推荐第1篇：金融网点倡议书
倡议书
全市**金融网点的同仁们：
刚刚从2011年四季度邮储存款业务“三比三赛”的战场上凯旋而归，我们又奔赴2012年首季全市金融网点“三项全能”分组竞赛的战场。为了响应市局号召，动员全市广大代理金融战线上的员工积极参与到“三项全能”分组竞赛活动中去，努力实现我市代理金融业务首季开门红奋斗目标，在此，我代表全市代理金融网点负责人，向奋战在代理金融战线上的员工发出倡议：
一、咬定目标不放松，坚定信心不动摇。代理金融业务是占**邮政总收入近**%的支柱业务，是邮政的生存之本、立足之基，是邮政业务发展的重中之重。一季度，全市邮政代理金融业务的发展目标是：存款余额净增**亿元，代理保险销售实现*亿元，完成短信平台扣款收入**万元。我们要以饱满的热情投入新的战斗，要树立“决战必胜”的信念，紧咬目标，坚定信心，攻坚克难，奋勇拼搏，誓夺首季代理金融业务开门红！
二、带头营销作表率，齐心协力作规模。邮储网点负责人是基层网点的领头羊，在业务发展中，要勇挑重担不懈怠，要身先士卒做表率，努力把自己锻炼成为“管理高手”、“营销能手”，给员工做榜样、树标杆；各网点人员要齐心协力谋发展，不遗余力做营销，做大做强业务规模，做精做优经营效益；各网点要增强发展的使命感、紧迫感，发扬只争朝
夕的实干精神，在分组竞赛中实现赶超进位，成为业务发展的排头兵。
三、执行任务无折扣，确保安全无小事。一季度是各项业务发展的旺季，更是金融业务发展不容错过的黄金期。针对营销旺季，市局、县局出台了许多办法，在营销政策、人员配置、后台支撑方面提供了有力的保障。我们要发扬“执行无折扣”的企业风格，认真落实各项工作任务；我们要常念“安全无小事”的平安符，狠抓网点安全生产，确保大家共度一个平安祥和的新春佳节。
激昂的战鼓已经擂动，冲锋的号角已经吹响。“实现金融业务的大发展”是我们代理金融从业人员奋斗的方向；“邮政兴衰，匹夫有责”是我们在座的每一位义不容辞的重任！让我们紧密团结起来，在市局党委的正确领导下，坚定信心，抢抓机遇，奋力拼搏，争创一流，以优异的成绩，夺取代理金融业务首季开门红的全面胜利！
倡议人：全市**金融网点负责人
****年**月**日
推荐第2篇：第八期金融网点转型网点简报
肇东转型2016年第八期转型简报
转型动态
2016年7月肇东市分公司无转型网点的导入，但肇东分公司从未放松对转型网点的管理和督促工作，7月肇东市分公司继续全力推进“积分送好礼”活动和绥化市公司制定的他行揽储活动，深抓转型网点产能提升工作和网点“一点一策”的落实情况，全面提升转型网点客户维护工作。 2016年7月27日绥化市公司组织开展了标杆转型网点培训，肇东市分公司共有3个网点参加了此次培训，正阳营业所为标杆网点，进行了为期4天的导入工作，姜家所和四明所为标杆复制网点，也分别进行了4天流程导入工作。
7月份肇东市分公司主管副总定期深入网点，对在省、市公司参加培训的网点进行活动督导，对转型网点提出的困难一一解决，并在客户维护产能提升方面给予网点大力支撑，积极为网点配发礼品用于客户维护。要求网点利用下班时间或休息时间积极走访网点周边大客户，对“积分送好礼”活动进行宣传，认真做好他行客户的策反，特别是他行大客户，肇东市分公司还专门成立了微信群，每日网点都要在微信群上传走访照片和走访成果，并将采集到的用户信息及时填写客户信息表。截止7月31日本月共发放宣传单7500份。 管理之道
肇东市分公司规定市内网点所长每周一到四楼会议室开会，由主管副总、代理业务主任、保险主任参加，总结上周一周工作，对遇到的问题大家一起讨论，并制定各网点本周的发展目标，对完成目标的网点进行问题分析，什么原因、怎么造成的，如何解决、需要什么支撑等进行一一阐述。使
网点负责人能更认真的对网点负责，对肇东市市分公司负责。重点关注转型网点在在开展网点活动时遇到什么困难需要代理业务部给予什么支撑，肇东市分公司都帮助其解决。 肇东市分公司将继续按照市公司的工作部署和指导精神继续做好网点活动，并结合本地域的特点帮助网点开展一点一策活动。
肇东市分公司在7月份组织市内转型网点进行相互学习，取长补短PK赛活动，对市内网点姜家、东城、利民城、四明、正阳、西环路营业所举行晨会夕会PK赛，各项营销流程PK赛，营销话术、服务礼仪PK赛，主管副总对各网点存在的问题进行了分析和提出指导意见。各网点人员也纷纷表态会积极改正自身缺点，全力投身网点转型。通过开展活动，让业务、服务能力较低的人员向他人学习，达到共进的目的。并制定转型网点两两一组开展业务发展PK赛，及奖励措施，充分带动网点业务发展的积极性，确保储蓄保险业务的阶段性计划顺利完成。 经营之道
肇东市分公司积极推广“积分送好礼”活动，每日通报网点业绩，并让网点负责人每日在业务群里上报昨日业绩，各网点执行一点一策的具体措施，时刻督促网点认真执行本网点的一点一策及产能提升方案，在产能提升方面肇东市分公司指定一感恩回馈活动并结合市公司的“积分送好礼”同步开展。肇东市分公司主要通过网点对周边商户地毯式的走访和对存量用户过筛子似的电话回访两种主要方式来带动产能提升，并利用一些微沙、节日活动吸引到访客户。只有网点能认真制定属于自己网点的一点一策，结合市公司的工
作部署和精神开展存量客户盘活，到访用户吸引，他行用户策反才能真正的取得成绩。 千滋百味
网点在开展活动时邀约客户时，经常遇到用户不来，对理财经理信心打击较大，在走访片区客户时营业员开始多数时候不要意思敲门向用户宣传业务及活动，都是把宣传单粘贴在楼道、小区、商户门上面，觉得不好意思开口，初期效果很不理想，营业员走访没少遭罪，换来的却是一场空，很少有用户到网点咨询现在所开展的活动，慢慢的营业所心里不像一开始时那样走的有劲，过场式的发放宣传单，主管副总王小强通过与营业员的沟通了解到这一情况后，立即组织代理业务部所有成员对市区内的网点进行包片，下班后由各片区负责人带领网点人员进行走访，一户一户的敲门，一户一户的讲解，用户听到细致的讲解也对网点目前开展的积分送好礼活动有了兴趣，慢慢有了用户到网点咨询、办理，营业员也对走访有了信心。目前肇东市公司片区走访已成了常态，热情也变得高涨。通过走访大家的与陌生人沟通能力得到了锻炼，邀约客户到网点参加活动也变得得心应手。
推荐第3篇：金融网点晨会流程
晨会流程
网点晨会必须每天召开，目的是为了提升人员士气，树立目标，增加团队凝聚力，帮助网点工作人员迅速进入工作状态。晨会的时长在10-15分钟为宜，原则上由网点支局长主持，也可视情况由其他人员轮流主持，要求网点当班全体员工准时参加，着装规范。晨会流程包含7个步骤：状态调试、财经分享、昨日业绩回顾、今日业绩承诺、话术演练、现场模拟演练、结束语。流程要点将在本节内容中详细阐述。
第一步：状态调试（1分钟）
1、列队
参会人员站成两列，相向站立，两列之间距离1.5 米，同列两人之间距离0.8 米；主持人站在队列前方中间位置，面向队列，左右两位列队人员分别位于主持人斜前方1.5 米处，按高矮依序排列。
要求：动作迅速、队列整齐。
2、开场并喊口号
主持人宣布开始晨会，全体员工高喊口号鼓舞精神、提升士气。 主持人：各位同事，大家早上好！（声音洪亮有气势） 全体员工：好！很好！非常好！（边喊边击掌） 主持人：谢谢大家！下面请我们相互检查仪容仪表。
3、仪容仪表检查
主持人：好，现在请大家上前一步！ （两列位置相对的员工各上前半步）
主持人：现在先请左列的伙伴给右列的伙伴检查！ 主持人依次念出“
1、
2、
3、
4、
5、
6、7”，左列员工配合进行检查，依次为头发、衣领、衣襟、工号牌、衣摆、裤/裙/鞋、向对面员工竖起大拇指“你真棒！”
主持人：现在请右列的伙伴给左列的伙伴检查！ （右列员工配合检查）
检查完毕，主持人：请归位！ 要求：
（1）程序标准，检查到位 ；
（2）若检查出不足马上纠正；若有不能当场纠正的，主持人随后记录在案。
第二步：财经分享（2分钟）
当日新产品通告、财经市场要闻分享，由理财经理或当日轮值员工分享财经市场要闻和当日新产品发行通告。
主持人：今天是X月X日，下面有请理财经理XXX为我们分享今日财经要闻和新产品通告！
要求：
（1）财经要闻分享中，须与重点产品相关联，或者深入分析该要闻对银行及相关产品产生的直接或者间接影响；
（2）新产品通告为近期新近发售的产品及产品卖点。
第三步：昨日业绩回顾（2分钟）
主持人站在业绩看板前，总结网点昨日整体业绩情况，肯定完成较好的部分，提出当天需要重点关注的产品和服务，并简要分析网点经营情况。（晨会前应先提前更新好业绩看板） 主持人：非常感谢理财经理的分享。下面请大家看向这里（指向业绩看板），我们一起回顾下我们昨天的销售成绩。昨天我们在“鑫鑫向荣”产品销售上取得了很大突破，“手机银行”产品的销售还没有见到太阳。昨天的“销售达人”是XXX，XXX在网银的销售上也取得了佳绩，请XXX和XXX(大堂经理)今天要再接再厉。
第四步：今日业绩承诺（2分钟） 明确当天的业绩目标。
主持人：新的一天即将开始，请大家在看板上写下新一天的目标。 金融柜员、邮务柜员、大堂经理和理财经理依次走向业绩看板，接过主持人手中的笔，做简短介绍“大家好，我是金融柜员XXX，今天我的目标是……“，开始在业绩看板上填写对应信息并唱票。
员工承诺结束后右手做宣誓动作“请大家为我加油！”其他人回应：“加油！”，后进入列队与另一位交替员工右手单击掌同时说“加油！”
最后一位员工承诺完毕后，与主持人右手单击掌同时说“加油！” ，并将笔交还给主持人。
主持人：看来大家都是目标明确，信心满满，预祝大家取得好成绩！ 要求：
（1）重点突出，与网点近期工作重点相符合；
（2）目标需以网点目标分解和自身实际情况为依据，切勿随意承诺； （3）在网点中形成销售氛围和竞争态势。 第五步：话术演练（2分钟） 一对一话术演练 主持人：接下来是今天的话术演练环节。今天我们的话术演练主题是转介绍话术，请大家两两一组相互练习。
员工两两一组演练标准化服务营销话术，主持人绕场一圈做巡检。 要求：
（1）应尽量大声，做到熟练掌握和应用；
（2）应保证每一位员工都进行演练。
第六步：现场模拟演练（2分钟） 角色扮演，实战模拟演练。
主持人：好的，请大家安静。下面有请XXX和XXX到队伍中间来为大家进行模拟场景演练。XXX饰演客户，XXX饰演员工。
演练员工移步至主持人位置，侧对员工，两人面对面站立进行话术演练；
演练时，主持人需要退至一旁，演练完毕，其余员工给予三击掌，演练人员回到原位，主持人也归位。
主持人：谢谢两位，他们两位的演练非常精彩，大家觉得有什么值得学习或者值得改进的地方呢？（指定一位员工进行点评）
要求： 柜员及理财经理与客户接触动作要自然，话术流畅，扮演客户者反应要真实。
第七步：结束语（1分钟）
主持人宣布晨会结束，全体员工高呼网点口号，鼓舞士气。
主持人：今天晨会到此结束，谢谢大家！让我们一起喊出我们的口号。（口号应可以代表网点特色） 全体员工：再接再厉，创造辉煌！加油！（最后以“十全十美”的掌声或者团队加油方式结束）
要求：口号积极向上，声音统一嘹亮，能够鼓舞精神，提升士气。
推荐第4篇：邮政代理金融网点培训心得体会
邮政代理金融网点培训心得体会
张东阳
“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：
一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。
二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！
三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。
四、通过学习，我还认识到，对于支局长本身必须业务上刻苦钻研，素质提高能过硬。加强学习，掌握基本业务及其操作规程，对相关邮政业务处理规章制度，以及在自己岗位应知应会的业务知识和操作技能要重点学习，努力提高自身技术业务水平；拓宽知识面，学习基本的邮政法规、电脑操作及简单故障的处理，同时在不断推出的新业务方面，也要下功夫学习，适应工作需要。以实际行动来引导和带领其他职工学习新业务知识，全面提升职工的综合素质。工作上以身作则，规范服务有榜样。支局长要搞好本职工作，在安排、落实和检查支局的其他各项工作时才有说服力，才能保证工作的顺利完成。支局长要勤于工作，乐于奉献，妥善处理好各方面的关系，使支局的工作井然有序地开展。我相信一个具有凝聚力，创新力和严紧的支局管理方法，再加上人心齐这样的支局所一定会阳光健康的成长和壮大起来通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。这一次的学习让我学到了很多好的经验和方法，收获很大，同时也感觉到对未来的工作信心更加充足，不仅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的决心，培训结束以后，我一定将理论与实际相结合，把培训的效果体现在实际的工作业绩中。
推荐第5篇：邮政代理金融网点员工培训心得体会
邮政代理金融网点员工培训心得体会
慧觉支局
刘杰
为期五天的邮政代理金融网点员工培训已经落下了帷幕。这是让人难以忘怀的五天，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的五天时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在这五天的培训中，我的理论知识得到了丰富，更让我开阔了视野，解放了思想。在和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：
一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名长期工作在邮政一线的员工，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。通过学习，我了解到了两款适合广大客户的理财产品，一款是财富日日升，它比较适合那些活期账户上资金多流动性大的客户，日日升起点五万，预期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00内可随时购买和赎回，资金实时到账，存取方便。而鑫鑫向荣是适合那些存短期定期存款和活期账户资金多且流动相对不是那么频繁的客户，鑫鑫向荣起点也是五万，在法定工作日8：30至15：00内可以赎回，二日内到账，存的时间越长，预期收益率越高，最高达3.25％。
二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。
三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。
通过这次的培训，我的业务技能及业务知识得到了很大的提高和提升，更多的去宣传我们的业务，为邮政代理金融的业务开展贡献自己的一份力量。
推荐第6篇：邮政金融代理网点转型培训心得
邮政金融代理网点转型培训心得
吴 敏 莉
目前，我们邮政企业正处于改革发展转型期，市场化经营，公司化运作，既为邮政金融业务发展提供了难得的机遇，同时也给我们提出了严峻的挑战。邮政员工如何使自己的观念不老化、跟上时代前进的步伐，让邮政金融业务走上可持续发展的道路，就必须不断更新知识、强化学习，全面提升自身的服务意识和业务水平，在实践中，牢固树立科学发展观，以与时俱进的创新意识，以“顾客就是上帝”的服务意识去迎接邮政改革发展的新局面，发扬开拓创新、拼搏进取、无私奉献的精神，将自已的命运与企业发展紧密联系在一起，促进邮政事业又好又快发展，实现企业与个人共同成长。
虽然我们都是比较优秀的，个人能力比较强，可是长期以来养成的很多思维习惯还是跟不上时代前进的步伐，这就需要我们共同觉醒，一旦觉醒，主动转变观念，提升服务意识，竭力以企业发展为已任，以企业发展为已荣，将会形成势不可当、势如破竹之势。这次员工培训，我感触颇深，尤其是培训中强调的“以真正满足客户的金融需求为已任，建立以客户为中心的经营发展方式”这一理念，让我意识到不能只用老经验、老方法看待、处理和解决问题。我们要敢于异想天开，敢于无中生有，敢想、敢说，又要回归现实情况做到敢干、敢为、敢当，把思维和行动统一起来，在平时的工作中不能仅想着完成一项项业务，而更要想到客户的需求是什么，怎样才能让客户得到最满意的服务，要努力做到让客户忘不了我们企业员工提供的优质服务，这样也许会让我们得到意料不到的收获。这让我想起几年前在乡下上班时发生的一件事：当时有一个老农到我们窗口来汇钱，我在办理业务时发现老农提供的地址不像是一个正式的企业或单位，也不像是一个居民单位，再联想到电视里常出现的诈骗情形，便询问了两句，从中得知老人是在给一个陌生的人汇钱，其子女并不知情，于是我把我的手机借给他，叫他打个电话给他儿子确认一下，结果发现这果然是一场骗局，老人的儿子年底时回家过年，还特意赶来致谢，并将自己的所有积蓄都转到我所定存，还说：“钱放在你们这儿我放心！”纵观事件整个过程，一开始，我们似乎失去了一笔业务，但到最后我们得到的是一笔更大的业务，更重要的是我们还赢得了良好的口碑，无形当中在当地为我们企业做了一次低投入的广告。从我亲身经历的这件事，再结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！
只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！
推荐第7篇：浅析基层网点如何应对互联网金融发展
浅析基层网点如何应对互联网金融发展
星子支行 王海云
当前，以BAT（百度、阿里和腾讯）三家为代表的互联网企业，推出了包括P2P小额信贷、移动支付、余额宝等众多新型互联网金融业务模式及产品，对传统商业银行发展产生了巨大冲击。面对冲击和挑战，墨守成规就是最大的风险。作为全国网点数量最多的国有商业银行，农行只有充分利用自身资源，把握大势、加快转型、提高效率，才能在互联网金融时代构建先行优势。
一、互联网金融的实质及特点
（一）互联网金融实质
互联网金融概念最早由谢平教授提出，他把“互联网金融模式”定义为：既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种 金融融资模式。他认为互联网金融其特点是：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”
互联网金融实质是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。 （二)互联网金融的发展特点
1、综合运营成本较低。陆金所的董事长计葵生曾说：“通过互联网金融获客的成本是千分之二到千分之四的概念，可能是银行的1/5的概念。互联网金融模式中，供需双方通过网络平台完成信息甄别、匹配、定价和交易，互联网金融模式下网络平台的搭建和运营成本要远低于银行物理网点成本，同时网络平台的客户承载容量极大且不受物理网点空间和容量限制。
2、客户群体定位为小微客户。互联网金融目标客户是被传统金融资源难以覆盖的小微客户，原因为在未形成规模效应下单个小微客户产出利润较少，传统商业银行对于这类客户群体整体服务成本较高，收益与成本不对等。由于互联网金融运营成本较低，因此互联网的客户可以渗透至金额较小但总量可观的小微群体。从某种角度来说，互联网金融模式的存在和发展符合市场发展要求，是对现有银行体系的有益补充。
3、宣传攻势迅猛。互联网金融不受物理网点的时间限制和地理限制，可以通过互联网，全天候、广泛直通地将宣传迅速传达给潜在客户。如通过微博、微信等社交工具在客户群之间互相扩散，并以更高的频率传向更广大的群体，未来金融业发展空间广阔。
4、客户粘着性高。腾讯由于具有强大的客户群和客户粘着性高，所以各项业务增长迅猛，阿里巴巴通过淘宝和支付宝等业务也锁住了大量客户。互联网企业往往更加注重客户体验，通过提升互联网产品对客户的友好度和客户体验达到提升客户粘性的目的。互联网金融发展对于传统银行业的最大威胁，也在于银行容易失去对客户的粘性。
二、农行基层网点发展状况及存在的问题
近年来，农行基层网点积极开展经营转型。在硬件投入和软件培育上都有了极大的改善，然而发展上也存在一些问题。
(一)基层农行网点转型成效
l、网点布局建设方面。围绕“整理、整顿、清扫、清洁、素养、安全”六个方面，启动网点6S管理导入工作，有效改善了员工的内部工作环境，同时也提升了客户的服务体验，客户维护能力增强。在网点格局上，根据营业网点现有业务状况和发展趋势，设置了以下六大基本功能区：咨询引导区、休息展示区、现金服务区、非现金服务区、自助服务区以及贵宾服务区，功能区的设置有利于迅速分流客户，对不同客户进行市场定位，实行差异化服务。
2、电子渠道建设方面。电子渠道分流率成为考核的重要指标，营销个人网银、个人电话银行、手机银行、个人消息服务、企业电话银行、企业消息服务、企业网银等电子产品成为各基层网点计价的重要来源。基层农行的电子渠道分流已经取得了显著的效果。以九江市德安支行为例，截止到2014年6月，对公电子渠道交易量占比35.4%，个人电子渠道交易量占比12.52%。
3、自助银行建设方面。近年来，基层农行网点自助银行建设发展迅速。以九江市XX支行为例，2013年至2014年，XX支行在县城区域和乡镇街道各增加了一个自助银行，目前正在建设一个精品网点，改造一个基础网点，预计到今年年底，XX支行共有19台存取款机，5台终端机，4台客户体验机投入使用。另外，XX支行在乡村网点投放了25台“惠农通”等自助终端机。
（二)基层农行网点建设存在的问题
1、网点服务质量不高。根据某支行第三方公司对部分网点的暗访评估，客户排队时间长、柜员服务态度差、营业环境欠佳等问题扣分较多，服务水平和客户体验与同业相比有一定差距。
2、渠道建设跟踪滞后。电子产品动户率不高，很多电子产品如网银、手机银行、电话银行开通后客户从来不用，原因为很多产品没有有效激活。以XX支行为例，2014年6月个人网银动户率为15.34%,对公网银动户率26.82%。
3、自助银行覆盖面较低。目前乡镇自助银行较少，柜员机不能满足市场和客户需求。以XX县为例，XX县共12个乡镇（场、处），目前XX支行只在南康（城关镇）和温泉两镇设有柜员机，白鹿、横塘、蛟塘等较为繁华的乡镇没有设立自助银行点，这与XX县28万人口且每年超1000万旅游人次的市场需求极为不符。另外，乡镇自助柜员机结构设置不合理，存取一体机数量较少，不适应农村市场存款相对较多、取款相对较少的特点。
4、专业人员欠缺。近年来，农行通过校园招聘、社会派遣工招聘、村官招聘等多渠道招聘了大量员工，然而由于很多基层网点业务比较单一，系统性培养力度不够，没有将人员数量转化为人力资源优势，致使基层网点专业金融人才缺乏。以XX支行为例，35岁以下青年员工共有18人，占全支行总人数的32.7%，有初级职称的3人，中级职称和高级职称的为0人。
三、基层网点在互联网金融冲击下职能减弱
互联网金融的发展，人们可以依托网络为载体进行金融供需交易，基层网点的职能将会边缘化。
（一）互联网金融脱媒，基层网点中介职能被弱化。“金融脱媒”是指第三方支付机构不再只做银行的网关支付平台，而是直接向供应链融资、小微企业信贷融资、吸纳存款、投资理财等。金融脱媒将直接影响银行的中间业务收入、存款和信贷业务。农行基层网点最重要的职能是中介职能，通过吸纳存款，发放贷款，为金融市场的供需双方搭建桥梁。随着互联网金融的发展，人们可以突破时间限制和空间限制，通过网络平台寻找金融资源，银行中介职能弱化。
（二）互联网金融客户群体黏着性较高，影响基层网点发展基础。互联网企业通过将互联网产品嵌入客户的日常生活的方式达到提升客户粘性的目的，而银行更加重视产品收益和流程风险等方面的控制，对客户体验的重视程度普遍不如互联网企业。互联网金融客户群体黏着性较高，影响基层网点发展基础。根据易观《2014年第1季度中国第三方支付市场季度监测》数据显示，2014年1季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易额规模达到16317.5亿，与去年4季度相比增长110.5%。第三方支付或将逐步削弱甚至替代农行基层网点支付结算平台的地位。
（三）互联网金融成本信息低，网点业务发展受到挑战。金融机构获得投资企业特别是小微企业的信息成本较高，收益与成本不匹配。互联网金融通过社交网络生成和传播信息，人们利用“云计算”原理。可以将不对称、金字塔型的信息扁平化，实现数据的标准化、结构化，提高数据使用效率。截至2013年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元。贷款发放24小时到账，效率远远高于传统银行。
四、农行基层网点发展互联网金融优势
（一）农村网民数量增长迅速。中国互联网络信息中心（CNNIC）第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示：“截至2012年底中国网民规模达到5.64亿，较2012年中新增2800万，其中，55.8%来自农村。这是自2012年中、农村新增网民首次超越城镇之后的第二次超越，并且来自农村的新网民比例显现了增长之势”未来几年，农村互联网增长浪潮持续不减。
（二）农行在农村和县域地区拥有大量客户资源。农业银行董事长蒋超良接受《人民日报》专访时讲到：“农业银行在农村金融市场有着多年服务经验，在农村地区积累了良好口碑和深厚的客户资源，在网点网络、品牌、技术、产品和资金等方面有着明显优势。”目前，我们有54%的网点、46%的人员分布在县域，涉农贷款余额近2万亿元，是唯一一家在全国所有县市设有分支机构的国有大型商业银行。这些是我们差异化战略的核心，也是服务城乡一体化发展最大的优势所在。我们要尽可能将这些资源转化为互联网金融发展资源。
五、基层网点转型方向
我国目前处在利率市场化以及金融改革的转型时期，互联网金融本身高效率低成本的特点符合金融改革发展趋势。改造传统金融的趋势不可逆转，基层网点职能需要更快的进行调整，以应对未来整体金融体系的深刻变革。
（一）建立独立的电商平台，提高客户粘着性。银行建设互联网客户综合服务平台应作为未来重要的非物理渠道。目前国内几家大型银行在网络银行、手机银行的基础上也都开展了电商平台业务，例如工行的融e购，建行的善融商务，交行的“交博汇”网上商城等等，银行通过建立电商平台来获取商户和消费者的物流、资金流和信息流，并通过“三流”进行分析并向商户和消费者提供金融产品及服务。有种说法是：“目前已经存在大量较为成熟的购物平台，银行只有进一步以互联网公司的市场化方式来单独经营和大力运作这类平台，才能提升银行自有互联网平台的品牌和影响，拓展之前未纳入自家银行服务范围的客户。”笔者并不认可这种做法，原因是与成熟的电商平台进行合作，虽然能够快速的获得数据，但是也会受制于人，成熟的电商平台已经建立了完备的金融服务体系，他们随时有停止供给数据的可能。农行拥有大量的优质农户资源，如农业养殖、农场合作经营等，这些都可以在互联网平台上体现。
（二）贴近客户，建设自助银行和社区银行。受互联网金融“脱媒”影响，基层网点的经营费用和维护成本将不断增长，不利于商业银行的发展。未来基层网点精减将会成为趋势，取而代之的是建设覆盖较广的自助银行和社区银行，自助银行和社区银行具有成本低、维护易、风险低等优点。一方面，网点要借互联网金融的东风，加大宣传力度，充分引导客户利用电子渠道和自助柜员机办理基本结算、缴费等业务，进行客户分流，减轻柜台压力。另一方面，则是面向中小微企业提供一条龙式服务，其中包括：金融、会计、法律等服务，为中小微企业在该平台上能够获得企业经营时所需的所有服务，提高中小微企业客户忠诚度。
（三）抢抓高端客户客户，大力发展私人银行业务。经济学中的“二八定律”告诉我们，社会的80%的财富由处在金字塔顶尖的20%的人创造。互联网金融的目标客户为小微客户，俗称“草根金融”。由于互联网金融在金融风险防控、信息保护、客户维护等方面发展还不健全，传统银行在這方面发展相对成熟，高端客户更青睐于银行网点办理业务。农行基层网点应借此机遇，重点发展能够产生价值的20%客户，转变经营理念，“以高端客户为中心”，积极发展私人银行业务战略，树立网点经营品牌。
（四）大力拓展手机银行业务。中国互联网络信息中心（CNNIC）第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2013年12月，中国手机网民规模达到5亿，年增长率为19.1%，继续保持上网第一大终端的地位。目前，市场上几百元到几千元的手机大都为智能机，采用ios系统和android系统，上网便捷，手机购物和手机支付将成为更多人的选择。农行基层网点要充分利用网点广、员工多的资源优势，以急需即用、转账免费等优点进行营销，大力拓展我行手机银行业务，增强客户粘着性。
（五）提高大堂经理和客户经理比重。随着互联网金融对传统银行网点的冲击，今后大量人工化金融操作将会被自助化和网络化所取代，这就代表今后柜员数量将会大幅度的缩减。未来网点需要配备数量更多，专业化程度更高的大堂经理和客户经理，能够熟悉掌握信息系统、应用系统、数据分析等方面的专业知识，满足客户的潜在服务需求。
参考文献：
[1]谢平、邹传伟．互联网金融模式研究 [J]．金融研究2012，(12)； [2]李俊.基层农行网点应对互联网金融冲击的对策探讨[J]．中国农业银行武汉培训学院学报2014年第2期
[3]王滨.互联网金融发展及商业银行应对[J]银行家2014年第4期
推荐第8篇：金融网点新建、改建(迁址)设计、验收(精)
金融网点新建、改建（迁址）设计、验收
报送及归档材料清单
一、建设方案设计报送材料：
1、介绍信
2、建设单位安全需求
3、银行业务分布图
4、营业场所建筑平面结构图
5、建设方案设计行政许可审批申请书
6、工程设计书 应包括以下内容：
①营业柜台安装结构剖面图 ②系统原理框架图
③相关技防设施布置图 ④系统器材设备清单
⑤安全防护设施设计说明（如施工过程中发生变动的，必须另行说明变动原因） ⑥金库各类详细图纸
注：第1-第5项由金融单位提供，第6项安防工程设计书由设计单位提供，安防工程由几家单位分别完成的，由主设计单位形成一本完整的工程设计书；新建网点必须有银监局批复（复印件）。
二、工程验收报送材料：
1、工程验收申请报告
2、《金融单位安全防护设施验收申请审批表》
3、防弹玻璃生产厂家资质、本批合格证和质检部门检测报告
4、监控设施施工单位资质（信）证书
5、与110联网证明
6、网点安全承诺书
7、浙江省安全技术质量检测中心出具的检测合格报告
8、隐蔽工程《工程随工验收单》
9、金库建筑监理报告
三、法律文书
1、建设方案设计行政许可审批受理通知书
2、建设方案设计行政许可申请材料接受凭证
3、建设方案设计施工行政许可通知书（含行政许可呈批表）
4、工程验收行政许可审批受理通知书
5、工程验收行政许可申请材料接受凭证
6、工程验收合格证
7、送达回执
金库新建、改建（迁址）设计、验收报送及归档材料
清单
审批范围包括货币发行库、业务库和保管箱库。
一、金库建设方案设计报送材料：
1、金融单位介绍信；
2、金融监管机构或金融机构上级主管部门有关金库建设的批准文件；
3、建设单位安全需求；
4、建设方案设计行政许可审批申请书（支行以上行文）；
5、新建、改建（迁址）营业场所/金库安全安全防范设施建设方案审批表；
6、金库建筑平面结构图；
7、运钞车停靠位置和金库周边环境平面图（以网点为中心，半径100米划定范围）；
8、安全产品检验报告、国家强制性产品认证证书或者安全技术产品生产登记批准书；
9、金库、保管箱库设计、施工人员身份证件复印件及其所从事工种的说明；
10、房产租赁或者产权合同复印件和租赁双方签订的安全协议书复印件；
11、安全防范工程设计施工单位营业执照和相关资质证明；
12、安全防范设施建设工程设计方案或者任务书，包括以下内容： ①入侵报警系统的平面布防图； ②视频监控系统的平面布防图； ③系统器材设备清单； ④管线敷设图； ⑤监控室布置图；
⑥安全防护设施设计文字说明（如施工过程中发生变动的，必须另行说明变动原因）；
⑦金库墙体结构剖面图； ⑧通风管安装剖面图。
二、工程验收报送材料
1、工程验收申请报告（支行以上行文）；
2、金融机构金库安全防范设施建设工程验收审批表；
3、与110联网证明；
4、浙江省安全技术质量检测中心出具的检测合格报告；
5、隐蔽工程《工程随工验收单》；
6、金库建筑监理报告。
三、法律文书
1、建设方案设计行政许可审批受理通知书
2、建设方案设计行政许可申请材料接受凭证
3、准予/不准予施工通知书（含行政许可呈批表）
4、工程验收行政许可审批受理通知书
5、工程验收行政许可申请材料接受凭证
6、安全防范设施合格证（市局发）/验收不合格通知书（含行政许可呈批表）
7、送达回执
自助银行新建、改建（迁址）设计、验收
报送及归档材料清单
一、建设方案设计报送材料：
1、金融单位介绍信；
2、金融监管机构或金融机构上级主管部门有关金融机构自助银行建设的批准文件；
3、建设单位安全需求；
4、建设方案设计行政许可审批申请书（支行以上行文）；
5、新建、改建金融机构营业场所/金库安全防范设施建设方案审批表；
6、自助银行建筑平面结构图；
7、运钞车停靠位置和自助银行周边环境平面图（以网点为中心，半径100米划定范围）；
8、安全产品检验报告、国家强制性产品认证证书或者安全技术产品生产登记批准书；
9、房产租赁或者产权合同复印件和租赁双方签订的安全协议书复印件；
10、安全防范工程设计施工单位营业执照和相关资质证明；
11、安全防范设施建设工程设计方案或者任务书，包括以下内容： ①自助机具安装正面图； ②自助机具安装剖面图；
③入侵报警系统的平面布防图； ④视频监控系统的平面布防图； ⑤系统器材设备清单； ⑥管线敷设图；
⑦安全防护设施设计文字说明（如施工过程中发生变动的，必须另行说明变动原因）。
二、工程验收报送材料：
1、工程验收申请报告（支行以上行文）；
2、金融机构营业场所安全设施建设工程验收审批表；
3、二级报警中心与110联网证明；
4、浙江省安全技术质量检测中心出具的检测合格报告；
5、隐蔽工程《工程随工验收单》；
三、法律文书：
1、建设方案设计行政许可审批受理通知书
2、建设方案设计行政许可申请材料接受凭证
3、准予/不准予施工通知书（含行政许可呈批表）
4、工程验收行政许可审批受理通知书
5、工程验收行政许可申请材料接受凭证
6、安全防范设施合格证（市局发）/验收不合格通知书（含行政许可呈批表）
7、送达回执
自助机具新建、改建（迁址）设计、验收
报送及归档材料清单
一、建设方案设计报送材料：
1、金融单位介绍信；
2、金融机构上级主管部门有关ATM、CDM、CRS机设立、改建（迁址）的批准文件；
3、建设单位安全需求；
4、建设方案设计行政许可审批申请书（支行以上行文）；
5、《新建、改建金融机构营业场所/金库安全防范设施建设方案审批表》；
6、自助机具设立场所建筑平面结构图；
7、周边环境平面图（以自助机具设立场所为中心，半径100米划定范围）；
8、安全产品检验报告、国家强制性产品认证证书或安全技术产品生产登记批准书；
9、房产租赁或者产权合同复印件和租赁双方签定的安全协议书复印件；
10、安全防范工程设计施工单位营业执照和相关资质证明；
11、安全防范设施建设工程设计方案或者任务书，包括： ①自助机具安装正面、剖面图； ②自助机具安防系统的布防图； ③系统器材设备清单； ④管线敷设图；
⑤安防设施设计文字说明（如施工过程中发生变动的，必须另行说明变动原因）。
二、工程验收报送材料：
1、工程验收申请报告（支行以上行文）；
2、金融机构营业场所安全设施建设工程验收审批表；
3、二级报警中心与110联网证明；
4、浙江省安全技术质量检测中心出具的检测合格报告；
5、隐蔽工程《工程随工验收单》；
三、法律文书：
1、建设方案设计行政许可审批受理通知书
2、建设方案设计行政许可申请材料接受凭证
3、准予/不准予施工通知书（含行政许可呈批表）
4、工程验收行政许可审批受理通知书
5、工程验收行政许可申请材料接受凭证
6、安全防范设施合格证（市局发）/验收不合格通知书（含行政许可呈批表）
7、送达回执
推荐第9篇：首家智能银行网点亮相北京金融街
首家智能银行网点亮相北京金融街
7月5日，广发银行在北京金融街支行推出了全国首家24小时智能银行，以客户自助服务和远程客服协助替代传统柜台服务，未来将部分取代银行传统网点的功能,还可以实现以往只能在银行柜台办理的大部分传统业务和银行产品的咨询和销售。
记者在广发智能展厅体验了解到，广发银行的客户只要使用二代身份证，在自助智能设备的感应系统前轻轻一挥，即可进入申领储蓄卡或信用卡的界面，同时会出现客服人员的真人视频，“面对面”地教如何维护如何操作。24小时智能银行提供全天候的远程人工服务，不但能实现传统ATM的存取款和转账功能，还能自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡。
广发银行有关负责人表示，24小时智能银行与传统银行模式的主要区别在于：突破传统银行营业时间的限制，实现24小时全天候处理业务。24小时智能银行通过科技创新开拓新型服务模式，有机融合本地客户自助和远程座席协助，在远程终端进行操作、授权等应用，替代普通柜员在柜台的业务操作。
业内人士认为，广发银行推出24小时智能银行、锐意改善电子银行平台的举措，将国内银行业由“银行本位”的服务转变为“客户本位”的体验，不仅是广发银行自身的战略性行动，也是广发银行继去年推出中国大陆银行业首个智能网点后的又一创举。广发的24小时智能银行将重新定义“银行服务”的概念，引领国内银行服务业进入一个“以客户为中心”的时代。
推荐第10篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
强化邮政代理金融网点管理专项活动网上考试模拟试题
1每日营业前，（ ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员
2下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易
B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志
D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理
3代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 4每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 5.邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂
6 普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确
7每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督 （2）报表核对
8支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误 1． 下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易
B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户
2.邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章
3.邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 4.客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局
5.外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C A．1 B．2 C．3 D．4 6.储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密
7.下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 8.邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款
9.下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折
10.下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息
B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名
C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章
普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确 存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误 普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确 个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B 2
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
A．0 B．1 C．10 D．50 判断：个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确
活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误 活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确
卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误 签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确 客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确 邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理
B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元
D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日
单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取
B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次 邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年
影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率 目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确
邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误 邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．10 C．50 D．500 邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确 邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确
定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误
邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日
下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款
B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期
C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息
D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约
邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确
具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误
邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款
下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内
B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、4
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
取消、冲正等交易，不能记录存款交易
C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户
邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确 预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误
邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。
一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确 金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以
同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B A．1 B．5 C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点
下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明
B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件
C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明
D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态
下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失
C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理 下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款 判断：
