推荐第1篇：风险管理岗位职责
玉林市玉开融资性担保有限公司
风险控制岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；
2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策；
5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力；
6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业
务流程的高速运转；
8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责
1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；
3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。
8.完成领导交办的其他工作。
推荐第2篇：风险管理部岗位职责
风险管理部
工作职责
1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；
2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；
3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；
4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；
5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；
6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；
7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；
8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；
9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；
10、完成领导交办的其他工作任务。经理岗
1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；
2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；
3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；
4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；
5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；
6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；
7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；
8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；
9、完成领导交办的其他工作任务。风险监测岗
1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评
2 级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；
2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；
3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；
4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；
5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；
6、完成领导交办的其他工作任务。风险评估岗
1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；
2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；
3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；
4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；
5、完成领导交办的其他工作任务。不良资产处置岗
1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；
2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、
3 贷款本息及相关费用；
3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；
4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；
5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；
6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；
7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；
8、完成领导交办的其他工作任务。综合岗
1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；
2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；
3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；
4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；
5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；
6、完成领导交办的其他工作任务。
推荐第3篇：风险管理岗位职责(共)
篇1：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。
篇2：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
篇3：风险控制部岗位职责
风险控制部岗位职责 公司风险控制部部门职责
风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：
1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。
4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。
部门总监岗位职责
在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。 负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。 负责部门工作人员的工作安排与检查。
负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。
负责与其他部门之间的业务衔接与协调。 负责部门内部业务培训组织与安排。
部门业务经理岗位职责
在部门总监领导下，具体操作各项业务。 负责具体业务的风险调查工作。
负责具体业务资料审核、查证、现场调查。
负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。 负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。 负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。 部门总监岗位说明书
部 门：风险控制部 职位名称：部门总监
编制： 审核： 批准：
篇4：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
公司风险控制部部门职责
风险控制部的核心职能是控制公司业务风险，具体职责：
1．负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2．与业务部共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与评估。 3．协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估。 4．完成业务风险分析评估报告，向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。 5．协助各部门已放贷业务进行跟踪监督。
部门总监岗位职责
在总经理领导下，对风险控制部工作负全面的管理责任。
负责部门工作流程与工作制度制定、修改的起草工作。
负责部门工作人员的工作安排与检查。
负责业务的风险调查与分析，向审贷委员会提交业务风险调查分析报告。对风险分析评估报告负职务责任。
负责与其他部门之间的业务衔接与协调。
负责部门内部业务培训组织与安排。
部门业务经理岗位职责
在部门总监领导下，具体操作各项业务。
负责具体业务的风险调查工作。
负责具体业务资料审核、查证、现场调查。
负责具体业务的风险分析与报告的填写。对报告内容负职务责任。
负责具体业务中与业务部、法律资产保全部、财务部之间的沟通与协调。 负责协助其他部门对已放贷业务进行跟踪监督。
负责保管每项业务的风险调查及分析评估资料和档案。 篇5：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行
风险管理部职能及岗位职责
一、部门职能 (一)风险资产监控
1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；
3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动； 5.制定和推进我行法人客户信用评级工作； (二)信贷风险管理
1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控； 2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3.组织、协调总行授信审查委员会会议；
4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、
各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。
二、岗位设置及人员
（一）岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二）组成人员
总 经 理：杨艳
副总经理：杨丽
职 员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。
（三）人员分工
1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；
2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；
4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作； 7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。
三、岗位职责
(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：
负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；
2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核： 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。
3.协调组织授信审查委员会会议：
负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：
负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2.放款授权（a角）
负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。
3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：
负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责
职员张娟
1.放款授权（b角）：
负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。
2.风险监测与预警：
负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。
职员罗春慧
1.风险监测与预警：
负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。
2.授信审查委员会会务
负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。
3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。
职员于铁
1.风险数据分析：
负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。
职员李静
1.负责风险管理部日常内勤工作。
职员孙凤娇
1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。
风险管理部
二〇一〇年五月一十七日
一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。
二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。
三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。
四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行2次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。
五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。
六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。
七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。
八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。
九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。
十、完成联社安排的其它工作。
篇6：风险管理部岗位职责 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其
它需要特别说明的方面。
岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其它需要特别说明的方面。 岗位说明书
注：“其它说明”根据实际情况确定，包括工作特点、工作环境、工作关系以及其
它需要特别说明的方面。
篇7：风险管理部岗位职责 风险管理部
工作职责
1、认真落实各项金融风险管理法律法规和规章制度，研究制定和推动落实本行风险管理的总体目标、风险管理规划工作，建立健全本行金融风险管理体系；
2、编制全行不良贷款清收计划，制定相应考核办法，并做好相关指标下达和计划的考核；
3、调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，负责对资本充足率、资产流动性比例等单项风险指标的监测、预警和变动分析；
4、制定信贷风险界限，对重大投资、重大贷款、风险资产进行实时有效监控，对各类风险进行有效识别；
5、负责全行各项风险评估认定工作，对全行大额贷款申请、信贷资产风险分类、不良资产处置、不良贷款利息减免进行风险预测和认定审批；
6、负责信贷风险资产管理，监测不良贷款的变化趋势，督促相关责任人及时清收贷款，定时向领导报告清收情况；
7、负责不良贷款的化解处置工作，协助网点做好有关涉政、涉案、涉诉贷款的清收工作，做好网点不良资产的核销呈报以及抵贷资产的审批、管理、变现等工作；
8、负责全行信贷风险管理业务数据的汇总统计、分析和上报工作，及时向领导提供有关风险控制防范的数据统计，提出工作建议和政策方案；
9、建立健全本行风险管理制度体系，修订和完善各项风险管理制度和操作规程；
10、完成领导交办的其他工作任务。
经理岗
1、全面负责风险管理部的日常管理工作，对本部门工作进行总体规划部署，确定本部门年度工作目标和工作计划；
2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；
3、负责本部门发行或转发的各类文件的最终审核定稿工作，组织制定各项风险管理制度和操作规程；
4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；
5、组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，作出流动性预警以及处置预案；
6、负责组织全行不良资产的清收、化解和处置，协调全行涉诉、涉案、涉政贷款的起诉、理赔等工作；
7、根据不良贷款的变化趋势，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供领导参考和决策，并指导督促各网点清收不良贷款；
8、负责对全行信贷资产风险分类认定、不良资产处置、不良贷款利息减免进行认定审核，上报领导批示；
9、完成领导交办的其他工作任务。 风险监测岗
1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评 级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；
2、负责调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并起草编制相关风险预警报告；
3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；
4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；
5、负责定期提示相关部门和人员对信贷资产进行贷后检查，发现贷后检查出现预警信号的贷款，及时汇报相关领导；
6、完成领导交办的其他工作任务。
风险评估岗
1、负责大额贷款资料真实性审核，对大额贷款合同的基本资料的完整性、有效性、以及和审批依据的一致性进行审核，确保签订合同质量；
2、对发放的大额审批贷款逐笔做好登记工作，做好贷款公示、出具《公示无异证明》等相关工作；
3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；
4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；
5、完成领导交办的其他工作任务。
不良资产处置岗
1、负责全行涉诉、涉案、涉政贷款协调工作，配合网点负责人积极协助人民法院、公安机关及政府部门全力清收不良贷款；
2、及时将收到的执行案款和物资入帐保管，归还诉讼执行费用、贷款本息及相关费用；
3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；
4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；
5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；
6、负责资产拍卖、保管工作。积极与多家拍卖行、各家媒体进行广泛合作，对不良资产进行变现及有效利用，盘活不生息资产；
7、研究总结不良资产处置方法。认真学习国内外不良资产处置的先进方式，研究不良资产的处置新举措；
8、完成领导交办的其他工作任务。
综合岗
1、负责统计、分析全行的信贷业务数据，包括全行信贷资产五级分类汇总台账、全行职工责任贷款台账、涉政贷款台账的建立和登记工作；
2、负责风险部各类上报上级单位报表的报送工作，保证其真实性、客观性，并对各项数据进行分析，向部门经理提供资产状况、市场风险等决策依据；
3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；
4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；
5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；
6、完成领导交办的其他工作任务。
篇8：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。
二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《调查报告》进行比较，提出审查意见，将审查意见和结论写成审查意见书，交贷款审查委员会办公室。
三、负责查实抵押、质押物的真实性与评估性，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。
六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责
一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。
二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。
三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。
四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。
五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。
六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。
