推荐第1篇：pos收单业务自查报告
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。 （3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行
二0一二年九月二十日
推荐第2篇：pos
POS是一种多功能终端，把它安装在特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动划转，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠，为了满足当今的社会需求，就有了POS这款多功能消费终端的诞生，解决携带大量现金和零钞不宜整理等麻烦，同时避免了收假钞等风险，消费者只需要刷卡，消费的金额就会划到商家的账户上，为商家和客户都提供了方便，节省了时间。
我行推出的POS机有以下几点优势：
其中商业优势
1、用时短。在我行申请POS机只需要2---3个工作日，业务开展后会有专人负责上门安装，
并对商户进行培训，使其尽快掌握操作技能。
2、到账快。高效安全，可靠及时，我行POS业务为客户提供高效安全的银行卡交易处理，
及可靠，及时的资金结算服务，只需要开个人结算账户，绑定在消费终端上，次日，消费的金额就会划到该账户上，省去了许多麻烦。
3、专人制。对于已发展的特约商户，负责人将每月上门回访两次，对于一些突发性的技术
性故障，则在“第一时间”上门，及时予以处理。
4、商机多。通过我行POS业务，商户将节约处理现金的人工成本，为商户带去更多持卡消
费，增加商机。
业务优势：
1、方便消费者购物消费，帮助商户提升销量。
2、比收现金安全卫生避免收假钞的风险。
3、交易处理速度快。
4、满足消费者使用现代化支付工具要求，提升商户形象。
5、帮助商户在市场竞争中建立优势地位
推荐第3篇：电话POS
新泰市农村信用社成功拓展首台系统内电话POS
[文章来源： 《泰安日报》发布时间： 2011-6-10阅读次数：101]
为进一步拓宽电子银行渠道、提升金融服务水平，新泰市农村信用社在全市范围内大力推广系统内电话POS业
务，并于5月30日成功安装首台系统内电话POS，为今后工作奠定了基础。
高度重视，加强组织领导。电话POS能够有效延伸农村信用社的服务区域，分流柜台压力，降低服务成本，对提升信用社形象具有重要意义。新泰市农村信用社对此高度重视，成立了领导小组，明确了各部门职责，对电话POS
的申请流程、会计核算、程序安装等做出了明确规定，并对未来发展进行整体部署。
加强培训，认真组织学习。为做好电话POS的推广工作，该社不断加强培训，组织员工认真学习电话POS业务管理办法、操作规程、会计核算手续等，使每个营业网点至少有2名柜员熟练掌握了电话POS业务系统的相关操作、每位负责推广业务的POS管理员都熟练掌握了电话POS业务功能，为更好地业务营销打下了基础。精心布局，积极推广拓展。随着今年5月份省联社系统内电话系统正式上线，新泰市农村信用社在辖内信用社做了大量调查，以确保电话POS的科学布放，同时要求各信用社对符合安装条件的协理员、农家店、个体商户等客户积极主动推销，最终确定将城区信用社前上庄村协理员王功西作为系统内电话POS的第一个安装试点，并于5
月30日成功安装。 （
推荐第4篇：POS简介
POS简介
一、POS的硬件
1.什么是POS?
所谓POS就是point of selle电子收款系统。
2.我们的POS与其他卖场POS的区别
我们的POS是PC-POS也就是建立在PC上的POS收银操作系统。与POS一体机有所区分的。
3.POS机的组成：主机、显示器、键盘（POS专用）、扫描枪、黑色转接头、打印机、顾客显示屏、UPS(united power station)不间断电源
①主机：与服务器相连接24小时不关机，即时接收与反馈信息。
②显示器：日结后关闭电源。
③键盘：POS专用键盘(防止水滴入键盘)
④扫描系统：扫描枪（symbol4004）、黑色转接头与键盘相连接
⑤打印机（star2400）：打印两联送货单之用(本点POS用)
打印机 (EPSON300K)：外店POS&助理用
打印机（star2000）：新开店用，双联小型针式打印机
⑥顾显屏：顾客显示屏，与POS主机相连接（有自己的变压电源）
⑦UPS：united power station 不间断电源 与机房电源相连接，为保证电源的稳定和持久（在机房停止供电或断电的情况下，UPS可维持POS数分钟的用电时间）此时UPS会发出异常响声。
二、POS系统的使用
收银作业前的准备
1.检查所有POS硬件有无缺损（组成POS系统的所有硬件）
2.上机前检查POS系统是否POWER ON，UPS有无异常响声。若POS在POWER OFF或UPS有异常响声时请立刻通知EDP（POWER ON通电 POWER OFF断电）
3.（早班）在打开显示器时应处在日结状态，若否则通知中控将换班状态做日结处理（提醒中班同仁在营业结束后将所有POS做日结）
4.打开打印机，检查装纸是否完整。若不完整或有缺纸则需要重新安装打印纸。保证打印机控制板的灯为三点一线，正常走纸。检查打印机数据线是否与打印机联接，若有松动请先关闭打印机后将其联接牢。
5.检查顾显屏是否正常。如出现乱码或无信息则须检查电源是否正常连接。可将变电器拔掉后重插，若还不能正常显示请通知EDP
6.在键入收银员工号后POS系统将会直接从服务器中掉取该收银员的资料（密码，姓名等）若在输入工号后无法显示本人姓名请通知中控，组长将组长钥匙转向L2后输入密码后进入收银作业。请注意屏幕右下角，若右下角为ON则表明POS则是在离线作业中此时收银员的交易未能上传服务器所以请第一时间通知EDP！
结合收银作业具体操作（实际作业）
三、异常状况处理
1． 送货单卡纸
由于POS的打印机从开店至今基本没有更换过，所以可能存在这一点小问题，但我们自行可以解决。当卡纸后请检查送货单走纸孔是否完好，若送货单走纸孔损坏可将上联撕去换上完好的一联重新上纸。在保证走纸孔完好情况下仍出现卡纸请检查送纸的黑色锁纸耳是否有弹簧扣住若没有请通知EDP（在节假日或顾客排队较多时可以自行用橡皮筋固定之后通知EDP）
2． 扫描枪无法扫描
由于扫描枪的使用频率非常高，加之少部分收银员不太懂得如何正确使用，导致作业时频频出现故障。扫描枪是通过黑色转接头与键盘相连接，由于黑色转接头与键盘之间的连接口没有保护加之收银员在使用过程中的拉扯导致其松动脱落。在扫描枪无法正常使用（无光线、“唱歌”）的情况下可以检查黑色转接头与键盘、扫描枪的连接是否连接完好。由于黑色转接头单价较高，加之与键盘之间的连接口极易损坏，所以请不要随意拔插。若键盘未与POS主机相连接扫描枪也无法正常工作。扫描枪镜透明度差也会导致无法扫描，需经常擦拭。除以上问题外扫描枪无法扫描还有诸多异常状况如：未初始化，水晶头松动等上述所说的是可以自排的。若仍无法处理请通知EDP。
3． 显示器不亮
先检查电源是否打开（绿灯亮），在确保POWER ON的情况下调节亮度开关，将亮度调节至适宜程度。也可适当移动显示器位置。若仍然不亮请通知EDP处理。
4． 顾显屏不亮或有乱码
可将电源拔掉后重插此时显示为跳跃的光标表明正常。若仍然无法显示或由乱码请通知EDP
5． 钱箱无法打开
查看键盘与POS主机连接是否有问题，POS界面是否为允许打开钱箱之界面。（为防止有异物将钱箱卡住，请不要将计算机等体积较大的物品放入钱箱，不随意抽出钱箱。）
6．打印机异常状况
打印机停止打印。检查联机灯是否亮，数据线是否有松动，走纸器位置是否正确。
7．POS死机
何为死机？在保证键盘与POS主机连接OK、打印机正常联机无缺纸、屏幕光标静止不动时为死机。
通常情况下，在打印机关闭或非联机状态下，POS将停留当前作业状态且无法进行下项作业。可以结合打印机的异常处理方法对所谓的“死机”进行处理
不允许擅自重启POS主机！！！
8．交易成功的判定
一笔成功的交易是通过收银员为顾客结帐后，将数据上传至服务器。由于在收银作业过程中会发生许多意外状况，如：死机、脱网、重复送货单等。作为收银员首先需要了解自己的交易是否成功。
①由于我们的送货单是流水线号，从送货单之间的依次顺序就能判定交易是否成功。方法如下：
POS20#在收银作业过程中死机，当前PK（送货单号）为184310。经EDP重启POS后正常作业。若下笔交易PK为184310则说明死机时交易不成功。若为PK为184311则说明死机状态下的交易（PK184310）成功。
②每笔交易在POS联线状态下是即时上传至服务器，经服务器处理后由中控、服务台、退换货中心等部门调用交易数据，对出现差价、要求退货、等问题的特殊交易进行处理。在POS ON LINE（屏幕右下角为ON）时若不能肯定交易是否成功可将此交易的POS机台号、
PK、交中控，由中控调取此项交易，如能够调取，则此交易成功。若否，则此交易不成功或此交易单价为0、品项数为0。
以上两种方法可以灵活运用，已避免重复交易。
9．特殊条型码、外店会员卡
特殊条码（除卖场商品、本公司会员卡以外的条码）和不是本公司会员卡不得扫描
若在扫描本公司会员卡后POS自动关闭POS程序返回桌面时请先让顾客至服务台重新列印一张会员卡，然后通知EDP处理。
10．商品查询
商品查询只能反映商品单价，不反映称重商品的售价（单价*重量）
推荐第5篇：pos业务
POS收单业务题
一、单项选择
1、下列POS联机功能中，（ A ）属于金融类交易。、预授权类交易 B、查询卡片余额 C、签到 D、签退
2、( B )是指持卡人在特约商户消费时用银行卡进行支付的交易。、签到 B、消费交易 C、结算交易 D、预授权交易
3、交易查询功能一定在( D )的情况下可以完成。
、随时可以查询 B、当日内 C、当批次结算后 D、当批次结算前
4、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备。销售点终端机的英文简称是（ B ）。
、ATM B、POS C、JCB D、CVV
5、消费交易是指（ B ）
、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易、持卡人在特约商户，用卡交付押金的交易
6、预授权交易是指（ D ）
、预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易、商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
7、预授权完成交易是指：（ A ）
、预授权交易成功后，持卡人在特约商户POS上结算支付时使用原预授权的交易。、持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易。、持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易、和银行资金和授权有关的交易
8、（ B ）是不参加POS清算的。
、消费交易
B、预授权交易
C、预授权完成交易
D、消费撤销交易
9、POS机通讯方式可分为（ D ）
、电话线方式和有线方式
B、GSM方式和GPRS方式
、GSM短信息方式和GPRS方式
D、无线通讯方式和有线通讯方式
10、下列交易类型中，（ A ）不是非金融交易。、预授权交易
B、签到
C、查询余额
D、签退
11、下列情况中，（ D ）可使用消费撤销交易。、结算后
B、消费交易后的第二天
、非原交易终端上的消费交易
D、当日当批的消费交易
12、商户营业结束时，收银员应注意打印对账报表，对账完毕后应执行（ B ）。、签到功能 B、签退功能 C、关机操作 D、重新开机
13、营业结束时应进行（ B ）功能的操作，与收单机构或银联中心进行对账处理。
、签到 B、结算 C、签退 D、退货
14、预授权功能通常在（ D ）等商户处使用
、超市
B、百货公司
C、餐饮娱乐 D、宾馆酒店
15、在POS机上输入消费金额后，密码键盘的显示屏上会显示交易金额，这时收银员首先应( B )。
、请持卡人输入密码 B、请持卡人核对消费金额、将卡还给持卡人 D、请持卡人出示证件
16、若持卡人消费100元，刷卡后签购单上打印的金额为1000元，应该（ A ）。
A、立即在POS机上做“消费撤销”1000元交易，再重新刷卡消费100元 B、退持卡人现金900元，然后结算 C、退持卡人现金1000元，重新刷卡、先做结算，然后重新刷卡100元
17、下列关于消费撤销的叙述中，不正确的是（ A ）。
A、消费撤销须验证持卡人密码 B、消费撤销必须在原交易终端上进行 C、不能对消费撤销交易进行再撤销、每笔消费仅能成功撤销一次
18、当持卡人未进行预授权完成交易即离开了酒店，收银员优先的操作方式是（ C ）
1.立即报案
2.将该交易的预授权签单和托收申请提交收单机构进行托收 C.采用预授权完成联机手输卡号方式完成交易 D.向上级主管报告
19、进行交易时，POS显示“请联系发卡行”，其原因有可能是(B)、流水号重复 B、发卡行对于该卡有交易限制
、POS机具故障
D、银行后台主机未建POS的参数，没有该商户的资料 20、进行交易时，POS显示“无拨号音”的解决办法是：（C）、改换其他银行卡
B、打电话与该行机房或授权部门联系。、检查POS背后的电话线是否正确插入电话线插口
D、重新开机。
21、在其他银联卡刷卡正常时，某一张银联卡刷卡无反应，其可能原因是（A）、该银联卡磁条被损坏。
B、POS读卡器坏。
、银行后台故障。
D、超出每日消费限额的限制。
23、在POS交易中，对消费撤销交易不能正常完成的，特约商户对账确认后，应尽快通过（C）提交差错处理。
、POS维护厂商
B、发卡机构
C、收单机构
D、人民银行
24、审验银联卡时,以下（D）情况，收银员可以继续受理该卡。
1.卡片被剪角
2.卡片有涂改或刮伤的痕迹
C.卡片签名栏标有“样卡”或“测试卡”字样
D.凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字一致
25、刷卡时，收银员如果发现POS屏幕上显示的卡号与卡面印制的卡号不一致，应（B）。
1.可能是POS机出了故障，应尽快找专业人员检修POS
2.收银员可基本判断该卡为伪卡，立即以“代号10”方式致电收单机构授权中心寻求指引 C.照常受理 D.检查电话线
26、下列描述中，（C）是错误的。
1.收银员核对签名完毕后，才能将银联卡交还给持卡人 2.交易签购单上无持卡人签名的交易，发卡机构可以拒付，损失由商户承担 C.刷卡后，收银员应立即将银联卡交还给持卡人
D.卡背签名与签单上签名明显不符的交易，发卡机构有权拒付
27、一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对(A)。、身份证件 B、签名 C、密码 D、卡面要素
28、银联信用卡消费交易成功，POS自动打印凭证后，收银员应(A)。
A、在请持卡人核对金额后，在打印出的POS签购单上的签字栏内签名，并与卡上预留签名核对无误后再归还卡和相关凭证、如果密码正确，则无需请持卡人在签购单上签名、无需持卡人本人签名，由其他人代签也可以、只要交易成功，无需持卡人本人签名
29、下列描述中，（C）是不正确的。
、娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B、出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
、小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
、不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
30、以下对商户套现行为描述正确的是（C）
、商户与不良持卡人勾结，故意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息
、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金、商户收银员以故意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金
31、（A）交易资料的泄密可能引起承担相关法律责任。、银行卡 B、现金 C、消费卡 D、支票
32、因POS操作员操作疏忽而导致假卡或伪卡受理通过，发卡行将对相关交易提起拒付，相关损失将由(A)承担。
、特约商户 B、开户银行 C、特约商户和银联共同 D、银联
33、特约商户应对银联卡各种跨行纸质凭证和系统交易数据（含成功和不成功交易）自交易日起至少保存（B）个月。、6 B、12 C、18 D、24
34、特约商户应对外币卡交易的各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少（B）年。、1 B、2 C、3 D、4
35、在POS的安全管理中，对POS操作员的管理权限应由（A）管理。、收银主管 B、收单机构 C、中国银联 D、发卡机构