客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误 可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确 个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误 邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。 （8）转账业务 单选：
对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：
下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理
C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账
D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账
邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行
下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态 判断：
当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误
客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确
大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确 （9）预约转账业务 单选：
邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账
B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户 C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系
D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 判断：
邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确
邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确 邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确 客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误 （10）个人跨行汇款业务 单选：
邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员 C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长
邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B 7
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A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出 判断：
客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误
客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确
个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范 （1）存折业务风险 单选：
存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：
下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折
下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点 判断：
营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确
客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误 办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确 有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误 有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确 默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误
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（2）开户、存款风险
判断：
邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确 支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确 （3）取款、销户风险 判断：
邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误 网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误 （4）转账业务风险 判断：
综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误 （5）其他风险 判断：
邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确 邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确
邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确
（三）汇兑业务
1．按址汇款 单选：
中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：
只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确
汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确
按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款 多选：
中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名
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C．汇票号码 D．汇款金额 判断：
密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确 密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款 多选：
当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付 判断：
中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确 中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确 中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款 判断：
商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款 多选：
邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失 判断：
网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确 网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务
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多选：
下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知
下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务 （1）查询 单选：
下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 判断：
客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确 协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确
协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误 （2）改汇 单选：
下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址 判断：
汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确
联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误 联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误
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特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确 （3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇 单选：
下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 判断：
汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确 密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确 无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确
汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误 （4）无着汇款 单选：
对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：
无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误 无着汇款的兑付需要支局长授权。正确 （5）挂失、冻结、扣划 单选：
中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20 下列选项中，不可以办理挂失业务是（
）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款 有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 多选：
下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失
B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续
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C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理
D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置 判断：
邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确 邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误 邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误
有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误
被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理 单选：
下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付 中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管 多选：
下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式
C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证 D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整 下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（
）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值
下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消
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D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功 判断：
汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确 商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式 单选：
客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：
客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误
通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确
商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范 多选：
下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任 C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制
D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 判断：
汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确 网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误 邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确
（四）卡业务
1．基本业务规定 单选：
个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C 14
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A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费
原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：
客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询
当绿卡账户处于（
）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户
下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书
下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（
）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡
D．绿卡挂失 判断：
按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确 邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确 全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确 邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确 邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误 邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确 已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确 卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确 邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理 单选：
由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C 15
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A．3 B．5 C．7 D．10 多选：
发卡机构对下列（ ）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡
D．磁条信息错误 判断：
对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确 吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确 各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务 单选：
绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：
下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（
）。BD A．转出转账
B．转入转账 C．刷卡消费
D．中间业务 绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD A．整存整取
B．零存整取 C．通知存款
D．定活两便
绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（
）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点
D．绿卡通开户网点 下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（
）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户
B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户 判断：
绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误 客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误
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绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确
预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确
客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确
绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡 单选：
区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：
下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ ）。ABCD A．积极开发
B．严格审批 C．维护品牌
D．注重效益
下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识
D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批 判断：
绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误
绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确 发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确 5．商易通业务 单选：
高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：
个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD 17
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A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计 判断：
对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确
一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误 通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确
客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务 判断：
邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确
邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确 客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易 单选：
邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：
邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确
邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确
客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误
邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易 单选：
下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销 邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预 18
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授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成 判断：
办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确
通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务 判断：
客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误
因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确
客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范 单选：
客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C A．活期续存
B．转入转账 C．更改密码
D．活期支取 多选：
下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD A．凭卡存款
B．更改卡密码 C．挂失卡
D．换卡 判断：
网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误 绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确
（五）代收代付业务
1．基本业务规定
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
多选：
邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式 判断：
根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误
接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确
2．代收代付业务风险防范 判断：
邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确 接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误
（六）储蓄特殊业务
1．查询 单选：
（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询 多选：
邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行
下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（
）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询
C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 判断：
邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误
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邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确
各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失 单选：
邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理
B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办
下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失
C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务 多选：
下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失
下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改 下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改 判断：
客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确 大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误 挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误
卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另 21
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一凭证的清户手续。正确
客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确 客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误
客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付 单选：
下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（
）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付
如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押 多选：
邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心 判断：
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确
办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消 多选：
下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易
B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回
C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权 判断：
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取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确
普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误 清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确 取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正 单选：
邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元 多选：
下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户 判断：
冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确
涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确
绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改 单选：
中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：
邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（
）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额 判断：
邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误
中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确
由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误
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由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护 判断：
邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确 邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确 邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误
邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划 单选：
中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易
邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点 多选：
下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划
B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划
邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点 下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（
）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关 判断：
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邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。 中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确 有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确 通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误 一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确
邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款 单选：
用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：
客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误
卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务 单选：
邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：
下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息
C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定
D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章 判断：
邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确 邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误
邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确
（七）理财类业务
1．代理保险业务 判断：
开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文
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件。正确
代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确 邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确 代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误
客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确 邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确 保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确 邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务 单选：
客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费 多选：
下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试
B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户
C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件
D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理
下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD A．基金转托管
B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失 下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD A．中间业务交易账户卡开户
B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入 判断：
邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确
客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确 邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确
在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务 单选：
中国邮政储蓄银行（ ）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币 26
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理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行
B．二级分行 C．一级支行
D．各营业网点 判断：
邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确 人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确
邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务 多选：
下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售
C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让 判断：
投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确 国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确
客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确
（八）外汇业务
1．个人国际汇款业务 单选：
西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：
下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD A．电话通知
B．投单通知 C．按址投送
D．附言 判断：
邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确 邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务 多选：
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下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（
）。ABCD A．美元
B．港币 C．日元
D．英镑
下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD A．活期储蓄
B．定期储蓄 C．定活两便
D．个人外币携带证 判断：
邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确
邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确
邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务 单选：
邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天 判断：
邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确 4．个人即期结售汇业务 单选：
个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：
下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款 判断：
境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确
境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务 单选：
客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月
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客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月 多选：
邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳
客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（
）。ABC A．本人有效护照
B．合格退税单 C．原始购物小票
D．购物小票复印件 判断：
邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确
邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误
（九）定期存单小额质押贷款业务
1．基本规定 多选：
邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员 判断：
借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确 借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确 提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确 同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确
邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件 多选：
邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD A．身份证
