农商行合规风控负责人岗位职责（精选多篇）

推荐第1篇：农商行合规操作心得

“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险金融行业尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行对一个基层交易员，一个88888帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在此，农商行发展的关键时期，开展合规学习对于增强农商行合规经营管理意识，培育良好合规文化，促进农商行的健康成长，提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。

一、要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习法律法规、规章制度等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对法律法规、规章制度等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的

制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

推荐第2篇：农商行合规操作心得

2014年合规经营年终总结

2014年，我在上级领导的正确领导下，在支行行长的带领下，学习以科学发展观为指导，全面贯彻落实年初工作会议精神和各阶段的工作部署，以合规经营为第一要务，开展了合规风险全面自查，增强风险控制能力，加强员工队伍建设，根据总行相关文件要求，现将本人合规经营年终总结汇报如下：

一、主要工作及成效

本年度，我担任马场支行柜员和客户经理两个岗位，从SC6000的柜面操作，到小额信贷系统的报送。我一直做到一丝不苟，严格对待，绝不放松每一个小细节，时刻做到以合规合法经营为目标的工作责任心和责任感，工作中坚持“自觉、自律、自制”。同时，我支行在上级领导的组织下，积极开展合规学习对于增强农商行合规经营管理意识，培育良好合规文化，不断提高防控金融风险的能力。

二、全年加强理论学习

加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。本年度，我在上级领导的指令下全面系统地学习法律法规、规章制度等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对法律法规、规章制度等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、全年加强业务学习

本年度，我不断加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户，赢得更好的社会形象。在面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。本年中，我严格按照各项规章制度办事，维护和贯彻总行及监管机构的各项规章制度。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农商行改革的信心，增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

推荐第3篇：风控合规工作总结

2011年风控合规个人工作总结

2011年，可以说是YZ证券经营管理转变年。在新经营管理层及部门领导的指引下，风控合规部严格加强内部控制制度建设，防范风险、堵塞漏洞、优化流程，稳步开展了各项风险管理工作。我很欣慰作为风控合规部的一员，参与了各项工作的开展。回顾这一年来的点滴历程，真可谓“新颖、困惑、充实、欣慰”。

一、清理历史自营账户

2011年3月公司申请取消业务资格限制有所进展，为自营业务重新开展做铺垫，领导安排我对公司历史自营账户进行清理。由于YZ证券以前证投部人员全部离职，只留下2铁皮柜的自营资料。我结合实际情况制定了《自营账户进行初步清理方案》，按照清理方案排查历史自营资金账户64个，自营股东账户126个，经过清理核实，划回资金5.7万余元。

账户清理完成后，所有自营股东账户办理了注销手续。同时，重新开立了规范的自营股东账户20个，并按照规定进行了报备。

二、自营相关制度建设

为推进自营业务顺利开展，账户清理过后，马上开始着手制定自营业务相关制度，包括：投资管理委员会工作细则、投资自营业务管理规定、证券投资风险监控实施办法。在领导的关心下，上述3个制度先后推出，自营业务的开展有了制度的保证。虽然时间仓促，相关条款有所欠缺，但现在看来制度的操作层面强，很好的指导了自营业务的开展。

三、资产管理系统的建立及维护

在账户清理及制度建设后，为确保自营业务的开展及风险监控落实到位，技术平台马上提上日程。在确定软件功能后，恒生公司的资产管理系统立即上线，整个系统的搭建（非技术部分）、参数设置、系统试运行评估都是由我主导负责，最终保证了新股申购4月底在新的资产管理系统的顺利展开。

资产管理系统正式上线后，发现了部门功能问题，如，新股申购不能足额申购。由我协调，提出了解决方案。新会计准则出来后，我一直督促资产管理系统的会计准则升级工作，为财务系统与资产管理系统对接做好基础工作。

四、自营日常监控及对账机制的建立

自营业务全流程属于我的监控范围，股票池的建立、投资方案的形成、投资管理委员会会议、资金的调拨、股票的买卖我都全程参与监督。2011年进行了7次股票买入监控，33次新股申购监控，58次股票卖出监控，3次债券买入监控，2次债券卖出监控，42次债券回购监控。

公司投资业务操作均在控制范围内，并严格按照相关制度运行，未出现违规情况。本年度公司的自营股票投资、债券投资均控制在风险指标范围内，单个债券投资成本未超过净资本的30%，自营业务规模未超过净资本的200%，也未超过公司年度20个亿的投资规模。

在监控过程中发现的问题我逐一提出改进要求，并将相关制度规定作明确描述，使相关部门人员能够更直接的掌握相关业务操作规则，心悦诚服的接受意见并及时改进。这样，保证了监控的效果。如新股申购时发现申购超限额情况，我及时提出交易员应加强新股申购规则及股票交易规则的学习。

自营业务开展以来，自营柜台、财务账、结算备付金对帐机制没有建立，柜台资金、财务账没有一一对应关系，自营账务处理延迟，财务部难以对自营进行监控。为了扭转局面，我积极沟通，梳理了对帐流程，初步获得效果。本年后2个月对账相符，对帐机制初步建立。

五、内控平台及净资本监控

我在2011年7月正式接手内控平台的实时监控，负责经纪业务实时监控、独立存管核对监控及净资本的实时监控。10年10月份后经纪业务监控、独立了存管监控移交刘刚进行。在此期间，我部对经纪业务、清算业务各出示了1份风险提示报告，提示的风险得到了很好的控制。通过3个月的监控，我对经纪业务、存管业务的风险点有了进一步的深刻认识。

内控平台净资本监控虽然没有发生任何风险，但通过监控让我了解净资本、风控指标的作用及计算方法，特别是系统进行新会计准则升级时，我参与分析讨论，让我熟悉了净资本监控流程，为我胜任对监管报表审核工作提供了理论基础。

六、监管报表的审核

因为我有财务工作背景，监管报表审核工作主要由我承载。审核工作没有既定的规范，必须自己摸索，经过4个月的审核，我逐步了解监管报表的勾稽关系。另外由于填报部门对于报表栏目的填报流程及审核流程不熟悉，审核工作发生过

一些失误，为此我重新认真学习了编报指引，加强相互沟通、相互配合，对监管报表项目填报内容及要求的认识和理解形成一致意见，保证填报工作的准确与高效。

制度的建立、系统的架设、对帐机制的建立都是我以前没有经历过的工作，新颖的同时让我感到了前所未有的压力。审核监管报表遇到的问题、部门领导经常更替，风险管理工作范围的界定或多或少让我困惑；除了自营监控工作外，还有内控平台净资本监控、审核监管报表、梳理流程、签报分析总结等方面的工作充实我自己。风险管理工作得到了更为广泛的理解和支持，我部与各部门日益协调、相得益彰，这让我感到欣慰和鼓舞。

2011年的工作我收益颇丰，在下一年，我认为我应该在以下方面进行深入，推进我的投资风险管理工作：

1、自营业务中的债券回购业务、固定收益业务如何进行实时监控，行业内也没有相关的先例，2012年，我将积极开展研究，争取有个成文东西出来。

2、自营风险如何量化，数量经济学虽有固定的模型，但如何实际运用，如何指导自营投资我没有看到成功应用的实例。我想2012年结合我的工作，对此进行研究。

在今后的工作中，我会更加努力，顾全整体，尽职尽责，脚踏实地，皆尽全力的开展工作。

推荐第4篇：合规风控制度

合规风控制度

一、总则

为规范公司网下打新业务，防止利益输送，现制定以下制度对网下申购业务进行合规风控。

二、管理细则

（一） 公司申购新股须确保与项目发行人或者主承销商不存在关联关系，关联关系包括以下情况：

1、公司发行人股东或者发行人为本公司股东

2、发行人、发行人股东或者其董监高能够对本公司直接或者间接实施控制或者重大影响。

3、其他证监会和证券业协会认定的通过配售可能导致不当行为或者不正方利益的关系。新股申购运作小组将在每次询价过程结束后，申购开始前进行核查，若发现有违规行为，及时终止申购，并对新股申购小组追究相关责任。

（二） 申购报价审查

公司遵循独立、客观、诚信的原则根据估值模型计算，合理报价，确保不出现协商报价、故意压低或者抬高报价，提供有效报价单未参与申购、参与网下询价有关行为不具有逻辑一致性等情形，确保本机构报价与申购行为严格符合《证券发行与承销管理办法》、《首次公开发行股票承销业务规范》以及公司内部制度。

新股申购小组所有询价申购行为均需要按照投资决策委员会出具的《申购报价策略单》严格执行，划款依据《申购报价策略单》和已签字的《新股申购划款单》操作，所有单据须保留归档。合规风控专员将定期或者不定期抽查申购流程以及报价的规范性，并底违规操作行为追究当事人责任。

推荐第5篇：农商行员工敬业合规演讲稿

农商行员工敬业合规演讲稿

合规，在6个月之前，对我来说，还是个很陌生的字眼，农商行员工敬业合规演讲稿。在安庆信合干校培训时是我第一次接触到这个词。那时，我也是似懂非懂的，只是依稀记得老师说，金融行业是个高风险的行业，合规很重要的，要严格遵守各项制度，要能抵挡得住诱惑。

而当我正式入社实习时，领导和前辈们的言传身教让我对合规有了感性上的、具体的一些了解。比如：“现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款”，“一日三碰库”、“大额换人复核”、“离柜退屏，收章锁箱”等等。刚开始，我认为这很麻烦，耽误时间。我带着我的困惑问师傅，师傅说，这是规定，是必经的手续和程序。我长长的“哦”了一声也没再问下去。我知道，至此我对“合规”的概念依然还是懵懵懂懂的，只知其然而不知其所以然的。

令人欣慰的是，这次恰逢总行举办以“合规从我做起”为主题的是演讲比赛并有幸参加，这帮助我对合规文化的了解有了新的更为理性、更深层面的认知，心中的许多疑惑也顿时豁然开朗。因为，为了能写好演讲稿，逼得对“合规”知之甚少，又缺乏实践经验的我，不得不去多方查阅相关书籍，上网了解相关介绍。

从中我了解到，原来，所谓“合规”，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》，指的是“使金融机构的经营活动与法律、规则和准则相一致”。简单的说，“合规”包含着两个层次的涵义：一是“合格”的“规”；二是大家都要“符合、遵从”这个“合格的规”。而合规文化就是在全员的主动合规和自觉的合规意识基础上形成的一种企业文化。我们也常听到“十案九违规”，金融风暴的一些教训，这些都告诉我们防范金融风险，合规风险管理是至关重要的。合规是我们必须直面应对和认真深思的既重要而又紧迫、既现实而又长远的课题。作为支农主力军的农村商业银行，我们正在不断深化改革，努力向一流金融机构进发，演讲稿《农商行员工敬业合规演讲稿》。那么要实现稳健经营，稳步发展，良好的合规文化无疑是必备条件。哦，原来师傅们早已将合规的理念执行于每笔交易中、每天的言行举止中，根植于每天的工作习惯中了。我恍然大悟！如今这些微不足道的“习惯”也深深的感染到我，我想其中的受益是不言而喻的。

合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，它也是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。是的，播种一个行为，收获一个习惯，培养一种态度，造就一股敬业的精神，实现不一样的人生境界，成就不同的企业发展高度，我想这就是合规文化的力量吧！

的确，良好的合规文化不仅可以提高我们九华的声誉等无形资产价值；也可以增强银行的持续竞争力。良好的合规文化，不仅保护干部员工少犯错误，激发员工奉献价值；而且可以吸引更多优质客户，赢得新老客户的回报价值，提升企业的品牌影响力。严谨的合规思想，良好的合规文化，较强的合规风险管理能力，可以使我们英明的决策者，根据企业自身的风险偏好，及时做出正确的抉择，为企业的长远发展奠定坚实的基础。

作为一名新员工，我深深地感受到合规文化建设的要求，于我而言，真是“路漫漫其修远兮”，任重而道远！今后务必加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。务必增强规章制度的执行与监督防范案件意识。正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

孔子曰：“吾日三省吾身”。最后，我希望自己除了做到务必加强业务知识学习、提升合规操作意识；务必增强规章制度的执行与监督防范案件意识这“两个务必”外，我还希望自己能做到“两个坚持”：坚持每办完一笔业务记得提醒自己，我合规了吗？ 坚持每天下班记得问问自己：今天，我合规了吗？ 《农商行员工敬业合规演讲稿》

推荐第6篇：合规,让农商行更美好

合规，让农商行更美好

合规文化它既是商业银行风险管理文化的一个分支，又是商业银行合规风险管理体系的一个主干。银监会提出：“合规性管理和合规文化建设是银行业实施风险为本的基础和载体。风险为本的风险管理和文化建设是合规性建设的核心和内涵。”合规内涵进入现代企业，合规的观念和意识渗透到员工血液中，形成全员合规、人人合规，有助于有效控制合规风险，确保银行的经营不偏离目标。为了实现这一目标，自己觉得可以从以下几方面着手。

一、加强合规文化教育，提高经营管理水平

开展合规文化教育活动，让合规理念与意识深深植根于员工心中。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者、策划者、推动者、执行者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前头脑清醒、立场坚定。同时，要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。

二、全体职员齐学习，做合规文化的践行者

全行干部职工是农商行合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者。没有广大员工的积极参与，就不能将合规理念合规文化植根于员工心中，更谈不上让员工遵纪守法。目前来看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，将企业合规文化建设与一般文化娱乐活动混淆，认为提几句口号，组织些文体活动，唱唱跳跳便是企业合规文化建设。合规文化建设需要集中时间、精力做好全体职工的培训。培训力求综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，使所有全体职工熟知制度规定，个个争当行业之星；强化职工政治、思想、职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等形式，力争职工队伍的综合素质得到进一步提升。通过一系列活动，全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

三、加强制度执行，防范案件发生

银行有“三铁 ：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有这“三铁”，银行赢得了百姓的信赖。规章制度的执行，取决于员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等。做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而逾越规章制度。唯有如此，我们的制度才能得以实施，我们的资金安全防范才有保障。否则再好的制度，没有强有力的执行将成为一纸空文，合规也无

从谈起。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅破坏了经济金融正常秩序，而且严重损害了银行的社会信誉。从源头上加强预防，即从制度执行，人心理念抓起，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。近几年银行职业犯罪呈上升趋势，其中原因是平时只强调业务工作，忽视干部职工的思想建设，从而没有正确处理思想政治工作与业务工作的关系。制度执行，管理得力，思想教育，案例警示，自我检查，常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”等是预防经济案件的保证。核心是认真抓好制度建设。一方面要根据职工特别是一线职工工作的特点，组织学习规章制度。通过学习，各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与事中监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是首要环节；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互式查岗等方式方法，及时发现和纠正工作中的偏差，有效的控制、约束业务工作的各个环节。

合规，即合于理，规乎矩。合规文化的深入人心，合规文化建设的有力推进，合规建设的高效的执行，进而合规蔚然成风。这对银行行业规范建设及社会信誉的提升具有深远意义——合规，让农商行更美好。

郯城农商银行大尚庄分理处

2014年8月12日

推荐第7篇：重庆农商行合规风险管理办法满分

重庆农商行合规风险管理办法满分题

1（判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。错

（判断题）监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。 2.

对

错

对

错

3. （判断题）审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。

对

错

(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括 4.

A.支行合规管理部门

B.支行各条线部门合规管理岗 C.总行各条线部门合规管理岗 D.分理处合规管理岗 E.总行合规管理部

5.(多选题)本行合规考核的目的是

A.为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人力资源工作提供有效的依据 B.促进合规风险管理部门与其他部门之间的交流，形成良好的沟通机制

C.将合规风险管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现

D.提高本行合规风险管理水平

（判断题）总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项。 6.

对

错

7. 对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。

对

错

8. (单选题) 合规管理部门负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批评教育。对涉及适当的经济或行政处罚的应送交（）办理。

A.保卫安全部门 B.人力资源部门 C.审计稽核部门 D.纪检监察部门

(多选题)以下属于重大合规风险事项的是（）。 9.

A.部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 B.因合规风险造成的诉讼案件 C.涉嫌洗钱案件

D.在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项 E.因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项

在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，10. （判断题）应参照有关法律、法规，并联系立法背景和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法本意。

对

错

11. (单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检查单位应在接受检查（）个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报告表》报告总行合规管理部。

A.3 B.2 C.1 D.5

12. （判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章制度存在合规风险的，应当立即向合规负责人书面汇报，并提出风险处置措施。对

错

（判断题）在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事项由13.

对

错

推荐第8篇：某年农商行稽核(风险合规)工作意见

年稽核（风险合规）工作意见

根据事长在全省农信社第二届股东（社员）大会第六次会议上的工作报告精神，我们通过认真研究确定，2013年，农商银行稽核监察（风险合规）工作思路为：深入践行“推进规范化、提升竞争力、作出新贡献”三大历史使命，大力推进全面风险管理，进一步加大各项制度落实的督促检查力度，完善监督制约机制，全面履行稽核监督和合规风险管理工作职责，按照“突出重点、求真务实、服务全局”的稽核（风险合规）工作方针，转变监督理念，创新稽核、风险合规管理方式，切实提升稽核监督和风险合规管理水平，为农商行的顺利发展保驾护航。具体工作意见如下：

一、加强稽核（风险合规）队伍建设，全面提高稽核（风险合规）人员素质

为进一步提高稽核（风险合规）队伍的整体素质，提高稽核（风险合规）工作的质量和效率，强化稽核（风险合规）工作的职能作用，2013年拟重点抓好稽核（风险合规）人员的自学、组织学习和培训，确保稽核（风险合规）人员全面熟悉有关金融法律法规及各项业务规章制度，尤其要强化对各项新业务的管理规章和操作规程的了解和掌握，加强风险合规意识教育和职业道德教育。通过学习、教育和培训，努力使稽核（风险合规）员工 1

队伍达到“五增强”即：自身素质增强、责任意识增强、合规意识增强、风险意识增强和客观公正意识增强。

二、加强制度的建设和落实，实现稽核工作规范化、流程化

（一）根据省联社有关规章制度，结合XX农商银行的实际，着手建立适合服务和管理XX农商行业务发展的稽核制度：《XX农村商业银行稽核工作规定》、《XX农村商业银行现场稽核操作规程》等。

（二）全面落实稽核操作规程。一是规范稽核工作程序，在相关稽核工作制度规定下，制定稽核工作操作流程，并严格按操作规程操作。二是统一作业底稿、事实确认书、稽核报告等作业格式。三是落实检查人员职责，检查人员必须在事实确认书签字确认，对应该发现的问题而未发现的要对检查人员问责。四是落实整改责任，检查人员同时对所检查出的问题整改情况负责，要对检查的问题建立台帐管理，及时开展回头看检查，督促被检查单位落实整改。

三、强化专项稽核和经济责任稽核，做实风险合规等常规检查

（一）重点开展2012年新增贷款合规性检查、银企对帐检查、票据检查及重要空白凭证检查，通过对重点风险领域的检查，严防道德风险和案件的发生。

（二）规范经济责任稽核（离任稽核，下同）程序和流程，突出经济责任稽核重点和针对性，重点对被稽核对象的履职能

2力、履职成效、工作创新及廉洁自律等方面进行稽核，提高经济责任稽核质量。

（三）切实加大常规稽核（风险合规）检查力度，每季对所有网点主要业务的关键环节和风险点合规性以及员工履职等情况进行全面检查，努力做到“时间不间断、业务全覆盖”，对发现的问题及时通报、督导整改和严格问责。不断规范员工操作行为，提高员工的风险合规意识，从源头上杜绝操作风险。

四、创新的工作方式方法，强化对风险贷款、异常交易等责任落实

充分运用信贷管理系统和异常交易信息系统等现代化管理资源，强化非现场稽核工作，减少现场稽核工作时间，提高工作效率。一是加强对风险贷款责任落实，有效降低贷款风险损失，制定《XX农村商业银行风险贷款责任稽核试行办法》，每一位稽核人员包片对每一位客户经理所管理每一笔贷款的风险状况进行全面序时监督，发现问题及时发出警示、警告和进行专项稽核，督促贷款责任人和贷款管理部门加强贷款管理，及时化解风险。二是加强异常交易信息和监测，发现异常交易信息，及时与业务主管部门进行沟通，及时核查和处置，及时捕捉和揭示风险苗头，有效防止风险的聚集和扩散。

五、切实抓好违规问题整改工作

对所有发现的违规问题建双线台帐管理，网点及稽核部分别建立整改台帐，做到检查一次，登记一次，整改一笔销号一笔。

3重点抓好问题整改，杜绝有检查无整改、有整改措施不落实现象；对整改不力或不到位的相关责任人员按规定从严问责。

六、积极探索风险合规管理工作，努力提高风险合规管理水平和实际效果

（一）按照“减少风险点，内部控制专业化和流程管理信息化”三大原则，适时组织对本行各条线新出台的各项规章制度和业务流程等进行合规性审查，提出审查意见；接受本单位和辖内员工合规事项咨询并及时回复；参照省联社合规手册框架，结合本行实际需要，适时编发合规手册、合规指南，为员工提供合规工具书。