36、因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由（A）承担。、特约商户 B、持卡人、收单机构 D、发卡机构
37、银联卡卡号、交易数据和持卡人资料均属于（C）资料，任何人未经授权，不得泄露或做其他用途使用。
、绝密 B、普通 C、机密 D、公开
38、无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换（D）。
、打印纸 B、密码键盘 C、管理员密码 D、电池
39、POS设备如发生故障，需要由（C）对POS设备进行检测。
、主管 B、收银员 C、设备提供方指定人员 D、特约商户电工 40、在特约商户中，客人要求多刷卡，并领取一部分现金的行为，应该(C)、同意受理，并收取手续费
、同意受理，但要核对是否为持卡人本人、拒绝受理，因为这属于违规套现的行为、经过银行电话授权后再受理
41、为防范风险，收银员应尽量以（A）方式受理银联卡消费。、POS联机刷卡 B、免授权 C、主管指令 D、脱机
42、以下（B）情况，发卡行将对相关交易不会提起拒付。、交易签购单上无持卡人签名的交易、签购单上签名及银联卡背面签名栏预留签名核对无误、交易签购单上的签名与卡背预留签名明显不符、彩照卡上照片非本人
43、如果特约商户或收银员拒绝受理无签名的信用卡，以下说法正确的是（C）。、收单机构可以向商户索赔 B、发卡机构可以向商户索赔、这是避免发生风险的正确举措 D、持卡人可以向商户索赔
44、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由（D）负责。、持卡人
B、发卡机构
C、收单机构
D、商户
45、复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡（A）张以上的，应当认定为 “伪造信用卡”行为。 A、1
B、5
C、10 D、25
二、多项选择
1、POS 在没有与银行主机或者网络中心连接的情况下，具有（ ACD ）等主要功能。
、POS交易流水和小计查询功能
B、POS 当批已结算的交易明细查询功能、增加或者删除POS操作员的功能
D、修改柜员和主管密码功能
2、下列POS 联机功能中，（ BCD ）属于非金融类交易。、预授权类交易
B、查询卡片余额
C、签到
D、签退
3、下列POS 交易中，（ ABCD ）属于金融类交易。
、消费
B、预授权类交易
C、退货交易
D、结算
4、POS的通讯方式包括（ AB ）。
、有线通讯方式 B、无线通讯方式 C、红外线通讯方式 D、脱机通讯方式
5、发生（ ABCD ）情况时，可使用重打印功能。、交易已成功，但在打印票据时卡纸，票据打印不完整。、交易已成功，但打印纸装反了。、交易已成功，未安装打印纸。、打印的票据不清晰。
6、以下交易功能中，（ AB ）无法在当天结算后实现。
、重打印功能 B、消费撤销交易 C、联机退货交易 D、修改主管密码
7、下列关于联机退货交易的叙述，正确的是（ BD ）。、联机退货只能在当日当批次内的本POS发生的交易有效
、对于在一定退货时限内发生的原始交易，可以多次进行联机退货交易、当日当批次内发生的联机退货，也可以采用消费撤销功能处理
、在联机退货交易成功后，收银员应将凭证的客户回单联交持卡人，并在原始交易凭证或其他用于退货的有效单据上加注“已办理退货”字样及退货金额和日期
8、下列交易类型中，不需要判定持卡人密码的是（ AC ）。、联机退货 B、预授权 C、预授权完成 D、消费
9、POS结算完成后，如持卡人要求退货，可采用的交易有 ( BC )。
、现金退货交易
B、POS联机退货交易
C、手工退货交易
D、电话退货交易
10、退货交易的处理方式分为（ AC ）。
、POS联机退货 B、POS结算退货 C、手工退货 D、手工结算退货
11、在进行预授权完成的时候必须输入（ AD ）、授权日期 B、凭证号 C、交易流水号 D、授权号
12、消费撤销与退货交易的区别是（ AB ）
、消费撤销必须是当日当批（未做结算），而退货交易可以当日也可以隔日进行、消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款、退货交易必须是当日当批（未做结算），而消费撤销可以当日也可以隔日进行、退货交易金额必须与原消费交易金额一致，而消费撤销可以全部或部分退款
13、对收银主管的权限正确的说法有（ ABCD ）。、修改操作员密码
、增加、删除可以使用POS的操作员、操作员列表：显示本POS上的所有操作员、修改主管密码
14、交易成功后，（ ABD ）单据一定要持卡人签名。、消费 B、消费撤销 C、结算 D、预授权完成
15、进行交易时，POS机显示“线路忙，请稍候”，其可能原因是（ABCD）、电话线无信号或欠费、分机外线未开或加锁
、分机外线数量较少,经常无法拨出、该电话线上的其它设备对POS产生干扰
16、在刷卡交易中，遇到刷卡没有反应，可能是以下（ABC）造成的 。、银行卡磁条损坏 B、刷卡方式不对 C、POS机磁条读卡器坏 D、卡内余额不足
17、商户进行银联卡资金的账务核对主要有以下（BCD）可能的途径。
A、与发卡机构逐笔核对 B、与POS结算单核对
C、与到账资金核对 D、与收单机构提供的交易明细逐笔核对
18、宾馆、酒店类商户如遇到消费者跑单时（AB）。
A、商户可以采用手工输入卡号进行预授权完成交易
B、当手工输入卡号和离线方式无法操作时，可以通过收单机构向发卡行进行书面托收
C、当无法找到持卡人时，只能做坏账处理
D、收单银行会在30天后自动将款项入到商户账户。
19、银联卡欺诈案件多发生于受理（ABCD）类型的商户。、出售贵重物品的商户
、百货商店或大型购物商场中出售高档烟酒、高档保健品及家用电器的柜台。、各类娱乐场所
、机票代售点或手机专卖店
20、被列为高风险商户后，将有可能承担责任有(ACD)、将被取消受理银联卡资格、可以刷卡取现金给客人
、承担欺诈交易的损失和相应的罚款、承担相关法律责任
21、以下（ABCD）属于异常消费行为，收银员必须提高警惕，防范风险的发生。、持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易
、持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质、持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金、大量购买相同款式的高档数码电子产品
22、(ABCD)为高风险商户
、珠宝首饰店 B、名表专卖店 C、名牌服饰店 D、高档电器商场
23、商户调账必需提供的信息有(ABCD)
、交易卡号 B、交易日期 C、金额 D、经办人姓名
24、POS操作员有义务对(ABC)进行保密。
、银行卡卡号 B、交易数据 C、持卡人资料 D、操作员签名
25、以下行为属于违法的是（ABCD）
、向持卡人提供套现，收单机构可以向商户追究违约赔偿责任；情节严重的、收银员捡到他人银联卡后使用，涉嫌冒用他人信用卡，数额较大的、以多刷卡、重复刷卡等方式侵占持卡人资金的。
、收银员窃取他人银联卡后使用，涉嫌盗窃并使用他人信用卡，数额较大的。
四、判断题
1、POS的交易查询功能可以查询到在该POS安装后交易过的所有交易。
（×）
2、自动冲正属于金易。（√）
融
类
交
3、POS是安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子支付设备。（√）
4、签到操作是可做可不做的功能，不影响实际交易。（×）
5、POS在做交易期间与其相连的电话可以正常使用。
（×）
6、POS结算是每天营业结束时，收银员必须做的一种交易。（√）
7、退货交易可分为联机退货交易和手工退货交易。
（√）
8、自动冲正交易由POS自动发起，无需由收银员进行操作。
(√)
9、退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人的过程，包括全额和部分金额退货。
（√）
10、预授权是指特约商户通过POS等终端渠道,就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
（√）
11、预授权交易的资金冻结在持卡人账户上，但是该结算单据中预授权金额不参加清算。（√）
12、POS结算后，如发现POS 统计数据与签购单合计不一致，可能的原因是交易成功未能打印出签购单。
（√）
13、刷卡消费后，如果需要退货，可以在扣除一定手续费比率的情况下，由商户向消费者退还现金。（×）
14、POS机输入金额时最小“分”。
（√）
单
位
是
15、消费撤销交易可以取消当天内某笔交易的部分或全部金额。
（×）
16、消费撤销交易只能在当日结(账)算前且消费撤销交易与消费交易必需在同一台POS上进行操作才能成功。
（√）
17、POS机可以重新打印签购单，但仅有客人签名的一份有效。
（√）
18、结算前，在POS机上能够查询刷卡的交易明细和合计金额，结算后就无法查询了。（√）
19、退货和消费撤销交易都可以在当天进行，但是退货也可以在隔天进行。
（√）
20、手工退货是指由于其他原因需要退还部分或全部货款，在POS机上又无法用消费撤销交易或联机退货来完成时的人工处理办法。
（√）
21、无线POS使用范围不受任何条件限制，因此受到商户的欢迎。
（×）
22、重打印交易可以重印任意一天的任意一笔交易，不受时间限制。
（×）
23、POS做交易处理期间，请勿使用与话。
（√）
POS
相连的电
24、联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能。（√）
25、消费撤销交易的金额必须与原消费交易金额一致。（√）
推荐第6篇：POS机
营业部POS机市场营销方案
一.受理银行卡对特约商户有很多好处，或是营销话术
（一）方便消费者购物和消费，刺激了大额采购和冲动性购物，增加商户的销售额。
（二）免去收取大量现金的麻烦，减轻财务收银人员的工作负担。
（三）避免出现假币、短款等情况，提高工作效率，款项入账及时、账务清楚。
（四）避免因客户未带现金导致的客户流失。
（五）保证资金的安全，提升商户形象。具体营销及宣传手段(六)可以和个人账户关联，隔日到账，玉卡全疆存取免费，ATM机24小时服务。
POS机也成为今后我农商行业务创新的关键点和新的利润增长点，大力发展特约商户对农商行增加中间业务收益、壮大资金实力及提升服务水平和社会形象等方面具有重要意义，现结合实际就如何做好特约商户发展及pos机具营销工作做一些探讨。
要严格准入条件，优先发挥优质商户。特约商户Pos机具营销是一项针对性很强的工作，在商户发展上必须具有针对性和选择性。优先发展商场超市农资销售类房地产、汽车类娱乐类等其他持卡消费需求大的商户；
奖励方案：发现一户有效户，奖励100元，还有交易量利润的分润，
维护方案：谁拓展的，谁后期联系维护。但要固定维
修理换纸维护人
推荐第7篇：POS学习心得
观看汇付视频的心得体会
首先观看了《东方财富网》对周晔先生的专访视频，视频中周晔先生提及到“汇付的所有资金均由民生银行进行托管，所以说把资金交给汇付管理就等同于把资金交给民生银行管理。”这句话可以很明确、直观的理解到，汇付对客户的资金安全提供了绝对的保障，这是汇付对安全方面做出的一个承诺。周晔还说：“汇付把客户交易所产生的所有资金和公司的私有财产完全分离、彻底分离。做的是专注的管理，封闭的运作。而且整个过程都受到中国银监会的监管！”
做支付这个行业最重要的是要注意两个方面的安全，一是资金方面的安全，上面我也已经提到，我想在这一块汇付已经做的非常到位了。另一方面是信息方面的安全，因为现在的投资很大程度上都已经数字化了，试想：你买了一只股票，在互联网上这只股票的信息也就是一串由数字所替代的代码，你所付的钱也只是几个数字而已，而这些信息也就是我们最关注的信息，这方面的安全也切身的关乎客户的利益，所以说汇付业也做好了这方面的工作。汇付将客户的账户在互联网上进行实名制，能清楚的了解交易双方的身份。通过专业的技术，制度，系统提升了安全保障。同时提升客户体验，增强了客户使用的便利性。汇付天下定位于金融级电子支付专家，核心竞争力在于为行业客户快速准确定制支付运营解决方案。 另外，汇付还认为选择行业和客户有自己的倾向性，所以汇付把研发创新产品定位为：实现任何一个银行卡可以买任何一只基金，任何一个基金可以去赎回一张银行卡。力图创建透明、方便、快捷的渠道。
然后我又观看了《东方财经》远见栏目对周晔先生做的一个专访视频。专访中周晔先生提到的一句话：“定位 + 规模 = 成功”。我了解到汇付的定位首先从基金和航空领域着手的。继而发展到为中小企业产业链定制电子支付平台，支持多银行跨区域业务，提供支付结算、分账、垫资等服务，提高中小企业资金周转效率。
第三方支付产业在中国虽然已经开始的了数十年的时间，各个方面都已略见成熟，但是它在中国众多的市场领域才刚刚起步，发展空间还会很大。但是要实现这个行业的稳健成长还需要很长的一段时间，特别是营销业务这一方面，如何让业务跟得上公司资金的投入？如何与其他公司竞争？如何快速的积攒经验？这是我们所面临的一个难题。
林 猛
2013年11月9日篇二：pos系统实训总结 pos系统实训总结
项目名称：pos系统管理软件
参加班级：04级物流管理专业
1、2班
人数：116人
指导教师：李江珉、周雪、曾桦
时间：2006-2007学年第一学期第20周 04级物流管理专业
1、2班116位学生参与的《pos系统实训》历时5天，整个实训过程分为培训、练习、考核、小结四个阶段，实训工作达到了预定的要求及目标。
一、这次实训工作成功开展的基本经验及一些心得总结如下： 1.培训工作任务烦重。由于物流实验室是刚建成，其中的pos系统管理软件是深圳中海物流公司提供的教学软件，中海公司大致对此软件的操作进行了单机版的基本演示，老师们克服种种困难，加班加点，从不会到会，保证了实训的顺利进行。
2、教师组织严谨。系领导、教研组、实训教师对这次实训工作高度重视，是这次实训的首要因素。
3.学生自觉认真。实训过程中，绝大多数同学热情越来越高，自觉性越来越强，态度越来越认真，不仅仅限于掌握软件流程，特别是对pos系统管理软件中前、后台之间关联的关系，商品基本资料与客户之间关联的关系等全局化的问题有进一步了解，能将商品进、销、存知识与软件特别是其中的流程对应理解。这是这次实训成功的根本因素。 4.教师尽职尽责。万事开头难，由于这次实训是新任务新知识，这次配备的三名指导教师，拿出了全身心投入的敬业精神，从而使实训工作顺利进行，循序渐进，有始有终。
二、实训的主要情况总结如下：
实训划分为业务流程实训和小结两大部分。其中业务流程实训部分主要是pos系统管理软件的运用。这其中包括了后台采购业务、收货业务、库存管理业务、批发业务、营运业务、会员业务、储值卡业务等相关业务流程操作和前台多
种付款方式交易、挂单、退货和赠送、作废、柜台销售等各种收银方法的训练。
在实训中，主要是通过使同学们在了解此软件示范的基础上自己分配各功能模块的具体参数：如商品信息、供应商资料、客户需求、币种等基本档案，并通过参数设置了解从进货、仓储到销售等各环节中的步骤。使学生身临其境，掌握pos系统作业技术以及相关设备实际操作的技能。
每天的实训，由于只有2台pos机，我们采用了交叉分组的方法解决机子不足的问题。2个班轮流，每半天轮一次，每组大致4-5人，每组有一位同学当组长，同时，我们强调同学间的互助合作，发挥学生骨干的作用，让各班班长起到上通下联、穿针引线的作用，对少数基础较差、学习态度欠端正、功夫下得不深的学生采取同学间互相帮忙，互相督促的方法。
在实际操作之后，我们对每位同学的操作进行了打分。并要求学生进行总结，从劳动纪律、业务处理流程心得、建议与不足等方面进行理论上的提升，每位同学提交了一份实训报告，进一步提高了实训的效果。
三、同学们畅谈了实训给自己带来的种种变化，归纳起来有以下四个方面： 1.在知识上，由朦朦胧胧变得比较明白； 2.在能力上，由完全不会动手，到基本能动手； 3.在作风上，由以前普遍性的马虎、拖沓，变为大多数人能谨慎、主动； 4.在相互关系上，由彼此很少交流，到能实现真正的互帮互助；
四、指导教师的收获与体会： 1.对软件结合课程实际有了更进一步的认识； 2.由于这次实训时间紧，中海物流的专家只是对pos系统单机版管理软件进行了示范，但没有对rfid、电子拣货系统、条码技术等进行讲解，使这部分知识还未涉及到。2台pos机不够用，使同学们操作的时间稍稍不够；软件本身还存在一些技术问题，使教学演示不够顺畅等。并且我们在实训中也看到了不接触实际理论教学的缺陷，坚定了职业教育必须贯彻理论与实践科学结合，着重培养学生动手动脑能力的信念； 3.看到了这次实训给学生普遍带来的收益，也听到了学生发自内心的呼声，同时也总结了本次实训中存在的缺陷，增强了教师今后更好指导学生开展实训的信心。篇三：pos工作总结
工作总结
时光飞逝，转眼间我进入公司工作已快一年了,从开始对pos业务一点也不熟悉到现在能够胜任日常工作,我感受
很深，我从成绩和不足两个大的方面总结如下：
一、首先我认真学习并执行了公司各项规章制度.
