绵阳市涪城区农村信用合作联社
互助式会员制担保公司担保贷款宣传资料
一、什么是互助式“会员制担保公司”
互助式“会员制担保公司”是指由五家以上无关联关系的中小企业自愿出资组建的，符合国家相关规定的专业担保公司，其担保服务对象仅限于会员制担保公司股东（会员），其股东必须是经过我区农村信用社按有关规定审查批准的中小企业，股东以其出资额对公司债务承担有限责任。
二、组建互助式会员制担保公司的目的
为大力支持中小企业的发展，努力创新担保方式，构建中小企业绿色融资平台，最大限度分散和控制风险，切实解决中小企业“担保难、融资难”问题。
三、加入会员制担保公司的优势
首先，许多成长型的、有发展潜力、有市场的优质中小企业在贷款担保方面无法满足银行的要求，加入会员制担保公司不仅是解决了会员“担保难，融资难”的问题，而且还为企业搭建了一个相互交流、资源整合、信息共享、携手发展的一个平台（会员制担保公司成立后，每季度要召开股东会议）。
二是加入会员制担保公司后，能够大大的降低企业融资成本。会员制担保公司完全是不以盈利为目的，只为本公司会员服务，信用社利率优惠、担保费用降低加之担保公司收取的担保费年底会员企业还能分红，这样企业就能节约大部分的融资成本，减少了评估、登记等手续和相应产生的费用。
三是企业经联社审查加入会员制担保公司后，我区联社放权到承办信用社，只要符合贷款条件，信用社最多3天将贷款发放，大大减少了办贷手续，缩短了办贷时间。这样，就为企业提高生产效率、加强市场占有，把握商机提供了足够的时间和空间。
四、管理要求
互助式“会员制担保公司”担保贷款业务的管理应坚持“严格准入、诚实守信、注重风险、银企双盈”的基本要求。
五、贷款条件
申请担保贷款的借款人除符合《四川省农村信用社信贷管理基本制度》规定的基本条件外，还应符合以下要求：
（一）企业经营正常，管理规范，财务制度健全，经营项目符合国家产业政策，产品有市场、有销路，发展前景较好；
（二）应在当地农村信用社开立基本存款账户，并不得在其他金融机构开立未经农村信用社许可的其他银行结算账户，自愿接受信贷监督和结算监督；
（三）主要营业场所在农村信用社服务的辖区范围内；
（四）产权关系明晰；
（五）资产负债率应低于50%；
（六）企业信用评级为A级及以上，企业及其主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录；
（七）借款用途符合信贷政策；
（八）单一借款人只能加入一个“会员制担保公司”。
六、贷款用途
会员制担保公司担保贷款主要用于企业短期营运周转资金。
七、贷款期限
期限一般为一年，最长不超过两年，在期限内可以分期还款，也可到期一次还清，不得展期。
八、贷款利率
会员制担保公司担保贷款的利率遵循风险与收益相对称的原则，按人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30％执行，实行按季结息。
九、贷款额度
会员制担保公司担保贷款遵照“先评级、后授信，再用信”的操作流程。在组建会员制担保公司前，涪城联社授信评审部将对所有股东（会员）进行严格的资格审查，并逐一进行信用等级评定和最高贷款额度核定。会员制担保公司按规定成立后，与联社签订《担保贷款合作协议》后方可办理担保业务。
借款企业授信总额的确定按照《四川省农村信用社法人客户统一授信管理暂行办法》的有关规定执行。但最高不得超过下列标准执行：
（一）计入授信额度后，单一借款人的资产负债比例不得高于70%；
（二）会员制担保公司会员（股东）最高贷款额原则上依其出资额可以放大10倍，最终依信用社依据其偿债能力、盈利能力、经营能力、资金需求和信用状况确定的额度为准。
十、担保保证金的管理
担保保证金按照“会员筹资、比例放大、专户存储、封闭管理”原则管理。会员筹资指由会员制担保公司股东自愿出资缴纳的股本金，其额度要根据企业自身的实力、资金需求、、经营状况以及偿债能力等因素来确定；比例放大指我区农村信用社根据担保保证金的金额放大比例向会员发放贷款，根据担保保证金的额度最高可以放大10倍；专户存储指担保保证金只能存储在会员制担保公司在我区农村信用社开立的基本存款账户，用于风险赔付，实现担保保证金规范化封闭式管理。若出现风险赔付，导致担保保证金不足，担保公司应在10日内补足，否则暂停办理一切担保业务，待担保保证金补足后方可继续办理担保业务。
十一、风险防控措施
首先是企业入会“门槛”高，入会前信用社会对每个拟入会企业进行严格的资格审查，对企业的经营管理、市场行情、发展前景、信用等级等方面进行综合评估，不符合条件的企业将取消入会资格，以此确保入会企业的质量；二是入会前，企业与企业之间要相互了解、相互交流、相互选择，最终大家要达成共识，相互信任。三是入会会员在申请贷款时，贷款额度超过其出资额两倍，将要对担保公司提供反担保物，担保公司会像银行审查贷款一样审查会员的借款用途和反担保情况，不合规的将不予提供担保；四是担保公司每季度将召开股东例会，经营班子向各股东报告公司运作情况和业务发展情况，各会员要介绍自己的经营情况和财务状况，加强相互的了解。五是信用社每年将对各会员的信用等级和最高授信额度进行复评，根据企业经营状况和财务状况可随时调整企业的信用等级和授信额度。六是贷款企业全体股东要出具对贷款承担连带担保责任的承诺书。
十二、会员制担保公司担保贷款操作流程
联社审查会员主体资格→联社对会员评级授信→联社与担保公司签订担保合作协议→会员贷款申请→受理社贷款审批→贷款发放→贷后管理→贷款偿还。
业务咨询联系人：赵举联系电话：13708127545
