推荐第1篇：个人投资理财报告
个人投资理财报告
姓 名：___ _____
学 号：___ __
学校专业: _
授课时间： 2014 —2015学年 第 二 学期
请结合你学习的理财知识谈谈你对个人投资理财的理解，报告用A4纸打印，字体5号字，字数2000—3000字。
我是一个工科学生，本来觉得这样经管的可不会和我有关系，我也不会有太大兴趣，但是听完老师的一个学期的课之后，我真的觉得个人投资理财这门课真很有趣，最起码被老师讲的很有趣。 老师也是个很有趣的老师，讲的内容对我这种没有类似专业知识也很简单易懂，语言也很有趣，你满脑子的隔壁阿牛。课上有讲解专业知识，也有推荐我们相关的书籍和相关的电影。（还有老师，哪些电影我都有看哦），通过这一个学期的课，我自己也对个人投资理财有了一定的理解。
本来我以为个人投资理财只有炒股票，基金，存银行这几种。现在知道还有储蓄、炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险等等很多种。还有投资理财是要花很多心思的，并不是光凭运气什么的那么简单。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。
关于理财的定义，美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。理财是个人生活中不可缺少的部分，贯穿一个人的一生，特别是开始工作以后，不管是生活压力所迫还是为自己未来着想，每个人都会自觉不自觉地进行理财，只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻，也不是富人或高收入家庭的专利，越早开始理财越是有意想不到的效果。理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。
除了了解投资理财的方式，我们也应该具有投资理财的相关理念和意识。
要具备投资的时间价值和机会成本意识。货币在将来某个时间里的价值，可以转化为现时的资本价值，这个过程称为货币的资本化，资本就是对货币预期的收入进行贴现，折成现时价值。而所谓贴现，就是预先吧利息扣掉。它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬。从投资的角度看，你得到的就是货币的时间价值，而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途。货币资金具有多种投资方式，选择其中一种投资方式，而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。
还要充分认识到投资不等于投机。个人进行投资，不可避免地存在投机动机和行为。如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益，这种行为通常被认为是投资行为；如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价，通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益，并甘冒极大风险，这种行为通常被称为投机行为。投机者躁动不安，喜欢一个接一个的行动，不像一般投资者那样沉稳执着，投机者信仰的是机变、灵敏、犀利和权谋。
在个人所进行的金融投资过程中，应采取“具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为”，一味的、纯粹地进行投机是很危险的，也是不可取的。但又不能绝对地排斥投机，二者在一定条件是可以相互转化的。
经济繁荣时，适当减持存款、股票、债券，增加房地产等实物投资。这个时期的特点是，生产
的增加满足不了需求的增长，生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升。由于商品价格同时也上涨，企业生产仍有较为丰厚的利润，但利率也随之上调很高时，尽管虚拟投资利润丰厚，但风险也日益增大，不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力，还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控，导致银根紧缩而带来的经济减缓风险，因此投资是应保持高度谨慎的态度。在这种情况下，投资房地产是一个不错的选择，能保值增值，较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。
经济衰退时，增加长期储蓄和债券任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展，在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应，于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制，物价逐渐回落，同时降级增长速度放缓。这期间，就业下降家庭收入减少，又导致需求进一步萎缩，投资利润也下降，企业经营困难，投资难度越来越高，风险越来越大，此时应购买长期的定期储蓄和债券，可以享受稳定的较高利率，以受代购，回避风险。
还有就是理财投资时，自己一定要有相关这方面的知识储备。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。就像买菜大妈在证券市场总被忽悠一样的，自己一定要有一定这方面的知识。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配臵，投资之后的管理过程越简单越好，其他时间就好好享受你的生活。理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。
我很认同老师的观点，钱不是赚出来的，辛辛苦苦的血汗钱永远攒不出奢侈富有的美好未来。不理财，拿再多的生理补偿也仅仅只能摆脱穷人的边界，前提还是在你不断努力打拼，在年轻力壮值得“被剥削”时。反观现在的成功人士，他们之所以能够在人之上富甲一方，一技之长肯定是前提，但在此基础之上更为重要的是他们的商业头脑，以及在成功前再多坚持一次的信念。不可否认，想要成为能掌握大量经济资源甚至左右世界经济发展导向的风云人物，需要时事造人，用刘老师的话说就是“天生的”。那么对于我们这些“阿牛们”来说呢，能够在有限的知识面和接触面下，合理处理手中或即将在未来赚到那份钱，不让他们迅速“毛掉”才是当务之急。
通过投资理财课，我自认为受益匪浅，起码从宏观上了解到金钱基本的保值方法；股市交易也并没有想象中的那么可怕；还有要好好奋斗努力学习，争取被有竞争力的公司“剥削”等等。当然我知道这只不过是从刘老师经济金融只是的海洋中捞到的一点皮毛，我会之后的生活学习中持续关注着有关经济金融的信息与知识，争取早一点摆脱“阿牛们”之行列，成为有一定经济战略眼光的理财达人。
再次感谢一下刘恩老师精彩生动的理财课，我真的受益匪浅，无论是在个人投资理财方面的认识上，还是在人生的认识上。
推荐第2篇：投资理财
投资理财方式有哪些?分别有什么特点 财方式有哪些?分别有什么特点 黄金:投入多,回报小,风险中,适合大商户人炒作; 房产:回报小,风险中上,目前老百姓理财首选.但他属于泡沫经济; 保险:几乎保值,看是赚,加上通货膨胀率也就起个保值的作用.风险比较小; 银行:目前为赔钱,银行利率低于通货膨胀率.风险小(银行倒闭国家有限赔付) 期货:风险大,需要有丰富的专业知识.回报不固定 股票:属于投机理财,90%赔钱.风险超高 彩票:几乎不可能的事,娱乐消费.属于天上掉馅饼.收藏:包括古董字画邮票等有升值空间的物品,同样要有丰富的专业知识 我们最终投资的对象是一个企业。如果你投资股票，你是投资于企业；如果你买了一处房地 产，例如一套公寓，那么这套公寓也是一项经营；如果你购买的是证券，那么也同样事关企 业经营。若想成为好的投资者，首先要熟知企业是如何经营的。其二，最佳的投资方式是让 你的企业为你投资，以个人名义进行投资是不明智的。普通投资者对企业知之甚少，因而经 常以个人方式投资。这就是我花这么多时间在投资课上谈企业问题的原因.”同样，本书也 不惜笔墨谈论很多关于建立企业和分析企业的方法， 我会用一定的篇幅介绍如何通过企业进 行投资，因为富爸爸就是这样教导我的。正如富爸爸 40 年前所说的： “我也买不起 这块土地，但我的企业买得起。 ”换言之，富爸爸的准则就是“让我的企业为我投资， 大多数人不富有是因为他们是作为个人而不是作为企业所有人进行投资的” 。本书中，你会 看到为什么拥有 90％股票的 10％的人，他们大多是企业主，都会通过企业进行投资。并且， 你也会明白该怎样像他们一样去做。 在课程的后半部分，这个学生明白了我大谈企业的原因。 随着课程的继续， 学生们开始明白世界上最富有的投资者并不是在买投资， 而是在创造 他们自己的投资。 为什么世界上有二十多岁的亿万富翁？因为他们不是在购买投资， 他们是 在创造投资，这种投资就是人们都想购买的企业。 投资退出方式 投资退出方式主要有以下几种： (1)公开上市是投资退出的最佳途径，具有成本低、高增值的特点。企业应当充分利用 证券市场的价值发现功能， 推动投资项目公司到海内外证券市场直接或分拆上市。 目前在国 内将企业直接包装上市仍是企业收回前期投资即套现的最佳方式。 (2)整体出售可以立即收回现金或可流通证券。既可以立即从项目公司中完全退出，也 可较快取得现金或可流通证券的利润分配。 就效应而言， 整体出售具备收购方对一般兼并收 购所要求达到的效果。但整体出售可
能存在市盈率偏低的情况，难以取得较高溢价。 (3)通过资产或股权转让、出售退出投资。如协议转让给投资项目公司其他股东；协议 转让或定向配售给战略投资者； 通过技术产权交易所进行转让等。 这种情况目前在国内的证 券市场比较常见，特别是国有股的减持或企业的重组。 (4)股份回购。如果投资项目为上市公司时，则可通过将股票卖回给项目公司而回收全 部或部分所投资金。 在上交所上市的申能股份就曾出现过股份回购， 从而使投资者较为顺利 的提前收回了投资。 (5)托管。托管经营是指托管经营公司与企业所有者经过协商，通过契约方式，以保全 并增值受托资产为前提， 对受托企业进行有偿经营。 托管将企业经营者从企业要素中分离出 来，成为新的独立的利益主体，其实是一种间接退出投资方式，这种方式近年来比较流行， 特别是在聘请专业管理团队进行经营的情况下， 既可确保项目资产的收益率， 又可节约管理 成本。 (6)企业内部合并、转让。企业内部通过协议转让或划拨，对同类业务及投资项目进行 专业归并。仪化集团等四家(仪化集团、扬子石化、金陵石化、南京化工集团)的划转合并后， 通过理顺上下游产品关系，达到了资源共享、降低成本，同时提高了产品附加值。 (7)关闭、破产、清算也是投资退出的一条途径。企业一旦确认项目投资失败或成长太 慢，不能获取预期回报，就需要果断退出。当投资项目无法通过其它途径退出且无必要维持 时，也应关闭、解散，通过清算退出。 上述有关退出投资的方式并不是相互独立， 而是紧密联系的。 企业应当综合运用这些方 式进行投资退出的部署。 个人理财--投资方式选择 理财的投资方式归纳起来有 14 种:它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。 在这 14 种当中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非 一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合 个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大； 彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中 在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种。 债 券 债券主要分为国债、企业债和金融债。国债分为凭证式国债和记账式国债。前者不可上 市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存 在一定的风险性； 后者可以上市流通转让。 国债利息比银行略高
高， 风险性小， 也不交利息税， 因此较受百姓欢迎，但不易买到。 企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券， 收益率可能比同期国债高， 但风险性也较 大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级 AA 级以上的大企业。金融债券是由金融 机构发行的债券，一般不针对个人。由于考虑到资金变现的问题，购买债券时，第一，应该 关注债券的流通性和期限， 可上市流通的债权便于变现， 中短期债券有利于防止利率的变动； 第二，进行分散购买，即在不同的时间购买同一(不同)期限的同一(不同)债券。 股 票 风险也可能高回报， 投资占收入 10%左右为宜。 炒股之前最好积累一些股票和财经方面 的经验，建议选择绩优股，并搞各股组合，以分散风险。按巴菲特理论，5-10 年的投资应 该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。 贷款买房 明天的钱来圆今天的梦，已渐成为时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住， 或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住 房应考虑地段、质量、售价及付款方式、环保、物业管理和户型朝向等因素。同时一定关注 是否有房产证，没有房产证的房子是没法转让和买卖的。 保 险 保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资 功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行 投资， 而后者依靠个人单独的力量。 机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财 专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二 级市场上进行投资；银行，机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资，机 构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息，机构获得信息的渠道比个人要更丰 富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。 创业融资方式 创业融资的方式，除了贷款担保、科创基金、典当融资等等以外，还有一些融资渠道，对创 业者很有帮助，如风险投资、天使投资、融资租赁…… 风险投资：创业“VC” 在英语中，风险投资(VentureCapital)的简称是 VC，与维生素 C 的简称 Vc 如出一辙，而 从作用上来看，两者也有相同之处，都能提供必需的“营养” 。搜狐、新浪之所以有今天的 成就，与数千万美元风险投资的“补给”大有关系。与一般投资相比，风险投资具有高风险 与高回报的特征。所谓高风险，是因为风险投资的项目中只有 30%的项目是成功的，风险投 资
商需要靠 30%项目的收益来弥补 70%项目的损失并获利。 所谓高回报， 就是风险投资商追 求短时期内的高回报率，其对年回报率在 25%以下的项目一般不会考虑。 如何获得风险投资？业内人士提出三点建议： 一是出色的个人条件。一般来说，风险投资商在挑选投资对象时，除了关注创业者手中的技 术外， 还看重其创新意识、敬业精神、诚信程度、合作交往能力、应变决断能力等 “软因素” ； 二是足够的盈利能力。创业者的技术必须是市场所需要的，而且有足够的盈利能力； 三是高科技的背景。如果有一两项受法律“保护”的先进技术或产品，则更能获得风险投资 商的青睐。 天使投资：门槛较低 天使投资(AngelInvestment)是自由投资者或非正式风险投资机构对原创项目构思或小型 初创企业进行的一次性的前期投资。天使投资虽是风险投资的一种，但两者有着较大差别： 天使投资是一种非组织的创业投资形式， 其资金来源大多是民间资本， 而非专业的风险投资 商；天使投资的门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金，而 风险投资一般对这些尚未诞生或嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大。 陶先生的父母瘫痪在床多年了。在日复一日换床单、擦身的繁琐护理工作中，陶先生萌 生了改进护理床功能的想法，并发明出“多功能护理床” ，然而苦于资金匮乏， “多功能护理 床”不能进一步改善外观和性能，无法进入市场。而邹先生的本行是建筑业，当他看了陶先 生的发明后，认为这是个值得投资的项目，于是决定做回“天使投资” ，成为陶先生的创业 合伙人。如今,这个产品已引起许多外商的注意。陶先生的多功能护理床得以走向市场，邹 先生也能获得期许的投资回报。 天使投资同样具有“三高”特征：高科技；高风险；高回报。每年的投资回报率约在 30%左右。 目前， 天使投资者对投资项目的评判标准主要有以下几点： 是否有足够的吸引力； 是否有独特技术；是否具有成本优势；能否创造新市场；能否迅速占领市场份额；财务状况 是否稳定，能否获得 5～10 倍于原投资额的潜在投资回报率；是否具有盈利经历；是否有一 个明确的投资退出渠道等。 战略投资：慎重选择 中小型创业企业一般都处在创业初期或产品研究开发阶段， 注册资本较少， 资产规模也 很小。 这类企业可以通过引入必要的战略性投资伙伴， 吸引一部分风险资本加入到公司之中。 战略投资人除了要求公司投资资金回报条款之外， 通常另有其它特殊要求， 诸如对公司 技术、产品、市场、未来购买权等战略发展利益的要求。如果公司仅
推荐第3篇：投资理财
>之我见
人可谓活到老学到老，朝闻夕死，实话说在选修这堂课之前，我对投资与理财的概念仅仅停留在字面意义，即赚到钱用钱赚钱合理管理自身钱财，我所知道的投资理财的唯一途径就是存入银行，我甚至对于这两个词没有清晰的界限……也许对于个人的理财都无法处理的很好。
虽说我们现在没有很多的钱或者额外收入，不需要认真合理管理，但进入大学而且即将进入社会，我才切身体会到不久的一天我也将经济独立，或许我意识到这一点已经有点晚，但是我很庆幸在这时候有投资与理财这门课可以选修，让我有机会临阵磨枪，以下我浅谈一下我所了解到的投资与理财的信息及通过这堂课所获得的知识以及投资与理财的基本关系。
回首中国近20年的发展变化，用一句通俗的话讲，中国进入了一个“压缩”的时代，它的意思是说，中国这20年所走过的路，是一般发达国家50年或更长时间才能走过的路，无论是人们的观念，生活水平，社会进步，科技的发展，还是人们财富的积累等等，用一句的话概括，叫“日新月异”，中国的发展有目共睹。几十年GDP的高速增长, 中国人的财富由一穷二白到小康，据有关统计，城镇居民人均家庭金融资产已超过20万，再加上其他非金融类资产，早已超过百万元，可以说越来越多的人进入了财富时代。财富在人们生
活中的作用日益显现，达到财务自由已成为少部分人群的现实，大多数人可以实现的梦想，虽然财务自由不是人生的终极目标，是中间目标，但没有它，人们的生活质量能否长期保持高水平是不可想象的。现在，钱少的人探寻如何通过投资理财快速达到财务自由，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。投资与理财现在已变成了全社会共同关注的话题。那么什么是投资与理财呢?
