推荐第1篇：反洗钱总结
一、精心构建完善领导组织体系
我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《**人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《**省XXXX反洗钱工作规定》等。
三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
为了让广大群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“**省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
严格监管和控制公款私存现象。我XX成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上
报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日XX分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
七、下一年工作计划
（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体
职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
（三）、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。**XX银行XX市支行
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推荐第2篇：反洗钱总结
2009年同江信用社反洗钱工作总结
2009年，我社按照人行《关于开展黑龙江省银行业金融机构反洗钱工作考核评估的通知》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》等文件精神，加强反洗钱工作的组织领导，认真执行制度规定，较好地完成了反洗钱工作任务。一年来，主要做了以下工作：
一、反洗钱内控制度建设及开户证件的审查
我社根据上级有关文件精神，确定了一名反洗钱报告员，负责对各网点数据的分析报告工作，在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查证件（营业执照、法定代表人身份证件、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证）及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，在办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性，并在联网核查系统中进行核查；能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，保存银行结算账户存款人的信息资料等。暂未发现有匿名、假名、留存资料不完整的账户。对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
二、大额和可疑交易报告情况
我社不断加强对大额现金、转账支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。建立台账制度和异常交易报告制度，制定《大额交易登记簿》、《大额现金支付登记簿》，加强对大额交易收付交易、大额转账收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子进行洗钱活动。对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
三、严格监管和控制公款私存现象。
我社对有意套取现金或公款私存的账户实施严格监控，以确保社结算账户都能合规运营，各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收付和大额转账等现象，经过我社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。我社没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、反洗钱宣传和业务培训情况。
我社组织过反洗钱宣传活动，通过张贴宣传画、横幅等进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。编印反洗钱制度
汇编书籍，使员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。。
五、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。
我社能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。
今后，一是将继续深入开展反洗钱工作，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作内控制度建设，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转账支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好大额现金收付和大额转账的分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
推荐第3篇：反洗钱总结
农发行上杭县支行 2010年反洗钱工作总结
人民银行上杭县支行：
2010年，我行认真按照《反洗钱法》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以及人民银行有关反洗钱工作的部署和要求，加强组织机构建设,严格落实反洗钱内控制度，认真执行反洗钱各项规定,现将反洗钱工作总结如下：
一、组织机构建设情况
我行按要求成立了反洗钱工作领导小组，由副行长任组长，成员包括各部室负责人，人员变动及时调整。明确了财会部门为反洗钱职能部门，制定了反洗钱工作职责，指定专人负责大额和可疑交易情况记录、分析、报告。全年召开反洗钱工作专题会议四次，组织有关人员进行反洗钱知识学习，及时传达人行和上级行反洗钱文件，认真完成人民银行和上级行部署的反洗钱工作任务。
二、反洗钱内控制度建设情况
我行已建立了反洗钱相关工作制度，并将反洗钱工作纳入财会业务规范化管理考核范围，并与日常考核相结合,全年对进行了反洗钱专项检查二次；严格按照政策性金融管理的要求，对企 1 业资金收付严格执行报告制度和“双签”审批制度；完善现金支付交易监测制度，认真贯彻落实《福建省大额现金支付管理办法》，规范现金收支管理，建立了“大额现金支付审批登记制度”，1万元以上现金支付实行审批登记；结合全省人民币银行结算账户大检查和账户年检工作，对企业开户资料的合法性、完整性重新进行审查、整理，在为客户提供银行服务时认真调查、确定和记录客户身份，不存在违规开立账户现象。
三、宣传和培训情况
我行结合自身实际，进行了反洗钱宣传紧紧围绕反洗钱工作的重点、特点和要求，向开户企业和全体员工积极宣传反洗钱的意义，介绍与反洗钱有关的法律法规、引导公众参与反洗钱工作，提高客户和员工的反洗钱意识。1至11月向客户散发宣传材料86份，其中宣传折页36份，自制宣传单50份；散发宣传品36份；营业厅设臵了咨询窗口，向社会公布了咨询电话，接受单位客户有关反洗钱的咨询12次，柜面对客户提出问题耐心细致地解答，紧紧抓住“遏制洗钱犯罪，创建平安龙岩”这一主题，采取集中宣传和日常宣传、一般性宣传和重点宣传、上街宣传与柜台服务相结合的形式积极开展“一法两规章”学习宣传月活动。积极开展网点宣传，悬挂了“遏制洗钱犯罪，构建和谐社会”、“反洗钱，人人有责”等宣传条幅，在营业大厅摆放了宣传牌，在咨询窗口放臵了人行下发的宣传折页及自制宣传单，采用设立现场咨询点、分发宣传折页等形式开展反洗钱法制宣传。10月
2 举办了一期由财会人员、分管行长参加的反洗钱法工作实务电视视频学习培训。通过培训学习,使全行员工进一步提高了对反洗钱工作重要性的认识。
四、客户尽责调查及客户资料、交易记录保存情况
我行按照《人民币银行结算账户管理办法》，加强了账户管理，今年新开了人民币结算账户11户都建立了开户、销户登记簿。按规定对单位账户进行客户尽职调查，开户申请书、开户证明文件、账户管理协议等客户资料齐全。未发现匿名账户和假名账户问题。未开立个人结算账户、外币银行结算账户。
五、明年反洗钱工作安排
（一） 切实加强领导，进一步配备充实必要的反洗钱管理人员和技术人员，完善组织机构建设，为反洗钱工作提供前提条件，为全面开展反洗钱工作提供可靠的组织和队伍保障。
（二）要健全客户的登记制度，严格审查办理日常业务中有关客户的真实的身份，不得为客户的洗钱犯罪活动开立匿名账户和假名账户，更不得为客户的洗钱犯罪活动提供存款、结算、提现等金融服务。对发现可疑交易信息的进行长期监控、分析，并协助司法部门开展对洗钱活动的侦查和取证工作，促进反洗钱工作深入开展。
（三）进一步扩大宣传和加强培训，切实提高反洗钱工作质量。抓好反洗钱业务培训，掌握有关反洗钱操作程序，熟悉有关 3 反洗钱方面的规定，提高对可疑支付交易资金的识别和分析能力，加强员工职业道德教育，建立一支高素质的反洗钱工作队伍。
（四）要积极配合公安部门打击洗钱活动，形成反洗钱工作合力。在办理日常业务活动中，发现涉嫌洗钱和与洗钱犯罪有关的重要线索，要及时报告，并依法协助司法部门调查涉嫌洗钱案件，为打击毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪活动尽责尽力。
我行将继续加强与人行和上级反洗钱工作部门的沟通联系，贯彻落实反洗钱各项制度，完善反洗钱工作网络，使2011年工作更上一层楼。
二○一○年十一月十五日
推荐第4篇：反洗钱岗位工作人员培训心得体会
反洗钱岗位工作人员培训心得体会
通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。
反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。 目前存在以下一些问题
（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。
（二）内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。
（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策
（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系。
要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
（二）完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。
（三）加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。
（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。
（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。 “了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。
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第一章
一、判断改错题
1.银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给 予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。√
3.反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。×
4.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及
开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√
5.反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的 权利。×
6.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行 部门。×
7.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列 入制裁名单或“外国政要”名单。√
8.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开 展此项工作。×
9.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对 可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。×
10.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以 筛选过滤掉实质不可疑的交易。×
11.反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险 的有效手段和保障措施。√
12.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。√
13.银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。×
14.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改 正，不必受到法律处分。√
二、不定项选择题
1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括 哪些?( A B C D E )
A.员工的专业能力B.员工的职业操守C.员工的诚信程度
D.领导层对内部控制重要性的认识和态度
E.领导层对管理内部控制制度采取的措施
2.银行建立配合反洗钱调查制度应当明确 ( A B C D )。
A.组织管理和工作流程B.账户监控措施C.保密规定D.资料保存
3.反洗钱内部审计包括哪些环节? ( A B C D ) A.检杳发现问题B.通报问题C.跟踪整改D.责任认定
4.关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是 (A D E)。
A.培训对象应包括高级管理层
B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训
D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
E.培训的对象是银行的全体人员 5.以下说法正确的是
(
A B D )。
A.银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B.银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C.银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实 施独立评估的职责
D.反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事 件的处理以及保密责任制等相关要求
一、判断改错题
3.错误。改正:只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制 衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。
6.错误。改正:应当。
8.错误。改正:客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此 项工作。
9.错误。改正:可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对 可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信息。
10.错误。改正:对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实 质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。
13.错误。改正:银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。
第二章
一、判断改错
1.客户身份识别也称了解你的客户。
√
2.自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所作为客户身份基本信息进行登记。×
3.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。√ 4.在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重心识别客户身份，及时调整其风险等级分类。以确认身份和有关交易是否可疑。√
5.银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未 履行客户身份识别义务的责任。×
6.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服 务时，银行应当进行客户身份识别。√
7.单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模 的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。√
8.银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。×
9.对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营 部门负贵人。×
10.为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否 已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不 一致的，不得为客户开立账户。√
11.银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客 户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。√ 12.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。√
13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人员，一是公司实际控制人;二是未被客户披露 ，包括(但不限于)以下两类但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。√
14.违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以 上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。√
15.客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没 有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。×
二、不定项选择题
1.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括( ABCD
}
A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文 件的名称、号码和有效期限
C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限
2.客户身份识别的含义包括
( ABD }
A.了解客户本人的真实身份
B.了解客户的交易目的和交易性质
D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2.客户身份识别的含义包括己
( AB C D } A.了解客户本人的真实身份
B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3.客户身份识别的墓本原则有
(AB C D)。 A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性
4.银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：（AB C D）
A.充分收集有关境外金融机构的信息
B.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
C.评估境外金融机构反洗钱、反恐怖触资措施的健会性和有效性
D.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解
( AB
)等信息。
A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源、资金用途、.经济状况或者经营状况
6.客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（AB C D） A.提供服务C.开立匿名账户B.与其进行交易D.开立假名账户
7.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?( AB C ) A.实行严格的身份认证措施B.采取相应的技术保障手段C.强化内部管理程序D.弱化内部管理程序
8.客户身份识别中的保密性要求是指，银行应
(AB C D )。
A.保护商业秘密 B.保护个人隐私 C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息
D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 9.银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别
( A C ) A.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B.要求代理人出具经公证的委托代理书
