推荐第1篇：银行存款
银行存款
本科目核算企业存入银行或其他金融机构的各种款项企业增加银行存款，借记本科目，贷记“库存现金”、“应收账款”等科目；减少银行存款做相反的会计分录。
企业可按开户银行和其他金融机构、存款种类等设置“银行存款日记账”，根据收付款凭证，按照业务的发生顺序逐笔登记。每日终了，应结出余额。“银行存款日记账”应定期与“银行对账单”核对，至少每月核对一次。企业银行存款账面余额与银行对账单余额之间如有差额，应编制“银行存款余额调节表”调节相符。
存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
1．基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
2．一般存款账户是存款人因借款或其它结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
3．专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户
4．临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
同时，还规定：
1．单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
2．基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
3．一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其它结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
基本户可以取现，一般户里的钱是不可以取现的。
企业银行开户手续：首先到中国人民银行办理开户许可证，办理好开户许可证之后，才可以办理基本户和一般户的开户。所需材料持营业执照、税务登记证、组织机构代码证正本及其复印件，公章、财务章、法人章及银行规定的其他材料
银行存款核算，企业将款项存入银行或其他金融机构，借记本科目，贷记“库存现金”等有关科目；提取现金和支出款项，借记“库存现金”等有关科目，贷记本科目
银行存款余额调节表编制：存款余额调节表，是在银行对账单余额与企业帐面余额的基础上，各自加上对方已收、本单位未收帐项数额，减去对方已付、本单位未付帐项数额，以调整双方余额使其一致的一种调节方法。其计算公式如下：
（1）企业银行日记账余额调节余额＝银行已收而企业未收帐项－银行已付而企业未付帐项
（2）银行对帐单存款余额调节余额＝企业已收而银行未收帐项－企业已付而银行未付帐项通过核对调节，“银行存款余额调节表”上的双方余额相等，如果经调节仍不相等，要么是未达帐项未全部查出，调节相等后的银行存款余额是当日可以动用的银行存款实有数。对于银行已经划帐，而企业尚未入帐的未达帐项，要待银行结算凭证到达后，才能据以入账，不能以“银行存款调节表”作为记帐依据。
推荐第2篇：银行存款核算
银行存款核算 （1）存款是指企业存放在开户银行的可随时支用的货币资金。企业的银行存款，要设置“银行存款”科目核算，本科目核算企业存入银行的各种存款。企业如有存入其他机构的存款也可以在本科目核算。
（2）有多币种存款的企业，应当按照币种分别设置“银行存款日”进行明细核算。
（3）企业应当按照开户银行和其他金融机构、存款种类、币种等，分别设置“银行存款日记账”，由出纳人员根据收付款凭证，按照业务的发生顺序逐笔登记。每日终了，应结出余额。“银行存款日记账”应定期与“银行对账单”核对，至少每月核对一次。月末，企业银行存款账面余额与银行对账单余额之间如有差额，应按月编制“银行存款余额调节表”调节相符。
（4）银行存款的主要。
①企业将款项存入银行或其他金融机构，借记本科目，贷记“库存现金”等有关科目；提取现金和支出款项，借记“库存现金”等有关科目，贷记本科目。
②企业应当加强对银行存款的管理，定期对银行存款进行检查，对于存在银行或其他金融机构的款项已经部分不能收回或者全部不能收回的，应当查明原因进行处理，有确凿证据表明无法收回的，应当根据企业管理权限报经批准后，借记“营业外支出”科目，贷记本科目。
（5）本科目期末借方余额，表示企业期末存放在开户银行的可随时支用的货币资金。
【例】企业销售产品收到销货款11700元，存入银行，编制分录如下：借：银行存款 11700
贷：主营业务收入 10000
应交税费——应交增值税（销项税额）1700
企业收回应收账款30000元，银行已入账，编制会计分录如下：
借：银行存款 30000
贷：应收账款 30000
企业行政部门支付电话费5000元，编制会计分录如下：
借：管理费用——电话费 5000
贷：银行存款 5000
企业购入材料一批，支付购材料款20000元，增值税为3400元，合计23400元，编制会计分录如下：
借：材料采购 20000
应交税费——应交增值税（进项税额） 3400
贷：银行存款 23400
企业以银行存款偿还原欠外单位货款10000元，编制会计分录如下：
借：应付账款 10000
贷：银行存款 10000
推荐第3篇：银行存款管理制度(√)
银行存款管理制度
一、严格按照《银行账户管理办法》在当地银行或金融机构开设银行存款账户，并执行国家有关支付结算办法，正确进行银行存款收支业务的结算。
二、不得多头开设基本存款账户，不得出让、出借银行账户，严禁将单位资金以个人名义开设账户存储。
三、“银行存款日记账”应按开户银行和银行账号分别设置，由出纳人员根据收付款凭证，按照业务发生顺序逐笔登记，每日终了结出余额。
四、“银行存款日记账”月末余额应与总账核对相符，并需定期与银行对账单核对，至少每月核对一次。
五、月度终了，应编制“银行存款余额调节表“调节相符，对有未达帐项的，必须逐笔查明原因进行处理。
推荐第4篇：银行存款管理办法
银行存款管理办法
第一章 总则
第一条 为规范甘肃皇台酒业股份有限公司（以下称“公司”或“本公司”）的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给企业带来资金损失，确保公司资金的安全与有效使用，特制定本办法。
第二条 本办法适用于涉及银行存款业务的相关事项。
第三条 本办法中的银行存款是指企业存放在银行或其他金融机构的货币资金。
第二章 银行账户管理规定