理财包含的范围非常广而绝不像大多数人认为的仅仅是投资，它更多的提倡一种整体、长期的规划，常见的如：如何在不同的财富组合中配置适当的资产，而各种资产的比例与个人的风险偏好、收入状况、风险承受能力、年龄、家庭状况等诸多因素有着非常紧密的关系
相对而言，投资的概念就容易理解得多。投资就是让渡资金使用权而获取收益的行为。而当前比较时兴的概念就是证券投资，主要指投资于股票、基金等虚拟资产。在这类投资中始终贯穿的一点就是风险和收益的对应，无一例外。
2008年上半年应该是对投资与理财者挑战最大的一年,国内资本市场持续震荡,A股指数持续下挫,大量股民、基民被套,资产大副缩水。众多投资者特别是散户，切身感受到了股市的不确定性给个人资产带来的巨大分险。那么怎么做好投资？怎么理好财，这确实是一个既尖锐又实际的问题。说它
尖锐与实际：一方面，中国经济持续高速增长，机会多多，无论是机构还是民众，不是没钱可理，而是不知道怎么理，怎么理得更好，如何把握投资机会；另一方面，说得是怎么为满足这种需求而提供切实可行的解决方案。现在在投资理财上的争论不少，思路混乱。在我看来，这些争论可能有那么几方面的原因：一是投资理财需求层次不一样，有些人需要解决观念（理念）上的问题，有些人需要解决学习技能上的问题，有些人需要解决实践上的问题。二是仅解决观念或技能上的问题还不够，还需要解决更深一些的问题，如怎么带着更新的观念去重新整合你原先具有操作层面的技能和实践等，因为只有这样，才能从纸上谈兵过渡到给你带来“赚钱效应”。三是即使上面两方面的问题都解决得差不多了，仍然存在在“日新月异”变化的时代背景中，怎么找到适应新形势和快速变化的市场中解决问题的思路和综合性的解决方案的问题，这又似乎暗示人们：投资理财不断会有新问题冒出来，是机遇，是风险，也是挑战。就象老同志遇上新问题一样要解决，当然我们也要遵循其客观规律和基本性质，实事求是，走可持续发展路！
在这里我将自己认为的导致投资理财成败的微薄观点提出几项与大家交流！
1、视野与范围
2、投资理财的目标与状态
3、投资工具
4、理财方案
5、理财的思维方式与循环
6，遵循事物的客观发展规律，实事求是走可持续发展道路
的投资方式和理财概念
7.用科学的眼光和合理的管理方法进行投资与理财
理财与投资将是我们人生规划的重要一环，是帮助我们实现个人的心愿和梦想，落实人生目标的的一个不可忽视的步骤和手段。不论你现在处于何种状态，是贫穷还是富裕，每个人都需要认真规划自己的人生财务，希望每个人都能建立正确的理财观，为将来的美好生活打下基础，毕竟，理财与投资将贯穿于每个人的一生。让我们合理处理自己的每分每金，当然有了理财才能很好的投资，但投资了还要很好的理财，它们是相辅相成的关系，只有我们很好的处理好这两者的关系才能让生活更轻松更幸福！
姓名：高晓峰
学号：2009012425
班级：09环境艺术设计2班
推荐第4篇：投资理财
证券投资理财产品营销策略分析
引 言
本文所阐述的理财产品即证券公司开展的集合理财业务，一般是指证券经营机构开办的资产委托管理，即受托人通过发行理财产品的形式，募集资金，委托人通过认购理财产品，将自己的资产交给受托人，由受托人为委托人提供理财服务的行为。理财业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中，投资者大都愿意委托专业人士管理自己的财产，以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者委托的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险。研究证券投资理财产品，一方面针对涉及行业转型问题，经历十几年的高速发展，证券公司的规模和数量都有了很大的提高，金融危机过后，证券公司都面临一个转型的十字路口，近几年的“佣金价格战”，使得作为券商的传统业务经纪业务受到严重冲击，已处于微利，未来的成长受限，而理财业务属于存量业务，是依靠以前规模的积累带来的收入，收入更加稳定，更加具有可持续性，未来必将成为券商主营业务收入的重要构成。
一、证券投资理财产品概述
（一）证券投资理财产品发展背景
由于证券公司整体治理结构和中国资本市场的制度设计问题，国内证券公司的理财业务的发展经历了一段曲折的历史。可以分为三个阶段：第一个阶段是从90年代末至2004年，1999年的5.19行情催生了证券公司早期的理财业务—委托理财。在缺乏法规监管的情况下，为追求暴利，证券公司在理财业务中与客户签署保本协议、挪用客户保证金和国债、进行房地产投资、关联交易、操纵市场等违规现象层出不穷。2004年前后，随着资本市场的低迷，证券公司长期积累的问题充分暴露，风险集中爆发，全行业的生存与发展遭遇严重挑战。第二个阶段是2005年到2008上半年，是理财业务开始试点和逐步发展的阶段，这个阶段主要总结了过去90年代到2001年代证券公司委托理财、代客理财出现的很多经验和教训，在种情况下，证券公司资产管理试点办法的出台，规范了证券投资理财业务的发展，同时2005年出现了股票型、混合型、基金保、债券型的理财产品。第三个阶段可以说是从2008年下半年，到现在为止，这是经过2007年牛市和2008年熊市的大洗礼之后，很多券商意识到了理财业务占比太小，未来有很大的空间，所以很多券商意识到这一点之后，加上监管部门实施细则这一系列的监管规章制度的出台，证券投资理财业务，也得到了飞速的发展，不管是从规模和指数来讲，都有一个很大的提高。至2009年底，证券投资理财业务的总规模已经 1
突破1千亿大关。随着经济的发展，2010年国内人均GDP即将突破4000美元，未来资产管理行业仍将是高速发展，也正由此，券商理财产品发展的潜力无限，证券理财业务将是证券公司未来的核心业务，其不仅将在证券公司的利润结构中占据越来越大的比重，而且还可以整合并拓展证券公司的传统业务，密切证券公司与客户的业务关联性，增强核心竞争力，提升公司形象。所以，大力开展券商理财业务，既是证券公司转型的需要，也是证券公司拓展收入来源，抢占未来市场机遇的需要。
（二）证券投资理财产品优势分析
1、注重投资业绩。集合理财业务中的理财产品，证券公司除了可以收取管理费外，更加注重提取业绩报酬(有的证券公司甚至只提取业绩报酬而不提取管理费)；而公募基金只能收取管理费，不能提取业绩报酬。这样，集合理财业务更加关注投资的绝对正收益，而不像基金那样单纯注重资金的规模大小。因而证券公司的理财产品有理由更加受到投资者欢迎。
2、资源优势。证券公司本身拥有自己的营业网点和专业人才，已具备进一步拓展理财业务的客观基础。而且，其经纪业务拥有的自己的客户源，并通过帮助企业发行股票和债券进行融资而与许多企业和客户之间建立了广泛的联系和业务网络，这些企业都是理财业务的潜在客户；其次，许多证券公司在人才储备上下了功夫，已拥有一批优秀的投资理财专家和高级研究人员。
3、利益上更趋于一致。与基金相比，证券公司自有资金的投入给了投资者以有限责任的保障，如果出现亏损或者达不到预定的收益率，证券公司将用自有资金参与的份额、投资收益和管理费等进行有限补偿。基金不能设置本金和最低收益率保障措施，不能进行有限补偿。这也是整个资产管理行业的通病，比如大部分公募基金主要的收入依靠所管理资产的规模计提管理费收入，规模越大，收入越多，只要基金净值不出现大幅波动，对公司的收入影响有限，比如一个100亿规模的基金，按照1%的比例计提管理费收入，一年就有一个亿的收入，如果基金跌10%，投资者将不得不承担10%的亏损，而基金公司依然还有9000万的收入，这也是在熊市基金所令投资者所诟病的地方。因此，有限补偿成为券商理财产品与基金公司竞争的一个重大优势。
4、配置灵活。证券公司集合理财产品并没有严格规定投资股票的比例，当预期市场将要大幅调整时证券公司的理财产品可以大幅减仓，而公募基金由于有契约限制，必须维持最低持仓比例，当面对2008年这种单边下跌的行情时只能被动承受亏损，而券商理财产品如果判断正确就可以完全避免这种情况出现。
二、证券投资理财产品市场分析
（一）竞争对手分析
就像任何一个高速成长的行业都会吸引许许多多的竞争者，每个个体都想尽可能地得到最大的份额 ，所以了解竞争对手非常重要，与证券公司进行竞争的理财产品主要有公募基 2
金公司的“一对多”产品，私募基金和银行的高端理财产品。各有各的优势和软肋，银行由于其广泛的分销渠道和庞大的客户基础令其占尽了优势，但其投资能力不如前者，公募基金由于其本身专注于资产管理和服务，其投资能力不容置疑，总是吸引最优秀的金融高材生加入，而且还可以在媒体、电视、广告杂志进行公开的宣传，但其由于欠缺自身的销售渠道，不得不受制于银行高昂的渠道费，而且公募基金由于不能参与业绩提成，从而导致人才的流失，私募基金的管理者由于大多是以前出身公募基金和证券公司的优秀人才，其投资管理能力更胜公募基金一筹，而且由于其可以提取20%的业绩提成，运作灵活，所以不断吸引着公募基金和证券公司杰出人才的加盟，但由于缺乏相应的法律监管，一直以来私募基金作为一个“黑户”游走在法律的边缘，始终处在灰色地带。并且其销售渠道狭窄，不能进行公开推介，所以也限制了其发展。
（二）消费者分析
了解消费者是企业制定战略时应重点考虑的内容，为了解和满足消费者，可从三个战略问题来进行分析：消费细分、消费动机、消费者未满足的需求。
1、消费细分。由于证券公司的理财产品有最低五万元的门槛限制，所以理财产品一开始就定位于中高收入群体。
2、消费动机。客户现在理财产品非常看重的一点就是该产品的历史业绩和投资团队的历史业绩，尽管历史业绩出众的产品或投资团队并不能保证未来能取得同样的表现，但这无疑是一个非常重要的参考标准。
3、消费者未满足的需求。客户不满大多是由于自己所购买的产品出现亏损，尽管这可能是整个市场的不景气所导致，除此之外，自己所购买的产品表现不如同类产品也会导致客户不满，尽管产品本身是盈利的，其他不满还包括：收费过高、投资团体报酬过高等，当客户不满时，很可能就会赎回产品，并且从今以后不会购买公司的任何产品。
三、证券投资理财产品营销现状及存在的问题
（一）证券投资理财产品发展现状
证券公司拥有自身大多销售渠道和人才储备，本该在券商理财业务方面大显身手，但由于早年运作的不规范而遭到监管层的严厉限制，使得其发展速度远远落后于基金公司，近几年由于法律法规的不断完善和公司治理的规范，券商理财将迎来高速成长期，虽然国内证券公司的主要收入来源仍是三大传统业务，不过理财业务对创新类证券公司的收入贡献已经开始显现。创新类证券公司从2005年开展理财业务，目前累计发行的集合资产管理产品有33只，规模超过670亿元，规模增长非常迅猛。据统计，截至2008年4月底，存续的31只集合计划受托金额619亿元，定向理财业务受托金额205亿元。2006年创新类证券公司在集合理财业务上的收入为9.49亿元，到2007年中期，集合资产管理产品收入达到21亿元，增幅达到121%。在创新类证券公司的收入结构中，集合理财业务的收入占比仅比承销收入 3
低2个百分点。我国集合理财业务开展的时间不长，随着国内居民收入的增加，未来仍有非常大的发展空间。
（二）理财产品存在的问题
1、产品设计存在缺陷
证券公司很多理财产品并没有明确规定其产品持有股票的最低限额，合同大多规定在0~95%之间，这也是其相对于基金的一个优势，可以在预期市场将会大幅下跌时果断减仓甚至空仓，而不会像公募基金那样受基金契约的限制，必须保持较高的持仓比例，但反过来说，这种没有持仓比例限制的理财产品有可能助长产品的投机性，导致投研团队既要关注于市场择时也要注重选股，既不能客观地评价产品的投研能力，也容易导致产品大幅度偏离市场基准。
2、产品存续期过短
以前的产品都设立了存续期，有2年期的，3年期的，很少超过5年的，这样的产品其实不利于投资者的，而且反正滋长了公司的短期冒险倾向，对于只有2年存续期的产品来说，如果两年暴涨的话公司可以提取丰厚的业绩报酬，如果两年后巨亏的话公司可以终止该产品，另设立一个新产品而不必承担前期的包袱，尽管公司一般都设立一些对投资者提供有限保护的条款，比如公司已自有自己参与或从管理费提取风险基金，当投资者面临亏损时可以用这一部分先弥补。但由于其比例过低，当投资者面临巨亏时也毫无保障可言。
（三）影响证券投资理财产品营销的成因分析
影响证券投资理财产品营销的因素有很多，有国家法律、行业法规等客观原因，也有证券公司自身造成的原因，概括来说，主要包括：
1、法律法规方面
（1）门槛过高。投资者最少需要5万元，非限定性的理财产品最低要10万元，比起公募基金只需千元的申购门槛，证券投资理财产品门槛过高，而据统计，持有基金净值在10万元以下的账户占比达到九成以上。过高的投资门槛限制了券商理财业务的发展，也不利于整个资产管理行业进行公平竞争从而提高管理水平和服务质量。
（2）推广受限。证券投资理财产品只能采用私募方式募集，不能通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广宣传理财产品，这样，就不能像公募的基金那样广泛吸引投资者的注意。而公募基金公司可以借助多种媒体宣传推广其产品。
（3）监管部门支持力度不足。主管部门漫长的审批过程和比较严格的发行门槛使许多证券公司望而兴叹，导致很多市场机会的丧失。监管层对证券公司证券资产管理产品的支持力度太弱，限制太多，比如发行产品公司的资格审核制度，使其规模与基金的规模越拉越大，虽然发展空间显得很大，但缺乏监管层的大力支持却是一个不争的事实，这也是发展的一个瓶颈。
（4）法律关系定位不明确。现行法律没有明确集合资产管理计划为信托法律关系。集 4
合资产理财产品的法律地位不明晰，严重影响集合理财业务的发展，一是影响集合资产管理计划财产的独立性，不利于投资者权益的保护；二是限制了保险资金、社保基金、企业年金等机构投资者的参与，直接影响集合资产管理产品的市场地位与投资者结构；三是导致集合资产管理计划不能在银行间债券市场开户并参与交易，无法直接配置银行间市场的国债、央票、短期融资券、企业债等品种，影响资产配置和投资策略的有效执行。
2、证券公司方面
（1）内部控制不健全。国内证券公司由于国有股一股独大，导致缺乏有效监督机制，容易导致管理层凌驾于内部控制之上，管理层出于自身的利益考虑极易做出损害公司长远发展的决策，例如在不适宜的时期发行大量理财产品，甚至从事内幕交易、操纵市场。尽管国内证券公司都依照国外建立了规范的公司治理结构，比如独立董事制度，从公司外部聘请专家担任独立董事监督公司董事会做出的重大决策，但由于其个人从公司领取报酬，并不能真正独立于公司，当公司或管理层迫于业绩或其他压力做出损害客户和公司长远利益的决策，并且以优厚的报酬许诺独立董事时，独立董事往往就不能保持独立。
（2）利益冲突。尽管证券公司的理财产品通过自有资金的参与和业绩提成的方式较好把投资的利益和公司的利益相结合，但也存在一些问题，证券公司自有资金参与的比例过低（很少超过5%），而且由于受行业法规的限制，负责管理理财产品的投资团队不能将个人财产的大部分投资于自己所管理的理财产品，使得客户与投资团队的利益不能趋于一致，容易导致投资团队倾向于投机交易，如果投资团队侥幸投机成功，便可提取丰厚的业绩报酬，如果失败，客户承担最大损失，而对投资团队个人资产的影响有限。
（3）销售过度，服务不足。由于规模导向思维，资产管理行业容易在不适宜的时间销售大量对投资者长期利益无益的产品，比如在2007年下半年的时间，尽管很多公司已经意识到市场被严重高估了，但却新发行了大量新基金，因为那时最容易销售，投资者也盲目抢购，最终结局可想而知，投资者承担巨大亏损的同时也令公司声誉受损。同时由于大部分理财产品都是通过银行渠道销售的，既支付了高昂的销售佣金同时也为能做好客户服务，当熊市来临时，除了被动应对不断的赎回之外别无选择。
（4）人才流失。证券公司与基金公司一样，面临着人才流失，很多优秀的投资管理人才或跳槽到私募基金，或自立门户，既带去了投资技能同时也带走了一部分客户，使公司形象和业绩受损，也使公司客户担忧其产品的业绩，当然，私募基金由于更好的激励机制和更少的投资约束等原因吸引越来越多优秀的人才加入，证券公司也不得不面对多年辛苦栽培的人才不断流失，尤其是一些明星投资经理离去，对公司造成无法估量的损失。
（5）自有资金参与与保证收益。尽管证券公司能用自己的自有资金，认购自己不超过5%的份额，用于弥补投资者的有限损失，还有些产品通过提供保证年5%收益，否则不提取业绩报酬，尽管这对投资者很有吸引力，但个人认为这可能是证券公司短期内吸引客户的手段，不能作为证券公司的长期策略，因为保证5%的收益相当于证券公司已5%的成本融资， 5
因为证券市场总是起起落落，如果是那种无存续期的理财产品将会给公司带来很大的负担，而以自有资金弥补亏损的做法只能说是一种促销手段，并不能持续。
四.证券投资理财产品的营销对策
(一)进一步完善法律法规
1、如果从整个行业的角度来考虑的话，监管层没有必要对证券投资理财业务设置这么高的门槛，完全可以与基金公司一样的起点，让他们之间相互竞争，从而提高整个行业的管理水平，监管层完全不必担心会导致他们之间恶性竞争，，基金公司从1998年开始，一直到03年，用了短短五年的时间，就突破了千亿大关。但是从03年到07年这一段发展阶段当中，也就五年，基金规模就突破了3万亿，尽管后来经历了熊市，直到2009年还有2.6万亿，而截止到2009年底，证券公司的理财业务资产才突破千亿，而且还有比较多的限制，许多基金管理公司尽管多年业绩不佳，服务质量也欠缺，还经常出现损害投资者的违规交易，但其占有牌照资源，还是可以经过包装，发行新的产品，收取高额的管理费。降低准入门槛，既为普通投资者提供了多种选择，也有利于整个资产管理行业相互竞争，实现优胜劣汰，从而使普通投资者受益，这也是使普通老百姓享受经济发展成果的一种方式。
2、尽管近年来“老鼠仓”的问题不断，监管层也非常重视，重拳不断，严肃查处了一些违规从业人员，但这类事件还是层出不穷，“老鼠仓”的原因很复杂，公司内部控制，从业人员职业道德，法律法规的漏洞等，并不能一蹴而就，有几点建议可以作为参考：一是证券公司自有资金在理财产品中也必须占有重要比例：比如20%以上，这一部分并不是当投资者面临亏损时用于弥补其损失，而是作为一个信号，公司对其产品很重视，将和投资者承担同样比例的风险，二是投资团队也必须将其个人财产的大部分投入到其所管理的的理财产品中。这样证券公司就像一个控股公司那样去运作，同时其投资团队由于有大量个人资产在理财产品中，所以证券公司和管理团队就会像股东一样思考，着眼长远利益，从而也最大限度避免了出现损害投资者利益的违规交易。
3、资产管理行业之所以经常爆发丑闻除了内控不严、利益冲突之外，还有更重要的一个原因就是对违规行为的处罚力度不够,监管部门太过关注于行业发展，而对投资者的保护做的远远不够，对上市公司、机构过于呵护，比如最近几年经常爆出“老鼠仓”监管机构大多对当事人警告、罚款了事，甚至不追究所在公司的责任，违规成本低只能让他们更加肆无忌惮，所以除了加大对从业者违规的惩处力度外更要加大对所在公司的惩处，公司的投资经理一个个接连出现问题，公司肯定难辞其咎，甚至监管部门自身也接连出现问题，除了内部控制不存在或者未得到有效执行之外，潜在的巨大利益与较低的违规成本只会加重行业违规事件的发生，所以必须加大处罚力度，才能更好的遏制违规事件的发生。
（二）进一步完善证券公司内部治理及组织结构
1、让独立董事负起监督公司的责任，独立董事之所以不能做到独立和客观，不能起到 6
对公司重大决策的监督作用，除了从公司领取报酬之外，还有就是没有在公司中拥有很多股份，如果独立董事个人能在公司中拥有很多股份就会像所有者那样思考，对公司做出的损害长远利益的决策投反对票，从而既维护了个人利益也维护了广大股东和客户的利益。除此之外，投资经理和研究人员也应该在理财产品中有大量投资，使个人利益与客户的利益趋于一致，所以会更尽心研究所投资的公司，当稍纵即逝的机会来临时他们就可以迅速采取行动而不必经过层层讨论，即使出现决策失误，投资经理和研究员自身也会遭受很大的损失。
