中国农业银行XX支行
2011年二季度业务经营分析
二季度,XX支行紧紧围绕各项目标任务和工作要求,以“激情仲夏”为抓手,强化服务、强化营销,各项业务继续稳步发展。
一、二季度业务经营情况
(一)财务情况
截止6月30日,全行实现拨备前利润万元,同比增加万元,增幅为%,完成市分行下达拨备前利润计划 %。
(二)负债业务情况
截止6月30日,我行人民币各项存款余额达万元,比上年末净增万元,完成计划的%,存量和增量市场份额在全县四家国有商行中分别列第二。其中:个人存款余额达万元,比上年末净增万元,完成计划的 %;对公存款余额为万元,比年初上升万元,完成计划的 %。
(三)资产业务情况
截止6月30日,各项贷款余额为万元,比年初净增 万元,完成计划的 %。增量市场份额在全县四家国有商行中第一。其中:
1、个人贷款比年初增加万元,完成计划的%。
2、公司类贷款比年初净增0万元。
(四)中间业务
截止6月30日,全行实现中间业务收入达万元,同比多增 万元,完成计划的 %。增量占全县四家国有商行的 %。其中:
(1)电子银行业务收入 万元,完成计划的 %;
(2)代理保险保费收入净增万元,代理保险手续费收入 万元,分别完成计划的 %、%;
(3)贷记卡新发卡 张,完成计划的 %。信用卡中间业务收入 万元,完成计划的 %;
(4)借记卡新发卡张,完成计划的%;
(5)金穗支付通新增台,完成计划的%。
(五)委托资产处置完成 万元,占计划的 %。
二、二季度业务经营中的亮点
一是经营效益持续高速增长;
二是中间业务收入继续保持快速增长势头,稳居全县各家金融机构之首;
三是各项存款超额完成了市行下达的上半年目标任务。
三、存在的问题
一是存款增长不稳定,负债业务基础有待进一步夯实;
二是中间业务增收渠道不宽,新兴中间业务收入总量小; 三是贷款有效投放依然不足;
四是内控管理还需进一步加强。特别是基础管理、规范化管理等方面,都还存有薄弱环节,甚至有的问题反复出现,整改还不彻底。
四、下步工作打算
下一阶段,我行将认真贯彻落实省市分行各阶段的工作部署和要求,坚持加快发展不放松,大力提升业务竞争能力和风险防控能力,确保各项目标计划的顺利完成。
(一)继续强力推进资金组织工作,突出抓好对公存款营销。继续强化资金组织工作力度,防止出现存款“大起大落”。一是在个人存款上,以个人优质客户系统为依托,落实具体维护责任人。二是在公存款上,积极稳定和拓展一批对公存款源头性优质客户,围绕财政局、医保、社保、住房公积金等系统性大客户,
把握资金流向,做好跟踪,争取更多的财政性资金存入我行。三是加强考核激励。
(二)全力拓展中间业务,谋求中间业务新突破。一是要提高银行卡和电子银行业务收益水平,我们要借助上级行组织开展各项活动的契机,努力增加发卡量,有力的实现借记卡、个人理财、网上银行、三方存管等金融产品的综合捆绑营销,深度挖掘借记卡的综合收益;要继续加大特约商户的拓展力度,不断优化刷卡消费环境。二是继续加大保险代理业务营销力度,努力推动我行保险代理业务稳步发展。三是要推动高端类中间业务快速发展,重点发展“企业年金、企业理财顾问、现金管理平台”等业务,努力实现我行与客户的双赢。
(三)化困难为机遇,发展资产业务不懈怠。面对国家从紧的货币政策和同业竞争进一步加剧,我们要在及时分析形势、认真执行国家宏观调控政策的同时,化困难为机遇,抓好项目和客户的筛选储备工作,牢牢把握经营发展的主动权。
(四)继续做好代理新农保工作。加强“新农保”项目后续维护工作,提升三农业务发展质量和效益。下阶段,要以新农保业务为纽带,把 “扩大服务半径,提升服务能力”作为服务“三农”重点工作来抓,完善以电子渠道为主的三农服务平台。
(五)强化内控和风险管理,构建预防风险和案件的长效机制。一是严格执行贷后管理例会制度,完善信贷风险管理制度,落实贷后管理责任,严把操作关。特别是加强农户小额贷款风险管理,确保“三农”业务风险可控、发展可持续。二是继续狠抓各项制度的贯彻落实,切实防范业务操作层面和安全保卫工作的风险,努力实现全行会计内控管理创“三铁”目标。三是加强企业文化建设,继续开展尽职、合规文化和案防教育,强化全员学习培训。积极开展“服务提升年”活动,不断完善服务手段,提高服务效能。四是加强员工思想政治工作,坚持从严治行与人性化管理相结合,提升员工服务意识和责任意识。