华南师范大学远程教育2013年秋季《个人财务规划》作业
作 业
1．第1题
在经济生活中，通过（ ）来转移风险是最常见的风险管理方式。
A.租赁 B.相互保证 C.基金制度 D.保险
标准答案：D 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
2．第2题
（
）是遗产规划最重要的一个步骤。
A.计算和评估遗产价值 B.建立明确的遗嘱
C.利用信托合理处置遗产
D.利用保险计划合理分配现金流
E.以非遗产形式转移财产，减少遗产税税基
标准答案：B 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
3．第3题
中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（
）。
A.CFP到AFP B.AFP到CFP C.CICFP到CFP D.CHFP到CFP 标准答案：B 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
4．第4题
利用纳税人的身份进行税务规划时可考虑的方法是合理安排居住时间和（
）。
A.转移住所 B.转移工资 C.转移项目 D.转移人员
标准答案：A 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
5．第14题
郭先生看上了一套价值100万的新房。目前郭先生的旧房当前市价50万，尚有30万未偿贷款。银行要求最高贷款成数是七成，贷款利率6% 。如果购买新房，郭先生换房必须支付的首付款是（ ）万元。
A.10 B.12 C.9 D.7 标准答案：A 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
6．第22题
老李看上一间40平米位于大连某区的某大厦2楼，屋主可租可售。买的话总价25万元，可获得20万元利率6%的贷款，首付款5万元。假设押金与首付的机会成本是3%，老李买房的年成本是（
）。
A.12500 B.13500 C.13550 D.14000 标准答案：B 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
7．第23题
上海黄金交易所黄金交易的品种有现货实盘交易和（
）。
A.保证金交易 B.现货保证金交易 C.信用交易
D.信用保证金交易
标准答案：B 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
8．第24题
工资、薪金所得实行九级超额累进税率，税率为（
）。
A.5%～40% B.5%～45% C.5%～50% D.0%～45% 标准答案：B 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
9．第25题
“为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额”，这是指计算（
）。
A.普通年金现值 B.普通年金终值 C.先付年金现值 D.先付年金终值
标准答案：A 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
10．第44题
某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（
）。
A.8000元 B.9000元 C.9500元 D.7800元
标准答案：A 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
11．第11题
家庭收入支出表的项目包括（ ）。
A.家庭净所得 B.家庭开支 C.净现金流量 D.资产 E.负债
标准答案：A|B|C 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
12．第12题
影响职业选择的因素包括（
）。
A.人口趋势 B.经济状况
C.行业和技术趋势 D.社会需求状况 E.职业的社会声望
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
13．第13题
与个人住房商业贷款相比，住房公积金贷款在（ ）等方面有明显的不同。
A.贷款利率 B.贷款对象 C.还款方式 D.贷款额度 E.贷款手续
标准答案：A|B|D|E 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
14．第15题
以下关于房产投资的说法正确的是（ ）。
A.收益主要来源于持有期的租金收入和买卖差价
B.具有财务杠杆效应，在房地产市场衰退期给投资者带来的好处更加明显 C.较好的流动性
D.价值相对稳定，具有较好的保值增值功能
E.可以采用直接购房投资、期房投资、以旧翻新、以租代购等方式
标准答案：A|D|E 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
15．第16题
制定遗产规划的原则包括（
）。
A.保证遗产计划的可变性 B.确保遗产计划的现金流动性 C.利用信托合理处置遗产 D.减少遗产纳税金额
标准答案：A|B|D 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
16．第17题
提高家庭储蓄可以通过以下途径实现：（
）。
A.增加工作收入 B.增加理财收入 C.降低生活支出 D.降低理财支出 E.借贷
标准答案：A|B|C|D 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
17．第18题
个人住房商业贷款与住房公积金贷款明显不同的是（
）。
A.贷款利率 B.贷款对象 C.贷款额度 D.贷款手续 E.贷款期限
标准答案：A|B|C|D 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
18．第19题
广义的信用卡包括（
）。
A.贷记卡 B.准贷记卡 C.准借记卡 D.借记卡 E.购物卡
标准答案：A|B|D 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
19．第20题
下列各项个人所得，属于免纳个人所得税的有（
）。
A.福利费 B.抚恤金 C.救济金 D.保险赔款
E.军人的转业费和复员费
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
20．第21题
以下关于个人所得税规划性质描述正确的有（
）。
A.是纳税人行使自身权利的一种行为
B.是纳税人提升经营能力与理财能力的一种行为 C.是纳税人实施政府的税收调控政策的一种行为 D.是政府完善税收制度的一种重要手段
E.所得税规划所减少的财政收入是政府推行政策的必要代价
