江南大学现代远程教育 第一阶段练习题
考试科目:《商业银行经营管理》第1章至第3章（总分100分） 学习中心（教学点） 批次： 层次：
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一、单项选择题（从以下选项中选出1个正确答案，每小题2分，共20分）
1、关于商业银行的职能，描述不正确的是（ D ）。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能
D、清算中心职能
2、商业银行的主动负债是指（ A ）。
A、同业拆借 B、普通股
C、企业存款 D、大额可转让定期存单
3、当前，西方发达国家商业银行最主要的组织形式是（ D ）。 A、私人银行 B、合伙组织的银行 C、国家商业银行 D、股份制银行
4、根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( C ) 以上。 A、5 % B、4% C、8% D、50%
5、银行资本的作用不包括（ D ）。
A、满足银行正常经营对长期资金的需要 B、吸收损失
C、促使银行更多地开展高风险业务 D、为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
6、下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是（ A ）。 A、发行普通股票 B、发行优先股票 C、提高留存利润 D、发行次级债券
7、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ B ）的利益驱动。
A、监管机构 B、利益相关者 C、高级管理层 D、风险管理部门
8、我国银行的存款利率（ B ）。
A、可以上浮 B、可以下浮
C、由中国人民银行规定 D、可由金融机构自行上浮或下浮
9、属于商业银行主动型负债的是（ D ）。 A、储蓄存款 B、企业存款 C、贴现 D、再贴现
10、商业银行的流动性需求是指( B )。
A、银行在适当时机出售证券获利的需求 B、客户提取存款和新增贷款的需求 C、银行员工在系统内进行岗位轮换的需求 D、客户提取存款和银行收回贷款的需求
二、多项选择题（从以下选项中选出2-5个答案，每小题2分，共10分）
1、股份制商业银行普通股权包括( ABCD )。 A、普通股
E、优先股
2、用未分配收益增加资本的好处( ABD )。 A、节约股票发行费用 E、增加了股东的收益
3、“Camel（骆驼）原则”主要包括（ ABCDE ）。 A、资本充足率
C、经营管理水平E、流动性
4、商业银行的负债主要是由（ AC ）等组成。 A、存款负债 B、资本负债 C、借入负债 D、现金负债
5、我国的存款主要有（ ABCD ）构成。
A、企业结算户存款 B、居民储蓄存款 C、外币存款 D、企业定期存款 B、资产质量
D、收益
B、不会改变原有股东对银行的控制 D、股东可以得到税收上的优惠 C、增强了资本的流动性 B、资本盈余
C、未分配利润 D、股东储备账户
三、是非判断题（每小题1分，共10分）
1、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。（ X ）
2、从构成角度看，银行资本就是所有者权益。（ X ）
3、货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。（ X ）
4、从某种程度上讲，单元制银行与商业银行的发展趋势是一致的。（ X ）
5、存款保险制度有利于保护存款人利益，维护公众对银行体系的信心，但也可能加剧道德风 险。（ √ ）
6、非存款性资金规模取决于存款量和投资与贷款需求量之间的对比关系。（ √ ）
7、从成本角度看，中央银行的贴现借款成本较低，而发行中长期金融债券成本则较高。（√ ）
8、从风险角度来看，采用固定利率的融资方式面临的利率风险较小，而采用浮动利率的融资 方式则利率风险较大。（ X ）
9、加权平均边际成本分析法能够准确评价一个银行的历史经营状况。（ X ）
10、信用中介功能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。（ √ ）
四、名词解释（每小题4分，共16分）
1、回购协议
回购协议：指的是在出售证券的同时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按 原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品是证券。
2、商业银行流动性风险
是指商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他及时的现金需求而引起的风险。
3、易变性存款
是“ 稳定性存款” 的对称,指商业银行在1 年以内随时可能被提走的存款。
4、股权资本
股权资本亦称自有资金或权益资本，是企业依法取得并长期拥有，自主调配运用的资本。
五、简答题（每小题6分，共24分）
1、简述《新巴塞尔资本协议》关于银行风险监管的主要创新。
1，计算资本需求量考察风险的时候更加广泛和全面
2，计算资本充足性的时候银行都使用一种衡量风险的方法就是标准法 3，提供的风险方法有更高的敏感度
4，对资本充足率的监管更加关注银行的资本总量，对降低银行倒闭风险，减少银行倒闭时的潜在损失方面起到更大的作用。
2、对商业银行进行监管的目的是什么？政府对银行业监管的主要内容有哪些？
目的是促进商业银行服务市场的竞争，提供商业银行经营效率，保持银行体系的稳定。 监管的主要内容：1，监管准入方面给予门槛；2，关于银行资本充足性的规定；3，关于银行清偿能力方面的监管；4，业务活动范围的规定；5，资产质量方面的监管
3、简述普通股筹资的优缺点。
优点 （1）没有股息负担
（2）资金可以永久使用，不存在还本
（3）普通股数越多债权人的保障程度越高银行信誉越好，更加有利于银行对外筹资
（4）对股东来讲普通股可以控制银行也可以参与分红
缺点 （1）可能对原有股东，削弱其控制权
（2）普通股股东承担的风险比较大，分红的愿望比较强烈 （3）蒸发的普通股股东会对原有股东的净收益产生影响，使其净收益减少
（4）发行普通股本身会有很多的市场限制
4、简析影响商业银行存款稳定性的因素。
(1)宏观因素：政局的稳定及社会的安定与否、金融市场的发展水平及金融资产种类的多少、利率政策及利率水平等。
(2)微观因素：存款的种类、存款人的动机、存户数量的多少、存期长短、服务质量高低、存款机构的竞争等。
六、论述题（每小题12分，共12分）
1、我国规定资本充足率如何计算？试述实现资本充足率目标的策略。
资本充足率=（资本-资本扣除项）/（风险加权资产+（操作风险资本+市场风险资本）*12.5） 商业银行提高资本充足率有2种途径：
1、分子对策，即提高资本总量，如采用内源资本策略（留存盈余、股息政策）和外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量；
2、分母对策，即压缩银行资产规模调整资产结构 。
七、计算题（每小题8分，共8分）
1、某商业银行吸收各项存款共计60000万元,上缴法定存款准备金8000万元。该银行的利息成本为2000万元，营业成本为500万元。问该银行存款可用资金的成本率。
资金成本率=(利息成本+营业成本）/全部存款资金×l00%=(2 000万+500万)／60 000万×100%=？？％。