C.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D.登记代理人所在工作单位和地址
10.对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( AB
)。 A.中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B.16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 C.中国公民16岁以上出示户口簿 D.16岁以下公民出示临时身份证
11.境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括 (AB C D )。 A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
12.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括 ( AB
)。
A.合法有效的授权委托书B.代理人的有效身份证件 C.合法有效的合同书D.代理人的资质证明
13.某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?(
ACD E )
A.应当经高级管理层的批准
B.应当报告中国人民银行
C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D.登记客户身份基本信息
E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
14.一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供(AB C D )等一次性金融服务。
A.现金汇款B.现金存款C.现钞兑换D.票据兑付
15.银行应对(A C )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。
A.单笔人民币1万元以上
B.单笔人民币10万元以上
C.单笔外汇等值1 000美元以上
D.单笔外汇等值10 000美元以上 16.一次性金融服务识别要点包括(AB C D)。
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17.商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施(
AB C E )
A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B.登记客户身份基本信息
C.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
D.如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准
E.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
18.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件? (
B
)
A.将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户
B.将1 000美元现钞结汇
C.张三转账18万元到李四账户
D.提取现金6万元
19.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为 ( AB C D )
A.银行营业网点经办人员B.客户经理
C.经营部门负责人D.其他相关业务人员 20.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( B C D )。
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
B.非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批
或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登 证书
21.重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应( C )。
A.不必调整客户洗钱风险等级
B.定期调整客户洗钱风险等级
C.及时调整客户洗钱风险等级
D.下一次办理业务时调攀客户洗钱风险等级
22.对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查( ( AB C D
)。
A.外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B.资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇
C.资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
D. B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携
外汇，支出为用于买卖股票
23.对于国际结算业务，银行应(
AC D )。
A.受理并审核客户提交的书面委托和相关文件
B.不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况
C审查业务的贸易背景.况
D.审核客户及其交易对手
24.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，明文件
(AB C D)。
A.开立基本存款账户规定的证明文件
B.基本存款账户开户许可证
C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
A
D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明
25.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，明文件(AB C D)。
A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证
C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保 D财政预算外资金，应出具财政部门的证明 26.开立外汇经常项目账户时应注意( AB C DE )。
A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记。 E.登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27.开立外汇资本项目账户时应注意(
AB C D )。
A.要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他 身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民，须联网核查其身 份证
B.授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通 过联网核查代理人身份证件
C.了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来 源及资金投入的真正目的
D.银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登 记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
28.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点( AB C D )。
A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网 信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在
C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
29.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注(AB C )。
A.大额现金开户
B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
D.一般存款账户
30.银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包 括(AB C )。
A.无法判断身份证件真实性
B.联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一致
C.能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
D.客户提供了真实有效的身份证件
31.开立个人外汇账户的识别主体(AB C D)。
A.银行营业网点经办人员B.客户经理
C.经营部门负责人D.国际业务结算人员
32.银行在开立资本项目账户时应注意审核(AB C D)。
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否 为“账户开立”
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理 局核准
D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
33.审核对公贷款客户真实身份的方式有(AB C )。
A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B.到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C.登门拜访客户、实地查看 D.电话核实
34.银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?( AB C D) A，核实贷款客户真实身份B.贷前调查 C.贷后关注D.发现并报告客户可疑交易 35.银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施（ AB C D）
A.审核相关证明文件和资料
B.到相关部门查询客户身份信息和资料 C.实地查看
D.了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36.银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解( AB C D )，审核个人客户的 贷款目的和性质。
A.借款人信用状况
B.借款人有无重大不良信用记录
C.抵押物与贷款个人的真实权属关系
D.客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(B C )。
A.简洁性B.真实性C.完整性D.必要性
38.个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应(AB C D
)。
A.审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请
B.检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性
C.在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证
D.通过刷卡(或存折)验证磁道信息和密码
39.银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和(B )三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人工作单位B.汇款人住所
C.汇款行地址D.汇款人身份证明文件
40.在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区)，银行 （A )。
A.可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B.应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C.应要求境外机构补充汇款人账号 D.应要求境外机构补充汇款人住所 41.汇出汇款业务环节，银行应登记(AB C
)。 A.汇款人的姓名或者名称B.汇款人账号、住所 C.收款人的姓名、住所D.汇款银行的地址
42.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(AB C D
)。 A.及时提示客户出示有效身份证件 B.对客户的有效身份证件进行联网核查 C.作实名登记后再办理业务
D.关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
43.对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取，银行应(AB D
)
A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B.若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
C.如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D.如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
44.对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证和 经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
A.《外汇业务审批袭)B.《提取外币现钞备案表》
C.《外汇申报单》D.《涉外收入申报单(对私)》
45.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登- ( AB )等信息。
A.收款人的姓名、账号、住所B.汇款人的姓名、住所
C.汇款银行的名称和地址D.汇款人职业、工作单位
46.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服 务时，银行应实行严格的( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份
A.客户回访B.资料保存C.实地调查D.身份认证
47.在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户 风险等级分类并( C )。
A.加强身份识别措施强度B.终止交易
B.
C.报告客户可疑交易行为D.拒绝交易
48.对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有(AB C D )。
A.开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户 登记证
B.若该账户为一直关注的账户，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱 合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责
C.一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应 通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户
D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整;对先前获得的客 户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证 件或其他身份证明文件
49.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定， 银行在与客户的业务存续期间，应当采取(C )客户身份识别措施。
A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的
50.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有 提出合理理由的，银行有权( B
)。
A.继续为客户办理业务B.中止为客户办理业务
C.有权更新资料D.有权上报交易
51.下列哪种情况出现时，应重新识别客户?( AB D )
A.客户行为异常
B.客户有洗钱嫌疑
C.客户提出销户
D.先前获得的客户身份资料存在疑点
52.银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况?( AB C D
) A.客户及其日常经营活动B.客户办理结算情况 C.客户买卖外汇情况D.客户开销户情况
53.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（AB C DE） A.姓名或者名称
B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人
54.银行对先前获得的客户身份资料的(A C D )存在疑点的，应重新识别客二 身份。
A.真实性B.统一性C.有效性D.完整性
55.银行在为个人客户办理销户手续时应注意(AC D
)。
A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户
B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如斗 身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查
D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
56.人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有(AB C
)。
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况
B.销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应订 查还贷资金来源与借款人的权属关系
C.销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用
D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
57.外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有( AC D )。
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的， 银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的， 与借款人资产状况不符的，银行应深入调查
B.销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审 核法人代表身份证明文件的真实性
C.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清
D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
58.银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括(A C D )
A.由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正
B.情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款
C.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元 以下罚款 D.致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以加以有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
第三章：
(一)判断改错题
1.银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。√
2.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行 业;与武器有关的行业;房地产行业;现金业务等。×
3.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。×
4.银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被 确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。√ (二)不定项选择题
1.客户洗钱风险分类管理目标包括(
ACD
)。 A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 2.客户洗钱风险分类管理的必要性包括( BC )。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求
3.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的（ABCD）支持。A.管理制度和工作制度 C.评估计量体系 B分类参数体系 D系统控制体系
4.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD )。 A全面性B定性与定量相结合 C持续性D保密性
5.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的(ABCD) 等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。
