反 洗 钱
一、填空
1、《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。
2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪， 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
3、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取 预防、监控 措施，建立健全 客户身份识别 制度、客户身份资料和交易记录保存 制度、大额交易和可疑交易报告 制度，履行反洗钱义务。
4、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全 反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱 内部控制制度 的有效实施负责。
5、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的 现金汇款、现钞兑换、票据兑付 等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
6、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的 身份证件或者其他身份证明文件 进行核对并登记。
7、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的 受益人 不是客户本人的，金融机构还应当对 受益人 的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
8、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立 匿名帐户 或者 假名帐户 。
9、金融机构应当按照规定建立 客户身份资料和交易记录保存 制度。
10、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 五 年。
11、《中华人民共和国反洗钱法》自 2007年1月1日 起施行。
12、《金融机构反洗钱规定》，经 2006年11月6 日第25次行长办公会议通过，自2007年1月1日起施行。
13、《金融机构反洗钱规定》规定金融机构及其分支机构应当依法建立健全 内部控制制度 ，设立反洗钱 专门机构、指定内设机构 ，负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以 书面 形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
15、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行 监督管理 。
16、金融机构应当在大额交易发生后的 5 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以 电子 方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
17、金融机构对按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行 监督、检查 。
18、金融机构对先前获得的客户身份资料的 真实性、有效性 或者 完整性 有疑问的，应当重新识别客户身份。
19、金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向 中国人民银行当地分支机构 或者 当地公安机关 报告。
20、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。
21、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的 客户身份资料 和 交易信息 ，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
22、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其交易，不得为客户开立匿名帐户 或者 假名帐户
23、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由 金融机构 承担未履行客户身份识别义务。
24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“短期”指 10 个工作日内（含），“长期”指 1年 以上。
25、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对 代理人 和 被代理人 的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
26、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁 ，防止泄漏 客户身份资料和交易记录。
27、金融机构应当设立反洗钱 专门机构 或者指定
专人 负责反洗钱工作。
28、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时 变更 客户身份资料。
二、选择题
1、交易一方为自然人，单笔或者当日累计（A）以上的跨境交易属于大额交易。
A等值1万美元 B 1万美元 C等值5万美元 d等值2万美元
2、下列表述中哪一句是错误的（B）
A金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度
B 金融机构可以不设立反洗钱专门机构或制定内设机构负责反洗钱工作。
C 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 D 金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
3、金融机构在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记。请问下列哪项不属于规定金额以上的一次性金融服务？( C ) A 现金汇款
B 现钞兑换
C 定期支领工资 D 票据兑换
4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（B）等部门核实客户的有关身份信息。 A 财政、国库
B 公安部门
C 工商管理部门
D 公安、工商行政管理
5、金融机构应当在大额交易发生后（A）个工作日内，通过其总部或者由总部制定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
A 5个工作日 B 10个工作日 C 15个工作日 D 3个工作日
6、下列对人民银行反洗钱调查描述不正确的是（C）
A 调查可疑交易活动时，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。
B 询问应当制作询问笔录。
C 调查人员无权查阅、复制被调查对象的帐户信息、交易记录等有关资料。
D 经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。
7、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）
A.参与调查义务
B.配合调查义务
C.如实提供信息义务
D.不得拒绝和阻碍义务
8、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用于（D）；其他法律另有规定的，适用其规定。 A 《刑法》 B 《民法》 C 《商业银行法》 D 《反洗钱法》
9、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。
A 大额交易报告
B 可疑交易报告
C 反洗钱综合报告
D大额交易报告和可疑交易报告
10、金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由（B）规定？
A中国银行业监督管理协会
B 中国人民银行
C 中国证券业监督管理协会
D 中国保险业监督管理协会
11、（A、）有调查可疑交易活动的权利。 A 中国人民银行总行及其省一级分支机构 B 中国人民银行总行、省和市级分支机构 C 中国人民银行总行 D 证监会、保监会、银监会
12、金融机构中对自身反洗钱内部控制制度的有效实施行为负责的是（B）
A 反洗钱部门负责人
B 金融机构负责人 C 监管部门负责人
D 直接负责的业务人员
13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“频繁”指交易行为（A、B、）。
A营业日每天发生3次以上
B营业日每天发生持续3天以上 C 营业日每天发生5次以上
D营业日每天发生持续5天以上
14、反洗钱工作机构和岗位设立情况在年内发生变化的，金融机构应将更新情况报告人民银行或其分支机构的时限是（C） A.及时 B.五个工作日内 C.十个工作日内 D.年底
15、在中国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当建立健全（A、B、C、D、）制度，履行反洗钱义务。