（二）针对相关部门、机构及员工在经营管理活动中存在的违法违规问题或不规范操作行为，及时以合规工作意见书、合规督办单等形式，向有关部门及人员催办，确保跟踪落实到位。

（三）充分运用相关业务管理系统、报表、资料，对经营风险指标和风险信息进行密切监测，获悉风险来源，掌握风险状况，分析风险影响，研究风险对策；针对经营管理工作中存在的风险问题与隐患，及时发出风险提示，提示风险，提出整改意见。

（四）适时组织或参与合规文化教育活动和合规知识宣传，努力营造合规文化氛围；积极开展典型案例、警示教育，增强广大干部员工自律意识。

七、认真开展法律事务和法律维权工作，切实防范法律风险

4（一）密切关注相关法律法规和准则的最新变化，正确把握法律法规和准则对本行经营管理的影响，形成调研建议，供领导决策参考。

（二）为本行各部门和营业网点及员工提供日常法律咨询服务；对重大、疑难的法律咨询问题，会同监管部门、司法部门以及法律顾问意见，提出咨询意见；对接“普法工作”，适时对本行员工开展普法教育。

（三）积极参与涉及本行的诉讼案件，依法维护本行的诉讼权益；加强与上级主管部门的联系，积极维护和拓展外部司法关系，营造良好的外部法律氛围。

八、坚持以人为本的原则，切实做好信访工作

（一）坚持以人为本的原则，认真接待好每一位来信来访人员，耐心细致地做好思想工作，讲清法律、政策和规定，指明解决问题的途径和方法，力争做到对初访和初信一次调处成功，减少重复来访或越级上访，切实做到上为领导排忧，下为员工客户解难。

（二）坚持客观公正的原则，认真做好每一次（件）信访调查。对需调查的来信来访问题，及时登记呈报领导，按领导批示快速调查取证，准确及时答复或上报。

二○一三年元月三十一日

推荐第9篇：合规风控管理年知识竞赛

合规风控管理年知识竞赛

单选题：

1.公司在处理和预防流动性危机过程中，以下那种描述不正确？C.由于公司„

2.在一个创业板上市公司中拥有股份已达该公司总股本5%以上的股东或公司的实际控制人通过深交所交易系统买卖该上市公司股票，其每增加或减少股份数达到该上市公司总股本的（）时，应委托上市公司在该事实发生之日起两个交易日内作出公告，公告内容包括股份变动的数量、平均价格、股份变动前后持股情况等。A.1%

3.证券公司委托专业资质的外部专业机构对公司合规管理有效性进行评估，每（）年至少进行一次。B.3年

4.任何情况下，不得向境外传递（）秘密载体。C.绝密级

5.对党员的纪律处分，必须经过（）讨论决定，报党的基层委员会批准。C.支部大会

6.在《股票质押式回购交易业务协议》中，下列（）不属于融入方的权利。C.待购回期间，依据业务协议的约定支付利息

7.各单位如果发生或发现重大风险事件，应在当日立即将相关情况和拟采取的应对措施口头向分管领导、公司主要领导报告，如果发生或发现一般风险事件，应在当日立即将相关情况口头或邮件向分管领导报告。同时告知合规与风险管理中心操作风险与流程管理部。在风险事件发生或发现后的（）内向合规与风险管理中心报送《风险事件报告表》。C.3个工作日

8.公开发行公司债券，可以申请一次核准，分期发行。自中国证监会核准发行之日起，发行人应当在（）内完成首期发行，剩余数量应当在（）内发行完毕。C.一年，两年

9.（），是劳动争议仲裁委员会和法院容易采纳的最有力证据。D.违纪员工签字的书面材料

10.根据《深证交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》，董监高在任期届满前离职的，在其就任时确定的任期内和任期届满后的（）个月内，不得转让其所持该公司的股份。B.6

11.证券公司在与证券营业部之间应采用至少（）不同运营商或不同介质的通信线路，建立安全、可靠通讯连接，且线路带宽能够满足营业部业务需要并留有冗余。B.2条 12.在深交所中小板和创业板首次公开发行股票，都必须具备的发行条件是（）。A发行人都应当是合法存续三年以上的股份有限公司

13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应当要求客户进行更新。客户没有在（）天内更新且没有提出合理理由的，应当按照法律规定或与客户事先约定，对客户采取限制措施。C.90天

14.劳动合同终止和劳动合同解除一样是劳动关系的终结，所不同的是（）。A劳动合同终止不是出于

15.关于风险管理组织架构，下列哪一种说法正确？D．经济、自营

16.证券公司、证券投资咨询机构及其人员应当遵循（），勤勉、审慎地为客户提供证券投资顾问业务。B．诚实信用原则

17.监事会应当包括股东代表和适当比例的公司职工代表，其中职工代表的比例不低于（）。监事会中的职工代表由公司职工通过职工代表大会、职工大会或者其他形式民主选举产生。B．1/3

18.A型和B型证券营业部应至少配备（）持续供电方式。A一种

19.股票类结构化资产管理计划，是根据资产管理合同设定的投资范围，投资于股票或股票型基金等股票类资产比率不低于（）的结构化资产管理计划。C．80%

20.针对重要事项提出的合规咨询，应采取（）的形式。A书面咨询

21.公司无法以合理成本及时获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险属于以下哪种风险？D．流动性风险

22.证券公司应当在（）内将签订的定向资产管理合同报中国证券业协会备案，同时抄送证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构。B．5日

23.证券公司不采纳合规总监审查意见的，应当将有关事项提交（）决定。A董事会

24.证券公司分支机构被证券期货行业自律组织采取书面纪律处分的，每次扣（）分。B．0.25

25.证券公司向客户提供的《客户须知》用来向客户介绍其应当了解的内容，下列不属于其内容的是（）。D．全权委托投资

26.根据《证券公司风险控制指标管理方法》，证券公司风险覆盖率必须持续不得低于（）。C．100%

27.各部门为客户开立账户或者办理其他业务时，应审查客户是否属于下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应通过电话等方式在第一时间向合规部门报告，病最迟应在相关业务发生后（）小时内正式报告合规部门。合规部门在接到报告后最迟应在不超过业务发生后（）小时内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，同时以电子形式或书面形式向人民银行上海报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。A．

6、24

28.在我国，证券公司应当委托（）维护其客户及自有证券账户。B．中国证券登记结算有限责任公司

29.证券营业部负责人应当（）至少强制离岗一次，强制离岗时间应当连续不少于（）。B．每3年；10个工作日

30.证券公司合规总监对高级管理人员和下属各单位的合规性专项考核占总考核结果的比例不得低于（）。B．15%

31.一般情况下，股票质押回购的回购期限不超过（）。C．3年

32.基金管理人、基金托管人因基金财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入（）。C．基金财产

33.公司与关联自然人发生的应当提交董事会审议的关联交易为（）。A交易金额在三十万元以上的关联交易

34.（）是研究报告质量的第一责任人，应当基于客观、扎实的数据基础和事实依据，采用科学、严谨的研究方法和分析逻辑，审慎提出研究结论。A署名的证券分析师

35.经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，六个月以上半满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付（）工资的经济补偿。A半个月

36.以下关于投资冷静期的说法正确的是？（）A私募证券投资基金合同应当

37.下列不属于挂牌流程的是（）。C．股票发行

38.私募基金的合格投资者是指具备相应的风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的个人（）。B

39.根据《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，下列哪项是资产管理合同所允许的（）。C．结构化

40.证券公司应编制年度报告，并在每个会计年度结束之日起（）个月内向中国证监会报送。C．4

41.上市公司大股东的股权被质押的，该股东应当在该事实发生之日起（）日内通知上市公司，并按交易所有关股东股份质押事项的披露要求予以公告。B．2

42.各级纪律检查委员会要把处理特别重要或复杂的案件中的问题和处理的结果，向（）党的委员会报告。A同级

43.证券公司应指定公司内部审计部门或者委托外部审计机构，定期对公司及分支机构信息技术管理工作进行审计，公司总部接受信息技术审计的频率不低于（）。C．每年一次

44.以下哪些是私募投资基金募集机构及其从业人员推介私募基金时允许的行为？D．节选

45.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，公开侧业务的工作人员需参加保密侧业务并接触内幕信息的，或公开侧业务的工作人员被动接触到保密侧业务的接触内幕信息的，应当履行（）程序。C．跨墙审批

46.对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为（）。B．2400元／年

47.以下选项中，关于证券从业人员执业行为规范的禁止性要求表述错误的是（）。D禁止证券从业人员及直系

48.各单位应在每季度结束之日起（）个工作日内，汇总本季度所有关联交易事项报法律部门。A 5

49.获得融资融券业务批准的证券公司应当按照规定，向（）申请换发《经营证券业务许可证》。B．公司登记机关

50.下列是劳动争议调解组织的有（）。A企业劳动争议调解委员会

51.依据协会《发布证券研究报告执业规范》第七条，可以使用的信息来源不包括（）。A上市公司董秘微信朋友圈发布的传闻信息

52.以下关于投资冷静期的说法正确的是？A私募证券投资基金

53.以下哪一项不属于持续督导工作底稿的内容（）。D行业研究报告

54.证券公司应确保证券营业部关键系统和关键设备的管理员用户密码实行专人管理，采用不低于8位的复合密码，每（）至少更换一次。A半年

55.公开募集基金，应当经国务院证券监督管理机构注册。未经注册，不得公开或者变相公开募集基金。前款所称公开募集基金，包括向不特定对象募集资金、向特定对象资金累计超过（），以及法律、行政法规规定的其他情形。C200人

56.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，投资者分为（）。B普通投资者和专业投资者

57.关于证券研究报告发布的合规要求，下列说法错误的是（）。C证券研究报告正式发布前，制作

58.下列各项不属于内幕信息的是（）。D公司营业

59.（）负责证券公司与客户之间的资金结算，（）负责托管机构与所托管集合资产管理计划或定向资产管理客户之间的资金结算。D证券公司；托管机构

60.用人单位在制定、修改或者决定有关劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生、保险福利、职工培训、劳动纪律以及劳动定额管理等直接涉及劳动者切身利益的规章制度或者重大事项时，应当经（）讨论，与工会或者职工代表平等协商确定。D 职工代表大会或者全体职工讨论

61.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，证券公司已经或可能掌握敏感信息的，应当将该敏感信息所涉及公司或证券列入（）。A观察名单

62.代销R5（高风险）等级的私募类金融产品，除公司客服中心对客户进行回访外，分支机构还需按要求，在（）对客户进行回访。D产品销售期结束后

63.固定资产是指单位价值在（）元（含）以上、使用年限在一年以上的物品。C 5000

64.关于风险管理组织架构，下列哪一种说法正确？（）D经纪、自营

65.风险偏好是根据公司发展战略目标、外部市场环境、风险承受能力、股东的价值回报要求等因素确定的公司对待风险和收益的基本态度以及愿意承受的风险总量。目前，公司整体的风险偏好为（）。C愿意承受中等的风险

66.关于发布证券研究报告，下列说法正确的是（）。B证券投资咨询机构授权其他机构刊载

67.证券公司开展融资融券业务所接受的单只担保股票市值与该股票总市值的比例的监管预警标准值为（）。D20%

68.以下不是我国休假制度的是（）。D调休

69.公司与关联人发生的应当经董事会审议通过后提交股东审议的关联交易为（）。D且，净资产5%以上

70.根据《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，以下（）不属于证券期货经营机构。C信托公司

71.根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南》的相关要求，开户代理机构 件资料，确保凭证真实、有效、完整、便于检索。证券账户业务纸质凭证资料自证券账户注销之 件资料应（）。C不得少于20年；长期保存

72.各分支机构可以通过国家企业信用公示系统网站www.daodoc.com或者（） 对客户注册信息，完成普通机构信息核查。A全国组织机构代码

73.《劳动合同法》第9条第三款规定，对规章制度或重大事项，工会或者职工认为不适当的 协商予以修改完善，并由（）进行监督检查。A工会

74.各总部、分支机构应按照反洗钱要求妥善保存反洗钱工作档案，保存期限应不少于：（）。C 5年

75.证券公司经纪客户开展债券质押式融资回购交易的，回购标准券使用率不得超过（）。B 90%

76.证券公司不采纳合规总监的合规审查意见的，应当将有关事项提交（）决定。A董事会

77.对于每笔股票质押回购初始交易，融出方初始交易应付金额为（）。A初始交易成交金额

78.证券公司提供证券投资顾问服务时与客户签订的证券投资顾问服务协议不包括（）内容。A证券投资顾问的执业资格编码

79.公司内幕知情人登记表（档案）至少保存（）年，供公司自查和相关监管机构查询。D 10年

80.内幕消息知情人发生对外泄露公司内幕信息、利用公司内幕信息进行内幕交易、建议他人利用 造成严重后果的，应当（）。C给予当事人解除

81.证券公司资本充足、公司治理与合规管理、全面风险管理、信息系统安全、客户权益保护和 一定问题，按具体评价标准每项扣（）分。B 0.5分

82.港股通投资者T日卖出港股的资金，（）日可取。C T+2

83.关于境外个人投资者开立B股账户时“证件类别”的选择，台湾个人投资者选择“通行证”，港澳 外个人投资者选择“护照”。A身份证 84.受托证券公司保存合格投资者的委托记录，交易等资料的时间应当不少于（C）年。C.20年

85.所有境外投资者持有同一上市公司A股数额合计达到或超过该公司股份总数的（C）%时，深交所于次一交易日开市前通过该所网站公布境外投资者已持有该公司A股的总数及其占公司股份总数的比例。C.26%

86.合格投资者的投资本金锁定期为(C)。上述所称本金锁定期是指禁止合格投资者将投资本金汇出境外的期限。C.3个月

87.本金锁定期自合格投资者累计汇入投资本金达到等值(B)美元之日起计算。B.2000万

88.当日交易结束后，单个境外投资者通过合格投资者持有一家上市公司股票超过限定比例的，合格投资者应当在(D)交易日内对超过限制的部分予以减持，并按照有关规定及时履行信息披露义务。D.5天

89.境外投资者的境内证券投资，应当遵循下列持股比例限制：单个境外投资者通过合格投资者持有一家上市公司股票的，持股比例不得超过该公司股份总数的(B).B.10%

90.境外投资者的境内证券投资，应当遵循下列持股比例限制：所有境外投资者对单个上市公司A股的持股比例总和，不超过该上市公司股份总数的(C)。C.30%

91.中国证监会自收到完整的申请文件之日起(D)个工作日内，对申请材料进行审核，并征求国家外汇局意见，作出批准或者不批准的决定。决定批准的，颁发证券投资业务许可证；决定不批准的，书面通知申请人。D.20

92.申请人应当在取得证券投资业务许可证之日起(D)内，通过托管人向国家外汇局提出投资额度申请。D.1年内

93.国家外汇局自收到完整的申请文件之日起(D)个工作日内，对申请材料进行审核，并征求中国证监会意见，作出批准或者不批准的决定。决定批准的，作出书面批复并颁发外汇登记证；决定不批准的，书面通知申请人。D.20

94.证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录和内部管理、业务经营有关的各项资料，不得遗失、隐匿、伪造、篡改或毁损。上述资料的保存期新不少于（）年。D 20

95.证券公司分支机构被证券期货行业自律组织采取书面纪律处分的，每次扣（）分。C 0.5

96.根据《关于保险机构投资证券交易问题的通知》相关规定，保险机构投资证券应当履行严格的决策程序，不得通过过度交易等方式，向服务券商输送利益。保险机构年度分配给有关联关系的服务券商交易佣金，不得超过总交易佣金的（）。B 30%

97.关于健全的全面风险管理体系，下述描述正确的是（）。D以上全对

98.一般情况下，股票质押回购的回购期限不超过（）。C 3年

99.党组织对违犯党的纪律的党员，应当本着惩前毖后、治病救人的精神，按照错误性质和情节轻重，给以（）。B 批评教育直至纪律处分

100.各分支机构应至少每年一次开展对客户和员工的反洗钱政策和知识宣传，至少每年一次对本部门员工进行一次全面培训。C 1年；1年

101.因信息技术管理制度不健全、违反信息技术管理制度及操作流程、操作失误、应急处置不当等原因造成的信息安全事故属于信息安全责任事故。对信息安全责任事故进行内部责任追究，并在采取内部责任追究措施的（）个工作日内将有关情况报告证券公司住所地证监局。B 10

102.下面关于证券公司分类评价中市场竞争力指标说法错误的有（）。B代理买卖证券业务收入

103.业务部门提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每（）个月提交一次接续报告。B 3个月

104.用人单位自用工之日起满（）不与劳动者订立书面劳动合同的，视为双方已订立了无固定期限劳动合同。B一年

105.证券公司合规总监对高级管理人员和下属各单位的合规性专项考核占总考核结果的比例不得低于（）。B 15% 106.集合资产管理计划应当面向合格投资者推广，合格投资者累计不得超过（）人。C 200 107.向投资者销售证券期货产品的机构应当（）开展一次适当性自查，形成自查报告。C每半年

108.证券公司专职合规管理人员由（）考核。B合规总监 109.下列哪一项不是市场风险的计量指标：（）。D违约概率

110.合规总监应具备中国证监会规定的资质条件，由（）聘任或者解聘。合规总监不得兼任与合规管理职责相冲突的职务，不得分管与合规管理职责相冲突的部门。A 董事会

111.发行后股东人数累计不超过（）的定向发行需要到证监会核准。C 200 112.客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应当接受客户申请并完成其账户交易结算后（）交易日内办理完毕，法律法规等另有规定的从其规定。A 2个 113.（）依法对证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务实行监督管理。B中国证监会

114.证券公司从事自营业务时，严禁利用内幕信息进行交易，下列说法中不属于内幕交易行为的是（）。D自营业务

115.收发涉密载体，应当履行（）手续。A清点 116.基金注册登记机构的主要职责包括（）。B发放红利

117.（）对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。A单位负责人

118.证券公司资本杠杆率不得低于（）。C 8% 119.下列选项错误的是（）。D私募基金管理人

120.以下（）属于持续督导对挂牌公司治理情况的关注内容。D以上都是

多选题：

1.致使劳动合同终止的情形包括：ABCDE全选

2.合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者（简称合格投资者）在经批准的投资额度内，可以投资于下列人民币金融工具：ABD

3.私募基金募集期间，应当在宣传推介材料（如招募说明书）中向投资者披露如下信息：ABC

4.根据证券法的规定，证券公司为了有效防范公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突，必须将（）业务分开办理。不得混合操作。ABCD全选

5.下列主体中，属于证券期货专业投资者的有（）。ABCD全选

6.证券公司应当树立（）的合规管理理念。ABCD全选

7.证券期货经营机构发行的资产管理计划不得投资于不符合国家产业政策、环境保护政策的项目（证券市场投资除外），包括以下哪些情形：ABC

8.证券公司、证券投资咨询机构发布的证券研究报告，应该载明的事项有（）。ABCD全选

9.证券投资咨询人员在报刊、电台、电视台或者其他传播媒体上发表投资咨询文章、报告或者意见时，下列做法错误的是（）。ABCD全选

10.下列关于要约收购的说法，正确的有（）。A收购要约约定C出现竞争D在要约收购

11.市场风险识别活动包括但不限于以下方面：（）ABCD全选

12.以下从基金财产计提的费用是（）。BCD 13.证券公司因违法违规行为被中国证监会及其派出机构实施行政处罚、监管措施或者被司法机关刑事处罚的，应当给予相应扣分，以下关于扣分说法正确的是（）。ABCD全选

14.挂牌尽职调查在公司治理方面主要关注（）。ABCD全选

15.2016年12月9日，中国证券登记结算有限责任公司、上海证券交易所、深圳证券交易所共同发布了《债券质押式回购交易结算风险控制指引》，该指引中规定了相关风控指标包括（）。BC

16.对存在以下情形之一的客户，业务部门应拒绝为其开立账户或者办理其他业务：ABCD全选

17.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，下列说法正确的是（）。ABCD全选

18.免于按关联交易履行审批报送义务的事项包括（）。ABCD全选

19.证券公司对单一客户融资（含融券）业务规模与净资本的比例不得超过5%，其中，单一客户融资（含融券）业务包括以下哪几项业务（）。ACD

20.保荐机构的下列人员需要同时在发行保荐书和发行保荐工作报告上签字的有（）。AC

21.下列债券中仅限合格投资者中的机构投资者认购或交易的是（）。ACD

22.证券公司应加强重要信息系统及关键设备的日志管理，设置必要的日志记录模块并建立定期分析日志的工作机制。其中，（）。ABC

23.以下关于证券公司各层级合规管理职责说法正确的是（）。ABCD

24.以下属于内幕消息的有：（）。ABC

25.客户开户时二代证无法识别，可请客户提供以下（）身份证明材料之一作为身份证明辅助材料。ABC

26.证券公司开展各项业务，应当合规经营、勤勉尽责，坚持客户利益至上原则，并遵守的基本要求有（）。ABCD全选

27.受托证券公司应当委托代理协议中与合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者（简称合格投资者）合格投资者约定，如果合格投资者违法违规使用账户，或者存在可能严重影响正常交易秩序的其他异常交易行为，受托证券公司可以（）。ABCD全选 28.公众投资者可以认购及交易的债券品种是（）。ABCD全选