A.地域、行业B.身份、国籍C.交易目的D.交易特征
6.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应(BD
)。
A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B.对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C.不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D.根据影响因素的变化随时调整等级分类
7.客户洗钱风险分类标准( ABCD
)。 A.属于银行内部保密信息
B.直接关系到客户风险分类 C.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8.银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(ABC )。 A.国家或地区因素B.行业因素C.业务因素D.客户因素 9.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(ABCD
)。 A.金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家和地区 B.被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的月家或地区 C.毒品贩卖活动猖撅的国家或地区 D.欺诈或腐败猖撅的国家或地区
10.银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的?( ABC A.客户因素包括个人客户和企业客户
B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、因素经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等
D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD) A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素? ( ACD) A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户 B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户 D.股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
13.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD) A.自助业务或电子银行业务B.现金业务 C.代理业务或无记名业务D.跨境汇投业务
14.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(( ABCD) A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
15.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施( ABD) A在关注客户的业务关系存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率 D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易16.对16.可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。 A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C.对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告
第四章：
(一)判断改错题
1.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年×
2.按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。√
3.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束√ 4.银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。×
5.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝分法修改客户资料√ (二)不定项选择题
1.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD) 。
A.建立相关制度原枷」B.完整真实原则C.安全保存原则D.从严原则
2.银行应当保存的交易记录包括关于汇款、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的()以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。（ABC) A.数据信息B.业务凭证C.账簿D.协议
3.以下说法正确的是(ACD) A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的，应按最短期限保存
C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的，可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
4.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC))。
A.银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B.系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中 C.反洗钱档案不允许对外调阅
D.应销毁处理的档案须经主管领导审批 5.以下说法正确的有(ABD) A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火 C.档案销毁时，可由一人负责现场监销 D.借阅档案要按规定办理登记手续 第五章：
(一)判断改错题
1.从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。×
2.如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。√
3.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类，比可疑交易报告报又多1个大额删除报文。√
4.对于大额交易报告，大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报义应打包为大额正常包。×
5.数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。√
6.大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。√ (二)不定项选择题
1.中国人民银行设立( B )，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心 C.保卫局D.分支机构
2.在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告 (A)。 A.公安机关B.金融机构上一级机构
C.中国人民银行当地分支机构D.金融机构总部
3.金融机构判断该线索涉嫌犯罪为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向(D)报告并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A.金融机构上一级机构B.金融机构总部
C.中国银行业监督管理委员会D.当地公安机关
4.( A )对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。 A.中国人民银行及其分支机构B.中国反洗钱监测分析中心 C.公安机关D.中国银行业监督管理委员会
5.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由( D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A.证券公司B.证券公司和银行各自C.证券公司和客户吝自D.银行
6.客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由( D )报告。 A.收单行B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行 7.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由( A)报告。
A.收单行.B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行 8.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告。
A.收单行B.办理业务的金融机构 C.付款行D.开立账户的银行或者发卡行
9.《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，( A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员B.中国反洗钱监测分析中心C.客户D.第三方 10.根据(金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过( B )向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
A.人银行总部指定的一个机构
B.银行总部或者由总部指定的一个机构 C.银行各省级分支机构 D.银行的任一分支机构
11.交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的( B )或( D )报告给中国人民银行的制度。
A.全部金融交易信息B.超过规定金额以上金融交易信息
C.规定金额以下的金融交易信息 D.有洗钱嫌疑的金融交易信息
12.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括两类。(AB) A.大额交易报告B.可疑交易报告C.现金流量报告 13.可疑交易特征包括( (ABC) )。
A.在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常 B.交易与客户身份不符 C.交易与经营性质不符D.交易超过规定金额
14.我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以千哪些法律规章中?(ABCD) A.《中华人民共和国反洗钱法》
B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括((ABCD) 。
A.商业银行B.城市信用合作社及农村信用合作社 C.邮政储汇机构D.政策性银行
16.单笔或者当日累计人民币交易( 20)元以上或者外币交易等值(1)美元以上”现金缴存·现金支取·现金结售汇·现钞兑换、现金汇款·现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.5万，5 000
B.10万，1万C.20万，1万D.50 万、5万
17.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( 200 )元以上或者外币等值(20)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A.20万，2万B.50万，5万C.100万，10万D.200万，20万
18.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币( 50)元以上或者外币等值(10)美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.20万，5万B.50万，10万C.100万，20万D.200万，30万
19.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值( C)美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1 000
B.5 000
C.10 000
D.20 000 20.银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是( D)。
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款
B.银行内部调拨资金
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
21.下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?( D) A.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是( D)。
A.应将某一账户发生的交易累计计算
B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 23.以下属于大额外汇资金交易的是( A )。
A.个人当天存款1万美元 B个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元D.个人当天转账20万港元 24.下列哪种大额交易，银行可以不报告?( D ) A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
C.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保
D.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
25.对符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC) A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B.除利用技术手段筛选后，还应审查交易背景、目的和性质 C.对于有合理理由排除疑点的交易，不能作为可疑交易上报
D.对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户，也应作为可疑交易上报 26.中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。
A.3
B.5
C.7
D.10 27.银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定
A. 3
B. 5
C.7
D.10 28.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指( B)。
A.一年以上，3个工作日
B.一年以上，10个工作日 C.三年以上，3个工作日
D.三年以上，10个工作日
29.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交（C）报告 A.大额交易。B.可疑交易 C.大额交易、可疑交易D.综合报告 30.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指( D )。
A.构成可疑交易的交易发生之日起计算B.银行人员发现可疑交易之日起计算 C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 .D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
31.《银行大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指(A)。A.交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上
C.交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
32.下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是( C )。
A，证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑 33.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是（C） A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，银行应当报告
C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告 34.请说出下面情况符合哪些可疑情形?( AB ) 某面包店，该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27 346 894.67元;提现79笔，金额12 848 900元，转账付出109笔，金额17 692 620元;全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中，金额为199 800元的交易多达59笔。 A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 35.S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10 00元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?( C ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 36.某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户外人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?( CD ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑 37.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3 00()美元，合计75 000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?( B ) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
E.平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 39.2006年2月，在xx银行发现一个新客户名称为x x农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易f非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计1 001〕万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?( AD ) A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款 C.频繁支取大额现金，违反现金管理办法
D.经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为
40.某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点?( AB
) A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管
B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
C.单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易
41.某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5 200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2 050万元·B证券营业部5笔3 000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?(ABC ) A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、:务状况、经营业务明显不符
B.短期内相同收付人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大硕交易标准
C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
D.长期闲1的赚户原因不明地突然启用或者平常资金流f小的服户突然有异常资金流入，且姐期内出现大f资金收付交易
42.数据报送基本流程包括( ABCD )。
A数据抽取
B.生成报文和数据包
C登录报送系统完成报送D.查看回执并进行出错处理
43.可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(
ABCDE
) A.正常报文B.补报报C.重发报文D.补正报文 E纠错报文 44.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?( ABCD ) A.可疑重发报文B.可疑补报报文C.可疑纠错报文D.可疑补正报文
45.合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(ABCD )。 A.基本情况B.逐笔明细信息C.分析报告D.其他资料 第六章：
(一)判断改错题
