推荐第1篇：银行案件防范心得体会
银行案件防范心得体会
银行案件防范心得体会
银行案件防范心得体会近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：
近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品，这些经营活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了一定的作用。但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。
在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：信贷方面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。会计方面：银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。 通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
推荐第2篇：银行案件防范学习心得体会
案件防范学习心得体会
近期，江苏海安盐海村镇银行组织了全行一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，目的是为了增强行为排查、业务排查、责任排查、责任连带、监控持续、合规教育等等，建立健全常态化的案件风险防控机制。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，特别是听了案件通报，心情久久不能平静。其中商业银行涉案金额，风险金额，商行的发案率都远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨；现就近期案件防控所学，特别是信贷这一块的风险防控作以下几点体会：
一、还款来源的调查：在一笔贷款中，最重要的就是要考虑贷款人第一还款来源的稳定性，如果第一还款来源无保障，那一切风险也随之而来，对信贷工作是个巨大的威胁。受宏观形势影响较大的行业尤为关注，对该户提供资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的情况，对借款申请人的各项财务指标清晰了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素质，提高判断能力。
二、贷款用途：在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一致，切不可凭着想象，任意而写之，那样容易发生争议，从而有脱保的风险。发现此种情况应当及时修改，这个风险点今后还得认真对待，杜绝发生。
三、抵质押物的风险防范：以前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。其实并不是有抵押物就能确保万无一失的，通过学习我知道设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地使用权有政策性风险等。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去；强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
推荐第3篇：银行案件防范心得体会 [定稿]
案件防范心得体会
这几天，我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
作为一名 咸宁农商行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
推荐第4篇：银行案件防范学习心得体会
风险防范是有目的、有意识地通过计划、组织、控制和检察等活动来阻止风险损失的发生，消弱损失发生的影响程度，以获取最大利益。
当前农村信用社要强化十种风险防范意识 时间：2010-01-15 作者：信息发布
摘要：当前，随着国家积极财政政策和适度宽松的货币政策的实施、货币及信贷投放量的不断增加，在贯彻中央有关保增长、扩内需、调结构一系列政策措施的同时，农村信用社如何在支持地方经济发展中做到既要全力投入，又要确保信贷资产质量，防范经营风险，已成为业务经营的重点和难点。在当前金融危机尚未见底、企稳回暖基础还不稳固的情况下，要实现社农、社政、社企共赢，农村信用社必须严防十种风险。
关键词：农村信用社，风险防范，十大风险
一、严防新产品开发带来的创新风险
近年来，国际国内经济金融发生着深刻而复杂的变化，金融产品服务创新进一步加快，相应的金融创新面临的风险进一步加大。特别在应对国际金融危机，贯彻“扩内需、保增长”政策方面，随着新型产品服务的不断推出，金融业，包括农村信用社防范产品创新任务异常艰巨繁重。这些风险主要来自政策与实际操作脱节、服务滞后、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创新方面，一定要保持清醒的头脑，要从创新贷款担保方式入手，加快开发新型信贷产品。有效解决农户和企业担保抵押不落实的问题，确保新产品真正带来业务大发展，带来好收益。
二、严防扶持社会弱势群体带来的政策风险
扶持下岗人员再就业、支持农民工创业、发放扶贫贴息贷款、支持灾后重建，是信用社积极响应国家富农惠民政策、履行社会责任、扶持弱势群体的具体体现。但在实际运作中，弱势群体因自身文化水平、生产能力、经营水平的限制和其从事产业所处的劣势状态，给信用社贷款带来了较大政策风险，信用社在开办此类业务时，要进一步增强掌握和执行政策的能力，积极与各级政府、扶贫和劳动保障部门以及担保公司加强联系协调，严格遵守相关政策规定，严格筛选客户，审慎贷款发放。
三、严防投资理财业务带来的交易风险
近年来，伴随改革的进一步深化，信用社业务规模迅猛增长，资金富余问题日益突出。为了破解这一难题，信用社普遍实行了两条腿走路、多元化发展的思路，充分利用资金市场和他行优势与资源，积极开展了灵活多样的投资理财业务和代理业务，实现了经营效益的稳步提高。但是在业务和收益增长的背后，一些联社未扎实落实审慎为本经营理念，加之缺乏对新业务新知识的学习和对理财产品市场风险的充分认识，导致资金风险明显上升。各级经营管理机构必须进一步加强对投资理财业务的管理，督促和引导基层社及人员加强相关知识学习，提高决策能力和水平，建立理财产品定期通报机制，强化上下配合，内外衔接。各级管理部门特别要在市场预测、产品买卖等方面加强指导，强化资金整合和系统内横向联合，提高资金运作规模，降低运作成本，提高业务收益。
四、严防疏于贷款管理带来的信贷风险
从银行业审慎性经营的角度理性分析，在增速快、品种多、总量不断增大的情况下，如何保证放得出、管得住、收得回、有效益就成为防控风险的重中之重。当前联社、信用社在贷款管理特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位，“重放轻收、重放轻管”的现象依然存在。对此，信用社要牢固树立全面风险管理理念，切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心，通过引导和制度强化，实施差别管理，着力探索和完善适应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制，建立风险计量、检测和预警机制；加大不良贷款清收盘活力度，确保不良占比和余额持续下降，减轻历史包袱，提高经营管理水平。
五、严防管理手段及知识能力不足带来的科技风险
随着省域内综合业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、ATM自助服务设备的投入运行和产品的不断创新，信用社信息科技安全面临越来越多的挑战。就目前来说，员工知识能力不足、防范手段落后、管理不规范已成为风险防范的重点和难点。对此，农村信用社必须把科技风险防范提高到事关信用社生死存亡的高度来认识，进一步增强知识能力，提高防范水平，健全科技风险管理体系，完善制度，严格操作，强化管理。
六、严防信贷规模扩张带来的流动性风险
今年以来，在政府刺激经济的一揽子计划出台后，央行实行适度宽松的货币政策，包括信用社在内的金融机构加大了信贷投放的力度，导致货币信贷快速增长。同时由于信贷规模较多投放于基础设施建设项目，中长期贷款占比上升，由此引发的流动性风险不容忽视。农村信用社要密切关注流动性变化，抓紧完善管理流动性风险的有效机制，做好科学的流动性风险的压力测试。要通过合理管控信贷资产增速，积极拓展负债业务，合理配置信贷资产与非信贷资产的比重，科学管理抵押品，增强银行资金来源的稳定性等方法加强流动性风险管理。
七、严防投资快速增长带来的信用风险
面对企稳回暖和基础设施建设投资快速增长的形势，银行业亟需处理好支持经济发展与防范金融风险的关系，既要避免盲目惜贷，也要防止盲目放贷，积极防范信用风险。一是要把握信贷的投放节奏和频率，保持信贷总量合理增长，注意防范低水平重复建设可能引发的信贷风险。二是要继续优化信贷结构。适当控制对第二产业的贷款，积极扩大对第三产业信贷投入，坚决限制对高耗能，高排放行业和产能过剩行业的贷款。关注集中放贷行为的潜在风险，降低信用风险集中度。三是加强信用风险管理，强化信贷监督和内控建设，建立健全重大项目和重点行业企业信贷风险监测预警和应急处置机制，妥善处置各类突发信贷风险事件。四是运用信贷资产重组、转让和其他信用风险管理工具，适度分散信贷风险。五是加强房地产信贷风险管理。密切监测房地产价格波动，积极开展压力测试，动态评估房地产的信贷风险。
八、严防违规操作带来的票据业务风险
票据业务风险已经成为银行业新的风险表现形式。防范票据业务风险，必须从源头上抓。首先，要严格票据业务管理，建立审核、授权、业务办理等各岗位工作流程，进一步明确职责。其次，要坚持票据办理人员定期轮岗制度，采取切实有效措施防止关联企业利用银行承兑汇票骗取银行资金，再次，加强对票据业务的内部审计工作。
九、严防疏于干部管理带来的案件风险
加强干部管理，对于加强队伍建设、推进各项业务可持续发展、营造清风正气，团结和凝聚人心具有十分重要的意义。农村信用社各级领导干部一定要认清形势，高度重视案件风险防范和系统维稳工作，力争把矛盾和不安定因素化解在萌芽状态。一是要结合实际建立健全案件风险持续排查制度，进一步完善内控机制，制定详尽的业务操作流程，加强内部流程改造。二是要强化督导，针对当前银行业案件防控普遍存在的主动性不够、系统性不强等问题，调整工作思路，加大工作力度，从案控源头、目标管理、制度建设、自我纠错、整改问责等方面制定措施，持之以恒抓好落实。三是要从教育和整改入手，建立主要领导负责、相关部门参与的案件防控机制，建立对重点人、重大事项的定期汇报沟通机制，始终保持案件防控的高压态势。四是要严格落实领导干部重大事项报告、任期交流、员工定期轮岗休假等制度。五是要强化信访工作，及时妥善处理诱发上访事件的各种苗头，重点从人文关怀、落实待遇等方面体现组织温暖，消除员工隔阂，营造和谐氛围，确保系统安全稳定。
十、严防责任意识不强带来的安全风险
近几年，尽管农村信用社在安全方面的投入巨大，成效显著，网点的技防物防水平进一步提高，员工防范能力增强。但仍有少数网点不达标，仍有一些员工不遵守规章制度。抓好安全工作，要从治标和治本两方面入手，不断提高硬件水平、增强人防意识。一方面，对于安全不达标的联社，要因地制宜，实行一社一策，一点一策，制定达标方案，加快达标进度。另一方面，已达标联社，要从加强员工安全知识教育入手，着力强化思想作风纪律教育整顿，不断完善防范预案，强化责任问责。
银行风险防范的思考 来源：法律快车 作者：admin
随着银行业竞争的日益激烈，市场环境的复杂多变，商业银行经营面临着越来越多的风险。特别是面对2008年突如其来的金融风暴，我国作为一个发展中国家，银行业金融机构加强风险防范显得更为重要。
一、我国商业银行风险防范存在问题及原因分析目前，总体来讲，我国商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险。中国加入WTO，我国商业银行开放性不断加强，与国外银行之间的交流不断增强，银行对市场风险的认识不断加深，我国在二十一世纪初开始对银行进行的改革，商业银行开始正式的参与市场竞争，在这个过程中，商业银行不断探索新的盈利模式，不断运用创新金融工具探索新的市场风险防御机制，取得了一定成绩，但是我国银行商业化的时间毕竟还不长，目前，我国商业银行在风险防御方面还存在一些问题，主要有以下表现：(一)目前，我国全国范围内贷款人资信评价体系尚不完善，银行提供信贷并没有建立起统一的、合理健全的资信评价制度，因而商业银行信贷存在一定的主观盲目性。对居民的信用等级缺乏有效的划分手段，银行近年虽有人民银行诚信系统可以对借款人作小范围的信用佐证，但各家银行在总的“大力发展银行存贷款业务”的指导方针下，基本上都能从银行获得贷款。
自从银行商业化取向改革以来，各家商业银行为了自身生存、发展及对地区区域经济的影响，通过各种手段进行存贷款的促销，商业银行对收益性较好的房地产市场争夺也更加激烈，在这个过程中，各商业
银行在贷款人的诚信审核、还款能力等的评价等偏松，导致贷款的获得较为容易，但是商业银行同样面临较大的呆账风险。(二)目前，我国商业银行对资本市场把握能力不强，对市场风险的认识和防范还一定程度欠缺，运用创新金融工具进行风险防范的能力不强。
中国资本市场与西方发达国家相比，还存在许多不健全和不完善的地方，银行对资本市场风险的认识还不深，银行经营业务的好坏、盈利模式很大程度上受资本市场整体发展的影响，因而部分存在我国商业银行对资本市场把握能力不强，对市场风险的认识和防范还欠缺现象。目前，我国商业银行与国际相比，由于商业银行自身的规模还不大，我国资本市场自身发展的制约，很多西方成熟资本市场已经广泛应用的金融工具，在我国资本市场上，还没有得到发展和运用，客观上导致我国商业银行风险规避能力不高。(三)各商业银行产品同质化现象严重，银行间争夺绩优市场竞争激烈，手段多样，在此过程中，为了满足竞争需求，存在放松信贷审核、忽视市场风险现象。目前，我国商业银行提供的金融产品都差不多，产品同质化现象广泛存在，由于金融产品和服务缺乏特色，各家商业银行为了自身生存和发展，只能采取降低审核、更加突出储户的服务功能的方式来争取更多的客户，往往会忽视对客户的审核、贷后监管等等。由于缺乏合理的贷后监管，贷款人在取得商业银行提供的贷款后，往往很容易改变贷款的用途，这一定程度上加大了贷款人按期合理偿还贷款的风险，而上述风险最终的承担者就是我国的商业银行。
(四)目前，我国商业银行缺乏一支高素质的懂国际金融和资本运作的专家和业务员，在目前经济全球化合区域经济一体化的情况下，我国商业银行国际资本防范能力欠缺。经济全球化和区域经济一体化是二十一世纪经济发展的大势，任何一个国家都很难脱离而独善其身，取得经济的较快发展。我国加入世界贸易组织，中国经济与国际经济之间的联系不断加强，国际资本市场对中国金融业的影响也不断增强，这要求我国商业银行不断的加深对国际金融市场风险的认识和防范，要想做到这一点，我国商业银行应建立起一支懂国际金融知识的专业化的人才队伍，并能够熟练的运用创新金融工具和合适的政策来规避国际金融市场的风险，而目前，总体上我国国际金融人才还不多，因而商业银行总体上对国际金融市场风险防范能力总体不强。
二、目前经济环境中我国商业银行可能面临的风险目前，世界经济的下行走势将加剧中国经济的动荡及剧烈下行风险。从美国第四大投资银行雷曼兄弟公司宣布申请破产保护开始，“次贷危机”的影响在不断扩大，美国正陷于“百年一遇”的金融危机中，这场危机引发经济衰退的可能性正在增大，世界经济运行已进入一个调整阶段。那么面对外部经济环境的不利冲击，中国经济将存在着剧烈下行的风险。一是随着从紧信贷政策的持续及经济下行，大多数企业的盈利状况转差，许多企业的还款意愿及还款能力下降，原来存在的一些信贷风险特别是中长期信贷风险可能突然爆发，银行的担保、承诺、金融衍生工具交易等一些表外业务的风险也相应加大。二是随着限制“两高”和产能过剩行业发展等国家产业政策调整执行力度的加大，银行对所涉行业的存量贷款和增量贷款的风险来自于在宏观调控及经济下行的环境中银行面临的信用风险的上升险加大。三是随着“次贷危机”出乎意料的进一步恶化，金融市场可能持续动荡，银行持有的一些海外相关资产可能遭受违约损失或者价值缩水。
另外，随着世界经济走势步入衰退，中国面临的外部需求放缓，受此影响，同时也受到国内劳动力成本上升、进口材料价格上涨以及早先出口退税政策调整、汇率升值挤压部分外向型企业利润等因素的影响，中国的出口部门可能面临较大的挑战，进而导致银行对出口行业的信贷风险提高。四是在股票市场不景气与货币政策紧缩的状态下，一些企业的财务风险加大，相应贷款银行的信用风险随之加剧。中国一些企业的收益有一大块来自于资产市场投资收益，由资产市场波动引起的企业收益变化可能对企业甚或企业集团的信贷链形成冲击，进而影响到银行的贷款质量。五是随着房地产调控的深入以及从紧货币政策的持续，一些房地产商的资金链可能出现问题，进而引起银行信贷风险上升。六是利率变化给商业银行带来的风险加大，银行“利差”缩小将会较大地减少银行盈利。七是回收银行流动性的政策使得部分银行的流动性管理依然面临考验，人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加由于中国外汇储备继续大量增加，依然存在“流动性过剩”的问题，央行将继续搭配使用公开市场操作和存款准备金率等对冲工具管理银行体系流动性。八是人民币汇率升值使得商业银行汇率风险增加。
三、构建我国商业银行合理风险防范机制的对策结合我国商业银行风险防范存在的问题，我认为应建立起合理的商业银行风险防范机制，具体应从以下几个方面进行：(一)针对信用风险、市场风险、操作风险，设立最低资本金储备，将资本充足率纳入正式的金融监管框架，使商业银行的资本充足率(总资本/风险资产)达到8%，核心资本充足率达到4%，核心资本达到50%以上。(二)建立风险预警机制，重视信贷风险的早期防范，完善各类风险的计量方法和披露制度，通过现代计量方法和模型对客户进行动态评估，使市场参与者掌握有关风险和资本信息。商业银行可以成立专门的委员会对资信情况进行审核，在此基础上，力争与企业建立起合理的长期的互利合作的关系，构建“学习型”战略联盟，突出共享资源、开拓市场、共担风险;增强信贷营销的理念，正确处理好风险管理与提高效率的关系。
(三)建立起高风险市场(类似房地产市场)合理的呆坏账准备金制度，合理评价房贷等高风险领域风险，加强对风险的预警和防范，加强对房地产等高风险市场贷款人贷后管理，从而增强我国商业银行抵御风险的能力。(四)商业银行可将高风险的信贷项目进行再保险，建立起风险补偿机制和问责制，加强商业银行的内部控制制度建设，提高违规操作的机会成本，注意会计谨慎性的运用，注意金融创新工具的负面效应，建立健全合理约束机制，强调制度约束力量，提高自身风险防范能力。(五)重视金融机构自身经营的审慎性，关注直接融资市场发展中可能出现的新情和新风险。
警惕资产价格过度攀升的负面影响，制定宏观经济政策时应充分考虑对资产价格乃至整个经济链条的冲击，高度重视金融衍生产品的风险。(六)加强内部学习和外部引进，提高商业银行工作人员的素质，培养一支懂国际金融市场和金融工具运用的高素质的人才队伍，增强商业银行对国际、国内市场风险的识别和防范能力，增强商业银行市场信息的搜集、识别和处理能力，商业银行应随时关注我国经济、资本市场的新情况和新风险，尽量降低信息不对称带来的信息风险。
