浙江财经学院
毕业实习报告
平安银行实习报告
学生姓名DGF指导教师QKL
二级学院艺术学院专业名称******
班级07艺术学号0701300220
实习单位平安银行杭州分行
实习时间 20**年 ** 月** 日至 20**年 **月 ** 日
2011年4月20日
平安银行实习报告
摘要：作为一名学习经济管理类专业的本科生，通过暑期两个月在平安银行对公业务部门的实习，不仅仅在宏观上，了解学习到银行业乃至金融业当前的行业及市场情况，同时在微观上，即银行日常的服务业务有全面的接触，特别是对银行业务流程和风险控制管理有深刻的认识。
关键词：综合金融体系；风险管理；运行现状
1引言
由于从未接触过银行等金融机构的日常工作情况，为了更好的熟悉行业情况，了解平安银行的发展历史及企业文化，以及对公业务的操作。本人将实习的两个月分成三个阶段：第一阶段熟悉金融业、银行业的行业发展概况，了解平安银行的历史进程，以及中国平安综合金融体系的特征；第二阶段学习接触平安银行主要业务，包括企业开户，授信，以及表内表外各项资产业务，并熟悉操作信贷系统；第三阶段着手撰写信贷报告，业务操作，对市场、客户的需求有所了解。以下是我实习阶段的所学及所悟。
2实习过程
实习过程中，通过学习习近平安银行的发展历史、业务流程、审批文化等更深入的了解银行等金融机构的工作常态，并在撰写授信业务的信贷调查报告时将所学的财务知识适时的应用。三个月的实习，不仅仅将校内所学的财务分析或金融相关信息应用到实践中，此外也通过培训，接触业务更全面的了解银行业务的开展以及接触、走访、调查各行业的企业情况。
在实习阶段，我最先接触的是基本业务，为企业开户，分别开立杭州蓝色火焰广告公司的基本户以及杭州文化广播电视集团的一般户。此外，实习期间最主要的工作任务便是完成两笔银行承兑汇票业务、流动资金贷款业务以及每月部门费用报销。
银行承兑汇票时商业汇票的一种。是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经过银行审查同意承兑的，保证在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行给予对出票人资信的认可而给予的信用支持。实习期间，为萧山永利工贸有限公司开立两笔合计2500万100%
保证金的承兑汇票。
经过阅读多份信贷报告，以及银行指导老师的指点，基本知晓信贷业务的流程以及信贷报告的撰写报告，并有机会参与撰写浙江银象生物工程有限公司以抵押方式的1500万元授信报告，特别是信贷报告中财务状况分析既是对我所学财务分析知识的检验，也是业务能力的挑战。
3实习感悟
3.1中国银行业现状
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。
近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，都是高效益的行业，其主要成本为管理成本。改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。目前，我国银行业分为三类，分别为中央人民银行，商业银行以及政策性银行，其中商业银行以中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行四家国有银行实力资本较强。
2010年上半年，世界经济又遇波澜，欧洲国家主权债务危机为全球经济复苏蒙上一层阴影。中国经济在保持快速增长的同时，也面临一些新挑战。但对国内的银行业来说，根据2010年上半年16家上市银行的中报显示，上半年，16家上市银行共赚得3434亿元。而上半年已经披露中报的1829家上市公司净利润共计7440亿元，以此计算，银行净利润占整个上市公司利润比例约为46%。16家上市银行中，四大行的净利润规模遥遥领先，其净利润规模共计2559亿元，占16家上市银行的74.5%。其中中国工商银行以846.03亿元稳居赚钱榜榜首。在其余股份制银行中，共有三家净利润突破百亿。其中交通银行为203.57亿元，招商银行为132.03亿元、中信银行为106.85亿元。从净利润的同比增速来看，华夏银行以80.57%的同比增速领先于其他银行，增速最低的则是民生银行，为20.23%。
整体来看，我国目前的银行业发展势态良好，资本较为充足，但银行同业间的差距同样也是明显的。金融危机的影响逐渐减弱，国内经济发展趋势良好，信贷政策在年初
处于相对宽松的环境。但随着银监会《三个办法一个指引》的颁布，以及国家房产政策的调整，对银行个人信贷业务有一定的影响，当然就对公信贷的风险管理及监察审批有促进管理作用。
3.2平安金融体系简介
西方国家自上世纪70年代以来，银行在业务上不断创新，并向综合化方向发展。金融机构、金融业务、金融工具等领域的创新更好地满足顾客的需要；同时，商业银行业务与投资银行业务的结合促进银行发展为；全能性商业银行。银行性金融机构与非银行性金融机构正不断融合，形成更为庞大的大型复合型金融机构。传统的分业经营模式逐渐被打破，各种金融机构的业务不断交叉，各种金融机构原有的差异日趋缩小，形成多元化、综合性经营的趋势。银行、保险、信托等金融业务交叉融合成为西方金融业发展的一大趋势。
