江苏省2017年年银行从业《公共基础》：银行业监督管理
法试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、税收规划的原则不包括__。 A．合法性原则 B．综合性原则 C．节约性原则 D．目的性原则
2、《贷款通则》从__起施行。 A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日
3、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 E：重组
4、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是__。
A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险
5、下列期权中属于现货期权的是__。 A．股指期货期权 B．利率期货期权 C．外汇期货期权 D．债券期权
6、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会__。 A．刺激当地的投资需求 B．抑制当地的投资需求 C．促使房地产价格的上涨 D．刺激股市反弹
7、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确__。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
8、关于遗产继承，下列说法正确的是（）
A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额
D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女
9、__是指个人在相当长的时间计划他的消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A．生命周期理论 B．消费预期理论 C．收入效应
D．消费储蓄均衡假说
10、境内个人有__情形，不必经外汇局核准。 A．向境外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C．海外资金转人国内结汇 D．对外转移财产需购付汇的
11、__是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 A．损失类贷款 B．关注类贷款 C．次级类贷款 D．可疑类贷款
12、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。 A．基本指标法 B．标准法
C．高级计量法 D．AB
13、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。 A．2004 B．2005 C．2006 D．2007
14、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于__人民币的定期存款。 A．10万元 B．50万元 C．80万元 D．100万元
15、个人理财业务中，客户和商业银行之间是__关系。 A．委托代理 B．信托 C．法定代理 D．契约
16、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。 A．广西贺州 B．河北邢台 C．江苏常州 D．河南驻马店
17、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。 A．借款人当前经营情况
B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
18、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。 A．分期付款 B．没收担保品 C．冻结担保品 D．执行担保
19、即期交易中，标准交割日是指__。 A．成交当日交割 B．成交后第二日交割
C．成交后第二个营业日交割 D．成交时双方协议的交割日
20、财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，__。 A．不得抵押
B．可以再次抵押，但不得超出其余额部分 C．可以再次抵押，但不得超出原担保债权额 D．应折算成现金返还借款人
21、下列关于收益计量的说法，正确的是__。
A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D．百分比收益率衡量了绝对收益
22、符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括__。 A．能够有效区分违约客户 B．能够准确量化客户违约风险
C．不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D．能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
23、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是一20%，在经济状况正常时收益率是10%。以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.
2、0.6。那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。 A．6% B．15% C．10% D．20%
24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺
C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力
25、衡量物价稳定的宏观经济指标是__。 A．货币增长率 B．经济增长率 C．商品供应率 D．通货膨胀率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有__。 A．公开市场业务 B．再贷款 C．再贴现
D．存款准备金 E．窗口指导
2、合理规避利息税的首选工具可以是__。 A．教育储蓄 B．股票 C．企业债券 D．共同基金
3、贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量__。
A．资产组合的市场风险 B．资产组合的特有风险 C．资产组合的非系统性风险
D．资产组合与整个市场平均风险的反向关系
4、下列属于银监会管理理念的有__。
A．坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 B．建立与完善有效率的内控机制
C．建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D．通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 E．对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
5、根据《刑法》规定，有__情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。
①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；
②使用作废的信用证的；
③骗取信用证的；
④以其他方法进行信用证诈骗活动的。 A．①②③ B．②③④ C．②③
D．①②③④
6、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。 A．财务会计报告 B．风险管理状况
C．董事和高级管理人员变更事项
D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据
7、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是__。 A．损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金
B．可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算
C．如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提
D．对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值
8、商业银行建立清晰的声誉风险管理流程主要包括（）。 A．声誉风险的识别 B．声誉风险的评估
C．声誉风险的监测和报告 D．外部审计 E．内部审计
9、根据《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有__。 A．接管 B．重组 C．撤销
D．依法宣告破产 E．暂停营业
10、商业银行市场风险内部模型的主要优点包括__。
A．可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示 B．能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总
C．将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制 D．风险价值具有高度的概括性，简明易懂
E．能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性
11、下列关于托收业务的说法中，正确的有__。
A．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 E．根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收
12、下列关于城镇登记失业率的说法正确的是__。 A．我国统计部门公布的失业率就是城镇登记失业率
B．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比 C．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D．城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 E．城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄之内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数
13、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。 A．20% B．30% C．40% D．45%
14、流动资金贷款的偿还方式多为__。 A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清
C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法
15、个人质押贷款的特点包括__。 A．贷款风险低
B．担保方式相对安全 C．办理费用比较低 D．操作流程短 E．质押范围广泛
16、下列对于一级文件(押品)保管的做法，错误的是__。 A．视同现金管理
B．指定双人分别管理钥匙、密码 C．双人入、出库
D．按规定整理成卷，交信贷档案员保管
17、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为__。 A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金
D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回
18、某公司第一年的销售收入为100万元，经营成本比率为30%，第二年的销售收入为200万元，经营成本比率为40%，则经营成本比率的增加消耗掉__万元的现金。 A．20 B．40 C．60 D．80
19、商业银行的经营原则是__。 A．盈利性 B．安全性 C．流动性 D．扩张性 E．竞争性．
20、不适于拍卖的抵债资产可以采取变现的方式有。 A：协议处置 B：招标处置 C：打包出售 D：委托销售
E：贷款项目市场前景
21、大众营销策略的特点主要有__。 A．目标大 B．目标小 C．针对性强 D．针对性不强 E．效果差
22、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。 A．定性标准 B．资格要求 C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
23、一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长型资产高于50%的类型有__。 A．保守型 B．轻度保守型 C．中立型
D．轻度进取型 E．进取型
24、假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元(再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万)交了总价为100万的一套房子的首付。张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷 6万元。则下列说法中，错误的是__。
A．该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险 B．资产负债率为10% C．总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足 D．该家庭近期短期债务风险较高
25、下列关于资本监管的说法，正确的有__。 A．是审慎银行监管的核心
B．有利于银行资产规模迅速扩张 C．有利于控制银行体系的风险
D．是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E．是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
