推荐第1篇：对公账户
什么是对公账户？
人民银行的帐户管理规定:一个企业只能开立一个基本帐户,但是可以开立多个一般帐户,如果另处还要开一个可以取款的帐户,而且资金双有一定的专门用处,那么你可以在该行申请办理一个专用帐户也是可以取款的,
1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。
2、一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。专用存款账户用于办理各项专用资金的收付，允许支取现金的专用存款账户，须经批准同意。基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、证券交易结算资金、粮、棉、油收购资金、单位银行卡备用金、证券交易结算资金、期货交易保证金、金融机构存放同业资金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费及其他按规定需要专项管理和使用的资金可以申请开立专用存款账户。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。开立临时存款账户的范围：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
什么是对公账户？它有什么特点？
是不是说取钱只能取30%啊？取钱有什么规定麽？
非个人银行帐户.
开户流程:填开户申请书,提供营业执照,组织机构代码证,税务登记证,法人代表或负责人身份证原件及复印件;开户银行审查后,退还原件,填写审查意见报当地人民银行核准.核准后发给你开户许可证,你的帐户就正式启用了
对公账户主要是针对企业开立的存款账户，只要包括企业法人、非法人企业、机关、事业单位、团级以上军队、武警部队、社会团体等等好多办理日常转账结算和现金支付需要开立的银行结算账户。
取钱是有一定限制，但不都是30%，有的可以放宽的100%，主要看你是什么行业。一般来说，都可以取70%以上
对公账户能取现吗
我朋友有个一以公司名义开的对公账户上面有3万元 请问能直接取现或者转账到普通银行账户上吗？都是工行的卡。
基本户可以取现，一般户可以转到基本户再取。但是要买现金支票。转个人账户也可以，可能需要对用途出证明
关于银行账户公对私？
公司基本户是可以转私人账户的吗？？？我想去提现，提7万块钱，但是用途不知道写什么，写工资没发那么多工资，写买钢材银行购买类人行规定要转账，写差路费银行要在支票后面写备注休息写明去哪里？有多少人？几天？~~~~我又怕到时会查账，听说基本户可以转私人账户，那是合法的吗？是不是拿张支票就可以转？要不要写什么证明之类的啊？烦啊谁知道的呢？？？
开现金支票可以分两张开，用途可以写：备用金或者差旅费。3.5万开两张。 是转账支票就可以转入个人卡上，用途可以写：退集资款。然后再从卡里提现。
提问人的追问2010-10-30 10:35
写差旅费要写明备注信息的，会查账吗？用转账支票转到个人卡，那个个人卡是公司老总的卡的话，有问题吗？？？
银行审查凭证只需用途不超范围就可以了，不负责其真实性。你可以在你单位支票存根联注明真实用途就好了。09年对公司现在转个人账户要求放宽了，许多用途都不需要后边附证明了，我们这边差旅费就不需要备注。基本户可以转个人账户，是合法的。转个人或者取现：劳务费，工资，误餐补助，退集资款，抚恤金等都可以。
按照人行的规定，银行要对提现进行审查。至于具体审查是否严格规范，看各地的情况。就我所知，有些银行是比较严格按照人行规定进行审查的。比如，一天取现如不超过5万，银行基本只看你的用途是否合理，如备付金+差旅费。一旦超过5万，就要求提供相应证明材料。如果频繁取现，银行还可以拒绝，并加大审查力度。如果你只是提7万元，个人建议分三次以上取，并且间隔若干天。
商业银行是要受人行检查的，如果查出问题，处罚是相当重的。所以各地的情况可能会有所差别。仅供参考。
对公账户可以提现，前提是你公司的基本账户，其他的一般账户不可以提现，只能转账。 一般银行提现是要说明理由的，通常是工资，差旅费，备用金等，数额大的银行可能不会给提。看是否可以通过转账方式操作
怎样使用银行对公账户
最近我们酒店为了申请一台ps机，新办了一个银行的基本账户，但对于基本账户的基本操作一点都不了解，知道了要提现的时候要开支票，发工资的时候，我们申请账户的时候的人数与我们的实际人数有出入，这样有关系吗？如果我们的货款不从基本户里面转可以吗？基本帐户是主帐户,一般帐户、专用帐户等是辅助帐户.基本帐户具有对公帐的一切功能.当然一般帐户除了不能支持现金外,办理货款的结算是可以的...
至于你说到的代发工资人数不知是什么意识.银行是不负责审查工资代发人数的.发工资可以开现金支票,那必须得从基本帐户支出,一般帐户是不能取现的.另外你单位完全可以委托银行代发,手续简便,差错率小,同时还能减轻你们的工作量.
你们单位安装的POS也是用于结算的.客户划卡后资金次日会自动转入你单位的对应帐户.只要定期同银行对帐就可能了,只是你们单位必须付给银行一定的手续费,费率嘛由你们和银行协商,可以计价还价的.1、基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。代发工资的话一般是没有关系的,你只要和银行签订代发工资合同,后后提供工资清单\\支票(有的银行要磁盘)就可以了,银行不可能到单位实地检察的,,
货款不从基本帐户转当然是可以的,你也可以从一般帐户转,如果你的企业财务做得不是很正规,还可以从个人结算帐户转,这更银行是没有关系的,只是从对公帐户取款的话只能通过基本帐户来办(一般情况下)
对公账户怎么用？
请问您是开的什么性质的账户？根据您据说是第一次在银行开对公账户，应该是基本账户吧？
根据您的业务需要，您可以购买现金支票、转账支票和电汇凭证等重要空白凭证 现金支票主要用于从对公账户中日常支取现金
转账支票主要用于同城转账业务，比如说跟同城其他个人或对公账户转账时使用 电汇凭证则用于对异地账户办理转账业务
填写各类凭证要注意的要点：书写规范、正确，印鉴清晰、完整，合理灵活使用各类凭证，可让您省不少手续费。呵呵
推荐第2篇：对公账户开户
对公账户开户
一、验资户
须携带的资料有：
1、企业预先核准通知书原件及其复印件一式三份。（加盖法人章）
2、法人身份证复印件一式三份，投资人身份证复印件各一份。
3、法人或授权人名章。须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份
4、协议一式二份。
二、基本户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一式二份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一式二份。
3、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一式二份。
4、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
5、单位公章、财务专用章、法人章。
6、二张一寸照片用于办理单位结算证。
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式三份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
三、一般户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。（加盖单位公章）
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
四、专用户
须携带的资料有：
1、营业执照正本原件及其正本复印件一份。（加盖单位公章）
2、代码证正本原件及其正本复印件一份。
3、基本户开户许可证正本及其正本复印件一份。
4、国税、地税登记证正本原件及其正本复印件各一份。
5、法人身份证复印件一份。（若非法人前来办理的，还需经办人的身份证复印件及其法人授权书各一份）
6、单位公章、财务专用章、法人章。
7、二张一寸照片用于办理单位结算证。
8、申请开户的公函一份。（加盖社保专用章）
须填写的资料有：
1、开户申请书一式三联。
2、印鉴卡片一式二份。
3、密码申请书一式二份。
4、协议一式二份。
推荐第3篇：对公账户承诺书
承诺书
鉴于工程施工接近收尾，剩下工期不足一年，导致无法开办贵公司指定的银行账户，贵公司将工程款及农民工工资打入我单位提供的对公账户中。我单位保证与所雇佣的农民工在内的一切劳动者按照合同约定及时足额支付工资及其它劳动报酬，保证我单位所雇佣的包括农民工在内的一切劳动者不发生由于未及时足额发放工资和劳动报酬而引发的滋事事件，如发生因工资和劳动报酬引发的一切法律纠纷由我单位一律承担。
保证单位（加盖公章）
法人（加盖章）：
日期：
推荐第4篇：年检对公账户
年检对公账户（6-10月份）
需提供年检资料如下：
1、营业执照正、副本；
2、组织机构代码证正本；
3、开户许可证；
4、税务登记证正本；
5、机构信用代码证；
6、法人身份证；
上述资料均用A4纸复印件加盖单位公章，并提供原件。
以上为工行武安支行基本户年检所需资料，其他银行所需资料相同。
各个银行略有不同：民生银行还需提供三个章，授权书；（6-9月份）交行只需提供六证复印件
推荐第5篇：对公账户开立申请书
开立 存款账户申请书
安徽南陵农村商业银行惠民路支行：
因 原因，我单位需要在贵行开立人民币 存款账户。
特此申请。
申请单位签章：
申请日期：
推荐第6篇：对公账户开户流程
对公账户业务流程
一、账户种类
（一）、按用途划分，分为四类存款账户
1、基本存款账户，是指存款人用于办理日常转账结算和现金收付业务需要而开立的银行结算账户。存款人只能在银行机构开立一个基本存款账户，可办理日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取。
2、一般存款账户，是指存款人用于办理借款或其他结算需要而开立的银行结算账户。存款人不能在基本存款账户的开户银行开立一般存款账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
3、专用存款账户，是指存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。包括：预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户、QFII（合格境外机构投资者）或其他特殊专用存款账户、名称不一致专用存款账户。该账户用于办理各项专用资金的收付，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
4、临时存款账户，是指存款人用于办理临时机构以及临时经营活动发生的资金收付而开立的银行结算账户。包括：临时机构临时存款账户、非临时机构临时存款账户、注册验资和增资临时存款账户。该账户（因注册验资和增资验资开立的账户除外）与基本存款账户不
1 能在同一地区开立，其现金支取必须按照国家现金管理及当地人民银行的有关规定办理。
（二）、按性质划分，分为两类存款账户
1、核准类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理必须以书面方式报送当地人民银行进行核准，同时录入人民币银行结算账户管理系统进行管理。包括：基本存款账户、预算单位专用存款账户、QFⅡ专用存款账户、临时存款账户（注册验资和增资临时存款账户除外）。
2、备案类账户，是指单位银行结算账户开立、变更、撤销等业务处理只须录入账户管理系统进行备案管理。包括：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。
二、开户操作流程
（一）开立核准类存款账户需提交以下资料：
1、有权部门允许单位成立、经营的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）；
2、填妥 “开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、组织机构代码证原件及复印件；
4、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明原件及复印件；
5、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账
2 户业务授权书”及经办人身份证件；
6、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
7、开立基本存款账户需提供“库存现金限额申请书”并盖单位公章；存款人因转户原因撤销基本存款账户后，重新开立基本存款账户的，除应提供原基本存款账户开户许可证核准号，还应提交“已开立银行结算账户清单”；
8、开立专用存款账户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供特定用途资金实行专项管理和使用的证明；
9、开立临时存款帐户除提供基本存款账户规定的证明文件和开户许可证外，还需提供驻地主管部门同意设立临时机构的批文和有关临时经营合同；
10、我社要求提供的其他资料。
（二）开立备案类存款账户需提交以下资料：
1、基本存款账户规定的证明文件（如营业执照、批文、登记证、证明等）和基本账户开户许可证；
2、填妥 “开立单位银行结算账户申请书”，加盖单位公章并由法定代表人或负责人签名；
3、因借贷关系开立一般存款账户，提供借款合同；因其他结算原因开立一般存款账户，需提供“开立一般存款账户证明”；
4、组织机构代码证；
5、从事生产、经营活动的单位还应出具税务部门颁发的税务登记证（国税、地税）或其无需办理税务登记的证明；
6、法定代表人或单位负责人有效身份证。非法人或负责人办理的，除提供法人或负责人有效身份证外，还须提供“办理开立结算账户业务授权书”及经办人身份证件；
7、加盖印模的预留印鉴卡（一式四份）。印模没预留法定代表人或负责人印章的，还须提供“预留非法定代表人/单位负责人印鉴授权书”；
8、我社要求提供的其他资料。三 账户变更操作流程
（一）核准类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办柜员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；
4、经办人员通过人民银行结算账户管理系统录入待核准变更信息；
5、会计主管或开户单位将相关资料报送到人民银行海口市中心支行，等待审批。
6、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
4 7更换印章的操作流程参照印鉴管理办法执行。
（二）备案类账户变更
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户变更申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核；无需人行审批，审核无误后直接办理账户变更手续。
四、账户撤销操作流程
