担保公司
第一章、担保公司简介
第二章、担保公司的设立、经营范围。 第三章、担保公司的经营原则 第四章、担保公司的管理制度 第五章、担保公司的业务流程及材料
第一章担保公司简介
个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。
第二章 担保公司的设立、经营范围
一、成立条件
1、满足注册资本最低限额。
2、有符合要求的经营场所。
3、符合法律（公司法）规定的公司章程。
4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
二、经营范围
为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。
（一）借款担保业务
1、企业技术改造贷款担保
2、企业流动资金贷款担保
3、企业信用证贷款担保
4、企业综合授信贷款担保
5、企业主个人贷款担保
6、个人投资贷款担保
7、产权置换过桥贷款担保
8、各种短期借款担保
（二）票据证券担保业务
1、开立信用证担保
2、银行承兑汇票担保
3、商业汇票担保
4、银行保函担保
5、企业债券担保
6、保本基金担保
7、信托产品担保
8、其他票据证券担保
（三）交易履约担保业务
1、工程履约担保
2、工程付款担保
3、投标担保
4、原材料赊购担保
5、设备分期付款担保
6、财产保全担保
7、租赁合同担保
8、其他合同担保
第三章 担保公司的经营原则
担保公司的运作的原则：只消化自己可以消化的风险，只接触自己熟知的领域。
第四章 担保管理制度
担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查，“三查”是担保管理制度的核心内容之一，是担保工作程序的重要组成部分，是做好担保工作行之有效的方法。 保前调查
(一)对借款申请人进行调查、评估。
1.审查借款申请人有关材料。
2.对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。
3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。
4.审核借款申请金额、期限。
(二)对借款抵押物、质物进行调查评估。
1.审查抵押物、质物。
2.审查抵押、质押相关手续。
3.现场察看抵押物、质物。
4.审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。
(三)撰写调查、审批报告。
调查、审批报告的内容
1)基本情况
2)管理、经营情况
3)财务状况
4)项目情况
5)反担保方案
6)风险与效益
7)调查意见 保时审查
是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。 保后检查
是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容：
1.检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。
2.检查存货有无积压、应收款回笼情况等。
3.落实企业还款资金来源。
4.纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。
第五章 担保公司的业务流程及材料
个人融资
一．交易转按揭担保业务
(一) 含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。
(二)办理流程
客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结
(三)申请人需提供的资料、 A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C、原房地产证复印件； D、原贷款银行欠款明细； E、原抵押借款合同原件
F、原供款记录； G、原供款存折或银行卡 H、房地产买卖协议；
I、买方已付首期款证明资料； J、公司要求提供的其他资料
二．转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务）
（一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。
（二）办理流程 客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结
（三）申请人需提供的资料 A.申请人身份证明复印件； B.房地产证复印件； C．原贷款银行欠款明细； D．原抵押借款合同原件； E．原供款记录； F．原供款存折；
G．公司要求提供的其他资料。
三．凭抵押回执放款担保业务
（一） 含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在国土部门产权登记中心已办理了抵押登记递件手续并取得了抵押登记收文回执，但客户欲在抵押登记办妥前取得银行的抵押贷款，根据其申请，由担保公司提供担保，银行凭抵押回执向申请人提前发放贷款的业务。
（二） 办理流程
客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——抵押登记出件——业务完结
（三）客户所需提供资料 A．抵押回执复印件； B．房地产证复印件； C．抵押借款合同复印件； D．借款人身份证明复印件； E．公司要求提供的其他资料
四．安居房换证担保业务（又称“绿转红”业务）
（一）含义：是指在确保安居房经相关政府部门批准可以转换为商品房的前提下，根据房产权利人的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期周转性贷款，用于提前还清尚在按揭过程中的按揭贷款、向政府部门补交地价及有关税费、满足房产交易和资金需求等，待办妥商品房《房地产证》（红本）及其抵押登记手续后，银行再向客户发放商品房抵押贷款，并收回担保贷款的业务。
安居房换证担保业务包括两种业务类型：
1．安居房《房地产证》（通常称为绿本）换证的担保业务：是指房产权利人以绿本向担保公司申请“绿转红”的担保业务；
2．安居房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权利人以安居房《购房合同》向担保公司申请“绿转红”的担保业务。与类型A相比，操作过程增加了《购房合同》转绿本的环节。
（三）业务流程
