。 2．存款业务的分类
按客户类型，可分为个人存款和对公存款。 按存款期限，可分为活期存款和定期存款。 按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。 3．存款基准利率 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。 活期存款
客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。
活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 ①计息金额
存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 ②计息时间 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 ③计息方式
除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。
银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（润年为366天），每月为当月公历的实际天数。 上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。 人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×实际天数×日利率 人民币存款利率的换算公式：
日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。 计算公式为：利息=累计计息积数×日利率 其中，累计计息积数=每日余额合计数 定期存款
整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。 ①存款利率
定期存款利率视期限长短而定。 ②到期支取的定期存款计息
案例：某客户在2007年1月8日存入一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？ ③逾期支取的定期存款计息 超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 案例：某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，到期日为2006年8月28日，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。
④提前支取的定期存款计息
支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（9）
摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 对公存款业务分类
按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。 （1）单位活期存款
单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。 ①基本存款账户
基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
②一般存款帐户
一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银
行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
③专用存款帐户
专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
④临时存款帐户
临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。 （2）单位定期存款 （3）单位通知存款
可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。 （4）单位协定存款
单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 外币存款业务 1．基本概念
（1）外币存款业务与人民币存款业务的异同
外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点。 （2）外币存款业务币种
我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎（简称“瑞郎”）、新加坡元。
（3）现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价（基准价）
银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。 中间价（基准价）：中国人民银行公布的当日外汇牌价。 背景知识：汇买价、钞买价、卖出价的区别
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现汇买入价和现钞买入价往往不同。钞买价比汇买价要低。 背景知识：结汇、售汇与购汇
结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。 2．外汇储蓄存款
《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。 3．单位外汇存款
（1）单位经常项目外汇账户
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
（2）单位资本项目外汇账户
包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。来源:考试大-银行从业资格考试
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（10） 摘要：个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。 个人贷款业务
个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。
我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。 1．个人住房贷款
个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。
（1）贷款期限及贷款比例
个人住房贷款期限一般最长不超过30年。 （2）贷款利率 （3）还款方式
贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。
一是等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。二是等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。 2．个人汽车消费贷款 （1）贷款比例
贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。 （2）贷款期限
贷款期限（含展期）不得超过5年，二手车贷款不得超过3年。 3．信用卡透支 4．个人助学贷款
个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。 5．其他个人贷款
个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。 背景知识：质押、抵押、按揭
“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。 “质押”就是动产的抵押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 广义的按揭是指任何形式的质押和抵押；狭义的按揭是指房地产抵押贷款。来源:考试大-银行从业资格考试
推荐第9篇：个人从业发展经历概述
从容自信——生存之源
欧洲大陆曾经的王者拿破仑说，要生存只有靠自己；诗学领域的王者李白说，天生我材必有用。作为成功者，首先要做到的是自信。要想在高手云集的竞争者中脱颖而出，只有自信才能生存，只有生存下来才有可能成为成功者。正是因为自信，我们每一个人一路走来，由小到大，由弱变强；世界500强的诞生正是因为自信。
听话照做——成功之源
麦哲伦船队之所以能完成伟大的环球航线，就是因为他们把握住了方向。在与张晖交谈中，透露出来总是阳光和自信。他始终坚持以一份超乎常人的激情演绎自己寿险生涯的每一天。他说，之所以我随时充满着激情，是因为我能时刻看到自己前方的太阳。
张晖深信，公司一定比个人的思想更具有前瞻性。只要坚定不移的听话照做，坚定不移的跟随公司的战略指引，就不会走错，就能获得快速的成长；当个人目标与公司发展战略吻合，就能够取得成功。从抓住补充医疗保险市场机遇，到快速发展非健业务，从追求分红保险规模，到占领企业年金市场，张晖伙伴凭借强有力的执行力，紧跟公司每一步发展轨迹，成功晋升为泰康养老全系统第一位销售总监。当前，他积极响应公司号召，大步走在开拓养老社区和BBC业务的前端。
寿险无捷径，访量定输赢。客户经营是公司发展的长久动力。从事销售17年时间里，他始终保持高频率的客户维护和陌生拜访。他说:“虽然每天事情很多，但是在客户维护和陌生拜访方面是绝对不能偷懒的。”维护现有客户，拓展新客户；确保现有保障，拓展新需求。这两条已经成为张晖伙伴的职业法宝。张晖
伙伴时刻谨记着陈东升董事长的一句话：“目标纯正，心无旁骛，做正确的事，时间就是答案。”
团队成功——力量之源
张晖在谈话中最常说的一个词就是团队。因为他坚信团队的力量是无限的。在某央企企业年金的招标进程中，泰康养老总分联动，大项目制再显威力，养老金总部运筹帷幄、把控大局，积极拜访高层、推介泰康；北京分公司紧盯项目，第一时间成立专属项目组，以客户为中心进行测算、方案设计。无论客户何时、何地提出任何问题，团队都能及时回复解答。张晖伙伴充满激情的精神和充满自信的态度，深深地感染了客户。在数月的方案设计、标准测算、办法制定，他与团队进行着无间的配合。
风云变幻，在项目招标前一周出现重大问题时，总分公司项目组所有成员放弃休息，召开紧急会议制定对策、明确分工，在周末及时进行完善补充。招标当天，在去往会场的途中，张晖感受着前所未有的强大和自信。这份自信不仅来源于对自我的肯定，更来源于项目团队的力量。最终，凭借着张晖伙伴的不懈坚持和团队紧密的配合，获得客户的垂青，在后续服务中，也屡获客户赞许。
福来者福往，爱出者爱返。在帮助团队成功方面，张晖伙伴更是尽心尽责，不仅仅在寿险的专业能力上进行传承，更是用那份激情四射的自信为团队输送正能量。他所带领的团队，是一所绩优高手的学校，培养出多位成功的营业部经理。2012年，泰康养老第一位推开三重门的朱华伙伴，金理财委托产品实际到账第一大单的周立志伙伴，均来自张晖伙伴所带领的团队。张晖说，
所谓的团队成功，就是个人依靠团队成功，然后个人再带领团队成功，这才是真正的团队成功。
心怀梦想——信念之源
2013年初，张晖有幸参加亚布力中国企业家论坛，亚布力归来后，张晖伙伴深刻感受到，面对未来，今天自己取得的成功只是一个新的开始。市场环境不断变化、销售模式日新月异、监管政策适时调整，要求我们必须保持创新精神。
张晖表示，目前我们已经依托泰康这块金字招牌，开创了全方位立体式的法人业务。更加令人欣喜的是，保监会对于保险公司销售基金产品的政策开放，养老社区和泰康养老BBC业务的开展，让我们看到了保险业更为广阔的天地。单纯的法人业务专家，已经不能完全在这个市场驰骋了。只有像高盛那样，既能做到与欧盟的齐肩谈判，又能做到与顶尖富豪的签约庆祝，才能算是真正的强大。未来的养老产业，就是既能做法人业务，也能做BBC业务，开拓出一条真正的立体金融销售渠道。深耕寿险产业链，实现陈东升董事长为我们描绘的宏伟蓝图。
篇尾语
十年磨一剑，在三月明媚的春光里，我们迎来了常胜将军的再次问鼎。张晖伙伴的经历不仅让我们看到一个泰康法人将士的成功之路，更让我们看到了一家养老分公司的强大之路。携手并肩，一路走来，笑泪交织，甘苦相伴。17年爱司如家，是用青春书写的忠诚；17年矢志不渝，是用智慧谱写的热忱。我们相信，有自信、有激情、有信念的张晖伙伴一定会在2013年再创佳绩！
推荐第10篇：银行实习经历专题
实习经历
一、实习概况：
为提升社会实践能力，积累就业经验，本人在2013年暑假期间曾到广发银行河源分行实习一个月。在短短的一个月实习期间，在师傅的帮助、指导和教育下，我逐渐认识并接触到了银行的日常工作，熟悉了银行的主要经济业务活动，较为深刻地掌握了中国银行各方面的实务工作，得到了较好的锻炼，受益良多。现就本次实习的情况汇报如下：
二、实习的内容：
本人实习期间，主要是在银行柜台进行学习。学习的内容包括：
1、广发的基本情况。虽不是国有银行，没有独天优势，但是定位服务中小企业，员工服务好，效率高也是一个相对的优势。
2、银行的基本业务流程和业务操作。如储蓄业务中的开户销户、现金存取等；信用卡还款等；及银行基本操作技能，如点钞、捆扎人民币、打计算器等。
（银行柜台的电脑都有操作系统，需要插入一个个人识别的U盘，再加上个人密码才能登陆系统，登陆进去之后，就可以进行业务操作。输入不同的代码，就可以进入不同的操作，如600200，代表储蓄卡活期存款，你输入之后，就会立马跳转储蓄卡活期存款业务，然后可以通过刷卡或者输入卡号的方式，选择存款账号，待点清存款金额之后，输入存款金额，然后打印回执，给客户签名，把钱收入个人抽屉，整理传票，即完成一笔业务操作。其他的业务操作都是类似，常见的业务操作就是存取款、开户销户）