（一）核准类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，可由信用社或开户单位将相关资料报送到人民银行海口中心支行。
4、人行审批后在系统中办理变更操作手续。
5、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
（二）备案类账户撤销
1、开户单位到开户信用社领取“银行结算账户撤销申请书”（一
5 式三联）；
2、开户单位将填写完整并加盖单位公章的申请书（一式三联）及两份开户资料送交开户信用社；
3、经办人员对申请书、相关资料的真实性、完整性、合格性进行审核后，无需人行审批，直接办理销户手续。
4、撤销后收回开户单位的印鉴卡，随当日传票装订，其他资料按会计档案管理办法保管。
5、经办柜员需将单位交回的未用完的重要空白凭证与交回未用重要空白凭证清单进行核对是否相符,并与业务系统中的登记、使用、结余情况进行核对，查验清单上销户单位是否签章,核对无误后，加盖私章、业务用公章退客户一联,将未用完的重要空白凭证切角作废,并登记“作废重要单证登记簿”。
五、支票业务
（一）、经办柜员在接到客户交来的支票，审核支票的注意事项主要为：
1、出票日期：必须为大写，壹月贰月前零字必写，叁月至玖月前零字可写可不写。拾月至拾贰月必须写成壹拾月、壹拾壹月、壹拾贰月(前面多写了“零”字也认可，如零壹拾月)；壹日至玖日前零字必写，拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾伍日，下同），贰拾日至贰拾玖日必须写成贰拾日及贰拾X日，叁拾日至叁拾壹日必须写成叁拾日及叁拾壹日。
2、收款人：转帐支票收款人应填写为对方单位名称。转帐支票
6 背面本单位不盖章。现金支票收款人为单位的应在背面盖章，收款人为个人的在背面签名。
办理支票业务的经办人员需出示身份证，并在背面签名及填写身份证号码。
3、付款行名称、出票人帐号：即为本单位开户银行名称及银行帐号，例如：开户银行名称：海口市农村信用合作联社营业部，银行帐号：1202027409900088888
4、金额：审核支票的大小写金额是否一致和规范。
5、审核用途。
6、审核支票是否在有效期内，支票的有效期为10天，日期首尾算一天。
7、支票不得涂改，涂改的支票不得受理。
（二）、核对预留印鉴
1、印鉴需双人核对。
2、预留印鉴为透明塑料材质的，将印模覆于印鉴上，仔细核对，所有印鉴完全一致后交由复核员复核，复核员操作程序同上。
3、预留印鉴为纸质材质的，先将支票印鉴部位折叠，分别臵于印鉴卡上，印鉴衔接无缝方可通过，复核员操作程序同上。
4、印鉴需清晰可辨，印鉴模糊的支票不得受理。
六、单位定期存款操作流程
1、单位定期存款开户所需资料：
（1）、原已在本营业网点开立活期账户的，填写开户申请书、提
7 供经办人身份证件、授权委托书和预留印鉴卡并在\"单位开户申请书\"上注明活期账户的账号，不需提交其他资料。
（2）、如果开户单位在我社没有开立结算帐户，则需要开户单位提供开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。印鉴包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章。
2、开户单位必须签发转账支票，经经办柜员审核无误并收妥后，打印存款证实书，加盖业务公章后交还单位作存款凭据。
3、存款到期，开户单位需持加盖预留印鉴的存款证实书和进账单向我社办理转账。
4、提前支取定期存款，应出具盖有单位公章的书面证明，说明提前支取的正当理由。我社根据支取日挂牌公告的银行活期存款利率计付本息。部分提前支取的，提前支取的存款按支取日挂牌公告的活期存款利率计息，剩余存款换发新的存款证实书，按原证实书开立日挂牌公告的定期存款利率和原定存期计付利息。
5、定期存款到期后，可以办理续存手续。我社收回存款证实书，结清利息，并换发新的证实书，按续存之日起计息。
存款证实书更换印鉴时，开户单位持单位公函和证实书向我社办理更换印鉴手续。如发生存款证实书遗失、损毁、被盗而要求挂失的，我社根据单位出具的要求挂失止付的公函，查实存款确未被支付后，为单位办理挂失手续，补开新的存款证实书。
七、大小额支付业务
（一） 客户办理汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”/
8 “个人汇款凭证”。对公客户不得办理现金汇兑，办理汇兑的资金必须从其结算账户转出。
（二） 经办人员审核客户提交的“电汇凭证”/“个人汇款凭证”，应注意以下事项：
1、对公客户及办理转账汇款的对私客户在“电汇凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇款人账号”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“收款人账号”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额）。
（2）办理现金汇款的对私客户在“个人汇款凭证”上必须填写的内容包括：
“委托日期”、“汇款人全称”、“汇出行名称”、“收款人全称”、“汇入行名称”、“金额”（包括大、小写金额，大写金额前应填写“现金”字样）。
3、“电汇凭证”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
4、客户填写的“汇款人户名”、“账号”是否与综合业务系统内的账号、户名相符；
5、对公客户办理汇兑业务时，“电汇凭证”第二联加盖的预留印鉴是否为预留银行印鉴；
6、办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；7 汇款人应在“电汇凭证”上写明联系方式和身份证号码，以便在发生退汇时汇出社能够及时与其联系；
8、“电汇凭证”上填写的大小写金额是否一致。
（三）经办人员审核“电汇凭证”内容填写无误后，对于办理转账汇兑的客户，借记申请人账户；对于办理现金汇兑的客户，收妥客户现金后先进行现金挂账，挂至 “2431应解汇款”科目，再通过大小额系统录入。
(四)经办人员按照相应收费标准向客户收取手续费。“电汇凭证”第一联加盖转讫章（或现金讫章）和收费回单一并交客户。“电汇凭证”第二联加盖转讫章和经办人个人名章，大小额转账业务传票的附件。
（五）录入员录入完毕，将传票整理好，并加盖私章，交复核员进行复核。
复核员在系统中录入支付交易序号，复核已录入的往账信息。 复核交易必须由复核员进行，不得由同一操作员同时进行录入和复核处理。
复核员审核往账信息是否录入正确。复核完毕提交系统处理，小额复核后即发送，对于大额汇兑往账，需由业务主管授权方可发送。
（六） 对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次交复核员进行复核。
（七） 汇兑往账复核提交后，操作员可查询往账业务状态，往
10 账状态分为“已清算”、“已授权”、“已撤销”等，掌握业务信息。
协助查询冻结扣划工作有关规定
一、有权查询、冻结、扣划的机关及分类
（一）人民法院、税务机关和海关：查询、冻结和扣划单位及个人的存款。
（二）人民**、公安机关、**机关、军队保卫部门、监狱、犯罪侦查机关：查询和冻结单位及个人的存款，但无权扣划。
（三）监察机关（包括军队监察机关）：查询单位和个人存款，但无权冻结和扣划。
（四）审计机关、工商管理机关和证券监督管理机关：只有权查询单位存款，无其他权利。工商行政管理机关具有类似于冻结措施的对单位和个人存款暂停结算的权利。
截至目前，法律、行政法规只规定上述机关有权查询、冻结和扣划存款，其他任何机关无权采取上述措施。
二、协助查询业务
（一）办理协助查询业务时，经办人员应当核实以下证 件：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询通知书。
（二）协助查询时，经办人员要认真审查协助查询通知书，有权机关不能对个人存款户提供账号或身份证号码的，经办人员应当要求有权机关提供其他足以确定该个人存款账户的情况。
（三）信用社协助有权机关查询的资料仅限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。有权机关可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。
（四）信用社在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，信用社应当保守秘密。
三、协助冻结业务
（一）办理协助冻结业务时，经办人员应当核实以下证 件和法律文书：有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书（主要负责人签字）。
（二）人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款裁定书。
（三）冻结单位或个人存款的期限最长为6个月（起始日期不计入），期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。
（四）有权机关要求对已被冻结的存款再行冻结的，信用社不予办理并说明情况。
（五）在冻结期限内，只有原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书，才能对已冻结的存款予以解冻。
（六）被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，信用社应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内，信用社不得自行解冻。
（七）有权机关在冻结、解冻工作中发生错误，其上级机关直接做出变更决定或裁定的，信用社接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。
四、协助扣划业务
（一）办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证 件和法律文书：
（二）有权机关执法人员（原则上2人）的工作证 件或介绍信;
（三）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书（主要负责人签字）；
（四）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
五、信用社在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：
（一）“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；
（二）协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；
（三）协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，要说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”，或所附的法律文书。
有权机关对个人存款户不能提供账号的，信用社应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其他足以确定该个人存款账户的情况。如有权机关不能提供的，信用社不予协助扣划。
（四）信用社在协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，信用社不予协助。
（五）若有权机关要求对个人定期存单进行部分扣划的，应按要求金额进行扣划，将剩余金额重开一张新的定期存单。新开存单作代保管处理。经办人应联系客户，请其取回新开存单，并将原存单交还信用社，交回的原存单作当日传票附件。
五、有关事项
（一）信用社在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被冻结的单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。
（二）查询、冻结、扣划通知书与解除冻结、扣划存款通知书均应有有权机关执法人员依法送达，信用社不接受有权机关以外的人员代为送达的上述通知书。
（三）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，信用社应当协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。
两个以上有权机关对信用社协助冻结、扣划的具体措施有争议的，信用社按照有关争议机关协商后的意见办理。
（四）今后，法律、法规及规章有新的规定的，从新规定。
六、相关要求
（一）各信用社（部）要在营业机构确定专职人员（应熟悉相关业务），负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，及时处理协助事宜，并注意保守秘密。
（二）各社（部）要建立协助查询、冻结、扣划工作登记簿。在协助办理查询、冻结、扣划手续时，应对下列情况进行登记：
1．有权机关名称；
2．执法人员姓名和证 件号码； 3．信用社经办人员姓名；
4．被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名； 5．协助查询、冻结、扣划的时间和金额； 6．相关法律文书名称及文号； 7．协助结果；
8．其他自行确定的内容。
登记簿应在协助办理查询、冻结、扣划手续时填写，并有有权机关执法人员和信用社经办人员签字。有权机关的执法通知书（信用社保存联）归档管理。
每日班后需做的工作
对记账凭证、原始凭证等进行审查整理，及时向主管进行移交，接受主管事后监督，核对现金和有价单证并做好登记，检查款箱是否盖紧锁牢，现金、有价单证和业务用章一同装箱入库保管，是否按时
16 签退，检查五门落锁情况和各种登记薄的登记情况，由主管柜员确认当天的工作全部处理到位后，综合柜员方可下班离岗。
推荐第7篇：对公账户考试题库
账户考试题库(终版) 单项选择：
1、以下说法正确的是（ B ）
A、加强账户资料的交接和保管，严格签收手续。交予单位的账户资料、回单、印鉴卡等资料应单位人员签收，严禁他人代领。
B、初审部门、复审部门应加强账户资料保管、传递、交接、签收环节的管理，确保审批流程的连续性，防止资料被掉包。
C、如果单位使用支付密码器，在向单位出售支票时，可不进行热线验证。
D、重点客户可以由账户的介绍人代领账户开户资料或印鉴卡。
2、以下哪些人员可以担任热线验证人员 （ Ｄ ）
A、前台柜员 B、大堂经理 C、保安 D、业务经理
3、新开账户首（ Ｂ ）个月，应由各机构合规员或业务经理打印客户明细账单，作为固定自查内容，观察账户资金变动情况，发现异常应及时联系客户对账。
Ａ、1 Ｂ、2 Ｃ、3 Ｄ、4
4、单位结算账户预留印鉴以下说法正确的是（ Ｂ ）
Ａ、存款人只预留单位的单位公章或财务专用章。
Ｂ、存款人在开户银行预留的单位公章或财务专用章，加其法定代表人或单位负责人或其授权的代理人（以上个人统称有权签字人）的签章（签名或盖章，）组成。
Ｃ、存款人可不预留印鉴，凭预留密码办理。
- 1
基本存款账户单位在提供关联企业、上下级、业务往来关系的书面承诺或证明，可办理2万元（含）以下的非同户名转款（不含转个人结算账户）。
B、基本存款账户余额在5万元（不含）以下的，企业类单位可凭注销登记证明办理取现，可不提供董事会决议、全体股东签章的资金清算（转出）证明以及股权证明和全体股东签章的对来行办理人员授权委托书。 C、基本存款账户余额在结算起点以下（10000元[不含]）的，非财政预算单位销户可以直接办理取现，个体工商户可以直接取现或转入经营人个人结算账户。
D、财政预算单位基本存款账户销户，销户资金凭主管部门或财政批文，转入上级主管部门、财政或其指定的其他单位账户，也可以支取现金或转入个人账户。
9、单位结算账户如果使用支付密码器，柜员在“支付方式”栏应选择（ A ）
A、支付密码 B、其它 C、一票一密 D、无要求
10、人民币单位银行结算账户管理实施细则所称“注册地”是指（ C ）
A、单位客户经营场所在地
B、单位客户法人身份证所记载的地址
C、单位客户的营业执照等开户证明文件上记载的住所地 D、单位客户的自述的经营地。
11、开户行可以为符合开户条件的单位开立（ A ）基本存款账户。
A、一个 B、两个 C、三个 D、多个
12、以下关于开立机关和实行预算管理的事业单位结算账户说法正确的是（ A ）
- 3
工会组织应出具社团法人登记证书。
E、外地常设机构应出具其驻在地政府主管部门的批文。
15、单位客户凭开立专用存款账户的同一证明文件，可以开立（ A ）个专用存款账户。
A、一个 B、两个 C、至少两个 D、多个
16、单位客户在异地从事临时活动的，可以在其临时活动地开立 （ A ）临时存款账户。
A、一个 B、两个 C、根据需要开立多个 D、根据实际需要开立
17、单位客户申请开立银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可（ D ）办理。 A、单位财务人员 B、单位财务主管 C、单位员工
D、法定代表人或单位负责人授权人员
18、基本存款账户是单位客户因办理日常（ A ）和现金收付需要开立的银行结算账户。
A、转账结算 B、借款
C、其他结算业务需要 D、专项资金
19、社会团体开立基本户时，应向开户银行出具（ D ） A、营业执照
- 5
B、有权签字人的身份证
C、在报刊、杂志上登载的遗失申明 D、加盖单位公章的遗失声明。
24、印鉴卡保管人员因工作调动、轮班、休假离岗时，应逐户抄列印鉴片交接清单，办理交接登记手续，由（ C ）监交，当面点清，签章确认，留存交接记录。
A、核准人员 B、上级主管部门 C、网点负责人 D、第三人
25、因印鉴卡变形或残损无法正常核印，或因系统核验等原因需要以旧换新时，开户银行应及时发函通知存款人，由存款人（ A ）办理全套印鉴卡更换手续。
A、被授权人员持银行通知函 B、被授权人员持身份证 C、被授权人员持法人或负责人身份证 D、被授权人
26、以下关于异地临时存款账户错误的说法是（ C ）
A、境外(含港澳台地区)机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件。 B、异地临时存款账户应经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。
C、建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立超过项目合同个数的临时存款账户。
D、单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。
27、存款人预留印鉴，应向开户银行出具资料，以下说法错误的是（ C ）
- 7
30、协助有权机关查询时，有权机关无权 ( C ) A．抄录 B.复制 C.带走查询资料原件 D.照相
31、被有权机关冻结的款项，其计息规定正确是（ C ）
A．冻结期间均应计付利息 B．冻结期间均不计付利息
C．不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息，在扣划时需手工调整利息
D、不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时需划至有权机关指定账户。
32、银行受理有权机关没收、扣划存款时描述正确的是（ D ）
A．可以由有权机关凭生效的法律文书支取现金，也可转入执法机关指定的账户
B．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可转入执法机关指定的账户
C．可以由开户单位使用现金支票支取现金交执法机关，也可由开户单位使用转账支票转入执法机关指定的账户
D．不得提取现金，只能转入执法机关指定的账户 E．只能办理现金支取，不得办理转账划款。
33、以下关于冲正交易业务的规定表述正确的是（ A ）
A．原则上不允许跨机构、跨柜员办理 B．一般情况下允许跨机构、跨柜员办理
- 9
E．账户在通过人行核准3个工作日以后启用
37、经复审确不符合账户开立条件的，账户资料应（ D ）
A．由复审部门集中保存
B．由复审部门交初审部门签收保存 C．返还客户保存 D．当客户面销毁。
38、因特殊原因，需网点员工上门办理账户开户相关手续的，须由（ E ）审批同意。
A．网点负责人 B．网点业务经理或负责人 C．营销部门负责人 D．国内结算管理部门负责人 E．本行分管行领导
39、开户资料的传递应由（ A ）进行。
A．初审部门指定预先在复审部门备案的送审人员 B．初审部门所有人员均可办理
C．初审部门取得账户管理上岗资格所的人员办理 D．初审部门业务经理或负责人办理
40、特殊情况不能当日将账户资料送交复审部门的，应由（ E ）装入档案袋加封签章后，由送审人员放入保险柜或专柜（均须有录像监控）保管，并于次日送交复审部门。
A．初审机构经办人员
- 11
D、4
44、账户档案要视同机要档案入柜管理，非相关人员不得接触，其保管期限为账户撤销后（ B ）年。
A、5 B、10 C、15 D、20
45、单位客户在留存的账户资料复印件上应加盖 （ A ）
A、单位公章 B、单位财务专用章 C、法人章 D、资金专用章
46、按照规定，（ B ）部门应专门设立有账户档案保管设施，能够妥善的保管账户资料。
A、初审 B、初审及复审 C、复审
47、凡是开立核准类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（ B ）套。
A、1 B、2 C、3 D、4
48、凡是开立备案类账户，客户需提供主要开户证明文件的复印件（ A ）套。
A、1 B、2 C、3 D、4
49、下列存款帐户中，哪类账户的开立需经人民银行核准（ C ）
A、保证金账户； B、一般存款账户； C、临时存款账户； D、个人储蓄帐户。
50、开户行为单位客户开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户，应于开户之日起（ C ）个工作日内通过人行账户管理系统向人民银行当地
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C、单位客户申请变更印鉴，应由法定代表人或单位负责人直接办理，也可由其授权人办理。
D、印鉴变更涉及单位客户名称变更的，企业单位应具董事会决议不需提交新的营业执照。
55、人民银行当地分支行对于在伪造变造开户证明文件事件中提供虚假开户申请资料欺骗人民银行许可开立核准类银行结算账户的开户行将给予警告，并处以（ C ）以下的罚款。
A、500元以上1万元 B、3000元以上2万元 C、5000元以上3万元 D、30000元以上5万元
56、在人行系统录入的开户单位地址正确的是（ A ）
A、营业执照注册地址 B、客户经营地址 C、对账通信地址 D、法人身份证地址
57、证券交易结算资金开立专用存款账户，需出具（ C ）资金性证明文件。
A、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 B、主管部门批文
C、证券公司或证券管理部门的证明 D、双方签署的资金存放协议
58、金融机构存放同业资金开立专用存款账户，需出具（ A ）作为资金性证明文件。
- 15
62、单位客户开立政策性房地产开发资金专用存款账户，需出具（ A ）作为资金性证明文件。 A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
63、单位客户其他按规定需要专项管理和使用的资金开立专用存款账户，需出具（ B ）作为资金性证明文件。 A、主管部门批文
B、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 C、基本存款账户存款人有关证明 D、财政部门批文
64、单位党、团、工会设在单位的组织机构经费开立专用存款账户，需出具（ A ）作为资金性证明文件。 A、该单位或有关部门的批文或证明 B、主管部门批文
C、有关的法规、章程或政府部门的有关文件 D、财政部门批文
65、单位客户开立财政预算外资金专用存款账户，需出具（ B ）作为资金性证明文件。
A、主管部门批文 B、财政部门证明
- 17
B
C、开立临时账户 D、验资户转基本户
70、单位开立的固定资产贷款专户，适合下列（ B ）业务。 A、单位日常结算 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、收入汇缴
71、开户行公司业务部门将固定资产贷款相关资料送审授信执行部，经授信执行部审核通过后，签发放款通知单。账务中心或国内结算业务部门登陆公司信贷管理系统（简称CCMS系统），根据授信执行部发放审核模块中（ C ）随附的提款申请书中约定的时间，将贷款资金划入借款人8073专户或借款人约定的其他账户；
A、账户综合协议 B、贷款合同
C、授信额度协议/授信合同信息 D、放款通知
72、国内结算业务部门应于每月（ B ），将台账资料提供公司业务部门，用于对自主支付贷款资金的事后监控。
A、月初 B、月末 C、每旬 D、协商时间
73、单位开立固定资产贷款专户，该户的利息转息账户维护正确的是（ C ）
A、系统默认的固定资产贷款专户 B、基本账户
C、在贷款行开立的其他结算账户 D、其他行账户
- 19
D、换发许可证
80、以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户时，客户在开户申请书左下方“存款人（公章）栏位应加盖下列（ C ）章 A、项目部公章 B、建筑施工企业名称后加项目部名称公章 C、建筑施工企业名称公章 D、主管部门公章
81、开立增资/验资类临时存款账户时，在账户管理系统中“人民币结算账户属性”栏位应选择（ C ）
A、核准类账户 B、报备类账户 C、其他类账户
82、凡属需经当地人民银行核准的银行结算账户涉及客户信息变更操作的，应（ A ）。
A、经人民银行核准后，再由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作。
B、经人民银行核准后，再由初审机构在账户管理系统进行相关客户信息维护操作。
C、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由复审机构报人民银行核准。
D、由初审机构在核心银行系统进行相关客户信息维护操作后，由初审机构报人民银行核准。
83、初审机构发起账户开户交易后，相关账户资料应于（ A ）报送复
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部门，复审部门应于新印鉴启用（ ）完成资料审核，并在电子验印系统中维护 A、当日 日前 B、当作日 次日前 C、前一工作日 日前 D、前一工作日 次日前
87、复审部门办理账户关户业务，对于备案类账户，应于（ A ）在人行系统进行备案操作。 A、关户当日最迟不超过次日 B、关户次日
C、关户次日最迟不超过第三日 D、关户次日最迟不超过第五日
88、初审经办选择E52001账户开立交易开立账户成功后，如为核准类结算账户，系统将对账户自动进行（
D ）冻结；对于报备/其它类结算账户，需在“冻结到期日”栏位输入账户的启用日期，期间系统将对账户进行（
）冻结。
A、只收不付 不收不付 B、只收不付 只收不付 C、不收不付 不收不付 D、不收不付 只收不付
89、由本机构其他柜员继续处理该业务应点击什么按钮，放弃当前业务应点击什么按钮，暂不处理当前业务应点击什么按钮（ B ）。
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A、单位客户的名称； B、单位客户的法定代表人或主要负责人； C、证件种类和号码； D、注册资金等信息 E、地址、邮编或电话； F、经营范围
3、印鉴卡册的保管必须做到（ABCE）
A、印鉴卡册由专人保管，做到“人离册锁”。
B、营业终了入库或入保险柜或专柜（须有录像监控）保管。 C、非核印人员不得接触印鉴卡。
D、严禁将印鉴卡随意出借他人，如有特殊原因，可将印鉴册借本行员工。
E、因检查等原因需调阅印鉴卡时，应由调阅单位出具调阅申请，注明调阅原因、调阅人员、调阅时间、返还时间等并由调阅人员签字，经开户银行有权审批人审批同意后方可调阅印鉴卡，调阅申请应专夹保管备查。
4、对公客户办理开户、结算的人员及大额转账交易的真实性要坚持确认原则（ＡＢＣ）
Ａ、对办理开户经办人员身份进行确认。
Ｂ、对办理日常结算业务的财务人员身份进行确认。 Ｃ、对大额支付业务进行客户热线确认。 Ｄ、对单位经营状况的确认。
5、印鉴卡的所有记载事项必须清晰，以下为不可更改事项的是(ABCDE) A、签章式样 B、账户名称 C、账号 D、使用说明 E、启用日期
6、开户银行应双人审核存款人预留的印鉴卡要素包括以下内容（ABCD）
Ａ、所载签章是否正确、清晰
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程的连续性，防止开户资料被掉包。
9、没有使用支付密码的账户应作为风险账户管理，应采取以下哪些措施用于风险控制（ABCD）
A、应采用在印鉴片批注等方式登记备查并另册保管。
Ｂ、在出售重要空白凭证、结算支付环节，严格执行结算专人、大额热线验证、逐级授权审批等制度规定。
Ｃ、加强与客户账户的对账。
Ｄ、可根据客户实际选择的支付方式，采用限制其支票、电汇、汇（本）票申请书领购使用等方式，实行账户差异化风险管理。
10、下列单位基本账户年检需提供资料表述正确的是（ABCDE）
Ａ、单位银行结算账户年检申请表及基本存款账户开户许可证 B、企业法人、非企业法人、个体工商户经年检后的营业执照 C、社会团体经年检后的社会团体登记证书 D、民办非企业组织经年检后的民办非企业登记证书
E、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应提供税务登记证
11、下列单位专用存款账户年检需提供资料表述正确的是（ABCD）
Ａ、单位银行结算账户年检申请表
Ｂ、实行预算管理的单位存款人应提供专用存款账户开户许可证和财政部门年检证明
Ｃ、实行非预算管理的存款人提供主管部门的批文和基本存款账户年检结论书
Ｄ、本地建筑施工单位存款人提供主管部门的批文或建筑施工安装合
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户开户许可证、存款人密码，在基本户开户行打印《已开立结算账户清单》，清单反映无其他辅助类账户的，再办理基本存款账户的销户。