1.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二，办理业务时匹配比对名单;第三，及时报告涉恐可疑交易;第四，采取适当的后续处理措施。√ 2.联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会√ 3.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。√
4.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。×
5.银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。√ (二)不定项选择题
1.根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》的规定，恐怖融资的表现形式包括( ABCD )。
A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 2.从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为( CD )。 A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 B.主体为他人或其他组织的融资行为 C.资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为 D.资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为 3.以下说法正确的有( AC )。
A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴
B.只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才瞩于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资
C 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴 4.金融机构对以下哪些情形应进行报告?（ ABCD ）
A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图募集资金或者其他形式财产的
C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
5.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列那些名单有关的，应进行报告（ABCD）
A.与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C.联合国按理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单 D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
6.涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?( ABCD ) A.账户及存取款特征B.电子汇兑特征 C行为异常表现D.敏感国家或地区
7.从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?（ABC）
A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕
B.用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平
C.同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D.开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动
8.从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(ABCD) A.某企业账户突然出现提取大量现金的现象
B.通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款
C.现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准
D.存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据 9.通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易(ABC)。 A.有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准 B.当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供 C.第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区
D.使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
10.从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(BCD) A.涉及现金交易的多人地址相同
B.交易人员所称职业与交易量或交易类型不符
C.非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的 D.在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾
11.从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?( ABCD) A.外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或地区汇到其他国家或地区 B.企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的返或途经敏感国家或地区或者经由敏感国家，尤其是该电汇往
C.客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来 D.账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
12.金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单，应
(ABD)。 A.按规定报送可疑交易报告B.同时应立即采取相应的交易限制措施
C.并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行
D.采取适当方式告知客户
13.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，包括但不限于( ABD )。
A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B.暂停金融交易
C.有条件地转移或转换金融资产 D.拒绝转移或转换金融资产 第七章：
1.以下哪些肠吁银行需要上报的非现场监管信息?( ABCD ) A.反洗钱内部控制制度建设情况
B.反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况 C.执行客户身份识别制度的情况
D.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 2.以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?( ABCD) A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 B.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 C.报告可疑交易的情况
D.配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况 3.中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(ABCD A.健全监管信息档案 B.有效评估洗钱风险
C.指导现场检查，实现持续有效监管 D.帮助银行合理分配洗钱风险管理成本 4.反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)。
A.信息收集B.信息分析评估C.非现场监管措施
5.需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC) A.信息收集B.信息分析评估C.非现场监管措施
6.银行应按年度向中国人民银行报告的反洗钱信息有(ABCD
)。 A.反洗钱内部控制制度建设情况B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传和培训情况D.反洗钱年度内部审计情况
7.银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信息(ABC) A.执行客户身份识别制度的情况
B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 D.反洗钱宣传和培训情况
8.以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性?( ABCD) A.表间数据的对照关系失实 B.数据信息无理由陡增、陡降
C.所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据 D.报表体现分支机构数少于实际数 9.银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息( AC )。
A.每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
B.每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C.重大情况及时报告
D.不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导 10.银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时( B)。 A.银行应等到上报年度报表时才向中国人民银行上报
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后S个工作日内报告
D.年度结束后10个工作日内报告银行总部 11.银行“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时
( D )。 A.年度结束后10个工作日内报告
B.银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报年度报表时才报告 C.年度结束后5个工作日内报告
D.银行应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行 12.银行报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期分包括( BCD )。 A.月度反洗钱信息B.季度反洗钱信息 C.半年度反洗钱信息D.年度反洗钱信息
13.在反洗钱非现场监管工作中，银行的职贵是(ABC
)。 A.指定专人负责此项工作
B.向中国人民银行报送反洗钱相关资料 C.如实反映反洗钱工作情况
D.主动配合公安机关调查可疑交易线索
14.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是（A )的职责。 A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行
D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
15.下列选项中，哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?( D ) A.英文字母B
B.英文字母E
C.英文字母F
D.英文字母I 16.中国工商银行总行的报告代码为010011101026226，其2008年度的内部控制制度正常报表应命名为( A )。
A.010011101026226A20080F000.xls B.010011101026226A20080F100.xls C.010011101026226A20081 F000.xls D.010011101026226A20081 F100.xls 17.《反洗钱非现场监管办法(试行)》中填报单位是指（C） A.中国人民银行总行 B.金融机构总部
C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构
18.《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为( D ) A.《金融机构反洗钱规定》
B.《金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法》 C.《反洗钱非现场监管办法(试行)》
D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
19.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户? ( B ) A.不包括 B.包括C.银行自行决定D.随变
20.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”只由（ A)业金融机构填写。
A.银行B.保险C.证券D.期货
21.数据报表文件名包含以下哪些要素?( A ) A.报送机构的总行机构代码B.数据来源和类型 C.业务数据年度D.报表类型
22.反洗钱非现场监管数据报表包括( ABCD )。 A.金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表
B.金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表 C.金融机构可疑交易报告情况报表
D.金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表
23.《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过第三方识别数”不指由:( ABC )识别的。 A.公安机关B.工商管理部门C.保险经纪公司D.代理行
24.《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其它机关”不含(CD)。
A.各省金融办B.海关C.公安机关D.中国人民银行
25.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员不得少于 (D) 人，否则，银行有权拒绝。
A.5
B.10
C.1
D.2 26.中国人民银行走访银行时，反洗钱工作人员应出示(B)，否则，银行有权拒绝。 A.行员证B.执法证C.检查证D.身份证
27.中国人民银行约见银行高级管理人员谈话需( C )批准后可执行。
A.中国人民银行反洗钱工作人员
B.被约见人 C.单位负责人 D.部门负责人
28.《反洗钱非现场监管约见谈话记录》需要由( B )签字确认。
A.中国人民银行反洗钱工作人员
B.被谈话人
C.单位负责人 D.部门负责人
29.中国人民银行在评枯中发现银行在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出( C)，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 A.(反洗钱非现场监管约见谈话记录》
B.(反洗钱非现场监管走访通知书》 C.,(反洗钱非现场监管意见书》
D.《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》 30.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，中国人民银行应进行( A )。 A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析 第八章：
1.银行反洗钱培训的目的包括( ACD ) A.保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识 B.让公众了解反洗钱知识
C.保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求 D.掌握反洗钱工作必备的技能
2.反洗钱培训对象包括( ABCD )。
A.新员工B.一线人员C.中高级管理人员 D.反洗钱岗位人员 3.反洗钱岗位人员包括( ABCD )。
A.反洗钱工作负责人B.反洗钱合规官C.反洗钱合规专员D.反洗钱情报专员 4.反洗钱培训内容包括(ABCD)。
A.基础知识B.法律法规培训
C.业务操作D.法律、财会等综合性知识培训 5.以下说法正确的是(ABD )。
A.为了保护银行良好的声誉，承担应有的社会责任，各银行应开展反洗钱宣传工作 B.银行应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制订有针对性的宣传计划 C.银行地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制订宣传计划
D.反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式
6.以下说法错误的是( A )。
A.反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关 B.宣传方式可灵活多样
C.对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等 D.对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传 第九章：
(一)判断改错题
1.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。×
2.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈√ 3.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×
4.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。√ （二)不定项选择题
1.以下哪些说法是正确的?( ABC ) A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式 B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责
D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚 2.反洗钱全面检查的内容应包括( ABCDE
)。 A.内部控制体系建设情况 B.客户身份识别工作情况
C.客户身份资料和交易记录保存情况
D.大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E.宣传培训情况、内部审计情况
3.反洗钱现场检查方式包括( ABCD )。
A.查阅资料B.询问C.现场测试D.数据筛选
4.现场检查准备阶段的配合措施包括( ABC
)。 A.按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告
B.严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组
C.准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅 D.被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认
5.被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下方面进行配合( ABCD )- A.提供必要的工作条件
B.配合进行现场会谈
C.及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据
D.做好检查保密工作
6.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正;情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他贵壬人员，处一万元以上五万元以下的罚款( ABC )。
A.违反保密规定，泄露有关信息的 B.故意提供虚假材料的 C.拒绝、阻碍反洗钱检查的
D.未指定专人联络现场检查事项的 第十章：
(一)判断改错题
1.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。×
2.《中华人民共和国反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√
3.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。×
4.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。
5.反洗钱调查只能采取现场调查。×
6.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章〕√
7.反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行总行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√
8.反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。√
(二)不定项选择题
1.以下说法正确的有(A C D)。