2、而对于激励机制，个人认为现有的激励制度并不合理，资产管理行业倾向于将个人报酬与市场表现牢牢挂钩，当年如果市场表现好就能得到大笔的报酬，而如果表现差就可能只拿较低的基本工资，当然这种激励制度无可厚非，而且员工也会表示支持，也对吸引优秀的人才很有帮助，但这种激励制度也有其严重的弊端，如果当年市场表现优良，大部分员工都能得到较高的报酬，但各个部门之间薪酬差距可能会很大，而当市场表现糟糕时，当员工的报酬遭到大幅的削减时，大部分员工包括以前支持支持这种激励安排的员工也会表示不满，这种情况极易导致优秀的员工离职，尤其是那些做客户维护和研究的员工，他们当年尽管出色完成了本职工作，但由于糟糕的市场环境导致他们的工作无法得到公司的肯定，结果导致了对公司的不满。而通过设计更加合理的激励制度，比如运用平衡记分卡，从财务、顾客、内部流程及创新与学习四个角度来衡量公司的绩效，从而也对员工做出客观评价，具体来说：
（1）财务角度。可以用理财产品的净值增长率和销售增长率等指标，同时考虑运用移动加权平均法来更加客观的衡量业绩表现，如按照40-30-20-10移动加权平均，当年的业绩占40%，往前递推，这样就降低了当年业绩的异常变动造成的影响，从更长远的角度考核员工。 （2）客户角度。可以从销售额、市场份额、客户满意度和客户保留率等指标来衡量，稳定的客户对理财产品的成功至关重要，尤其是现在银行的销售渠道处于相对垄断地位的环境下，开发新客户的成本越来越高，留着现有的客户，提高现有客户的满意率，不仅降低了公司的营销费用，同时由于良好的口碑而带来更多的客户。
（3）内部流程角度。可以从工作中与客户的沟通次数和信息披露的及时性和可理解性来衡量，与客户保持良好的沟通非常重要，公司除了定期披露报告，以浅显易懂的方式向传达公司的投资理念的同时，坦诚过去犯下的错误，目前遭遇的困难，已经或将采取的行动，而不是总是逃避责任、寻找借口，这样才能取得客户的信任，当市场表现不好时候，双方取得互信能降低客户的流失率，从而为未来的发展积蓄了充足的能量。
（4）内部创新与学习角度，可以从主要员工的保留率和员工的能力和发展等指标来衡量，资产管理行业人员流动之所以如此频繁与目前的这种激励方式有关，个人薪酬与市场表现密切相关，这种主要考物质激励与惩罚的政策并不能留住员工，要真正充分激励员工的积极性，提高员工的忠诚度，我认为可以通过公司通过内部表扬，领导的赞赏等方式对当年表现优秀的员工进行激励，而并非都依靠物质激励，同时领导应经常与员工沟通，关心员工的生活， 7
了解员工的兴趣，并对员工提供培训，不断提高其能力，通过员工的发展来实现企业的不断发展。这样做也才能够最大限度避免了只根据当年的业绩表现来衡量的不客观性，让优秀的员工感觉到即使市场不佳其也能有充分的激励从而加强对企业的忠诚度。
3、成立理财业务子公司。券商的理财业务大部分都是由其资产管理部门来运作的，成立子公司以后，人事、财务、管理体制和激励机制方面相对更加独立，这有助于券商向着更专业化的方向发展，举例来说，如果资产管理部门设计出一款理财产品，出于部门利益最大化的考虑，产品可能较竞争对手并无优势，甚至损害客户利益，然而公司对营业部下达销售任务并制定考核指标时，营业部客户经理一方面面临完不成任务的业绩压力，又一方面临向客户销售不适产品的道德压力，而资产管理部门却可以坐享其成，引起部门间的冲突，设立资产管理子公司，尽管短期内对证券公司的业绩造成一定影响，比如子公司由于初期规模较小，收入较少，如果发生亏损只能自己负责，不能通过抵减母公司的收入从而降低纳税，还有就是理财业务独立以后公司证券营业部对其的销售支持会减少，因为毕竟已经“分家”，但其未来广阔的发展前景必然吸引具有战略眼光的人才加盟，而前述问题可以通过业务的发展和合理的营销策略来解决。当然，凡事都有例外，如果部门间沟通顺畅，设计理财产品时能经过双方充分沟通、协商，尤其是利益分配能做到公平合理的话，不一定通过设立子公司也能一样做好。
（三）证券投资理财产品营销的渠道策略
1、重视利用自有渠道。对于证券公司来说，其理财产品的销售应该逐渐依靠自有渠道来完成，银行渠道的依赖度应该降低，因为银行倾向销售佣金高的产品，费用高昂，而且由于银行固有的强势地位也很难做好客户服务，据有关机构统计显示，2010年60家基金公司旗下615只基金支付给银行的尾随佣金共46.03亿元，同比增长了10.68%。而60家基金公司的上千万基民赚取的利润为50.8亿元，与支付给十几家银行的渠道费用差不多，银行渠道成本之高昂可见一斑。这对缺少营业网点的基金公司确实很不利，但证券公司可充分利用自有营业部的资源，鼓励各营业部优先推介本公司的理财产品，就如前面所述，如果推销资管部门的不适产品有可能导致部门间冲突，而“分家”以后，权责更加明确，更能从市场和客户需求出发，提高理财业务的竞争力，也避免了部门间相互推卸责任。当然，除了提供富有竞争力的销售佣金外，还可以通过分享管理费收入或利润分成的方式建立长期的合作关系，因为营业部向客户销售基金也会失去一部分客户的交易佣金收入，尤其是当自家公司的产品跟竞争对手差别不大甚至更有优势时，营业部还有什么理由为何不推介自家的产品呢？所以，这种方式尽管可能整体上比银行渠道的总体成本要高，但这种方式也更能做好客户服务，也降低了渠道过分集中的风险，尤其在熊市期间，当慌慌张张的投资者打算赎回时，营业部的客户经理可以通过耐心的劝解将其挽留，因为当投资者最悲观的时候也是行情即将反转的时候，由于赎回率的大大降低，为未来市场的复苏积蓄了充足的能量。而严重依赖银行渠道的基金面对悲观绝望的投资者的赎回往往无能为力。
2、努力拓展其他销售渠道。目前来看，无论是基金公司还是证券公司，网上电子商务的销售渠道占比较低。如通过与第三方销售、第三方支付企业合作，不仅会大大降低渠道成本，同时也会逐渐摆脱对银行的依赖，提高对银行网点渠道的溢价能力，如汇付天下开出了仅相当于银行渠道4折的费率，如对于在银行申购费率为1.5%的股票型基金，通过汇付天下支付申购基金的费率仅为0.6%，同时随着国内投资者日益成熟，将会意识到购买理财产品支付过高的费用无助与自己长期利益的实现，将会更加考虑购买成本，从而促进理财产品网络销售的发展。
（四）证券投资理财产品营销的产品策略
证券公司在设计理财产品时，应该从“长期而言，这一产品是否有利于客户”这一角度出发，推出实现投资者长期利益的理财产品，而不是从“这一产品能否热卖”出发，要意识到很多客户把自己家中的一切投入到产品中，而且公司的员工也将个人资产的大部分投入的公司的理财产品中，如果理财产品不是从实现长期利益的考虑设立的，那么既不会让客户满意，也不会让员工生活幸福，更无法实现公司的长远发展目标。由于证券投资理财产品受到很多限制，所以主要采用两种竞争战略：集中成本领先和集中差异化。
1、集中成本领先战略的产品主要包括指数类、债券类、货币类产品，比如华夏上证50ETF,主要复制上证50指数而来，这些产品的共性主要是受人为的因素较少，灵活配置的余地很小，低成本是其主要的竞争手段，谁能把成本降到最低就能占有最大的优势，当然降低成本跟管理资产的规模有关，规模越大，单位产品分摊的成本越低，而且规模大了以后，收入越多，越能降低成本，强者恒强局面也就持续下去，证券公司也可以开发低成本的指数型理财产品，尽管指数型理财产品属于被动投资，跟证券公司主动投资的风格不符，但指数型产品由于很少受人为因素的影响，只赚取市场的平均回报，但其由于费用低廉，越来越受到投资者的欢迎，数据显示，目前先锋集团旗下的Vanguard 500指数基金总规模达到870亿美元，而先锋集团正是从低成本的指数基金起家，目前已成全美最大的共同基金。而且美国的市场表明，长期而言，大部分股票型基金无法超越大盘表现，所以这类产品越来越受到投资者的欢迎，而随着管理良好的指数类理财产品的规模的扩大，将对证券公司贡献更可观的收入。
2、差异化的理财产品主要包括除指数基金以外大部分股票基金，混合基金，这些主要依靠主动投资以求战胜市场，就像大部分财富只掌握在少数人一样，能战胜市场的只有少数一些人，所以这类产品要取得成功主要还是靠优秀的投资团队，而不是产品的名称是否带有“价值”、“成长”、“内需”等题材。而且，这类产品也可以灵活配置和持仓比例限制相结合，因为既然证券投资理财产品都由熟悉市场的专业人士来运作，其选股技能和投资水平优于普通投资者，所以在合同设定最低投资股票的比例，比如80%，有可能更符合投资者的利益，也更能衡量其投资管理水平，而把择时的工作交给投资者，专注于挖掘具有投资潜力的股票，况且如果证券投资理财产品的管理团队真感觉市场被严重高估，无股可买时，可以通过降低持股比例，大比例分红甚至提前终止合同来保障投资者利益，尽管这会令公司短期内失去收 9
入，但当市场真如公司所预期的那样，不仅为公司赢得声誉，公司的理财业务也会更上一个台阶。
（五）证券投资理财产品营销的人才策略
证券公司的理财产品营销属于服务营销的范畴，除了包括一般有形产品的4P外，还包括人、有形展示和服务过程，而人对理财产品营销始终是最关键的。对客户来说，购买券商的理财产品是一笔大额的支出，所以购买会非常谨慎，这对营销人员的素质和专业能力要求非常高，营销人员不仅需要对其所推介的产品非常了解，而且需要具备非常高的职业道德，当遇到利益冲突时，如何避免损害客户的利益，很多公募基金、私募基金、证券公司都会利用明星投资经理来宣传其宣传推广其产品，这种依靠明星效应来推广其产品即是过去国内外资本市场惯用的手段，也是未来营销的主要手段，当然，过度依赖明星投资经理来推广产品也会有风险，如果明星投资经理被其他公司高价挖走或跳槽就可能对公司造成致命打击，公司除了建立良好的企业文化和激励制度来留住人才之外，更加注重投研团队的建设和培养，从而降低对单个明星投资过度依赖的风险。
结论
我国的资本市场尽管经过几十年年的发展，但仍然是一个不完善的市场，行业法规、公司治理、内部控制、投资者保护方面还是有很大的完善空间，尽管本文通过分析证券公司的当前业务发展状况，提出大力发展券商理财业务的可行性，通过对法律法规、公司内部治理、产品、渠道、人才等方面提出具体的改进建议，来帮助券商未来更好地开展理财业务营销，从而实现业务转型。但根本目的还是出于保护投资者的利益，因为不管证券公司、基金公司还是商业银行等金融机构，他们始终处于强势地位，尽管保护投资者的行业法规颁布了很多，但由于信息不对称等原因造成投资者的利益得不到有效保护，损害投资者利益的事件时有发生，而证券公司处于“第一现场”，如果从源头上把关，杜绝违规现象的出现，监管层和投资者也会放心许多，通过在法规、制度、产品上进行合理设计，从而使客户、员工和股东的利益趋于一致，最大限度地避免内幕交易、“老鼠仓”等违规事件的发生，也有利于整个资产管理行业的良性发展。
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投资理财
课程设置
中国近现代史纲要、英语
（二）、概率论与数理统计（经管类）、线性代数（经管类）、管理系统中计算机应用及实践、金融学概论、投资学、金融营销、理财学、金融市场学、房地产投资、税收筹划及实践、金融衍生品投资、毕业论文等.培养目标
毕业后适合在社会保障部门、各类投资理财公司、证券交易部门、各类基金管理及经营机构、投资信息咨询机构、信托投资公司及企、事业单位，从事投资、理财、核算以及财务等工作。
主考院校
东北师范大学
学士学位
东北师范大学毕业证
经济学学士学位
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第一册：综合资料（1）企业工商营业执照副本；（2）企业验资证明；（3）企业章程复印件；（4）企业原资质证书正、副本彩色扫描打印件（验原件，初次申报暂定三级的此项不用）；（5）企业法定代表人身份证彩色扫描打印件（所有身份证不用验原件，下同）；（6）企业经理任职文件复印件，职称证书彩色扫描打印件或简历，身份证和毕业证书彩色扫描打印件，劳动合同复印件，近3个月的社保明细单和缴费凭证复印件（验全部原件）；（7）企业总工程师、总会计师、总经济师任职文件的复印件，职称证书、毕业证书和身份证的彩色扫描打印件，劳动合同复印件，近3个月的社保明细单和缴费凭证复印件（验全部原件）；（8）由具有资格的审计事务所或会计师事务所出具的财务审计报告（需附企业固定资产明细）、财务决算年度报表（申请转正的须提供前一年的财务资料，申报资质延续的须提供近3年的财务资料。验全部原件）。第二册：人员资料
（1）企业资质申请表所列的全部工程技术和经济管理人员的职称证书、毕业证书和身份证的彩色扫描打印件，劳动合同复印件，近3个月的社保明细单和缴费凭证复印件（必须个人单独打印），其中中级以上职称人员需提供履历表，园林专业高级职称人员需提供职称评审表复印件（验全部原件）；（2）企业资质申请表所列的全部中级以上技术工人的岗位证书、身份证的彩色扫描打印件，劳动合同复印件，近3个月的社保明细单和缴费凭证的复印件（验全部原件）。第三册：工程业绩资料中标通知书、施工许可证（开工报告）、合同、竣工验收证明（包括工程竣工验收报告、工程造价结算书、每个工程6张以上含竣工后总体和局部的现场照片）以及结算清单（营业税票、收款收据等）的复印件（查验全部原件。初次申报暂定三级的此项不用）。 3.光盘一张。里面刻录有《深圳市园林绿化企业三级资质申请表》的电子文档、各类证照扫描件以及竣工后的园林绿化照片。
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[投资与理财实习报告]
xx年1月17日至xx年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅，投资与理财实习报告。现将这段时间的实习工作总结如下：
一、实习目的
实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。
二、实习内容
时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。
xx年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题，实习报告《投资与理财实习报告》。
第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。
我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。
在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，互相关爱。还有之前实习过的同学给我们传授他们的实习经历，让我记忆深刻的是，一个学长告诉我们说：“我不要认为我们做得多自己吃了亏，要明白我们是为学习社会知识而来的，我们做得越多，经历的越多，我们的收益才越多，收益和付出是成正比。”所以在实习时我努力地给自己创造更好的环境和更多的机会，使自己总是处于一种忙碌的状态，这样去付出，去实践，才使自己有更加丰硕的收获。
在上班期间，我充分利用时间，没事的时候就看看自己带过去的书籍，有时也翻翻办公室的书，不过他们的书太过专业，有点看不懂，呵呵。在此期间主要收获有一下几点：
1、自学能力的巨大提升。“在大学里学的不是知识，而是学习一种自学能力。”通过这次实习，我深深的体会到了这句话的深刻含义，除了计算机知识和书本上的极少数知识外，其余的书本知识很少能运用到实际工作中。所以在工作中，我要不断琢磨，不断的学习积累。遇到不懂的地方，首先是自己努力思考，然后再虚心向单位领导或同事请教。
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XX年1月17日至XX年2月23日，我有幸参加了由，在学校的安排下，我来到了重庆市合川区城乡建委，虽然只有短短的一个月时间，但此次实习却使我受益匪浅。现将这段时间的实习工作总结如下：
一、实习目的
实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识；实习又是对每一位大学毕业生专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识,既开阔了视野，又增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，也是我们走向工作岗位的第一步。
二、实习内容
时光飞逝，岁月如梭，转眼我的大二生活已过半，正当我盘算着我大二的这个寒假怎么过，才能让它变得更有意义时，我接到了老师的好消息，说“重庆市教委组织的大学生寒假带薪实习”，这对我来说，无疑是个难得的契机，于是我找到了就业处的指导老师，在老师的热心帮助和带领下，我来到了重庆市合川区城乡建委进行为期一个月的带薪实习。
XX年1月17日，怀着激动的心情，踏上了实习之路，一路上老师再次给我们认真的讲解了一些关于我们实习应该注意的事项，和对我们的一些要求，随后结合各实习单位的具体情况，把我们的一切安排妥当。并帮助我们分析问题、解决问题。
第二天正式上班，我被分到住房建设科，科长和我的同事都相当热情，我原本有写拘束的，看到这样的情况一下就放开了，不过作为办公室的一个新人，在这种环境中勤快一点是百利而无一害的。论辈分，办公室的每一个人都是我的长辈；论资历，我是初出茅庐的小辈，什么社会经验都没有。所以，无论是出于对长辈的尊敬还是为了给自己制造一个学习的机会，我们都要勤快的去做一些即使是很不起眼的小事。给领导端茶送水、早上早早的来到办公室打扫卫生，整理文件等等。
我感觉自己很幸运，因为我之前一直觉得政府部门的人都很爱摆架子，但我进来之后所看到的并非如此，每次帮他们做点事情，总是能听到他们很客气的对我说“谢谢”，看到他们冲我微笑，当然自己也是很开心的，然后单位的指导老师也认真负责。不仅指导具体工作，还向我无私的介绍自己的工作和社会经验。同事也经常和我开开玩笑，原本不善于沟通的我也渐渐的和他们打成一片了。同时也经常教我一些为人处事的道理。
在我收获知识的同时，实习还使我认识了更多的朋友，收获了纯洁的友谊，那就是我们一起来实习的朋友，实习期间，大家互相帮助，互相关爱。还有之前实习过的同学给我们传授他们的实习经历，让我记忆深刻的是，一个学长告诉我们说：“我不要认为我们做得多自己吃了亏，要明白我们是为学习社会知识而来的，我们做得越多，经历的越多，我们的收益才越多，收益和付出是成正比。”所以在实习时我努力地给自己创造更好的环境和更多的机会，使自己总是处于一种忙碌的状态，这样去付出，去实践，才使自己有更加丰硕的收获。
在上班期间，我充分利用时间，没事的时候就看看自己带过去的书籍，有时也翻翻办公室的书，不过他们的书太过专业，有点看不懂，呵呵。在此期间主要收获有一下几点：
1、自学能力的巨大提升。“在大学里学的不是知识，而是学习一种自学能力。”通过这次实习，我深深的体会到了这句话的深刻含义，除了计算机知识和书本上的极少数知识外，其余的书本知识很少能运用到实际工作中。所以在工作中，我要不断琢磨，不断的学习积累。遇到不懂的地方，首先是自己努力思考，然后再虚心向单位领导或同事请教。
2、心理承受能力的增强。每天面对相同的事，相同的人，每天重复着单调而繁琐的工作，久而久之，就会产生厌倦心理。但即使如此我也没有丝毫的马虎，因为我时常提醒自己要坚持。
3、人际关系处理能力的增强：离开校园，步入社会，我们开始和形形色色的人打交道，由于某种利益关系或工作任务的繁重，没有人会再像老师同学那样对你嘘寒问暖，对你推心置腹了。以前没有工作机会，以至与人对话时不知应变，谈话也时有冷场，很是尴尬。但身在社会，我们必须学会融入社会这个团体中，必须学会与人共事，这样才能使我们的工作达到事半功倍的效果。现在，我能做的就是“能察言观色，多做事，少闲话”。工作环境往往会对一个人的工作态度产生巨大影响，拥有一个齐乐融融的工作环境，心情自然好，工作也自然好。
4、责任感增强工作更加细心：在自己的工作岗位上必须具备这个条件，那就是细心，只有细心才能把工作做得更加详细、准确而无误。或许因为自己一个小小的疏忽就可能给其他人带来巨大的麻烦，所以细心是在工作中很重要的。