第四条 根据中国人民银行发布的《银行账户管理办法》及本公司业务需要，公司只开立一个基本存款账户和若干一般存款账户，按规定办理现金存取及转账结算业务。银行账户的开立、撤销统一由财务部负责，并须报经主管财务的公司领导审核、总经理审批。
第五条 财务部应严格按照《银行账户管理办法》和《支付结算办法》的规定，在本公司开立银行账户，办理存款、取款和结算业务，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户，各账户功能如下所示：
1.基本存款账户：办理公司日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金的支取等。
2.一般存款账户：办理公司的借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。
3.临时存款账户：办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付，在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。
4.专用存款账户：此账户是公司为特定用途资金进行管理和使用而开设，如基本建设资金、更新改造资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托资金、社保基金、住房基金等。
财务部长及审计人员应不定期地审查银行账户，发现私开账户、出租、出借公司账户、未按规定及时清理、撤销账户等问题时严肃处理，涉及犯罪的移交司法机关处理，追究当事人的责任。
第六条 开立银行账户，开户银行要尽量选择全国性的大银行。公司银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系转移。
第七条 银行账户的账号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时处理。
第八条 定期检查、清理银行账户的开立及使用情况，对3个月以上未使用的账户进行清理，按照开设银行账户审批流程审批后办理销户手续。
第三章 银行存款业务办理管理
第九条 银行存款的收款、付款凭证都必须附有加盖银行公章的银行结算凭证。公司应设专人对收款凭证、付款凭证、银行凭证及原始凭证进行稽核，并严格审查，以防套用、挪用资金，杜绝贪污等违法犯罪行为发生。
第十条 出纳人员应当严格执行结算凭证的填制、传递及保管等环节的管理， 严格遵守银行结算纪律，不准签发空头支票、远期支票及其他不符合规定的支票，不得套取银行信用。
第十一条 公司与外单位签订的结算合同中需要明确款项收付的结算工具、结算方式、结算时间等内容。
第十二条 银行收入每笔业务根据银行出具的银行进账单于当日入账。出纳人员取得银行进账票据，应交由会计人员复核后开具收款凭证，出纳人员再根据复核无误的收款凭证按规定办理收款手续。
第十三条
出纳人员根据公司资金支付程序对审核无误、审批手续齐全的银行付款凭证办理银行结算。出纳人员在办理结算业务时应选择合适的结算方式或结算工具，并在办理业务后取得结算凭证，如银行回单联等。
第十四条 会计人员根据银行收支业务相关的原始凭证与结算凭证编制记账凭证，出纳人员需在记账凭证上加盖名章，在附件上加盖“收讫”或“付讫”戳记，并及时登记银行日记账，并每日结出余额。
第十五条 出纳人员不慎将结算凭证丢失后，应及时上报以方便财务部门采取挂失止损等补救措施。否则若给公司造成损失，由出纳人员自己承担。
第十六条 支票应明确地写明收款人和金额，并与相应记账凭证进行核对，同时登记《支票使用登记薄》。
第十七条 每月由主办会计和出纳共同从银行取得对账单，并由主办会计通过逐笔勾销的方式核对银行日记账，对差异应查明原因并作出相应记录和处理，主办会计每月编制《银行存款余额调节表》，经财务部长审核后，与银行对账单一起作为会计档案装订入册。
第十八条 对于银行对账单中的异常或长期未达事项，应向银行进行核实、确认后书面报告主管财务的公司领导。
第十九条 公司与银行对账时发现差异的处理办法:
1、记账错误的处理办法：上报财务部长，查明原因进行处理、改正。
2、收付款结算凭证在企业与银行之间传递需要时间造成记账时间上的先后，即一方记账而另一方未记账。处理办法：编制银行存款余额表进行调节。
3、发现银行对账差异均应在2个月内进行跟踪处理，原则上不允许出现超过2个月的银行未达账。
第二十条 财务部长应不定期地审查公司银行存款余额与银行存款相关账目是否一致。 第二十一条 审计人员负责审核银行存款结算业务，具体的审核内容如下：
1、银行存款业务的原始凭证、记账凭证、结算凭证是否一致。
2、银行存款业务的手续是否齐备。
3、银行存款业务的相关凭证与相关账目是否一致。
4、银行存款总账与企业的银行存款相关账目、银行存款余额调节表是否一致。
第四章 网上银行存款的管理
第二十二条 公司使用网上银行服务，出纳需要填写网上银行开户申请表、客户证书制作表、分支机构信息表、网上银行企业客户服务协议书。以上材料均需财务部长复核、主管财务的公司领导审核后，报总经理审批，总经办根据审批加盖公司公章并开具公司介绍信，然后出纳提交网上银行所在行。
第二十三条
在网上银行系统进行转账交易时，必须是双人会同办理，实行复核制度，出纳制单，财务部长审批。保证支付信息、账号和户名相符一致。
第二十四条 公司“客户数字证书”是公司用于网上交易的身份标识，是发送电子银行信息进行数字签名的电子文件，财务人员必须妥善保管客户证书及密码，严防密码遗失、被盗。一旦发现或怀疑客户证书被盗用、遗失、损坏、密码泄密等情况，应立即通知开户银行办理挂失手续。
第二十五条 客户证书与密码应由双人共同领取，领取后不得将证书与密码交给其他非指定的任何人使用。
第二十六条 客户证书与密码由使用人员本人保管，除了工作调动和出差等需要进行工作交接外，使用人员不得将证书与密码交给其他非指定的任何人使用。使用人员应经常更换密码，防止泄密。
第二十七条 关于网上银行的其他具体业务办理参照第五章银行存款管理的规定。
第五章 附则
第二十八条 本办法由公司财务部负责解释和修订。
第二十九条 本办法自公司总经理办公会审议通过之日起实施。
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银行存款管理制度
第一条 企业发生的经济往来,除按照《现金管理暂行条例》规定可以使用现金外，都必须通过银行转帐结算；