客户申请提交材料——担保调查审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务完结
（四）申请人需提交资料 1.抵押回执复印件； 2.房地产证复印件； 3.抵押借款合同复印件； 4.借款人身份证明复印件； 5.公司要求提供的其他资料 五．直客式按揭担保业务（又称一手楼按揭担保业务）
（一） 含义：是指个人为了以一次性付款方式向开发商购买一手楼房产，担保公司为个人向银行申请的按揭贷款所提供的阶段性担保业务。
（二） 业务流程
楼盘审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——办理资料回收——办理房产证——办理抵押登记——业务完结
（三）申请人需提交材料
1.申请人及共有人身份证明复印件； 2.申请人及共有人户口证明复印件； 3.婚姻证明复印件；
4.申请人、房产共有人的个人信用报告原件； 5.收入证明原件； 6.公司要求提供的其他资料
六．汽车贷款担保业务
（一） 含义：是指个人欲购买消费用途车辆，但不能或不愿一次性付清全款，根据客户申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商支付购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给担保公司（或贷款银行）的业务
（二）业务流程
车商审核——客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——车辆购买及购买保险——办理抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务完结
（三）申请人需提交资料
1.申请人身份、户口证明复印件； 2.婚姻证明复印件； 3.工作收入证明原件； 4.投保情况证明复印件； 5.家庭住址证明原件； 6.房产证明文件复印件； 7.驾驶证复印件； 8.个体工商户、公司股东、法人代表需提供营业执照、组织机 构代码证、工商信息查询单等有关资料；
9.近期免冠照片； 10.个人信用报告原件； 11.车辆合格证复印件； 12.购车合同原件； 13.首期款证明原件；
14.汽车消费贷款转入账户确认书原件； 15.公司要求提供的其它资料。 七．个人经营性贷款担保业务
（一）含义：是指担保公司为自然人向银行申请的、用于从事生产经营活动的融资提供担保的业务。
（二）业务流程
客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——分期还款——贷款结清
（三）申请人需提供资料 1.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人）的居民身份证、户口本（或回乡证）原件及复印件；
2.《客户基本情况表》； 3.《个人财产清单》；
4.担保申请人婚姻状况证明原件；
5 担保申请人职务、职称、专业资格、学历证明原件及复印件； 6.担保申请人（及配偶、共同借款人、共同还贷人）的收入证明及财产状况等还款能力证明文件原件（如：村民分红凭证等）；
7.担保申请人真实住址的水费、电费、电话费、物业管理费等费用单据；
8.担保申请人所涉及的营业执照及相关行业的经营许可证、纳税证明、财务报表、对帐单、融资用途中的相关协议、合同或其他资料；
9.抵押或质押的权属凭证和清单 ，有权处分人同意抵(质)押的证明等；
10.根据我公司《客户应提供资料清单》要求提供的其他个人、企业相关经营资料和反担保资料。
企业融资担保
一．企业流动资金贷款担保
（一）含义：是指企业因正常生产经营周转的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。
期限：一般在1年以内（包括1年）
（二）
办理流程
客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任。
（三）
申请人需提供的资料 二．授信额度贷款担保
（一）含义：是指为企业向银行申请授信额度设立的担保，企业可以在不超过额度总限额和期限内循环使用贷款。
期限：一般为一年
（二）办理流程
（三）申请人需提供的资料 三．企业固定资产投资贷款担保
（一）含义：是指企业资本性支出的需要，在其自有资金不足且无法独立获得银行贷款的情况下，通过担保提升其信用而取得融资。
期限：一般在1年以上
（二）办理流程
客户咨询——担保部门受理申请——担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告——担保公司内部审批——签订担保合同，落实办理反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函；银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行 金融机构共同实施保后监管——到时准时还款，解除担保；到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任
（四） 申请人需提供的资料 诉讼保全业务
一、诉讼保全担保
（一）含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提交的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。主要包括诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。
（二）讼保全担保的主要方式： ★ 为申请人担保； ★ 银行向法院出具保函；
★ 用自有资产为申请人向法院做担保。
（三）业务程序
★ 申请人或代理律师向担保公司提供案件、保全标的物有关资料，提供反担保（保证担保或物的担保）资料；
★ 担保公司进行项目处理，确定是否同意担保；
★ 签定《委托担保协议书》、缴纳保证金、担保费，办理落实反担保措施有关手续；
★ 担保公司向银行提供担保，缴纳保证金及手续费； ★ 银行向人民法院出具《财产保全保函》。
四、诉讼保全申请人应提供的资料： ★ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证明书，法人代表委托书；（自然人）身份证、户口簿、结婚证和居住证明的原件和复印件；★ 法院受理案件通知书复印件； ★ 诉讼状及其相关的证据材料复印件；★ 诉讼保全申请书；★ 保全标的物的有关情况。
