2015年信用联社理事会工作报告
理事会工作报告
2015年1月22日在xxxx信用联社 第一届社员代表大会第五次会议上 理事长 各位代表：
现在，我代表区联社理事会向大会报告工作，请予审议。 刚刚过去的2014年，我区信用社在市联社和区委区政府的正确领导和关怀下，坚决贯彻改革精神，坚持以业务经营为中心，以提高经济效益为目标，以增加存款总量、盘活不良贷款为重点，以内部机制改革和业务创新为动力，以风险管理和内控制度建设为保障，全区上下合力同心，真抓实干、与时俱进，奋勇争先，各项业务保持良好的发展势头，是近年来我区信用社发展最快、突破最大、亮点最多、成效最为明显的一年，成绩来之不易，形势令人鼓舞，应当认真总结、倍加珍惜。下面，我代表联社党总支和理事会，讲二个方面的意见。
一、强化业务，突出管理，2014年各项业务得到快速稳健步发展
刚刚过去的一年，是我区信用社各项指标大幅增长、全面丰收的一年。2014年，在全区上下的共同努力下，各项经营指标在较高的基数之上实现了新的突破。年末，全区各项存款余额为150015万元，较年初增加30343万元，增幅为25%，完成市联社年度任务的108%，股本金余额5611万元，较年初增加2704万元，增幅为93% ；各项贷款余额84403万元，较年初增加12897万元；不良贷款余额为11501万元，占比13.6%，较年初下降5.4个百分点，两呆贷款实现了净压2460万元的好成绩；总收入实现7062万元，其中利息收入5264万元，百元贷款收息率达到6.24%；总支出5925万元，实现综合效益2030万元，账面利润1137万元。
刚刚过去的一年，是我区信用社规模壮大、发展显著的一年。一年来，各项存款总量不断扩大，负债结构不断优化。一是早动员，早安排。去年新春一过，区联社针对春节组织资金旺季来得早的形势，立即实行工作重点转移，及时下达了存款净增3.1亿元，5月底完成全年任务的奋斗目标，并将目标任务分解下达到各社。二是组织专题竞赛活动。3月份开展了资金组织竞赛活动，在全区形成了你追我赶，争先恐后的竞争氛围，五月份共组织资金17201万元，超额完成了市联社下达的年度任务。三是通过一系列宣传准备，为组织存款赢得了主动。基层信用社想方设法多策并举充分调动部门、网点干部职工的积极性，不断掀起资金组织热潮。火星信用社全年组织资金13015万元，完成年度任务的163％，东岸信用社全年组织资金8477万元，完成年度任务的106％。
刚刚过去的一年，是我区信用社不断创新业务品种，加大信贷投入，兼顾国家宏观经济调控的一年。在做好传统业务的同时，不断加强业务创新。一是推出了小额商贷二期产品----小康型，现已累计投放2.8亿元，余额达9000万元，有力地支持了区内的中小民营经济和个体工商户，促进了地方经济的发展。二是针对区域金融服务的需求，推出了“银信通”，加大柜台营销，已代售手机6台，同时营销寿险 164.3万元，产险20万元。三是大力拓展代签银行承兑汇票业务。坚持“控制总量、优化结构、提高质量”的原则,积极探索和拓展承兑汇票风险防范的新路子，不断完善银行承兑汇票管理办法，确保了每笔银票到期准时兑付。全年累计签发银票近10亿元，创造直接效益400余万元，间接效益近1000万元，组织基本客户50户，月平组织资金1.4亿元。承兑汇票业务的开展，使得信用社联系企业的渠道更加广泛和密切，服务的功能日趋完善。四是大力推行客户经理制。5位同志参加市联社客户经理培训，取得了资格认证，6位客户经理签订了聘用合同，月平组织资金近5000万元。
刚刚过去的一年，是我区信用社以人为本，员工业务技能得到提高的一年。一是探索新的分配考核机制。在工资分配上，采取结构工资制，实行先劳后酬、强化考核、联绩计酬。在确保基本生活费的基础上，其他按信用社业务发展情况计算整体绩效工资，各项费用严格控制限额和比例，超支从绩效工资中扣除，实行绩效挂钩按季考核兑现。新的工资分配方案真正把信用社费用与绩效捆绑，真正把业务发展与职工收益相挂钩。二是调整网点布局。年初通过组织对辖内存款余额在1000万元左右的低产网点进行了调查，对布局不合理，服务对象交叉的网点进行了优化布局和改造。新世纪分社搬迁至区政府，蓓蕾信用站升格为人民东路分社，远大分社归并至三湘分社，环城分社搬至火星大道。三是加大队伍的培训力度。一方面组织专业知识学习。在信贷管理方面不断导入法制化、规范化轨道，推行责任人制度，经常性地组织各种业务学习；稽核保卫执行季度交叉检查与学习制度；财务电脑组织技术比武、会计人员后续教育和计算机操作；办公室配合组织市联社通讯员培训。另一方面加强业务技能训练，提高业务技能。在市社组织的技术比武中，我区取得了第三名的好成绩；在征文活动中，获得了组织奖和五个单项奖。