第二条 企业应根据开户银行或存款种类等分别设置“银行存款日记帐”，对银行存款进行明细核算，同时设置“银行存款”总帐，进行总分类核算；
第三条 银行出纳对发生的结算业务，要根据合法，正确和完整的收支凭证，依业务发生的先后顺序登记入帐，每日终了应结出余额。银行出纳工作与银行存款对帐工作不能由一人担任。月份终了，银行存款日记帐必须与银行对帐单核对并编制“银行存款余额调节表”，对于未达帐项均应及时查明原因，妥善做出处理，防止差错；
第四条 企业必须严格按照《支付结算办法》，《银行帐户管理办法》和《中华人民共和国票据法》等有关规定，办理银行开户，不准签发空头支票和远期支票，不准无理拒付，不准签发，取得和转让无债权债务或真实交易的票据；
第五条 经办人借用空白转帐支票必须经财务负责人批准，由出纳员在《空白支票借用登记簿》上写清支票号码，用途和收款单位等项目，由经办人签名后方可办理，经办人必须于业务结算后三日内办理有关手续到财务部门核销；
第六条 结算凭证（如汇票，支票等）丢失，经办人必须立即报告财务部门，以便财务部门及时采取挂失止付等补救措施，防止冒领和诈骗发生。如果造成经济损失的，要由当事人自行负责；
第七条 预付款应填制用款申请单，必须按照已签订的合同付款有关条款，由单位领导及经办人签字，按照审批付款手续办理；
第八条 凡办理预付款手续的单位和个人，款项一经付出，经办单位和承办人应督促款项的落实情况，业务结算后，及时将余款清回，否则，由此造成的坏帐损失，要追究承办人的责任；
1 第九条 任何人不得违反银行结算法律法规和制度，不得贪污挪用公款，否则，一经查出，将严肃处理，触犯刑律的，一律移送司法机关依法追究当事人的刑事责任；
第十条 财务负责人不定期组织人员对现金，银行存款余额进行抽查。
推荐第6篇：银行存款管理制度
银行存款管理制度
为保证本公司银行存款的安全、完整，确保有效使用银行存款，避免营私舞弊行为，特制定本制度。本制度适用于涉及银行存款业务的相关事项。 1.银行账户管理规定
1.1公司银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理也由财务部负责。
1.2严格遵守银行结算纪律，公司银行账户只供本公司业务经营范围的资金收付，不准出租、出借或转让给其他单位或个人使用。
1.3建立银行存款日记账，按开户银行，存款种类及货币种类分别核算，做到逐日逐笔有序登记，每月与各开户行对账单进行核对，未达账要及时清查，找出原因，对于银行存款未达账项应编制银行存款余额调节表，保证账实相符。
1.4每月终了，出纳与总账核对银行存款余额，做到账账相符。
1.5 现金支票及转帐支票、汇票、本票等银行票据统一由出纳保管和签发，出纳必须遵守下列条款：
①不能签发空头支票。 ②不能签发过期支票。
③不能将支票交由收款公司或个人代为签发。 ④不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。
⑤不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。 ⑥不能将支票用做抵押。
1.6已签发或领出的支票一旦遗失，必须及时向银行输挂失手续，造成损失的，应追究有关人员责任。
1.7对于收受或签发的期票，信用证等远期兑付的票据要分类登记台帐，及时清理，按时兑现或承付，对信用卡业务也要及时对帐补足存款 2.网上银行存款的管理规定
2.1开办网上银行账户时，应严格按照开设银行账户的审批流程办理。
2.2网上银行的银行存款业务审批与管理应严格按照普通银行存款的相关管理规定执行。2.3至少应设操作员、复核员对网上银行的银行存款业务进行管理。
2.4电子银行卡与密码的保管人员不得将卡交予其他人员，需定期更换密码电子银行卡丢失时需及时挂失、上报，否则一切后果由保管人员自负。
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****银行存款 管理制度
第一章 总 则
第一条、为规范单位的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给单位带来资金损失，确保单位资金的安全与有效使用，特制定本制度。
第二条、本制度适用于涉及银行存款业务的相关事项。 第三条、本制度中的银行存款是指单位存放在银行或其他金融机构的全部货币资金。
第二章 银行账户管理规定
第四条、单位银行账户开户工作统一由财务室负责，日常管理由财务负责人指定专人负责管理。
第五条、单位银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务和现金收付，具体可设基本存款账户、专用账户。各账户功能如下所示
1、基本账户：办理单位日常转账结算与现金收付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金的支取等。
2、专用账户：办理指定业务的资金结算收付，不可办理现金支付。
第六条、银行账户的帐号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务室应定期检查银行账户开设及使用情况检查中一旦发现问题，应及时处理。
第三章 银行存款业务办理管理
第七条、财务人员、业务人员应严格审查收到的支票或银行汇票等票据的合法性，以免收进假票或无效票。
第八条、单位各科室的业务或日常费用付款，应填写付款申请，由相关领导审批后，交由出纳办理，申请单中至少要列明用途、金额和收款单位及开户信息。经办人领取银行票据后，须在票据存根上签字确认。
第九条、出纳人员在办理结算业务时应选择合适的结算方式或结算工具，并在办理业务后取得结算凭证，如银行回单联等。
第十条、出纳员根据银行账户业务发生的先后顺序和审核无误的收、付凭证后，逐笔登记银行存款日记账。
第十一条、出纳人员不慎将结算凭证丢失后，应及时上报财务总监以方便采取挂失止损等补救措施。
第十二条、当月发生经济业务的存款账户，出纳员应于次月初及时取得各银行存款账户对账单，并逐笔与已登记的银行存款日记账发生额进行核对，发现差错应及时查明原因并加以纠正；发现未达收支事项，要及时取得相关收付凭证并登记入账。月末不能取得凭证的未达事项与金额，由出纳编制银行存款调节表，使调节后的余额相一致。
第十三条、每月月终，出纳员应分别结出各银行存款账户的当月发生额、累计发生额和余额，编制好各银行账户收支报表，出纳签名后连同记账凭证、对账单和调节表一并交财务经理复核； 第十四条、单位与银行对账时发现错误的处理办法:
1、记账错误的处理办法：查明原因进行处理、改正。
2、收付款结算凭证在单位与银行之间传递需要时间造成记账时间上的先后，即一方记账而另一方未记账。处理办法：编制银行存款余额表进行调节。
第十五条、财务负责人安排人员组成清查小组，不定期地审查单位银行存款余额与银行存款相关账目是否一致。
第十六条、单位财务人员对各种支票领用，须建立《支票领用注销登记簿》，由出纳进行序号序时登记，财务主管每月至少核查一次
第十七条、银行支票（包括转账支票和现金支票）由出纳负责保管和签发，出纳必须遵守下列条款。
1、不能签发空头支票。
2、不能签发超过时间规定的支票，及远期或过期支票。
3、不能将支票交由收款公司或个人代为签发。
4、不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。
5、不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。
6、不能将支票用做抵押。
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2018-03-05
推荐第8篇：银行存款方式
银行有哪些储蓄方式
国内各大银行的储蓄方式主要分为以下几种：
1、整存整取：分3个月、半年、1年、2年、3年、5年等数种，一次存入一笔钱，到期后一次还本付息，期限越长利息越高。不到期可以提前支取，但利息改按活期存款计算。
2、零存整取：分1年、3年、5年3档，每月固定一定数额的钱，到期一次还本付息。
3、存本取息：档次同上，一次存入一笔钱，以后逐月领取利息，到期时还本。
4、“大面额”：是一种固定的存单，记名或不记名，不能提前支取，利息比整存整取高。
5、活期存款：随时可存可取，利息最低。
6、“通知储蓄”：分3个月、4个月、5个月、6个月点个月、1年、2年、3年等期限，存时期限不固定，取时按实际存期支付不等的利息。
推荐第9篇：银行存款审计
二、银行存款业务审计 银行存款的审计程序
1、根据《银行帐户管理办法》审核银行帐户开立情况，取得所有银行帐户开立的证明资料，审查是否存在多头开户情况。
2、帐帐核对。抽取一定期间的银行存款日记账与总账核对。
3、帐单核对。取得各开立帐户的银行对帐单，审查银行对帐单和银行存款日记帐，关注是否存在未记帐的收入、支出。
4、抽查银行存款余额调节表，验证有关银行存款内部控制的遵守情况。通常抽查几个月份的银行存款余额调节表，来检查企业是否定期进行银行存款账目核对，验证调节表的编制审核是否遵循了不相容职务分离的要求。
5、帐证核对。抽取一定数量的收款凭证检查：收款凭证与存入银行账户的日期和金额是否相符；银行存款日记账的收入金额是否正确；收款凭证与银行对账单是否相符；收款凭证与应收账款明细账的有关记录是否下符；实收金额与销货发票是否一致等等；抽取一定数量的付款凭证检查：付款的授权批准手续是否符合规定；银行存款日记账的付出金额是否正确；付款凭证与银行对账单是否相符；付款凭证与应付账款明细账的记录是否一致；实付金额与购货发票是否相符等等。
6、充分利用外部审计的资源，取得银行询证函（或复印件），核对银行账户的余额等信息。
推荐第10篇：银行存款管理制度
银行存款的管理办法
一、为保证银行结算业务的正常进行，公司必须严格遵守中国人民银行颁布的相关的银行结算纪律，按规定不得对外签发空头支票、远期支票，不得对外租借银行账户。
二、建立健全银行存款日记账，依照账簿内容，序时逐项登记已发生的银行存款收支业务，并结出存款余额；期末将银行日记账与银行对账单逐笔进行核对。对于未达账项，要编制银行余额调节表，调节后的公司银行日记账余额与银行余额应一致，以保证公司的银行日记账登记正确。
三、健全银行存款内部控制系统。
购回的银行转账支票、现金支票、电汇凭证等重要的空白凭证，要设专门的登记簿进行登记；
支票、电汇凭证使用时要在登记簿上登记领用日期、支票号码、业务内容、付款金额、收款人、领用经办人等信息；
支票、电汇凭证填制完毕，须经业务主管领导审核批准并在支票存根联上签署意见后，方可加盖预留银行的印鉴章，向外签发；预留银行的印鉴章至少应在两枚以上，且印鉴章必须由两人以上的专人分别保管；原则上公司不得对外签发空白支票、电汇凭证，对于收款人、支付金额暂未确定的，可签发填列了签发日期和最高限额的空白支票，并要求经办人限期报账或缴销；
支付业务结束后应及时报账。报销银行支付凭证，必须要附有业务合同、收款单位出具的发票、货物清单、货物入库单等原始单据，并且各类单据所载金额应相互核对一致且与银行支票、电汇凭证记录的支付金额一致。
每月末应对当月发生的银行存款收支业务与银行对账单进行核对，确保公司记录的银行存款收支记录与银行的记录一致。
四、其他货币资金的管理。对外埠存款、银行汇票存款、在途货币资金、信用证存款等均要设立外埠存款台账，对其收入、支出情况进行及时的登记、清理；公司开设单位信用卡，必须经过总经理的严格审批并严格规定持卡人的责任，对使用情况进行严格的监督，不得进行与公司业务无关的信用卡支付。
五、外币业务的管理。具有涉外经济业务的公司，必须：一是健全外汇资金登记保管手续；二是合理选用折合汇率，为简化核算手续，外币业务较多的可选用当月１日的市场汇价作为折合汇率；外币业务较少的，为增加核算的准确性，可选用外币业务发生时的市场汇价作为折合汇率；三是明确月份（或季度、年度）终了，企业有关外币账户的调整、汇兑损益的确认及相应的财务处理。
第11篇：银行存款管理制度
银行存款管理制度
第一章 总 则
第一条、为规范企业的银行存款业务，防范因银行存款管理不规范给企业带来资金损失，确保企业资金的安全与有效使用，特制定本制度。
第二条、本制度适用于涉及银行存款业务的相关事项。 第三条、本制度中的银行存款是指企业存放在银行或其他金融机构的全部货币资金。
第二章 银行账户管理规定
第四条、企业银行账户开户工作统一由财务部负责，日常管理由财务部指定专人负责管理。
第五条、企业开设账户的审批程序，如下所示： 资金管理专员申请→财务经理审核→总经理审批
第六条、企业银行账户应依据国家有关规定开立，并用于办理结算业务、资金信贷和现金收付，具体可设基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户。各账户功能如下所示
1、基本存款账户：办理企业日常转账结算与现金支付的账户，如日常经营活动的资金支付，工资、奖金等现金的支取等。