A 客户身份识别制度
B 客户身份资料和交易记录保存制度 C 大额和可疑交易报告制度
D 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
16、金融机构对先前获得的客户身份资料的（A、B、C、）性有疑问的，应当重新识别客户身份。
A 真实性
B 有效性
C 完整性
D 准确性
17、金融机构存在下列哪些行为，由中国人民银行或其派出机构给予处罚（Ａ、Ｂ、Ｃ、）
A 未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
B 违反保密规定，泄露有关信息
C 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查资料。 D 按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。＼
18、《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪包括（A、B、C、） A 毒品犯罪 B 贪污贿赂犯罪 C 金融诈骗犯罪 D 破坏公共秩序犯罪
19、下列描述正确的有（）
A 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
B 国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
C 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。
D 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作
20、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）
A.履行反洗钱义务的机构
B.工人
C.农民
D.教师
21、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（Ｃ）
A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.部门文件
21、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（D ）
A.20年
B.10年
C.15年
D.5年
22、《中华人民共和国反洗钱法》规定在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（A、B、C、D、）
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度 C.交易记录保存制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
23、金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动
（A、B、D、） A.建立客户身份识别制度
B.客户身份资料交易记录保存制度
C.持续的员工培训制度
D.大额交易和可疑交易报告制度
24、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（B、C、D、）
A.参与调查义务
B.配合调查义务
C.如实提供信息义务
D.不得拒绝和阻碍义务
25、反洗钱内控制度的主要内容有（） A.建立内部控制环境
B.持续的员工培训计划
C.建立内部控制措施
D.合规或审计部门对前述体系进行监督与评价
26、反洗钱内部控制制度建设情况在年度内发生变化的，金融机构应将更新情况报告人民银行或其当地分支机构的时限是（C） A.及时 B.五个工作日内 C.十个工作日内 D.年底
四、简答与论述
1、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可不报告？
（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
（六）金融机构内部调拨资金。
（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
（十）中国人民银行确定的其他情形。
2、金融机构有哪些行为的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
3、简述金融机构反洗钱义务包含的内容
1）金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。2）金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。3）金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4）金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。5）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。6）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。7）金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。8）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
4、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，由中国人民银行或其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》相关规定进行处罚；区别不同情形，建议银监会、证监会或者保监会采取哪些措施？
（一）责令金融机构停业整顿或者吊销营业许可证。
（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。
（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
5、出现哪些情况金融机构应当重新识别客户？
（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
（二）客户行为或者交易情况出现异常的。
（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
6、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，识别或者重新识别客户身份，还可以采取什么措施？
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。
（二）回访客户。
（三）实地查访。
（四）向公安、工商行政管理等部门核实。
（五）其他可依法采取的措施。
7、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中自然人客户和法人、其他组织个体工商户客户的身份基本信息分别包括哪些内容？ 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、
证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
8、根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》，金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？
（一）反洗钱内部控制制度建设情况。
（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况。
（三）反洗钱宣传和培训情况。
（四）反洗钱年度内部审计情况。
（五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
9、根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》，金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？
（一）执行客户身份识别制度的情况。
（二）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况。
（三）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况。
（四）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。
10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？
（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。
（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。
（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。
11、根据你的认识，谈谈洗钱犯罪对金融机构本身及社会的危害。