3、其他银行杂碎事务。如提送传票，帮助拿各种本子票据等。
三、实习的过程：
刚开始进去，就安排进去了柜台，跟着一个师傅学习。第一个星期主要是了解银行的日常工作，8:30到网点，然后召开支行营业部小会，由主管汇报部署工作，然后各人回到柜台，收拾一下台面，取箱开箱清点一下现金，准备好设备及材料，9:00准时开展业务。有客户业务就完成业务，有闲暇时间就整理一下传票，或者完成其他一些交办的业务，如代发工资等。中午不休息，轮流吃饭，一直到下午5:30，完成所有客户业务后，进行个人系统清算，清点现金是否对应一致，互相监督检查一致。确定无误后，打印当天个人流水（操作记录），整理检查一天的业务传票（要进行打码），然后盖章上交主管，然后封存现金箱。一切完成后，安排值日时就值日，没有值日的话就可以回去了。 第一个星期主要是听师傅介绍并看他们日常工作，了解一下宏观的业务操作流程。然后学习银行基本技能：点钞、捆钞、打计算器。没事干的时候基本都在练习点钞、打计算器。看虽简单，但是要快准，还是难度挺大。同时，负责送一下传票到其他业务部门，及领取一些材料等。
差不多一个星期后，师傅开始介绍基本业务操作，坐在师傅旁边，他边操作边讲解（实习员是不能上机操作的），教学一些基本的业务操作。开始是了解一下操作系统，看一下基本的界面，内容很多，不可能很有印象。首先学习的储蓄业务，储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、等。我开始学习了存取现金的ABIS系统的交易代码和操作流程。首先要记下业务操作的交易代码，方便快速办理业务，然后熟悉操作流程，比如先怎样后怎样，以完成一笔业务。就这样慢慢熟悉每一笔业务的操作。要求很细心，无错误，不然扣分扣工资，因为你的电脑后台是有监控的，传票也是会被检查的（要素是否齐全，数字是否准确）。
经过一段时间的学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习银行的会计业务，即针对企业的业务。如转账支票与现金支票。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，如果有背书，则背书人签章是否相符。
之后的时间基本都在不断重复深入学习这些内容。
这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。
首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。
其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。在我实习快要结束时，基本业务流程我也算是掌握的差不多了，所以偶尔在空闲时指导老师让我上岗操作。没想到，看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如“您好、请签字、请慢走”;其次与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。
最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。因此，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。
第11篇：银行从业资格考试注意事项
2012年银行从业资格考试注意事项
注意事项：
(一)考生应如实填写报名信息。其中，\"银行业从业人员\"特指受中国银行业监督管理委员会监管的银行业金融机构中的从业人员。
(二)根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法(试行)》相关规定，凡非银行业从业人员参加并通过资格认证考试的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩合格证明。成绩合格证明两年内有效，满足申请条件的人员可在规定日期内提交证书申请。
(三)已参加过往次考试的考生可凭原报考账号和密码直接登录报名系统报名。
(四)请考生在填报个人信息时，注意认真核对个人身份证号码、手机号码、所在单位等关键信息项，确保信息真实准确，避免因本人填报信息有误导致报名发票无法顺利寄达、资格审查未能通过等问题。
(五)本次考试在上述151个城市开设考点，请考生就近选择报考城市。由于考试机数量限制，各考点报满后不再接受报名。
(六)考生可通过在线支付或邮局汇款的方式进行缴费，缴费必须在4月2日17：00前完成(通过邮局汇款的，日期以邮戳为准)。
(七)请考生注意协调个人工作时间，避免与考试时间发生冲突。
(八)根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法(试行)》规定，银行业从业人员获取资格证书必须满足以下条件：
1.参加并通过银行业从业人员资格认证相应科目的考试；2.提出证书申请； 3.通过资格审核； 4.已获得公共基础证书方可进行专业证书申请； 5.认证委员会规定的其它条件。
第12篇：银行从业资格考试资料
第三篇 银行业从业人员职业操守
一、考试大纲
3．1从业基本准则
诚实信用
守法合规
专业胜任
勤勉尽职
保护商业秘密与客户隐私
公平竞争
3．2银行业从业人员与客户
熟知业务
监管规避
岗位职责
信息保密
利益冲突
内幕交易
了解客户
反洗钱
礼貌服务
公平对待
客户投诉
3．3银行业从业人员与同事
尊重同事
团结合作
互相监督
3．4银行业从业人员与所在机构
忠于职守
争议处理
离职交接
兼职
爱护机构财产
3．5银行业从业人员与同业人员
互相尊重
交流合作
同业竞争
商业保密与知识产权保护
3．6银行业从业人员与监管者
接受监管
配合现场检查
二、练习题
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码
填入括号内。
1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_______，提高中国银行业从业人员整体素质和___ __，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（）
A．职业纪律，职业道德 B．职业行为，职业道德水准
C．职业操守，职业纪律 D．职业道德，职业操守水平
2．银行业从业人员不包括（）。
A．银行工作人员 B．信托公司工作人员 C．汽车金融公司工作人员 D．证券公司工作人员
3．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）准则。
A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用
4．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。
A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵
6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（）
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
7．以下哪一项不属于公平竞争行为?（）
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A．熟知向客户推荐的产品 B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。
A．没有做到向客户充分提示风险
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D．以上说法都不对
13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。
A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（》规定。
A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避
15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）
A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
16．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。
A．先按正常渠道反映与申诉
B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C．立即向媒体披露所受冤屈
D．以上方式都正确
18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露白己的兼职身份
C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
24．《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。
A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行
25．我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。
A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。
A．从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．银行业监管机构 D．社会公众
2某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。
A．诚实信用 B．礼貌服务 C．风险提示 D．互相监督
3．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（）
A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
4．（），银行从业人员应遵守信息保密原则。
A．在受雇期间 B．在离职后 C．在受雇期间与离职后 D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
6．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。
A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C．可以书面汇报请示有关领导
D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
7．银行业从业人员离职时，（）。
A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作
C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用
8．根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。
A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C．如果是为了工作，可以安装盗版软件 D．以上都对
9．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。
A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
11．银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。
A．按照要求提供监管机构需要的数据
B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C．建立重大事项报告制度
D．以上都对
12．违反从业人员职业操守的人员，（）。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）
2．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）
3某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）
4．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）
5．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）
6．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）
7．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）
8．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）
9．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）
