信用工程知识讲座
1、农户信用等级评定的好处?
答:(1)贷款无需担保抵押,凭自己的信用获得贷款;(2)享受贷款利率优惠,(3)有权获得各项贴息贷款;
2、农户信用等级评定应同时具备以下条件:
答:(1)居住在信用社服务区域内的农户且在本地拥有自有住房;
(2)家庭成员至少有一人在 18 周岁(含 18 周岁)至 65周岁之间,具有完全民事行为能力且身体健康的自然人;
(3)从事农业生产或者其他符合国家产业政策的经营活动,并有合法、可靠的经济来源;
(4)具备清偿贷款本息的能力,评定信用等级时无不良贷款;
(5)思想品质好,无其他不良行为,家庭关系和睦;还款意愿强;
(6)本人无吸毒或家庭其他成员无吸毒行为;
(7)符合贷款人规定的其他评定条件。
3、农户信用等级评定的程序有那些?
答:(1)资信调查。信贷员在村(组)干部的配合下对应建档农户逐户开展资信调查,填写《贵州省农村信用社农户资信调查表》建立农户资信档案。
(2)审核推荐。信贷员应根据实地调查情况,填写《贵州省农村信用社农户初始评级授信审批表》,根据评分情况提出信用等级和确定授信额度的推荐意见,报农户信用等级评定工作小组审查、审批。
(3)评审决议。农户信用等级评定工作小组应以村(组)为单位召开评审会议,在信贷员初审推荐的基础上,讨论确定被调查农户信用等级、授信限额,形成评定小组集体意见;
(4)张榜公示。农户信用等级评定工作小组评定农户信用等级和确定授信限额后,将评定结果张榜公布到村,公示期限 7 天。
4、农户信用等级设定有几个等级?
答:农户信用等级设定为特优、优秀、较好、一般、等外级五个信用等级。
(一)评分达 95 分(含 95 分)以上的为特优信用农户;
(二)评分达 85 分(含 85 分)至 95 分的为优秀信用农户;
(三)评分达 70 分(含 70 分)至 85 分的为较好信用农户;
(四)评分达 60 分(含 60 分)至 70 分的为一般信用农户
(五)评分达 60 分(不含)以下的,为等外级,不得发放农户小额信用贷款;
5、哪些农户不能参与农户评级?
答:有偷盗及抢劫行为的不能参与,有贩毒、吸毒行为的不能参与,有赌博或其他不良行为被公安机关拘留或处罚的不能参与,对有恶意拖欠贷款行为的不能参与。
6、领取贷款卡需要提交那些资料?
答:信用农户到信用社领取贷款卡时,持本人有效身份证原件到信用社办理领卡手续;
7、农户到信用社贷款时需要提供那些资料?
答:
(一)借款申请书;
(二)有效身份证件;
(三)贷款卡;
(四)信合一折通;
8、农户信用授信有效期限是多少年?
答:原则上为 2 年。
9、小额信用贷款的贷款期限是多长?
答:贷款人应根据借款人生产经营实际、偿还能力等情况合理确定贷款期限(县联社农户小额信用贷款管理规定最长借款期限原则上不超过两年),但申请贷款时借款人的年龄加贷款期限原则上不超过 65 年。
10、还本付息方式有几种?
答:按季结利息,本金可采取整贷整还、整贷零还、分期偿还等灵活还款方式。
11、小额信用贷款的利率优惠多少? 答:(1)信用乡(镇)、村(组)信用农户的贷款利率与同期其他类贷款利率分别下浮5%至45%之间,信用乡(镇)、信用村(组)的信用农户贷款利率低于一般自然人贷款利率。
12、、农户小额信用贷款的管理方式有那些?
答:农户小额信用贷款的发放按照建档、评级、授信、用信的顺序进行管理,实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的授信、用信管理方式。
13、创建信用乡镇和信用村(组)有什么好处?
答:(1)在农村地区倡导“守信为荣,失信可耻”的社会风气;(2)享受利率优惠;(3)授信额度增大;(4)贷款手续简化;(5)信贷支持优先。
14、信用社每年的第一季度对信用农户进行年审,那些情况为年审不合格取消其信用等级和额度并停止发放贷款?
答:(1)非正当使用资金,如转借、赌博、从事非法营利活动;
(2)有偿贷能力不按期归还贷款,还贷意愿下降,恶意拖欠贷款的;
(3)借款逾期未归还的(不可抗力因素造成逾期的除外);
(4)年度内贷款出现逾期的;
(5)年度中未按期付息的;
(6)贷款证转借转租他人(非约定委托代理人)使用的;
(7)贷款人认定的其他情形。
15、信用社每年的第一季度对信用农户进行年审,那些情况为年审合格并调整信用等级和授信额度?
答;(1)借款人能够按期还本付息,无不良贷款的;(2)贷款资金使用符合规定用途的;(3)贷款证没有转借、转租他人使用的;(4)家庭所有存款存入信用社的;(5)经营正常,收入和资产明显高于往年的;
今天对信用工程的讲解到此结束,感谢大家积极的参与,谢谢!