B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿
D．军人士兵证 判断：
邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确
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办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确
定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确 凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确
邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率
邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误
邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确 邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误
邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确 邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确 邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确 邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误 4．职责及权限管理
单选：
下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审
多选：
下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署
下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管
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C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审
（十）ATM管理
1．业务规定 单选：
下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时
C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 多选：
下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账
B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 判断：
ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确 所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确
ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确 邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范 判断：
ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确
（十一）电子渠道
1．电话银行 单选：
中国邮政储蓄银行客户服务号码是（
）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5
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多选：
中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财 判断：
中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确 中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确 客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行 单选：
中国邮政储蓄银行域名是（
）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失 判断：
中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确
中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确
客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误
中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确
（十二）现金管理
1．尾箱管理 单选：
邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（
）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管
下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D
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A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 判断：
营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确 综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确
营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确2．现金收付 多选：
邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管
D．双人押运、双人守库
下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 判断：
邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确 营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误 3．支局现金缴拨 单选：
邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管 判断：
邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误
邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理 判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确 邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误
邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确
5．金库管理 单选：
邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（
）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：
邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆 判断：
邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确 邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确
邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确 邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误 邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确 6．现金错款处理 判断：
邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误 邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确 邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确
（十三）重要单证管理
1．相关规定 单选：
邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48
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多选：
邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额 判断：
禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确
邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确
邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范 单选：
邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（
）原则。C A．不超过一个月实际使用量
B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量
邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天
B．每周 C．每半个月 D．每月 判断：
邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确 邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误 邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确
邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确
（十四）交接班和日终处理
1．交接班规定 判断：
实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误 普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确 普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确
普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理 多选：
下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD 35
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱
B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴
C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告
D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符 判断：
普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确 邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确
邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确
邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确 邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误
附录
1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：
下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：
下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断:
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邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确
邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确
客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确
（2）存款账户实名制
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄
C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：
代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确
邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确
邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误 （3）客户身份识别 单选：
客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户
B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁
D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账 邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访
C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确
客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：
邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关
联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性
个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户
B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：
邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确 邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理 单选：
客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：
邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误
邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：
邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：
下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的 判断：
个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误 邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：
下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的
B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的
C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：
不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确
不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误
长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易
个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：
开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确
邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：
下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易 判断：
实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确
提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：
下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：
邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误
邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：
存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书
C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证 判断：
存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确
存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
（2）综合柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ ）。ABC A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 多选：
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：
邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：
邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围
）。BCD 。ABC 。ABC 42
））
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
单选：
邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（
）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：
邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（
）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：
现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：
邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误
保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：
邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确 邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：
邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：
办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：
持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：
金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：
金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币
B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：
下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：
下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：
开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确
金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：
邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确
邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确
（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：
金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：
客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易 45
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
报告。错误
6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：
被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：
客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息
客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（
）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险
下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户
D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：
客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：
金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误 金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和当地公安机关报告。正确
金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：
邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确 邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：
46
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（
）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法 单选：
实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年 多选：
邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计
下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD A．检查网点库存现金
B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像
D．对网点违规行为提出整改意见 判断：
邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确
邮政储蓄网点常规审计应采取定期定频的原则。错误
邮政储蓄审计部门应定期将网点常规审计情况下发审计通报。正确 11．媒体管理办法 多选：
邮政储蓄机构日常媒体应对的基本原则有（ ）。ABC A．统一发布 B．诚实守信 C．分层负责 D．积极配合 判断：
实施47
）
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
境外媒体对二级分行采访时，邮储银行人员必须经总行批准后方可接收采访。正确
邮储基层网点员工在未获得上级行特别授权时不得接受记者采访和摄像。正确
邮储工作人员发现记者暗访时，要第一时间报告上级行办事机构。正确
二、《代理营业网点员工守则》
（一）银行业从业人员职业操守
1．从业基本准则
单选：
下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（ ）。D A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．具备岗位所需知识、能力 下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（ ）。B A．对所在机构诚实信用
B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C．切实履行岗位职责 D．维护所在机构商业信誉 多选：
下列选项中，属于银行从业人员从业基本准则的有（ ）。ABCD A．诚实信用 B．守法合规 C．专业胜任 D．勤勉尽职 2．从业人员与客户
多选：
银行从业人员在履行岗位职责时，必须做到（ ）。ABCD A．遵守业务操作规定
B．遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程 C．不打听与自身工作无关的信息
D．未经批准不得为其他岗位人员代为履行职责
银行从业人员应当坚持( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。ACD A．诚实守信 B．守法合规 C．公平合理 D．客户至上
银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主要有（ ）。 ABC A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感； C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠 D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券
银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“客户投诉”原则主要有（ ）。 ABCD A．不轻慢任何投诉和建议
B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 判断：
在业务活动中，银行从业人员不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。正确
银行从业人员在受雇期间，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。 正确
银行从业人员在离职后，可以随意透露客户资料和交易信息。 错误
银行从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。正确
银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。正确
银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，但可以基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。错误
银行从业人员应严守客户隐私，不得报告大额和可疑交易。错误 3．从业人员与同事
多选：
银行从业人员正确处理与同事关系必须遵循的原则主要有（ ）。ABD A．尊重同事 B．团结合作 C．公平竞争 D．互相监督
银行从业人员处理与同事关系时，坚持“尊重同事”原则必须做到（ ）。ABCD A．不因同事国籍、肤色、民族、宗教信仰、婚姻状况而进行骚扰和侵害 B．禁止带有任何歧视性的语言和行为
C．工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。 D．不得不当引用、剽窃同事的工作成果
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
判断：
银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 正确 4．从业人员与所在机构 多选：
下列关于银行从业人员处理与所在机构关系的说法，正确的有（ ）。ABC A．不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B．对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉 C．在允许的兼职范围内，不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。 D．对所在机构违反行业公约的行为，不得揭露或举报 5．从业人员与同业人员
多选：
下列关于银行从业人员处理与同业人员关系的说法，正确的有（ ）。ACD A．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段
B．不得泄露本机构客户信息和重大战略决策及新的产品研发等，但可以就尚未公开的财务数据进行信息交流和分析
C．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
D．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 判断: 银行从业人员处理与同业人员关系时，应当坚持公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 正确
银行从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确
银行从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。 正确
银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。 正确
6．从业人员与监管者 多选：
下列关于银行从业人员处理与监管者关系的说法，正确的有（ ）。ABCD A．对监管机构坦诚和诚实，接受银行业监管部门的监管
B．应积极配合监管人员的现场检查工作，不得转移、隐匿有关证明材料 C．按监管部门要求报送非现场监管需要的数据和非数据信息
50
第11篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
强化邮政代理金融网点管理专项活动
网上考试模拟试题
中国邮政集团公司代理业务部
二○一○年十一月
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
目 录
一、《代理营业网点业务管理制度选编》 ...........................................................................................3
（一）营业前准备 .........................................................................................................................3
（二）储蓄基本业务 .....................................................................................................................4
（三）汇兑业务 ...........................................................................................................................12
（四）卡业务 ...............................................................................................................................18
（五）代收代付业务 ...................................................................................................................23
（六）储蓄特殊业务 ...................................................................................................................23
（七）理财类业务 .......................................................................................................................29
（八）外汇业务 ...........................................................................................................................30
（九）定期存单小额质押贷款业务 ...........................................................................................32
（十）ATM管理 ............................................................................................................................34
（十一）电子渠道 .......................................................................................................................35
（十二）现金管理 .......................................................................................................................36
（十三）重要单证管理 ...............................................................................................................38
（十四）交接班和日终处理 .......................................................................................................39 附录 ...............................................................................................................................................39
二、《代理营业网点员工守则》 .........................................................................................................51
（一）银行业从业人员职业操守 ...............................................................................................51
（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准........................................................................54
（三）代理营业机构服务规范 ...................................................................................................56
（四）员工行为“十不准”和“十严禁” ...............................................................................62
三、三个规定 .......................................................................................................................................63
（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定............................................................................63
（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行）....................................................................67
（三）邮政金融资金安全检查规定 ...........................................................................................70
四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 ...............................................................................71
（一）中华人民共和国中国人民银行法 ...................................................................................71
（二）中华人民共和国银行业监督管理法 ...............................................................................76
（三）中华人民共和国商业银行法 ...........................................................................................79
（四）中华人民共和国物权法 ...................................................................................................87
（五）中华人民共和国担保法 ...................................................................................................97
（六）中华人民共和国反洗钱法 .............................................................................................101
（七）金融机构反洗钱规定 .....................................................................................................103
（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ..............................................................105
（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法..........................................................................107
（十）商业银行个人理财业务风险管理指引...........................................................................110
（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引...................................................................111
（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 ......................................................................................112
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
强化邮政代理金融网点管理专项活动
网上考试模拟试题
一、《代理营业网点业务管理制度选编》
（一）营业前准备
1．设备准备 单选：
每日营业前，（ b ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员 多选：
下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ abd ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易
B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志
D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理 判断：
代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 2．账务准备 单选：
每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用 C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
判断：
普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确 3．业务准备 （1）登记簿核查 单选：
每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督 （2）报表核对 判断：
支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误
（二）储蓄基本业务
1．业务规定 （1）日常处理规定 单选：
下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易
B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支
D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户
邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章
邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局
外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C
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A．1 B．2 C．3 D．4 多选：
储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密
下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款
下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折
下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息
B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名
C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔 D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章 判断：
普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确 存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误 普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确 （2）活期储蓄 单选：
个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B A．0 B．1 C．10 D．50 判断：
个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确
活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误
活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。正确
卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误 签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确
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客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确 （3）定期储蓄 单选：
邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理
B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元
D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日
单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取
B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次
邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年
影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率 判断：
目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确
邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。错误 邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误 （4）定活两便 单选：
中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C 6
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A．1 B．10 C．50 D．500 判断：
邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确 邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确
定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误 （5）通知存款 单选：
邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日 多选：
下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款
B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期
C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息
D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约 判断：
邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确
具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误 （6）一本通 单选：
邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 多选：
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邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款
下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内
B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易
C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户 判断：
邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确 预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误
邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确
一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确
（7）个人存款证明 单选：
金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以
同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B A．1 B．5 C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点 多选：
下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明
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B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件
C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明
D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态
下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失
C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理 下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款 C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款 判断：
客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误 可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确 个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误 邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。 （8）转账业务 单选：
对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：
下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理
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C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账
D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账
邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行
下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态 C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态 判断：
当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误
客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确
大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确 （9）预约转账业务 单选：
邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账
B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户 C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系
D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 判断：
邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确
邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确 邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确
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客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误 （10）个人跨行汇款业务 单选：
邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员 C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长
邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出 判断：
客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误
客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确
个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范 （1）存折业务风险 单选：
存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：
下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD 11
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A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折
下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点 判断：
营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确
客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误 办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确 有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误 有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确 默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误 （2）开户、存款风险
判断：
邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确 支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确 （3）取款、销户风险 判断：
邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误 网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误 （4）转账业务风险 判断：
综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误 （5）其他风险 判断：
邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确 邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确
邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确
（三）汇兑业务
1．按址汇款 单选：
中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B
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A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：
只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确
汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确
按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款 多选：
中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名 C．汇票号码 D．汇款金额 判断：
密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确 密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款 多选：
当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付 判断：
中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确 中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确 中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款 判断：
商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确 商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款 多选：
邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失 判断：
网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确 网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务 多选：
下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知
下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务 （1）查询 单选：
下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 判断：
客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确 协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确
协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
（2）改汇 单选：
下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址 判断：
汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确
联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误 联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误 特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确 （3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇 单选：
下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 判断：
汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确 密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确 无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确
汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误 （4）无着汇款 单选：
对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：
无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误 无着汇款的兑付需要支局长授权。正确 （5）挂失、冻结、扣划 单选：
中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
下列选项中，不可以办理挂失业务是（
）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款 有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 多选：
下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失
B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续
C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理
D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置 判断：
邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确 邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误 邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误
有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误
被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理 单选：
下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付 中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管 多选：
下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD 16
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式
C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证 D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整 下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（
）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值
下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账 C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功 判断：
汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确 商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式 单选：
客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：
客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误
通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确
商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范 多选：
下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任
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C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制
D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 判断：
汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确 网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误 邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确
（四）卡业务
1．基本业务规定 单选：
个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费
原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：
客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询
当绿卡账户处于（
）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户
下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书
下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（
）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡
D．绿卡挂失 判断：
按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确 邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确 邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确 邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误 邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确 已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确 卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确 邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理 单选：
由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C A．3 B．5 C．7 D．10 多选：
发卡机构对下列（ ）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡
D．磁条信息错误 判断：
对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确 吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确 各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务 单选：
绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：
下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（
）。BD A．转出转账
B．转入转账 C．刷卡消费
D．中间业务 绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD A．整存整取
B．零存整取 C．通知存款
D．定活两便
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绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（
）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点
D．绿卡通开户网点 下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（
）。ACD A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户
B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户 判断：
绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误 客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误 绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确
预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确
客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确
绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡 单选：
区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：
下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ ）。ABCD A．积极开发
B．严格审批 C．维护品牌
D．注重效益
下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识
D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批 判断：
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绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误
绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确 发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确 5．商易通业务 单选：
高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：
个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计 判断：
对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确
一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误 通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确
客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务 判断：
邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确
邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确 客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易 单选：
邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：
邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确
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邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确
客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误
邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易 单选：
下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销 邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成 判断：
办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确
通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务 判断：
客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误
因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确
客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范 单选：
客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C A．活期续存
B．转入转账
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C．更改密码
D．活期支取 多选：
下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD A．凭卡存款
B．更改卡密码 C．挂失卡
D．换卡 判断：
网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误 绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确
（五）代收代付业务
1．基本业务规定 多选：
邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式 判断：
根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误
接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确
2．代收代付业务风险防范 判断：
邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确 接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误
（六）储蓄特殊业务
1．查询 单选：
（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询 C．内部查询 D．信息查询 多选：
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邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行
下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（
）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询
C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 判断：
邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误
邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确
各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失 单选：
邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理
B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办
下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失
C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务 多选：
下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失
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下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改 下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改 判断：
客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确 大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误 挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误
卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确
客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确 客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误
客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付 单选：
下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（
）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付
如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押 多选：
邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心 判断：
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解 25
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止付通知单”。正确
办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消 多选：
下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易
B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回
C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权 判断：
取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确
普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误 清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确 取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正 单选：
邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元 多选：
下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户 判断：
冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确
涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确
绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改 单选：
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中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：
邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（
）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额 判断：
邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误
中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确
由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误
由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护 判断：
邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确 邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确 邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误
邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划 单选：
中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始 D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易
邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点 多选：
下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。 27
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ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划
B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划
邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点 下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（
）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关 判断：
邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。 中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确 有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确 通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误 一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确
邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款 单选：
用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：
客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误
卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务 单选：
邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：
下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息
C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定
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D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章 判断：
邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确 邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误
邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确
（七）理财类业务
1．代理保险业务 判断：
开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确
