清收不良贷款纪实
洛阳农商银行升龙支行
目前，洛阳农商银行正在大力开展不良贷款清收工作，全行上下都在使出浑身解数，咬定目标、撕咬到底。近日，升龙支行几经努力，将一笔即将进入不良的1500万元逾期贷款成功处置，为该行当前的清收工作注入一针强心剂。
洛阳某公司实际控制人王某，经营白酒十余年。因流动资金需要，王某于2015年向升龙支行贷款1500万元，用位于洛阳城区的一处房产作抵押担保，该房子长期出租给某医院使用，年租金收入240万元。后因经济下行等多方面原因，导致白酒销售收入锐减，而原本稳定的租金收入，也因为医院的盲目扩张导致租金难以收取。
该笔贷款于2016年到期。到期前的两个月，升龙支行行长赵红宝就高度关注该笔业务。当听说国家新政规定医疗用地上的房产禁止办理抵押后，她多次到房管、土地部门进行核实，最终确认了该消息的真实性。为了不丧失抵押权，升龙支行只得对该笔贷款进行了展期。
转眼间到了2017年，该笔贷款展期即将到期，按规定必须归还。该笔贷款因长期拖欠利息，已劣变为隐性不良。为了防止信贷风险扩大化，赵红宝提前着手，再次向房管部门核实，得到的结果仍是该类房产不允许抵押。与此同时她曾只身一人多次到王某办公室催要利息，并要求其更换抵押物，但王某以经营困难为由将其打发。
一方面是贷户利息长期拖欠，贷款即将逾期形成不良；另一方面是抵押权面临着丧失。面对如此大的清收压力，赵红宝一时间感到催收无望、心灰意冷。而近期总行近期开展的清收风暴，又给重新予了她信心。她多次向西工支行汇报，寻求解决方法。
为了处置该笔业务，该行行长赵红宝带领新组建的团队成员多次上门拜访，与客户进行沟通谈判。。 上图为赵行长带领信贷人员现场调查、催收
在催收过程中，信贷人员发现王某的仓库存放大量白酒，并且很多都是市场上畅销的品牌。于是，赵行长与信贷人员就以此为切入点，站在王某的角度，换位思考，分析问题，查找根源，寻找解决方案。
上图为信贷人员和客户沟通解决方案，找寻新的出路。 该行信贷人员还鼓励王某，不要被眼前困难吓倒，要树立信心重振旗鼓，生意一定能好转起来。看到银行的人为自己的事情这么努力，王某深受感动，干脆将家底全部亮了出来。该行最终了解到，虽说王某经营困难，欠债不少，但还留有一些资产。 上图为王某把自己名下房产证拿出来给信贷人员看
随后，王某带领该行信贷人员上门考察了他的几处房产。 上图为王某带领信贷人员查看其房产
经过反复调查研究，升龙支行为该笔业务制定了初步的解决方案，即：王某除了结清该笔贷款欠息外，再归还贷款本金450万元，剩余本金通过还贷周转金续贷。担保方案：由王某及其儿子名下房产做抵押担保，王某全家人做保证担保(其中王某子女均为公职人员)，另一公司提供保证担保。
升龙支行将该方案汇报至西工支行后，得到了西工支行和总行领导的认可。近期，总行张学强行长带队调研督促不良贷款清收工作，针对该笔业务张行长当场指示，要求立即行动、快速处置。 升龙支行在赵行长的带领下，随即制定了科学严谨的实施方案，做到分工明确、责任到人。
上图为升龙支行加班加点为王某办理手续
王某的企业征信报告存在有欠息等不良记录，没人愿意借给他资金。升龙支行赵行长半月前就着手，硬着头皮多次到金融办沟通协调，并向金融办领导保证资金安全，请求给予资金支持。 房管部门近期系统进行升级。当了解到该情况后，升龙支行通过客户托关系找熟人，原本10天才能拿到他项权证，最终用了2天。 „„
功夫不负有心人。12月4日晚7点，这场长达数月的博弈划上了圆满句号。当晚收回本金1500万元，收回全部欠息166万元。其中王某自筹了450万元用于归还本金。
该笔逾期贷款最终得以收回，得益于上级领导的大力支持，也是升龙支行“双向选择”以后新团队众志成城、坚持不懈的结果。 这只是漫长清收工作中的一小步，未来的路还很长。面对严峻形式，升龙支行在赵行长的带领下，认真总结经验教训，严肃规范信贷纪律，打造出“召之则来，来之能战，战则必胜，永不言败”的新型团队，全力迎接2018年的挑战。