10．银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竟争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）
11．银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B
11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D
21D 22C 23D 24C 25D
（二）多选题
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD
（三）判断题 1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F
第13篇：银行从业资格证考核内容
考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷，其中公共基础为基础科目，其余为专业科目。考生可自行选择任意科目报考。按照《中国银行业从业人员资格认证考试证书管理办法》规定，通过“公共基础”考试并获得证书是获取专业证书的必要前提。、公共基础科目：公共基础 (公共基础证书的考试内容为银行业从业人员从业资格的基础知识)。、专业科目：个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷 (专业证书的考试内容为银行业从业人员相关的专业知识和技能)。
4、考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
5、考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。
（一）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取得通过的成绩；
（二）提出证书申请；
（三）通过资格审核；
（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；
（五）认证委员会规定的其它条件。
认证办公室根据银行业从业人员所在机构提供的从业岗位和职业操守的相关证明进行资格审核。对同时符合上述条件者，由认证委员会颁发银行业从业人员资格证书。凡非银行业从业人员参加资格认证考试并取得通过成绩的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。考试成绩证明2年有效，在有效期内均可提出证书申请。
第14篇：银行从业报考时间
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/
2014年上半年银行从业资格考试报名时间暂未公布，根据历年考试规律，网校预测2014年银行从业资格考试报名时间将于2014年3月份开始，具体报名时间请以中国银行业协会公布信息为准。届时，中华会计网校将会及时搜集整理银行从业资格考试报名相关信息，方便大家查找！目前，考生可参考2013上半年银行从业资格考试报名时间，提前知晓本考区的报名相关政策，做好报名前的准备工作。
银行从业资格考试报名网址：中国银行业协会网站（）
报名条件：
符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：
（一）年满18岁；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）具有高中以上文化程度。
有下列情形之一的人员，不得报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
（一）因故意犯罪受过刑事处罚的；
（二）曾被银行及金融业机构开除公职的；
（三）依照本办法第十九条的规定，曾被处以2年内或终身不得报名参加资格考试处理的。
为了让广大考生全面、系统并有充分的时间学习备考，网校总结历年成功辅导经验，结合银行从业资格考试的命题规律、重点、难点，融入先进的教学理念，大胆创新，全新推出2014年银行从业资格考试网上辅导，机会难得，欲报从速！
第15篇：银行从业资格考试报名条件
银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/
2014年银行从业资格考试报名条件
根据《人力资源社会保障部 中国银行业监督管理委员会关于印发银行业专业人员职业资格制度暂行规定和银行业专业人员初级职业资格考试实施办法的通知》，2014年银行从业资格考试报名条件如下：
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试：
（一）遵守国家法律、法规和行业规章；
（二）具有完全民事行为能力；
（三）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。
为了让广大考生全面、系统并有充分的时间学习备考，网校总结历年成功辅导经验、命题规律，将考试重点、难点，融入先进的教学理念，大胆创新，全新推出2014年银行职业资格考试网上辅导，机会难得，欲报从速！
第16篇：银行从业经验分享
大家好！
看到各位年轻的面孔真好，感觉我们这个年轻的支行又一次被注入了新鲜的活力。看看你们，再想想自己这一年的成长历程，有许多的感慨。你们当中一定有许多同事都非常优秀，能力很强，现在只是一个起点，一年后的此时，你们一定比我优秀。我只是在这里谈谈我的一些心得感想，希望可以让你们能够在这里有一个良好的开端。
俗话说的好，良好的开端是成功的一半，所以打好基础是非常重要的。我今天就说三点吧。第一，是心态。大家都学过哲学，知道意识能指导实践，怎样有一个好的实践行为，取决于怎样能够正确的，积极地发挥主观能动性。 我们身处在一个浮躁的大环境中，充斥着各种声音，我们不能被干扰，要明确自己的方向。不知大家是否看过《听风者》，电影中梁朝伟扮演的角色，就可以在众多杂音中找到自己想要的那个频道，直击要害。那么我们现在身处在自己的岗位上，要明确自己的职业生涯该怎样去走，怎样做好自己的本职工作，才是最重要的。
其次，最重要的当然是工作。万丈高楼平地起，你们现在是学业务，打基础的时候，夯实业务基础非常重要。无论你们今后有可能从事何种岗位，都离不开现在的业务底子。无论对私、对公，无论理财经理、客户经理，无论是柜员还是以后你们有可能成为管理者，都需要熟悉业务，这样才能对让你们在工作中事半功倍。不懂业务，你们只是一条腿在走路，懂了业务，你们就有了本钱。当然，在现在柜台上操作的过程中，你们会面临各种的困难和挫折，你们的自信心和自尊心时刻都在被挑衅。相信大部分同事都是刚从校园中走出来，但社会这个大舞台和校园这座象牙塔比起来，要复杂的多，但也精彩的多。可能大家在柜台上办业务的时候，难免会遇到一些棘手的问题，或是不太好交流的客户。但此时，你们应该用自己的职业素质，耐心，微笑，去打动他们。我觉得我是个比较喜欢较真儿的人，越是面对困难和问题，我越喜欢迎面而上，去挑战它。当我把一个繁杂的业务被我搞定，或者这个发很大脾气的客户被我逗笑了，我会非常有成就感。其实想想看，来办业务的，都是普通老百姓，如果我们把他们当成是自己的兄弟姐妹，叔叔阿姨，爷爷奶奶，还有什么问题是不能沟通，不能解决的呢？和气生财嘛。