四、抓好内部控制，强化商业银行防范风险的措施(一)内部控制的目标、原则和基本方式：确立内部控制的主要目标和原则应体现“五性”。一是有效性。内部控制的措施和程序必须保证法律和监管规章在各个部门和所有人员中得到充分的遵守和执行，有效地杜绝内部人员职务违法违规行为。二是审慎性。要充分认识风险给银行给国家带来巨大的不可能饶恕的损失，内部控制制度必须围绕着防范和控制银行风险这一目标来设置和实施。三是全面性。控制程序的措施必须渗透到各个业务领域和各个操作环节，覆盖所有部门和岗位，并真正做到相互制约。四是及时性。在金融创新领域中及时采取内部控制措施。五是独立性。强调将监督部门和管理、执行部门适当分开。使具备执规检查的权威性和独立性。
内部控制的基本方式可分为以下几个方面：
1、组织机构控制。主要的方法是设计并配置合理高效运转的企业内部职能机构，以达到各机构之间既相互配合又彼此制约的目的。
2、人员素质控制。通过人员素质控制，使每个职工能力能适应所在岗位要求，做到各尽所能、尽职尽责、保质保量地完成任务。
3、授权审批制度。在处理业务过程中充分体现“四只眼睛”原则，通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。
4、职务分离制度。对于必须实行互相监督的“不相容职务”应加以分离，分别由几个部门或部门内不同的人来执行。
5、法规制度控制。企业的一切经营活动都要遵守国家的法律、法规和企业的规章制度。
6、内部审计制度。内部审计和内部控制是相互联系相互依存的，总体上讲，内部审计对各内部控制环节具有检查、监督、评价的职能，是内控制必不可少的特殊组成部分。
(二)加强内部控制的基本思想：
1、确立“风险首位”和“内控先行”的思想和工作原则，自觉地把加强内控作为防范银行经营风险的关键环节来抓。防“风险”保安全要在全体职工中年年讲、月月讲、天天讲，当发现端倪就要敲警钟，使全体员工始终绷紧“风险”这根弦。新业务、新机构的开办，必须首先建章立制，采取有效的内控措施。内控制度的建设，金融风险的防范应作为衡量领导干部工作业绩的重要考评指标，以促进各级银行做到安全、流动、盈利三性有机结合。
2、构建内部控制制度的总体框架。首先是根据银行业务特点和风险控制需要，建立内部控制十大系统。即：授权管理系统、资金计划系统、会议控制系统、人事教育控制系统、筹资风险控制系统、信贷资金风险控制系统、外汇业务控制系统、信用卡业务控制系统、计算机风险控制系统和清算风险控制系统。在每个系统下理出具体业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约，其
次是设立“三道”监控防线。岗位、工序之间实行双人双表的审查监控，业务部门的检查监督，稽核审计及监察人事的监督。三是要制订一套统一的系统的操作性强的违规违章处罚方法，做到规章面前人人平等。
3、树立内部稽核审计权威，加强执行规章制度检查和处罚力度。内部稽审担负着内部控制工作的检查、监督、评价职能，是内部控制的指导、组织和协调机构。要加强内控，就必须赋予稽审部门具有独立性的权威，不仅要监督、检查和督促各部门建章立制，而且有权对违章的部门和个人进行处罚，说话算数。
4、强化制度约束，抓好内控重点。做好内控工作的关键是做到有章必循、违章必究、执法必严、令行禁止、决不迁就姑息、不下不为例。各个分支机构必须牢固树立一级法人观念，严格执行转授权制度，在允许的范围和权限内办事。同时要突出四个控制重点：关键人(基层行处部门的负责人，要害岗位从业人员);关键部门(贷款审批、财务开支、人事安排、办事处柜台、金库守卫等);关键物件(现金、枪支、密钥、印章、重要空白凭证);关键工作环节(交接手续、审批程序、电脑操作口令、存取手续和票据清算环节等)。抓住了重点就抓住了要害。抓住这些风险多发点，银行风险就能得到有效控制。
5、启动防范风险的“人心工程”，综合配套推进内部控制的工作。一是要把好教育关，重视行员的“三观”教育和风险教育，善于引导行员树立正确的人生价值观，自觉抵制畸形物质欲望的侵入和渗透;二是要把好人事关，包括人人控制关，人员监察关。
三是关心帮助培育人，应加强员工的沟通，尽量地为员工排忧解难，满足员工的一些正常合理要求，努力改善工作环境条件和各级生活福利待遇，搞好精神文明建设，营造团结和谐气氛，使员工真正感到集体的温暖和力量，珍惜已有的一切，不愿去干各类违法违规的事情，形成自律自控的良好行为规范。
6、加强金融监管，促进银行内部控制。内部控制从根本上讲是属于银行内部管理的范畴，但中央银行对银行内控的关注与政策调控，将对这项工作起极为重要的促进作用。银行防范风险工作任重而道远，但是不能因为存在风险而限制业务的发展。随着业务的发展和银行产品的增多，风险点会不断增加。银行必须根据业务环境的变化不断梳理各项业务的流程，通过利用合理有效的手段，整合完善现有制度及管理资源，相信可以有效防范信贷风险和操作风险，也将为我国商业银行进一步提高市场竞争力提供强有力的保障。
银行案件风险防范对策 在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法 。
（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行为，始终把握正确的经营理
念。
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件
频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和
行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
（四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不断强化经营管理者和员工的合
规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文
化。
警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育，应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、人生态度等问题，对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩，以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理：人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程，都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就
是你自己，从而让员工真正得到警示。
通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
银行案件防范工作的认识与体会
“四一路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状，连续行文通报案情，深入剖析原因，制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求。学习完《关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后，震惊很大。结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识。
一、平桥支行案件防控工作开展情况
今年以来，平桥支行认真吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训，通过由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落实、严管理的案
件防范措施。
（一）狠抓措施落实。一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人，分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年，通过对帐，共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险。二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工，不论什么原因，一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科室例会，营业单位每天举行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试，点将测试。逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识。五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求，印发了《平桥支行业务学习、尽职履职明示表》，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求，
强化了对管理下移的再细化。
（二）强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作。通过严密的监管，做到对问题隐患及时发现，及早整改，超前防范。支行成立了基础办，专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。
基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年，严密的监管检查，共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则，认真逐人进行了责任追究和扣分，同时按照《员工违反规章制度处理办法》的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”，针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管，由点看面，寻找出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节，易出风险的柜面操作。 上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营，即无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。第二季度，平桥支行综合业绩在全市排名
第二，内控管理在全市排名第三。
二、存在的问题
针对市分行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽视的问题，只有准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作。
（一）案件防控工作进展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视。一是内部学习教育不平衡，部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低，比较而言，员工心里易产生不平衡，不稳定
和不安心的现象，易产生风险隐患。
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。
1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单位对帐不配合的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底，流于形式。
2、部分包所工作检查不深入精细。少数包所人员每周下所一次，往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入的了解，一团和气，解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人，对基层工作起不到应有的积极推动作用。
（三）思想认识不到位。个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及时传达落实，或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付，不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理，自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大，举一反三，扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位，最终将导致执行打折，变形走样，存在偏差。
（四）部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部
门自律监管虽进行监管检查，但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇1律，没有实质性内容，应
付了事。
三、措施与建议
（一）努力提高案防软实力
1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身，短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧，能够
一门心思干工作，满腔热情搞服务。
2、提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零，否则，案件防不胜防。按照目前资源配置方式，提高员工的收入唯一的途径和办法就是将业务搞上去，这往往要受到客观因素的影响，有些单位难以实现。因此建议上级行提高我行员工收入基数，增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。
3、倾听员工的心声，关注员工思想。这就需要包所行长到基层要充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。
4、选好一行之长。如果一个单位一把手在人事任免权、财产购置权、收入分配权、固定资产处置权、网点装修权、奖惩决定权等上决策不民主、不科学，就会导致一个单位行风不正、士气不正，这个单位迟早会发生案件。行长要讲正气，讲原则、讲团结、讲和谐。凡事都从大局、整体利益出发，坚持用制度管人，用机制约束人，心底无私，行务透明，处理一切事情不从个人的好恶和感情出发，不厚此薄彼，一碗水端平，则整个单位自然风正、气顺，否则，极易挫伤一部分人的积极性。常言道“上有所好，下必兴焉”。正气不立、不长，少数人受益，大部分人可能心存不满，这样的环境迟早会出问题。
（二）提升案件防控整体水平
1、进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自
我防堵，自我保护，自我提高。
2、进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。
3、进一步加大员工行为排查力度。要坚持不懈做好每季员工行为排查，在此基础上重点做好重要岗位员工的行为排查，要结合员工的思想动向排查。下一步各营业单位要建立员工行为档案，对常不到岗或夜晚经常外出的“夜猫子”，要实行重点监控，看是否有不良及异常行为，异常行为表现要记录归档。
4、突出抓好“三员”管理。即所主任、会计主管和柜员。从近年来各类案件发生的特点看，绝大部分出现在基层，因此案件防控的重点在基层，而基层案件防
控的关键是“三员”，这就要求包所行长、科室要注意把所主任的防控积极性调动起来，把本单位的内控监管建设好，确保不出问题；要把管好会计主管放在突出的位置，充分发挥会计主管的自律监管独立自主作用，他们处在案件防控的一线，作用最为关键，要通过他们每天与柜员零距离接触，发挥好现场监管的作用；管好柜员要从二方面入手，一是通过多种途径提高柜员的操作技能和防范风险能力，培育员工拒绝、抵制和监督各类违规自觉性和能动性，二是通过三道防线对其实施严密的事前、事中和事后监管，从而杜绝操作风险。
5、要高度重视抓好内部管理薄弱环节。目前全行内控管理的薄弱环节主要是员工的行为和思想动态、柜面业务、金库管理等。为强化薄弱环节的监管，我们要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。同时，充分发挥基础办的监管作用，要通过基础办高频率、超强度的深入、反复检查，发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消
灭违规现象。
6、进一步加大下网点工作力度。唯有到网点，方知我行员工的疾与苦，方知我们管理的好与坏，方知我们经营的快与慢，建议省、市两级分行实行联系蹲点行制度，蹲点人员下网点时担任大堂经理，接待、了解客户，体验网点员工工作强度和服务感受，体验网点案件防控的好与坏。
银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐” 走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨： [课件之家文章-http://www.daodoc.com 课件之家 帮您找文章]
（一）
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做
好人呢？
（二）
人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）
我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的
道路。
银行案件防范工作的认识与体会
“四一路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状，连续行文通报案情，深入剖析原因，制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求。学习完《关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后，震惊很大。结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识。
一、平桥支行案件防控工作开展情况
今年以来，平桥支行认真吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训，通过由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落实、严管理的案件防范措施。
