2017年上半年陕西省银行从业《法规与综合能力》：开证
行考试试卷
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、以下不属于信用贷款的特点是__。 A．信用贷款不需要保证和抵押 B．信用贷款风险较大
C．一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放 D．期限较长
2、__是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。 A．贷款的回收与处置 B．贷后管理 C．贷款发放 D．贷款支付
3、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前__天通知贷款银行。 A．90 B．15 C．20 D．30
4、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于__。 A．非现场监管 B．现场监管 C．监管谈话
D．信息披露监管
5、根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以__承担。 A．委托人固有财产 B．受托人固有财产 C．信托财产
D．信托财产和受托人固有财产
6、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。 A．5万元(含5万元) B．10万元(含10万元) C．20万元(含20万元) D．50万元(含50万元)
7、下列关于担保中留置的说法，正确的是__。 A．留置财产只能是不动产
B．留置财产可以是动产，也可以是不动产 C．留置权人不占有留置财产
D．当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿
8、公司成立的日期为__。 A．公司营业执照签发日期 B．公司设立之时 C．公司登记之时 D．公司开业之时
9、质押与抵押最重要的区别为。 A：抵押权可重复设置，质权不可
B：抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有
C：抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 D：抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 E：著作权
10、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。 A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产
11、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。
A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意
C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和
D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
12、价格竞争一般会出现在__。 A．启动阶段末期 B．成长阶段末期 C．成熟阶段末期 D．衰退阶段末期
13、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的__，允许金融机构__存款利率。 A．上限，上浮 B．上限，下浮 C．下限，上浮 D．下限，下浮
14、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了__。 A．久期缺口 B．现金缺口 C．融资缺口 D．信贷缺口
15、下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是__。 A．市场风险 B．独特风险
C．特定公司风险 D．非系统性风险
16、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是__。 A．ETF本质上是开放式基金
B．ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C．投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D．投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ETF
17、__是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。 A．安排行 B．代理行 C．参加行 D．牵头行
18、公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括__。 A．承担风险的主体不同 B．贷款利率不同 C．贷款银行不同 D．贷款对象不同
19、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于__。
A．流动资金整贷整偿贷款 B．流动资金整贷零偿贷款 C．流动资金循环贷款 D．法人账户透支
20、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括__。 A．自营贷款 B．基本建设贷款 C．技术改造贷款 D．流动资金贷款
21、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是__。 A．秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B．坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性 C．秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D．秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布
22、商业银行可接受的财产质押，不包括__。 A．依法可以转让的基金份额、股权 B．所有权、使用权不明或有争议的财产
C．依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权 D．出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产
23、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。 A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换
24、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有__。 A．以高标准职业道德规范行事 B．品行正直
C．恪守诚实信用
D．诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩
25、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。 A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析
C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估 D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、参照国际最佳实践，商业银行对个人客户评分时，在管理客户期，宜采用__。 A．信用局评分 B．行为评分 C．申请评分
D．RiskCalc评分
2、保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括__。
A．保险代理机构及其分支机构的法律责任 B．被代理保险公司的投保提示 C．被代理保险公司的名称
D．保险代理机构及其分支机构的业务范围
3、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括__。 A．即期汇率
B．两种货币之间的利率差 C．期限
D．交易金额
4、根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在__万元以下的对公贷款，经追索__年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。 A．5,1 B．50,1 C．5,2 D．50,2
5、不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为。 A：橙色预警法 B：黑色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权
6、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括__。 A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力
D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究
7、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为__。 A．75% B．50% C．40% D．20%
8、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的__。 A．价格风险 B．再投资风险 C．信用风险
D．通货膨胀风险
9、效益性对银行的重要性体现在__。 A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工
10、对于生产周期较长的农户小额信用贷款，根据生产经营活动的实际周期确定贷款期限，但最长不得超过__年。 A．两 B．三 C．五 D．六
11、__属于《银行业从业人员职业操守》的基本准则。 A．诚实信用 B．公平对待 C．专业胜任 D．勤勉尽职 E．公平竞争
12、普通年金是指__。
A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金 C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金
13、关于商业银行资本的描述，其中正确的是__。 A．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C．商业银行的会计资本等于经济资本
D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
14、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有__。 A．分析市场机会 B．选择目标市场
C．设计营销策略组合
D．制订具体营销行动方案
E．组织、实施和控制营销活动
15、投资于面额为100元，期限为5年，息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元
16、特种疾病保险采用_________给付方式。 A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例
17、在我国证券投资基金的发行方式主要有__。 A．网上发行方式 B．行政分配方式
C．招标拍卖发行方式 D．网下发行方式
E．私募定向发行方式
18、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。 A：专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础 B：要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除
C：专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：固定资产迅速变化
19、广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括__。 A．存款 B．贷款 C．担保 D．承兑 E．赊欠
20、在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。 A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险
21、以下属于常规性收入的是__。 A．工资 B．奖金
C．股票和债券投资收益 D．银行存款利息 E．租金收入
22、我国金融信托机构可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具体包括__。 A．财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B．企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C．劳动保险机构的劳动保险基金存款 D．科研单位的科研基金存款 E．各种学会、基金会的基金存款
23、下列关于货币时间价值的计算，错误的是__。
A．本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B．某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元
C．某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D．以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的
E．6年分期付款购房，每年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元
24、反映银行获利能力的指标有__。 A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率
25、个人经营类贷款的特点主要包括__。 A．影响因素复杂 B．适用面广
C．贷款期限相对较长 D．贷款用途多样 E．风险控制难度较大
上半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：外币存款业务考试试卷