四、实习所感
实习真的是一种经历，只有亲身体验方知其中滋味。实习虽然结束了，但却给我留下了深刻的记忆，也学到了很多有用的知识。我觉得实习就是给自己一个学会思考的机会，思考自己、思考社会。这不仅是一次实践，还是一次人生经历，更是一生的宝贵财富。在实习的过程中，既有收获的喜悦，也有那么一点点的遗憾。为什么说有遗憾呢，因为毕竟接触的不是自己所学专业，自己所学专业知识未能派上用场，但是通过实习，却加深了我对文秘工作的了解，丰富了我的实际管理能力，和对日常文秘工作的感性和理性认识。认识到要做好日常企业文秘管理工作，既要注重管理理论知识的学习，更重要的是要把实践与理论两者紧密相结合。
通过实习的一个月里，我深感自己的不足，我会在以后的工作学习中更加努力，取长补短，虚心求教。充分运用在学校所学的课本知识，理论联系实际。我也会多参加这样有意义的社会实践，磨练自己的同时让自己认识得更多，锻炼自己的综合能力。我相信自己会在以后的社会工作中表现得更加出色!
推荐第9篇：投资理财实训报告
投资理财实训报告
大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。
个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是“小老板”。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面 既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。
一．大学生的金钱来源和理财状况
就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是
钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划（结婚，买房，教育，养老等问题的规划），所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。
二．理财误区
1．认为大学生没有理财投资必要或是没财可理
很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：“你不理财，财不理你”理财是理一生的财，并不是解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压力的大学生，（就业压力，住房压力，养老压力等）如果没有对自己现在，将来的财富进行一个规划，那么你将来的财务体系可能会是一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的大学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。
2．认为理财投资就是赚大钱，炒股票，大型投资
这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财的一部份，投资理财是一种规划，它不是一触即发，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具，正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，个性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配规划
三．大学生投资理财途径
考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构，如CTE 4，CTE 6等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，人力资源师，会计资格证书等，大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍，充实自己，去参加这些证书的考试，把财富用在给自身充电不免也是一种对未来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。
要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始，不要以为
去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也有理财知识可学。中学期间，很多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。上大学以后，通过和银行打交道，可以了解最基本的金融常识、A T M机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。
学会开源节流：解决大学生“钱不够花”的问题，最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工„„这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花的支出节省下来。
尝试进行投资：除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学生来说，可以适当尝试进行一些真正的“投资”———如股票、基金定投等。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种“演习”，通过“实战”可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行投资积累经验和教训。
自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是D IY，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢?在自己动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为? 学做二手交易：大学生了解二手市场的最佳渠道是网络，可以利用校园网来发布交易信息，搞个“网络跳蚤市场”。这种方式在大学生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活动也不可错过。例如几乎每所大学在毕业生离校前都会举办毕业生跳蚤市场，你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、C D、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。
尝试做点生意：学校也是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，在校园开创自己的一份“产业”。建议最好从一些风险小的生意做起，如出租V CD、出售打折电话卡、手机充值卡、代理学生日用品等。
在学校里做小生意，赢利多少并不重要，重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识，学会主动地了解市场，并根据市场的变化作出决策，在学校里就学会“像企业家一样思考”，这才是最重要的。
[总结] 其实大学中充满了投资理财的途径，关键是我们没有投资理财的意识，又或者我们对投资理财没有一个正确的理解，所以在大学生活中有投资理财产生了一些误解。许多名人都是在大学中赚到他们的第一桶金，这正是因为他们对自己的大学生活进行了一个规划，一个投资理财。大学时代可能是一大部分人的最后在校系统学习的机会，所以在这最后的时间里，如果能养成一些良好的投资理财习惯与知识，那么将会是受益终生。
推荐第10篇：理财销售述职报告
理财销售述职报告该怎么写呢？下面小编整理了理财销售述职报告，欢迎大家参考！
理财销售述职报告篇1：
xx年我幸运的到了一个新的工作岗位，脱离了原来的会计岗位，成了一名专职的理财经理。更幸运的是，我们行长对个金非常重视，对理财的理解非常有前瞻性，所以理财经理的考核真的是以客户为导向，而不是以产品为导向。所以，在看到好多客户经理说产品任务指标的压力与以客户为中心的冲
突时，我时常感到很庆幸。新的工作岗位，开阔了我的视野，同时也给了我很多压力。一是来自于同事的压力，同事都是层层选拔的佼佼者，各有自已的特长，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是来自工作的压力，工作分两方面，一是内部外部的培训，对于不爱在公共场合讲话的我是一个挑战，再加上其他同事在语言方面都特别擅长，更是对我造成不小的压力。另一方面是专业知识，目前来说，理财不仅仅是资产的配置，而且还有针对市场的不同形势所给予的客户的适时的建议，才能赢得客户的信任。这方面说起来容易，要做好是非常不容易的，要靠长时间的知识积累。在xx，尽量做到了变压力为动力，不断思考工作方法，工作算初步打开了局面。
在xx，参加了周末版的cfp学习班，聆听到知识渊博的老师的细心讲解，使自已的对专业了解的更深入，连续几个月周末的学习，挤掉了很多与孩子相处的时间，也花了不少银子，最后过了四门，算是个不圆满的结局，当初最看轻的福利反而没过，我觉得福利考试简直把人当成计算机来考了，大量的计算，让我非常反感。态度决定行动，行动决定结果，结果就栽到了福利上。
大家可能都听到过鹰的故事，到了一定年龄，长长的喙有一层厚厚的壳，羽毛也变得非常厚重，为了获得新生，它便飞到高高的岩石上，磕掉原来的喙，啄掉原来的羽毛，重新长出新的来获得新生。到了新的岗位，便有了新的岗位要求，原来的缺陷也要渐渐啄去，就像对于木桶来说，盛水的容量决定于最短的那块木板的高度，既然不能改变别人，只能改变自己了。 在xx，虽然有了进步，但还有好多不足，尤其是工作的计划性，执行性，与人沟通的能力上，以及其他等等，还需要在10年继续努力。
理财销售述职报告篇2：
陈集中心学校三和小学新一届民主理财小组，在学校党支部的正确领导下，充分发挥民主理财、民主监督的职能。从本学期开始对学校的公用经费、资料费以及学生生活费按上级在关文件精神进行了审核后再按时上报，最后把上报情况及时公示，得到了学校教职工的好评。现就我们本学期的工作作如下小结：
一、认真学习，按时理财。我们民主理财小组成员从任职以来，深感责任重大，肩负着学校教职工对学校各项财务的监督职能，为此，我们从思想上高度重视，认真学习民主理财章程，工作中认真仔细，从不马虎，积极吸取群众意见，及时反映给学校领导。我们把每月底定为学校民主理财小组民主理财日，这一天，我们小组成员认真查阅学校在本月里的各种收、支票据，逐张逐页地进行核对，对票据严格把关，对各种收入与支出情况进行如实记载，严格按照理财程序予以审查，对不符合财经报销的单据，一律不予通过，并把每次审查的内容作好记录，积极参与学校的各种有关财务会议，并把会议精神传递给群众，从中听取群众意见，充分发挥民主理财的作用。
二、按时报帐，及时公示。
按照中心学校规定，我们每月对公用经费、资料费、学生生活费的财务单据进行一次审查，并按时上报到中心学校。然后，把本月的学校财务情况予以公示，增强了学校的各项财务透明度。
三、审核大型维修预算，并及时报告审批。
本学期按照中心学校的财务审批制度，我们根据校委会的安排，对学校提出的地面硬化、电改水改、屋面维修等项目进行了审核，并及时上报中心学校，得到中心学校批复后，再进行实施。这样规范了操作程序，让学校财务管理走上了规范化的轨道。
通过一年以来的工作，我们深刻体会到，民主理财真正体现了人民当家作主，真正做到了“还干部一个清白，给群众一个明白”，真正增强了领导和群众的凝聚力，真正巩固了领导在群众中的廉政形象，从而，使领导在群众中的工作更具说服力。
每个学期末由工会组织的对学校经费审查，实质就是学校的内部审计。内部审计我们通常称其为内审。内审成员都是由校工会经审小组成员组成。我校每期期末都对本期的账务进行审查。但每次经审之后总存在些问题，其主要问题归纳如下：
第一、经审人员结构单一。经审人员以往全部是工会
委员，没有其他成员，没有普通教师代表。还不完全符合民主监督的条件。第二，经审人员业务能力不强，绝大部分不懂基本的财务知识，如发票的三要素是什么，学校的经费如何计算等等。缺乏基本的财务知识，经审只会走过场，马虑了事。第三，经审人员态度不端正，有的审账不认真，审后四下造摇，造成不好影响。第四，经审内容不全面。每次经审大致内容是：①看发票、②查收入、③勾账、④汇总，对校长，行政的补助：招待费、租车费。清查出纳库存等没有纳入经审范围。
为了提高学校内审质量，加强民主理财意识，建议从以下几方面入手：
一、成立学校审计小组。审计小组组长由工会主席担任。组员由工会财务委员、党支部委员、教师代表担任。审计小组成员不宜太多。包括审计组长一共5-7人。审计对象是学校校长、总务主任一期内处理的各项财务问题。
二、审计小组成员必须掌握基本的财务知识。知道合理发票的要素，各种会计科目及子科目的关系。如何清查学校的可用经费，如何盘查出纳库存等。
三、明确经审内容：①审收入是否入库。②审开支是否
合理。③审发票手续是否齐全。④审出纳库存是否正确。⑤审行政补助是否超过教师人均补助的二倍。⑥审招待费、租车费是否超标。⑦审学校是否亏空。⑧审账面是否平衡。这八审就是对学校全面的审计。
审计工作的完成。其主要作用有：
1、指导今后的工作。正确对待审计结论可以克服工作中的不足和发扬工作中的优点。
2、充分发挥了民主监督作用。使“校务公开”得到了很好的落实，让每个教职工都有主人翁的感觉，为学校今后的开源节支创造了条件。为学校的振兴打下了经济基础和群众基础。
第11篇：理财公司述职报告
理财公司述职报告
篇1：理财工作述职报告 领导和同志们：
大家好！
我于XX年3月任银保理财工作室经理，三个月来，在总公司、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就二季度以来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。
一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。
两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种学习活动，另一方面对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘 理论及金融专业知识。
二、狠抓业务发展取得了明显成效。
我想做为理财部门的主要负责人，抓理财发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：
1、科学计划。二季度来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的
指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。
2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。三季度来先后组织实施了两个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。
3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。三个月来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。
三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。
三、队伍管理工作
队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。李总曾经指出：抓队伍就是抓业务。三个月来在队伍管理问题上煞费了心思。利用各种机会和条件同理财经理直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待理财经理，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。目前理财工作室有高级主管 人、销售精英 人。在二季度完成各项保费元。
篇2：投资公司副总经理述职报告
投资公司副总经理述职报告
XX年，在新城区管委会的正确领导下，在投资公司领导班子和职工的关心、支持下，通过个人认真学习，扎实工作，全面履行了自己的职责和义务，较好地完成了所分管的工作
和管委会交给的招投标任务。在理论水平、工作经验等方面都有了一定的提高。现述职如下：
一、理论学习和思想作风建设情况
真正做到为人民服务，就需要不断学习，用政治理论来武装自己的头脑，树立正确的人生观、价值观和世界观。
在过去的一年里，我坚持学习政治理论和党的方针政策，学习党的十六届五中、六中全会精神，认真领会党的一系列方针、政策，结合自己的思想实际，力求在实践上下功夫。始终把实践“三个代表”作为学习的最终目标。我深切地体会到，作为一名新城区的建设者，按照新城区“团结、实干、拼搏、向上”的方针，作好自己的本职工作，做到“以事业统一思想，以发展凝聚力量，以实干树立形象”。
一年来，我始终把思想作风建设摆在第一位。不断提升思想素质、开阔视野、充电扩能，我始终把管委会和公司广大员工赋予我的权力当作一种责任和义务，坚决贯彻执行党和国家政策法规以及上级的指示、决定，并时常告戒自己“新城区的建设事业无小事”，一切从建设新区的要求和管委会、公司利益出发，做到了敬业勤政、廉洁奉公、关心群众疾苦，并以此影响教育自己的家人。
二、履行自己职责，完成好自己分管的工作
按照“三年出形象，五年成规模，十年铸精品”的思路，遵循“高起点、高标准、高水平、高速度”的发展要求，以
及融资项目管理工作的实际需要，针对新城区合作开发项目建设模式新思路的不断拓展，认真研究融资工作中的新情况，作好新城区合作开发项目的前期准备工作，为管委会领导决策提供充分、详实的依据和建设性的建议。在赵总带领下，组织公司有关同志，内修素质，外树形象，狠抓落实，强力推动，通过大家的辛勤努力，投资公司的融资管理、项目前期准备工作稳步发展，积累了一些宝贵的经验。
1、配合财务部完成了在建设银行融资4000万元人民币。为配合好此项工作，我积极和市建行有关部门沟通，交流有关情况。今年元月份，一场突来大雪封闭所有道路，
根据国家开发银行等银行融资规范，对融资项目的管理也提出了严格要求。为此多次主动和公司班子一起研究融资政策，向管委会领导、市发改委有关领导汇报工作方案。不但提高了工作效率，而且也使融资项目得到更加科学、合理的管理和建设，对项目下一步的具体落实提供了可靠依据和保障，达到了推动工作、规范管理的目的。
2、根据管委会基础建设项目、城市配套建设项目融资进度安排，作好大量基础性先期工作，保证项目资料(material)、手续完备，达到只要具备具体条件就可以马上开工的标准，促进新城区项目建设的快速进展。
篇3：担保公司XX年述职报告
XX年终述职报告
已经过去的XX年，是我进入甘肃聚丰信用担保有限公司的第3个年头，是担保公司成立以来重要的一个过渡阶段，在公司领导的关怀与领导、以及广大同仁的关心、支持、协作、努力下，通过认真学习，扎实工作，全面履行了自己的职责和义务，较好地完成了所分管的工作和领导交给的其他工作任务。在这里我向为甘肃聚丰信用担保有限公司付出了无数心血的领导们以及同仁们道一声“谢谢”，在理论水平、工作经验等方面都有了一定的提高。现在就XX年度作述职报告，请予以审议：
XX年度截止12月10日，担保公司统计总业务量为：49笔，总金额为：万元。(其中:新增贷款笔数为：27笔，金额为：6692万元；垫资转贷笔数为：13，金额为：6259万元；展期笔数为：9笔，金额为：万元.)