二、熟练掌握了pos机受理和安装流程以及日常的维护技术；
在工作中遇到不懂的问题，能够及时向公司老员工和专业技术人员请教.经常利用工作空闲向老员工讨教，钻研pos技术。
三、树立了较强的客户服务意识。 面对顾客，我始终坚持客户至上，客户第一，客户是我们衣食父母的服务理念。为更好地服务客户我建立了客户档案，定期不定期对客户进行回访，对于客户提出的问题，能解决的就当即解决，不能当时解决的，就及时向公司的技术人员反映，及时处理问题。每月我把按公司要求对管辖地区的pos机例行检查当做了对客户后期一次深入回访，每次带的物料都很充分，想法设法确保不影响商户使用pos机，使pos机正常产生效益。
四、对pos机特约商户开发方面，我采取了多种方法。
以老带新，稳定现有客户通过真诚的服务让现有客户发展潜在客户；当好有心人，每一次走在大街上市场里，我随时记下商铺门头上的联系电话，以便方便时进行客户电话营销；有足够时间时，进行陌生拜访，向准客户宣传pos机
的好处和便利。经过我多方努力我顺利发展了150多个客户， 我虽然做了不少工作，但还存在不足的地方。主要表现在进取性还不够强，市场营销意识不到位，与客户沟通技巧不足，业绩不够突出。市场慢慢的扩展起来了，有的时候售后也很难当时解决，不过我会尽我最大的努力，为客户做好售后工作！
新的一年，我将遵循“遵章守制当标兵 ， 负重争先创佳绩”的既定目标，知难而进，以干一行、爱一行、钻一行、精一行的进取精神，高度的工作主动性和责任心担当更加纷繁的工作，决不辜负团队及公司领导对我的殷切期望。篇四：sap 零售业pos心得分享
转：sap 零售业pos心得分享
分类： sap-retail 2010-03-09 09:36 751人阅读 评论(0) 收藏 举报
最近看了一些sap进行中的零售业项目，觉得有些心得，希望透过本篇文章让大家多了解sap跟零售业pos连接的做法，能够更顺利地完成项目的导入。
一般在讨论pos跟sap的应用时，多半都是属于零售业的专案。这几年sap导入的客户中不乏零售业的翘楚，举凡松青超市、星裕国际、新光三越、统一星巴克、太平洋崇光百货等等都是各零售业中的代表。进行中的陆续也还有饭店跟餐厅的案子，但基于nda，我就不多说了。
不过sap在零售业的导入项目中，有一个关键，也是目前我观察业界中很多有趣的现象，闲来无事，所以就决定提一提。这个关键就是将外部pos系统的每日营运数据转入sap中，或是将sap中的物料编码或定价策略等转出到pos中的方法。简称pos inbound/outbound。由于两者并提范围太大的关系，所以就简单谈谈pos inbound的作法，这就很有趣了。 pos inbound往往因为不同的顾问公司所以手法不太相同。有些公司使用的是正宗的sap pos inbound作法，利用idoc将数据由外部pos系统透过flat file转入至sap系统中，但有些公司会先说sap没有标准的零售业解决方案，所以他们使用的就是用外挂程序的方式，一样透过flat file将数据转入sap系统中。至于会采用哪一种方式，看客户跟顾问的沟通而定。不过，全球一堆百货公司在使用的sap解决方案，每次gartner magic quadrant都挂sap在零售业解决方案中的前几名，这样会没有标准的pos inbound功能呀。哇塞，原来全世界大家都用外挂的方式在处理，不觉得这是件很神奇的事吗？
其实sap原本就已经发展了一整套成熟的pos inbound机制，包括转入数据比对、数据历史纪录、数据错误追踪跟转入sap billing的作法。基本上，无论是在错误的比对，或
是与sap标准如copa、sis的配合上，都是最完整的作法。不过问题就是进入门坎较高，因为顾问除了必须了解fi跟sd的内容之外，还需要了解idoc的处理机制跟pos inbound的运作流程。因此需要多方的通力合作才能够完成，所以，不是每一个顾问公司都做得来的。
也因此，有些顾问公司在遇到同样需要运作pos系统的客户时，就思考利用其它的方法来处理，也就是外挂。这一点也不是不好，但就是让人觉得很神奇的，明明人家已经处理好的solution，为何还要绕一大圈路？而且做出来的程序还要一堆debug跟测试，说不定成果还没有原来的好。 这样的解决方法的成因主要有几个，第一个是客户不懂，以为sap对pos这一块没辄。第二个是因为顾问搞不懂，反正做不出来就外挂。第三个就是顾问公司的pm或高层太厉害，一直去说服跟沟通，摸一摸头就让客户买单了。之所以会使用这样的作法我猜其实有部分也是因为可以推到sap软件方的错，也就是”反正最后都是sap烂，没有标准的作法，所以我们做的也不怎样，一切都是sap的错”，这一类的说辞。会不会这样子我不清楚，但我相信一定有案子是这样的解决方法。所以，如何挑选一个合适的顾问公司就至关重要。至于如何挑选一个合适的顾问公司，请详前文。 不过，缺乏详细的比较基础，前文的三言两语，对于实事求是的我们，实在很难说服外挂一定比标准的solution差或好。所以，还是针对几个差异来说明一番，免得各位会觉得我在胡吹。
第一个是转入/转出的方式，sap跟pos或其它接口沟通的模式不外乎就是汇出/汇入跟前后时间的数据差异。在汇入方面，sap转入pos资料主要会是在sd端的billing。也就是把某时期由pos系统收集的发票信息转入到sap系统中立即立会计帐跟产生后续分析的数据基础。由于是billing的关系，所以可以马上使用的就是fi的报表、sis跟copa几种工具。sap不但可以直接将转成idoc格式的pos数据逐笔转入至billing跟立会计帐，也同步
更新如sis跟copa的数据，如果user在主文件数据区分得很细致的话，可以实时获得如毛利分析表、销售统计等分析报表的同步更新。
至于外挂的话，就看要做到怎样的程度了。要建到billing吗？那还要有料号跟价格策略，太麻烦了。简单一点，那就直接切传票好了，然后把要分析的数据一样切copa文件即可。这样看起来好像简单多了，撇开多花的开发时间跟成本，这样的策略舍去了”产品”这个重要的因素，从此pos传回sap的销售数据，产品只能放在传票中的备注栏跟copa文件中。一些如产品阶层与客户阶层、客户进销退与产品的交互分析等传统sis可以使用的分析工具就全部失效了。
另外一个差异是付款方式跟交易型态。一般的零售业，除了商品定价有千变万化的组合之外，其中一个复杂的就是付款方式了。举凡现金、商品礼券、现金礼券、信用卡(master/visa/amx/dinner)、提货单、支票、公司卡、代用券等都可以是支付方式之一。应该说除了以物易物不被接受之外，其它应都可被接受。至于支付的行为也是千变万化，有预售、预售结帐、事后登录、订金、订金结帐有尾款、订金结帐无尾款、尾款缴款、订金退回、订金结帐退回、订金解约、预售解约等。付款方式跟支付行为两者是一个矩阵关系，都有可能会发生这样的可能性。因此，理论上上述的情境有88种组合。我个人是真不知道搞这么复杂是要做啥？因此，做了零售业的项目之后，我放弃了这辈子开咖啡店、卖面或民宿之类的主意。
所以，这么多的付款方式跟支付行为，基本上外挂也是很难写。更何况是每个组合都要来来回回测试。我想应该是会搞得人仰马翻才是。不过，标准的sap pos inbound就可以透过设定做出这些变化。更胜者，有些客户会有现金礼券做预售但是退货时不能做现金的科目回转，也就是只能退提货券。这一点虽然公平交易委员会好像有说明是违法行为。但是客户要求，我们还是要在系统上实现。 还有一个差异是库存的进耗存。透过pos inbound的功能，我们可以在系统中进行movement type 251, 252的交易。也就是将库存从各商店中透过销售或退货的方式做销货发货跟退货并产生销货成本的异动。此外，除了销售的功能之外，采购端的进出货，也可以透过pos inbound的方式自动建立po及gr。这一点不知道写外挂的顾问公司有考虑到吗？我想没有零售业不想管理商店里的库存并实时获得最新的统计信息吧。
最后一个差异，也是一般转档进sap最讨厌的事情，就是数据delta跟错误处理。在delta处理方面，sap pos outbound会控制系统内客户、物料及价格等前次转出跟此次转出间的差异。不过这并不在本文的范围内，至于在inbound的部分，通常转入的都是当天结帐后的pos数据，所以多半不会有数据delta的部分。但是在错误处理方面，pos inbound就发挥其能耐了。一般pos转入的数据一次多不会少于万笔的数据，如果少于万笔的话，那我不建议导入sap，因为您的商店消费者人数还不够支撑导入的费用。在这破万笔的数据中，难免会有一些数据异常的错误，包括格式错误跟数据错误，如付款方式跟金额错误。pos inbound在格式错误方面，会将该笔错误数据拦截，但后续正确数据仍允许转入系统中，管理者只需要在每次转入后列出少数错误格式的数据，人工修正后就可再将其转入。如果是数据错误的话，同样可以用人工处理的方式模仿pos inbound的作业将修正后的差异转入到系统中。
如果是外挂的话，恭喜您中宾果。
经过这些分析，各位，您应当了解不同的导入方式会有截然不同的成果，套句张老师的话，好的方式让各位上天堂，坏的方法让各位住套房了。不过，我还是建议，如果您的顾问没有使用sap标准与pos连接的部分，还请再询问一次。虽然说不是花了钱就是老大，但我认为要求使用sap标准的作法，是在合理的范围内。还希望这次的文章能对各位在解决方案的选择上有些帮助。篇五：pos工作总结
遵章守制当标兵 负重争先创佳绩 ???个人工作总结
时光飞逝，转眼间我进入公司工作已半年多了,从开始对pos业务一点也不熟悉到现在能够胜任日常工作,我感受很深，我从成绩和不足两个大的方面总结如下： 工作成绩
一、首先我认真学习并执行了公司各项规章制
度.？？？
二、熟练掌握了pos机受理和安装流程以及日常的维护
技术；
在工作中遇到不懂的问题，能够及时向公司老员工和专业技术人员请教.经常利用工作空闲向老员工讨教，钻研pos 技术？？
三、树立了较强的客户服务意识。
面对每次往返90公里的下乡之路，我始终坚持客户至上，客户第一，客户是我们衣食父母的服务理念。为更好地服务客户我建立了客户档案，定期不定期对客户进行回访，对于客户提出的问题，能解决的就当即解决，不能当时解决的，就及时向公司的技术人员反映，及时处理问题。每月我把按公司要求对管辖地区的pos机例行检查当做了对客户后期一次深入回访，每次带的物料都很充分，想法设法确保不
影响商户使用pos机，使pos机正常产生效益。
四、对pos机特约商户开发方面，我采取了多种方法，
做了大量工作；
以老带新，稳定现有客户通过真诚的服务让现有客户发展潜在客户；当好有心人，每一次下乡时走在大街上市场里，我都装一个笔记本，随时记下商铺门头上的联系电话，以便方便时进行客户电话营销；有足够时间时，进行陌生拜访，
向准客户宣传poc机的好处和便利。
经过我多方努力我顺利发展了5个客户，完成公司交给
的任务。
工作中存在的不足
我虽然做了不少工作，但还存在不足的地方。主要表现在进取性还不够强，市场营销意识不到位，与客户沟通技巧 不足，业绩不够突出。 新的一年，我将遵循“遵章守制当标兵 ， 负重争先创佳绩”的既定目标，知难而进，以干一行、爱一行、钻一行、精一行的进取精神，高度的工作主动性和责任心担当更加纷繁的工作，决不辜负团队及公司领导对我的殷切期望。
推荐第8篇：POS机
通过设立空壳公司，半年申请80余台POS机，并以每台约1万元的价格售于他人刷卡套现，涉案近百人，非法套现6.5亿元。近日，谢林宇、王燕等7人因涉嫌非法经营罪被移送江苏省徐州市泉山区检察院审查起诉。
POS机转手挣钱触发“发财”灵感
王燕和谢林宇是一对情侣。2008年底，王燕找会计中介公司办理了徐州木樱建材批发部的经营执照、税务登记证等，她为法定代表人。2008年底，王燕以木樱建材批发部名义申请到一台POS机。“当时没想到去套现。”王燕回忆，“我有好几张信用卡，每张卡一年有6次刷卡记录就可以免交年费，申请这台POS机是自己刷卡用。”
木樱建材批发部从未正常经营过，POS机到手后，王燕当初的想法“走了样”:每张信用卡都有不同的信用额度，将信用额度刷出来套现定期归还，不仅免息，而且刷得越多升级越快，信用额度也就越高。谢林宇和王燕开始用自己的银行卡刷卡套现，用套出来的钱炒股、做生意。
2009年3月，王燕将这台POS机送给在厦门的姐姐王慧，并告诉她用POS机帮人刷卡套现可以适当收劝手续费”。当时王惠没有工作，正想赚点钱贴补家用，欣然接受了，但因其不想占便宜，给了王燕5000元。案发后查明，这台POS机在8个多月的时间里刷卡套现560余万元。
王燕、谢林宇拿着5000元想:“卖POS机比刷卡套现来钱快!”二人决定申请POS机出售挣大钱，并作了明确的分工:王燕负责申请POS机，谢林宇负责联系买家。谢林宇立刻在南京的报纸、网络上发布广告，寻找买家。有客户和谢林宇联系，谢林宇先同其谈价格，一般成交价为7000元至1.4万元，买家付完定金后，把身份证交给谢林宇，就可静候佳音了。
利用买家身份信息申请POS机
申请POS机的程序是怎样的?各银行江苏省分行和中国银联股份有限公司江苏分公司(简称江苏银联)都有POS机审批发放权，对于如何申请有着明确的规定:先由各企业、公司，或个体经营户持营业执照、税务登记证、法定代表人或个体经营者身份证到相关部门提出申请，审查单位除审查以上证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。所有核查无误后，审查部门将核查结果上报江苏省分行或江苏银联，经批准后，就可发放POS机。
在徐州，能够受理申请POS机的单位除了各银行分行外，还有徐州卡联商务公司(简称卡联公司)。这家公司是江苏银联的收单机构，唯一的业务就是发放POS机，并负责POS机的维护和维修。
申请POS机的手续如此繁复，王燕是如何申请到80余台POS机的?“规定是死的，人是活的”，“聪明”的王燕用买家提供的身份信息购买伪造的产权证、房屋租赁协议等文书，骗取个体工商营业执照、税务登记证、公司公章和财务章，然后拿着这些证件到银行办理对公账户，再到徐州卡联公司申请POS机。
2 “卡联公司的业务员是靠发卡数量拿提成的，审查时不会特别严格。”王燕说她正是看中了这一点，才选择在卡联公司申请POS机。而卡联公司业务员只是书面审查所需证件，很少到营业场所实地考察。“有时随便拍点商店、门面的图片就行了。”经过如此简单的审核，报经江苏银联批准后，再交上1000元至3000元不等的押金，一台POS机就到手了。王燕将其交给谢林宇，由其转交给买家。遇到客户不会操作的，谢林宇还负责教会使用方法。POS机如果出现故障，谢林宇还负责将其送往卡联公司维修。
“服务”如此周到，谢林宇在圈内的“口碑”越来越好，买家也越来越多。由于“业务”量加大，王燕要频繁地申请POS机。为了不引起卡联公司的怀疑，她冒充会计中介公司的职员，帮助他人代办申请POS机，有时还会花50元雇人把材料送到卡联公司。就这样，短短半年王燕从这家公司申请到了80余台POS机。
80余台POS机非法套现6.5亿
2009年6月，徐州市某工商所发现，王燕在办理个体工商户营业执照时，多次提供虚假信息，遂对其租住处进行检查，发现大量公章、个体工商户营业执照、税务登记证、身份证、房屋产权证、部分银行转账凭证和一台POS机。6月17日，当地公安机关对王燕、谢林宇立案侦查。经查，王燕从2009年底至案发共申请到80余台POS机，谢林宇转手将其卖给他人获利20余万元。
那么，这些POS机流到了何方?据谢林宇交代，这些POS机分别卖给南京、厦门、苏州、宁波等地的购买人。民警进一步调查发现，购买人中有中介人员、银行员工、无业人员各色人等，他们购买POS机的主要目的是非法套现。POS机到手后，他们大多在繁华地段租一间办公室，通过做广告、发短信、名片推销等手段，打出“某某地快现”的招牌。有人“慕名而来”，他们就把客户信用卡在POS机上刷卡，发卡行就会从持卡人的账户上扣去相应的金额，将款打入到套现商户的开户行，相当于POS机主通过刷卡把货卖给自己套现。
嫌疑人刘强是江苏某出版印刷物资公司员工，以成立箱包经营部的名义从谢林宇处购买到一台POS机。据他介绍，客户来刷卡，他会当场付现金，手续费大多按照套现金额的0.5%至1%收龋每天一台POS机可以刷卡套现几万元，甚至几十万元。
据查，王燕申请到的80余台POS机，涉嫌套现6.5亿元，为目前全国最大的一起非法经营银行卡套现案。
信用卡套现是违法犯罪行为
在审查该案过程中，检察官发现7名涉案人员都不知道自己干的是犯罪勾当。王慧供述，她当时问王燕这事是否违法，王燕说没有法律规定说是违法，应该不违法但是违规。
涉案人刘强供述:“我看到很多人都这么做，而且听人说不犯罪的，才开始做这个生意。”
涉案人王庆林是南京某房屋租赁置换公司经理，他说:“我做广告公司的时候，咨询过律师，律师说信用卡套现只是违反银联POS机的使用规定。以前媒体也曾报道，律师和民警都说信用卡套现行为是否违法不好界定。”
涉案人顾磊和陶斌是高中同学，顾磊一直在社会上游手好闲，听说用POS机套现来钱快，就和在南京某银行上班的陶斌商量，弄台赚“外快”。“陶斌是在银行上班的，我问过他，他说套现不违法，只是钻了政策空子，我就信了。”顾磊确实没想到陶斌也不懂法。
5 据办案检察官介绍，对于这种非法套现行为，侦查机关过去确实一直苦于没有法律依据，对在背后实施套现行为的套现人和养卡人无能为力。银行业也只能对套现的商户进行收回POS机具和停止交易等软性处罚，缺乏有力手段。由于违法成本近乎于零，因此非法套现愈演愈烈。
2009年12月16日，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台，明确规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