七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。
八、完成领导交办的其他工作。
推荐第4篇：风险管理与我的岗位职责
风险管理与我的岗位职责
全面风险管理是银行风险管理工作的一个重要理念，风险无处不在，贯穿于整个银行业务经营的始终。银行要在激烈的国内外金融市场竞争中求发展、求壮大，必须建立健全风险管理制度和内部控制制度，在全员中要进一步增强风险管理意识，提高内部控制能力，防范和化解经营风险。随着人们对金融风险的重视和认识的加深,国际银行风险管理的内涵和理念不断深化,水平也在不断提高，总行在各个风险条线上出台了《新资本协议实施方案》、《风险限额管理办法》、《信用等级评定办法》、《信贷资产分类办法》、《风险偏好陈述书》、《风险偏好管理办法》、《员工违反规章制度处理办法》等一系列风险管理办法，使银行在风险管理理念、风险管理机制、风险管理制度、风险管理组织和人才等方面都做了一些具体要求和规定。根据总行下发的《关于开展风险管理文化大讨论的通知》，结合“基础管理提升年”的活动要求，为全面提升全行的风险管理水平和提高全员风险防范意识，将“安全就是效益、违规就是风险”的风险理念融入员工岗位，以实现稳健经营。做为派驻风险合规经理在银行的业务经营中起着风险监控和风险防范作用，是风险管理的重要关口。因此，在风险管理中应尽职的做好以下工作：
一、了解国家经济形势和行业动态发展变化趋势，哪些是国家支持的行业及企业，哪些是国家限制和淘汰的行业和企业;掌握银行各项政策制度、规章制度和操作规程;熟悉我行风险管理政策制度和主要风险识别、监控和控制方法。
二、适当参与驻地行重要的风险管理和内控活动，及时提示驻地行在业务经营中存在的风险及可能存在的潜在风险。
三、重点做好驻地行的资产风险分类和减值测试审核工作。正确做好资产分类和减值测试能揭示信贷资产的实际价值和风险程度;真实、全面、动态地反映资产质量;及时发现信贷管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失;为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据。
四、督促驻地行及时、准确、完整的报告风险事件和及时录入操作风险管理信息系统及对上级行检查出的问题及时录入内控合规系统整改情况。
五、根据驻地行各项经营数据以及对驻地行(按月、季度、半年)风险检查监控情况，对驻地行进行实事求是的风险水平评价，及时向上级行报告驻地行风险管理与内控合规情况。
六、掌握驻地行主要信贷客户风险以及可能会出现的潜在风险，为驻地行出谋划策，提出风险化解和防范风险的建议，督促驻地行落实贷后管理措施，使驻地行的信贷风险降低在最低程度。
七、监督驻地行落实内控合规管理工作。每月对驻地行根据《基层机构关键风险点监控指引》，对基层行的柜面业务进行关键风险点检查，同时对信贷业务等主要业务条线的风险环节和关键风险点进行监控检查。
八、按照信贷管理政策做好驻地行的法人客户和个人客户的放款审核。
九、做好委派行风险管理部门和内控合规部门安排的其他相关工作。
总之，做为派驻风险合规经理，要尽职发挥岗位职责，通过有效的、科学的风险管理技术，建立有效的风险预警机制，减少经营活动中的相关风险，以实现银行利益最大化，也是我们实现风险管理最终目标的体现
推荐第5篇：风险管理部岗位职责(共)
篇1：风险管理部各岗位岗位职责 风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。 合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
篇2：风险管理部岗位职责 岗位说明书
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岗位说明书
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篇3：风险控制部岗位职责 风险控制部岗位职责
一、负责贷款业务资料的审查。审查贷款资料的合法性、准确性、完整性。
二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《调查报告》进行比较，提出审查意见，将审查意见和结论写成审查意见书，交贷款审查委员会办公室。
三、负责查实抵押、质押物的真实性与评估性，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力，查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
四、做好贷后跟踪监督检查，及时发现未预见的风险及新出现的风险并提出防范应对措施逐级上报。
五、对已完成的项目，查证手续是否终结，杜绝对公司发展存在不利影响。
六、负责贷款审查委员会会议的记录及会议纪要的整理工作。
七、对风险控制的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
八、完成上级领导交办的其他工作。档案管理员岗位职责
一、认真贯彻执行国家《档案法》及财政部《会计档案管理办法》，严格按照本公司《信贷档案管理暂行办法》及其他规定规定，做好档案管理工作。
二、负责贷款审查委员会的相关档案的保管工作。
三、按规定收集、整理、立卷归档、保管信贷档案及与公司信贷业务活动相关资料，确保贷款资料齐全完整。
四、负责公司股东会、董事会的文件资料整理归档，并做好本公司文件及文字资料的整理归档。
五、按照有关保密规定对档案实行专人专管，严格档案查阅、使用制度。
六、档案专柜必须保持整洁卫生，做到“三防”、“五无”，即：防火、防潮、防盗；无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。
七、负责定期检查档案的存在情况，按规定办理档案的移交、销毁手续。
八、完成领导交办的其他工作。
篇4：风险管理部岗位设置及职责[1] 商业银行
风险管理部职能及岗位职责
一、部门职能 (一)风险资产监控
1.负责制定各类内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新各级限额；
2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；
3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批； 4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动； 5.制定和推进我行法人客户信用评级工作； (二)信贷风险管理
1.在政策指导和工具支持之下识别、衡量和管理信贷风险，包括信贷风险分析、信贷(含贷款以及票据、保函等与信贷相关的业务)审批和信贷监控； 2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导； 3.组织、协调总行授信审查委员会会议；
4.处理与信贷有关的工作，包括放贷的核对、文档管理、
各种相关报表以及配合人民银行、银监局完成各项检查、调研工作。
二、岗位设置及人员
（一）岗位设置
目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。
（二）组成人员
总 经 理：杨艳
副总经理：杨丽
职 员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。
（三）人员分工
1.总经理杨艳主持风险管理部全面工作；
2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作； 3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；
4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作； 5.职员于铁负责风险监测与预警及信贷审查工作； 6.职员李静负责风险管理部内勤工作；
7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。
三、岗位职责
(一)风险管理部总经理岗位职责 1.组织风险评审工作：
负责组织调查分析全行市场风险、政策风险、信贷风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；组织评审信贷风险，为授信审查委员会审批贷款提供支持；组织对通过审批的贷款进行放款；
2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核： 负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。
3.协调组织授信审查委员会会议：
负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程 (二)副总经理岗位职责 1.风险数据监测和分析：
负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。 2.放款授权（a角）
负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。
3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。 4.各项对内、对外数据（报表）报送：
负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。 (三)职员岗位职责
职员张娟
1.放款授权（b角）：
负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。
2.风险监测与预警：
负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。
职员罗春慧
1.风险监测与预警：
负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。
2.授信审查委员会会务
负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。
3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。 4.信贷审查：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。
职员于铁
1.风险数据分析：
负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作； 2.信贷审查（a角）：
负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。 3.负责大额客户风险监测报送工作。 4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。
职员李静
1.负责风险管理部日常内勤工作。
职员孙凤娇
1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。 2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。 3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。
风险管理部
二〇一〇年五月一十七日
一、负责做好对不良贷款的监测、考核、清收、保全工作，化解信贷资产风险。
二、指导督促各贷款经营网点对不良贷款进行一次全面清理，逐户分析成因，针对不同的清收对象采取不同的方法和手段进行清收。
三、对不良贷款的变化趋势进行预测，提出抓好不良贷款管理工作的措施意见供联社领导参考和决策。
四、认真做好贷款五级分类工作，真实、全面、动态地反映信贷资产质量，做到准确分类，真实反映。对各社五级分类工作进行2次全面检查。通过贷款五级分类及时发现和反映信贷管理工作中存在的问题，进行相应的风险提示。
五、及时处置抵债资产和闲置的固定资产。
六、对单户余额在10万元以上的不良贷款逐户建立监测台帐，实行建档监控，采取措施进行逐户清收管理。
七、对诉讼时效有效，借款人有可供执行财产的不良贷款，采取加大依法收贷和保全的力度进行清收。
八、对已失去诉讼时效的不良贷款，通过清理督促基社（分社）向债务人，担保人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续担保期限。
九、对形成损失的呆帐贷款，及时组织上报核销。
十、完成联社安排的其它工作。
篇5：风险管理岗位职责 融资部资信评审岗位职责
一、风险控制部岗位职能：
负责公司业务品种的风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行机构深刻并负责组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿，建立法务处理机制，承担公司业务品种的开发等。具体为：
1.对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核； 2.对申请担保企业和项目从整体风险进行评定； 3.对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；
4.熟悉商业银行内控制度，信贷决策体系及投资担保体系，精通投资、担保、财务、金融及企业管理相关的法律法规政策； 5.熟悉国内企业现状、投资担保政策体系，具有较强的风险防范控制管理意识和能力； 6.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
7.跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高速运转； 8.完成公司领导交办的其他事务。
9.根据公司发展状况，设部门经理，审核专员，法务专员等岗位。
二、风险控制部岗位工作职责：
（一）、风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程； 2.建设风控系统，建立自动风险报表管理系统，参与建立投资风险审批系统；
3．合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；
3.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）、风险控制部评审人岗位职责 1.负责投资项目的风险审核
2.负责对业务部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查； 3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见； 4.负责对业务部风险评审制度的落实和执行情况的监督； 5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评 价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施； 6.协助业务部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。 8.完成领导交办的其他工作。
推荐第6篇：风险管理部部门岗位职责（版）
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风险管理部部门职责及岗位职责
一、风险管理部岗位设置
风险管理部下设五类岗位：部门经理岗、部门副经理岗、风险管理岗、法律事务岗、业务内勤岗。
二、风险管理部部门职责
1.根据公司战略完善业务风险评估及防控体系，建立风险分类评级模型，对信贷业务部信贷制度的落实和执行情况提出建议；
2.组织风险识别工作，组织调查分析市场风险、政策风险、信贷管理风险状况，完善风险管理岗位的工作指引和运作流程；
3.对信贷业务部新开发的业务产品提出风险评价意见；4.组织贷前风险审查工作，复审信贷项目相关资料，严控风险评估流程；
5.负责贷中风险控制工作，核实相关合同文本及资料的真实性，监交发放贷款；
6.组织贷后风险的检查工作，审核贷后检查资料，协助信贷业务部做好贷后管理、贷款收回以及逾期贷款的催收工作;7.组织公司内部信贷风险管理相关学习培训；
1 8.处理公司法律事务并审查相关法律文件；
9.根据信贷人员移交的纸质档案与电子档案，做好档案归档管理工作，完善档案管理流程，保证档案归纳合理、分类明确；
10.完成公司领导交办的其他工作。
三、风险管理部岗位职责
（一）部门经理岗
1.总结本年度风险管理工作，拟定下一年度风险防控目标；
2.制定各类风险管理制度，完善风险评估流程；3.根据公司战略建设风险评估及防控体系，建立风险分类评级模型、风险识别模型等；
4.组织与信贷风险管理有关的学习培训，负责日常业务指导及部门员工的考核工作；
5.了解部门人员工作情况，合理调剂工作安排，确保部门内人员分工合理、职责明确、运行高效；
6.负责复审信贷项目，出具贷款审核意见；
7.全面负责风险管理部相关事务，负责各项工作计划的实施和总结；
8.复审相关法律文件，处理相关法律事务；9.完成公司领导交办的其他工作。
（二）部门副经理岗
1.协助部门经理完成风险管理体系建设，进行风险监
2 控，做好人员分工等工作；
2.按时向部门经理汇报小组人员工作情况；
3.向部门经理汇报信贷项目实时进展，对项目的真实性、合法合规性及可行性提出风险防控意见；
4.督导风险审查人员对信贷项目按期进行贷后检查，若发现风险及时汇报并提出风险化解方案；
5.完成直管风险审查工作；
6.负责组织与信贷风险管理有关的学习培训；7.完成部门经理交办的其他工作。
（三）风险管理岗
1.负责对信贷项目的可行性进行初步判断并提出意见，对信贷项目进行实地考察，核实信贷部门移交的信贷调查报告及相关材料；
2.进行风险分类评估、风险度测算和违约概率测算综合评估，撰写《信贷项目风险评估报告》并提出风险控制措施，监督签订合同，整理相关资料并监交发放贷款；
3.监督信贷业务部定期进行贷后检查，核实信贷项目五级分类工作，发现问题及时汇报；
4.检查信贷档案及贷后检查资料（包括文件档案和电子档案）的完整性、准确性，并提出检查意见；
5.协助信贷业务部客户经理做好贷款收回及逾期贷款的催收工作；
6.完成部门经理交办的其他工作。
（四）法律事务岗
1.检查信贷档案及贷后检查资料（包括文件档案和电子档案）的完整性、准确性，并提出检查意见；
2.负责起草、审查各项合同、协议，并提出修改建议；3.协助公司办理有关的法律事务并审查相关法律文件； 4.定期进行法律相关的学习培训，提高员工法律意识； 5.负责与法院、律师事务所、公证处等司法机构对接事宜；
6.完成部门经理交办的其他工作。
（五）业务内勤岗
1.协助风险管理岗检查信贷档案及贷后检查资料的完整性、准确性，并提出检查意见；
2.进行档案管理，做到档案排列有序、整齐清洁、分类明确、查找方便；
3.对于信贷人员查阅档案及贷后资料归档的工作，认真做好信息记录，并要求对方签字确认；
4.及时准确地编报风管部门的报表及文字性材料；5.与公司其他部门沟通协调，为本部门提供后勤保障工作；
6.完成部门安排的其它工作。
推荐第7篇：风险管理部各岗位岗位职责
风险管理部各岗位岗位职责
总经理岗岗位职责
一、贯彻执行信贷政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类借款合同文本，承担贷款利率管理，检查督导信用社信贷操作程序，促进贷款管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范信贷风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握信贷业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责全辖贷款营销目标计划的分解和管理，按月提供贷款营销考核数据。
四、负责联社贷款审批委员会办公室日常工作，组织审核客户信用等级、授信额度、用信额度和用信价格。
五、负责联社风险管理委员会办公室日常工作，组织实施贷后管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定大额资产风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对信贷制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织信贷审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、组织对各类统计报表的报送和审核。
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
贷款审查岗岗位职责
一、认真贯彻党和国家经济、金融方针、政策和信贷政策、制度、办法和工作部署。
二、负责对大额个人客户和法人客户信用等级评定和授信的审查，确保信用等级评定准确，授信额度合理。
三、负责全县信用社上报的信贷业务的审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持意见和防范控制风险的措施。
四、参与联社贷审会大额贷款的审查审批，分发相关资料、做好审贷记录、统计审批结果。
五、负责对上报信贷业务资料和贷审会资料的收集、登记、存档工作。
六、贷款发放前审查是否落实贷前条件和用款条件，并对信贷业务合同文本、法律文书及相关凭证要素等资料进行合法性、合规性、完整性和有效性进行审查。
七、管理好人行征信系统和信用社贷款管理系统，及时提交客户信息，处理他行和客户提交的异议申请，并对基层信用社对两大系统的运行情况进行检查指导。
八、对客户经理工作进行日常检查，并进行业务操作技能培训。
九、根据前台部门反馈的信息和市场需求，对信贷新产品进行开发研究，负责对开发成本、效益的预测和评估。
十、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对全县贷款的贷后检查情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层信用社上报的风险分类认定资料，对全辖风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、管理好小额贷款系统，监控农户小额风险状况，检查指导农户信用评定和贷款核额，负责对全县小额农贷发放与贷后管理进行定期巡查。
四、负责大额贷款风险定期分析制度，并将相关情况汇总报联社贷审会和风管会。
五、参与联社风管会，分发相关资料、做好会议记录。
六、负责对基层信用社进行贷款风险管理业务培训。
七、负责严格按信贷管理要求，做好审查岗B角工作。
八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送辖内信用社统计报表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、定期编制辖内农村信用社的业务经营情况进度表，并在规定的范围内使用。
