而立之年注意优化投资结构
楚先生今年32岁，目前他在一家文化公司担任文案策划，每个月的工资收入大概在8000元左右。楚先生计划在今年年底的时候跟自己的女友小张结婚。小张目前也在同类公司工作，每月的工资收入大概为10000元。两人年终奖大约还能有8万元。两人日常支出较高。每个月生活费约4000元，平时和朋友同事聚会、人情开支等支出约1000元，再加上每个月的购物等1000元，还有房租3000元，他们每个月的支出大概10000元。此外，两人每年都会旅游一次，支出约9000元，过年回家给家人红包等支出约10000元。
而在投资方面，由于股票市场指数常年处于下跌状态，目前楚先生只剩下市值约5万元的股票、3万元的基金和10万元左右的存款。而在保险方面，两人只有基本的四险一金，并没有额外去购买商业保险。日前他们准备先在广州购置一套100万元左右的二手房，首付30万元主要来源于两人的积蓄和双方父母。
理财投资顾问认为楚先生和他的太太应该分别购买一份消费型的意外保险，保额至少要覆盖房贷的金额100万，而这样每年的话他们需要支出的保费金额为2000元。这样一来，就算他们双方有一方发生了任何意外，也不会导致另一方的还款压力陡增，甚至产生无力偿还房贷导致房子被收回的情况。特别是在他们有了小孩之后，风险防范的意识更加应该更强。其次，楚先生及太太应该提前预备一份储蓄型的重大疾病保险，因为单位的医疗保险目前还不足以覆盖由于各种重大疾病引致的高额医疗费，同时还有离职、跳槽导致保险中断的风险。一份保额为30万的重疾保险，每月保费不到900元，却可以利用财务杠杆的原理防止大额医疗费用将几年辛苦积蓄化为乌有的风险，同时又增加了一份养老储蓄或资产传承。楚先生目前的18万储蓄当中，活期存款占比高达56%，其余资金全部投资于股票类产品，风险较为集中，理财投资顾问建议楚先生将6万元备用金放入银行或其他金融机构T+0到账的超短期理财，提高收益率，剩余资金分散投资于债券、保本基金、海外基金中，同时固定按月进行股票型基金定投，分散风险、提高收益率。
