1、做好财务年终总结
想必最近这段时间,各位上班族都在撰写工作总结,整理这一年的工作情况。其实,理财也需要我们做一下年终总结。年末我们需要盘点一下现阶段的家庭资产,比如一年的家庭收入总计、支出总计、结余情况等等。
从总结中,我们可以清楚的了解这一年投资理财和资产配置的情况,及时进行查漏补缺。这不仅能让我清楚自己手上有多少“余粮”,也能总结经验教训,更好的做下一年的理财规划和财富管理。
2、预留开支资金
年末是家庭支出的高峰,圣诞节、置办年货、压岁钱、年假旅行等都需要用钱。这时,大家很容易出现两种极端的财富管理行为:全部存银行(或全部做理财)、疯狂消费。
小夏觉得以上两种均不可取。年底是一个家庭消费的旺季,我们在进行投资理财的时候同时还要保障资金使用的灵活度,确保不影响节前必要的购物消费,要预留出生活费用及意外支出资金。此外,临近年末大家一般会有一笔不小的“收入”,比如年终补贴、年终奖等。这笔资金完全闲置不划算,全部用于消费不理性。小夏建议大家在预留出足够的家庭开销资金后,还是应该考虑通过有效理财,力争实现财富保值增值。
《理财1.doc》
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