代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确 邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确 代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误
客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确 邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确 保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确 邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务 单选：
客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费 多选：
下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试
B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户
C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件
D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理
下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD A．基金转托管
B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更 D．中间业务交易账户挂失
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下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD A．中间业务交易账户卡开户
B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入 判断：
邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确
客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确 邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确
在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务 单选：
中国邮政储蓄银行（ ）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行
B．二级分行 C．一级支行
D．各营业网点 判断：
邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确 人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确
邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务 多选：
下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种 B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售
C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让 判断：
投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确 国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确
客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确
（八）外汇业务
1．个人国际汇款业务 单选：
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西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：
下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD A．电话通知
B．投单通知 C．按址投送
D．附言 判断：
邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确 邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（
）。ABCD A．美元
B．港币 C．日元
D．英镑
下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD A．活期储蓄
B．定期储蓄 C．定活两便
D．个人外币携带证 判断：
邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确
邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确
邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务 单选：
邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天 判断：
邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误 对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确 4．个人即期结售汇业务 单选：
个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：
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下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款 判断：
境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确
境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务 单选：
客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月
客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月 多选：
邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳
客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（
）。ABC A．本人有效护照
B．合格退税单 C．原始购物小票
D．购物小票复印件 判断：
邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确
邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误
（九）定期存单小额质押贷款业务
1．基本规定 多选：
邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员 判断：
借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确 借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确 提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确 同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确
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“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件 多选：
邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD A．身份证
B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿
D．军人士兵证 判断：
邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确
办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确
定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确 凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确
邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率
邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误
邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确 邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误
邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确 邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确 邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确 邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误 4．职责及权限管理
单选：
下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账
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D．负责对客户及其提供的资料进行初审
多选：
下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署
下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审
（十）ATM管理
1．业务规定 单选：
下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时
C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 多选：
下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账
B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 判断：
ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确 所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确
ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确 邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范
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判断：
ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确 柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确
（十一）电子渠道
1．电话银行 单选：
中国邮政储蓄银行客户服务号码是（
）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财 判断：
中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确 中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确 客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行 单选：
中国邮政储蓄银行域名是（
）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失 判断：
中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确
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中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确
客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误
中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确
（十二）现金管理
1．尾箱管理 单选：
邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（
）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管
下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 判断：
营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确 综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确
营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确 2．现金收付 多选：
邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管
D．双人押运、双人守库
下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 判断：
邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确 营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误
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3．支局现金缴拨 单选：
邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管 判断：
邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确 邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误
邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理 判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确 邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误
邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确
5．金库管理 单选：
邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（
）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：
邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆 判断：
邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确 邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确
邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确 邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误 邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确
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6．现金错款处理 判断：
邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误 邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确 邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确
（十三）重要单证管理
1．相关规定 单选：
邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C A．4 B． 8 C．24 D．48 多选：
邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额 判断：
禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确
邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确
邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范 单选：
邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（
）原则。C A．不超过一个月实际使用量
B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量
邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天
B．每周 C．每半个月 D．每月 判断：
邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确 邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误 邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确
邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确
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（十四）交接班和日终处理
1．交接班规定 判断：
实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误 普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确 普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确
普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理 多选：
下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱
B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴
C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告
D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符 判断：
普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确 邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确
邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确
邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确 邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误
附录
1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：
下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡
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客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：
下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金 C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确
邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确
客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确
（2）存款账户实名制
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄
C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：
代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确
邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确
邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误 （3）客户身份识别 单选：
客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD 40
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A．单位代理个人开立个人结算账户
B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁
D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账 邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访
C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：
在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确
客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：
邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关
联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性
个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户
B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：
邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确 邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理
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单选：
客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：
邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确 无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误
邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：
邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：
下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的 判断：
个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误 邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：
下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的
B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的
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C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：
不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确
不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误
长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：
账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易
个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD A．10 B．20 C．30 D．100 判断：
开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确
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邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：
下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易 判断：
实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确
提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：
下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：
邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误
邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：
存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书
C．继承人和代理人有效实名证件 D．存款凭证 判断：
存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确
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存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（ ）。ABCD A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理 （2）综合柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（ A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 多选：
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务用个人名章
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章
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）。ABC ）。BCD 。ABC 。ABC ））
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B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：
邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：
邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围 单选：
邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（
）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：
邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（
）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：
现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：
邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误
保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确 （5）用印要求 判断：
邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确
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邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：
邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：
办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确 邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：
持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：
金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：
金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币
B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元
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C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：
下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：
对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误 金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确 （2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：
下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：
开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确
金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确 （3）客户身份识别活动中的可疑交易报告标准和报告要求 判断：
邮储机构在进行客户身份识别时，客户拒绝提供有效身份证件的，应及时报送可疑交易。正确
邮储机构在进行客户身份识别时，发现可疑行为应及时向当地人行、上级行报送可疑交易。正确
（4）涉嫌洗钱犯罪、恐怖融资可疑交易报告标准和报告要求 判断：
48
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
金融机构怀疑客户交易与恐怖主义相关的，无论涉及资金数额大小，应向当地人和和上级行报送涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。正确 （5）大额和可疑交易报告主体 判断：
客户通过邮储开立账户发生的大额交易，由开户行负责报送大额交易。正确 客户通过境外银行卡发生的交易，由发卡机构报送大额交易。错误 客户通过境外银行卡发生的交易，由收单机构报送大额交易。正确
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构不必同时报送大额交易和可疑交易。错误
对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告。错误
6．客户洗钱风险等级划分规定 单选：
被中国银联列入信用卡黑名单的，应将其划分为洗钱风险级别（ ）客户。C A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险 多选：
客户洗钱风险等级划分的依据主要包括（ ）。ABCD A．客户类型和背景 B．客户交易频率和交易规模 C．客户资金往来的正当性 D．客户是否隐瞒身份信息
客户洗钱风险等级根据划分标准可分为（
）。ABC A．低风险 B．中风险 C．高风险 D．无风险
下列选项中，应定为洗钱风险级别为高风险的客户有（ ）。AB A．无正当理由频繁与境外机构和个人发生资金往来的客户 B．一年内频繁办理借贷及结清手续的客户 C．故意规避大额资金监测的客户
D．经常存入境外开立的旅行支票，与经营状况不符的客户 判断：
客户要求进行本外币间的掉期业务，此客户将被划分为洗钱风险级别高风险客户。错误 7．反洗钱管理规定 判断：
金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以电话形式向当地人行报告。错误 金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和 49
“强化邮政代理金融网点管理专项活动”网上考试模拟试题
当地公安机关报告。正确
金融机构应在规定的期限内，妥善保管客户身份资料和交易数据信息等资料。正确 8．安全防范管理规定 判断：
邮政储蓄机构每月应向110报警中心试警不少于二次。正确 邮储网点实行全员接送款制度。正确 非营业人员不得进入现金业务区。正确 邮储网点非营业期间，要开启防盗报警器。正确 9．自助银行、自助设备安全管理规范 单选：
邮政储蓄网点监控录像资料保存期至少（
）天。C A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
邮政储蓄ATM设备监控设施录像范围要完整全面，包括密码键盘。错误 邮政储蓄自助设备加钞人员使用的钥匙应在渠道部办理使用。正确 离行式子自助设备加钞时必须两名出纳同时在场，双人复核。正确 10．网点常规审计办法 单选：
实行全市集中审计的二级分行负责网点审计的人员应对辖属所有网点每（一次常规审计。B A．月 B．季 C．半年 D．年 多选：
邮政储蓄网点常规审计程序包括（ ）。ABCD A．制定审计计划和审计方案 B．组织审计实施 C．对审计结果利用 D．后续跟踪审计
下列选项中，属于网点审计人员审计权限的有（ ）。ABCD A．检查网点库存现金
B．对存放储蓄资金的保险柜临时封存 C．调阅网点监控录像
D．对网点违规行为提出整改意见 判断：
邮政储蓄网点审计应以风险为导向。正确
50
）实施
第12篇：关于金融网点搬迁的可行性该报告
关于***网点搬迁的
可行性报告
****上级单位：
我*****现位于******。由于业务发展需要，申请搬迁至********。我社经过调查研究分析之后，特提出关于我*****网点搬迁的可行性报告，详细内容以下：
一、*****基本情况
*****位于********。现有营业人员**人，营业室面积**多平方米，租赁村民个人房产，周边服务对象有：**村、**村、**村、***村和附近矿区居民。目前我***金融网点存款余额截止**月底已达***万元，储户有****余户。多年来，我***金融网点处于***街繁华地段边缘，比较偏僻。近年来只能稳定老客户，至于发展新客户则十分困难，多次寻找新储源都因交通不便而以失败告终，已经严重影响我***金融网点业务发展。
二、*****搬迁影响评估
*****搬迁新址位于*******，是*****所属的门面房，面积约****平方米，位置临路，并且门前空地面积大，储户停车方便，周边居民集中，约有**多栋楼房，约有居民****余户。
*****搬迁后，势必会产生影响，通过调查询问分析，我们认为主要有以下几个方面：
1、位置搬迁后，老客户能不能保住？新客户会不会到我***金融网点办理金融业务？
2、位置搬迁后，服务质量能不能得到保证？
3、位置搬迁后，各项业务会不会增长？
新位置距离原址约有500米，对于新老客户来说，这点距离不会影响他们办理业务的需要。当客户的需要没有更多的竞争对手加入争取时，是不会产生分流的。周边并没有其他金融机构设置网点，这为我***金融网点搬迁新址创造了外部条件。
我***金融网点客户多为周边乡村农民和矿区居民，金融服务种类较单一，原址设施简陋还可以满足，但是，随着城乡一体化发展，民众收入增长，客户的服务要求也逐步提高，简单的金融服务已不能满足需要，高端客户也往往有个性化要求，这些严重制约了信用社的业务发展。位置搬迁至新址，新址的便利条件初步可以满足这些新增长的需要。宽敞明亮的营业室可以为客户提供周到的服务，门前的空地可以为高端客户提供停车点，方便客户办理各种增值业务。
研究表明，良好的心理暗示可以提高服务人员的工作积极性。营业人员在舒适的环境中工作，心情舒畅，自然可以提高服务质量。
新营业地址位置优越，交通便利，营业面积宽阔舒适，可新增周边新客户****余户，这为业务增长提供了来源，培育新客户将为我***金融网点发展迎来新机遇，预计***金融网点存款可突破**亿元，发展前景可观。
三、*****搬迁必要性
综合分析，*****搬迁有其必要性：
主观原因是员工寻求业务发展之心迫切，争先创优之志正旺；*****单位正处于改革发展之际，我***金融网点员工希望能为****单位发展贡献力量。
客观原因是市场需要扩大，客户需求增长，个性化和多样性要求需要得到满足；原址位置偏僻，交通不便，设施简陋，业务饱和，增长乏力；员工营业环境需要改善，服务硬件设施需要更新；其他金融机构正在考察，寻求入驻，加入竞争；提高***单位服务质量和知名度，也符合***单位发展改革的需要。
以上情况为我***金融网点调查研究分析的可行性报告，请上级领导支持我***金融网点搬迁为盼。
******单位 ****年**月**日
第13篇：邮政金融转型网点调研及培训建议
邮政金融转型网点调研及培训建议
金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。近几年邮政企业与邮储银行亲密合作，采取各种措施积极发展邮政代理金融业务已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务情况来看，这项业务整体发展并不是很理想。面对竞争日益激烈的市场，如何紧跟形势，取得竞争优势，迅速做大做强邮政金融业务，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。
金融转型实质就是网点销售化的转型，销售化转型将从网点定位—-解决发展问题，营造销售氛围--树造专业化形象，合理优化资源配置—树立标杆型网点（2/8定律适用于所有销售型企业），全员转介绍—岗位联动协作，客户、日常目标管理--精细化管理，销售性绩效考核—解决导向问题。必须对网点的运营模式重新规划，实现对多层次潜在客户的激发，全面提升网点的管理水平，打造符合金融业务发展规律的网点运营管理模式，真正实现网点产能的持续提升。
因为工作原因，本人对云南省8个地州邮储银行、邮政局进行过不同层级的培训，对各地州市、县级市场、经营网点、商圈等的大量实地调研，并对金融发展较快先进地州进行学习和分析，发现有两个地州的网点转型已经走到了一个良性发展的道路上，ATM的增设、网点劳资损益的核算，网点的二次分配，已经极大激发了员工士气，员工开始主动学习，主动营销起来。读万卷书，不如行万里路，认真的在实践中总结了前期的经验，力求更好的为邮政企业提供物超所值的
的培训和咨询。在对现在的邮政转型网点，进行了抽点调查，发现以下问题：
1、网点混业经营，产品陈列、宣传品张贴等导致金融网点形
象不专业。
2、经营网点卫生状况达不到金融网点的要求。
3、内部人员大堂经理、理财经理配置不到位（有的地方有，
有的地方无），在办理业务时，无法有效分流。
4、员工的金融专业技能参差不平。
5、服务理念淡漠。
6、团队管理人（支局长）对网点长效经营、转型的方法、意
识不足。员工（包括部分支局长）不知道该具体如何做
分析：
1、金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，
这是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后
发展的总体趋势。前期，邮政抓住了城市发展的机遇，余
额发展很快，但市场在喧嚣之后终会归于理性，邮政储蓄
网点自身的形象、经营能力、员工的整体实力就开始展现
出来， 毕竟专业的金融网点，必须有专业的形象，实现真
正的传统业务和金融业务的分区经营，就显得尤为重要。
2、传统的邮政业务包括产品展示，邮件、包裹等等，导致客
户群体面向广大人民群众，人流量大，卫生保洁就跟不上，但专业的金融网点等同于银行，是否正规、专业，外行人
都一眼能够看得出来，那如何让中、高端客户产生信赖感？
分区经营或者合理的在原有网点基础上调整，向专业化迈
进。
3、大堂经理的设置是为了更好的分流顾客，提高资源的合理
配置使用，正确区分出高、中、低端客户，维护好金融网
点经营秩序，做好现场管理。理财经理是要对柜员和大堂
经理的转介绍进行深度挖掘，及时对客户意向进行跟进，
并且制定计划和促进计划达成。所以两位经理在网点的价
值很大，必须要设立。
4、在业务咨询和办理中，相关人员（大堂经理、理财经理、
柜员）的专业技能就凸显出来，如何满足客户不同需求，
自己都不认同和不熟悉的产品如何推销给顾客，毕竟客户
不傻。如何提高员工的实战专业技能，平时的工作很繁重，专门的时间不好调剂，晨会、周例会如何开好，在有限的
时间内让员工每天进步一点，就很重要了。
5、金融网点的特性，决定了它的服务特性，如何凸显专业化
的价值，让客户满意而归，珍惜我们的客户资源，并通过
服务口碑延展我们的客户群体。那专业化销售流程就显得
尤其重要（如礼貌用语、微笑服务等、销售氛围营造等）。
6、市场竞争中，企业唯有保持创新和活力，才能在市场上生
存。内部资源的合理使用和配置、以及使各部门以及上上
下下的员工，充分了解企业的发展方向、总体目标和具体
目标以及达成这些目标的方法，并凝聚共识，众志成城，
自觉投身到企业创新的各项工作中，才能保证精确管理的
落实和企业经营效益的不断提高。
7、有重点的根据网点业务发展和区域位置、网点配置等建立转型标杆型示范网点，让基础网点在金融业务转型中，有
榜样可学习。
8、仅依靠金融业务部门推动是不够的，需要各级相关职能部
门的协作联动、通力配合。而要员工积极的行动起来就必
须建立销售导向型的绩效考核模式。
终上所述，为打造一支专业化的金融销售、服务队伍建议：
1、县区局长、部门管理人员培训
思想意识的转变要跟上金融转型的步伐，提高团队管理能力、思考解决问题的能力，全面提高执行力，促进内部资源的的优化整合。（营销转型—内部资源比外部资源跟重要）
2、支局长、网点管理人员、大堂经理、理财经理培训
金融转型的网点职能是有交易结算型向营销服务性转变，其关键是促进网点营销能力、服务能力和管理能力的全面提升。现在网点支局长、大堂经理、理财经理的现场管理、经营、销售能力、理念迫切需要提高，在网点转型中，他们需要教如何做，怎样做。
3、网点人员全员轮训
金融业务的转型是个长期的工作，其中三个方面不可或缺， （人员——制度——流程）