（一）狠抓措施落实。一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人，分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年，通过对帐，共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险。二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工，不论什么原因，一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科
室例会，营业单位每天举行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试，点将测试。逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识。五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求，印发了《平桥支行业务学习、尽职履职明示表》，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求，强化了对管理下移的再细化。
（二）强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作。通过严密的监管，做到对问题隐患及时发现，及早整改，超前防范。支行成立了基础办，专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年，严密的监管检查，共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则，认真逐人进行了责任追究和扣分，同时按照《员工违反规章制度处理办法》的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”，针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管，由点看面，寻找出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节，易出风险的柜面操作。 上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营，即无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。第二季度，平桥支行综合业绩在全市排名第二，内控管理在全市排名第三。
二、存在的问题
针对市分行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽视的问题，只有准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作。
（一）案件防控工作进展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视。一是内部学习教育不平衡，部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低，比较而言，员工心里易产生不平衡，不稳定和不安心的现象，易产生风险隐患。
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。
1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能
做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单位对帐不配合的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底，流于形式。
2、部分包所工作检查不深入精细。少数包所人员每周下所一次，往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入的了解，一团和气，解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人，对基层工作起不到应有的积极推动作用。
（三）思想认识不到位。个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及时传达落实，或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付，不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理，自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大，举一反三，扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位，最终将导致执行打折，变形走样，存在偏差。
（四）部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部门自律监管虽进行监管检查，但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇1律，没有实质性内容，应付了事。
三、措施与建议
（一）努力提高案防软实力
1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身，短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧，能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。(收集整理：秘书站) 银行案件防范工作的认识与体会
“四一路”案件发生后，省、市分行、银监局针对XX分行管理的现状，连续行文通报案情，深入剖析原因，制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求。学习完《关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知》后，震惊很大。结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识。
一、平桥支行案件防控工作开展情况
今年以来，平桥支行认真吸取“四一路”案件和邯郸市金库被盗案件的深刻教训，通过由彼及此，由他看我，由小看大，迅速在全行掀起重落实、严管理的案件防范措施。
（一）狠抓措施落实。一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人，分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年，通过对帐，共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险。二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工，不论什么原因，一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科室例会，营业单位每天举行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试，点将测试。逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识。五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求，印发了《平桥支行业务学习、尽职履职明示表》，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求，强化了对管理下移的再细化。
（二）强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作。通过严密的监管，做到对问题隐患及时发现，及早整改，超前防范。支行成立了基础办，专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年，严密的监管检查，共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则，认真逐人进行了责任追究和扣分，同时按照《员工违反规章制度处理办法》的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”，针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管，由点看面，寻找出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节，易出风险的柜面操作。 上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营，即无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。第二季度，平桥支行综合业绩在全市排名第二，内控管理在全市排名第三。
二、存在的问题
针对市分行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽视的问题，只有准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作。
（一）案件防控工作进展不平衡
虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视。一是内部学习教育不平衡，部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低，比较而言，员工心里易产生不平衡，不稳定和不安心的现象，易产生风险隐患。
（二）上级行的要求未能完全彻底落实到位。
1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单位对帐不配合的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底，流于形式。
2、部分包所工作检查不深入精细。少数包所人员每周下所一次，往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入的了解，一团和气，解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人，对基层工作起不到应有的积极推动作用。
（三）思想认识不到位。个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及时传达落实，或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付，不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理，自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大，举一反三，扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位，最终将导致执行打折，变形走样，存在偏差。
（四）部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部门自律监管虽进行监管检查，但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇1律，没有实质性内容，应付了事。
三、措施与建议
（一）努力提高案防软实力
1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身，短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧，能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。(收集整理：秘书站)
推荐第5篇：银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐” 走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）
人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）
我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。
推荐第6篇：银行(信用社)案件防范学习心得体会
银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐” 走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨：
（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
深化防范案件警示教育
为进一步强化内部管理，全面提升内控管理水平和防范案件能力，确保全社各项工作的安全稳健运营，结合本社实际，采取多种形式，大力深化案防教育，努力提高员工遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。
严格落实教育学习制度。人人建立学习笔记，认真记录学习内容和学习心得。实行学习考勤制度，建立员工学习情况登记簿，对参加教育活动不积极，思想认识不端正的员工，要限期补课并予以通报批评。
严格落实教育时间和内容，确保教育效果。该行在认真按照分行要求，确保每周
二、四晚两个小时为集中学习教育时间，保证全行员工的教育面达到100%的同时，营业室利用每天班前会、客户经理利用业务碰头会的时间，及时学习传达上级行各项管理要求、典型案例、案件通报等。
定期检查学习笔记。每月组织一次全行员工学习笔记检查，对于检查中发现的笔记不认真、不及时、与学习内容不相符的，要组织进行补课学习，并补齐笔记。通过这些措施，使大家真正通过学习教育，增强防范案件意识，时刻绷紧案件防范这根弦。
组织开展学习心得演讲会。结合案防教育，组织全行学习心得演讲会，让每一位员工围绕学习教育内容，结合业务实际，谈体会收获，谈思想认识，谈差距不足，要通过演讲会切实达到一人演讲，教育全行的目的。
认真组织学习、培训和考核。采取员工自学、集中培训、全员交流讨论与分行专业部门指导相结合的方式，深入开展专业知识、规章制度学习，每季度组织一次专业知识和规章制度考试，检验学习效果，查找差距不足，实施集中充电，努力提高员工的业务素质。
推荐第7篇：银行(信用社)案件防范学习心得体会
文章标题：银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行
业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨：[xiexiebang.com文章-http://www.daodoc.com/xiexiebang.com帮您找文章]
（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完
文章标题：银行(信用社)案件防范学习心得体会
近期，联社相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐”走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，信用社的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨：[xiexiebang.com文章-http://www.daodoc.com/xiexiebang.com帮您找文章]
（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完[page_break]善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
《银行(信用社)案件防范学习心得体会》来源于xiexiebang.com，欢迎阅读银行(信用社)案件防范学习心得体会。
推荐第8篇：KBC银行案件风险防范管理办法
KBC银行案件风险防范管理办法
第一章总则 第一条目的和依据
为明确KBC银行（以下简称我行）各级机构的案件风险防范责任，提高案件防控工作水平，维护我行和客户资金、财产安全，根据我行《章程》和监管机构案件防范有关制度等法律法规的要求，制定本办法。
第二条定义
本办法所称案件，是指我行员工独立或者共同实施，或与外部人员合伙实施，或与外部人员合伙实施的，以我行或我行客户的资金、财产为侵害对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或者已由公安、司法机关依法立案侦查的事件（以下称内部案件）；或我行遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当有公安机构立案侦查的事件（以下称外部案件）。
本办法所称业务，是指我行经营管理的各项活动。
本办法所称监管机构，包括中国银监会和中国人民银行及其派出机构。 第三条原则
我行案件风险防范遵循以下原则：
（一）“一把手”负责制全行各级机构、各业务条线负责人，负责领导本机构及辖属机构、本业务条线的案件风险防范工作。
（二）绩效考核
“一票否决”制对发生案件的机构、业务条线的绩效考核采取相应的限制措施。，
（三）上追两级双线问责制。对案发机构上两级机构的领导责任人和业务管理责任人分别问责。
（四）保密原则：
在案件调查结束前应严格限制知情范围，除按照规定向监管机构报告外，不经授权任何人不得擅自向其他单位和个人披露有关情况。
第四条 适用范围。本办法适用于我行总行及各级机构。 第二章组织分工与责任 第五条组织领导
（一）董事会重视并保障案件防控工作的开展，并为之配备相 应的资源。
（二）董事会风险管理委员会代表董事会负责本行案件风险 防范的组织和领导。
第六条高级管理层责任。高级管理层应将案件风险防范工作纳入全行战略规划和工作重点，适时了解并向董事会报告案件风险防范工作开展情况，督促各部门、各机构负责人认真履行案件风险防范责任。 第七条
机构和业务负责人责任。各机构和各业务条线负责人应高度重视并认真组织本机构及辖属机构、本业务条线的案件风险防范工作，制定部门或人员负责本机构及辖内机构的案件风险防控和案件（风险）信息的报送工作，并配备相应的资源，保障案件风险防范工作的开展。
第八条各部门职责。各部门负责本业务条线的案件风险防范工作，包括：
（一）规划研究本业务领域的案件风险防范工作，督促本业务条 线认真学习、执行内控制度，防范案件风险。
（二）制定和完善本业务条线的内控制度，为案件风险防范提供 制度基础；
（三）按照中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》 要求开展本专业领域的内控检查，纠正存在的问题，完善内部控制体系。
第九条法律合规部负责以下职责：
（一）做好各项内控制度的合规审核，
确保法规要求在内控制度设计中得到正确体现，为全行各项业务的开展提供合规支持。
