推荐第1篇：合规文化建设
首先加强合规文化建设，是提高经营管理水平的需要，对遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，办实事，务实效的工作作风，从而营造良好的经营环境氛围。其次加强合规文化建设，是建立长效发展机制的需要。一是合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长久发展的机制。通过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力，战斗力，从我做起，主动合规、人人合规。二是重视合规文化的培训教育工作，将合规文化教育，同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机结合。做好规划，潜心研究，并运用到实践当中。加强学习，是不间断的学习，从一点一滴做起，把合规文化建设贯彻于每个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个邮储银行的管理与决策之中。作为一名邮政储蓄银行信贷业务部的审查人员，我深切感受到合规经营的重要性，只有不断加强自身业务学习，尤其是对一些细节问题，难点问题要进行专项学习，才能做好本职工作。最后加强合规文化建设，是提高经济效益的需要。加强合规文化建设，通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，是实现企业效益的最大化的有效途经。在实际工作中，一是树立正确指导思想，在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长，而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。二是建立健全各项规章制度。始终把制度建设放在突出位置，用制度来约束人，用制度规范日常行为。结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，落实到个人，落实到具体的工作岗位。三是认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖业务风险的监控、评估和预警系统，重视业务风险集中度及风险提示，重视早预警，早发现，早防控。
推荐第2篇：合规文化建设
《银行合规文化建设》学习心得体会
在银行工作不知不觉已经快一年了，这段时间来，我深深的体会到银行业是一个高风险的行业，只有加强对风险的防控，将风险降至最低点，各项工作才能更好的开展。而合规是关乎银行发展过程中最关键的一环。
作为一名新员工，要时刻增强自己的“合规经营、规范管理”意识。首先就要做到：爱岗敬业，无私奉献 。爱岗敬业，是各行各业中最普遍的奉献精神，我行要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位员工的无私奉献精神是不行的。作为商行的一名员工，做一名爱岗敬业的员工。自参加工作以来，我一直从事这项职业也一直热爱这个职业，在工作中不断加强学习，时刻按照职业规范去要求自己努力工作。其次就是要：加强业务知识学习，提升合规操作意识。俗话说得好“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力全面加强柜面营销和柜台服务。是我们临柜人员最为实际的工作任务。加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话，各项规章制度的建立不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项制度办事，我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。
作为前线一名员工我深刻认识到：合规操作从我做起从小事做起 通过这次依法合规文化教育活动，我找到了自我正确的价值取向与是
非标准。增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求。逐步确立“全员合规，全程合规，主动合规，合规创造价值”的合规管理理念。不断提升我行案件防控工作水平，确保我行持续稳定健康发展。
曾浩
2012年5月24日
推荐第3篇：合规文化建设
合规文化建设
只有业务发展，才能创造效益；只有建立合规文化，才能防范风险。业务发展和合规文化，就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。近几年来，我们国家更是加大了银行改革力度，几家国有商业银行股改相继完成，金融竞争的日益激烈，作为四大国有商业银行之一的农行，我们将面临前所未有的机遇和挑战。
我认为我行实施合规文化建设，应从内外两方面入手。一是农行自身的内部建设，包括内部制度建立完善和执行、员工教育培训及其行为规范化、企业内部管理乃至深层次的精神理念。二是农行外部建设策略，包括金融市场调研、公共关系服务活动、广告活动、形象展示活动。简单来说就是内强素质、外树形象。
首先，企业文化内部建设
严格内部管理应成为农行企业文化建设工作的重点。金融行业的性质决定了金融企业应该给社会公众强烈的信赖感，长期以来社会公众给予银行业“三铁”的美誉正是信赖感的具体体现。因此我行内部应围绕严格、高效、稳健这一经营理念，围绕安全性、效益性进行内部建设。同时严格的内部管理不仅能够给社会公众留下良好的印象，增强对农行实力和资信的信任，也是农行防范金融风险、正常进行业务经营、提高自身效益及长远发展的需要。
企业文化的内部建设还应加强员工行为的规范化，“没有规矩，不成方圆”，农行员工的一言一行、一举一动都体现着全行的整体素养，关系到全行的整个形象。这要求每一位员工都应该遵守各项规章制度、行为规范。
作为柜员，我们应该严格操作规程，遵守《严格禁止员工的若干规定》，对自己经办的业务高度负责，确保合规合法，不出现偏差。熟练各项业务操作过程，加强技能训练，主动学习新的业务，业务技能过硬才能更好更快的服务客户。
遵守业务操作规程的同时，也要努力完善服务。“七步曲”在日常的业务办理中，能够真正的做到实处，让客户感受到我们服务的规范化、标准化更重要的是热情。“七步曲”不能仅仅是流于形式，从举手到问候每一步都能更好与客户交流，便营销。
其次，企业文化的外部建设
农行企业文化的外部建设，应以展示农行良好形象，突出国有“品牌”，取得社会及公众的认同感、信赖感为目标。在金融机构林立的今天，金融机构提供的金融产品大体相同的情况下，一个信誉卓著、知名度较高的银行所占的优势是巨大的，农行企业文化的对外展示可以通过加强广告宣传中高档次的市场营销活动、参与社会公益活动等进行实施。
加强优质服务是农行企业文化对外展示的另一主要途径，市场经济条件下的金融业的竞争也是服务的竞争，谁能为客户提供全面、优质、高效的金融服务谁就能适应竞争，银行全部经营都是通过为客户提供各种金融服务来实现的，因此，不断提高服务水平是农行对外树立良好形象的重要途径。服务手段的提高、服务方式的更新是永无止镜的，只有不断迎合客户的需求，适应业务的发展，不断提供便捷、规范的服务才能在同业竞争中处于有利地位，使广大客户感受农行企业文化的独有魅力。
服务中出现的问题，大概也是我们作为柜员面对的最主要的问题。脾气不好的客户，肯定有他发脾气的原因，不论什么原因我们可能给客户造成不便，带着这样的想法耐心听完客户的抱怨，再想如何解决问题。简单告知结果，这样不可以那样不行，只会拉开我们和客户的距离。我工作的这些年，被客户质问过、责怪过，但也被深深的感动过。印象最深刻的是有一对老夫妻来存钱，在我办完业务后这对老人家一直在对我说谢谢，临走前还塞了一大把糖。尽快办理好业务，具体说明利息情况，是我的工作是我应该做的，但在老人家看来就是在帮他。这件事，真的鼓励了自己很多次。赠人玫瑰手有余香，善待别人就是善待自己。
当麦田计划在小岛上盛行，夜跑马拉松比赛成为了一种新的时尚，会有更多的农行人加入到这样的公益活动中去。服务他人，奉献社会，传播文明，提高员工整体素质，促进全行企业文化建设，为提升我行形象和社会美誉度作出贡献。
最后，合规文化建设应与精神文明建设相结合
可以以形式多样的活动为载体，如争创青年文明号、青年岗位能手、先进个人等形式多样的活动，增强全体员工的参与意识，激发员工的工作热情促进业务经营的发展。 增加我行网络大学学习的相关内容，让员工能够有更多的选择空间自主学习，提高自身的职业技能和道德素养。
总而言之，“大行德广，伴您成长”这句口号时刻提醒着我们要有社会责任感，为每一个客户提供完美卓越的服务，支持客户的发展，互惠互利共同进步。奉献自己的青春和力量，努力实现自身的价值，让我们和农行一起成长。
解蓉
推荐第4篇：合规文化建设
合规文化建设
众所周知，在银行经营中，依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求，是每一个银行员工应尽的基本职责。合规文化建设是促进商业银行各项业务健康快速发展的重要手段。
7月3日，银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作电视电话会议上指出，建设合规文化，不能再像过去那样，用会议传达会议精神，一定要采取诸如派出工作检查组等办法，同时，要加强对各级机构负责人和关键岗位的培训，把合规文化建设落实到每
一个岗位、每一个人的身上。各家银行要结合实际制定相应的\"操作手册\"、\"员工手册\"、\"操守手册\"，并要求每一个员工明确职责，明确要求，都会背，都要懂，牢记于心。
目前，我国大型银行中除农行外都已完成股份制改革。股改的银行经过财务重组、公司治理改革和在资本市场公开上市等阶段，面貌已发生深刻变化。譬如建行，上市后，该行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新力度明显加大。近日，建行正式颁布实施了2007年行业贷款风险限额管理方案，成为国内第一家实施行业风险限额管理的银行。然而，应该看到，一些分行在基础管理和合规建设方面依然存在不小差距。因此，强化合规经营意识，加大整改力度，加强基础管理刻不容缓。
推进合规文化建设，重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯；重点在于把立规建制的工作做实、做细，把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一
个岗位、每一个节点。对此，建行云南省分行进行了积极而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遗余力地致力于构建合规管理体系，促改革发展，才成就了这家地处西南边陲的分行的不俗业绩。
随着外部经济金融形势不断变化，经营不确定性增加，经营形势不容乐观。去年下半年以来，资本市场快速发展，股市和房市高位震荡，经济运行中的不确定性因素进一步积累。外部市场环境的发展变化，带给银行的是经营的可预见性和前瞻性难以准确把握，经营的不确定性加大，经营形势不容乐观。
古人云，没有规矩，不成方圆。加强合规文化建设、提高风控管理能力和水平的工作任重道远。这是建设银行，也是所有内资商业银行当前以及今后需要认真重视和努力完善的工作。
推荐第5篇：合规文化建设
合规文化建设年活动自查报告
本人XXX，根据“WY县农村信用合作联社合规文化建设年活动实施方案”的相关要求，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
本人自参加工作以来，先后在工商银行WY县支行、城市信用社、XL信用社、LH信用社工作过，曾从事储蓄、会计、出纳、经警、兼职保安等各种岗位，无论在何种岗位上，本人均能按照规章制度合规操作。2008年9月调入YL信用社开始从事个人信贷岗位，2011年6月开始从事企业信贷岗位。无论是在个人信贷岗位还是企业信贷岗位，本人在思想上始终坚持坚立科学发展观，以正确树立世界观、人生观和金钱观；在学习上能认真学习各项规章制度和操作流程，特别是“三法一指引”贷款新规；在规章制度上能基本按照《四川省农村信用社信贷管理制度汇编》办理每一笔贷款。
二、存在的问题
（一）在学习上。主要是自学意识不强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高速度较慢。
（二）在思想上。主要是案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等 。
（三）在制度上。主要是规章制度执行不彻底，如贷后检查始终不及时或贷后检查简单、不详实；借款借据存在未按要求每天入库保管等。
三、原因分析
一是由于业务比较繁忙，特别是在办理个人贷款时，由于每笔业务办理时间较长，平均每天办理业务较大，上班时间精神高度集中，下班后精神懒散，无法集中精力对各项业务的自学。
二是由于近年来YL信用社未发生任何安全事故、其它责任事故或内控案件，超成了思想上的松懈，案防工作紧迫感的下降。
三是对各项规章制度和操作规程特别是非信贷规章制度和操作流程只强调了一般要求、一般学习，同时理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面。
四、整改措施
一是要继续深入学习有关的规章制度和操作规程，特别是要定期或不定期的开展金融法律法规等方面的自学，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强合规操作和案件防范的意识。 二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、信贷新规与合规操作两手抓。
三是要严格按照《四川省农村信用社信贷制度汇编》特别是“贷款新规”操作每一笔信贷业务，切实加强贷后检查，防范信贷风险，认真做好内控制度特别是重要空白凭证（借款借据）的相关交接和领用。
总之，今后在信贷岗位上要严格践行合规职责，促进各项业务又好又快发展。
自查人： 2011年7月10日
浅谈合规文化建设
为适应市场经济的飞速发展，我行从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化。合规文化建设已成为银行业金融机构规范管理的一项重要内容，改革之后的九华农村商业银行，取得了一些成绩，但也存在一定问题，下面我就当前开展的合规文化建设活动谈几点自己的粗浅看法。
一、合规文化建设的重要意义
合规文化建设这一理念的提出要追溯到2005年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”
“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。
二、开展合规文化建设的意见和建议
笔者认为先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农商行的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。
1、进一步建立、健全合规管理体制
我行改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分支行分理处仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些支行已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了我行依法合规经营。 合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农商行依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，我们必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。
2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制 由于某些支行内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。
3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养 巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。
合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。各支行应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。银行要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规
严陵信用社关于合规文化建设年活动自查的情况报告 威远县信用联社：