一、分管工作完成情况
随着公司的发展需要，领导让我担任担保公司业务主管，从7月底开始后，先后和部门的同仁开了几次会议，大家共同商议制定了第四季度的目标和计划，目标计划主要针对到期贷款业务处理问题、客户档案、业务知识普及、贷款调查以及平常业务渠道维护。XX年是担保业务艰难的一年，整体的市场都不好做，合作银行经过系统升级后将很多贷款业务拒之门外，很多中小企业面临着资金紧缺的危机。面对这样的局面，我们审核业务也十分的细致，不仅仅要考虑客
户的资金用途和还款来源，甚至对其整体的资金链条，我们都要做详细的分析，我们本着防范风险、谨慎担保、保持清醒的工作作风，做到尽职调查，把好第一关，由于种种原因，XX年担保公司的业绩不是很理想，但是我们全体同仁并没有灰心，我们正在积蓄力量，争取来年打一个漂亮的翻身仗。
二、XX年发展方向
回顾一年来的履职经历，我感到既充实，又欣慰。我和同仁们一起并肩战斗，不仅增进了了解，沟通了感情，建立了友谊，也获得了许多有益的启示，工作能力也得到了一定的提高。
概括起来有三点启示:一是靠信念。初次接任时，面对担保公司所有的业务工作内容，确实感到担子重、压力大，但我有一个坚定的信念，就是相信同事之间的配合以及相关部门间的团结合作，相信同仁们的责任感，相信领导的领导能力。凭着这种信念，我克服了工作上一个又一个困难，可以说，信念和毅力使我成就了现在的我，而且在事业推进的过程中又进一步坚定了信念、磨炼了意志。二是靠工作统一思想。我深切感到，工作是统一思想的助推器，是协调关系的润滑油，是形成合力的凝结剂。三是靠个性谋求共识。在工作实践中，我努力学习新的业务专业知识，尽自己所能处理共性与个性的关系，在充分尊重个性的基础上，让一些与共性无碍的个性健康发展，同时采取注重正确引导、提倡相
互兼容等方式，使个性与共性协调发展，最终将消极因素逐步转化为积极因素，形成推动所分管各项工作健康发展的合力
未来的担保公司，将是我公司的业务发展的重头戏，虽然今年我们的业绩上没有取得理想的效果，但是我们全体同仁不灰心，反而更有信心，明年我担保公司力争完成公司制定的贷款业务总量。并且我们将健康发展，充实团队专业素质，我们也会积极努力的需要新的业务增长点，建立和银行的合作关系，建立和全市中小企业以及客户的合作关系，努力建立一个适合我公司发展的关系络。
XX年，我个人需要继续加强贷款专业知识学习，抓紧涉及新的知识范畴，通过学习实践不断提高自己分析思考和解决问题的能力，适应不断发展变化的形势和工作需要，力争把各项工作做的更好。XX年马上就要到来，回首XX年的发生的种种变化，憧憬未来充满希望。本人在去年所做的工作与各位领导和同事们的支持、关心和帮助是分不开的，存在的问题请领导以及同事们今后有机会给予我更多的关心和帮助，让我取得更大的进步。 甘肃聚丰信用担保有限公司
杨泽
XX年12月10日
篇4：银行理财室述职报告
银行理财室述职报告
10年3月新沙装修完毕重新开业，崭新的工作环境让人耳目一新，不知道这算不算我的幸运，因为自入行一来，去哪家支行都是崭新的装修，崭新的同事。还记得来到新沙后的第一次班后会，王行提到了经济增加值，提到了整个新沙面临的境况，王行说我们新沙支行面临的局面就是我们需要用八个月的时间去完成和兄弟支行12个月才要完成的任务，也许当时每个开会的同事都会不同程度的觉得自己肩上的担子更重了一些。
来新沙短短的8个月，在理财室的每个窗口我都做过，最后固定在贵宾室，10年农行的优质文明服务被真正意义上的提上了日程，所以自己在优质文明服务上还是痛下了功夫的，时刻都在鞭策自己，无论是从说话语气，待人接物，业务交流都力求做到大方，自然，不掉以轻心，不松懈，保持服务过程中的“优质文明”的连贯性，虽然刚开始的时候确实有难度，但是努力坚持下来，看到客户满意的笑容，和发自内心对自己服务肯定的时候，觉得自己的坚持是值得的，我的体会是：服务是做出来的，是需要用事实来说话的，当客户正在一天天的改变对农行服务的看法，对农行服务的肯定的时候，我会觉得那是件非常有成就感的事情。 新沙是个年轻的团队，工作环境非常轻松，工作氛围非常融洽，领导对我们年轻一代的柜员也是非常的包容和鼓励，所谓三人
行必有我师，在新沙学到了同事的很多好的品质，王行的大局为重，蔡喆永远的积极向上，莉莉的客户至上，小红姐的工作认真态度，佟宇的包容个性，红姐的任劳任怨等等，都是值得我们学习的好榜样。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身四周的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工作经验，共同进步。争取更好的工作成绩。
篇5：公司财务述职报告
述职报告是任职者陈述自己任职情况，评议自己任职能力，接受上级领导考核和群众监督的一种应用文，具有汇报性、总结性和理论性的特点。
范文一：
作为财务主管一年半年时间以来，我认真贯彻执行国家相关法律法规和财务规章制度，认真履行了财务核算和监督职能，做好财务审核、监督等本职工作。严格按照公司财务规定要求，认真履行职责。
1、公正、公平
2、对公司的忠诚度
3、业务技能
4、思想品德
5、清正廉洁
具体代表性的工作如下：
为了不影响单位的声誉，和缓解公司资金周转困难的状况，积极想办法、跑手续，组织贷款、办理银行承兑汇票。带领全体财务人员，做到了及时向公司、部领导提供相关信息、资料。
在平时工作中，深知：作为一名合格的财务工作者，不仅要干好自己的本职工作，而且还要有良好的职业道德风尚和先进的政治思想，所以我积极向党组织靠拢，在一年前向党组织递交了入党申请书，现已被列为积极分子，虽然我不是一名共产党员，但是我严格要求自己，相信我会离党组织越来越近，最终通过党组织的考验。
在会计核算方面，在工作中不断的学习、总结和完善，力求做到财务核算更规范。在平时工作中，主动与单位相关部门协调工作，促进了财务工作及各项管理工作的正常开展。
总之，这一年多来，我认真干好了本职工作，起好了一名财务主管的监督、先锋和带头作用，并时时不忘以身作则。
1、在遵守公司规章制度，认真遵守劳动纪律，当好参谋，协调工作情况方面，我认为基本做到了这点。
2、认真参与本单位的经济合同签订、定额工资分配、工资制度改革等，并提出了一些加强管理等方面的建议，取得了良好的效果。
存在的不足及整改措施：
总之，多年来财务部关于为公司化解财务风险、合理避税的例子还有很多，这里就不在一一列举。我作为公司主要财务负责人，在组织企业会计核算中，在处理一系列税务关系中，都积极主动，努力把工作做好，尽力让税务检查时顺利通过。同时，在这方面我从来未向公司领导伸手要过奖励。把工作当成自己的事来干，始终坚持实事求是的基本原则，扎扎实实工作。
2、摆正关系，当好参谋。我一直注意当好领导的助手和参谋，对于经营层决策，我坚持要从财务角度服从命令，听从指挥，尽力完成。
3、不说大话，求真务实。财会工作整天跟数字打交道，通过数字来说话。数字工作，讲究真实准确，有凭有据，有条有理。因此，我担任财务负责人多年来，认认真真理财。用事实说话述职报告，通过会计帐务、会计报表和财务分析等，利用企业财会经济杠杆，向公司领导提供真实可靠的财务信息，反映公司财务状况和经营成果。提供的每一份财务数据，都能经得起财务审计和税务检查的考验。对此，多年来七八次的财务审计和十几次的税务检查的顺利通过都充分的证实了这一点。
4、工作具体，容易惹人。财会工作，算帐报账，资金拨付，既具体又繁琐。要求规范准确，照章办事，在这方
面，我深有体会，例如在日常财务监督费用报销方面，资金收付方面，公司整体任务及各个部门任务分配下达方面，上涉及公司领导及部门经理，下牵扯到普通员工。会计规章制度又受国家法规的制约，部门之间的摩擦在所难免，计划任务完不成经济效益下滑公司领导不满意，费用报销严了惹人，宽了违规，资金短缺，给谁付钱慢了谁有意见。总而言之，财务负责人很难做到领导满意，经理高兴，自己舒心。但是，财务总监干的就是财务监督检查工作，得罪人的工作，只能是与人为善，理解万岁，有气自己消，有泪肚里流，再苦再累工作一点也不能含糊。
5、心态平衡，廉政自律。作为财务负责人虽然权力有限，但仍然要时刻提醒自己，从不滥用权力，平心而论，在这方面对自己要求还是比较严格的。
以上就是本人这一年多来我所做的一点工作和思想汇报，当然我的工作离不开和我一起战斗的同仁们的通力配合、支持、理解和帮助，特别是得到了公司领导对我工作的信任、理解。在这里我对支持我工作的公司领导和员工同志们表示衷心的感谢谢谢大家!