（二）结合合规检查（评估）结果推动各部门完善内控制度和体 系；
（三）推动分支机构合规部门积极开展案件防范教育，提高员工 案件风险防范意识。 第十条案件风险管辖。
审计部负责按照监管机构案件处置有关制度的要求处置和管理内部案件。经营战略部（保卫部）负责按照监管机构案件处置鱼贯制度的要求，处置和管理外部案件。 第十一条案件风险审计。
审计部应加强内部案件的案件风险审计，及时排查各项经营管理活动中的案件风险，并对通过审计发现的和员工举报的案件线索进行案件确认和处置。 第三章案件风险的防范
第十二条规划。经营战略部负责将案件风险防控工作作为全行工作重点纳入全行战略规划，将案件防控目标纳入全行年度工作计划、考核体系和奖惩体系。
第十三条措施。以健全内部控制体系作为我行案件防范工作的核心措施，通过科学的内控制度设计和内部控制体系的有效运行， 结合强化案防教育、强化审计监督和风险排查、强化责任追究等措施，实现案件防控的常态化。 第十四条健全内控体系。
各业务部门根据内控优先的原则，为各项经营管理活动制订完善的内部控制制度，设计合理的流程，并结合各类审计监察发现的问题，不断完善上述制度和流程。 第十五条将强业务培训
各业务部门要加强本业务条线的业务培训，为员工有效执行内控制度、识别和控制风险提供知识和技能支持。
第十六条坚强案放教育各机构合规部门对本行及辖内机构的员工有计划地开展合规教育和培训，提高员工案件防控意识。 第十七条坚强专业检查和合规评估。通过各专业部门的业务检查和合规部门的合规评估，推动内控体系的不断完善和有效执行， 促进案件风险防范水平不断提升。
第十八条加强审计监督和案件风险排查。审计部将案件风险审计纳入审计计划并结合本行时机确定稽核重点和稽核方案，每年开展重点风险领域的全覆盖审计和突击检查，对全行案件风险防控情况进行审计监督。
第十九条发挥检察日常监督职能。加强对重点领域、重点环节、重点事项风险点的日常监察，确保案件风险点得到及时、有效识别和管理。
第二十条加强举报和投诉管理。做好员工举报和客户投诉的受理、分析工作，从中发现案件线索的，应及时报告审计部。 第二十一条 及时报告案件线索：各部门、各分支机构发现案件风险线索的，以及时报告审计部，并按法规要求及时向监管机构报送案件风险信息。 第四章案件调查和管理 第二十二条 案件处理。
计部应及时开展案件线索的调查和确认工作。案件一经确认，立即组织成立由相应层级的管理人员组成的专案组，按照监管机构案件处置规定的流程开展俺家的处置工作，包括案件信息确认报告、报案、调查、分析、定性、案件移送、处理建议和后续报告等工作。
第二十三条应急管理
审计部初步确认案件后，需要启动应急预案的，各部门应按照我行相关应急预案的职责分工加强应急管理。 第二十四条舆情控制
经营战略部要结合案件情况及其社会影响，加强舆情监测、控制盒媒体关系管理，控制案件引发的负面影响。 第二十五条定性与责任划分
在充分调查的基础上，审计部按监管机构确定的标准正确认定案件性质，按照“上追两级”“双线问责”的原则确定案件直接责任人，领导责任人和管理责任人，向人事委员会和经营战略部提出处罚建议。
第二十六条 责任区分。由于不尽职引发案件，或者该发现但没有发现相关风险点引发案件的，相关人员承担直接责任；各机构负责人对本机构及下属机构发生的案件承担领导责任；总行和各机构部门负责人对本业务条线发生的案件承担管理责任。 第二十七条 整改与跟踪审计。案发单位和业务条线应按照审计部整改意见，制定整改方案，在审计部确定的整改期间内完成整改。审计部跟踪审计整改情况，出具跟踪审计意见，并将整改效果纳入对案发机构的考核。
第二十八条处罚问责。人事委员会根据审计部调查结构和处罚建议，根据我行《人事规定》和监管机构要求作出处罚决定，并对处罚机构相关人员的考核、晋升、加薪等按本办法第五章规定做
出限制。对于因发生案件受到处罚的母行派遣人员，经营战略部将处罚意见报告母行。
第二十九条 案件移送。案件涉及犯罪的，审计部暗战有关法规规定，及时将案件移交司法部门处理。
第三十条 报告统计。从接到案件线索到司法机关出具司法结论， 审计部、经营战略部、各分支机构应按照监管机构有关要求和内部分工及时报告案件信息、调查报告、案例分析和案件司法结论报告。
第三十一条 档案管理。审计部、经营战略部按照专案专档的要求，每案立卷，并指定专人加强档案管理。 第五章考核奖惩
第三十二条 机构考核限制。发生案件的机构、条线，按照一票否决原则，从法案或者发现案件立案调查开始直至整改完毕并获得审计部跟踪审计确认期间，其季度、半年度、年度考核不得进入全行绩效考核前三名，同时冻结案发机构的人员晋升、加薪、分支机构设立。
第三十三条 人员考核限制。被处分人员，两年内不得晋升和加薪，三年内不得担任关键岗位管理职务。
第三十四条考核。经营战略部按照本办法上述规定和审计部建议对案发机构和业务条线进行考核。
第三十五条奖励。对有效堵截案件、及时举报案件线索有效避免损失的，按照我行《人事规定》给于奖励。 第六章附则
第三十六条解释和修订
本办法由总行法律合规部制订、修订和解释。 第三十七条
本办法自发布之日起生效。
推荐第9篇：银行(信用社)案件防范学习心得体会
银行案件防范学习心得体会
近期，总行相继组织全县一线职工进行了信贷、会计、出纳岗位培训和多次安全规章制度的集中学习，先后编发了《选准人生参照物》、《算清“七笔帐” 走好人生路》、《“贵海英工作法”对操作风险防范与监督的启示》、《案例警示》等文件。我认真参加了学习，并对这几个文件反复品读，又特别是看了四川银行业从业人员防范操作风险教育读本《十年恨事》后，心情久久不能平静。四川银监局局长王筠权说，编辑这本书是很痛苦的事，为书写序同样痛苦，而看这本书的我心情也无法轻松。平时很稳重斯文的我在看此书的过程中忍不住多次骂娘，并多次合上书，不愿也不忍再看下去。在四川银行业，十年时间，发生案件1164起，涉案金额高达41.2亿元，风险金额高达11.5亿元，商行的发案率远远高于其他专业银行，内控不严，内部人员作案是所有案件的两大基本特点。看到这庞大的数字和那些触目惊心的案件，沉思之后，颇多感慨：
（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标----幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，总行加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。作为窗口服务的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
梁
玮
推荐第10篇：防范电信诈骗案件工作汇报1
**支行
关于防范电信诈骗案件工作的汇报
**银监分局：
我行根据的要求，积极组织，迅速落实，现将工作情况汇报如下：
一、迅速组织学习，特别是银行一线柜面员工，通过加强业务培训和风险意识教育，使每位员工都熟知电信诈骗的技俩和手法，同时强化职业道德教育，要求对每一汇款客户、办理的每一笔汇款业务均能履行善意提醒义务，以提高公民防骗拒骗能力。
二、免费为广大持卡客户开通短信提示服务，及时提醒客户账户变动情况，在营业厅或自助服务区对外公布唯一的客服电话，及时为客户解除困难和提供服务。
三、充分利用LED显示屏、标语、安全提示牌等形式加大宣传电信诈骗犯罪的手段和防范措施，提高群众对电信诈骗的识知度，增强群从自防意识，减少或避免上当受骗几率。
四、根据我行业务系统自身特点制度相关防范预案，积极配合公安机关，在案发时做到报警、司法查询、冻结账户、协助侦破案件、保护存款人利益的快速联动，达到减少或避免对存款人利益的损害。
二O一一年一月七日
第11篇：银行内控管理案件防范典型材料
勠力同心抓内控 集中精力促发展
——陇南分行、审计办合力构筑内控防线
近年来，陇南分行、陇南审计办事处认真贯彻落实省分行内控管理案件防范工作会议精神，坚持以科学发展观统领全局，积极适应股份制改革要求，坚持以“股改促发展、严控促管理、狠抓促落实”，有力的推动了各项业务又好又快发展。截止9月末，陇南分行各项存款余额达到438276万元，贷款余额150645万元，实现经营利润5656万元，各项经营指标均排全省前列。同时，今年在全省年中工作会议上，成县、两当县支行还被评为连续10年无案件县支行，市分行党委被授予“四好”领导班子，实现了业务经营与内控管理共促进、同发展，“双丰收”。
一、重内控，推动各项业务的发展。在工作思路和经营理念上，陇南分行党委始终坚持“两手抓、两手硬”，积极引导全行员工牢固树立“股改是第一使命、发展是第一要务、控险是第一责任”的理念，在快速发展业务的同时，正确处理改革与发展、管理与风险防范的关系，促使各县支行树立了正确的经营观、发展观和政绩观。牢固树立“内控优先”意识，保证业务发展始终与风险控制能力相适应，并将发展建立在风险与可控性相统一的基础之上，实现了各项业务健康、全面、协调、可持续发展。特别在内控监管协调配合上，市分行党委积极听取审计办的意见和建议，同时，每次召开全行性会议都邀请审计办参加，并安排一定时间，专门部署内控管理工作。如2006年10月，市分行和审计办共同组成工作组，针对审计办操作风险大检查中查出的问题和部门自律监管中发现的问题，对全辖40个营业网点进行了拉网式现场整改，经过两个多月的共同努力，及时有效地纠改了存在的各类问题。同时，今年前9个月，市分行和审计办又先后组织40余人次，分赴9个县区支行，结合贯彻落实年中工作会议精神，深入基层营业网点，帮助抓弱、抓欠、抓进度、抓效果、抓内控、抓案件防范，既有力地推动了各项业务的发展，又加强了内控管理和风险防范工作，确保了全行各项工作的健康有序进行。
二、重检查，促进了各类问题整改。陇南分行在开展案件防范和专项治理方面，加强组织领导，落实排查责任，认真开展风险排查和十二个案件易发多发点的排查检查。驻陇南审计办事处为促进陇南分行合规操作、全面加强风险控制和案件防范，不断强化内部管理、切实提高制度执行力基础，审计办事处在积极有效地开展完成各项审计工作的同时，认真配合陇南分行对全行9个县支行的40个营业网点、12个设库单位进行了“金库安全大检查”、围绕案件防范和查处十项规定，对9个支行进行了全面检查；在开展各种检查的同时，狠抓问题的整改，对十二个重点环节风险点排查发现的1121个问题，己边查边改754个，纠改78个；各种审计检查发现问题122个、2248.8万元，已整改112个、2080.93万元，整改率达75%以上。在对成县支行开展重点审计后，审计办专门召开了由县支行管理层以上参加的座谈会议，就该行存在的问题从主、客观两方面查找了问题根源，提出了七条整改意见。县支行领导班子针对审计办提出的整改意见，高度重视，当即调整了领导班子分工，并指定一名副行长专门负责内控建设工作，同时补充了两名会计事后监督。各类问题的及时整改，有效防范了各类案件及事故的发生，确保了全行业务经营的稳健运行。
三、重分析，适时调整工作重点。在开展正常检查的同时，陇南分行、陇南审计办还按季召开班子成员、部室负责人、审计办科长、县支行行长等加强内控防范案件谈话会议，在强调县支行“一把手”抓业务发展的同时，特别强调内控管理抓具体和细节问题。在监管检查中“一把手”经常深入基层进行亲自检查，尤期对阶段性检查活动中发现的问题，能及时提出具体整改要求，并及时调整工作重点。加强执行力和合规文化教育活动，促进了内控管理工作。市分行还针对内控管理、案件防范工作突出制度执行力这一关键，不断加强合规文化教育，努力提高全员的思想认识，切实把案件防范变成每个员工的自觉活动，使员工的认识和行动进一步统一起来，确保了各项制度落实到位。例如，在今年一季度案件防范座谈会上，审计办提出了个别部门和县支行自律监管不到位、有屡查屡犯、边纠边犯的现象。陇南分行党委针对审计办提出的这一建议，当场决定：对下辖7个县支行采用召开现场会议的方式，找亮点，摆实事，查问题，抓落实，通过现场观摩，查摆问题，总结内控管理经验，不但促使全行内控管理各项制度真正落到了实处，各类问题得到有效纠改，而且对全行内控管理工作起到了积极的推动作用。
四、重沟通，行办加强联系和交流。陇南审计办事处针对与驻地行沟通不及时、信息不完整等问题，主动和驻地行党委联系，协调和理顺与驻地行的工作联系，积极搭建信息传递平台，并与市分行就公文传递、情况通报、参加相关会议、员工培训、委托审计项目等达成共识。与此同时，陇南分行及时反馈和提供银监局、人行、地方等外部监管结果，及时通报上级行各处室下发和县支行上报的有关内控管理方面的材料和数据，以便审计部门建立和收集非现场评价资料、进一步确定审计重点，有效提高了审计的成效，降低了审计成本。例如，2006年陇南审计办在对文县支行进行现场审计时，查出该行贷款限定性条款落实不够到位，企业财务核算不真实，超转授权限办理业务等问题，审计办根据《审计处罚处理暂行规定》，当场对该县支行和具体经办人员做出了相应处罚。处罚下达后，县支行负责的同志有一定的抵触情绪。针对这一情况，市分行党委书记、行长郭振峰同志亲自召集由审计办负责人参加的行长碰头会，在了解到事情的全过程后，市分行不护短，不说任何理由，当即责令县支行必须服从审计办处理处罚规定，及时上划罚款，限期整改查出的问题，不但维护了审计工作权威性和独立性，而且促进了全行内控管理迈上了一个新台阶，谱写了一曲审计办与市分行联手抓内控，强管理、促发展之歌。 二00七年九月十八日
第12篇：信用社银行防范案件难点和对策
信用社银行防范案件难点和对策免费文秘网免费公文网
信用社银行防范案件难点和对策2010-06-29 18:23:52免费文秘网免费公文网信用社银行防范案件难点和对策信用社银行防范案件难点和对策(2)
近两年来，农村信用社频频发生案件，新案、大案、要案、发案率、发案范围存在居高不下和扩大的趋势，风险状况日益凸显，严重影响和制约了农村信用社的健康发展。如何解决制约农村信用社案件防范中的瓶颈问题，是当前监管部门和农信系统共同关注和亟待解决的问题。
一、农村信用社案件防范现状
（一）基层案件防范意识不到位。对于做好案件防范工作，有些信用社领导和
员工在思想认识上存在偏差，把案件防范工作片面地理解为案件防范工作主要是指大案要案，只要不出现大案要案，就不会出现大的问题。重业务、轻防范的思想在部分领导和员工中颇有市场。受这种思想的影响，导致部分农村信用社及其网点的案件防范工作往往滞后于业务工作，案件防范工作未能全面贯彻和深入开展，对辖内基层社及网点存在的安全隐患未能及时发现和排除。
（二）思想安全教育乏力，防范效果不尽人意。农村信用社对基层网点员工从事业务技能操作方面比较重视。而对员工的思想教育比较乏力，特别是对案件防范方面，没有实质性的突破与创新。员工也难以有时间和机会接受安全防范方面的培训，对一些必需的安全防范知识只能依靠文件和相应的制度来纸上谈兵，人事调动的频繁，岗位不固定，任务的巨大，使员工难以静下心去钻研安全防范知识。因此，对安全防防范知识缺乏了解，了解的渠道也比较单一，缺
少实际安全防范演练机会，造成对案件防范工作缺乏主动性、创造性。
（三）有章不循，操作不规范。尽管农村信用社的内控制度比较完善，但是在执行和落实上却缺乏有效的监督机制。员工对案件防范的认识和意识不到位，缺乏全局观念，过分相信自己、相信他人，在操作中，没有严格按照操作规程进行操作，形成“大错不犯，小错不断”，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，最终酿成大案。
（四）案件防范缺乏手段创新。目前，农村信用社在案件防范上，一是领导会上强调，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度。二是案件防范手段方面，只注重硬件环境的改善，而忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，防范手段仍然是以硬件和制度为主，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。
二、农村信用社案件防范存在的问题
（一）内控制度执行落实漏洞颇多
1．柜台业务操作不规范。目前，农村信用社都建立了内控制度，但是，许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形式。例如：岗位设置不合理，人员分工不明确。有些信用社在人员安排上未按信用社规定合理安排，存在业务发展与人员配置不协调，缺岗缺员，协储人员、临时工顶岗现象时有发生；在业务操作上，会计出纳人员短期交接手续不全，不是缺少监交人签章，就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交，存在交接不清，责任不明；款项交接登记簿存在建而未用或登记款项填写不明晰；大额提现不登记或漏登、内勤工作日志内容记录不完整，印章分管、凭证销号流于形式，未按操作规程办理业务，而是随心所欲，会计传票、账簿章印不全，临柜业务未换人复核，事后补章现象；传票、凭证、对帐单乱放、乱丢，事后造成帐务对不上的现象屡屡发生。挪用现金上缴贷款利息、白条顶库、库存现金量严重超限额等等现象时有发
生…… 2．信贷管理比较粗放。突出为贷款“三查”制度执行流于形式，贷前调查走马观花，调查报告简单，调查资料缺失。贷时审查把关不严，大额贷款审批往往不是以信贷人员的调查为基础，而是由领导好恶说了算,“鼓肚贷款”、“一支笔”贷款现象较为普遍。贷后检查流于形式，没有按照规定对大额贷款实施跟踪检查和填写跟踪检查档案，对到逾期贷款未及时发出贷款到期通知书，贷款风险难以掌握。超权限贷款、跨区域贷款、冒名贷款、一户多头贷款以及以贷收贷、以贷收息等违规现象时有发生，不但给日后贷款管理埋下了风险隐患，而且也容易诱发职务犯罪。
3．票据贴现业务不规范。有些信用社开展此项业务时一是先斩后奏，未经批准便开展业务。二是缺乏对贴现业务的专业人员，识别能力差，匆匆上马，难免出现风险。三是监督力度偏弱。对票据业务的监督偏弱，往往只看从中获利
多少，而对票据业务的风险判断不能有效识别与监督，从而引发风险。
（二）面上强调多，基层执行效果差。突出表现在领导往往是以念文件、口头的形式将上级要求传达到基层，便完成任务。不能认真地针对本辖区信用社实际状况、防范漏洞、风险大小去具体制定案件防范措施和对策，而是例行公事、机械地布置案件防范工作，造成了基层信用社员工对案件防范的认识偏差，认为案件防范是领导的事，与自己关系不大，导致在基层在案件防范工作中，风险意识不强，执行效果差的局面。
（三）分工不明、权责不清、制度形同虚设。我们发现，农村信用社虽然普遍制订了员工岗位职责，明确了员工的权利和义务，但是在某些细节问题上仍然不够具体化，相互不科学、不细致、不流畅，每
第13篇：银行案件产生原因及防范对策
银行案件产生原因及防范对策
近几年国内的一些商业银行爆发了一些比较大的案件，这些案件有一个共同的特点：风险大都集中在操作环节也就是基层网点上。案件的曝光反映出商业银行的内部控制，尤其对基层网点的控制还比较薄弱。如何有效控制风险，是银行值得认真思考的迫切问题。本人试就我国商业银行发生案件的深层次原因以及治理路径作一粗浅探讨。
一、银行案件产生的原因
俗话说：“人之初，性本善”，但“善与恶”是相对的，在正常情况下，道德、法律、理智等多种因素，约束着私欲的膨胀，人心向善，人们就会遵循着正常的轨道按规定行事。但随着条件的变化，环境的差异，思想的波动，一旦约束变得松驰，善与恶的力量此消彼长，人们“恶”的劣根性就会显露。分析近几年银行案件发生的原因，主要归纳为以下几点。