严陵信用社辖内四个分社、三个储蓄所及一个营业主社和一个信贷部，现有在职员工36人。一直以来，严陵信用社始终坚持合规操作，将“合规人人有责”、“合规从我从起”的理念贯输到员工的业务办理过程中，全社年年均未发生安全责任事故、刑事案件事故。
今年5月以来，我社按威信联发（2011）116号威远县农村信用合作联社关于印发《威远县农村信用社合规文化建设年活动实施方案》的通知要求，开展了宣传发动、部署动员，并于2011年6月上旬以来开展了一次以规章制度执行和柜台操作风险为主的案件隐患的自查。在员工自查的基础上，刘超与刘毅两位主任于7月9-10日（星期
六、星期日）对全社各网点的合规操作进行了检查，检查面达100%。检查内容包括：人员管理、授权授信、贷款管理、票据业务、大额资金交易、辖内往来、联行往来、现金出纳管理、SC6000综合业务操作流程、岗位设置、银行卡、ATM机、安全保卫工作及内控规章制度的执行情况等。现将自查情况汇报如下：
一．
加强组织领导，安排部署到位
我社按活动要求，成立了以社主任刘超同志为组长，信用社副主任、信贷组长、各网点负责人为成员的严陵信用社合规文化建设年活动领导小组，明确了工作小组的工作职责：及时贯彻落实上级有关合规文化建设年活动的指示精神；加强对全社合规文化建设年活动工作的督促和检查；定期或不定期的召开合规文化建设活动分析会，学习各项规章制度，对合规文化建设年活动工作进行总结分析，确保合规文化建设年活动不流于形式。工作领导小组及时召开动员大会，深入思想发动，全面部署活动工作目标，落实措施及要求；在会议室制作、张贴标语；制作合规文化建设年活动专栏，将职工合规自检、违规自查情况进行张贴；指定专人对活动开展情况进行宣传报道，增强员工对工作重要性的认识。 二．
认真自查，堵塞漏洞
坚持规章制度执行情况自查和对SC6000操作流程与贷款“三项治理”检查相结合，尽可能发现操作业务中存在的问题和漏洞，及时提出整改意见和措施，将合规文化建设年活动逐步引向深入。
1．开展对合规管理组织架构是否健全、合规职责是否明确清晰、合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障的自查。
2．对主要业务规章制度的落实和执行情况，重点是各项制制度执行是否走样，各个环节是否操作到位，监督到位，会计对帐制度落实情况，单位银行结算账户开销户管理，个人结算账户管理，银行卡管理，大额现金（转账）交易管理，授权审批管理，票据业务及重要空白凭证管理，ATM机管理和SC6000操作流程等进行了全面检查。从检查的情况看，我社各营业网点的职工均能比较严格执行各项规章制度，严格落实会计出纳基本制度；严格执行“十六项基本规定”，做到了“五无”、“六相符”；均能按照SC6000操作流程办理每一笔业务，各种重空及抵押品入库保管，各岗位能做到相互配合、相互监督，从制度执行上杜绝了各种隐患。
3．对贷款“三法一指引”执行情况和贷款“三项治理”工作的检查；对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查。不存在逆程序办理贷款、自批自贷、违反规定向关系人发放贷款等行为，贷款审批符合内部授权、授信管理规定，借款合同、担保合同印章、签名与预留印鉴、签名一致、有效，借款人身份证、贷款证、营业执照等贷款资料真实有效。我社一直比较注重贷后跟踪检查。 4．对岗位设置、工作职责边界、安全保卫等进行了检查。经查我社及辖属各营业网点能够较好地执行农村信用社安全保卫规章制度。
5．全社员工结合本岗位实际，认真查找工作中存在的问题和不足，并及时写出自查报告，签订整改承诺责任书。 三．存在的问题
通过自查，依然找出了各网点业务操作人员日常工作中存在的不足之处：
（一）部分员工在营业室内操作OA系统进行身份核查或办理其他查询业务时，未将SC6000系统退至login状态；部分网点办公桌因年久失修，不能锁闭，致使部分员工在离柜时钱款、印章、凭证等虽捡入抽柜保管但不能锁闭，存在一定风险隐患，信用社曾多次找人维修，但不能根本解决问题。
部分员工在办理授权业务时，对业务凭证审查不严、或根本不审核、授权时未仔细审核屏幕内容、机械地进行授权操作，存在一定风险；柜员授权后未及时在相关凭证上签字；按SC6000系统柜员权限级别设置，在平时办理业务过程中，柜员对相关业务进行了物理授权，但按联社有关文件要求，需由网点负责人及信用社主任进行审签的业务，不能及时进行审签。
（二）在重要空白凭证管理上要加强。在以往工作中，对于从联社领回的重要空白凭证，因严陵信用社网点多，每次领回凭证种类和数量较多，未坚持对每一类重空进行逐份清点到位；网点到主社领取重空因网点人员偏少有时未坚持双人领取；在对作废银行卡的管理上还有待加强。
（三）个别员工在部分重要业务办理时只顾先减少客户的等候时间、而对身份核查不及时；
（四）岗位设置上的不足：由于我社网点较多，事情多，人员少，无法执行强制休假等规章制度，特别是主社业务量大，仍然实行复核制操作方式，在办理对公业务、转账业务时，占用了较多的时间，超成了客户等候时间较长。
（五）信贷方面存在的问题：一是贷后检查不及时或检查内容过于简单、格式化；二是在办理业务是存在未通过联往及时核对身份证信息；三是信贷人员的借款借据存在交接不规范等。
（六）其它方面：如纪律性还不是很强，集中开会时存在员工不穿工作服、手机未关闭或调到震动、环境卫生虽然比以前有所提高，但依然存在打扫不彻底等。通过对自查发现的问题进行分析：一是业务量确实增大，但员工配置不足，上班时间精神高度集中，超成精神疲劳；二是个别员工的政治思想素质和业务素质有待进一步的提高且认识存在一定的偏差，防范意识尚待加强。 四．整改措施及今后工作思路
今后，我社将继续加强对员工的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期组织全社员工集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保员工更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保全社员工在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对员工的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
（三）积极组织全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。特此报告
严陵信用社 2011年7月11日
长春农商银行启动合规文化建设年活动 按照银监局和省联社关于合规文化建设年活动的要求，长春农商银行领导班子高度重视，对此项工作进行详细安排和部署，确保合规文化建设年活动顺利开展。
6月5日，召开由各部室、中心负责人参加的合规文化建设年方案讨论会议暨动员大会，各部室、中心负责人群策群力，积极讨论，保证了长春农商银行合规文化建设年开展的良好氛围。
长春农商银行下发正式活动方案，要求各部门如实上报自查方案和部门报告，确保活动有序开展；全行员工认真对待，上报自查报告；总行行刊将会刊登专版合规文化建设年相关的信息和图片资料；对合规文化建设年活动提出了具体要求：
一是加强反馈，及时总结。各支行、部门自查发现的普遍性问题和突出问题，制定整改措施，做好整改工作。
二是率先垂范，营造氛围。各支行、部门负责人要发挥带动和示范的作用，带头学习、带头宣传和带头执行各项规章制度，在管理层营造合规经营的良好氛围。
三是统筹兼顾，齐抓共进。坚持统筹兼顾，正确处理合规文化建设年活动与做好当前工作的关系。
四是协调沟通，加强互动加强联系沟通。在活动开展过程中，要加强与当地银监部门、省联社的联系沟通，主动汇报工作情况，取得银监部门、省联社的指导和支持。 通过开展合规文化教育活动学习，使我深刻的认识到，合规文化教育活动是信用社的改革和发展离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为信用社经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为为可能，通过反复学习，加深领会，我充分认识到此次合规文化教育活动目的和重要意义，更加明确执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从学习上、思想上、经营管理上、规章制度上、工作作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。现将自查情况汇报如下：
一、学习上。我能够抓好各项规章制度和操作规程的学习教育活动，提高自己的思想业务素质和职业道德水平，树立正确的世界观、价值观和权力观。能自觉加强员工的思想教育和警示教育，针对信用社发生的案件，认真组织开展“学、查、改”活动，以典型案件为反面教材，让全社职工充分认识到案件的严重危害性，举一反三，查找不足，切实采取措施加以整改，提高拒腐防变能力。存在的主要问题是学习不够。一是自学意识不够强，没有“钉子”精神，不善于紧抓学习，自我素质提高不快；二是组织集体学习不够深入，作为单位的一名员工，有时在单位组织的学习只在学习文件、通报案例，对一些案例案件缺乏深入分析，使学习内容与学习效果未能较好融合；三是重业务、轻学习。平时只顾忙于业务，片面强调稽核工作,冲淡了内控、安全的学习内容，使各项规章制度和操作规程的
学习规划不够深入。
二、思想上。平时能够端正经营指导思想，树立科学的发展观，正确处理好改革与发展、竞争与规范、金融创新与防范风险的关系，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。能够通过强化内部管理约束机制，提高主任办公会决策的科学性和透明度，合理安排任务指标，把案件防范纳入年度网点负责人经营目标责任制考核体系，与其他工作一起安排部署，统一考核奖惩，切实做好案件防范工作。但在稳健经营和案件防范上还存在一些不足之处，如紧迫感不强，内控优先和审慎经营的理念不够等，认真分析原因主要有三个：一是总觉得没那么多时间和精力去逐个谈心，耐心地做职工的思想工作；二是认为我们联社的工作条件好，工资高、福利好，没那么多思想问题。三是对自己的教育不够深入，要求不够严格，存在重制度建设轻落实的现象。对各项规章制度和操作规程只善于一般要求、一般学习，不善于做深入细致的思想政治工作，批评教育又未能及时跟踪、反馈，掌握整改情况等。乏
三、规章制度上。能够按照联社要求“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查和指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，把各项制度执行到位。但同样存在许多不足，主要有：一是理论功底不够深，金融法律法规学习不够全面，所以在执行上级指示，贯彻各项金融政策时会出现偏差、走样现象。二是因为事务繁忙，时间安排不够合理，检查指导工作力度和深度不够，使一些各项规章制度和操作规程得不到彻底落实，违规违章行为时有发生，尤其是在分社，内控制度、安全保卫方面存在不少问题。三是对基层职工的监督和教育不够，如对有些职工在考核中已经发现的缺点，未能及时中肯地指出或进行严肃地批评教育，容易使小缺点变成大错误。四是对分社职工了解不够，平时与分社负责人接触的多，与一般员工接触较少，对员工是否经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等问题的了解还不够深入。五是电脑知识相对缺乏，对综合业务系统的相关规章制度和操作规程、计算机运行安全等方面组织检查、指导的能力有限，存在薄弱环节。
五、工作作风上。善于听取不同意见，能自觉修正自己的权力观、地位观和利益观，时刻把自己置身于党组织和职工的监督之下，努力以身示范，廉洁自律。能够健全民主决策制度，建立严格、明确的决策程序和办事程序，通过完善各项内控机制，充分发扬民主作风，确保各项工作的顺利开展。但工作作风有时不够扎实，缺乏主动性和创造性。一是平常制度定的严，执行时宽，只满足于开会和学习文件，对基层社督促检查落实不力，对上级的重大决策和工作部署，缺乏主动性和创造性。二是对分社出现的一些违规违章问题，处理时不是十分果断，特别是处理、处罚时，心慈手软，没硬起手腕。三是作风不够深入。平时忙业务多，抓制度少，有时到分社检查只是听听情况，未能真正深入到干部职工家中，听他们的呼声，征求他们的意见等，对员工普遍关心的热点、难点问题缺乏解决的办
法和力度。
总之，通过开展合规文化教育活动学习对照，才发现自己还存在很多不足之处。为此，我将会在最短的时间内，把自查中发现的问题，对照相关的制度和操作规程进行整改，在今后的工作中，尽快克服和纠正，主要做到：
一是要与联社职工一道，深入学习有关的规章制度和操作规程，进一步提高自身遵纪守法的自觉性，增强稳健经营和案件防范的意识。 二是要在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，克服片面的思想倾向，坚持业务发展与风险防范、改革创新与规范管理两手抓。
三是要以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，要定期开展金融法律法规、内控制度和安全保卫制度的教育活动，严格按照联社序时性检查实施方案，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理、预警指标和安
全保卫等方面的序时性检查工作。
四是要转变工作作风，严格按照信用社主任“五个必须”、“八个亲自”开展内控、安全等方面的检查、指导，及时发现工作中存在的问题与薄弱环节，加大处罚力度，督促当事人积极采取措施加以防范与整改，有效遏制案件的发生。
五是要建立和落实职工行为的排查制度，密切关注职工八小时外的生活，重点关注职工是否参与经商办企业、从事第二职业、赌博、买卖六合彩、不正常交友等，加强教育，对违法违规人员加大处罚力度。
六是要以这次开展合规文化教育活动学习为契机，坚持标本兼治、重在治本的原则，建立风险防范的长效机制。加强制度建设，强化监督检查，有效遏制案件高发的势头，力求将各种案件和事故隐患消灭在萌芽状态，确保我社安全、合
规、稳健经营。
××联社合规文化建设自查自纠情况报告
自2006年底以来，××农村信用联社在发展业务的同时，为进一步提高风险防范能力和竞争能力，增强全员的法制观念和合规意识，开展了以广大员工为主体、面向业务、面向管理、面向操作的“制度执行年”建设活动，通过学习动员、组织考试和自查自纠各阶段的活动落实，搭建了防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值\"的观念已深入人心；有章不循、违规操作、执纪不严、屡查屡犯的顽症得到整治；基础管理工作存在的隐患得到及时消除；整体防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。
一、加强组织领导
为积极贯彻落实合规文化教育活动，××联社转发了省联社《关于进一步加强合规教育创建良好合规文化的通知》文件，组织学习了《中华人民共和国人民银行法》等10余部法律、法规和《商业银行内部控制评价实行办法》等监管法律；并要求全体员工通过教育活动，培育主动合规的作风；树立“合规创造价值”和“合规人人有责”的理念；梳理业务类制度办法，把自己的工作行为和制度要求进行比较，对于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合规学习活动与经营管理目标相结合、与基础管理目标相结合、与道德风险防范相结合。
二、加大自查力度，扎实推进合规文化建设
开展合规文化教育活动以来，××联社紧密联系经营管理的实际，将合规文化教育同正在进行的规章制度学习：
（一）对各业务线上的规章制度进行梳理和审视，查找存在的与法律、法规、行业准则相抵触或不一致的问题，查找存在的隐患和漏洞。全体员工对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理、操作行为进行反思，查找存在的违规问题。在检查中主要针对授权授信、重要空白凭证管理、金库和查询对账和录像检查等重点环节进行重点检查。
（二）联社对自查发现的问题，坚持“不放过”原则，对查找出的问题明确责任，着一落实，落实有反馈。有力纠正了各种不规范操作的现象。
（三）对照各网点负责人与联社层层签订《党风廉政建设责任书》，《经济案件防范责任书》、《安全保卫责任书》等要求，按照这次合规文化建设的要求，对全辖各执行党风廉政建设责任制等情况进行大检查。通过这次大检查进一步加强我社党风廉政建设责任制的进一步落实。并深入开展员工行为排查工作，组织人员对从事第二职业等不良行为进行全面排查，共排查125人次，及时有效地掌握员工行为表现情况。
三、夯实基础，落实整改措施
