考点1 1.（判断）2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》标志我国银行个人理财业务达到了新水平A对 B错
考点2 2.（多选）以下属于产品开发主体信息的有 A产品发行人 B托管机构 C投资顾问 D产品客户 E产品标的物
练习题 考点1 1.（单选）（C）年，第一个银行理财产品问世，标志银行个人理财业务达到新的水平A2000 B2001 C2002 D2004 2.（多选）2005年11月到2008年中期是银行理财产品市场发展阶段，这一阶段的特点是(ACD) A产品数量飙升 B产品数量平稳上升 C产品类型日益丰富 D资金规模创新高 E产品风险越来越低
考点2 3.（单选）银行理财产品发行人(D) A托管机构B投资顾问C基金D商业银行
4.（多选）投资顾问指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，包括(ABCDE) A基金B阳光私募基金C资产管理公司D证券公司E信托公司
5.（判断）一般而言，资金托管人主要由符合特定条件的基金担任 A对B错
考点3 6.（判断）根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。（A）
A.对 B.错 7.(单选）根据监管要求，理财产品的销售起点不得低于（ B ）万元人民币（或等值外币）。 A.1 B.5 C.10 D.15 8.(判断）客户风险承受能力主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。（A） A.对 B.错
考点4 （多选）银行理财产品按交易类型可以划分为（AD）。
A.开放式产品 B.保本产品 C.非保本产品 D.封闭式产品 E.期次类产品 9.(单选）银行结构性理财产品通常是无法提前终止的,其终止时事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的（C)风险。
A.价格波动风险 B.本金风险 C.流动性风险 D.收益风险
10.（单选）商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有（D）。
A.合规性风险 B.战略风险 C.法律风险和声誉风险 D.操作风险和信用风险 11.（多选）从投资类型来看，银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为（ABCDE)。 A.利率挂钩 B.股票挂钩 C.基金挂钩 D.外汇挂钩 E.商品挂钩 12（多选）下列关于理财产品的特征信息说法正确的有（ABCDE）。
A.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为两类：保本产品和非保本产品 B.银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品 C.银行理财产品按期次性可分为两种：期次类和滚动发行
D.最常见的银行理财产品风险包括政策风险，违约风险或信用风险，市场风险，利率风险，汇率风险，流动性风险提前终止风险等
E.根据市场一般性划分，一个月以内的产品称为超短期理财产品 13.(判断）部分保本产品属于保本产品的一种（B）。 A.对 B.错 考点5 （单选）货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于引用级别较高，流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（B）。
A.国债 B.长期股权投资 C.中央银行票据 D.金融债
14.（单选）货币性理财产品具有投资期限 ，资金赎回 ，本金，收益安全性高等主要特点。（A）
A.短，灵活 B.长，不灵活 C.短，不灵活 D.长，灵活
15.（多选）货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ABCDE）。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.债券回购 E.高信用级别的企业债
16.（判断）在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。（B） A.对 B.错
17.（判断）货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。(A) A.对 B.错
考点6 （单选）下列不属于债券型理财产品的投资对象的是(D)。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D.企业债 18.（单选）债券挂钩类理财产品主要是指在 和 上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。(A)。
A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场 C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场
19.（单选）下列关于债券型理财产品的风险说法，不正确的是(D)。
A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高 B.投资者没有提前终止权
C.自然灾害，战争等不可抵抗因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财投资收益降低或损失 D.投资者有提前终止权
20.（单选）商业银行推出的债券型理财产品不适合（C) 投资。 A.保守型 B.进取型 C.风险承受能力低者 D.稳健型 21.（单选)下列不是债券型理财产品的主要特点的是（B）。
A.产品结构简单 B.投资风险大 C.客户预期收益稳定 D.投资风险小 22.（多选）债券型理财产品是以（ABC）为主要投资对象的银行理财产品。 A.国债 B.金融债 C.中央银行票据 D..期权 E.股票
23.（多选）下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有（ADE)。
A.由银行发行 B.收益高 C.不稳定 D.投资期限固定 E.不得提前支取 24.（多选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ABC)。
A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票
25.（判断）在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。（B） A.对 B.错
26.（判断）债券型理财产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定；债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。（A） A.对 B.错
27.（单选）关于股票类理财产品下列说法错误的是（C）。
A.股票（或股权）理财产品品种比较多，其中包括商业银行推出的一些FOF（基金中的基金）产品，私募理财产品等