我想说的第三点是，希望大家能够带着激情与热情去工作。你们是新生力量，是年轻的力量，看看你们，我已经觉得自己老了，要被拍死到沙滩边了。所以，希望你们能够多参加我们行里举办的各种活动，将自己的才能展现出来，潜能爆发出来。有特长的就多表现表现自己，因为只有你告诉大家，你有这个能力，别人才会认可你，你闷着不吭声，那么很有可能被埋没。没有什么特长的朋友，也可以积极参加，因为在不知不觉中，你会发现自己的潜在才能。比如去年我们春节团拜会的时候，我们营业部的几位老行员也一起参加表演了一场拉丁舞，一开始大家都说自己老了，跳不动了，后来一开始练习，才发现，原来自己可以跳这么好的舞，自己都从来不知道，结果跳的效果都非常棒。那么在这个参与的过程中，其实你是可以发现自己某方面才能的。同时，其实参加集体活动，也是增进与同事的互动与友情，你会在这个过程中，更加了解身边的同事，加强感情，那么在以后工作中，你也会觉得一起共事会很开心。
最后，真心的祝愿大家能够在未来的工作中，能够都发挥出自己的潜能，认真做好每一件小事，认真学好每一笔业务，因为只有这样，你们才能厚积而薄发。我也相信，你们每个人都能有美好的前途。
第17篇：银行从业资格考试技巧
考仕网（）
银行从业资格考试技巧
要以考试大纲为主
参加银行从业资格考试的人多数会觉得考试教材中的内容复杂繁多，针对的相关专业知识涉及面很宽。其实不然，一般类型的考试都是有范围的，所以我们就要抓住其中的重点，考试大纲。
提早进入学习状态
参加银行从业资格考试的大部分考生都有自己的生活和工作，平时用来学习的时间比较少。进入一个好的学习状态就尤为重要，这需要对每天，每周，每月做良好的学习规划，每天必须保证足够的时间来学习，最好按照固定的时间来通过网络课程学习，更能尽快抓住学习的重点，最好是比较完整的时间段，切忌利用碎片化时间，不易牢记学习成果。因此在马上准备学习前，需尽早安排学习计划，这样更利于掌握知识,也可以参加远程辅导，让老师带着你学习。
多种学习方式相结合
在考试前复习时，通过教材自主学习是最主要的学习方式，同期配套进行模拟做题练习更能牢记知识，提高效率，并且可以针对自己弱项有针对性地复习。而在通过教材复习时所发现的似懂非懂、模棱两可的知识，通过做题就可以具体化、条理化，有时候会有一种恍然大悟的感觉，好象忽然间明白了书里的东西到底是什么意思，究竟该如何运用，为更高提升学习效率节省时间及精力成本，建议可以参加一套网络学习课程，通过专业的培训老师提点，可以更完善复习中的遗漏，更加巩固重点的知识。每听完一章课件马上做对应的习题，这有助于将前后的知识连贯起来，将容易混淆的地方区分开来。最后若在考前还有时间则应该将在复习过程中经常容易出现错误的地方再巩固浏览一遍，强化一下会对考试有很大的帮助。
第18篇：银行廉洁从业心得体会
银行廉洁从业心得体会
银行廉洁从业心得体会
（一）
作为一名公司员工，我深知廉洁从业的重要，廉洁从业关系自己所管工程的质量，关系公司的声誉及生存，更关系国家工程的安全使用。自己尽责就是对公司、对人民负责；自己渎职失职就是对人民犯罪。通过公司组织开展的\"职工廉洁廉洁从业教育活动\",我认为应从以下几方面把好廉洁从业关：
一、要加强学习。首先要加强政治理论学习，提高自己的思想和精神境界，树立正确的人生观、价值观，端正思想作风。其次要加强学习国家有关廉洁从业的规定，严格遵守国家和公司有关廉洁从业的各项规定，严格按规定从业。一个人如果平时不学习，放松了自我教育，久而久之就会忘记了自己的职责，思想上就会慢慢放松警惕，贪欲的思想可能就会逐渐滋长。学习对一个人来说是很重要和必要的，通过学习可不断提高人的思想境界，淘冶人的情操，也可经常用公司的规定给自己敲警钟。
二、要端正职业道德思想，增强道德观念。一个人如果没有良好的职业道德，就不能干好本职工作，心思也不会放在本职工作上，而是会想方设法如何为自己捞好处，见利就图，有乐就亨，这种人最会害了自己，也会害了企业。我们作为一名公司职员，不要把自己的岗位当作捞好处的本钱，为一时的贪欲而毁了自己。所以一定要端正好从业道德思想，要有道德廉耻观念，严守职业道德底线，在人生上要淡泊名利，淡定从容面对一切；在工作上要尽心尽力为公司发展干好本职工作。
三、只有知足常乐，保持平衡心态，这样才能一身轻松。不要一味去攀比虚荣、奢华，欲望是无止境的。不要老把报酬看的很重，人活着不能一直欲望金钱，一味追求虚荣和奢华，这样会为了一时贪欲而断送前程，俗话说：\"为人不贪一身松\",要正确对待地位、名利、权力，在思想上筑起反腐廉政的长城，自觉执行廉洁自律的各项规定，少琢磨组织上给了我什么，时刻想着我为党和人民做了什么，老老实实做人，踏踏实实做事。
四、要管住小节，守好自己的情操和品质，用健康的体魄、好的心态去干好我们的工作。廉洁从政务必从我做起、切实身体力行。《廉政准则》只是我们行动的指南，要想真正贯彻落实，务必从小事做起，从身边事做起，应把《准则》逐条落实对照到自己的行动中，切实增强廉洁从政的自觉性。在日常工作中，要做好\"两手抓\",一手抓岗位工作不放松，一手抓廉洁从政不动摇，切实把《廉政准则》中18条内容、52个不准、八大禁止践行在日常事务性工作中，切实做到干好事、干实事、不出事，切实管好自己分内的工作，坚决杜绝与《准则》不符甚至违背的行为发生。
五、正人要先正己、做反腐倡廉表率。要把本企业的反腐倡廉工作抓好，企业党员干部要以身作则，模范遵守廉洁从业的各项规定，带头遵守各项规章制度，以自己的言行去带动全体员工共同把企业的防腐倡廉建设好。要持之以恒，自律终身。路漫漫其修远兮。反腐倡廉工作非一日、一时可以完成，还需持之以恒、长抓不懈。因此，我们要在思想上做到警种长鸣，在行动上做到防微杜渐，时时廉洁自律树立形象，处处以身作则当好表率，通过认真践行\"全心全意为人民服务\"的宗旨，真正做到不辜负党的期望，不辜负人民，将廉洁自律坚持到底，始终维护廉洁的良好形象，并不断推进财务工作的新发展。
一个人只有廉洁自律，才会让自己的人生之路光明坦荡；才会让世人对你刮目相看。我由此生出了许多的感慨。是啊！人的一生是漫长而又短暂的，如何把握自己的人生之路实在是太重要了。一失足成千古恨，让我们不要为了蝇头小利而让自己的人格受到侮辱，让我们从小事做起，从小树立严于律己，廉洁清白的作风，做一个洁身自爱的人吧！总之，作为一名公司职员，虽然手中没有多少权利，但是，一定要树立正确的人生观、价值观，恪守职业道德，严格遵守国家及公司的廉洁从业规定，时刻以\"勿以恶小而为之\",\"祸患常积于忽微\"等铭言警醒自己，保持清醒的头脑，正道而行，尽职尽责做好自己的本职工作。在抓党风廉政建设和个人廉洁自律方面，我严格执行了有关的制度规定，无一例不廉洁行为发生，取得了一定成绩。