29.证券公司应配备专职合规管理人员的部门有（）。ABC

30.私募基金信息披露义务人应当向投资者披露的信息包括：（）。ABC

31.合规审查的对象包括（）。ABCD全选

32.关于挂牌公司的监管体系，以下正确的是（）。BCD

33.非公开发行公司债券，可以申请在（）转让。ABCD全选

34.国家秘密的密极分为三种，分别为（）。ABC

35.代销私募类金融产品时应做好客户风险承受能力、（）三匹配。BD

36.证券投资顾问向客户提供投资建议的依据，包括（）。AD

37.证券公司开展自营业务，应当按照监管部门和证券交易所的要求报送自营业务信息，报告内容包括：（）。ABCD全选

38.某主板上市公司向下列对象非公开发行股票，则需要锁定36个月的情形有（）。ABCD全选

39.代销私募类金融产品签约的双录的影音资料，应做到以下几点：（）。ACD

40.根据《深圳证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》，具有下列情形之一的，上市公司大股东不得减持股份：（）。ABD

41.证券公司应建立数据管理制度，包括不限于分级管理、访问控制、数据安全、数据备份等内容，并充分利用成熟的安全技术确保数据的（）。ABCD全选

42.以下哪些属于公司信息披露义务人？A高级管理人员C实际控制人、控股股东

43.以下哪些属于存续期内需要及时披露临时报告的重大事项？ABCD全选

44.重大信息是指对集团公司股票及其衍生品种交易价格可能或者已经产生较大影响的信息，包括：（）。ABCD全选

45.全面风险管理，是指证券公司董事会、经理层以及全体员工共同参与，对公司经营中的以下哪些风险进行准确识别、审慎评估、动态监控、及时应对及全程管理？（）ABCD 46.关于员工证券账户管理，下列说法错误的是（）。全选A员工部门负责人B员工任职C在全国中小D员工不得

47.关于协助执法业务，以下说法正确的是：（）。A执法机关B已冻结C未指定

48.关于限制清单标的，下列说法正确的是（）。全选A不得发布B不得发布C不得开展D不得开展

49.公众投资者可以认购及交易的债券品种是（）。ABCD全选

50.根据《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》所称股份总数，是指：（）。ABC

51.应当提交公司董事会审议的关联交易事项包括（）。AC

52.根据《劳动合同法》规定，劳动者有（）情形的，用人单位提前三十日以书面形式通知劳动者本人或者额外支付劳动者一个月工资后，可以解除劳动合同。ABC

53.证券公司分类评价指标主要包括（）。ABD

54.关于挂牌公司的监管体系，以下正确的是（）。BCD

55.下列属于《资产证券化基础资产负面清单》规定的资产为：（）。ABCD全选

56.证券公司备案发起设立的集合资产管理计划，应当提交（）材料。ABCD全选

57.根据证监会和财政部《证券结算风险基金管理办法》的规定，证券结算风险基金用于（）造成的证券登记结算机构的损失，其来源之一是结算参与人按照相关证券品种成交金额的一定比例缴纳的资金。ABCD全选

58.《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》规定的挂牌条件包括（）。ABCD全选

59.保险资金管理人开展产品业务，禁止出现的情形包括：（）。ABCDE在产品下设立

60.代销金融产品签约专员应满足以下几项条件：（）。BD

61.自营业务中涉及（）的重大决策应当经过集体决策并采取书面形式，由相关人员签字确认后存档。ABC

62.我国劳动法规定的基本社会保险有（）。ABCDE全选 63.关于私募基金备案，下列说法正确的是：（）。AC

64.证券公司应当建立并实施有效的管理制度，防范其从业人员（）。ABC

65.对于存在下列（）情形的客户，证券公司不得为其开立融资融券信用账户。BCD

66.证券公司向客户提供证券投资顾问服务，应当将公司基本信息通过（）进行公示，方便投资者查询、监督。ABD

67.股票质押回购待购回期间，标的证券产生的（），一并予以质押。ABC

68.证券公司从事客户资产管理业务，不得有下列哪些行为？（）ABDE

69.党的纪律处分有五种：（）。ACDE

70.内幕信息知情人是指内幕信息公开前直接或者间接获取内幕信息的人，包括但不限于（）。ABCD全选

71.根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南》的相关要求，各开户代理结构应定期对投资者账户信息进行核对，并保存工作底稿。以下说法正确的有（）。ABCD全选

72.证券公司经营融资融券业务，应在证券登记结算机构分别开立下列（）账户。ABCD全选

73.下列说法不正确的是（）。全选A涉密人员B无线电话C U盘D紧急情况下

74.根据《劳动合同法》规定，劳动者有（）情形，用人单位可以解除劳动合同。A在试用期B严重违反C严重失职

75.证券公司被中国证监会授权履行相关职责的单位采取措施的，比照自律组织执行分类评价扣分。下面属于证监会授权履行相关职责的单位包括（）。ABCD全选

76.证券公司应将各层级子公司的合规管理纳入统一体系，具体事项包括（）。ABC

77.以下属于内幕信息的有：（）。全选A公司的经营B公司的重大投资C公司生产经营D公司营业用

78.营业部在客户开户时，发现客户身份存疑的，应当要求客户补充下列（）材料。ABC

79.公司反洗钱工作管理体系组成包括：（）。ABCD全选

80.公司反洗钱工作应遵循以下原则：（）。ABCD全选

81.根据中国结算要求，自2016年5月3日起，各营业网点在为私募基金管理人开户前核实其“私募基金管理人编码”时，可通过以下哪些途径进行查询（）。AD

82.公司股东享有的权利包括（）。全选A决定公司B审议批准C审议批准D对公司

83.以下哪些是私募基金的合格投资者？AB

84.涉及挂牌公司的，可能因信息披露违规或不及时面临（）。ABCD

85.《上海证券交易所公司债券存续期信用风险管理指引（试行）》规定了哪些机构的存续期管理职责？（）。AB

86.关于使用新媒体工具从事发布研究报告业务的各项合规管理要求，下列说法正确的是（）。CD

87.以下有关虚开发票的描述正确的有（）。ABCD全选

88.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，证券公司的业务部门需要其他部门派员跨墙 请，并经其审批同意。AB

89.根据《中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南》的相关要求，各开户代理机构应 并保存工作底稿。以下说法正确的有（）。ABCD全选

90.业务部门有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与下列名单相关的，应当 B中国政府C联合国安理会D中国人民银行

91.以下有关上市公司定期报告披露的描述正确的有（）。全选A一季度报告B半年度C三季度D年度

92.特殊机构及产品证券账户的开立、信息变更、关联关系维护、休眠账户激活业务，可以在 A北京B上海C深圳

93.客户临柜开户的，营业部柜台经办人员应履行必要的身份验证程序。下面选项中，属于客户 A采用身份证B通过公安身份

94.证券公司应当对在经营管理及执业过程中违反法律、法规和准则的责任人或责任单位进行合规问责 A建议C知情D检查

95.存在以下（）情形的，债券受托管理人应当召集债券持有人会议。A拟变更BCD全选

96.根据《证券期货投资者适当性管理办法》的规定，稳健型普通投资者可以直接购买下述哪些风险 A R1 B R2 C R3

97.业务部门在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施：（）。全选A要求客户B回访C实地D向公安

98.申请合格投资者资格的，应当达到下列资产规模等条件(ACD): A.资产管理机构C.证券公司D.商业银行

99.合格投资者出现下列情形之一的，其托管人应当在该事实发生之日起5个工作日内将有关情况报上交所备案(ABCD全选)

100.当日交易结束后，如遇所有境外投资者持有同一上市公司A股数额合计超过限定比例的，沪深两交易所将按照后买先卖的原则，向合格投资者委托的证券公司及托管人发出平仓通知。合格投资者应当自接到通知之日起的5个交易日内，对超过限制的部分，根据股份类别按照正确顺序予以平仓(DBAC)：

101.合格投资者有下列行为之一的，国家外汇管理局依据《外汇管理条例》等相关规定予以处罚，并可调减其投资额度直至取消(ABCD)：

102.合格投资者有下列情形之一的，应在1个月内变现资产并关闭其外汇账户，其相应的投资额度同时作废(AC)：A.证监会已撤销其资格许可；C.国家外汇管理局依法取消合格投资者投资额度；

103.国家外汇管理局可以根据我国经济金融形势、外汇市场供求关系和国际收支状况，对合格投资者(ACD)予以调整。A.资金汇出时间、C.汇出金额、D.汇出资金的期限。

104.合格投资者在经批准的投资额度内，可以投资于在本所交易或者转让的以下证券品种(ABD)：A.权证、B.资产支持证券(ABS)、D.新股发行申购。

105.合格投资者可以自行或委托托管人、境内证券公司、上市公司董事会秘书、上市公司独立董事或其名下的境外投资者等行使股东权利。合格投资者行使股东权利时，应向上市公司出示下列证明文件(全选ABCD) 106.证券公司为客户办理特定目的的专项资产管理业务，应当充分了解并向客户披露（）等相关重大事项。全选A基础资产B基础资产C有无担保D投资目标

107.除下列情形外，任何人不得动用证券公司客户信用交易担保证券账户内的证券和客户信用交易担保资金账户内的资金：（）。全选ABCD 108.公司的关联人包括（）。全选A集团B集团C公司D公司

109.根据信息安全事件对投资者合法权益造成损害，或者对证券期货市场造成不良影响的程度，信息安全事件分为（）。全选A特别重大B重大C较大D一般

110.关于私募基金备案，下列说法正确的是：（）。A私募基金管理人应当在各类私募基金募集完毕后办理基金备案手续C私募基金管理人应当向基金业协会办理基金备案手续

111.根据《劳动合同法》规定，用人单位出现（）情形之一的，劳动者可以立即解除劳动合同。ABCD 112.关于挂牌公司的信息披露，以下正确的是（）。A挂牌公司B主办券商D挂牌公司

113.证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当告知客户下列基本信息（）。B证券投资顾问服务的内容和方式C投资决策

114.证券公司主要依据下列哪些情况对客户进行初次风险承受能力评估（）。全选A财务与收入B专业知识C经验和偏好D年龄 115.PB系统需符合的合规要求包括（）。A关闭B对客户

116.进行债券交易，应订立书面形式的合同。合同应对（）等要素做出明确的约定，其书面形式包括同业中心交易系统生成的成交单、电报、电传、传真、合同书和信件等。全选ABCD 117.分支机构在加强消防安全管理切实提高“整改火灾隐患能力，扑救初起火灾能力，引导人员疏散能力，消防安全知识宣传教育培训能力”的同时，要让员工知晓的消防设施、设备包括（）。ABCD 118.印章作为公司对外行使权力的重要工具，应当给予高度的重视和保护。印章管理人员应履行以下义务（）。ABC 119.风险控制指标管理原则包括：（）。全选A全面B审慎C动态D职责落实 120.基金募集机构向投资者销售基金产品或者服务时，禁止出现以下行为：（）ABC 121.公司开展场外期权业务，严格禁止与符合以下条件之一的交易对手建立新的业务关系。对于已建立业务关系的交易对手，应立即中止后续业务合作，并向合规部门报告。（）ABCD全选

122.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，证券公司应当按照需知原则管理敏感信息，确保敏感信息仅限于（）知悉。BD 123.证券公司、证券投资咨询机构和其他财务顾问机构不得担任财务顾问的情形包括（）。BCD 124.照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，证券公司的业务部门需要其他部门派员跨墙协作的，应当事先向（）提出申请，并经其审批同意。AB 125.私募基金运行期间，发生以下哪些事项的，私募基金管理人应当在5个工作日内向基金业协会报告？（）全选ABCD 126.根据《深圳证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》，董监高在任期届满前离职的，在其就任时确定的任期内和任期届满后（）个月内，不得转让其所持该公司的股份。B 6 127.发行人应当就下列事项聘请具有保荐机构资格的证券公司履行保荐职责（）。ABD 128.以下选项中，属于开户有效身份证明文件的是（）ABD 129.划分证券产品或者服务风险等级时应当综合考虑以下因素（）。 130.税收具有（）。ABC 131.实际从事证券投资顾问业务，并符合下列条件的公司员工，可申请证券投资咨询业务(投资顾问)执业资格类别：（）。全选ABCDE 判断题：

1.同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期。对

2.作为一线业务员，应当自觉履行一线的合规与风险管理职责，落实和执行合规与风险管理制度。对

3.公司开展自营业务，应加强自营业务资金的调度管理和自营业务的会计核算，由非自营业务部门负责自营业务所需资金的调度。对

4.证券公司告知投资者不适合购买相关产品后，投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品，证券公司在确认其不属于风险承受能力最低类别的投资者后，应当就产品高于其承受能力进行特别的书面风险警示，投资者仍坚持购买的，可以向其销售相关产品。对

5.证券投资顾问不得通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体，作出买入、卖出或者持有具体证券的投资建议。对

6.证券公司设合规总监。合规总监是高级管理人员，直接向董事会负责，对本公司及其工作人员的经营管理和执业行为的合规性进行审查、监督和检查。对

7.党员受到开除党籍处分，三年内不得重新入党。错

8.证券公司分支机构禁止从事资金拆借、借贷、担保以及自营债券回购。对

9.就同一事项对证券公司实施多项行政处罚、监管措施、纪律处分、自律监管措施的，按最低分扣分。错

10.禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动、泄漏内幕信息，或者建议他人买卖该证券。对

11.非公开发行公司债券的，不得采取公开或者变相公开方式进行推介。对

12.客户的资金账户应当在证券营业部现场开立，证券账户应当在证券营业部或者证券登记结算机构现场开立，法律法规及中国证监会另有规定的从其规定。对

13.用人单位应当严格控制劳务派遣用工数量，使用的被派遣劳动者数量不得超过其用工总量的10%。对

14.使用微信等自媒体工具发布、刊载或转发证券研究报告和研究分析人员发表评论意见或者解读证券研究报告等行为，视同发布证券研究报告进行统一管理。对

15.证券投资风险揭示书内容与格式要求由中国证监会制定。错

16.公司对客户洗钱风险进行评估，并对客户进行风险等级划分。客户风险等级由高到低分为高风险、中风险、低风险三级。错

17.对兼职合规管理人员进行考核时，合规总监所占权重应当不超过50%。错

18.对私募证券投资基金在2018年1月1日前运营过程中发生的增值税应税行为，未缴纳增值税的，应当补缴。错

19.任何部门和个人不得伪造、涂改、出借、转让证照。对

20.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，证券公司应当对掌握敏感信息的业务部门的办公场所人员进出情况进行监控。对

21.非公开发行公司债券应当向合格投资者发行，每次发行对象不得超过二百人。对

22.在内幕信息披露前按照相关法律政策要求需经常性向相关行政管理部门报送信息的，在报送部门、内容未发生重大变化的情况下，必须以一事一记的方式填写内幕信息知情人档案。对

23.根据国家关于档案保管期限的规定，各类档案的保管期限分为永久、30年、10年三种，划分时凡介于两种保管期限之间的，一律按“就高不就低”的原则执行。对

24.私募证券投资基金管理人可以为主要投资于非标资产的资产管理计划提供投资建议服务。错

25.合规总监不能履行职务或缺位时，应当由证券公司董事长或经营管理主要负责人代行其职务，代行职务时间不得超过一年。错

26.公司应将各部门反洗钱工作情况纳入各部门合规管理目标考核范围。各总部、分支机构应将反洗钱工作情况纳入本部门员工考核范围，考核结果与员工的岗位聘用、薪酬分配等有机结合。对

27.定向资产管理业务的投资主办人可以兼任其他资产管理业务的投资主办人。错

28.证券期货普通投资者和专业投资者一旦确认，不可以互相转化。错

29.各单位如果发生或发现的风险事件属于重大事项，即应按照《申万宏源证券有限公司重大事项报告规定》相关要求向办公室报告，也应按照《风险事件报告工作指引》要求向合规与风险管理中心报告。对

30.公司将风险管理工作纳入对各部门、各分支机构、各子公司的绩效考核内容，但是对各部门、各分支机构、各子公司的奖惩和员工的薪酬待遇与风险管理考核结果不挂钩。错

31.印章使用遵守审批程序、管理程序，无手续或手续不全不得使用。可以在空白的介绍信、合同、公文用纸上用印。错

32.合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者可以转让投资额度给其他机构和个人使用。错

33.由签约资格的员工本人直接营销和管理的客户，须由签约人员本人完成代销金融产品的签约工作。错

34.股东人数未超过200人的公司申请其股票公开转让，中国证监会豁免批准，由全国中小企业股份转让系统进行审查。对

35.根据年报披露，某客户（持股5%以上的股东，上市公司第3大股东）与上市公司第1大股东为一致行动人。该客户以其所持股份在我司开展股票质押业务，进行违约处置时，其一致行动人的减持行为会影响对该客户的违约处置进度。对

36.参与媒体咨询活动的人员，可以不具有证券投资咨询执业资格。错

37.根据《基金募集机构投资者适当性管理实施指引（试行）》，基金募集机构要按照风险承受能力，可以将普通投资者由低到高分为三级：C

1、C

2、C3三种类型。错

38.证券公司应做好客户资料、交易数据等电子信息的分类、发布、使用、保存、归档和销毁等安全管理工作，防范敏感信息数据的外泄和不正当使用的事件发生。对

39.在全国中小企业股份转让系统挂牌的公司可以发行优先股。对

40.会计档案的保管期限分为永久、定期两类，定期保管期限一般分为10年和30年。会计档案调阅、复制、借出，应履行登记手续，严禁篡改或损坏。对

41.董监高因违反上海证券交易所业务规则，被上海证券交易所公开谴责未满6个月的；根据《上海证券交易所上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份实施细则》，上市公司董监高不得减持股份。错

42.我国劳动法的劳动标准包括：工作时间、最低工资标准、最低就业年龄、法定经济补偿标准、劳动保护。对

43.各总部、分支机构应根据业务实际和内部操作规程，配备专职或兼职的反洗钱岗位人员。反洗钱岗位人员应至少具备3年以上金融从业经历。对

44.相对于专业投资者，普通投资者在信息告知、风险警示、适当性匹配等方面享有特别保护。对

45.证券公司应采取部署防火墙设备、安装安全软件等措施防范信息系统受到病毒等恶意软件的感染和破坏，并指定专人定期维护安全设备或软件，确保其安全可靠。对

46.董事、高级管理人员违反法律、行政法规或者本章程的规定，损害股东利益的，股东不可以向人民法院提起诉讼。错

47.劳动保护包括安全生产、女工保护、未成年人保护等。对

48.挂牌公司报送股票发行备案材料，中介机构只需要对本次公司股票发行的认购对象中私募投资基金管理人或私募投资基金的备案情况进行核查。错

49.《中国共产党廉洁自律准则》是专门针对领导干部廉洁从政而制定的法规。错

50.公司开展场外期权业务，针对每一笔期权交易都需要与对手签订SAC主协议或补充协议。对

51.公司开展新三板做市业务，为提高做市服务质量，可与伙伴做市商进行报价沟通并交换做市策略。对

52.2017年7月1日起，购买方为企业的，取得增值税普通发票上必须填写购买方的纳税人识别号或统一社会信用代码。不符合规定的发票，不得作为收税凭证。对

53.接受合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者（简称合格投资者）委托的证券公司应当勤勉尽责，加强对合格境外机构投资者交易行为的管理。如发现合格投资者的证券交易活动存在或者可能存在违规行为，应当予以制止并及时向证券交易所报告。对

54.中国结算以实现每项交易如期交收为原则，对每一交易日的B股实施T+3滚动式交收。对

55.融券专用证券账户用于记录证券公司持有的拟向客户融出的证券和客户归还的证券，不得用于证券买卖。对 56.公司与关联法人发生的交易金额在三百万元以上的关联交易，应当提交董事会审议。错

57.目前我司面向机构客户提供的算法交易策略即可以帮助客户形成选股、择时等投资决策，也可以帮助客户优化母单拆分、减少市场冲击等交易执行效果。对

58.按照《证券公司信息隔离墙制度指引》的要求，跨墙人员在获取的敏感信息已公开后即可回墙。错

59.某客户（非上市公司持股5%以上的股东）在我司开展股票质押式回购业务，将其持有的上市公司定向增发股票（占总股本0.5%）作为标的券全部质押在我司，该股份2017年12月29日解除限售。若客户违约，股份解除限售前，质押券不可在二级市场卖出；股份解除限售后，质押券在二级市场卖出时将不受减持限制。对