中国平安股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为国内第一家，融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。2008年，中国平安进入《财富》世界500强，并成为入选该榜单的中国内地非国有企业第一名。2009年6月,在英国《金融时报》公布的2009年度“全球500强”企业榜单中，中国平安列全球寿险公司第二名，中国企业第八名，中国非国有企业第一名。公司还是《福布斯》杂志2009年度“全球上市公司2000强”第141名。
而暑期我实习的所在地平安银行，是中国平安集团旗下重要成员，是中国平安集团综合金融服务平台的重要组成部分。作为一家跨区域经营的股份制商业银行，平安银行注册资本为人民币86.23亿元，总资产超过2000亿元，总行设在深圳，营业网点目前分布于深圳、上海、福州、泉州、厦门、杭州、广州以及东莞等地。2010年上半年，实现净利润9个亿，同比增幅达56%。在业务发展的同时，不良贷款率控制在0.45%，资本充足率达11.8%，保持行业领先。
通过这两个月的实习，我了解到平安银行目前在国内影响力规模虽然不大，但10年5月平安集团收购深圳发展银行这个项目的完成，日后随着与深发展银行的整顿完成，对平安银行来说是一次历史性的突破。目前深发展作为联营企业，已经从5月份开始带来利润收入。
4平安银行的优势及发展趋势
平安银行与国内其他商业银行在审批体制及内部管理体制上亦有很大不同。为了更
有效更全面的把握信贷业务的低风险率，控制不良贷款，平安银行采用的是独立审批员制度和三人审批制度。风险政策委员会根据信贷及审批工作者经验、以往工作能力考核等综合情况，任命独立审批员。在管理方面，平安银行拥有中外结合的国际化管理团队。通过引入先进的条线管理架构，提高管理效率。依托平安集团强大的后援运营平台和良好的IT基础设施，在过去几年里，平安银行实现营运、管理的自动化、标准化和集中化。
4.1风险管理及独立审批制度的利弊
针对目前我国的国情，平安银行采用的现代化的管理审批制度，利弊共存。优势即在于风险管理，对企业及客户有多层次深入的了解剖析，有效控制不良贷款，提供全面的业务支持。
同时，弊端也是显而易见的，由于采用严格的审批制度，容易给企业客户留下拖沓复杂冗长的办理业务过程，易造成客户资源的流逝，特别是在办理承兑汇票或贷款出账阶段，由于上级权限的控制，采取条线管理，为控制风险采用业务池获取业务等方式，经常出现有额度难以放款等情形。大中型贷款项目难以顺利审批通过，一方面出于企业本身的经营状况或重大经营事件，另一方面，以平安银行杭州分行为例，多笔项目由于东区或总行的审批官对浙江当地企业经营等客观情况，因与客户经理沟通不畅导致存在分歧或不解而多次退回甚至否决。
4.2银企互动仍存在时间差，金融服务面临挑战
从宏观上看，企业与银行资金的供求存在错时搭配。
一方面，随着经济发展形势逐渐回升，国际市场回暖，对浙江省一大批出口型企业来说，国际订单开始逐渐增多，大部分企业已恢复到金融危机前水平，应该说各企业家信心指数逐步回升。一部分原本由于金融危机导致国际市场受挫的企业，目前又因为打开国内市场，2010年起同时跟进国内国际市场的订单，许多企业准备扩大再生产和投资新项目，因此信贷需求在上升。另一方面，国家实行相对紧缩的货币政策，上调准备金率，持续的房产紧缩政策，对钢铁行业的准入政策以及节能减排，遏制盲目扩大产能等措施，其政策引导是相对从紧的。
从微观上看，贷款投放存在难度，银行授信各类客户存在不同等级的风险。
首先，自2008年到2009年，基本属于经济下行时期，对小企业来说，盈利空间减少，破产倒闭现象增多，小企业的信贷风险增大，使银行在实际信贷投放中存在难度。特别是频繁爆发的企业债务危机及其参与民间融资等情况，更增添信贷营销的风险。
其次，对于新兴的商业银行来说，更青睐于大型优质客户特别是政府项目。但不能忽视的是，大型集团客户的风险。由于其授信规模大，占比高，信用风险集中，风险容易引发连锁反应。中小企业同样在面临经济环境变化时出现经营业绩下滑的可能性较高，内忧外患的经济环境使得诸多中小企业陷入经营困境，此外，在信贷检查过程中，财务数据等相关信息缺乏审计，可信性较大型集团客户来说低。2008年金融危机后，陆续出现民营企业资金链断裂，企业负责人逃逸，工厂停破产等财务风险和管理危机事件，这在很大程度上威胁到银行的资金安全。
综上所述，通过3个月的实习，我充分的认识到银行业乃至金融业目前的发展趋势是良好的，存贷款业务迅猛增长，抗风险能力通过各项政策及管理手段进一步加强，效益提升，改革创新时时可见，金融业的服务也在进一步努力完善中。而平安银行杭州分行作为一家入住杭州不久的商业银行，在业务开展以及市场影响力上存在诸多限制性，其企业审批文化亦需要时间的考验。
参考文献
[1]浙江银监局.杭州金融发展报告[R].杭州：浙江工商大学出版社，2009年（1）：46-47.
