银行卡POS收单受理风险防范、伪卡识别知识大全
第一部分：验卡
1、信用卡颜色、图案和标识等是相符
2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁
3、卡面有效期的检查
4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符
5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致
6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样
7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名，如无签名可以拒收，签名栏上签名如是中文，应与卡面正面凸印的持卡人汉语拼音名相符，如明显不符，应立即拒绝受理
第二部分：核对签购单
1、核对交易要素
①核对卡号：核凭证上的卡别和卡号与手中持有的卡片凸印卡号和卡种（发卡行名称） ②核对刷卡金额：交易金额正确与否关系到本公司资金安全，完整到账，如核对结果有误，须立即做撤销交易，然后重新刷卡。
2、核对签名
POS机成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。
第三部分：禁止分单刷卡
禁止用同一张信用卡用一笔交易在同一时间，同一机器上分次刷卡交易（即分单拉卡）商户必须拒绝持卡人分刷交易金额的要求，更不可以故意分刷。
第四部分：禁止用信用卡交易套现金
套现金是指商户利用行用卡交易渠道为持卡人进行现金的周转，任何商户有此行为发生，一经发现将立即终止合约并将通报各发卡机构。
（一）如何识别伪卡
1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。
（二）识别不发分子的欺诈用卡行为
不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见的异常行为有：
1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点
2、购物或消费时非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，只希望尽快刷卡完成交易，急于成交。
3、购买价值较高、易于变现和携带的商品。
4、刷卡时屏幕显示的卡号与卡面卡号不一致，刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。
5、卡片并非从钱包取出而是由口袋掏出；消费时持有多张银行卡，当一张卡无法刷卡获取授权后，不要求进行人工授权，而是立即换刷其他卡片。或者，单笔刷卡不成功立即要求将金额降低，反复多次试刷。
6、刷卡未能取得授权要求分单压卡进行支付。
7、在签单过程中神色慌张，左顾右盼；在签字时要求看卡背面的签名或签字很慢。
第五步：采取措施
(一)在可疑情况下采取措施
1、对于有疑问的卡片，可用放大镜验卡，询问其发卡行国家和银行，并请持卡人提供有效证件进行核对，同时注意观察持卡人神色是否慌张。 (二)没收卡处理流程
1、POS机屏幕显示“没收卡”，并经收单机构查证确认的。
2、经收单机构授权人员明确告知需要没收的。
3、经商户确认属于假卡的。
对确认伪卡的没收卡，收单机构将对不同卡种（内、外卡）进行不同的奖励。
特别提示：只要有疑问，不确定时，别急着刷卡，立即拨打银行授权电话
(一)POS的安全管理
1、POS必须放置于申请特约客户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方；需要更改装机地址的，须事先通知收单机构，并由收单机构负责移机操作。
2、POS存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。
（二）交易资料的安全管理
1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料的泄露可能引起承担相关法律责任。
2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。
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