60.证券期货经营机构设立结构化资产管理计划，该资产管理计划可嵌套投资其他结构化金融产品劣后级份额。错

61.在全国银行间同业市场进行交易本金和利息的支付都必须以转账方式进行，不得收付现金。对

62.直接持有或者租用交易所交易单元的合格投资者无须签署风险揭示书，可以直接参与债券的认购和交易。对

63.按照《外国人在中国就业管理规定》，外国人在中国就业，应当持职业签证入境，凭职业签证办理《外国人就业证》，办理外国人居留手续。对

64.在全国银行间同业市场交易的债券可以在中央结算公司托管和结算，也可以托管到证券交易所。错

65.证券账户开立后的当天可用于申报证券交易和非交易业务。错

66.A型证券营业部应设机房。B型和C型证券营业部可不设机房，但网络及通信等设备应集中放置 对

67.投资者信息发生重大变化的，基金募集机构要及时更新投资者信息，重新评估投资者风险承 能力告知投资者。 对

68.公司进行收购、重大资产重组、发行证券、合并、分立、回购股份等重大事项，除按照本制度 外，还应当制作重大事项进程备忘录并妥善保存，并督促备忘录涉及的人员在备忘录上签字 对

69.证券公司应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料，对匹配方案、告知 报告等的保存期限不得少于10年。错

70.分支机构在办理遗产继承非交易过户时，如果继承人能够临柜签署《资产权属承诺函》，则 明或判决材料，即可办理股份和资金的非交易过户。 错

71.根据2014年中国证券监督管理委员会下发的《关于规范证券公司客户交易结算资金存放管 公司挪用客户交易结算资金。但证券公司可以以“保客户取款”，“保结算交收”使用其他客户或者 错

72.中国证监会根据证券公司评价计分的高低，将证券公司分为A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B） 大类11个级别。对

73.《证券公司信息隔离墙制度指引》中所称信息隔离墙制度，是指证券公司为控制内幕消息及 采取的一系列管理措施。对

74.中国证监会可以委托中国证券业协会对证券公司的全面风险管理能力、合规管理能力、社会 对

75.挂牌公司进行股票发行时，股票认购期结束之后即可使用募集资金。错

76.证券投资咨询机构就同一问题向不同客户提供的投资分析或者建议应当一致。对

77.董事为履行职责，有权及时获得公司经营管理信息，有权阅知总经理办公会议纪要和相关资料 务会议。对

78.合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者原则上在我国境内办理证券交易业务所委托的境内证券公司最多不超过3家。(错)

79.合格投资者开立多个证券账户参与深交所证券交易的，一个证券账户只能指定在一家境内证券公司。(错)

80.接受合格投资者委托的证券公司应当勤勉尽责，加强对合格投资者交易行为的管理。如发现合格投资者的证券交易活动存在或者可能存在违规行为，应当予以制止并及时向本所报告。(对)

81.受托证券公司应当在委托代理协议中与合格投资者约定，如果合格投资者违法违规使用账户，或者存在可能严重影响正常交易秩序的其他异常交易行为，受托证券公司可以拒绝其申报委托、并实施平仓，或者终止双方的委托关系。(错)

82.当日交易结束后，如遇所有境外投资者持有同一上市公司A股数额合计超过限定比例的，本所将按照后买先卖的原则，向合格投资者委托的证券公司及托管人发出平仓通知。(对)

83.合格投资者可以转让投资额度给其他机构和个人使用。(错) 84.合格投资者投资额度自备案或批准之日起半年未能有效使用的，国家外汇管理局有权收回全部或部分未使用的投资额度。(错)

85.合格投资者可在投资本金锁定期满后，分期、分批汇出相关投资本金和收益。合格投资者每月累计净汇出资金（本金及收益）不得超过其上年底境内总资产的25%。(错)

86.境外主权基金、央行及货币当局等机构的投资额度不受资产规模比例限制，可根据其投资境内证券市场的需要获取相应的投资额度。(对)

87.合格投资者出现异常交易行为，上交所或深交所对其采取口头警示、书面警示或者其他监管措施和纪律处分的，会员应当及时与合格投资者取得联系，转告本所相关监管信息，督促其配合两所进行相关调查，并保留相关证据。(对) 88.公司每一名员工对风险管理承担勤勉尽责、有效防范、及时报告的责任。包括但不限于：通过学习、经验积累提高风险意识；妥善处理工作中涉及的风险因素；发现风险隐患时主动应对并及时履行报告义务。对 89.证券研究报告可以由该篇报告的署名分析师进行质量审核。错

90.证券公司在代理客户通过大宗交易方式开展上市公司股东及董事、监事、高级管理人员减持股份业务时，证券公司需确保实时处理投资者大宗交易申报的股份数量或资金金额，确保人工申报数据及时纳入交易管理系统，严防清算交收违约风险。对

91.由于目前数据调阅需求较多，调阅紧急程度不一，复杂程度不同，其中客户需求类数据调阅和内部调阅优先级高于司法监管类调阅。错

92.证券投资顾问人员通过网络发布署名文章，可以不注明所在机构名称和个人执业证书编号。错

93.客户身份资料和交易记录的保存期限不得少于10年。错

94.公司自营股票规模(公司持有的股票投资按成本价计算的总金额)不得超过净资本的100%；自营业务规模(持有的股票投资和证券投资基金投资按成本价计算的总金额)不得超过净资本的200%；持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%。对

95.留党察看期限最长不得超过二年。对

96.公司按照人民银行的规定履行可疑交易报告义务，并向人民银行上海分行报送可疑交易报告。错

97.客户购买私募基金类产品时，若已自行在线完成风险承受能力测评的，无需再填写私募产品配套的书面风险承受能力调查问卷。错

98.用人单位单方面解除劳动合同时，应当依《劳动合同法》的规定，事先将解除理由通知工会或职工代表。错

99.私募资产管理计划不得通过银行委托贷款、信托计划、受让资产收(受)益权等方式向房地产开发企业提供融资，用于支付土地出让价款或补充流动资金。对

100.挂牌公司前一次股票发行新增股份没有登记完成前，不得启动下一次股票发行的董事会决策程序。

101.公司各业务部门、分支机构及子公司负责人应当全面了解并在决策中充分考虑与业务相关的各类风险，及时识别、评估、应对、报告相关风险，并承担风险管理的直接责任。对

102.证券公司市场竞争力主要根据证券公司经纪业务、投行业务、资产管理业务、综合实力、创新能力等方面的情况进行评价。对

103.我国劳动法规定了四项强制性的基本社会保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险。错

104.对于首次公开发行的股票业务，申购资金为T+2解冻，其中T为网上申购日及网下缴款日。错

105.在全国银行间同业市场进行交易本金和利息的支付都必须以转账方式进行，不得收付现金。对

106.公司开展场外期权业务,交易对手仅限机构投资者,个人投资者不得参与。对

107.证券公司向普通投资者销售产品或者提供服务前，应当告知可能直接导致超过原始本金损失的事项。对

108.证券交易所在监控中发现基金交易行为异常，涉嫌违法违规的，可以根据具体情况，采取电话提示、警告、约见谈话、公开谴责等措施。对

109.仅受同一国有资产管理机构控制而不存在其他关联关系的企业，构成公司的关联人。错

110.证券公司申请融资融券业务资格，则公司最近5年内不可存在因涉嫌违法违规正被证监会立案调查或者正处于整改期间的情形。错 111.证券公司应依法合规办理“港股通”交易清算交收,防止出现客户资金账户透支等问题,严禁挪用客户资金。因风球

112.等原因导致法人资金延迟交收或客户资金账户出现透支时,证券公司应采取有效措施保证客户交易结算资金安全完整。对

113.证券公司的董事、监事、高级管理人员和下属各单位应当支持和配合合规总监、合规部门及本单位合规管理人员的工作，不得以任何理由限制、阻挠合规总监、合规部门和合规管理人员履行职责。对 114.政府和社会资本合作(PPP)项目专项债券是指，由PPP项目公司或社会资本方发行，募集资金主要用于以特许经营、购买服务等PPP形式开展项目建设、运营的企业债券。对

115.2018年1月1日起，资管产品管理人运营资管产品过程中发生的增值税应税行为，暂用简易计税方法，按照3%的征收率缴纳增值税。对

116.港股通投资者在港股通交易时间内提交订单依据的港币买入参考汇率和卖出参考汇率，即等于最终结算汇率。错

117.从事技术、风险监控、合规管理的人员不得从事营销、客户账户及客户资金存管等业务活动。对

118.《劳动合同法》规定，女职工在孕期、产期、哺乳期的，除非劳动者有严重过错，否则单位不得解除劳动合同。对

119.自然人不得用筹集的他人资金参与定向资产管理业务。对 120.党员受到留党察看处分，其党内职务保留一年。错

推荐第10篇：农商行合规与风险管理部工作总结

农商行合规与风险管理部工作总结

2013年合规与风险管理部在省联社、农商行党委的正确领导下，在各级部门关心与支持下，通过全行员工的共同努力，合规意识得到增强，创建工作稳步推进，风险管理工作进一步提升，流程银行建设工作全面启动，各项制度进一步完善，各项流程得到优化，各项工作基本成了年初计划，为**县村商行又好又快发展做出了积极贡献，现就合规与风险管理部一年来所开展的主要工作总结汇报如下：。

一、基本情况

合规与风险管理部是第二道风险防线，主要职责是合规管理、风险管理、合规审核、违规积分管理、法律事务以及标准行社创建管理等工作。同时对流程与合规风险管理系统进行管理和维护，为合规风险管理和标准行社创建工作提供了电子化办公平台，提高了管理能力和管理水平，合规与风险管理部配有2人，其中1人抽调到资产管理部，面对人手不足，事务多的情况下，合规部能积极有效地推动各项工作开展，完成年初的工作计划。

二、各项工作开展情况

(一)积极稳妥地推进流程银行建设

1.按省联社要求，今年4月份开始，我行选派2名工作人员到**农合行参加流程银行建设工作学习，到9月份结束，先后6次现场观摩了**农合行流程银行建好的作法和方法，将好的方法和经验带回本行，达到学以致用，对我行启动流程银行建设工作打下了坚实的基础。

2.认真参加培训和组织本行开展培训工作，10月18日由董事长带队，行长及合规部负责人参加省联社组织的培训；11月5日由行长带队，流程办成员参加省联社组织的业务骨干培训班。11月13日本行组织战略澄清阶段培训；11月20日组织本行开展战略澄清阶段实际操作培训；11月27日组织本行战略训练营培训，以上的受训和培训，让全行职工了解流程银行建设的概念，理论和方法，流程银行建设是干什么，到底怎样做，对业务发展的作用，让全行员工从思想上有根本性地转变，流程银行建设是今后发展的需要，是金融改革的必经之路，是企业做大做强的发展趋势。

3.11月29日我行流程银行建设工作动员大会召开，标致我行流程银行建工作开始起动，一个月来，在行领导和同志们关心支持下，流程银行建设已进入战略澄清阶段，目前正在分析我行的内外部环境，我行发展的机遇和挑战，存在的优势和劣势，通过SWOT分析，找出原因，制定我行未来三年发展规划，明年元月份有望落地实施。

4.由合规部牵头审核，总行各部门对现行的各项规章制度进行再次梳理，实行废、改、立，在去年修订的129个制度的基础上，又增加了40个制度和办法，累计达到169个，各项制度基本涵盖了农商行各个业务领域，形成以制度管人、按规章办事的管理原则，促进农商行各项业务又好又快地发展。

5.流程银行建设是农村银行改革发展的一项重大举措，流程银行建只有起点、没有终点，是一项循序渐进、不断完善的过程，我行在省联社的正确指导下，遵循先试点后推广、先重点后全面、先优化后完善的原则，积极稳妥地开展和实施流程银行建设工作，根据本身工作需要，今后还要参观其他行社好的做法和好的经验，深入领会，稳步推进，做出自身的特色。

(二) 扎实推进标准基层行社创建工作

1.根据省联社要求，制定了《**农商行标准基层行社创建三年工作规划》，要求各支行始终遵循省联社提出的打基础、抓规范、提素质、促发展的创建指导思想，并以五大规范做为创建工作的主抓手，精心组织、全力推动，促进了我行创建工作步伐和创建效果，经过三年的扎实推进，全行基础管理水平将持续提高，风险防控能力逐步增强，员工合规意识不断提高，服务水平和社会形象显著提升，着力增强风险导向型经营与管理水平，全力推动全行合规经营上台阶，管理水平上等级，打造一批精品支行网点。

2.按季考评，动态管理，2013年度共计开展2次标准行社创建工作考评，共计考评36支行次，发出考评通报二期，对存在问题全行通报和曝光；根据省联社《**省农村合作金融机构标准基层行社创建验收考评实施细则（2012版）》（**农信联发〔2012〕104号）规定，标准行社等级有效期一般不超过3年，2011年12月31日前已取得相应等级的支行有效期至2013年6月底，按原等级重新申报，我行于10月8日开展为期一周的标准行社创建验收工作，根据五大规范容，逐条考核验收，最终确定各支行的等级，对存在的问题逐行下发督查整改通知书，并通报全县，引起各支行高度重视，更加有力的推动了今年标准行社创建工作，使他们找准问题，补差补缺，迎头赶上；12月2日－3日对塔畈、王河两家支行申报一级和二级支行进行验收，根据验收结果，两家支行达到相应申报的等级。

3.严格要求，对照标准认真开展验收，制定了《**农商行标准基层行社创建等级验收方案》，根据《**省农村合作金融机构标准基层行社创建等级确认实施细则》要求，对申报一级、二级创建单位不良贷款超过超过5%、8%的支行不予验收，总行在各支行申报材料的基础上进行认真复审，对不良贷款现场复查，通过复查剔除二家支行申报验收资格，确认塔畈、王河二家支行为验收对象。

4.确保创建成果，等级逐年提升，到2013年底，我行达一级标准支行5家，二级标准支行7家，三级标准支行6家，创建从无到有，从等外级到全部达三级以上，消灭创建空白行的目标，创建质量、等级在逐年提升，各支行争先进位的意识在提高。

(三) 扎实推进合规年建设活动

1.为认真贯彻落实省联社、安庆监管分局开展的合规建设年活动的各项要求，全面提升合规管理水平，保障各项经营管理工作顺利开展，实现业务平稳、安全、可持续发展，根据省市银监局要求和《**省农村合作金融机构开展合规建设年活动方案》(**农信联发〔2013〕71号)的总体布置，今年6月初开展了合规建设年活动。一是成立组织，制订方案。总行成立了合规建设年活动领导小组，由总行党委书记、董事长任组长，领导班子其他成员任副组长，各部门负责人为成员负责合规建设年活动的日常工作。根据相关工作要求，结合我行实际情况，总行制订了《合规建设年活动实施方案》；二是层层动员，人人参与。总行于6月20日组织召开合规建设年动员大会，传达安庆银监分局开展合规建年活动会议精神；三是加强宣传，营造活动氛围。各支行依托电子显示屏和宣传栏对本支行活动情况开展情况进行跟踪宣传；风险与合规管理部定期转发监管部门、省联社和本行的合规建设年活动开展情况简报以及风险提示书等，保证了政策执行到位，制度落实到位。

2.组织合规培训与测试。年初已制定了年度培训计划，组织开展了多次以合规建设为主题的学习培训活动，今年共计开展合规培训4次，受训人员达300人次，员工集中学习时间由各支行、部根据实际工作情况，确保每周不少于2小时。利用合规与风险管理系统平台，总行根据职工的学习情况，适时组织合规测试，每季开展合规测试一次，测试情况在全行通报；并将测试结果与员工的岗位调整、竞聘提拔、绩效考核等进行挂钩。

3.强化制度建设，规范操作流程。根据合规建设年活动会议精神，我行在去年制订的129项制度和办法的基础上，今年各部门先后制订了40多项制度和办法，使各项制度更加清晰，职责更加明确，流程更加精细，服务更加规范，保障了各项业务的快速发展。

4.为了扎实推进合规建设年活动，总行在各条线和各支行聘请了合规督导员，充分发挥合规督导员作用，按季召开合规督导员联席会议，通报本季度存在的合规风险情况，布置下一季度工作，更加有力的推动合规文化建设。为了落实合规建设年工作，总行先后开展了内控检查和专项检查、突击检查、会计基础业务专项检查、信贷大检查等一系列检查活动，有效发挥三道防线的作用，确保合规政策得到不打折扣的执行，营造人人合规、人人讲规、人人守规的浓厚氛围。

第11篇：金融风控部风险合规部职责及岗位职责细分

风险合规部部门职责及岗位职责细分

一、风险合规部部门（该部门为风险控制模块部门之一）职责

1、关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化，正确理解法律、规则和准则的规定和精神，准确把握法律、规则和准则的未来影响，为公司领导提供合规建议。

2、协助领导构建公司合规管理体系，制订、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度，使合规工作顺利开展。

3、负责公司在业务经营中贯彻执行有关法律、法规及公司重大决策及规章制度的落实；督促指导公司人员积极主动识别、规避经营管理中的风险，依法合规开展业务经营活动。

4、组织全辖合规检查。主要包括：员工行为是否合规的分析和认定；重要文件及公司相关制度的传达、学习、执行情况；主要业务操作流程执行情况；贷款管理、财务管理、员工管理、档案管理、印鉴管理和合规管理体系建立和执行情况。

5、协同公司相关部门对合规风险进行持续监测和评估。如对公司重大经营活动的合规风险进行识别和评估，对公司的新产品、新业务的合规性，以及公司日常业务中需要出具合规性意见的问题进行审查和评估。

6、审查公司内部规章制度和业务操作规程，提供合规改进建议，使其符合法律、规则和准则的要求，为员工正确执行法律、规则和准则提供指导。同时收集有关规章制度在执行过程中遇到的问题，向公司领导提出改进意见和建议。

7、探索建立以人民银行、证监会、中国证券投资基金业协会出台的工具书籍、制度汇编、案例分析为主要内容的合规培训资料库，强化员工合规培训，推动合规文化建设。

8、主动识别、评估、检测和报告合规风险。

9、为公司有关重大经营决策提供合规建议及意见，为员工提供合规咨询服务并负责组织开展合规信息宣传、培训工作。

10、与监管部门保持联系，跟踪、评估监管意见和监管要求的落实情况。

11、违规事件的调查处理、起草违规处理决定。

12、负责协调与证监会、中国证券投资基金业协会等监管机构与自律之的合规工作联系。

13、负责牵头法人授权管理工作，包括制作基本授权书，组织指导部门再转授权工作，组织对法人授权情况的监督检查等。

14、负责办理公司的授权委托事宜。

15、组织实施反洗钱制度。

16、完成公司领导交办的其他工作。

二、部门编制情况

部门主要设立：部门经理1名，法务专员2名，共三人

三、各岗位职责

（一）、风险合规部经理岗位职责

1、负责组织建立和完善内控合规管理及风险管理体系，协调各部门制订各项业务的合规管理制度或流程；

2、负责对公司各项业务及操作进行合规性审查和监控，防范操作风险，保证各项业务的合规性和高效运营；

3、负责从公司层面对制度、流程等风险与合规问题进行梳理，并配合各业务部门实施风险与合规管理制度和流程。

4、负责组织定期检查，对可能出现的合规法律风险问题提出预警，对已出现的风险问题，提出整改意见并监督相关部门落实。

5、负责审查公司内部规章制度和业务操作规程，提出合规改进建议，并汇总规章制度执行中遇到的问题，向领导提改进意见和建议。

6、主动识别、评估、监测和报告合规风险；

7、组织合规培训并向公司员工提供合规咨询；

8、负责本部门的日常管理工作。

（二）、合规专员岗位职责

1、协助合规总监拟定公司合规方面的政策、原则和程序。

2、识别和评估与公司经营活动相关的合规风险，包括为新产品 和新业务的开发提供必要的合规性审查，识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合 规风险；督导公司对合规风险采取必要的控制措施，并持续跟踪公司 合规风险的变化情况。

3、对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策、新业务 和新产品方案等组织合规审查，出具合规审查意见，并督促各业务部 门对各项政策、规章制度、操作规程进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作规程符合法律法规及监管部门政策的要求。

4、组织合规检查，出具合规检查报告；对出现违规的事项或隐 患出具整改意见书，并跟踪整改的落实情况，对整改情况出具验收报 告。

5、组织合规培训，包括新员工的合规培训，以及在职员工的持 续合规培训。

6、对公司员工开展文化教育合规工作，进行合规文化建设，推 行主动合规、合规创造价值的合规理念，提高员工的合规意识。

7、持续关注法律、法规和监管政策的最新发展，正确理解法律、法规和监管政策的规定及其精神，准确把握法律、法规和监管政策对 公司经营的影响，为管理层、业务部门、管理部门提供法律咨询。

8、负责处理公司各部门的违规举报工作。

9、组织实施反洗钱制度。

10、实施充分且具有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现 场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的 缺陷，并进行相应的调查；对各部门运作及业务流程进行检查。