B.一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票 C.理财资金可以投资于未上市企业股票 D.对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求 28.（判断）《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（A）
A.对 B.错
考点8：组合投资类理财产品
1.（多选）以下属于足额划投资类理财产品的优势的有（ABC） A.产品期限覆盖广
B.组合资产池的投资模式在分散投资风险的同时，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
C.赋予发行主体充分的主动管理能力 D.组合投资类理财产品存在信息透明度高 E.产品的表现不依赖于发行主体的管理水平
2.（单选）组合投资类理财产品发行主体往往采用（A）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
A.动态 B.静态 C.灵活 D.随机 3.（多选）下面（ABCDE）是组合投资类理财产品资产池中可能有的品种。 A.票据 B.股票 C.债券回购
D.货币市场存拆放交易 E.新股申购信托计划
4.（多选）组合投资类理财产品的劣势有（ABC） A.信息透明度不高，增加了产品的信息不对称性 B.产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
C.负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大 D.产品期限覆盖面广
E.负债期限和资产期限必须严格对应
5.（判断）组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求（错） 6.（判断）组合投资类理财产品为间歇式销售方式（错）
7.（判断）组合投资类理财产品的负债期限和资产期限必须严格对应（错）
8.（判断）组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池（对）
考点9：结构性理财产品
1.（多选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ABC） A.伦敦银行同业拆放利率 B.国库券 C.公司债券 D.股票篮子 E.单只股票
2.（单选）在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A.结构类投资工具 B.浮动收益类产品 C.实盘外汇买卖 D.期权类产品 3.（单选）（A）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权
4.(单选)我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（C）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。 A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间
5.（单选）结构性理财产品的和主要类型不包括（B） A.外汇挂钩类 B.与现金挂钩类 C.股票挂钩类 D.指数挂钩类
6.（单选）利率/债券挂钩类理财产品不包括（B） A.与利率正向挂钩产品 B.外汇挂钩类 C.区间累积产品
D.与利率反向挂钩产品
7.（单选）利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（A） A.股票篮子 B.国库券 C.公司债券
D.伦敦银行同业拆放利率
8.（单选）结构性理财产品的主要风险不包括（B） A.挂钩标的物的价格波动 B.信用风险 C.收益风险 D.本金风险
9.（多选）结构性金融衍生品的特点包括（BCD） A.一般风险很低 B.以场外交易为主
C.传统金融工具与衍生工具相结合 D.灵活性强 E.无风险
10（多选）投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列（ABD）因素导致。 A.市场利率和外汇市场汇率波动 B.提前终止权掌握在银行手里 C.债券市场投资者信心不足
D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E.股票市场价格指数波动
11.（多选）外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ABCDE） A.流动性风险 B.集中投资风险 C.汇率风险 D.提前终止的风险
E.到期时收取保证投资金额的风险
12.（多选）结构性理财产品大致可以细分为（ABCDE） A.外汇挂钩类 B.利率挂钩类 C.股票挂钩类 D.商品挂钩类 E.债券挂钩类
13.（多选）结构性理财产品的和主要风险包括（ABCE） A.挂钩标的物的价格波动 B.本金风险 C.收益风险 D.信用风险 E.流动性风险
14.（判断）结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品（对）
考点10：QDII基金挂钩类理财产品
1.QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括（BC） A.股票 B.基金 C.ETF D.债券
E.伦敦银行同业拆放利率
2.（单选）我国QDII基金在我国______设立，从事______投资。（B） A.境内；境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外
3.（多选）关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是（ABC） A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以向交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回 D.ETF与现有的开放式基金有本质的区别 E.ETF本质是指数型封闭式基金
4.（判断）QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场（对）
考点11：另类理财产品
1.在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ABCDE） A.市场风险 B.投机风险
C.小概率事件并非不可能事件 D.损失即高亏的极端风险 E.周期风险
2.（单选）以下关于另类理财产品的说法错误的是（D）
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B.另类投资可采用卖空策略
C.另类投资可以采用杠杆投资策略
D.另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高
3.（多选）另类理财产品投资的优点包括（ABCD） A.另类投资多属于新兴行业或领域 B.具有潜在高收益的可能
C.与传统产品及经济周期的相关性较低 D.有助于提高投资组合的抗跌性和顺周期性 E.与宏观经济周期相关性较高
4.（判断）大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品（红酒、白酒和普洱茶）和私募股权等。（对）