从目前调研的情况来看，现在考核机制的相应出台，开始让一部分人先动起来，但是如何做，怎样转？前期邮储银行从2008年就开始转型，他们的经历的过程也就是现在我们要经历的。而邮政员工目前年龄新老断层明显，如何让员工知道如何做，必须从思想意识、业务素质抓起，打造一支高素质、精业务、敬业爱岗的员工队伍，提高员工整体职业道德水平和实际操作水平，这是赢得顾客满意度的前提条件。其次，以客户追求为信念，真正用心为客户服务，为客户提供物超所值的服务。加强服务意识、服务技巧和业务技能的培训提高一线员工服务的知识含量才能打造客户眼中的好邮政储蓄形象。
一、如何破冰前行，通过转型专业培训，实现综合蜕变：
1、专业化:个人形象与服务体系的提升；
2、主动化:打好同事基础，加大个人成长与邮政共同进步的速度；
3、职业化:认识到职业化的重要性，完善自己处理业务的专业性；同时,提升同事责任心与抗压能力；
4、人性化:对同事怀有一颗感恩的心，善意的心，关怀的心与 团结的心；
二、团队培训打造高绩效的团队
真正的团队应该产生高绩效，任何现代企业的发展的基石都是“人”的因素；
1、邮政储蓄经营所有的金融业务的政策、策划、营业指标的达成，全部由营业网点去实现，一个营业网点的团队凝聚力和能力非
常关键；
2、在个人服务形象和服务素质得到提升的基础上，通过团队的培训，进而将每一个人的能力能够同象限发挥，形成强大的积极推动力，去产生更高的绩效；
三、邮政金融转型的几个重要课程
1、《团队培训》——思想意识转型、打造高效管理、高执行力、高绩效团队
2、《金融网点经营流程》（高效早会、营销话术、网点岗位职责、岗位营销/礼仪培训、柜面服务规范）
3、《支行长绩效带动的带头人》（经营目标、时间管理）
4、《金融业务销售培训》只有销售才能实现利润，树立100%信心
4、《金融标杆网点的建设》(专业化销售流程、柜面服务规范、银行销售礼仪、金融网点营销基础)
5、《金融网点经营现场导入》现场指导
个人受欢迎的培训课程还有：
1、《团队培训》——打造高效管理、高执行力、高绩效团队
2、《目标管理、时间管理》——个人目标和企业目标趋同时、企
业、个人快速成长
3、《领导力训练、销售培训》——教育改变观念、训练改变能力，
树立100%的销售信心
4、《脱口秀训练、讲师培训》——完善的内训机制，为企业发展
源源不断的输出人才
5、《大项目销售及管理》——进攻性销售方略
后语：
邮政局领导睿智的经营理念，在转型初始就高度重视，并且调动员工积极性的员工的长效考核激励机制已经相应出台、金融管理人员调整等均在调整就位。本人对邮政企业、邮政人深度认同，并且对全省地州、县邮储银行和邮政局有着不同层次的培训合作，而且深入网点、基层做了大量实地调研和学习，希望能用经验和实用的培训给邮政金融转型锦上添花吧！
服务过的邮政企业：
昆明市邮政储蓄银行
版纳州邮政储蓄银行
玉溪市邮政储蓄银行
楚雄州邮政储蓄银行
文山州邮政储蓄银行
丽江市邮政储蓄银行
曲靖市邮政储蓄银行
版纳州邮政局
玉溪市邮政局
曲靖市邮政局
昆明市邮政局（官渡分局、五华分局、西山分局）
2013-06-10
第14篇：关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
关于金融同业网点宣传的调研报告
为深入了解当前我行以及金融同业的网点宣传情况,配合我行网点宣传统一规范的出台，以大力促进网点的营销作用，我们于10月13-15日对我行及金融同业的部分网点的业务宣传进行了调研，取样对象涉及部分城区重点地段的中、农、工、建、交等十余处银行网点，现将有关情况报告如下：
一、调研目的
1、重点了解我行城区范围内网点宣传的概况，通过对第一手资料的把握与分析，归纳出我行网点宣传的优势与劣势；
2、深入了解金融同业在当前网点宣传中的普遍做法，对比分析我行所处地位，以及应该得到的启发和思路；
3、重点了解沿市区中轴线附近的网点宣传情况，分析我行网点宣传的潜力，为公交广告的可行性分析提供依据。
二、调研方法
此次调研总体上系描述性调研，所使用方法主要是现象观察法，旨在通过对不同调研对象在网点宣传上的不同作法进行客观观察、摄影取样、归类分析、横向比较，最终得出结论与建议。
调研对象的取样，我们重点以我行沿人民南路沿线的网点进行取样，同时对附近金融同业的部分网点进行了取样比较，总计涉及了一环路南三段、小天竺-人南十字路口、人南锦江宾馆、人南-天府广场、东城根街金融区等五大区段，以及中行、建行、农行、商业银行等共计18处网点，其中我行网点6处，建行4处、农行2处、工行、商业、中
信、光大、招商、交通各1处。
调研实施过程主要由方案设计、现场实施、分析研究三大部分组成。方案设计中主要围绕了调研目的；现场实施阶段克服了人员少、时间紧、取样难等巨大的工作困难，在现场调查中总计拍摄图片近百张，主要摄取了网点大厅外观、内景、局部宣传品及宣传设施特写等。尽可能较为全面地反映了网点宣传的全貌。
三、调研结论
银行网点宣传的总体概况和普遍趋势
从此次调研的总体情况来看，中、农、工、建、招商、中信等各银行网点利用网点宣传开展产品营销已成为普遍趋势，取样对象中100%的银行网点都不同程度地以张贴海报、摆设展架、摆放宣传折页等方式进行了产品宣传。就此次调查情况来看，加强网点营销已成为当前银行业界的普遍趋势。具体而言，各行在网点宣传中表现了以下趋势：
1、海报及展架已为网点宣传所普遍运用,但宣传效果有较大差异。
海报、展架画幅尺寸大，可承载信息较多，视觉冲击效果较明显。此次调研中所有银行网点均不同程度地运用了以上宣传方式。建行小天支行、商业银行东城根街支行，均在营业厅正门处摆设了四幅展架，密度很大，视觉冲击力强。农行小天支行大厅外有小型广场，具有较大空间容纳人流通过及短暂驻留，其大厅内展架摆放较多，但由于将画面朝内摆放，透过玻窗仅可看到展架结构及画面白背，影响美观及对潜在客户的宣传效果。工行东城根街支行临窗位置未采用海报及展架，而是以红色不干胶贴在玻窗上贴字，对其保管箱业务进行宣传，形式陈旧。
2、部分行采用了在玻璃门窗粘贴海报的宣传方式。
海报的运用中，各行主要采用落地海报架进行摆放，通常设置在大厅以内及临柜位置。值得注意的是，部分行如
商业银行、建设银行的网点当前开始采用将海报直接粘贴在大厅玻璃门窗上进行业务宣传，我们认为在粘贴美观、画幅尺寸及色调适当的前提下是具有较好宣传效果的。商业银行在这一点上做得较为突出，且做法较为统一，其东城根街支行、南大街支行等网点均统一在营业厅玻门处并排粘贴业务宣传海报，数量2-4幅，对称排列，高度为玻门的腰线以上。在建行的东城根街支行也发现存在类似做法，但总体来看建行尚未统一推广这种摆设方式。
3、各行普遍以本行产品作为网点宣传的重点。
从宣传品的内容来看，各行网点所摆放的海报及展架主要宣传的都是其本行产品，此次取样对象中除中国银行外尚未发现有网点在直接对外的海报及展架中宣传代销产品的现象。前述的建行小天支行、商业银行东城根街支行，尽管其海报及展架的摆放密度很高，但是宣传内容均为本行产品。建行小天支行
的四幅展架分别为“龙卡缴费易”、“直贷式购房”、“汽车龙卡”和“龙卡贷记卡”；商业银行东城根街支行的四幅展架分别为“祝贺花博会”、“教育储蓄”、“个人理财一本打理”和“省油钱兑好礼”，后两种产品在其侧门粘贴的海报中再次重复。
我行网点宣传的概况和存在问题
此次调研中发现，取样网点中均广范采用了摆设海报、展架、放置宣传折页，拉设横幅等多种方式进行业务产品的宣传，当期全辖正在推广的“理想之家”综合贷款服务系列宣传品也均能按期摆放到位，体现了各行对网点宣传工作的重视。武侯支行营业部的自助银行均充分利用了内部墙体，装设了足够的海报栏并放置了“手机银行短信缴费”、“奥运贷记卡”、“制贩假币，国法不容”等多个产品海报及法制宣传海报，观赏性较好，视觉冲击力强。东城根街支行紧密结合文明优质服务，在加强网点宣传的同时注重了与大厅整体布局、装修
风格的融合，各类展架、海报架摆放整洁有序，产品种类比例合理，兼顾了摆设的观赏性和宣传的实用性，值得推广和借鉴。
但就总体情况来看，我行在网点宣传中还普遍存在着以下典型问题，值得我们高度关注：
1、网点宣传缺乏统一规范
尽管各行普遍重视网点宣传，但长期以来由于我行关于宣传品摆设缺乏统一规范，影响了我行的整个宣传效果。
首先是宣传品不统一，各行海报架、海报栏、宣传资料架的数量及式样各异。如同样是自助银行，武侯支行自助银行在右侧墙面装设了4个海报栏，而人南支行自助银行右侧墙面却未装设。
其次是宣传资料摆设的不统一，各行对不同业务品种宣传资料的取舍标准各异，影响了我行网点宣传在整体上的合力。如同样是对“理想之家”的推广，武侯支行采用了将4幅展架喷页直接并
排粘贴在厅内墙面，且画面边角不平整有碍美观；人南支行系将展架背窗摆设；东城根街支行、小天支行均以落地海报架进行的宣传。
2、产品宣传品种比例失调
网点作为我行营销的主渠道，应该充分利用有限资源重点宣传本行产品。然而我行当前的网点宣传中普遍存在对合作机构及代销产品宣传过多，对本行传统性、常规性核心业务和服务品牌宣传过少的问题，宣传品种结构失调。
例1：人南支行4幅背窗摆设的宣传画页中，除有1幅为前述的“理想之家”展架喷页之外，其余均分别为“广发证券银证通”、“华西银券通”和“稳赢一生万能寿险”的易拉宝，非我行产品的宣传占比达到了75%之高。
例2：人南支行宣传资料架中，用于本行产品的宣传架摆设了“汇聚宝”、“银证转账”、“本、外币个人存单质押贷款”、“全球汇款服务”、“出国留学保证金贷款”、“旅行支票”、“境内居民因私购汇”
等12种产品宣传折页，而另一资料架专用于代理产品的宣传，共摆设有“理财银证通”、“金菠箩理财”等8种本行外产品的宣传折页，非我行产品的宣传占比也达到了40%。
例3：小天支行正门处及左侧玻门区均未对外摆设大型产品宣传品，而仅在右侧储蓄业务区摆设了较多展架及海报架，未能充分利用网点的整体空间资源。同时，该行在右侧门入口处显要位置摆设了两幅代销产品的易拉宝展页，分别为“金六福两全保险”和“金菠箩理财”，加上摆设于厅内的其他代销产品展架，使得本行产品的宣传被完全覆盖，一定程度上也影响了我行的整体ci形象。
3、具时效性宣传更换失时
对于一些具有季节性的业务产品以及具有季节性的宣传创意，我行部分网点未能关注相应宣传资料的时效性并及时更换，而是长期维持不变，不仅造成了无效宣传，同时还占用了有限的
空间资源。
例：武侯支行营业部大厅正门、侧门、玻窗、大厅内巨幅宣传栏、自助银行内左侧墙面上均粘贴有全套的“炎炎夏日，体验清凉心情”的宣传画面，与时下秋意正浓、日近寒冬的季节更替已完全不符，形成了网点宣传空间资源较大的无效占用。
银行网点宣传所受的制约
网点宣传在银行营销中起着日益显著的作用，我行无疑应该针对实践中存在的问题加大对网点宣传的工作力度，促进业务发展。但是我们认为网点宣传还是存在诸多方面的制约，现仅就此次调研所涉问题概述如下：
1、宣传规范受网点装修布局影响
为了达到统一的宣传效果和有助于形成统一的银行形象标识，建立网点宣传规范应该是银行网点宣传工作中的趋势，以此对网点宣传设备、宣传资料的配置和具体摆放做出要求，从而改
变当前很多网点各自为政的局面。然而从实际来看，银行经营的特点决定了各网点的差异，大厅面积、门窗位置、内部分区、墙体分布等网点细节上的不同，都将造成用以摆设宣传品的空间资源的不同。以此，我们认为在不同网点中要做到完全的整齐划一是很困难的，网点选址及内部结构的先天性差异将在很大程度上制约网点宣传的统一规范。
2、宣传效果受网点地理位址影响
网点宣传所使用的宣传资料主要是海报、展架、宣传折页等印刷品，主要通过视觉向客户传递产品信息，可长期固定摆放，成本较为低廉。但是，由于网点宣传场所的限定，决定了这种宣传方式传播面较小的特点，主要只能对进入网点进行业务交易或咨询的人群产生宣传效果，其次是对网点外过往或驻留行人产生一定效果。因此，网点所处的街区地段、临街状态、人行道宽窄等地理位置因素，很大程度上影响着人
流量的大小，从而决定了相应的宣传效果。
就我行一环路内沿16路公交线附近网点来看，由南向北为人南支行、天府广场支行、省分行营业部、城北支行、人北支行共5个网点。其中，人南支行、省分行营业部分别地处锦江宾馆商务区和骡马市商务区，人流较多，具备吸引高端客户的条件，且周边他行网点相对不足，网点宣传具有较好的效果；天府广场支行虽地处市中心，但其具体位置所在街道狭小，与人民南路、人民西路两大主干道均不直接相临，且周边他行竞争优势明显临街位置，因而影响了该网点的宣传效果；城北支行、人北支行均临人民北路主1 2 下一页
第15篇：贵州省邮政代理金融网点负责人风险管理责任书
贵州省邮政代理金融网点负责人
风险管理责任书
为加强代理金融网点负责人的履职管理，提高网点负责人的风险防范水平，巩固好代理金融第一道安全防线的防范作用，确保国家金融法律、法规和中国邮政储蓄银行各项规章制度的贯彻执行，根据集团公司《邮政金融资金案例检查规定》、《邮政金融案件责任查究规定》和《邮政金融资金案例监督管理暂行规定》，《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法》、《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度（2014年版）》以及集团公司、邮储总行、省公司和省分行制定的相关规定，按照 “谁主管、谁负责”的原则，特制定本责任书。本责任书由各邮政代理金融网点负责人与所辖县（市、区）邮政局签订。
一、责任目标
贯彻落实监管部门、中国邮政集团公司及省邮政公司、中国邮政储蓄银行及各级分行有关邮政代理金融风险防控工作各项要求，认真抓好代理金融网点风险防控工作，严格执行各项风险防控工作规定，杜绝代理金融网点柜员违规操作和违法犯罪行为，全面提升代理金融网点风险防控水平，不发生邮政金融资金案件，不发生重大安全事故。
二、责任内容
（一）严格执行有关金融业务的各项法律、法规，以及邮政金融相关业务制度和规定；贯彻落实监管部门、上级部门的各项规章制度；完成上级部署的风险防控工作任务。
（二）强化代理金融风险管控，积极履行管理和防控职责，全年不发生代理金融资金案件及重大安全事故，确保风险防控目标的完成。
（三）严格按照相关规定开展检查和管理工作，认真组织所负责的代理金融网点员工开展业务学习及案防演练，督促柜员严格执行权限管理，岗位互控，现金、凭证和章戳使用和保管，ATM机具管理、网点安全管理等业务制度和规定，网点柜员不发生违规操作行为，不断提高网点柜员风险意识和风险防范能力。
（四）对所负责代理金融网点人员的管理做到公平、公正，真实、客观反映所负责代理金融网点柜员的异常行为。
（五）发现人员、设备、网络、电力等异常情况及时处置和上报，积极协调相关部门处理，确保生产不受影响。
（六）接受相关部门的监督检查，落实检查提出的问题和整改要求。针对上级部门在检查中发现的问题，本层级能进行整改的要全面整改，不发生屡查屡犯违规行为。
（七）不发生因违规宣传、违规销售等违规经营被上级部门或监管部门发现、通报、处罚的行为。
（八）所负责的代理金融网点在当年风险等级评价评级中不发生降级。
三、奖惩考核
依照《贵州省邮政代理金融网点负责人风险管理考核办法》和有关规定执行。
四、责任期限
本责任书自签订之日起生效，至2015年12月31日解除。
五、其他
本《责任书》一式三份，各责任人、县（市、区）邮政局、市（州）邮政分公司各执一份。
（签名）
年 月 日 （签名） 年 月 日
第16篇：城市代理金融网点转型发展的几点建议
城市代理金融网点转型发展的几点建议
长期以来，邮政城市金融一直作为市场跟随者参与竞争，给人的直观印象是网点少、装修差、设备差、服务差、形象差。近年来，通过金融网点转型工程的系统性提升，城市代理金融网点已悄然发生改变——网点硬件条件显著改善、品牌知名度提升；厅堂氛围营造紧跟节日和市场热点，有声有色；客户建档、维护及时；岗位联动，转型深化，营销流程有机导入，外拓走访有章有法……在营销模式上，城市金融网点正经历由关注产品向关注客户、由坐销向行销、由能人营销向岗位协作、由全员营销向方案营销的良性发展模式转变。现将城市金融网点转型发展的几点建议如下：
1.城市代理金融网点的发展方向应是“社区中心” 作为代理金融网点，由于业务种类受限，注定城市代理金融网点所服务的绝大多数客户为个人金融客户，而网点周围的大量社区、居民，则是城市网点最理想的客群。社区客户数量庞大、稳定，拥有大量的金融需求或非金融需求，都是代理金融网点发展客户的突破口。因此建议城市代理金融网点的发展方向应是“社区中心”，即一方面在网点叠加“自动存取款机+智能包裹柜=金融+电商”的具有邮政特色的自助服务渠道，通过综合服务向社区渗透；另一方面通过扎根社区，走访、了解社区居民，通过各种社区活动吸引客户，如针对不同客户群体在花艺、旅游、家居布局、健身养生、护肤美妆等方面的需求，整合广泛社会资源的项目，组织开展社区沙龙、社区活动、社区优惠等，并促进与社区及居民的交流与合作，真正融入社区，成为社区的中心。
2.城市代理金融网点产品需要组合创新
就目前的产品情况来看，邮储理财产品的收益率，与大型商业银行相比偏低，与股份制银行相比更低。存款利率的屡次调整都使得城市代理金融陷入利率立即上浮到顶和逐步上浮到顶的两难境地，对邮政代理金融形成一次次冲击。从国家宏观政策来看，利率市场化的步伐将会继续加速，邮政代理金融面临的形势不容乐观。因此，邮政代理金融在转型中必须树立深度融合的新思维，加快邮政各专业、金融各板块融合的速度，尽快摆脱价格战的初级竞争局面，从市场信息、客户、资源共享等方面探索深化融合的新模式，充分发挥协同效应，面向客户需求，整合一揽子产品组合或定制综合服务方案，打造“人无我有、人有我优”的核心竞争力。
具体来讲，主要有以下策略：
一是产品组合微创新。市场竞争是要利用相对优势取得领先于对手的竞争优势，有产品优势时直接拼产品、有价格优势时直接拼价格，这样可以快速直接挫败对手。当前邮政代理金融所面临的困境是无法对产品进行直接开发、无法对价格做出独立决策。在此情况下，可采取对现有产品组合的形式进行产品微创新，通过研究、定制不同收益率档次、满足不同流动性要求和风险偏好的一揽子产品，实现客户资产不同比例的标准化配置，从而冲击竞争对手的产品及价格优势，赢得领先。
二是专业联动打造综合服务包。现代社会客户需求是多元化的，能同时提供多种服务的商家显然比仅能提供单个服务的商家更能赢得客户的青睐，黏住客户的机率也更大。目前邮政企业能够提供的业务品种较多，产品资源丰富，通过以代理金融为主线对邮政企业各专业资源进行有机融合（而非孤立拼凑），就能直接获得其他竞争对手所不具备的产品和服务优势。比如可针对不同客户的差异化需求，推出与“自邮一族”、“快乐老人报”、“集邮之家”、“惠民优选”等不同邮务类产品叠加的金融产品和服务组合。
三是丰富邮政金融产品和业务体系。当前，邮政代理金融要从城市市场突围，必须主动丰富产品和业务体系，引进和鼓励城市网点发展新业务，如证券类业务、代理营销类业务等，完善顺应城市市场趋势、符合客户特点的多元化资产配置，避免客户资金流出邮政体系。
3.城市代理金融网点需要“线上+线下”配合发展 网上银行、手机银行等电子渠道不仅符合城市互联网和移动网络环境、满足城市居民“随时随地、自助便捷”的服务需求，而且能很好地弥补邮政代理金融在城市物理渠道资源不足的短板。因此，网上银行和手机银行加办率、使用率应是邮政代理金融高度关注并大力提升的指标。另外，要顺应互联网创新应用，借助微信搭建虚拟社区，增强线上辐射能力，与线下网点形成互动效应。如除了推广微信银行、提供基本的金融服务之外，还可开设公众号、网点客户微信群，针对网点存量客户及网点辐射范围内客户的特点及喜好，整合资源，发掘好玩、有趣、有商业价值的应用，以此圈人、圈地、圈市场。
4.城市代理金融的客户经营建议
尽管已开展的网点转型工作提升了城市邮政金融网点经营客户的意识和能力，但模式的快速导入还难以一蹴而就。目前，大部分网点的客户管理仍停留在建档上，真正达到多频、有效经营客户的网点还较少，还没有从根本上建立“把网点当作经营实体、把客户当作顾客会员”的意识。
客户经营的真谛其实就是要与客户形成利益互换关系，就是“我的利益不侵害你”和“我的成功你能分享”。因此，城市代理金融网点要强化客户经营意识，加快建立客户增值回馈体系，改善客户消费体验，防范客户流失，吸引他行客户聚集，最终形成邮政独具特色的金融服务体系。
一是优惠购体系。建立“邮政会员优惠购”和“分层会员惠不同”的优惠购体系，如邮政会员享受优惠购买低价鸡蛋等生活用品、VIP客户与中端客户享受不同等级的折扣，采用平价超市、便民服务站点合作或跨界（异业）联盟的形式，达到“吸引—留住—巩固—提升”客户的目的——为网点存量中高端客户提供“购物享优惠”回馈服务，提高客户的忠诚度；通过遍布全城、涵盖“衣食住行游购娱”的“惠生活”商圈网络，吸引他行客户向邮政转移；与会员积分体系充分融合，降低会员积分礼品的兑换成本；吸引商户加盟优惠购体系，加大POS布放力度，有效开发商户资源，吸引商户结算资金的留存，优化客户结构，提升高效资产的占比。
二是客户达标提升体系。通过厅堂服务，尊享差异、会员达标有礼、会员积分差异、增值服务专享等差异化设定，如开辟VIP高端贵宾客户室、VIP客户免排队、VIP客户与普通客户积分有差异、换礼有差异以及VIP客户（含家属）每年一次高端体检等，建立并完善网点客户提升体系，引导“临界客户”不断向更高层级提升。
三是客户关怀。通过关心、关注、关爱，让客户感受到邮政金融的真心诚意，是形成稳固客户关系的重要保障。城市网点的客户关怀主题有很多，如针对城市退休老年人的各种活动，针对军人、残疾人、服刑人员的关心、关爱活动等。只有真正关心、关注、关爱客户，才能产生“以邮政真情换客户真心”的效应。
第17篇：长葛联社安康杯和平安金融网点汇报材料
长葛市农村信用合作联社
安康杯活动暨平安金融网点建设活动工作汇报
尊敬的省检查组领导：
根据《省工会关于组织省直单位参加2009年全国安康杯竞赛活动的通知》及《河南省农村信用社联合社关于印发2009年安康杯竞赛活动实施方案的通知》有关精神，我联社在全辖信用社组织开展了以“平安、和谐金融网点”为主题、以信用社内部安全为重点的“安康杯”创建活动。为建设富裕、文明、开放、和谐的新长葛创造了良好的金融环境。现就长葛市农村信用合作联社“安康杯”活动和平安金融网点创建工作相关情况汇报如下：
一、基本情况
长葛市农村信用合作联社现有职工382人，营业网点49个，其中中心社（部）17个，分社、储蓄所32个。截止2009年10月各项存款已达26.2亿元，各项贷款余额23.2亿元。三年来在市委、市政府、省联社、许昌市办的正确领导下，市联社在安全方面累计投入650余万元，升级、更新了全辖49个营业网点及ATM机场所的电视监控系统、110报警系统、防暴弹系统、消防系统、柜台防护系统、风险预警系统、联动门及其他安全设施，保证了信用社营业场所及客户人身、财产的进一步安全。
二、“安康杯”活动及平安金融网点创建所取得的成绩 近年来，长葛联社始终把“安康杯”活动和平安金融网点
1 创建工作作为重点工作来抓，结合“安康杯”活动，全面落实综合治理、安全运营责任制，形成了“安全无小事，安全重于泰山”的共识，具体从以下几个方面做起：
（一）强化组织领导，健全组织网络。我联社站在对人民群众财产负责的高度，充分认识“安康杯”活动和平安金融网点创建工作的重要性，联社领导班子专门召开会议，专题研究平安金融网点创建工作，紧密联系“安康杯”活动实际，成立了以联社理事长为组长，分管主任为副组长，各科室、信用社负责人为成员的“安康杯”活动和平安金融网点创建工作领导小组，层层签定目标责任书，形成了横向到位，纵向到底，整体联动，互为联结的创建工作领导机制。
（二）制定工作方案，抓紧做好落实。我联社根据《省职工会关于组织省直单位参加2009年全国安康杯竞赛活动的通知》及《河南省农村信用社联合社关于印发2009年安康杯竞赛活动实施方案的通知》文件的要求，专门召开各科室、信用社负责人会议，制定了切实可行的“安康杯”活动和平安金融网点创建工作实施方案，确保目标明确、任务明确，责任明确、奖惩明确。几年以来，我联社围绕既定方案抓好落实，一是一手抓法制教育，一手抓道德教育，切实提高全辖信用社广大干部职工的法制意识和道德修养，从源头上预防治安事件的发生；二是大力开展员工素质教育，不断提升金融队伍整体素质。大力开展社会主义荣辱观教育，以先进模范为榜样，弘扬文明和谐、诚信守法的行业新风，树立金融系统良好形象。三是开展经常性的文体系列活动，提高广大干群的心理素质和身体素
2 质，提高他们防范犯罪的能力；四是加强内控制度建设，把“外部人员盗抢不成，内部人员相互制约”作为内控制度建设的重要标准，修订完善各项业务流程，确保各个风险点得到有效控制，杜绝各类事故的发生。五是依据《河南省金融机构营业场所、金库、运钞车安全防护暂行规定》的标准，加强物理防范和技术防范设施建设，确保达到犯罪分子“盗抢不成”的目的。六是加强对本单位车辆和固定资产的管理，预防突发性事件的发生，营造一个安全、轻松、舒适的工作环境；七是规范工作行为，认真落实经营安全责任制，重大事故责任追究制，推动“安康杯”平安建设活动顺利开展。
（三）加强思想学习，提高创建意识。我联社根据《河南省农村信用社联合社关于印发2009年安康杯竞赛活动实施方案的通知》精神及市办的统一安排，组织全体员工认真学习省、市“安康杯竞赛活动实施方案”。通过学习，使全体员工明确了“安康杯”活动和平安金融网点创建工作的指导思想、总体要求，运行机制和具体任务，深刻领会开展“安康杯”活动和平安金融网点创建工作是加快发展所需，是提升形象所求，是政治责任所在，是人民群众所盼。联社各部门各司其职、齐抓共管、群防群治，扎实推进创建工作向纵深发展，努力把长葛联社建设成为平安、和谐的金融系统。
（四）排查存在问题，狠抓重点整治。每月召开一次科室长、信用社负责人会议，集中排查影响“平安”创建的不安定因素，并进行梳理归类，对排查出的问题，出重拳，花大力，下决心进行整治，并落实相关责任人，责成限期办理。经过本
3 阶段的工作，基本解决了全辖信用社内部的不安定、不安全问题。
（五）发挥职能优势，力保社会平安。我联社在进行本系统内部治理的同时，还充分发挥自身的职能优势，主要表现在：
一是尽力做好服务，使政府下发的扶贫解困资金及时到位。我市特困低保人员多数是依靠不稳定收入或家庭其他成员、亲友的救济来维持生活，如果不能对他们的基本生活进行保障，必将会给我市“安康杯”平安创建工作带来不利影响。因此，我联社全力保障扶贫资金的及时到位，对民政部门下拨的救济款，当即发放到特困户手中,保障了困难群体的基本生活,维护了社会稳定；二是做好代发工资工作，保证在职职工、离退休职工人员生活稳定。随着我市财政制度的改革，我市财政供养人员近2万人、工资2000余万元，信用社承担了绝大部分工资代发任务。全辖信用社职工努力工作，保证代发工资每月足额按时发放，服务了全市发展稳定大局。
三、大量筹措资金，确保创建稳定发展
为确保全辖信用社稳健发展，我联社根据本地区社会治安形势和上级对金融网点的安全要求，主要做了以下几项工作：
一是升级、改造营业网点及ATM机房电视监控系统，三年来联社共投入110万元，在全辖49个营业网点及7个ATM机房安装监控系统、建立了联社远程电视监控中心系统，实现了许昌、长葛远程电视实时监控；二是实现了社会化押运，联社在费用紧张的情况下，拿出170万元购买防弹车六辆、头盔、防弹衣16套，保证了信用社资金安全；三是为确保信用社营
4 业场所绝对安全，投入34万元改造了“110”声光报警装置，对32个营业场所110报警器的电瓶进行了更换，实现了信用社营业场所与“110”指挥中心的无障碍畅通；投入11万元购置ATM机房消防弹4个，对49个营业场所配备了身份证防伪鉴别装置；投入12万元对49个营业场所更换了催泪装置，保证了防范器材足量有效；投入16万元为搬迁、装修的9个营业场所营业场所加装了防弹玻璃及联动门系统。
在开展“迎国庆，保安全”金融安全大检查活动中，切实做到“三结合六到位一确保”。一是将活动同落实各项安全保卫工作制度相结合；二是将活动同安全保卫“六排查、六到位”工作相结合；三是将活动同加强物防、技防建设，查找隐患，堵塞漏洞相结合；使各网点达到：
1、人员到位，无空岗现象；
2、各种安全保卫登记薄登记及时；
3、安全保卫制度、安全保卫知识学习、演练有记录；
4、营业期间，营业人员熟悉各项防暴预案分工，灭火器、狼牙棒等自卫武器配置到位，并能熟练操作各种防暴器材；
5、信用社各级领导大多数能按照自己的职责进行每月的安全检查和查库，并有登记；
6、临柜人员绝大多数都能按照安全保卫有关制度进行临柜业务操作，做到进出营业场所按规定，办理业务按程序；确保了国庆节期间全市农信社职工队伍稳定、安全经营无事故发生。
四、下一步创建工作打算
“安康杯”活动和平安金融网点创建工作是一项系统工程，也是我联社安全经营的主旋律，我们将在抓好业务经营的同时，继续将平安金融网点建设作为企业经营的主线，树立“大
5 安全”理念，不断强化安全责任意识；把安保工作纳入单位负责人的任期目标责任考核，实行安全保卫一票否决；继续强化制度建设，构筑内控防线，加强检查，及时发现问题，消除隐患；继续坚持以人为本的安全教育理念，增强职工安全防范意识，创造合规文化，完善案件治理长效机制。相信通过我联社全体员工共同努力，必将把长葛联社建设成为一个安全和谐的金融机构，并为全市平安创建工作作出自己应有的贡献。
二○○九年十一月二十四日
第18篇：强化邮政代理金融网点管理专项活动（推荐）
强化邮政代理金融网点管理专项活动
网上考试模拟试题
中国邮政集团公司代理业务部
二○一○年十一月
目 录
一、《代理营业网点业务管理制度选编》 ...........................................................................................3
（一）营业前准备 .........................................................................................................................3
（二）储蓄基本业务 .....................................................................................................................4
（三）汇兑业务 ...........................................................................................................................13
（四）卡业务 ...............................................................................................................................19
（五）代收代付业务 ...................................................................................................................24
（六）储蓄特殊业务 ...................................................................................................................24
（七）理财类业务 .......................................................................................................................30
（八）外汇业务 ...........................................................................................................................32
（九）定期存单小额质押贷款业务............................................................................................34
（十）ATM管理 ............................................................................................................................36
（十一）电子渠道 .......................................................................................................................36
（十二）现金管理 .......................................................................................................................37
（十三）重要单证管理 ...............................................................................................................39
（十四）交接班和日终处理 .......................................................................................................40 附录 ...............................................................................................................................................41
二、《代理营业网点员工守则》 .........................................................................................................53
（一）银行业从业人员职业操守................................................................................................53
（二）代理营业机构员工岗位职责和工作标准 ........................................................................56
（三）代理营业机构服务规范....................................................................................................58
（四）员工行为“十不准”和“十严禁” ................................................................................65
三、三个规定 .......................................................................................................................................65
（一）邮政金融资金安全监督管理暂行规定 ............................................................................65
（二）邮政金融资金案件责任查究规定（试行） ....................................................................70
（三）邮政金融资金安全检查规定............................................................................................73
四、银行经营管理相关的法律法规和监管政策 ...............................................................................74
（一）中华人民共和国中国人民银行法 ....................................................................................74
（二）中华人民共和国银行业监督管理法 ................................................................................79
（三）中华人民共和国商业银行法............................................................................................83
（四）中华人民共和国物权法....................................................................................................91
（五）中华人民共和国担保法..................................................................................................101
（六）中华人民共和国反洗钱法..............................................................................................105
（七）金融机构反洗钱规定 .....................................................................................................107
（八）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 ..............................................................109
（九）商业银行个人理财业务管理暂行办法 ...........................................................................111
（十）商业银行个人理财业务风险管理指引 ..........................................................................114
（十一）银行业金融机构从业人员职业操守指引 ..................................................................116
（十二）中国邮政储蓄银行员工守则 ......................................................................................117
强化邮政代理金融网点管理专项活动
网上考试模拟试题
一、《代理营业网点业务管理制度选编》
（一）营业前准备
1．设备准备 单选：
每日营业前，（ ）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．保安人员 多选：
下列关于邮政代理营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ ）。ABD A．每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易时间和当天第一笔交易时间，检查是否属于在营业时间内的交易
B．每日营业开始前检查自动柜员机结存现金是否充足 C．每日营业开始支局长要负责登记支局安全管理日志
D．每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理 判断：
代理营业网点午休后上班首先要检查系统交易记录情况，防止休班时间发生异常。正确 2．账务准备 单选：
每日营业前，押款员将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留（ ）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。B A．1 B．2 C．3 D．4 邮储支局普通柜员之间的现金调剂要通过（ ）方式进行。A A．普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B．普通柜员上缴支局长，再向支局长领用
C．普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D．普通柜员直接进行现金调剂 判断：
普通柜员每日登陆系统领用尾箱后应进行临时轧账，正确无误后方可营业。正确 3．业务准备 （1）登记簿核查 单选：
每日营业前，（ ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．事后监督 （2）报表核对 判断：
支局长应将营业轧账单与上日营业结束时打印的支局营业轧账单核对，发现不一致及时查找原因。 错误
（二）储蓄基本业务
1．业务规定 （1）日常处理规定 单选：
下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，错误的是（ ）。C A．邮政储蓄存款当日起即可办理本异地的取款交易
B．现金支付必须遵循“现金当面拆捆、清点后再付款”的原则 C．邮政储蓄账户可以透支
D．预留密码的活期存款可在省内任一联网网点办理清户
邮储营业网点给客户签发存折时，必须在规定位置加盖（ ）。B A．日戳 B．储蓄专用章 C．业务专业章 D．网点行政公章
邮政储蓄业务处理系统中最多可完整输入（ ）个汉字长度的户名。B A．10 B．20 C．30 D．40 客户凭存折在（ ）办理活期存取款业务时，普通柜员须在附页手工记录内容，加盖个人名章。B A．省内异地 B．跨省异地 C．同市不同县 D．同一县局
外籍居民申请享受利息税税收协定待遇时，填报的《申请表》自首次提交之日起( )年内有效。C A．1 B．2 C．3 D．4 多选：
储蓄机构办理储蓄业务时必须遵循的原则有（ ）。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．为存款人保密
下列选项中，属于存折办理必须强制刷磁的交易有（ ）。ACD A．活期销户 B．现金到账户的转账 C．有折卡申请 D．加办密印 邮政储蓄存款的基本种类包括（ ）。ABCD A．活期储蓄 B．定期储蓄 C．定活两便 D．通知存款
下列选项中，必须检验存折/单真伪的交易有（ ）。ABCD A．持存折取款10000元 B．持存折转账8000元 C．重新写磁条 D．随机换折
下列关于邮政储蓄业务有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄存款按中国人民银行有关规定计付利息
B．代理人代办业务时，代理人在签名确认处必须签代理人姓名
C．普通柜员需要在存折手工填写事项时，必须使用钢笔或碳素笔，不得使用圆珠笔
D．存折打印不清，营业柜员应手工补写，加盖名章 判断：
普通柜员如果确认客户所持存单不符合防伪特征的，不得为其办理业务。正确 存折打印过程中如果有移位的，营业柜员应黑笔划销空行，加盖名章。错误 普通柜员办完存、取、转账等交易后，必须打印交易凭单交易客户签名确认。正确 （2）活期储蓄 单选：
个人活期存款账户开户起存金额为人民币（ ）元。B A．0 B．1 C．10 D．50 判断：
个人活期存款账户取款后账户的留存金额可为零。正确
活期存款按月结息，每月的20日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。错误
活期存款未到结息日清户时，按清户日中国人民银行挂牌公告的活期利率计息到清
户前一日止。正确
卡折合一户可以办理单项的卡清户或折清户，不必同时清户。错误 签订中间业务协议的活期存款账户清户前必须撤销中间业务协议。正确 客户清户时，若有需要，存折内页加盖“作废”戳记后可交客户留存。正确 （3）定期储蓄 单选：
邮政储蓄整存整取账户开户起存金额为人民币（ ）元。D A．0 B．1 C．10 D．50 邮政储蓄整存整取最多可办理( )次部分提前支取。C A．1 B．3 C．5 D．10 下列关于邮政储蓄定期整存整取存单部分提前支取的说法，错误的是（ ）。D A．客户须提供本人有效实名证件，代理人还需同时提供账户所有人和代理人的有效实名证件方能办理
B．可多次（最多5次）办理部分提前支取 C．部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元
D．剩余部分资金按开户网点重新生成新账号，起息日为部分提前支取当日 单笔存款在（ ）万元（含）以上的，需使用“中国邮政储蓄银行整存整取定期储蓄特种存单”。C A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列关于邮政储蓄定期存款的说法，正确的有（ ）。ABCD A．邮政储蓄定额定期存单存期为1年，单张存单不能部分提前支取
B．邮政储蓄零存整取存款中途如有漏存，应该在次月补齐，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约
C．邮政储蓄存本取息的取息日必须大于或等于约定取息日 D．邮政储蓄整存零取可以提前支取固定本金一次
邮政储蓄整存零取存款的存期档次主要有（ ）。ACD A．1年 B．2年 C．3年 D．5年
影响中国邮政储蓄定期储蓄利息计算的因素有（ ）。ABC A．本金 B．利率 C．存期 D．汇率 判断：
目前，邮储营业网点不能开立八年期邮政储蓄定期整存整取账户。正确
邮政储蓄定期整存整取存单提前支取只能由客户本人持实名证件办理，不得代办。
错误
邮政储蓄整存整取保值储蓄是由邮政储蓄机构给予客户一定保值补贴的存款品种。错误
（4）定活两便 单选：
中国邮政储蓄不固定定活两便起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．10 C．50 D．500 判断：
邮政储蓄固定定活两便分100元、200元、500元、1000元等多种面额。正确 邮政储蓄不固定定活两便存单不可部分支取。正确 邮政储蓄定活两便存款凭证上不注明存期和利率。正确
定活两便存款若存期在三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按开户日定期整存整取三个月存款利率打六折计息。错误 （5）通知存款 单选：