一是把合规文化教育活动与当前业务工作结合起来,便理安排,相互促进；二是把合规文化教育活动与提高业务素质结合起来，提高免疫力，牢固树立合规操作是岗位业务的第一要务；三是把合规文化教育活动与改进服务态度结合起来,树立正确为客户服务思想,查找簿弱环节,提高服务水平；四是把合规文化教育活动与改进工作作风结合起来,机关要为基层排忧解难,提高办事质量和效率,及时回复、答复请求。基层要认真支行决策,完成工作计划任务,埋头苦干,求真务实；五是把合规文化教育活动与治理商业贿赂和案件专项治理工作结合起来,要做到廉洁自律；六是把合规文化教育活动与企业文化建设相结合。
根据《运城市农村信用社“合规文化建设年”活动方案》[2011]105号文件要求，我社结合方案内容，认真学习，全面自查，现将自查报告汇报如下：
一、全面自查自纠
1组织开展自我查找问题。查找问题分两个层次进行:一是负责人对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理行为进行反思，查找无存在违规违纪问题；二是一线操作人员结合自身岗位操作实际，重点检查制度、流程的执行和业务操作是否合法、合规，经查找无存在违规违纪问题。 2结合自己工作岗位，对自己所办的业务进行自查，所办理的业务能够达到相应的工作质量标准，合法，合规。无违规行为。
3在实施自查和检查过程中，要重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款、挪用联行资金等案件多发业务领域进行风险排查，对风险隐患大的重点机构、重点业务、重点人员、重点岗位和关键环节进行精细化合规检查。同时要突出对各类发现问题的整改工作，要分门别类制定详细整改方案，强化合规管理措施，并跟踪复查，确保整改纠正到位。在实施自查和检查过程中，经过对本人重点风险隐患自查，无违规行为。
二、加强责任追究
1、完善合规责任体系，进一步落实“一把手”的合规管理责任，明确管理层。
2、以合规检查“违规率”为抓手，严格责任追究。3深入开展历年案件“回头看”活动，对历年案件进行回头排查和深挖，重点关注是否存在因处臵不到位、不彻底而造成的隐患和风险。对依然存在风险隐患的，要坚决深入责任追究
4、建立清晰的合规风险报告线路。
合规风险个人自查报告
根据银监会、省联社及总行“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：
一、基本情况
我叫xx，中专学历、有会计从业资格证书，从事会计工作时间22年。1990年9月进入xx农村合作银行西垅分理处（前身xx联社西垅分社）工作，从事出纳岗位至今。
本人能够自觉主动地学习国家的各项金融政策法规与总行下发的文件精神，加强思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“行兴我兴、行衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；能够牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人；能够积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用。
二、合规自查中存在的问题
（一）内控方面
1、岗位未实行异地交流。本人在工作之始就在西垅分理处工作长达22年，从事出纳岗位，至今未实行异地交流或岗位轮换，不符合省联社关于员工在同一支行工作满五年实行异地交流的有关规定。
2、在担任出纳工作时，能够坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，在柜员短期交接时未能对现金完全做到墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；能够及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。
（二）安全保卫方面
多年来，本人能够不断地增强安全防范意识 ，值班守库期间能够严格按照 “三防一保 ”的要求，认真落实各项防范措施，熟记防盗防抢防暴预案，熟练掌握、使用好各种防范器械，做好“三门”反锁检查工作。经常检查电路、电话是否正常，防范器械性能是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等，能够时刻保持清醒的头脑，增强安全防范意识，并确保值班守库二十四小时不失控，保护信用社的财产安全。
三、下一步工作打算
作为在信合事业工作二十余年的老员工，这是我的职业，我唯一的职业，自我参加工作，我一直从事这项职业，也一直热爱这项职业，对农合行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，我一直是爱岗敬业的，并且将这种热爱不遗余力的放在工作中。在今后工作中要坚持出纳基础工作的规范化，努力学习新的合规制度，用自己的言传身教去影响周围的同志，让我们大家一起共同进步，另外安全警钟时常敲响，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
自查人：
二0一一年七月九日
推荐第6篇：合规文化建设
议中国邮政储蓄银行合规文化建设
没有文化的企业是缺乏竞争力的企业。世界上大凡成功的企业在创建初期或在改革之后,都把确立什么样的企业文化作为一项战略。所以刚成立不久的中国邮政储蓄银行，在面对当前较好的发展机遇的同时，为应对更大的挑战，需要把加强内控管理，创建合规文化作为应对挑战的重要举措。
作为中国银行业新生力量，尽管它的规模在总体上远不及其他大型商业银行，但它们在当地市场份额中却占有举足轻重的地位，在当地市政项目和中小企业贷款方面，具有独特的优势。在当前合规文化作为企业文化的一个重要组成部分,中国邮政储蓄银行要提升核心竞争力,实现可持续发展,就必须加强邮储银行合规文化建设，来降低银行自身的系统风险，提高银行的资金融通效率，促进银行各项业务的良性发展，为社会经济的发展营造一个健康的金融环境。
一、中国邮政储蓄银行合规文化建设的现状
近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。相对于在合规工作起步较早的商业银行而言，储银行在有效管理合规风险方面还存在较大的差距，如制度设臵不够完善、制度缺乏系统性和操作性，以及合规文化相对缺失。虽然合规管理经常提上会议日程，但是合规管理的氛围还不够浓厚，合规文化建设任重而道远，因此，加强内控合规文化建设是当前邮储银行规范操作行为、全面防范风险、提升经营管理水平的迫切需要。对于当前现状，究其原因有以下几点：
一是对于合规风险、合规文化的认识还不够，这种认识上的偏差极易导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了银行合规文化建设。员工素质参差不齐，对于规章制度了解不够，形成在业务流程上有章不循，甚至违规操作。培训不到位或为培训上岗，没有让合规的理念渗透到全体员工，从而是员工更多的是“被合规”而不是“我要合规”的思想。
二是银行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面，即制度有待完善，约束机制不到位。邮储银行各种规章制度的修订和完善未跟上其他银行步伐，不少规章制度存在模糊化的问题，制度滞后性也给合规体系建设带来较大困难，特别是新业务的开办，操作人员无制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲点”。在奖惩制度上，往往以是否造成损失为违规行为的判断标准，从而养成了“轻事前防范，重事后处罚”的管理习惯。
三是执行文化未真正建立，规章制度的执行力不够。银行内部各层次员工中，多少均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，致使很多规章制度成为摆设，实践证明,再多再好的制度不去执行,制度也只能是一纸空文。导致执行文化缺失的重要原因之一是违规成本较低,内控制度就形成虚设,造成很多问题屡查屡犯、屡禁不止。同时，在对管理人员的约束上也存在缺陷，合规管理更多的是倾向于对一线操作人员的管理，对管理人员的合规化行为缺乏约束和监督，导致合规文化氛围难以形成。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。
二、中国邮政储蓄银行合规文化建设的原则及总体思路
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》中指出:“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关,应被视为银行经营活动的组成部分。”事实上，邮储银行可以在遵循独立性和避免潜在利益冲突基础上，结合自身实际情况来建立合规建设机制，而不一定照搬文件中提出的方法来处理。针对邮储银行当前的现状，合规文化建设应该秉承“简单、高效”的原则。在合规机构设臵上，理顺当前“多头管理”的局面，由法律和风险管理部门承担相应的职责，统筹全行合规管理。以“建设合规文化、提升内在专业素质、强化制度执行、落实问题整改”为主线，进行合规文化建设。
三、中国邮政储蓄银行合规文化建设的现实途径选择
（一）树立起合规管理理念，要将合规文化理念渗透到业务工作流程和基层岗位员工之中去。
要想持续健康实现银行各项经营目标，须加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。在日常工作中员工要熟练掌握合规知识。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，纠正“重经营业绩，轻内控管理”的绩效考核理念，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。特别是当前根据省分行的要求，开展好“远离违规，健康成长”的信贷主题文化活动，通过活动，增强全体信贷人员合规意识，规范经营管理行为，充分履行尽职义务，提高制度执行力，逐步从现在的“要我合规”转变成“我要合规”的健康文化。
（二）抓好合规管理体制建设，创建科学的合规管理机制，努力提高合规管理水平。
有效的风险管理机制是银行全面风险管理体系和有效控制的基础和核心，是合规文化形成的基础。因此，整合和优化银行个规章制度，通过一定的方式对所有员工和负责人进行岗前的合规培训，建立专业化的合规风险管理队伍，明确各项工作的业务流程、报告路线以及责任问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。 要用依法合规文化构筑预防案件的防线。 从全国金融系统发生的案件表明，银行违规违章行为经常发生，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪后果的足够认识。因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立合规办事意识、责任意识、监督意识以及保密意识。加强违规监管力度、加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。
（三）合规文化建设必须坚持以人为本。
人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。因此，在建设合规文化的过程中要抓住 “生产力中最活跃的因素”，即坚持以人为本。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合，将合规文化意识渗透到自己的工作中。银行必须建立相应的激励机制，实行物质激励和精神激励相结合；实行差别激励的原则。把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。
总之，在全行积极倡导合规文化和合规理念，建设合规文化、提升内在专业素质、强化制度执行、落实问题整改，使其“合规”成为中国邮政储蓄银行一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气，其业务才能健康持续快速发展。
推荐第7篇：浅析合规文化建设
浅析合规文化建设
古人云，“不以规矩，无以成方圆”。合规，是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事，讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则，是其健康发展的生命线。
违规就是风险
2011年2月，江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人，伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某，利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。
这起国资盗窃案采取内外勾结的方式，盗窃大量的财政资金，反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞，给犯罪嫌疑人提供了可乘之机：
第一、以信任替代制度，违规操作。为争取大客户，案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下，唯大客户马首是瞻，违规为其办理更换印鉴手续，为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。
第二、柜面审验不认真，不按规程操作。在办理结算业务时，不认真查验相关要素，经办人员因不按照相关规定进行验印，致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久，而从未被发现。
第三、对账制度执行不严格，使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。 第
四、合规检查不到位，内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位，缺少对重点客户的业务检查和审计稽核，使其违法行为得以长期隐瞒。
这起金融大案警示我们，作为银行业金融机构，加强制度建设，强化内控合规管理工作，是何等重要。银行是经营风险的行业，谁能紧跟监管引领，强化内控合规，谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们：只有倡导合规、践行合规、落实合规，才能从根本上防堵经营漏洞，才能确保银行业金融机构健康可持续发展。
合规提升品质
安徽省枞阳县联社2004年以前，业务经营与管理曾一度领先于同业，堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开，枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革，驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战，驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。
从2005到2009年，该联社各项业务出现明显滑坡，不良贷款占比逐年攀升。究其原因，除受产业政策和农村经济环境等因素影响外，信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化，导致违规操作现象较为严重，存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题，加上管理不到位，责任不落实，信贷资料严重缺失，导致不良贷款年年攀升，居高不下，拨备严重不足，沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际，枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛，像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。
当枞阳联社陷入困境的时候，上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助，适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下，围绕“建、学、考、做、查、改、罚”，深入开展综合治理，坚持以人为本，从规范做起，积极强化内控机制建设，极力制止违规违法行为，努力创建合规文化，抓管理，促规范，求发展，在不到两年的时间内，取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”，盈利能力显著提升，拨备水平有所提高，尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强，各种违规问题基本得到解决，为改革发展打下坚实的基础。主要举措为：