四、规范统计工作行为，做好统计资料的整理、备份、保存等工作，确保统计资料和统计数据安全可靠。
五、管理、指导、监督和检查下级统计部门和人员的工作。
六、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
七、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我县农村信用社合规风险管理实施细则，为全县农村信用社合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保县联社出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对县联社出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好县联社员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对营业机构合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。
推荐第8篇：风险管理部各岗位岗位职责
风险控制部各岗位岗位职责
经理岗岗位职责
一、贯彻执行公司政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类监管合同文本，承担监管业务风险评定管理，检查督导公司各部门风险防控操作程序，促进业务运营管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范业务经营风险。
二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握监管业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。
三、负责对公司所有监管项目的风险评定和管理。
四、负责公司监管业务审批委员会办公室日常工作，组织审核项目是否进入。
五、负责风险控制部日常工作，组织实施监管业务风险管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。
六、组织审查认定监管项目风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。
七、负责组织对风险控制制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织监管审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。
八、建立健全公司风险识别、风险评估和衡量、风险应对、风险监测、风险报告的循环处理及反馈流程，并协助管理层将其整合、落实到公司各岗位以及业务流程之中；
九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。
十、完成领导交办的其他工作。
风险管控岗岗位职责
一、对公司贷款的各部门风险防控情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。
二、负责审核基层监管员、客户经理、片区主管上报的风险分类认定资料，对全公司风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。
三、负责分析审查对外文书的修订与发放（含监管报告），对文书中涉及的风险管控类事件进行分类管理。
四、负责对各监管项目业务风险定期分析，并将相关情况汇总上报。
五、负责对基层监管员、客户经理、片区主管进行项目风险管理业务培训。
六、负责组织协调已出现的业务风险事项处理、力争将公司的损失减小至最低。
七、负责监管业务的运营风险进行独立核查。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
档案编汇管理及统计岗岗位职责
一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送各项目监管情况信息汇总表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。
二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。
三、对公司监管项目建立详细的档案信息，并及时根据各种事件的发生及处理情况对档案进行更新，做到每一个项目有据可查、有理可依。负责对以档案资料的归类、备份、保存等工作，确保档案资料和数据安全可靠。
四、管理、指导、监督和检查下级相关部门和人员的相关工作。
五、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。
六、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
合规风险管理岗岗位职责
一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。
二、草拟我公司合规风险管理实施细则，为公司合规风险管理工作提供制度保障。
三、组织梳理重要规章制度，力保公司出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。
四、规范合规审查工作，对公司出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。
五、做好公司员工合规教育与培训工作。
六、定期或不定期对业务部门及其他部门合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。
七、负责按时报送合规工作报告。
八、服从公司和部门领导，完成公司和部门交办的其他工作。
推荐第9篇：风险管理部清欠专员岗位职责
风险管理部清欠专员岗位职责与工作流程实施细则
一、组织结构
直接汇报人：总经理
二、工作职责
审查、搜集客户资料；监督客户签订购机所需的各种法律文书；对一般经济合同进行审查并提出完善意见；做好所经手的法律事务的档案管理工作。做好自己分管客户欠款的回收。
三、职责范围
1、对所分配管理的客户还款力度和进度负责；
2、对所审查客户购机、还款等各项合同的真实性、合法性负责；
3、对自己的工作绩效负责。
4、对公司客户欠款催要的及时性负责。
5、对客户、机器档案及法务文件归档的及时性、完整性、准确性负责；
6、对保守因职务了解的公司商业秘密负责。
四、工作内容及工作流程实施细则
1、指导和协助各营销中心进行客户信用调查，审核全额销售、分期和其他方式的销售合同，完善销售流程和手续。
2、负责公司所有业务应收帐款的统计和分析，并建立相关数据库；及时了解客户欠款及还款情况，根据欠款事实情况协助领导制定每月清欠计划提交并按照计划坚决执行。
3、建立、健全客户档案，及时记录、整理归档，并做好有关对欠款客户法律诉讼、案情跟踪、案件执行等文档的管理，为客户欠款清收提供有力的证据和数据。
4、在公司授权范围内，协助法院及相关部门办理强制执行等事务。
5、参与销售合同条款的审核及修订，并负责对合同条款的解释说明。
6、完成总经理交办的其他工作。
五、主要权限
1、有权了解和督促应收账款回收进度；
2、有权根据客户信用情况决定是否采取有关法律措施；
3、有权向总经理提出进入诉讼程序建议；
4、有权根据情况提出具体的债权实现措施或处理方案。
5、在处理法律诉讼或其他执行过程中，有权要求公司内部相关部门的配合。
执行人： 监督人： 审批人：
推荐第10篇：证券服务部经理岗位职责
1.按照营业部规划，主持制定服务部年度、月度工作计划，依照计划组织贯彻实施，并结合实际情况进行督促检査。2.完成服务部年度经营利润计划。3.组织贯彻执行上级主管部门、交易所的有关规定及公司的各项规章制度，建立制约机制，规避风险，保障营业部不出现重大违法违规事件。4.按时向营业部领导汇报工作，超过权限的事项及服务部重大、特殊事项及时上报。5.定期组织召开经营工作会议和办公会议，研究、探讨服务部经营管理中的问题，认真听取各方面意见、建议。6.加强与外部有关部门的联系，建立良好的外部环境。7.以身作则，关心员工生活，奖罚分明，增强员工的凝聚力、创造力。8.及时完成营业部领导交办的其他工作。9.在上级领导下主持服务部工作，对营业部领导负责。10.确定营业部各岗位职责、对营业部人员的工作安排和任务调整有决定权。
第11篇：风险控制岗位职责
风险控制部岗位职责
一、风险控制部岗位职能
负责公司业务风险控制工作，从完整性和安全性两方面对担保项目进行组织评审，修订和完善公司的业务管理制度并贯彻执行，组织公司保后跟踪管理和追偿。具体为：
1.对申请担保项目的报审资料重点从合法合规角度加以审核；
2.对申请担保项目从整体风险进行评定；
3.对申请担保项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见，审核确定相关合同及法律文本；
4.完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程，业务规程；
5.跟踪公司各项业务进展，协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的正常运转；
6.对工作职责范围内相关资料的收集、整理归档；
7.完成公司领导交办的其他事务。
二、风险控制部岗位工作职责
（一）风险控制部部长岗位职责
1.负责研究风险政策，草拟风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
2.建设风控系统，参与建立投资风险审批系统；
3.合规风险评审：负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查；
4.定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。
（二）风险控制部副部长岗位职责
1.协助风险控制部部长完成公司内控制度和风险管理体系的建设，草拟各项风控制度和业务流程，并不断进行修订和完善；
2.参与并指导风险审查员对业务部报送的项目进行风险评估，提出风险控制措施和审查意见；对需要现场核实的情况进行实地现场考察；
3.参与业务项目的风险评审，汇总评审意见；
4.督促业务部门落实项目审批意见、反担保措施和风险控制方案；
5.组织实施担保项目的尽职调查和反担保抵质押物的价值评估；
6.组织实施业务人员及风控人员的离任审计工作；
7.参与有问题担保的风险处置方案的制订，并督促、指导实施风险处置方案，参与追偿方案的制订和实施；
8.组织实施担保项目成立后的档案移交工作；
9.完成公司领导交办的其它工作。
（三）风险控制部评审人员岗位职责
1.负责投资项目的风险审核；
2.负责对业务发展部上报的调查报告及项目材料的真实性、完整性和准确性进行核实和检查；
3.负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4.负责对业务发展部风险评审制度的落实和执行情况的监督；
5.负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
6.协助业务发展部完善风险控制相关手续；
7.协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产。
8.完成领导交办的其他工作。
三、工作计划及要点
1.按照公司《关于深入开展业务知识学习活动的通知》精神，合理安排时间，进一步加强业务知识学习，努力全面提升业务技能和管理水平。
2.组织实施担保项目档案移交工作，完善工作职责范围内相关资料的收集、整理归档。
3.跟踪公司各项业务进展，积极协助业务发展部拓展业务；同时，加强保后管理，督促落实保后调查报告，发现风险，及时协助业务发展部完善风险控制相关手续。
4.结合公司实际情况，修订和完善公司的业务管理制度；修订和完善风险评审办法及合理化风险评审相关各项操作规程、业务规程。
第12篇：证券从业人员管理
第2章证券从业人员管理 2.1从业资格
2.1.1从业资格概述
在依法从事证券业务的机构(以下简称"机构")中从事证券业务的专业人
员，应当按照法律规定，取得从业资格和执业证书。下面对从业资格相关内容
进行简单介绍。
1.从事证券业务的专业人员
(1)证券公司中从事自营、经纪、承销、投资咨询、受托投资管理等业务k
专业人员，包括相关业务部门的管理人员。
(2)基金管理公司、基金托管机构中从事基金销售、研究分析、投资管理、交易、监察稽核等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员；基金销售 机构中从事基金宣传、推销、咨询等业务的专业人员，包括相关业务部门的管 理人员。
(3)证券投资咨询机构中从事证券投资咨询业务的专业人员及其管理人员。 (4)证券资信评估机构中从事证券资信评估业务的专业人员及其管理人员。 (5)中国证监会规定需要取得从业资格和执业证书的其他人员。 2.专业人员从事证券业务的资格条件
专业人员申请从事不同的证券业务需要具备不同的资格条件。 (1)一般证券业务
国已取得证券从业资格
一合一
1111o中国电信4G 1819 86%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
花被证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构聘用
园具有完全民事行为能力 圆最近三年未受过刑事处罚
囤未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的 囤品行端正，具有良好的职业道德
国法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。 (2)证券投资咨询业务
圆通过了证券基础知识和证券投资分析科目取得证券从业资格 @被证券公司、投资咨询机构或资信评级机构聘用
园具有中华人民共和国国籍 回具有完全民事行为能力
囤具有大学本科以上学历(教育部认可的)
囤具有从事证券业务两年以上的经历 国未受过刑事处罚
回未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的
回品行端正，具有良好的职业道德
囤法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。 (3)证券经纪营销业务
国通过以下四组考试中任意一组；通过了证券基础知识和任意一门专业科目
的考试；通过了证券经纪人专项考试两个科目；通过了资格考试的证券基础知
主菜单
1111o中国电信4G 1819 86%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
识和专项考试的证券经纪业务营销两个科目；通过了资格考试的证券交易和专 项考试的证券市场基础两个科目
四被证券公司聘用 园具有完全民事行为能力 圆最近三年未受过刑事处罚
囤未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的
囤品行端正，具有良好的职业道德
国法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。 3.从业人员申请执业证书的条件和程序
(1)从业人员申请执业证书的条件
从业人员需要先取得从业资格，取得从业资格的人员，符合下列条件的，
以通过机构申请执业证书
囤已被机构聘用。
四最近三年未受过刑事处罚。
四不存在《中华人民共和国证券法》第一百二十六条规定的情形。
圆未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的。 囤品行端正，具有良好的职业道德。
国法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件。
申请人符合上述规定条件的，协会应当自收到申请之日起30日内，向中国证
监会备案，颁发执业证书；不符合上述规定条件的，不予颁发执业证书，并应
主菜单
1111o中国电信4G 1819 86%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
当自收到申请之日起30日内书面通知申请人或者机构，并书面说明理由。
(2)从业人员申请执业证书的程序
申请人通过所在机构向协会申请执业证书，其具体程序是
国由机构资格管理员在执业证书管理系统中为申请人分配登录号。
申请人登录协会执业证书管理系统，填写执业证书申请表，连同打印的书 面申请表及身份证复印件、学历证明复印件、2寸彩色证件照一张等材料提交月
在机构。
园机构资格管理员对执业证书申请表进行初审、复审并确认，书面申请表由
机构保管备查，电子申请表提交协会。
圆协会对机构提交的执业证书申请表进行审核，必要时可要求机构提交书面
申请表及有关证明材料。
回对于符合条件的申请，协会予以通过，生成电子版执业证书，并在协会网
站公告。
2.1.2监督管理
1.取得执业证书的人员，连续3年不在机构从业的，由协会注销其执业证书
重新执业的，应当参加协会组织的执业培训，并重新申请执业证书。
2.从业人员取得执业证书后，辞职或者不为原聘用机构所聘用的，或者其他 原因与原聘用机构解除劳动合同的，原聘用机构应当在上述情形发生后10日内 同协会报告，由协会变更该人员执业注册登记。
3.取得执业证书的从业人员变更聘用机构的，新聘用机构应当在上述情形发 主后10日内向协会报告，由协会变更该人员执业注册登记。 1111o中国电信4G 1820 86%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
4.机构不得聘用未取得执业证书的人员对外开展证券业务。
5.从业人员在执业过程中违反有关证券法律、行政法规以及中国证监会有关
规定，受到聘用机构处分的，该机构应当在处分后10日内向协会报告。
6.协会、机构应当定期组织取得执业证书的人员进行后续职业培训，提高从
业人员的职业道德和专业素质。
7.协会依据本办法及中国证监会有关规定制定的从业资格考试办法、考试大
纲、执业证书管理办法以及执业行为准则等，应当报中国证监会核准。
8.协会应当建立从业人员资格管理数据库，进行资格公示和执业注册登记管
理。
2.1.3法律责任
1.参加资格考试的人员，违反考场规则，扰乱考场秩序的，在两年内不得参
加资格考试。
2，取得从业资格的人员提供虚假材料，申请执业证书的，不予颁发执业证
书；已颁发执业证书的，由协会注销其执业证书。
3，机构办理执业证书申请过程中，弄虚作假、徇私舞弊、故意刁难有关当事 人的，或者不按规定履行报告义务的，由协会责令改正；拒不改正的，由协会 对机构及其直接责任人员给予纪律处分；情节严重的，由中国证监会单处或者
并处警告、3万元以下罚款。
4.机构聘用未取得执业证书的人员对外开展证券业务的，由协会责令改正 拒不改正的，给予纪律处分；情节严重的，由中国证监会单处或者并处警告、3万元以下罚款。 合一
1111o中国电信4G 182o %5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
5.从业人员拒绝协会调查或者检查的，或者所聘用机构拒绝配合调查的，由 协会责令改正；拒不改正的，给予纪律处分；情节严重的，由中国证监会给予 从业人员暂停执业3个月至12个月，或者吊销其执业证书的处罚；对机构单到 或者并处警告、3万元以下罚款。
6.被中国证监会依法吊销执业证书或者因违反本办法被协会注销执业证书的
人员，协会可在3年内不受理其执业证书申请。
·IW'z3上lla八y--I'园中7」'四期人ur£1」囫贝，徇私舞弊、玩忽职守或者故意刁
难有关当事人的，协会应当给予纪律处分。
2.1.4资格管理的有关规定
1.证券经纪业务营销人员执业资格管理的规定
根据《证券公司监督管理条例》和中国证监会《关于证券公司经纪业务营销 活动有关事项的通知》对证券公司经纪业务的营销活动的规范要求，要求证券 公司加强证券经纪业务营销人员(以下简称"营销人员。)的管理，具体规定如 1 0
(1)通过证券经纪人专项考试取得证券从业资格的证券公司员工，经所在村 构向协会申请执业注册，可以取得证券经纪营销执业证书成为营销人员，此类 人员不得从事证券经纪业务营销活动以外的证券经营业务活动。
口)申请人需登录中国证券业协会执业证书管理系统填写《执业注册申请 表》，经所在机构审核后通过该系统向中国证监会提交申请。
(3)营销人员应遵守证券业务的相关法律、法规和行政规章，遵守从业人多
执业行为准则，并按要求参加从业人员年检。
(4)营销人员应按照中国证监会对从业人员的统一要求参加后续职业培训， 主菜单
1111o中国电信4G 1820 85%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
规范执业行为，不断提高业务水平、职业道德水平和综合素质。
2屈券投资基金销售人员从业资格管理的规定
证券投资基金销售人员是指下列两类人员：基金销售机构总部及主要分支机 构负责基金销售业务的部门中从事基金销售业务管理的人员，包括部门基金业 务负责人；基金销售机构从事基金宣传推介活动、基金理财业务咨询等活动的 人员。
关于证券投资基金销售人员从业资格管理的具体规定如下。
(1)基金销售人员应按照本规则的要求取得从业资质证明，基金销售人员月
业资质可以通过以下方式获取
国通过证券业从业人员资格考试中的"证券市场基础知识"和"证券投资基
金"两科考试，由所在机构统一进行注册申请，符合条件的可获得中国证券业衫 业证书。
@通过基金销售人员从业考试即"证券投资基金销售基础知识"一科的，可直
接获得基金销售人员从业考试成绩合格证。
(2)基金销售人员应符合下列资质要求
国基金管理公司的全部基金销售人员应取得规定的中国证券业执业证书。
四证券公司总部及营业网点、商业银行总行及其一级分行、专业基金销售机 构和证券投资咨询总部及营业网点从事基金销售业务管理的人员应取得规定的 中国证券业执业证书。
国证券公司总部及营业网点、商业银行总行、各级分行及营业网点、专业基
金销售机构和证券投资咨询机构总部及营业网点从事基金宣传推介、基金理财
主菜单
1111o中国电信4G 1820 85%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
业务咨询等活动的人员应取得基金销售人员从业考试成绩合格证。 臼)基金销售人员在开展基金宣传推介、基金理财业务咨询等活动时应通迠
适当的方式向基金投资人出示从业资质证明。
(4)对于通过证券业从业人员资格考试的基金销售人员，基金销售机构应遅 照《证券业从业人员资格管理办法》《证券业从业人员资格管理实施细则》和
《证券投资基金销售人员从业资质管理规则》的要求，统一办理执业注册、后
续培训和执业年检。
(5)对于取得基金销售人员从业考试成绩合格证的人员，基金销售机构可李 照协会证券从业人员后续职业培训大纲的要求，组织与基金销售相关的职业培
训。取得基金销售人员从业考试成绩合格证的人员可以参加所在机构组织的鲽 训，也可以参加协会远程系统的培训或所在辖区地方证券业协会组织的培训。
(6)基金销售机构对基金销售人员的销售行为、流动情况、获取从业资质利 业务培训等进行日常管理，建立健全基金销售人员管理档案，登记基金销售人