D、如存款人密码遗失，无法打印《已开立结算账户清单》的，存款人可直接或通过基本户开户行向当地人民银行申请密码重置。
15、企业开立注册验资账户需提供的资料（AB）
Ａ、应提交工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
B、出资人为单位的提交其基本账户开户许可证和营业执照。 C、出资人为单位的提交其基本账户机构代码证。 D、出资人为单位的提交其税务登记证。 Ｅ、股东会或董事会决议等证明文件。
16、企业开立增资账户需提供的资料（ABC）
A、基本账户开户许可证。 B、基本账户营业执照。
Ｃ、股东会或董事会决议等证明文件。 Ｄ、基本账户的机构代码证，
17、账户扩展信息维护包括以下内容（ABCD）
A、专用和临时账户的累计取现限额、取现有效期等控制信息； B、账户资金用途等分类统计信息；
C、外汇申报标示、外汇账户性质（资金用途）、外汇账户开户核准件编号等外汇账户特殊属性；
D、其它信息，如存款账户关联的贷款账号，保证金账户的业务种类、
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B、基本存款账户开户许可证。
C、单位客户因向开户行借款需要，应出具借款合同。
D、单位客户因其他结算需要，应出具加盖其单位公章的正式公函。开户行应留存原件。
23、单位客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应出具相关证明文件、单位负责人的身份证件、内设机构（部门）负责人的身份证件、单位授权该内设机构（部门）开户的授权书。授权书中应载明（ABCD）
A、单位内设机构（部门）名称 B、内设机构（部门）负责人姓名
C、内设机构（部门）因账户开立、使用而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
D、内设机构（部门）因账户撤销而产生的所有法律责任由授权单位承担等内容
24、开户行为单位客户开立的银行结算账户的名称应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称以及预留银行签章中公章或财务专用章的名称保持一致，但下列情形除外（ABCD）
A、因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是单位客户与银行结算账户管理协议中约定的出资人名称。
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日期（应为销户受理日的次日），归入账户资料档案中保管。
B、预留印鉴注销时应收回全套印鉴卡，加盖“注销”戳记，注明注销日期（应为销户受理日的当日），归入账户资料档案中保管。
C、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具加盖单位公章的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
D、存款人无法提供原印鉴卡（存款人留存联）时，开户银行应要求其出具法人或负责人的书面说明，并承诺承担由此引起的一切经济、法律责任。
28、对于重要客户确因客观原因无法到柜台办理印鉴预留手续的，开户银行以上门服务方式办理印鉴预留手续的，应履行下列（ABCD）手续。
A、双人审批，严格控制。
B、双人上门，密封传递，采取上门服务方式办理存款人预留印鉴手续的，应坚持双人上门办理，其中一人应为开户营业机构熟悉预留印鉴业务的人员。
C、上门人员应在《重要空白凭证使用销号登记簿》备注栏位双人登记签收，并在印鉴卡上填写户名，在营业机构柜台现场办理密封手续后于封口处加盖银行业务用章和经办人员签章。
D、现场交接，录像监控。柜台经办人员与上门人员必须在营业机构柜台监控录像下办理印鉴卡的交接、密封、拆封、登记手续。
29、存款人变更预留中的单位公章或财务专用章时，应向开户银行出具（ABCDE）
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予起诉、撤销案件和结案处理的决定，在执行时，需要银行协助扣划企业事业单位、机关、团体的银行存款。必须出具以下证明文件（ABC）
A、县级（含）以上有权机关签发的“协助扣划存款通知书” 等法律、法规要求提供的法律文书
B、附人民法院发生法律效力的判决书、裁定书、调解书、支付令、制裁决定或行政机关的行政处罚决定书。
C、本人工作证或执行公务证，银行应当凭此立即扣划单位的有关存款。 D、扣划单位的证明文件。
32、以下关于强制扣划业务处理正确的说法是（ABCD）
A、填写“扣划存款通知书”回执联后盖章交执法人员，另一联通知书留底专管。
B、在协助办理扣划手续时，应登记《协助查询、冻结、扣划业务登记簿》，并由有权机关执法人员和经办人签字。
C、相关的强制扣款资料应专人、专夹保管、定期装订。包括：“系统输出凭证（TY04）”、执法人员的工作证件复印件、有权机关县团级以上（含）机构签发的协助扣划存款通知书原件；人民法院出具的扣划存款裁定书、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书原件等。
D、客户有疑问咨询银行时，柜员可通过450历史查询交易查出客户账户转账的对应账户信息（交易类型为36-转账明细查询）和扣划交易的相关信息（交易类型为20-备注）；通过查询交易找到扣划通知书后与客户进行解释。
33、在办理业务时如果完全客户责任导致冲正交易，以下做法正确的是
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A、单位名称变更 B、注册资金变更
C、法定代表人或单位负责人变更 D、单位电话变更
37、以下关于“严禁新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料”说法正确的是（ABCD）
A、新开户执行双人上门实地调查过程中，如选择拍摄开户单位办公环境，应注意拍摄能证明开户单位办公环境的标志作为合影依据。 B、实地调查人员需取得与开户单位的合影信息后，应将影像资料使用A4纸张打印后随账户资料一并保管。
C、对异地账户注册地实地调查确有困难的，可对单位在本地的经营场所进行实地调查，并在实地调查报告中加以说明。 D、“个体工商户”可不适用本条规定。
38、对于活期类账户，以下业务情形不能办理倒推日交易（ABCD）。A．倒推日期早于账户上一结息日（跨结息期）；
B．账户层设定的议价利率、加减点/百分比等在倒推日期间（包含倒推日）发生变化；
C．个人活期账户倒退期间遇利息税率调整；
D．透支账户的特殊情形，包括：倒推日期间（包含倒推日）如遇有额度到期；倒推日冲正引起借方余额超过历史生效的额度。 E、账户现金业务差错冲正业务。
39、按照人民银行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位客户
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E．不得将未填写账户信息的空白印鉴卡交由存款人带回
43、下列存款人分类别应出具的主要证明文件描述正确的有（ABCDE） A、企业法人出具企业法人营业执照正本； B 个体工商户出具个体工商户营业执照正本
C、预算管理事业单位应出具事业法人登记证书正本和财政部门同意其开户的证明；
D、非预算管理的事业单位出具事业单位法人证书正本； E、民办非企业组织出具民办非企业单位登记证书正本
44、下列哪些情形，存款人可以申请开立临时存款账户（ABC） A设立临时机构 B异地建筑施工 C验资 D结算需要
45、下列哪些专用存款账户可以取现且不经人民银行审批？（BCD） A、证券交易结算资金
B、本地建筑施工单位开立专用存款账户 C、党、团、工会经费等专用存款账户 D、业务支出专用存款账户 E、更新改造资金
46、对以下（ABCDE）资金进行专项管理，可以开立专用存款账户。A、基本存款账户存款人派出机构业务支出资金 B、证券交易结算资金
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算账户
C、因借款转存开立的一般存款账户
D、总行级重点客户在我行开立的基本存款账户
50、对于因其他结算需要申请异地开立一般结算账户的，客户除应向开户行出具开立基本户规定的证明文件外，还应提供下列哪些资料（ ABC ）。 A、基本户开户许可证
B、提供说明具体结算用途并加盖公章的正式公函 C、购销合同或合作意向书 D、上级主管部门批文
51、我市某机关拟在我行开立基本存款账户，需要提供的手续包括（ BD ） A、营业执照
B、政府人事部门或编制委员会的批文 C、税务登记证 D、财政部门批文 E、事业法人登记证书
52、对建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户的正确表述有（ ABCD ）。 A、应出具建筑施工及安装单位负责人的身份证件 B、应出具项目部负责人的身份证件
C、应出具建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书
D、建筑施工及安装单位应出具授权书，授权书中应载明：项目部名称、项目部负责人姓名，以及项目部因账户开立、使用和撤销而产生的所有法
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A、对单笔转账支付超过100万元（含）以上的大额转账支付业务。 B、对单笔超过50万（含）以上的大额现金支付。
C、当日发生的，在规定限额以内但符合反洗钱相关规定的频繁异常转账、大额现金支付业务。
D、收款人为财政局/国库、有权机关扣划、验(增)资账户转存基本存款账户或原路退回业务。
E、新开户发生的首笔转账或现金支付业务
57、下列银行热线验证人员，描述正确的是（ABD）
A、一般情况下，热线验证人员由网点业务经理担任，对于业务量大的网点可增加专人进行热线验证。
B、上级授权审批人对所授权支付业务有疑问的，应由二级或一级授权审批人再次与客户进行热线验证，确认该笔业务的真实性。 C、网点对公柜员以及事中监督均可担任热线验证。 D、严禁前台业务经办人员、大堂经理担任热线验证人员。
58、单位预留热线验证联系人时，应出具（ABCD） A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、热线验证联系人授权书
C、授权书应记载被授权人姓名、职务、移动电话、办公电话。 D、初审部门审核无误后在印鉴卡片上进行批注。 E、上级主管部门同意授权书
59、在账户资料审核中,明知单位账户证明文件不合规，存在明显缺陷仍为其报送账户资料或开立账户的给予(ABC)
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64、单位客户指定结算专人时，应向开户银行出具（ABC）
A、法定代表人或单位负责人身份证件 B、同意由该人办理结算业务的授权书 C、结算专人身份证件及近期彩照 D、单位董事会决议
65、复审部门接到初审部门报送的存款人开户资料，应于（ AB ）完成对其完整性、合规性进行复审。
A、当日 B、最晚不迟于下一工作日 C、3个工作日内
66、下列（ ABCDE）是企业在我行开立基本存款账户需要提交的所有申请资料
A、开户申请书
B、营业执照、组织机构代码证、税务登记证正本 C、账户管理综合协议
D、法定代表人或单位负责人身份证件，代办人身份证件及授权书（如有）、结算专人身份证件、照片及授权书，热线验证人身份证件及授权书 E、印鉴卡及印鉴卡中被授权签字人身份证件，被授权签字人如不是存款人的法定代表人或单位负责人，出具的授权书；
67、实地调查报告应如实反映调查情况，除其他监管部门要求外，内容必须包含但不限以下内容（ABCD） A、单位组织架构
B、经营（办公）地址和电话、经营范围和规模
C、法定代表人或单位负责人、结算专人、客户两个热线联系主管姓名、
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B、负责在核心银行系统及账户复审管理系统中录入客户及账户信息 C、负责报送账户资料及印鉴卡的真实性、完整性、合规性、及时性，若因以上原因造成账户复审未通过的，初审部门应承担由此造成账户无法及时启用的责任。
D、负责人民银行账户管理系统的录入及维护
71、未获得工商行政管理部门核准登记或增资登记的单位，在验资期满后，应向开户行申请撤销注册验资或增资验资临时存款账户，其账户资金处理正确的是（ AB ）
A、账户资金应退还给原出资人账户
B、验资资金如以现金方式存入且客户要求退回现金的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件 C、账户资金可以转入出资人指定账号 D、账户资金可由出资人直接提取现金
72、单位客户因（ AB ）原因撤销银行结算账户的，应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的 C、因迁址需要变更开户银行的 D、其他原因需要撤销银行结算账户的
73、办理单位客户主动撤销银行结算账户的，除应填写《撤销单位银行结
算账户申请书》，注明销户原因。开户行审核后，下列（DE）情况不能办理销户。
A、已交回所有未用空白重要凭证，抄列清单并加盖单位公章或预留签章
B、已提交正式公函
C、如无法附“未按规定交回未用重要空白凭证清单”的，客户已在公函中说明理由
D、客户在我行尚有扣罚款项未了结
E、有中国银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证未了结
74、下列（ABCD）情况应换发开户许可证
A、基本存款账户单位客户名称变更、法定代表人或单位负责人姓名变更
B、预算单位专用存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名
C、临时存款账户单位客户需要变更名称、法定代表人或单位负责人姓名的
D、开户许可证遗失及破损。
75、以下（ABC）情况，账户可不执行“三日生效”制度
A、同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户 B、开立验资账户及开立增资账户
C、注册验资账户验资成功后转入在同一银行营业机构开立的基本账户
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A、在《重要机具登记薄》“备注”栏位登记相关原因 B、对已损坏的应逐级上缴至省分行统一销毁
C、对丢失的，应首先采取有效措施防止风险，并立即逐级上报至省分行
D、原丢失的解码片找回时，各行应自行纳入待销毁机具进行保管 E、片损坏或丢失后，各机构可按照相关要求重新申领
80、人民币单位结算账户在复审管理系统中对原核心系统基本、一般、专用和临时账户四大类基础上细分为基本账户、一般账户、预算专用账户、非预算专用账户以及（ A B C E ）八类账户。
A、临时机构临时账户 B、特殊专用账户 C、非临时机构临时账户 D、金融机构账户 E、增资/验资类临时账户