经查，5名POS机主购机后进行的信用卡套现行为，已构成非法经营罪;谢林宇、王燕明知他人购买POS机用于虚假交易套取现金，还为其提供作案工具，并进行售后服务，应以非法经营罪共犯论处。且这7人非法套现的数额在500万元以上，属于情节特别严重。
有利可图是非法套现滋生的土壤
办案检察官发现，部分不法商户利用POS机为他人信用卡套现，从中牟取非法利益，已从躲躲闪闪向半公开、产业化发展。“刷卡套现是普遍现象，报纸上、网络上很多这方面的广告。”据谢林宇介绍，这些人多藏匿于写字楼内，打着“理财公司”、“金融服务公司”、“电子商行”等招牌做套现生意;还有一些手机店、电脑店，在做生意的同时顺便做信用卡套现生意。
笔者在百度中输入“出租POS机”，0.133秒跳出120万个搜索结果。大多数代办POS机者称，办理时并不需要门面或营业执照等证件，只需买主提供身份证原件和一寸照片，并交纳1万元左右的购买费，便可轻松办理一台POS机。其中一个POS机中介声称，只要支付代办费，其余材料全部由中介负责，每台价格从6000元至1万元不等。
一位业内人士分析说，这种现象与金融机构追逐利益有着直接关系。非法套现者和金融机构有利益共同点，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，金融机构就有手续费收入。行业不同，收取商户的手续费也有所差异:零售业和房地产业收取1%的手续费，50元封顶;公益类产业，如医院、学校、殡仪收取1%至3%的手续费。而这1%的手续费中，发卡银行取七成，发放POS机的机构取二成，江苏银联取一成。如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介睁一只眼闭一只眼。
审查案件过程中，检察官发现除了对POS机审发把关不严之外，金融部门还对POS机的使用监管不力。按照江苏银联规定，每个公司申请的POS机必须在实际经营地点使用。但从徐州流出的80余台POS机在南京、沈阳、厦门等地大量使用。此外，很多“经营者”光明正大地在媒体上以“快现”方式做广告，有的还是省级、国家级媒体。这暴露出媒体广告发布者法律意识和责任意识淡薄，没有严格落实广告“三审”制度。
多方联手预防遏制POS机犯罪
针对以上POS机发放、监管过程中的漏洞，泉山区检察院副检察长吕青带领办案检察官深入工商、税务、银行等相关部门调研，进行案件风险研判，提出五点预防建议。
一是严格规范POS机设立程序。银行在为特约商户办理、开通POS机业务前，应请求工商、税务部门对申请人的设立情况、经营状况和纳税情况出具证明材料，发展信誉良好的商户为特约商户。工商、税务部门应加强对商户的审核和经营情况的监督、管理，发现无经营活动的“皮包公司”，及时取消其经营资格。
二是建立信用卡发放的约束机制。以往发卡银行疏于对信用卡申领人资信能力的实质审查，在发卡业务中个别银行对集团采取批量开卡，不对客户个人做任何开卡确认要求，部分银行对同一持卡人反复办卡缺乏约束机制，不限制办卡数量，造成持卡人“信用缺失”。因此，发卡行在信用卡核发环节，应加强对申领人工作单位、财产、收入等资信能力的审查。
8 三是加大对特约商户和POS机的监管力度。商户开通POS机业务后，银行对可疑交易信息要严格监控，早发现、早识别、早预警，必要时可采用先行拒付的非常规手段;定期调查每家特约商户的实际经营状况，及时将确认套现的特约商户列入黑名单;对商户的单笔刷卡数额、POS机交易总额设定交易警戒线，一旦触发警戒线立即重点监控。同时，将特约商户的POS机交易总量与纳税情况进行匹配性分析，如果POS机交易总量与纳税情况严重不符，立即重点监控核查。
四是建立有效防控信用卡风险的合作平台:建立信息定期通报制度、信用卡风险评估机制和定期联络制度。银联及时梳理商业银行报送的恶意透支、疑似套现等有关信用卡的举报资料，并移送公安部门，建立起银行机构与公安机关的沟通协调渠道;工商、税务加强对商户经营情况和税收情况的监管，及时向银联、司法机关通报信息。金融机构应对存在风险隐患的集团办卡、一人多卡、POS机异地使用等情况重点检查，督促有关单位规范业务流程、严格风险管理，对整改措施不到位的进行风险评估，将评估情况及时通报公安机关。工商、税务、银行与司法部门定期召开联席会，及时掌握各类信用卡犯罪案件的最新动态，形成预防和打击的合力。
五是加强宣传教育的针对性。在媒体上开设普法专栏，宣传金融领域法律法规，并结合信用卡套现和诈骗犯罪等典型案例，以案释法，努力营造知法守法的良好氛围
推荐第9篇：POS操作手册
POS操作手册
一、脱机功能简介
脱机功能指POS在不与银行主机或网络中心联接的情况下自身具有的功能。如增加操作员，重新打印单据等。脱机功能因POS种类、型号、供应商提供的软件的不同而有所区别。
主要脱机功能有：
（一）查询功能：该功能可以查询本台POS的交易流水和小计，也可以根据交易流水号或卡号进行查询，收银员根据POS界面的功能菜单，选择“查询流水”，再选择按何种方式（如按凭证号，或按卡号等）进行查询即可。该功能只能查询到POS当批未结算前的交易。
（二）柜员功能：收银员根据POS界面的功能菜单，选择以下功能，如按照POS屏幕上的操作提示进行操作即可。有些重要权限，如增加、删除POS操作员、修改密码等，需主管用户才有权进行操作。
1、增加、删除POS操作员；
2、修改柜员和主管的操作密码；
3、重打印功能。
可重打印票据、重打印结算单、打印全部流水等（不同的POS可能提供的打印功能有所不同）。
二、联机功能简介
联机功能是指POS必须与银行主机或网络中心联通的情况下才可实现的功能，按照交易类型不同分为金融类交易和非金融类交易两种。非金融类交易指不涉及银行资金的交易，如签到、签退等交易；金融类交易是指和银行资金及授权有关的交易，如消费、授权、撤销等交易。
主要联机功能有：
（一）非金融类交易
1、查询
查询是指在POS终端查询持卡人的银行卡帐户余额的交易。（有些发卡行未开放该项功能，因此在POS上无法查询其银行卡的帐户余额。）
2、签到
签到是POS开机后收银员必须进行的第一项操作，是以联机方式把终端号、商户号上传给收单行或银联主机，主机再以交易响应的方式把相关信息回传给POS，POS机完成签到后才能开始交易。
3、签退
签退是指操作员为结束当前POS工作状态，在日终营业结束、POS交易结算完成后需执行的操作，签退后须重新执行签到，方可进行新的交易处理，有些POS也设置为在完成结算后，自动签退。
（二）金融类交易
1、消费
消费是指持卡人在特约商户购物、餐饮或者其他消费时用卡进行支付的交易。可分为在线消费交易和离线消费交易。
2、消费撤销
消费撤销是指在当日消费成功后，持卡人或收银员发现消费金额有误或其他情况（如持卡人要求取消原交易等），在当日POS结算前，需要取消原消费交易的交易。
3、预授权类交易
预授权类交易多用于信用卡，有些借计卡也可支持该类交易。
（1）预授权
预授权是指宾馆、酒店类商户在预先估计了持卡人的消费金额后，通过POS联机取得预授权号码，保证持卡人帐户中有足够支付金额的交易。可理解为暂时冻结持卡人帐户中预授权数目的金额以做押金，但该金额还在持卡人帐户中，在预授权完成（或者结算中）才按实际消费金额划归商户。
（2）预授权撤销
预授权撤销是指预授权操作失误或者其他原因（如改用其他方式进行支付等）需要取消原预授权的交易。预授权撤销完成后，原预授权金额解冻。
（3）预授权完成
预授权完成是指预授权交易批准后，持卡人在特约商户（酒店或其他消费场所等）POS终端上结帐支付时使用本交易。预授权完成视同消费成功，按持卡人的实际消费金额扣收其银行帐户，同时解冻原预授权金额。
（4）预授权完成撤销
预授权完成撤销是指由于操作失误等原因，收银员对当日已完成的预授权完成交易，在当日POS结算前进行取消，该交易类似于消费撤销。
4、自动冲正
自动冲正是指由于超时或未收到有效响应包等原因，POS自动产生原交易的冲正交易，并在下笔交易之前发送给主机，直到冲正成功。查询交易无冲正。冲正交易由POS自动发起，无需收银员进行操作。
5、退货交易
退货交易是指持卡人对货物或服务不满，要求退货而发起的交易。退货交易将已扣持卡人帐户余额的消费交易款项全额或部分地退还至持卡人帐户。退货交易可分为线上退货交易和手工退货交易。
消费撤销与退货交易的区别：
（1）消费撤销必须是当日当批（未做结帐），而退货交易可以当日也可以隔日进行。
（2）消费撤销金额必须与原消费交易金额一致，而退货交易可以全部或部分退款。
（3）退货交易一般是应持卡人要求而发起的，而消费撤销交易可由商户主动发起，也可应持卡人要求发起。
6、结算
该功能是每天营业结束或收银员交接班前，收银员必须做的一种交易。POS通过结算与收单机构或者银联中心进行对帐处理，并打印交易流水，收银员可根据流水核对POS签购单据。
三、POS操作流程简图
银行卡安全用卡常识
【银行卡也有“保质期”】
善待银行卡，有助于延长“她”的“寿命”。
银行卡最好放在硬皮钱夹里，不能太贴近磁性包扣；要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；不要紧贴一起存放，也不要背对背放置，避免磁条相互磨擦。
不要将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁范围内，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起，以免消磁“变质”。 【安全保管银行卡】
请将银行卡和身份证分开存放。
在一些需要寄放外套的公共场合，不要将装有银行卡的钱包放在外套口袋，也不要将其置于车内或寄物柜中。
不要转借他人，不可到处炫耀，不要随意泄露银行卡卡号和密码。
请记得将卡号及银行的客户服务电话号码另行抄录并妥善保管，最好在手机的通讯录中也存一份，以便出现意外时可以及时联系。 【给自己的银行卡“减肥”】
持有多张银行卡并不一定就好，您应根据实际用卡情况，综合比较，对多张卡的功能进行整合。
选择为自己量身定做的银行卡，提高个人资金的管理效率。
不用的“睡眠卡”及早销户，减少不必要的费用支出。 【领取银行卡须留意】
申领银行卡或因故需补发新卡时，如果是在银行网点领取，应当面检查密码信封是否完整无损。如果是邮寄方式，注意查收新卡信函和密码信封。
收到信函时，先检查信封的封口是否遭拆封、破损或有重新黏合的痕迹。检查信用卡正面的英文凸字姓名、性别与您填写在申请表上的内容是否相同。在卡片背面的签名条上，用签字笔以熟悉的笔体签上自己的名字。
按照发卡银行提示，在银行网点或通过电话银行完成“卡启用”，即开卡程序，并及时A TM（自动柜员机）上修改密码，
如经一段时间仍未收到信函，及时询问发卡银行卡片是否已经寄出，并核对地址，避免中途遗失或盗领风险。 【信用额度够用就好】
信用卡都有一定的信用额度，拥有过高却使用不到的信用额度可能反而会给您增加麻烦，一旦卡片遭窃，会留下安全隐患。您可以主动要求发卡银行适度调整自己的信用额度，在有大额需用或出境消费前，可以临时申请调高额度。 【了解ATM取款金额和次数的限制】
一般情况下，发卡银行都在中国人民银行的有关规定下确定了各自银行卡在ATM上当日取现累计限额、单笔取现最高额或每日取款次数。国际卡在境外取款时也会有取款金额、次数的限制。如果您急需较大额度的现金，请及早准备，以免出现“有钱吐不出”的尴尬场面。
【如何避免ATM吞卡】
按照新的《银行卡跨行业务吞没卡办法》规定，银联各成员机构发行的银行卡在跨行ATM交易过程中，发卡行因持卡人密码输错或输错次数超过发卡行规定，以及磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它原因，可以拒绝交易，但不得发送吞卡指令。但对各行在本行系统内ATM交易过程中所出现的问题，仍然按各机构内部管理办法处理。
因此，请注意：一要确认所持卡片的磁条是否损坏、卡片有无超过有效期，不要贸然使用。二是交易完毕后及时取卡，忘记取卡30秒钟后ATM将自动吞卡以防被别人拾取。三是一旦发生吞卡，要注意保管好吞卡后ATM打印的凭条，携带个人有效证件及时到所属银行网点领回卡片，并更改取款密码。 【信用卡透支取现有约束】
您信用卡的预借现金额度，也就是通常所说的透支取现不是等额不变的，会因您的使用、还款等情况变化而变化。一般情况下会受到三项条件的制约：第一，可用的信用额度。第二，可用的取现额度。第三，ATM取款次数、金额的限制，尽量先阅读机器上的操作指示，了解银行的相关规定。
【在办理转账时的注意事项】
您在银行柜台或ATM上办理转账业务时，应先确认是否受理此项业务，如果在柜台办理，需出示身份证件，并按要求填写相关的交易单据或凭证，确认转入账户的名称、账户号、转账金额等要素填写正确；如果您是在ATM上办理，应当在规定的时间内输入如转入卡卡号、金额等转账要素。
请妥善保留转账交易凭证(回执)或ATM打印的凭条，以便发生异常时提交银行查询。
资金到账时间您可以向发卡银行询问。 【境外消费要细心】
信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（Base Amount）、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费” 栏填写支付小费金额与实际消费金额，加总后填入“总金额” 栏内，确认无误后再签名确认。总金额一定要算对，如果多写了一个零，小费就给太多了。
需提醒您的是，在国外刷卡时，注意签购单消费金额的币别，例如：1000日元和1000美元可是相差“十万八千里”的。 【签名消费 卡不离眼】
当您将银行卡交给商户收银员时，请尽量让卡片保持在您的视线范围内，并留意收银员刷卡的次数。
请注意签购单是否有两份重叠，认真核对签购单上的金额及币别是否有误。
签名样式尽可能与卡片背面的签名一致。 【妥善保管交易凭条】
不论在本地还是异地用卡，均应妥善保管交易凭条，最少应该保留至下一个月对账单寄来时，核对无误后再销毁。一方面，将交易凭条与对账单进行明细比对，若发生重复扣款现象，应该及时与银行联系解决；另一方面，不要随意丢弃POS和ATM打印出的交易凭条，避免泄露银行卡卡号和有效期等关键信息。 【及时核对用卡情况】
收到对账单应及时核对账务，一旦发现不符，应电话或书面通知发卡银行，查明原因，分清责任。
在“黄金周”、“春节”等长假后，您应及时核对假日用卡情况，需要查账时可通过银行客户服务中心申办查询事宜。具体的账务查询时限请咨询您的发卡银行。如果是由于银行方面的原因造成的，将会很快为您调整。 【异常交易处理】
刷卡消费时只要未成功打印POS单据均视为不成功交易，但不包括卡纸或缺纸的情况。当发生不成功交易时，您可以对卡片的状态和账户余额进行查询，确认卡片状态是否正常以及不成功消费金额是否入账。对于卡片状态不正常的，应查询原因；对于消费金额已入账的，可要求银行协助查询，调回不成功消费金额。 【换卡或停卡时怎么办】
当您因旧卡磁条损毁或卡片到期向银行提出换卡后，银行会给您换发新的银行卡。收到新卡后，要核对新旧卡的卡号是否一致，注意使用期限。
如果是发生遗失或被盗用的情形换发的新卡，卡号会和旧卡完全不一样，收到新卡后应先完成开卡程序。
如果您主动申请停卡时，请在将卡片剪断寄回前先电话向银行联络，确定卡片已不再使用。
如果银行卡因超过有效期而不能使用时，您账户的债权债务关系仍保持不变。有透支的情况仍需注意还款期限和还款金额。 【网络异常不用担心】
网络偶然中断时将无法正常用卡。信用卡，可以通过人工授权方式处理。借记卡，一般要等到网络或系统恢复时才能正常受理。
交易在进行中失败有可能导致账户出现误差。发生这种情况不用惊慌，银行一般都建立了相应的差错处理机制，会尽快为您调整有关账户，保证资金安全。
持卡人对账户交易有疑异，应及时联系发卡银行查询交易情况，在查询期间应与发卡银行保持电话或其他方式联系。对于差错调整，应请发卡银行明确处理时间。 【及时挂失早安心】
信用卡一旦丢失，请您尽快挂失。
挂失一般分为口头挂失和书面挂失。口头挂失一般通过拨打发卡银行的客户服务电话办理，有些银行对于电话口头挂失生效前只协助防范，不承担任何损失，并且口头挂失超过规定时间后会自动解除。有些发卡银行的电话口头挂失是及时生效的。书面挂失是正式挂失，持卡人可亲自到发卡银行办理。如银行同意委托他人办理时，应携带持卡人委托书和相关证件。
在办理挂失后，应注意挂失生效时间和账户的资金变动情况。不在发卡银行所在地发现卡片丢失的，应及时在指定网点办理挂失，同时发卡银行还可以根据您的要求给予适当的紧急取款服务。
【卡片突然不能刷了怎么办？】
刷卡被拒绝的理由可能如下：
商户不是您所持银行卡的特约商户；您的卡片信息无法读取或授权线路不正常，此时可请商户与银行的授权服务中心联系；您的消费金额可能已超过信用额度；信用卡已过有效期，或已挂失停用。
当商户拒绝让您刷卡消费，您可以要求商户说明原因；若您认为处理方式不妥，可与商户商洽；若无法沟通，可致电发卡银行的客户服务中心，作进一步协调处理。 【退货返款不用愁】
您需要先和商户沟通，请他们更换新的商品或免费进行修理。如果您要退货，您需要向商户要求拿回原来您签过字的签购单。如果该签购单已通过银行进行结算，您应要求商户通过POS或压卡做退货交易，将原来的账款冲掉，把已消费的资金重新划回您的账户上。退货时商户不能以现金退还给您。要记住向商户索要退货单作为凭证。 【刷卡消费被要求加收手续费怎么办？】
按规定，特约商户不应向刷卡者加收手续费。如果刷卡消费被要求加收手续费，您有权拒绝，并可以立即向发卡银行反映。发生此类情况，记住要向商户索要加收手续费的收据或证明，如发票，并妥善保管，作为投诉证据。 【已终止交易又被继续扣款怎么办？】
遇到这种情况，您要尽快和银行取得联系，询问原因。如果是通过银行办理的银行卡自动缴费业务，需打电话到发卡银行说明情况，必要时出示办理终止缴付业务的书面依据，求得解决。