刚刚过去的一年，是我区信用社内部管理逐渐强化，规范意识明显增强的一年。一是全面加强内控。全年共开展常规、专题稽核21次，离任审计4人次，在岗审计1人次，下发各类通报5个 。加大了整治力度，扩大了检查面，加强了对重要关口的监督。二是加强信贷管理。年初推出了“信贷十大工程”，使全年的信贷工作有条不紊、有章可循地开展，并成立了贷款审查委员会，明确了贷款审批工作日和审批期限权限，规范了审批程序，提高了办事效率。对三月份银监局的检查，我们一一督促落实，限期整改。通过这些举措，“三违贷款”明显呈大幅度下降，资产质量得到提高，资金的安全性得到加强。三是严格财务管理。一方面完善制度。制定了《xx信用社分管财务副主任、主办会计考核办法》，加大了对内务主任、主办会计的考核监督力度；另一方面加大常规检查。组织了财务、稽核、大额支付系统操作、权限等等常规检查，发现问题及时整改。通过落实制度、检查辅导、处罚教育相结合，会计出纳人员责任意识加强，差错率减少，对内外的服务质量都得到较大的提高。四是加强安保建设。一年来组织对辖区内信用社网点、信用站进行专项检查6次，抽查26次，特别加强对一线员工安全保卫意识的灌输。制定了《xx信用社中心库管理办法》，加强了对中心库管理和头寸押送人员严格要求规范化操作。与此同时，加大物防的投入，全区全年共投入300多万元资金对网点和7个信用站进行了改造，安装电视监控16台，全区监控设备率达到了70％，防范能力得到了加强，确保了全年安全无事故，连续三年被市公安局授予集体三等功，一人记功，一人**奖。
刚刚过去的一年，是我区信用社积极准备，稳步推进改革的一年。根据全省农村信用社改革试点工作会议的统一部署和要求，我区信用社积极准备，稳步推进改革。一是深入学习文件，熟悉政策，提高对改革重要性的认识。二是澄清底子，吃透精神，对改革的相关数据进行摸底和测算，因地制宜选择了适合芙蓉农信发展的改革模式，即申请成立xxxx农村合作银行。三是成立了相关组织，加强对改革试点工作的指导、协调和实施。四是积极主动向区委、区政府汇报。区委、区政府高度重视，成立了以区委常委、常务副区长为组长，相关职能部门负责人为成员的xx农村信用社改革试点工作领导小组。五是认真做好增资扩股工作。去年12月份全区扩股2000万元，年末余额达5113万元，核心资本充足率10％，达到了央行票据置换发行的条件，为推动下一步的改革创造了条件。12月初，向银监局申报了增资扩股计划并得到了批复。目前申请认购中央银行专项票据、股金清理和清产核资等各项工作正在有计划、分步骤地平稳推进。
刚刚过去的一年，是我区信用社企业文化建设推陈出新，精神文明建设卓有成效的一年。一是加强党建工作。坚持把党建、业务工作同部署、同规划、同落实，积极抓好党的思想建设、组织建设、领导班子建设和廉政建设。召开了联社机关、信用社领导班子党风廉政建设反腐败会议，联社党总支书记与信用社各支部签订责任书；下发了《关于进一步加强党风廉政建设的通知》；组织观看了电教片《王怀忠双面人生》和《立党为公、执政为民先进事迹报告》；听取了廉政建设报告会，不断提高我们干部的防腐拒变能力和领导水平。二是不断加强信息工作调研。一年来，加强了对信贷需求、人事、机构网点、财务等方面的调研，形成有参考价值的书面材料，为决策工作起到了参谋作用。
回顾2014年的工作，总结以下几点体会：一是领导班子团结是前提。只有班子成员团结，相互配合补台而不拆台，才能形成合力和动力，才能产生凝聚力和战斗力，才能带动业务的发展；二是工作思路清晰是方向。只有思路清晰，目标明确，定位准确才能为一年的工作指明准确的方向；三是坚强有力的带头人是旗帜。一个单位或一个部门事业的进步，一把手的勤政廉政表率，人格魅力的影响是关键，是带领职工行动的旗帜；四是严格管理是保障。只有严格的管理，才能确保工作的顺利开展，减少工作的差错和失误，确保队伍的稳定；四是建立合理的激励机制是动力。制定行之有效的激励机制，是充分调动员工积极性、事业发展的根本动力。上述几点，是我们今后工作应继续发扬和推介的。