范文二：
在公司各级领导的正确领导下，本人深入学习理论，不断改造人生观和价值观，团结协作，廉洁自律，刻苦努力，勤奋工作，圆满地完成了上级赋予的各项工作。
一、思想素质和理论水平方面。
一年来，本人能认真学习业务理论知识，不断加强自身世界观、人生观和价值观的改造，坚持理论联系实际的学习方法，进一步加深了对学习内容的理解。在实际工作中认真贯彻公司管理制度的执行。在工作中，有较强的法制意识观念，严格依照法律程序做好每件工作。
二、必须具有高度的责任心。
出纳工作繁杂、琐碎，整天与数字打交道，容不得半点马虎，细心是最基本的要求，高度的职业责任感，一丝不苟的作风是做好这项工作的前提。只有认真履行职责，才能在工作中发现问题。
三、出纳工作职责是负责现金收付、银行结算、货币资金的核算和现金及各种有价证券的保管等重要任务。
出纳工作责任重大，而且有不少学问和技术问题，需要好好学习才能掌握。因此，工作的效率很一般，对工作形成了难度，如何办理货币资金和各种票据的收入，保证自己经手的货币资金和票据的安全与完整，如何填制和审核许多原始凭证，以及如何进行帐务处理等问题，通过实践，业务技能得到了很快的提升和锻炼，工作水平得以迅速的提高。
经过7个月紧张的工作实践和总结，出纳工作是会计工作不可缺少的一个部分，它是公司财务管理的一个重要岗位，因此，它要求出纳员要有熟练的业务技能，严谨细致的
工作作风，作为一个合格的出纳，我认为必须具备以下的基本要求：
1、学习、了解和掌握相关的政策法规和公司制度，不断提高自己的理论水平。
2、出纳工作需要很强的操作技巧。打算盘、用电脑、填支票、点钞票等都需要深厚的基本功。作为专职的出纳员，不但要具备处理一般会计事物的财务会计专业基本知识，还要具备处理出纳事务的出纳专业知识水平和较强的数字运算能力。
3、做好出纳工作首先要热爱出纳工作，要有严谨细致的工作作风和职业道德。
4、出纳人员要有较强的安全意识，现金、有价证券、票据、各种印鉴，既要有内部的保管分工，各负其责，并相互牵制;也要有对外的保安措施，维护个人安全和公司的利益不受到损失。
5、出纳人员必须具备良好的职业道德修养，要热爱本职工作，精业、敬业，要竭力为公司工作，为公司的总体利益、为全体职工服务。
以上是我7个月工作以来的一些体会和认识，也是我不断在工作中将理论转化为实践的一个过程。在工作中学习和努力提高业务技能，使自身的工作能力和工作效率得到了迅速提高，在以后的工作和学习中我还将不懈的努力和拼
搏，做好自己的本职工作。
我任职七个月来的述职报告，不妥之处，敬请公司领导和同事们批评指正。
篇6：投资公司总经办管理总结自己行政管理经验的述职报告
投资公司总经办管理总结自己行政管理经验的述职报告XX是我全面主持投资公司总经办管理工作的一年。也是自己在行政管理经验与能力方面得到提升的一年。我主要的职责是通过计划、组织、控制与领导来实现对公司行政事务、总务后勤的全面管理与监控。这一年的工作中,感受到在公司领导的帮助、同事们的支持下自已所取得进步的喜悦,感受到在工作中与各位同事共同努力取得成效的自信,感受到在工作中因面对众多事务不能面面俱到而留下的遗憾,感受到因能力有限面对行政工作如何更好的创新思路而留下的思索。
回顾一年的工作,有成绩,也有不足。下面我主要从以下四个方面进行述职述职,请公司领导及各位同事给予指正。
一、XX年所做的工作
(一)确定思路,明确目标
年初,根据公司领导整体要求,我制定了总经办年度工作计划并对总经办提出“三服务、四标准化”的基础上确定了XX年的工作重点即以“规范化管理、程序化动作、制度
化约束、文明化办公”建设为目标,全面提高“三服务”水平,做到管理、事务、服务一体化的整体目标。实现管理、事务、服务的一体化我认为是总经办工作的重要目标,管理弱,水平上不去,事务弱,效率上不去,服务弱,形象上不去。只有用强化管理带动整体工作,用搞好事务推动整体工作,用规范服务贯穿整体工作,才能不断提高办公室工作水平,保证各项决策的贯彻实施。在确定了总目标后,按月进行了跟进、分解、落实。
(二)以CI为平台,规范公司行政事务管理
为进一步升华公司的经营理念,创造和形成统一的公司形象,以CI规范管理为平台,积极推进公司规范化管理包括:
1、统一规范公司行文格式,制定模板,大力推广,统一形象。
对公司常用文书如通知、报告、上下行文统一格式,制作成电子版模板,全面推广,使公司机关公文质量有了明显提高。各事业部分公司在公文的规范化意识上也明显进步。
2、统一办公事务用品制作
对各分公司信纸、信封、笔记本、合同书封套、纸杯、手提袋、台签纸、
等按CI手册进行了统一要求和制作。
3、以招标为手段,降低各项行政管理费用
在去年对办公事务用品招标的基础上,今年又要求对车
辆维修、计算机、络设备、外设及耗材统购方面、绿化美化等有关大额费用支出方面进行了招标。通过招标比价,不但费用有了明显降低,而且提高了服务的频次与质量。
4、我们根据公司整体要求,对行政制度进行了全面、系统的修订,同时下发了8个文件模板、84种表格,从形式上对全公司的行政工作进行规范,有效地提高了公司机关及各事业部行政工作的水平与质量,提高了工作效率。
(三)发挥部门整体优势,认真对待每一项工作
总务后勤工作是总经办管理的组成部分之一,他们担负着公司大量的事务性工作,因其工作的繁杂性、重复性的特点使得其工作人员容易产生懈担而如果他们的工作出现问题势必会影响到公司的整体形象,因此,加强对服务人员、保卫人员的管理、及平常工作的关心,健全岗位责任制、明确职责范围,使得各项工作规范化、制度化,才能造就一支作风硬、高水平的后勤服务人员。
1、大楼3名服务人员承担着大楼楼道、12个卫生间、4个会议室、投资公司及各事业部9名领导办公室的卫生清扫工作。为保证工作按时按质完成,要求服务人员每天9:10分上班,周六轮流加班。服务人员不仅承担着卫生清扫工作,还承担着公司接待任务。今年因优化了接待工作流程公司如有重大接待工作,一个电话、一张接待通知单,服务人员就会从牌到会议室的布置全面完成。另外对会议室的使用、会议室
费用的消耗服务人员都进行了认真的登记核算分解。一年下来,各事业部、各部门会议费用使用情况一目了然。为促进员工技能的多样化,在一定程度上减少其工作单调和枯燥的感觉,今年对大楼和餐厅服务人员采取了职务轮岗的办法。对门卫保卫班长实行了竞聘的办法。通过竞聘,激发了他们高度的工作热情,公司乱停放车位的情况有人制止了,人员进出认真登记如有遗漏严格考核了。尤其在今年非典期间,服务人员保卫人员体现出了对工作高度的责任心,认真登记进出人员,每周一会,每周一训,每月一考工作井然有序,保证了公司生产经营的顺利进行。
(四)加大检查指导职能,搭建行政管理平台
根据公司整体要求,我认为总经办在做好投资公司行政业务的同时,重要
一个职能是制定政策、制定规章制度并保证整个公司行政办公系统顺畅有序、保障公司生产经营顺利进行。做为投资公司总经办必须纵向深入各事业部及分公司,监督检查指导其各项行政工作能否按公司制度要求规范运作,是否为生产经营搭建好了管理平台、服务平台、信息平台。今年三次到9个分公司对行政工作进行了检查。一方面对行政业务工作进行了检查,更重要加强对行政人员的业务工作的指导及对公司工作理念的宣传。作为一名合格的行政人员我认为品质比能力更重要,热情比经验更重要,。
(五)提升业务素质,营造学习型团队
行政工作繁琐、事务性工作较多,做为行政管理人员,有时容易陷入事务堆里而得不到提升,而部门整体水平的高低取决于部门每位员工的的工作水平,提高部门人员的工作能力尤为重要。今年在建立部门学习型团队和倡导快乐的工作方面做了一些努力。希望每个人在自已的工作中能感受到工作的乐趣和自身能力的提升。如我在部门内部组织了《把信交给加细亚》《做一个合格的屯河人》等的讨论和演讲活动。对部门人员都安排参加了本专业的培训。并坚持召开周例会,通过相互交流学习得到共同进步。
平时注重给大家创造学习的机会,并努力发挥每个人的长处,如部门原临时工电工王军,因其本人比较爱学习,在工作中多压重担,多给机会锻炼,8月份,在番茄事业部的招聘中,被优先聘用。今年部门人员新增管理人员四名,在工作中一方面注重对他们的培训,一方面多加授权,
本人在平时工作中,比较注重业务学习,结合专业学习了《企业行政办公国际化管理》,并对自己所学内容制成幻灯片与大家共同分享,通过学习找到了自己在工作中的差距和不足,。
(六)维护制度的权威,保证制度有效执行
今年年初,公司领导提出创建制度文化,在公司内部重点组织了制度建设和流程重组。企业的制度文明不但体现在
有良好的制度建构上,做为总经办一项重要职能就是让制定好的制度得到良好的执行,如考勤的制度、双文明检查制度、办公用品领用的制度等,在制度执行的过程中,往往伴随着人情关系和特殊情况,我们一方面要求严格按制度办事,但也为公司制度如何更好的适应公司的发展、如何更人性化的管理带来的思索。
篇7：投资私募股权员工个人述职报告
尊敬的谭总各位领导大家好，当XX年12月21上午我还没接到诺亚方舟让我登船的短信时。就开始反思是我XX年做的不够完美，还是我哪里有做错的地方。希望通过今天的回报，请大家给我指出来。作为投资处，首要工作就是私募股权的投资，今年协同领导走访企业的38家，上报集团18家，进入一家进入经查，在这我想谈一下我通过走访企业学到知识和大家汇报一下。首先：就是能接触到各个领域各个行业的知识，每当我们去一家企业之前都认真对这个行业做分析，大体知道企业原材料的采购，在这个行业哪家企业做的比较好，哪家企业已经成功上市，然后又对拜访企业大体的企业资料做一下研究，甚至法人的履历研究一下，看看能否找到切入点。通过这些的准备可以说对要拜访的企业所属的行业有了一个大致的了解，上次去**一家医药类企业时，我就给对方说了曾经我们还去过**一家做同类的企业，当时对方一听，立马就很有兴趣，起码他知道你走访过很多
企业，是有经验的。一般我们拜访企业接待我们的一般是主抓上市工作的副总，他们一般都接触很多的投资和证券公司，和他们交谈很锻炼人，刚开始第一次与他们交谈时，很不自信，因为那时候脑子里的东西比较少，他们问的很多问题都不知道，经过这一年来走访30多家的企业，现在已经可以很从容的去和企业领导去谈了，这也就慢慢的培养了自己的自信心。
篇8：私募公司市场专员述职报告
述职报告
目录
1.个人简介
2.客户信息汇总
3.活动策划
4.新员工培训
5.工作改进计划
个人简介
姓名：袁云飞
部门：综合办公室
职务：市场专员
负责工作：客户信息汇总、活动策划、员工培训
1.客户信息汇总
客户信息汇总具体工作内容分为：每天《客户资料表》
汇总，每周客户说明会客户信息汇总和《每周客户拜访量表》汇总。 首先，每天《客户资料管理表》汇总要求：业务经理每天5:30前交表，市场专员在6:00前汇总并存档。在此项工作中遇到的问题是：业务经理不能按时上交《客户资料管理表》。改进方法：建议每个业务部门安排一个人员专门负责跟市场人员进行对接。
其次，每周客户说明会客户信息汇总要求：周四按部门上交说明会客户名单，周五上午制作说明会客户签到表，说明会结束后做活动总结，附说明会客户名单。在此项工作中遇到的问题是：每周四业务经理不能准确的统计需要参加说明会的客户名单，以至于说明会物资准备、会场布置、和会议接待混乱。改进方法：每周四早会通知业务经理上报客户名单，周四下班前催交客户名单，周五上午再次跟业务经理确认到场客户名单，并制作客户签到表。
第三，每周《周客户拜访量表》汇总要求：周五5:00前，各部门上交《周客户拜访量表》，周五5:30前《周客户拜访量表》汇总，并上交总部。在此项工作中遇到的问题是：个部门交表延迟。改进方法：提前半小时联系各部门负责统计的人员，催交。
2.活动策划
公司日常活动有：周五客户说明会、每月员工生日会、每月团建公司集体活动、其他客户联谊活动
周五客户说明会活动
这个活动为公司日常活动，可以参考固定流程。
周四收缴说明会客户名单
周五上午购买水果，水，随手礼，抽奖礼等活动用品
周五上午制作客户签到表
周五11:30-12:30布置会场
周五13:00-13:30接待客户
周五13:30-15:30客户说明会，跟踪拍照
活动结束后做活动总结，并上报总部
每月员工生日会活动
这个活动为公司日常活动，可以参考固定流程。
每月1号找人事要当月过生日员工名单
生日活动方案制定并上交，审核
采买生日礼物
根据活动时间和地址设定生日惊喜和活动流程
联系相关人员执行活动方案，注意提前做好保密工作 生日会过程中做好照相，录像
生日会结束后做好活动总结
每月团建公司集体活动
每月员工聚餐为例
确定参加活动人数，预算
联系饭店（最好是包间）
每桌菜的数量必须是双数，单不要带4（取好事成双之意） 一个鱼，一半辣的，一半不辣的，注意荤素，冷热搭配 有女士参加的话饮料和甜点是最佳搭配
互动游戏准备和主持（HAPPY最重要）
活动结束后检查房间，不要拉东西，安排住的近的一起走 聚餐后大家安全到家也是很重要的
第二天做活动总结
其他客户联谊活动
采摘活动为例
确定活动地点，时间，需要采买物品
制定活动可执行方案，活动预算，并把方案上报总部 跟活动地联系，确定活动细节、需对方准备物品和时间 活动细节敲定，人员安排，物品采买
活动前3天最终参加活动人员确定
活动前一天开小组会议，具体分工到人
活动当天，按执行方案执行，并根据实际情况随时调整 活动结束后做活动总结，并在3天内做活动汇报
3.新员工培训
周二新员工初步培训
周一下班前问认识要新员工名单，通知新员工
周二进行新员工培训
周二上午《选择比努力更重要》
周二下午《如何快速掌握新产品》《五项自我管理》
周四总部培训
周三下班前通知新员工
周四上午视频培训《选择比努力更重要》
周四下午《如何快速掌握新产品》《五项自我管理》 培训结束后考试，电子考卷+笔试
评分，讲解试卷
考试结果上传总部
4.工作改进计划
客户信息汇总
每业务部门安排专人汇总客户信息
如无法按时汇报客户信息请及时跟市场专员沟通 客户信息汇总后上交总部并第一时间反馈给各部门 尽量避免业务员不知道客户姓名和联系方式
活动策划
客户喜欢哪些活动
客户活动和团建地址
以上两方面希望大家可以多提意见和建议以丰富活动给业务经理和客户创造更多接触，了解的机会
新员工培训
未来可能会加入《商务礼仪》《成功从优秀员工做起》《销售》等更多的培训内容
如果大家对于业务经理基础培训方面有好的想法和建议也请告诉我们
篇9：【精品资料】投资公司副总经理述职报告5p
第12篇：理财工作述职报告
领导和同志们：
大家好！
我于2010年3月任银保理财工作室经理，三个月来，在总公司、总经理室的正确领导下，在机关各处室、市分公司的大力支持下，较好地完成了各项工作任务。在业务发展、队伍管理、教育训练等方面取得了一定成绩。下面就二季度以来做的主要工作做简要总结，不妥之处请批评指正。
一、努力学习政治、业务理论，不断提高管理水平和岗位技能。
两年来无论工作多么繁忙，没有放松政治和业务理论学习。一方面积极参加省公司组织的各种学习活动，另一方面对专业理论学习，更是常抓不懈，由于保险市场竞争的日趋激烈和复杂化，深感责任重大，除了积极参加各种培训外，利用了大量的业余时间学习专业理论、法律法规、营销边缘理论及金融专业知识。
二、狠抓业务发展取得了明显成效。
我想做为理财部门的主要负责人，抓理财发展是我的中心工作，任何时候都不能有丝毫的放松，两年来围绕这个中心抓好几项具体工作：
1、科学计划。二季度来业务发展计划都是在大量调查研究基础上，根据总公司和省公司党委的指导思想，结合机关相关部门意见制定而成。
2、做好推动。业务计划能否落实，关键在推动。三季度来先后组织实施了两个重大的业务推动活动，都达到了很好的业务推动效果。
3、搞好总结。业务计划、业务推动、搞好总结，政策兑现是生产力提高的关键。三个月来坚持不失信于人的诚信原则，每一项活动结束后，及时总结并如期安排落实相关政策，特别是竞赛活动中的承诺，没有让一位业务员失望。
三、抓住队伍管理不放松，全力打造业务发展的生力军。
三、队伍管理工作
队伍管理工作是个人业务工作的又一项中心工作之一。李总曾经指出：抓队伍就是抓业务。三个月来在队伍管理问题上煞费了心思。利用各种机会和条件同理财经理直接见面和交流。任何时候都以一个兄弟般的身份和亲情对待理财经理，最广泛地向他们传承公司的文化、观念和发展前景，结下了深厚的友谊，树立了良好的公司形象。这一切也在队伍管理中也起到了十分重要的作用。目前理财工作室有高级主管人、销售精英 人。在二季度完成各项保费元。
第13篇：投资理财学习心得
投资理财学习心得
人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。
理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。
这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了：
一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。
货币在将来某个时间里的价值 可以转化为现时的资本价值 这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现 折成现时价值 而所谓贴现 就是预先吧利息扣掉 它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬 从投资的角度看 你得到的就是货币的时间价值 而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途 货币资金具有多种投资方式 选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。
二、充分认识到投资不等于投机
个人进行投资 不可避免地存在投机动机和行为 如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益 这种行为通常被认为是投资行为 如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价 通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益 并甘冒极大风险 这种行为通常被称为投机行为。
投机者躁动不安 喜欢一个接一个的行动 不像一般投资者那样沉稳执着 投机者信仰的是机变 灵敏 犀利和权谋。
在个人所进行的金融投资过程中 应采取 具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为 一味的 纯粹地进行投机是很危险的 也是不可取的 但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。
三、经济繁荣时 适当减持存款 股票 债券 增加房地产等实物投资
这个时期的特点是 生产的增加满足不了需求的增长 生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升 由于商品价格同时也上涨 企业生产仍有较为丰厚的利润 但利率也随之上调很高时 尽管虚拟投资利润丰厚 但风险也日益增大 不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力 还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控 导致银根紧缩而带来的经济减缓风险 因此投资是应保持高度谨慎的态度 在这种情况下 投资房地产是一个不错的选择 能保值增值 较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。
四、经济衰退时 增加长期储蓄和债券 任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展 在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应 于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制 物价逐渐回落 同时降级增长速度放缓 这期间 就业下降家庭收入减少 又导致需求进一步萎缩投资利润也下降 企业经营困难 投资难度越来越高 风险越来越大 此时应购买长期的定期储蓄和债券 可以享受稳定的较高利率 以受代购 回避风险。
学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！ 首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。一个好的理财方案不是一下就能定好的，所以我们要通过实践来验证自己的理财方案是不是正确，是不是真正的适合自己，当发现自己的理财方案不适合自己的时候，要立刻马上做出相应的、客观的调整，这样才能真正的找出适合自己的理财方案。
其次，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的小型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度，要解决这个问题最好的办法就是在平时的时候根据自己每月的收入，拿出百分之三个的钱来存起来，作为自己后备的资金，这样的长期坚持的话，你最后肯定会有自己的一个小金库，这样当你有一天急用钱的时候，自己也不会手忙脚乱的了。
再次，股票投资是一门专业性极强的行业，我觉得对长线投资者来说技术分析并不重要，最最重要的是对国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生的良好把握，还要保持对上市公司的跟踪了解；其次，千万不要听信股评人士和网上传言。很简单，任何信息到了人皆可知的层面就已经丧失了价值；选股时要抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。如果你不具备上述优势，那就一定要相信专业的力量。冰箱彩电坏了我们知道找专业技术人员维修，为什么做投资理财时就不肯相信专业的力量呢？所以，对绝大多数散户来说，如果自己不具备必要的专业知识，就买基金，最好是封闭式基金，长期持有，尽情享受分红后折价加仓带来的巨大复利，直到封转开时抛出。
投资是一门科学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来看，每天在股市里杀进杀出的散户，90％以上必然是要亏的。对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。不要被每天的蝇头小利所动，只要选准小盘成长型股票，坚持长期持有，直到它经过多次配送变成了中大盘股，成长性开始下降时再抛出，你就一定会获得丰厚的汇报。
当你的资金达到某个量级后，分散投资控制风险就显得非常重要，可以在投资组合中加入国债、债券式基金或货币市场基金。我不赞成将钱存银行，因为银行的一年期定期回报极难跑赢CPI，钱存银行等于是放任自己的资产缩水。
然而，理财投资必定有风险，首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受能力，投资者可以从春秋、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二是风险承受立场即风险偏好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。 其次，“良知知彼，百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具，好比说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也就是为什么， 没有保险规划，一场大病就有可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶上这样那样的“地雷股”，十多个跌停板下来，你的理财资源也就所剩无几了。然而，这些增加收益、防范风险的规划并不是任何人都能做的，所以，投资理财教育应运而生，让钱生钱的本事引无数中国家庭和成功人士竞折腰。