如果是通过网络办理的邮购业务，您需和办理网上业务的商户取得联系，通知商户停止扣款行为，并要求其出具书面证明。如果商户仍然不为所动，您通知您的发卡银行予以止付。 【款额“蒸发”怎么办】
由于通讯或机具故障等原因，您的银行卡在POS或者ATM上交易不成功，ATM实际吐钞金额可能与持卡人扣款金额不符。如果遇到这种情况，您应保留原始凭证，及时向银行提出拒付要求。发卡银行会根据情况调阅原始单据或通过其他手段来查证，只要情况属实，会很快退款给您。
【出远门最好提前用一用卡】
银行卡如果太久没有使用，可能会有异常情形发生，如在无意中受损，或磁条信息消磁，导致无法使用。所以出远门前最好提前用一用卡，确保外出刷卡无障碍！另外，有些银行设置“卡启用”功能，在初次使用时，应到银行的网点或通过电话银行办理开卡手续，避免出远门后“有卡刷不出”的尴尬。 【如何保证个人资料的安全】
一要通过正当途径办卡，勿随意委托他人代办银行卡；二要注意个人资料保密，勿将银行卡相关资料，包括：银行卡卡号、到期日、银行卡密码、身份证号码等信息告知他人。三要谨慎对待要求提供个人资料的可疑电话，问清情况，不要盲目随意提供资料。四是需更改账单寄送地址时，最好本人亲自去电发卡银行办理变更手续。五是勿随意在网络留下自己个人的资料，以防资料外泄。 【守住密码最重要】
记住，任何人（包括银行工作人员）都无权询问您的个人密码。
领卡时，要仔细检查密码信封有无破损，如信封被打开过则立即要求调换。在领卡后立即修改密码。
不要将密码信封与银行卡放在一起，更不可随处记写密码。
设置密码应选择不易被破译的数字，并且应经常更换。 【多个心眼多份安全】
要注意ATM 机上是否有多余装置，如摄像头等，看到要求您提供密码信息的“紧急通知”，要警惕。
最好以授权扣账方式缴纳款项，确保交易安全，若是以ATM直接缴付信用卡款项，请认真核对转入账号。
收到可疑信函、电子邮件、简讯、电话等，谨慎确认。对于来路不明或异于往常所收到的对账单，请先与发卡银行联系，切勿贸然转账。
不要在网吧或公司电脑上用银行卡在网上消费。不要在人工看守的公用电话上使用电话银行，确实需要使用时建议使用无人值守的IC卡电话。 【谨防银行卡被“掉包”】
在商户持卡消费时，要谨慎，收回时应确认是不是自己的银行卡。
银行卡请您随身携带，千万不要将钱包及银行卡放置在空车上，以避免让窃贼有机可乘。
不要轻易相信“幸运中奖”等信息，有人别有用心利用手机短信息、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品，骗取持卡人卡号和密码，请小心。您一旦将卡号和密码告诉对方，不法份子会“克隆”卡，从而使您承受不白损失。 【网上用卡交易多留心】
选择较知名、信誉佳、已运营相当时间且与知名金融机构合作的网站，了解交易过程的资料是否有安全加密机制。
向您熟悉的或知名的厂商购物，避免因不了解厂商而被盗用银行卡卡号或其他的个人资料。若利用信用卡付款，可先向您的发卡银行查询是否提供盗用免责的保障。
注意保留网上消费的记录，以备查询，一旦发现有不明的支出款项，应立即联络发卡银行。
【网上消费者如何减少个人资料被盗用】
您上网购物时，请先寻找并阅读该厂商的网络保密政策。如无意购买或只想试用，请不要留下个人资料。
在任何时候，都不要在陌生的电子邮件和WEB页面中透露您的个人敏感信息，不要随便在网络上输入个人资料，如：身份证号码、银行卡卡号、有效期、密码及居住地址等，退出登录界面前，确认消除输入的个人数据资料。一旦怀疑或发现自己的个人信息可能被盗用，请及时通知银行。
银行卡功能介绍
银行卡是指由商业银行等发卡机构向社会发行的具有消费信用、结算转账、存取现金等全部或部分功能的支付工具。
银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡，但从根本上讲，银行卡可分为两大类：信用卡和借记卡。
借记卡，人们通常称为储蓄卡，其主要作用是储蓄存款，持卡人通过银行建立的电子支付网络和卡片所具有的磁条读入和人工密码输入，可实现刷卡消费、ATM提现、转账、各类缴费，通过卡片进行的费用支出等于储蓄账户余额的减少。账户余额为零，该卡的支付作用也降为零。借记卡的申办十分简单，开立一个储蓄账户即可申办一张借记卡，无需银行进行审批，一般可实现即办即取。
借记卡按功能的不同可分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。
转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存取现金和消费功能；专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账计算、存取现金功能；储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
信用卡，其主要作用是小额透支贷款，可用于消费或体现。其申办要符合一定的条件，透支余额的大小由银行根据申请人的个人资信情况而确定。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金又可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户金额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
随着经济的不断发展，银行卡的品种和功能已有了很大变化，从最初单一的借记卡、准贷记卡发展到今天的信用卡、提款卡、转账卡、储蓄卡、专用卡、签账卡、联名卡、智能卡等多种银行卡系列，同时，银行卡的服务功能也从最初的存取款、消费等功能发展到转账、融资贷款、电话银行、代收代付、证券资金自动划拨等多种业务内容，已经逐步成为社会大众乐于使用的金融产品。
银行卡知识介绍
一、银行卡的诞生
１９５０年，美国商人弗兰克?麦克纳马拉在纽约招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带了，所幸的是饭店允许他记账。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大莱俱乐部”，即大莱银行卡公司的前身，并发行了世界上第一张以塑料制成的银行卡?大莱卡。
二、银行卡的概念
银行卡是商业银行向社会公开发行，具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能，作为支付结算工具的各类卡的统称。银行卡通常由带有磁条的塑料卡片制成，磁条上面记录有持卡人的账号、个人密码等相关信息。持卡人可持卡在ATM（自动柜员机）上进行取款和在签约商户或服务部门的POS（销售点终端机）上刷卡消费。银行卡以其方便、快捷、安全可靠的特点和集多种功能于一体的优越性，为人们的日常生活提供更优质的服务。
三、银联标识卡的含义
“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。按照人民银行的规定，“银联”标识卡将成为全国范围内唯一使用的人民币银行卡，各类非“银联”标识卡只作为地方专用卡，不能用于异地或跨行使用。
推荐第10篇：POS知识
银行pos机和第三方支付POS机相比，有什么不同？
1、增值服务不同：
银行针对POS这一块属于中间业务，暂无增值服务；第三方支付POS平台，提供市场推广、联合营销、预付会员卡、信用贷款等多重服务。
2、申办资质不同：
银行申办POS机，需要五证【营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证】；第三方支付区分为对公和对私，申办资质不同。
3、服务范围不同：
第三方比银行服务范围较广，银行POS服务目的是为了增加开户量，吸纳存款，小商户因交易流量较小，申办POS机较为困难。
4、机型选择不同：
银行主推机型为电话线POS，属于第一代POS机；第三方主推机型依次为移动POS、手机POS、网线POS、电话线POS，可供商户选择面广，满足商户的实际需要。
5、服务速度不同：
银行POS服务人员短缺，机具维护、维修等售后服务跟不上；第三方服务人员和技术人员富足，服务速度快、高效率，能够及时排解商户问题。
6、下机速度不同：
银行申办流程较长，一般为15个工作日；第三方下机较快，一般为3至7个工作日。
7、结算账户不同：
银行结算账户一般为对公账户，第三方结算灵活，可以任选一家银行作为划款银行，对公对私账户由商户根据实际需要自主决定。
POS机套现放高利贷无本万利 第三方支付平台成新宠
一台POS机非法套现上10亿
第三方支付平台发放的POS机成套现者新宠银行风险难控
近期，各类移动支付、手机刷卡的广告正铺天盖地而来，电梯里、地铁上，随处可见触手可及的智能生活。但是，越来越方便的刷卡支付方式也正让大笔资金流动处于难以监管的状态。
截至6月底，全国已有196家公司拥有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括广为人知的支付宝(微博)、拉卡拉等等。就在这些企业全力跑马占地时，它们手中发放出的POS机非法套现犯罪也正在迅速增加。记者从北京警方了解到，短短两年间，警方起获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。这些POS机游离在正常的银行风险监控范围之外，警方即使查获了嫌疑人，取证过程也极为艰难。
被查POS40%来自第三方
“第三方支付”的运作方式已经早为网购达人们熟悉：顾客在网上商城选购商品，在支付宝之类的第三方平台上开设账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、可以发货；货物送到后，买方检验完毕，再通知第三方平台付款给卖家，第三方再将款项转至卖家。
警方发现，实施信用卡套现的人正是借用了这样的模式，将信用卡内的额度存入“第三方支付平台”的账户，然后提取现金，或是用信用卡购买“自己人”的商品套现。今年5月17日，市公安局经侦总队联合各商业银行集中打击POS机非法套现。行动中，共打掉23个团伙，抓获53名嫌疑人，查扣了55台POS机。但令在场民警和各商业银行代表意外的是，其中21台找不到主人，百般查找却不知是由哪家银行发放的。警方历经一番周折，经过再三仔细核查，才陆续查找到它们的发放企业：原来是易宝、汇付天下、拉卡拉等第三方支付企业。
经侦总队一大队副大队长刘晓宁说，第三方支付公司POS机收单是一项新兴业务，各个公司急于占领市场，短时间内还来不及考虑风险问题。“其实我们查出的21台POS机并非这些公司直接发的，而是他们把机器发放的业务委托给代理公司负责，这些代理公司更急于做出业绩，所以对申领者的资料审核和自身条件都不严格把关，甚至有的申请地址都是虚假的。”
警方于2010年的一次打击行动中，查获了23台涉案POS机，其中只有1台由第三方支付公司发放。短短两年间，第三方支付企业涉案的POS机所占比例提高了约35%，并且还有继续增加的趋势。
非法套现亿元只是小角色
“现在我们查获的POS机套现的案子里，最大的刷卡金额大约10亿。差不多随便一台POS机，刷过的金额都要超过亿元。”刘晓宁说。
据介绍，被套出的资金如果在使用中出现纰漏，资金链哪怕是暂时断裂，很快就会出现大问题。如果提供POS机的犯罪嫌疑人短时间刷出大量额度，取出现金后突然“人间蒸发”，银行只会向持卡人追讨，将势必使得持卡人陷入万劫不复的境地，一旦持卡人无力偿还，又将使得银行面临巨额损失。
警方发现，在信用卡套现犯罪链条中还有一个重要环节：养卡。嫌疑人持有多张信用卡，在很长一段时间内，各个卡之间“拆东墙补西墙”，每张卡都在规定时间内显示正常还款。长此以往，根据银行使用信用卡的规定，持卡人的信用额度会逐渐提高，而养卡人会在每一个提高额度的时间点内，及时向银行提出申请，而且基本都会获批。一段时间之后，被“养”的卡自然越来越“肥”，一次透支数十万也不稀奇。
据警方介绍，由于掌握了信用卡实际所有人的全部资料，养卡人一旦去冒领新卡、恶意透支，信用卡的真正主人根本不会察觉，一旦发生养卡人突然大量套现后逃逸的情况，持卡人只能自己单独面对银行的追讨。
套现放高利贷无本万利
据办案民警介绍，信用卡套现的目的无非两种：放高利贷或者自用。放贷者常会持有大批信用卡，将资金套现后以远高于银行的利息向外放贷。比如，高利贷团伙用某公民的信用卡套现10万元，交给银行100元左右的手续费，剩下的用来放高利贷。在免息期结束时，再还上这10万元。这样，用100元占用10万元资金近两个月，利息至少数千元。
在套现自用者当中，有很多人是中小企业的企业主。这些企业的贷款难度众所周知。即使在正常年份下，从银行正规渠道获得贷款也不容易。中国社科院工经所中小企业研究中心主任罗仲伟说，在当前经济形势紧张、企业资金链条非常紧张的状态下，贷款难度更大。不少企业主往往被迫寻求“打擦边球”的方式获取资金。为了维持生存，小企业主只好铤而走险，在法律或政策的边缘地带寻找生存的一线希望。“以现在的经济形势，谁也说不准未来一段时间能否好转。如果小企业主靠这些套现得来的资金仍然挺不过去，今后一个时期可能会有更多的套现案件浮出水面。”
POS机遍地开花 刷卡套现“黑洞”怎么堵？
刷卡消费，这种便捷的方式越来越被市民喜欢。于是，POS机不仅是大商场的必备之物，也成了越来越多小商户的要件之一。据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。
不过，商报记者调查发现，随着POS机的迅猛增长，潜在的“黑洞”也不容忽视。部分不良商家或个人利用POS机替他人信用卡套现，从中赚取高额手续费，这不仅扰乱了金融秩序，也给监管带来新的挑战。
现状
装POS机 生意好时日入万元
24岁的程瑶办理了3张信用卡。“出门不喜欢带太多现金，刷卡消费方便省事。”程瑶说，用信用卡“能刷就刷”，常常会偏好去一些有POS机的商店消费。
“POS机对我帮助非常大。”南坪万达广场“舒心小站”的孟老板告诉记者，顾客大部分喜欢刷卡，刷卡消费占全店消费总额的80%，单笔刷卡金额最高1万元左右，低的也有1000多元。
“我这家店去年装的POS机，生意明显好得多。”在杨家坪商业街经营服装店的陈楠说，“现在许多客人都要求刷卡，生意最好时日营业额上万元。”她的服装店2011年开业，主要经营外贸服饰，价格在几百至千元不等。“以前客人试穿衣服后很喜欢，但因为身上现金不够，又不能刷卡就没买。”陈楠说，看着上门生意流失，她也决定装POS机。
活动POS机 去年净增37736台
客户有需求，商户自然应声满足。近日，商报记者走访了解放碑、杨家坪、沙坪坝、南坪等商圈27家商户，其中，21家商户安装了POS机。
位于解放碑的一家彩票站拥有两台移动POS机。该彩票站老板介绍，两台POS机都是在一家私人公司办理的，当时只提供了营业执照及个人身份证。店里还可替客户充话费、缴纳水电费等，都是利用POS机完成。朝天门小商品批发市场一家家用小商品店内也有两台POS机，但该店老板表示，顾客很少刷卡，两台POS机基本上是摆设。
渝中区检察院公诉局检察官陈川介绍，一些商户可凭一份工商证件资料，向不同银行申办POS机。同时，不排除商户在店铺转让时附带POS机，接手商户就可能拥有两台或以上的POS机。
据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，较年初分别增长89.01%、72.5%，增幅分列全国第三和第七位。全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。
问题
部分POS机成套现工具
“这可能引发潜在的危机，比如刷卡套现。”陈川说，一般套现的商户都会拥有多台POS机，在查处的套现商户中，曾有一家商户拥有3台POS机。
在商报记者调查的21家安装POS机的商户中，朝天门小商品批发市场两家商户表示可套现。一皮包店老板告诉记者，套现如果现刷现付，手续费3%。一家纺店老板则表示，套现手续费为1%。
记者从某大型商业银行了解到，目前批发类刷卡手续费率为0.78%，封顶26元。也就是说，如果在批发市场刷卡套现1万元，银行最多只收26元手续费，按商户收3%的手续费，套现1万元商户便可轻松赚274元。
“批发类的刷卡费率较低，这让一些商家有利可图。”陈川介绍，他承办过一起非法经营案件，犯罪嫌疑人朝天门批发市场个体户吴萍（化名），短短一年时间，利用两台pos机多次非法套现共计500多万人民币。其中，吴萍利用亲戚的信用卡套现180余万元，通过虚假交易替客户套现350余万元。
陈川透露，套现业务还催生了养卡中介。“这类中介专门替人套现，先帮持卡人还上欠款，再通过POS机虚假交易套现，这样持卡人的信用记录就一直显示正常。”陈川说，当积累众多持卡人的信用卡后，养卡中介便可“以卡养卡”，循环操控资金。
原因
审查不严 第三方可代办POS机
一家商户为何可拥有多台POS机？重庆某商业银行工作人员王先生透露，各银行间并无信息共享平台，因此商户在一家银行申办POS机后，可凭相关证件到其他银行继续申办。
王先生介绍，商户向银行申办POS机，要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证及法人身份证和银行卡复印件，由银行审核测评，收取一定押金后发放安装。而记者了解到，除了银行可申办POS机以外，一些第三方支付公司也可申办。杨家坪商业街一童装店老板称，她店内的POS机由一推销人员介绍办理，无需提供税务登记证，缴纳2500元购机费即可。
“一些银行部分工作人员为拓展市场，对POS机的发放审查并不严。”渝中区检察院侦查监督局检察官徐宏德说，部分银行工作人员在为商户办理POS机时，只书面审查证件，很少到营业场所实地考察，这让非法经营商户有机可乘。