1．思想教育放松，“享乐主义”抬头。 随着金融体制改革的不断深入和社会主义市场经济的发展，金融部门在国民经济中的地位和作用越来越重要。但是，由于体制在转轨，市场经济在发展，人们的价值观念也在变化，心理上的天平在逐渐地被商品经济的大潮冲击得失去重心，“向前看”变成了“向钱看”。在具体工作中，抓效益的多了，抓思想的少了，思想政治工作流于口头，流于形式，跟不上时代脉搏，出现了“一手硬，一手软”的现象，干部职工中讲学习、讲政治、讲正气的少了，盯住效益和年终分红的多了，受利益的影响越来越大,干部职工见面谈论的话题多数是问收入，对其他的事漠不关心，淡化了政治观念和法制观念，滋生了享乐主义和自由主义，艰苦奋斗的精神没有了，追求“大款”逐渐成为新的潮流，利益驱动代替了正确的人生观、价值观。但是，任何追求都是基于现实的基础上的，如果超过现实这个基础，那么你的追求不是落空，就是会引发出脱离现实、违背法纪法规的行为，直至发生经济案件。
2．制度观念淡薄，禁不住糖衣炮弹“利诱”。从外部环境来讲，银行在国民经济中的地位愈重要，愈成为不法分子作案的主要目标，而银行工作人员往往成为不法分子的主要攻击对象和拉拢腐蚀对象，纵观近几年全国查处的几起案件，所涉及的作案人员大部分是金融机构的负责人或信贷、会计、出纳、联行等重要岗位的人员，正是因为他们手中掌有部分权力，才被不法分子盯住。如果这时我们的干部职工能坚持原则，顶住干预和拉拢，站稳立场，就不会引发违纪违规的事件。相反，如果我们禁不住某些不法分子的拉拢腐蚀，禁不住糖衣炮弹的袭击，就会放弃和丧失原则，变成金钱和利益的俘虏。
3．内部管理失控，对员工关心不够。从内部环境来讲，金融系统在管理上还存在着许多薄弱环节。一是有的单位领导对案件防范工作重视不够，重业务、轻管理，忽视对职工的思想政治教育和政策纪律教育。二是规章制度不落实，有章不循，违章操作，越权行事现象时有发生，给案件防范工作留下了隐患。三是各岗位人员之间碍于情面，使相互制约机制难以发挥作用，给不法分子留下可乘之机。
二、防范案件发生的对策
（一） 银行案件防范的核心问题是：关键岗位用好人
国有银行改革以及股份制银行的创新发展，核心问题在于人力资源机制的健全与完善，就是要用好人、管好人，人的问题是银行案件高发的重要原
因之一，解决好人的问题是国有银行股改的关键环节。在我国商业银行惯有的操作体制与运行机制下，国有银行内部原有的“人情机制”至今依然没有被打破，不仅如此，“人情机制”甚至成为银行实现改革目标、提高运行效率的重要障碍。
用“苹果效应”来比喻国有银行的人际关系问题很贴切。当一箱苹果中有了一个坏苹果时，若不把它找出来扔掉，最后整箱苹果都会坏掉。银行的用人问题也是如此，个人的态度往往决定和影响着整个团队，如果不能用强正向选择机制确保效率和结果的一致，即扔掉坏苹果，这家机构就不可能拥有一个积极向上的团队。人的问题在国有商业银行身上体现的尤为突出，盘根错节的人际关系网使得国有商业银行难以按照现代商业银行的制度要求进行人力资源的调配和管理，更难以引入淘汰机制。即使发现了某个人有问题，碍于某种原因、关系、情面，也很难及时对其提出纠正意见，有问题的人甚至有时还能得到提拔任用。只要不出现大的、恶性案件，人的问题就不会引起足够的重视，相关问题的责任人就得不到处罚，这种现象十分值得我们反思。“坏苹果”的效应在于，不扔掉它，“好苹果”也会以“坏苹果”为榜样，最后变为“坏苹果”，反映到银行的现实是操作风险与道德风险突出、银行案件频发。
这几年的商业银行改革，对银行管理层的业绩要求多了，但对管理人员的道德教育、合规经营的要求少了。有的银行甚至鼓励基层从业人员用违规的手段办理业务，宣扬不管“白猫黑猫”有业绩就是好描，结果如何呢?有的“猫”不仅不抓“老鼠”，还和“老鼠”勾结在一起“卖粮食”。面对国有银行改革任务的艰巨性，我们必须面对现实压力，从国情文化出发，改革弊端，以提高人员效率作为国有银行改革的核心，只有这样改革或许才能实现真正意义上的突破。
一是要切实加强员工思想教育，不断构筑思想道德防线。疏堵结合，最重要的还是加强员工教育。目前商业银行暴露的操作风险突出表现为道德风险，所以应该加强员工的职业操守和道德教育，培育风险和合规文化。制度本身不是文化，但有什么样的制度就有什么样的文化，制度塑造文化，塑造的过程就是执行、控制、评价的过程。 思想道德教育是防范案件风险的基础性工作，必须常抓不懈。定期组织员工进行政治学习，提高政治思想觉悟，提高风险防范的能力。对全行员工进行全面排查，实行动态管理，及时了解员工的思想、生活工作上的困难，真正为员工排忧解难。在员工中灌输“害人的之心不可有，防人之心不可无”的思想，树立自我保护意识。动员全行员工都来做思想政治工作，弘扬“爱行如家”的主人翁精神；弘扬埋头苦干的创业精神；弘扬严格的求实精神；弘扬开拓进取的拼搏精神；弘扬大公无私的奉献精神，使全体员工自觉爱岗敬业，甘于吃苦，乐于奉献。形成一个树正气、刹歪风、压邪气的良好氛围，增强全体员工的防疫本领，自觉抵制精神污染，勇敢地同违章违纪行为做斗争，形成齐抓共管的现象。
二是要“看“好关键人、抓关键岗位。各级领导班子在防范经济案件时，都要抓住关键岗位，关键人员，要建立齐抓共管的格局，发挥战斗堡垒的作用，在工作中认真坚持并严格实行案件防范工作责任制，做到分工明确，职责清楚。要进一步提高认识，真正解决实际工作中重业务轻管理，一手软，一手硬的问题，做到两个文明一起抓，两个成果一起要。单位领导要以身作则，带头执法，带头守纪，廉洁自律，严格管理班子和队伍。防止官僚主义。重大事项必须经集体研究，不能个人说了算。要坚持民主集中制原则，要经常深入实际去指导工作，搞好调查研究，发现和解决问题，防止纸上谈兵和主观臆断的漂浮作风。坚持正确的经营原则和经营政策。既要千方百计加大经营力度，提高经济效益，
又要依法经营，坚决禁止超绕规模放款、弄虚作假或搞数字游戏等内部违规违纪行为，端正思想认识。
三是要筑起三道防线。权力失去制约，必然要滋生腐败。因此，加强监督制约机制建设，在预防经济案件上起着举足轻重的作用。在具体工作中，必须筑起三道防线。一曰日常业务监督防线，由各单位一把手负总责；二曰稽核审计防线，由单位稽核审计部门对业务工作实行定期审计稽核，堵塞漏洞。三曰社会监督防线，在社会上聘请行风监督员，增加工作透明度和公正公开程度，避免“暗箱”操作，防止内部案件的发生。
四是要狠抓制度的落实。没有规矩不成方圆，金融系统内部案件的发生与内部制度执行不严有着很大的关系。因此，加强制度建设势在必行。要进一步完善学习制度，建立职工学习档案。要抓好领导干部的廉洁自律工作，落实和完善“领导干部廉洁自律十项规定”，“重大开支申报制度”和“贵重物品登记制度”。要搞好领导干部的“异地交流”工作，以利于破除人情关系和容易诱发不廉洁的因素。四是要落实案件防范责任制，执行风险抵押金制度，使广大干部职工从思想上重视此项工作，确保案件防范工作达到一个新水平。
（二）切实防范操作风险，彻底铲除案件产生的“土壤”
就目前的情况看，为有效防范和控制操作风险，除了正在开展的工作外，我国商业银行还需要加强三个改善。
一是改善对基层网点的考核模式和评价人才标准。过去对基层网点的考核主要以绝对化指标作为标准，单纯的指标考核导致基层网点领导为了完成指标而弄虚作假，甚至也弱化了上级评价选拔人才的标准。为此，商业银行应该积极改善目前的指标考核体系，由突出量的考核转变为突出质的考核，要综合考核效益、成本、风险、合规等指标。在评价和选拔人才的标准上，也有待改善的地方，要强调管理人员的风险和合规意识。建议监管部门在对商业银行高层任职资格进行审核时，也可以适当往这方面引导，促进整个商业银行在评价人才标准上更为全面和审慎。
二是改善业务流程管理。国内商业银行现行的不少业务流程都是很早以前设计的，反映的是当时手工模式下的技术和认识水平。随着电子技术和先进的理念在银行管理中的广泛应用，目前的业务流程管理已经不能适应银行业务发展和风险控制的要求，相应的新的流程未能完善起来，这也是对基层网点控制不到位、容易形成操作风险的一个重要因素。业务流程管理的改善包括两个方面：其一是组织架构流程的改革，压缩管理层级，实现前、中、后台业务分离；其二是业务操作流程的整合，追求的是“零缺陷”管理理念，要特别强调这是一个常态管理过程。这两个方面是相互促进的，都有助于增强对基层网点的控制力。商业银行在改革工作中，目前把工作重点放在组织架构流程的整合上，对业务操作流程的整合所花的精力还比较少。我们国内的商业银行在这方面的工作还需要进——步加强。
三是改善授权管理制度。现在我国商业银行的授权制度是与银行四级架构、分散管理的模式相对应的，对基层的授权比较庞杂，管理效果也不好。在商业银行的业务流程得到整合以后，由传统的四级架构改变为三级、二级架构或按产品线整合后，相应的授权结构也必须有所改变。在新的授权体系设计上，注意将纵向和横向授权结合起来，加强纵向授权管理。
第14篇：信用社银行防范案件难点和对策
信用社银行防范案件难点和对策
近两年来，农村信用社频频发生案件，新案、大案、要案、发案率、发案范围存在居高不下和扩大的趋势，风险状况日益凸显，严重影响和制约了农村信用社的健康发展。如何解决制约农村信用社案件防范中的瓶颈问题，是当前监管部门和农信系统共同关注和亟待解决的问题。
一、农村信用社案件防范现状
（一）基层案件防范意识不到位。对于做好案件防范工作，有些信用社领导和员工在思想认识上存在偏差，把案件防范工作片面地理解为案件防范工作主要是指大案要案，只要不出现大案要案，就不会出现大的问题。重业务、轻防范的思想在部分领导和员工中颇有市场。受这种思想的影响，导致部分农村信用社及其网点的案件防范工作往往滞后于业务工作，案件防范工作未能全面贯彻和深入开展，对辖内基层社及网点存在的安全隐患未能及时发现和排除。
（二）思想安全教育乏力，防范效果不尽人意。农村信用社对基层网点员工从事业务技能操作方面比较重视。而对员工的思想教育比较乏力，特别是对案件防范方面，没有实质性的突破与创新。员工也难以有时间和机会接受安全防范方面的培训，对一些必需的安全防范知识只能依靠文件和相应的制度来纸上谈兵，人事调动的频繁，岗位不固定，任务的巨大，使员工难以静下心去钻研安全防范知识。因此，对安全防防范知识缺乏了解，了解的渠道也比较单一，缺少实际安全防范演练机会，造成对案件防范工作缺乏主动性、创造性。
（三）有章不循，操作不规范。尽管农村信用社的内控制度比较完善，但是在执行和落实上却缺乏有效的监督机制。员工对案件防范的认识和意识不到位，缺乏全局观念，过分相信自己、相信他人，在操作中，没有严格按照操作规程进行操作，形成“大错不犯，小错不断”，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，最终酿成大案。
（四）案件防范缺乏手段创新。目前，农村信用社在案件防范上，一是领导会上强调，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度。二是案件防范手段方面，只注重硬件环境的改善，而忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，防范手段仍然是以硬件和制度为主，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。
二、农村信用社案件防范存在的问题
（一）内控制度执行落实漏洞颇多
1．柜台业务操作不规范。目前，农村信用社都建立了内控制度，但是，许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形式。例如：岗位设置不合理，人员分工不明确。有些信用社在人员安排上未按信用社规定合理安排，存在业务发展与人员配置不协调，缺岗缺员，协储人员、临时工顶岗现象时有发生；在业务操作上，会计出纳人员短期交接手续不全，不是缺少监交人签章，就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交，存在交接不清，责任不明；款项交接登记簿存在建而未用或登记款项填写不明晰；大额提现不登记或漏登、内勤工作日志内容记录不完整，印章分管、凭证销号流于形式，未按操作规程办理业务，而是随心所欲，会计传票、账簿章印不全，临柜业务未换人复核，事后补章现象；传票、凭证、对帐单乱放、乱丢，事后造成帐务对不上的现象屡屡发生。挪用现金上缴贷款利息、白条顶库、库存现金量严重超限额等等现象时有发生„„
2．信贷管理比较粗放。突出为贷款“三查”制度执行流于形式，贷前调查走马观花，调查报告简单，调查资料缺失。贷时审查把关不严，大额贷款审批往往不是以信贷人员的调查为基础，而是由领导好恶说了算,“鼓肚贷款”、“一支笔”贷款现象较为普遍。贷后检查流于形式，没有按照规定对大额贷款实施跟踪检查和填写跟踪检查档案，对到逾期贷款未及时发出贷款到期通知书，贷款风险难以掌握。超权限贷款、跨区域贷款、冒名贷款、一户多头贷
款以及以贷收贷、以贷收息等违规现象时有发生，不但给日后贷款管理埋下了风险隐患，而且也容易诱发职务犯罪。
3．票据贴现业务不规范。有些信用社开展此项业务时一是先斩后奏，未经批准便开展业务。二是缺乏对贴现业务的专业人员，识别能力差，匆匆上马，难免出现风险。三是监督力度偏弱。对票据业务的监督偏弱，往往只看从中获利多少，而对票据业务的风险判断不能有效识别与监督，从而引发风险。
（二）面上强调多，基层执行效果差。突出表现在领导往往是以念文件、口头的形式将上级要求传达到基层，便完成任务。不能认真地针对本辖区信用社实际状况、防范漏洞、风险大小去具体制定案件防范措施和对策，而是例行公事、机械地布置案件防范工作，造成了基层信用社员工对案件防范的认识偏差，认为案件防范是领导的事，与自己关系不大，导致在基层在案件防范工作中，风险意识不强，执行效果差的局面。
（三）分工不明、权责不清、制度形同虚设。我们发现，农村信用社虽然普遍制订了员工岗位职责，明确了员工的权利和义务，但是在某些细节问题上仍然不够具体化，相互不科学、不细致、不流畅，每个岗位的责任和义务没有做出具体规定，往往衔接上出现漏洞和问题，在一定的程度上存在混岗、混业操作的现象。例如：出纳、会计不按规定相互替换、替代；轮岗制度、强制休假制度流于形式；协储人员、临时工顶替重要岗位，造成责任不明确，风险隐患频频出现。
（四）目标任务大，绩效考核不合理，员工怨气大。目前，许多信用社为了加强竞争力，不是从内部去最大限度地解放员工的思想，去搞机制创新、管理创新、业务创新，而是加大揽储任务、放贷有任务、收贷有责任，完不成任务者一是离岗揽储、下岗收贷。二是扣发工资、奖金等。而相对联社机关、领导则存在任务小或无任务的局面。导致员工因完不成揽储任务而工资收入急剧下降。加之存在基层信用社人少事多的现象，领导与员工之间收入差别较大和思想工作不到位，考核机制不合理等因素，造成员工的不理解，存在怨气大、唠噪多、抵触心理增强，继而影响工作。
（五）企业文化教育缺失，导致员工理念支撑缺失。对于企业文化，许多信用社领导和员工简单地认为只不过是娱乐活动，面子工程，应付上级检查，无关大局。为此，有些信用社在建设自己的企业文化时，对企业文化建设工作的重要性认识不足和存在模糊认识，没有将企业文化建设视为一项长期性、系统性的工程来做，缺少统一规划，没有深入进行企业文化教育，对企业文化的理解过于片面，往往只注重广告、环境文明、仪表装饰等外表形象，而不注重内在本质的建设。不是从尊重人、爱护人、理解人、关心人方面入手，把信用社经营管理的全部工作和整个过程都纳入以人本的轨道上来，也没有坚持人是信用社的主体和财富的主人翁地位，使员工不能在一种和谐愉快而又富有朝气的环境中进行工作和经营。导致信用社企业文化建设与建设初衷出现南辕北辙现象。
（六）主动性防范少，被动性防范多。由于案件防范工作年年提、年年讲，许多农村信用社多年来也没有出现案件，于是有些信用社对案件防范工作出现放松警惕、漠不关心、麻木不仁的现象。领导要求时就动一动、来检查时就紧一紧，出现问题就改一改，多年来的习惯性管理对案件防范形成的痼癖、麻痹思想，没有主动性地从根本上对案件进行重视和防范，导致安全隐患日益积累。
（七）内部检查稽核流于形式。农村信用社进行自查或本联社进行检查时，许多检查是走形式，一是检查事先已知道，被查单位有时间做好充分准备，效果可想而知。二是都是本单位的，所以碍于情面，被查出问题大事化小、小事化了。三是害怕问题暴露影响自身利益，对检查出的问题采取瞒报、漏报、少报。
（八）案件防范宣传力度偏弱。案件防范宣传工作是整体安全防范工作的重要环节，有些信用社对案件防范的宣传工作重视程度不够，不敢大张旗鼓地进行案件防范工作的宣传，怕影
响信用社的信誉、声誉和经营，只是在信用社内部进行宣传、教育，开展活动。造成案件防范工作对外缺乏威慑力，对内缺乏说服力，严重影响了案件防范工作的开展。
三、农村信用社案件防范难点
（一）点多面广、机构分散、管理困难。农村信用社的性质决定了其网点多、机构分散、网点偏远的特征。相对来讲，就必然多了一份不安全因素。因历史亏损或其他原因，造成偏远的、较小的信用社在硬件投入上比较困难，部分网点安全设施达不到要求，较容易给犯罪分子以可乘之机，发生案件的机率较大。
（二）人员相对复杂，管理培训缺失。信用社员工交流制度在执行上存在难度，原因是信用社员工的工作安排，一般以员工居住地为原则，这就形成了大部分信用社员工本地化的局面。而有些信用社没有本地员工或不足时，则招聘临时工代替或以协储员替代，在对这部分人员的管理上，往往因其不是信用社正式员工，安全教育、思想培训等方面的培训而无法参加，容易形成了案件防范的空白点。
(三)防范体制不完善，形成漏洞颇多。许多农村信用社在案件防范工作中，注重面上工作较多、员工日常防范教育较少；硬件建设较多、“软件”建设滞后；照本宣科较多、开发创新较少；日常防范不重视、上级检查搞突击。往往在突击抽查和检查中，许多安全漏洞便表露无遗，
（四）员工素质相对较低，贯彻执行时容易出现偏差。由于信用社员工的素质相对专业银行还较低，在贯彻执行案件防范工作中，不能对案件防范的重要性、意义进行深刻的理解和掌握，没有将案件防范工作与自己的切身利益紧密相连。部分信用社员工在贯彻执行中采取“领导讲领导的，自己做自己的”，在执行中也是走走过场、流于形式，案件防范在实际工作中形同虚设。
（五）问题长期得不到解决，影响员工队伍稳定。员工思想稳与队伍稳定与否是关系到安全防范的问题关键和基础。俗话说“冰冻三尺，非一日之寒”，有些问题涉及员工的切身利益的实际问题长期不能得到解决，必然会影响员工的思想稳定、工作情绪，继而影响到案件防范的效果。例如：分配到我市各县、市信用社2001届省银行学校信合专业毕业的30多名学生，在毕业4年后，许多成为信用社各个岗位上的骨干力量，但是在提拔、评先等方面却没有资格，因为不是信用社正式员工。而至今仍然成为信用社的正式员工的原因是省联社没有指标。而同样的2000届省银行学校信合专业的30多名毕业生，在工作4个多月后，便成为信用社的正式员工。学生们几经反映，但是音信石沉大海。巨大的对比和反差，使有些学生在工作上产生压力，思想上产生了动荡，失落感日益剧增，心灵上受到了伤害，朝气不再蓬勃，信心受到打击，对在信用社的前途产生了怀疑。不可否认，随着时间的推移，问题得不到解决，久而久之不可避免的将成为信用社的风险隐患。
（六）监管部门措施不能有效贯彻。农村信用社对监管部门下发的文件、要求、措施等，少数农村信用社不能有效贯彻，从思想上没有给予高度重视，认为监管部门是外部门，没有直接影响，对自己的在约束方面、利害关系方面没有太大的关系。因此，对监管部门在案件治理工作布置的任务、要求、措施，不是置若罔闻、不予理睬，就是流于形式的贯彻，造成在案件治理工作实际效果大打折扣。