11、负责通过合规风险管理信息系统对相关业务的合规性实施监 控与检查。保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和 监管要求的落实情况；

12、监测员工执行法律、法规、准则和职业操守情况，并对违规 行为进行查处；

13、完成合规经理交办的其他事宜。

四、合规专员岗位职责划分

（一） A专员

1、对公司各项政策、规章制度、操作规程、重大决策、新业务 和新产品方案等组织合规审查，出具合规审查意见，并督促各业务部 门对各项政策、规章制度、操作规程进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作规程符合法律法规及监管部门政策的要求。

2、组织合规检查，出具合规检查报告；对出现违规的事项或隐 患出具整改意见书，跟踪整改落实情况，对整改情况出具验收报告。

3、负责处理公司各部门的违规举报工作。

4、实施充分且具有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现 场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查；对各部门运作及业务流程进行检查。

5、持续关注法律、法规和监管政策的最新发展，正确理解法律、法规和监管政策的规定及其精神，准确把握法律、法规和监管政策对 公司经营的影响，为管理层、业务部门、管理部门提供法律咨询。

（二）B专员

1、识别和评估与公司经营活动相关的合规风险，包括为新产品 和新业务的开发提供必要的合规性审查，识别和评估新业务的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合 规风险；督导公司对合规风险采取必要的控制措施，并持续跟踪公司 合规风险的变化情况。

2、组织合规培训，包括新员工的合规培训，以及在职员工的持 续合规培训。

3、对公司员工开展文化教育合规工作，进行合规文化建设，推

行主动合规、合规创造价值的合规理念，提高员工的合规意识。

4、组织实施反洗钱制度。

5、负责通过合规风险管理信息系统对相关业务的合规性实施监 控与检查。保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

6、监测员工执行法律、法规、准则和职业操守情况，并对违规 行为进行查处； 备注：

根据公司目前状况，风险合规部经理由总经理兼任，风险合规专 员岗位暂定一人，配合风险合规部经理工作。可根据业务开展情况随 时进行人员补充等调整。

第12篇：商行合规管治工作

在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在2002年，中国银行就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官；年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件；年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。

一、合规风险正成为银行主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件；年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。

调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。

银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。”

二、商业银行合规制度存在的问题

根据银行监管部门要求，商业银行需根据合规管理的相关规定，对本行现有的管理制度进行梳理，并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析，因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排，导致总体架构混乱现本文来自转载请保留此标记。象，这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面，以笔者调查的多家商业银行合规制度为例，进行简单剖析：

首先，制度体系有待合理化。具体表现为三个方面，一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则，并没有根据本行具体流程和特点进行细化，因而形成“鸡肋”制度，造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度，在总行层面已经相对细化，具有较强的可行性，但各个分支行依然盲目进行制度重建，仅重述总行相关规章，不仅徒增内部制度数量，也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性，某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴，不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢，与银行业务发展实践不匹配。

其次，制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下，某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说，在银行首先进行组织架构体系建设前提下，才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度，否则，将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如，某商业银行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的职能要求，但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位，导致该制度建设形同虚设，也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。

最后制度执行力不足。例如，根据某商业银行规章制度要求，“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中，该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定，并经经营管理层通过之后即进入执行阶段，并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求，又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。

三、商业银行合规制度建设建议

上述商业银行合规制度建设存在的问题，深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作，提高合规管理水平。

（一）商业银行应树立全面合规建设理念

首先，合规制度内容不仅应重视专业性，更要兼顾全面性。

根据监管要求，合规的“规”，既包括对现有的外部法律法规、行业准则和自律组织的规定，也包括银行内部的规章制度。也就是说，商业银行的合规建设，属于广义的范畴，相对于合法而言，范围更广，要求更高，既要合“外规”，也应合“内规”。因此，银行同业不仅需立足金融机构的特殊角度，强化专业性的合规制度建设；也要从企业管理角度重视规章制度设置，建立完备的合规制度体系。从合规建设内容角度，商业银行应重视全面性，不仅要涵盖所有业务、各后台部门、各分支机构，更要涵盖全体工作人员；不仅重视专业合规，还应涵盖非专业合规。

据笔者了解，很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度，也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面，其合规建设甚至有所欠缺，凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。[1][2]下一页其次，合规管理体系应注重完整性。

合规管理体系从内容角度，表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合；从执行力角度，合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节；因此，合规建设及管理应成为商业银行全行的工作，而不仅是合规部门及其高管的任务。目前，很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为：事前决策和事中执行的合规抓得紧，而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱；侧重预先的风险防范，但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系，相对弱化甚至不完整；合规管理的长效机制建设工作有待深化。

例如，商业银行在公司治理方面的合规内容，应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容；在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面，应考虑合规制度贯彻的可行性因素，细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求，从而实现银行员工立足本职工作，全方位树立自觉防范风险的合规意识，最终提高商业银行全方位合规经营，规范发展的高效执行能力。

（二）商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作

根据银监会监管要求，银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点，即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵，也应了解本行业务，需要具备较高的综合素质。笔者认为，这一要求，也反映了合规与合法的关系，银行合规内含了对合法性审查的要求，合法是合规管理的基础。银行要做好合规管理工作，就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样，才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。

目前，某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成，一般负责诉讼与合同条款的审查，基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成，这些人员普遍具有业务专业知识强，而法本文来自转载请保留此标记。律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设，但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰，与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下，合规建设与管理人员，既要判断业务是否符合法律法规的规定，又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度，形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。

上述工作模式，将“合法”，这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期，导致银行实务工作中，合法性判断与合规性审查难以有效对接，不利于提高银行整体工作效率。

（三）商业银行应优化合规监管机制，实现全行协作合规监管效果

要实现合规管理的最佳执行效果，需要商业银行全行协作，各有侧重，建立合规管理的层层防线，提高合规风险的管控能力。要达到上述效果，要求银行合规监管制度建设细化，实现责任和义务的统一。

据调查，从合规制度建设角度，商业银行的分支机构及其部门业务负责人，普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中，很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因，从合规监管机制角度，合规部门是负责合规性审查的最终机构，业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。

（四）商业银行应重视合规人才的培育和发展

银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争，进行市场拓展和提升竞争力的重要途径，而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足，导致其对合规风险的判断难以把握：一方面因忽略风险而埋下风控隐患，另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度，对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求，除具备法律、业务知识以外，还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员，应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵，分析其对银行业经营的影响，并及时提出规避风险的解决方案或建议。

据调查，目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高，但依然难以满足上述要求，因此，商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。

（五）利用合规管理电子化加强执行力

据调查，很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程，但依然存在执行难现象。例如，按照商业银行的相关制度，要求借力中介机构必须采用竞标的方式，而实际操作中，往往流于形式甚至忽略此步骤，最终导致制度形同虚设，只是增加了行政管理成本。针对上述情况，商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持，降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径，建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统，既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接，实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标，又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。

第13篇：某农商行绩效考评合规性检查报告

XXX农商行绩效考评合规性检查报告 XXX银监分局：

根据省银监局《中国银监会安徽监管局办公室转发中国银监会办公厅关于加强2013年银行业金融机构绩效考评监管工作的意见的通知》（皖银监办发„2013‟87号）文件要求，我行积极组织专人对我行本年度绩效考评工作进行了合规性检查，现将检查情况报告如下：

一、我行现行绩效考评现状分析

自2007年我行实现综合业务系统改革以来，尤其是成立农商行以后，随着管理模式和机构设置的变更，有关绩效考核办法经过逐年持续优化与修订，形成了目前相对科学合理的绩效考评机制。

目前，我行绩效考核以年初制定的《2013年度业务经营综合考核办法》（望农商银【2013】35号文）和《2013年度效益薪酬分配方案》（望农商银【2013】34号文）为纲领，加上分账不良贷款清收、新增不良贷款责任追究考核及标准基层行社创建等专项或阶段性考核。绩效考评对象上坚持支行部门与员工相结合，考评指标上坚持定量考核与定性考核相结合，形成了目前的总行班子成员与机关部门绩效考核、综合支行（有贷款营销权）与试点支行（无贷款营销权）绩效考核、营业部与贷款营销服务中心绩效考核、客户经理与清收经理绩效考核等共8大类考核办法。定量考核指标包括

资金组织、资产质量、财务计划及电子银行业务四大类，并分别对不同考核对象设置各类小项考核指标并确定各自考核比例权重。定性指标包括内控管理、合规管理、经营管理、监察保卫、网络管理及综合管理共6大类22小项考核指标，并分别设置相应考核权重。考核程序上实行“月度考核、按季兑现、年终总评”，月度考核与员工月度考核工资挂钩，年度考核与全行效益工资考核比例挂钩。年终综合考核结果将作为单位和个人评先评优重要参考依据，并对年度未完成任务的员工进行降低薪酬系数、待岗或只发放基本生活费的处理。在效益薪酬分配上，实行延期支付制度，并将员工个人效益工资按一定比例分别与其专业工作成绩、员工系数、业务经营综合考核、综合效益及对员工民主测评结果相挂钩。

二、绩效考评合规性审查

经对我行现行绩效考评工作开展合规性审查,各项绩效考评工作总体上符合监管部门要求。年度经营计划紧紧围绕“稳中求进、好中求快、干中求效”的战略思路，结合2012年度经营成果，各项任务分解合理，无“年年加速、层层加码、人人加压”等不科学性安排。在绩效考核措施上，目标明确、标准统

一、指标健全，坚持稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡和统一执行五项基本原则。但仍存在一些问题，主要表现在：

1、没有专门的绩效考核系统支撑，绩效考核的数据提取还主要依赖人工统计。工作量较大，计量不够科学，统计较为繁杂。

2、考核的方式、程序还不够科学化。本行现在的绩效考核办法很大程序还是停留在任务下达，计算任务完成情况，兑现绩效奖金这一流程上，这是一种比较粗放型的绩效考核办法，缺乏系统性与科学性，同时考核涉及的范围还很大程度只是停留在可量化指标的上，对于一些不可量化的指标缺乏相应的方法，如员工的工作主动性、创造性、合作精神、沟通能力等较难考核，但这些因素又是相当关键的一些方面。

三、合规审查意见

（一）不断提升科技管理水平，通过内外合力研发符合本行实际的绩效考核系统，提升绩效考核工作的科学性，减少人工工作量。

（二）以本行今年开展流程银行建设工作为依托，建立健全以价值为导向的业务评价体系，通过建立“平衡计分卡”，确立多维度的绩效考核目标，科学评价各业务条线、各岗位的绩效，健全以价值为核心、兼顾短期利益和长期利益、公正透明的绩效考核体系，合理平衡风险和收益。

安徽XXX农村商业银行

二○一三年五月七日

第14篇：风控岗位职责

篇一：风控部岗位职责 5.4 风控部

第一节 部门工作职能：

一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；

二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担

保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；

三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的 风险，并提出风险控制措施；

四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即

在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复 核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律 意见；

六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，

参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；第二节 岗位说明书

一、风控总监 工作职责：

第一条 协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作； 第二条 制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；

第三条 负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

第四条 负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 第五条 风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 第六条 协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理； 第七条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；

第八条 负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

第九条 协调内外部关系，包括内部：所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。 工作权限 ：

第一条 直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；

第二条 对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权； 第三条 有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；

第四条 对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；

第五条 对出险业务提出补救方案。 二 、法务主管/专员 工作职责：

第一条 负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；

第二条 负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；

第三条 制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；

第四条 针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；

第五条 负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；

第六条 对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；并从整体风险进行评定；

第七条 监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作； 第八条 负责做好债务追偿等风险资产的处置工作； 第九条 负责对公司员工的法律法规的培训工作。 工作权限 ：

对上级主管领导交办事项有调整和建议权。

对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。

四、高级风险控制专员 岗位职责：

1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；

2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状 态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；

3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；

4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；

5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；

6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；

7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；

3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。

4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。

5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。

6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。

7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。

8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。

9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。

10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。 工作权限：

对上级主管领导交办事项有调整和建议权。

对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。 三 、风险调查专员 岗位职责：

1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；

2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；

3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；

4、协助业务部完善风险控制相关手续；

5、对新进人员进行业务指导和工作考核；主要对企业的资信进行评估

1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的录入工作；

2、处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级；

5、及时完成公司分配的其他工作任务。工作权限：

篇二：p2p网贷平台的各工作岗位职责 p2p网贷平台的各工作岗位职责

p2p网贷平台的工作岗位除了平常的都有的人事部、客服部、技术部、业务部、财务部，还应该有风控部，只是p2p网贷工作与其他类型公司的岗位职责不同，下面讲一下，每个部门的岗位职责：

客服部：负责p2p网贷网站在线QQ和公司电话，解答客户的咨询和回复工作、网贷平台相关数据信息收集和统计等工作，最大限度的提高客户满意度，但是遇到不能解决的问题要提交给相关人员处理，并跟踪进展至解决。

技术部：p2p网贷网站的设计开发、软件测试、维护等工作，因为p2p网贷网站是金融类型网站，所以安全性能要做好。

业务部：负责p2p网贷平台市场开拓，负责和客户交流、业务沟通、维护客户关系等。

财务部：①健全p2p网贷公司的财务制度，编制财务计划、各种资金报表、会计报表、统计报表②负责p2p网贷平台上充值和提现等交易的数据处理，审核p2p网贷网扎本金保障。

风控部：拟定风险管理制度，建立企业风险数据库和跟踪档案，组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，并且要定时出具p2p网贷系统风险报告，并针对p2p风险问题，评估风险程度，提供其解决方案。

另：作为一个投资型的网站，p2p网贷纠纷肯定也会发生不少，所以，律师也是p2p网贷平台中必不可少的工作岗位。

p2p网贷工作与其他类型公司的工作内容相似却又不同，但是一样需要每个部门的共同努力，共同把p2p网贷平台建设的更好。 篇三：P2P网贷公司组织架构及各岗位职责 P2P网贷平台组织架构图及岗位职责 P2P网贷平台组织架构图 P2P网贷平台岗位职责 总经理岗位职责

1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CEO制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；

2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；

3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；

4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；

5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。总监岗位职责

1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;

2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;

3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;

4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;

5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。客服专员岗位职责

1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；

2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；

3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录登记工作；

4、负责网站平台的信息发布栏目中的信息查核工作，通过短信、邮件、电话等形式向网站客户进行信息传达工作；

5、负责网站平台相关数据信息收集和统计工作；

6、对线上业务咨询非注册用户进行公司产品营销；定期跟踪所服务的客户，了解客户的需求，建立深层次客户关系；

7、在网络推广负责人的指导下，进行公司网络推广和网络营销，更大更全面的宣传和扩大公司影响力；

8、具备处理问题、安排进展、跟进进程、沟通及疑难问题服务的意识跟能力，最大限度的提高客户满意度。遇到不能解决的问题按流程提交相关人员或主管处理，并跟踪进展直至解决。

9、负责定期对业务查询和现有客户等的情况做出系统的分析及制定报表。运营技术部经理职责

1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；

2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；

3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；

4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；

5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；

6、对用户体验、业务流程等进行全面的分析和改进，并参与网贷平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；

7、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；

8、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。业务经理岗位职责

1、负责网贷平台的目标市场开拓，根据客户的需求提供全方位的理财和融资服务；

2、负责与客户进行业务联络和沟通，维护客户关系；

3、负责调查和分析客户的问题，防范风险；

4、负责组织客户进行理财知识的系统培训；

5、负责公关活动的组织、策划和执行；

6、负责与客户交流,找到客户理财需求,提供咨询服务。风控经理岗位职责

1、建设风控系统，拟订风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；

2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；并建立企业风险数据库和跟踪档案；

3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信审批，管理信用风险及相关的操作风险；

4、负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；

5、负责开展信用风险培训；

6、定期出具公司风险常规管理报告，针对公司即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。财务经理岗位职责

1、负责建立健全P2P网贷公司的各项财务制度，编制财务计划和各种资金报表、会计报表、统计报表;

2、负责P2P网贷平台上充值和提现等交易对账的数据处理；

3、负责审核P2P网贷平台本金保障方案的实施；

4、搞好会计核算，及时提供真实的会计核算资料；组织经济活动分析，编写经济活动分析报告，提出改进意见和建议，为公司生产经营决策提供依据；

5、认真完成领导交办的其它工作任务。P2P网贷平台后台管理组的岗位职责 资金管理组

负责平台财务版块，包括客户充值、提现审核管理、银行卡管理、用户资金管理、风险保障金管理等。 审核管理组

负责审核管理、用户管理2个版块，包括额度申请管理、基本信息审核、新用户认证资料、基本资料认证、可选资料认证、认证资料统计等前期认证工作。 宣传管理组

负责宣传管理、统计管理、扩展管理3个版块，包括网站公告、媒体报道、借款统计、投标统计，论坛后台等网站宣传工作。 篇四：P2P公司岗位职责 市场拓展部

1、负责完成公司市场销售、市场拓展、费用控制等年度目标任务，并负责将目标责任制分解落实，确保各项工作目标得以实现。

2、对营销政策、市场及同业营销动态等方面进行调研分析，及时调整营销策略和计划，制订预防和纠正措施，确保完成营销目标和营销计划。

3、负责拓展、管理销售渠道，协调维护商业合作伙伴及客户关系，建立强大的销售体系与客户关系。

4、指导营销人员解决工作中遇到的问题和困难，协助人力资源部完成员工绩效考核。

5、建立和管理销售队伍，规范销售流程，完成销售目标；

6、掌握市场动态，积极适时、有效地开辟新的客户，拓宽业务渠道，不断扩大公司产品的市场占有率；

7、负责业务谈判、业务合同和协议的草拟。产品研发部

1、参与公司平台产品事项决策，协助CEO制定产品发展战略，实现企业产品管理目标；

2、根据公司的中长期发展规划，综合市场需求，开发设计适合平台的贷款产品、业务流程、制定营销策略和营销方案；

3、全面负责公司金融信贷板块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；

4、依据公司产品需求，负责平台软件模块的需求分析，概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；

5、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；

6、对用户体验，业务流程等进行全面的分析和改进，并参与平台的品牌、产品、市场的规划，实现公司既定目标任务；

7、规划平台的风格、架构、功能、负责建设、培训和日常工作开展等；

8、制定平台的中长期运营目标和规划；

9、关注行业市场及同行运营策略；风险控制部 风控

1、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等；

2、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案；

3、负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序；

4、撰写风险评价报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；

5、负责组织贷审会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把项目项目要把风险控制在最低；

6、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善， 催收

1、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，达成电话催收目标；

2、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施；

3、对任务内的逾期客户进行电话催收，引导客户正确还款意识，如发现有异常高风险客户及时上报；

4、按照前/中/后期的催收策略，对逾期的客户利用电话、短信手段进行催收；

5、对逾期账户的情况进行专业管理，根据客户实际要求做相应业务处理，及时反馈问题；

6、对逾期客户群体进行系统分析，寻求地域，贷款类别，及所处行业的共性。并提出应对策略；

7、如实记录催收结果，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。法务部

1、执行合同管理办法和管理流程，负责对公司重大项目及公司级合同文本法律审核的管理和指导，对合同管理过程中出现的问题提出改进建议；

2、制定法律政策并为公司的法律事务提供咨询，为经营决策提供法律服务，出具法律意见；

3、负责对公司诉讼、劳动诉讼、仲裁法律纠纷案件处理的组织和领导；

4、负责协助有关部门建立公司合同、诉讼等管理制度，并组织落实和管理；

5、对法人授权、合同章使用工作的管理及检查。根据合同管理办法，对相关的商务性合同进行合同审查；

6、负责与司法部门、仲裁部门、律师界的联络沟通；

7、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控，可预测的情况下开展；信息技术部

1、程序猿/攻城狮/码农开发上线各种系统„„ 营销推广部

篇五：风控部岗位职责

三、风控总监职责

（一）、对公司负责，向公司高层领导提供风险管理合理化建议；

（二）、在授权范围内负责公司风险管理制度体系、业务操作流程的建设及实施跟踪、完善。

（三）、组织相关部门学习风险管理制度、业务操作流程以及业务操作指南，协助人事部门开展对员工的入职培训和在岗培训。

（四）、按季度、年度编制公司风险管理工作报告，分析在保项目整体风险，总结风险管理经验教训，思考风险管理新方法，促进公司风险管理制度逐渐成熟，风险管理水平日趋一流，担保业务快速健康发展。