乱发信用卡 POS机套现有机可乘
“没买方就没有卖方，信用卡持有者有套现需求，才会催生套现市场。”陈川说，发卡银行下调发卡门槛，大量发行信用卡，为POS机套现商户提供了业务来源。
渝中区法院提供的数据显示，近三年来，该院共受理各类金融案件5471件。其中，信用卡纠纷案3331件，诉讼标的总额达1.2亿余元。渝中区法院金融审判庭副庭长宋涛表示，银行在发卡审核上还不够严格，在某些环节存在疏漏，这为不良持卡人利用信用卡恶意透支提供可乘之机。
陈川介绍，在涉嫌信用卡诈骗的案件中，被告人多拥有数张银行信用卡，并利用非法经营商户的POS机套现，最终因逾期未还款被银行起诉。
商户交易内容 银行难监控查处
其实，针对信用卡套现问题，早在2009年12月15日，两高联合发布的《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，将“使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的”定为非法经营罪。
“《解释》规定的‘情节严重’指数额在100万元以上；‘情节别严重’指数额在500万元以上。”徐宏德表示，虽然《解释》出台已久，但对POS机套现行为的约束力有限。“套现金额较小或持卡人在还款期内把钱还上，就无法定套现人和商户的罪。”
某银行人员王先生则表示，商户交易的真实性很难监察。“除非商户持本人信用卡在本店POS机上刷，或同一信用卡长期在固定一台POS机上大额度刷卡。”王先生说，只有这两种异常情况较易引起银行重视，而一般的银行监控很难查出商户交易是否属实。
“在取证时，警方需要找到中介及套现人，但中介一般介绍完业务后就找不到了，而商户的商品定价不是死的，因此交易是真是假很难查处。”陈川介绍，POS机套现的查处难度很大，尤其是中介或个人介绍帮人套现的查处难度更大。替人套现的商户一般很难被查出，只有当持卡人逾期未还款，构成信用卡诈骗时，警方才可能“倒查”出替持卡人套现的商户。
建议
建商户风险保证金
多部门联动打击套现
对利用POS机套现的行为，监管部门相关负责人则表示，银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明确规定，各银行也有相应监督机制，一旦发现商户存在POS机套现的非法经营行为，将要求其整改、修正，发现一个打击一个。
“银行在POS机和信用卡的发放上应加强审查力度；工商和税务部门可加强对商户交易货物单、经营项目的日常监管；银行也应与公安部门加强合作。”徐宏德说，要改变POS机非法套现“作案率高，案发率低”的局面，需要银行、工商、税务等多部门联动，打好“预防针”。
“表面上看，要想防止套现直接取消信用卡就行了，但这明显不可能。”重庆大学教授蒲勇健说，POS机增长是社会发展的必然趋势，也是银行发展业务的方式之一，但POS机套现行为又会损害银行利益，同时扰乱社会经济秩序。
蒲勇健建议，银行间可建信息共享平台，防范商户出现“一柜多机”现象。同时，银行可与特约商户签订协议，约定若商户出现利用POS机从事非法套现业务，将承担违约责任，受到相应的经济惩罚，以此建立商户风险保证金。同时，要求商户将日常交易小票留存，作为真实交易凭证，银行定期进行核查。
第三方支付公司办理POS机漏洞多 有人做起非法套现生意
徐小姐在杭州一个专业市场做生意，店里有两台POS机。一台只能刷借记卡，通过某国有大行办理，已经停用。现在常用的是一家第三方支付公司办理的POS机，能刷信用卡。 出于风险考虑，大多数银行对个体工商户办理POS机设立了一定门槛，比如要求三证齐全，先开立对公账户。无法设立对公账户的个体工商户只能办电话POS机，不能刷信用卡。
今年七月份，央行发布2013年第9号公告《银行卡收单业务管理办法》，取消了原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，免除了设立“对公账户”的硬性要求。
不过新规实施两月以来，大部分银行并没有取消原来的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虚而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超过了250家，市场竞争日趋激烈，为了争抢客户，大部分公司降低了线下POS机办理的门槛，留下了巨大的安全隐患。
银行门槛尚未放低
昨天，快理财记者以个体工商户的身份到一些银行询问办理POS机事宜，结果五家银行中没有一家允许个人账户绑定的POS机受理信用卡业务。
“虽然7月份就出了规定，但我们一直都没有收到实施细则，目前办理能刷信用卡的POS机必须开设对公账户。”一家国有银行的客户经理说。另一家商业银行的客户经理告诉记者，POS机可以与私人账户绑定，但在办理时必须要开设对公账户，否则上面不批。
开设对公账户也就意味着个体工商户必须具有营业执照、税务登记证、组织机构代码等完备资料，不少商户并不具备，即便具备了，银行从资金安全考虑在审批上也比较谨慎。
本文开头的徐小姐就反映，现在办理POS机手续多、审核严，有的银行要求商户提供水电费或电话单，严格一点的还会来店里拍照。一些银行为了控制风险，会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。
为了避免不能刷信用卡导致客户流失，去年徐小姐在朋友的介绍下通过第三方支付公司办理了一台POS机，手续简单而且交易额度没有限制。
江珧此前在一家第三方支付公司负责线下POS机的推广，自称银行做不了的客户一般都可以做，“银行的优势在于到账及时，市场信誉度高。我们的优势是办理门槛低，没有各种限制，刷卡费率也有弹性。”
那么江珧口中的门槛到底有多低？记者调查发现，只要肯出钱几乎谁都能办理一台POS机，基本上是零门槛。
500元就能包装成个体户
在网上，快理财记者先找了一家宁波的POS机办理公司。对方得知记者没有营业许可证后，礼貌地予以拒绝，“营业许可证是硬门槛，没有就办不了。”
随后记者又联系了杭州一家POS机办理公司。业务员小叶介绍，
公司是一家第三方支付公司的代理商，能办理各类对公和对私的POS机，“不用到银行设立对公账户，但需要三证齐全。”
当记者表示自己只是街边开个小店，三证不齐之后，他爽快地表示，没有也可以，我们能帮你包装一下。
他所说的包装就是将个人伪造成为个体工商户，操作手法也比较简单。举例来说，小叶所在公司之前与几家大型市场有过合作，批量安装POS机。一个大型市场里总有些商户是不需要POS机的，他们的信息就能拿来用。
“这种操作起来最简单，只要500元。缺点是交易额度不能太高，否则上面要追查。”当然他手里还有更“完美”的方式，那就是帮忙办理“三证”，拥有一家看不见摸不着的店，“店面的照片我们也会找地方拍好，材料交上去就没人来查了。”
第二种方式要价2000元，好处还在于手续费能从0.78%降到0.5%。这是行内普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。
按照市场行情，第三方支付公司的POS机每台押金在1000-2000元，商户也能花3000元买断一台POS机享受费率封顶待遇(一般是26-40元)。可见办理一台POS机的门槛与成本都相当低。江珧认为，代理商的这些做法第三方支付公司都知情，但为了市场份额也就默许代理公司这么干。
POS机成了套现工具
另一个原因是，刷卡手续费也是第三方支付公司收入来源的重要组成部分，对于只负责装机的它们来说，只要不发生大的违法事件，就没有风险。
然而这么做直接把信用卡的发卡银行顶到了风口浪尖上，一旦有人用这些POS机恶意刷卡套现，到期未能还款，就很可能产生坏账。去年北京警方的数据就显示，短短两年间，警方破获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。
江珧说，普遍的情况是商户自己帮朋友套现，收取一点手续费。极端点的是有人拿着POS机开办了专门套现的公司。
在杭州文一路的一座办公大楼里，记者找到了一家套现公司。公司没有任何名称，只在大楼里租了一个20平方米不到的房间，连老板加员工不到十人。
业务员小郑表示，平时员工负责通过微信、微博、网站渠道招揽生意，主要提供套现、信用卡代还等业务，“套现的费率在2%左右，代还信用卡收取2.5%的手续费。”
他还透露，POS机不是通过银行办理，公司更没有什么执照，只知道每天能刷大额资金不被查处。至于生意好坏，他只说好的时候一周能做出十五万流水。
江珧了解到，随着大额信用卡持卡人数的增加，只要有一批固定客户后，一个月纯收入超过10万并不难。套现后的钱主要流入民间借贷等短期收益较高的领域，风险可想而知。 据《北京晚报》报道，去年北京就曾查处一家套现公司非法套现10亿元。由于这些POS机在办理的时候多用虚假信息，套现公司很容易“人间蒸发”，银行只能向持卡人追讨，但很多人无力偿还，从而产生大量的信用卡坏账。
什么是发卡行和收单行
国际信用卡收款涉及多个利益机构，发卡行和收单行是其中不可缺少的机构之一！什么是发卡行和收单行呢？
所谓发卡行，就是给持卡人发信用卡的银行。发卡行通过收取发卡行年费、透支付利息以及商户回佣分成（其中包括外贸信用卡收款通道的手续费分成）等，发卡行有自己的风控系统，对于有疑问和风险的订单，一般是会交易失败的。
信用卡收单行。收单行主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动。其为商户提供POS终端，并收取商户每一笔订单的回人佣。目前大多发卡行同时也兼任着收单行的角色。95epay目前最大的收单行是中行，似乎国内所有外卡支付公司的收单行都是中行，中行提供高级非3D通道，成功率高！
第11篇：pos案例
案例一：2001年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张国际卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持国际卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。
分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节，在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大，因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。
案例二：某持卡人的信用卡被盗，到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗用共计10万元，不仅卡上的钱全部用光，还透支了近1万元，其中在某珠宝金行消费约8万元。经调查发现，在某珠宝金行消费时，签购单上无签名，且不法分子在短时间内进行多次消费。于是，持卡人将商户告上法庭，法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人全部损失。
分析：
1．《银联特约商户受理银行卡协议书》中第三条款明确规定特约商户应按规定的操作步骤办理信用卡业务，其中第4条为：“乙方未按上述操作程序办理而造成的发卡行或持卡人拒付时，全部损失由乙方承担”
2．由于以上商户未按规定受理信用卡业务，未核对签购单上的签名是否与卡背面的签名相符或未让持卡人在签购单上当面签字并进行核对，故应承担持卡人拒付的损失。
案例三：某行信用卡持卡人到某娱乐场所持卡消费，消费后收银员未让该持卡人在消费单上签名，当然就没有核对签名。事后持卡人对该笔交易拒不承认， 指责发卡银行泄漏了他的银行卡资料，致使他的卡被盗用，当地银联就此事到商户
内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材
了解情况，商户称该持卡人是这里的常客，当商户与持卡人联系时，持卡人承认有该笔消费，但他有权向发卡银行拒付该笔款项。最终，该损失由特约商户承担。
分析：
1.收银员未按规定的操作程序受理信用卡，未核对持卡人的签名，故应承担损失。
2.该持卡人有欺诈的嫌疑，若特约商户有足够的证据（如持卡人本人持卡结帐时的录像、与持卡人沟通时的录音等）证明确实该持卡人本人消费，可向法院提起诉讼，用法律手段对持卡人的欺诈行为进行调查处理。 案例四：
某银行借记卡持卡人张某对其2000年4月7日在某商场的一笔金额为￥2468元的刷卡消费提出争议，发卡行向商户调阅该交易的签购单时发现，该张签单上的签名与卡背的签名明显不符。但商户认为，由于该交易是密码达成的，应视为持卡人交易，交易款项应由持卡人承担，商户无责任。持卡人于是以“商户未能严格遵守操作流程核对签名”为由诉至法院，法院认为，商户因达成了签名明显不符的交易，存在过错，应承担过失责任，交易款项应由商户承担，判决持卡人胜诉。
分析：虽然借记卡交易需校验密码，但核对签名仍是必需的步骤，且我国法律目前并未将校验密码作为核实借记卡交易有效性的唯一法定程序，为防范风险，收银员仍应严格遵循操作流程核对签名。
案例五：某商户与某银行签订受理银行卡的协议，协议中明确规定：交易金额人民币2000元以下，商户可在查询黑名单后进行免授权的手工压卡方式进行交易。某次收银员刘某的朋友张某来商户购买价值3000多元的空调一台，按规定，该笔交易因金额超过免授权最高限额，不应压卡，而应联机刷卡取得授权，但张某劝刘某尽快以手工压卡方式达成交易。刘某认为既是朋友，应没有问题，于是连黑名单也未查询，直接以手工压卡方式达成了交易。事后发卡行以该卡为黑名单卡为由进行拒付，于是收单行以收银员严重违规操作要求商户承担损失，商户于是将该笔款项的损失转由刘某承担。
分析：
1、收银员刘某在本次操作中有两处违规：其
一、未严格遵守协议规定 第 2 页
内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材
的免授权最高限额；其
二、未严格遵守流程，在压卡前进行黑名单查询
1、刘某因与持卡人张某相熟，于是无视规章制度，违规操作，最终需承担损失，再次强调了规范受理银行卡的重要性。
案例六：某商场收银员王某的男友，以方便推销业务为由向其索取客户信用卡资料，王某在其男友的再三要求下，在客人使用信用卡消费的时候，私自抄录客户的信用卡资料，并提供给其男友。后来王某的男友因涉嫌盗用客户资料申请信用卡进行诈骗而被捕，王某也因向其男友提供客户信用卡资料而被捕，并被以渎职罪判处徒刑。
分析：
1.银行卡交易资料属于机密资料，未得到许可不得泄露或做其他用途使用。犯罪分子可使用这些资料来制造伪卡或使用这些资料申请信用卡进行诈骗。
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第12篇：POS问卷调查
贵阳市pos应用情况问卷调查
为了了解贵阳市POS应用情况而特意进行此次市场调查。本调查表不记姓名，答案没有对错、好坏之分。您填写的问卷，我们将严格保密，不会对他人公开。希望您能如实作答，非常感谢您的配合！
1.贵单位的经营业态（）
A.超市B.百货C.餐饮D电脑城E.精品店F.快递G.其他
2.贵单位是否使用过POS（收款机）（）
A.是B.否
3.贵单位有几年的POS机使用经历 （如果第2题选否，则跳过）（）
A．1-3B.4-6C.7年以上
4.在购买POS机的时候更看重什么（）
A.功能B.价格C.品质D.外观E.品牌F.应用性
5.您购买POS机时，一般通过哪些渠道获取信息（）
A.业务员拜访B.在当地超市看到C.POS专卖店D.当地电子城、电脑市场E.上网搜索F.朋友介绍G.报刊、杂志
6.目前所使用的POS机是否方便快捷（）
A.是B.否
7.您更喜欢怎样的使用方式（）
A.直板B.手写无键盘
8.您觉得是否需要专门为不同的使用环境而开发设计新型POS机（例如;高档西餐厅、服装专卖店）（）
A.需要B.不需要
9.pos机是否给贵单位带来了方便（）
A.是B.否
10.你觉得你们单位用了pos以后，单位的利益有没有提高（）
A.有B.没有
11.你现在觉得pos在贵阳市得到了很好的应用了吗？()
A.觉得了B.没有觉得C.不知道
非常感谢您的支持与参与！
第13篇：POS业务
POS收单业务是指银行为特约商户提供的对经过POS终端交易而产生的银行卡交易资金进行清算的一种金融服务。
特约商户是指与本行签订受理卡业务协议，并同意以银行卡进行支付结算，事后与本行进行资金清算的商品、服务或劳务的销售单位。
一、POS支付的优点
1、是社会发展的必然趋势；是商场现代化经营和品位提升的重要标志；
2、方便消费者购物，刺激大额和冲动性采购，扩大客源，增加销售额（银联国外通）；
3、POS支付与其他支付形式并行，多管齐下，互为备份，进一步提高工作效率，加速资金流通；
4、灵活支付时间，由于POS交易是365天24小时全天候不间断进行，不受银行作息时间限制，服务更主动；
5、POS自身具备对帐功能，款项走向清晰、明朗，明确使用者责任，方便财务管理；
6、减少点钞、找零的麻烦；避免假钞和病菌的侵袭，方便财务管理，安全又健康；
7、一机多能, 除传统的现金收付外,还可以实现相关行业的刷卡缴费充值, 如水、电、气、有线电视、移动、联通、固定电话等，可以为商户带来增值收入。（有关佣金返还比例视具体行业而定）
商户安装POS机,不仅方便了持卡人购物和消费,还能刺激大宗购物和冲动性购物,可有效增加商户的销售额,提升商户形象,而且避免了收取现金的安全隐患.
二、POS的分成
根据行业不同,在签定协议时,商户和银联公司会确定不同的手续费率,每笔交易将按此比例计算交易手续费,直接从消费金额中扣收(即有商户支付手续费).手续费将由银联和发卡行分成,发卡行70%,发POS行20%,银联10%.