A.银行及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供 B.银行及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户 C.银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D_银行违反《中华人民共和国反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处罚5万元以上50万元以下罚款
2.实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料(
ABCD) A.账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料
B.交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证
C.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料
D.其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 3.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是( BD
)。
A.调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存
B.封存期间，银行也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料
C.调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的银行工作人员查点清楚，当场开列(反洗钱调查封存清单》
D.调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描 4.对以下临时冻结措施说法正确的有( ABCD )。 A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，银行应当立即向中国人民银行当地分支机构报告
B.中国人民银行当地分支机构接到银行报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案
C.临时冻结期限为48小时，自银行接到《临时冻结通知书》之时起计算 D.银行解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知 5.银行配合开展反洗钱调查的权利包括( ABCD
)。 A.拒绝调查的权利
B.核对、补充和更正询问笔录的权利 C.清点及封存清单的权利 D.遗期自动解除冻结的权利
6.银行配合反洗钱调查的义务包括( ABC )。 A.配合调查义务B.如实提供信息义务 C.保密义务D.拒绝调查义务
7.银行配合开展反洗钱现场调查时应(ABCD
)。
A.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据
B.通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行 C.审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书
D.配合开展现场调查.包括协助安排相关人员接受询问.协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料 8.配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用做( ABCD
)。
A.建立反洗钱检查档案库；B.建立案件线索档案库； C.客户身份的重新识别D.发现反洗钱工作中的合规风险
9.以下对保密要求说法正确的有( ACD
)。
A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，银行在配合反汽钱调查时应高度重视保密工柞
B.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题 C.如果在配合调查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危
D.向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使银行和相关工作人员面临因配合调查工作泄密带来的法律风险
10.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括( ABCD
)。
A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料
推荐第6篇：反洗钱总结[1]
2010年海伦支行反洗钱工作总结
2010年，我行按照人行《关于开展黑龙江省银行业金融机构反洗钱工作考核评估的通知》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》等文件精神，加强反洗钱工作的组织领导，认真执行制度规定，较好地完成了反洗钱工作任务。一年来，主要做了以下工作：
一、反洗钱内控制度建设及开户证件的审查
我行根据上级有关文件精神，确定了一名反洗钱报告员，负责对各网点数据的分析报告工作，在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查证件（营业执照、法定代表人身份证件、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证）及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，在办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性，并在联网核查系统中进行核查；能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，保存银行结算账户存款人的信息
资料等。暂未发现有匿名、假名、留存资料不完整的账户。对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
二、大额和可疑交易报告情况
我行不断加强对大额现金、转账支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。建立台账制度和异常交易报告制度，制定《大额交易登记簿》、《大额现金支付登记簿》，加强对大额交易收付交易、大额转账收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子进行洗钱活动。对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
三、严格监管和控制公款私存现象。
我行对有意套取现金或公款私存的账户实施严格监控，以确保我行结算账户都能合规运营，各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收付和大额转账等现象，经过我行员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。我行没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、反洗钱宣传和业务培训情况。
我我组织过反洗钱宣传活动，通过张贴宣传画、横幅等进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。编印反洗钱制度汇编书籍，使员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。。
五、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。
我行能按照反洗钱的有关规定开展工作，但仍存在一些不足，如基层员工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。
今后，一是将继续深入开展反洗钱工作，继续加大反洗钱工作力度；二是不断完善反洗钱工作内控制度建设，确保反洗钱工作的深入开展；三是要不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞；四是要继续加强现金支付交易监测和转账支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，做好大额现金收付和大额转账的分析工作，防止和打击非法洗钱活动；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
海伦支行
二0一0年十二月三十日
推荐第7篇：反洗钱半年总结
《反洗钱法》半年工作总结
今年是《反洗钱法》颁布五周年，我公司在履行反洗钱法定义和人民银行反洗钱工作职责时，充分利用培训和集中宣传与日常宣传相结合等形式，现总结如下：
一、日常工作中宣传
我公司充分利用各种内部设施和人力资源，宣传反洗钱工作形势、工作任务，学习反洗钱业务、展示反洗钱发展历程、工作成效。开展员工反洗钱内部培训基础上，反复组织重要部门业务部、营业部、综合部的重要岗位承保、理赔、财务人员认真学习反洗钱法律法规，增强员工对反洗钱工作的认识，正确理解和掌握保险业反洗钱工作内容，依法履行反洗钱义务。制定了反洗钱组织机构规定，明确办理业务时的客户身份识别制度---建立客户实名制度，我公司目前已实行承保、理赔时均需复印客户身份证件、核实真实有效的证明文件；客户身份资料与交易记录保存制度---公司规定保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、帐簿等，保管期限至少5年，对可疑交易保管期限至少15年；大额交易与可疑交易报告制度---按照上级公司要求和人民银行规定，发生大额交易或可疑交易，应当在次日上报报告，我公司2007年1月至至今未发生大额交易及可疑交易；反洗钱财务制度---加强现金管理，客户是单位的，原则上必须采用转帐方式支付，客户要求以现金方式支付的，
必须提供加盖单位公章或委托授权书的书面说明，并报经上级公司批复。
二、外部宣传
我公司在日常工作时柜台上摆放有《反洗钱法》宣传资料，充分发挥了面广、辐射力强的优势，营造宣传氛围，扩大宣传范围，延伸定传触角，广泛宣传反洗钱的重要性和法律政策规定及有关知识。在今后的工作中我公司将继续加大宣传力度，在工作中杜绝洗钱现象。反洗钱工作是一项长期而系统的工作，需要大力宣传学习，我公司今后拟定对内认真组织员工学习反洗钱法律法规，提高员工认识，提升员工反洗钱工作能力，依法履行反洗钱义务；对外做好反洗钱宣传及解释工作，争取客户的理解和支持。
推荐第8篇：反洗钱活动总结
关于上报反洗钱宣传月活动的总结
县人行：
根据《关于在全省金融机构开展〈中华人民共和国反洗钱法〉宣传月活动的通知》，联社及时安排人员，为确保反洗钱宣传月活动的有序开展，认真部署了宣传方案。各职能部门业务人员各负其责，于年月日在联社营业部、XX信用社营业网点门前，进行了《反洗钱法》宣传活动。现将此次宣传活动情况汇报如下：
一、活动期间在营业网点悬挂《反洗钱法》有关内容的横幅，并在营业场所设立了反洗钱专栏或板报，设立咨询台，向过往群众发放反洗钱宣传材料，解答反洗钱工作的重要意义，以及金融领域和公民履行反洗钱义务等内容，也使他们认识洗钱对社会的危害。
二、向各社分发宣传品的同时，对员工重温了金融机构反洗钱的规定，要求临柜人员在工作中树立高度的责任感，进一步提高遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。
三、本月适值收贷旺季，根据信用社工作的实际情况，联社业务、稽核部门根据反洗钱法或有关规定、规章等，出题目，组织各信用社、营业部反洗钱人员进行知识考试。此
项工作正在进行当中。
通过反洗钱宣传月活动的开展，首先使我社广大员工思想上引起了高度重视，观念得到了转变。其次使社会各界对反洗钱工作有了进一步的认识，使我们的反洗钱工作得到更多的理解和支持；反洗钱宣传工作也将随着农信社业务的发展，长期持续下去。
XXXX
二00九年七月二十一日
推荐第9篇：反洗钱学习总结
反洗钱学习总结
根据人民银行领导关于反洗钱从业人员人员培训工作的有关指示和继续加强反洗钱队伍建设和人才培养的工作要求，近期我行开展了2013年第四期反洗钱岗位准入培训。
本次培训包含《反洗钱法律法规》，《银行业反洗钱操作实务与案例》，
推荐第10篇：反洗钱业务培训总结
反洗钱业务培训总结
2012年7月至10月，人民银行组织开展了第五期金融业反洗钱岗位准入培训通知，结合单位实际，认真组织反洗钱人员进行了学习，进一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务能力。现将本次反洗钱业务培训总结如下：
一、基本情况及组织实施
根据工作安排，按时激活了参加培训人员的激活码，补充完善了个人信息，上传了个人照片，按照规定开始学习。本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程，其中学习《反洗钱法律法规》9小时53分钟，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》7小时25分钟，达到了规定的课时。在学习的基础上，按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，其中阶段性测试最高成绩80分，终结性考试成绩94分；按照比例折合最终成绩90分。
二、培训效果
培训主要围绕《反洗钱法律法规》、《银行业反洗钱操作实务与案例》等课程开展学习。在《反洗钱法律法规》课程学习中，我认真地学习了反洗钱基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关知识。在《银行业反洗钱操作实务与案例》课程学习中，
我了解了多个关于洗钱的案例，让我们能更好的掌握反洗钱知识。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我们所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施，切实提高了员工在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的工作技能和水平，收到了理想的效果。
三、反洗钱工作中存在的问题及下步努力方向
1、对反洗钱工作的重要性认识不够。对洗钱犯罪的危害性、反洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够的认识。
2、内部员工缺乏反洗钱的知识和能力。员工在一定程度上缺乏反洗钱操作程序、可疑资金的识别、分析和遇情处理等知识。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，下一步我们要努力学习反洗钱的知识，不断提升对洗钱行为的判断处理能力。在以后的工作中，经常总结日常工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，为银行反洗钱工作把好第一道关，让反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。
第11篇：上半年反洗钱总结
2011年上半年反洗钱工作总结
反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高银行信誉，保证信用支付的稳定，促进金融秩序的快速健康发展的保证；根据《金融机构反洗钱规定》要求及上级行的文件精神，我支行通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将我支行2011年上半年的反洗钱工作总结如下：
一、认识执行上级行专业部门下发的文件，按规定做好大额交易有可疑交易的报送及反洗钱监控系统数据的处理。
根据市分行要求做好网点反洗钱日常工作，网点反洗钱操作员每天负责在反洗钱监测系统中对系统每天下发的大额可疑数据进行甄别补录，及时处理系统数据避免逾期数据的产生；按要求上报反洗钱工作月报及反洗钱非现场监督报表；对于市分行下发的反洗钱工作及反洗钱监控系统的调研，网点根据实际操作提出相关建议，如：
1、现系统交易补录中每天均有大量数据产生，在这此数据中大部份为数据生成日网点9939跨行通用截留实时借记发报（即本票、汇票入帐），而跨行系统投产前（2010年9月）9939交易对应的交易为9382，在投产前交易补录中就没有这类大量数据产生，建议对系统进行优化，回复投产前操作状态。
2、对可疑甄别数据建议可以数据导出，以方便重点可疑上报的数据采集。对于监控系统无法采集的数据专门制定办法解决，如个人客户大额现金汇款因系统原因无法自动采集数据，需
要由网点操作人员手工录入系统的这一通知，为此值班经理特意特意制定了金融机构一次性交易登记簿，对于1万元以上的交易进行登记备查，同时对于金额在20万元（含）以上的交易留存凭证复印件，以便反洗钱操作员及时无误的录入系统。
二、加强学习，提高网点的每位员工对反洗钱工作的认识。
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先，充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层支行 “了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配反洗钱监控系统的操作人员，通常都是由值班经理担任此角色，因为值班经理通常对整个网点的业务进行情况都比较了解，且业务比较精通熟悉。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测。
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查各类证件及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，
进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位客户对需要提现20万元以上的款项进行提前一天预约登记；严格监管和控制公款私存现象。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
第12篇：反洗钱培训总结
2012年1季度反洗钱工作培训总结
为了更好地推进反洗钱各项的相关工作，进一步改善反洗钱社会环境，巩固反洗钱的工作基础，按照人行的规定和公司的要求，我部在2012年初制定了各项反洗钱工作计划。而在一季度我部主要举办了一次场外宣传活动和全体员工的反洗钱工作文件学习。
为配合当地监管机构开展的广东金融业保护金融消费者权益大型公益宣传月活动，我部在3月20日于佛山禅城东方广场中央广场举办了一次户外宣传活动，活动除了宣传要积极保护消费者权益，更宣传了应该如何防范洗钱行为的发生并教导消费者在日程生活中发现洗钱行为后要提供线索给相关机构，提高消费者的反洗钱能力。在3月13日我部参加了总部举办的反洗钱合规员季度例会，这次风控例提出了对2012年的总体工作要求和培训宣传计划，并传达了监管机构的精神和最新动态，加强实务研究，要求各网点认真遵照执行，会议上还邀请了其他营业部的优秀合规专员分享合规管理和反洗钱工作经验。会后会规专员也对我部的反洗钱工作和合规工作进行总结与下一步部署，反洗钱工作小组成员认真听讲并予以执行。
根据监管要求，我部还进行了全体员工的反洗钱文件学习。主要学习了公司一季度的合规风控动态，让各位同事了解最新的法规速递、监管动态和行业动态，及时有效掌握了解监管机构的最新监管要求。还学习了佛银办发[2012]22号《转发中国人民银行关于表彰全国反洗钱工作先进集体和先进个人的决定》，了解全国各单位机构的先进单位和个人，并学习努力以获表彰的工作先进集体和先进个人为榜
样，在工作中继续发扬奉献精神，进一步落实各项反洗钱奉献防范措施。另外还学习了佛银办发[2012]27号《转发人民银行反洗钱局关于进一步做好信息报送工作的通知》，让反洗钱工作小组成员学习实务操作，更好地按照监管要求做好日常工作和报送工作。
通过这个季度的反洗钱宣传活动，不但让员工和客户了解什么是洗钱，如何预防洗钱行为的发生，反洗钱的重要性，更是对我部树立当地的品牌形象建立了较强的信心。反洗钱工作需要我们以持之以恒信心和耐心持续工作，这样才能促进我部业务更好地长久健康合规的发展下去。
第13篇：反洗钱活动总结
抵制洗钱行为 维护金融稳定
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。《金融机构反洗钱规定》第3条规定：“中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”
作为全国性商业银行的一份子，广发银行始终在践行着自己反洗钱的工作，郑州分行更是积极履行自己的职责，号召并监督各支行严把风险关，做好防控，密切关注大额交易和可疑交易。我们南阳路支行不甘示弱，我们在往年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
11月17日，在分行的号召下，我们南阳路支行营业部员工积极组织了反洗钱现场宣传活动，所有不当班人员踊跃参加，由于员工的积极性比较高，带动了过往人群的主动参与，引来了不少群众的围观。
活动当天，我们通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，LED屏幕滚动宣传，摆放宣传资料等形式，配合我们工作人员恰到好处而且通俗易懂的讲解，全面开展《反洗钱法》宣传。有好多经常到行里办业务的客户都表示反洗钱工作是关系到大家切身利益的事，平时由于工作繁忙没有驻足学习，趁此机会在现场听工作人员一一讲解，并叮嘱我们要在周末多举办一些类似的活动。
此次活动，我们收获颇丰，我们柜员的反洗钱意识得到了进一步的提升，并且营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了周围市民对反洗钱认识。在今后的工作中，我们要不放松警惕，继续稳抓落实，把反洗钱贯彻到日常工作的方方面面。具体的工作计划是：
1、加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。在人民银行
的正确领导下，按照上级行工作部署，进一步统一全体职工思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
2、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个更加完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