员的基本资料和培训情况等。
(7)基金销售机构应通过网站或其他方式向社会公示本机构所属的取得基盏 销售从业资质的人员信息，公示的内容包括但不限于姓名、从业资质证明及编 号、所在营业网点等信息。
(8)协会对各基金销售机构基金销售人员的持证上岗情况以及执业行为等进 行监督检查。对于违反本规则及协会其他自律规则的，协会将进行调查并视情 节轻重对基金销售机构和基金销售人员予以纪律处分，相关惩罚记录记入基金 销售人员和所在机构的诚信数据库。不予纠正或情节严重的，报告中国证监 , A ZX 0 合一
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3.证券投资咨询人员分类及其从业室格管理的规定
证券投资咨询业务是指取得监管部门颁发的相关资格的机构及其咨询人员为 证券投资者或客户提供证券投资的相关信息、分析、预测或建议，并直接或间 接收取服务费用的活动。
(1)证券投资咨询人员分类
根据服务对象的不同，证券投资咨询业务可以分为：面向公众的投资咨询业
务；为签订了咨询服务合同的特定对象提供的证券投资咨询业务；为本公司投 资管理部门、投资银行部门的投资咨询服务。
(2)证券投资咨询人员资格管理的规定
证券投资咨询人员申请取得证券投资咨询从业资格，必须具备下列条件：具 有中华人民共和国国籍；具有完全民事行为能力；品行良好、正直诚实，具有 良好的职业道德；未受过刑事处罚或者与证券业务有关的严重行政处罚；具有 大学本科以上学历；证券投资咨询人员具有从事证券业务两年以上的经历；通 过中国证监会统一组织的证券从业人员资格考试；中国证监会规定的其他条 件
证券投资咨询人员申请取得证券投资咨询从业资格，按照下列程序审批：申 请人向经中国证监会授权的所在地地方证管办(证监会)提出申请(所在地地
万证管办(证监会)未经中国证监会授权的，申请人向中国证监会直接提出申 请，下同)，地方证管办(证监会)经审核同意后，提出初审意见；地方证售 办(证监会)将审核同意的申请文件报送中国证监会，经中国证监会审批后， 向申请人颁发资格证书，并将批准文件抄送地方证管办(证监会)。
证券、期货投资咨询人员申请取得证券投资咨询从业资格，应当提交下列文 1111o中国电信4G 1820 85%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
件：中国证监会统一印制的申请表；身份证；学历证书；参加证券从业人员资 格考试的成绩单；所在单位或者户口所在地街道办事处开具的以往行为说明材 料；中国证监会要求报送的其他材料。
取得证券投资咨询执业资格的人员，应当在所参加的证券投资咨询机构年检 时间同时办理执业年检。取得证券投资咨询从业资格，但是未在证券投资咨询 机构执业的，其从业资格自取得之日起满18个月后自动失效。
4.证券投资顾问和证券分析师的注册登记要求
(1)首次注册程序
国对于首次申请证券投资咨询执业资格，并注册登记为证券投资顾问或证券 分析师的人员(以下简称=申请人=)，证券公司、证券投资咨询机构的资格管
理员应将其姓名、身份证号码录入中国证券业执业证书管理系统(以下简称=男 统")，系统将自动生成系统编码和密码(申请人的初始密码有特定规律，第
一、
二、五位为字母，第
二、
四、六位为数字。例如；b5mo12，第四位 的=0。是数字零，第五位是小写字母"1。)。
@申请人在系统的主页上输入系统编码和密码，即可进入系统填写执业注册 申请表。申请人要根据自己从事证券证券投资咨询业务具体类别选择注册登记 为证券投资顾问或证券分析师。申请人通过系统向证券公司、证券投资咨询机
构提交执业注册申请时，应同时提交以下书面材料：执业注册申请表；身份证 复印件；学历证书复印件；具有二年以上证券业务或证券服务业务经历的工作 证明；未受过刑事处罚的证明；证券业协会规定的其他材料。
证券公司、证券投资咨询机构应当妥善保管上述书面材料，以备证券业协会检 查
国证券公司、证券投资咨询机构对申请人提交的申请表进行审核，确认其是
主菜单
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否符合证券投资咨询执业资格条件，将符合要求的申请通过系统提交证券业协
zr 0
@证券业协会收到证券公司、证券投资咨询机构提交的注册申请后，通过系 统进行审核，必要时可要求有关机构提交书面材料。证券业协会在收到完整申 请材料后三十日内审核完毕。对不予注册登记的人员，证券业协会通过系统通
知其所在机构，并说明原因。
囤注册登记为证券投资顾问或证券分析师的人员，其所在机构、执业证书编
号、从事证券投资咨询业务类型等信息将在证券业协会网站公示。
(2)变更注册程序
国提出变更请求。证券公司、证券投资咨询机构资格管理员登录系统，进入 变更申请菜单，点击"录入"，在屏幕下方填写"申请人姓名"和"身份证号码。， 并选择"变更类别"，点击"增加"。录入完毕后，屏幕上显示出所有已经录入的 待变更注册申请人信息，资格管理员选择相应人员，确认后点击下方的"提
@对变更申请进行审核。证券业协会确认申请人原所在证券公司、证券投资 咨询机构已经提交离职备案和诚信执业情况说明后，受理其变更注册请求。之 后，申请人所在证券公司、证券投资咨询机构资格管理员可在系统中查询申请 人的系统编码和密码，并通知申请人登录系统，修改执业注册申请表中的相关 1言息。申请人修改相关信息后，将执业注册申请表提交给证券公司、证券投资
咨询机构审核。申请人符合注册登记条件的，证券公司、证券投资咨询机构将 相关申请提交证券业协会。
国证券业协会收到证券公司、证券投资咨询机构提交的注册申请后，通过系 统进行审核，必要时可要求机构提交书面材料。证券业协会在收到完整申请材 1111o中国电信4G 1820 85%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
料后三十日内审核完毕。对不予注册的人员，证券业协会通过系统通知其所在 机构，并说明原因。
国证券投资顾问或证券分析师完成变更注册登记后，证券业协会将在网站更 新有限公示信息。
5.保荐代表人的资格管理规定
m个人申请保荐代表人资格，应当具备下列条件
圆具备3年以上保荐相关业务经历。
四最近3年内在本办法第二条规定的境内证券发行项目中担任过项目协办人。 名参加中国证监会认可的保荐代表人胜任能力考试且成绩合格有效。
回诚实守信，品行良好，无不良诚信记录，最近3年未受到中国证监会的行
政处罚。
囤未负有数额较大到期未剐尝的债务。
囤中国证监会规定的其他条件。
(2)个人申请保荐代表人资格，应当通过所任职的保荐机构向中国证监会插
交下列材料
冗申请报告。
四个人简历、身份证明文件和学历学位证书。
国证券业从业人员资格考试、保荐代表人胜任能力考试成绩合格的证明。 国证券业执业证书。
囤从事保荐相关业务的详细情况说明，以及最近3年内担任法律规定的境内 1111o中国电信4G 182o %5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
证券发行项目协办人的工作情况说明。
囤保荐机构出具的推荐函，其中应当说明申请人遵纪守法、业务水平、组织 能力等情况。
国保荐机构对申请文件真实性、准确性、完整性承担责任的承诺函，并应由
其董事长或者总经理签字。
园中国证监会要求的其他材料。
臼)保荐代表人被吊销、注销证券业执业证书，或者受到中国证监会行政交 罚的，中国证监会撤销其保荐代表人资格；不再符合其他条件的，中国证监会 责令其限期整改，逾期仍然不符合要求的，中国证监会撤销其保荐代表人资 格
(4)个人通过中国证监会认可的保荐代表人胜任能力考试或者取得保荐代荖
人资格后，1里列A匕=J彐节/」u甲囤旺竹业附z3竭百丁圈旺血z3imw口i岊'l出书匕了捐)组5八 的保荐代表人年度业务培训。保荐代表人未按要求参加保荐代表人年度业务培 训的，中国证监会撤销其保荐代表人资格；通过保荐代表人胜任能力考试而未 取得保荐代表人资格的个人，未按要求参加保荐代表人年度业务培训的，其保 荐代表人胜任能力考试成绩不再有效。(5)保荐代表人的注册登记事项包 括
圆保荐代表人的姓名、性别、出生日期、身份证号码。 四保荐代表人的联系电话、通讯地址。 圆保荐代表人的任职机构、职务。 W荐代表人的学习和工作经历。 囤保荐代表人的执业情况。
1111o中国电信4G 1821 %5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
囤中国证监会要求的其他事项。
(6)保荐代表人从原保荐机构离职，调入其他保荐机构的，应通过新任职利 构向中国证监会申请变更登记，并提交下列材料 囤变更登记申请报告。 四证券业执业证书。
圆保荐代表人出具的其在原保荐机构保荐业务交接情况的说明。
@新任职机构出具的接收函。
囤新任职机构对申请文件真实性、准确性、完整性承担责任的承诺函，并应
由其董事长或者总经理签字。 囤中国证监会要求的其他材料。
6.客户资产管理业务投资主办人执业注册的要求
证券公司客户资产管理业务投资主办人应当在协会进行执业注册，具体要求
如下。
(1)申请投资主办人注册的人员应当具备下列条件
国已取得证券从业资格。
圆具有三年以上证券投资、研究、投资顾问或类似从业经历。
@具备良好的诚信记录及职业操守，且最近三年内没有受到监管部门的行政
处罚。
圆协会规定的其他条件。
(2)投资主办人通过所在证券公司向协会进行执业注册，并提交下列材料 1111o中国电信4G 1821害5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
图申请人具有三年以上证券投资、研究、投资顾问或类似从业经历的证明。
四申请人对申请材料的真实、准确和完整的承诺。 园协会要求报送的其他材料。
证券公司初次办理的，还应当提交机构信息备案表和公司客户资产管理业务
许可证明复印件。
(3)协会在收到完整申请材料后20日内完成注册。有下列情形之一的人员，
不得注册为投资主办人
国不符合本规范第三十一条规定的条件。
@被监管机构采取重大行政监管措施未满两年。
圆被协会采取纪律处分未满两年。 圆未通过证券从业人员年检。
囤尚处于法律法规规定或劳动合同约定的竞业禁止期内。
园其他情形。
(4)协会对投资主办人自执业注册完成之日起每两年检查一次。有下列情开
之一的，不予通过年检
区)不符合一般证券从业人员有关规定。 四两年内没有管理客户委托资产。
圆被监管机构采取重大行政监管措施未满两年。 圆被协会采取纪律处分未满两年。 囤其他情形。
1111o中国电信4G 1821害5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
未通过年检的人员，协会注销其投资主办人资格，并将相关情况记入从业人
员诚信档案。
(5)投资主办人与原证券公司解除劳动合同的，原证券公司应当在10日内
向协会进行离职备案。
(6)投资主办人从事投资管理活动，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、独立萼 观、专业审慎的原则，自觉维护所在证券公司及行业的声誉，公平对待客户，
保护投资者合法权益。
(了)投资主办人不得进行内幕交易、操纵证券价格等损害证券市场秩序的爷
为，或其他违反规定的操作。
7.财务顾问主办人应当具备的条件
财务顾问主办人是指对财务顾问及其负责并购重组项目的签名人员，应当具
备下列条件
川具有证券从业资格。
(2)具备中国证监会规定的投资银行业务经历。
(3)参加中国证监会认可的财务顾问主办人胜任能力考试且成绩合格。 W所任职机构同意推荐其担任本机构的财务顾问主办人。
(5)未负有数额较大到期未清偿的债务。 (6)最近24个月无违反诚信的不良记录。
(7)最近24个月未因执业行为违反行业规范而受到行业自律组织的纪律处
分
(8)最近36个月未因执业行为违法违规受到处罚。
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1111o中国电信4G 1821 %5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
倒中国证监会规定的其他条件。
2.2执业行为 2.2.1执业行为概述
1.证券业从业人员执业行为准则
《证券业从业人员执业行为准则》(以下简称《准则》)是由中国证券业协
会(以下简称"协会")发布实施的行业自律规则，《准则》的内容不仅包括
《证券法》《证券投资基金法》及相关法律法规中明确规定的禁止性行为，还
包括证券行业发展过程中形成的证券从业人员的基本行为规范和标准。
(1)禁止行为
国从业人员一般性禁止行为：从事或协同他人从事欺诈、内幕交易、操纵证
券交易价格等非法活动；编造、传播虚假信息或者误导投资者的信息；损害社 会公共利益、所在机构或者他人的合法权益；从事与其履行职责有利益冲突的 业务；贬损同行或以其他不正当竞争手段争揽业务；接受利益相关方的贿赂或 对其进行贿赂；买卖法律明文禁止买卖的证券；违规向客户作出投资不受损失 或保证最低收益的承诺；隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录；泄露客户资 料；中国证监会、协会禁止的其他行为。
@证券公司的从业人员特定禁止行为；代理买卖或承销法律规定不得买卖或 承销的证券；违规向客户提供资金或有价证券；侵占挪用客户资产或擅自变更 委托投资范围；在经纪业务中接受客户的全权委托；对外透露自营买卖信息，将
自营买卖的证券推荐给客户，或诱导客户买卖该种证券；中国证监会、协会禁止 的其他行为。
园基金管理公司、基金托管和销售机构的从业人员特定禁止行为：违反有关
信息披露规则，私自泄漏基金的证券买卖信息；在不同基金资产之间、基金资
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1111o中国电信4G 1821害5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
产和其他受托资产之间进行利益输送；利用基金的相关信息为本人或者他人谋 取私利；挪用基金投资者的交易资金和基金份额；在基金销售过程中误导客 户；中国证监会、协会禁止的其他行为。
@证券投资咨询机构、财务顾问机构、证券资信评级机构的从业人员特定禁 止行为：接受他人委托从事证券投资；与委托人约定分享证券投资收益，分担 证券投资损失，或者向委托人承诺证券投资收益；依据虚假信息、内幕信息或 者市场传言撰写和发布分析报告或评级报告；中国证监会、协会禁止的其他行 为
(2)基本准则
国从业人员应遵守国家相关法规规范，接受并配合中国证监会的监督与管 理，接受并配合协会的自律管理，遵守交易所有关规则、所在机构的规章制度
以及行业公认的职业道德和行为准则。
@从业人员在执业过程中应当维护客户和其他相关方的合法利益，诚实守
信，勤勉尽责，维护行业声誉。
圆从业人员在执业过程中应依照相应的业务规范和执业标准为客户提供专业
服务，对客户进行证券投资相关教育，正确向客户掲示投资风险。
@为保证必要的执业能力和专业水平，从业人员应取得相应的从业资格，通 过所在机构向协会申请执业注册，接受协会和所在机构组织的后续职业培训。
囤从业人员在执业过程中遇到自身利益或相关方利益与客户的利益发生冲突 或可能发生冲突时，应及时向所在机构报告；当无法避免时，应确保客户的利 益得到公平的对待。
囤从业人员应保守国家秘密、所在机构的商业秘密、客户的商业秘密及个人
隐私，对在执业过程中所获得的未公开的信息负有保密义务，但下列情况除 主菜单
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外：国家司法机关和政府监管部门按照有关规定进行调查取证的；有关法律、法规要求提供的。从业人员对客户服务结束或者离开所在机构后，仍应按照有 关规定或合同约定承担上述保密义务。
国机构或者其管理人员对从业人员发出指令涉嫌违法违规的，从业人员应及 时按照所在机构内部程序向高级管理人员或者董事会报告。机构应及时采取措 施妥善处理。机构未妥善处理的，从业人员应及时向中国证监会或者协会报 告；协会对从业人员的报告行为保密。机构或机构相关人员不得对从业人员的 上述报告行为打击报复。
2.中国证券业协会诚信管理的规定
中国证券业协会(以下简称"协会")建立诚信信息管理系统、诚信状况评估
和检查制度，对会员和从业人员的诚信建设进行日常管理。诚信信息的收集、记录和使用，应当遵循真实、准确、公正、规范的原则。
(1)诚信信息的采集与管理
诚信信息，是指会员、从业人员在经营、执业活动中是否遵纪守法、诚实守
信的信息和对评价其诚信状况有影响的其他信息。
国诚信信息的内容。诚信信息包括；基本信息、奖励信息、处罚处分信息及
协会自律规则规定的其他信息。
四诚信信息采集的途径。
圆诚信信息的管理。协会应公正、客观地记录从不同信息渠道获取的诚信信 息，保持I成信信息的原始完整性，不得有选择地记录I成信信息。 记入诚信信息管理系统的诚信信息所对应的决定或者行为经法定程序撤销、
变更的，协会应及时删除、修改相应诚信信息；经规定途径采集的信息所对应
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1111o中国电信4G 1821害5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
的决定或者行为经法定程序撤销、变更的，会员应自收到撤销、变更决定文书 之日起10个工作日内向协会诚信管理系统申报。
(2)诚信信息的保存与效力期限
诚信信息以电子文档形式长期保存。诚信信息有纸质证明文件的，证明文件
以电子和纸质两种形式保存。
诚信信息的效力期限为；基本信息长期有效；奖励信息、处罚处分信息效力
期限为3年，但因证券期货违法行为被行政处罚、市场禁入的信息，效力期限为5 年。效力期限自奖励、处罚处分决定生效之日起算。奖励、处罚处分本身有执 行期间的，效力期限自执行期间届满之日起算。超过效力期限的诚信信息转入 历史记录库。转入历史记录库的信息不再提供查询服务，但法律法规及协会另 有规定的除外。
臼)诚信信息的使用与查询
效力期限内的诚信信息根据性质分为公开信息和有限公开信息。
查询申请符合规定条件、材料齐备的，协会应自收到查询申请之日起】0个工 作日内出具诚信报告。查询申请人在获得协会出具的诚信报告前，应签署合法 使用所查询诚信信息并保密的承诺书。查询申请不符合上述规定，或查询信息 涉及国家秘密、其他公民、法人或其他组织的商业秘密及个人隐私的，协会对 查询申请不予准许，并向申请人说明理由。
协会应当保留诚信信息查询记录，但下列情形除外；查询公开诚信信息的 会员、从业人员按规定权限查询本单位及本单位从业人员或本人诚信信息的。 查询记录应当包括诚信信息的查询者、查询对象、查询原因、查询内容、查询
时间等情况。查询记录自该记录生成之日起保存5年。
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(4)诚信状况评估与检查
协会根据行业I成信建设发展需要，制定会员、从业人员诚信状况评估标准， 对会员、从业人员诚信状况开展评估。会员、从业人员诚信状况评估可采取自 评、他评或二者相结合的方式。会员在诚信评估周期内的诚信制度建设、诚信 活动开展、受奖励、受处分处罚以及其他影响诚信状况的情况纳入诚信状况评 估。从业人员受奖励、受处分处罚以及其他影响诚信状况的情况纳入诚信状况 评估。
协会可根据行业诚信建设需要，对会员、从业人员诚信情况进行检查，对于
违反诚信规定的会员、从业人员，采取自律惩戒措施。
(弓)诚信自律管理与责任
会员、从业人员对自己报送的诚信信息的真实性、准确性、完整性负责。报
送的诚信信息有虚假内容的，协会应采取谈话提醒、警示及其他自律管理措 施；情节严重的，协会应给予纪律处分。会员无正当理由不按规定报送、更新 诚信信息的，协会应予以提示；提示后仍不按规定报送、更新的，协会应采取
自律惩戒措施。
协会工作人员和其他知情者对有限公开诚信信息及历史记录库中诚信信息负 有保密义务，并承担相应的保密责任。协会工作人员有下列行为之一的，应追 究其责任
乞违反保密职责，泄露有限公开诚信信息及历史记录库中诚信信息或超范围 使用诚信信息
宝擅自修改诚信信息或有选择地记录诚信信息。
协会对违反规定超出查询目的泄露或提供他人使用、以营利为目的使用、加
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1111o中国电信4G 1821害5%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
工或处理诚信信息，或将诚信信息用于非法目的的会员、从业人员和其他应当 接受协会自律管理的机构和个人，应采取警示等自律惩戒措施；情节严重的， 应采取行业内通报批评、公开谴责等纪律处分措施；违反法律、法规、行政规 章规定且情节严重的，应依法移送相关监管部门或司法机关追究法律责任。
3.证券市场禁入措施
中国证监会对违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定的有关责任人
员，根据情节严重的程度，采取证券市场禁入措施。
(1)证券市场禁入措施的实施对象
下列人员违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，情节严重的，中国 证监会可以根据情节严重的程度，采取证券市场禁入措施
国发行人、上市公司的董事、监事、高级管理人员，其他信息披露义务人或
者其他信息披露义务人的董事、监事、高级管理人员。
@发行人、上市公司的控股股东、实际控制人或者发行人、上市公司控股股
东、实际控制人的董事、监事、高级管理人员。
国证券公司的董事、监事、高级管理人员及其内设业务部门负责人、分支机
构负责人或者其他证券从业人员。
国证券公司的控股股东、拿；际控制人或者证券公司控股股东、实际控制人 的董事、监事、高级管理人员。
国证券服务机构的董事、监事、高级管理人员等从事证券服务业务的人员和 证券服务机构的实际控制人或者证券服务机构实际控制人的董事、监事、高级 管理人员。 合一
1111o中国电信4G 1822害4%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
国证券投资基金管理人、证券投资基金托管人的董事、监事、高级管理人员
及其内设业务部门、分支机构负责人或者其他证券投资基金从业人员。
申国证监会认定的其他违反法律、行政法规或中国证监会有关规定的有关
责任人员。
(2)证券市场禁入措施的内容及期限
违反法律法规或者中国证监会有关规定，情节严重的，可以对有关责任人员
采取3～5年的证券市场禁入措施；行为恶劣、严重扰乱证券市场秩序、严重损 害投资者利益或者在重大违法活动中起主要作用等情节较为严重的，可以对有 关责任人员采取5～10年的证券市场禁入措施；有下列情形之一的，可以对有关 责任人员采取终身的证券市场禁入措施
囤严重违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，构成犯罪的。
四违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，行为特别恶劣，严重扰乱 证券市场秩序并造成严重社会影响，或者致使投资者利益遭受特别严重损害 bh H1.