邮政储蓄个人通知存款最低支取金额为人民币（ ）元。C A．5000 B．10000 C．50000 D．500000 （ ）后开户的通知存款实现了自动转存的功能。C A．2007年3月20日 B．2008年1月1日 C．2008年1月12日 D．2008年4月1日 多选：
下列关于邮政储蓄个人通知存款的说法，正确的有（ ）。ABC A．通知存款可分为一天通知存款和七天通知存款
B．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，需重新开立通知存款新账户，从原开户日计算存期
C．具有自动转存功能的通知存款实现了复利计息
D．具有自动转存功能的通知存款，客户可凭存单和有效实名证件随时前往省内任一联网网点支取，大额取款不需预约 判断：
邮政储蓄个人通知存款单笔存款金额最高为人民币500万元（含），存款金额超过上限的，需分笔开户。正确
具有自动转存功能的个人通知存款支取时，如果支取日不是自动转存日，则整个存期内按照活期利率计算利息。错误 （6）一本通
单选：
邮政储蓄人民币一本通内各账户单笔存款金额最高（ ）万元（含）。C A．10 B．50 C．200 D．500 邮政储蓄人民币一本通存折有（ ）行记录客户交易明细。B A．48 B．54 C．96 D．108 多选：
邮政储蓄定期一本通内的账户种类包括（ ）。AC A．整存整取 B．存本取息 C．不固定定活两便 D．通知存款
下列关于邮政储蓄人民币定期一本通的说法，正确的有（ ）。ABCD A．一本通开户时，同时开立子账户，客户在交易网点新开的子账户余额累积计算在一本通开户网点余额内
B．一本通每本存折有54行记录客户交易明细，其中第49至54行只能记录部分提前支取、取消、冲正等交易，不能记录存款交易
C．一本通开户时，若客户预留密码，则该一本通下所有账户使用同一密码 D．一本通存折下各子账户均已结清方可清户 判断：
邮政储蓄定期一本通内子账户可以移出为存单，已开立存单也可移入一本通。正确 预留密码的存单移入一本通后，密码仍为原存单密码。错误
邮政储蓄人民币定期一本通子账户与存单的移入、移出交易，必须客户本人办理，不得代办。正确
一本通挂失时，按存折挂失，挂失存折一本通中未销户存款账户全部按挂失新开户处理。正确 （7）个人存款证明 单选：
金额为10万元的邮政储蓄个人存款证明，由邮储营业网点( )签发。C A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．以上都可以
同一笔存款在同一时间最多可出具（ ）份个人存款证明。B A．1 B．10 C．20 D．50 邮储营业网点对外开具的个人存款证明书，每份最多只能证明（ ）个账户。B A．1 B．5
C．10 D．20 邮储个人客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是（ ）开立的账户。A A．同县（市）任一联网网点 B．本省内任一联网网点 C．全国任一联网网点 D．开户网点 多选：
下列关于邮政储蓄个人存款证明的说法，正确的有（ ）。AB A．邮政储蓄机构出具的个人存款证明，分为时点存款证明和时段存款证明 B．客户申请出具个人存款证明可以被代理，代理人代为办理时，须提供被代理人及代理人的有效实名证件
C．一本通和绿卡通卡内的子账户不可以单笔办理存款证明
D．邮政储蓄机构接受客户申请出具时点存款证明后，该账户内相应金额存款即处于止付状态
下列关于邮政储蓄个人存款证明签发的说法，正确的有（ ）。BCD A．金额在50万元（含）以上的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发
B．邮政储蓄个人存款证明书不能流通，不能质押，不能挂失
C．同一笔存款，可应客户需求在同一时间出具多份（最多10份）个人存款证明 D．撤销个人存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得代理 下列选项中，不能办理个人存款证明的情形主要有（ ）。ABCD A．已经被司法机关冻结的存款 B．处于账户止付状态的存款 C．处于挂失状态的存款 D．处于质押状态的存款 判断：
客户申请出具个人存款证明的存款账户，应是本省内任一联网网点开立的账户。错误
可以用于办理个人存款证明的凭证包括存折、存单、一本通、绿卡通等。正确 个人存款证明不能流通，不能质押，丢失后可挂失。错误 邮政储蓄个人存款证明按份收取手续费。正确。 （8）转账业务 单选：
对于单笔转出金额为人民币（ ）万元（含）以上的行内转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B
A．1 B．5 C．10 D．20 对于每日累计转出金额为人民币（ ）元（含）以上的跨行转账，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。B A．1000 B．5000 C．10000 D．50000 多选：
下列关于邮政储蓄转账业务的说法，正确的有（ ）。ABC A．办理转账业务的转出账户和转入账户必须是结算账户 B．办理转账业务时，转出账户必须凭密码办理
C．当转出账户处于挂失（含凭证、密码任一挂失）、止付（不含限额止付）、冻结（不含部分冻结）、销户或长期不动户状态时，不能办理转账
D．行内转账单笔转出金额超过1万元（含）时，需要办理大额转账申请 下列选项中，需要支局长授权的转账交易有（ ）。BD A．单笔30万元的账户间转账 B．单笔50万元的账户间转账 C．单笔10万元现金到账户的转账 D．单笔20万元现金到账户的转账
邮政储蓄行内转账业务可以通过（ ）渠道办理。ABCD A．柜台 B．商易通 C．ATM D．电子银行
下列选项中，（ ）的账户不能办理转出转账业务。ACD A．处于密码挂失状态 B．处于限额止付状态 C．处于账户冻结状态 D．处于长期不动户状态 判断：
当转入账户处于挂失、销户、长期不动户状态时，不能办理转账业务。错误 客户需通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先在邮政储蓄网点柜台书面申请并确认开通账户自助转账功能。正确
大额转账申请可办理撤销，如果是由他人代理的，应同时提供被代理人和代理人的有效实名证件。正确 （9）预约转账业务 单选：
邮政储蓄预约转账单笔最大转账金额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50
多选：
下列关于邮政储蓄预约转账业务的说法，正确的有（ ）。ACD A．邮政储蓄预约转账业务仅限于个人账户间转账
B．预约转账转出账户必须为邮政储蓄个人结算账户，转入账户可以为他行个人结算账户
C．每个结算户可以作为转出账户与多个转入账户建立预约转账关系
D．已办理预约转账业务的转出账户若办理挂失，在挂失期间预约转账交易停止执行 判断：
邮政储蓄预约转账账户必须是邮政储蓄个人结算账户。正确
邮政储蓄预约转账业务的申请必须由客户在本人转出账户省内任一联网网点办理。正确
邮政储蓄预约转账转入账户办理挂失后，挂失期间预约转账交易可正常进行。正确 客户持卡或存折凭密码可在全国任一联网网点查询本人账户作为转出账户所做的预约转账约定情况。错误 （10）个人跨行汇款业务 单选：
邮政储蓄单笔金额（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，通过大额支付系统转发交易。B A．1 B．5 C．10 D．50 邮政储蓄个人跨行汇款申请退回交易必须经（ ）授权后由（ ）办理。C A．综合柜员 普通柜员 B．支局长 综合柜员 C．支局长 普通柜员 D．综合柜员 支局长
邮政储蓄单笔金额在人民币（ ）万元（含）以上的跨行汇款业务，客户需出示有效实名证件。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
邮政储蓄个人跨行汇款业务主要包括（ ）交易。ABCD A．账户跨行汇款 B．现金跨行汇款 C．跨行汇款退回 D．跨行汇款再次汇出 判断：
客户办理邮政储蓄现金跨行汇款，必须凭个人有效实名证件办理。正确。 5万元以下的邮政储蓄跨行汇款业务，必须通过小额支付系统转发交易。错误
客户申请跨行汇款业务退回时，必须由本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件到要交易网点办理。正确
个人跨行汇款的退汇挂账核销必须由客户本人办理，不得代办。正确 2．风险防范 （1）存折业务风险 单选：
存折的校验码连续错误（ ）次，系统将会把存折视为可疑存折，将其锁定。B A．2 B．3 C．5 D．7 邮储营业柜员为客户办理紧急折取款业务时，如果数额（ ）万（含）以上的，必须由支局长授权。D A．1 B．5 C．10 D．20 多选：
下列选项中，必须刷折写磁并在存折印刷号下方打印PVN字样的有（ ）。ABCD A．存折开户 B．随机换折 C．自动换折 D．卡加办折
下列选项中，可以办理可疑存折解锁定业务的有（ ）。BCD A．全国任一联网网点 B．可疑存折开户省内任一联网网点 B．可疑存折开户市县内网点 D．开户网点 判断：
营业人员在办理随机换折业务时，必须核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件。正确
客户办理随机换折业务时，必须由客户本人提供有效实名证件，不得代理。错误 办理紧急折取款业务20万（不含）元时，必须经过综合柜员授权。正确 有密户可在全国任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。错误 有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。正确 默认刷磁交易是指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。错误 （2）开户、存款风险
判断：
邮政储蓄办理存款业务必须遵守“先收款后记账”的原则。正确 支票开户时必须先做支票预处理交易，支票未入账不得开户。正确 （3）取款、销户风险 判断：
邮政储蓄办理取款业务必须遵守“先付款后记账”的原则。错误 网络异常出现重发交易时，应根据系统提示做到取款必付款。错误 （4）转账业务风险 判断：
综合柜员日终应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性。错误 （5）其他风险 判断：
邮储营业柜员不得在营业过程中代理客户填写各类业务凭单。正确 邮储营业柜员不得为自己办理业务。正确
邮储营业柜员办理所有业务必须在监控范围内完成。正确
（三）汇兑业务
1．按址汇款 单选：
中国邮政汇款取款通知单上的标识码砝由（ ）位数字组成，系统自动生成。B A．2 B．3 C．4 D．5 金额为（ ）元（含）以上的中国邮政汇兑取款通知单应投交收款人本人亲收。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 判断：
只有联网网点才能办理批量收汇业务。正确
汇往联网网点的按址汇款兑付可在全国联网网点通兑，客户取款时必须出示收款人有效实名证件。正确
按址汇款兑付时必须凭打印有效标识码的取款通知单办理取款业务。正确 2．密码汇款 多选：
中国邮政密码汇款是指汇款人需要将汇款信息中的（ ）等告知收款人。BCD A．汇款人姓名 B．收款人姓名 C．汇票号码 D．汇款金额 判断：
密码汇款的收汇不需要收款人的邮编和地址信息。正确
密码汇款的兑付必须有收款人本人办理，不得代办。错误 3．入账汇款 多选：
当汇入账户处于（ ）状态时，汇款无法入账。AB A．账户已清户 B．账户已没收 C．账户已挂失 D．账户已止付 判断：
中国邮政入账汇款只能在汇兑联网网点办理。正确
中国邮政个人账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄活期结算账户。正确 中国邮政单位账户入账汇款的收款账户必须是邮政储蓄开立的公司业务账户。正确 中国邮政入账汇款成功汇入收款人账户即为兑付状态。正确 4．商务汇款 判断：
商务汇款收汇是将单位汇款人一次性交汇的资金集中汇往其指定的多个收款人。正确
商务汇款的收汇方式只有现金和账户两种方式。正确 5．网上支付汇款 多选：
邮政网上支付汇款产品主要有（ ）。ABCD A．网汇通充值 B．网汇通卡 C．网汇E D．代收支付宝款项 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABCD A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名不挂失 下列关于网汇通卡的说法，正确的有（ ）。ABC A．网汇通卡分为普通卡和礼仪卡 B．可在网汇通系统充值或消费 C．可在汇兑联网网点兑付现金 D．网汇通卡不记名但可以挂失 判断：
网汇通充值可以单笔办理，也可以通过商务汇款批量办理。正确 网汇E汇款成功后客户可在全国任一联网网点办理取款。正确 6．附加业务 多选：
下列选项中，属于由汇款人申请加办的附加业务有（ ）。ABC
A．投单回执 B．短信回音 C．短信寄出通知 D．短信兑付通知
下列选项中，可以办理附言的邮政汇款业务有（ ）。ABCD A．按址汇款 B．商务汇款 C．单位账户入账汇款 D．网汇通充值 7．特殊业务 （1）查询 单选：
下列关于中国邮政汇兑业务查询交易的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员对汇款信息、兑付信息等交易信息查询时必须经支局长授权 B．客户要求查询汇款业务时必须由客户本人凭实名证件办理，不得由他人代理 C．客户需要调阅原始单据的查询时，营业人员必须查验其身份证件 D．司法查询时有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件 判断：
客户凭汇款收据或汇票号码、本人实名证件可在全国汇兑联网查询汇款信息。正确 协助有权机关查询的汇兑资料包括汇款单、取款通知单、汇款清单、投递交接清单等资料。正确
协助有权机关查询汇款资料时，有权机关要求带走原件的，网点必须协助。错误 （2）改汇 单选：
下列选项中，可以办理改汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 柜员受理改汇业务时，（ ）需要支局长授权。C A．修改收款人姓名 B．修改收款人地址 C．同时修改收款人姓名和地址 D．修改汇款人地址 判断：
汇款人办理汇款后，如需改汇，必须在汇款正常待兑状态下方可办理。正确
联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在全国任一联网网点办理改汇。错误
联网网点收汇的汇款，客户可凭汇款收据和实名证件在原收汇网点办理改汇。错误 特殊业务事项收据不作为该笔汇款已经改汇成功的证明。正确 （3）客户申请退汇、无法兑付退汇、逾期退汇
单选：
下列选项中，可以办理客户申请退汇交易的业务是（ ）。A A．按址汇款 B．商务汇款 C．入账汇款 D．网上支付汇款 判断：
汇款人申请退汇的汇款必须在待兑状态下，方能办理退汇。正确 密码汇款申请退汇后，汇款人凭原预留密码可直接办理退汇业务。正确 无法兑付的退汇是由兑付机构主动在系统中办理的。正确
汇款有效兑付期满，收款人仍未领取汇款的，汇兑系统会做无法兑付退汇处理。错误
（4）无着汇款 单选：
对逾期退汇后满（ ）天的按址汇款，汇兑业务处理系统自动做无着汇款处理。B A．30 B．60 C．90 D．120 判断：
无着汇款的兑付需要综合柜员授权审核办理。错误 无着汇款的兑付需要支局长授权。正确 （5）挂失、冻结、扣划 单选：
中国邮政汇兑密码挂失满（ ）天后，客户方可办理密码重置。B A．5 B．7 C．10 D．20 下列选项中，不可以办理挂失业务是（
）。C A．待兑的按址汇款 B．密码汇款 C．入账汇款 D．网汇e汇款 有权机关冻结汇票款项的最长期限为（ ）。C A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 多选：
下列关于中国邮政汇款挂失有关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．中国邮政汇兑的挂失分为取款通知单挂失和密码挂失
B．取款通知单挂失后，客户可凭特殊业务申请书和实名证件在全国任一联网网点办理撤销挂失手续
C．密码汇款挂失必须在原汇款网点办理
D．密码挂失满7天后客户本人可凭原特殊事项申请书在原挂失网点办理密码重置 判断：
邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结效力从冻结手续办结之时开始。正确 邮储网点协助有权机关冻结汇款后，冻结期限从冻结手续办结之日起计算。错误 邮储网点协助有权机关扣划款项可以直接划入有权机关指定的账户，也可以支付现金。错误
有权机关要求对已被冻结的汇款再行冻结的，汇兑业务机构应协助办理。错误 被冻结汇款的单位对冻结提出异议的，在汇款冻结期限内各汇兑业务机构不得自行解冻。正确 8．差错处理 单选：
下列选项中，可以在营业网点和县市机构办理的商户汇出批量差错处理交易是（ ）。A A．批量止付 B．批量取消 C．批量冲正 D．批量解止付 中国邮政汇兑业务冲正交易只能在交易发生之日起（ ）日（含）内办理。C A．5 B．7 C．10 D．31 中国邮政汇兑业务冲正交易必须经过（ ）授权后办理。A A．综合柜员 B．支局长 C．业务管理员 D．业务主管 多选：
下列关于中国邮政汇款信息更正交易的说法，正确的有（ ）。ABD A．汇款信息更正交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 B．汇款信息更正方式分为：更正信息和更正附加业务两种方式
C．汇款信息更正时，支局长须对交易原始凭证和系统信息进行审核，授权后打印通用凭证
D．更正附言时会引起资费的调整，应以现金方式调整 下列选项中，支持取消交易的汇款种类有（
）。ABCD A．按址汇款 B．密码汇款 C．网汇通卡 D．网汇通充值
下列关于汇兑业务系统超时处理的说法，正确的有（ ）。ABC A．系统提示超时，请登记超时登记簿，柜员应立即办理末笔交易查询 B．末笔查询后，如果汇票状态是“已兑”，说明汇款已经入账
C．末笔查询后，如果汇票状态为“取消”，说明汇款已被系统取消 D．末笔查询后，如果汇票状态为“处理中”，说明汇款已经入账成功 判断：
汇兑机构发现汇款有误时，可对已经入账的账户进行该笔汇款止付。正确 商务汇款批量取消交易只能对没有打印取款通知单的按址汇款操作。正确 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为市县级机构以上。错误 商务汇款批量差错处理结果查询交易权限为一级分行。正确 9．收汇方式 单选：
客户办理现金汇款金额在（ ）万元（含）以上，必须出示有效实名证件。A A．1 B．5 C．10 D．20 临时商户找零金额在（ ）元（含）以下时，找零方式为现金。C A．500 B．700 C．1000 D．5000 判断：
客户凭存折办理汇款时，柜员可以通过键盘输入方式办理业务。错误
通过账户方式汇出的汇款，在办理取消、冲正、退汇时，汇款本金及费用以现金方式退回。正确
商户汇出汇款可以选择网银方式。正确。 10．汇兑业务风险防范 多选：
下列关于汇兑业务风险防范的说法，正确的有（ ）。ABD A．全国各级汇兑机构的增加、修改、删除，必须实行逐级报批制度 B．普通柜员和综合柜员、支局长不得相互兼任 C．汇兑业务的重要空白票据由各省行负责监制与印制
D．汇兑业务内部处理中发现的差错，网点和县市中心应立即在系统中发出紧急止付 判断：
汇兑业务风险控制涉及汇兑业务事前、事中和事后多个环节。正确 网点综合柜员在空闲时可以顶替普通柜员对外办理业务。错误 邮政汇兑网点重要空白凭证必须由专人保管。正确
（四）卡业务
1．基本业务规定 单选：
个人申领绿卡时起存金额为人民币（ ）元。C A．1 B．5 C．10 D．20 下列选项中，不属于绿卡具有功能的是（ ）。D A．刷卡消费 B．转账结算 C．存取现金 D．透支消费
原则上个人一次性代理办理绿卡不得超过（ ）张。B A．1 B．3 C．5 D．10 多选：
客户凭绿卡办理（ ）交易时，普通柜员必须通过磁条读写器刷卡读入卡号。ABCD A．存款 B．转账 C．取款 D．查询
当绿卡账户处于（
）状态时，拒绝办理绿卡存款、转入款项等资金存入类交易。CD A．卡挂失 B．账户冻结 C．卡磁道出错 D．账户已清户
下列选项中，作为重要空白凭证管理的有（ ）。ABC A．原始卡 B．空白卡 C．密码信封 D．绿卡开户申请书
下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（
）。BC A．申办绿卡单卡户 B．绿卡换卡 C．折加办卡
D．绿卡挂失 判断：
按联合发卡的合作伙伴性质，绿卡分为绿卡联名卡和绿卡认同卡。正确 邮政绿卡卡面要素具有固定位置，各省不得随意变动。正确 全国统一发行的绿卡各省不得自行设计与生产。正确 邮政储蓄绿卡单卡户可以由他人代为申领。正确 邮政绿卡换卡交易可在全国任一联网网点办理。错误 邮政绿卡换卡交易必须由本人办理，不得代理。正确 已开立存折的客户申领绿卡时必须本人代办，不得代理。正确 卡折合一户撤销存折后，原存折对应的卡可以继续使用。正确
邮政绿卡必须先存款后支取，不得透支。正确 2．吞没卡、作废卡处理 单选：
由于ATM发生故障而吞卡，绿卡客户可在吞卡后（ ）个工作日办理领卡手续。C A．3 B．5 C．7 D．10 多选：
发卡机构对下列（
）情形，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。ABD A．密码输错超过规定次数 B．磁条损坏 C．挂失卡
D．磁条信息错误 判断：
对吞卡认领期满无人认领的卡，ATM所属邮政储蓄机构需剪角或在磁条打洞处理。正确
吞没卡认领期满后，客户如需再次使用绿卡，应先办理挂失，再重新申领绿卡。正确
各级凭证管理部门是废卡的管理部门。正确 3．绿卡通业务 单选：
绿卡通卡每张最多可申请副卡（ ）张。C A．1 B．2 C．5 D．10 绿卡通卡内储种为定活两便的子账户的单笔存款金额最高为人民币（ ）万元（含）。B A．100 B．200 C．500 D．1000 多选：
下列选项中，绿卡通副卡不能办理的业务主要有（
）。BD A．转出转账
B．转入转账 C．刷卡消费
D．中间业务 绿卡通卡内人民币储种主要包括（ ）。ACD A．整存整取
B．零存整取 C．通知存款
D．定活两便
绿卡通卡副卡每月支出额度的修改可以在（
）办理。CD A．全国任一联网网点 B．绿卡通开户省内任一联网网点 C．绿卡通开户县市内任一联网网点
D．绿卡通开户网点 下列关于邮政绿卡通卡的说法，正确的有（
）。ACD
A．绿卡通卡允许开立一个主账户和多个子账户
B．绿卡通卡内储种可以由整存整取、定活两便、通知存款、存本取息 C．绿卡通卡内所有账户使用同一密码 D．绿卡通卡内所有子账户全部销户后方可清户 判断：
绿卡通卡必须预留密码，绿卡通卡与所属副卡的密码统一管理。错误 客户办理绿卡通卡内子账户存取款业务时，可以适用免填单。错误 绿卡通卡与所属副卡之间不允许相互转账。正确
预留密码的存单移入绿卡通卡后，密码变更为绿卡通卡密码。正确
客户可在省内任一联网网点实现绿卡通卡内活期账户与其他储种子账户互转，且不收取手续费。正确
绿卡通卡撤销副卡时，必须由持卡人本人办理，不得代办。错误 4．联名卡、认同卡 单选：
区域性绿卡联名卡的首批发卡量不得低于（ ）张。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 全国性普通绿卡联名卡的卡类别代码顺序使用（ ）。C A．01至50 B．50至99 C．01-99 D．aa至zz 多选：
下列选项中，属于绿卡联名卡/认同卡业务管理原则的有（ ）。ABCD A．积极开发
B．严格审批 C．维护品牌
D．注重效益
下列关于邮政储蓄绿卡联名/认同卡的卡面设计的说法，正确的有（ ）。ABC A．绿卡联名/认同卡卡片正面只允许放置1个联名/认同单位的名称及标识 B．绿卡联名/认同卡卡面上不允许同时出现联名单位和认同单位的名称及标识 C．绿卡联名/认同卡卡面不允许出现带有广告、促销性质的文字或标识 D．二级分行（地市机构）发行的区域性绿卡联名/认同卡，版面各分行推荐设计方案，报省行审批 判断：
绿卡联名卡可以在一定限度内透支。错误
绿卡联名卡卡片正面只允许放置1个联名单位的名称及标识。正确 发行全国性绿卡联名卡时，应由总行与联名单位签署合作协议书。正确
5．商易通业务 单选：
高端“华商联盟”账户准入条件是个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元（含）以上。C A．10 B．20 C．30 D．50 多选：
个人活期账户上一月度日均余额在（ ）万元的，可以申请成为普通“华商联盟”账户。CD A．1 B．5 C．10 D．20 中国邮政储蓄银行商易通固定电话设备支持（ ）功能。ABCD A．向公司账户转账 B．转账收款 C．转账付款 D．汇总统计 判断：
对于不符合“华商联盟”准入条件的账户，一级分行可通过手工方式将其导入为普通“华商联盟”账户。正确
一般“商易通”客户是指失去高端“华商联盟”资格的普通“华商联盟”客户。错误
通过“商易通”固定电话设备办理行内异地转账交易及跨行转账交易，手续费从转出方账户扣收。正确
客户申请“商易通”业务，应由本人在县（市）内任一联网网点办理，填写申请表并提供相关材料。正确 6．网上支付通业务 判断：
邮政储蓄网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等业务。正确
邮政储蓄绿卡换卡、挂失补发新卡的，网上支付通签约加办关系自动转移到新卡。正确
客户签约加办网上支付通业务时，必须持客户本人绿卡、有效实名证件办理，也可委托他人代办。错误 7．ATM交易 单选：
邮政储蓄客户在ATM取款每日每户累计取款限额为人民币（ ）万元（含）。B A．1 B．2 C．5 D．10 判断：
邮政储蓄客户在ATM办理行内转账时，转入账户可以是绿卡户也可以是折户。正确
邮政储蓄银行通卡内提前支取的整存整取子账户资金不能通过ATM转入活期主账户。正确
客户持绿卡跨行取款时免收跨行取款手续费。错误
邮政储蓄ATM无法提供打印选择时，客户取款可以不打印交易凭条。错误 8．POS交易 单选：
下列关于邮政储蓄POS消费撤销的说法，错误的是（ ）。B A．撤销时客户必须出具原交易卡和签购凭证 B．客户须输入交易卡密码 C．每笔交易只能撤销一次 D．不得办理部分交易金额的撤销 邮政储蓄特约商户POS预授权完成金额不得超过POS预授权金额的（ ）。C A．100% B．110% C．115% D．150% 邮政储蓄POS预授权交易（ ）天内，如不发生相应交易的预授权完成或撤销，预授权金额次日起自动解止付。C A．10 B．20 C．30 D．50 下列关于邮政储蓄特约商户POS预授权撤销的说法，错误的是（ ）。D A．撤销申请一旦发出，不得要求取消预授权撤销 B．不支持对预授权金额追加部分的单独撤销 C．预授权撤销不需校验客户个人密码 D．预授权撤销只能通过联机方式完成 判断：
办理POS预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的100%。正确
通过联机方式处理的POS预授权完成交易，其POS预授权完成撤销交易也采用联机方式完成。正确 9．对账单业务 判断：
客户查询、打印绿卡对账单必须由本人持有效实名证件、绿卡在全国内任一联网网点办理。错误
因客户原因造成服务费无法扣收时，邮政储蓄机构将从本对账单月度周期起，取消对账单寄送服务。正确
客户可向邮政营业网点申请寄送的对账单包括电子对账单和纸质对账单两种。正确 10．卡业务风险防范 单选：
客户通过批量方式申领绿卡后，应到窗口办理（ ）交易激活绿卡。C A．活期续存
B．转入转账 C．更改密码
D．活期支取 多选：
下列选项中，邮储营业员可以通过手工输入绿卡卡号的交易有（ ）。CD A．凭卡存款
B．更改卡密码 C．挂失卡
D．换卡 判断：
网点综合柜员可以代客户办理申领卡。错误 绿卡清户时，应收回绿卡当场剪角作废。正确
（五）代收代付业务
1．基本业务规定 多选：
邮政储蓄机构与委托单位签订代收代付协议的内容应至少包括（ ）。ABCD A．协议各方的单位名称、地址、联系人及联系电话 B．手续费收取标准和结算方式 C．资金清算方式和资金划拨时限 D．协议期限和生效方式 判断：
根据协议规定，邮政支局可以代替委托单位或用户垫付资金。错误
接受代收代付业务批量数据时，应双人接收、双人核对、双人整理、双人上传主机的原则。正确
2．代收代付业务风险防范 判断：
邮政网点办理代收付业务时不得代替委托单位或用户垫付任何资金。正确 接受代收代付业务批量数据时，可以单人处理代收代付批量业务。错误
（六）储蓄特殊业务
1．查询 单选：
（ ）是邮政储蓄机构因业务需要，查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。D A．客户查询 B．司法查询
C．内部查询 D．信息查询 多选：
邮政储蓄机构客户查询可通过（ ）等渠道办理。ABCD A．邮储网点 B．ATM C．商易通 D．电话银行
下列关于邮政储蓄机构司法查询业务的说法，正确的有（
）。ABD A．司法查询可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．网点不受理跨省异地开户账户的司法查询
C．有权机关办理司法查询时，根据需要带走原件时但必须登记 D．银行业监督管理机构也属于有权办理司法查询的机构 判断：
邮政储蓄无密户办理查询时，由客户本人持存款凭证和有效实名证件在省内任一联网网点办理，需综合柜员授权。错误
邮储机构内部有权人员在权限范围内进行内部查询时不需授权。正确
各级邮储机构业务管理员经业务主管授权后方可对下级机构进行信息发布。正确 2．挂失 单选：
邮储个人账户余额在（ ）万元（含）以上的正式挂失为大额挂失。D A．1 B．2 C．3 D．5 邮政储蓄异地临时挂失有效期为（ ）天。D A．5 B．7 C．10 D．20 下列关于邮政储蓄凭证正式挂失的说法，正确的是（ ）。A A．客户必须提供账/卡号、持该账户对应的有效实名证件到网点柜台通过填写挂失申请书办理
B．正式挂失满7天后，如果客户未办理后续处理，账户自动解除挂失状况 C．邮政储蓄活期账户凭证的正式挂失可在全国任一联网网点办理 D．凭证正式挂失必须由客户本人亲自办理，不得代办
下列关于邮政储蓄绿卡通挂失的说法，错误的是（ ）。C A．绿卡通卡挂失时，卡内所有账户均挂失 B．绿卡通不允许对卡内单个账户进行挂失
C．绿卡通副卡凭证挂失可在开户省内任一联网网点办理 D．绿卡通副卡密码挂失后，所属的绿卡通卡仍能正常办理业务 多选：
下列选项中，必须在账户开户网点办理的挂失交易有（ ）。BD
A．密码挂失 B．凭证密码双挂失 C．紧急挂失 D．大额挂失
下列选项中，不允许办理解挂失手续的挂失业务有（ ）。BCD A．密码挂失 B．通过电子银行办理的临时挂失 C．紧急挂失 D．挂失事项更改 下列选项中，必须由客户本人办理的交易有（ ）。BC A．凭证正式挂失 B．凭证密印双挂失 C．密码重置 D．挂失事项更改 判断：
客户办理临时挂失后进行挂失事项更改，挂失事项更改后的挂失是正式挂失。正确 大额挂失的办理必须经综合柜员核对后由支行（局）长授权。错误 挂失补发新存折/单/卡，账号/卡号不改变，存折/单印刷号改变。错误
卡折合一户不允许办理单一凭证挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。正确
客户办理密码临时挂失时，必须提供存款凭证，在网点柜台办理。正确 客户办理正式挂失的有效期从客户办理挂失手续的次日起算。错误
客户通过电话银行办理的挂失有效期内未办理正式挂失，系统在有效期满后自动解除挂失状态。正确 3．止付 单选：
下列关于邮政储蓄止付的说法，正确的是（
）。D A．止付交易只能因为柜员操作错误而办理 B．账户止付交易只能在开户网点办理 C．限额止付金额只能小于或等于账户余额 D．账户止付不能自动解止付
如果邮储个人账户处于账户止付状态，则该账户可以办理的交易是（ ）。A A．转入转账 B．转出转账 C．个人存款证明 D．存单质押 多选：
邮政储蓄账户的限额止付交易可在（ ）办理。ABCD A．账户开户网点 B．开户方省中心 C．交易受理网点 D．交易方省中心 判断：
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由综合柜员或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。错误
人工解止付只能在原止付交易发生机构进行，必须由支局长或部门主管授权，并填写“解止付通知单”。正确
办理账户止付时，可以输入解止付日期，到达解止付日期日终时系统自动解止付。错误 4．取消 多选：
下列关于邮政储蓄取消交易的说法，正确的有（ ）。ABC A．普通柜员不得应客户要求办理取消交易
B．办理取消交易时，需填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，并应将修改分户账通知单交客户签字确认后收回
C．取消交易登记柜员差错登记簿 D．普通柜员办理取消交易需支局长授权 判断：
取消交易必须由原交易网点原柜员办理。正确
普通柜员办理取消交易时可在发生差错当日办理，也可以隔日办理。错误 清户交易办理取消时，原存折/单作废，补发新存折/单。正确 取消交易会生成未登折项或对账单明细。正确 5．冲正 单选：
邮政储蓄冲正交易必须自差错交易发生日起（ ）天（含）内办理。C A．7 B．15 C．31 D．180 若客户要求办理存款500元，柜员收取500元现金后，在系统中办理的是存款50元，则冲正时应挂账（ ）。A A．长款450元 B．短款450元 C．长款500元 D．短款500元 多选：
下列选项中，不可办理冲正交易的有（ ）。ABCD A．取消交易 B．被取消交易 C．被冲正交易 D．已清户的账户 判断：
冲正交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的普通柜员办理。错误 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易。正确
涉及现金类的冲正交易应根据原差错交易先做长短款挂账处理。正确
绿卡在ATM交易发生差错，经核实属于吐钞错误的，在营业柜台办理冲正。正确 6．账户信息修改 单选：
中国邮政储蓄营业柜员修改账户存期交易只能在开户后（ ）个月内办理。C A．1 B．2 C．3 D．6 多选：
邮政储蓄账户信息修改交易可修改账户的信息主要包括（
）。ABC A．客户姓名 B．存款期限 C．通知存款品种 D．存款金额 判断：
邮政储蓄网点普通柜员可以应客户要求办理账户信息修改。错误
中国邮政储蓄账户信息修改业务中，如果存折姓名错误的必须换发新折。正确 由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，可暂时先行修改客户账户信息。错误
由于普通柜员操作失误造成客户账户信息错误的，网点柜员发现错误后未与客户联系上的，暂不办理客户账户信息的修改。正确 7．密码维护 判断：
邮储客户在网点柜台维护密码时必须本人办理，不得代办。正确 邮政储蓄绿卡密码变更由客户在全国任一联网网点办理。正确 邮储个人账户撤销密码后，所有交易只能在开户网点办理。错误
邮储个人账户撤销密码后，该账户的存款交易和加办密码交易可在县（市）内任一联网网点办理，其余交易只能在开户网点办理。正确 8．协助冻结、协助扣划 单选：
中国邮政储蓄协助有权机关冻结个人存款的期限最长为（ ）个月。D A．1 B．2 C．3 D．6 下列关于邮储协助有权机关冻结个人储蓄存款相关规定的说法，正确的是（ ）。C A．冻结个人储蓄存款可在存款人账户开户省内任一联网网点办理 B．在网点办理冻结交易时必须经综合柜员授权 C．冻结存款的效力从冻结手续办结之时开始
D．对已经办理部分冻结的账户不能再办理冻结交易
邮储机构协助有权机关办理账户解冻结时应在（ ）进行。D A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．原冻结交易受理网点 多选：
下列关于邮储蓄协助有权机关扣划个人储蓄存款相关规定的说法，正确的有（ ）。ABC A．扣划可以分为全额扣划和部分扣划
B．有权扣划的机关必须是县团级（含）以上的有权机构 C．扣划的存款直接划入指定账户，不得提取现金 D．邮政储蓄机构可协助有权机关对绿卡通副卡进行扣划
邮储机构协助有权机关办理扣划交易时可在（ ）进行。BD A．账户开户省内任一联网网点 B．开户网点
C．账户开户省中心 D．开户县（市）内任一联网网点 下列选项中，有权扣划个人储蓄存款的机关有（
）。ACD A．法院 B．公安局 C．税务机关 D．海关 判断：
邮政储蓄账户冻结期间，该账户不能办理个人存款证明。正确。 中国邮政储蓄在网点办理冻结、解冻结和扣划时均须支局长授权。正确 有权机构要求对已经被冻结的存款再行冻结的，邮政储蓄机构不予办理。正确 通知存款办理部分扣划后，剩余金额大于起存金额的，新开立通知存款存单。错误 一本通存折只能办理单个子账户的扣划和部分扣划。正确
邮政支局应设立冻结、扣划登记簿，在协助办理冻结、扣划手续时进行手工登记。正确 9．急付款 单选：
用急付款方式为客户办理异地取款，凭存折每户取款限额为（ ）万元（含）。D A．1 B．2 C．3 D．5 判断：
客户需办理急付款时必须填写“邮政储蓄急付款申请书”，由本人持有效实名证件和存折或绿卡，不得代办。错误
卡折合一户存折挂失客户凭绿卡申请办理急付款时，邮政储蓄机构不予受理。正确 10．其他特殊业务
单选：
邮政储蓄账号超过（ ）天的未登折明细将压缩打印。C A．31 B．60 C．92 D．180 多选：
下列关于邮政储蓄随机换折交易的说法，正确的有（ ）。BCD A．客户必须在账户开户网点办理换折手续 B．换折后不会改变原账户开户信息
C．办理换折时，普通柜员应对存折真伪进行鉴定
D．随机换折时，普通柜员和综合柜员在作废的存单上加盖业务用个人名章 判断：
邮储客户办理绿卡通副卡停用时必须在绿卡通卡开户省内任一联网网点办理。正确 邮储柜员办理储蓄业务时遇到打印机故障，其可以办理凭单、收据、申请书、存单的重打单据交易。错误
邮储柜员在打印存折时如果遇到破损，可以办理随机换折交易。正确
（七）理财类业务
1．代理保险业务 判断：
开办代理保险业务的邮政网点必须办理《保险兼业代理业务许可证》或监管部门的批准文件。正确
代理保险营销人员必须考取《保险代理从业资格证》持证上岗。正确 邮政网点严禁保险公司人员在营业机构向客户宣传和销售保险产品。正确 代理保险销售人员可以代替客户在投保单上签名。错误
客户投保当日办理撤单交易时，投保费实时退还客户，不扣减任何费用。正确 邮政代理保险业务所使用的保险单、宣传资料应由保险公司提供，不得自行印制。正确
保险公司提供的保单必须按重要空白凭证管理。正确 邮政代理网点管理人员对客户资料信息负有保密义务。正确 2．代理基金业务 单选：
客户办理中间业务交易账户卡换卡交易时，收取的手续费为人民币（ ）。A A．2元 B．5元 C．10元 D．免费 多选：
下列关于邮政代理基金业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ABD A．邮政网点办理代理基金业务必须要专职营销人员，必须取得基金从业资格或通过基金销售从业考试
B．客户的中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户
C．客户中间业务交易账户开立时必须提交有效身份证件，由他人代理时必须同时提供代理人有效身份证件
D．中间业务交易账户卡作为重要凭证管理
下列选项中，必须采用填单方式的邮政代理基金业务有（ ）。ABD A．基金转托管
B．基金客户资料修改 C．基金分红方式变更
D．中间业务交易账户挂失 下列选项中，可免费办理的代理基金业务有（ ）。ACD A．中间业务交易账户卡开户
B．中间业务交易账户卡换卡 C．中间业务交易账户密码重置 D．基金转托管转入 判断：
邮政中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发，可更换。正确
客户在办理中间业务交易账户开户、销户时，必须本人亲自办理，不得代办。正确 邮政中间业务交易账户密码重置和解挂失交易免费。正确
在邮政网点开立中间业务交易账户的客户必须具有完全行为能力。正确。 3．人民币理财业务 单选：
中国邮政储蓄银行（ ）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。B A．一级分行
B．二级分行 C．一级支行
D．各营业网点 判断：
邮政代理网点理财经理在与个人客户签订理财合同之前，必须对客户进行风险提示。正确
人民币理财产品发行期及追加投资期间，活期结算账户止付的金额按活期存款利率计息。正确
邮政代理网点理财经理要考取理财从业人员资格证书，持证上岗。正确 4．代理国债业务 多选：
下列关于邮政代理国债业务相关规定的说法，正确的有（ ）。ACD A．国债产品有凭证式国债和储蓄国债两种
B．储蓄式国债可以向个人和机构客户销售
C．凭证式国债起息日是购买日，储蓄式国债起息日是发行日 D．国债不得更名，不可流通转让 判断：
投资者只能开立一个实名中间业务交易账户和实名储蓄国债托管账户。正确 国债认购、兑取交易采取免填单形式。正确
客户在网点购买凭证式国债，可为其出具凭证式国债收款凭证。正确
（八）外汇业务
1．个人国际汇款业务 单选：
西联汇款收汇、发汇单笔最高限额均为等值（ ）美元（含）。D A．1000 B．2000 C．5000 D．10000 多选：
下列选项中，属于邮政个人国际汇款业务附加服务的有（ ）。ABCD A．电话通知
B．投单通知 C．按址投送
D．附言 判断：
邮政个人国际汇款业务主要包括西联汇款、银邮汇款和邮政汇款。正确 邮政个人国际汇款的账户收汇无日累计最高限额。正确 2．个人外币储蓄业务 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄外币储蓄业务经营币种的有（
）。ABCD A．美元
B．港币 C．日元
D．英镑
下列选项中，属于邮储个人外币储蓄基本业务的有（ ）。ABCD A．活期储蓄
B．定期储蓄 C．定活两便
D．个人外币携带证 判断：
邮储外币储蓄存款本金和利息应以存款外币支付。正确
邮储外币储蓄存款凭证包括：绿卡通卡、外币活期一本通存折、外币定期一本通存折。正确
邮储外币储蓄存款定期一本通存折支持接收境外汇入汇款。正确 3．个人外币理财业务
单选：
邮储个人外币理财业务人员每年的培训时数不得少于（ ）。A A．20小时 B． 15天 C．30天 D．60天 判断：
邮储个人外币理财业务人员应具备大专以上学历水平，两年以上理财业务从业经历。错误
对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员应将其调离理财业务岗位。正确
4．个人即期结售汇业务 单选：
个人年度结汇总额为每人每年等值（ ）美元。D A．2000 B． 5000 C． 10000 D．50000 多选：
下列选项中，不纳入外汇局结售汇系统管理的业务主要有（ ）。ABCD A．柜台找零 B．小于等值100美元的结汇 C．转利息结汇 D．境内卡境外使用购汇还款 判断：
境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，应审核本人有效身份证件和有交易额的证明材料。正确
境外个人购汇不纳入年度总额管理。正确 5．代理退税业务 单选：
客户办理退税业务日期和退税单上显示客户离关日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月
客户消费日期和退税单加盖印章日期间隔不得超过（ ）。C A．1个月 B． 2个月 C．3个月 D．6个月 多选：
邮储办理代理退税的网点主要分布在（ ）。ABD A．北京 B．上海 C．天津 D．深圳
客户通过邮储办理代理退税时，客户需提交的资料应包括（
）。ABC A．本人有效护照
B．合格退税单 C．原始购物小票
D．购物小票复印件 判断：
邮储办理代理退税业务时，退税金额以人民币向客户支付。正确
邮储办理代理退税业务时，退税单上未标名退税金额的，按消费金额的20%计算。错误
（九）定期存单小额质押贷款业务
1．基本规定 多选：
邮储支行（局）为办理小额质押贷款业务，设置（ ）岗位，具体落实职责。ACD A．支行（局）长 B．金库保管员 C．普通柜员 D．综合柜员 判断：
借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款称为本人质押贷款。正确 借款人以他人所有的存单提供质押担保的贷款称为他人质押贷款。正确 提供质押担保的质押存单所有人称为出质人。正确 同一笔邮储存单质押贷款只能对应一个出质人。正确
邮储支局必须指定3个以上业务人员负责小额质押贷款业务。正确 2．贷款对象及条件 多选：
邮储本人质押贷款的借款人（出质人）可以使用的有效身份证件主要包括（ ）。ACD A．身份证
B．临时身份证(有效期必须为1个月以上) C．户口簿
D．军人士兵证 判断：
邮储小额质押贷款的贷款对象为具有中华人民共和国国籍，并具有完全民事行为能力的自然人。正确
办理邮储小额质押贷款的质押物必须为同市县范围内开户设置有密码的邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（含特种存单）。正确
定期存单开户达到上级邮储银行机构规定的天数后方可办理质押，不得即存即贷。正确
凡所有权存在争议、已做担保、挂失或被止付、冻结的存单不得作为质押物。正确 未设置密码的定期存单不允许作为质押物。正确
邮储小额质押贷款应发放到借款人在邮政储蓄开立的个人活期结算账户中，不得以现金形式直接发放贷款。正确 3．贷款额度、期限与利率
邮储小额质押贷款每笔小额质押贷款的贷款额度为10000元至上级邮储银行机构规定的上限，且贷款金额必须为百元整数倍。错误
邮储小额质押贷款的贷款金额不得超过所质押定期存单本金的90%。正确 邮储小额质押贷款可以办理贷款展期和在原合同上追加借款金额。错误
邮储小额质押贷款期限为6个月至1年（含1年）的，按1年期贷款基准利率确定。正确
邮储小额质押贷款在借款期限内如遇利率调整，仍按合同利率执行。正确 邮储小额质押贷款自放款日开始计息，按实际贷款天数和合同利率计算利息。正确 邮储小额质押贷款业务自贷款发放日开始计息，如遇利率调整，则按调整后的新利率执行。 错误 4．职责及权限管理