3、加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能，强化反洗钱意识，使他们能更好的完成反洗钱工作任务。
我们要继续按照省人行和总行有关文件要求，加强反洗钱工作，加大对反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。
南阳路支行
张锡
第14篇：反洗钱培训总结
中国建设银行四平城区支行文件建区函〔2006〕45号 签发人：田子良
城区支行反洗钱业务培训总结
5月9日，市行纪检监察部下发了《关于组织全行反洗钱业务培训的通知》及《四平分行反洗钱业务培训讲稿》。我们城区支行结合本行实际，认真组织全体会计人员，特别是一线临柜人员进行了学习讨论，进一步统一了认识。现将反洗钱业务培训总结如下：
一、培训的形式
以自学为主，集中学习为辅的手段。
二、收到效果
通过专题学习，全体会计人员加强了反洗钱业务知识，对什么是洗钱、洗钱的特征、方式有了进一步的认识。收到了理想的效果。
三、参加人员
城区支行全体会计人员。
四、考试人数、平均分数情况。
考试人数16人、平均分数90分以上。
五、反洗钱工作中存在的问题及建议
1、对反洗钱工作的重要性认识不够
由于我们地区经济不够发达，洗钱犯罪活动不是十分突出，因此，从内部员工到公众对洗钱犯罪的危害性、反洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够的认识。
2、内部员工缺乏反洗钱的知识和能力
由于我们地区不是洗钱犯罪活动多发地，因此，我们的员工在一定程度上缺乏反洗钱操作程序、可疑资金的训识别和分析、遇情处理等知识。
3、反洗钱工作的组织领导机构不健全
我们主要把工作精力集中在吸储等主要工作上，由于没有引起足够的认识，还没有建立比较健全的组织领导机构，所以这项工作的开展还是比较滞后。
4、反洗钱工作的各项制度还不完善
我们还没有建立一套较为完善的反洗钱规章制度。可以说这应该是一个比较大的空白点。需要下大力气进行研究，制定一整套比较完备的规章制度。
四平建行城区支行 2006年5月30日
主题词：反洗钱培训总结抄送：市行内部发送：行长校对：会计部高燕燕
中国建设银行城区支行2006年05月30日印发
第15篇：反洗钱培训总结
反洗钱培训总结
近期参加了中国人民银行组织的反洗钱岗位准入培训,通过此次反洗钱的培训，让我受益颇多，使我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为***银行的一员，我深知反洗钱的重要性只有认真学好反洗钱的理论知识，才能更好的履行反洗钱的工作职责。
洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且更会助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。
在实际的业务处理中，我们在开户和交易等服务时，要严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
1 同时在每天的业务处理中认真审核反馈下来的大额和可疑交易的真实性，树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
**银行**支行 ***** 2013年11月10日
第16篇：反洗钱培训总结
反洗钱培训总结
前段时间，在我行领导的组织下，我参加了中国人民银行反洗钱岗位准入培训，认真的学习了关于反洗钱的一些相关内容。通过此次反洗钱的培训，使我受益颇多，让我懂得洗钱对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为银行的一员，我深知反洗钱的重要性,只有认真学好反洗钱的理论知识，才能更好的履行反洗钱的工作职责。对于这次的培训学习，我个人做了一些总结如下：
一.了解洗钱的概念、目的及危害
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：
一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；
二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；
三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。常见的洗钱交易资金流形态，分散－集中－分散；集中－分散－集中等；
洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且更会助长新犯罪的滋生，同时影响金融业的健康发展，而且还会对我国经济建设和社会稳定产生严重的破坏作用。
因此，我们在日常工作中就要时刻警惕那些来路不明的大额款项的流转，要了解自己的客户，进而了解其真正来路，以便认清其为普通交易行为还是洗钱行为。
二、认识到我们在反洗钱方面的工作现状
当前我们在反洗钱工作方面存在一些问题，主要表现在三个方面，首先交易报告现状的混乱：系统采集数据信息量大、准确性差、缺少犯罪线索价值；其次人工交易识别缺位：现在的操作完全依赖系统，没有可疑交易的专业知识；再次交易的识别难度增加：洗钱交易结构更加复杂化，交易背景识别需要专业知识，交易信息难以获取。
作为一名柜员，在实际的业务处理中，我们在开户和交易等服务时，要严格核查客户的身份证件或者其他身份证明文件，并进行联网审核客户身份证件的真实有效。由他人代办业务的，同时核查代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明。以上身份证明核查正确后才可以登记办理。如有正常理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告上级。在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
同时在每天的业务处理中认真审核反馈下来的大额和可疑交易的真实性，树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性,严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
三、基层员工在反洗钱工作中应履行的职责
鉴于洗钱犯罪的危害性，反洗钱工作刻不容缓，且意义重大。作为金融机构，更应该履行反洗钱工作职责，充分发挥金融系统在控制洗钱中的预防作用。
1、坚持原则、照章办事、认真履行自己的职责，不徇私情，不断提高专业知识和政策理论水平。
2、严格坚持人民币大额交易审批登记制度，建立完整的大额支付交易档案。
3、严密关注相关个人与单位在短期内利用银行帐户大量的将资金进行分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的行为，认真分析，做好可疑交易记录，填制《可疑交易报告表》后及时向上级社报告。
4、我们经办人员要对辖内办理的大额支付交易逐户、
逐笔进行调查、分析，认真做好评估，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告其上级单位和当地人民银行。
5、严格操作，严守秘密。对记录和分析的大额可疑支付交易信息不得向任何个人、任何单位泄露，法律另有规定的除外。
6、严格按规定期限和要求报送相关信息资料。
以上为我这次参加反洗钱工作培训的一些总结，也将是我在今后工作中重点要注意的事项，在今后的工作中我将会努力做好本职工作，同时加强学习，提高自身反洗钱工作业务能力，提高对案件的甄别能力。努力防范杜绝洗钱行为的发生。
第17篇：反洗钱培训总结
反洗钱培训总结
2014年9月至10月，人民银行组织开展了第五期金融业反洗钱岗位准入培训，我单位结合自身实际，认真组织反洗钱人员进行了学习。在培训期间，我单位人员展开了进一步讨论，将平时的问题通过集中答疑，进一步统一了对反洗钱知识的认识，提高了反洗钱业务的能力。现将本次反洗钱业务培训总结如下：
一、基本情况及组织实施
根据工作的安排，按时激活了参加培训人员的激活码，补充完整了个人信息，上传了个人照片，并按规定进行学习。本次培训以参加网络学习为主，重点学习了《反洗钱法律法规》和《银行业反洗钱操作实务与案例》两门课程，其中学习《反洗钱法律法规》11小时13分钟，学习《银行业反洗钱操作实务与案例》36小时25分钟，充分达到了规定的课时。在学习的基础上，按照时间要求进行了阶段性测试和终结性考试，都取得了优异的成绩。
二、培训效果
这次培训主要围绕《反洗钱法律法规》和《银行业反洗钱操作实务与案例》两门课程开展。在《反洗钱法律法规》的课程学习中，我认真地学习了反洗钱法律法规的基本知识，从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出的了解反洗钱有关法律知识。在《银行业反洗钱操作实务与案例》的课程学习中，我了解了很多关于洗钱的案例，让我们更好地掌握反洗钱知识，让我们能更好地联系工作实际开展反洗钱工作。通过培训，我充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求，明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和机融机构带来的后果和危害，知晓了我们所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱的程序和措施，切实提高了员工在客户身份识别、重点可疑交易报送等方面的技能和水平，达到了预期目标。
三、反洗钱工作中存在的问题和下一步努力方向
1、对反洗钱工作重要性的认识程度不够，对洗钱犯罪的危害性、发洗钱工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够认识。
2、内部员工缺乏发洗钱知识和技能，员工在一定程度上缺乏发洗钱操作程序、可疑资金的识别、分析和处理能力的知识。
反洗钱工作是一项长期而艰巨的任务，下一步我们更要好好学习反洗钱知识，不断提升对洗钱行为的识别和处理能力，在以后的工作中经常总结工作中的问题和不足，不断寻求解决问题的新思路，为银行的反洗钱工作把好关，切实履行好自身的反洗钱义务。
第18篇：反洗钱总结[推荐]
反洗钱总结范文
范文一：
201x年，我营业部按照《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等文件精神，加强反洗钱工作的组织领导，认真执行制度规定，加大宣传力度，完善工作机制，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将2014年反洗钱工作情况报告如下：
一、加强组织领导，精心进行工作部署
为确保了反洗钱工作得到真正落实，主要做了以下两方面工作：
(一)高度重视，成立工作领导小组。
(二)因地制宜，制定工作落实计划。结合本地情况，制定了适合当地的反洗钱工作计划，加强与当地银行、工商、公安系统等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。
二、加强学习培训，有效提高工作认识
为增强对反洗钱工作的认识，营业部首先从员工培训做起，加强对《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)》等法律法规知识的学习。从2014年3月至4月,在营业部内开展为期一个月的反洗钱知识宣传活动，结合实际，组织员工及重点客户讲解反洗钱知识，有效提高了对反洗钱工作的认识，确保反洗钱工作正常、有序的开展。
三、加强宣传工作，确保工作有序开展
(一)定点宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部在大中户室，散户大厅等定点进行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》宣传和咨询活动。
(二)全面宣传。反洗钱工作宣传期间，营业部通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传，增强了股民对反洗钱认识。
四、加强防范措施，确保工作有效落实
通过制定有效措施，确保了反洗钱报表真实、准确的反映，并及时上报，为上级决策提供依据。
(一)按规定建立证券业客户识别制度。按照 “了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料(如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等)的真实性、完整性和有效性;根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的职业，机构客户经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。反洗钱系统新客户识别?户，其中：单位客户?户，个人客户?户。
(二)按规定期限保存客户纸质账户资料和交易记录。做好客户电子档案建立，保存开户人的信息资料。包括开户自然人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围等信息。按规定报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。
(三)按规定做好客户风险等级划分标注。2014年度已经完成2013年1月1日以后开立账户的客户风险等级划分，并把做好新开立账户每日风险等级的划分做为日常开户工作重点。
(四)按规定建立逐级报告几登记备案制度。营业部通过大额交易和可疑交易报告发现客户有可疑交易情况，记录和分析该可疑交易，并填制《营业部可疑交易分析表》，由客户开发人员、客户服务主管、财务主管、反洗钱指定人员、营业部经理逐级分析进行审查，并进行备案，2014年度反洗钱系统重新识别客户修改客户信息户。
五、加强信息调研，提供信息交流平台
我营业部高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。一是深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级部门反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后金融机构应如何开展反洗钱工作及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报部门。二是每季度编发《反洗钱工作简报》，发挥《反洗钱工作简报》的信息桥梁作用，提供反洗钱信息交流平台，开展反洗钱理论探讨和研究，切实起到引导反洗钱工作的作用。
六、反洗钱工作中存在问题
(一)反洗钱意识有待提高。营业部全面上线第三方存管制度后，不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户的证券交易、股份管理和清算交收等，也就是说营业部不再接触客户的现金存取业务，客户资金的进出都由银行控制和把关。因此，员工普遍认为即使发生了洗钱行为，也应该由银行负责，只要开户环节做好实名制，客户的资金进出在流程上合法，洗钱分子就无法通过证券公司洗钱，这种意识容易给洗钱者有可乘之机。
(二)信息识别工作有待提高。客户身份信息来源单一，识别信息验证难。营业部主要通过“客户填单、证件核对、临柜询问、资格审查”等人工手段来获取客户简单信息，尤其机构客户尚未与公安、工商、税务、技术监督等单位和部门的客户身份信息系统实现联网，客户信息来源单一，只能靠客户提供且无从验证，信息来源单一。
(三)可疑交易征判有待提高。可疑交易判断对客户资金的性质和流向不足是反洗钱工作中存在的普通性问题。我营业部反洗钱监控系统，对客户的大额和可疑交易进行监控，但是监控系统只能监控客户的交易量和交易的频率，而无法监控到客户资金的性质和流向等，不利于反洗钱工作的深入调查。
七、反洗钱工作今后的措施
今后，我们将严格按照《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的要求，继续深入开展反洗钱工作，重点做好以下工作：
(一)加强对反洗钱宣传工作，加大重点案件协查力度。将《反洗钱法》的宣传作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传活动，提高部门工作人员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，力争在发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件上有所突破，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
(二)强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱工作职责。提高警惕，重视反洗钱工作，强化反洗钱管理，切实履行反洗钱职责。鉴于目前证券期货业普遍存在只要客户资金在流程上合法就不会存在洗钱行为的认识误区，应加强宣传，并开展多层次、全方位的培训，使其认识到洗钱犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征，强化证券业反洗钱意识，切实履行反洗钱职责。
(三)建立分工协作组织体系，确保反洗钱工作深入开展。为满足反洗钱日常工作的需要，营业部反洗钱领导小组要建立分工合理、职责明确的反洗钱组织体系，配备专职的反洗钱工作岗位或以反洗钱职责为主的兼职反洗钱岗位，同时在主要的业务部门设置反洗钱联络员。反洗钱工作人员的日常工作应负责收集柜台人员办理的交易信息，并及时进行分析、识别和报告，每月召集反洗钱联络员召开例会，并经常进行不定期的磋商，形成高效的内部信息反馈机制，完善反洗钱组织体系。
(四)完善反洗钱内控制度，尽力消除洗钱行为带来风险。为预防和监控洗钱活动，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护社会和谐，消除洗钱行为带来的潜在风险，要建立落实六项反洗钱内控制度。
一是要建立和实行反洗钱组织领导和责任分工制度。要按规定建立反洗钱领导小组，按规定明确工作任务和相应责任，定期研究反洗钱工作事宜。
二是要建立和实行反洗钱工作联席会制度。每月要召开一次反洗钱工作联席会，通报情况，查找不足，明确任务，研定措施，到位落实。
三是要建立和实行反洗钱工作情况定期通报制度，总结成绩，明确问题，落实整改。
四是要建立和实行反洗钱现场(非现场)检查受理报告制度，特别是对金融机构的现场检查，各被查部门务必在当日报告纪检监察部，报告内容为检查起止时间，内容和区间;检查结束后，必须报告检查结果，特别是发现问题、处理意见和整改措施。
五是要建立和实行反洗钱考核评价制度。要按季落实考核，并综合兑现绩效和目标奖励，各部门也要建立相应的考核评价办法。
六是要建立和实行反洗钱工作问责制度。各部门都要严格执行反洗钱法规的相关规定，据实问责追究，坚决遏制洗钱风险发生。
范文二：
一、精心构建完善组织领导体系
我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。
二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测
在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。
对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。
在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。
严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。
今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。
四、建议
(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。
(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。
(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
第19篇：反洗钱宣传总结
**联社3.15反洗钱宣传活动总结
为进一步贯彻落实反洗钱法律法规，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，提高我社支付信誉，保障各项业务的快速健康发展。我社于3月在辖内网点开展了“反洗钱知识宣传月”活动，现将此次活动的开展状况、取得的实际效果、活动中存在的问题、以及对今后反洗钱工作的推荐总结如下：
一、活动开展状况
此次宣传活动采取内外宣传相结合的方式进行。即对内组织员工系统地学习反洗钱相关知识；对外采取网点液晶屏滚动播放反洗钱宣传标语或大厅张贴标语的形式，同时组织熟悉反洗钱业务的工作人员在营业大厅向群众进行反洗钱知识和有关法律法规宣传，让群众了解洗钱活动的危害性和进行反洗钱活动的重要性，更好地配合银行开展客户身份识别。
二、取得的实际效果
透过此次“反洗钱法规宣传月”活动，我行员工深入学习了反洗钱的法律、法规，更加明确了反洗钱工作中的职责和义务，也使我行公众客户更加准确地理解和认识了反洗钱法律法规，有效消除了客户对业务办理过程中带给身份证原件和留存身份证复印件的疑虑，使客户对反洗钱工作给予了更多的理解和支持，到达了预期的宣传效果。
1、提高了我行工作人员对反洗钱的认识水平，普及了反洗钱专业知识。
2、进一步增强了社会各界反洗钱意识。使广大客户对反洗钱的认知度明显增强，透过宣传活动，不仅仅提高了社会公众对洗钱危害性的认识，同时也大大的提升了我社的社会形象。
三、存在的主要问题
1、普遍对反洗钱认识片面。多数群众包括部分从业人员认为反洗钱是国家的事，经常发生在大城市且金额较大，而蓬溪是小县城，一般不会发生洗钱活动，造成认识片面，重视不够。
2、虽多次要求柜员认真做好客户身份识别和大额可疑交易分析，但实际工作方法仍依靠于习惯性思维和传统做法，工作态度不严谨。
四、反洗钱下步工作安排
在今后的工作中，我行还要深入学习反洗钱法，把反洗钱工作当作一项长期工作来抓。
1、要以本次活动为契机，加强反洗钱理论学习，从反洗钱法律法规、基础知识以及不一样业务岗位洗钱风险防范措施等方面进行系统性培训，并对培训效果进行测试和总结，以提高全行员工的反洗钱意识和反洗钱工作技能。
2、认真做好客户身份识别和交易记录保存工作，柜员要有意识的关注频繁大额交易或有可疑特征的交易客户，负职责的做好客户风险等级分类和大额可疑交易分析工作。
3、加强宣传工作，普及反洗钱知识，帮忙客户树立法律意识，主动和用心配合信用社的合法要求，使反洗钱工作得以顺利开展。
2019年4月1日
第20篇：保险公司反洗钱总结
保险公司反洗钱总结
导语：严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，这个意义何在?本文是品才网小编精心收集的，仅供参考!