81、人民币单位银行结算账户涉及（ABDE）事项变更的，其客户信息维护仍在核心银行系统进行操作，但相关账户资料仍需报送复审部门复审，同时初审机构还需发起账户变更流程，将纸质资料扫描后提交复审。
A、单位客户名称
B、法定代表人或主要负责人 C、取现有效期及累计取现限额
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推荐第8篇：没有对公账户证明
证
明
我是个体商户，平时做工都是现金交易，没有在银行开办对公账户，无法与贵单位进行转账业务。
特此证明。
年
月
日
推荐第9篇：深圳公司开对公账户
2017年深圳公司开公户多久可以拿到开户许可证？
一、当天去 银行开户后，一个月左右会拿到开户许可证！
二、开基本户该选择哪家银行？
可以根据就近、方便的原则，选择自己喜欢的银行，没有具体要求。
三、需要法定代表人亲自去吗？
深圳公司审核比较严格，目前是需要由法人代表亲自去办理的。
四、开立公司基本户需要带哪些资料？
一般银行都是需要公司的全套资质证件的，所以为保险起见，建议将公司注册办完后的所有资料都带上，以下是一个清单，可以在去办理之前检查一下是否齐全： （1）营业执照正本、副本；
（2）印章：公章、财务章、法人私章，（如果之前刻章的时候，有办理刻章卡，也一起带过去。）
（3）组织机构代码证正本、副本；（深圳7月1日之后注册的公司已经没有代码证了，之前办理的有代码证的需要带齐） （4）税务登记证正本、副本；（深圳7月1日之后注册的公司已经没有税务证了，之前办理的有代码证的需要带齐） （5）法人代表身份证（原件）；
（6）如需办理网上银行业务，想多开个网银，可以携带公司另外一个同事的身份证原件。
不过毕竟每个银行要求资料可能不一样，具体需要哪些资料可以咨询下银行的工作人员。
五、开户需要多少费用？
每个银行的每个开户行收费标准都不太一样，一般是0-500元开户费，除了开户费用，很多银行会收取年费（或称为账户管理费）、网银费、结算卡、自助服务费等，具体咨询开户行了解详细费用情况。
六、具体在银行办理开户的时候，办理过程需要花多长时间？ 有的银行办理人数比较多，请咨询开户行是否需要进行预约。具体根据排队人数多少，整个办理过程大概需要1个小时左右。
七、申请基本户之后多久能开始使用账户？
申请基本户需要提交到央行审批，一般银行都是需要7-15个工作日才能批下来，一般银行办结后都会给预留手机号发送短信通知。具体的时间以银行给的时间为准。（可以留银行对公固话，无论在办理期间或者后期有不明白的账号扣款问题，都可以随时联系银行咨询）
八、银行开户之后，必须要立即存钱进去吗？
有的银行在办理的时候是会要求存钱进去的，不过大多都是银行业务员为了冲刺业绩要求你先充钱进去，所以可以根据公司的实际情况，决定是否立即存钱进去。不过因为银行每年是有相应的账户管理费用的，最好确保账户里有适当的钱，够扣账户管理费，因为如果银行长期扣不到款，账户则可能成为不动户，甚至是被注销掉。
九、注册深圳公司，基本户可以开在外地吗？
基本户可以开在外地，不过要根据外地不同银行的受理情况决定的，个别银行可能不受理，具体咨询外地银行相应支行了解详情。不过如果基本户开在了外地，后期公司达到了相应的纳税标准，还是需要在深圳开一个一般户作为纳税账户的。
十、现在开户需要租赁合同吗？
深圳现在开户越来越严格，个别银行已经陆续推出要提供租赁合同才能开户的要求了，如果注册的是前海公司，需要打印好前海地址托管协议去前海注册大厅盖章即可；如果是挂靠在其他商务中心没办法出具租赁合同的，可以选择农村商业银行等暂不需要租赁合同的银行网点去开户。 十
一、有些银行要让签代扣税协议，这个要签吗？ 可以签。代扣税协议是指公司后期达到纳税标准，申报税务款项的时候，可以直接通过基本户扣款，不用再额外跑到银行现场缴费，所以对我们来说是件方便的事，一般签代扣税协议，银行是不会额外收取费用的。所以，如果在我们去取开户许可证的时候，如果银行没有主动问起签代扣税协议的事，我们也可以主动要求跟银行签代扣税协议（基本户开在外地的，没办法签，因为需要在深圳纳税）。
不过现在签代扣税协议的话，一般银行都是有要求公司先去国税局备案的，所以在取开户许可证的时候，可以先跟银行签好代扣税协议，然后再去国税局备案，备案后致电银行帮忙开通就好，这样就避免了再去银行一趟。
深圳小米财税扶持创业专业为各创业者提供免费深圳公司注册、公司变更，深圳记帐报税、注册前海公司、深圳代办营业执照、申请一般纳税人等一站式工商注册服务,注册公司流程及费用、深圳注册公司就找小米财税，办理食品经营许可证，进出口经营权，医疗器械许可证，公司变更，公司注销，变更地址，公司转让，申请一般纳税人，增资验资等等业务。以上就是“2017年在深圳公司基本帐户办理所需什么材料？”
推荐第10篇：社会保险账号对公账户开立
养老、工伤、生育保险参保须知
一、新参保单位需提供的材料：
1、工商营业执照副本及复印件
2、地方税务登记证副本及复印件
3、组织机构代码证及复印件
4、用人单位职工名册（制作成表格）
项目包括：①单位全体从业人员姓名②个人编号③身份证号码④出生年月⑤初次缴费时间⑥本次缴费时间
5、已参保的职工提供个人养老保险手册
6、职工已经登记备案的《劳动合同书》、《劳动合同登记表》及复印件
7、参保前企业财务报表及复印件
8、参保前一年度的全年工资发放表或启薪月至参保月的全部工资发放表及复印件
9、退休返聘人员《退休证》及其复印件、兼职职工的参保证明及《职工养老保险手册》（原件及复印件）
10、填具养老保险相关核定表
四、已参保企业增减变动职工所需材料：
1、增人：职工已经登记备案的《劳动合同书》、《劳动合同登记表》及复印件、启薪月职工工资发放表及复印件、养老保险相关核定表
2、减人：职工解除劳动合同证明、养老保险相关核定表
五、办理时间：每月16－25日 职工养老保险关系转移须知
一、省内转入
企业专管员持《基本养老保险关系转出通知》《基本养老保险关系转移表》《基本养老保险个人账户表》（表4-4）《职工养老保险手册》到我局，我局经办员核对无误后在《基本养老保险关系转出通知》下联上盖章由专管员返回转出社保机构。
二、省内转出
企业专管员向转入地社保局索取转入单位编号，携《职工养老保险手册》、《人员增减变动核定表》，到我局开具《基本养老保险关系转出通知》《基本养老保险关系转移表》《基本养老保险个人账户表》（表4-4）。转入地社保局盖章后的《基本养老保险关系转出通知》下联由专管员返回我局。
三、跨省转移（需转移基金）：
1、转入：向我局索取《职工基本养老保险关系转移接收函》→转出地社保机构办理转出手续→携转出地社保开具的整套手续至我局办理转入手续。转入养保基金后办理确认手续。
2、转出：携对方社保局开具的“接收函”、“养老保险手册”到我局办理转出手续。转移养保基金。
职工养老保险手册登载制度
“职工养老保险手册”由企业专管员负责登载和保管，登载时间为每次缴费后，专管员须在登载数据后加盖个人小条章。
职工养老保险账户对账制度
每年2月对上年度职工养老保险进行对账。对账单一式两份，企业留存一份，企业盖章返回社保局一份。
养老、工伤、生育保险金申请、领取须知
一、职工退休及养老保险金申请、领取
（一）正常退休所需材料：
１、《云南省企业职工退休基本养老金审核表》（一式三份）
２、《云南省参保人员正常退休发证登记表》（一式三份）
３、人事档案
４、身份证、《独子证》及复印件 ５、《职工养老保险手册》
（二）特殊工种退休所需材料：
１、《云南省企业职工退休基本养老金审核表》（一式三份）
２、《云南省参保人员提前退休审核表》（一式三份）
３、《云南省参保人员正常退休发证登记表》（一式三份）
４、人事档案材料等材料
５、身份证、《独子证》及复印件
６、《职工养老保险手册》
（三）因病、因工伤残退休所需材料：
１、《云南省企业职工退休基本养老金审核表》（一式三份）
２、《云南省参保人员正常退休发证登记表》（一式三份）
３、昆明市劳动能力鉴定委员会的鉴定结论
４、人事档案等材料
５、身份证、《独子证》及复印件
６、《职工养老保险手册》
（四）注意事项：
1、用人单位职工符合规定退休条件办理退休的，由用人单位填写《云南省企业职工退休基本养老金审核表》（一式三份）经主管部门签署意见，报高新区人事劳动局审查批准后，报我局核定退休待遇，次月发放养老金；
2、无主管部门的企业或主管部门不在当地的企业，直接报高新区人事劳动局批准后，报我局核定退休待遇，次月发放养老金；
3、个体劳动者符合规定退休条件办理退休的，由本人写出退休申请，填写《云南省企业职工退休基本养老金审核表》（一式三份），由我局审核后，报高新区人事劳动局审查批准，次月发放养老金。
二、企业职工工伤保险待遇申请、领取 (一)工伤保险待遇概述
1、职工因工伤遭受事故伤害或者患职业病进行治疗，享受工伤医疗待遇。
2、工伤职工应当在签订服务协议的医疗机构就医，情况紧急时可以先到就近的医疗机构救治，但用人单位、工伤职工或亲属应在7日内到社保局备案，伤情稳定后应转入工伤保险定点医院治疗。
3、由所在单位按照本单位因公出差伙食补助标准的70%发给职工住院伙食补助费。在不超过12个月的（延长期不超12个月）停工留薪工伤医疗期内原工资福利待遇不不变，有所在单位按月支付。
4、诊疗、药品、住院服务标准内的住院治疗费、康复治疗费，劳动能力鉴定委员会确认的工伤职工所需安装的假肢、矫形器、假眼、和配置轮椅等辅助器具等费用可以从工伤保险基金支付。
5、工伤保险基金还支付生活护理费、被鉴定了伤残等级的因工致残职工的一次性伤残补助金、伤残津贴、丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金。(二)注意事项
1、须在规定时限（30日）内到劳动和社会保障部门办理工伤认定手续；
2、工伤认定后方可享受工伤保险待遇。
（三）工伤职工普通门诊医疗待遇
用人单位专管员出具劳动和社会保障部门认可的《企业职工工伤认定申请表》，填写《昆明市企业职工工伤保险费用支付审核表》(表二) ，携医疗机构出具的门诊医疗收费收据、用药处方(需注明药品单价、总价)、病历及复印件，到我局办理工伤待遇审核手续并报销领取工伤保险待遇。
（四）工伤职工住院医疗待遇
用人单位专管员出具昆明市劳动和社会保障局认定盖章的《企业职工工伤认定申请表》， 医疗机构出具的门诊医疗收费收据、费用清单、病情证明及复印件以及有关原始材料。
1、在工伤定点医院就医的职工并已办理了工伤认定的，由用人单位社保专管员到社保局领取《昆明市参统企业工伤职工就医记帐证明》交医院治疗科室，待医疗终结后，所产生的工伤保险支付范围内的医疗费用由社保经办机构直接对医院进行结算；
2、用人单位职工发生工伤住进工伤保险非定点医院并已办理工伤认定的，由用人单位社保专管员填写《昆明市企业职工工伤保险费用支付审核表》(表二)并附所需资料，到我局办理相关手续，报销工伤保险待遇。(五)工伤职工伤残或死亡待遇
职工因工致残或死亡的，由用人单位社保专管员填写《昆明市企业职工工伤保险费用支付审核表》(表二)并附所需资料，到我局办理相关手续，一次性或按月领取工伤保险相关待遇(领取人可为工伤职工本人或直系亲属)。 办理手续所需提供的材料：
1、职工因工致残
①工伤职工身份证及复印件 ②昆明市劳动和社会保障局认定盖章的《企业职工工伤认定申请表》 ③昆明市劳动能力鉴定委员会的鉴定结论 ④其他原始材料
2、职工因工死亡
①工亡职工身份证、户口簿及复印件
②昆明市劳动和社会保障局认定盖章的《企业职工工伤认定申请表》 ③医疗机构出具的死亡证明及复印件
④工亡职工供养亲属身份及供养关系公证材料或其它证明材料及复印件 ⑤其他原始材料
三、女职工生育保险待遇申请、领取
办理须知：女职工符合计划生育条件生育或流产的，由用人单位社保专管员或本人在半年内持盖有单位印鉴的《昆明市企业女职工生育保险统筹费用结算表》(表二)并附所需资料，到我局办理相关手续，领取生育保险待遇。 办理手续需提供的材料： (一)女职工生育
1、身份证及复印件
2、单位或户口所在地计划生育部门出具的《生育证》、父母双方的《独生子女证》及复印件
3、医疗机构出具的《出生证》、出院证明、医疗收费收据及复印件 (二)女职工流产(未生育)
1、身份证及复印件
2、《结婚证》及复印件
3、医疗机构出具的流产证明、病历、医疗收费收据、病假证明及复印件 (三)女职工流产(已生育)
1、身份证及复印件
2、医疗机构出具的《出生证》及复印件
3、医疗机构出具的流产证明、病历、医疗收费收据、病假证明及复印件
四、职工养老保险个人帐户一次性申请、领取
办理须知：在职职工非因公死亡、退休职工死亡、农民合同工返乡务农、在职职工出国出境定居、缴费累计不足15年达退休年龄，职工养老保险个人帐户需一次性支付给参保个人。由用人单位社保专管员填写《个人帐户储存额一次性支付审批表》(云养险六表)并附所需材料，到我局办理相关手续，领取退费。 办理手续需提供的材料： (一)在职职工死亡
1、死者身份证、户口册及复印件
2、医疗机构出具的死亡证明及复印件
3、《职工养老保险手册》
4、参保材料 (二)退休职工死亡
1、死者身份证、户口册及复印件
2、医疗机构出具的死亡证明及复印件
3、劳动和社会保障部门核发的《退休证》及复印件
4、《云南省企业职工退休基本养老金审核表》及复印件
5、参保材料 (三)农民合同工
1、本人身份证、户口册及复印件
2、回乡务农证明
3、《职工养老保险手册》
4、用人单位解除劳动合同证明
5、参保材料
(四)在职职工出国出境定居
1、本人身份证、户口册及复印件
2、出国出境定居证明及复印件
3、《职工养老保险手册》
4、用人单位解除劳动合同证明
5、参保材料
第11篇：各大银行对公账户年费
1、工行:名目繁多、收费高
工商银行对公开户依据注册资本的高低,所收取的手续费在５０元至３００元不等,如果注册资本在５０万元以下的,则收取３００元开户费,如果注册资本在２００万元以上,则只收取５０元的开户费.除了最基本的开户费外,还有每年１８０元的账户维护费,２００元／年的回单箱费,此外,电话银行也需２００元／年,而且还必须开通网上银行,如果要求网银有对外支付功能的话,还必须开通证书版网上银行,那就还需要花７６元购买一个ｕ盾,再加２００元／年的网银维护费.杂七杂八地加起来,开通一个对公账户,则需要花费近千元.
2、中行:１００万以下不能开户
该行对于注册资本在１００万元以下的一般不予受理,理由是开户的公司太多,银行忙不过来,因此现在对公司的注册资本有了限制,只有在１００万元以上的才给予开户,而且该工作人员还表示,在中行开户的公司一般收费也比较高,如２００元／年的账户维护费、１００元／年的回单箱费,还有小额账户管理费等.
3、招行:日均１０万以下３０元／月
招商银行表示,如果注册资本在１００万元以上的则不收取开户费,否则就要收３００元的开户手续费.回单费为１５元／月,网上银行６０元／月,询征费为３００元,电话银行不收费.最关键的是,招商银行针对日均１０万元以下的小额账户,每个月要收取３０元的小额账户管理费.
4、民生、兴业:没有手续费
相比而言,民生银行对公开户则无需任何手续费,即使订制回单箱也不收费,只有买支票需要费用,如果是转账支票需要３０元／本,如果是现金支票则是２０元／本.兴业银行也表示,在该行开设对公账户没有任何手续费用,除非购买支票需要费用.
第12篇：对公账户和私人账户的区别
对公帐户和个人帐户的区别就是对公帐户是用来运作整个公司经济的，个人账户也就是我们平时存取钱的帐户。