最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简朴的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很少。有一年两年投资成功的行为不能算很会理财，需要持续进行下去，让它成为一种糊口习惯，只有把时间拉长，才能看到显著的效果。
做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落独自守侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够学好的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有用亲身实践来体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，才能知道一个人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与，在这个竞争日趋激烈的社会环境下，我们必须要有一定的理财技能，这样才能做到钱够花，花的好，同时还能够月有节余，所以我们要在现在的学习和生活中渐渐的学习理财，让自己成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。
第14篇：理财投资心得体会
《理财•投资》 Eric Tyson
读书心得体会
---《理财•投资》 Eric Tyson 如果你成功积累了一笔资金用来投资，那么你完成了这个世界上大多数人都没有做到的事情；如果你决定进一步做下去，真正用这些资金进行投资，那么你会把握自己经济命脉，实现自己的理财目标。《理财•投资》这本书的作者用生动简单的话语，带我迈入一个令人兴奋而又收益颇丰的理财投资世界。
投资，也就是让你的钱为你工作，它意味着你拥有一笔钱可以在未来使用。我了解到投资获益处有：①权益投资②股票市场③房地产市场④小企业⑤借贷⑥现金等价物⑦贵重金属⑧收藏品，每个人可以根据自己对资产增值的期望以及对风险的评估来确定自己该选择适合自己的投资方式。
我自己比较感兴趣的是通过股票市场获得收益的投资方式，看完本书后，对股票市场的投资方式有了初步的了解，也有浅薄的心得体会。
以前我和大多数人想的一样，股票市场和赌场是一个性质的，看了这本书后发现，其实它们是完全不同的。因为赌场在短期可能会有收益（大多数是靠运气），但长期来看绝大部分是亏损的，而历史表明：几乎所有的长期投资者都可以从股票市场中获利，因为股票市场在长期中确实能够增值。首先我了解到股票获利的方式包括两部分：红利和增值，因此有总收益=红利+增值得等式。其次还有很多对投资股票市场有帮助的指数，有道琼斯《理财•投资》 Eric Tyson 指数，标准普尔500，罗素2000，威士尔5000，摩根士丹利EAFE，摩根士丹利新兴市场。另外购买股票的方法有：通过共同基金购买以及购买个股。
同时我也发现自己以前对股票投资很多错误的看法或者不全面的看法，在看了这本书后得到纠正和补充。比如书中的观点“不要等待市场时机”，所以如果选择投资股票市场，最好是成为一个有规律的股票购买者，经常投入新的资金，在股票价格下降或者市场悲观情绪盛行的时候多买进一些股票。“多元化策略”，也就是我们经常听说的“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，这时投资者就应该投资于世界各地各个行业中各种规模的公司发行的股票，至少是12种。“尽量减少交易成本，管理费用，佣金”，从会计公式利润=收入—费用可以推出收入不变的情况下，减少成本费用可以提高利润。“不要高估你挑选高回报股票的能力”，因此可以以低成本雇佣一位经验丰富的全职资金管理人，他可以帮助你完成所有的投资工作。
书中的专业讲解帮助我补充了很多理财投资方面的知识，引起我对投资的深入思考，同时还有有趣的观点让我耳目一新，印象深刻，比如在选择正确的投资组合时要考虑到投资者的年龄，有一个公式是110—A=B（A是投资者的年龄，B是他应该投资到增长型投资项目的资金比率）。如果我是投资者，在2011年，我的年龄是20，那么我应该投资我90%的资金到增长型投资项目（收益高同时风险也大的项目，比如股票，房地产），可惜现《理财•投资》 Eric Tyson 在我的所用收入来源于父母。那么我预测在2016年，也就是我25岁的时候，假设我工作了每个月扣除日常开销还剩1500元，那么在我在进行投资前必须得努力工作积累一批资金，于是我得存钱！顺着这个思路，无形中规划了我奋斗的过程，也增加了我奋斗的动力！
同时看书的过程中，我发现作者主要在讲以美国为投资环境而进行的股票投资活动，这不禁引发我的疑惑：他说的购买股票共同基金，通过佣金型经纪人购买股票等在中国对普通大众适用吗？或者说在中国，股票共同基金或经纪人这一块发展成熟到股民可以把钱投入获得收益吗？因为众所周知，中国的金融发展不够充分，金融领域很多部分都处在发展期，这和美国的金融领域的繁荣成熟景象是不能相比的。所以有可能在书中提到的寻找优秀的股票共同基金在美国很容易，但在中国却因为企业做账弄虚作假而有困难。这也反映了我国的金融市场自身有待进一步积极主动发展，同时政府也要加大对金融领域的扶持与监督。
有一个现象大家都不陌生，那就是中国绝大多数家庭会将除去日常消费的结余工资存储在银行获得微薄的利息，而美国大部分家庭或者个人会将这部分钱用于投资增值，由此可见大半中国人的理财意识很落后。相信随着中国经济的进一步发展，金融行业的进一步完善与成熟，人们投资意识的增强，国人会选择收益更高更适合自己的理财之道。
看了这本书之后，我的最大收获是如果我突然获得1000万《理财•投资》 Eric Tyson 意外之财，除了用来旅游或者是公益事业，我是绝对不会把它单纯地存入银行等待获得不到3%的利息，我会用来投资股票或者房地产或者借贷。虽然我现在完全是穷光蛋在做白日梦，但我相信这种意识是一个很好的理财意识的开始！
第15篇：投资理财名人名言
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古人篇
蓄积者，天下之大命也。——贾谊
为国者，取之民而藏之官，出之官而散之天下。——邱浚
善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之。——邱浚
天下不患无财，患无人以分之。——《管子·牧民》
善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。——司马光
善理财者，不加赋而国用足。——王安石
富其家者资之国，富其国者资之天下，欲富天下，则资之天地。——王安石
如果一点钱也没有，生活不会快乐；如果有很多钱，也不一定会很快乐。钱是一个必要条件，而不是一个充分条件。——曾子墨
夫天下财虽有限，散之则如沙，而机关滞；聚之则成团，而魄力雄。——黄兴
国内个人篇
李嘉诚投资理财名言：
一个人除了赚钱满足自己的成就感之外，就是为了让自己生活得更好一点，如果只顾赚钱，并赔上自己的健康，那是很不值得的。
李嘉诚名言：我17岁就开始做批发的推销员，就更加体会到挣钱的不容易、生活的艰辛了。人家做8个小时，我就做16个小时。
精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
如果在竞争中，你输了，那么你输在时间；反之，你赢了，也赢在时间。
一个人一旦失信于人一次，别人下次再也不愿意和他交往或发生贸易往来了。别人宁愿去找信用可靠的人，也不愿意再找他，因为他的不守信用可能会生出许多麻烦来。
扩张中不忘谨慎，谨慎中不忘扩张„„我讲求的是在稳健与进取中取得平衡。船要行得快，但面对风浪一定要挨得住。
眼睛仅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市场的是大商人。同样是商人，眼光不同，境界不同，结果也不同。
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当生意更上一层楼的时候，绝不可有贪心，更不能贪得无厌。
任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。
与其到头来收拾残局，甚至做成蚀本生意，倒不如当时理智克制一些。
国外篇
巴菲特超长经典语录：
一位所有者或投资者，如果尽量把他自己和那些管理着好业务的经理人结合在一起，也能成就伟业。
一只能数到十的马是只了不起的马，却不是了不起的数学家，同样的一家能够合理运用资金的纺织公司是一家了不起的纺织公司，但却不是什么了不起的企业。
拥有一颗钻石的一部分，也要比完全拥有一块莱茵石好得多。
拥有一只股票，期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。
有的企业有高耸的护城河，里头还有凶猛的鳄鱼、海盗与鲨鱼守护着，这才是你应该投资的企业。
有人曾经说过，当寻找受雇的职员时，你要从中寻找三种品质正直、勤奋、活力。而且，如果他们不拥有第一品质，其余两个将毁灭你。对此你要深思，这一点是千真万确的。如果你雇用了没有第二种品质的某些人，你实际上想要他们既哑又懒。
在别人恐惧时我贪婪，在别人贪婪时我恐惧。
我之所以能有今天的投资成就，是依靠自己的自律和别人的愚蠢。
我尊重我的孩子们正在从事的一切，而且我并不觉得我的生活方式要比他们之中任何一位更为优越。如果他们愿意进入投资这一行业，很好，但我并不希望他们一定 如此。我的确有一封伴随我的遗嘱的信。信中说，如果我的后代中有人对我这一行业表现出了兴趣，他们应当被给予一份分量很轻的优先权，但也仅仅是一份分量很 轻的优先权而已。
希望你不要认为自己拥有的股票仅仅是一纸价格每天都在变动的凭证，而且一旦某种经济事件或政治事件使你紧张不安就会成为你抛售的候选对象。相反，我希望你 将自己想像成为企业的所有者之一，对这家企业你愿意无限期的投资，就像你与家庭中的其他成员合伙拥有的一个农场或一套公寓。
习惯的链条在重到断裂之前，总是轻到难以察觉。
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要想游得快，借助潮汐的力量要比用手划水效果更好。
一定要在自己的理解力允许的范围内投资。
我是一个非常现实的人，我知道自己能够做什么，而且我喜欢我的工作。也许成为一个职业棒球大联盟的球星非常不错，但这是不现实的。
我有一块黑色的画布，我还有许许多多的颜料，我得到我所想要的。现在我拥有较大数目的财富，但是，在多年以前，当金钱的数目较少时，我也拥有同样多的乐趣。因为我深知，我想做的事情必定会达成。
一个杰出的企业可以预计到，将来可能会发生什么，但不一定知道何时会发生。重心需要放在“什么”上面，而不是“何时”上。如果对“什么”的判断是正确的，那么对“何时”大可不必过虑。
一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。
在规则之外，要遵循榜样的引导。
在马拉松比赛中，你想跑到第一的前提是必须跑完全程。
我们应集中关注将要发生什么，而不是什么时候发生。
我们在国内并不需要过多的人利用与股市密切相关的那些非必须的工具进行赌博，也不需要过多鼓励这些这么做的经纪人。我们需要的是投资者与建议者，他们能够 根据一家企业的远景展望而进行相应的投资。我们需要的是有才智的投资资金委托人，而非利用杠杆收购谋利的股市赌徒。资金市场中那种需要高度智力才能经营 的；支持社会运转倾向性，却在某种程度上被在同一舞台上、使用同一种语言、享受着同一个劳动力大军服务的、狂热而令人心跳的赌场经营所扼制了，而不是被增 进了。
我们之所以取得目前的成就，是因为我们关心的是寻找那些我们可以跨越的一英尺障碍，而不是去拥有什么能飞越七英尺的能力。
在商业不景气时，我们散布谣言说，我们的糖果有着春药的功效，这样非常有效。但谣言是谎言，而糖果则不然。
在拖拉机问世的时候做一匹马，或在汽车问世的时候做一名铁匠，都不是一件有趣的事。
在一个人们相信市场有效性的市场里投资，就像与某个被告知看牌没有好处的人在一起打桥牌。
我们欢迎市场下跌，因为它使我们能以新的、令人感到恐慌的便宜价格拣到更多的股票。
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我们的投资仍然是集中于很少几只股票，而且在概念上非常简单：真正伟大的投资理念常常用简单的一句话就能概括。我们喜欢一个具有持续竞争优势并且由一群既 能干又全心全意为股东服务的人来管理的企业。当发现具备这些特征的企业而且我们又能以合理的价格购买时，我们几乎不可能出错。
我们的工作就是专注于我们所了解的事情，这一点非常非常重要。
我们从未想到要预估股市未来的走势。
我们不会因为想要将企业的获利数字增加一个百分点，便结束比较不赚钱的事业，但同时我们也觉得只因公司非常赚钱便无条件去支持一项完全不具前景的投资的做 法不太妥当，亚当?史密斯一定不赞同我第一项的看法，而卡尔?马克斯却又会反对我第二项见解，而采行中庸之道是惟一能让我感到安心的做法。
我对总体经济一窍不通，汇率与利率根本无法预测，好在我在做分析与选择投资标时根本不去理会它。
我从十一岁开始就在作资金分配这个工作，一直到现在都是如此。
任何情况都不会驱使我做出在能力圈范围以外的投资决策。
如果某人相信了空头市场即将来临而卖出手中不错的投资，那么这人会发现，通常卖出股票后，所谓的空头市场立即转为多头市场，于是又再次错失良机。
如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它十分钟。
如果你给我1000亿美元用以交换可口可乐这种饮料在世界上的领先权，我会把钱还给你，并对你说‘这可不成’。
开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。
利率就像是投资上的地心引力一样。
那些最好的买卖，刚开始的时候，从数字上看，几乎都会告诉你不要买。
你是在市场中与许多蠢人打交道；这就像一个巨大的赌场，除你之外每一个人都在狂吞豪饮。如果你一直喝百事可乐，你可能会中奖。
人们习惯把每天短线进出股市的投机客称之为投资人，就好像大家把不断发生一夜情的爱情骗子当成浪漫情人一样。
任何不能永远发展的事物，终将消亡。
如果你基本从别人那里学知识，你无需有太多自己的新观点，你只需应用你学到的最好
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的知识。
如果你是池塘里的一只鸭子，由于暴雨的缘故水面上升，你开始在水的世界之中上浮。但此时你却以为上浮的是你自己，而不是池塘。
的边界所在。如果你知道了能力圈的边界所在，你将比那些能力圈虽然比你大5倍却不知道边界所在的人要富有得多。
买进它的股份，你对它的管理有信心，同时你又买进了一批类似于该企业的股份，那你赚钱就指日可待了。
第16篇：《投资理财广告语》
1、把握未来机遇，实现财富梦想。
2、不同的企业，共同的选择。
3、财富人生，你我同行。
4、承诺于行，服务于心。
5、诚信致远，财智天下。
6、诚信致远，通达天下。
7、担大任，成大业，赚大钱。
8、担投资风险，保企业发展。
9、分担风雨，共享成功。
10、合理理财，互利共赢。
11、纠正错误的理财观念，培养良好的投资心态。
12、开启财富人生，实现成功梦想。
13、控制风险，把握利润。
14、立信天下，融通百业。
15、您的托付，我们的责任。
16、盘活资金，演绎精彩。
17、牵手世纪梦想，安享财富人生。
18、让你的每一分钱都花在刀刃上。
19、融资更轻松，财富更稳健。
20、融资融智融百业，赢心赢信赢天下。
21、善融兴业，尚信致远。
22、商海浩瀚，达观者赢。
23、同心同行，共创共赢。
24、为市民创富，给企业加油。
25、我的财富，我的梦想。
26、无忧借贷，百年信赖。
27、闲钱“活”起来，资金“转”起来。
28、心诚致远，财融天下。
29、馨服务，心选择，新财务。
30、信达天下，丰裕万家。
31、信以致远，诚赢天下。
32、一次携手，一生朋友。
33、一次选择，一生信赖。
34、因为专业，所以放心。
35、用心担保，为你创富。
36、用心服务，放心托付。
37、用心服务，与你同步。
38、在你身边，值你信赖。
39、真情相伴，真心相援。
40、助财富增长，助企业腾飞。
41、投下幸福希望，收获财富人生。
42、种下投资梦想，收获财富希望。
第17篇：投资与理财
投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。
涵义
涵义：
1、理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。而是一个可持续循环的过程。
2、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3、理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
2种类
2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在十一个方面：
信托
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。
信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。
2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托，提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长，促进信托行业可持续发展。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上。
2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；
2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立。
财富管理的基础是了解客户。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品。
因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构”，则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的，通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道。
重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务。
事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势。
从中国信托业协会获悉，截至目前，获得中国银监会批准，通过重新登记获发新的金融牌照的信托公司已有68家。
炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的\"黄金宝\"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。
基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显理财分析超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上。据调查，2013年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。
炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。
国债
国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。
债券
债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。
外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。
外汇市场是全球交易量最大的金融市场，平均每日交易量高达4万亿美元，市场流通量极高；影响外汇走势的重要信息（例如经济数据及央行政策等），均由国家央行及统计局等权威机构统一发布，交易公平、公正、公开；可以24小时双向交易外汇，既可买涨，也可买跌，汇率升跌皆有获利机会。
保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。
P2P
“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。
P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白。
随着各类P2P理财平台的发展，P2P行业本身也在发生演进，如在最初的个人对个人（Peer 2 Peer），又出现了P2C（个人对企业，Personal（个人） to Company（公司））的网贷平台。同时互联网金融行业也在进一步趋向垂直细分。
发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下四类：
一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。这其中，有利网也推出了债权转卖交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。有利网因为其安全方便迅速获得用户喜爱。
二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式，制定了“双向散打”风险控制，通过个人发放贷款的形式，获得一年期的债权，宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分，这样一来，宜信利用资金和期限的交错配比，不断吸引资金，一边发放贷款获取债权，一边不断将金额与期限的错配，不断进行拆分转让，宜信模式的特点是可复制性强，发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产，右边对接债权，宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权，如果放贷金额实际小于转让债权，等于转让不存在的债权，根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》，属于非法集资范畴。
三、大型金融集团推出的互联网服务平台，例如5173旗下658在业务模式上金融色彩更浓，更“科班”，拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台，结合数十年综合的金融、电商及服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。
四、以交易参数为基点，结合O2O（Online to Offline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。
五、以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，与传统金融理财服务相比，P2P的借款人主体是个人，以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。搭建的线下多金融担保体系，从结构上彻底解决了P2P模式中的固有矛盾，让安全保障更实际且更有力度。