保险公司反洗钱总结
20XX年，XX财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将XX年反洗钱工作总结报告如下：
一、20XX年反洗钱工作重点
(一)注重领导，进一步完善组织机构体系
1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。
2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了20XX年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。
(二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识
针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。
一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。
二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。
今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《XX保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等进行学习、讲解。10月份，保监会颁布实施《保险业反洗钱工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反洗钱视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反洗钱工作重要性的认识。
(三)完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了《XX保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保监会《保险业反洗钱工作管理办法》着手修订完善公司反洗钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反洗钱工作内部管理制度。
(四)积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量
为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线;并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善反洗钱大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反洗钱大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反洗钱大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30天5次收付”改为“10天3次收付”。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确度明显提高。三是通过反洗钱大额可疑系统，对各分支机构反洗钱大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反洗钱系统提取出来的大额、可疑交易数据。目前，共审核321条反洗钱可疑交易信息，其中较为可疑的交易60余笔，经逐步研究均排除可疑交易，属于团意险集体投保、退保情形或车辆集中报废的情况等。对监测结果进行适时通报，提出整改要求。四是严把非现场监管报表质量关，全面提升反洗钱非现场监管报表质量。公司按照人民银行重庆营管部的要求，按时汇总公司全系统范围的数据，填报《客户风险划分情况统计表》、《异地反洗钱监管信息报送表》以及10张非现场监管报表，未出现填报内容失真和错报的现象。
(五)采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》今年是《反洗钱法》贯彻实施的第六年，我公司按照人行重庆营管部的统一部署，10月份我司采取多种形式，组织全系统开展了反洗钱宣传月活动，宣传贯彻《反洗钱法》。
一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反洗钱的条幅;二是制作了35块展板，简明扼要地向受众介绍了什么是洗钱、洗钱的危害以及反洗钱的主要内容等;三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反洗钱的各类咨询使广大市民对反洗钱工作有了更深的认识和了解;四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反洗钱在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反洗钱规则的具体要求，重新认识到风险防范、合规经营及反洗钱工作的重要性。
(六)加强检查，推动反洗钱工作的开展
为保质保量完成反洗钱工作，今年公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。总公司审计稽核部还对XX的反洗钱工作进行了内部审计，提出了反洗钱工作中存在的不足和整改要求，有力地促进了反洗钱工作。
(七)建立反洗钱客户风险分类常规机制
按照人民银行《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，公司制定了《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》，并严格按照中国人民银行和人行重庆营业管理部对反洗钱客户风险等级划分进度的要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好新增客户反洗钱风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征，防范反洗钱和反恐怖融资风险。
(八)积极认真配合人民银行做好反洗钱工作作为人行重庆营管部反洗钱工作的定点联系单位，公司领导高度重视，对人行及营业管理部新下发的文件，及时组织相关人员认真学习，严格执行。6月份，公司接到人行重庆营管部组织开展的反洗钱大额和可疑交易管理制度的适用性、大额可疑交易的筛选标准问卷调查工作后，组织全辖11家分支机构进行了贯彻落实，并按要求统计报送了XX至XX年5月的大额可疑交易数据。10月20日，我司参加了XX年前三季度重庆市反洗钱非现场监管工作通报座谈会后，及时将这次会议中的有关精神向各部门及全辖各机构进行了传达，要求各业务部门结合业务流程，查找工作不足，全面开展履行反洗钱义务自查自律活动，不断提升反洗钱工作质量。
(九)做好《保险业反洗钱工作管理办法》的贯彻落实10月份，公司接到《保险业反洗钱工作管理办法》文件后，公司领导十分重视，召开专题会议研究落实，及时向全国14家分公司进行转发，同时要求各级分支机构对照新的监管要求，开展系统性的自查，重点检查反洗钱内控制度是否完整有效;反洗钱内控制度是否落实到各业务环节的操作流程并有效执行;反洗钱机构设置和人员配备情况;履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况;与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求等方面的反洗钱工作。另一方面，根据公司增资扩股的计划，公司董事会办公室认真加强对投资入股者资金来源的审核，要求投资者提交投资资金来源符合反洗钱法律法规要求的证明材料。
二、目前反洗钱工作存在的主要不足
1、各级反洗钱工作人员的专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难。
2、反洗钱的培训还相对滞后，主要体现为培训的时间较少、内容单
一、受众有限、深度不足，影响了反洗钱工作的深入开展。
三、20XX年反洗钱工作思路
(一)继续加强对《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全社会及全体员工对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。
(二)继续完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。按照《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》要求，在现有的基础上继续完善各项反洗钱内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
(三)继续加大对重点可疑交易的分析、调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加强对重点可疑交易的分析、调查和协查，配合人民银行、保监会、司法机构做好发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件的工作，严厉打击洗钱犯罪活动。
(四)继续加强反洗钱的检查和内部审计工作。一是强化日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务列入检查范畴，进行检查;二是将常规审计与专项审计相结合，进一步加大对反洗钱工作的内部审计力度，堵塞漏洞，防范洗钱风险。
保险公司反洗钱总结
20XX年，XX财产保险公司在人行和各级监管机关的正确领导下，严格履行反洗钱义务，持续完善反洗钱工作，切实打击洗钱活动，有效地推动了全辖反洗钱工作全面深入的开展。现将XX年反洗钱工作总结报告如下：
一、20XX年反洗钱工作重点
(一)注重领导，进一步完善组织机构体系
1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，今年以来，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善了反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。4家因人事变动的分公司和新成立的山西、贵州、山东分公司相应调整和建立了反洗钱工作领导小组，把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。
2、召开专题会议，研究部署反洗钱工作。年初，公司制定了20XX年合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱管理进行全面覆盖，同时，公司还建立了各业务部门和兼职合规员参加的季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证了反洗钱工作的顺利进行。
(二)加强学习，提高对反洗钱工作的认识
针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。
一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。
二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极性。
今年以来，公司还两次对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及《XX保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等进行学习、讲解。10月份，保监会颁布实施《保险业反洗钱工作管理办法》后，我司在转发、组织学习的基础上，又对全体员工进行了反洗钱视频培训，通过培训，进一步提高了全体员工对反洗钱工作重要性的认识。
(三)完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告管理等反洗钱关键环节先后建立了《XX保险公司反洗钱管理办法》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保监会《保险业反洗钱工作管理办法》着手修订完善公司反洗钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反洗钱工作内部管理制度。
(四)积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提高大额和可疑交易报告质量
为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信息，了解客户及其交易目的和性质，提高客户信息的准确性、完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线;并按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善反洗钱大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反洗钱大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反洗钱大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30天5次收付”改为“10天3次收付”。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确度明显提高。三是通过反洗钱大额可疑系统，对各分支机构反洗钱大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反洗钱系统提取出来的大额、可疑交易数据。目前，共审核321条反洗钱可疑交易信息，其中较为可疑的交易60余笔，经逐步研究均排除可疑交易，属于团意险集体投保、退保情形或车辆集中报废的情况等。对监测结果进行适时通报，提出整改要求。四是严把非现场监管报表质量关，全面提升反洗钱非现场监管报表质量。公司按照人民银行重庆营管部的要求，按时汇总公司全系统范围的数据，填报《客户风险划分情况统计表》、《异地反洗钱监管信息报送表》以及10张非现场监管报表，未出现填报内容失真和错报的现象。
(五)采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》今年是《反洗钱法》贯彻实施的第六年，我公司按照人行重庆营管部的统一部署，10月份我司采取多种形式，组织全系统开展了反洗钱宣传月活动，宣传贯彻《反洗钱法》。
一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反洗钱的条幅;二是制作了35块展板，简明扼要地向受众介绍了什么是洗钱、洗钱的危害以及反洗钱的主要内容等;三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反洗钱的各类咨询使广大市民对反洗钱工作有了更深的认识和了解;四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反洗钱在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反洗钱规则的具体要求，重新认识到风险防范、合规经营及反洗钱工作的重要性。
(六)加强检查，推动反洗钱工作的开展
为保质保量完成反洗钱工作，今年公司对全系统客户身份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。总公司审计稽核部还对XX的反洗钱工作进行了内部审计，提出了反洗钱工作中存在的不足和整改要求，有力地促进了反洗钱工作。