今后，本人还要加强学习，不断修生养性，提高思想与业务修养，使其全面健康发展，要继续按照党风廉政建设责任制的要求，坚持不懈地抓好个人及所联系中心、办的党风廉政建设工作，加强政治理论学习，努力提高自身的思想政治和理论水平，提高驾驭全面工作的能力，改进工作作风，努力为我我司建设和社会各项事业发展做出更大的贡献。力争工作再上一个台阶。
以上述廉，不当之处，敬请各位领导批评指正。
银行廉洁从业心得体会
（二）
近日，分行组织了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的学习，它为银行业金融机构从业人员的职业操守做出了明确、详细、具体的规定，对于规范银行业金融机构从业人员的职业行为、保障金融机构正常稳定运行、维护商业银行信誉具有重要意义。通过仔细研读指引，并加以思考和总结，我有以下心得和体会。
一、知法守法，积极维护国家利益和金融安全
指引明确指出了要知法守法，严格遵守国家的各项法律规章制度，要把国家利益放在最重要的位置。这就要求我们在日常工作当中，熟悉国家相关法律和金融业规章制度，提高警惕，时时用法律来规范和约束自己的行为，杜绝违法犯罪。对于违规违纪行为要及时举报，尽最大努力维护国家利益，维护金融安全。
二、规范操作，努力保障系统正常稳定运行
商业银行功能繁多，要处理非常多的事务，是一个庞大而复杂的系统。这些功能的实现，离不开后台各种系统、程序的强力支撑。为保证各类业务系统的正常运行，需要我们在平时的操作维护中，要及时、认真、准确地执行总行的各项维护程序和操作流程，谨慎操作，防止因操作不当影响我行业务的正常进行。对于操作中出现的异常情况，要及时向领导和总行反映并积极寻求补救措施，争取把对业务的影响降到最小程度。要努力学习工作所需要的各种知识技术，提高个人全面技能和技术素质，为工作做好充分的知识储备。
三、客户至上，诚实守信，为客户提供优质服务
客户资源是银行的生命力，银行的健康持续发展和效益增长离不开优质、稳定的客户。这就要求我们要把客户放在重要位置，时刻遵循客户至上的原则，想客户之所想，急客户之所急，努力为我行客户提供优质服务。认真执行首问负责制，对客户的咨询要热情对待，实事求是为客户介绍我行的各项产品和服务，绝不欺骗客户，使客户在我行得到最贴心的服务。在努力发展新客户的同时，也要深度挖掘老客户的潜在需求，使老客户感觉到银行对其的重视，这有利于保证稳定的客户群体。
四、廉洁自律，保障个人职业生涯健康发展
每个人都是社会的一分子，都应当为社会做出力所能及的贡献。作为银行业的员工，我们要珍惜自己的工作机会，廉洁自律，自觉抵制违法商业行为和商业贿赂，抵御社会上的不良诱惑，树立正确的人生观和价值观，保持崇高的道德境界。我们要对工作负责，对自己负责，对社会负责，保障个人的职业生涯健康、向上发展。
（一）统一思想，提高认识。进一步加强宣传，开展学习教育，把全员的思想和行动统一到《操守指引》的精神上来，通过以贯彻落实行为准则为抓手，强化全员法纪意识，从业廉洁意识，规范从业行为，提升内部管理水平，提高农信社的市场竞争力。
（二）加强教育，提升素质。在全系统深入持久地开展《操守指引》的学习教育活动，开展讨论交流，积极推广行为准则的先进典型和经验做法，规范农信社从业人员行为，通过以先进典型引路，发挥榜样示范作用，推动全区农信社从业人员职业操守水平的整体提升，巩固和加强农信社依法廉洁执业的良好形象。
（三）强化责任，加强检查。明确辖内各机构主要负责人为第一责任人，针对自查中发现的问题和存在的不足，狠抓检查反映问题的整改和落实；联社将组成专项检查组，经常性地对员工遵守行为准则等情况开展监督检查，促进辖内机构平衡推进工作，促进《操守指引》精神的全面贯彻落实。
（四）完善措施，构建长效机制。对各单位自查暴露出的问题，进行深入分析，查找原因，制定详细的整改措施，及时完善制度和健全工作机制，不断增强制度执行力。对贯彻落实行为准则中的先进典型、先进经验、先进集体和先进个人进行总结表彰和推广。进一步完善工作措施，扎实开展，长抓不懈，努力构建全员遵章守纪、合规经营、防范金融风险的长效机制。
（五）争先创优，促进发展。在全辖大力开展\"四有班子\"、\"三尊三德\"活动，引领员工爱国、爱社、爱岗，争先创优，完成各项工作任务；加大员工遵章守规与防案控险的力度，确保全市农信社人财物安全。
第19篇：银行廉洁从业心得体会
2015年银行廉洁从业心得体会
心得一：
廉洁自律是每位银行从业人员必须恪守的职业操守，也是树立精彩的社会形象，有着积极的促进作用。
我认为廉政自律，是规范员工从业行为、教育和指导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水平的需要。积极贯彻廉洁职业操守，不仅有利于提高全行员工的整体素质，增强员工队伍培植，而且对构建地方道德风险和操作风险的长效机制。夯实道德基础，培育清正廉明的企业文化，树立和廉洁银行的形象，有着深远的意义。廉洁明晰了员工职业行为的底线和鸿沟，是我们银行从业履职的根基准则和根基要求。增强廉洁自律，必须做好四大方面工作。
一是把增强职业操守教育与法律法规教育、廉洁从业教育、典型案例教育相结合，并从自身做起，不断增强职业道德意识、风险意识、法律意识和自我提防意识。
二、依法合规遵章守纪。依法合规、遵章守纪首先要培养自己良好的职业道德观念和过硬的政治思想素质，确保自己树立正确的职业道德操守。筑牢制度纪律防线，提高遵章守纪能力，增强规章制度对自身行为的约束力。由于银行经营对象的特殊性，员工在日常工作中要接触大量的金钱。并且在生活中经常面对外界的唔知诱惑。我必须牢固树立正确的人生观和价值观，提高服务的责任感、使命感，提高自身的道德水平，从思想和道德上增强防腐拒变的能力。
三、廉洁从业亲友回避。由于市场经济以利益为导向，在利益调控机制不健全的情况下，容易诱发“一切向钱看”的思想;由于市场经济以竞争为手段，在市场规则不健全的情况下，容易引发不正当竞争，催生利己主义思想;市场经济实行等价交换原则，但资本主义腐朽的拜金主义、享乐主义和极端个人主义等腐朽思想也会乘虚而入。中国有句古训：“物必自腐而后虫生”，所以廉洁从业对于银行的发展也尤为重要。由于银行工作每天都与钱打交道的特殊情况，还要求我们坚持“亲友回避”原则，同时这也与“廉洁合规从业”原则相辅相成，共同约束我的操作行为，使其行之有效。
通过学习增强责任意识、风险防范意识和自我保护意识;促进自身提高廉洁合规从业、遵章守纪、尽职履责的自觉性;提高自己案件风险防范能力，从根源上防范案件和操作风险的发生，促进我行各项业务稳健发展。
心得二：
