组员：尹文广、黄文苑、易曼丽、陈元泽、张智勇、刘俊豪
1、普惠金融资金流向问题
普惠金融的产生是内生性金融成长的必然结果，何为内生性，主要是由于经济发展因素影响而产生的经济变化，并非外生或人为控制的。普惠金融是在金融机构自身的财务可持续性的基础上，来满足每一位客户的金融需求，从而提供广泛的金融服务。是对现有金融机构的完善。由此来看，普惠金融主要是在扩大覆盖面上的追逐利益的一个金融系统。
首先，普惠金融的内生性主要体现在经济发展的不平衡导致财富差距的扩大，需要金融组织来进行从发达地区向欠发达乃至贫困地区输送经济红利，这里体现了普惠金融的内生性。其实这本质上是资金流向的问题，通过改变资金的流向从而实现所谓的金融普惠的战略目标。
其次，由贫困地区的由金融服务带来的经济发展是衡量普惠金融效果的最现实指标。而普惠金融的运转机制还是利益主导型，即会是资金偏向资金盈利性高的产业，那么普惠金融的提出会不会是更大面积的资金吸收，流向经济发达的地区或者产业，那就不好说。由此看来，还是一个资金流向的问题。 从普惠金融的目的与实施可能的结果两方面来进行说明，我们得出结论，普惠金融注重的不应该是所谓的金融覆盖，而是应该进行资金流向的指引。
2、抵押贷款的比例高会排斥普惠金融
普惠金融的定义：主要是覆盖以往被正规金融机构排斥和忽视的中小企业和“三农”等弱势群体，这是一种理想的状态，即让所有金融服务需求者都有以平等的方式和公平的价格获得产品和服务的机会和权利。
小额信贷的目标群体定位为总体特征是贫困、有生产能力但得不到所需的金融服务的群体，贫困家庭和微型企业都缺乏必要的抵押物，若增加抵押贷款的比例，会偏移普惠金融的定义，间接降低普惠金融的普及性和公益性。
过高的抵押贷款比会造成金融排斥（条件排斥），中小企业和“三农”等弱势群体一般只在还贷意愿比较强烈、未来现金流持续有流入，但缺乏必要的抵押物，因此过高的抵押贷款会排斥普惠金融。
3、普惠金融要不要考虑人口分布密集度？ 要考虑
选择在人口集中的地区发展普惠金融便于管理，有利于降低成本防范风险，提高服务效率。在人口稀疏的地区虽然也可以通过通讯设备减少金融服务空白提高普惠金融的广度，但那样拉大了与客户之间的距离，比较难了解客户的实际情况，会使得金融风险增大。而选择在人口密集的地区设立网点提供普惠金融可以解决这一问题，满足农村居民的基础性金融服务的可得性与便利性。
普惠金融主张让所有人都的到相应的金融服务，强调包容，惠及所有人。这是普惠金融的理念也是目标，但实现这一目标是一个循序渐进的过程，就像我们要实现共产主义一样，首先要充分利用自己的优势发展经济到比较高的水平。同样的目前普惠金融的发展也要先利用优势因地制宜的发展效率相对较高实施成本相对较低的人口分布密集的地区。
4、普惠金融主要应对的风险是信贷系统内的风险吗？
普惠金融主要应对的风险不仅是信贷系统内的风险。
除去金融机构存在的流动性风险、操作风险、信用风险等，还存在一系列外部性风险，比如自然风险、市场风险、政策风险等。站在其服务对象的角度，可以知道其贷款主体多是靠天吃饭的农户，不可抗力因素造成的损失无法预测，难以避免自然灾害等风险；由于“三农”领域具有低端、靠天的弱质性，还款主体的还款能力受到了诸多客观因素的影响，外界环境是一个大系统，充满变数，无法预测，而一般一个小的变化，对于农业生产、农产品销售这个小系统来说，都将带来很大的影响，而农户的主要收入来源即还款来源便是农产品销售收益，可见，自然环境和市场环境的不确定性对农户的还款能力形成了一定的风险，另外，同一地理区域的农户所从事的种养殖产业基本相同，一旦遭受环境的不利影响，其面临的风险是共性的；
农村民间金融活跃，缺乏必要的管理和法律法规支持，也是风险的一部分；农村金融经营模式难以纳入市场主体，受政策因素影响大，由于国家一些相关配套措施未能及时到位或政策的缺失，致使一些农户贷款成了呆滞不良贷款，因此，农户信贷同时具有政策风险；
另外农户自身还包括因教育、生活等大笔支出而无法维持的风险。