园组织、策划、领导或者实施重大违反法律、行政法规或者中国证监会有关
规定的活动的。
@其他违反法律、行政法规或者中国证监会有关规定，情节特别严重的。
(3)证券市场禁入措施的程序
中国证监会采取证券市场禁入措施前，应当告知当事人采取证券市场禁入措 施的事实、理由及依据，并告知当事人有陈述、申辩和要求举行听证的权利。 被采取证券市场禁入措施的人员，应当在收到中国证监会作出的证券市场禁
入决定后，立即停止从事证券业务或者履行上市公司董事、监事、高级管理人
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1111o中国电信4G 1822害4%回国 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
员职务，并由其所在机构按规定的程序解除其被禁止担任的职务。
2.2.2证券经纪业务的有关规定
证券经纪业务是指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按照
客户的要求代理客户买卖证券的业务。
1.证券经纪人与证券公司之间的委托关系
证券经纪人与证券公司之间的法律关系界定如下；。证券经纪人，是指接受词
券公司的委托，代理其从事客户招揽和客户服务等活动的证券公司以外的自然
这一界定有三层含义，一是证券公司与证券经纪人之间的法律关系最委托代
理关系，证券经纪人应根据证券公司的授权开展范围内客户招揽和客户服务等 活动，在授权范围内的行为，由证券公司依法承担相应的法律责任，超出授权 范围的行为，证券经纪人应当依法承担相应的法律责任；二最证券经纪人是自 然人，不能是机构或团体；三是证券经纪人只能是证券公司的代理人而不能是 员工或居间人，证券公司委托公司以外的自然人从事客户招揽和客户服务等活 动，只能采取证券经纪人的形式，不能采取居间人等其他形式。
2.证券公司对证券经纪业务营销人员管理的规定
证券公司应当建立健全证券经纪业务人员管理和科学合理的绩效考核制度， 规范证券经纪业务人员行为。
(1)从事技术、风险监控、合规管理的人员不得从事营销、客户账户及客F 贫金存管等业务活动；营销人员不得经办客户账户及客户资金存管业务；技术 人员不得承担风险监控及合规管理职责。
(2)与客户权益变动相关业务的经办人员之间，应当建立制衡机制。涉及萼
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ooooo中国电信4G 1825害3%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
户资金账户及证券账户的开立、信息修改、注销，建立及变更客户资金存管关 系，客户证券账户转托管和撤销指定交易等与客户权益直接相关的业务应当一 人操作、一人复核，复核应当留痕。涉及限制客户资产转移、改变客户证券账 户和资金账户的对应关系、客户账户资产变动记录的差错确认与调整等非常规 性业务操作，应当事先审批，事后复核，审批及复核均应留痕。
(3)证券公司应当以提供网上查询、书面查询或者在营业场所公示等方式，
保证客户在证券公司营业时间内能够随时查询证券公司经纪业务经办人员和证 券经纪人的姓名、执业证书、证券经纪人证书编号等信息。
(4)证券公司对证券经纪业务人员的绩效考核和激励，不应简单与客户开产 数、客户交易量挂钩，应当将被考核人员行为的合规性、服务的适当性、客户
投诉的情况等作为考核的重要内容，考核结果应当以书面或者电子方式记载、保存。
3.证券经纪业务营销人员执业行为范围及禁止性规定
(1)证券经纪业务营销人员的执业行为范围
按照《证券经纪人管理暂行规定》，证券经纪人在执业过程中，可以根据证
券公司的授权，从事下列部分或者全部活动
向客户介绍证券公司和证券市场的基本情况。
回向客户介绍证券投资的基本知识及开户、交易、资金存取等业务流程。 回向客户介绍与证券交易有关的法律、行政法规、中国证监会规定、自律规
则和证券公司的有关规定。
回向客户传递由证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的信息。
向客户传递由证券公司统一提供的证券类金融产品宣传推介材料及有关信
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ooooo中国电信4G 1825害3%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
日
山\0
国法律、行政法规和中国证监会规定证券经纪人可以从事的其他活动。
(2)禁止性规定
按照《证券经纪人管理暂行规定》，证券经纪人及营销人员不得有下列禁止
性行为
国替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划
转、查询等事宜。
园提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买
卖
@与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损
失作出承诺。
@采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客
0
囤泄露客户的商业秘密或者个人隐私。
囤为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利。 国为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体
从事客户招揽和客户服务等活动。
回委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动。 雹损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为。
除上述9项禁止性规定之外，《中国证券业协会证券经纪人执业规范(试
行)》又进一步规定了以下5项禁止性行为
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IIII·中国电信4G 1825害4%仁卫手 《返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
®以所服务证券公司或证券营业部的名义，与客户或他人签订任何合同、协 它代客户在相关合同、协议、文件等资料上签字。 自在执业过程中索取或收受客户款项和财物。
向客户提供非由所服务证券公司统一提供的研究报告及与证券投资有关的
信息、证券类金融产品宣传推介材料及有关信息。
回违背职业道德的其他行为。 2.2.3执业行为规范
1.销售证券投资基金的行为规范
(1)办理基金销售业务或者办理基金销售相关业务，并向基金销售机构收取 以基金交易(含开户)为基础的相关佣金的机构应当向中国证监会派出机构进 行注册或者经中国证监会认定。未经注册并取得基金销售业务资格或者未经中
国证监会认定的机构，不得办理基金的销售或者相关业务。任何个人不得以个 人名义办理基金的销售或者相关业务。
(2)宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从暮 基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。基金销售机构应当建立健全 并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检
查和监督。
(3)基金销售机构应当建立基金销售适用性管理制度，至少包括以下内容 对基金管理人进行审慎调查的方式和方法；对基金产品的风险等级进行设置、对基金产品进行风险评价的方式和方法；对基金投资人风险承受能力进行调查 和评价的方式和方法；对基金产品和基金投资人进行匹配的方法。 00ooo中国电信4G 1825害4%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
(4)基金销售机构办理基金销售业务时应当根据反洗钱法规相关要求识别萼 户身份，核对客户的有效身份证件，登记客户身份基本信息，确保基金账户持 有人名称与身份证明文件中记载的名称一致，并留存有效身份证件的复印件或 者影印件。基金销售机构销售基金产品时委托其他机构进行客户身份识别的， 应当通过合同、协议或者其他书面文件，明确双方在客户身份识别、客户身份资 料和交易记录保存与信息交换、大额交易和可疑交易报告等方面的反洗钱职责 和程序。
(5)基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人k 开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计 起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保
存15年。
(6)基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构与基金管理) 签订书面销售协议，明确双方的权利义务，并至少包括以下内容：销售费用分 配的比例和方式；基金持有人联系方式等客户资料的保存方式；对基金持有人
的持续服务责任；反洗钱义务履行及责任划分；基金销售信息交换及资金交收 权利义务。
(7)基金募集申请在完成向中国证监会注册前，基金销售机构不得办理基主
销售业务，不得向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额。
(8)基金销售机构、基金份额登记机构应当通过中国证监会指定的技术平亡 进行数据交换，并完成基金注册登记数据在中国证监会指定机构的集中备份存 储。数据交换应当符合中国证监会的有关规范。
(夕)投资人申购基金份额时，必须全额交付申购款项，但中国证监会规定k
特殊基金品种除外；投资人按规定提交申购申请并全额交付款项的，申购申请
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0oooo中国电信4G 1825害4%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
即为成立；申购申请是否生效以基金份额登记机构确认为准。
(10)基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的
约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明
书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载 明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
(11)基金销售机构及基金销售相关机构应当依法为投资人保守秘密。基金 销售机构和基金销售相关机构通过互联网开展基金销售活动的，应当报相关部 刁进行网络内容服务商备案，其信息系统应当符合中国证监会基金销售业务信 息管理平台的有关要求，并在向投资人开通前将基金销售网站地址报中国证监 会备案。
(12)基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：以排挤竞争对手 为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额 等方式销售基金；以低于成本的销售费用销售基金；承诺利用基金资产进行利
益输送；进行预约认购或者预约申购(基金定期定额投资业务除外)，未按规 定公告擅自变更基金的发售日期；挪用基金销售结算资金；其他情形。
2.代销金融产品的行为规范
代销金融产品，是指接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介
绍金融产品购买入的行为。关于代销金融产品的行为规范的具体规定如下。
(1)证券公司代销金融产品，应当按照《证券公司监督管理条例》和证监乭 的规定，取得代销金融产品业务资格。证券公司住所地证监会派出机构按照证 券公司增加常规业务种类的条件和程序，对证券公司代销金融产品业务资格申 请进行审批。 合一
ooooo中国电信4G 1826 84%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
(2)证券公司可以代销在境内发行，并经国家有关部门或者其授权机构批滩 或者备案的各类金融产品。法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。
(3)证券公司代销金融产品，应当遵守法律、行政法规和证监会的规定，遅 循平等、自愿、公平、诚实信用和适当性原则，避免利益冲突，不得损害客户 合法权益。
(4)证券公司代销金融产品，应当建立委托人资格审查、金融产品尽职调登
与风险评估、销售适当性管理等制度。证券公司应当对代销金融产品业务实行 集中统一管理，明确内设部门和分支机构在代销金融产品业务中的职责。禁止 证券公司分支机构擅自代销金融产品。
(5)接受代销金融产品的委托前，证券公司应当对委托人进行资格审查。 审查，确认委托人依法设立并可以发行金融产品后，方可接受其委托。
(引证券公司应当审慎选择代销的金融产品，充分了解金融产品的发行依 据、基本性质、投资安排、风险收益特征、管理费用等信息。证券公司确认金
融产品依法发行、有明确的投资安排和风险管控措施、风险收益特征清晰且可 以对其风险状况做出合理判断的，方可代销。
(7)证券公司应当与委托人签订书面代销合同。代销合同应当约定双方权和 义务，并明确约定以下事项：向客户进行信息披露、风险揭示以及后续服务的
相关安排；受理客户咨询、查询、投诉的相关安排和后续处理机制；出现委托 人对客户违约情况下的处置预案和应急安排；因金融产品设计、运营和委托人 提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由委托人承担，证券公司不 承担任何担保责任。证券公司应当在代销合同签署后5个工作日内，向证券公 司住所地证监会派出机构报备金融产品说明书、宣传推介材料和拟向客户提供
八h 1寸刀山六力中砭Ul ooooo中国电信4G 1826 84%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
(8)证券公司向客户推介金融产品，应当了解客户的身份、财产和收入状 况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况，评估其购买金融 产品的适当性。证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性 的，不得向其推介；客户主动要求购买的，证券公司应当将判断结论书面告知 客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。委托人明确约定购买人范围的， 证券公司不得超出委托人确定的购买人范围销售金融产品。
(夕)证券公司应当采取适当方式，向客户披露委托人提供的金融产品合同 事人情况介绍、金融产品说明书等材料，全面、公正、准确地介绍金融产品有 关信息，充分说明金融产品的信用风险、市场风险、流动性风险等主要风险特 征，并披露其与金融合同当事人之间是否存在关联关系。
(10)证券公司代销金融产品，不得有下列行为：采取夸大宣传、虚假宣传 等方式误导客户购买金融产品；采取抽奖、回扣、赠送实物等方式诱导客户购 买金融产品；与客户分享投资收益、分担投资损失；使用除证券公司客户交易 结算资金专用存款账户外的其他账户，代委托人接收客户购买金融产品的资 金；其他可能损害客户合法权益的行为。
3.证券投资咨询人员的禁止性行为和法律责任
证券投资咨询，是指从事证券投资咨询业务的机构及其投资咨询人员以下列 形式为证券投资人或者客户提供证券、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询
服务的活动；接受投资人或者客户委托，提供证券投资咨询服务；举办有关证 券投资咨询的讲座、报告会、分析会等；在报刊上发表证券投资咨询的文章、评论、报告，以及通过电台、电视台等公众传播媒体提供证券、期货投资咨询 服务；通过电话、传真、电脑网络等电信设备系统，提供证券投资咨询服务
中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)认定的其他形式。
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(1)证券投资咨询人员的禁止性行为
证券投资咨询机构、财务顾问机构、证券资信评级机构的从业人员特定禁止 行为：接受他人委托从事证券投资；与委托人约定分享证券投资收益，分担证 券投资损失，或者向委托人承诺证券投资收益；依据虚假信息、内幕信息或者 市场传言撰写和发布分析报告或评级报告；中国证监会、协会禁止的其他行 为
(2)证券投资咨询人员的法律责任
证券、期货投资咨询机构有下列行为之一的，由地方证管办(证监会)处口 元以上，5万元以下的罚款；情节严重的，地方证管办(证监会)应当向中国五 监会报告，由中国证监会作出暂停或者撤销其业务资格的处罚
回向证券监管部门报送的文件、资料有虚假陈述或者重大遗漏的。 四未按照本办法规定履行报告和年检义务的。
园未按照本办法规定履行对本机构有关情况发生变化的变更手续的。
@本机构证券、期货投资咨询人员违反本办法规定，受到证券监管部门行政
处罚的。
囤干扰、阻碍地方证管办(证监会)检查、调查，或者隐瞒、销毁证据的。 4.投资顾问相关人员发布证券研究报告应遵循的执业规范
(1)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，应当遵循独立、客 观、公平、审慎原则，加强合规管理，提升研究质量和专业服务水平。 (2)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，应当建立健全研究X
象覆盖、信息收集、调研、证券研究报告制作、质量控制、合规审查、证券研
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究报告发布以及相关销售服务等关键环节的管理制度，加强流程管理和内部控 制
(3)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，应当加强研究对象程 盖范围管理。将上市公司纳入研究对象覆盖范围并作出证券估值或投资评级， 或者将该上市公司移出研究对象覆盖范围的，应当由研究部门或者研究子公司
独立作出决定并履行内部审核程序。
(4)证券公司、证券投资咨询机构应当建立证券研究报告的信息来源管理芾
度，加强信息收集环节的管理，维护信息来源的合法合规性。
(5)证券研究报告可以使用的信息来源包括：政府部门、行业协会、证券多
易所等机构发布的政策、市场、行业以及企业相关信息；上市公司按照法定信 息披露义务通过指定媒体公开披露的信息；上市公司及其子公司通过公司网
站、新闻媒体等公开渠道发布的信息，以及上市公司通过股东大会、新闻发布 会、产品推介会等非正式公告方式发布的信息；证券公司、证券投资咨询机构
通过上市公司调研或者市场调查，从上市公司及其子公司、供应商、经销商等 处获取的信息，但内幕信息和未公开重大信息除外；证券公司、证券投资咨询 机构从信息服务机构等第三方合法取得的市场、行业及企业相关信息；经公众 媒体报道的上市公司及其子公司的其他相关信息；其他合法合规信息来源。 (6)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，应当审慎使用信息， 不得将无法确认来源合法合规性的信息写入证券研究报告，不得将无法认定真 实性的市场传言作为确定性研究结论的依据。
(了)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，不得以任何形式使片
或者泄露国家保密信息、上市公司内幕信息以及未公开重大信息。
八
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佃)证券公司、证券投资咨询机构应当建立调研活动的管理制度，加强对穆
研活动的管理。发布证券研究报告相关人员进行上市公司调研活动，应当符合 以下要求 国事先履行所在证券公司、证券投资咨询机构的审批程序。
四不得向证券研究报告相关销售服务人员、特定客户和其他无关人员泄露研 究部门或研究子公司未来一段时间的整体调研计划、调研底稿，以及调研后发 布证券研究报告的计划、研究观点的调整信息。
园不得主动寻求上市公司相关内幕信息或者未公开重大信息。
圆被动知悉上市公司内幕信息或者未公开重大信息的，应当对有关信息内容 进行保密，并及时向所在机构的合规管理部门报告本人已获知有关信息的事 实，在有关信息公开前不得发布涉及该上市公司的证券研究报告。 囤在证券研究报告中使用调研信息的，应当保留必要的信息来源依据。