一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自2010年以来积极开展综合治理，深刻认识到合规是生存之本，从建立健全内部控制制度着手，转变观念，根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善，并进行动态管理，先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程，将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变，使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时，规范岗位设置，构建制约机制。设计业务操作规程，明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施，使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下，防止出现控制真空，产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制，根据不同的业务类别、职责、权限，设立不同的授权、授信和审批权限，相互制约和控制，强化整体风险控制能力。
二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设，促进形成合规文化，该联社自2010年以来，积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘，择优录用，打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造，厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施，实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性，确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督，着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险，形成全方位、多层次的监督体系。同时，通过加大科技投入，改进技防措施，建成并实施远程监控系统，24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控，并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。
三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说：“世上所有的追问，归根到底是文化的追问。文化，是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念，近年来，该联社以人为本，着力促进企业文化与监管文化有效融合，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育，触动职工心灵；坚持以社会主义价值观教育职工，努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神，弘扬职业文明，并注重引导员工积极参与企业文化建设，遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求，提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本，助推人的全面发展，从根本上实施综合治理。
四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来，该联社不仅重视有效风险管理，同时还树立“管理出效益”的理念，逐步建立和完善内控管理激励机制。其一，健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩，联社组建风险管理考核小组，每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核，考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二，建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定，结合主要业务风险点，建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三，建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准，实行统一标准。防止重检查轻整改，树立规章制度的权威，对于违反规定的坚决按标准处罚，对屡查屡犯的从重处罚，同时给予通报批评和扣违规积分。
从枞阳联社着力从合规建设着手，实施综合治理的成功案例可以看出，将企业文化与监管文化有机地融合，牢固树立合规文化的价值观念，不仅能极大地提高了员工的从业品质，也能够提升业务经营品质。唯有合规，事业才有进步；唯有合规，业务才能发展；唯有合规，员工素质才能得到很大的提升。
合规创造价值
发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑，二者同等重要，缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的，合规是发展的前提和保障，合规经营的过程既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。
合规创造价值，主要体现在：
第一，合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益，而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失，而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。
第二，银行坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升银行在客户中的信誉和社会地位，合规银行将增强持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇，使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲，因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。
第三，坚持合规经营，能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为，合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长，以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。
众所周知的巴林银行，就是因为操作员的越权违规操作，导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌；如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行，也是因为操作员越权操作金融衍生产品，给银行带来了49亿欧元的巨额损失。
枞阳联社自2010年以来，把发展与合规放在同等重要的位置，坚持“两手抓，两手都要硬”的策略，按照“化险—达标—提升”的路径，始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路，狠抓合规文化建设，狠抓业务经营与管理，各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好，见证着本质的裂变，这是合规创造的价值变化。
从英国的巴林银行，到法国的兴业银行；从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案，无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史，其历经的痛苦蜕变无不印证出，合规管理不是一种负担和成本，而是一种创造价值的活动，是银行业金融机构核心竞争力的重要体现，是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。
推荐第8篇：银行合规文化建设
银行合规文化建设
经由过程前一阶段的进修，我深刻的熟悉到，合规文化教育勾当是在特定的历史时代形成具有农业银行金融特点的教育体例及与之相顺应的打点轨制和组织形式，是农业银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的打点经验体例并付诸实践的价值不美观念，集中浮现了农业银行员工的价值准则、经营不美观念、行为规范、配合信念及缔造力、凝聚力、战斗力，是敦促农业银行更始与成长的顽强政治保证和组织保证。可以说，此次勾当的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思惟、提高了率领务能力。下面，就此次进修的收成，我谈点我的看法。
一、增强合规文化教育，是提高经营打点水平的需要。开展合规文化教育勾当对规范操作行为，遏制违法违纪和提防案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级率领对增强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化培植的倡导者，筹谋者、敦促者。当今社会是一个常识经济社会，各类新事物不竭涌现，新营业、新常识更是层出不穷。形势的成长要求我们不竭增强进修，周全系统地进修政治理论、金融营业、法令律例等各方面的常识，不竭更新常识结构，全力提高综合素质，更好地顺应全行营业提速成长的需要。按照“一岗双责”的要求，当真履行岗位职责，出格是要注重增强对政治理论、经济金融、法令律例等方方面面常识的进修，不竭提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在年夜是年夜非面前立场判定、脑子清醒。同时，要进一步划定礼貌经营指导思惟，增强依法合规谨严经营意识，把我行各项经营勾当引向正确轨道，推进各项营业健康有用成长。要在我行内部年夜兴求真务实之风，形成讲真话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造精采的经营情形，晋升打点水平，严正纪律，严酷责任，狠抓落实，严酷节制各类道德风险、经营风险和打点风险，维护和晋升农行形象。一方面，要提高全体员工对增强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农行企业合规文化培植的主体，又是企业合规文化的实践者和缔造者，没有泛博员工的积极介入，就不成能培植好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。
二、增强合规文化教育，是成立长效成长机制的需要。企业合规文化教育培植是一项工程浩荡的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定成长方针，在一个时代内要有必然的规划方针，最终成立顺应企业久远成长的机制。从我行来看，他应该搜罗企业精神、价值不美观念、企业方针、企业轨制、企业情形、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采纳走出去、请进来等形式，经由过程进修、交流、钻研使全体员工熟悉到农业银行应若何成长，员工在自已的岗位上应若何做好自已的工作，与此外员工对比分歧有多年夜，应若何改良；在新兴支行这个巨匠庭中自已是什么脚色，自已出了若干好多力，对农行的更始与成长有何培植性定见。要经由过程谈熟悉，谈小我的人生不美观、世界不美观、价值不美观，以此成立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业行贿专项工作连系起来，要统筹兼顾，合理放置，增强对易发不正当生意行为和商业行贿的营业环节的剖析研究，凸起重点，有的放矢地开展专项治理，果断更正经营勾当中违反商业道德和市场轨则，影响公允竞争的不正当行为，依法查处商业行贿案件。要经由过程开展教育勾当，鼓舞激励员工揭破违纪违法的人和事，供给案件线索，敦促案件专项工作深切开展，提高企业合规文化。最后要连系工作现实，当真开展规范化处事，按照总行各项规章划定中的条目，对一些细节问题、难点问题要进行专项进修。
三、增强合规文化教育，是提高经济效益的需要。增强合规文化教育的首要目的，是经由过程提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最年夜化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思惟。要在追求盈利的同时正视资金的平安性和流动性，防止呈现为了片面追求高速营业增添而轻忽风险提防和内控机制培植的倾向。出格要防止企
业炒银行的思惟。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业必定会提出一些不合理的前提让银行增添贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。甘愿不成长，不要盲目成长，而造成新的资金沉淀。二要成立健全各项规章轨制。要始终把轨制培植放在凸起位置，注重用轨制来约束人，用轨制规范日常行为。为此，要连系工作现实，制订并完美一系列规章轨制，坚持用轨制来规范营业经营过程，确保有章可循，切实堵住各类裂痕，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不呈现问题。要当真借鉴国际前进前辈经验，积极运用现代科技手段，成立健全笼盖所有营业风险的监控、评估和预警系统，要正视贷款风险集中度及联系关系企业授信监控和风险提醒，正视早期预警，当真执行重年夜违约情形挂号和风险提醒轨制。要成立健全内控轨制，保证经营的平安性、流动性、效益性，成立自我调整，自我约束、自我节制的制衡机制，要在追求自我经济益处的过程中成立健全不竭自我完美的内部节制轨制，增强操作风险提防。
推荐第9篇：合规文化建设初探
合规文化建设初探
龙门县联社何成雄
2005年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会举办的首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，我国部分商业银行总行和股份制商业银行相继成立了合规部门，等等。这些意味着我国银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，将改变长期以来的粗放式管理套路，建立科学的管理机制，把建设透彻的“合规文化”提到议事日程。
合规风险是银行的最大风险。防范合规风险，建设合规文化，人人有责，与每位农信社职工关系密切。为建设我国银行业的合规文化，本文就合规文化的内涵与特点、农信社的合规文化现状及其建设合规文化构想作些粗略的探索。
一、合规文化的内涵、特点
（一）合规的概念及内涵。合规，它是农信社内部一项核心的风险管理活动，即：为确保农信社的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于农信社自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。“合规”包含着两个层次的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应农信社经营特点、提升经营管理层次、保障农信社健康发展又能调动从业人员积极性的；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。
（二）合规文化的特点。文化具有大众性的基本特征。合规作为一种文化，首先强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规岗人员的事情，合规工作与农信社的各个流程、各个工作环节和每个农信社员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的思想中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农信社的经营不偏离目标，实现农信社经营价值的最大化。其次，人人合规首先要求的是领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，