（七）人情大于法规。农信社人员基本上来源于农村，受传统观念影响，地域、家族、亲戚、朋友相互之间关系纵横密布、错综复杂，加上法制观念淡薄，制度的执行力往往受到上述因素影响而不能贯彻执行。多起案件的发生无不与人情大于法规有关，这是农村信用社发展过程中，需要长期解决的问题。
四、农村信用社案件防范对策
（一）建立案件专项治理工作长效机制。建立案件专项治理长效机制是农村信用社防范风险的有效措施，对此，农村信用社要针对本辖区的风险状况，结合全国合作金融机构案件专项
治理电视电话会议内容，制定案件专项治理方案、治理措施、治理目标。切实将案件专项治理工作融入到日常工作中去，常抓不懈。全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成制度健全、执行有力、内控严密的案件查防体系，实现案件总数和涉案金额、单位资产案件数量、单位网点案件率的大幅下降。
（二）建立企业文化机制，增强道德观念。企业文化的核心是要解决企业员工所共有的价值观、道德观问题。在当前，如何用现代的道德观念来教育人，用严谨的行为规范来约束人，是当前农村信用社迫切解决的问题。因此，一是要加强农村信用社企业文化建设，将其纳入日常的经营管理中来，依靠企业文化、培养和增强员工的道德观念、建立个人理想、信念为核心的自我约束机制，以增强员工的自豪感和企业凝聚力。二是坚持“以人为本”的行为管理策略。农村信用社领导要牢固树立“企业即人、企业为人、企业靠人”的以人为本理念, 对员工的激励作用和对后进员工的转化作用要恰到好处。要用正反典型教育人，用敬业精神鼓舞人,用道德观念凝聚人,用先科学机制激励人,用优良环境培育人、用真诚爱心关心人,从而不断提升员工的思想境界、道德水平和行为能力。三是建立相互沟通桥梁。农村信用社许多案件的发生或风险隐患是与上下级之间缺乏有效沟通有着必然的联系。为此，农村信用社应尽快建立和疏通沟通渠道，加强部门之间、上下级之间的沟通、交流、理解和协调,以消除领导与员工之间、员工与员工之间的心理障碍。领导要知道员工在想什么、做什么、为什么，要耐心细致地做好工思想工作、疏导劝解工作，诚心诚意帮助他们解决工作、家庭、生活、学习等方面的实际困难和问题，帮助员工克服其心理障碍，消灭不良情绪，保持员工队伍和人心的稳定。四是调整机构结构。农村信用社要逐步改变基层社人才馈乏，一线人员少，机关机构臃肿的现象，尽可能地精简机关人员机构，加强一线力量。
（三）人心稳定是防范案件的基础。要充分挖掘员工的个人行为潜力，一是对拔尖人才要恩威并济，在政策上不偏不倚。对信用社的业务技术骨干，一方面要委以重任，给予他们业务技术职务方面晋升的机会，并给予相应的报酬和待遇；另一方面，对他们也要严格要求，对其不规范的操作和不检点的行为要及时指出并加以纠正，不能姑息迁就，更不能纵容其成为特殊“公民”。要让他们既能看到自己的前途和希望，能自觉自愿地为国有金融事业的发展释放自己的能量，又感到有必要珍惜自己的这一份事业，能自觉遵守信用社的行为规范。“关爱”是留住人才的策略，“严格”也是留住人才的手段。只有恰到好处地施行关爱与严格，才能为各类人才提供广阔的天地，只有不拘一格地选拔和运用人才，才能使更多的人才脱颖而出，只有在重用的同时施以重“锤”，才能锻出适应现代合作金融事业快速发展的好钢来。
（四）规范操作是案件防范的保证。俗话说“十个案件十个违规”，农村信用社所有案件的发生，都是由违反操作程序，有章不循、有制不遵、有令不行造成的。为此，农村信用社在案件防范中首先要规范员工的操作，严格按照银监会“十三”操作规程、风险提示进行操作。其次领导干部要带头执行规章制度，“上梁不正下梁歪”是各项制度不能有效执行的导火索。因此、只有规范好大梁、才能校正好小梁，才能使案件防范各项工作取得效果，才能将案件风险隐患从源头进行杜绝。
（五）加强党风廉政建设和反腐工作。党风廉政建设与反腐败工作是防范案件发生的手段之一，农村信用社要将党风廉政建设和反腐败工作列入班子的重要议事日程，建立完善领导干部廉政档案，要廉洁自律，以身作则，做到政务公开、财务公开、收入公开。特别是要坚持用好的制度和作风选人，在人员的使用上、提拔上、处理上要一视同仁、平等对待，不搞内外有别，做到对己要严、秉公守法。要健全监督制约机制，接受群众的监督，按照“谁主管、谁负责”的原则，实行党风廉政建设问责制，从源头上堵住腐败漏洞。同时严格要求员工，遵纪守法，提高员工廉洁自律的主动性、自觉性。
（六）建立案件举报、堵截奖励机制。信用社员工都有责任和义务对违规违、违纪行为和案件线索向上级部门举报的权利。对违规违纪的现象、行为、指令有权拒绝执行。信用社的上
级部门应尽快建立案件举报、堵截奖励制度，对举报属实的，要对举报人进行物质和精神奖励，并作为晋升、晋级的参考依据。对成功堵截案件的不但要进行奖励，而且要将堵截案件的做法加以推广，为更多的信用社提高防范案件能力奠定基础。
（七）加强专业防范知识培训，不断提高员工的业务素质。对基层网点员工进行安全防范的业务培训，是提高农村信用社安全防范中的中基础工作，安保部门要有计划、分层次地加强对基层网点员工的安全防范知识的基础培训、还要对员工进行心理培训、道德培训、行为培训、以提高员工的防范技能。不但要对安全防范常识和法规方面的培训，还要对安全防范应急措施、突发事件方面的培训，更要注重理论与实践相结合，进行安全防范方面的实际演练，做到遇事不慌、有条不紊。
（八）加大案件防范宣传力度，提高全员的安全防范意识。宣传工作作为安全防范工作的重要环节，基层网点要针对安全防范的经常性和集体性的特点，结合不同的安全防护期特点，采取行之有效的方式，广泛深入地开展安全防范宣传教育活动，利用案例和经验教训，结合工作和网点实际探讨安全防范工作的开展，努力形成培训“一个安全员，带动全网点的点面效应”，县联社还可以组织创建安全文明网点等活动，增强上下员工的安全防范意识和防范能力。加大对安全防范的检查、监督力度，将存在重大安全隐患，多次督促都不予以整改的网点，坚决依法依制进行处罚，并通过内刊、文件进行通报，促使其他类似单位对安全隐患进行整改，同时也提高员工的安全防范意识。
（九）建立案件防范压力传导机制。监管部门及农信上级部门要下决心解决部分农村信用社在案件治理工作中存在的“上热下冷、上紧下松、上严下宽、上细下粗”问题，着力解决监管部门压力大而农村信用社无压力的问题，要定期召集辖内县（市）级联社主要负责人到监管部门汇报案件情况，采取监管通报、诫勉谈话、取消高管人员任职资格、建议给予降职或撤职纪律处分等切实措施将案件压力传导给农村信用社。对发生案件信用社，要及时报告当地党委、政府，做到一案一报。
（十）严格执行岗位轮换、强制休假制度。岗位轮换、强制休假制度是农村信用社防范案件发生的必要手段。对此，农村信用社不能以人员少、员工业务不熟等理由，将轮岗制度、休假制度置若罔闻、束之高约、流于形式。
（十一）强化内外部稽核检查制度。一是将内外部稽核检查相结合，采取日常检查和不定期抽查的方式，特别是注重突击查，加大检查频率和力度，找出信用社在执行制度方面存在的薄弱环节、风险点，将信用社暴露出的问题与隐患消灭在萌芽状态。二是充分发挥内部系统监督机制。对业务经营、人事管理等活动中存在群众反映较为突出问题和易发案件重要岗位的管理，要注重加强信访、举报和稽核工作，强化纪检监察、内审的检查作用。明确案件移送的标准及责任，形成治理案件的合力。三是加强内部审计的力量，加大内审审计力度。开展领导干部离任审计、领导干部履行职责审计、基本建设管理、财务资产管理、大宗物品采购审计等，从中发现和查找商业贿赂的行为，正确判断和把握商业贿赂给党风廉政建设和反腐败工作带来的影响，尽可能使治理措施更加有效。四是农联社上级部门、监管部门要有重点的对农村信用社进行检查、稽核，特别是对易发案件的业务、岗位、人员进行重点关注和检查。
（十二）案件防范要进行创新。目前，农村信用社正处在改革时期，随着改革的深入，原有的案件防范机制、措施、手段、目标在实际操作中出现的漏洞日益凸显，许多已经不能适应改革发展的需要，也不能有效地防止和杜绝案件的发生。为此，需要监管部门、农信管理对此进行探讨、研究和创新，才能逐步地将农村信用社案件发案率有效降下来。一是案件防范要全员参与，自上而下地贯彻落实案件防范要求，避免案件防范工作“上热下冷、上严下宽、上紧下松”，不能搞应付差事式的案件防范。二是道德教育要抓紧。要切实从思想上解决好对案件防范工作的认识、理解和执行。要从抓道德教育入手，开展“正反两面”教育，在思想上常年树立案件防范意识。三是防范机制创新。农村信用社要结合当地的实际情况，建立起适合新形势下的案件防范机制，包括防范手段、措施等，要有前瞻性、预防性，绝不能搞“亡羊补牢”式防范机制。四是建立和完善突发事件的应急、处理制度。对农村信用社可能出现的案件，要及早做好应急准备，防止突发案件给农村信用社带来的损失和负面影响。
（十三）配合监管部门工作。农村信用社要积极配合监管部门对案件防范工作的布置、安排，对监管部门下发的文件、精神、措施、要求，要不折不扣地贯彻执行。要按照监管部门对案件防范工作的管理、处理、上报程序规范案件防范管理工作，不能搞形式、搞应付、搞自己骗自己的案件防范工作，要及时上报案件防范工作情况，遇突发案件、重大案件、刑事案件时，要在规定的时间内、规定的格式上报监管部门，以利于监管部门在最短的时间内采取必要的对策、措施。
第15篇：信用社银行防范案件难点和对策
近两年来，农村信用社频频发生案件，新案、大案、要案、发案率、发案范围存在居高不下和扩大的趋势，风险状况日益凸显，严重影响和制约了农村信用社的健康发展。如何解决制约农村信用社案件防范中的瓶颈问题，是当前监管部门和农信系统共同关注和亟待解决的问题。
一、农村信用社案件防范现状
（一）基层案件防范意识不到位。对于
做好案件防范工作，有些信用社领导和员工在思想认识上存在偏差，把案件防范工作片面地理解为案件防范工作主要是指大案要案，只要不出现大案要案，就不会出现大的问题。重业务、轻防范的思想在部分领导和员工中颇有市场。受这种思想的影响，导致部分农村信用社及其网点的案件防范工作往往滞后于业务工作，案件防范工作未能全面贯彻和深入开展，对辖内基层社及网点存在的安全隐患未能及时发现和排除。
（二）思想安全教育乏力，防范效果不尽人意。农村信用社对基层网点员工从事业务技能操作方面比较重视。而对员工的思想教育比较乏力，特别是对案件防范方面，没有实质性的突破与创新。员工也难以有时间和机会接受安全防范方面的培训，对一些必需的安全防范知识只能依靠文件和相应的制度来纸上谈兵，人事调动的频繁，岗位不固定，任务的巨大，使员工难以静下心去钻研安全防范知识。因此，对安全防防范知识缺乏了解，了解的渠道也比较单一，缺少实际安全防范演练机会，造成对案件防范工作缺乏主动性、创造性。
（三）有章不循，操作不规范。尽管农村信用社的内控制度比较完善，但是在执行和落实上却缺乏有效的监督机制。员工对案件防范的认识和意识不到位，缺乏全局观念，过分相信自己、相信他人，在操作中，没有严格按照操作规程进行操作，形成“大错不犯，小错不断”，久而久之，形成风险漏洞越来越多、越积越大，最终酿成大案。
（四）案件防范缺乏手段创新。目前，农村信用社在案件防范上，一是领导会上强调，而忽视了员工对案件防范的关心程度、理解程度、执行程度。二是案件防范手段方面，只注重硬件环境的改善，而忽视了员工的思想变化、情绪变化、家庭变化、环境变化，防范手段仍然是以硬件和制度为主，缺乏对案件防范措施的创新性、有效性。
二、农村信用社案件防范存在的问题
（一）内控制度执行落实漏洞颇多
1．柜台业务操作不规范。目前，农村信用社都建立了内控制度，但是，许多内控制度在落实和执行上是为应付检查或流于形式。例如：岗位设置不合理，人员分工不明确。有些信用社在人员安排上未按信用社规定合理安排，存在业务发展与人员配置不协调，缺岗缺员，协储人员、临时工顶岗现象时有发生；在业务操作上，会计出纳人员短期交接手续不全，不是缺少监交人签章，就是保险柜钥匙、账簿、凭证未登记移交，存在交接不清，责任不明；款项交接登记簿存在建而未用或登记款项填写不明晰；大额提现不登记或漏登、内勤工作日志内容记录不完整，印章分管、凭证销号流于形式，未按操作规程办理业务，而是随心所欲，会计传票、账簿章印不全，临柜业务未换人复核，事后补章现象；传票、凭证、对帐单乱放、乱丢，事后造成帐务对不上的现象屡屡发生。挪用现金上缴贷款利息、白条顶库、库存现金量严重超限额等等现象时有发生……
2．信贷管理比较粗放。突出为贷款“三查”制度执行流于形式，贷前调查走马观花，调查报告简单，调查资料缺失。贷时审查把关不严，大额贷款审批往往不是以信贷人员的调查为基础，而是由领导好恶说了算,“鼓肚贷款”、“一支笔”贷款现象较为普遍。贷后检查流于形式，没有按照规定对大额贷款实施跟踪检查和填写跟踪检查档案，对到逾期贷款未及时发出贷款到期通知书，贷款风险难以掌握。超权限贷款、跨区域贷款、冒名贷款、一户多头贷款以及以贷收贷、以贷收息等违规现象时有发生，不但给日后贷款管理埋下了风险隐患，而且也容易诱发职务犯罪。
3．票据贴现业务不规范。有些信用社开展此项业务时一是先斩后奏，未经批准便开展业务。二是缺乏对贴现业务的专业人员，识别能力差，匆匆上马，难免出现风险。三是监督力度偏弱。对票据业务的监督偏弱，往往只看从中获利多少，而对票据业务的风险判断不能有效识别与监督，从而引发风险。
（二）面上强调多，基层执行效果差。突出表现在领导往往是以念文件、口头的形式将上级要求传达到基层，便完成任务。不能认真地针对本辖区信用社实际状况、防范漏洞、风险大小去具体制定案件防范措施和对策，而是例行公事、机械地布置案件防范工作，造成了基层信用社员工对案件防范的认识偏差，认为案件防范是领导的事，与自己关系不大，导致在基层在案件防范工作中，风险意识不强，执行效果差的局面。
（三）分工不明、权责不清、制度形同虚设。我们发现，农村信用社虽然普遍制订了员工岗位职责，明确了员工的权利和义务，但是在某些细节问题上仍然不够具体化，相互不科学、不细致、不流畅，每
第16篇：届旺季动员大会银行案件防范心得体会
案件防范心得体会
这几天，我认真学习了关于沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话，并结合最近发生在周边人身上的错误，作如下心得体会，引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片，我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路，他们用声泪俱下的忏悔，用他们对自由和生活的渴望，给我们敲响了警钟，沉思之后，颇多感慨。
“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为”等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷入痛苦的深渊。
人是万物之灵，人和动物最大的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
作为一名建设银行的员工，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外，要加强学习，特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，在自己的岗位上要坚定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊，树立正确的价值观，人生观，在本职工作中把握自己，管住自己，走好人生路。
银行内部风险防控学习心得
通过对沈义明副行长《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习，结合自身目前工作的具体内容，对于各项具体业务我认为应从以下几点防范：
一、严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必 须由客户本人亲自办理。
二、大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防 止不法分子利用职务之便进行非法活动。
三、大额储户一定要留有客户的电话，及进和客户进行 对账，对客户的账户资金变动进行动态提示。
四、对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认，确保为客户本人所有并视同要件进行管理。
五、坚持“四眼制度”复核、授权人员要前移到柜员内，现场复核，确认业务全程无误后再进行复核。
六、严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查。
七、加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员，要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示，使工及早识别各种外部欺诈企图。
八、充分发挥录像监控作用。安排有业务经验人实时查看录像。
通过案例学习，完善内控制度建设，是保障业务健康发展的首要务条件。按“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，对现有规章制度和业务流程的科学性、严密性、完整性进行评价，制定和完善所有机构、全部业务的规章制度、业务流程，确保使每一个环节和流程均“有章可循，有规可依”；员工培训到位，培养其遵守制度的素养；强化岗位流程制约。通过制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任；加强重点环节控制。建立对要害部门，重点业务和重要人员的风险排查制度。总之，在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己，不断提高自己的风险意识，警惕思想，坚定信念，合规办事，杜绝一切违规和风险。
通过对2012年旺季动员大会上沈刚行长的讲话，沈义明副行长在省分行案件和重大分享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习，并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分析，本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现将对案件防控学习的心得体会报告如下。
近年来，各种金融案件频频发生，发案率仍然高居不下，形势严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行落实到位造成的，主要反映在以下问题：
一、防患意识不强。近年来，由于注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识。
二、经常性的制度学习少。员工身处最基层，业务繁忙，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差。
结合自身，我十分珍惜我这份来之不易的工作。我深知，如果放弃现在的工作而想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。
为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们的工作也提出了更高的要求。我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