开公司肯定要开基本户，因为你公司的资金运作必须是遵守规章制度的，比如税务局查账就要通过你的账簿反应来查看你的资金运作是否规范。
用的话很简单，你平时的销售收入，或者支出都要通过你的基本户。支出包括员工工资，你的备用金，差旅费，订购货物的货款等等。这些支出你必须通过支票来支取，支票分为现金支票和转账支票，工资，备用金，差旅费这些是通过现金支票来支取，货款之类的就要通过转账支票了。
这就是说，你的公司一旦有经济活动的发生，你的资金就要通过银行的基本户来完成。
第13篇：开立对公账户需提供材料
开立单位银行结算账户需提供材料
1、开立单位银行结算账户申请书1份；
2、单位人民币银行结算账户客户资料采集补充表（另附验资报告或公司章程或投资比例证明）1份，对公客户信息采集表1份。
3、银行结算账户管理协议2份；
4、印鉴卡3张（领印鉴卡需提供：单位银行账户预留印鉴业务申请书、法人和代理人身份证各1份）；
5、库存现金限额核定表3份（开立基本、临时、需取现专用账户时提供）；
6、组织机构代码证正本原件及复印件；
7、工商营业执照（或事业单位证、机编文件等）正本原件及复印件；
8、国、地税税务登记证正本原件及复印件；
9、法人或负责人（非法人单位）身份证原件及复印件；
10、法人授权书（非法人亲自到银行办理时提供）；
11、代理人身份证原件（非法人或负责人亲自到银行办理时提供）及复印件。
12、一般账户结算需要证明或借款合同（开立一般存款账户时提供）；
13、上级主管部门：基本账户开户许可证、组织机构代码证、法人身份证（开户单位有上级主管部门的提供）；
14、预算单位银行结算账户申请书3份（预算单位开户时提供）。
注：开立非基本帐户还需提供已开立基本帐户许可证原件及复印件，专户需另加主管部门或上级单位批文、文件、法规、规章或政府部门的有关文件、证明等；以上资料均需提供原件，还须提供复印件（用A4纸，基本、临时、预算单位专户2份，非预算单位专户、一般账户1份）；
提供的全部资料复印件要加盖公章，开立的户名与公章应一致。
更换预留印鉴手续
1、填写《办理预留银行印鉴变更业务证明》
2、盖齐新旧印章有明显区别的印鉴卡（3张，领印鉴卡需提供：单位银行账户预留印鉴业务申请书、法人和代理人身份证各1份）
3、提供法人或负责人身份证原件及复印件（非法人亲自办理的还应有授权书和代理人身份证原件及复印件）
4、交回所有盖有旧印鉴的空白重要凭证
变更法人或负责人
1、填写《中国工商银行变更单位银行结算账户申请书》
2、提供变更的有关文件和单位正式公函（2份）
3、新营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、税务登记证原件及复印件（2份）
4、非法人亲自到银行办理的提供授权书及法人身份证原件、复印件（2份）
5、代理人身份证原件及复印件（2份）
6、全部复印件应加盖单位公章
7、交回原开户许可证（基本、临时、预算单位专用账户）
开立专用存款账户需提供材料
1、开立单位银行结算帐户申请书（银行提供）
2、银行结算帐户协议书（银行提供）
3、主管部门批文
4、财政部门证明（预算单位提供）
5、基本户开户许可证
6、事业单位法人证书
7、组织机构代码证书
8、法人身份证
9、法人授权书（非法人亲自到银行办理时提供）
10、代理人身份证（非法人亲自到银行办理时提供）
11、印鉴卡3张（银行提供）
12、预留印鉴业务申请书及授权书
13、开户单位库存现金核定表3份（银行提供，单位需提现金才提供，且在开户后才能办理）
另：以上2至9项提供原件，还须提供复印件2份（用A4纸）。 提供的全部资料复印件要加盖公章，开立的户名与公章应一致。
第14篇：中国银行对公外汇账户管理协议
中国银行对公外汇账户管理协议
甲方：中国银行
乙方：
第一条 根据《中国银行对公外汇账户管理暂行办法》，经甲乙双方协商，签订本协议，以明确双方的权利和义务。
第二条 乙方自愿在甲方开立对公外汇账户（以下简称账户），甲方向乙方提供账户项下相关服务，及时、准确地办理乙方委托的相关业务。
第三条 甲乙双方应共同遵守《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内外汇账户管理规定》等法律法规及《中国银行对公外汇账户管理暂行办法》。
第四条 乙方应按照国家外汇管理法律法规制度使用账户及办理相关业务，不得利用账户从事偷逃税款、逃废债务、逃汇套汇、套取现金、违规收付汇及结汇、洗钱等违法行为，不得出借、串用、转让账户，不得利用账户代其他单位或者个人收付、保存或者转让外汇，不得将单位外汇以个人名义私存。
第五条 乙方保证向甲方提供的开户材料真实、完整、合规，同意甲方视情况向有关部门和单位进行核实。
第六条 乙方应按照国家外汇管理局核定的收支范围、期限和限额，管理和使用账户。
第七条 开户材料发生变更时，乙方应主动于有关事项变动发生之日起5个工作日内书面通知甲方，并提供有关证明申请办理变更手续。变更内容的生效日期以甲乙双方的约定日期为准。
第八条 乙方同意甲方从其账户直接扣划有关款项、税款和费用（如银行借款、利息、利息税、手续费、账户管理费等），收费标准按照甲方公布或双方协议执行。
第九条 乙方应及时（至少每月一次）与银行对账单核对账务，如有不符应及时向甲方查询，若自收到甲方发送对账单之日起10天内未回复甲方，视同乙方核对账务无误。
第十条 乙方关闭账户时，应以书面形式向甲方申请，主动与甲方核对账户余额，乙方尚未清偿其与甲方任何已有或或有的债务时，甲方有权拒绝乙方关闭账户的申请。
第十一条 乙方开立账户的名称应与其申请开户提供的证明材料的名称一致。
第十二条 如乙方签发的支付凭证的签章与预留银行签章不符，甲方有权拒绝执行该支付指令，对因此而引起的任何损失，甲方不承担任何责任。
第十三条 甲方在办理乙方委托的账户项下的业务过程中，如发生甲方原因造成的差错，甲方应承担由此产生的直接损失。
第十四条 对于由于其他不可抗力原因或任何第三者导致的任何延误、中断或暂时中止而使乙方所遭受的任何迟延、损失，甲方不承担赔偿责任。
第十五条 甲方应依法保障乙方的资金安全，在受理乙方委托的相关业务时，应认真审核支付凭证上的签章与乙方预留银行签章相符后才能受理。
预留银行签章由乙方的公章或财务专用章及被授权签字人的签名或盖章组成。预留银行签章应与开户名称一致。被授权签字人应是乙方的法定代表人或负责人或其授权的代理人。预留银行签章如有支付条件限制时，乙方应向甲方书面声明。
第十六条 除非甲乙双方另有协议，乙方在甲方开立的账户任何情况下不得透支。
第十七条 甲方应依法为乙方的账户信息保密。除国家法律、行政法规等另有规定或经乙方授权外，甲方应拒绝任何机构或个人查询乙方的账户信息及有关资料。
第十八条 甲方应定期将账户对账单按与乙方约定的方式送达乙方，约定方式包括乙方来甲方处领取、甲方邮寄给乙方等。
第十九条 甲方保留修改账户条件的权力。如修改账户条件（包括收费标准等），甲方应提前七天对外公布或通知乙方。 第二十条 甲方有权在其认为必要时主动关闭或撤销账户，但应在关闭或撤销账户后书面通知乙方。
第二十一条 甲方保留对规定账户关系的条文进行修改的权力。
第二十二条 本协议未尽事宜甲乙双方应签定补充协议，补充协议与本协议具有同等效力。
第二十三条 本协议于乙方在甲方开立的账户存续期间有效，如账户关闭或撤销，自正式关闭或撤销之日起，本协议自动终止。
第二十四条 若甲乙双方产生纠纷应协商解决，协商未果，任何一方有权向甲方所在地有管辖权的人民法院起诉。 第二十五条 本协议受中国法律约束。
第二十六条 本协议一式两份，由甲乙双方各执一份。
甲方（签章）乙方（签章）
法定代表人或授权签字人法定代表人或授权签字人
年月日年月日
第15篇：中国银行对公外汇账户结汇申请书
中国银行对公外汇账户结汇申请书
中国银行防城港分行友谊路支行：
我司在贵行开立外汇账户，账号为：611957503068，资金来源性质为：船舶使费，现因需要以人民币结算国内的费用，特申请结汇USD20000.00。
单位名称：
深圳怡联国际船务代理有限公司防城港市分公司
单位公章：
日期：2014年3月31日
第16篇：对公账户(一般户)开户流程
对公账户（一般户）开户流程
存款单位开立帐户时应到拟开户行领取空白“开户申请书”和“印鉴卡”等开户资料，如实填写各项内容，并加盖与开户帐户名称一致的单位公章和法人章或根据法人授权书的内容加盖其授权人章；在“印鉴卡”上加盖单位财务专用章和法人章，或财务主管人员章。同时还需要以下材料原件（原章）：
1.营业执照正本和副本
2.组织机构代码证正本和副本
3.税务登记证正本或副本
4.基本户开户许可证
5.机构信用代码证
6.房屋合同 注：企业目前经营场所的租赁协议或自有产权证明
7.法人身份证
8.经办人身份证（若为代办需提供经办人身份证）
9.授权书（若为代办需填写此授权书）注：开户时法人或负责人不能到现场办理业务的要携带3份法人签字的《办理业务授权书》和经办授权人的身份证
10.财务章、人名章、公章
第17篇：审核岗位职责
财务部审核员岗位职责
审核员主要是经证实具有实施审核的个人素质和能力的人员，下面来介绍一下财务部审核员岗位职责
一、岗位名称：审核员
二、岗位级别：员工
三、直接上司：财务部主管
四、下属对象：
五、主要职责：
1、审查记帐的完整和合法依据，包括科目对应关系，借贷是否平衡，数字金额等项目；同时审核记帐凭证与原始单据是否齐全和合符规定，审批手续是否完备，原始单据是否与记帐凭证内容一致。
2、严格执行财务制度和开支标准，对一切不符合规定的开支和违反收支原则的结算，均要拒绝办理，并及时向会计主管或财务经理报告。
3、编制年度、季度、月度会计报表，并做出编表说明。
4、协助会计主管编写每月的财务分析报告，对经营收入影响较大的项目，要单独做出分析。
5、月终做出汇总平衡表，并与各明细分类帐核对。
6、装订记帐凭证、会计报帐表、各种帐册，并分类编制。
7、对消费帐单严格审查，发现问题及时与各部门联系，或上报总经理。
六、任职条件：
1、热爱本职工作，工作勤恳，认真负责。
2、精通酒店的财务知识具有一定的工作组织管理能力。
3、中专文化程度身体健康，精力充沛。篇2：审核部工作职能
审核部工作职能
商务签单，是公司利润来源的第一步，保证客户第一时间上线消费，才是公司的持续发展动力，360搜索的宗旨是安全可信，我们对于上线客户的资质审核认证体系非常完善。由专门的部门分别跟销售、客服、总部对接，是很有必要的。为了提升工作效率，审核部的员工，要对公司签单数量，上线数量，未上线客户数量，未上线客户原因汇总，当月签单上线率，账户搭建质量，客服服务满意度等数据熟练掌握，审核部经理负责向销售总监、客服总监以及总经理汇报工作。
审核部人员构成：
审核经理，审核专员共3人，分别负责crm问题，客户上线审核问题和账户监察客户回访问题。
审核部具体工作流程： 1.销售提单后，客户进入预审系统，审核专员负责客户资质，真实性验证所有材料的跟进收集，并且要电子文案，复印档全部留档保存。并且负责将所有总部需要资质上传总部系统审核，沟通财务部门加款。目的是将客户上线时间压缩到最短，协调销售、客服和财务的关系；
2.负责销售crm录入的准确性审核，确保公司有良性绿色
的crm系统，便于以后大销售团队的客户管理和以后更智能的销售工具的对接； 3.客户上线后，定期对客户的推广效果和服务体验进行回访，总结问题和经验，整理产品的反馈情况与总部对接；
审核部具体工作内容： 1.每天通过财务数据跟进签单未提单客户明细，沟通销售部，催促销售提单，客户到预审系统，总结未提单客户名单，未提单客户原因，留档，跟进； 2.每天通过预审系统统计提单未上线客户明细，跟进客户未上线原因，包括网站问题、资质问题等其他审核问题，汇总并跟进问题解决，保证客户及时上线； 3.每天预审crm中的销售crm录入信息，做准确性审核，整理crm录入数据，汇总给销售部负责人，对crm录入质量跟进负责； 4.每天对已上线的账户进行质量抽检，对于客服员工的账户质量施行扣分制，计入个人每月的kpi考核中； 5.定期对公司的老客户进行关怀和回访，杜绝服务事故，培养老客户的忠诚度；篇3：内部审核员岗位职责
内部审核员岗位职责
a)在pt积极宣贯iso9000族标准； b)遵守审核员行为准则，熟悉审核程序和有关文件； c)传达、沟通和阐明审核要求，按分工编制检查表；
d)完成分工范围内现场审核任务，收集客观证据，记录观察结果； e)编制不符合报告； f)参加审核组会议，清楚、明确地报告审核结果； g)参与对质量管理体系有效性的评价； h)参与验证纠正或预防措施的有效性； i)配合并支持审核组长的工作，配合其他内审员开展内审工作。篇4：费用审核岗位职责与考核标准
费用审核岗位职责：
职责一：费用审核 主要工作内容：
1、根据国家财经法规及公司财务管理制度，接合公司费用预算及规定的报销审批程序审核各项费用支出，对于不符合国家财经法规及公司制度规定，以及违反正常审批程序的开支拒绝报销。
2、每月5日前报生产处三项费用分析。
岗位流程：
经办人填写报销单据→经办部门负责人签字→财务会计审核→公司总经理审批→财务负责人复核签字→财务会计填制记账凭证→财务处领导审核签字→出纳审核付款 考核标准：
1、费用审核是否严格按照公司费用支出相关制度办理，是否严格审核费用支出的审批程序及借款手续的完整；是否严格审核票据的合法性；是否严格执行对各项费用的开支标准。未按制度规定发现一次考核-1分。
2、未按时报送三项费用分析考核-2分。
职责二：备用金及其他应收款的清理
主要工作内容：
1、负责审核备用金借款的审批程序是否齐全及逾期未归还的备用金的清理。
2、月末编制备用金的账龄分析表，报处领导与公司领导。
3、及时清理“其他应收款”科目的明细账，督促经办会
计及时清理，对确认无法收回的其他应收款项查明原因，按规定报批后进行账务处理。
备用金流程支取与归还流程：
1、备用金支取流程与费用报销流程相同，不同的是备用金支取需附经公司总经理审批的专题报告，工伤借款还需生产安全科签字认定。
2、备用金的归还流程：
（1）、临时备用金的借款人于借款之日起30天内，到财务报销有关费用，并缴清余款冲减备用金。逾期财务处发送催款通知书或出具工作联系函给所在部门，逾期满30天未报销或未缴清余款的，由财务处通知其本人和办公室从工资中扣回，并按同期贷款利率计收利息（利息计算公式：同期贷款利率×备用金余额×逾期天数，其中逾期天数按逾期满30天起开始计算）。
（2）、定额备用金是每半年清理一次，分别于当年6月25日与12月25日前清账，定额备用金清理方式两种：一种是在规定期限内还清款项，然后根据实际情况重新办理借款手续，另一种是以续借报告的形式清理。逾期不办理同临时备用金一样从本人工资中扣回并加收利息。
（3）、工伤备用金首先于工伤出院后退回未用完的借款，然后再根据工伤理赔款到账后一个月内办理工伤理赔款的报销手续且结清备用金余款。
（4）、财务部门核销备用金，必须填制一式二联的“报账（结算）证明”，加盖财务专用章后反馈一联给借款人，
现金还款的必须由出纳签字，并在证明单上加盖现金收讫章。
考核标准：
1、对三个月以上的其他应收款未及时清理，每个客户考核经办会计-1分，费用会计未及时督促经办会计考核-1分。
2、备用金的审批程序不齐全但给予办理的考核-1分。
3、逾期未归还的备用金未及时作出相应的处理考核-1分，如果及时出具工作联系函或发送催款通知书给所在部门，在规定时间内还未结清备用金的考核所在部门经办人-3分。
4、未按月编制备用金账龄分析表且报领导审批的考核-1分。 职责三：社保及公积金的审核支付与收缴 主要工作：