并且在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职,维护农信社企业利益,形象等。可以说，领导合规是构成农信社合规文化基因、实现人人合规的首要前提。
二、当前我县农信社合规文化的现状
（一）“规”的合格性有差距。在业务经营上， 一些规章的制定往往采取“一刀切”的做法，不利于因地经营，展开竞争。所谓“一放就乱，一管就死”就是这种极端做法带来的弊端。其症结在于有些管理人员不善于调查研究，市场竞争意识不强，一旦出了问题不敢正视，不求有“功”、但求无“过”的思想作祟。例如,在检查中发现的制度缺陷,一线员工反映存在问题,业务部门仍不及时完善相关制度,尽快堵塞漏洞.在人力资源管理上，如对员工培训多，对领导培训少；领导哪怕不学无术，工资仍比普通员工高。改革，员工下岗分流是必要的，而对不合格的员工却不见“招数”，似乎一旦在农信社工作，就等于端上了“铁饭碗”。究其原因，是员工考核机制没有得到很好的落实，员工退出机制不完善,说到底是责任心思想作怪。
（二）“规”的严肃性被玷污。从分析整个农信社屡屡发生的一些案件得知，案发人不仅有一线岗位员工，一些高管人员也不在少数。发生这些案件，不可能社主任都不知道，尤其是一些大案要案的发生，社主任不清不楚也是严重的失职行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。不能说我们没有相应的规章制度，可在一些人眼里，这些规章早已成为案头的摆设。由此得出结论，发生这些案件，除了案发人的主观原因外，制约机制不到位，监管不力，权力膨胀，处理不严不能不说是主要原因。
(三)员工对合规,守规认识不到位.总以为以前的做法是对的,其实合规的规章制度是不断在制订----执行----完善----执行----修订----的过程.管理水平不断提高,但是员工的认知能力跟不上,严重映响企业管理的新方法,新措施的执行落实.（四）合规文化急待建立。由于存在“规”的不合格性和“规”被一些人严重玷污的现实，加上改革带来的利益冲突碰撞，员工队伍一方面对世俗看了个透，
导致上行下效，“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈”。一方面对自觉守“规”的典型弘扬得不够。完成硬指标得奖天经地义，而软指标考核却被淡化，纵然出台一些措施，也是不痛不痒，使合规文化氛围难以形成。而合规文化氛围的形成正是现代企业管理的客观要求。
三、建设合规文化的构想
（一）努力建立和完善合格的“规”。有效的合规风险管理机制是农信社构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。在我国农信社改革的背景下，农信社自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农信社在客观上处于违规的境地。因此，农信社必须组织力量对相应的“规”进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。
（二）创建科学的合规管理机制。许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。(1)首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及农信社整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化农信社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农信社日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个农信社管理工作中的核心地位和作用。 (2)其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，农信社管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。 (3)再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和
掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。
（三）合规文化建设必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“绳之于法”，驱逐出局，不能“下不为例”，更不得易地为官，搞事实上的“职务终身制”。无论是普通员工，还是领导干部，都得一样对待，必须彻底砸破“铁饭碗”。
（四）合规文化建设必须坚持社务公开。合规文化形成的重要环节是实行社务公开。科学、有效的民主管理，能唤起从业人员的工作热情，激发其潜能，进而牢固合规文化根基。而“暗箱操作” 恰恰是许多不合规行为的根源。农信社要制定社务公开制度，通过合规部门对公开事项、公开形式、公开周期、公开结果、群众意见处理等进行监督，防止不公开、假公开、半公开现象。
（五）合规文化建设必须领导率先垂范。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚成风气。
推荐第10篇：合规文化建设方案
合规文化建设方案
为进一步增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行改革与发展的顺利推进,根据三明银监分局制定的《三明市银行业建设“合规文化年”活动实施方案》，结合我行正开展的合规文化教育活动，制定本实施细则:
一、指导原则
开展建设“合规文化年”活动,是当前农业银行规范操作行为、遏制违纪违规问题和防范案件发生,加强合规管理,全面防范风险,提升经营管理水平的需要。活动要以“教育入脑、内控优先、问责从严”为主题，坚持“监管机构跟踪督导，银行业协会积极配合，银行业机构组织落实”原则，建设良好合规经营文化，构建牢固的案件防线。
二、活动目标
合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体，是风险内控管理的重要抓手。要通过开展“合规文化年”建设活动，进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营,实现四个确保：员工的合规经营意识和自觉性明显增强，确保各项监督问责机制有效落实，确保各机构内控管理的执行力和控制力明显强化，确保整体风险防范能力明显提高，形成“人人讲合规，处处显合规，行行重合规”的良好氛围，使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，促进监管理念与经营理念的良性互动。
三、组织领导
建设“合规文化年”活动在全行各部门、网点和全体员工中进行。活动时间自2006年6月开始,至年底结束。县支行成立建设“合规文化年”活动领导小组,由林建斌同志任组长,章曦光同志任副组长,程应湘、张则明、周延选、高见广、范佳载、肖玉珍、林建东、林瑞均、郑兰姐为成员,领导小组下设办公室,办公室由郑兰姐负责,主要负责活动的组织协调工作。
四、主要内容
（一）抓员工教育，构建合规经营的思想防线。
一是开展典型案例分析。通过开展典型案例讲座对员工开展防范操作风险警示教育，促进员工树立“内控管理无小事”观念。认真分析和吸取各类案件的教训，警钟长鸣，举一反三，从管理体制和管理制度方面寻找案件发生的深层原因，结合本行业务发展状况，分析研究本部门、本网点合规风险管理系统及流程。二是开展监管法规、内部规章制度学习。学习内容主要包括：（1）《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》及其他商业银行监管法规文件；（2）《中国农业银行领导干部道德风险防范指引》、《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行查办案件工作指引》；（3）与员工岗位相关的业务管理办法与规章制度。通过学习，使员工时刻铭记和恪守自己必须遵守的基本行为准则。银行业协会将通过组织知识竞赛或从业人员资格考试，请各位员工认真做好准备。
三是开展新经营理论学习，树立科学发展观和正确的业绩观。牢固树立科学的发展观，坚持内控优先、审慎经营的理念，纠正片面追求业务发展的倾向，正确处理好短期效益与长期效益的关系、竞争与规范的关系、改革创新与防范风险的关系，高度重视银行风险出现的新特点。建立科学、合理的绩效考核制度，合理确定任务目标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理。
四是加强员工的职业道德教育。通过开展社会主义荣辱观教育、案件专项治理和治理商业贿赂等活动，加强员工职业道德教育，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。
（二）抓制度监督，构建合规经营的制度防线。
一是开展内部合规制度再清理活动。结合案件专项治理“回头看”检查和合规文化教育活动，对业务流程、授权管理和规章制度进行全面梳理，检查现有制度中是否存在疏漏及不适应、不合理的情况，对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制定的,应向上报告并提出修订建议。使内控制度建设符合实际工作要求，避免管理失控、制度悬空现象的出现。
二是开展内控评价。合规性管理的规章制度一定要覆盖到所有客户、产品和服务，一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。
三是强化内审监督和员工行为排查。结合案件专项治理“回头看”检查和重点治理工作，加强对关键岗位、重要环节、重点业务的检查，并重视突击性检查。加强对员工“八小时之内”和“八小时之外”的行为进行分析排查和报告，对不适宜在重要岗位的人员进行及时调整。要坚持“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”，进一步加强对关键岗位人员的行为监管，完善和落实员工行为排查制度，对参与“黄、赌、毒”活动的员工要依法依纪严肃查处，对有经商办企业、不正常交友现象的员工要予以密切实注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。
（三）抓责任追究，构建合规经营的问责防线。
一是建立完善责任追究力度。要建立合规责任体系，进一步落实“一把手”的合规管理责任，明确管理层、业务部门、业务岗位的合规职责，构建一级管一级、一级抓一级、一级对一级负责的责任网络。对于合规风险及违规问题，要落实“五问责”制度，包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。
二是加强对已发案件的处理。对已发案件，在查清案件的基础上，严肃追究有关人员的责任。对问题严重、性质恶劣、影响较大的案件，坚决追究发案单位负责人、职能部门负责人及其上级机构负责人、职能部门负责人的责任。
三是建立内控合规监督员制度。确定支行营业部潘才斌、岩中分理处李华聪、南大街分理处郑新丽、东街口詹明芳、东门分理处黄长福、上京营业所詹振团、广平营业所吴元珠为合规监督员，负责监督依法合规经营和执行规章制度情况。合规监督员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。
四是建立清晰的合规风险报告线路。根据业务管理垂直化和组织机构扁平化的趋势，科学设定合规风险报告线路。进一步拓宽信息反馈渠道，增加和畅通基层员工直接向上层管理机构反映基层负责人或其他人员违规违法行为的渠道，确保事件得到尽早发现和处理。
五、活动步骤
建设“合规文化年”活动主要分五个阶段进行：
第一阶段：宣传发动阶段（5月至6月上旬）
认真组织学习三明银监分局的实施方案，将活动精神传达到每一位员工，充分认识开展“合规文化年”建设活动的重要意义，统一思想，积极参与。成立由行长担任组长、相关部门负责人为成员的活动领导小组，明确牵头组织部门，加强组织领导。依据三明银监分局实施方案和市分行实施细则，结合本行实际，研究制定具体实施细则。
第二阶段：集中学习教育阶段（6月上旬至6月底）
结合总行部署的合规文化教育活动，把握不同层次人员，各有侧重地认真组织集中学习教育。学习采取集中学习与自学相结合的方式进行,领导干部要带头学习。集中学习时间不得少于一周，可以采取研读文件、集中授课、流动辅导、观看录像、分组讨论等灵活多样的形式，并做好学习记录。部门主要负责人为学习第一责任人，要结合本部门业务工作实际，认真收集学习资料，采取科学形式切实把学习抓紧抓好。学习期间,上级行要组织统一测试,对学习成效进行检验,参加测试面必须达到在职员工的100%。学习阶段结束后，每位员工要结合岗位实际，撰写一篇1000字以上的书面学习心得体会，支行班子成员的学习心得于6月20日前上交市分行领导小组办公室，其他员工的心得交县支行领导小组办公室。
第三阶段:查找问题和检查排查阶段(6月至8月)
一是组织开展自我查找问题。查找问题分两个层次进行:一是领导干部和全行员工要对照岗位职责和相关规章制度对自己的决策、管理、操作行为进行反思,查找是否存在违规违纪问题;二是要对规章制度进行梳理,查找存在的法律、法规、行业准则与实际工作相抵触或存在漏洞的问题。要在对照自查、反思问题的基础上，按部门和网点召开对照检查分析会，分析合规操作中存在的不足，提出改进意见。对查找出来的一般问题,要组织整改;对查找出来违规违纪的问题,要依据有关规定对责任人进行纠正和处理;对查找出来制度方面的问题,如该制度或操作办法属于本级行制定的,应立即进行修订完善,如该制度或操作办法属于上级行制
定的,应逐级向上报告并提出修订建议。在深入学习、认真自查的基础上,主管部门负责人与分管行长之间、员工与单位领导之间都要签订《合规经营操作防范案件责任书》,做到责任落实到人。
二是要按照《中国银行业监督管理委员会关于进一步开展案件专项治理工作的通知》精神和县支行案件专项治理“回头看”和重点治理工作实施方案要求，认真开展对重点区域、重点业务、重点环节和重点部门的治理检查，促进各项规章制度落到实处。支行将在自查的基础上，组织进行抽查。
三是开展员工行为排查。县支行将对员工行为排查制度加以充实和完善，将于7月份组织一次全面的员工行为排查活动，及时发现、化解员工中存在的苗头性、倾向性问题，对不适宜在重要岗位的人员及时予以调整轮换。
第四阶段：整改落实阶段（8月至9月）
要对重点治理检查及当年监管部门、上级行和本行检查发现的各类问题进行认真分析，落实责任人，加大责任追究力度。同时要针对问题发生的不同原因，制定切实可行的整改措施，逐条加以整改落实，防止屡查屡犯问题。
第五阶段：内控评价和总结报告阶段（10月至12月）
按照总行即将修订的内控综合评价办法和操作规程，由审计部门牵头组织开展2006年度内控综合评价工作。
12月份，要对建设“合规文化年”活动进行认真回顾，总结活动开展的经验与取得成效，分析存在的不足，提出进一步加强合规文化建设的意见。总结报告要于12月3日前报市分行领导小组办公室。
六、活动要求
(一)建立内控风险例会制度。内控风险例会可与案件分析会结合，定期总结分析合规风险情况、内控监督的隐患和缺失、通报违规违法案件，着力加强对内控合规监督检查的重点和方式、方法进行研究，提高内控管理水平。
（二）建立高管责任制度。三明银监分局提出，对领导不重视，活动组织实施不力的机构，分局将根据情况约见高管人员谈话；对发生案件的，要严肃处理有关责任人；对案情严重、案件多发的机构要上追两级管理责任和领导责任，并把发案数量、涉案金额、发案率等纳入各机构内控评价、评级的重要内容。三明银监分局还将组织对高管人员进行以合规知识为重要内容的任职资格考核，作为高管任职的依据。
（三）建立举报奖励制度。三明银监分局将在各个银行业金融机构营业网点显目位置张贴举报电话、地址、电子邮箱等联系方式，方便群众的监督举报，并依法对举报内容进行核查，对举报属实的给予适当奖励。
（四）抓好结合，统筹安排。建设“合规文化年”活动要与当前正在开展案件专项治理“回头看”检查与重点治理工作、合规文化教育活动、治理商业贿赂专项工作有机结合，既把握好各自侧重点，又通盘考虑、统筹兼顾、合理安排、共同推进。要正确处理好活动开展与业务经营的关系，做到“两不误，两促进”。
（五）加强督促指导。三明银监分局将通过现场检查、非现场监管等方式加强对活动开展情况的督导。我行也将适时进行督导，各网点也要采取多种形式加强对本单位活动开展情况的检查指导。
（六）加强与银监部门的联系沟通。在活动开展过程中，要加强与当地银监部门的联系沟通，主动汇报工作情况，取得银监部门的指导和支持。要及时总结活动中的好经验、好做法，加强宣传报道，营造良好氛围，推动活动扎实有效地开展。
第11篇：合规文化建设心得
结合岗位实践建设合规文化
--合规文化建设活动心得体会