（五）对风险项目提出风险预警，及时向公司领导报告，并参与风险事件的处置过程。

（六）、领导、组织、安排风险管理部全体员工分工协作，完成本职工作，并提高整体风控水平。

1、部门管理：

（1）、带领员工遵章守纪，监督员工尽责履职； （2）、制订部门规范，监督员工执行情况；

（3）、严格员工工作纪律性，客观公证地对部门员工进行考核； （4）、组织召开部门会议；

（5）、组织部门员工或相关部门研发新产品及新的合作方式； （6）、部门日常事务管理。

2、团队建设：

（1）、在适当的时候向公司引荐风险审查人才；

（2）、引导并监督风险审查人员通过多种方式保持并提高专业水准和综合素质。； （3）、强化风险审查人员风控意识，大局意识；

（4）、培养员工凝聚力、忠诚度，维护风险管理部人才队伍的稳定性。

3、风险复核：

（1）、对风险审查人员保前风险审查的分析过程、审查意见、重点与难点事项的核实等进行复核；

（2）、对部门员工的保后检查程序、重点与难点事项核实、分析过程与检查结论、重大事项的判断等进行复核。

4、项目调查与审查：

（1）、担保额度在单笔单户最高限额的80%以上或复杂的项目；

（2）、客户经理与风险审查人员意见分歧较大的项目（含保前审查和保后管理）； （3）、董事长指定应当直接调查的项目；

（4）、条件允许的情况下参与其他项目的调查与审查；

（七）、公司临时安排的其他事务。

四、风控主审职责：

1、保持客观、独立、公正、谨慎的职业操守；

2、遵守公司廉洁制度要求，保守客户及公司商业秘密；

3、保持并提高专业胜任能力，自觉强化风险意识，保持应有的 关注；

4、季度、半年、年终总结工作心得并在部门会议上相互交流；

5、严格遵守公司风险管理制度及业务操作流程、部门规范；

6、项目风险调查、风险审查，并撰写风险审查报告，要求做到“事实调查清楚，证据充分适当，结论客观公正”；

7、列席审保委员会会议，发表风险审查意见并接受审保委员会各成员的询问；

8、妥善保管项目审查期间的资料；

9、及时登记工作日志、风险审查台账等台账；

10、监督各自审查项目的保后管理工作，跟踪并定期向风控总监报告项目风险情况；

11、及时向风控总监、公司汇报在保后管理过程中发现的风险事，并参与风险处置过程；

12、与部门所有员工团结协作，分工互助；

13、认真完成风控总监及公司董事长（总经理）安排的其他工作。篇六：P2P风控流程 P2P风控内部资料 旭贷网的是这样的：借款申请→借款受理→风控审查→借款审批→合同签署及公正→抵（质）押等级、质押物交付→发放借款→档案管理→借后管理

根据P2P网贷平台的统计和测算，目前全国已有近千家P2P平台，2013年行业总成交量约1058亿元，贷款存量约268亿元，从业人数超过20万人。同时，P2P行业正在经历着一场洗牌。据中国电子商务研究中心数据，2013年以来，累计已有64家P2P平台出现经营困难或者倒闭、跑路的现象。仅2013年9月至11月的两个月时间里，全国多地有超过40家P2P企业资金链断裂或关闭。 积木盒子CEO董骏认为，一定的调整反而对市场是好的，一直没有问题的市场才是会出现泡沫的市场。也有业内人士建议对平台借贷资金设置第三方资金监管，保障投资者利益。

在网上借钱给陌生人，我凭什么相信他？这正是困扰所有P2P企业的核心问题。 目前国内P2P平台主要有三种模式，一种是纯线上模式，代表公司为2007年在上海上线的拍拍贷，即资金需求方与资金供给方在网络平台上直接对接。一种是线上线下结合模式，宜信、人人贷就采用这种模式。还有一种是平台只起到中介的作用与第三方机构（小额贷款公司、担保公司）合作的模式，代表公司包括去年上线的积木盒子。其中后两种模式在中国更受欢迎。 积木盒子CEO董骏

郭宇航的点融网：是这样做的：如果你用一台电脑换了十张身份证来获取贷款，点融的后台也会亮黄灯，可能会有欺诈的行为。会查看你的航空记录，如果你一个月飞了四次澳门，就不会借钱给你。 拍拍贷CEO张俊说：

银行判断一个人的信用状况主要靠偿债能力，会看资产、负债等七八十项维度。“而我们的维度可达400个，甚至多达2000个。

“比如一个人进入拍拍贷网站，用什么浏览器，什么时间上网等，都会呈现不同程度的违约特征。我们发现凌晨两点之后上网的违约率是两点之前的两倍多。还比如在拍拍贷的注册页面，需要提交姓名、身份证号码、学历等信息。有真实借款需求的人走完这个流程大概需要3到4分钟。我们会发现有些人用一两分钟，有些人用七八分钟，这样的人都会呈现高风险特征。还有的在输入信息的时候反复删除修改，其中很多是骗人的。”张俊说。除了学历、婚姻状况等信息之外，包括微博等社交网站数据在用户授权之后也会被抓取。

有统计数据指出，P2P行业的坏账率逐渐走高，2013年高位盘旋在3.5%-5%。有个别网贷平台已经超过了6%。不过几家大型P2P公司自己披露的数据较为乐观。 中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，目前我国的P2P发展并不成熟。之所以会有P2P平台倒闭、资金链断裂等情况的出现，其实与这些平台的本质有关。目前国内很多P2P平台从本质上看是资金中介而非信息中介。真正的P2P应该是信息中介，为借贷双方提供一个信息平台，不会有资金链、存贷率、坏账率的说法，因为真正的P2P不直接放贷。目前很多国内的P2P平台其实是资金中介，资金流向了经营者的腰包。 为了“消除”投资人对风险的担忧，不少P2P公司引入了担保机制，号称如果发生损失，就由担保公司承担。但是这种担保机制是真的担保风险还是放大风险，业内还存在分歧。 目前，多数P2P平台引入了担保机制。比如平安集团旗下的陆金所，不仅有平安融资担保（天津）有限公司提供担保，还借助了平安集团的信用。这种模式下，若遭遇逾期，由

小贷公司、担保公司先行垫付，贷后管理、催收的工作均由小贷公司、担保公司去完成，平台并不参与。

还有一种是由平台自身提供担保，资金来自平台的自有资金，或者设立专门的风险准备金，一般风险准备金的计提是由平台向贷款方收取，占交易金额的1%到3%不等。宜信、人人贷均是这种模式。

积木盒子采用“担保公司+保证金池+风险金池+互保金池”的四层保护机制。拍拍贷和点融网则是有条件保障本金。把钱分散投资在点融网上30个以上不同的借款人，每单笔不超过借款金额的5%的时候，点融网保证本金。而拍拍贷的本金保障则有三个条件，一是要借出50笔以上，二是单笔金额不超过2000元，三是某一笔借款不能超过借款金额的2/3，所有的这一切都指向分散投资。 在张俊看来，通过担保保证投资人不发生亏损，这种做法会放大投资人的风险承受能力。董骏则认为，担保一个常规金融衍生品，担保方的担保能力还是需要投资人自己来判断 主持人:新快报记者许莉芸 嘉宾: 通融易贷执行董事赖金茂 泰麟资本副总裁黄金土 新联在线董事长周伟强 金E贷总经理吴玲

主持人:中小微企业从银行和P2P平台借款在时间和流程上的不同? 赖金茂:因为之前一直在银行负责信贷,很熟悉银行信贷的流程。首先要上报支行信贷部门,然后接触客户,调查后支行才会进行审核,再上报到支行行长;然后上报到分行信贷部,再

经过评审委员会,对于客户的资料和风险点进行审核,再到分行领导审批,整个过程至少要1到3个月;而从P2P平台项目的审核,除了专业的担保公司审核外,一般每家平台也会派风控部门实地考察给出投资报告,再上报审核,一般也仅仅需要3到5天时间。

主持人:现在大多数平台基本都引入了担保公司,但实际上担保公司究竟是否起到了应有的作用投资者也无法知晓。

黄金土:风控作为平台的核心,要提供的是风控的解决方案而不能把这个作为营销的“噱头”。其实平台引入担保公司是为了转嫁风险,但现在许多平台的风险准备金也不透明,许多平台把风险保证金放到银行做质押然后再去融资。更危险的是,现在不少平台为自己担保,但这会涉嫌资金池,这也放大了杠杆风险。 吴玲:我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业我们平台目前还是纯粹做中介平台,具体的项目审核、风险把控都交给了担保公司进行审核,同时我们大多项目都是从化地区的,因为我们董事长是从化人因此也对该地的业务更了解,所以风险可控。 务更了解,所以风险可控。

主持人:未来的行业还将出现哪些创新方向? 周伟强:我们还正在尝试做一些典当行的线上借贷,可以进行债权收购、转让。希望能让“古老”的典当行业在互联网上“翻新”。 篇七：芝麻金融分享判断p2p平台风控能力的三大要点 芝麻金融分享判断p2p平台风控能力的三大要点

俗话说，投资的最高原则就是保住本金。而要想保住本金，就要保证平台不会出现提现困难、跑路等风险问题，而且坏账率要低——换言之，就是平台要有足够的风控能力。风控水平是投资者在选择平台时着重考虑的重要指标之一。虽然在投资时绝对的“安全”是不存在的，但总有一些数据可以成为投资者判断平台风控能力时的可靠参考。下面，芝麻金融理财师为大家分享判断P2P平台风控能力的几大要点。

1、平台合作机构的可靠程度

在《指导意见》颁布之后，许多大平台都开始着手取消自身违规的功能，将担保、增信等职责“转交”给合作的担保机构或保险公司。在这时，担保机构或保险公司的背景、资质可靠程度就成了P2P平台的风控能力的关键。在考察合作机构的资质时，可以从定性、定量两个角度考虑：在定性方面，可以关注其业务模式、风控措施、资产质量、是否受当地监督机构监管等;定量方面，则可以考察坏账率等核心数据。

2、平台风控从业人员背景

平台的可靠程度和其工作人员的可靠程度息息相关。投资者作为外人很难深入了解平台风控从业人员的人品，但要了解资质却是可行的。因此，当平台宣称其拥有“高效，高素质的专业团队”时，你可以做一些更加深入的了解——比如这些人是否有风控从业经验，是否学过相关专业，在业界是否获得认可，有没有发表过相关文章等。了解这些“虚名”一方面是对从业人员的资质、身份的确认，一方面是查看对方及其代表的平台的理念是否与自己相符，从而选择与自己更加相合的平台。

3、大数据+线下考察的征信系统是否完善

风控的核心自然在于借款人是否可靠，而平台审核借款人资质的核心就是大数据。中国目前的征信体系不完善，个人在银行的信用数据只能通过央行获取，非银行类金融机构没有获取这些数据的资格，只能通过搜索与借款人相关的社交网络信息，依靠从中获取的蛛丝马迹来判断借款人的信用和还款能力。 虽然许多平台都宣传自己有完善的“大数据体系”，但大数据是一个非常宏大笼统的概念，而且就现状而言，它能做到的事很少，很难替代实在的抵押起到真正的增信作用，因此大部分正规平台还是会有线下人工信用审核系统。大数据涵盖哪些指标，是否有线下审核，会不会把线下信用审核的标准和流程披露，这些标准是否系统、明确、有效，是判断平台征信系统完善程度的重要标志。 投资需谨慎，理财讲方法，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。芝麻金融以资金安全为生命线，资金全程由第三方托管，并运用创新的六星风控体系，结合银行的传统风控体系，为广大用户提

供“低门槛、高收益、安全透明”的互联网金融服务，得到了各级政府领导与客户们的广泛认可。 篇八：P2P风控的重要性 P2P风控管理的重要性

对于P2P[平台而言，安全可谓是首要关键的问题，怎么控制好风险那？每位风控人士都为此绞尽脑汁，对于国内P2P跑路的屡见不鲜的情况，怎么样控制风险给客户以安全感，就显得更为重要了。对于国内网贷行业的发展过程中问题的讨论，如果说哪个方面是最为市场人士所关注的，那无疑就应该是风控了，此前市场中对于平台企业应该如何真正落实风险控制也有了很多这方面的讨论。而近期，在与记者交流的过程中，有市场人士对记者表示，有迹象表明，部分社会人员通过网贷平台进行炒钱，其中蕴含的风险可能将超乎市场的想象。

该人士向记者解释这种炒钱的过程，说起来其实很简单，就是利用各个平台之前存在的利差，从融资利率较低的平台借钱，然后通过出借利率更高的平台借出去，从而赚取其中的利差，这种人俗称为网贷界的黄牛。这种行为所导致的最大风险就在于增加了单笔资金的信审环节，使得风险完全失控。详细来讲，对于A平台而言，在黄牛向其提出借款的过程中，平台对其进行了资信的审核，黄牛也会给投资人一个借款的理由，或用于生产经营、或用于临时周转等等，不一而足，在其获得资金之后，如果要获得超额的利差，就不能对下一个借款项目过于挑剔，但众所周知，利率水平过高的借款项目，除非是特殊情况，否则往往都是存在很大风险的项目，这等于改变了第一笔借款资金的真实用途，放大了借款风险。假设这种现象是普遍存在的话，那么一旦出现系统性的风险，所引起的只可能是连锁反应，而且到时候不是一家平台出台，而是两家甚至三家平台同时出问题，那样做造成的后果是相当恐怖的。

而来自知名平台投融贷P2P平台风控部分的一位资深人士也向记者侧面印证了这一点，该人士表示，市场中确实存在这样的黄牛，投融贷P2P平台在经营的过程中之所以始终强调抵押物，就是为了从源头上为每一个项目都配套一份足以抗拒任何风险的资产保障，而且在这种模式下，黄牛是不会参与的，从而能够有效地厘清借款人的身份。他也提醒道，网贷平台在风控中必须尽职尽责，绝对不能给动机不纯的借款人以任何空子可钻，这也是平台履行社会责任的一个重要方面。

第15篇：农商行

尊敬的农商行领导：

六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。

然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。

鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：

1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；

2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；

3、

4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收；提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。

我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。

祝：贵行业务蒸蒸日上！

江华瑶族自治县六月香果业有限公司2011-10-10

第16篇：农商行

会计档案管理有哪些规定? 答：

⑴会计档案应指定专人管理，管理人员调动要办理交接手续。

⑵设置专用会计档案保管库(柜)，设立会计档案保管登记簿。严格执行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便，切实防止火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂等，保证其完整无缺。

⑶信用社网点的会计档案原则上应在次年抄列清单(册)送管辖社集中保管，使用时向管辖社调阅。

⑷磁介质档案每年翻录一次，实行双备份，并做好防磁、防火、防潮和防尘工作。保管年限按照上述规定办理，磁介质档案应打印出书面档案，装订保管。 ⑸会计档案一律不准外借，防止丢失和泄密。

⑹建立会计档案调(查)阅登记簿，并按规定内容做好详细记录，由会计主管和经办人员共同签章，以备查考。内部调阅会计档案，应由调阅人出具申请，并经会计主管批准方可调阅，调阅的档案不得涂改、圈划、拆散原卷册，用后必须及时归还;公、检、法、司和有关单位处理案件或特殊需要查阅会计档案时，必须持有县以上主管部门正式公函，经社主任批准方可查阅;查阅时，信用社应有专人在场陪同，代办查阅，不准将会计档案交给查阅人放任不管，查阅人对处理案件时所需的证据和有关资料，可以抄录、复制或照相，但不得将原件抽出借走。 ⑺调(查)阅会计档案的申请及公函，应由经办人员和会计主管共同签章，并专夹保管保管，以备查考。 会计人员的职责和权限是什么? 答：会计的职责是：

⑴遵守国家法律，贯彻、执行会计法规和本制度; ⑵依据本制度认真组织会计核算，努力完成本职工作; ⑶遵循经济核算原则，加强财务管理，努力增收节支，提高经济效益; ⑷讲究职业道德，履行岗位责任，文明服务，秉公守法，廉洁奉公; 会计的权限是：

⑴有权要求开户单位的财会部门和本社其他业务部门认真执行财经纪律和有关规章制度、办法，如有违反，会计人员有权制止、纠正。制止和纠正无效的，可向单位领导提出书面意见请求处理。对违规的业务事项，单位领导人坚持办理，会计人员也可以执行，但同时必须向上级主管部门报告

⑵发现违反国家政策、财经纪律、弄虚作假等违法乱纪行为，会计人员有权拒绝执行，并向本社主任或上级管理部门报告。

⑶会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。 ⑷有权参与本社的经营决策和经营管理。

1.从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A.内控制度 B.混业经营制度 C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 答案：D 2.利用金融市场提供的风险分散与风险管理功能，投资者可以利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的( )。 A.资产贬值风险 B.资产重估风险 C.系统性风险 D.非系统性风险 答案：D 3.持票人票据丧失，公示催告的应当向( )的基层人民法院申请。 A.票据出票地 B.票据承兑地 C.持票人营业所在地 D.票据支付地 答案：D 4.贷款诈骗罪最高法定刑为( )。 A.10年徒刑 B.20年徒刑 C.无期徒刑 D.死刑 答案：C 1.账簿按用途不同可分为三大类，下列分类正确的是( )。 A.两栏式账簿、三栏式账簿、多栏式账簿 B.日记账簿、分类账簿、备查账簿 C.订本式账簿、活页式账簿、卡片式账簿 D.日记账簿、分类账簿、数量金额式账簿 答案：B 2.某会计人员在月底结账前发现账簿记录中有一笔业务的金额多记，凭证中账户及对应关系没有错，则应采用的更正方法是( )。 A.红字更正法 B.划线更正法 C.补充更正法 D.平行登记法 答案：A 3.某企业生产一种产品，2009年3月1日期初在产品成本为7万元;3月份发生如下费用：生产领用材料12万元，生产工人工资4万元，制造费用2万元，管理费用3万元，广告费用1.6万元;月末在产品成本为6万元。该企业3月份完工产品的生产成本为( )万元。 A.16.6 B.18 C.19 D.23.6 答案：C 4.在一个会计期间发生的一切经济业务，都要依次经过的核算环节是( )。 A.填制审核凭证、复式记账、编制会计报表 B.填制审核凭证、登记账簿、编制会计报表 C.设置会计科目、成本计算、复式记账 D.复式记账、财产清查、编制会计报表 答案：B 1.秘书工作“三服务”的实质是( )。 A.为本级领导服务 B.为上级领导服务 C.为各级领导服务 D.为人民服务 答案：D 2.秘书工作赖以存在的基础是( )。 A.领导工作 B.秘书部门 C.秘书素质 D.领导人 答案：A 3.唐代负责政令执行贯彻的机构是( )。 A.中书省 B.门下省 C.枢密院 D.尚书省 答案：D 4.秘书部门的机构性质是( )。 A.综合性 B.职能性 C.决策性 D.业务性 答案：A

1、存款人开立基本帐户应向信用社提供哪些资料? 答：

⑴企业法人，应出具企业法人营业执照正本; ⑵非企业法人，应出具企业营业执照正本; ⑶机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的部门;非预算管理事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。

⑷军队、武警团级(含)以上单位以及分散值勤的支(分)队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

⑸社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。

⑹民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

⑺外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。

⑻外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。 ⑼个体工商户应出具个体工商户营业执照正本。

⑽居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。 ⑾独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款帐户规定的证明文件、基本存款帐户开户登记证和批文。

⑿其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。

2、开户单位使用现金的项目主要有哪些? 答：

⑴职工工资、津贴; ⑵个人劳务报酬; ⑶根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金; ⑷各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出; ⑸向个人收购农副产品和其他物资的价款; ⑹出差人员必须随身携带的差旅费; ⑺结算起点以下的零星支出; ⑻中国人民银行确定需要支付现金的其他支出

1、什么叫重要空白凭证?重要空白凭证的领用保管有哪些规定? 答：重要空白凭证是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证，如支票、汇票、存单、存折、贷款收回凭证、报单等，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。

重要空白凭领用时应填写领用单，将领发的数量、起讫号码等逐项登记重要空白凭证领用登记簿。柜面使用时应当时逐份销号。重要空白凭证作废时应加盖“作废”戳记，作当日有关科目传票的附件。作废凭证的号码应在有关登记簿上注明备查。

重要空白凭证保管时要设立凭证专用库房，实行双人管理，帐实分清管并采取必须的防火、防盗、灭虫、灭鼠等措施，保证凭证的安全和设施的可靠。严禁将空白凭证移作他用;属于信用社签发的重要空白凭证，严禁由客户签发;不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用。

2、什么叫信用社会计电算化?应用计算机记帐的信用社哪些工作必须经会计主管(负责人)书面批准后才能办理? 答：信用社会计电算化，是指信用社应用电子计算机替代手工进行会计核算业务，含对公业务、电子汇兑、储蓄业务及联网通存通兑等。

凡要求输入计算机开销帐户、冲帐、删帐、调整计息积数、调整利率、启动计息、修改客户密码、取消挂失、冻结、解冻等均须根据会计主管批准的书面通知办理(储蓄业务根据储蓄合法凭证按权限输入开销帐户)

1、计算机操作人员分为哪三种?他们各自的操作权限有什么规定? 答：计算机操作人员一般分为：系统管理人员、一般操作人员和复核人员。 系统管理人员的权限为：对系统运行进行控制并操作，有权检查各业务柜组或柜员操作终端机的情况及终端机的状况，但不得处理具体业务，也不得装入与本社业务无关的程序和数据。