1、负责每月25日前审核支付公司员工的社保及公积
金款项。
2、负责代缴社保及公积金的和往来对账，保证代收代 缴款相符。
考核标准：
1、25日前办公室未交社保公积金的申请汇款单导致款项未支付的考核办公室-0.5分，考核经办会计-1分。
2、代缴社保及公积金往来长期未清理的考核-2分。
职责四：工资费用的审核支付
主要工作：
负责每月15日前审核支付公司员工的工资。 考核标准：
1、工资错误未审核出来，考核经办会计-1分。
2、代发工资的银行账户保证当日账户余额大于发放工资金额。余额不足导致开出空头支票不能及时发放工资的考核出纳-3分，经办会计-1分。
职责五：相关费用的计提及工资费用的分配 主要工作：
1、每月贷款利息的计提与支出的核算。
2、每月环保费用与无形资产的计提。
3、每月部门年终奖费用的计提。
4、每月末工资的分配。
考核标准：
1、及时了解央行基准利率的调整情况，保证贷款利息计提的准确，核实每月银行扣收贷款的金额是否准确，未发现错误考核-2分。
2、年度环保费用是否超出预算范围，超出部分是否有相关专题报告。对超出预算未发现考核-1分。 职责六：门面房管理
主要工作：
1、负责每月门面房租金、水电费、物业费的收缴与核算。
2、负责每月门面房租金台账的登记。
3、负责每月门面房租金收入的结转。
考核标准：
1、门面房租金、水电、物业费未按时收缴入账，考核办公室-0.5分。经办会计未督促到位考核-0.5分。
2、月末租金台账余额与用友系统账面余额不相符考核-1分。
3、月末收入未结转考核-0.5分。篇5：检验报告审核人员岗位职责
检验报告审核人员岗位职责
检验报告的审核人员，应当对报告进行以下几方面审核：
一、编制依据或标准的应用是否正确、有效。
二、报告编制所依据的各种原始资料、数据的完整性，一致性包括：原始记录和计量单位、见证记录等。
三、检验报告内容的完整性；
四、数据处理及数字修约的正确性；
五、仪器设备和环境条件是否符合要求；
六、检验结论的正确性。
第18篇：账户操作员岗位职责
账户管理员、账户操作员岗位职责
一、单位结算账户开户由支行统一办理，并执行人民币单位银行结算账户开户资料审核、预留印鉴卡、人民币账户管理系统的核准和报备登记，以及向人行办理人民币单位银行结算账户开户许可证的核准手续。
二、支行配备账户管理员和账户操作员各一名，负责对人民币结算账户（含网上银行）开户、销户、变更及相关档案资料的管理。
三、账户管理员工作职责如下：
（1）负责单位结算账户开户的资料审核、预留印鉴卡； （2）根据“了解你的客户”原则，核实客户开户的真实性（有必要的实地核实开户的真实性），在了解的基础上判定客户风险等级；
（3）向人行办理人民币基本账户、专用账户、临时账户的开户许可证核准手续。
（4）对在我行业务系统和人行同城票据电子交换系统办理的开户手续进行复核；
（5）负责单位结算账户开户的资料的整理、保管、登记等工作； （6）在一般存款账户开户后，负责把开户情况通知基本账户开户行；
（7）负责单位结算账户预留印鉴卡的整理、保管、登记等工作； （8）负责人民币单位结算账户开销户登记簿的记载工作； （9）负责人民币账户管理系统、我行核心业务系统和同城票据电子交换系统三个系统账户信息一致性的定期比对工作。账户管理员除做好上述职责外，兼任反洗钱工作人员和风险预警业务处理可以根据支行实际情况安排其他非临柜工作，账户管理员不得由临柜操作人员兼任。
四、账户操作员工作职责如下：
（1）负责对单位结算账户开户的资料及预留印鉴卡的完整性、规范性的复核；
（2）办理向人民币账户管理系统的核准和报备登记； （3）根据核准和报备情况统一办理在我行核心业务系统和人行同城票据电子交换系统的开户手续。账户操作员可由临柜人员兼任。
五、支行办理人民币单位银行结算账户的开户、变更、撤销时，账务管理员和账户操作员应各尽其责，互相配合，账户管理员应根据存款人的申请，对存款人出具的相关资料进行审核，由账户操作员进行复核、确认后办理相关手续。
六、支行按“了解你的客户”原则，确定客户真实身份，对申请开立人民币单位银行结算账户的存款人出具的营业执照、证书、批文、身份证件等正本开户证明资料的真实性、完整性和合规性进行双人审核、确认，并根据开户资料在核心业务系统正确录入相关信息，产生预核准账号，以确保存款人开户信息的真实、可靠。所有开户资料支行均应复印留存，身份证明都应进联网核查，并作一户一档入库（箱）保管。
七、向人行办理人民币单位银行结算账户开户许可证的核准手续后，支行根据核准书和报备情况于当日至迟次工作日内在我行核心业务系统和同城票据电子交换系统办理正式开户手续，以规范账户管理。
第19篇：银行对公客户经理岗位职责
2016银行对公客户经理岗位职责
银行对公客户经理职责
一、关于对公客户经理的工作岗位的问题
1、对公客户经理的工作职责：
(一)负责客户与银行间沟通，发展新客户，维护老客户，分析和发掘客户需求，拓展我行资产、负债和中间业务产品，为客户提供一揽子金融服务。
(二)了解客户需求，帮助客户了解和选择我行业务品种，与客户建立长期稳定的合作关系，努力提高客户对我行的忠诚度和综合贡献度。
(三)完成考核期内公司类资产业务、负债业务、中间业务等销售指标。(四)建立客户档案，收集客户及同业相关信息。
(五)认真执行我行的相关政策、制度和我、业务操作流程，积极防范各类风险，确保客户和我行的资产安全。
(六)及时学习和更新业务知识和技能，不断提高专业能力和素质。
(七)要熟练掌握相关金融产品特征及风险特点，在贷款发放和产品推介过程中，充分披露产品信息，揭示产品风险。
(八)参与市场营销策划方案的设计，落实既定方案的组织实施。
(九)严格执行法人客户贷款业务流程，认真履行贷款调查、和贷后检查职责。(十)坚持诚实守信原则，对受理企业的融资申请、申请人负债能力和担保条件进行调查，预测融资风险，撰写调查报告，并按规定上报审查。经审批同意后，按规定办理手续，确保所有资料的完整性，有效性。
(十一)关注借款人债务偿还能力的变化及保证人状况的变化，针对危及债权安全的风险因素和隐患，及时采取防范措施化解风险，并向有关部门和领导汇报。(十一)完成领导交办的其他工作。
2、对公客户经理一日工作流程：
(一)客户经理每天下班前应向其主管汇报一次(确因外出或陪同客户等原因不能当面向主管汇报的，可通过电话汇报。) (二)晨会。每个工作日早晨，各行客户经理团队应举行晨会，向成员宣布目标、鼓舞士气等。除了日常的通知、安排事项，会议应注重对优质客户开发的研究和客户分析，以及对营销技巧的训练和营销意识的培养。
(三)客户经理通过《客户需求卡》实现对优质客户的需求调查。
(四)客户经理必须定期或根据预约走访客户，根据客户的层次决定联系的频次。对核心优质客户应每月至少联系一次(包括见面或电话联系等)，每次联系应及时字系统内作出相应记录和填写《优质客户维护记录表》。对我行重点个人客户进行走访。对我行的重点客户，客户经理要及时提醒相关领导进行拜访和维护。
3、实习网点对公客户经理的工作内容：
(一)市场调研。主要内容包括客户基本信息、信用情况、资金使用情况及结算方式等。 (二)拓展客户及市场。根据市场调研结论制定客户理财计划，对拟开发的客户确定拓展目标、拓展措施以及所需的资源支持等，并根据市场变化情况和新的产品需求及时调整计划。
(三)客户服务。建立客户定期联系制度，及时掌握客户需求，为客户量身定做个性化金融产品，完善服务，提高效率;对客户提出的特殊服务需求和要求，支行不能满足时，要及时向上级报告，做好客户维护管理工作。 (四)客户监测。了解国家产业政策、产品市场信息、密切跟踪客户的经营情况，及时发现客户风险，分析风险产生的原因，适当调整客户销售方案，制定相应的风险防范措施。 (五)制定业务合作方案。客户经理按照商业化经营原则，与客户洽谈合作内容起草银企合作协议，报有权审批人批准，签订合作协议。 (六)客户贷后检查。
(七)贷款户的本息管理。按有关规定做好新增贷款与存量贷款的发放工作，做好到期贷款本息的催收工作。
(八)产品销售。积极向客户推荐我行产品和进入服务，包括资产、负债及中间业务，提供完善的咨询服务和高层次的理财服务，利用现有金融产品，为客户设计最合适的金融产品组合和最佳的资金管理模式，及时满足客户的金融服务需求。
(九)产品适应性调整。调查现有金融产品的营销状况，市场份额占有情况，掌握客户对各种金融产品的满意程度，测算金融产品效益，加强对高效、适销产品的营销。
(十)开发新产品。研究市场变化和客户需求，提出新产品需求和开发方案，上报总行新业务开发部审批，并协调有关部门推广新的金融产品。
4、对公客户经理需要掌握业务技能：
一、营销技能：具备一定的营销技巧和较强的服务意识，具有体察客户的敏感性，能够综合运用市场细分、市场定位、营销手段等方法和技能开拓市场。
二、知识全面：取得相关专业上岗资格证书、具有客户经理所需的专业知识，对金融、法律法规、市场营销等知识有较深的了解，熟悉晋商银行各方面的业务，同时对他行产品有一定的了解。
三、分析和筹划能力：能够分析了解自己工作范围内的各方面情况，对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见能力。自己的工作目标明确，计划方案切实可行，预算安排精确有效。
四、沟通与协调能力：能够利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
五、文字综合能力：能够独立撰写工作计划、工作总结、动态分析、调查报告等，可以为客户提供一般的理财方案。
5、对公客户经理的绩效考核办法：
(一)客户经理实行百分考核和核心指标考核相结合的考核模式。(二)百分考核中，定性与定量考核指标占比原则上位3.7。 (三)定性考核指标原则上营包括客户日常维护、制度执行、爱行敬业、工作纪律等内容;定量开合原则上营包括资产业务、维护客户资产增量、负债业务、中间业务等考核指标。 (四)客户经理绩效计划一经确定，原则上不再进行调整(客户经理因功能工作调动的除外)。
(五)客户经理百分考核和核心指标考核的结果应与客户经理的绩效工资挂钩。
(六)对客户经理考核，组建初期采用以规模为主的方式，逐步向模拟利润等考核方式过渡。
(七)客户经理的应得绩效工资实行上不封顶的考核原则，其超过完成部分根据定级管理办法制定的对应的职级档次予以兑现。
(八)为提升个人业务高净值客户服务满意度，配合我行客户分层管理的推进工作，逐步实现高净值客户的专业化服务和客户关系的维护，各行要逐步将本行公共部分存量高端客户(揽存人非员工个人的客户)分配给个人客户进行专职维护。
(九)客户维护工作的定量考核指标主要包括客户总资产增量、客户流失率等。待分层工作逐步完善后，邀请高端客户发卡、高端客户流失率等工作也将纳入客户维护考核的范围。
6、请发现和总结对公客户经理良好的工作习惯：
善于观察学习、市场调研、拓展客户及市场，进行产品适应性调查，开发新产品。经常走访客户，调查客户的需求，并将其汇总，尽量满足客户需求。 (二)、关于服务的问题
1、对公客户经理的基本服务用语：
公司业务工作人员在工作中，要坚持使用“您好、请、谢谢、对不起、再见”十字文明用语，要规范使用服务用语。 (一)电话用语
1、接听办公电话时，应主动做自我介绍“您好，晋商银行××支行(部门)，请问有什么可以帮您(请问您找哪位)?”，交谈结束应说“再见”，待对方挂机后再放电话。
2、拨打电话时，应主动表明身份“您好，我是晋商银行××支行(部门)”。
3、手机属于私人物品，严禁大堂人员工作期间使用。(二)问候用语
1、接待时，应说“您好，欢迎光临晋商银行，请坐”
2、办理业务时，应说“请问您要办理什么业务?”、“您好，请问有什么我可以帮忙的?”。
3、结合时节进行问候和祝福，例如“过年好”、祝您节日快乐“。(三)致歉用语
1、客户办理不需要提供相关证明、资料的业务时，应说“请稍后，马上为您办理“。
2、客户办理需要提供相关证明、资料的业务时应说“对不起，请您出示××资料(证件)”。
3、客户提供的资料不全时，应说“对不起，办理这项业务血药提供××资料(简要向客户介绍相关规定)，这次让你白跑一趟，真是很抱歉。”
4、客户代办必须由本人亲自办理的业务时，应说“对不起，这项业务必须由本人亲自办理。麻烦您通知本人来我行办理这项业务，感谢您的配合。”
5、客户出现失误，更正后方可办理时，应说“对不起，您的××有误(指明错误处)，请您重新办理下。
6、客户办理查询业务时，经查询款项未收妥，应说“对不起，您所查的狂想暂时未到达，请稍后查询”。
7、客户的要求与国家政策、银行制度相悖时，应说“非常抱歉，根据规定我不能为您办理这项业务(简要介绍相关规定)，希望您能谅解”。
8、客户在非营业时间来办理业务，应说“对不起，现在是不办理业务”。
9、当客户表达不清晰时，应说“对不起，麻烦您再说一遍?”
10、当公司业务营销人员自己出现差错时，要及时纠正并向客户道歉解释原因，应说“对不起，„„”，并应提示客户核对方式。
11、办理业务时，应特殊原因需接听电话时，应说“对不起我接一下电话，请稍等.”接完电话后，应说：“对不起，让您久等了”。
12、临时出现设备故障，应说“请原谅，计算机线路暂时出现故障，我们尽快排除，请稍后”。
13、当业务繁忙时，应说“对不起，请您稍稍候，我马上为您办理“。
14、公司业务条线其他人员在不能及时解决问题时，应向客户或同事解释原因并致歉“对不起，„„”。(四)咨询用语
1、为客户办理理财业务要做到充分提示。客户签约时，应于客户核对签约条款和签约金额，应说“您好，您购买的理财金额为××?”。
2、对客户要热情礼貌，以诚相待，客人来访时要迎进、让座、送出，并使用礼貌用语，如“请多多关照”、“请原谅”、“对不起，让您久等了”等;不得有讥讽或不理睬客户、顶撞客户、无力辩解的情况出现。如果客户在CRM系统联系资料不全，应礼貌提示客户：“为了保证您的积分可以及时兑换，请留下您的联系方式，好吗?”
3、对客户进行日常温馨提示，应说“请带好随身物品”、“雨天路滑，请小心慢走”。(六)雨雾用语
1、解释特点、利息和流程，很好的了解银行产品，包括特点和利益，重点突出利益，因为这可以满座客户的需求/关注，同时冲锋披露风险对客户的咨询提供满意的回答或提供相关的信息(如市场趋势，其他的银行收费/比率)
2、办理的业务需要客户签字时，应说“请您在这里签字确认”。
3、业务办理完毕后，应说“您好，这是您办理××业务的回执，请收好，请问您患有其他业务需要办理吗?”
4、与客户道别时，应说“感谢您对我们工作的支持，欢迎您再次光临”、“感谢光临，请慢走。”
5、遇到投诉类客户，应及时使用安抚语，如“我们非常理解您的心情，我们会尽快处理”。
6、遇到提建议客户，应立即表示肯定，如“感谢您对我们业务的支持”、“我们会考虑您的建议，谢谢您”等。
7、遇到给予表扬的客户，应表示感谢，如“谢谢您对我们业务/员工的肯定”、“这是我们应该做的，谢谢您”等。
在工作中杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语等，切记语调过高、声音过大、语速过快，严禁使用服务禁语。
1、不行、不知道。
2、找领导去/你找我也没用，要解决就找领导去。
3、拟懂不懂，不知道就别说了。
4、这是规定，就不行/不能退就是不能退，没有为什么，这是规定
5、每到上班时间，急什么。
6、着什么急，没看见我正忙着呢。
7、墙上贴着，自己看去。
8、有意见，告去/你可以投诉，尽管去投诉好了。
9、刚才不和你说过了吗，怎么还问.