合规文化是企业文化的核心组成部分,良好的合规文化能够从根本上解决管理基础薄弱、执行力不强的问题，是有效遏制案件及重大违规问题发生、实现长治久安和可持续发展的有效良药，也是我行率先实现“3510”发展战略规划的重要基础和根本保证。通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育集中体现了农业银行员工的创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、合规文化和合规文化建设的内涵
所谓合规，简单讲就是符合规范，“不依规矩无以成方圆”，就是教育大家要合规。就商业银行而言，合规就是在业务经营过程中，要遵守法律法规、监管规定、内部管理制度和行业、职业道德规范，这不仅是商业银行经营管理的需要，也是商业银行提高经营效益的需要，更是商业银行落实科学发展观的根本体现。所谓合规文化建设，是指合乎规章制度的企业文化建设，包括合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面，其要旨是把合规文化贯穿于组织整个经营管理活动的各个层面、各个环节和各个岗位，确保每一个层面、每一个岗位、每一项行为、每一个环节都能够体现符合企业文化的合规文化，使每个员工都能够熟知并掌握本岗位业务操作的主要风
险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位操作的第一要义的理念，使“合规”成为银行一切经营管理活动的自觉规范。
二、合规文化建设的路径
第（一）、整章建制是合规文化建设的前提。“合规”要以有规为前提，即合规的前提是“有法可依”。一是，要以业务为起点，将业务环节进行梳理拆分，分析每个环节可能存在的风险点，制定相应的风险控制措施；二是要加强各个岗位员工合规能力的培训，通过业务讨论、岗位练兵、劳动竞赛等多种形式，增强员工发现风险、控制风险的能力。
第（二）、严格执行规章制度是合规文化建设的关键。制度面前人人平等，“有法必依”也要成为制度。就农业银行而言，规章制度不可谓不多，风控手段不可谓不先进，但是各种问题仍然频繁发生，关键在于缺乏严格执行制度的自觉性和监督机制。现在，社会主义市场经济体制已经初步建立，商业银行之间的竞争十分激烈，同业竞争在很多时候成为违反制度的借口和托词。因此，必须强化对员工自觉合规经营意识的教育，强化岗位制约，增强员工自觉抵制违规的能力。
第（三）、严格查处违规行为是合规文化建设的保障。“违法必究”也要成为制度。就农业银行而言，长期以来在执行力建设方面存在缺憾，发现问题不是严肃处理、惩前毖后、治病救人，而是姑息迁就、大事划小、小事化了，结果是屡禁不止、屡查屡犯，制度的权威性和严肃性得不到尊重，导致大案不断、小错绵绵，不仅造成了严重的经
济损失，也影响了农行的声誉。因此，必须加强对违规行为的查处，过好亲情关、朋友关。对违规行为查处不力的部门和人员，要追究连带责任。
三、正确处理合规文化建设和创新的关系。
合规不是墨守成规。规章制度，是对一类事物共同的内在的本质的总结和抽象，往往是落后于经营的实际，在有些方面不能同步满足业务经营的需要，此外，我们面对的客户和业务也有各自的个性，死抱规章制度往往会沦为教条主义，更会制约业务发展。因此，必须善于理解、把握制度和运用制度。对出现的新生事物，要善于总结，及时调整、制订新的规章，了解业务发展，把合规和创新有机结合起来。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用。客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法
规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的提高，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识。
第三，要着实提高风险管理水平与技能。一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。实践证明，无约束下的经营，就会增加经营风险。因此，我们要改变以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，追求效益的最大化。另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的。作为一名
员工，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能，要采取有效措施，积极培养员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，确实提高员工的风险服务技能。
第四，要树立全面协调均衡的经营理念。目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。
为此，我们在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。
第12篇：合规文化建设总结
在合规文化建设工作中，我行始终坚持“制度是保障、体系是基础、文化是根本”的合规建设方针，多措并举，多点开花，在合规经营上谋思划策，已初步取得了合规文化建设和业务经营齐头并进的良好局面。2010年，我行主要业务发展创历史新高，人民币各项存款增量、中间业务收入、拨备前利润和委托资产清收处置全面超额完成上级行下达的任务计划，存款存量和增量、贷款存量和增量、中间业务收入的同业市场份额均居四行首位，近三年来未发生一起经济刑事案件、严重违规违纪行为和责任事故。我们的主要做法是：
一、以宣传动员倡合规
为了统一全行员工的思想认识，明确“培育合规文化”的重要性，树立“言行合规、操作合规、经营合规、管理合规”文化理念，2010年5月，我行召开了全市农行合规文化建设活动启动大会，全面部署合规文化建设活动，引导广大员工充分认识合规文化是立行之本、经营之本和企业文化重要组成部分的深刻内涵，营造合规文化建设良好环境和氛围。同时，我行制订下发了《2010年—2012年合规文化建设规划》和《2010年合规文化建设实施方案》，市分行和各支行成立了合规文化建设领导组，具体负责抓好这次活动的领导、组织、指导、督促和检查工作，为合规文化活动扎实开展奠定了坚实的基础。
二、以加强教育学合规
合规文化建设是一项系统工程，必须遵从“行为——习惯——文化”的路径。为此，我行制订并贯彻实施了严格的学习计划和落实措施，全市农行统一实行周四集中学习制。我行专门组织人员编写了《强化合规意识，告别违规操作——防范案件和行为规范有关制度汇编及案例警示录》，精心编印了6000余套《执行力提升计划员工读本》单行本，分为“强化合规意识，告别违规操作”、“自觉遵章守纪，远离违法犯罪”、“提高服务水平，树立良好形象”三个系列，分发到全行每个员工手中，作为全行合规文化建设的重点学习资料。
为增强规章制度的影响力和威慑力，我行还专门抽调6名业务骨干组成规章制度宣讲团，用一个多月的时间在各支行进行巡回宣讲，重点宣讲了员工行为守则、案件防范与查处、违规积分管理以及会计结算、信贷管理、清收管理等业务风险点，宣讲团深入各支行利用晚上时间进行宣讲，保证每个支行至少宣讲一场以上，取得了较好的宣传效果。
三、以完善流程保合规
银行不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。操作合规、风险可控，是合规文化建设的重要内容之一。我行以完善和优化操作流程为出发点和落脚点，切实强化内控合规制度建设。自合规文化建设活动开展以来，我行积极查找当前制度建设与公司治理要求不相适应、与公司章程要求不
相符，制度之间衔接不顺、相互冲突、交叉重复，职能不清和过度控制等问题，先后制定完善了《县级支行委派会计主管管理办法（试行）》、《城区离行式自助设备管理办法（试行）》、《2011年营业网点运营主管考核办法(试行)》、《会计监管员集中管理考核办法》、《派驻风险合规经理考核办法（试行）》、《农户小额贷款客户分类管理实施细则（试行）》、《互联网上网管理实施细则》等一系列制度办法，确保合规经营有章可循、有据可依。与此同时，定期对柜台业务、信贷业务等新制度理解和执行标准不一的的问题进行了收集和整理，适时对计制度执行及业务操作流程予以明确，仅运营管理条线就先后下发了多期“问题解答，具有很强的针对性和操作性，较好地控制业务操作风险。
四、以开展活动促合规
合规文化建设做到一时一事、一年一月的合规比较容易，而做到时时事事、长年累月的合规就非常困难。我行通过形式多样的活动推进合规文化建设推陈出新，每年都开展不同形式的合规文化教育活动，如知识竞赛、征文比赛、知识论坛、演讲比赛等增强合规文化建设的持久性。市分行先后举办了“合规文化大家谈”征文、“员工行为守则暨违规积分管理”知识竞赛和“迎国庆、倡廉洁、树新风、促和谐”书法摄影展览等活动，各支行也相继开展了不同形式的活动推动合规文化建设，如GX支行组织员工合规宣誓和签名活
动，争做一名依法经营、合规操作的农行员工，GA支行开展了“廉洁文化进家庭”读书活动，为员工家庭办理读书卡、赠送购书券，举行读书征文和员工子女读书成果评比活动。
五、以监督检查助合规
一方面，积极构建以运营主管、会计主管为主体的第一道防线，完善事后监督员、会计监管员为主体的第二道防线，夯实以纪检监察、内控合规、风险管理为主体的第三道防线，着重强化委派会计主管、风险合规经理、会计监管员三支队伍管理，充分发挥其在合规管理中的“宪兵队”作用。另一方面，做到每年一个主题、每季一个重点，加大监督检查、问题整改、风险提示和责任追究力度。仅2010年，就组织了现金业务管理、个人帐户资金核查、整体移位大检查、会计内控大检查、查库“飞行队”突击检查、条线部门尽职检查和滚动式常态化案件风险排查等各种检查项目XX个，发现问题XX笔、涉及金额XX亿元。2008年以来，共对XX名违规或相关责任人给予了纪律处分，起到了“惩处一个、教育一片”的作用。
第13篇：保险合规文化建设
浅谈保险公司合规文化建设
合规经营是现代保险公司的核心经营原则。建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。
一、何谓“合规文化”
合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于保险业如何规避此类风险管理方式的一种界定。在国际上,广义上的合规文化可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是保险文化的一部分；狭义上的合规文化是指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称。
二、建设合规文化的现实意义
建设合规文化的现实意义是合规能够创造价值。我们知道，公司的最终目标是追求价值的最大化。一家成熟的保险公司不仅要会做“加法”，更要会做“减法”，控制和减少损失也是创造价值的过程。加强合规文化建设，至少可在四方面为公司创造价值:一是可以减少因风险管理不当所造成的经济和品牌损失；二是通过风险成本、流程导向的合规管理，可促进流程化建设，夯实管理基础，提高制度执行力和管理效率；三是有效支持产品或服务创新，缩短产品推向市场的进程，为公司赢得竞争优势；四是通过构建股东、管理层、员工和客户的全方位的和谐运作体系，实现企业经营的基业长青。
三、建设合规文化的途径
1、将合规文化融入到企业文化中
合规文化并非孤岛，是整个企业文化建设的重要组成部分。良好的合规文化对整个公司的企业文化建设能起到积极的促进作用。从公司的长远发展来看，保险公司必须从企业文化建设的高度强化合规文化培育。
2、从高层做起，普及人人合规的合规理念。
领导合规是构成公司合规文化的基因，是实现人人合规的首要前提。保险公司管理层应该充分承担合规责任，在全司积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，同时率先垂范。合规并不仅仅是法律合规部门或合规员的职责，更是保险公司所有员工的责任。只有合规成为每一个公司员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，渗透到工作流程的每个细节，才能保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。
3、形成合规成就价值的文化氛围。
在一些人观念中，合规只投入不产出，是公司经营活动可有可无部分，甚至有些人认为合规对公司业务发展有阻碍作用。因此，保险公司要利用各类媒介和舞台，大力宣传合规成就价值的观念，将之灌输到每位员工的内心，以期形成浓厚的合规文化氛围。
4、构建完备合规制度体系
健全制度有利于合规文化的内涵固化、形式统一和时效延伸。因此保险公司必须要制定一系列的制度来构建完备的合规体系。公司首先需要在董事会层面制定“合规政策”，规定公司合规的基本原则和核心价值，并要求全体董事共同遵守；在管理层部分，则制定了“合规管理办法”，以规范经营管理层的经营行为；
在普通员工层面，公司制定岗位合规手册，每个员工人手一册，每个岗位都很清
楚认知本岗位的合规规则；同时，公司还要出台“合规经营一票否决制度”，对
核心经营者特别是机构负责人行为，在合规层面进行严格的把控；此外，公司还
应出台“规章制度管理办法”、“合同管理办法”、“反洗钱管理办法”等，将容易
出现违规现象的领域，通过严密的流程设计，保证合规经营。
一、合规管理中存在的问题
虽然，中国部分保险公司进行了合规管理机制建设的有益尝试，但合规管理
理念尚未得到普及和推广。合规理念尚未深入保险公司具体行为中，依法合规经
营尚停留在表面；已有的合规管理职能分散在多个职能部门，未形成体系，缺乏
合力和协调。首先，合规风险管理意识薄弱，保险公司员工尤其是董事与高级管
理人员缺乏对合规风险管理的重视，合规的要求未得到有效的遵循；其次，国家
尚未出台相关的合规管理指引，保险公司合规管理工作缺乏必要的政策引导；其
三，保险公司合规管理资源严重不足，从事合规风险管理人员的素质、数量、支
持体系与合规风险管理的实际需要存在差距
二、实行理赔独立调查 维护公司权益
随着保险业务的不断扩大，各种情况应运而生。为实施积极监管，防范骗赔、
滥赔行为，控制理赔成本，提高理赔质量，维护公司权益，笔者认为，实行保险
理赔独立调查，是一种有效的工作方法
三、明确独立调查工作范围
保险理赔独立调查主要是负责调查各理赔授权营业单位在理赔工作中有疑
问或者接到举报涉嫌虚假理赔、超额理赔案件的真实性。具体工作内容和范围包
括：保险事故的真实性调查，即调查保险事故是否属实，是否存在重复报案、虚
假报案等，达到蓄意骗保目的的情况；通过暗访，对查勘定损人员真实性调查；
通过对赔案查勘定损过程的调查，核对实际损失程度与定损金额是否相符，是否
存在超权限、扩大损失范围等进行定损的情况，对损失程度真实性调查；通过事
故责任互询，调查执法部门是否随意划分责任、被保险人主动包揽责任、肇事双
方都负主要责任或全部责任的情况，对事故责任真实性调查；通过查看伤者伤情、
姓名、病历、用药处方、出院小结、收费等情况，调查伤者是否属冒名顶替，是
否有虚开金额行为；医院是否对症下药，医疗药品是否属《职工基本医疗保险药
品目录》范围内；伤者是否有治愈后挂床、赖床及无残定残、有残定高等级标准
现象等，对人身伤害医疗费用真实性调查；还有对赔款支付真实性调查，即调查
是否有虚假赔付、超额赔付、无原则的人情赔付情况；理赔人员违反规定和纪律，
以权谋私，收取不当利益等情况。
四、建立独立调查组织机构
从总公司、省公司到市、县公司，应建立独立调查工作组织机构，负责全系
统保险理赔独立调查工作的管理。理赔授权营业单位设立保险理赔独立调查人，
负责本公司的保险理赔独立调查工作。在选配保险理赔独立调查人时，应考虑以
下条件：
1.应选择责任心强、原则性强、能吃苦耐劳的人员，也可聘请从公司领导岗
位退下来已在其他岗位工作或退下来尚未安排实质性工作的负责任的人员从事
该项工作。
2.对涉及人身伤害医疗费用真实性的调查，必须咨询或聘请具有一定医药、
医疗知识、熟悉公费医疗报销范围的人员参加。
3.独立调查人员必须具有较高的政治及业务理论水平，较好的职业操守，熟
悉保险理赔业务，懂得基本的工作调查方法，具有公道正派的工作作风和个人品
格。
4.独立调查人员必须忠于职守，认真工作，顾全大局，以公司利益为重。
五、熟悉独立调查工作程序
结案前的定损复查是防损的一个关键环节。调查人员对当月发生的保险赔案
进行定损复查，先从信息系统调阅前1-2天报案，询问理赔流程是否合规；后到
各修理厂或医院巡查，并作好复查记录。
结案后的疑案复查是减损的一条补救措施。调查人员应每月对本年度已结赔
案按照每月结案数的比例进行抽查，各理赔授权营业单位予以配合；赔款数额大
的疑案应全面介入调查。调查重点为事故是否属保险责任、交警证明、伤残证明
等是否真实、定损金额是否准确、费用标准是否严格按照事故当地标准计算、伤
残和医疗费用是否合理。对赔款支付进行真实性调查时，可对赔款的支付对象进
