合规经营促发展防范风险增效益
——周惠敏
邮政储蓄银行的发展离不开合规经营，更与防范风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。提高银行效益，降低金融风险，为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培养良好的合规文化，全市邮储银行提出今年要围绕“强化基础管理，力促风险防范转型”这条主线，深入开展“基础管理提升年”活动。下面，我就针对此次活动谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系
吉安县邮政储蓄银行成立已经三年多了，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释放。二是不合规的现象较为严重。我行每月的稽查通报出现问题最多的莫过于前台操作中存在的问题和隐患，主要是工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的差错。三是
一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。四是针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些问题我们应
该采取积极的对策和措施：一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的合规防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出“赔罚、走人、移送”的原则，实行业务线、管理线“双线”问责，上追两级。如此，吉安县的各项业务发展才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订；对于有关部门和各网点就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核；支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的“五双三分管”制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、异常情况报告制度、网点“人离机退、章证入柜上锁” 等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
三、加强合规文化教育，提高经营管理水平
开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类风险，维护和提升我行形象。要强化我行员工政治、思想和职业道德培训，针对不同岗位的实际情况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使全体员工的综合素质在原有基础上再上一个台阶，通过合规文化教育活动，使全体员工增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。我们要通过学习、交流、研讨使全体员工认识到邮政银行应如何发展，员工在自己的岗位上应如何做好自己的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在吉安县支行这个大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，对邮政银行的改革与发展有何建设性意见。其次要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。我们还要坚持思想教育。要紧紧抓紧思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不继增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想侵蚀。