三、发展POS收单业务重要意义
1、POS收单收益是银行卡收入的重要组成部分
随着银行卡受理市场的逐渐成熟，收单业务收益也逐步增长，银行出于提高自身竞争力考虑或为了将收单业务作为新的利润增长点，都不同程度地加大了对收单市场的投入。我行的银行卡业务也尚处于“耕耘”过程中，POS收单收入作为我行银行卡收益的一个重要组成部分，作为仅次于银行卡跨行结算收入1和银行卡结算收入的第三大银行卡收入来源，应该受到相应的重视。
2、收单业务与其他的卡业务相辅相成
银行卡业务是一个有机的整体，收单业务作为其中一个分支对卡业务的全面发展有相当作用，而其他的卡业务的发展反过来也能推动收单业务的进程。以收单业务与发卡业务为例，银行抢占收单市场，除了为获取这部分收单收益外，更主要是为了进一步完善银行卡功能、改善银行卡用卡环境，进而促进银行卡发卡量的增长。简单来讲， 收单业务算是银行卡的一项“售后服务”，能比较直接地给予持有卡人顺畅、便捷的用卡体验，达到增加发卡、促其用卡的最终效果。反之亦然，发卡业务的蓬勃发展能为银行带来客户源，有利于争取到优质的个人客户，进而推动收单业务发展。
3、POS收单业务有助于夯实零售业务基础
为了实现零售业务的跨越式发展，要求在初级阶段尽可能多的累积基础客户，做大零售业务规模。虽然从目前来看POS收单是一项微利业务，带给银行的直接利益并不明显，但是由它带给来的不断改善的用卡环境，以及不断壮大的零售客户基础，依然是发展零售业务的宝贵财富。
4、POS收单业务可提高我行综合金融服务能力
POS收单业务可以作为我行交叉营销的切入口，在为特约商户提供资金清算的过程中，可以实现金融产品的交叉销售，将特约商户发展成我行的存款客户、贷款客户、结算客户等，使银企合作进入更深层次，进而也提高了我行金融服务的质量和效率。
四、申请的具体手续
最关键的是要进行商户调查，如实填写商户信息调查表，调查商户的经营规模、刷卡量如何
要申请的话提供三证一表：营业执照、税务登记证、法人身份证 一式三份 商户信息调查表一份
商户的门面照片一张，协议书一式三份 押金1000元/台
五、什么是套现
信用卡套现,是指持卡人违反与发卡银行的约定,避开银行柜台取款或ATM自助终端提现的方式,将贷记卡中的透支额度通过POS终端或第三方网上支付平台等其他方式,全部或部分地直接转换成现金,而不向发卡银行支付利息的行为.根据规定,持卡人透支消费一般可享受最长56天的免息期.因此,持卡人套现所获得的直接收益其实就是免息期间的资金利息收入.有的持卡人同时申请多张信用卡,通过在这些信用卡之间循环套取现金,从而占有银行的借贷资金而不支付任何利息,这就是所谓的“无息用款”。从信用卡套现的实现方式看，持卡人多是通过无真实交易背景的虚假交易的方式来达到占有银行无息资金的目的。
六、营销中的最大问题：扣率问题、套现问题、引导客户使用POS
第14篇：POS介绍
ATM/POS业务介绍
发布日期：2015-03-19
ATM介绍 POS收单业务介绍
POS产品介绍
POS收单业务是指中国邮政储蓄银行与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供提供交易资金结算服务的行为。
功能及特色
1、高效安全，可靠及时：如果您成为邮储银行特约商户，我行POS业务将为您提供高效安全的银行卡交易处理及可靠、及时的资金结算服务。
2、降低成本，增加商机：如果您成为邮储银行特约商户，通过我行POS业务，您将节约处理现金的人工成本，同时我行将推荐邮储银行持卡人成为您的客户，为您带去更多持卡消费，增加您的商机。
办理流程
请您携带以下材料到邮政储蓄机构网点申请POS业务：
（1）营业执照； （2）税务登记证； （3）法人代表身份证；
（4）特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证； （5）经办人、联系人、账户开户人身份证； （6）银行开户证明。 以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。
邮政储蓄ATM介绍
邮政储蓄ATM（AUTOMATIC TELLER MACHINE）是中国邮政储蓄银行提供的一种自助服务工具，具有全天候办理取款、查询、修改密码等功能。邮政储蓄银行庞大的ATM网络，让您免去携带现金的烦恼，始终为您提供方便、安全、快捷的金融服务。
ATM安全操作小常识
1、在ATM上查询、取款时，请您留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速操作并用身体遮挡，以防不法分子窥视。
2、不要向他人透露您的密码；不要设定简单数字排列（如888888）或您的生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
3、选择打印ATM交易单据后，请不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
4、操作ATM时，如果出现机器不吐钞故障，请您不要轻易离开，应在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线进行求助。
5、操作ATM时，由于操作失误、卡磁条损坏、密码输错次数超过银行规定次数或忘记取卡等原因可能造成您的银行卡被ATM吞没。一旦吞卡后，请您务必保管好吞卡凭条，并携带个人有效实名证件及时与ATM所在网点联系取回卡片。
6、请您认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。
7、警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，请您谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。
（以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。）
第15篇：POS工作总结
遵章守制当标兵 负重争先创佳绩
个人工作总结
时光飞逝，转眼间我进入公司工作已半年多了,从开始对POS业务一点也不熟悉到现在能够胜任日常工作,我感受很深，我从成绩和不足两个大的方面总结如下：
工作成绩
一、首先我认真学习并执行了公司各项规章制度.？？？
二、熟练掌握了POS机受理和安装流程以及日常的维护技术；
在工作中遇到不懂的问题，能够及时向公司老员工和专业技术人员请教.经常利用工作空闲向老员工讨教，钻研POS技术？？
三、树立了较强的客户服务意识。
面对每次往返90公里的下乡之路，我始终坚持客户至上，客户第一，客户是我们衣食父母的服务理念。为更好地服务客户我建立了客户档案，定期不定期对客户进行回访，对于客户提出的问题，能解决的就当即解决，不能当时解决的，就及时向公司的技术人员反映，及时处理问题。每月我把按公司要求对管辖地区的POS机例行检查当做了对客户后期一次深入回访，每次带的物料都很充分，想法设法确保不影响商户使用POS机，使POS机正常产生效益。
四、对POS机特约商户开发方面，我采取了多种方法，做了大量工作；
以老带新，稳定现有客户通过真诚的服务让现有客户发展潜在客户；当好有心人，每一次下乡时走在大街上市场里，我都装一个笔记本，随时记下商铺门头上的联系电话，以便方便时进行客户电话营销；有足够时间时，进行陌生拜访，向准客户宣传POC机的好处和便利。
经过我多方努力我顺利发展了5个客户，完成公司交给的任务。
工作中存在的不足
我虽然做了不少工作，但还存在不足的地方。主要表现在进取性还不够强，市场营销意识不到位，与客户沟通技巧不足，业绩不够突出。
新的一年，我将遵循遵章守制当标兵 ， 负重争先创佳绩的既定目标，知难而进，以干一行、爱一行、钻一行、精一行的进取精神，高度的工作主动性和责任心担当更加纷繁的工作，决不辜负团队及公司领导对我的殷切期望。
第16篇：POS机申请报告
申 请
尊敬的医保处领导：
我院从2013年开通城镇基本医疗保险以来，很多在我院定点的城镇职工来我院就诊时反映我院没有安装pos机，他们在(转载于:pos机申请报告)我院交费时必须使用现金。虽然在乡镇卫生院能够就近享受到质优价廉的医疗服务，但这一点还是让他们不能够接受的，反映强烈。
为了方便患者，我院特向贵处申请安装pos机一台，望领导批准。
特此申请
胡集中心卫生院
2014-02-26篇2：pos机申请表
汇付天下商户pos机申请表
客户经理： 电话： 篇3：银联pos机申请表
银联pos机注册申请表
申请人： 签 章：
年 月 日 *********************************以下为销售人员填写*********************************篇4：移动pos申请书模板-0420 移动pos申请书
商户“
”主要是经营 ，该商户每月交易额约为 万元，其中大约 %是通过刷卡收取，借记卡占比约 %，信用卡占比约 %。
商户申请使用移动pos的原因为：
根据走访情况我司保证此商户经营情况正常，为真实合法商户。 （填写贵司名称）愿承担该商户所发生的任何交易风险。如发现此商户有涉嫌风险交易，愿意配合富友立即进行挂账处理，并关闭信用卡交易权限。
第17篇：POS机委托书
委托书
兹委托xxx(身份证号码:xxxxxxxxxxxxxxxxx)使用xxx支行营业执照（营业执照号：xxxxxxxxx）办理理财pos机业务，请予以办理。
特此申明! 委托人：xxx（身份证号：xxxxxxxxxxx） 被委托人：xxx（身份证号：xxxxxxxxxxxx） xxx支行 二〇一四年五月三日篇二：pos机办理委托协议书
合 同 书
委托人（甲方）：姓名：________________ 电 话：____ __ 身份证号码：__ __ _ 通讯地址：___ ___ 受委托人（乙方）： 深圳市邦民投资担保服务有限公司 电 话：_ 4006880286 高小姐 _ 地址：_广东省深圳市罗湖区沿河南路9号金岸大厦2509室 传 真： 0755-61673334 本着平等、互利、诚实、守信的原则，根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，甲乙双方
协商一致，现委托乙方购买pos机，该pos机规格为：
1、委托购买费用包括pos机及相关的手续费 元)，
2、在正式签订委托购买合同后，委托人应先支付购机定金人民币（元）。支付方式：现
金支付，银行转帐。如果甲方在pos机送达时没有付清余款的情况下，又没有经过乙方同意，
乙方有权要求甲方承担在货物在从订货期间至送达甲方期间的所有费用和损失，乙方并有权取
得甲方所有定金。 3.如果乙方达不到甲方所委托申请的要求或者没在规定时间内下机，乙方需双倍退还甲方所承
担的相关费用
4、送达方式：快递寄送
5、委托购买申请pos机时间为 __ ____年______月______日至______年______ 月______日 。
6、乙方提供的pos机，如有质量问题免费为甲方更换。
7、在委托购买期限届满之前，任何一方不履行本协议规定的义务，或者迟延履行义务，经催告
后在合理期限内仍未履行，或者有其他违约行为致使不能实现协议目的，另一方可因此解除协
议，并有权追究对方违约责任。
8、甲乙双方必须提供真实的身份进行合作，办理pos机甲方须提供身份证复印件，因为需要
在工商及银行注册办理。
9、在甲方提供身份证复印件后，乙方只能办理与pos机相关的手续，不得用甲方身份证从事
其它任何事项，并且妥善保管好该证件。
10、甲方应合理使用pos机，如甲方不按合理的范围使用而造成的问题，甲方自行承担。
（1） 甲方应注意刷卡质量，如刷到假信用卡、冒名卡、黑卡等或触犯国家法律法规，甲方自 行承担；
（2）在使用过程中应注意刷卡频率，刷卡间隔5分钟以上；
（3） 注意刷卡金额，应在20万左右为安全刷卡额度；
（4） 不要有太多的整刷额度，pos机对应帐户每日保留3000元以上额度；
（5）pos机刷卡使用时间为正常营业时间（9：00～19：00）；
（6） pos机签购单应由持卡人本人签字；
（7） 在保证上述使用事项的前提下，乙方愿保证该pos机使用一年，期间定时帮pos机升
级
11、本协议自签订之日起生效。
委托人（甲方）： 受委托人（乙方）：深圳市邦民投资担保服务有限公司
广发pos通业务账户授权书
本人 ，身份证号 ，绑定电话 ，在广发银行开办了广发pos通业务，因
业务需要 特向贵行申请该广发pos通绑定账户授权为 在贵行开立的储蓄帐户 ，该机具刷卡资金请转入该账户，由此产生的一切风险由本人承担。
申请人签字：
申请人签章：
日期：篇四：pos机办理委托协议书
委 托 书
委托人（甲方）：
身 份 证 号 码：
电 话：
通 讯 地 址：
受委托人（乙方）：
地 址：
本着平等、互利、诚实、守信的原则，根据《中华人民共和国合同法》的有
关规定，甲乙双方协商一致，现委托乙方购买pos机，该pos机规格为：
1、委托购买费用包括pos机及相关的手续费 共计人民币： (元)，大写： 。
2、在正式签订委托购买合同后，委托人应先支付购机定金人民币 （元）。支付方式：□□pos机送达时没有付清余款的情况下，又没有经过乙方同意，乙方有权要求甲方承担在货物在从订货期间至送达甲方期间的所有费用和损失，乙方并有权取得甲方所有定金。
4、送达方式：□自取；□快递寄送；□送货（仅针对本市区）
5、委托购买申请pos机时间为 年 月 日至 年 月 日 。如在规定时间内未下机（节假日及特殊情况除外），乙方须退还甲方定金。
6、乙方提供的pos机，如有质量问题免费为甲方提供售后服务，必要时进
行更换。
7、在委托购买期限届满之前，任何一方不履行本协议规定的义务，或者迟
延履行义务，经催告后在合理期限内仍未履行，或者有其他违约行为致使不能实
现协议目的，另一方可因此解除协议，并有权追究对方违约责任。
8、甲乙双方必须提供真实的身份进行合作，办理pos机甲方须提供身份证复印件。
9、在甲方提供身份证复印件后，乙方只能办理与pos机相关的手续，不得用甲方身份证从事其它任何事项，并且妥善保管好该证件。
10、甲方应合理使用pos机，如甲方不按合理的范围使用而造成的问题及损失，由甲方自行承担。
（1） 甲方应注意刷卡质量，如刷到假信用卡、冒名卡、黑卡等或触犯国家法律法规，甲方自行承担；
（2）在使用过程中应注意刷卡频率，刷卡间隔5分钟以上；
（3） 注意刷卡金额，应在5万左右为安全刷卡额度。（注：各大银行风控标准不同，额度也不尽相同）；
（4） 不要有太多的整刷额度；
（5）pos机刷卡使用时间为正常营业时间（9：00～21：30）；
（6） pos机签购单应由持卡人本人签字； （7） 在保证上述使用事项的前提下，乙方愿保证该pos机至少使用一年。
11、本协议自签订之日起生效。
委托人（甲方）： 受委托人（乙方）：
年 月 日篇五：pos交易法人授权委托书
法 人 授 权 委 托 书
字（ ）
委托单位： 法定代表人： 性别： 职务： 身份证号码： 受托人姓名：
性别：
职务： 身份证号码： 兹授权上述受委托恩，为我行方办理银行有关业务的代理人，其代理权限为（以下内容可同时选择，选择时请在项目后的□内打“√”）
1、开立银行账户：□
2、办理预留银行印鉴业务：□
3、预留银行印鉴：若预留个人签章为非法定代表人签章，请在以下栏目中填写：
授权代理人姓名： 证件号：
授权代理人签章样式：
4、其他：有效期限至办妥上述委托事项为止。
委托单位：（盖章）
法定代表人：
（签名或盖章）
说明：
1、委托内容填写清楚，涂改无效。年 月 日
2、委托书不得转让。
第18篇：POS营销心得
pos机推销的技巧 按装pos的利益点：
（1）、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感；如果使用信用卡支付，还可先消费后还款。因此安装银联pos机后能够满足市民在支付交易款项时，实现“时尚消费，轻松刷卡，便捷支付”的愿望。
（2）、为客户提供更为方便的付款方式，从而改善对外形象，赢得更多商机。顺应电子支付日益普及的潮流，加快收单商户应对市场的能力，提高客户满意度、商家品牌形象、商户服务质素及增强其竞争力。
（3）、缓解收款压力，免除收到假钞的风险、降低现金清点和保管的成本。现金支付方式存在诸多不便：大额现金不便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算易出差错。因此，安装银联pos机后在很大程度上降低了各大企业及商户的现金管理风险，减少了人工收钞、点钞、找零，从根本上杜绝了假钞、存储现金方面的工作量，并且使用刷卡支付更卫生、更环保。 （4）、银联pos机具有“跨行联合”的优势，安装一机，多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时空限制和异地收款。无论是对于客户及商家经办人员均十分方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。
（5）、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）来说，安装
银联pos机的费用要低得多。并可减小收取假钞、支票未能兑现等导致的损失。
（6）、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业及商户拓展更大的经营空间。
和我们海航易生合作的意义： （1）、我们海航易生是海航（海南航空）旗下的第三方支付企业，也是获得央行颁发第一批第三方支付牌照的企业，也拥有国内先进的收单机构，目前合作银行有光大银行、民生银行、重庆银行、贵阳商业银行系统在对接中。
（2）、目前贵阳所有22家机票代理商都和我们合作，及红星美凯龙统一收银终端及系统都是我们提供服务的，我们的pos和系统使用速度快，运行稳定，安全性高! （3）、还有我们整合我们集团的在贵阳的企业，黄果树瀑布、怀酒集团、及遵义机场、东营期货等在贵阳企业也给我们商户进行推广。
（4）、我们海航易生和重庆银行进行战略协议，pos不但可以刷银联卡也可以刷我们易生商务卡。我们易生商务卡在贵阳发行800万了，针对企业解决福利这块，购卡单位我们都赠送会员手册，会员手册有你们店的相关信息，及海航内网网上免费做宣传。
（5）、另外我们易生和贵阳公交集团进行战略合作，发行贵阳一卡通，及我们目前在发行的旅游一卡通。只要你装上我们的pos那就可以共享我们一卡通客户资源。篇二：pos销售技巧 pos机销售技巧 pos机销售和其他产品销售差别不大，但又有一些差别，下面详细说下大致方法 工具/原料
? 了解该品牌pos机的优势劣势，在向别人推荐你的pos机的时候，尽量根
据优劣势做到扬长避短
了解销售市场。你是面对全国销售还是局部地区销售，你需要了解的市场格局差别就很大，根据不同的市场制定不同的方针
了解营销方式。你是通过电话、网络还是传统的挨家挨户营销？制定适合你的销售方式。
了解你的销售对象。 接下来就是满怀激情的去做营销，用你的专业和技巧把你的pos机卖出去 ? ? ? ? ? ? 按装pos的利益点： （1）、随着金融信息电子化的发展，市民用卡意识的不断加
强，对持卡人来说，使用刷卡支付不仅携带方便，刷卡累积的积分还可以兑奖，可以增加个人情感；如果使用信用卡支付，还可先消费后还款。因此安装银联pos机后能够满足市民在支付交易款项时，实现“时尚消费，轻松刷卡，便捷支付”的愿望。 ? （2）、为客户提供更为方便的付款方式，从而改善对外形
象，赢得更多商机。顺应电子支付日益普及的潮流，加快收单商户应对市场的能力，提高客户满意度、商家品牌形象、商户服务质素及增强其竞争力。 ? （3）、缓解收款压力，免除收到假钞的风险、降低现金清
点和保管的成本。现金支付方式存在诸多不便：大额现金不
便携带、数钱找零费时费力、真假钞票难以分辨、票款结算
易出差错。因此，安装银联pos机后在很大程度上降低了各
大企业及商户的现金管理风险，减少了人工收钞、点钞、找
零，从根本上杜绝了假钞、存储现金方面的工作量，并且使
用刷卡支付更卫生、更环保。 ? （4）、银联pos机具有“跨行联合”的优势，安装一机，
多卡使用，可减少柜台交易成本，减轻客户排队之苦和减小
客户现金被抢、盗的风险，避免服务被终止的尴尬及突破时
空限制和异地收款。无论是对于客户及商家经办人员均十分
方便。银联的系统网络可确保企业及商户交易款项能安全、
快捷地抵达帐户，从而加速资金回笼。 ? （5）、比较起其他的、委托第三方代理缴存现金的业务和
现金交易（现金保管、现金押运、委托第三方代理缴存现金）
来说，安装银联pos机的费用要低得多。并可减小收取假钞、
支票未能兑现等导致的损失。 ? （6）、企业及商户可向银联申请刷外币卡业务。以帮助企业
及商户拓展更大的经营空间。 ? ? 和我们合作的意义： ? （1）、我们xxx的第三方支付企业，也是获得央行颁发第一
批第三方支付牌照的企业，也拥有国内先进的收单机构，目
前合作银行有光大银行、民生银行、重庆银行、贵阳商业银
行系统在对接中。 ? （2）、目前贵阳所有22家机票代理商都和我们合作，及红
星美凯龙统一收银终端及系统都是我们提供服务的，我们的 pos和系统使用速度快，运行稳定，安全性高! ? （3）、还有我们整合我们集团的在贵阳的企业，黄果树瀑布、
怀酒集团、及遵义机场、东营期货等在贵阳企业也给我们商
户进行推广。 ? （4）、我们xx银行进行战略协议。 2015-05-12即付宝总公司即付宝总公司点击这里
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逼单是整个销售业务过程中最重要的一个环节。如果逼单失败你的整个业务就会失败，其实整个业务过程就是一个“逼”的过程，逼要掌握技巧，不要太操之过急，也不要慢条斯理，应该张弛有度，步步为营，也要晓之以理，动之以情。我们来探讨以下如何逼单。
1、去思考一个问题，客户为什么一直没有跟你签单？什么原因？
很多同事提出客户总是在拖，我认为不是客户在拖，而是你在拖，你不去改变。总是在等着客户改变，可能吗？做业务从来不强调客观理由。客户不签单肯定有你没做到位的地方，想一想？这是一个心态问题！
2、认清客户，了解客户目前的情况，有什么原因在阻碍你？
你一定要坚信，每个客户早晚一定会跟你合作，这只是一个时间问题。我们要做的工作就是把时间提 前，再提前。原因：意识不强烈，没有计划，销量不好，只是代理，建设新厂房或是搬迁，正在改制，品种单一，客户有限，太忙，价格太贵，对你或是公司不了解、不信任、没人管理等等各种理由，我们一定要坚定自己的信念。
3、只要思想不滑坡，方法总比困难多。
不要慌，不要乱，头脑清醒，思路清晰。有问题我们要去分析、解决，有问题是正常的，我们就是喜欢挑战，很有意思嘛，生活充满了乐趣，就像一场战斗。
4、抓住客户心理，想客户所想，急客户所急。
你要知道他究竟在想些什么，他担心什么？他还有什么顾虑。
5、一切尽在掌握中，你就是导演。
你的思想一定要积极，你怎么去引导客户将劣势变为优势，将不利因素变为有利因素。
6、为客户解决问题
帮助客户做一些事情，为客户认真负责，为客户办实事、办好事，让客户感受我们的工作态度。
7、征服客户，发扬蚂蝗吸血的叮与吸的精神
这种精神不仅体现在工作时间里，还有业余时间里，一定要有耐心，锲而不舍，百折不挠，用你的执著感动客户，要让客户说：唉，小伙子我真服了你了。你这种精神值得我们的业务人员去学习。过来跟我干吧！我高薪聘请。
8、能解决的就解决，不能的就避重就轻，将问题淡化，避开。这就要求你头脑一定要灵活。
9、假设成交法，是我们做单要常用的方法之一。
先让他观看一下我们的客户案例，等。或者在签单以前先填写一下表格，当谈的差不多的时候，要说：我们办一下手续吧（签合同打款），不要说太刺的词语。
10、逼单就是“半推半就”
就是强迫成交法，以气吞山河之势，一鼓作气将客户搞定。让客户感觉的有一种不可抗拒的力量。
11、编制一个“梦”
让客户想想我们的网络给他带来的各种好处，让他梦想成真。篇三：做好pos营销工作
做好pos营销工作
如何做好pos机营销工作，当然首选就要会扑捉市场需求，发掘客户，那么什么地方会用到pos机呢？当然是交易金额较大、现金支付比较麻烦或是不安全的经营机构这些行业，包括品牌服装店、珠宝店、汽车4s店、名烟名酒店、批发商等，特别是新开业的经营部比较好营销推广。
再者，找到客户后，关键就要说服商户，那么安装pos机具备哪些好处呢？
一、减少资金保管成本，避免收到伪钞。
二、有效提高商户经营档次，便于吸引有消费潜力的刷卡一族作为回头客。
三、有效刺激消费者消费冲动，极大限度提高商户销售收入，从而提高营业额。
四、免维护费、安装费，手续费低。 最后，在pos机销售的过程中，处理客户的异议是难点，也是关键点。如果能顺利地说服客户，解决客户的全部异议，那么成交就会水到渠成同时还能培养商户的忠诚度，和商户建立好的关系后，他们对于哪里有新的门店开张比较了解，让他们帮助你去推荐，给对方一些好处也可以帮自己介绍其他商户安装pos机。篇四：交通银行pos机营销策划方案 (1) 2010年交行太原市分行pos机营销策划方案
一、营销瓶颈：
1.首先需解决商户“要不要”的问题：
“要不要”的问题就是需要解决商户对于pos安装的意识问题，由于pos的使用会给商户带来一些额外的费用，所以在商户的心中会出现初步的排斥心里，即使有些商户安装了，对于利润小的交易还是会建议客户以现金的形式付款，所以必须先解决和普及的便是商户经营主的意识和观念问题。
营销策略：
1．大规模地毯式pos机安装使用的优势宣传。 2．发挥行内资源共享的优势，针对优质的对工账户中的商户信息进行筛选，针对现交 易量大、商户交易笔数多、利润率高的商户进行重点性攻破。
执行建议：
1．pos的十大黄金价值、pos流程及功能说明等宣传手册进行大规模商户的投递。
2．对优质商户进行重点的服务跟随进，并可采用一些客户联谊会或客户答谢会，并
适时加入pos的优势介绍和使用说明等环节。 2.其次需解决商户“怎么要”的问题：
“怎么要”的问题就是指交通银行的pos安装和服务如何在众多银行中异军突起？如何才能让交行刷卡机在商户经营业主的心中树立起良好的品牌形象？甚至成为自己心中的首选品牌？从而在硝烟弥漫的银行pos机的营销大战中脱颖而出。
营销策略：
对内：激励员工营销势气，通过更多的物质奖励和精神奖励的方案提升持续营销的精神，还可通过发掘更多的营销精英进行心得的分享和话术的演练。提倡专业化的跟踪性服务。
对外：提倡差异化服务，真正做到人无我有，人有我优的标准，不断开展各项活动，从而进一步提升交行pos在商户心中的位置及份量，逐步建立起优质品牌形象，从认知度到满意度进行提升和转换。
二、营销活动时间：
2010年7月1日～2010年9月30日
三、规划营销策略：
1、营销目标
活动结束时，预计营销目标4500户。（具体目标请视情况自定）
2、成功营销标准
活动期间安装成功，并进行刷卡使用。
3、细分客群策略
建议可根据商户的规模进行分批次营销，建议分成二个批次。
第一批次重点针对公司、房地产企业
第二批次重点针对零售散户、大型综合性商场、商户
4、营销批次策略
根据细分客群策略，营销批次为2批，第一批次的集中营销时间为30天，第二批次的集中营销时间为60天，营销效果评估结束时间为2010年9月30日。
四、活动主题：
对内激励主题：
夺“户”奇兵 属你最行 ——2010年交通银行山西太原分行三季度pos机营销活动方案
对外营销主题：
活动一：激情之旅 刷新一“夏”
——2010年交通银行山西太原分行pos机激情体验活动月
活动二：快乐喜刷刷 精彩顶刮刮
——2010年交通银行山西太原分行有奖刷卡消费活动月
五、活动内容：
对内活动：
银行可根据行内情况进行对内激励方案的制定。
对外活动：
针对商户活动：
活动一：激情之旅 刷新一“夏”
——2010年交通银行山西太原分行pos机激情体验活动月
活动时间：2010年7月1日～2010年9月30日 pos机激情体验活动月的理念：
该项活动的开展提出一个免费安装，免费开通、免费试用的理念，试用期为三个月，试用期间如果对服务、对机器有任何不满意的地方可申请无条件的停止试用的申请。
活动形式：
政策性激励：凡活动期间申请体验安装交通银行pos机的商户均可享受开通好“礼”一份，
活动期内，凡刷卡次数突破 笔；或金额达到 ，即可参与交行组织的激情之旅的活动。
奖项设置：
宣传方式： 1． 大规模的客户拜访，集中商户区进行设点宣传的形式，张贴海报、派发活动宣传单页，
pos机安装使用指南，pos机十大黄金价值等宣传性的资料。派发活动体验试用小礼品。
2． 优质商户区可使用路演活动的形式进行宣传，可将商户活动和刷卡活动同时进行宣传，
在激励商户安装的同时也带动消费者的刷卡激情。 3． 针对企业、公司进行上门拜访，发放pos机宣传资料和体验活动月的宣传资料。
活动二：快乐喜刷刷 精彩顶刮刮
——2010年交通银行山西太原分行有奖刷卡消费活动月
活动时间：2010年7月1日～2010年9月30日
活动内容：
活动期间，商户每月可根据刷卡的笔数或刮奖的次数即可获得相应的奖励积分，例如：每月商户刷卡户数达1000笔，即可获1000分的积分，活动结束后商户可根据自己累积的积
分进行相应礼品的兑换，或达到一定的积分即可参与商户感恩回馈抽奖，最高奖项可设为：现金奖励一万元。
领奖方式：
针对中纪念奖的客户采取，即开即奖的原则，针对中三等奖以上的客户（含三等奖），采用当日登记联系方式和地址，进行统一投递礼品的方式。
宣传方式： 1． 该活动以每个使用交行pos机的商户为活动终端进行宣传，在商户处可摆放易拉宝、宣 传海报、发布宣传资料，和放置一些中奖小礼品。 2． 如果举办大规模的路演活动，可将该项活动和商户活动进行同步的宣传炒作。
七、活动步骤：
◎宣传导入期
1.时间：2010年6月10日—6月30日 2.任务：内部学习、宣传铺垫 3.执行： （1）宣传物料的准备，印刷品及活动礼品交付制作并分发到位。 （2）业务人员对外宣传活动的统一培训。 （3）活动内容针对支持商户的宣导培训。
◎宣传升温期
1.时间：2010年7月1日—7月10日 2.任务：大规模的客户拜访，宣传活动资料的发放和宣传活动的操作。 3.执行：
（1）宣传物料的发放，各项活动的开展。商户路演活动的举行。 （2）业务人员对外宣传及情况的反馈汇报。
（3）和客户和商户的密切互动。
◎产品热销期
1.时间：2010年7月11日～9月20日 2.任务：保证宣传效果的延续，有效塑造交行pos机的品牌宣传效应。 3.执行：
（1）产品说明会、客户答谢会的召开。旅行回馈活动及抽奖活动的开展。 （2）客户和商户礼品的兑换，体验月商户活动的服务跟进。 （3）客户群体建立良好的口碑传播，连销效应。
◎总结评估期
1．时间：2010年9月21日～9月30日 2．任务：及时阶段总结、评估宣传效果和营销策略，不足地方及时修正。 3．执行： 业绩报表分析，预期效果验证、销售能手和绩优分行奖励，总结会议、模式与经验的推广。
八、支持工具
1、活动一支持工具：
三折页、易拉宝、海报、宣传单页、背景板、横幅、广告伞、展业桌、《pos机安装使用指南》、《pos机十大黄金价值》等宣传性的资料。
2、活动二支持工具：
刮刮卡、活动邀请函，活动宣传资料、海报、易拉宝、《pos安装使用指南》、交行信用卡消费联名商户活动宣传资料。
九、礼品计划
活动小礼品—— 20元的礼品—— 50元的礼品—— 80元的礼品—— 100元的礼品——篇五：信用卡营销心得体会
信用卡营销心得体会
近期丁庄支行信用卡发展较四五月份有了些许进步，下面，根据丁庄支行的实际，我支行员工总结在信用卡的营销历程中的心得体会。总结以下4个方面十分重要：第一是对产物的驾驭；第二是对市场的认识和开拓；第三是与客户面对面的营销；第四就是申请表格的填写和客户的维护。
第一、是对产物的驾驭。熟悉产物的各类功效并不代表对产物的驾驭。目前的信用卡市场是很不成熟的，没有我们想象的那么完善。我们一味去夸大信用卡的透支消费功效，我支行觉得是一种误导。通过调查，我行发现三个细节：一是之前的客户经理已经将丁庄支行周边的信用卡市场挖掘一遍；二是周边居民的消费习惯，量入为出；三是周边个体工商户对于pos机的使用较少，多数喜欢使用现金。所以营销的时候就说这张卡只是一张应急的卡，当资金周转不灵的时辰，你可以用这张卡来救急。这样一说，至关一部分人会认同，客户认同了，就有营销时机了。虽然信用卡的营销，我们落后于其他支行，所以我们更要大胆走出去，说，不要怕拒绝，拒绝了再总结，再出去跑。
第二，对信用卡市场的相识和开拓。其实，信用卡销售指点引导，已经为我们指明了方向。一是主攻公务员、事业编、教师、医生，因为这一块手续简略，批准率高，客户信用度较好。二是向周边大型企业推广。三是对与我行有往来关系的符合条件的个体工商户法人营销。这样，我支行规定每周
二、周四由支行长带一名信用卡推广人员
到目标市场营销。 第
三、与客户面对面的营销。在这一历程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最火速的反应。我归纳了一下，客户的常见问题有5个：（1）信用卡收不收年费？（2）信用卡是否安全，后台支撑怎么样？（3）我手中已经有好几家银行的卡了，没有办的须要了。（4）你们银行的网点太少了，还款不方便。（5）我根本不需要办，平常都是用现金。所以在营销之前，一定对这些个问题有所准备。回答时要充满自信。在所有的这些个问题当中，我们会把限制条件当成客户的拒绝理由。
第四、申请表格的填写和客户的维护。我们做了大量的前一阶段事情，到了最后千万不要因为填写表格不规范而导致被拒绝。我们坚持“三亲一访”制度，对于客户签名、身份证号码、手机号码、地址等均要求客户如实并认真的填写。对于身份证复印件、收入证明、影像资料等附件必须齐全。其次是客户的维护。就是所谓的售后办事。在卡片寄出时一定要提醒客户周到后必须激活使用，并委托他们为我行信用卡做好宣传，争取发掘另一批优质客户。
总之，我支行从4个方面和大家交流了在信用卡营销历程中的一点儿感受，其中很多心得都是各位员工在研究信用卡营销方案时配合的成果，丁庄支行全体员工在信用卡的营销历程中也付出了至关大的努力。在目前的社会形态状态下，信用卡的营销很有挑战性。但如果我们能够自动自发，而且时常交流经验，我相信2014年信用卡的任务一定能够圆满完成。
第19篇：手机pos机
随着国内消费水平的不断提升和消费意识的增强，银行卡支付的需求越来越强，POS机联网商户数量也迅速增加，促进了对金融POS机的需求。手机pos机完美结合了已经非常成熟的通讯网、互联网、北京银联及银行系统，让人们远离银行带队的苦恼，解决网上支付的繁琐，真正实现了随时随地进行所有银联卡非现金交易业务处理，使人们的生活变得简单、方便、从容、品味。 移动支付工具手机pos的诞生是现代文明发的又一大进步，在支付领域飞速发展的今天，人手一部手机pos机已成必然趋势！
刷行天下手机pos机而刷行天下手机pos机则是由北京展翔中联科技有限公司（）研发的一款终端移动支付工具；是国内唯一银联征信推荐产品；是以手机为载体的专用移动支付工具，作为金融业务的终端处理设备，通过银行后台系统，银联跨行清算转接系统，把银行的个人自助业务（跨行转账，个人汇款，账户资金查询，信用卡还款等业务），企业资金结算业务（主要是企业收款，付款，账户查询，资金清算款等）直接延伸到用户或企业身边，实现随时随地自助处理个人或企业金融业务的目标。以及通过全国各大便民支付网络，把移动线下便民支付带到个人、家庭。 家庭应用：A个人信用卡还款B：银行卡余额查询C：账单支付D：公共事业缴费E：话费充值（移动联通 电信）F：移动电话I：转账付款J：信用卡还款 。商业应用
1、中小私营企业主转账
2、银行账户余额查询
3、行政事业缴费功能
4、其他拓展业务。应用行业 A：福彩事业，煤气、电力、自来水、供暖、物业公司上门收款类企业 B：物流公司、配货中心、速递公司、客运站等有货到付款需求的企业 C：经常外地参加博览会、展销会、订货会的企业和商户 D：提供大件商品送货上门的商场、批发市场、专卖店 E：在服务三农的宗旨下，更可以服务于农村领域，拓展更大市场范围 F：对于银行小额信贷，可以提供还款渠道
刷行天下手机pos机具有安全的支付平台：
1.接受严格的中国银联金融监管体系监管
2.通过中国银行卡检测中心的安全认证
3.PSAM卡进行终端机信息加密，采用银联的标准加密体系
4.采用严格的钥匙管理体系。“一机一密，一次一密”
5.手机采用金融加密芯片，对银行卡信息进行加密处理
6.用户注册采用实名认证，交易结果采取电子签购单和手输签名等规则，确
保支付安全
7.安全的付款转账结算模式（通过银联系统结算）
第20篇：申请POS材料
申请POS所需提供材料
A、一般类
入对公账户
1、本商户有效期内的营业执照复印件一份，加盖公章
2、本商户税务登记证或纳税有效证明复印件一份，加盖公章
3、本商户法人代表身份证复印件一份，加盖公章
4、本商户的对公账户开户许可证复印件一份，加盖公章
入个人账户
1、本商户有效期内的营业执照复印件一份，加盖法人人名章
2、本商户税务登记证加盖法人人名章，如没有税务登记证填写说明即可。
3、本商户法人代表身份证复印件一份，加盖法人人名章
4、本商户法人代表为户名的个人结算账户复印件，加盖法人人名章
注：如需入个人户必须为个体工商户营业执照
B、批发类
除需一般类所需材料外还需提供：
1、安装机具地点的房屋租赁协议（自主产权的提供产权证）复印件一份，加盖公章
2、200平米以上仓库租赁合同复印件一份，加盖公章
3、产品授权代理证明复印件一份，加盖公章
4、对公销货凭证复印件一份，经营场所、库房照片等，加盖公章
注：
1、批发类营业执照上经营范围必须包含批发兼零售（批发在前）、生产、制造
2、公司性质营业执照注册资金需要30万以上（个体工商户无需参考此项要求）
商户进个人或者对公取决于商户营业执照性质。个体工商户可以进个人账户，有限公司只能进对公账户。
押金
商户与我分公司签署《POS安装协议》后，我分公司免费为签约商户提供POS机具，但需向商户收取一定的押金，其中：
1、固定POS机具每台伍佰元
2、固定POS机具（移动通讯模式）每台两千元
3、移动POS机具每台两千元（目前只允许航空售票、大型餐饮、物流类及行业用户申请安装）
租赁费
现签约商户时预收每台肆拾元/每月的租赁费（在装机时预收连续三个月租赁费，共一百二十元），即：如果商户每月刷卡金额达不到一万元时（批发类商户刷卡每月不足5笔），商户需缴纳每台肆拾元的POS租赁费，如果商户每月刷卡金额达到一万元（批发类商户刷卡每月
超过5笔）时，在撤机时一次性退还POS租赁费一百二十元
另，现签约商户我分公司为其免费提供便民服务，即：手机话费直充和信用卡还款业务 如果商户交易金额小，可考虑购买机具，购买机具无需缴纳租赁费（购买机具，固定机具金额为600，移动机具金额为1520）
手续费
1、宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户按每笔交易金额的1.25%支付手续费
2、对一般类商户按每笔交易金额的0.78%支付手续费
3、对房地产、汽车（属批发类）商户按每笔交易最高支付80元手续费，交易金额低于6400元的，按每笔交易金额的1.25%支付手续费
4、对连锁超市类商户按每笔交易金额的0.38%支付手续费
5、对公立医院、公立学校按每笔交易金额的0.2%支付手续费
6、批发类商户每笔最高支付26元手续费，交易低于3333元，按每笔交易金额的0.78%支付手续费
全民付业务
1、
全民付，是银联商务为“服务社会，方便大众”，利用国内领先的品牌影响整合现有国内银行卡资源，而开展的全民性便民支付业务
2、全民付业务包括：公共事业缴费（包括交通罚款。自助购电）、信用卡还款、手机话费直充、游戏直充。
3、全民付业务机具押金为2000元，包括两种机具型号（触屏和按键）租赁费分别为200元和100元.