近几年，上级行经常下发有关廉政建设的学习手册和典型案例以教育我们廉洁办贷。近期，总行又多次组织收看典型案例分析会，时刻教育我们要将廉洁办贷深入到基层，通过这次收看李红岭的案件的教育视频。我深刻体会到开展廉政教育的重要性、紧迫性和长期性。利用业余时间，我再次读了几本廉政教育的案例分析，通过学习，进一步认识到在工作中增强政治责任意识，在其位、谋其政、负其责、尽其力，时刻记住人民赋予的重托，全心全意为人民服务是至关重要的。只有通过全面的经常的教育，真正打牢思想政治基础，筑严思想政治防线，才能正确看待和行使手中的权力。特别是一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，特别是发生在我们身边案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。下面谈谈几点学习体会：
一、权力，这是一把双刃剑。它能使你更好为人民服务，成就一番事业，也能使你走向人民的对立面，成为千古罪人而失去权力。因为权力是人民赋予的，只有心地无私一心为民，手中的权力才能有牢固的根基。
二、强化廉洁从政意识。在实际工作生活中，要树立正确的利益观。特别是我们信贷员，比上不足，比下也不多余。二要抗得住诱惑。要严格坚持自重、自省、自警、自励。要坚持原则、秉公办事、公私分明，认真处理好亲情与工作的关系;还要慎重交友、慎重用权;尊重自己的人格，珍惜自己的声誉。
三、不断提高自身素质和工作水平。要坚持不断地改进工作水平，狠抓落实。切实在优化环境、加快发展方面落实到工作中，做一个廉洁勤政、无私奉献的先进个人。
其次是要长期保持奋发进取、心平气和的精神状态。在开明开放、舒畅和谐的政治环境和社会氛围中，团结协作、严守纪律、奋发向上。在加快建设事业中严于律已、宽以待人，以诚为本，以实为本，扎实有效地促进党风廉政建设和反腐败斗争
通过学习，使我清醒的看到，我们要真正树立正确的心态，永葆人生本色，决不是一朝一夕就能完成的。只有勤奋学习、自觉实践、修身立德、廉洁办贷才是实现自我价值的唯一途径。
第20篇：银行从业个人职业规划
个人职业规划书
为了能够快速的融入到中国农业银行的工作环境中去，为了能够对中国银行事业的发展做出自己的贡献，同时，也为了提升自己的综合能力和职业素养，我将对今后在农行的工作进行职业生涯规划。具体说来，就是在重新认识自我和银行业基础上，找到与自己、与中心最匹配的职业发展道路，确立自己今后的发展方向、职业目标以及达到目标所需的实施方案。
一、自我剖析
“知己知彼，百战不殆”，进行职业规划首先要“知己”，即全面、深入、客观的分析和了解自己。可以用两句话来概括我自己：成长环境塑造了我勇于挑战、坚忍不拔的坚强意志，纯朴善良的父母教会了我诚实守信、与人为善的处世原则，十年高等教育的经历给予了我广博深厚的知识积淀。
（一）爱好及个性
广泛的个人兴趣和业余爱好，如爬山、打球、唱歌、交友等，使我认识和结交了众多的朋友，接触并融入了不同的“圈子”，从而培养了我活泼开朗、友善待人的个性特点和性格取向。漫长而丰富的学习历程和实习经历造就了我吃苦耐劳、锲而不舍、永不退缩的坚强意志，养成了我仔细认真、踏实、追求完满的做事风格。
（二）外语及计算机能力
通过国家英语四级考试，具有一定的听、说、读、写、译能力，能够直接用外文文献开展学术研究。同时，能够熟练使用Office、Photoshop等办公及统计软件，计算机水平有一定基础。
以上几点分析的都是我的优点和长处。我的缺点和不足主要在于工作经历、社会阅历较少，缺乏实践经验，对工作、社会理解还不够深刻，这正是我今后要在农行加以学习、补充和完善的地方。
二、环境分析
在“知己”的基础上还要“知彼”，即全面、客观、正确地分析和了解自己将要从事的工组岗位、单位情况以及行业环境，这样才能做出符合实际的职业规划。结合应聘的工作岗位，我认为，要对银行业的发展趋势和农行单位的基本情况进行全面而细致的分析。
（一） 银行业分析
目前就我国的现状来看，我认为对于金融学及相关学科的人来说，我认为既是挑战又是机遇。尽管众所周知,美国华尔街的无数大的银行在08年金融危机中极少幸免,致使许多昔日高薪人士现在处于失业状态，可是大家也许忽略了这个问题，每次经济危机，最先感知和影响的是金融，而最先走出危机，迅速恢复的也是金融业，那时急需的通过本次危机吸取教训，建立更完善的金融体系，更需要大量的人才。所以，我认为，未来几年内，仍是金融学者展现自己，大显身手的机会。而且，只要自己有足够的知识实践储备，把自己培养成社会需要的人才，无论处于什么样的情势下，都会有所作为
三、目标设定
本人十分认同某某单位的宗旨和发展战略，尤其是我应聘的某某处室的研究岗位，是对整个民航业的发展现状、突出问题、战略模式以及解决途径和措施的宏观研究，可以使我接触和了解民航业各个方面、各个层次的矛盾与问题，使我能够很快的对民航业有个全面而系统的把握，增加对民航业的认识和研究能力，为我国民航事业的发展贡献自己的一份绵薄之力。同时，自己的能力特长也能在我们单位和民航领域得到充分发挥，通过对某某单位和民航事业的贡献，来实现自身的价值和职业理想。
因此，综合考虑自己的所学专业、兴趣爱好、个人特长以及农行的性质、宗旨和工作要求，围绕可能的职业发展道路，本人对未来5年左右在农行的工作做出如下规划与安排。
（一）总体目标
为农行和银行事业的发展做出自己的贡献
能够单独或与同事合作完成领导交给的工作任务，能够与同事和谐相处 具备领导、组织一个团队的能力，具备应付突发事件的心理素质和能力 在一定程度上，能够在职务、薪金上体现自己的工作业绩和人生价值
四、实施方案
第一步，立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。 第二步，学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。 第三步，积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作。
第四步，用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进。
五、反馈与修正 如何制定的计划固然好，但更重要的是，在于其具体实施并取得的成效。这一点我们时刻都不能被忘记。计划，只说不做到头来都会是一场空。然而，现实是未知多变的，计划赶不上变化，定出的目标计划随时都可能改变，所以我们要求有清醒的头脑。一个人，若要获得成功，必须拿出勇气，付出努力、拼搏、奋斗。成功，不相信眼泪；未来，要靠自己去打拼！实现目标的历程需要付出艰辛的汗水和不懈的追求，不要因为挫折而畏缩不前，不要因为失败而一蹶不振；要有屡败屡战的精神，要有越挫越勇的气魄；成功最终会属于你的，每天要对自己说：“我一定能成功，我一定按照目标的规划行动，坚持直到胜利的那一天。”既然选择了认准了是正确的，就要一直走下去。在这里，这份职业生涯规划也差不多落入尾声了，然而，我的真正行动才仅仅开始。现在我要做的是，迈出艰难的一步，朝着这个规划的目标前进，要以满腔的热情去获取最后的胜利。