2、一般存款账户：办理企业的借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，此账户只可办理现金缴存，不可办理现金支付。
3、临时存款账户：办理临时机构或存款人临时经营活动发生的资金收付，在国家现金管理的规定范围内可办理现金支取。
第七条、资金管理人员开设企业银行账户时要根据上述审批程序进行，需有各级管理人员的审批意见，不得私自以企业名义开设帐户。
第八条、开立银行账户，开户银行要尽量选择全国性的大银行或对公司融资有帮助的银行。
第九条、银行账户的帐号必须保密，非因业务需要不准外泄。财务部应定期检查银行账户开设及使用情况，对不再需要使用的账户，及时清理销户。检查中一旦发现问题，应及时处理。
第十条、企业银行账户的开户、存储资金的分配、销户要立足于和银行发展长期的合作关系，不得随便因个人关系转移。
第三章 银行存款业务办理管理
第十一条、财务人员、业务人员应严格审查收到的支票或银行汇票等票据的合法性，以免收进假票或无效票。
第十二条、企业各部门的业务或日常费用付款，需预先领用支票或汇票的，申请人应填写付款申请，由相关领导审批后，交由出纳办理，申请单中至少要列明用途、金额和收款单位及开户信息。经办人领取银行票据后，须在票据存根上签字确认。
第十三条、出纳人员在办理结算业务时应选择合适的结算方式或结算工具，并在办理业务后取得结算凭证，如银行回单联等。
第十四条、出纳员根据月度各银行存款账户业务发生的先后顺序和审核无误的收、付凭证后，逐笔登记银行存款日记账。
第十五条、出纳人员不慎将结算凭证丢失后，应及时上报财务总监以方便采取挂失止损等补救措施。
第十六条、当月发生经济业务的存款账户，出纳员应于次月初及时取得各银行存款账户对账单，并逐笔与已登记的银行存款日记账发生额进行核对，发现差错应及时查明原因并加以纠正；发现未达收支事项，要及时取得相关收付凭证并登记入账。月末不能取得凭证的未达事项与金额，由出纳编制银行存款调节表，使调节后的余额相一致。
第十七条、每月月终，出纳员应分别结出各银行存款账户的当月发生额、累计发生额和余额，编制好各银行账户收支报表，出纳签名后连同记账凭证、对账单和调节表一并交财务经理复核；
第十八条、企业与银行对账时发现错误的处理办法:
1、记账错误的处理办法：上报财务部负责人，查明原因进行处理、改正。
2、收付款结算凭证在企业与银行之间传递需要时间造成记账时间上的先后，即一方记账而另一方未记账。处理办法：编制银行存款余额表进行调节。
第十九条、财务总监安排人员组成清查小组，不定期地审查企业银行存款余额与银行存款相关账目是否一致。
第二十条、企业财务人员对各种支票领用，须建立《支票领用注销登记簿》，由出纳进行序号序时登记，财务主管每月至少核查一次
第二十一条、银行支票（包括转账支票和现金支票）由出纳负责保管和签发，出纳必须遵守下列条款。
1、不能签发空头支票。
2、不能签发超过时间规定的支票，及远期或过期支票。
3、不能将支票交由收款公司或个人代为签发。
4、不能签发印鉴不全、不符合规定的支票。
5、不能出租、出借支票或将支票转让给别的公司或个人使用。
6、不能将支票用做抵押。
第12篇：银行存款工作计划
银行公司存款工作计划/r/n
今年以来，各商业银行之间的存款竞争日趋白热化，尤其是进入二季度以来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势，稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。/r/n
一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。/r/n
二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的20**年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。/r/n
三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。/r/n
四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。/r/n
五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动，每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系，从不同层面上共同维护。/r/n
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20**年工作计划/r/n
20**年，是营业部实施新的绩效考核办法的第二年，也是支行业务发展面临严峻挑战的一年。为此分理处认真总结20**年工作基础上，深刻认清当前形势，找准市场脉搏，扬长避短，围绕“提升经营管理水平，加快业务发展”为中心，同心同德，努力实现各项业务健康、快速发展。/r/n
其次，“稳得住”，稳得住的关键是将本所的现有存款牢牢留住。一季度是银行挖转存款的旺季，各大银行之间的竞争必定异常激烈，我分理处现有的存款也面临被他行挖转的风险。根据目前的统计数据，一季度我分理处共计有数百万的定期存款将要到期，能否留住这一部分资金对我们至关重要。因此，我们借鉴20**年营销的成功经验，采取主动联系即将到期客户、向客户赠送营销礼品等方式，至少稳定该笔资金的50%。/r/n
其次、加强员工的培训学习，提高综合业务素质。利用班前学习、专题培训、交流学习等营造良好的学习氛围，提高员工的凝聚力和战斗力。/r/n
第13篇：银行存款管理制度
一、目的
本管理文件明确了公司通过银行进行收款、付款结算及银行存款余额的管理要求与操作规范，以规范银行存款业务的基本程序。二、范围本程序管理文件适用于公司银行存款业务，适用于会计部及收、付款相关部门，但不包括结算中心。涉及结算中心银行存款业务详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》。
三、相关程序及制度·资金使用计划制度(p3-z4-1·借款管理制度(p3-z4-5·费用报销管理制度(p3-z4-6·结算中心管理制度(p3-z4-8
四、业务流程
1、银行收款管理1-1三九医贸销售款转帐涉及部门及岗位