在看到成绩的同时，我们也应清醒的认识到存在的不足，从全年的经营目标完成情况看，各社发展不均衡差距很大，员工潜能没有得到充分释放，宣传力度仍然不够，社会影响力不高。面对问题，我们要深刻分析，深入反思，要从主客观查找原因，制定措施，拿出方案，解决问题。2015年，是贯彻落实科学发展观，保持各项业务良好发展态势的关键一年，也是我区信用社全面推进改革的重要一年,做好今年的工作至关重要。
二、坚定信心，突出重点，稳步推进 2015年度各项工作
今年工作总的指导思想是：认真贯彻落实信用社改革精神，按照市联社的统一部署，紧紧围绕改革试点工作大局，树立科学的发展观，解放思想，明确定位，积极经营，扎实工作，强化管理，严控风险，奋发有为，积极推进芙蓉农信事业快速稳健发展。
2015年的主要目标任务是：
1、发展指标：全年存款净增32000万元，力争35000万元，其中对公存款净增18000万元；资本充足率达到央行票据发行和兑付条件，并较上年提高0.5个百分点。
2、质量指标：适当加大信贷投入，全年贷款净增15000万元，累计投放贷款140000万元，年末存贷比控制在60%，不良贷款占比下降3个百分点，净压1200万元，收回已核销呆帐贷款160万元以上。##
3、效益指标：进一步强化效益观念，贷款利息收入6180万元，百元贷款收息率达到6.6%以上；综合费用率控制在35%以内；实现综合效益2200万元。
4、管理工作目标：推广运用新一代综合业务网络，确保网络系统安全运行；确保全年不发生重大经济案件，安全无事故。
根据上述指导思想和目标任务，2015年要做好以下几方面工作：
一、抓住机遇，把握大局，积极推进可持续发展 一是要以改革总揽全局。2015年是信用社全面推行改革的关键之年，全区信用社要围绕改革试点的大局来做好年度工作。一季度要完成第一批央行票据发行的申报工作，认真做好增资扩股、股金的配置工作。高度重视股权结构问题，要合理确定各类投资主体的入股比例，要借此次产权改革的有利时机，在增资扩股中，大力吸收具有投资能力、关心支持农村信用社发展的各类投资者入股。同时做好清产核资工作，确保改革的顺利推进，真抓实干创造向统一法人和农村合作银行迈进的各种条件。二是要发展业务，壮大规模。充分利用好得天独厚的地域优势和雄厚经济基础的区位优势，大力组织存款，抓住信用社改革移交省政府管理的政策机遇，将党政、事业部门的行政、财政性资金作为营销重点。资金组织要牢固树立“抓大不放小”，充分利用信用社点多面广的优势，抓好小额稳定储蓄，加大网点考核力度，有条件的信用社可以探索网点的扁平化管理，将存款任务、费用一次核定，实行捆绑管理，充分激发员工的积极性。三是要优化发展环境。一方面妥善协调与各级地方政府的关系。认真贯彻落实区域经济发展的“整合资源、提质增效、开放带动、强西拓东”的发展战略，按照“一区、一园、一带”的经济发展战略布局，加大信贷投入，加强对区域经济的支持。通过对区域内一些重点项目的支持，在服务地方经济建设中发挥主力军的作用，提升农信社的地位和形象，争取各级地方政府和社会各届对信用社工作的支持。另一方面培育融洽的银企关系。充分发挥信贷的杠杆作用，重点支持区域内的中小民营经济和个体工商户，促进其上规模、上档次，稳定原有的优质黄金客户，网络新的客户资源，培养信用社自己的基本客户群，扩大资金来源。
二、加大营销，加快创新，增强综合竞争力
一是加大市场营销力度。进一步更新观念，提高营销意识，培养一批优质高效的客户群；不断拓宽业务市场，积极创新金融产品。今年我区信用社将开办新的通知存款和协议存款业务，加速中间业务开发，形成具有自己特色的产品系列。二是加快电子化建设。配合市联社电脑信息部，加强临柜业务人员的培训，以适应新一代综合业务系统的上线。借助新一代综合业务网络系统的推广应用，进一步加快代收代付业务，全面代理通讯、社会保障、税费、交通、行政事业等行业的费用收付。三是建立高效运作的客户经理工作机制。全面推行客户经理制，制定严格的考核管理办法。按照责、权、利相结合的原则，根据客户经理业务量多少和工作业绩高低量化计分，按得分多少来确定其薪酬，进一步完善客户经理制度。建立成一支以客户为中心，以市场为导向，立足重点客户、黄金客户、优质客户，强化营销意识，改善金融服务，提高经营效益，客户经理为客户服务、社内人员为客户经理服务的高效运作的工作机制，逐步实现从信贷员向客户经理转变，使客户经理真正成为对外服务的窗口。