(夕)证券公司、证券投资咨询机构在证券研究报告发布前，可以就证券研多 报告涉及上市公司相关信息的真实性向该上市公司进行确认，但不得透露该证 券研究报告的发布时间、观点和结论。
(10)证券公司、证券投资咨询机构应当通过公司规定的证券研究报告发布 系统平台向发布对象统一发布证券研究报告，以保障发布证券研究报告的公平性。在证券研究报告发布之前，制作发布证券研究报告的相关人员不得向证券 研究报告相关销售服务人员、客户及其他无关人员泄露研究对象覆盖范围的调 整、制作与发布研究报告的计划，证券研究报告的发布时间、观点和结论，以 及涉及盈利预测、投资评级、目标价格等内容的调整计划。
(】i)证券公司、证券投资咨询机构发布证券研究报告，应当按照《发布证 ooooo中国电信4G 1826 85%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
券研究报告暂行规定》及《证券公司信息隔离墙指引》的有关规定，建立健全 信息隔离墙制度，并遵循下列静默期安排
囤担任发行人股票首次公开发行的保荐机构、主承销商或者财务顾问，自确 定并公告发行价格之日起40日内，不得发布与该发行人有关的证券研究报告。
四担任上市公司股票增发、配股、发行可转换公司债券等再融资项目的保荐 机构、主承销商或者财务顾问，自确定并公告公开发行价格之日起10日内，
得发布与该上市公司有关的证券研究报告。
@担任上市公司并购重组财务顾问，在证券公司、证券投资咨询机构的合规 部门将该上市公司列入相关限制名单期间，按照合规管理要求限制发布与该上 市公司有关的证券研究报告。
5.保荐代表人执业行为规范
保荐代表人应当遵守法律、行政法规和中国证监会的相关规定，恪守业务规 则和行业规范，诚实守信，勤勉尽责，尽职推荐发行人证券发行上市，持续督
导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务。保荐代表人不得通过从 事保荐业务谋取任何不正当利益。
保荐代表人应当遵守职业道德准则，珍视和维护保荐代表人职业声誉，保持应 有的职业谨慎，保持和提高专业胜任能力。
保荐代表人应当维护发行人的合法利益，对从事保荐业务过程中获知的发行 人信息保密。保荐代表人应当恪守独立履行职责的原则，不因迎合发行人或者 满足发行人的不当要求而丧失客观、公正的立场，不得唆使、协助或者参与发 行人及证券服务机构实施非法的或者具有欺诈性的行为。保荐代表人及其配偶
不得以任何名义或者方式持有发行人的股份。
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6.保荐代表人违反有关规定的法律责任或被采取的监管措施
(1)保荐代表人出现下列情形之一的，中国证监会可根据情节轻重，自确动 之日起3个月到12个月内不受理相关保荐代表人具体负责的推荐；情节特另伊 重的，撤销其保荐代表人资格
囤尽职调查工作日志缺失或者遗漏、隐瞒重要问题。 四未完成或者未参加辅导工作。
园未参加持续督导工作，或者持续督导工作未勤勉尽责。
@因保荐业务或其具体负责保荐工作的发行人在保荐期间内受到证券交易
所、中国证券业协会公开谴责。
囤唆使、协助或者参与发行人干扰中国证监会及其发行审核委员会的审核工
作
严重违反诚实守信、勤勉尽责义务的其他情形。
(2)保荐代表人出现下列情形之一的，中国证监会撤销其保荐代表人资格
情节严重的，对其采取证券市场禁入的措施
国在与保荐工作相关文件上签字推荐发行人证券发行上市，但未参加尽职调 查工作，或者尽职调查工作不彻底、不充分，明显不符合业务规则和行业规 范
圆通过从事保荐业务谋取不正当利益。 日本人及其配偶持有发行人的股份。
@唆使、协助或者参与发行人及证券服务机构提供存在虚假记载、误导性陈
述或者重大遗漏的文件。
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囤参与组织编制的与保荐工作相关文件存在虚假记载、误导性陈述或者重大
遗漏。
(3)发行人在持续督导期间出现下列情形之一的，中国证监会可根据情节鹫 重，自确认之日起3个月到12个月内不受理相关保荐代表人具体负责的推荐
情节特别严重的，撤销相关人员的保荐代表人资格
国证券上市当年累计50%以上募集资金的用途与承诺不符。
四公开发行证券并在主板上市当年营业利润比上年下滑50%以上。
回首次公开发行股票并上市之日起12个月内控股股东或者实际控制人发生玉
更
@首次公开发行股票并上市之日起12个月内累计50%以上资产或者主营业
务发生重组。
囤上市公司公开发行新股、可转换公司债券之日起12个月内累计50%以上
资产或者主营业务发生重组，且未在证券发行募集文件中披露。
切实际盈利低于盈利预测达20%以上。
关联交易显失公允或者程序违规，涉及金额较大。
囤控股股东、实际控制人或其他关联方违规占用发行人资源，涉及金额较
大
回违规为他人提供担保，涉及金额较大。
园违规购买或出售资产、借款、委托资产管理等，涉及金额较大。
?董事、监事、高级管理人员侵占发行人利益受到行政处罚或者被追究刑事蒙 ooooo中国电信4G 1826 85%二二二!手 〈返回未来学院一WebApp 〈返回考点速记
?违反上市公司规范运作和信息披露等有关法律法规，情节严重的。
?中国证监会规定的其他情形。
(4)保荐代表人被暂不受理具体负责的推荐或者被撤销保荐代表人资格的， 保荐业务负责人、内核负责人应承担相应的责任，对已受理的该保荐代表人具 体负责推荐的项目，保荐机构应当撤回推荐；情节严重的，责令保荐机构就各 项保荐业务制度限期整改，责令保荐机构更换保荐业务负责人、内核负责人， 逾期仍然不符合要求的，撤销其保荐机构资格。 7.资产管理投资主办人执业行为管理的有关要求
(1)协会对投资主办人自执业注册完成之日起每两年检查一次。有下列情开 之一的，不予通过年检；不符合一般证券从业人员有关规定；两年内没有管理
客户委托资产；被监管机构采取重大行政监管措施未满两年；被协会采取纪律 处分未满两年；其他情形。未通过年检的人员，协会注销其投资主办人资格， 并将相关情况记入从业人员诚信档案。
(2)投资主办人与原证券公司解除劳动合同的，原证券公司应当在10日内
向协会进行离职备案。
(3)投资主办人从事投资管理活动，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、独立萼 观、专业审慎的原则，自觉维护所在证券公司及行业的声誉，公平对待客户， 保护投资者合法权益。
(4)投资主办人不得进行内幕交易、操纵证券价格等损害证券市场秩序的f
为，或其他违反规定的操作。
(5)投资主办人应当按照所在证券公司的规定和劳动合同的约定履行保密多 8.财务顾问主办人执业行为规范
(1)财务顾问的法定代表人或者其授权代表人、部门负责人、内部核查机中 负责人、财务顾问主办人和项目协办人应当在财务顾问专业意见上签名，并加 盖财务顾问单位公章。
(2)财务顾问主办人应当就中国证监会在反馈意见中提出的问题按照内部， 序向部门负责人、内部核查机构负责人等相关负责人报告，并对中国证监会提 出的问题进行充分的研究、论证，审慎回复。回复意见应当由财务顾问的法定
代表人或者其授权代表人、财务顾问主办人和项目协办人签名，并加盖财务顾 问单位公章。
(3)财务顾问及其财务顾问主办人应当严格履行保密责任，不得利用职务二 便买卖相关上市公司的证券或者牟取其他不当利益，并应当督促委托人、委托 人的董事、监事和高级管理人员及其他内幕信息知情人严格保密，不得进行内 幕交易。
(4)财务顾问主办人应当参加中国证券业协会组织的相关培训，接受后续孝
9.证券业财务与会计人员执业行为规范
财务与会计人员是指证券公司、证券投资基金管理公司或中国证券监督管理
委员会(以下简称中国证监会)规定的其他应当接受中国证券业协会(以下简 称协会)自律管理的机构中从事会计核算、财务管理、资金管理等活动的财务 与会计人员。财务与会计人员执业行为规范的具体规定如下。
(门财务与会计人员应熟悉并遵守国家财务、会计、税务和其他相关法律5i
规，遵守所在机构的各项规章制度。
(2)财务与会计人员应取得会计从业资格证书和证券从业资格证书，并在主
业工作中应当做到勤勉尽责，客观诚信和廉洁自律。
(3)财务与会计人员应当客观、公允、及时地判断和反映各项经济活动，
据法律法规、自律规则和机构规程做好会计确认、计量、记录和报告工作。
(4)财务与会计人员应当具备从事证券业财务或会计工作所必需的专业知杉
和业务能力，不断优化本职工作，快速理解并适应证券业新业务。 (5)财务与会计人员应依法进行财务处理和会计核算，杜绝编造虚假会计 信息等违法活动；认真履行职责，抵制违反财经纪律的行为，促进所在机构合 规经营，防范和化解财务会计风险。
(6)财务与会计人员应严格保守企业商业秘密，不得泄露和违法使用在工·fl
过程中知悉的商业秘密。法律法规和监管部门规定应当披露的情形除外。
(7)财务与会计人员应当树立服务意识，运用掌握的会计信息，不断提高贴
务信息质量，积极主动地为企业决策提供相关信息。
(8)财务与会计人员应当协助所在机构业务部门建立健全财务制度和业务币 程，改善内部管理，提高经济效益。
(夕)财务与会计人员应积极参加所在机构和行业自律组织举办的业务培训，
6削竖至国匹幺弗皿川门主引II举目什歹区，1里/分至匡手爪么昌木笨巨刁击
合一
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第13篇：C50042融资融券担保证券风险管理答案90分
C50042融资融券担保证券风险管理答案
一、单项选择题
1.下列关于日本证券市场融资融券客户适当性管理相关规定说法不正确的是（ ）。
A.日本《金融商品交易法》从法律层面对投资者适当性制度作了统一的全面性规定，包括投资者分类、产品适当性以及证券公司和从业人员在适当性方面的职责等
B.证券公司不得对其公司的高级管理人员及员工开办信用交易
C.日本公民凡办妥信用交易账户开户手续并能够交纳保证金者，都可以进行信用交易
D.从法律层面对客户参与融资融券的准入门槛做出了硬性规定
您的答案：A 题目分数：10 此题得分：0.0 批注：
2.下列关于我国证券市场融资融券客户适当性管理相关规定说法不正确的是（ ）。
A.证券公司在向客户融资融券前，应当办理客户征信
B.证券公司在办理融资融券客户征信时应了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好等情况
C.对从事证券交易时间不足半年的客户，证券公司不得为其开立信用账户
D.对最近30个交易日日均证券资产低于50万元的客户，证券公司不得为其开立信用账户
您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
二、多项选择题
3.下列有关课程中所介绍的证券公司融资融券客户适当性管理的措施，正确的是（ ）。
A.证券公司根据客户提供的信息，对客户的风险承受能力进行评估
B.证券公司根据了解的业务信息，对业务风险等级进行评估
C.客户与产品或服务相匹配时，证券公司需与客户以电子或书面方式签署《适当性评估结果确认书》
D.客户与产品或服务不匹配时，证券公司不得主动向客户推介该业务
您的答案：A,D,C,B 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
4.证券公司在办理融资融券客户征信时应了解客户的（ ）等情况。
A.身份
B.财产与收入状况
C.证券投资经验
D.风险偏好
E.诚信合规记录
您的答案：E,A,C,D,B 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
5.证券公司制定的投资者适当性制度应至少包括（ ）。
A.了解客户的标准、程序和方法
B.了解金融产品或金融服务的标准、程序和方法
C.评估适当性的标准、程序和方法
D.执行投资者适当性制度的保障措施
您的答案：A,B,C,D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
三、判断题
6.根据《证券公司融资融券业务内部控制指引》，证券公司应当建立客户选择与授信制度，明确规定客户选择与授信的程序和权限。（ ）
您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
7.证券公司在向客户融资、融券前，应当办理客户征信。（ ）
您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
8.证券公司向客户提供融资融券服务，应当按照《证券公司投资者适当性制度指引》制定投资者适当性制度。（ ）
您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
9.在台湾证券市场，投资者开立受托买卖账户满一年后才能开立信用账户。（ ）
您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
10.证券公司在制定本公司融资融券业务客户选择标准和开户审查制度时，应明确客户从事融资融券交易应当具备的条件和开户申请材料的审查要点与程序。（ ）
您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注：
试卷总得分：90.0 试卷总批注：
第14篇：证券经纪业务的风险表现及其风险管理指标
证券经纪业务是指证券公司接受客户委托，为其代理股票和其他有价证券交易的中介业务。无论是综合类还是经纪类券商，经纪业务都是其主要业务和利润收入的重要来源。经纪业务涉及的主体比较多，环节复杂，因而风险来源多、发生频繁。经纪业务风险主要是操作风险，具体风险如下：
一、交易风险
1.开户风险。此种风险常见的是非本人（代理）办理开户手续并设置交易密码，开户证件模糊不清或系伪造、开户手续不齐全，造成风险隐患。
2.委托风险。外部自动委托缺乏必要的委托凭证及非本人的委托指令；无委托记录或委托手续记录不全；营业部向客户融资或融券。
3.清算交割风险。清算不及时；公司未对下属营业部实现法人集中清算；客户的交易结算资金未全额存入指定银行等。
二、资金风险
1.资金存入风险。一般意义上的资金存入风险是资金存入错帐造成的风险。
2.资金取出风险。取款证件伪造或辨认不清、客户加密清密程序不严密，容易造成他人冒领。
3.银证联网风险。目前我国银行开立存款账户和存取款尚未实行“实名制”，个别股民保密意识淡薄，给不法分子调用他人资金以可乘之机。
三、内部人员行为风险
为满足资金大户的需求，变相融资违规操作；挪用客户保证金用于自营业务；挪用客户债券用于回购；将客户证券借于他人或用于做担保等。
针对上述的经纪业务操作风险，在实际的运作中，可以设计以下的风险管理指标体系来指导经纪业务的操作风险监控。
一、账户管理
1.客户资料不完整：开户的客户资料或证件不完整，假借他人名义开户。
2.客户关键资料变更异常：客户（资金帐户、股东账户）的关键资料变更异常（频率异常或证券公司柜员进行操作）。
3.帐户一致性：证券和资金帐户不一致，对应关系不清晰，使挪用客户资产有可乘之机。
4.一对多帐户：一个资金帐户对应多个股东账户或一个股东账户对应多个资金账户。
5.股东帐户迁移检查：股东账户在不同的资金账户间迁移，间接挪用客户资产。
二、交易环节
1.交易差错风险：人为造成（代理关系、权限设置）、交易系统故障、客户交易身份认证错误。
2.向客户融资交易风险：变相向客户透支资金，无法及时平仓，公司无法收回资金。
3.三方监管交易：证券公司分支机构实行三方监管，监管协议不受法律保障，监管行为不受法规认可。
4.国债回购：超额融资或挪用他人债券融资，标准券不足而发生席位欠库。
5.国债回购放大交易：由于国债回购业务规则的缺陷，存在国债回购放大交易和套利的机会，最后客户无法交收的损失会全部转嫁给证券公司。
6.债券回购交易：标准券欠库，挪用其它客户的标准券，影响正常的交收。
7.新股集合配售：利用客户放弃配售的市值，证券公司进行集中配售。
三、结算环节
1.成交清算股东异常：营业部通过修改结算数据或者直接修改清算结果的方式，在客户间挪用资金。
2.资金凭证非连续性：修改清算结果的资金凭证，造成一段时间内指定币种的资金凭证不连续。
3.利息积数非连续性：修改利息积数，造成一段时间内指定币种的利息积数不连续。
4.一、
二、三级清算结果未及时核对：存在挪用客户资金的隐患。
5.非法返俑：对佣金参数管理不规范，返佣比例制定亦有较大的随意性。
6.ETF交收风险：证券公司在结算备付金账户内没有存入足额资金；交易结束后未能核算当日的交收净额。
7.买断式回购：卖断式回购二次交收（既不履约申报又无足够的资金），造成资金透支。
四、存管环节
1.客户标准券余额错误：证券公司没有建立二级托管体系，托管在证券公司客户证券与登记公司不一致。
2.标准券余额挪用：托管的客户标准券余额不一致。
3.保证金帐款未有效核对：托管在证券公司的客户资金明细与托管在存管银行的客户资金总额不一致。
五、划付环节
1.权限管理不健全或失控：存在一个人拥有互斥的权限；资金划拨可以不按照既定的流程进行审核等。
2.银行账户管理不合规：存在正在使用的存管银行的客户资金专用存管账户没有报备、营业部的保证金专户超过5个。
3.结算资金划拨风险：总部和登记公司以及分支机构的结算资金划拨未在保证金专户之间和登记公司的结算备付金账户之间进行。
4.大额资金存取风险：客户资金存取时候出现异常大额资金存取（总额、频率异常、存取对方账户不是系统预留收款银行账户等），没有有效凭证或审批手续。此外，证券公司更需要建立一套防范和化解风险的内控机制。大部分证券公司的风险管理委员会都是由总经理和各部门经理组成的，缺乏独立性，很难做出独立的风险管理决策。因此，证券公司需要建立和完善独立的风险管理部门，在组织架构上完善风险管理制度。同时，加强对业务人员的培训，提高业务人员素质，健全奖罚制度。这样才能更好的控制和防范风险
第15篇：风险管理
2012年一季度工作总结
回首2011年，展望2012年，在不知不觉中。小贷公司在县委县政府的正确领导下，在金融办、人民银行及上级行的帮助支持下，坚持以科学发展观为指导，以振兴地方经济为己任，不断开拓创新，扎实进取，潜心经营，服务县域能力逐步增强，各项工作取得了显著发展，为地方的经济繁荣和社会稳定做出了积极贡献。现把全年主要工作总结如下：
一、加大贷款投放力度，支持地方经济快速发展
年初以来，我行按照县委县政府的工作部署，对“三农”经济和县域中小企业不断加大资金扶持力度。
一是积极投放“三农”贷款，促进社会主义新农村建设的持续发展。针对农村产业规模和客户群体结构的差异化，我行以惠农卡为载体，创新试行了公司＋农户、公务员＋农户以及多户联保等多种贷款担保模式，为部分农民解决了长久以来贷款担保难的问题，消除了过去贷款托关系、找熟人的不良倾向，只要客户信誉好、经营可持续、还贷有保证，都可以获得信贷支持。为确保贷款风险可控，避免重蹈历史覆辙，我行以成熟行业作为服务切入点，对我县的特色产业进行了重点支持。年初以来累计投放农户小额贷款x亿元，其中对农业产业化投放占贷款总额的x%以上。xx镇xx村具有30多年的生姜种植历史，产业化链条非常成熟，我行连续多年给予短缺资金的种植户以支持，今年又对该村累计投放贷款200多万元，同比增加50%，使全村增收60万元。同时，对于禽类饲养、马铃薯种植、果树栽培以及沿海乡镇的渔网编制等行业，我行都给予了有力扶持，今年对以上行业增加投放贷款5560万元，同比增加120%，获得了较好的经济效益和社会效益。
二是积极投放中小企业贷款，为地方经济腾飞提供动力资源。在去年基础上今年继续
第16篇：风险管理
财务分析心得体会
10964CIMA1 邹欢欢 10903060236
在这学期我们开了一门财务分析的课程，要学好这一门课程就必须要把上学期的财务管理学好，它是财务管理的延伸课程，主要涉及到偿债能力分析、盈利能力分析、资产运营能力分析、企业增长能力分析与企业价值分析和企业财务综合分析与评价。
虽然这门课程的时间不长，但是老师教会了我们财务报表的分析不仅只是分析数据分析指标，还要结合这家企业的行业背景和社会发展背景。如果要真的分析好一份报表分析发生变化的原因结合时代背景的发展是不可缺少的。我们应该以掌握好这些指标的计算为基础，在结合相应的背景分析全面掌握企业的发展状况，以使企业做出正确的决策。
在这门课程的学习中，我们结合了实际生活中的企业财务的年度报告（格力电器），将书本上的知识运用到了实际的工作中来，没有只是学一些计算方法。格力电器是一家非常具有特色经营的企业，他以专一的产品核心的技术为生产发展策略，在分析格力企业前，我们首先收集了格力企业大量的资料，对他所处的行业进行了一个简单的分析和分析了一下当前的宏观环境对格力企业的影响，并运用了市场营销的知识对其进行了SWOT分析。然后先对企业整个的财务运行结果做了一个简单的分析，如短期的偿债能力（流动比率、速动比率），长期偿债能力（资产负债率、产权比率、权益乘数），盈利能力分析（销售毛利率、资产报酬率、留存盈利率等），营运能力（总资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等），发展能力（利润增长率，销售增长率等），最后使用杜邦分析做了一个财务综合分析。