岗位岗步骤说明三九医贸/银行/结算中心完成三九医贸销售款转帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之\"2-3银行收款(三九医贸收货款)\"制单会计以结算中心记帐凭证一份为原始凭证，制作并打印记帐凭证主管会计审核记帐凭证根据记帐凭证登记银行存款日记帐1-2其他银行收款出纳/结算中心完成银行进帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之\"2-2银行收款(三九医贸收货款除外)\"
2、空白支票领取管理详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之\"
4、空白支票领取管理\"。
2、银行付款管理2-1自行签发支票付款经办人对于十万元以下(不含十万元)且需用支票付款的，按照不同业务内容填制单据：属借款的，填制《资金使用请示报告单(支票)》；属报销的，填制《费用报销单》。单据分别经授权人审批和主管会计、会计部部长审核，详见《借款管理制度(p3-z4-5)》和《费用报销管理制度(p3-z4-6)》向经办人签发支票收取支票，在《资金使用请示报告单(支票)》、《费用报销单》上签字确认，并在出纳的支票登记本上签收填制《支票付款通知书》一式三联，连同支票根交结算中心会计，办理领取空白支票的销帐手续。带回结算中心会计、出纳盖章的《支票付款通知书》两联，一联留作存根结算中心会计在《支票付款通知书》上盖章，留存一联及支票根作为原始凭证，制作并打印记帐凭证结算中心主管会计结算中心出纳根据审核后的记帐凭证登记银行存款日记帐，同时根据支票根在支票登记簿上注销会计部出纳领取的空白支票
将《支票付款通知书》一联交制单会计，一联留存，在支票登记簿上登记以《支票付款通知书》一联、《资金使用请示报告单(支票)》或《费用报销单》作为原始凭证，制作并打印记帐凭证根据审核后的记帐凭证登记银行存款日记帐2-2委托结算中心付款对于十万元以上(含十万元)付款，按照不同业务内容和结算方式填制单据：属借款的，填制《资金使用请示报告单(支票)》；属报销的，填制《费用报销单》。单据分别经授权人审批和主管会计、会计部部长审核，交出纳。详见《借款管理制度(p3-z4-5)》和《费用报销管理制度(p3-z4-6)》根据不同付款方式要求，开具《支票付款通知书》一式三联或《汇票、电汇通知书》一式三联，交结算中心会计结算中心办理银行付款手续，详见《结算中心管理制度(p3-z4-8)》之\"6-1公司付款管理\"以结算中心盖章的《支票付款通知书》或《汇款、电汇通知书》一联为原始凭证制作并打印记帐凭证，一联作为存根根据经审核的记帐凭证登记银行存款日记帐3、银行存款余额管理出纳每月由结算中心获取银行存款对帐单，编制调节表。如有不符应报会计部部长和财务管理部部长，与结算中心共同追查原因。tags：银行存款
第14篇：银行存款管理制度
一、目的
本管理文件明确了公司通过银行进行收款、付款结算及银行存款余额的管理要求与操作规范，以规范银行存款业务的基本程序，银行存款管理制度。二、范围本程序管理文件适用于公司银行存款业务，适用于会计部及收、付款相关部门，但不包括结算中心。涉及结算中心银行存款业务详见《结算中心管理制度(p3-Z4-8)》。
三、相关程序及制度·资金使用计划制度(p3-Z4-1·借款管理制度(p3-Z4-5·费用报销管理制度(p3-Z4-6·结算中心管理制度(p3-Z4-8
四、业务流程
1、银行收款管理1-1三九医贸销售款转帐涉及部门及岗位
岗位岗步骤说明三九医贸/银行/结算中心完成三九医贸销售款转帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-Z4-8)》之\"2-3银行收款(三九医贸收货款)\"制单会计以结算中心记帐凭证一份为原始凭证，制作并打印记帐凭证主管会计审核记帐凭证根据记帐凭证登记银行存款日记帐1-2其他银行收款出纳/结算中心完成银行进帐相关业务，详见《结算中心管理制度(p3-Z4-8)》之\"2-2银行收款(三九医贸收货款除外)\"
2、空白支票领取管理详见《结算中心管理制度(p3-Z4-8)》之\"
4、空白支票领取管理\"，管理制度《银行存款管理制度》。
2、银行付款管理2-1自行签发支票付款经办人对于十万元以下(不含十万元)且需用支票付款的，按照不同业务内容填制单据：属借款的，填制《资金使用请示报告单(支票)》；属报销的，填制《费用报销单》。单据分别经授权人审批和主管会计、会计部部长审核，详见《借款管理制度(p3-Z4-5)》和《费用报销管理制度(p3-Z4-6)》向经办人签发支票收取支票，在《资金使用请示报告单(支票)》、《费用报销单》上签字确认，并在出纳的支票登记本上签收填制《支票付款通知书》一式三联，连同支票根交结算中心会计，办理领取空白支票的销帐手续。带回结算中心会计、出纳盖章的《支票付款通知书》两联，一联留作存根结算中心会计在《支票付款通知书》上盖章，留存一联及支票根作为原始凭证，制作并打印记帐凭证结算中心主管会计结算中心出纳根据审核后的记帐凭证登记银行存款日记帐，同时根据支票根在支票登记簿上注销会计部出纳领取的空白支票将《支票付款通知书》一联交制单会计，一联留存，在支票登记簿上登记以《支票付款通知书》一联、《资金使用请示报告单(支票)》或《费用报销单》作为原始凭证，制作并打印记帐凭证根据审核后的记帐凭证登记银行存款日记帐2-2委托结算中心付款对于十万元以上(含十万元)付款，按照不同业务内容和结算方式填制单据：属借款的，填制《资金使用请示报告单(支票)》；属报销的，填制《费用报销单》。单据分别经授权人审批和主管会计、会计部部长审核，交出纳。详见《借款管理制度(p3-Z4-5)》和《费用报销管理制度(p3-Z4-6)》根据不同付款方式要求，开具《支票付款通知书》一式三联或《汇票、电汇通知书》一式三联，交结算中心会计结算中心办理银行付款手续，详见《结算中心管理制度(p3-Z4-8)》之\"6-1公司付款管理\"以结算中心盖章的《支票付款通知书》或《汇款、电汇通知书》一联为原始凭证制作并打印记帐凭证，一联作为存根根据经审核的记帐凭证登记银行存款日记帐
3、银行存款余额管理出纳每月由结算中心获取银行存款对帐单，编制调节表。如有不符应报会计部部长和财务管理部部长，与结算中心共同追查原因。Tags：银行存款
第15篇：银行存款管理制度
银行存款管理制度
（一）银行存款是单位存放在银行的货币资金，财务部门除了按现金管理制度可以使用现金进行结算的业务外，其余结算业务都必须通过开户银行进行转帐结算。
（二）办理银行结算业务必须严格遵守《银行结算办法》，正确使用各种银行转帐结算方式，严格遵守银行结算纪律，不得出租出借帐户，不得签发空头支票和远期支票，不得套取银行信用。
（三）银行存款日记帐，由出纳人员根据收付款按照业务的发生顺序逐笔登记。每日终了应结出余额，每月末要与银行存款总分类帐户核对相符。
（四）银行存款日记帐应按开户银行和其他金融机构，存款种类等分别设置。
（五）出纳人员应定期向银行索取银行对帐单，随时与银行存款日记帐相核对。月份终了，单位帐面结余与银行对帐单余额之间如有差额，必须逐笔查明原因，按月编制银行存款余额调节表，调节相符。
出纳人员要对错帐、漏帐进行更正、补充，发现银行对帐单的差错，要及时与银行核对更正，对未达帐项必须按月进行清理。
（六）出纳人员应将银行对帐单，银行存款余额调节表按时间顺序装订成册、妥善保管。
（七）空白支票由出纳人员向银行购买，并按编号顺序填入空白支票备查簿，然后把支票及备查簿一并交指定人员保管，不得留有帐外支票。
会计主管人员要定期核查备查簿的管理情况。空白支票备查簿格式内容包括签发日期、申请单位、收帐单位、用途、支票号码、预计报帐日期、领用人签章、支票实际金额、报销日期及凭证编号、注销记录等。
（八）严禁签发空白支票，特殊情况下确需使用空白支票时，应由用款经办人员填制空白转收支票请领单，在校长审批、同意签字后，经财务部门负责人批准签发填有日期、收款单位、用途的转帐支票。
（九）根据《银行结算办法》规定，支票遗失要及时向银行申请挂失。
责任人应及时向领导汇报，积极采取措施通过各种新闻媒介声明作废，造成损失的应由责任人赔偿。
（十）印章遗失或印鉴中的名章更换，应及时向银行申请更换预留印鉴。
第16篇：银行存款管理制度
喂马卫生院银行存款管理制度
１、不准出租、出借银行帐户，不得利用卫生院银行帐户替其它单位或个人套收现金，严禁利用银行帐户或支票搞非法活动。２、加强支票管理，不准签发空头支票或远期支票，签发支票必须填写日期、收款人、用途和金额，严禁签发空白支票。
３、各部门借用支票，必须按报销金额的审批权限审批。借用支票一周内必须报帐清还，未还者不得再借用。借用支票者必须是本单位正式人员，外单位人员和临时聘用人员一律不得借用支票。４、出纳人员须及时掌握银行存款实际情况，月终必须及时同银行核对帐务，编制“银行存款余额调节表”，认真查清每笔“未达帐项”的来龙去脉。当月的“未达帐项”必须在下月底前处理完毕。５、各部门办理“托收承付”时，须经财务负责人审批后方可办理，财务人员接到银行“托收单”后，应主动与业务部门联系，必须在银行规定的期限内办妥“承付”或“拒付”手续。
６、严格落实银行预留印签分管制度。银行空白支票、财务专用章、财务负责人名章、会计名章须分别保管，禁止一人管理。
第17篇：银行存款保险制度
存款保险制度是一把双刃剑
导语：若以国际上较低的保险费率0.05%作为我国平均保险费率，将使银行业净利润增速下降近3个百分点。
经济观察网 滕飞/文 20世纪二三十年代美国的经济大萧条中数千家银行倒闭，沉重打击公众对银行业信心，使本已脆弱的金融体系雪上加霜，加剧了经济衰退的程度。大萧条之后，美国于1933年通过《格拉斯-斯蒂格尔法》建立了存款保险制度，此后美国银行的倒闭数量大大减少，即使倒闭对经济的破坏性也明显减弱。目前世界主要经济体均已建立了存款保险制度，我国央行高层人士今年也多次表态，我国存款保险制度方案推出时机已成熟。各国经验表明，存款保险制度在维护金融体系稳定和公众对银行信心等方面发挥了重要作用。
存款保险制度的有效实施，需要做好制度设计，关键要解决好几个原则性的问题。
1、政策目标及逆向选择问题。需要提高政策目标的效力和影响力，通过风险差别费率及有效监管，避免“劣币驱逐良币”情况。
2、道德风险问题。从利益主体看，存款保险制度下投保人是银行，被保险人是储户，比较容易产生道德风险，因为银行在投保后有动力去追求更高风险高收益的资产，因此对参保银行的后续监管很重要，这也是美国联邦存款保险公司的重要职能之一。
3、公众教育问题。作为存款保险制度的重要参与方，储户能理解存款保险制度的目的、保障金额、超出范围如何处置等，将为存款保险制度创造更好的舆论环境和群众基础。
对银行业竞争格局的影响
在国家信用隐性担保的制度下，商业银行免费享用国家信用，在存款保险制度推出后，则需要缴纳一定保费。2013年末银行业存款总额107万亿，若以国际上较低的保险费率0.05%作为我国平均保险费率，2013年银行业需缴纳存款保险费535亿元，这将使银行业净利润增速下降近3个百分点。在整个银行业利润增速放缓的大环境下，3个百分点的影响是比较显著的。
存款保险制度的推出，使大部分银行失去了国家信用的担保，不同银行的信誉、风险管理能力的差异会导致竞争力的进一步分化。2007年爆发金融危机以后，“大而不能倒”成为监管关注的重点，这侧面反映了银行规模大所具有的优势，由于规模较大、分支机构多、社会影响力大，大型银行一般在公众心中具有更好的信誉度，更容易获取信任并吸收存款。目前各界普遍预期存款保险制度的赔付上限会定在50万元，对储户而言，储户会倾向于把超过上限的存款存入信誉较好的大型银行，那么中小型银行必须提高存款利率以吸收存款，这会提高中小银行的负债成本。同时，若实行差别风险费率机制，由于中小银行的平均风险要大于国有大型银行，相对较高的费率进一步抬高了中小银行的成本。因此，在存款保险制
股份制银行、城市商业银行、信用社等中小银行面临更大的盈利压力，必须依靠差异化竞争策略、增强盈利能力、提高风险管控水平来提升银行的竞争力。
对于银行业新进入者而言，存款保险制度是一把双刃剑。一方面，对于新进入者特别是民营银行，存款保险制度可增加储户对银行的信任，给予其相对公平的竞争平台。另一方面，准入门槛的降低使银行业竞争更加激烈，管理不善的银行将面临破产倒闭的风险。优胜劣汰是自然法则，有退出的竞争机制有助于银行业的长远健康发展。
存款保险制度推出恰逢其时
横向比较来看，世界上主要经济体均成立了存款保险制度，并且很多国家都是在宏观经济下行、金融体系风险上升的环境下建立的，各国的历史经验表明，在维护银行业稳定、保障金融体系安全方面，存款保险制度确实起到了重要的作用。而我国当前正处于经济减速期，银行不良贷款上升，金融体系风险开始暴露，这与其他国家成立存款保险制度时的宏观环境相似。