行上门走访，确认其是否发生保险事故，是否已经获取保险赔款，赔款金额是否
与实际损失相符。
责任处理是理赔独立调查的一项重要工作。对检查和调查中查到的假、骗赔
案，如果事实清楚，证据确凿，触犯法律且不配合退赔的投保人、被保险人，应
移交公安、检察部门办理；对公司内部人员利用职务便利人为造成的假案、扩大
定损或扩大责任，以及定损人员向保户、修理厂或医院吃、拿、卡、要、报等有
损保险社会信誉的行为，调查人员根据调查的结果，写出调查报告报公司总经理
室，由总经理室作出处理决定。
六、设立独立调查举报监督
公司各级对外应设立举报电话，实行举报查处真实有奖。建立举报保密制度，
对举报人员信息实行严格保密，防止举报信息泄密，保证调查工作的顺利进行。
平时应高度重视群众来信来访，以及各种途径提供的案件线索，分门别类地进行
登录、统计、分析；对上级批转和领导批示的，要实事求是，按规定及时上报调
查结果，做到件件有回音，事事有着落
进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的
重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业
人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。
从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举
个简单的例子，我原来的公司，销售产品时，使用了一些不符合规范的销售工具
造成保监局对公司进行罚款，并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销
售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司的100多名员工也失去了主要的业务收
益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范的应用销售工具和其他辅助
工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司
都要为此付出代价
从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多
银保人员没有直接的感受。以前在我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个
人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。
从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？
以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。
第14篇：合规文化建设心得
在实际工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。
孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。
近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。
当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。
恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行；没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作；没有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。
第15篇：合规文化建设自查报告
合规文化建设自查报告
为认真贯彻落实银监会关于农村中小金融机构合规文化建设年活动精神，深入开展合规文化建设工作，进一步提高合规水平，培育良好的合规文化，提升风险防范能力，确保农村信用社安全稳健运行，活动实施方案的通知》动实施方案的通知》.2011年5月29和领会，并结合合规
本人于2007年9在此期间一直担任出纳员。以是一线文情况汇报如下：
一、加强政治理论业务学习，拥护国家和农村信用社的改革开放政策，认真学习金融法规和信用社各项规章制度，加强自己的思想政治教育，为自己树立正确的职业道德观、人生观和价值观。
二、严格履行岗位职责。认真执行出纳制度，认真准确、及时、真实、1
完整的办理每一笔现金收付业务，合理安排库存留量，做好现金的上缴下拨工作，提高现金的使用率。掌握残缺币的兑换方法，正确办理残缺币的兑换，提高流动中人民币的清洁度。将完整、清洁和残币分别按要求墩齐、捆紧、及时上缴。在存取款注意鉴别票币的真假，发现假币坚决给予没收，并登记在册。同时传授客户如何判别真假币。差错及时汇报、处理。按要求做好库房管理工作，等,
三、存在的问题：
1,业务上注工作上还不够积极主动，不愿主动去学去想。内控制度的落实也存在薄弱
2现拥挤状态，上班的有时候出现工作情绪化，思想懒散化的状态。对现代金融服务观念不强，很多时候以人性化、熟悉化，传统化的服务化观念还在残留余潜意识中。没有从根本上从现代金融服务观念充分发挥在工作中去。
3、工作认识的全局性不强，没有从根底认识农村信用社“立足于农村、服务三农”的目标观念。我们服务的广大老百姓，是人群中弱势群体最多的，我们在对他们服务的同时得有更高的服务水准，更多的耐心，得比其他行有更高的服务观念，更加严格的要求自己。充分认识农村信用社服务三农核心目标思想。
时刻保持清醒的头脑，处，加强学习农村信用社各去，为农村信用社跨越
第16篇：合规文化建设心得体会
合规文化建设心得体会
通过前一阶段合规文化的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动集中体现了信合员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念，是推动陕西信合改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。
一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
另一方面，要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。
首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到陕西信合应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进。
其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。
一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。
二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。
三要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。
运溪信用社
张俊
第17篇：合规文化建设心得体会
心得一：银行系统合规文化学习心得体会
通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业
银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。
二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了
芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
心得二：合规文化建设心得
在实际工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。
孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。
近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。
当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。
恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行；没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作；没有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。
心得三：合规建设提升年学习心得体会
通过近阶段对《合规文化建设》和《案件风险防控实务》的学习，使我认识到在经济环境更为开放、跨行业风险传染概率提高的大背景下，国内中小金融机构面临着巨大的合规性挑战。近年来发生的大量案例说明，合规风险正成为中小金融机构主要风险之一。现将学习心得总结如下：
一、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障
通过学习，使我认识到，具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化能将合规风险消除于无形之中。为控制合规风险、实现合规目标，银行需要通过实施一系列制度、标准、程序，借助一定的制度安排，构建对合规风险的主动识别、评估、监测、报告以及回馈、整改等机制，将合规风险发生的概率降到最低。因此，建设合规文化是中小金融机构完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要保障。
二、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求合规文化建设是银行业稳健运行的内在要求，一家先进的银行必然有良好的合规文化做支撑。国内银行业受到不健康的发展观所主导，曾走过相当长一段时间的粗放经营道路，为片面追求资产规模的快速扩张和短期效益，铤而走险经营。由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，操作风险加大。说明合规文化在我国银行的薄弱或缺失，因此，合规建设是中小金融机构贯彻科学发展观、实现自身稳健运行、遏制违法案件发生的内在需要，合规管理应作为银行风险战略中的重要内容。
三、合规文化建设有利于提高制度执行力
作为高风险经营行业，我们关不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其原因，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。事实证明，完善的制度只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，制度要求才能落到实处。缺少合规文化的支撑，制度执行中往往会出现上下级机构之间的“博弈”，或者不同部门之间协调配合不畅顺，员工之间也容易受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良习惯影响，对违规行为“睁一只眼，闭一只眼”。因此，建设良好的合规文化，有利于银行实现由被动管制到自学管制的转变，切实提高制度的执行力。
四、合规创造价值虽然合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但却通通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为银行创造价值。
五、合规人人有责
合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有合规成为每一个员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，人人都自觉有效地履行合规职责，才能共同保证法律、规则和标准及企业精神得支到遵循和贯彻落实，合规风险管理才有可能。
六、主动合规，有效互动
在日常工作中，我们应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为规范和操作流程，主动避免违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。通过有效互动，共同实现合规管理目标。
合规应成为银行文化的一部分，并非只是专业合规人员的责任，应从高层做起，当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。
心得四：合规文化建设活动个人心得体会
今年以来，我行开展了合规文化建设活动，在这次学习活动期间，我依照上级下发的有关文件精神和活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次活动的心得总结出几点体会，也是我对这次合规文化建设活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献是做好工作的前提
爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农行的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过这次活动，使我更深地了解到作为一个农行职工的为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识是做好农行工作的基础
“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，作为最基层的一名柜员，我深知工作的重要性，始终坚持要做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。我都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是要求某一人来执行的，而是要求一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识是做好农行工作的保障
规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，千里始有道，对于规章制度的执行，就我的工作而言，从内部讲要做到从自身做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督。坚持至始至终地按规章办事。只有这样，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。否则,再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。近年来，农行系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了农行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年金融业职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。因此我们既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们工作的实际情况和特点，不断组织学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节。本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、单位互查等方法，及时发现和堵塞漏洞。让我们大家都行动起来，争做合规文化建设的标兵。
心得五：合规文化建设心得
在实际工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好，其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。
孟子曰：不以规矩，不成方圆。淮南子有训：矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，合规管理是金融业的生命保障线，对作为上百年历史的银行业来说，客户是其发展的天然基石，质量是其分展的永恒主题，形象是其发展的亮丽衣裳，而制度是其发展的根本保障。
合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道，纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念，如何大力倡导建立银行自身的合规文化，都已成为各家商业银行探究的主题。