一般操作人员的权限为：在规定业务范围内负责录入帐务数据及进行帐务查询。 复核人员的权限为：复核操作业务并进行查询，负责本柜组的帐务核对。

2、《担保法》规定哪些财产可以抵押?抵押登记分别在哪些部门办理? 答：

⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物; ⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产; ⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上的定着物; ⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产; ⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; ⑹依法可以抵押的其他财产; 抵押登记分别在以下部门办理：

⑴以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门; ⑵以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门; ⑶以林木抵押的为县级以上的林木主管部门; ⑷以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

⑸以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。

1、信用社实行查库制度，查库的任务是什么? 答：

⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故; ⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况; ⑶各项安全措施(包括联防组织)是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行; ⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

2、怎样评定信用户?如何核定等级?各等级授信额度是多少? 答：“信用户”的评定条件：

⑴居住在本辖区内，具有农业户口，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动，具备完全民事行为能力的农牧民和个体经营户。 ⑵信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，原到期贷款及应付贷款利息已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认可的还款计划 ⑶家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力; ⑷家庭经济状况良好，有偿还能力，在农村信用社有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。

根据得分多少将农户的资信状况分为“一级、二级、三级、四级”四个等级，对不同等级核定不同的授信额度，即：

⑴得分在100分以上的为一级信用户，授信额度为10000元。 ⑵得分在81---100分为二级信用户，授信额度为8000元。 ⑶得分在71---80分为三级信用户，授信额度为5000元。 ⑷得分在60---70分为四级信用户，授信额度为3000元。

农户联络员的职责有哪些? 答：

⑴农户联络员有监督权和建议权，有权监督信用社员工的工作和信贷资金的投向、投量。

⑵对信用社的信用户等级评定工作及小额农户贷款的发放情况，有监督建议权，可以推荐优良客户在信用社贷款。

⑶协助信用社组织存款、发放《贷款到期通知单》、《贷款逾期催收单》等单据，积极催收到、逾期贷款本息。

⑷负责与农牧民的沟通、联系工作，积极宣传信用社的信用工程创建工作及信贷政策、宣传信用社业务。

⑸关注辖内贷款户的信贷资金的使用，家庭经营、资产变化等情况，及时向信用社反馈借款户和农村经济的各种信息。 ⑹接受信用社必要的业务知识培训。

1、商业银行办理个储蓄存款业务，应当遵循(ABCD)原则。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密

2、教育储蓄的特点：(ABCD)。A储户特定 B存期灵活

C总额控制(最低50，最高2万) D利率优惠、利息免税

3、《个人存款帐户实名制规定》所称个人存款帐户包括：(ABCD)。A活期存款帐户 B定期存款帐户 C定活两便存款帐户

D通知存款帐户以及其他形式的个人存款帐户

4、下列哪些身份证件为法定个人实名证件(ABC)。A身份证或者户口簿 B军人、武装警察身份证件

C护照或者港、澳、台居民有效通、旅行证件 D机动车驾驶证

1、金融机构为个人开立存款帐户，应当核对并摘录存款人(CD)等要素。A身份证件名称 B身份证件签发日期 C身份证件上的姓名 D身份证号码

2、存款人挂失储蓄单、证、折，必须持与挂失单、证、折一致的本人法定身份证件(ABCD)。

A储蓄单证折上记载的姓名 B开户时间 C储蓄种类 D金额

3、任何单位和个人不得印刷、发售代币票券，代替人民币在市场上流通。“贷币券”是一种变相货币，是指(ABC)。 A由单位或者个人印制、发售 B具有一定面额 C一定使用期限

D可在一定范围内代替人民币在市场流通使用的票券(包括卡)

4、金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容主要包括(ABCD)，若系银行卡转帐，还注明付款方户名及帐号。 A开户行

B存款人姓名、有效身份证件号码 C存款时间

D存款金额、种类、期限、利率

1、农村信用社组织资金，存款总量是第一位的，优化结构是第二的。(对)

2、教育储蓄为零整定期储蓄存款。本金合计最高限额为2万元。期限分1年、3年、6年，利率分别按开户日1年、3年、5年整定期储蓄存款利率计息。(对)

3、教育储蓄为零整取定期储蓄，存期分为1年、3年和5年。(错)

4、办理储蓄存款业务的机构，均可开办教育储蓄。(错)

5、储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。(错)

6、从1997年4月30日起，对单位定期存款实行帐户管理。各金融机构不再给存款单位开具存单，改为出具“单位定期存款开户证实书”。(对)

7、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存款到期日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。(错)

8、储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期存款到期自动转存业务。(对)

9、《个人存款帐户实户实名制规定》于2000年1月1日施行。(对)

10、工作证和身份证复印件也可以作为个人实名证件使用。(错)

1、凭个人有效身份证件，可以代理他人开立个人存款帐户。(错)

2、在实名制前存入，在实名制后支取到期的定期储蓄存款，也必须出示个人有效身份证件。(错)

3、已使用实名制后，代理他人续存存款时，可以不用持代理人和被代理人的身份证件。(对)

4、不记名或未使用实名的存款，可凭存单持有人的有效身份证件办理挂失。(错)

5、根据客户需要，储蓄机构可发行不记名式定活两便储蓄存单和接受以单位名义代为职工办理的储蓄存款。(错)

6、为方便储户，农村信用社可将个体工商户的生产经营性资金转账方式转入其本人的储蓄帐户。(错)

7、对个人开立的基本存款帐户提现视同开户单位基本帐户提现管理。(对)

8、农村信用代办站(农村信用服务站)是农村信用社机构网点支农服务范围的延伸和补充。(对)

9、农村信用社业务代办员可以持“农村信用代办站”或者“农村信用服务站”等印章办理业务。(错)

10、金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，司法机关不得冻结和划拨。(对)

1、农村信用社会计核算必须坚持那些基本规定? 答：会计核算必须坚持双人临柜，钱帐分管;凭证合法，传递及时;科目帐户，使用正确;当时记帐，帐折见面;现金收入，先收款后记帐;现金付出，先记帐后付款;转帐业务先借后贷;他行(社)票据，收妥抵用;有帐有据，帐据相符;帐表凭证，换人复核;当日结帐，总分核对;内外帐务，定期核对;印、押、证，分管分用;重要单证严格管理;会计档案，完整无损;人员变动，交接清楚等十六项基本规定。

2、农村信用社帐务定期核对的内容有哪些? 答：

⑴使用丁种帐页记载的帐户，应按旬加记未销帐的各笔金额总数，与各科目总帐的余额核对相符。

⑵科目必须按月通打一次全部分户帐(卡)余额，与各科目总帐的余额核对相符。 ⑶款借据必须按月与该科目分户帐核对相符。

⑷额表上的计息积数，应按旬、按月、按结息期与科目总帐累计积数相对相符。 ⑸种卡片帐每月与各科帐目总帐或有关登记簿核对相符 ⑹种有价单证、重要空白凭证等每月要帐实核对相符。

3、《贷款通则》中规定借款人的义务有哪些? 答：

⑴应当如实提供贷款人要求的材料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查 ⑵应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督; ⑶应当按借款合同约定用途使用贷款; ⑷应该按借款合同约定及时清偿贷款本息; ⑸将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意; ⑹有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

第17篇：农商行

1, 谈谈所用与所学的关系？联系自身谈谈所用与所学。

------学以致用，以所学的知识指导、约束我们的行动。在用的过程中，应该不断的实际去检验我们学的知识是否正确，合适。并不断地吸收经验，完善所学的知识体系。

2, 为什么报考农信社？

——农信社用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，将坚持为农村经济服务作为自己的工作宗旨！相信在国家大力建设社会主义农村，发展三农经济，这样的一种特定的时代背景下。农信社将有非常大的发展空间；而且信用社目前正处于深化改革阶段，充满机遇也充满挑战，所以我希望能融入这个大家庭，接受她的考验。第2就自己所学专业来说，它与农信社说需是相互吻合的，加入农信社这一平台，可以发挥自己的专业特长与自己的才华。

3、谈谈对农信社的印象

——出生于农村的我最初的印象是农信社与农民、农民联系最紧的金融组织，迁入县城后，知道农信社经营网点的布局是最广的。具体的认识是报考农信社后——农村信用社根植农村，服务于“三农”，是农村金融的主力军，与农民唇齿相依，与农村经济的发展息息相通的。农信社最近几年的改革，其管理方式，经营理念不断的向商业银行靠近，内部体制不断完善。

4、谈谈关于：爱一行干一行与 干一行爱一行

在我看来，爱一行干一行，就是长期持续的兴趣和对某一职业（岗位）目标的终身最求，这才是敬业精神的本原。过去在计划经济时期反复宣传的“干一行、爱一行”的楷模式语言，实际上反映出一种毫无保留的服从精神。但这其中的忠诚奉献和不计个人得失的年个敬业精神，仍然是值得学习的品行。如果你的兴趣能与工作相合，那么是最理想的工作环境也是最理想的人生目标。

5、关于：（什么叫做不简单？能够把简单的事情天天作好就是不简单，什么叫做不容易？大家公认的非常容易的事情，非常认真地作好它，就是不容易）的评价

其内涵是，我们日常烦琐的工作看起来是简单的不间断循环与重复，可是真正完美，优秀的工作其实就是建立在做好这些日常工作上。也是衡量我们能否从事更高层次，更高强度的工作标准。而把这些看以简单，容易的工作作好，就贵在我们对待工作的态度上是否坚持、认真、端正的态度。

6、谈谈如果到基层遇到困难怎么办？

困难不管是在基层还是在机关都是客观存在的，既然回避不了，就应该积极面对，多和老员工学习，多和同事沟通，相信依靠大家的力量没有解决不了的困难。

7、谈谈长期坐柜台会使人没有上进心？

像坐柜台这样的一线工作，每天需要和形形式式的人与不同类型的业务打交道，这样锻炼你的业务素质，又能锻炼你的人际关系处理能力，试问有怎么会没有上进心呢？并且柜台业务是银行最基础的义务，是我们应该掌握的最基本技能，我们每个人都应该提高注意力，认真工作，不断总结经验，提高自己。不能轻视柜台业务。

8、谈谈如果让你去路途遥远的基层工作你有什么想法？

我觉得单位安排我去什么地方工作，肯定是经过通盘的考虑才慎重作出的决定，必然会把我的客观条件考虑进去，换句话说单位既然有这个决定必定有其用意及目的的，我会接受并且克服困难做好本职工作。

9,农信社如何支持三农（新农村）建设 作为农村金融主力军的农村信用社，对新农村建设过程中的农村金融需求负有义不容辞的责任和使命，同时新农村建设也是农信社加快发展的一个良好契机。那么，农信社在新农村建设过程中如何发挥金融主力军作用，为新农村建设提供优质的金融服务和金融支持。

一、坚持“立足社区、服务三农”的宗旨，保持忧患意识，发挥金融服务的主观能动性。

二、提高支农服务水平，做强、做优“三农”贷款，为新农村建设提供更优质的金融服务。

1、调整优化农户小额信用贷款，使农信社更加贴近农民，稳固农信社在农户心目中的地位。

2、改善支农服务，创新信贷品牌，多元化满足“三农”信贷需求。

三、加快电子信息化工程建设，顺畅“三农”资金的快速流通。

四、把握新农村建设这一契机，积极主动与各级地方政府协调沟通，净化农村信用环境，优化金融生态环境。

10,如何搞好信用社工作

1深化农村信用社改革----通过改革明晰产权关系，完善法人治理，强化约束机制，最终促进农村信用社成为独立的市场主体。农村信用社必须加快发展，在发展中改善经营，提高盈利水平。

2积极向商业银行学习起先进的管理方式，借鉴其经营理念，不断的完善自身的内部管理机制。建立，健全内部控制制度。不断扩大业务规模，创新金融品种，提高服务水平。

3作为基层员工，爱一行，干一行，干一行爱一行。把农信作为自己的终身事业，积极工作，全心全意，忠诚奉献。并且不断提高自身的思想水平与业务素质。为信合作出自己自己最大的贡献。

11，你做的一项工作受到上级的表扬，而你的主管领导却说是他做的，你怎么办？

我不会因此而埋怨主管领导，或者抱怨什么。同时向上级解释，该项工作之所以能顺利完成，是主管领导决策有方的结果！因为我的时常工作是由主管领导分配安排的，如果他不把工作任务分配到我，我根本不可能接触到该工作，更谈不上立功。那么在工作中遇到的问题，也都是向领导请教、请求他指点，所写的计划、方案也是向领导汇报，在经他的批准后才能实施，可以说，在全过程中，主管领导才是最终的决策者，而我只是执行者，没有他的正确指导与果断决策，该工作不可能能完成得如此出色。所以，主要功劳归我的主管领导是无可厚非的。并且在这个过程中，我已经学习到很多的工作知识，就此他应当是最值得表扬的。

12,如何理解信合的和谐发展? 党的十七大以来，“和谐”之歌唱响大江南北，给各行各业带来了机遇与挑战。作为一个农经工作者， 面对民生，深感责任重大。

“禾”字当头，应以农为本，给信用社的业务经营提出了更高的要求，就要以农户小额信用贷款为载体，加大对“农业”这个弱势产业的信贷投放力度，担负起促进农民增收和农村经济可持续发展的社会责任。

一“口”一“言”，要求信用社一方面加大对“菜蓝子”和消费信贷的扶持力度，为农民增收、信用社增效提供保障。另一方面要广开言路，推行民主管理，做到政令畅通，把党对农村的各项方针、政策落到实处，使信用社各项业务又好又快发展。

“比”处高位，是在市场经济中，信用社要倡导竞争和忧患意识，一要改善金融服务方式，二要不断创新金融产品，使信用社在有序的竞争中扩大服务的外延与内涵，提升服务质量，从而抢占市场绝对份额，这是坚持以人为本和科学发展观的根本要求。

“白”字收尾，一是倡导信用社推行社务公开和廉政建设，增强拒腐能力；二是清醒头脑，增强政治敏锐性，加大规章制度的落实力度，提高公信力，从而确保为“三农”服务的宗旨不变。

和谐，是一个永恒的期盼，但更是一份沉重的责任。而构建和谐，是一个系统工程，需要全社会的努力。让我们在各自的岗位上建设并维护着，创建“社农”双赢的长效机制，谱写普惠服务的新篇章。

13、你对柜面服务有什么看法?

14、如何理解\"又还又快\"的发展? “好”与“快”，是对经济发展一种通俗的说法，“好”讲的是发展的质量和效益，“快”讲的是发展的速度 。如何处理“好”与“快”的关系，是我国社会主义建设中一直面临的一个重要课题。我们是在经济文化比较落后的基础上建设社会主义的，这就决定了“快”始终是我们面对的一个突出任务。新中国成立后特别是进入全面建设社会主义时期，我们党较好地处理了“快”与“好”的关系，但后来由于受“左”的影响，也有过深刻教训。进入改革开放新时期，我们党深刻总结历史经验，在实践中正确处理“快”与“好”的关系，始终强调既要提高经济发展的速度，又要注重经济发展的质量和效益，保持了国民经济持续稳定较快发展的态势，取得了举世瞩目的成就。

15、谈谈你如何看待同事与员工和同事与上司还有员工与上司之间的关系.

1、主动交往，千万不要自卑退缩。

2、帮助别人，不要期待他们回报你

3、懂得善意的欣赏别人、、要有一颗感恩的心 。

4、遇他人产生矛盾时，要站在他的立场去分析问题 ，产生矛盾，要找机会主动把事情说开（主动认个错）

5、不在背后讲别人的坏话、同事之间不要互相猜疑 。

6、勤奋工作。搞好合作，支持协助同事工作。

2013年河南漯河农村信用社面试题

1、一公交车送学生与某车辆相撞，对此现象你怎么看?

2、某市城管与商户发生纠纷，对城管的行为你怎么认为?

3、高考女生晕倒，同考场一男生发现后，立即抱起昏迷女生,往校外跑去送医。对于此事件，你怎么看?

4、中国式过马路，三个女孩闯红灯，造成两死一伤事件。你怎么看?

5、房姐事件引起了社会关注，触犯了道德底限，你怎么看?

6、关于厦门公交车纵火事件，谈谈你的看法。2013年5月6日湖南省信用社面试题

1、有人说，人生因扎根深厚的土壤，生命的绿荫才会越长越茂盛，禾苗禾草生长在同一田地里，享受着同样的待遇，但禾草结不出稻穗，请结合实际，谈谈对这句话的理解？

2、某银行柜台人员在办理业务时发现一张假钞，将其没收，另让客户填写没收收据，客户得知后情绪很激动，堵住窗口，不肯离去并说，自己打工挣钱不容易，钱是给妻子治病的，一定要求银行将其钱退还，如果你是银行柜员，你会怎么处理？

3、某县城中小银行刚开通手机银行业务，与其他银行相比，由于该业务开通时间较短，市场认可度不高，如果你是推广营销该业务你会怎么办？

2013年8月11日内蒙农村信用社面试题

面试时间8分钟、5题

1、当今社会中有人“炫富”，有人“仇富”，引起了很大社会反响，谈谈你的看法？

2、领导交代了你一项从未干过的活，你做的效果不好，领导不满意，你该怎么办？

3、你向顾客推荐理财产品，突然顾客暴怒，表示不支持该理财产品，你该怎么办？

4、你现在从事的行业涉及什么领域？在这个领域中有什么新提法？你对该领域的发展有何建议？

5、在你和同事要一起完成的工作中，你的想法大多数人都不同意，你该怎么办？

点评2013年6月23日四川省信用社面试题

陈建军团他教师5点评：三风老师 欢迎转载，转载请注明出处

总体看来，今年的农信社面试题和往年一样，重点在考察考生自我认知、对岗位的认识、沟通协调能力、计划组织能力等方面。三道题思考和答题时间一共10分钟，因此答题时要稍微简洁一些，尽量条理化，阐述不要展得太开。

1、请用一分钟的时间简要自我介绍。

[三风老师点评]答题思路：自我认知能力，自我评价。因为明确了时间一分钟，所以不要过多阐述。四个方面：第一，个人基本情况，考号、年龄、学历、专业、政治面貌。第二，个人主要经历。刚毕业的大学生主要介绍大学学习经历，主要谈亮点：学习成绩、奖学金、班干部、学生会干部、组织大型活动、参与课题调研、参与社会实践等等，注意不要大而全，要突出重点。如有工作经历，侧重于对工作的态度、和领导同事的相处、取得的成绩等。第三，个人特长。注重体现和农信社相关的个人特长。比如高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神和缜密的思维方式，具备较高的业务素质和政策水平，如果报考的是客户经理，可以说有较强的营销技能与分析、筹划能力，公关能力、综合协调能力；如果是营业柜员，可以说较强的服务意识，良好的语言表达能力和沟通能力等。第四，简单表态，希望得到考官的认可，实现自己的梦想。

2、你在农信社办理过业务吗？如果有请说说你对柜员服务的感受？

[三风老师点评]答题思路：综合分析能力。两个问。第一个问直接回答。回答有，才能为答好第二问打下基础。如果回答没有，那就只有说银行业柜员服务的共性，不仅没有针对性，而且也不容易得到有可能是农信社领导评委的认可。[三风老师点评]对柜员服务的感受？一定要站在一个客户的立场，对柜员服务的看法。最好做到表扬和建议相结合，但要把表扬当做重点，从柜员的微笑服务、耐心解说、具体指导、积极帮助客户解决问题等方面阐述，还可以从农信社服务对象以基层群众为主这方面谈一点感受，体现在服务基层、服务群众中践行为民服务的宗旨。[三风老师点评]也要简单说一下建议，比如可以从柜员对理财产品的介绍、帮助客户选择更快捷的办理业务方式，还可以拓展到整个农信社的服务，比如说一下所有银行存在的等待时间太久的通病，从人性化服务和关怀方面提一点建议等。

3、有人说“成功对人有益”，也有人说“失败对人有益”，你怎么看。

[三风老师点评]答题思路：名言警句矛盾类。按照总分总的思路，破题可以肯定，也可以辩证看待，分点论述可以分别从正反两方面论述，最后总结。

[三风老师点评]我们身处的社会是一个竞争的社会，在竞争中，肯定会有成功和失败。我认为，无论是成功还是失败，对每个人来说都是有利有弊的，关键是看我们以什么样的心态面对。我的看法主要有以下几点：

[三风老师点评]第一，成功对人有益。成功的确可以给人以激励、给人以动力、给人以信心和力量。从这个方面来说，成功的确对人有益。[三风老师点评]但从另一个方面来说，如果成功了就骄傲自满，目空一切，到处吹嘘，不去踏踏实实的干工作，肯定对个人以及事业的发展都没有好处。

[三风老师点评]第二，失败对人有益。俗话说“失败是成功之母”。[三风老师点评]从失败中，我们可以总结经验教训，增添直面困难的勇气，从哪里跌倒就从哪里爬起来，百折不挠、顽强拼搏、越挫越勇，最终就会迎来胜利的曙光。但是，如果一个人失败后就意志消沉，一蹶不振，走不出失败的阴影，害怕失败、患得患失、畏首畏尾，不敢挑战自己，肯定只会消沉下去，一事无成。

[三风老师点评]第三，无论是成功或失败，对人的影响都是既有利也有弊，关键是看每个人怎样面对。[三风老师点评]就好像同样一丛玫瑰花，一些人只看到花中有刺，但一些人却看到刺中有花一样。每个人的阅历、心境、态度不同，看问题的思路、角度、结论也不一样。 [三风老师点评]作为一名基层的金融系统人员，要正确看待成功与失败，做到“得之淡然、失之坦然”，胜不骄，败不馁，从成功中总结经验，从失败中吸取教训，踏踏实实工作，认认真真做人，[三风老师点评]在农信社这个大平台上，在客户经理（营业柜员）这个岗位上奉献自己的青春和力量。

2013年8月安徽省农村信用社各地面试题汇集 2013安徽农村信用社面试真题:枞阳农村信用合作联社

第一题，简单的介绍你的学习工作经历和经验。

第二题 ，列夫托尔斯泰曾经说过人的生命不在于长度，而是在于深度。你对这句话有什么理解。

第三题 ，你的工作能力很强，你的同事什么事都让你做，你怎么办? 2013安徽农村信用社面试真题:金寨农商行

第一题：自我介绍;

第二题：请问你找工作最看重的是什么? 2013安徽农村信用社面试真题:石台农商行面试真题

第一题，你同事有不良生活习惯你怎么办?