这两天，通过对沈义明副行长关于《深刻反思 从严管理 周密部署 认真做好当前案件防控和旺季营销工作》报告的学习，结合最近发生的案例，我了解到银行案件会给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，通过学习现将本人的心得体会浅淡如下：
案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性：无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。会给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平。最终会断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。
懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手：
首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。
其次，在容易引发案件的环节多家注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后，同事之间，相互监督，相互提醒。在日常工作中，同事之间相互监督，相互提醒，勇于劝阻，必要的时候检举，将案件发生的可能降低到最低限度。这样做，不是对同事的背叛，是在令其悬崖勒马，是在救其于威困。
通过这次活动，我们每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。
关于各种风险防范的反思
通过对沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。
通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。
对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。
一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。
二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。
三、完善工作机制，防范道德风险。道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。
四、建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
五、切实加强自身的素质学习。特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。
案件防控心得体会
通过对沈义明副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话的认真学习，结合前段时间看的警示教育片，并联系最近周边发生的风险案例，我进一步认识到案件防控的必要性和紧迫性。
首先，作为建行员工需要提高风险防备意识。商业银行需要依靠信誉来求得生存和发展，案件的发生不仅给银行造成经济上的重大损失，也会带来不良的社会舆论。案件多发生会导致社会上对本行真题评价的下降，如果不加强案件防控会是投资者失去信心，储户不再放心存款，最终银行就会失去赖以生存发展的基础。因此我们必须认清形势，明确开展案件防控工作，防范操作风险和道德风险。
其次，案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守纪，案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习，提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终，牢固树立“违规无小事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来，明确岗位职责，增强自我执行制度的自觉性，增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线，使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉，一种习惯。从小事做起、从自我做起，8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好，坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。
案件防控的根本在于每位员工树立正确的人生观价值观，通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识，最终从自身的角度杜绝案件发生的可能。我们每位员工只有不断增强遵纪守法的自觉性和主动性，结合自身岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，并对有关金融法规、银行规章制度自我查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距，明确今后工作努力的方向，才能使我们银行违法违规案件得到遏制。从自身出发，持之以恒，提高防范意识，谨守岗位职责，杜绝各项违规操作，消除案件隐患，才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会原理金钱的诱惑，共同创造出一个和谐、合规的工作环境，去的合规文化建设活动的成功，最终带来的必将是银行将抗长久的发展。
案件防控心得体会
通过对2012年旺季动员大会上沈刚行长的讲话，沈义明副行长在省分行案件和重大分享时间防控专题会议上的讲话的剖析和学习，并结合最近周边发生的各种风险违规案件的分析，本人对案件防控工作重要性和必要性有了更深的认识，现将对案件防控学习的心得体会报告如下。
一、加强业务知识学习、提升合规操作意识
“没有规矩不成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。柜台服务是沟通顾客与银行的桥梁，因此，我必须始终坚持虚心学习，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊贵的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。又是，总是觉得有的规章制度在束缚着我们办理业务，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章支付办事，我们才有保护自己权益和维护广大客户权益的能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不去按程序操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻市需要我们广大员工严格的执行。
二、增强规章制度的执行与监督防范案件意识
规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识和熟练掌握程度，有规不尊，有章不循是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，地址各种违规作业等等，做到相互制约，相会监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持始终按规章办事。
通过这次学习，我们每位员工都要自我教育，自我剖析，在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安分守己、保质保量做好每一项工作，还应具有敏锐的观察力，及智慧的头脑。在工作中和同事们共同坚守规章制度，才能一直各项案件的发生。
第17篇：案件专项治理和防范工作汇报材料
案件专项治理和防范工作汇报材料
xx年上半年，我们认真贯彻落实全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议精神，严格按照省联社关于进一步加强案件管理的有关要求，继续深入开展了案件专项治理和防范工作。现将半年来的工作汇报如下：
一、案防工作开展情况
(一)明确目标。即“两降低”，降低案件数量、降低发案金额；“两提高”，提高对案件的自查发现率，提高对案件的第一时间发现制止率。为确保目标实现，市联社党委从思想认识、制度建设、队伍保障、责任追究正向激励，案防机制等多个方面制定了详细规划与措施，在辖内形成了案防工作高潮。
(二)统一思想。目标的实现，需要全员思想的高度统一。全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议召开后，我们及时召开了联社领导班子会、机关全体员工会、全市信用社主任等三个会议，对会议精神进行了再学习、再部署。为确保实效，我们将学教活动全面铺开，做到了三个结合，即案防工作与“三铁”教育相结合，案防工作与党风廉政建设相结合，案防工作与治理商业贿赂相结合。开展了“三方面”的培训，即临柜业务、案件防范、法律法规知识培训，综合业务系统上线操作培训，信贷风险管理及五级分类知识培训。通过层层动员与部署，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。
(三)规范行为。案防工作的主体是人。我们从建章立制入手，以规范员工经营行为和日常行为为着力点，对省联社制定下发的一系列规章制度结合xx实际制定了实施细则，推行了联社领导包片，机关干部包社制度、案件违规责任整改督办制度、重要岗位重点人谈话制度。强力执行了领导干部“五严禁”和员工“六不准”，将案件事后补救向事前防范转移。
(四)创新机制。设立案防工作四道防线：一是领导责任防线，实行市联社和农村信用社“一把手”负责制；二是内部审计防线，xx年4月成立稽查大队，x名稽查人员全部专职化，同时制定《xx市农村信用社稽查大队管理办法》，对稽查人员的权利、义务、责任作出了明确规定；三是岗位连座防线，岗位之间强调相互制约、相互监督，一人违规，相关责任人一起受罚；四是监管联动防线，强化“四个一”、“五个一”落实力度，基层社每月将“五个一”落实情况向市联社报告，联社每周将案防工作情况向银监部门报告。上半年，联社及银监部门共对x个网点进行了全面安全检查一次，抽查x次，召开现场专题会x次，抽查内控制度执行情况x次。
(五)重点突破。我们坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控原则，重点从可以攻玉员卡和授权卡、印章密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等六个方面，监控检查与枪支弹药检查等两个环节，极易诱发案件的信贷领域进行了重点审计。xx年上半年，共组织与配合开展了大规模审计x次。一是对联社机关2005年度及xx年一季度的财务费用进行了审计。二是配合省联社开展了2005年度决算真实性审计。三是配合xx银监办对全市农村信用社委托代办业务进行了审计。四是对全市x名高管人员开展了离任审计。五是配合银监部门对2005年盈利真实性及股金分红情况进行了审计。六是按省联社要求进行了全市信用社信贷大检查。
(六)严厉追责。针对审计发现的问题，逐级建立了督办台账，指定责任人实行限时整改，上半年共查处案件x起，处理严重违纪事件x起，移送司法机关处理案件1起。结合对审计反映问题的处理，共调查处理x人次，其中：通报批评x人，警告x人，记过x人、留用察看二年x人，移送司法机关x人，实施经济处罚x元。
(七)力挽损失。始终坚持以挽回经济损失为出发点，上半年共挽回各类经济损失x元。在重点查处x等五个信用社违规经营事件、卢市信用社xx以违规贷款方式挪用信用社资金x元事件、xx信用社违规使用坏账准备金事件、x信用社信贷员xx及x信用社信贷员xx违规放贷案中都较好地坚持了这一原则。如我们通过检查发现xx违规放贷x万元的违规事实后，迅速采取措施加强对违规人员的监控，并采取强制清收措施，目前已追回赃款x余万元。
二、存在的问题和不足
(一)重要岗位人员轮岗和强制休假执行不到位。部分社主管会计在本社本岗位上连续工作时间超过轮岗最高年限尚未轮岗；在落实重要岗位人员强制休假时，其主管业务没完全交接和没进行离岗审计工作。
(二)信贷管理存在问题。主要表现为信贷资料格式不统
一、填写不齐全、搜集不完备等情况；小额农户贷款授信上普遍存在对信贷员调查、审批、授信无有效的监控举措；存在化整为零、垒大户等违规贷款现象；大额贷款贷后管理落实不到位。
(三)安全管理方面存在隐患。主要表现为：按照新的GA防范达标要求，全市x%信用社达不到标准；存在守库值班空档、营业网点进出人员管理不严、对各类检查不坚持验证、个人印章随意存放和混用、各类安全登记簿不按规定填写等现象；部分员工对防范器材使用不够熟练、应付突发事件能力不强。
三、后段工作打算
(一)加强岗位责任制建设。重点是加强授权授信管理，强化计算机授权、贷款授信的硬性管理，细化各岗位工种的责权利，建立健全工作备案制度、管理与经营监测制度、各类违规违纪及信访事件的督办制度、审计稽查制度，科学制订综合业务系统操作规程、信贷资金营运流程。确保各岗位相互制衡。
(二)加大制度执行和落实力度。落实轮岗休假和亲缘回避制度，建立在岗员工行为档案，推行重点人员重点谈话制度。
(三)构筑风险管理机制。与“三铁”教育活动相结合，大力开展“八荣八耻”荣辱观教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，将教育成果转化为员工日常行为规范。
(四)切实防范操作风险。一是加强内外账务的核对。重点放在贷款的内外账务核对工作上，确保资金营运的规范与安全。二是全力推进社务公开。三是规范重要空白凭证管理。重点加强对贷款借据使用管理的规范，严格按操作流程进行管理。
第18篇：案件防范学习心得
银行案件防控心得体会
近期巴里坤开发支行组织支行全体员工学习银行案件防控案例、案件。得出以下几点心得体会：
（一）“天网恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在现场不留下任何蛛丝马迹都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫为” 等耳熟能详的话历经了无数前人的经验提炼，而作案的人却总带着侥幸心理，认为自己高明，不会被发现，铤而走险。然而最终还是难以逃脱法律的制裁，而最终陷 入痛苦的深渊。或许你们曾有过短暂的“成就感”或者提心吊胆地挥霍金钱的“幸福感”，但你们想过没有，你的这种所谓“成就”和“幸福”是建立在无数领导、同事、前辈，甚至无数后辈们辛勤劳动的果实之上？不用问你们是否对得起天，对得起地，对得起国家，对得起人民，因为这些太抽象了，扪心自问，你们对得起自 己的良心吗？对得起自己的父母、亲人吗？你们拿什么来留给下一代？你们肆意践踏领导、同事对你们的信任，辜负父母对你的殷切希望，又与自己的目标---- 幸福、快乐背道而驰，而最终承受最多痛苦的人是你们自己和你们的亲人。真是一叶障目，不见泰山，说直白点就是冲动的惩罚。
人是万物之灵，人和动物最大 的区别就在于人有自制力。我们每一个生命都是极其偶然的存在，而人从生下来那一刹那起就注定要回去。我们所拥有的生命原本就是一种责任和承诺---对父 母、对亲友、对社会。然而，生命太短促了，我们更应该倍加珍惜。一个人只要记住无论在什么时候，什么地方留给别人都是美好的东西，那么他的生活将非常愉 快。而守住诚实、正直、忠贞、善良和表里如一的品质最终才会获得幸福。其实在生活中，富贵的人并不一定幸福，贫穷的人也并不见得痛苦。何况我们只要踏踏实 实、认认真真干工作，也不可能沦为贫穷阶层。为什么不脚踏实地走正道，遵纪守法做好人呢？
（二）人是生产力中最活跃的因素。识人并合理用人是将单位经 营得好与坏的关键，曹操之所以能打败能力和兵力数倍于自己的袁绍，刘邦之所以能打败战无不胜、攻无不克的楚霸王项羽，用人得当就是他们制胜的法宝。就发案 的那些人，他们绝大多数都是工作能力强的人，但属于那种很会抓老鼠又要偷主人东西的猫。对于这种人就应该用品质好、责任心强、原则性强、工作踏实的人与之 搭档，那就会收到很好的效果。“骏马行千里，耕田不如牛”说的就是再能干的人如果放错了位置，那就会收效甚微，甚至酿成悲剧。对于我们这种特殊的金融单位 来说，能有德才兼备的人才当然最好，如果二者只居其一，那么用人时“德”绝对应大于“才”。因此我希望领导在落实和监督各项规章制度执行的同时，也要注重 各种人才的合理配置。
（三）我十分珍惜我这份来之不易的工作，它让我有最基本的生活保障和跟男人一样养家糊口的成就感。我深知，如果放弃现在的工作而 想再就业绝非易事。在这物欲横流、急功近利的社会，人人面前都充满着巨大的诱惑。但是，只要学会了在寂寞中坚守住人间最宝贵的真、善、美，坚守住生命的最 朴实自然与纯净，学会将诱惑放在适当的距离之外，让它维持一贯的魅力，那么我就征服了自己。
以前我认为作为一名普通员工，只要尽职尽责、安份守纪、保 质保量地做好每一天的工作就行了。通过学习，我认为光这样做还不够，还应该具有敏锐的观察力，智慧的头脑，在工作中和一起共事的同事共同坚持制度，严格按 照各项规章制度办事，才能有效地抑制案件发生。为有效防范案件专项，联社加大了对内控制度执行的管理力度，对手工填制存单、转帐业务、大额现金存取、操作 员密码设置更换、冲帐抹帐、数据恢复、重空领用、使用、销号、重空交接、日终资料的打印等都作了新的规定。新的规章制度涉及了日常业务的方方面面，对我们 的工作也提出了更高的要求。作为门市临柜会计的我将会认真执行联社制定的各项规章制度，按规定程序办理业务每次一笔业务，一方面，让自己的工作更加完善；另一方面，也让自己的工资收入颗粒归仓。以前，我最喜欢的一句话是：“粗茶淡饭保平安，良心作枕梦里香。”现在，我最喜 欢的话是：“活人要知足，对工作要知不足，对知识要不知足。”我将用这句话指引我一生的道路。
谢圆圆
第19篇：案件防范工作意见
2012年案件风险防控工作意见
（讨论稿）
为了认真贯彻落实省分行2012年案件风险分析工作会议精神,进一步强化管理，夯实基础，做好案件风险防控工作，有效遏制各类案件风险事件的发生，保障全行业务经营又好又快发展。现结合实际，特制定本工作意见。
一、总的指导思想：各行要进一步提高对当前严峻复杂的案防形势和全行案防工作极端重要性的认识，增强危机意识、忧患意识、把案件防控放在各项工作重中之重。坚持“突出重点、标本兼治、重在治本、预防为主”，着力提升案防工作的针对性有效性。重基础、健制度、抓预防、强执行，切实改变过去“重经营轻管理、重业务发展轻案件防控、重经济处罚轻纪律处罚、重处理一般人员轻处理管理干部、重事后处理轻事前预防”等错误现象，确保案件防控工作全面、扎实、有效地开展，促进全行依法合规经营和健康有效发展。
二、案防工作目标：按照省市分行党委总体部署，紧紧围绕业务经营，落实“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”方针，履行“一岗双责”，加强风险防范，有效堵塞漏洞，确保全行不发生大案、要案。通过全行努力，要实现“五个目标”。即：全行员工合规经营理念，遵章守纪意识和防控案件意识明显增强；规章制度进一步完善，员工执行力明显增强；各行领导班子和领导干部的管控力明显提升；遏制大要案件发生，降低案件发案率；提高案件成功堵截率和追赃率，实现省分行案防目标。