从纵向来看，我国已经进入改革的关键期，宏观经济增速放缓，经济结构性问题开始凸显，08年以来过度膨胀的影子银行体系规模已扩到27万亿左右，占GDP的47.5%，而其中很大一部分资金流向了房地产相关项目或是以房地产作为抵押物，而随着房地产市场冷却，部分中型房地产企业已经出现资金链问题，其风险最终将传导到银行体系。因此，虽然整个银行体系目前披露的不良贷款率只有1.04%，但是考虑到风险的滞后性，银行房地产相关贷款以及理财产品投资房地产项目的风险还未完全暴露。我们应该防患于未然，提前制定好银行危及应对和风险处置机制，及时出台存款保险制度，以避免重演美国银行大量倒闭后再亡羊补牢的教训。另一方面，央行正在加快推进利率市场化改革，在存款利率放开后，由于失去法定利差保护，存款竞争加剧必然会导致部分风险管理能力较差的银行出现倒闭。因此，为了保护存款人利益，避免机构破产给金融体系造成较大冲击，维护金融体系稳定，必须先行出台存款保险制度，为进一步推进利率市场化保驾护航。
政策建议
存款保险制度推出初期，应该重点考虑三方面问题：
一、存款保险制度不仅是保证存款人的利益，更是为了维护金融体系稳定。由于金融机构之间关联交易较多，必须配套有清晰的退出机制，包括债务清偿顺序、资产处置、破产接管等，以尽可能减少对其他金融机构的传染和对整个金融体系的冲击，避免引起系统性风险；
二、我国存款保险制度成立初期，可以先收取较低保费率，以减少银行的负担，提高银行参与的积极性，同时国家辅以部分资金充实保费（可以考虑银行上缴税收作为资金来源）。
三、做好对公众的教育宣传推广工作。存款保险制度将改变银行不会倒闭的传统思维，因此需要对公众进行宣传教育，让他们充分了解存款保险制度，为存款保险制度推出创造良好的舆论环境，以最大程度降低对银行体系可能造成的扰动。
第18篇：银行存款宣传方案
XX银行存款宣传方案
截至2010年12月31日，XX银行各项存款突破XX亿元。这是一项新的突破，也是一个新的起点，更是一次新的跨越。为进一步做好存款业务宣传工作，营造良好的舆论氛围，增强社会公众对XX银行的认识，提升新XX银行知名度和影响力，现将宣传方案制定如下：
一、在我行各网点LED显示屏中滚动播出 “热烈庆祝XX银行存款突破XX亿元”的宣传语。
二、制作宣传版面、宣传单，积极宣传XX银行存款业务取得的成绩，介绍我行成立以来所取得的成绩和主要业务特色，并在各个网点发放。
三、撰写有关我行近几年所取得成绩的文字材料，主要包括服务质量的提升、硬件设施的配备、开办网点、存款的增长等方面。通过XX日报等媒体进行宣传介绍，扩大宣传面。
四、结合“三会”一慰问（即：工作总结表彰大会、“迎新春”银企座谈会、银政座谈会，走访慰问退休老干部）宣传介绍XX银行取得的成绩，不断扩大宣传面。
（一）工作总结表彰大会
结合工作总结表彰大会向员工介绍全区XX银行取得的成，树立典型。评选我行2010年度的先进工作者，并给予 1
奖励，激发员工的工作热情和积极性。在员工中营造创先争优的氛围，力争在“十二五”的开局之年——2011年，再创佳绩。
（二）“迎新春”银企座谈会
结合银企座谈会宣传介绍XX银行取得的成绩，搭建解决中小企业“融资难、贷款难”的交流平台、加强中小企业与XX银行之间的信任与支持、构筑交流共进的平台，在互惠互利的基础上，达到共同发展、合作共赢的目的。使企业在增进银企双方了解和感情交流的同时，增长新的金融知识，增加对于XX银行长远发展的信心。
（三）“迎新春”银政座谈会
结合银政座谈会介绍全区农村信用社取得的成绩，让政府了解XX银行的基本情况、业务发展状况、下一步工作思路，以及存在的一些困难。同时表明我行支持地方经济的发展的美好意愿，期望与地方政府互相配合支持，以取得银政“双赢”的效果。
（四）走访慰问离退休老干部
XX银行的发展凝聚着广大离退休老干部的心血和汗水，因此，结合走访慰问离退休老干部，宣传介绍XX银行近几年来的发展情况，以及所取得的成绩。让离退休老干部感到温暖的同时，增加他们对XX银行长远发展的信心。
第19篇：银行存款结算方式
票据化方式：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票；
记账划转款项：汇兑、托收承付、委托收款、信用证等。
（1）银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。
（2）商业汇票：由收款人或付款人签发，由承兑人承兑并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。分为银行承兑汇票、商业承兑汇票。
背书是一种票据行为，是票据转让的一种重要方式。背书是由持票人在汇票背面签上自己的名字，并将汇票交付给受让人的行为。这里的持票人称为背书人，受让人称为被背书人。
（3）银行本票：银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票按照其金额是否固定可分为不定额和定额两种。不定额银行本票是指凭证上金额栏是空白的，签发时根据实际需要填写金额（起点金额为5000元），并用压数机压印金额的银行本票；定额银行本票是指凭证上预先印有定固定面额的银行本票。
（4）支票：支票（Cheque，Check）是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
第20篇：银行存款开展措施
紧张有序的上半年工作结束了，市分行和各家支行纷纷使出浑身解数应对市场的低迷，如今钱荒余波仍然在震，下半年工作如何开展各家仍在思考，应对钱荒，我行应认真总结前半年工作中的得失，并采取有利措施打开局面开展工作。
在前半年工作中，各家银行普遍存在冲刺揽储现象。在月末、季末和半年末的特殊交叉点上，银行营销人员为了应对考核的压力，采取特殊策略进行末端短期揽储。而我行面对这样的市场压力，以及相对于竞争对手较弱的银行存款利率，更是使出十二分的努力去争取市场份额，维护我行的品牌形象。但是一些局限性的存在始终束缚了我行业务的发展。
首先，我行新产品推出市场的周期较为漫长，不能及时应对市场的需求。竞争对手往往优先于我行推出产品，抢先性地占据了此类产品的大臂江山，而我行产品问世后，即便产品质量优于竞争对手，仍然无法打破客户先入为主的心理。再次，对于银行来说，客户需求决定了市场占比，银行产品及服务不够全面，也是禁锢我行业务发展的一道枷锁。尤其在这样的市场压力面前，客户心理较为脆弱，对于银行来说，应采取客户利益至上的措施，以稳定客户心理，维护客户关系。
新一波的市场冲击正在到来，我行针对性的采取措施以应对市场局面，对于下半年业务的发展，我们有着高度的信心和充分的准备，打开市场局面，占据市场份额，推进业务稳定发展。