第二题，对于人无信则不立的看法。 2013安徽农村信用社面试真题:怀远农村合作银行

2013年3月3日上午面试真题

第一题：自我介绍

第二题：做的越多，错的越多，你怎么看?

2013年3月3日下午面试真题

第一题：自我介绍

第二题：谈谈无规矩不成方圆与创新之间的辩证关系。

2013安徽农村信用社面试真题:固镇县农村信用合作联社

第一题：自我介绍。

第二题：领导未跟你沟通把你调到你搞不定的岗位。

第三题：谈谈“从善如登，从恶如崩“。

2013安徽农村信用社面试真题:五河农村信用合作联社

第一题，自我介绍;

第二题 ，如果你的同事正在做一项工作，但你觉得你能做的更好，你会怎么办?

第三题 ，诚信为本,操守为重，结合工作谈谈你的看法。 2013安徽农信社面试真题:滁州皖东农村商业银行

第一题：谈谈你对农信社的认识

第二题：谈谈你对十八大的认识 2013年夏季安徽农信社面试真题亳州药都银行 第一，银行服务与竞争关系你怎么看。 第二，你怎么理解“顾客是上帝”这句话。 2013年夏季安徽农信社面试真题：淮南通商银行

第一题：谈谈你对斯诺登事件的看法。 第二题：谈谈你对车牌涨价的看法。

2013年夏季安徽农信社面试真题:亳州药都农商行

1、客户是上帝你怎么看?

2、服务与竞争的关系?

2013年夏季安徽农信社面试真题:黄山太平农村商业银行

1、银行经营原则

2、为什么选择银行

2013年9月河南省各地农村信用社面试题 陈建军面试工作室收集整理，转载请注明出处 2013年河南省鹤壁农信社面试题 共3道题，答题时间10分钟 信用社.银行面试题

1、习近平提出不能过分关注经济增长的速度，应关注整体经济利益，说说你的看法?

2、鹤壁农村商业银行有三个定位，社区银行、三农银行、村镇银行，你感觉哪个比较合理，定位比较准确?

3、领导让你干一件违规的事情，但是这件事情对农信社是有利的，你怎么做? 2013年9月1日河南焦作农信社面试题

1、如果你是农信社的员工，有人假冒进了农信社，经济学角度分析一下这种现象?

2、这么多人竞争农信社，你的优势在哪里?结合自己的经历阐述一下。2013年9月1日河南新乡农信社面试题

考试时间5分钟，除长垣农信社考试题目为无领导小组讨论，其他地区题目只有两道。

1、你有没有给同事发生过纠纷，如果你和同事发生矛盾你该怎么处理?

2、你和同事一起处理一件事情，你的同事一直表现不错，但这次却没有按套路出牌，给单位造成了一定损失，你该怎么办? 2013年9月1日河南新乡长垣农信社无领导小组讨论面试题

问题：银行排队时间长，顾客不满意，出现很多报复行为。从下面五个解决措施中选出三个最有效的。

一、弹性设置窗口;

二、大厅进行功能分区;

三、实行预约;

四、配备大堂经理和叫号机

五、ATM和网上银行 要求

1、发表自己看法和观点 信用社.银行面试题

2、自由讨论 信用社.银行面试题

2013年9月河南鹤壁农信社面试题

面试采取结构化面试，共3道题，答题时间10分钟，

1、习近平提出不能过分关注经济增长的速度，应关注整体经济利益，说说你的看法?

2、鹤壁农村商业银行有三个定位，社区银行、三农银行、村镇银行，你感觉哪个比较合理，定位比较准确?

3、领导让你干一件违规的事情，但是这件事情对农信社是有利的，你怎么做? 信用社.银行面试题

2013年9月河南安阳各县区农村信用社面试题

安阳农村信用社招聘考试面试工作在各县区举行，每人3道题，共5分钟。面试题目汇总如下：

安阳县联社信用社.银行面试题

1、朗读一段话，有关人生，哲理的 。

2、一个人的不说真话是一个人的耻辱、一个社会的不说真话是一个时代的耻辱。

3、第一次见面怎样给别人留下好印象。市区联社信用社.银行面试题

1、朗读一段话

2、有为才有位。

3、老同志当众批评你服务意识不太强怎么办？ 滑县联社信用社.银行面试题

1、朗读一段话

2、舌尖上的浪费你怎么看?

3、帮助别人就是帮助自己，谈谈你的想法。林州市联社信用社.银行面试题

1、朗读一段话

2、习近平说：“把权力关在制度的笼子里”，你怎么看?

3、经济发展和环境保护的关系。汤阴县联社信用社.银行面试题

1、朗读一段话

2、人说：“原谅别人是宽容、原谅自己是放纵”，你怎么看 ?

3、一个篱笆三个桩一个好汉三个帮 和 一个和尚挑水吃、两个和尚抬水吃、三个和尚没水吃，谈谈自己的看法。 内黄县联社：

1、朗读一段话

2、工作对事不对人，沟通对人不对事 2013年9月7日河南省濮阳农村信用社面试题 时间5分钟共2道题，

1、谈谈你对农信社的认识，你对农信社有什么了解?

2、如果被录取你该怎么开展工作?

3、信用社.银行面试题

2013年南阳农村信用社面试真题汇总 2013年南阳农信社面试为结构化面试，

1、影响一个人成功的因素中，人脉、能力、机遇、性格，你认为哪个比较重要?

2、先有位才有为和先有为才有位，你认为哪个正确?

3、想好再干、干了再想、边想边干，你选择哪一个?

4、你认为在工作当中应该高调做人、展现自我还是低调谦虚、踏实做事?

5、作为一名农信社员工，业务能力、责任心、沟通能力、执行力，你觉得哪个比较重要?

6、唐僧师徒四人，你愿意选择哪个当领导? 2013年11月四川茂县信用社面试题

根据陈建军面试工作室同学回忆转载注明出处 这进去三个考官，一个计分员。

1、一分钟自我介绍

然后积积分员那里抽题，题是用一个信封装好的，题挺多的，我抽到的是：

1、金融危机对中国的利弊？ 然后就是三个考官对你连环发问，

大概就是你为什么报茂县？有没有特长？能到偏远乡镇工作吗？

2010年江苏信用社社面试题

2010年12月26日南通市信用社面试题

1、自我介绍一下

2、如果派你去比较偏远的地方工作你会怎么办？

3、说一说你对信用社的了解。

4、最后才艺表演

2011年无锡农村商业银行面试题

1、自我介绍，包括家庭情况

2、加入你找到了一款比现在正在运用的办公软件更好的办公软件，你该怎么办？

2011年1月6日盐城市农村信用社面试题

1、选择我行的动机是什么？

2、如果有10个人参加面试，可是只有两个名额，你如何证明你是最优秀的！

3、一只猎豹紧追着一只羚羊不放，但在猎豹的身边有很多惊慌失措的羚羊，可猎豹仍追着那只羚羊，谈谈你对此的理解

2010年12月28日人行会计上海总行面试题

1、自我介绍，

2、现在让你去做一项调查研究，你是领导者，有四个人让你带着，你怎么做

3、新老会计准则资产和负债含义的区别？

4、对人民银行的资产和负债类各举两个例子

2011年1月8日山东省青岛市农行面试题

1、把你分农村去，能接受不？

2、要是进了农行如何开展业务？

3、你当村官2年多了，你觉得国家叫你们大学生到农村，得呆多长时间才能帮助农村发展

4、用英文坐下自我介绍

2008年11月22日山西信用社面试题

上午

1、有人说和公务员相比，信用社的工作不稳定，你对此有什么看法？你为什么报考信用社？

2、“木秀于林，风必摧之；堆高于岸，流必湍之”，你对此有什么看法？

3、单位最近资产过亿，领导让你组织一次宣传活动，宣传单位品牌及形象，你应当如何计划？ 下午

1：雷锋日记里的，雷锋说过一句话，叫做“一滴水只有放进大海里才永远不会干涸” ，你怎么理解 2：领导让你组织台晚会，怎么组织安排？

3：柜台系统出问题，正在办业务的客户不耐烦，急噪，你应该怎么做？

2008年11月23日山西信用社面试题

上午

1、信用社员工应具备什么能力？

2、领导让你组织一次歌咏比赛，你怎么办 ？

3、信用社来了一个携带大量现金得客户，可忘拿身份证了，你怎么办？ 下午

1、三鹿奶粉事件，你怎么看？

2、存储 公布 机遇 等5词组成一个小故事

3、领导让你去基层干些无足轻重的事，你如果看待？

2010年7月11日山西农村信用社面试题

2009年山西农村信用社面试题

信用社考试真题

（一）：

1、请谈谈你对自己的认识。

2、谈谈你对对应聘单位和应聘职位的认识。

3、如果你被录用了，你将如何与同事相处？

4、如果你被录取了你会如何。如果万一你不被录取你又会如何？

5、如果到了边远的基层，你愿意吗?你会怎么看？

信用社考试真题

（二）：

1、你为什么参加这次招聘考试？

2、你对信用合作社（信合）工作有何看法？

3、如果把你分到边远山区，你会怎么做？

信用社考试真题

（三）：

1、有人说和公务员相比，信用社的工作不稳定，你对此有什么看法？你为什么报考信用社？

2、“木秀于林，风必摧之；堆高于岸，流必湍之”，你对此有什么看法？

3、单位最近资产过亿，领导让你组织一次宣传活动，宣传单位品牌及形象，你应当如何计划

信用社考试真题

（四）：

1、信用社员工应具备什么能力？

2、领导让你组织一次歌咏比赛，你怎么办 ？

3、信用社来了一个携带大量现金得客户，可忘拿身份证了，你怎么办？

信用社考试真题

（五）：

1、\"三鹿\"奶粉事件，你怎么看？

2、存储 公布 机遇 等5词组成一个小故事

3、领导让你去基层干些无足轻重的事，你如果看待？？

信用社考试真题

（六）：

1、雷锋日记里的，雷锋说过一句话，叫做“一滴水只有放进大海里才永远不会干涸” ，你怎么理解

2、领导让你组织台晚会，怎么组织安排？

3、柜台系统出问题，正在办业务的客户不耐烦，急噪，你应该怎么做？

2010年7月11日山西农村信用社面试题

上午

1、在一个人的素质中，你认为哪一项是最重要的？并说明理由。A、亲和力 B、适应性 C、可靠性 D、学习型

2、在组织中协调性非常重要，谈谈你对协调能力的认识? 下午：

1、团结、沟通、奋斗等，你觉等一个人更应该具备什么、能力？

2、谈谈你对诚信的看法?

2011年6月19日山西省信用社面试题

上午信用社面试题目 1，有这样一个寓言故事：

有三个人要被关进监狱三年，监狱长称可以满足他们一个愿望。美国人爱抽雪茄，要了三箱雪茄。法国人最浪漫，要一个美丽的女子相伴。而犹太人说，他要一部电话。三年后，第一个冲出来的是美国人，嘴里鼻孔里塞满了雪茄，大喊道：“给我火，给我火！”原来他忘了要火了。接着出来的是法国人。只见他抱着一个孩子，女子领着一个孩子，她的肚子里还怀着第三个孩子。最后出来的是犹太人，他紧紧握住监狱长的手说：“这三年来我每天与外界联系，我的生意不但没有停顿，反而增长了200%，为了表示感谢，我送你一辆轿车！” 你对这个故事有什么感想？

2，作为银行柜员，以下内容中哪五项是你认为最重要的？

（），熟练的工作技能，良好的服务态度，沟通，服从上级，敬业精神，团队合作意愿，能够承受较多的压力，较高的综合素质

第18篇：合规部岗位职责

合规部岗位职责：

1：在发展中心总经理领导下，负责相关区域分布式能源等项目并网工作，并主持并网日常管理工作。 1.1：经理职责与工作任务：

1.1.1负责区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息，及时过滤、归纳、整理。组织进行项目并网、布局、考察，与政府部门沟通工作，负责并网项目前期调查及并网情况评估，撰写分析报告，配合各项目完成并网手续相关支持性文件。

1.1.2组织项目并网计划制定项目并网实施方案，负责并跟进并网项目的谈判以达成意向，组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署，制定项目实施方案。

1.1.3负责项目并网核准文件的行政报批工作，组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续工作，组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作，跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.1.4完成上级交办的其他工作

1.2合规专员职责与工作任务：

1.2.1 在部门领导下，负责相关区域光伏项目、分布式能源等项目并网工作的实施。

1.2.2.协助上级参与区域内新能源项目的并网工作，收集区域相关项目并网信息。与项目区域内相关政府部分洽谈获得项目并网权，参与项目并网项目现场踏勘，协助部门经理，指导，出来协调项目并网所出现的问题，参与编制项目并网计划。

1.2.3协助上级参与项目并网计划实施，协助组织跟进并网项目的谈判以达成合作意向。协助组织编制起草项目并网协议、意向、合同等文件，协助组织项目合作协议的签约并参与项目合作协议的签署。制定项目实施方案。协助负责项目并网核准文件的行政报批工作，协助组织人员对决策机构批准的项目进行立项，办理立项所需手续，协助组织项目可行性研究报告、环评报告等项目核准文件的委托、编制工作。协助跟踪各项支持性文件的批复进展，直至获得项目并网核准批文。

1.2.4完成上级交办的其他工作。

目前工作分配：张鹏鹏负责盐城项目并网手续资料整理工作，叶江南协助配合张鹏鹏完成，并完成公司高层领导直接下达的工作任务。

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第19篇：新农合岗位职责

新农合岗位职责

医院新农合工作职责是积极协助新农合管理机构，做好参合农民参加新农村合作医疗的政策宣传、运行工作，医院职责是建立新型农村合作医疗领导协调组织，有院长任组长，设专职副院长负责新型农村合作医疗日常管理工作。 为参合农民办理入院手续的经治医生和科室主任是住院患者的第一新农合监管责任人，负责参合农民身份证的审核，保证住院期间每天24小时在院治疗，严禁挂名和冒名顶替住院，医生按照合作医疗证、户口本、身份证等证件核对患者身份。

定点医院医疗机构药房工作员的职责是：严格按照《基本用药目录》和《基本诊疗服务项目》，参合农民原始处方的姓名，药品名称，剂量，数量等也电子网络信息录入相一致。严禁将不予报销的药品和诊疗项目对照成可报销和诊疗项目。

定点医疗机构报销人员，要认真录入参合农民患者的交费信息，使打印收费票据和原始处方的姓名，年龄，收费项目，金额等信息内容应完全一致。

1、认真履行办公室职责，执行合作医疗的各项方针政策，努力学习业务知识。

2、爱岗敬业，工作踏实、认真、严谨，按时按质完成本职工作,做到忠于职守、通晓业务、秉公办事、热情服务。

3、严禁以职谋私，优亲厚友。

4、认真遵守作息时间和考勤制度，坚守工作岗位，提高办事效率。工作人员的请、销假制度与医院的一致。

5、对工作认真负责，严格按照规定时限完成医药费用的审核、上报工作，接待群众热情礼貌，杜绝“门难进、脸难看、事难办”现象的发生。

6、工作时间严禁干私活、打牌、玩游戏等娱乐活动。

7、加强网络管理，不准私自更改程序。凡人为或过失造成系统瘫痪者，追究当事人的责任。

8、关心集体，爱护公共财物，励行节约，反对浪费，凡破坏公共财物者，必须照价赔偿。

9、维护团结和睦的人际关系，同事之间要互相尊重、互相爱护、互相帮助。

10、工作中因不负责任或故意违反上述规定，造成责任事故的，视其情节轻重，给予相应处分。

11、本制度由合作医疗办负责监督、检查、落实。

第20篇：浅谈农商行合规文化的培育与塑造（推荐）

莱州市农村商业银行

浅谈农商行合规文化的培育与塑造

近年来，莱州市农村信用社坚持“四个面向”的市场定位，牢固树立“稳健经营、稳步发展”的经营理念，在改革创新中不断实现新的发展。特别是改制后的莱州农商行，严格按照股份制商业银行的要求，不断提高法人治理和经营管理水平，在经营模式、管理机制、资源配置等方面实现转型和规范，在向现代化精品业银行迈进的进程中不断培育和断塑造以合规为内核的企业文化，用合规文化支撑科学发展。

合规文化是农商行长期积淀并付诸实践的价值观念，它集中体现了农商行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是农信社向股份制、银行化改革发展的强大内驱力。下面就农商行合规文化的培育、塑造谈一下想法和建议。

一、培育和塑造合规文化的现实意义和重要性

1.是农商行持续发展的必然要求。莱州是经济活跃的文化名城，莱州农商行是省首批改制试点单位。在国家加速推进半岛蓝色经济区战略实施的关键时期，如何把握机遇，持续发挥自身优势，为莱州经济发展增添新活力成为农商行当前的主要工作议题。农商行必须把握时代脉搏，实现科学、稳健、持续发展，说到底必须是依法合规的发展，加快培育和塑造合规文化，才能顺应历史潮流，在未来发展中掌握主动、续写辉煌。

2.是农商行深化改革的内在需要。合规文化是农商行文化的内核，是风险为本、稳健运行的内在要求和重要保证。加强合规文化建设不仅是农商行加强公司治理、明晰产权改革、培育良好企业文化的需要，也是实施全面风险管理、加强流程再造的需要， 1

更是管理者与被管理者之间建立和保持良性互动的需要。

3.是农商行改进完善的有效措施。农商行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。农商行要实现银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的措施，取得突破性的进展。

二、培育和塑造合规文化的措施

1、培育风险防范环境，强化合规意识培养。认识是行动的先导，意识引领行动。要积极开展合规文化知识学习，组织全体员工参加法律法规、监管规定、规则、自律性准则等规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，然后把合规文化学习与业务操作结合起来，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，逐步形成合规文化的氛围，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；要积极开展典型案件警示教育，经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念渗透到每个员工意识、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，事事重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

2、不断完善内控制度，建立长效管理机制。农商行改制不久，企业文化、发展战略、目标市场需求及竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等各方面都存在许多不确定因素，还

处于改进完善阶段。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入年度绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势；三是要建立风险评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

3、强化检查监督，提高执行力，确保制度落实。制度是根本，执行是关键。在合规文化培育和塑造过程中，要从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实，坚决杜绝企业规章制度与员工执行力两张皮的现象。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，在检查监督过程中，尽量避免刚性强制，要创新思路和方法，引导广大员工自我调整、自我约束、自我控制，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度；建立合规工作档案，对思想上有不良倾向的员工采取“一对一”帮扶，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，在根源处构筑案件防控屏障。

三、几点建议

1、以人为本，依靠职工。农商行科学发展必须依靠全体员工的集体智慧和力量，要激发全体员工的工作积极性、创造性和团队协作精神，在合规文化培育和塑造中坚持“以人为本”，尊重员工、理解员工、信任员工，让员工亲身感受到农商行的关爱，增强员工的认同感和归属感，增强农商行的向心力和凝聚力。

2、搭建平台，促进交流。采取走出去，请进来，通过座谈会、联谊会等方式，加强学习交流、改进不足。从每位员工的基本岗位职责入手，由简到繁的让员工自己“定制度”，自己查风险，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来。

3、力戒形式，坚持长效性。深化员工对合规文化内涵的认识和理解，避免把合规文化建设跟一般文化娱乐活动混淆起来，力戒运动似跟风，时冷时热、有促有抓、没促不抓的不良局面，更应避免走马观花、敷衍了事的思想，要致力于常抓不懈，长治久安。

总之，农商行的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而加快合规文化培育和塑造，必将为农商行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。合规文化应被视为农商行强化内控的核心管理活动，持之以恒的抓实抓好。

《农商行合规风控负责人岗位职责.doc》

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