接着对企业的各项能力进行了具体深入的分析。如偿债能力分析：负债规模变动情况的总体分析（应考虑的因素：负债结构与负债规模，负债成本，债务偿还期限，财务风险，经济环境，筹资环境）、负债结构分析、期末存量资产流动性分析（货币资金的流动性，应收票据的流动性，应收账款的流动性，存货的流动性）偿债能力是财务结果成因专项分析之一，是传统意义上财务分析的核心，它是企业持续经营的前提。接着是盈利能力分析，保持一定的偿债能力是企业持续经营的前提。在此基础上，盈利能力分析就成为企业关注的核心，决定了企业可持续发展的程度。企业盈利能力分析的基础是利润表，盈利能力的分析从两个基本视角：一个是企业与市场交易取得收入分析，二是基于成本费用的内部管理分析。利润质量的内容包括利润时效结构与利润收现性，其中利润时效性结构包括稳定性与增长性两个方面。在接着就是后面的资产盈利能力分析和最后企业财务综合分析与评价。
财务分析的报告是我们这组成员共同努力的结果，从最开始的学习如何有效入读报表到最后怎样结合实际情况分析报表，这个过程我们不仅学到了财务分析知识，也体会到了大家团结努力的乐趣。这一门课程为我们在以后CPA等考试中奠定了基础，以为以后实际工作的财务分析打下了基础。
第17篇：风险管理
6风险管理
6.1风险分析
6.1.1宏观环境风险
（1）国家政策风险
随着经济社会的发展，国家会制定出各种各样的经济政策，可能有一些会对本公司的发展产生不利影响。
（2）经济环境风险
随着社会经济的多元化发展，压电陶瓷片可能会被其他产品所取代，我们的现有技术也将失去发挥作用的余地。
（3）税收风险
国家的税收政策、国家对高新企业、高新科技园企业的税收政策发生变化，影响公司的正常盈利。
6.1.2行业风险
（1）支付风险
由于不同公司的企业发展观存在差异，本公司和厂家可能难以建立良好的合作关系或难以将已建立好的良好关系维持下去，这将严重威胁公司的生存和发展。
（2）竞争风险
由于公司的盈利几乎全部在于节能服务创新，公司的运营成本不高，可能会出现许多同类注册公司，致使公司处于激烈竞争中。
（3）吸引厂家风险
虽然我们拥有先进的技术，但由于难以将技术宣传出去等种种潜在原因，可能导致我们难以吸引甚至吸引不到厂家与我们合作。
（4）市场风险
进入市场是我们服务的最终目的，尽管在进入市场之前，我们做了全面的市场调查，但市场总是变化的，如果我们公司的技术服务与市场不匹配，不能适应市场的需求，就可能给我们公司带来巨大的风险。
6.1.3企业内部风险
（1）技术风险
由于现代知识更新的速度和科技发展的速度越来越快，致使新技术的生命周期缩短，我们的技术被另一项更新的技术所取代，技术先进性丧失。此外，技术专利被盗、新技术向工业化生产和新产品转化难以成功等会给公司带来风险。
（2）人力资源风险
因为不可避免地存在内部奖励机制和约束机制不健全的地方，公司可能存在人才流失的风险。此外，随着公司的发展，公司对高级管理人才、技术人才的需求大量增加，人力资源供不应求。
（3）财务风险
由于我们公司的资金来源于外来风险投资和团队成员自备资金，所以公司无法避免地存在融资风险和资金流断裂风险。
（4）管理风险
因为我们的管理体系不可能十分健全，所以可能存在现实与预期不一致、决策稍微超前或滞后等管理风险。
6.2风险对策
6.2.1宏观环境风险对策
（1）国家政策风险策略
本公司的服务属于资源节约型项目，完全符合科学发展观和可持续发展战略，因此对本公司不利的国家政策出台的可能性较小。况且，在当今形势下，国家鼓励发展高新技术产业，尤其是鼓励节能服务企业的发展，应该不会出现对企业发展的限制。尽管如此，我们仍需紧密关注国家的相关政策，及时预测国家政策的方向并准确调整企业的发展战略。 （2）经济环境风险策略
增大公司技术开发投入，加强开发力度，开发出新的作用范围更广泛的更适合市场需要的技术。 （3）税收风险策略
密切关注国家税收政策的变化，以此适当调整公司的税务策略，制定出最适合公司的税务筹划，使公司在遵守国家法律的前提下，最大可能的减少纳税额，确保公司的健康运营。
6.2.2行业风险对策
（1）吸引厂家风险策略
利用当今社会各种最先进的通讯工具，多渠道的将我们的技术宣传出去，尽可能地让厂家了解我们技术的发展前景的广阔性。 （2）支付风险策略
① 对厂家进行前期的调查，尽可能的了解该厂家的情况，制定出最适合双方的合作方案。
② 建立信息交流与共享机制，及时了解厂家对项目运营的意见和建议。③ 建立针对厂家的激励机制，让厂家切实体会到与公司合作的好处。④ 制定收账政策，降低坏账风险，对于未履行自己义务的厂家，必要时采取法律手段。
（3）竞争风险策略
① 利用价格优势抢占先机，辅助营销策略以吸引客户，建立本公司良好的品牌形象。
②组织、规划、建立覆盖面广的信息网络，主动及时了解和掌握国内外市场信息，了解竞争对手信息，在不断了解、比较中契合应对策略。
③ 强大的超前意识，不断开发具有特色的新技术，在技术上不断创新，以建立技术壁垒为依托，提高竞争力，增强抗风险能力。
④加大公司研发力度，不断推出新的符合市场需求的技术服务，在竞争中稳固原有市场并以此拓宽市场覆盖面。
⑤在技术投入市场前用SWOT 分析法分析本公司的优劣势、风险机遇，以便
在进入市场时有的放矢，快速占领市场，以及之后的公司战略调整。
（4）市场风险策略
① 随时了解当前市场的发展、客户的需求，对市场进行调研，收集数据，分析的数据，对市场潜力进行科学的预测，以及时作出正确的决策。
② 不断开发出适合市场需要的技术，扩大技术的作用范围，吸引多样化客户，占据多元化市场。
③ 结合投资方和客户的意见，利用自身专业优势，发挥公司年轻人才的力量，抓住国家相关政策的优惠，不断创新，积极进取。
6.2.3企业内部风险策略分析
（1）技术风险策略
① 与某大学材料科学与工程学院的实验室和科研人员签订校企合作协议，同在他们签订协议的基础上，同时选派企业内优秀的研发工程师参与研发工作，跟踪最新发展，开发最尖端产品。
② 加大研发投入，加强技术研发队伍的建设，提高整体研发能力，尽量缩短新技术的更新周期。
③ 聘请大师级的压电专家做技术顾问。对技术发明改进进行奖励，实行提成制和任务制，使企业保持良好 的研发力量。
④ 增强保密意识，完善制度建设，做好保密工作；与掌握专利技术的职工签订劳动合同时，确定有关专利秘密保护的条款；要与知悉或可能知悉企业专利技术的员工签订同业禁止协议；对专利技术尽可能减少涉密人员；通过以上措施防止技术专利被盗。 （2）人力资源风险策略
① 根据市场的变化和环境的变化，制定适应市场需求的更加完善的激励机制和处罚机制。
② 加强对本公司人员的管理，更大程度的开发他们的潜力，使他们更好地为公司服务。
③ 创造良好的企业环境，不定期的从社会各界引进高技术人才、高管理人才，为公司注入新的血液。 （3）财务风险策略
① 控制初期投资，在公司成立初期，设计合理的筹资渠道，充分利用自有资金，不盲目追求公司规模，争取在资源最佳合理利用下，降低运营成本。
②公司在筹建初期将极力争取与有兴趣的风险基金、商业银行（或政策性银行）等金融机构合作，同时签订有约束力的投资意向合同书，以避免因股东撤资而引发的项目后期无法进行下去的风险。
③加强企业的资金预算，有效安排资金。保持公司资产负债的比率处于安全
区域，防止公司因过度负债而导致财务风险，使公司获得良好的财务稳定性和经营安全性。要根据公司实际情况进行决策，防止资金链断裂。
④建立健全财务风险管理与控制体系，建立健全财务风险预警系统与决策管理系统。
⑤加强企业客户信用管理制度的建设和应收账款管理力度，尽量避免坏账的产生，将应收账款抵押给担保公司或直接卖给投资公司，盘活现金流量，减少应收烂账风险。 （3）管理风险策略
① 聘请专业人士和具有丰富经验的成功人士，对我们公司的管理人员进行全面系统的培训。
② 规范和健全公司的相关规章制度，建立业绩评估和激励机制。
② 建立完善的内部控制机制，明确各工作人员的职责，加强监督。③ 建立强大、全面的专家顾问团队，对企业的运营进行全方位的指导和咨询。
④ 采用有效的人才引进机制，使得企业的决策层不断优化，以降低决策中的失误。
⑤ 加强内部交流，在组织结构设计中除了纵向的职能部门还要有横向的任务小组。
⑥ 建立良好的交流平台，每周五下午进行轮批次的工作交流会，用于进行一周的工作总结及经验交流，并对一周内所遇到的问题统一解决处理。
⑦ 加强企业文化建设，建立员工的主人翁精神提高企业的凝聚力。6.3
风险预警系统
第18篇：风险管理
风险：是在一定条件下，某种自然现象、生理现象和社会现象是否发生及其对人类社会是否致以损失和损失程度的客观不确定性
风险的特征：客观性、偶然性、普遍性、发展性、可测性、灾害性 纯粹风险：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险 风险管理：是指社会经济单位通过对风险的识别、估算和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手段
风险管理的基本程序：制定计划；风险识别；风险衡量与评价；选择风险处理措施；执行决策；效果评价； 程序之间的关系：风险管理各程序并不是独立存在的，二十相互依存、紧密联系的 风险管理评价效果：①评价的原因：风险管理是一个动态的过程；风险管理决策有可能出现失误和偏差②评价的标准：效果标准；作业标准 纯粹风险的分类：①人身风险②财产风险③责任风险④违约风险 风险识别：是指企业通过对风险的调差和分析，明确存在于企业生产经营过程中的各种风险，并找出导致这些风险发生的原因的过程
风险识别内容：①调差风险，即了解风险的客观存在②分析风险，即掌握产生风险的原因
风险识别的目的：①用于衡量风险的大小②提供最适当的风险管理对策 风险管理的意义：①风险识别是风险管理过程的第一程序和最基本的程序②风险识别是全部风险管理活动中的最艰难同时又是最重要的工作③风险识别是一项连续性和制度性的工作 风险识别的方法：①审核表调查法②现场调查法③阻止结构图示法④流程图法⑤危险因素和可行性研究⑥事故树法⑦风险指数⑧财务报表分析法⑨政策分析法⑩历史损失的统计分析
危险因素和可行性研究法步骤：①选择企业的工序，明确其目的②列出母的可能出现的偏差③找出偏差的可能原因④列出偏差的后果和相应对策 遵循的原则：将复杂的问题分解为可以处理的部分，仔细研究后，发现所有的相关风险
优缺点：优：极少忽略风险；团队合作；能处理复杂问题缺：耗费大量人力、时间；图表容易出现简单化问题
现场调查法：
1、调查前的准备工作：①时间安排②制作调查项目表③参考过去的记录④选择重点调查项目⑤明确负责人
2、优点：可获得第一手资料，有利于与基层人员以及车间负责人简历和维持良好的关系
3、缺点：耗费时间多；可能使他人护士风险识别或者疲于应付调查工作
流程图法的分析步骤：①识别生产过程的各个阶段②设计流程图③解释流程图④综合流程图⑤预测可能的风险状况并制定计划优点：简化复杂工序缺点：耗费大量时间
事故树法的构造：箱体爆炸、压力上升、安全阀门（与门）；压力上升、油泵故障、输入过量（或门） 事故树优点：可以很好的描述一个复杂的系统或工程；有助于发现内在风险；可以考察对系统变化的敏感性；可以考察所有次要事件组合
缺点：掌握和使用高技术需要大量时间；概率数据偏差
企业损失四大分类：①企业财产损失风险②净收入③责任④人员
财产损失金额的评估：①原始成本：后置某项财产时所付得价格②账面价值：用资产的原始成本能减去累积的这就金额得出的，累积的这就金额是根据会计假设的资产使用年限已过去的比例来计算的③重置成本：以相同材料的质量标准置换受损财产所需要的金额④复制成本：使用相同的材料和技艺复制原物的成本⑤功能重置成本：与置换财产并不相同的称之成本，但在置换后能以同等效率执行相同的功能⑥市价：资产的市价是某项资产在其
专门市场上的购买价格或销售价格⑦实
际现金价值：重置成本减去这就后得到的金额⑧经济或使用价值：用于衡量财产损失对企业将来净收入的影响
评估方法（LIFO）后进先出：①货品卖出的顺序与买入之顺序完全颠倒②产生较低之净收益③在资产负债的统计中，后进先出法有较低之存货（FIFO）先进先出法：①商品是以其进货顺序出售②产生较高的净收益③在资产负债的统计中，先进先出法的存货金额由于同伙膨胀的因素较之LIFO高 区别：①先进先出法可以将损益表中的净收益给予极大化②后进先出法在资产负债上所显示的事过去的存货成本，再加上所利用的是可以反应出高通货膨胀效果的现时销货成本，从而降低了净收益，同时也减轻了税务负担③后进先出法的支持者相信这个方法比较能够将现时的价格与成本相互配合④先进先出法的支持者认为后进先出法在计算上因为使用的是现时成本所以会将存货价值错估
避免风险：也称风险规避，是指在风险识别和分析、风险衡量工作完成以后，若风险管理人员发现某些风险发生损失的可能性很大，或者一旦发生损失的程度很严重是，可以采取主动放弃原先承担的风险或完全拒绝承担该种风险的行动方案 积极意义：当损失风险大而无法转移是采取比卖弄风险的措施无疑是明智之举，但需要之一的是，避免风险的决策应放在某项工作的计划阶段确定，以避免前期人工浪费或中途改变方案的不便 局限性：①某些风险是无法避免的②风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险就意味着放弃收益③在采用改变工作性质或方式的措施来避免某种风险是，很可能产生另一种风险 适用范围：①损失频率和损失程度都有较大的特定风险②损失频率虽不大，但损失后果严重且无法得到补偿的风险③采用其他风险管理措施的经济成本超过了金星该项活动的预期收益 损失管理：是指有意识的采取行动防止或减少灾害事故的发生以及所造成的经济及社会损失
目标：
1、在损失发生之前，全面消除损失发生的根源，煎炒损失发生频率
2、在损失发生之后，努力减轻损失的程度 损失管理理论：①海因里希的人为因素管理理论②哈顿的能量破坏性释放理论 损失管理的方法：①防损措施和减损措施并重②人为因素和物质因素兼顾③加强系统安全的观念
保险方式：分离风险单位：是将面临损失的风险单位分割，即“化整为零”，而不是将他们全部集中在可能毁于一次损失的同一地点复制风险单位：是增加风险单位数量，不是采用“化整为零”的措施，而是完全重复生产备用的资产或设备，只有在使用的资产或设备遭受损失后才会把它们投入使用
非保险方式的转移风险：
1、转移风险源①出售承担风险的财产②租赁③转包
2、签订免除责任协议
3、利用合同中的转移责任条款
4、保证
如何让应用保险发挥补偿作用：分摊损失或分担风险，经济偿失是保险的两个基本职能，而保险的基本职能可概述为用收取保险费的方式来分摊灾害事故损失，以实现经济补偿的目的，保险机制之所以能运转自如，是因为被保险人愿意缴付小额确定的保险费来换取大额不确定的损失补偿，按照保险合同，对遭受灾害事故损失的安慰和个人进行经济补偿是保险的目的
保险合同的基本原则：①最大诚信原则②近因原则③补偿原则④保险利益原则 选择保险公司的标准：①偿付能力②盈利状况③保险费率④保险品种和服务质量 直觉趋势：风险管理人员把过去的损失画在一张散点图上，然后根据直觉确定用直线还是用曲线来预测将来的损失
风险管理决策：根据风险管理的目标，在风险识别和衡量的基础上，对各种风险管理方法进行合理的选择和组合，并制定处风险管理的总体方案
损失期望值分析法：是以每种风险管理方案的损失标准作为决策的一句，即选取损失期望值最小的风险管理方案优点：、、缺点：没有考虑到同一损失对不同主体的影响
效用期望值分析法：是以每种风险管理方案对人们心理上产生的满意或满足程度不同，选择最让人满意即效用最大的方案优点：能考虑人的主观因素缺点：标准难以判定
风险管理信息系统：与一个企业或部门特定的风险管理程序有关的，并用于做出风险控制或财务决策的数据和信息的手机、分析和报告过程。
风险管理信息系统的设计：①需求分析②鉴别信息流③可行性研究④购买、租赁和建造的决策
跨国公司：指一些以本国为基地，通过对外直接投资和技术转让的方式，在其他国家设立分支机构或子公司，从事国际化生产的经营活动的组织
跨国公司对外投资的特征：
1、在外国进行直接投资
2、不是国际贸易，而是国际之间的资金、技术个设备的转移
3、对外投资出了面临与国内投资相同的风险以外，还面临独特的汇率、信用和政治风险 跨国公司对外直接投资的形式：
1、设立子公司
2、合资企业
3、合作企业 非传统风险转移：是创新的保险市场和资本市场相结合的风险管理方法，它是为实现风险管理目标在保险市场和资本市场之间转移风险的产品、渠道和方案
第19篇：风险管理
风险管理
摘要
“安全考核信息管理系统”是铁路部门为实现安全管理由计算机集成模式代替人工方式而提出的，我公司受xx铁路车务站段的委托，于2011年4月研发该项目，项目周期8个月，我作为项目经理，带领团队完成了该项目。该项目的实现，提高了铁路部门的工作效率，节约了管理成本，提升了铁路安全管理的信息化水平。由于该项目涉及的车站多、环境情况复杂，项目组从风险管理方面，依据项目管理计划的输入，通过规划和分析，制订了详尽的风险管理计划；利用信息收集技术进行了风险识别；配合影响矩阵和数据收集分别对风险进行了定性和定量的分析；针对各种风险制订了相应的应对计划；通过状态审查会对风险进行全程的跟踪监控，保证了项目按计划执行。总结风险管理过程，仍存在一些不足，例如在风险识别阶段可以利用核对表缩短时长，另外在监控阶段应充分利用偏差和趋势分析工具更准确的掌握项目风险的变化情况，这些都是我们在后续项目风险管理方面需要改善的。 正文
铁路运输的安全管理一直是铁路部门进行所有活动和生产任务的前提和保障，原来铁路运输单位的管理机制是在不断强化规章和不断演练技术的基础上，执行定期和不定期的现场检查，通过对违章问题的记录，发出整改通知书，根据通知书的计分情况进行考核评比，最后依据评比结果清算各站收入，实现安全考核同收入挂钩。
Xx铁路车务段管辖33个车站、队，分散在山东、河南2个省份，范围广，各站、队人员及环境情况复杂，沿用旧的模式管理成本较高，执行检查的结果并不能反映各车站的真实情况，甚至经常因为信息的泄漏造成考核行动的失败，xx铁路车务段每月都会拿出大量的时间和人力进行集中式的统计和总结，人为主观因素充斥着评比结果。为了增强铁路安全管理能力，提高铁路运输质量，降低生产成本，实现铁路运输信息化、现代化，铁路部门本着科学发展的态度不断地深化改革，不断地开拓创新，铁路安全考核信息管理系统（以下称考核系统）就是在这样的背景下提出来的。
考核系统摒弃了以往传统的安全管理模式，利用现代铁路的网络技术，架设网络监控和B/S的系统操作模式，使管理人员可以在网络内的任何一台机器上都可以实现“现场”检查、问题的及时录入，后台服务器可以仅依据管理人员所选择的条件进行自动统计和评分，完成对各站的考核任务。
信息化的考核系统优点是显而易见的，但实施起来要面临的问题也不少，比如管辖范围太大会带来网络结构是否支持的问题；各站情况不同又会引起诸多的变更等问题，这些都对项目组在风险管理方面提出了很高的要求。针对这些实际情况，我们在树立了风险管理意识的同时，主要从以下几个方面实施了风险管理。
一、制定了详细的风险管理计划。
依据项目管理计划和范围说明书，通过对企业环境因素的调研，利用规划和分析会制定完善、详尽的风险管理计划，给出角色、职责及预算表，制订时间表，明确风险类别、概率和影响矩阵；明确项目干系人的对风险的容忍度；给出风险报告的模板，并制定跟踪计划。
二、进行风险识别
依据项目管理计划及风险管理计划和企业环境因素的输入，利用信息收集技术进行风险的识别，最终给出风险记录表。
三、进行风险的定性及定量分析
依据风险管理计划、风险记录表及项目管理计划，配合风险概率影响矩阵及数据收集和表示技术分别进行风险的定性和定量分析，给出更新后的风险登记册。
四、制定相应的风险应对计划
依据风险登记册及风险管理计划的输入，利用应急策略制定了周全的风险应对计划，并让客户确认。
五、全程的风险监控 按照风险管理计划，通过每周的状态审查会比对实际工作绩效信息及风险登记册，查找工作中出现的风险，对风险进行全程的跟踪和监控，及时有效地规避、转移了风险。 考核系统顺利验收交付，目前已上线运行。该项目的实施，提升了铁路信息化水平，极大地节约了铁路生产管理的成本，增强了铁路管理的能力，提高了铁路运输生产的效率，为铁路部门今后更快、更高的发展提供了动力。
赢得了客户的赞誉的同时，我们项目组不忘内部的整理总结，及时将好的经验形成文档，归入公司数据库中，以利于今后的借鉴，同时我们也发现了一些不足，主要有以下几点：
1、风险识别时应充分利用核对表，可缩短风险识别阶段的用时。
2、充分利用偏差和趋势分析工具可准确把握实际绩效信息，能更准确的控制风险的变化，为风险控制阶段提供更有效的手段。纵观项目的全过程，科学化的项目风险管理起到了重要的作用，它为项目顺利的实施提供了保障，也使我在实践中对项目风险管理有了更深入的理解，为应对复杂项目积累了宝贵的经验。
第20篇：风险管理
风险管理类
1．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类？
答：次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。
2．《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类？
