孝感市商业银行信贷系统审批流程

发布时间：2020-03-02 15:48:14 来源：范文大全收藏本文下载本文手机版

孝感市商业银行信贷系统审批流程

此审批流程根据原手工申批程序拟定，并根据公司业务部意见修改后确定。

一、关于电子审批流程的说明:

信贷系统电子审批流程由系统中不同岗位的不同人员按级别和权限逐级申报审批。系统中设定岗位如下：

客户经理岗(调查岗) 支行信贷主管岗 支行审贷小组 支行行长岗 总行公司业务(零售业务)审贷小组岗 总行公司业务部(零售业务部)总经理 总行风险管理部 总行风险管理部总经理=总行审贷会审批==审贷会主任=分管风险(公司,零售)管理部的领导 董事长 董事会

其中：支行信贷主管岗和支行行长岗位不参与贷款流程的申批。

一般贷款业务基本流程如下（特殊业务有单独流程设置）：

二、岗位,职位对应关系及审批权限:

支行:

客户经理========调查岗

信贷主管========信贷主管岗

审贷小组========审贷小组岗

支行行长========支行行长岗

总行:

总行公司业务部审贷小组==========公司业务部审贷小组岗(3成员,2人同意时表示同意).公司业务部总经理===============公司业务部总经理岗

(部行零售部审贷小组)============零售业务部审贷小组岗 (同上)

总行公司业务部总经理===========信贷主管岗 (属审贷小组成员只是有最终表决权)

总行风险管理部================风控部岗

总行风险管理部行领导===========风险管理部分管行长岗

总行公司业务部行领导===========公司业务部分管行长岗

总行零售业务部行领导===========零售业务部分管行长岗

总行审贷会================总行审贷会岗(共有12个成员,每次有七个成员参与申批,其中六人同意,表示同意,否则为否决)

审贷会主任============= 审贷会主任岗(对审贷会意见进行统计并确定)

董事长=================行长岗

董事会===============

三、贷款申请申批流程配置情况:

流程编号:

A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长(终审)

B:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会======分管风险行长=======董事长(终审)

C: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====总行审贷会(安排会签)======分管风险行长==董事长=====董事会

D:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理(终审)

E: H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======风险管理部=====总行审贷会(终审)

F:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长(终审)

G:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======风险管理部====公司业务部分管行长========审贷会(终审)

H:支行调查岗=======审贷小组=====零售业务部======零售业务部分管行长(终审)

J: 支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部=======公司业务部分管行长(终审)

I: A:支行调查岗=======审贷小组=====公司业务部总经理=======风险管理部====总行审贷会(终审)

关于流程的说明：每一级岗位在进行审批前，请先查看业务申请信息，并查看前一级岗位的审批意见。总行公司业务部、零售业务部为多人审批。审贷会每次从贷审委员会12人中由审贷部总经理岗（虚拟岗位）选出７人且必须为７人，并由被选中的７人进行审批，且７人必须都完成审批并上报后，才能生效，审贷会审批结果将由审贷会主任按照６人及以上人数同意，表示同意的原则进行审贷会意见确定。总行董事会的审批暂时未确定。

四、业务与流程对应情况：

1:个人存单质押贷款:

50万及以下==========流程H

50万---100万=========流程J

100万以上===========流程I

2;对公存单质押贷款:

100万以下===========流程J

100万以上===========流程I

3:银行承兑汇票:

1000万以下100%保证金;=========流程D

1000万以上100%保证金==========流程I

有敞口: