调查显示：信用卡改变生活 上海居民信用意思最高
“信用卡业务是中国金融零售市场的最后一块‘奶酪’，2009年底中国信用卡总量已达
1.86亿张,较上年增3成。”银行业人士坦言，作为我国银行发展起步较晚的业务，信用卡已经成为银行业重要的利润增长点，并且随着市场经济的发展，在促进消费、拉动内需中的作用将进一步扩大。那么，信用卡在生活中扮演着什么角色？给居民的生活带来了哪些改变？“信用卡”是否会带来信用危机？为此，解放日报社会调查中心联合数字100市场研究公司，展开了专项调查。
本次调研采用样本库在线调查的形式，历时4周，共回收合格问卷910份。男性占55.9%、女性占44.1%；主要受访者为上海、北京、广州和重庆的城市居民。其中，上海居民占总比例的39.1%。
上海信用卡使用率高于全国水平
在一线城市中，上海信用卡接受度高，市场更成熟。在上海，无论是商超购物、家电家具采购，还是日常缴费、餐饮娱乐消费，随处可见持卡人消费的身影。而且，在缴纳水、电、煤气费，以及手机、电话费等方面，上海信用卡使用率均高于全国平均水平。上海持卡人在机场、宾馆、酒店的信用卡使用率达到了46.5%，高于全国25.4%的平均使用率近一倍。本次调查表明，近六成的上海消费者持有信用卡在2张以内，17.4%的人拥有3～5张信用卡。其中，工商银行、建设银行、招商银行，位居上海信用卡市场保有量前三甲。广州发展银行在上海信用卡区域市场占有率名列第十。从性别上看，上海女性拥有信用卡的数量超过男性，半数女性拥有信用卡的数量在3～5张，男性中有近六成的人拥有1～2张信用卡。但是，拥有6张以上信用卡的人群中，男性的比例高于女性。
数据显示，商场、超市、购物中心是消费者使用信用卡最频繁的场所。在上海居民中,这部分比例达到了63.6%，高于全国一线城市平均水平3.3个百分点。36.8%的上海持卡人热衷使用信用卡进行网络购物，还有30%的人经常使用信用卡进行家电、家具等大宗商品采购。上海本地消费者中，有90％的人认为上海是使用信用卡最方便的城市，在全国一线城市的消费者中，有44.7％的人同意上述说法。可见，上海蓬勃发展的经济，也为信用卡的普及创造了良好的条件。
享受消费便利提升信用意识
信用卡的使用领域，涉及衣、食、住、行、吃、喝、玩等生活的方方面面，五花八门。当问及使用信用卡前后生活发生的变化时，50.4％的上海持卡人认为信用卡为生活消费带来
了方便。27.9％的上海持卡人觉得，信用卡使自己的消费增加，17.1％感到生活品质有所提升。13.9％的人觉得信用卡让自己的消费更盲目了。“原先交电话费都要排队，花费时间不说，忙的时候也想不起来，”上海的林女士告诉记者，“现在通过信用卡自助缴费，方便又省时。下一步还要试试用信用卡理财呢。”使用信用卡消费已经成为一种大众化的消费方式和生活形态。而且，信用卡在融入生活，为人们带来方便的同时，也提升了国人的信用意识。
据统计， 2009年上海人均收入已超达21.7万，而78％上海持卡人，信用卡月均消费3000元以内。而且，国内持卡人的消费习惯，更多是为了少带现金以及相应的优惠折扣积分，与国外“寅吃卯粮”的消费模式完全不同。虽然近年来，由信用卡引发的银行坏账有上升趋势，但是不会出现欧美国家的信用危机。本次调查显示，在上海，41.4％的持卡人认为树立良好信用习惯意义重大，高于全国一线城市35.5％的认知水平。在全国一线城市中，无逾期还款记录者占63%，而上海无逾期还款记录者达到了71.2％%。从这两项数据的对比可以看出，上海持卡人的信用意识高于全国平均水平。如果银行能够通过短信、邮件、甚至电话提醒持卡人，可以大大降低逾期还款比例，同时增加客户满意度。
您有过逾期还款的经历吗
信用卡营销需要打动消费者
经过了市场的洗礼，国内信用卡市场日渐成熟。据了解，截至2009年年底，全国信用卡发卡总量达到1.86亿张，同比增长30.37%。未来仍有广阔的发展空间，但同质化竞争依然激烈。同时，中国的商业银行也面临着外资银行冲击。中国银行业如何创出信用卡新局面？有专家认为，通过科学的方法，倾听客户的声音，了解潜在需求是一条捷径。
本次调查中，费率低、安全性高和信用额度大的信用卡最受上海持卡人的青睐。上海消费者对信用卡功能的诉求，集中表现在安全保障、还款方便、信用额度等方面。其中，32％的人最看重信用卡的安全性，重视还款方便与信用额度的受访者分别为，29.2％和24.9％，这一需求和全国一线城市基本相同。
调查发现，免取现手续费、购物打折、多倍积分等促销手段最受消费者欢迎，19.2％的
上海消费者觉得赠送世博会门票对他们更有吸引力。13.9％的上海消费者对赠送优质的文艺演出门票情有独钟。另有12.8％的人希望可以免除境外刷卡的手续费。可以看出，消费者需求丰富多样，这也为信用卡的营销创新提出了新的挑战。
随着各家银行对消费者研究的深入，信用卡销售部门已经认识到，仅仅在意发行卡数上的增长，在整体业绩上往往不会得到满意的结果。信用卡的销售，不在于如何卖掉手中的卡，而是如何让消费者主动来购买和使用，并从中得到愉悦的体验。在价格、优惠活动、煽情等营销手段用尽的背后，营销方式上的创新，最终是要打动消费者的心。
对消费者而言，他们购买的某一产品，并不是需要产品本身，而是产品所提供的各种利益。数字100市场研究公司分析师认为，信用卡不仅仅是一张卡片，而是包括了与不同需求对应的价值。即核心价值、衍生价值，特定价值三个层次。它们相互关联、相互影响，共同形成最终的消费体验与心智（认知）。因此，信用卡的营销创新，应该从心智着手，打通消费者价值与情感的“任督二脉”。
在全球金融体系受到严峻挑战的背景下，我国银行业保持平稳较快发展的良好势头。对金融行业来讲，信用卡这项业务已经成为银行利益增长的重要部分。从消费者角度看，信用卡为人们的生活提供了便利，提升了结算效率和人们的生活品质，也在潜移默化地推动国人信用意识地提升。进一步推动信用卡的营销创新，对于优化银行卡产品结构、扩大消费信贷、培育社会信用水平具有十分重要的作用，必将为中国信用卡发展创造的新机会。在细分市场的基础上，差异化的消费激励和个性化服务，将成为信用卡营销的新趋势。
![信用改变入生活的调查报告[材料]](/templates/pc/static/images/icon_word.2.png){kind=icon}