答：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。 3．不良贷款管理应遵循的原则是什么？
答：依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。 4．不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构？
答：县级联社
5．不良贷款由哪个部门进行认定，由哪个部门进行管理与处置？ 答：信贷管理部门、风险管理部门。
6．风险管理部门负责管理的不良贷款，经过转化需上调至正常或关注类的，该如何处理？ 答：由风险管理部门移交信贷部门管理。
7．为加强对不良贷款的分类管理，对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施？ 答：发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。
8．为加强对不良贷款的分类管理，对呆滞贷款债权社注重做好什么工作？
答：应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效，应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，积极运用各种手段开展清收处置。
9．为加强对不良贷款的分类管理，对次级类贷款要重点做好哪些工作？
答：要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全，加强贷款抵（质）押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值和担保的有效。
10．实施以物抵债应优先选择什么样的资产，尽快实现处置回收入帐。 答：应选择易保值、易变现的资产。
11．不良贷款考核重点是什么？具体考核哪几个指标？
答：整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。 12．抵债资产管理工作主要包括哪些内容？
答：预期实现抵债资产的现值评估与保全；抵债资产的风险测定与管理；已实现抵债资产的处置和变现。
13．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后多长时间内处理完毕。 答：3个月
14．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持什么原则？ 答：先收贷款本金，后收贷款利息的原则。
15．请给基层信用社处置抵债资产变现收入的分配排序。 A、偿还借款人所欠贷款利息 B、偿还借款人所欠贷款本金 C、支付处理抵债资产所需的税金及处置费用
D、变现收入偿还借款人所欠信贷款本金及利息后仍有剩余的，可按借贷双方事前签订的有关协议处理，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。 答案：CBAD 16．请问取得抵债资产过程中发生的费用该如何处理？
答：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。
17．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中所说的对责任人的处理方式包括哪两类？
答案：经济处罚、纪律处分
18．在《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为哪四类？
答案：经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人。 19．基层信用社风险管理人员由哪一级联社统一管理？
答案：县级联社
20．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后多长时间内处置完毕。
答案：3个月
21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。
答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。
答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。
24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？
答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。
25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？ 答案：次级类、可疑类、损失类。
26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？
答案：损失类
27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？
答案：可疑类
28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类
29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日 30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？
答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。 21．请简单陈述不良贷款管理中处置减损原则的含义。
答案：不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
22．请简单陈述不良贷款管理中损失补偿原则的含义。
答案：基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
23．湖南省农村信用联合社对不良贷款实行四级管理，请具体说出是哪四级？ 答案：省联社、市联社（办事处）、县级联社、基层信用社。 24．县联社风险管理部门对不良贷款管理工作的职责是怎样的？
答案：负责辖内不良贷款管理、指导和处置，负责对基层信用社不良贷款的监测、分析和考评。
25．按贷款风险五级分类划分，哪三类属于不良贷款？
答案：次级类、可疑类、损失类。
26．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：损失类
27．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：可疑类
28．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的哪一种不良贷款？ 答案：次级类
29．正常贷款被认定为不良贷款后，信贷部门应在多少个工作日内将其移交到风险管理部门？
答案：10个工作日
30．信贷管理部门将不良贷款移交到风险管理部门时，要同时提交哪些手续？ 答案：不良贷款移交清单、不良贷款成因分析及处置建议报告。 40．各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？ 答案： 不良贷款率
41．各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？ 答案：不良贷款清收率
42．各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？ 答案：不良贷款迁徙率
43．各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？ 答案：贷款拨备覆盖率。
44．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置的日常监督检查？ 答案：风险管理部门
45．哪一个部门负责对不良贷款管理与处置进行合规性审计？ 答案：稽核监督部
46．哪一个部门负责对不良贷款形成及处置过程中的相关责任人进行处分和处理。 答案：纪检监察部门
47．对票据融资业务的不良资产管理应比照省联社的哪一个制度、办法执行？ 答案：《湖南省农村信用社不良贷款管理办法》
48．《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》中所说的抵债资产的含义是什么？ 答案：是指基层信用社依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。
49．抵债资产的评估、接收、保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：风险管理部
50．抵债资产管理过程的审计监督工作应由哪个部门负责？ 答案：稽核监督部门
51．抵债资产的账务核算及有价单证的保管工作应由哪个部门负责？ 答案：计财部门
52．抵债资产工作的责任主体是哪一级联社的哪一个部门？ 答案：县级联社的风险管理部门
53．接收的抵债资产应在接收后多长时间内处置完毕？
答案：3个月
54．某企业面临改制，可能严重损害基层信用社贷款债权，在这种情况下，基层信用社可否将该企业作为抵债资产接收？ 答案：可以 55．确实无法落实到户的原集体农业贷款，其村里现有可以抵债的资产是否可以作为抵债资产清收？ 答案：可以
56．借款人死亡或依法宣告死亡，无继承人承担其债务的，其资产可以抵还贷款吗？ 答案：可以
57．接收抵债资产必须同时具备的四个条件是什么？ 答案：
（一）借款人和担保人均无法以货币资金清偿贷款本息，不实施以资抵债，将使基层信用社债权遭受更大损失；
（二）借款人、担保人提供的抵押物、质物暂时无法变现；
（三）取得的抵债资产必须具有一定的价值和使用价值，能够在未来的一段时间内变现或转让；
（四）抵债资产接收价格的确定原则上须经有权部门评估、必须坚持公平合理、市场公允、价值相符的原则。
58．实施以物抵债前，应做好哪些工作？ 答案：
（一）全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。
（二）对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。
（三）整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。
（四）对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。59．以物抵债的方式有哪两种？
答案：协议抵债和法院、仲裁机构裁决抵债 60．请简述协议抵债的含义。 答案：经基层信用社与债务人、担保人或第三人协商同意，债务人、担保人或第三人以其拥有所有权或处置权的资产作价，偿还基层信用社债权。
61．抵债资产的接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）的差额，这种情况该如何处理？ 答案：差额要继续追索，符合呆账条件地按规定程序核销。 62．抵债资产能当即转让他人的，应该怎样处理？
答案：必须经过产权交易部门或有关机构进行认定，基层信用社要随即办理相关手续并直接收回货币资金。不能收回货币资金的，但需转移贷款债权关系的，必须符合相关贷款发放规定程序和审批手续。
63．基层信用社风险管理部门要多长时间对抵债资产进行现场查看一次？ 答案：每月查看一次
64．抵债资产在保管过程中，因保管不善或人为的原因造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：应对责任人进行责任追究
65．抵债资产在保管过程中，非因责任事故造成毁损、丢失的，应该如何处理？ 答案：按核销的有关规定申报处理 66．抵债资产原则上可不可以出租？ 答案：原则上不得可出租
67．交通工具、低值易耗品类抵债资产可不可以出租？ 答案：不可以出租
68．系统内信用社之间可不可以互相租用抵债资产？
答案：不可以
69．抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：2年内
70．抵债资产收取后应尽快处置变现。动产应自取得多长时间内予以处置？ 答案：1年内
71．抵债资产处置应坚持什么原则？ 答案：公开透明的原则
72．抵债资产应坚持什么方式处置？ 答案：公开拍卖方式
73．全省的拍卖机构应由哪一级组织确定？ 答案：省联社
74．抵债资产原则上不准自用，抵债资产确需自用的，需要按照什么原则使用？ 答案：先报批、后使用的原则
75．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持什么原则变现？ 答案：先收贷款本金、后收贷款利息的原则
76．“抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均由省联社（办事处）管理。”这句话对还是不对？为什么？
答案：不对
《湖南省农村信用社抵债资产管理办法》第53条规定：抵债资产接收、出租、处置、变现损失列支，均实行权限管理。
77．与本系统有业务合作关系的中介机构的资质审定由哪级机构来进行？ 答案：省联社
78．基层信用社取得抵债资产变现后收入不足以偿还借款人所欠贷款本金的部分，又无法继续追偿的，其差额部分该怎样处理？
答案：其差额损失部分按财务制度的有关规定处理。 79．处置抵债资产时，对于不适于拍卖的资产该怎样处理？
答案：可在充分引入竞争机制的基础上通过协议转让、招标处置、委托销售、打包出售等方式一次或分次处置。
80．处理抵债资产时，基层信用社应做好哪些工作？
答案：基层信用社应按要求上报抵债资产处置方案、处置方案要件、《湖南省农村信用社抵债资产处置申报审批、核准表》，并对要件的真实性负责。 81．对于抵债资产的处置，审查（审批）、核准社要重点审查（审批）、核准的主要项目是什么？
答案：要重点审查资产处置是否及时，处置过程是否公开、公正、合法、合规，处置价格、付款方式是否合理等。
82．抵债资产当即变现的，其变现所取得的净收入该如何处理？
答案：要按会计制度规定处理。对高于抵债资产计价价值部分可按借贷双方事前签订的贷款合同或协议中的有关规定，作为基层信用社的当期收入或退还借款人。 83．取得抵债资产过程中发生的有关费用该如何处理？
答案：应从抵债资产的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的净值作为计价价值计入待处理抵债资产。
84．抵债资产在变现前所发生的与之相关的收入或支出，该如何处理？ 答案：分别计入营业外收支
85．按照《湖南省农村信用社不良资产管理责任认定及处罚办法》的规定：对不良资产管理的责任认定应怎样分工进行认定？
答案：应采取逐级负责的工作方式进行认定
86．基层信用社未向借款人和担保人追偿的债权，可不可以作为呆账核销？ 答案：不可以
87．不良贷款处置方式包括哪些？
A、现金清收
B、帐户扣收
C、重组转化
D、诉讼清收 E、保全
F、呆账核销
G、以资抵债 答案：ACEFG 88．对不良贷款现金清收的主要方式有哪些？
A、帐户扣收
B、正常催收
C、保全
D、协议清收
E、诉讼清收
F、破产清算
G、以资抵债
答案：ABDEF 89．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款 答案：C
90．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于哪类不良贷款？ A、逾期贷款
B、呆滞贷款
C、呆账贷款
答案：C
91．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于哪类不良贷款？
A、次级类贷款
B、可疑类贷款
C、损失类贷款
答案：B 92．不良贷款档案管理的重点是哪两类档案？
A、权证类
B、附件类
C、要件类
D、不良类 答案：AC 93．下列哪些财产一般不得用于抵偿债务？
A、权属不明或有争议的资产
B、不易储存保管的资产
C、无形资产
D、公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施 E、资产已抵押或质押给第三人，且抵押或质押价值没有剩余的
答案：ABCDE 94．按照《湖南省农村信用社呆账核销管理办法》的规定，以下哪几项债权可以作为呆账处理？
A、基层信用社经批准采取打包出售、公开拍卖、转让等市场手段处置债权或股权后，其出售转让价格与帐面价值的差额；
B、违反法律、法规规定，以各种形式、借口逃废或者悬空的基层信用社债权； C、行政干预逃废或者悬空的基层信用社债权；
D、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，基层信用社经追偿后，确实无法收回的债权。 答：AD 95．以下哪几项为不良资产管理经办责任人职责？
A、对因自身原因导致 基层信用社丧失优先受偿权负责；
B、对核实与不良资产管理相关的主从合同的使用、填写是否规范负责； C、对不良贷款的调查估值、细分管理和处置管理负责； D、对擅自更换抵（质）押物、保证人而增加贷款风险负责。 答案：ACD
96．以下哪几项为不良资产管理审查责任人职责？
A、对未及时、完整和准确向报审部门或机构反馈审查结果负责；
B、对未进行合规性审查或虽进行合规性审查、但未发现报审材料存在严重缺陷负责； C、对监督不力，用人不善造成的不良资产损失负责；
D、对未及时完整和准确地向不良资产管理审批人移交不良资产管理经办负责人、咨询专家等提供的最新消息和补充意见负责。
答案：ABD 97．不良贷款管理中应遵循以下哪些原则？
A、依法合规原则
B、真实反映原则 C、处置减损原则
D、损失补偿原则
答案：ABCD 98．基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是：
A、监测、分析和考评
B、管理、监测、清收与转化 C、管理、指导和处置
D、组织、实施、监测与检查 答案：B 99．借款合同规定期限（含展期后到期）到期未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款
答案：C 100．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 101．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 102．借款人虽未依法终止法人资格，但是生产经营活动已经停止，借款人已名存实亡，复工无望而形成的不良贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 103．借款人的经营活动虽未停止，但是产品无市场，企业资不抵债、亏损严重并濒临倒闭而形成的不良贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：B 104．借款人和担保人依法宣告破产，并进行清偿后未能还清的贷款是哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 105．借款人死亡或依法宣告死亡，并取得医院或公安局出具的死亡证明，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款是哪种不良贷款？
A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 106．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款
答案：A 107．贷款本金逾期1年，信用社向法院申请诉讼，经法院裁判后仍不能收回的贷款，或不符合上述规定的条件，但经有关部门认定，借款人或担保人事实上已经破产、被撤销解散在2年以上，进行清偿后，仍不能还清的贷款属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 108．借款人依法触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，确认无法收回的贷款应属哪种不良贷款？ A、呆帐贷款
B、呆滞贷款
C、逾期贷款 答案：A 109．调查不良贷款进行可采取的方式有哪些？
A、调阅信贷档案
B、查询信贷管理台帐
C、走访客户和有关部门
D、现场勘查
E、核实资产负债
F、了解市场行情
G、委托中介机构 答案：ABCDEFG 110．以下哪些方式是对不良贷款的保全措施？
A、原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合法的承载主体；
B、原担保手续不符合法律法规的贷款获原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续；
C、原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。 答案：ABC