二、主要措施：为了使案件防控工作取得实效，各行要高度重视，抓住时机，以高度的政治责任感，从本单位抓起，从自我做起，把案件风险防控工作抓好、抓实，抓出成效。
（一）加强员工思想教育，把好员工道德法律底线。各行要 切实加强员工思想教育，不断提高员工合规和案防意识。一
1 是加强员工道德品行教育。各级机构负责人既要发挥好模范带头作用，又必须承担起本单位员工思想道德和职业操守教育责任。要组织员工深入学习和贯彻执行《中国农业银行严格禁止员工行为的若干规定》、农总行员工违反规章制度处理办法、省分行《关于加强员工品行教育的意见》和各业务领域92条高压线等相关制度规定。教育方式多样化，要采取网上学习、集中学习培训、专题讲座、座谈交流、巡回宣讲、知识竞赛、问卷考试等方式进行，用高尚品行文化启迪干部员工，占领员工思想阵地。使全行干部员工牢固树立正确的经营观念和依法合规的经营意识，提高遵守执行规章制度的自觉性，帮助树立正确的人生观、价值观，增强是非辨别能力，从思想源头上防止违规违纪的发生。二是加强员工法律法规教育。培养良好的职业道德操守最基本的要求就是不违法。必须加强员工对法律法规的学习，特别是与自身所在岗位密切相关的法律、规定的学习。既要突出以一线营业网点、基层管理人员为教育重点，兼顾一般员工的遵纪守法教育，又关注从整体上提高基层员工的思想素养，养成自觉遵章守纪的习惯。教育形式不局限于学习法规规章，应采取案例剖析、图片巡展、走出去请进来等多样化形式进行，以正面典型引路，反面典型说法，注重思想的引导。弘扬正气，激浊扬清，抵制歪风邪气；要教育员工提高风险防范意识和自我保护意识，在每一天的工作中都时刻保持高度的警惕性和冷静的头脑，时刻紧绷风险防范这根弦；切实提高员工的法律意识和案件防范意识，自觉抵制各种消极因素和腐败思想的侵蚀，守住法律底线。三是加强廉政文化教育。坚持不懈地抓好党性党纪教育和廉洁从业教育，利用党委中心组、行务会、全行性会议、条线工作会议之机，增加廉洁自律培训学习内容，教育各级干部熟悉条文规定，牢记准则要求，增强廉洁意识，主动接受监督。深入开展“推进廉政文化建设，加强廉政风险防控”主题教育实践活动，以开展“十廉”活动为抓手，抓好组织推动，把廉政文化融入全行企业文化
2 建设和反腐倡廉建设的全过程。四是加强警示教育。市、县两级行都要制订具体方案，年内分期分批组织本行干部员工赴本地警示教育基地或盐城监狱接受教育、吸取教训，常敲警钟，常抓不懈。
（二）围绕案件防控风险点，全面开展员工行为排查。各行各部门要深入开展全面、系统、彻底的案件和风险隐患排查工作。对照农总行《中国农业银行员工行为方案》、省分行《江苏省分行员工排查管理实施细则》有关要求，结合2012年省、市分行案件风险分析工作会议部署要求，扎实开展本行、本部门员工行为排查工作。市分行将由人力资源部门牵头，集中开展一次员工行为排查，制订排查方案，统一组织实施。各行要围绕案件防控风险点和本行实际，有的放矢，抓好关键岗位、关键人员和关键业务风险排查。要在重点关注“六类”人基础上，加强对二级支行行长、客户经理、运营主管等重点岗位人员教育管理，并以支行及以下营业机构负责人、柜面人员、客户经理为重点，采取多种方式，开展员工行为排查。当前风险防范为八个方面：即一是高度重视民间高利贷转嫁银行的风险，切实防范员工、客户挪用信贷资金转投高利贷的风险，密切关注信贷客户借入高利贷用作还旧借新贷款的过桥资金、用作增资、验资以及用作敞口银票保证金等虚假经营行为风险；二是高度重视在职员工、退二线人员和内退人员充当资金掮客，参与民间融资借贷以及从事小贷公司、担保公司等工作的风险；三是高度重视员工与有信贷关系的公司高管人员及其近亲属非正常资金往来、违规套现、出租本人账户、借用他人账户以及代客办理业务的风险；四是高度重视内外勾结骗贷、违规违法放贷等员工道德风险和弄虚作假的行为操作风险；五是高度重视员工炒期货、炒房产、对外投资等形成大量亏损，挪用银行资金或客户资金、个人拆借客户资金的风险；六是高度重视支行及基层网点，特别是网点负责人、客户经理、运营主管游离于内控制度制约之外的行为风险；七是高度重视信贷、资产处
3 置、采购等发案部位集中的贿赂案件风险；八是高度重视农户贷款循环借贷，帮助客户掩盖贷款风险、冒名贷款、多人承贷一人使用、冒名开立惠农信用卡并用透支款项和小额农贷循环借贷等风险；各行要切实改进员工行为排查手段，综合运用日常管理、家访、走访有关单位、审计检查、系统监测等途径，提高排查发现问题的能力和效果。对排查中发现的问题，要及时处置和化解风险。
（三）深入开展三项专项治理，突出抓好重点业务领域风险防控。在今年案件风险排查基础上，根据上级行部署，对开展对诉讼案件、贿赂案件、集中采购三项内容将进行专项治理活动。在上级行治理活动方案未实施前，各行要继续围绕市分行“三项违规行为”重点治理工作，切实做好深化重点治理补课“回头看”工作。在治理手段上，要利用计算机辅助审计系统抽取的重点人员帐户信息、基层行人员排查成果（包括有前科人员）、各种检查和举报线索进行综合排查，突出对重点人员、重点账户、重点交易的分析，筛选出典型疑点线索，实现分类排查。在治理力量上，结合实际，市分行按月组织人员进行排查和突击检查，不断完善和创新检查方式方法，提高对基层营业机构突击检查有效性和威慑力。在此基础上，突出抓好重点业务领域的风险防控。一是切实防控柜面业务案件风险。各行要深入扎实地开展“三化三铁”创建活动，强化各项规章制度的落实。要加强技术手段建设，以“三大集中”为重点，进一步细化完善各级监控中心的工作职责和方法，稳步推进会计监控系统（ARMS）、集中对账、事后监督、视频联网等各种监控手段的有效整合。完善网络端口（Web）联网核查系统功能，提高技防能力。加强存单业务管理，针对克隆存单诈骗、贪污挪用客户资金案件反映的问题，各行运营部门组织一次对大额存单、单位存款证实书专项检查。二是扎实做好网上银行、ATM、银行卡领域的案件防控。加大信用卡套现打击力度，做好辖内欺诈交易的监控、调查和反馈工作。健全电子银行风险管理关键流
4 程，实施风险限额管理，完善风险点跟踪评估制度。推进安全控制体系建设，加快电子银行身份认证体系的创新与应用，建立多层次身份认证体系，严防虚假注册和虚假交易行为。加强自助设备巡检、巡查和后台实时监控，切实保障营业场所及自助机具安全，提高自助设备自防能力。严把客户准入关，深入落实转账电话客户和电子商务、银行卡特约商户的准入机制。各行要组织开展一次银行卡、电子银行业务检查，重点检查申请、注册、领用、激活等环节的真实性情况，努力防止虚假发卡、员工代办、代管客户银行卡和网上银行证书、私自开通网上银行，以及内外部人员与特约商户串通虚假消费套现等问题。三是重视“三农”和县域业务风险。围绕客户信息、可疑交易、贷款质量等方面，不断充实完善预警指标体系，加强风险控制。各行组织一次农户贷款对账检查，及时发现和防止农户贷款多贷一用、改变资金用途以及员工挪用农户贷款等问题。四是加强营业网点及金库安全保卫工作。加强基层安防队伍建设，所有营业单位要按要求配备大堂保安，确保营业期间无人脱岗。进一步加强对金库、办公楼、营业场所监控、门禁、报警系统的监督、指导和管理工作，加大对设施设备的日常检查和维护保养，确保安全设施发挥最大安全保障作用。各行以县支行为单位开展一次全面安全检查，重点检查金库及基层营业网点安全达标情况。要把案件风险排查和员工行为排查作为日常经营管理的重要内容，实现常态化、机制化。各行要认真梳理排查发现的问题和薄弱环节，切实做到整改措施、责任、时限和预案“四到位”。
（四）加强内部基础管理，增强业务管理制度执行力。各行要按照“防微杜渐”要求，切实增强防范意识，加强各系统、各环节、各项业务工作的过程控制，明确各级职能部门和管理人员在内控各个环节中的职责，确保各项风险管控措施落实到位，加大各项业务管理规章制度执行力。当前，各行须重点夯实三个管理基础：即夯实信用风险管理基础。
5 认真落实信贷 “三查”要求，严格防范信用风险，深化开展信贷“八查八防”工作。夯实运营风险管理基础。加强对单位账户开立、印鉴卡保管、大额转账、承兑贴现、对账等环节过程风险控制。落实票据查询查复制度和鉴别要求，进一步提高识别、堵截能力。加强自助设备现金管理，认真执行双人加钞清机的规定，严防“一手清”。夯实安全保卫风险管理基础。重点加强营业场所、办公楼和其他要害部位的安全保卫工作以及值守、押运、营业期间、节假日的安全防范，发现异常情况要及时反映，防患于未然。要充分利用会计监控系统、视频监控系统、内控管理系统、对账系统、信贷管理系统、计算机审计系统等现有平台，构建覆盖各个内控关键环节的风险预警和监控技术体系，协调业务部门改进风险提示和跟踪管理，依托科技支撑，加大现场和非现场监控力度，提升风险防范水平。各业务主管部门要切实履行部门尽职监督要求，有计划、有重点地开展尽职监督管理工作，对带有普遍性、代表性的问题及业务操作中“常见病”、“多发病”，深入检查，提出要求，整改到位。
（五）落实下沉管理重心要求，切实提升基层机构内控案防能力。案件防控重在基层。首先，各行要严格执行总行下发的《中国农业银行员工违规行为积分管理办法》，员工违规行为积分管理办法覆盖柜台业务、信贷、银行卡、电子银行、中间业务等14个方面，共417条。通过实行积分管理，引导广大员工自我约束，自我管理，遵章守纪，真正做到预防在前，化解在先，逐步形成全员合规操作、全员防范案件的良好氛围。其次，要加强基层机构委派会计主管、风险合规经理队伍建设，强化和充实其内控及案防工作中的职能作用。加强基层机构和网点负责人、客户经理、一线柜面人员、劳务派遣员工等重点岗位人员管理，进一步落实岗位轮换、交流、强制休假、整体移位检查等制度。再次，各行要牢牢抓住合规文化建设这一基础环节，以案件防控为主题，开展合规文化大讨论。各部门要按照业务条线确定讨论
6 主题，选取本行发生的实际案例和突出问题隐患开展讨论。通过大讨论，深刻剖析各种违法违规行为的危害性，在全行倡导合规做事的良好风气，筑牢思想防线。第四，要坚持以人为本。努力解决员工特别是基层一线员工薪酬标准、工作环境、职业生涯发展等员工关心的问题，在全行形成更加有效的员工诉求表达机制、利益协调机制和权益保障机制，激发员工爱岗敬业的积极性。
（六）抓好各类检查发现问题整改，加大监督检查和案件处置力度。在今后的各项检查中，要严格将检查工作职责细化、分解到检查关键环节的每一个主要责任人，进一步健全和完善案件防控责任体系。并通过加强部门前后台联动，交易排查和行为排查联动，着力形成监管合力，突出对高风险领域、高风险区域的全面检查力度，全方位开展重点集中整治，以期达到全面暴露风险、全面控制风险、全面规避风险的目的。对各类内外部检查、审计和排查发现的问题，各行各部门要高度重视、认真整改，建立问题整改台账，实行整改销号制度。对发现的问题逐个进行梳理，分专业、分类别明确整改任务、整改要求、责任部门、经办人员和办结时限；对重大风险隐患，实行挂牌督办制度，对隐患整改不力导致案件的，要依法严厉追究相关负责人的责任。要完善整改后评价机制，对整改落实情况，内控合规部门、审计部门要进行后续跟踪检查，建立整改、问责、处罚联动机制，形成整改合力。要积极做好制度层面的整改，针对排查出的漏洞和制度缺陷，及时修改完善规章制度和业务流程，形成案件防控的长效机制。市分行内控合规、风险管理、监察等部门要把案件风险防范与监督检查作为日常工作重点，严肃查处各类违法违规行为。对查处的各类案件和违规违纪问题的直接责任人，依据有关规定，严肃处理。涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关依法处理。各行要提高突发案件处置能力，增强主动性和敏感性，案件发生后，要迅速启动应急预案，采取有力措施化解风险、保全资产，积极配合公安、司法机
7 关调查案件。同时要高度重视并认真做好舆情控制，案情发生后要制定舆情应对措施，严肃工作纪律，注意做好相关客户的引导解释工作，努力控制和消除负面影响。
（七）严格执行案防制度，完善案防机制建设。一是按市分行照《案件防范分析例会制度》要求，开好案防形势分析会，各行每季度要召开一次，由综合管理（纪检监察）部门牵头，相关职能部门参加，认真总结前一阶段防控措施落实情况，分析案防形势，研究案防措施，适时指导全行案防工作。二是严格案情报告制度。认真落实《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送登记办法》、《中国农业银行查办案件工作指引》有关规定，对发生的案件风险事件，必须在24小时内以《要情快报》的形式向上级行报告。对瞒案不报、迟报或自行处理责任人的，一经查实，要追究有关行纪委书记、职能部门负责人的责任。三是按照总行《关于员工违反规章制度统计管理办法》要求，对因违规行为受到纪律处分的人员，各行在纪律处分文件下发后十天内须把纪律处分文件和立（结）表报送市分行监察部（如在当年12月份发生的必须立即报送），以便于市分行及时纳入违法违纪事件管理信息系统进行统计。四是实行“一案四问”制度和“双线”责任追究。根据省分行部署，今年责任人处理建立两级处罚管理体制，划清处罚要求和责任；各部门、各条线必须履行好尽职监督职责，全面实行风险管理责任。凡有违规事件、案件的部门主要负责人，不得增加工资并视情况减少工资，所在部门不能参加评先和增加工资。所有部门风险管理重点是杜绝风险事件，所有违规风险事件，不管是内查发现还是外查发现的都要积分到人。对经过调查、审理等必经程序，确已查实的违规违纪人员和相关责任人必须依据有关规定严肃处理，加大违规违纪成本。五是认真执行市分行《防控事故、案件奖惩管理暂行办法》，严格考核，及时兑现；并加大案件防控工作在各行发展指标考核中的比重，引导基层网点正确处理好业务拓展
8 与风险防范之间的关系、长远发展和短期效益的关系，消除因不合理的考核办法而带来的人为隐患。六是完善全员行为管理监督机制，畅通社会监督渠道，向广大客户和社会各界公开举报电话，拓宽案件线索来源，争取早期干预、及时处置。建立与监管、人事、风险、合规、纪检监察等部门的案件信息共享和工作联动机制，发挥各种力量，共同实现案件防控工作目标。七是认真落实《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》，以案件防控考核评价为统领，强化案件防范机制建设。银监部门今年从案件防控工作组织、处置工作质量、内控管理工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等五个方面，对各行案件防控工作情况进行评价，上级行也将评价结果纳入党风廉政建设责任制考核范围与绩效分配、评先评优挂钩。各行要对照办法，组织自查，确保各项案防工作措施落到实处。八是建立案件查处后评价机制。市分行将对案件查报、责任追究情况进行检查，重点检查各行对案件和违规违纪问题，是否按照规定给予责任追究，处分程序是否合法，处理结果是否落实。对处理不到位、程序缺失的，及时予以纠正，并严肃追究相关人员责任。今后凡是上级行层面组织实施的各类检查项目，由上级行主办部门直接下发整改意见书，直接提出责任人处理、处罚建议，同时对照每一类违规问题的性质、程度，进一步明确具体纠正意见、处罚建议、积分管理意见、风险连带责任意见，实施整改工作清单式管理。九是认真执行《监察建议书》制度。对查处的典型案件、检查发现的问题，要认真分析，查找制度、管理、流程中存在的问题，提出完善制度的建议，通过《监察建议书》发送到相关部门进行督办，并对整改情况进行跟踪，提高案防工作水平。十是做好案件舆情控制。各行要加强舆情环境的监测、引导工作，加强与有关网络媒体、平面媒体的沟通，及时掌握和有效控制负面报道产生的不利影响，防范可能出现的声誉风险，从而为全行业务经营创造良好的舆论环境。
三、加强组织领导，确保案件防控工作取得实效
一是各行党委加强领导，将案件防控作为第一责任。各行党委要强化各行领导案件防控第一责任人的责任，细化落实案件防控行长负责制和领导班子成员“一岗双责”制度。各行领导特别是一把手，要始终保持“对事业负责，对员工负责，对自己负责”的责任感和使命感，树立“合规创造价值、违规就是风险、安全就是效益”的理念，高度重视案防工作，加大内控管理力度，切实做好守土有责，保一方平安。
二是明确部门职责分工，落实案件防控责任。案防工作是全行性的工作，各部门、各业务条线要严格履行案防工作职责，形成职责分明、各司其职的案件综合治理格局。各业务部门是本业务条线案防工作的直接责任部门，负责制定完善本业务条线的案防制度，加强对业务经营风险点和案件多发易发部位的有效监管，特别是对监督检查发现的带有倾向性、苗头性的问题，要深入分析，从中总结案件发生的规律和特点，及时提出防范对策。监察部门和安全保卫部门要按照分工，切实履行相关案件治理职责，牵头做好全行案件综合治理和查处工作；同时，监察部门要对案防制度落实情况进行监督检查，对因履责不到位形成案件的单位和个人给予责任追究。内控合规部门要以内部控制体系建设为主线，统筹全行业务检查，从事前、事中、事后推动案件防控工作。要以案件风险为导向，加大审计监督力度，深入揭示案件风险隐患。
三是构建联席会议制度，形成案件防控合力。各行要建立案件防控联席会议制度，形成案防合力。联席会议由综合管理部门组织，相关部门参加。各部门要主动通报、交流相关工作信息，实现案防工作信息共享。要依托联席会议分析近年来发生的典型案例，研究本行当前案防形势，并提出针对性的案防措施，群策群力做好案件防控工作。
四是严格责任奖惩措施，提升全行案件防范工作水平。各行各部门要严格执行《中国农业银行党风廉政建设责任制
10 规定》，以惩防和预防腐败体系建设为龙头，明确职责和工作任务, 建立与之相配套的指标考核办法和激励措施，按照“谁主管、谁负责，纵向到底、横向到边”的原则, 全面落实案件防控责任制，层层签订案防责任书，做到案件防范人人有责。市分行本部各部门要及时记载省分行印制的《江苏省分行省、市分行本部部室惩防体系建设工作记事簿》，将各项措施纳入日常工作范围，作为常态化工作进行组织实施，实现前台业务条线、中台风险管理部门、后台监督检查部门相互配合、相互制衡，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案防工作机制。确保案件防控工作真正落到实处。
二〇一二年二月二十四日
第20篇：全员防范案件
“全员防范案件”专项治理活动心得体会
在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网店的不满和期望，以及网店运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。
内部防线防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户的满意度。提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现了工作目标的重中之重的工作来抓。作为内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件加强对基础网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对志向不利的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。