三、以人为本，整合资源，充分激发员工潜力 严格遵循现代金融企业经营理念，确立理智的抢占市场份额，着眼做优做强的经营发展策略，坚持发展、质量、速度、效益同步。一是整合资源，优化配置。一方面加强网点布局。继续实施机构整合再造工程，推行“扁平化”组织管理模式，创出一条区联社机构管理的新路子。制定相应的政策措施，引入竞争竞标机制，使网点在市场的竞争中优胜劣汰，通过撤并网点、压缩低效或无效资源占用，以释放其占用的资源，实现资源配置效率的最大化。在加强现有机构内涵建设发挥和扩大现有机构功能的前提下，坚持标准合理制定长远规划，按照区域经济发展规划和经济核算的原则，在开发区、社区、市场等经济活跃的地域布设网点，建立一批高起点、综合性、有发展潜力、效益好的精品机构网点。另一方面加强对信用站的管理。今年对信用站将采取升格、并迁、撤销等形式逐步过渡到分社。二是建立合理激励机制。一方面优化人力资源。定期组织稽核、财务、信贷、电脑、办公室、人事等各种培训班，逐步提高全员的整体素质。另外加快分配机制改革。今年将探索新的工资分配机制，将工资划分为基本工资、绩效工资和奖励工资三大块。取消出勤补贴、预发工资，采取按工作质量、业务量分值制，按季考核计算工资报酬，执行基本工资保吃饭，绩效工资凭实绩，奖励工资靠贡献的总体思路。
四、严格管理，强化内控，提高经营管理水平一是加强内控建设。进一步完善稽核内控体系，重点是抓好稽核监控信息系统建设，建立一套集事后监督、实时监控、风险预警为一体的稽核系统，实行稽核审计管理“上收一级”，将信用社的稽核员集中管理，统一组织负责对辖内信用社进行各项稽核审计，真正实现稽核工作内部的严谨化，稽核体系的科学化。二是加强信贷管理，着力提升资产质量。继续进一步贯彻落实好《信贷十大工程》，加强信贷的基础工作管理，切实做好贷款五级分类工作。加大对不良贷款的清收盘活力度。对已经形成两呆贷款实行明确划断管理，逾期和正常实行承包经营管理，对新发放的贷款实行责任目标管理，积极探索新形势下的信贷管理新模式。三是加强财务管理。加强结算账户管理，实行资金统一调度，提高资金使用率；围绕构建一级法人体制下新的财务核算体系，将固定费用集中管理，工资费用核定管理，其他业务发展费实行绩效计算审批管理；进一步加大常规检查整改力度，不断提高财务核算水平。四是建立严密的考核机制。加大对信用社主任的业务经营目标考核，建立信用社主任目标责任制，采用个人业绩、单位目标任务和经营管理相结合考核的考核办法。员工按照绩效、奖励考核，实行上不封顶、下项保底，鼓励多劳多得，拉开社与社、个人与个人之间的收入档次，真正体现多劳多得的分配制度，充分调动全员的工作积极性，主动性和创造性。五是安全工作常抓不能松懈。进一步强化全员安防意识，加大检查和整改力度，落实目标管理责任制，坚持谁主管，谁负责的原则和一票否决制；加强安防设施建设，今年全区计划安装电视监控8台。
五、加强党建，营造环境，提升芙蓉农信整体形象 新时期，新形势，新任务，新压力，新考验。要牢固树立廉政意识，加强企业文化建设。一是切实加强党建工作。坚持党的“三会一课”基本制度，党组织要经常教育党员树立为职工服务的思想，加强党性锻炼，严肃党的纪律。加强党风廉政建设。积极抓好业务发展目标工作和认真贯彻落实党风廉政建设责任制，努力做好领导班子及成员的廉洁自律工作，狠抓干部队伍建设等工作，切实加强对权力的制约和监督，促进领导干部廉政勤政。二是加强工作作风建设。大力弘扬求真务实精神，大兴求真务实之风。联社党总支要求从班子成员带头垂范入手，带动机关部（室）、信用社负责人和基层员工改进工作作风。首先是继续推进、全面落实班子成员、部（室）联系社，信用社负责人联系分社；其次是对班子成员和各级负责人及员工实行上级考评、分管、本职工作相挂钩的考核办法。 同志们，2015年我们的工作指导思想已经明确，工作目标任务已经确定。我相信，在市联社和区委、区政府的正确领导下，全体员工与时俱进，开拓创新，奋斗拼搏，以更加饱满的工作热情和崭新的工作姿态，扎实工作，我们制定的各项工作目标就一定能够实现，我们的改革也一定会顺利推进，我们芙蓉农信的明天也一定会更加灿烂辉煌。最后，祝大家新春愉快，万事如意，身体健康，合家欢乐！