10、快下班了，明天再来吧。
11、你问我，我问谁/我解决不了。
12、眼睛睁大点，看清楚了再写。
13、银行不是为你家开的，说这么样就怎么样。
14、电脑坏了，我有什么办法。
15、不会用就别用。
16、别在这里吵。
17、说了这么多遍还部明白。
18、人不在，等一会。
19、没有身份证就不能办，拟吵什么? 20、这问题我们不清楚，要咨询，拟打95105588好了。
21、现在才说，干嘛不早说。
22、我们一向都是这样。
2、对公客户经理的行为规范：
1、严格遵守监管部门明确规定客户经理的“八个严禁”：一是严禁未本人服务的客户代办金融业务;二是严禁外出未客户办理存、取款业务;三是严禁超越权限办理非本职工作的业务;四是严禁办理任何结算业务以及队长业务;五是严禁为客户保管现金、存单(折)、卡、有价单证和贵重物品以及公章、个人名章;六是严禁代替客户签字;七是严禁违反商人调查、见客谈话等制度，或审查、审批任何贷款业务;八是严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。
2、严格按照客户经理服务规范进行工作：办理业务、通报业务结果、发送信息信件、拜访客户、投诉处理等必须严格执行操作规程。
3、不得擅自接受我行规定的其合法收入以外、来自其他机构或个人的、以任何方式进行与工作有关的酬劳和馈赠;
4、不得擅自向任何人和任何机构泄露客户的信息;客户经理离行时，不得将客户信息携带出银行;
5、不得利用行内客户资源为个人谋取利益;
6、对客户的异常行为(如非法集资、诈骗或洗钱等)应及时上报，不得瞒报不报，更不得私下提供便利。
7、严格遵守监管部门及总行出台的各项规章制度，严禁越权和违规操作。
3、如何给对公客户提供一个满意的服务环境?
4、如何与大堂经理、柜员互动，共同服务号顾客?
5、发现和总结拟实习网点对公客户经理的优缺点。(三)、业务问题
(一) 晋商银行的对公产品包括哪些?其针对的客户群是哪些?如何针对性营销? (二) 晋商银行的贷款业务(不含个人贷款)有哪些?其针对的客户群有哪些?如何针对营销? (三) 晋商银行企业网银如何办理?
一、业务概述
企业网上银行指通过互联网，为我行企业客户提供账户管理、收款、付款、集团理财等金融服务的网上银行业务。只有在账户的开户行才能办理网银开户业务。
二、申办条件
凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。
三、处理流程 (一)、资料的提交
1、加盖待注册账户预留印鉴和单位公章，并由企业、单位法定代表人(或授权代理人)签章的《晋商银行企业网上银行注册申请表》;
2、法定代表人有效身份证件复印件。经办人、企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件原件及复印件;
3、企业授权委托书(法人代表前来办理的不需要填写);
4、首次办理企业网上银行注册业务的客户还须与我行签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》。
5、开户网点需要的其他材料(财政零余额账户不能开立网银)。(二)、开户网点的审核 (三)、批注意见 通过上门或电话等方法核实企业经办人员身份的，应在《晋商银行企业网上银行注册申请表》下方空白处注明核实情况，核实人员签章确认。审核客户资料通过后，网点负责人应在《晋商银行网上银行企业客户注册申请表》批注审批意见。并在申请表上加盖业务经办、业务主管名章和银行印章。 (四)、签订协议
开户网点审核通过后，与客户签订《晋商银行网上银行企业客户服务协议》，并审核申请表上企业名称、协议上企业名称与企业公章中名称一致(特殊情况下，企业名称与企业公章不一致的，必须要求企业提供相关授权或证明文件，下同)。 (五)、业务处理
1、网银管理系统经办柜员录入
(1)经办柜员调用“企业客户信息管理-企业网银开户”交易，录入“账号”、点击提交，系统返回客户的相关信息，在核对无误后，提交确认，系统将提示等待主管柜员审核。经办柜员需将查询出的客户号填写在申请表下方。
3、核心业务系统的处理
(1)、开户网点收取的相关费用有客户证书工本费、年服务费。相关费用可采用客户主动缴纳、银行扣款两种模式，开户网点业务经办通过核心业务系统中的“储蓄业务-手续费收入”相关交易记收有关费用。 (2)、经办柜员发放空白USBKEY,通过核心业务系统中的“凭证手工销号”交易，录入发放的USBKEY编号，做销号处理。
4、打印凭证交客户确认
5、柜员签章
6、资料发放与签收 (六)、日终核对USBKEY发放情况 开立对公账户需要提供哪些资料? 基本户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，换需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证)、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户队长、大额金额支付核实及其他业务使用)填写以下申请表：
1、《单位客户身份信息表》
2、《开立单位银行结算账户申请书》
3、开户授权书(法定代表人或者负责人授权他人办理开户手续)预留印鉴授权书(预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章)业务经办人授权书
4、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 一般户开户需要提供以下资料：营业执照正本和副本、组织机构代码证正本和副本、税务登记证正本和副本、企业账户备案联系人员身份证(办理购买支票、汇票、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用)、基本存款账户客户许可证开立一般存款账户申请法定代表人(或者负责人)身份证(法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证) 填写以下申请表：
1、《开立(变更)单位定期存款、通知存款账户申请表》
2、银行预留印鉴卡片4份(请到营业网点柜台加盖预留印鉴章) 注意事项：营业执照副本要有年检标志(新成立注册和无需年检除外) (1/)、单位预留印章应为铜质或五角。财务印章规格为原型，印章中央有五角星，超过3厘米，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章
(3)、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。并填写授权书
(4)、企业应设账户备案人员1至3名，并填写授权书。开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。
(5)、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。 (6)、开立一半存款账户提供开户资料原件复印件一份。
(7)、存款人有组织机构代码、伤及法人或主管单位的应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。
(8)、除上述账户外，其他结算账户开户手续视具体账户相关信息而定。
(9)、请告知客户(开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书)为参考样本。向客户提供电子版，稿上直接填写使用。
(五) 请策划一个到晋商银行开立对公账户的活动? (六) 对公客户经理工作中的风险点有哪些?请举几个案例。 (一)道德风险
道德风险是指经营者在追求自身利益最大化时，做出有损于投资者利益的行为。目前商业银行面临的道德风险主要有两种。一是银行的某些人员利用职权谋取个人私利：另一面是商业银行的有关决策者为达到经营、绩效目标，违反现有的规章制度，为获取短期利益而损害了银行的长期利益目标，而行业的恶性竞争也使商业银行之间的风险积聚增加。从进年来一些列触目惊心的金融案件可以看出，遮羞案件不仅金额巨大，损失惨重，而且涉及颇多从业人员和多家商业银行分支机构，其中多数为人行人员内外勾结所为。 (二)操作风险
操作风险是指因交易或管理系统不操作不当引致损失的风险，包括因银行内部失控而产生的风险。1995年2月巴林银行的倒闭，突出说明了操作风险管理及控制的重要性。对客户经理而言，操作风险主要来源于授信业务方面。如以流动资金贷款名义发放中长期贷款项目，由于流动资金贷款的还狂来源是销售收入产生的现金流量，而项目贷款的还款来源是项目投产后利润产生的现金流量，流动资金短借长贷，势必出现贷款无法偿还的情况，进而造成以展期、借新换旧等方法掩盖贷款风险的后果。如为落实房地产贷款条件，发放房地产开发贷款。贷款发放时为落实开发商自有资金达到的开发项目总投资的30%，四证(土地使用证、土地规划许可证、建设规划许可证、施工许可证)等授信条件，项目建设中出现搁浅，使贷款难以收回。如不按贷款用途使用贷款资金，贷后监控失去作用，借款人将贷款通过其关联公司划往其上级公司，或用作权益性投资，一旦资金链断开，使银行信贷资金遭受损失。在承兑汇票业务方面。如签发无贸易背景的银行承兑汇票。受理承兑汇票业务时，仅凭购销合同的复印件签发，汇票签发后未在贷后监控中核实银行承兑汇票的交易情况、购销货物入库情况、及其增值税发票正本、商品货运单据。如用贷款作保证金办理承兑汇票，银行信用被放大，形成授信风险。在个贷业务方面。如办理虚假按揭，开发商(经销商)以虚拟假业主，假签购房合同，贷购房人代付首付款等方式，以此套取银行资金，使银行资金形成风险。在贷款担保方面，如关联企业贷款相互担保。使担保贷款变成信用贷款集团客户授信额度放大，一旦集团经营出现问题，从而引发集中性风险等等。 (三)财务风险
财务风险是指由于对财务分析工具使用不当，或对虚假财务信息未能甄别，对借款人还款能力不能做出准确评价而形成的风险。其中，对借款人提供的虚假财务信息难以识别是形成财务风险的主要原因。 财务风险主要体现在：主观上，客户经理不能系统运用财务工具对借款人进行销售能力，偿债和利息保障能力，资产管理效率，流动性和长期偿债能力及现金流量进行全面分析;客观上，对虚假财务信息未能识别。如借款人虚拟资产。一些借款人为夸大经济实力，利用待摊费用、递延资产、贷处理资产损失等虚拟资产科目作为“蓄水池”，不及时确认、少摊已经发生的费用和损失，虚盈实亏;随意改变折旧年限，虚增利润;利用关联方交易，在母子公司之间虚构经济业务，人为抬高公司销售和利润，或利用大大高于或低于市场价格的方式进行购销活动、资产置换和股权置换，人为转移利润;利用往来科目调节利润。用其他应收款隐藏潜亏，用其他应付款隐藏利润;对股权投资人为变更成本法或权益法而调整利润，对盈利的被投资企业采用权益法，而对亏损的被投资企业，即使股权比例超过20%，仍采用成本法核算等。 (四)法律风险
法律风险包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。 法律风险表现在：如主体资格无效。如借款人或担保人未经工商年检或已吊销营业执照，而客户经理因未识别出借款人主体资格已丧失，银行与借款人或担保人签订的授信合同、担保合同可能被认定未无效。如房产未连同土地一同设定抵押，由于仅办理了房产抵押登记，而土地使用权未办理抵押登记，抵押权难以落实而给银行债权造成风险。申请授信决策文件缺乏或申请授信决策文件存在法律瑕疵，造成申请人与银行签订的授信合同以及相应担保合同可能被认定为无效。如：有限公司、股份公司的董事会授权不完整，公司章程、股东会(股东大会)决议、董事会决议、法定代表人或主要负责人的证明文件和委托文件要素不完整或不真实，都会造成瑕疵，给银行债权造成损失。如子公司为母公司担保中，在没有取得公司章程授权或股东大会同意担保的决议的情况下，子公司为其母公司担保很可能导致担保无效。
三、增强客户经理风险防范能力的途径 (一)强化内控机制建设
从体制上，商业银行要建立收益与风险相匹配的自我约束机制，进一步完善信贷风险管理制度设计，规范授信业务流程，防范控制环节风险。从客户经理层面，要严格落实授信业务规范，认真执行贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论，客户经理要为贷前调查的真实性负责任;贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策;贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不隐瞒或掩饰问题。
(二)加大商业银行内部稽核力度
开展内部稽核是对商业银行业务经营实施监督、评价的有效环节和最后防线。商业银行应对风险集中的授信业务开展具有独立性、权威性的内部稽核，加大稽核频率与稽核深度。通过对贷款的行业投向、贷款结构、客户结构的检查，分析揭示授信业务的系统性风险;通过对贷款质量与贷款风险分类真实性检查，分析揭示潜在风险;通过对贷款授信流程检查，分析揭示操作性风险。将授信风险控制在较小程度，获取化解风险的最佳时机，并以此促进客户经理增强识别风险的能力，和自觉执行业务规范的意识。 (三)着力培育信贷风险文化
引导客户经理树立自我约束的职业理念，建立上下连通、左右贯穿的风险管理文化，使风险管理意识成为每个部门、每一级机构、每一层员工自觉的行为。2016年，我国银监会颁布了《商业银行授信工作尽职指引》，首次对商业银行征信、授信和授信尽职调查提出了详尽的尽职要求和评价标准。引入独立评估机制，对商业银行道德风险形成过程进行动态、全程、全面的评价和考核，是防范道德风险较完备的操作手册。是客户经理需要认真遵守的职业准则。客户经理要在技能培训和业务操作实践中不断深化风险意识，强化职业操守，切实维护商业银行信贷资产安全、高效运行。 第四题 调查分析
请走访工、农、中、建、交通五家国有银行，民生、中信两家股份制银行，对其对公金融产品进行调查，要列出详细清单，分析每个产品的客户群。与晋商银行的对公产品进行比较，分析我行的优劣势，提出今后对公业务的发展对策。 并对其客户经理的服务进行点评
第20篇：开立对公账户资料清单及注意事项
基本户开户需要提供以下资料：
1、营业执照正本和副本
2、组织机构代码证正本或副本
3、税务登记证正本或副本
4、法定代表人（或负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证件）
5、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇兑、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使有用） 填写以下申请表：
⑴、《单位客户身份信息表》 ⑵、《开立单位银行结算账户申请书》
⑶、开户授权书（法定代表人或负责人授权他人办理开户手续）
预留印鉴授权书（预留印鉴章为非法人代表人或负责人私章） 业务经办人授权书
⑷、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章） 一般户开户需要提供以下资料：
1、营业执照正本和副本
2、组织机构代码证正本或副本
3、税务登记证正本或副本
4、企业账户备案联系人员身份证（办理购买支票、汇兑、账户对账、大额金额支付核实及其他业务使用）
5、基本存款账户开户许可证
6、开立一般存款账户申请
7、法定代表人（或负责人）身份证（法定代表人或负责人不能亲自到柜台办理开户手续时，还需要提供：法定代表人或负责人授权书和被授权经办人员身份证件）
填写以下申请表：
⑴、《开立（变更）单位定期存款、通知存款账户申请表》 ⑵、银行预留印鉴卡片4份（请到营业网点柜台加盖预留印鉴章）
注意事项：
⑴、营业执照副本要有年检标志（新成立注册和无需年检除外）。 ⑵、单位预留印章应为铜质或牛角。财务印章规格为圆形，直径不超过3厘米，印章中央有五角星，沿圆形框内自左至右环刻单位名称，使用宋体简化字。所有预留印章不能是原子章。 ⑶、开立结算账户手续应由企业法定代表人/负责人或授权企业经办人员，持开户资料原件和复印件到营业网点柜台办理。 ⑷、企业应设账户备案联系人员1到3名，并填写授权书。 ⑸、开立基本存款账户提供开户资料原件和复印件一式两份。 ⑹、开立一般存款账户提供开户资料原件和复印件一份。 ⑺、存款人有组织机构代码、上级法人或主管单位的，应在“开立单位银行结算账户申请书”上如实填写相关信息。
⑻、除上述账户以外，其他结算账户开户手续视具体账户性质而定。
⑼、请告知客户（开户授权书、业务经办人授权书、预留印鉴授权书）为参考样本。向客户提供电子版本，不要在授权书样本原稿上直接填写使用。
其他相关费用：
1、支付密码器：300元，如果已有其他银行的也可以在我行做账户关联后继续使用；
2、电子回单柜：50元/季度，从账户内自动扣款；
3、网上银行：每个KEY60元。