(七)建立反洗钱客户风险分类常规机制
按照人民银行《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，公司制定了《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法(试行)》，并严格按照中国人民银行和人行重庆营业管理部对反洗钱客户风险等级划分进度的要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好新增客户反洗钱风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征，防范反洗钱和反恐怖融资风险。
(八)积极认真配合人民银行做好反洗钱工作作为人行重庆营管部反洗钱工作的定点联系单位，公司领导高度重视，对人行及营业管理部新下发的文件，及时组织相关人员认真学习，严格执行。6月份，公司接到人行重庆营管部组织开展的反洗钱大额和可疑交易管理制度的适用性、大额可疑交易的筛选标准问卷调查工作后，组织全辖11家分支机构进行了贯彻落实，并按要求统计报送了XX至XX年5月的大额可疑交易数据。10月20日，我司参加了XX年前三季度重庆市反洗钱非现场监管工作通报座谈会后，及时将这次会议中的有关精神向各部门及全辖各机构进行了传达，要求各业务部门结合业务流程，查找工作不足，全面开展履行反洗钱义务自查自律活动，不断提升反洗钱工作质量。
(九)做好《保险业反洗钱工作管理办法》的贯彻落实10月份，公司接到《保险业反洗钱工作管理办法》文件后，公司领导十分重视，召开专题会议研究落实，及时向全国14家分公司进行转发，同时要求各级分支机构对照新的监管要求，开展系统性的自查，重点检查反洗钱内控制度是否完整有效;反洗钱内控制度是否落实到各业务环节的操作流程并有效执行;反洗钱机构设置和人员配备情况;履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、审计等反洗钱义务的情况;与兼业代理机构签订的代理协议是否符合有关监管要求等方面的反洗钱工作。另一方面，根据公司增资扩股的计划，公司董事会办公室认真加强对投资入股者资金来源的审核，要求投资者提交投资资金来源符合反洗钱法律法规要求的证明材料。
二、目前反洗钱工作存在的主要不足
1、各级反洗钱工作人员的专业技能不足，在识别复杂交易行为方面还存在一定的困难。
2、反洗钱的培训还相对滞后，主要体现为培训的时间较少、内容单
一、受众有限、深度不足，影响了反洗钱工作的深入开展。
三、20XX年反洗钱工作思路
(一)继续加强对《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全社会及全体员工对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱社会氛围。
(二)继续完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。按照《反洗钱法》和《保险业反洗钱工作管理办法》要求，在现有的基础上继续完善各项反洗钱内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
(三)继续加大对重点可疑交易的分析、调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加强对重点可疑交易的分析、调查和协查，配合人民银行、保监会、司法机构做好发现涉嫌洗钱的违法犯罪案件的工作，严厉打击洗钱犯罪活动。
(四)继续加强反洗钱的检查和内部审计工作。一是强化日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务列入检查范畴，进行检查;二是将常规审计与专项审计相结合，进一步加大对反洗钱工作的内部审计力度，堵塞漏洞，防范洗钱风险。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
保险公司反洗钱总结
XX年，我公司反洗钱工作紧紧围绕总、分公司反洗钱工作重心，按照地区人民银行的工作安排，认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，完善工作机制，强化对金融机构的监管，努力提高检测分析水平，认真开展行政调查，不断推动公司反洗钱工作向纵深发展，取得了较好的工作成绩。现将XX年反洗钱工作情况总结如下：
一、主要工作完成情况
(一)采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》
XX年，我公司按照总、分公司的统一部署，结合地区人民银行的具体安排，采取多种形式，宣传贯彻《反洗钱法》。
1.召开反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》。我公司早计划、早安排、早部署、早落实，召开全公司反洗钱工作会议，宣传贯彻《反洗钱法》及其配套规章，并且在晨会学习中贯穿了有关反洗钱内容的学习，起到了很好的宣传作用。
2.积极开展反洗钱知识培训。XX年以来，我公司多次以会议形式宣传培训《反洗钱法》外，还多次开展对反洗钱工作一线人员的面对面培训。培训紧紧围绕“反洗钱法”及配套的规范性文件这一主线，主要从公司应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入浅出地讲解了反洗钱有
关知识。通过培训，大幅度提高了公司人员对反洗钱工作的认识。
(二)不断完善反洗钱工作机制，推动反洗钱工作向纵深发展
1.进一步完善反洗钱工作内部管理制度。以“反洗钱法”的实施为契机，全面、准确领会立法精神，依法调整和规范反洗钱工作制度和操作规程，结合公司实际修订和完善了反洗钱内部管理制度，严格内部管理，有效防范了洗钱风险。
2.加强大额单退保或部分退保、大额赔款支付管理。根据分公司要求，我公司将客户身份确认、大额保单退保及大额赔款支付监管重点。一是要求各部门建立联络员制度;二是规范工作方法;三是整合相关制度规定，为全方位收集反洗钱监测数据打开了又一个数据信息来源通道。
3.建立反洗钱工作联席会议成员联系网络，为及时、有效防范和打击洗钱犯罪行为，确保我公司反洗钱协作与配合工作更加便捷、迅速。
4.调整反洗钱举报工作机制。根据反洗钱工作职责部门调整等实际情况，我们及时调整并公布了反洗钱举报电话：，理顺反洗钱举报的管理部门。
(三)巩固业反洗钱成果，推动反洗钱工作在非银行业全面展开
巩固和扩大业反洗钱工作成果，推动反洗钱工作在领域全面铺开，将直接关系到《反洗钱法》的实施效果。为此，我公司开
展了如下工作：
1.加大反洗钱工作的宣传和培训力度，营造工作氛围。公司要根据反洗钱工作的要求及上级公司和人民银行的安排，建立与健全了公司反洗钱培训工作制度，在晨会上对全体于昂进行面对面的反洗钱法律法规等知识培训，使员工了解和熟悉了反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程，明晰了相关责任，全面提高了员工反洗钱工作意识，增强了反洗钱工作能力。
2.继续组织开展对公司内部的反洗钱现场检查。我公司组成6人专项检查小组，投入25个工作日，对公司各相关工作岗位人员履行反洗钱义务情况实施了现场检查。为确保检查任务的顺利完成，我公司在检查前充分做好方案制定、人员培训和电子信息数据收集等准备工作。在检查过程中，充分利用已掌握的多项电子交易数据，对排查出的疑点问题，有针对性地进行人工分析和定性取证，现代技术手段与传统人工灵活分析高效结合，大大提高了检查的覆盖面，缩短了现场检查的时间跨度，保证了检查质量。
(四)强化非现场监管，全方位收集可疑交易数据信息 为了有效督促全公司认真开展反洗钱工作，增强其反洗钱风险预警能力，提高反洗钱工作水平，我公司根据《反洗钱非现场监管办法(试行)》的要求，建立了公司反洗钱非现场监管机制，取得了良好成效。一是建立专人报告制度。要求指定各重点岗位人员负责报告反洗钱相关信息资料。二是建立公司内部网络传输
平台报送制度。三是定岗定人及时汇总上报辖内各种非现场监管信息制度。四是全面开展机构履行反洗钱义务自查自律活动。通过一整套非现场监管形式，使我公司反洗钱非现场监管工作逐渐日常化、全面化、规范化。
(五)加强可疑资金监测分析，认真开展反洗钱行政调查 为更有效地统一监测和综合分析公司可疑资金交易信息，认真开展反洗钱行政调查工作，我公司开展了以下工作：一是建立了反洗钱信息逐级分析评估制度。首先由监测分析岗位人员进行初步分析，筛选出有疑点的信息数据，再由部门领导组织集体研究分析，切实提高了可疑交易报告的甄别、筛选、分析水平。二是对可疑交易线索实施行政调查。通过监测分析，力争在与洗钱犯罪相关罪名起诉的案件上有所突破，努力提升反洗钱工作水平。
(六)积极开展反洗钱信息调研，提供反洗钱信息交流平台 我公司高度重视反洗钱信息调研工作，调研工作质量和水平明显提高。深入调查研究新旧法规衔接中的问题，及时向上级公司反映反洗钱工作中出现的新情况、新问题。重点研究了新法规出台后公司应如何开展反洗钱工作、大额投保、大额赔款管理及反洗钱正向激励与逆向约束机制等问题，并形成调研报告上报分公司。
二、面临的主要问题
(一)反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如联席会
议召集次数偏少;岗位人员掌握的交易数据很有限，难以形成合力发挥联动效应。
(二)非现场监管执行不到位。主要表现为部分业务人员有重业务、轻反洗钱工作的思想意识，对反洗钱工作的重要性认识不够深刻，个人客户投保的亲笔签名工作有待加强等。
三、XX年反洗钱工作思路
XX年，我公司反洗钱工作的总体思路是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十七大精神，全面落实科学发展观，从构建社会主义和谐社会的高度，依法对公司业务全面开展反洗钱自查自纠，强化反洗钱非现场监管，加大反洗钱行政调查力度，全面提高反洗钱工作在预防和打击洗钱犯罪方面的有效性。
(一)继续加强对《反洗钱法》的宣传和培训工作。将《反洗钱法》的宣传与培训作为贯彻落实反洗钱法律法规、做好反洗钱工作的基础，继续广泛深入开展反洗钱相关知识宣传培训活动，提高全员对反洗钱的认识。以宣传促认识，营造更加浓厚的反洗钱工作氛围。
(二)加大对重点可疑交易的分析、行政调查和案件协查力度。努力提高主动识别涉嫌洗钱线索的能力和水平，积极寻找可疑交易线索，加大对重点可疑交易的分析、行政调查和协查的力度，配合总、分公司的反洗钱计划，配合司法机关严厉打击洗钱犯罪活动。
保险公司反洗钱总结
今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：
一、20xx年上半年合规工作回顾上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中
将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。
1、分公司及下属机构合规组织的建设情况;
2、合规制度建设;
3、合规风险管控情况;我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。
4、合规检查、督促、指导情况;合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”，坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人，明明白白做事。
5、合规培训开展情况。
6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况;合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。
二、上半年反洗钱工作总结回顾在总公司及南京人行的正确指导下，我司反洗钱工作有了新的进展，现将上半年我司反洗钱工作总结如下：
1、注重领导，完善组织领导体系。为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系，一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。
2、反洗钱内控制度建设与执行情况上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》(安保苏发73号)、《反洗钱管理办法》(安保苏发80号)等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统”，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。
3、反洗钱内部审计情况在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。XX年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系;二是制度执行及执行情况;三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。
4、反洗钱宣传与培训情况XX年10-11月是反洗钱宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反洗钱宣传。公司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司OA、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识;积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。
5、配合监管情况今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。
6、保密义务履行情况我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。
7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况A、客户身份识别情况B、客户等级划分及客户身份档案保管对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。
同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。反洗钱工作存在的问题及整改措施
1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少;基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。
2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。
三、下半年合规管理工作计划下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规
1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。
2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。
3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡性，合规及反洗钱工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。