单选：
下列选项中，属于综合柜员职责的是（ ）。B A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审
多选：
下列选项中，属于支局长职责的有（ ）。AD A．负责对网点经办人员质押存单划转、逾期扣划业务办理的授权 B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责复核小额质押贷款业务台账 D．负责合同的签署
下列选项中，属于普通柜员职责的有（ ）。ACD A．负责受理客户咨询
B．负责网点贷款业务资料的整理和保管 C．负责登记小额质押贷款业务台账 D．负责对客户及其提供的资料进行初审
（十）ATM管理
1．业务规定 单选：
下列关于ATM差错处理有关规定的说法。错误的是（ ）。C A．对持卡人超过180天以上的跨行取款交易投诉，交易方可拒绝调账 B．ATM差错处理原则为据实、准确和及时
C．ATM跨行差错长款的提交时限，由各县支行自行决定 D．综合柜员勾对ATM日志与ATM交易清单 多选：
下列关于ATM加钞有关规定的说法，正确的有（ ）。ABCD A．ATM加钞前，必须进行轧账
B．ATM设置钱箱、清点工作必须双人在视频监控下完成 C．对钞票不合格而引起的出钞错误，管理员应承担责任 D．现金装入ATM加锁后，管理员必须进行实际吐钞测试 判断：
ATM管理人员取出吞没卡时，应在ATM终端做清卡操作，打印吞没卡清单。正确 所有吞没卡在邮储视同现金入库保管。正确
ATM负责保管密码人员每次关闭钱柜时必须打乱密码，不得交叉使用。正确 邮政储蓄穿墙式ATM服务时间视营业时间而定。错误 2．风险防范 判断：
ATM机装钞过程要做到“同入、同出、同清算”,钱柜“同开、同闭、同加锁”。正确
柜员机必须实行钱箱钥匙、密码分人保管。正确
（十一）电子渠道
1．电话银行 单选：
中国邮政储蓄银行客户服务号码是（
）。C A．96888 B． 95599 C．95580 D．11185 中国邮政储蓄银行电话银行客户每日转账限额为人民币（ ）万元。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理的业务有（ ）。ABCD A．咨询业务 B．挂失业务 C．绿卡通卡内互转 D．投资理财 判断：
中国邮政储蓄客户在开户时可以申请注册电话银行，也可在开户后申请注册。正确 中国邮政储蓄银行电话银行注册客户可通过电话银行办理商务汇款业务。错误 客户可通过中国邮政储蓄银行电话银行办理临时挂失业务。正确 客户通过中国邮政储蓄银行电话银行办理的挂失有效期为7天。错误 2．个人网上银行 单选：
中国邮政储蓄银行域名是（
）。D A．www．pscb．com B．www．psbc．net C．www．psbc．cn D．www．psbc．com 中国邮政储蓄银行客户登录个人网上银行时连续输错密码（ ）次，密码自动锁定。C A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
中国邮政储蓄银行个人网银柜面注册客户可通过个人网银办理的业务有（ ）。ABC A．查询业务 B．转账汇款 C．投资理财 D．挂失 判断：
中国邮政储蓄个人网银客户只能注册一次。正确
中国邮政储蓄客户可通过个人网上银行办理网银凭证挂失。正确
客户注册中国邮政储蓄个人网银时，由客户本人办理，也可委托他人代办。错误
中国邮政储蓄银行客户注册个人网银时，必须出示本人身份证件。正确
（十二）现金管理
1．尾箱管理 单选：
邮政储蓄营业网点柜员尾箱由（
）负责增加、删除。B A．普通柜员 B．综合柜员 C．支局长 D．市局业务主管
下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（ ）。D A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱 B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理 C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额 D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱 判断：
营业网点普通柜员只有领用尾箱后才能办理业务。正确 综合柜员每日营业结束必须核对普通柜员尾箱。正确
营业时间段内，综合柜员必须请领系统综合柜员尾箱备用，下班时上缴。正确 2．现金收付 多选：
邮政储蓄网点现金管理的原则是（ ）。ABCD A．钱账分管、章证分管 B．双人临柜、双人管库 C．印鉴分管
D．双人押运、双人守库
下列关于邮政储蓄网点现金管理的说法，正确的有（ ）。ABC A．现金收入先收款后记账；现金付出先记账后付款 B．现金收付要复核，收付换人复点，当时进行 C．每日收进现金都要及时清点整理、点准、理顺、敦齐 D．营业人员收进假币时没有发现的，应由网点负责赔偿 判断：
邮政储蓄网点保险柜钥匙和密码要进行分管，人员变动密码进行重组。正确 营业网点收入的纸币要按券别平铺捆扎，一百张为把，五十把为捆。错误 3．支局现金缴拨 单选：
邮政储蓄营业网点一天请领现金累计不得超过（ ）万。D A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄营业网点单笔请领现金累计不得超过（ ）万。A A．100 B． 200 C．500 D．1000 邮政储蓄市县行向网点下拨款交易由（ ）完成。C A．市县局管理员 B．市县局出纳 C．市县局会计员 D．市局业务主管 判断：
邮政储蓄营业网点现金的缴拨是由综合柜员负责的。正确 邮政储蓄营业网点缴款方式必须是现金方式。错误
邮政储蓄营业网点普通柜员之间根据需要可以横向自行调剂营业现金。错误 邮政储蓄综合柜员和汇兑综合柜员如果兼职的，该柜员不能处理现金。正确 4．备用金管理 判断: 邮储支局备用金定额依据“确实保付、注重安全、讲求效益”的原则来确定。正确 邮储支局备用金实行计划管理，不得随意调整。错误
邮储市县局要对支局日终轧账后的库存现金检查，发现超限现金，及时通知支局上缴。正确 5．金库管理 单选：
邮储支局营业期间，普通柜员手提款箱现金不得超过人民币（
）元。D A．10000 B． 20000 C．30000 D．50000 多选：
邮政储蓄营业网点现金清点必须坚持的原则有（ ）。ABCD A．双人开库 B．双人拆封 C．双人整点 D．双人打捆 判断：
邮储支局临时存放保管库存现金及尾箱实物的保险柜应视同网点金库管理。正确 邮储支局保险柜严禁存放私人物品。正确
邮储支局综合柜员实体尾箱、网点过夜现金保管库实行双人管库制度。正确 邮储支局保险柜钥匙和密码必须由综合柜员统一管理。错误 邮储支局长应定期突击检查金库管理各项工作执行情况。正确 6．现金错款处理 判断：
邮储支局发生长短款，应由综合柜员电话通知市县局会计主管处理。错误 邮储支局出现长款不得隐匿，短款不得空库，更不得以长补短。正确 邮储支局对长短款差错均应设立差错登记簿，详细记录，以便事后查考。正确
（十三）重要单证管理
1．相关规定 单选：
邮储支局重要凭证发生丢失后应在（ ）小时内逐级上报一级分行。C
A．4 B． 8 C．24 D．48 多选：
邮储支局柜员重要空白凭证登记簿主要登记重要凭证的（ ）。ABCD A．种类 B． 数量 C．号码 D．面额 判断：
禁止邮储营业网点柜员将重要单证带出营业场所。正确
邮储支局在对重要单证验收时，必须由主管人、经办人和监交人一同进行开拆，不得单独一人操作。正确
邮政支局之间不得自行调剂重要单证。正确 2．风险防范 单选：
邮储支局综合柜员下发给普通柜员的重要凭证应遵循（
）原则。C A．不超过一个月实际使用量
B．不超过半个月实际使用量 C．不超过三至五天实际使用量 D．不超过两天使用量
邮储支局负责人应该（ ）对网点所有尾箱核对一次，以加强柜员使用重要凭证的检查。B A．每天
B．每周 C．每半个月 D．每月 判断：
邮政储蓄网点营业时间内，如果柜员临时离岗，应将重要单证入箱落锁妥善保管。正确
邮政储蓄市县局凭证主管负责核定各支局的重要单证备用限量。错误 邮政储蓄网点银行卡与制作完成的密码信封必须分人保管。正确
邮政储蓄网点收到市县行发放的重要单证如果与下发数量不一致的需要支局长和市县行凭证管理员双人确认，查找原因。正确
（十四）交接班和日终处理
1．交接班规定 判断：
实行多班制的营业网点日间交接班只需进行临时轧账即可。错误 普通柜员之间的交接班必须由综合柜员现场监督。正确 普通柜员营业期间临时离开台席，必须做临时签退。正确
普通柜员不能将受理但未完成处理的业务交接给接班人代为办理。正确 2．日终处理
多选：
下列关于邮储营业网点综合柜员日终处理流程的说法，正确的有（ ）。ABCD A．综合柜员盘核普通柜员的现金实物、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱
B．综合柜员在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴 C．综合柜员正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支行（局）长或上级主管领导报告
D．综合柜员清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符 判断：
普通柜员在日终正式轧账前应将超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。正确 邮储网点机构签退后该机构不能再办理日常业务。正确
邮储网点出现异常情况，柜员无法轧账时，必须向一级支行（县市机构）汇报，并将柜员的结存现金和网点的结存凭证如实上报一级支行（县市机构）。正确
邮储网点日终下班时必须互盘，缴存现金、凭证，章戳上锁。正确 邮储网点办理机构签退时，由综合柜员单独办理。错误
附录
1．账户管理规定 （1）账户开设管理 单选：
下列关于邮政储蓄个人储蓄账户的说法，错误的是（ ）。A A．个人储蓄账户不记名不挂失 B．个人储蓄账户不得办理转账结算 C．个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务 D．个人储蓄账户不得加办绿卡
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，客户如果为军人，其填写的有效实名证件发证机关所在地统一为（ ）。B A．北京 B．天津 C．上海 D．重 多选：
下列选项中，可以转入个人结算账户的有（ ）。ABC A．小张所在公司每月发给他的奖金 B．小李女友接受的小李父母赠予的资金
C．老王交通事故获得的保险公司赔偿金 D．某民政所会计持有的救灾现金 判断: 邮政储蓄绿卡账户纳入个人结算账户管理。正确
邮政储蓄个人储蓄账户仅能办理现金存取业务，可以加办绿卡。错误 邮政储蓄个人存款账户严禁办理公款划拨交易。正确
客户在邮政储蓄网点开立个人存款账户时，必须如实提供相关信息，可以由他人代为代理。正确 （2）存款账户实名制
客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，可以出具的有效身份证件有（ ）。ABCD A．居民身份证或临时身份证 B．户口薄
C．港澳居民往来内地通行证 D．护照 判断：
代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。正确
邮政储蓄机构柜员在为客户开立个人存款账户业务时，需将客户出具的证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。正确
邮储网点工作人员负有为个人存款账户保密的责任，不得向任何单位和个人提供。错误
（3）客户身份识别 单选：
客户本人办理单笔交易金额人民币（ ）万元以上的现金存取业务，必须留存客户有效实名证件复印件。D A．1 B． 2 C．3 D．5 多选：
下列选项中，邮政储蓄工作人员需要对客户身份进行识别的交易有（ ）。ACD A．单位代理个人开立个人结算账户
B．客户本人办理单笔交易金额人民币1万元的现金支取业务 C．客户要求对活期存折重新写磁
D．客户本人办理单笔转账金额在1万元以上（含）现金到账户转账
邮政储蓄网点重新识别客户身份的措施主要包括（ ）。ABCD A．回访客户 B．实地查访
C．向工商行政管理部门核实 D．要求客户补充其他身份资料 判断：
在确认客户已与邮政储蓄机构建立了业务关系、已保存客户有效实名证件的复印件或影印件的前提下，在给该客户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。正确
客户在营业网点办理需识别身份的业务时，营业员要检查客户实名证件的有效期，已过有效期的，不得为客户办理业务。正确 （4）联网核查 多选：
邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）有关联网核查的规定。AC A．公安部 B．银监会 C．中国人民银行 D．海关
联网核查公民身份信息主要是对客户提供的个人居民身份证所记载（ ）的真实性进行核查。ABCD A．姓名 B．公民身份号码 C．照片 D．签发机关的真实性 个人在办理下列（ ）等业务前需出示居民身份证进行联网核查，打印联网核查结果。ACD A．个人存款账户开户
B．单笔交易金额在1万元（含）以上的现金存取 C．挂失清户、挂失撤销凭证 D．随机换折 判断：
邮政储蓄网点至少应配备一台PC机或图形终端，用于核对客户的居民身份证照片。正确
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的其他业务无需进行联网核查。正确
邮政储蓄机构必须设置《联网核查手工登记簿》。正确 （5）客户密印管理 单选：
客户连续累计输错卡/折等凭证密码达（ ）次，密码自动锁定。B A．2 B．3 C．4 D．7 邮政储蓄无密户可以在除开户网点外的其他同市县网点办理的业务有（ ）。A A．存款业务 B．取款业务 C．客户查询 D．挂失业务 判断：
邮政储蓄绿卡和可办理通存通取业务的账户必须设置客户密码。正确 无密户办理各种交易必须本人持存款凭证、凭有效实名证件办理。正确 邮政储蓄系统在客户输入密码时，终端屏幕会显示出密码值。错误
邮政储蓄绿卡账户可在全国任一联网网点办理密码解锁定手续。正确 （6）账户收费管理 单选：
邮政储蓄小额账户管理费在每季度首月的（ ）日收取。B A．1 B．3 C．5 D．10 中国邮政储蓄绿卡年费每（ ）收取一次。A A．年 B．季 C．月 D．半年 多选：
下列选项中，不收取小额账户管理费的账户情形有（ ）。AB A．处于冻结状态的 B．处于账户止付状态的 C．处于挂失状态的 D．处于长期不动户状态的 判断：
个人账户欠小额账户管理费时，客户直接要求清户的必须先补齐欠费才能清户。错误
邮政储蓄机构对特定客户收取账户管理费时由各省行负责审批。错误 （7）长期不动户管理 单选：
下列选项中，应划为长期不动户的是（ ）。A A．个人活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税、司法查询、司法冻结、司法扣划和扣收小额账户管理费）超过2年的
B．定活两便账户自起息日起满2年未发生业务的
C．自动转存的存单式整存整取定期储蓄账户，到期后3年未发生业务的 D．存本取息账户自起息日起满3年未发生业务的 判断：
不动户解除长期不动户标志后，按正常账户的计息方式和利率重新计算自转为“不动户”日至交易日的利息和利息税。正确
不动户需重新办理业务的，必须在省内任一联网网点经综合柜员授权解除不动户标志后，方可办理。错误
长期不动户的司法冻结交易必须先解除不动户标准后方能办理。正确 （8）大额交易规定 单选：
账户与账户之间的转账金额在（ ）万元（含）以上的，需要支行（局）长授权。D A．10 B．20 C．30 D．50 客户通过ATM办理转账汇款业务，每日每户累计最高转出限额为（ ）万元（含）。A A．5 B．10 C．20 D．50 高端华商联盟客户单笔最高转出限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．20 D．50 客户通过各种渠道每日每户累计最高转出转账限额为（ ）万元（含）。D A．5 B．10 C．100 D．500 邮政储蓄客户跨省异地取款，每日每户累计最高限额为（ ）万元（含）。B A．10 B．50 C．100 D．500 邮政储蓄客户用急付款方式取款，每户凭折取款限额为（ ）万元（含）。B A．1 B．5 C．10 D．50 多选：
下列选项中，必须经综合柜员授权方能办理的交易有（ ）。ACD A．30万元人民币的取款交易 B．20万元人民币的开户交易 C．10万元人民币的存款交易 D．30万元人民币的清户交易
个人客户开户金额为人民币（ ）万元的，需要支行（局）长授权。BCD
A．10 B．20 C．30 D．100 判断：
开立10万元（含）以上存单的，授权柜员还应在存单上加盖业务用个人名章。正确
邮政储蓄大额取款预约起点金额不得高于10万元。错误 （9）存取款免填单 单选：
下列选项中，可以适用免填单的交易是（ ）。D A．100元的开户交易 B．5000元的转账交易 C．绿卡的挂失交易 D．1000元的卡取款交易 判断：
实行存取款免填单的业务，网点柜员可以拒绝为客户办理自填单业务。错误 存取款免填单只适用于客户持卡/折办理的活期存取款业务。正确
提供存取款免填单服务的邮储支局必须配备监控设备。正确 （10）批量业务 单选：
下列关于邮政储蓄批量业务的说法，正确的是（ ）。C A．批量业务只能在网点、一级支行办理，不能在一级分行办理 B．批量开户时，三个月定期整存整取账户的起存金额可以为零 C．批量开户成功后，普通柜员可批量领取存折/单、卡 D．网点在办理批量开户业务时，可以不必遵循个人存款实名制 判断：
邮政储蓄机构批量开户时，一个批量开户文件只能开立一种账户。正确 个人活期存款账户办理批量开户时，起存金额至少是1元。错误
邮政储蓄机构办理批量开户交易时，网点普通柜员需经综合柜员授权。正确 （11）存款的继承 多选：
存款人死亡后，继承人委托他人代理挂失手续后续处理的，邮储工作人员应审查（ ）资料。ABC A．原挂失申请书 B．取款委托书
C．继承人和代理人有效实名证件
D．存款凭证 判断：
存款人自然死亡后，存款人该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。邮政储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。正确
存款人死亡后，继承人因身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存款凭证时，可以委托他人办理存款凭证挂失手续。正确 2．支局岗位权限管理规定 （1）普通柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点普通柜员权限职责的有（A．大额预约查询，长短款查询 B．经授权办理长期不动户的取款 C．支票预处理交易 D．现金管理 （2）综合柜员 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点综合柜员职责的有（ A．缴协款、凭证的上缴与下拨 B．负责网点支票管理 C．授权办理取消交易 D．负责网点业务营销管理 （3）支局长 多选：
下列选项中，属于邮政储蓄营业网点支行（局）长职责的有（A．负责客户资料查询 B．负责网点风险管理 C．负责组织网点业务运营 D．负责网点业务营销管理 3．业务章戳管理规定 （1）章戳设计管理权限及种类 多选：
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ A．储蓄专用章 B．业务专用章
）。ABCD ）。ABC ）。BCD 。ABC ）
C．现金讫章 D．业务用个人名章
下列选项中，由邮储银行总行负责设计管理的印章有（ ）。ABC A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 判断：
邮储一级分行负责设计管理业务用个人名章。正确 （2）业务戳记设计管理权限及种类 判断：
邮政储蓄“假币”戳记必须由邮政银行总行设计管理。错误 邮政储蓄“作废”、“注销”章由各一级分行设计管理。正确 （3）营业机构业务用章适用范围 单选：
邮政储蓄机构为客户签发存折时，必须在存折上加盖（
）。A A．储蓄专用章 B．业务专用章 C．现金讫章 D．业务戳记 多选：
邮政储蓄机构业务专用章主要加盖在（
）等凭证。ABC A．开户申请书 B．存款证明书 C．质押贷款合同 D．存单存折 判断：
现金讫章主要用于个人业务已收讫或付讫的现金收入。正确 （4）业务用章保管使用 判断：
邮政储蓄网点柜员领取业务印章后需要在保管使用登记簿上预留印模。正确 邮政储蓄网点业务专用章必须按规定日期启用，正式启用前不得使用。正确 业务用个人名章应随身携带，章不离身。错误
保管重要业务专用章的人员不得与保管业务单证人员兼职。正确
（5）用印要求 判断：
邮政储蓄网点柜员可以在空闲时间预先在空白凭证上加盖业务专用章。错误 各级邮储机构应每半年对业务印章的管理和使用情况进行检查。正确 邮政储蓄网点业务专业章必须在相应位置压盖部分内容。正确 4．假币处理规定 （1）假币的收缴 单选：
邮政储蓄机构一次性发现假人民币（ ）张以上（含）的，应立即报告公安机关。D A．5 B．10 C．15 D．20 判断：
办理假币收缴业务的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。正确 金融机构工作人员发现假币时，应由两名及上工作人员当面收缴。正确 邮政储蓄各营业网点应每月将收缴的假币自行销毁。错误 邮政储蓄网点应对收缴的假币实物视同现金独立管理。正确 （2）假币的鉴定 单选：
持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议的，可在收到《假币收缴凭证》或《货币真伪鉴定书》之日起（ ）个工作日内向有关机构提起行政诉讼或申请行政复议。D A．10 B．20 C．30 D．60 判断：
中国人民银行授权的鉴定机构免费提供货币真伪鉴定服务。正确 （3）假币的保管、交接、上缴 判断：
金融机构假币收缴柜员每天要在营业结束时将假币交给综合柜员。正确 邮储网点每月应将收缴假币上缴市县局，由假币专管员统一销毁。错误 金融机构收缴的假币必须上缴人民银行，由人民银行统一销毁，正确 5．大额交易和可疑交易报告管理规定 （1）大额交易报告标准和报告要求 单选：
金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。C
A．2 B．3 C．5 D．7 下列选项中，应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。C A．某日李某存入某银行人民币现金15万人民币
B．金山公司从其银行账户向大海公司银行账户转账人民币100万元 C．某日张三从个人结算账户向李四个人结算账户划转人民币80万元 D．某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款 多选：
下列选项中，（ ）若未发现交易可疑，金融机构可以不报送大额交易。ACD A．客户小王100万元人民币定期存单到期后，其将本利全部存入其在该银行网点开立的活期账户
B．某日小张从其个人账户向异地小李个人账户转账80万元人民币 C．某市公安局向李某个人账户划转人民币100万元 D．某商业银行县支行向另一县支行划转人民币500万元 判断：
对于法人与法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的转账，应作为大额交易进行报告。错误
金融机构在黄金交易所进行的黄金交易达到大额交易的标准后，必须报送大额交易。错误
金融机构内部调拨资金，虽达到大额标准，但如无可疑现象的，可不报送大额交易。正确
（2）可疑交易报告标准和报告要求 多选：
下列选项中，应作为可疑交易报送给中国反洗钱监测分析中心的有（ ）。ABC A．短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份、财务状况、经营状况明显不符 B．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付 C．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 D．提前偿还贷款 判断：
开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的交易，证券公司应作为可疑交易报送中国反洗钱监测分析中心。正确
金融机构及其工作人员若发现交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。正确
第19篇：邮政代理金融网点服务现场投诉处理实施细则
××市邮政公司
金融网点服务现场投诉处理实施细则（试行）
第一章 总则
第一条 本细则主要目的是为加强金融网点服务投诉现场管理，明确网点责任，理顺处理流程，建立惩处机制，本着投诉负面影响最小化原则，避免投诉升级，提升网点服务质量水平和客户满意度。
第二条 本细则适用于××市邮政公司金融网点现场受理投诉的处理。
第三条 《中国邮政储蓄银行营业网点服务规范（修订版）》、《关于印发中国邮政储蓄银行××省分行营业网点客户现场投诉管理办法的通知》、《××市邮政公司服务投诉管理办法》和《××市邮政局金融营业网点规范化服务提升考核办法》等文件精神制定。
第四条 服务投诉现场处理基本原则： （1）首问责任制原则。 （2）预防发生原则。 （3）最小化处理原则。 （4）及时性原则。 （5）客户满意原则。
第二章 责任分工
第五条 网点负责人是服务投诉管控和处理的第一责任人。主要职责：
（1）按照县区分公司要求对网点投诉管控指标进行目标管理。其中包括全年、季度、月度投诉指标目标设定、员工的培训和教育、服务投诉质量管控分析、本网点服务投诉考核。
（2）了解法律法规、监管规定，熟悉相关规章制度、业务流程、产品及服务情况等，并具备相应的工作能力。
（3）及时处理网点现场客户纠纷，避免投诉发生。 （4）及时处理网点现场发生的投诉，避免投诉升级。 （5）在规定时间内回复和处理来自上级管理机构下发的工单。 （6）协助上级管理机构处理可能与本网点有关的投诉工单。 （7）制定对投诉客户的回访计划，对来自上级管理机构的投诉工单客户原则上亲自回访，确保客户满意度。
（8）对有责投诉的责任人进行确认，并按照上级相关规定及时进行处理。
第六条 大堂经理职责，除岗位规定本职工作外：
（1）负责现场秩序维护，做好客户分流、客户情绪安抚工作，预防投诉产生。
（2）负责现场客户情绪管理工作。对现场发生引发客户情绪不满的因素，如等待时间过长、业务处理差错、服务态度、语言沟通不畅等，及时协助网点负责人或营业柜员化解矛盾。
（3）了解法律法规、监管规定，熟悉相关规章制度、业务流程、产品及服务情况等，并具备相应的工作能力。
（4）对已经发生的纠纷，主动上前协助处理，避免升级。 （5）对现场发生的客户投诉要第一时间报告网点负责人，并协助网点负责人对投诉进行处理。 （6）按照网点负责人的安排，对上级投诉工单进行处理，并开展客户回访工作。
（7）协助网点负责人，对网点现场管理进行改进，并提出合理化建议。
第七条 网点其他人员的职责，包括营业主管、柜员及其他生产人员。
（1）加强业务学习，提高业务技能，减少因工作差错和效率低下等因素导致的客户纠纷和投诉。
（2）提高服务意识，端正态度，提高服务技能，避免因服务态度、沟通不畅和处理失当等导致的客户纠纷和投诉。
（3）对现场可能出现的客户纠纷和投诉进行预判，并主动和客户沟通，或报告网点负责人。
（4）在自身业务办理和受理咨询中发生的客户纠纷和投诉，及时主动地进行沟通和处置。
（5）在做好本台席工作同时，主动协助网点其他人员解决现场发生的客户纠纷和投诉。
（6）按网点负责人的安排，协助来自上级单位的投诉工单客户回访。
第八条 网点负责人离开网点，应指定现场负责人。现场负责人应按网点负责人的职责内容要求临时负责。
第三章 处置规范
第九条 树立客户投诉均为有理由的观念。客户投诉产生是客观和主观因素综合反映，是我方和客户信息不对称造成的。无论我方有责无责，应先调查情况，商议解决办法，以消除误会，安抚情绪，解决问题。切忌态度粗暴、简单拒绝，或先入为主作出情绪化的排斥反应。
第十条 实行首问责任制。接受客户咨询、查询、投诉时，应在第一时间立即响应客户诉求。能现场解释和处置应当即处理完毕。不能现场解释和处置的应做好记录，并和客户约定回复时间，并规定时间内回复。如回复仍不能让客户满意，应按照报告制要求向网点负责人或上级管理机构报告。
如客户咨询查询和投诉事项非第一受理人经办或本人不知晓，无法解决的，不得推诿和扯皮。如是重大或明显是本岗位、本网点不能独立和自行解决,或非本网点能独立和自行解决的投诉事项，因立即报告网点负责人，并逐级上报解决。如能在本网点范围内自行解决的，应立即转办具体经办人员或处理人员，并在此期间保持与客户联系，在确定客户和具体经办人或处理人员建立联系后，方可正式转办该客户投诉。
如投诉非本网点涉及其他网点，应按本条款规范和要求处理。 第十一条 凡不能为网点现场自行处理的投诉报告后，按照《中国邮政储蓄银行××省分行营业网点客户现场投诉管理办法》规定的处理流程，由县区分公司主管部门牵头负责解决，必要时按照流程规定协同同级邮政储蓄银行解决。网点负责处理结果的反馈和客户跟踪。
第十二条 态度积极主动，面对客户热情大方，注重礼仪，微笑服务，做到“来有迎声，问有答声，去有送声”。多用礼貌用语，对投诉人多用尊称，并符合当地风俗习惯。及时介入并处理现场纠纷，避免升级为投诉；及时协调并处理本网点现场产生的投诉，避免投诉升级，将投诉产生影响最小化，在最短时间里解决在网点范围内。能当班解决当班解决，能当天解决就当天解决。对来自上级工单应在规定时间内处理。和客户联系和沟通时，应主动联系，注意语言措辞使用、语音轻柔，语调平和，态度诚恳。
第十三条 本实施细则中一般投诉和紧急投诉涉及各环节的处理时限、约定回复时间均应在《中国邮政储蓄银行××省分行营业网点客户现场投诉管理办法》规定范围内完成，非特殊情况不得擅自突破时限规定。
第十四条 对于因业务制度或流程、产品设计、服务价格、系统功能等问题引起的投诉，营业网点虽无责，但网点必须按照正常投诉处理，并按本实施细则规定处置规范和处置流程处理，不得简单推卸责任，将矛盾上交。对于属其他银行非我方责任的投诉，营业网点应耐心细致向客户做好解释、说明，争取客户的理解。否则均可按有理由投诉问责。
第十五条 建立完善跟踪投诉处理机制。网点现场投诉及其处理情况要做好记录，网点负责人每天要对当天投诉处理情况进行跟踪分析。对处理完结的投诉要在当天当面或电话进行回访核实，争取客户理解。对当天待结的现场投诉进行分析，并采取措施，确保次日或在规定时间内能满意完结客户投诉。投诉处理在不违反处理原则、标准和规章制度的前提下，网点应灵活主动，对重要客户开展客户赠送礼品、后续跟踪回访等工作。对重要客户的跟踪回访应在投诉处理完结应在规定时间内进行。
第四章 处置流程
第十六条 客户投诉管理包括投诉预防、投诉现场处理、投诉结案、客户跟踪回访四个方面，本章处理流程主要是现场处理。现场处理包括：【受理】、【调查】、【沟通】、【现场结案】四个基本顺次环节。
第十七条【受理】：
（1）现场发生投诉实行首问责任制，受理人热情主动接待。 （2）受理人问明投诉大致内容，立即判明投诉是（A）本岗位可解决投诉还是（B）本岗位无法解决的投诉。
（3）如是（A），可直接受理，受理人此时即为现场处理人。记录好投诉人姓名、联系方式，做好投诉登记。并可进入【受理】环节，直至结案。
（4）如是（B），应按照报告制度，报告并提交现场处理人员。受理人应向现场处理人员介绍投诉人信息和简要情况，避免用户重复身份信息。
（5）现场处理人员此时应主动介绍自己身份，并问明详细情况后，进入【调查】环节。
第十八条【调查】：
（1）现场处理人员对投诉进行初步判断。分三种情况（A）现场立即可以处理的。（B）现场不能处理但在规定时间内能处理的。（C）需要向上报告或转办同级网点的。
（2）如是（A），现场处理人员立即开展情况调查，收寄必要的资料信息，做好解释说明准备后，进入【沟通】阶段。 （3）如是（B），现场处理人员应第一时间告知客户大致情况、处理完结大致时间，在规定时间范围适当降低客户等候预期，减少疑虑和不理解。
（4）如是（C），现场处理人员应按第二章第
（十）条首问责任制处理规范相关要求，报告上级主管部门和转办其他网点。并告知客户原委，取得客户理解。凡转办上级或其他网点的投诉，现场处理人员做好登记记录，便于事后客户跟踪回访。
（5）开展调查应全面及时，可根据投诉具体内容展开员工问话、系统查询、监控调查；涉及多生产环节和人员的向关环节和人员均要调查；涉及政策和业务问题，要及时取得主管部门政策支撑和业务支持。
（6）调查完毕，在进入下一环节前，应得出调查结论，明确沟通方案，拟定解决措施。然后进入【沟通】环节。
第十九条【沟通】：
（1）沟通前应尽量创造良好沟通气氛。客户情绪不稳定的应先安抚客户情绪。
（2）沟通时按照本细则第二章处理规范要求，注意礼仪，态度诚恳，正面解释，注意用词用语，但不得泄露本单位非相关或涉密业务信息和商业信息，不得诋毁本系统其他机构和人员。
（3）沟通期间，现场处理人员要善于倾听，耐心听取客户意见，及时发现客户心态变化，灵活答复和处理客户异议。
（4）沟通后客户不认可的，应在不违反制度规定的前提下，及时调整处理方案，或向上级部门寻求政策和业务支持。在此期间，应安抚客户，原则上不让投诉升级。
（5）沟通后客户仍不认可的或提出新的异议的，应及时再次进入【调查】程序。
（6）现场投诉无法解决，及时主动报告上级主管部门，并按照县区分公司投诉管理办法相关流程处理。
（7）沟通后客户认可的，进入【现场结案】流程。 第二十条【现场结案】：
（1）对有责投诉，现场处理人员和责任人一道应向客户客户致歉，并向客户表明态度，提出下一步工作改进措施。如有必要，应由网点负责人协同向责任人道歉。
（2）结案时，客户已不在现场的，应由负责人或指定人员上门或电话向客户致歉。
（3）对无责投诉，现场处理人员应礼貌感谢客户对邮政的关心和支持，并做好改进工作。
（4）现场投诉涉及责任人考核和查验赔偿后续工作的，应按投诉结案相关考核规定和业务制度进行。
（5）对当天结案投诉进行登记，用于下一步服务质量分析和客户跟踪回访。
第五章 罚则
第二十一条 对现场发生的有责投诉，网点现场结案处理的，各网点应给予责任人考核。考核办法和标准按照各县区分公司或网点制定相关办法执行。网点制定的考核办法和标准应报县区分公司主管部门批准后实施。 第二十二条 现场投诉出现升级的有责投诉，对上述责任人的处理标准参照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》执行和《××市邮政局金融营业网点规范化服务提升考核办法》（。
第二十三条 对现场投诉处理不当，管理不善，引发重大曝光事件、责任事件、群体性事件，或投诉升级到集团公司、总行、省公司省分行、银监部门以及其他外部监管机构的，或网点服务投诉频发、性质恶劣、影响全司整体指标的，按照《××市邮政服务投诉管理办法》、《××市邮政企业员工奖励与违规违纪处理暂行办法》追究县区分公司管理和领导责任。
第六章 附则
第二十四条 如省公司和银邮联合出台新的管理办法，或因金融转型和其他经营发展的需要，本细则进行相应修订。
第二十五条 本细则解释权和修订权在市公司。县区分公司可根据需要细化工作细则。
第二十六条 本细则自发文之日起正式实施。
第20篇：网点转型
1随着经济新常态的出现，整个金融行业进入“冷冬”时节，同时互联网金融给传统金融行业带来的冲击越来越大，同业之间的竞争也愈加激烈，加快新形势下零售网点的经营转型成了扭转银行经营局面的重要措施。农行河口支行积极响应上级行政策，抢抓转型发展的机遇，各网点出现经营发展的新气象。
积极研判新形势，把握转型新方向。在新的历史条件下，银行业面临着错综复杂的新形势。外部经营环境和以前大不一样，新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验;内部经营条件随着外部经营环境的变化而变化，对银行提出了新条件、新标准、新要求。农行河口支行在研判经济形势的基础上，确定了网点转型发展的方向。
一是员工思想由传统型调整为服务型。俗话说“泰山易移，本性难改”，员工观念的转化是银行加强零售网点转型后续管理的第一要务。只有银行各个层面的员工从思想观念上接受了转型、认识到了转型的重要性和必要性，才有可能在转型中主动学习、自觉按照转型流程进行操作，真正将转型做到从“形似”到“神似”。加强银行领导班子以及转型工作相关部门的沟通，为转型推广营造良好的生存环境;不断强化与转型网点的员工的沟通，特别是关键岗位员工，如网点经理、柜员主管、个人客户经理、个人业务顾问，他们的观念转变是确保流程持续、稳定执行的重要一环;在后续管理的沟通中要采取多种方法，一对多的“辅导会”，一对一的指导谈话会等。
二是由人工网点调整为智能化网点。为进一步改善客户体验，提高服务效率，减少排队时间，该行积极向上级行申请自助设备，大力推广智能设备的广泛应用，降低柜台服务压力的同时为客户提供更为现代化的便捷金融服务。目前，亲自到网点办理业务的客户较之前已大为减少，更多的客户选择采用网上银行或智能设备办理业务。
三是由业务型网点调整为体验网点。对于大多数的银行而言，在较长时期内网点仍将发挥重要的前沿阵地，网点仍然是银行开展经营、强化客户体验的重要平台。随着人们物质水平的提高，手中客户用资金越来越多，金融结算方式也更加便捷和网络化，越来越多的客户不再满足于传统服务，而是追求高品质的个性化服务，这要求银行竞争从拼数量向拼便捷、拼体验等方面转变。该行敏锐的把握住客户的这一需求，将网点转型的关注点更多的放在如何提升客户体验和给客户提供更便捷的服务上。目前，中青年客户到网点单纯为办理业务的越来越少了，他们的需求更多的是面向理财、基金、理财咨询等更多的体验式服务，在柜台排队等候的大多是年龄较大的老年客户，他们的需求仍以结算为主。
四是由广布局型调整为社区型。很多银行都在大力发展社区银行，该行也顺应这一趋势，选取地区大型社区，把一个网点布置成“理财+自助”型的智能网点，给社区客户提供了很大的便利，获得了更多客户的忠诚。
五是将竞争焦点由价格调整为服务。在目前存款理财化、利率市场化的大趋势下，该行迅速转变盈利理念，深入研究负债业务碎片化、客户投资多元化的新形势。一是着力提升在产品营销过程中的服务质量，提升现有产品对老客户的粘性。利用售后管理营销活动等方式吸收现有客户对产品的反馈，加强产品的升级管理，稳定客户群体。二是强化创新产品对新客户的吸引。通过调查问卷、跟踪走访、客户普查等方式，利用互联网思维研发符合客户需求的创新产品。
2农业银行天津分行以人本管理为核心，深化培养全员主观能动性，建立进步机制，激发员工潜能，打造内生动力，促进网点向持续成长型转变，网点经营业绩和客户服务能力稳步提升。截至9月末，该行已转型网点日均存款点均增加7292万元，个人贵宾客户点均增加152户，转型网点客户平均等候时间由24分钟减少到8.7分钟。
面对内外部形势变化，在前期网点文明标准化服务转型和客户关系管理转型的基础上，天津分行积极创新，进一步深化实施网点转型。该行坚持以人为本，注重发挥人的巨大作用，深挖员工潜能，实现了员工快速成长、业务快速发展、服务能力快速提升。该行推行“每天进步1%”理念，以员工自我提升为目标，通过梦想板、进步展示栏等方式，鼓励员工及时反思，明确进步方向，创建“一网点一特色”的良好转型文化。该行强化网点负责人现场管理职责，实施走动式和可追溯管理方式，提高网点负责人思考、管理、经营三大能力，切实增强现场管控能力。同时，建立主动沟通机制，关心员工的成长，员工综合素质快速提升。
为进一步提升网点服务效率，天津分行运用标准化管理思想实施临柜业务标准化改造，去繁就简，实施集业务操作、营销推荐、优质服务、风险防范为(博客,微博)一体的标准化作业，强化柜员服务意识、营销意识与合规意识，提升服务效率。同时，该行以环境塑造为先导，通过实施网点6S管理，优化网点整体工作环境和服务氛围，提高员工团队协作能力，培养员工良好的工作习惯，提高网点标准化和精细化管理水平，进而提升员工的精神状态，实现“人造物、物化人”的相互促进。
此外，天津分行通过强化科技支撑，增加自助发卡机、自助预处理机、自助回单机等机具，有效提高业务处理自助化水平，减轻柜员工作量，形成大堂人员、高低柜人员与自助机具间有机联动的高效服务模式。结合业务流程及管理需要，该行应用推广网点标准化管理系统、多媒体POS机、移动营销平台、营销响应支持中心等信息系统，建立统一化、标准化的经营管理模式，加强网点客户识别能力，提升网点的客户服务水平和管理水平。
3近年来，农行江西新余分行以“布局合理化、业务综合化、服务延伸化、队伍优秀化”为目标，积极推动网点转型，将网点逐步建设成为“功能完善、环境优美、服务优良、客户满意、团队优秀”业务营销及客户服务前沿阵地，取得了良好的工作成效。
为给客户提供良好的服务环境和服务体验，该行加快实施网点改造，全面建设精品网点、样板网点，打造出“大堂、自助、高柜、低柜、贵宾室”等多层次服务平台。大堂区域为客户进行叫号和分流，减少客户等待时间；自助区域为客户提供各种自助设备，引导和方便客户自行操作；高柜区域主要办理现金业务；低柜区域为客户提供各种理财咨询、办理对公业务和非现金业务；贵宾室专门为贵宾客户提供优质、便捷、快速的理财服务。
为缓解业务高峰期排队现象，该行根据业务量变化情况，建立了与客户流量变化相适应的向弹性排班制度，合理设置弹性柜台和服务窗口，最大限度地满足客户对柜台办理业务的需求，切实提高了柜面客户服务效率和水平。
该行积极从提高网点队伍综合素质入手，加大规范化服务和业务培训力度。通过定期组织集中培训学习、自身观摩模块化演练、内训师“传、帮、带”等多种方式，对网点各岗位人员进行网点转型培训，切实提高业务技能和服务水平。同时，在每日晨会中，安排情景演练和微笑服务环节，进一步强化了网点员工对规范化、标准化服务流程的掌握。
为巩固网点转型成果，新余分行建立了网点转型提升考核机制。通过制定网点文明标准服务考核办法，从网点环境、服务礼仪、柜台员工、大堂经理、内外部检查等方面，实行百分制量化考核。考核结果与岗位履职评价、绩效考核、评先评优挂钩，并定期评选“最佳标杆网点”、“最美服务明星”、“最美微笑大使”，促进营业网点服务质量和服务水平持续提升。
为响应上级行对网点深化经营转型的号召，农行德州德城支行商贸区分理处按照上级行的工作部署认真展开行动，积极转变观念，调整人员配置，加强软硬件学习应用，落实管理责任，网点深化转型工作开展的扎实有效。
加强学习，提高全员认识
在开始阶段，该网点每天利用晨会时间向大家传达有关会议的内容，组织学习相关文件，学习省行营业部的先进经验，使员工在思想上认识到转型的必要性和重要性，初步了解转型的核心和内容所在，进而实现思想上的转型，为以后转型工作的顺利开展打下了坚实的基础。
压高增低，调整岗位配置
在支行下发深化转型的具体工作部署后，该网点充分认识到压高增低的重要性，加班加点高效完成了岗位调配。11月24日晚，利用夕会时间对岗位进行了调配，按照明确职责、模糊岗位的原则，由原来的1名大堂经理、1名理财经理兼低柜柜员、4名高柜柜员、调整为1名大堂主任兼理财经理、1名大堂副理，1名低柜柜员，3名高柜柜员，并细化明确了各岗位的岗位职责。
熟户认领，落实分户到人
进入分户阶段时，由于网点共管户3000余户，工作量较大，为保证切实做到分户到人、有效管户，11月
27、28和29日连续三天下班后网点全员进行了熟户认领和对客户的逐户分解落实，明确了各管户责任人的管户范围和数量。按照“熟户认领，价值优先”相结合的方式初步完成贵宾客户指派管理，经过指派后，确保了客户“户户有人管”。并按照管户责任在前期客户建档的基础上，完成了对前100户高端客户的档案整理，着重对各岗位人员的客户管户流程、要求及频次进行了固化。在CCRM系统中，按照对公客户管户要求，结合实际，落实分解到人。
加强对系统、超级柜台的学习与应用
12月2日和3日网点员工在空闲时间观摩学习了超级柜台的业务操作，利用下班时间集中学习了客户系统应用，尤其是应用性较强的CFE系统和信用卡营销系统。客户系统应用和超级柜台是支撑网点经营转型的硬件基础，是员工必须掌握的技术技能。现已初步了解和掌握了各系统应用的基础操作，为深化转型后工作的顺利进行打好了基础。
扎实的工作取得了明显效果，12月4日，分管行长及个金部人员到商贸区分理处进行深化网点经营转型调研，并测试了网点员工对相关营销系统的使用情况，该网点全体员工都顺利通过了测试。支行分管领导肯定了该网点在深化转型中做出的努力，并提出了褒奖和鼓励。
5农行垦利县支行把深化网点转型试点工作当作全行的战略工程来抓，高度重视，精心组织，周密安排，全行试点转型工作紧锣密鼓地展开，推动转型试点工作向前迈出了坚实的一步。
为确保转型工作的顺利开展，农行垦利县支行成立了深化网点经营转型试点工作领导小组，研究制定周密的实施方案，出台转型工作配档表，把转型任务分解落实到每个单位、细化到每个环节；做好网点转型的思想发动工作，该行连续两次召开动员推进会，传达上级行深化网点转型试点推广会议精神，对深化网点经营转型工作进行安排；加大对网点转型的宣传力度，通过经管网、《垦利农行信息》、《网点转型动态》等载体编发网点转型信息，营造深化网点转型的浓厚氛围。
按照网点转型实施方案，该行分步实施，部分工作齐头并进。一是向市行申请增加自助设备并铺设线路，计划在辖内10个网点增设超级柜台22台，并于近期对已到货的设备着手进行安装。二是完善网点硬件设施配备，向市行申请定制黄金展示柜、文化墙等，在网点进行集中摆放，对产品进行全景展示；为较大的网点配备了6S便民服务台，更好的体现网点的人文关怀；对网点的公告栏、宣传栏及小型物品标件进行了统一更换；对低柜区叫号功能进行重点改造。三是开展人员定岗定责及缺职竞聘工作，根据“压高增低”劳动组合优化标准，对各网点逐一进行分类，对网点人员进行定岗定责。按照《关于进一步优化网点人力资源配置的方案》要求，全面整合摆布网点的人力资源，力争达到满负荷、高效率、低风险的工作模式。通过竞聘选拔的方式，把部分优秀人员充实到大堂主任、客户经理的队伍中，增强营业网点的客户服务和产品销售能力。转型是当前工作中的重中之重。为了集全行之力，该行提出了“一切为转型工作让路”的理念，并赋予网点转型领导小组办公室可调度全行的所有资源的职责权利。全行群策群力，围绕网点转型做工作、下工夫。综合管理部参与人力资源的配置、做好网点转型设施改造工作；财会运营部实施运营流程改造，安装调试电子设备；其他部室参与挂包网点的转型试点工作。组织开展学习培训，通过员工大会、行长授课等形式，组织员工集中学习《转型文件汇编》，使全行员工充分认识到网点转型的重大意义，熟悉网点转型的流程和要求，为深化网点转型试点工作顺利开展奠定了坚实的基础。