自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，截至2014年6月，全国P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元；但由于行业监管不到位，P2P行业频繁发生“跑路事件”，截至7月份，P2P网贷平台“跑路”的企业超过150家，那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察，降低资金风险呢？
1、平台风险控制，看P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。如搜易贷就是由搜狐集团投资创建的，拥有一支来自各大银行、专业评级及风控咨询等机构的专业独立的风险管理团队，在金融业务风险控制领域具有丰富的从业经验。
2、平台实力，一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人；公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标；还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。
3、资金安全保障，平台是否从投资人资金账户、标的、信审、本金保证等方面有良好规范的资金安全保障管理体系，在平台出现风险的情况下，能否做好风控，保护好投资人的资金。
房产投资
期房一般指尚未竣工验收的房产，在香港期房也被称作\"楼花\"。因为开发商出售期房，可以作为一种融资手段，提前收回现金，有利于资金流动，减少风险，所以在制定价格时往往给予一个比较优惠的折扣。一般折扣的幅度为10%，有的达到20%甚至更高。同时，投资期房有可能最先买到朝向、楼层等比较好的房子。但期房的投资风险较高，需要投资者对开发商的实力以及楼盘的前景有一个正确的判断。
国家的各种政策(限购、包括银行给予贷款的额度）的出台，二手房基本已经失去了升值的空间，一线城市的二手房价格只会跌不会涨，国家重点发展的对象是中小型城市，所以我们何不把握好这个机会去投资那些二线城市的新楼盘呢？而且新楼盘基本上都是开发商给予包租，等到二线城市的经济发展起来的时候你的本钱已经回来了，你的房子也涨价了。
期货
期初库存量
期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。根据存货所有者身份的不同，可以分为生产供应者存货、经营商存货和政府储备。前两种存货可根据价格变化随时上市供给，可视为市场商品可供量的实际组成部分。而政府储备的目的在于为全社会整体利益而储备，不会因一般的价格变动而轻易投放市场。但当市场供给出现严重短缺，价格猛涨时，政府可能动用它来平抑物价，则将对市场供给产生重要影响。
本期产量
本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。它是市场商品供给量的主体，其影响因素也甚为复杂。从短期看，它主要受生产能力的制约，资源和自然条件、生产成本及政府政策的影响。不同商品生产量的影响因素可能相差很大，必须对具体商品生产量的影响因素进行具体的分析，以便能较为准确地把握其可能的变动。
本期进口量
本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。同时，进口量还会受到国际国内市场价格差、汇率、国家进出口政策以及国际政治因素的影响而变化。
3理财保险
分红型险
顾名思义，
分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分配的人寿保险新产品，类似于股票分红。
但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。
投连险
它是人寿保险与投资的结合，它的保险内容至少要包括一项保险责任。
它分设账户来投资，有的账户风险大，有的账户可能风险小，投保人可以根据自己的风险承受能力在账户之间选择资金的比例。但是投连险的投资风险完全是由投保人承担。
万能保险
与投连险有相似之处，
但它有最低保底收益，
而且它的投资风险对于投连险
来说相对稳健。
不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，
高风险同时意味着高收益。
其中，分红险是风险最小的险种，同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实
际需求进行选择，
但是不要忘了买保险首先买的是保障，
不能够只顾着理财而忘
记了保障自身。
4延伸阅读
我们常见理财产品可分为三大类，分别是固定收益类理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益类理财产品。
第一大类是固定收益类的理财产品，常见的有银行理财产品、信托理财产品。银行的保本固定收益类产品的资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等，收益率相对较低，安全有保障。而信托理财产品，一般有明确的投资方向和资金保障措施，但投资起点高，一般老百姓投资不起。
第二大类是保本浮动收益理财产品。以银行发行为主，虽本金有保障，但收益不能得到有效的保障，收益一般较保本固定收益类产品高。
第三类是非保本浮动收益类理财产品，主要分为银行理财产品和证券投资理财产品。银行非保本浮动收益理财产品的资金投向一般分为不同种类。证券投资理财产品主要包括基金和定向增发理财产品。
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
6、学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。
5主要误区
误区一：
投资理财是个新鲜事物。
投资理财一词不是一个新的名词，最早可以追溯到春秋战国时期，在西汉时期逐步完善。
现代投资理财一般认为起源于20世纪美国的保险业，1969年在美国芝加哥的酒店里，一小群各个金融行业的投资理财专业人士在讨论他们看到的一个不足：每个专业领域都有各自的投资理财顾问，但缺少对各个金融领域全面熟悉的投资理财顾问为客户服务，由此投资理财服务应运而生。
投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：
投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。
很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
误区三：
自己没钱 再怎么投资理财也没用。
对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
6途径
投资者要进行投资理财，需先开立相应的投资理财账户。为防范投资者陷入投资理财误区，造成财产、精神上的损失，投资者在开立储蓄、保险、股票、债券、外汇、期货、黄金等投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。而部分理财工具（如债券）也可通过多种渠道（银行或证券公司）开立投资理财账户。
一般而言，银行方面，通过银行开立的投资理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。保险公司方面，通过保险公司开立的投资理财账户可以购买寿险、财产险等投资理财产品。证券公司方面，通过证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司可通过各省份网站进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，可支持周六日开户。
7主要平台
七星掌柜平台设立本息保障计划，保证在借款人逾期时由本息保障金垫付投资本息，为投资人创造一个安全的理财环境。七星掌柜不仅为社会闲散资金提供一个安全稳定的投资渠道，更致力于扶持中国实体经济发展，为小微企业解决融资难、融资贵、融资慢的难题。七星掌柜结合多年的资产管理服务和风险控制经验，利用先进的信息处理技术，不断为平台用户提供更丰富、更便捷的互联网理财产品。[1]
风险控制
风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险;但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。
1、经营风险
也叫营业风险。由于企业生产经营方面的原因,而给企业预期的经营收益或税前利润带来的不确定性,这种风险的来源分为企业外部原因和企业内部原因两方面。企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。
2、财务风险
也叫筹资风险。由于筹资上的原因,因负债而产生的到期偿还本金和利息的风险。当企业进行负债筹资时,不论盈亏都要按合同或协议规定向债权人定期还本付息,如企业的经营收入不足以偿付这些本息时,则可能产生财务危机,严重时会造成资不抵债乃至破产。企业的资金利润率越高,同时负债的利率越低,则财务风险越小;反之,当负债利率大于资金利润率时,负债不仅不会提高股东的净收益,反而会成为企业的一项沉重的债务负担。总投资报酬率可用下面公式表示:
如何理财
首先：专业理财分析师都是有很好的心态的，你看看金融市场中是不是很喧闹呢?但是分析师照样可以安静的一个人在那里分析市场，所以不会受到其他人的干扰，所以要想做一个技术高超的理财分析师，我们就要学会控制好自己的心态，以后在做单的时候遇到大风大浪是不会有很多的心理变化的。
其次：精准的分析来源于我们的收集和判断，一个行情能不能做进去，我们之前就要进行分析，那么怎么分析呢?分析师都会按照消息面的数据进行查询，可以查询之前的数据和预估数值进行对比，另外需要在市场中找出一些重要人物对相关的消息所抛出的言论，综合分析后就会有一个比较明朗的界限。
再者：做单干净利索，一个单子分析好了后，也看到点位到了相应的点数了，这个时候我们的投资分析师就会毫不犹豫的进场，根据不同的点位进行相应的参数设置，那么投资理财分析师是不会有很大的顾忌做单的，不会和其他投资者一样，进去会不会有亏损的担忧。单子只要坐进去到了相应的点位也不会留恋就直接出仓。
理财新投资者要注意以下几点：
1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。
2、理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人，可以去环球金汇学习。
3、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。
4、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益；
技巧
投资理财七个技巧
技巧一：记帐
技巧二：量入为出
技巧三：积累你的原始资金，越早越好
技巧四：不要什么都用信用卡付帐
技巧五：不要盲目投资
技巧六：请投资你自己
技巧七：给自己保险给父母保障
相关资讯
由于我国第三方理财发展尚未成熟,目前我国对第三方理财机构的监管仍然接近空白,既没有明确的监管部门,也没有针对性的监管制度,更没有监管细则。
第三方理财在界定和规范上属于法律真空。如今市场上的第三方理财机构多以“理财顾问公司”,“投资咨询公司”抑或“财富管理中心”的名义运作,具体又分为两种模式:其一是只提供理财咨询,其二是既可提供咨询也可代客理财。由于我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行监管,上海财经大学金融学院霍文文教授在接受媒体采访时就表示,很多没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的名义进行代客理财。
众多第三方理财公司的身份不被监管层认可,使许多正规公司也处于尴尬地位。所谓“身正也怕影子歪”,正规公司盼监管之切也就不足为奇了。
道德风险:信息不对称难“中立”披露机制待完善
第三方的优势是独立性,但是这种独立性或只是“看上去很美”。受托方或因专业知识有限,不可能知晓所有信息,也就是在受托方和接受委托方之间存在信息不对称。中国经济网记者查阅了百度给出的定义:信息不对称是指基于双方信息不对称,从事经济活动的一方在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。[2]
上海财经大学教师何韧曾表示:“受托方也就是第三方理财机构很有可能利用专业技术和信息的优势侵害投资者的利益。”如果是只提供理财规划建议的机构,很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“中立”。而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构,就更有可能因投资能力不佳而让投资者受到损失。另外,很多理财机构操作不规范,缺少必要的定期信息披露机制,投资人的利益也难以获得稳妥的保障。
投资风险:理财顾问水平参差不齐成高额利率绊脚石
理财就像沙里淘金,需要有一双火眼金睛。对于投资者来说,一个专业的理财顾问师就是自己淘金的利器。
然而事实上,现存的第三方理财机构水平参差不齐,理财顾问的专业能力也不尽如人意。由于理财机构门槛较低、监管滞后,不少基金经理和销售人员也正在加入,这就造成了第三方理财机构理财顾问水平参差不齐,从业人员素质相差甚远。许多人甚至没有理财顾问资格证。而那些能够真正给客户提供全球着眼、长期规划、细枝末节并且专业精准的投资理财服务的理财队伍更是凤毛麟角。[2]
为投资者兑现高额利率需要专业的人员和智慧的队伍,投资能力的高低取决于实际的投资回报。缺少专业能力的理财顾问在风险控制和产品筛选能力上都有所欠缺，这些无形成了不能兑付投资者预期收益率的绊脚石。
尽管第三方理财存在一定地风险,但是对于新富阶层而言请专门“管家”打理财富俨然已成为一种趋势。笔者在此只是想提醒投资者在理财这条道路上一定要擦亮双眸，在轻松理财的过程中将风险降到最低。[3]
（一）实行会员准入制。网站实行注册会员制管理，要想向公司投资首先必须实名注册为该站会员，并且提供注册人的网上银行账号。
第18篇：投资理财协议书
投 资 理 财 协 议 书
甲方：
乙方：身份证号：
甲乙双方经友好协商，本着利益共享的原则，根据中华人民共和国有关法律法规的相关规定，就乙方投资甲方事宜达成如下协议：
第一条、乙方自愿以理财方式投资____________ 元（大写：________________）到甲方，投资期限为________（从_____年____月_____日至______年_____月_____日）。
第二条、利率____________________
第三条、甲方的权利和义务
1、甲方有权支配乙方投资的资金从事各种合法的生产经营活动。
2、投资期间，甲方按月返还乙方所得收益_______元(大写:____________)。
第四条、乙方的权利和义务
1、甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担；
2、甲方在生产经营过程中，若触犯国家法律法规，乙
方不承担任何法律责任；
3、乙方必须按照合同约定，除特殊情况外，不得提前
支取所投资金；
第五条、协议保密
甲、乙双方应就投资资产及相关信息承担保密责任。除法律、法规的规定和本协议另有约定外，未经任何一方书面同意，不得以任何方式泄露和利用该信息。各方当事人均应当持续保密义务，保密义务不因本协议解除、终止而终止。
第六条、争议解决
因本协议而产生或与本协议有关的一切争议，如经友好协商未能解决的，应向当地地人民法院提起诉讼。
未尽事宜由甲乙双方按照有关法律法规协商解决。此协议
一式两份份，甲乙双方各执一份，此协议自签定之日起生效。
甲方：
年月日
乙方：
年月日
第19篇：投资理财协议书
委托理财协议书
甲方：玉兆圆投资管理有限公司
法人代表：身份证号：
乙方：身份证号：
甲乙双方经友好协商，本着利益共存的原则，根据中华人民共和国有关法律法规的规定，就乙方投资甲方达成以下协议：
第一条：乙方自愿以投资理财为目的，将人民币元整（大写：元整），交予甲方，为其投资理财。此资金作为甲方代乙方投资理财的本金专用，为期年（自年月日至年月日）止。
第二条，甲方除不可抗力情况下，甲方交予乙方投资金额年收益为________，甲方应按时向乙方每
第三条，甲方权利和义务：
1、甲方有权支配乙方投资的人民币充实各种投资理财活动，乙方无权干涉；
2、甲方必须按协议规定按时支付乙方合同约定收益；
3、到达合同规定期限后，甲方返还乙方的投资本金；
4、甲方需保证乙方的本金安全，如有意外甲方全额赔偿。
第四条，乙方权利和义务
1、甲方在投资理财过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担；
2、甲方在投资理财过程中，若触犯国家法律法规，乙方不承担任何法律责任；
3、到达收益结算时间，乙方有权力要求甲方支付收益；
4、乙方必须按照合同约定，除特殊情况外，不得提前支取本金。
第五条，违约责任
1、甲方因特殊情况不能按时支付乙方收益，需提前一周通知乙方，并支付月收益额的5%
作为滞纳金，并于下月一并补齐。
2、甲方如不能按时返还乙方本金时，需提前一周通知乙方，并支本金额的5%作为滞纳金，
并于下月一并补齐。
3、乙方因特殊情况需要提前要求甲方返还本金时，需要提前一个月通知甲方，甲方根据实
际情况选择是否扣去本金总额的5%作为违约补偿。
未尽事宜由甲乙双方按照有关法律法规协商解决。
此协议一式两份，甲乙双方各执一份。
此协议自签订之日起生效。
甲方（盖章）：乙方（签字）： 法人代表（签字）：
2014年月日2014年月日
第20篇：投资理财调查报告
编号：08HB—
4社会心理学研究性学习
实践项目
项目名称唐山学院大学生投资理财调查研究
项 目 负 责 人
项 目 组 成 员董雪娇霍燕韩云开王聪
王海威张双泉
指 导 教 师李剑锋
完 成日期2010年12月16日
唐山学院文法系汉语言文学专业
唐山学院在校大学生投资理财状况调查报告
随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析我校大学生的投资理财状况，并根据其存在的问题提出相关建议以供广大同学们学习借鉴。
一、调查方法和内容
针对大学生理财情况我们通过问卷调查及访谈的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%；访谈学生35位。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等大小十几个个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观念和消费意识。
二、调查数据及结果分析
1．大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为600-800元，3%的为800-1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要 的资金需求就是满
足自己的生活需要。从这个角
度来讲，大
学生遵循
的理财原
则应为勤
俭节约、稳健理财。在支出方面
要进行严
格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以
适当学习投资，但一定要注意风险。
2．被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。
下图反映了除生活费外，大学生其他经济来源，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外收益的主要途径
3．46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。
由此可以看出虽然大学
生有预算意
识，但实施状况不太良
好。除此之外，消费预
算不要做得
太高，因为如果你是女
生，一般女
生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百分比视自己情况而定）。
4．据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票„„43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。
.5．虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式，但很少有人把钱存入了银行。在校大
学生，由于没有足够的
资金在股票、外汇、基
金、债券、保险等市场
上投资，并且对这方面
的投资方法知之甚少，
能做好资产保值已经
很不错了。储蓄账
户的钱用作突发事件
的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累，你的储蓄账户中的资金会越来越多，等到了一定程度的时候，可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金，拿出多少视自己情况而定，但千万要始终明确一点，就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品，千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品，始终明确就是储蓄，不然你就白努力了。
6．在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中，理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说：“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一，所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资，投资有什么途径，和怎样去投资，以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识，对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座，号召广大同学能够积极参与。
三、对大学生投资理财的建议
从调查情况可以看出，投资理财的观念和能力薄弱，在我校学生中是普遍现象。针对此类状况，现提出以下建议以供同学们和校方学习借鉴：
1．做好整体规划
每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。
2．养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。
3．树立勤俭意识
大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。
4．学会精打细算
据调查结果，我校学生大多不懂得精打细算，为解决这一问题，我们为学生们找了以下消费中的很多省钱小窍门：比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地
考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。
5．学会记账和预算
这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
6．勤工俭学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，多参加投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。