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
21．第34题
制定的财务计划应当包括（
）等内容。
A.时间 B.具体步骤
C.根据财务要求确定匹配资金来源 D.推荐使用的金融产品
标准答案：A|B|C|D 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
22．第35题
居住规划的目标包括（ ）要素。
A.家庭计划购房的时间 B.希望的面积 C.届时房价 D.抵御通胀
标准答案：A|B|C 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
23．第36题
关于万能保险的描述，正确的是（ ）。
A.收益主要来源于投资账户的收益
B.设定了最低保障利率，所以风险比较小 C.交费自由、费用透明、保证收益 D.属于人寿保险
标准答案：A|B|C|D 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
24．第37题
企业建立企业年金需要具备的条件包括（
）。
A.依法参加基本养老保险并履行缴费义务 B.具有相应的经济负担能力 C.建立信托契约
D.已建立集体协商机制
标准答案：A|B|D 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
25．第38题
现金类资产是指在短期内（如三个月或更短时间）能转化为现金的资产，如（
）。
A.现钞 B.活期存款 C.企业债券
D.三个月定期存款 E.货币市场基金
标准答案：A|B|D|E 您的答案： 题目分数：3.0 此题得分：0.0
26．第39题
实物黄金包括（
）。
A.金条 B.金块 C.纯金币
D.黄金纪念币 E.黄金饰品
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
27．第40题
整存整取的期限包括（
）。
A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 E.5年
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
28．第41题
失业的种类有（
）。
A.摩擦性失业 B.结构性失业 C.技术性失业 D.总量性失业 E.季节性失业
标准答案：A|B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
29．第42题
具有中国文化特色的理财价值观可以概括为（
）。
A.月光族 B.蚂蚁族 C.蟋蟀族 D.蜗牛族 E.慈鸟族
标准答案：B|C|D|E 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
30．第43题
在人们的日常生活中，可能遇到的风险主要有（
）。
A.人身风险 B.财产风险 C.责任风险 D.投资风险 E.政策风险
标准答案：A|B|C 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
31．第5题
家庭负债应当按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
32．第6题
纸黄金是虚拟买卖，不能提取实物，有保值功能，能抵御通胀。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
33．第7题
遗产的继承人可以是自然人或者法人。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
34．第8题
个人住房组合贷款的贷款对象是在本地购买自住住房，同时在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。
标准答案：1 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
35．第9题
工资、薪金所得采用五级超额累进税率，税率为5%～35%。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
36．第10题
理财规划师国家职业资格的任何一级都有从业经验的要求。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
37．第26题
医疗保险实行用人单位和个人共同缴费机制，用人单位缴费率控制在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。
标准答案：1 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
38．第27题
用于教育的支出并非是一种消费支出，而是一种投资。
标准答案：1对 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
39．第28题
其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券、大额存单和教育信托基金等，与传统教育投资工具相比，风险相对较低，收入相对稳定。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
40．第29题 企业年金基金的投资范围是无限制的。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
41．第30题
借款人如出现财务紧张或由于其它原因不能按时如数还贷，可向银行提出延长贷款申请，借款人申请延期无次数限制。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
42．第31题
意外伤害保险属于短期保险，保险期限一般不超过半年。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
43．第32题
自然人生前享有的财产权和人身权都可以被继承。
标准答案：0 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
44．第33题
典当融资适合短期、临时的融资，对于长期的借贷不划算。
标准答案：1 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
45．第45题
2006年1月起基础养老保险金的具体支付标准为，以地方上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满12个月为一个计发系数（即1%）。
标准答案：1 您的答案： 题目分数：2.0 此题得分：0.0
作业总得分：0.0 作业总批注：