近年来，我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策，以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点，不断加强合规建设和风险管理，通过学习教育使我们深刻认识到：只有把风险扼杀在摇篮中，才能最大程度地维护我行利益，最终使每一位员工受益，因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。
合规是我行内部的一项核心风险管理活动，合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”；二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中，曾发现了不少问题，例如授权流于形式，疏于审核相关信息；重控管理存在漏洞；查库管理不够规范；对账管理不够到位等等，从中揭示出我们日常工作中的有章不循，制度执行不严的现象，这些检查都给我们敲响了警钟，合规就像一个警示牌，时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。
当然，制度和规定有时和客户需求会产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约，作为员工的我们要把握政策，规范操作，控制风险，绝对不能以习惯代替制度，以人情代替纪律，以信任代替管理，不搞违规操作，坚持以诚相待，以高效率和高质量取得客户的信任。
恪守诚信，合规为本，让我们严守行规，从我做起，从现在做起。我们没有豪言壮语，只有朴实无华的言行；没有光辉的事迹，只有平凡普通的工作；没有英雄的形象，只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中，充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力，用我们优质的服务做出更好的成绩。
第18篇：商业银行合规文化建设
近年来，云南省辖内股份制商业银行异军突起，各股份制商业银行昆明分行的合规机制建设已初步完成，合规风险管理正在逐步推进与实施，各行在探索和建设合规文化方面已经做了大量工作。就各分行而言，具体的合规管理模式、推进进程因各自总行的管理模式、分行业务规模与发展阶段不同而各有异同，也因各分行对合规风险管理的重视程度等主观原因而参差不齐，合规风险管理工作推进的深度与广度存在差异。但同时也暴露出一定问题，如部分分行在合规文化建设上存在种种缺失，约束了股份制商业银行的管理和发展，影响了股份制商业银行的形象，值得管理者思考和解决。
一、股份制商业银行合规文化建设
（一）银行的合规文化
合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为守则的活动。合规风险是指银行因未能合规而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
金融企业自身工作性质、经营产品以及金融服务的特殊性，决定了它的风险性大、规范性强，对合规经营、合规管理的要求比较高。人们对金融企业的合规问题越来越关注、越来越重视。
(二)股份制商业银行合规文化建设现状
1.构建了有效的合规风险管理体系。第一，根据自身发展情况适时在分行设立了独立的合规管理部门，明确工作职责，理顺工作流程。第二，搭建了合规管理框架，通过《银行合规管理政策》、《内部控制制度管理办法》等逐步明确了各级组织机构的合规管理责任和符合该行自身特点的合规管理模式。第三，以“科学合规”、“主动合规”、“全面合规”为合规管理总体思路，启动合规手册项目，积极探索信息科技对合规管理的支撑。第四，建立和完善相关制度，及时改进和完善与国家法律法规、上级行规章制度不一致的规章制度、管理办法；对梳理、归纳的各个合规风险点，属于制度不完善、空缺或制度老化而产生的风险，制定或完善相关制度；对因制度执行不到位而产生的风险，强化执行力建设和精细化管理。
2.形成了有力的合规文化氛围。一是各分行编制和印发了《合规宣传手册》，以通俗易懂的形式传播合规知识和合规管理体系，倡导全行上下“做合规之人，行合规之事”；二是各分行在全辖范围内组织开展形式多样的合规知识竞赛、上岗培训、业务培训、演讲比赛等活动，在对全辖员工的培训课程中增加合规内容，增强了员工的合规意识和风险防控能力。
3.逐步建立合规风险识别与管理流程。基本设立了以条线式报告为主的合规风险报告路线，履行业务合规性审查职能。目前，合规风险管理系统已上线运行，在授信和会计业务条线率先建立起合规指南、操作指南以及合规风险评估体系，实现了岗位职责、岗位合规、风险控制措施的“三个结合”，合规管理工作迈上新台阶。
4.强化三大机制建设，把合规文化建设落到实处。一是建立有效的合规评价制度。把合规经营、案件防控与领导干部履职考核挂钩，通过绩效考核的导向作用正向引导各级管理者加强合规管理，降低违规机率；二是建立履职监督检查机制。通过整体移位检查、合规巡查等方式，加大检查力度和频率；三是建立严格的责任追究机制，树立“零容忍”理念。如在OA办公网中建立“啄木鸟信箱”，面向所有员工，征集对合规文化建设的建议，对于提出的重要建议被总、分行采纳的员工还给予一定奖励。
5.跟踪和评估监管意见和监管要求的落实，保持与监管机构的日常有效沟通。
（三）股份制商业银行合规文化建设中面临的问题
1.合规文化建设地位边缘化。在有些股份制银行中，认为合规文化建设与存、贷款业务发展相比，不能直接创造效益和价值，因此往往处于边缘化的地位，重视程度不够。
2.合规文化建设深度与广度不够。主要表现在形式上而不是在内涵上下功夫，对合规文化建设的关键、基础、载体和主要手段研究不够，目标不明，措施不力，效果粗浅。
3.缺乏鲜明的个性特色。股份制银行的合规文化建设往往是模仿、复制、移植其他行业或银行的合规文化，形式和内容大同小异，没有行业特色，更没有个性创意，难以形成适合自身可持续发展的合规文化。
（四）股份制商业银行合规文化建设不到位的原因分析
1.对合规文化建设作用认识不到位。由于股份制商业银行成立时间较短，创业初期工作重心主要放在业务发展上，对合规文化建设问题没有引起足够重视，更没有从理论高度上去认识和研究它，没有成立专门的组织和策划机构，将其职能随意挂靠在其他部室中，致使合规文化建设缺乏完整性和系统性。
2.经营管理者目标不到位。股份制商业银行多以业务经营指标作为主要考核内容，造成分支机构领导均将主要精力集中在抓业务指标的完成上，图眼前现实利益的多，很少考虑工作的计划性和长远发展规划。有的认为合规文化建设是一个短期见不到实效、属于未来远景的事，因此不愿意花过多的精力、物力和财力去研究和落实。
3.员工风险管理意识不到位。一是员工诚信正直的道德观念和合规意识不强；二是银行内部相互博弈，制约了政策和程序的制定与执行效力；三是“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化仍然是银行内的鬼魅幽灵。
4.机制与文化建设匹配不到位。股份制商业银行的机制建设主要集中在业务发展和风险控制上，很少在合规文化的人力、物力、财力配套建设上给予激励，从制度上给予保障，因而很难落到实处、见到成效。
二、对股份制商业银行加强合规文化建设的建议
针对股份制商业银行合规管理中存在的问题，笔者认为，加强和改进股份制商业银行合规文化建设应从以下几方面入手：
（一）领导重视是加强合规文化建设的前提
股份制商业银行在云南辖内经过前段时间的发展与积累，正向“二次转型”、“更有内涵的发展”等精品银行目标迈进。各行应根据自身发展战略目标定位，设计、完善银行企业文化模式框架，大力推进合规文化建设。各级领导班子应亲自抓、带头建，努力营造合规文化氛围，使广大干部员工搞清合规文化建设对提升企业品质和形象的作用，从而自觉参与银行合规文化建设。与此同时，可成立专业机构，配备专门人员，明确工作职责和任务，将合规文化建设不断推向深入。合规文化建设要求领导和下属一起发挥集体效应，真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。在机制建设中，既要有定性指标，又要有定量指标；既要有短期目标，又要有长远规划，充分体现正向激励和负面约束的作用。应建立对合规文化建设定期检查考核和评比制度，对在合规文化建设中做得好、工作扎实到位、有特色的单位和个人及时表彰鼓励，对做得差的适时指出，限期整改，让合规文化建设沿着预定轨道良好运行。
（二）组建合规部门（岗位）是加强合规文化建设的基础
巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》（2005年5月29日）指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门，该银行将能更有效地管理合规风险。中国银监会2011年4月23日颁布的《商业银行合规风险管理指引》，为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性和全面性的原则，建立符合自身实际情况的合规风险管理组织，并配备充分和适当的资源。股份制商业银行合规文化建设的核心是合规机制建设，银行合规部门的宗旨就是推动银行管理其合规风险。组建合规部门（岗位）应该遵循两大原则：一是合规部门（岗位）的功能和职责应该明确界定；二是合规部门（岗位）应该独立于银行的经营活动，制定并落实合规工作计划，强化合规培训以提升员工合规意识；将绩效考核、薪酬奖惩与合规职责的履行情况挂钩；用文件记录各运营单位的合规表现并定期向利益相关者出具报告，确保公司合规管理目标的实现并能适应不断变化的运营环境。
（三）塑造深厚的合规文化是加强合规文化建设的保障
股份制商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，大力营造蓬勃向上且富有活力的合规文化，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。应进一步倡导“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，以确保合规风险管理切实有效。
（四）以全员合规为目标，构建合规管理长效机制
一是合规要从领导做起。《商业银行合规风险管理指引》指出：“合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效”。凡要求员工做到的，高管人员首先要做到，身体力行，率先垂范，做诚信、正直、守法、合规的表率，做合规管理的坚定组织者和践行者，充分发挥领导干部的导向、带动作用。二是合规要从管理部门做起。股份制商业银行各级管理部门作为合规政策的传导者和合规管理的执行者，应模范遵守规章制度，确保各项管理活动合规、有效，形成正向传导效应；应加强合作，良性互动，相互协调，共同打造和谐的合规文化生态环境。三是合规要从每个员工做起。合规贯穿于股份制商业银行的各个流程、各个环节、各个岗位，每个股份制商业银行员工都应将“合规保安全，安全促效益，合规人人有责、合规创造价值”的理念渗透到自己的工作中，正确处理好六个关系：一要处理好业绩与合规的关系。业绩的创造必须建立在合规的基础之上，合规的业绩努力去创造，不合规的业绩坚决不要。二要处理好服从与合规的关系。在合规的框架内，没有任何借口，必须坚决执行；不合规的应予以坚决抵制，若抵制无果，应敢于及时越级反映，规避风险，自我保护。三要处理好效率与合规的关系。工作效率的提高决不能抛弃合规约束，应在保证合规的基础上提高工作效率，违规的效率坚决不要。四要正确处理好信任与合规的关系。信任是合作共事的基础，是为人处世的基本准则，但信任不等于不要监督，不等于不要制约，不等于为所欲为。五要处理好情感与合规的关系。情感是人与人相处交往的纽带，相互支持帮助是一种美德，但帮助的底线是必须合规，决不能以情感代替合规。六要处理好习惯与合规的关系。习惯性违规害己害人，必须让合规改变习惯，让习惯顺应合规；只有人人合规，才能形成合力，才能实现和谐发展、稳健发展、科学发展的目标。
（五）选准载体，是加强合规文化建设的支撑
股份制商业银行的合规文化载体主要应与日常业务工作、政治思想教育、合规管理活动结合起来一并进行，水乳交融，不搞“两张皮”。应与员工贯彻落实《银行业金融机构从业人员职业操守指引》结合起来，与培育员工对银行忠诚度教育结合起来，与创先争优活动结合起来，与客户满意度建设、千佳示范、优秀窗口和优秀个人评比表彰结合起来，与学习先进典型人物和反腐倡廉依法合规警示教育结合起来等，寓无形于有形，寓教于乐，润物无声，由习惯形成自然，由自然变成美德，构成企业文化的精髓。
（六）突出特色化、差异化，是加强合规文化建设的要害所在
股份制商业银行由于历史进程和文化背景的差别，应结合所处地域的特殊情况，总结提炼出具有本单位特色、不同于其他行业和银行的企业文化内涵。应在共性基础上突出自己的独特风格和专业品牌，着力塑造自己不同的管理文化、信贷文化、产品文化、营销文化、服务文化、形象文化等企业文化体系。在建设中，切忌模仿和面面俱到，而应突出“人无我有，人有我精，人精我特”，彰显个性风采，让人过目不忘。如招商银行“因您而变”，其中“一卡通”多功能借记卡、“一网通”综合网上银行服务、双币信用卡、“金葵花理财”等的用户数量一直保持在较高的水平；民生银行根据中小企业的特点推出了易捷贷、组合资、联保贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家七大特色产品和特色产品的组合运用方案，构建中小企业金融服务“财富罗盘”品牌；光大银行创新的“阳光私募基金宝”等产品，也健全和丰富了理财产品系列，使之在上市之初金融产品的社会美誉度就得到提升。
第19篇：合规文化建设（优秀）
合规文化建设
执行力是贯彻战略意图、完成预定目标的操作能力，是企业竞争力的核心。在激烈的市场竞争中，一个企业的执行力如何，将决定企业的兴衰。笔者认为，增强农信社执行力，必须坚持以人为本，逐步建立和完善管理和教育、激励和约束相互结合的内部运行机制，充分调动员工的积极性和创造性。
一、整合人力资源
当前，农村信用社人力资源普遍存在着人员老化、文化水平偏低、人员不足且分布不合理（城区人员过剩，基层社人员短缺）的状况，这种状况的存在，不仅弱化了业务创新能力和同业竞争力，而且也钳制了内控制度的落实。因此，优化员工队伍、整合人力资源配置，已成为信用社改革发展的当务之急。
一是抓好员工内部退养工作。随着劳动用工制度改革的不断深入和完善，对员工的业务素质、专业技能、学识水平等方面的要求越来越严格，部分大龄员工已不适应改革和发展的需要，自身深感工作的负重和岗位竞争的压力，但由于还不到国家规定的退休年龄，想退又无法退出工作岗位，因此，迫切需要建立统一的妥善的退出渠道，解除他们的后顾之忧。同时，通过接收专业对口的大学生予以补员，为员工队伍增添新鲜血液和活力。因此，在农村信用社实行员工内部退养制度，不仅是优化员工队伍素质、增强同业竞争力的必然选择，而且也是建立大龄职工妥善退出渠道的客观要求。
二是清理规范临时用工。制定临时用工管理实施方案，对不符合条件的一律清退，对保留的，完善用工管理，签订劳动合同，并按国家规定缴纳养老保险、医疗保险等基本社会保
险，有条件的实行同工同酬，在政治上享受正式工同等待遇。通过规范管理和提高劳动报酬，充分调动其工作积极性和主人翁责任感。
三是建立健全激励和约束机制。实行持证上岗、末位淘汰、强制休假、岗位轮换、亲属回避、民主评议、工效挂钩和特殊贡献奖励等制度。在竞争上岗、优化组合工作中，合理确定每个单位的编制、人员和岗位，在尊重员工意愿的同时，充分发挥组织协调的作用，力求解决过分自由组合导致的一团和气、缺乏监督制约的问题，以及城区人员过剩、基层人员不足的问题。
二、努力提高员工素质
培养和造就一支适应时代发展需要的高素质的信合员工队伍，是搞好内部管理、防范化解经营及操作风险、增强员工执行力的基础性工程。因此，增强员工竞争力，必须把队伍素质这个基础夯实。
提高员工素质，首先要提高全体员工的政治素质。合作金融是一个重要而特殊的行业，更要从“讲政治”的高度去培养队伍。要在信用社系统形成学习邓小平理论、“三个代表”重要思想的浓厚氛围，用科学发展观武装头脑、指导实践，树立正确的人生观、价值观和政绩观。提高政治素质，必须从思想源头抓起，在思想觉悟、精神境界、意志品质上予以体现，这样才能使广大员工在新的形势和复杂的环境下，把握住方向、分得清是非、抵得住诱惑、经得起考验。信合队伍的整体素质提高了，广大员工就能够善于从政治上观察、分析、处理信用社改革和发展中的各种问题，切实理解加强内部管理的政治意义，并将制度规范转化为自觉行动。这样，增强员工执行力就有了基础和保障。
提高员工素质，必须下大力气提高信用社从业人员的业务素质。金融是现代知识与技术密集的行业，发展十分迅速，如果信用社从业人员业务素质得不到提高，信合事业就难以向前发展，也就无法满足农村经济和为农服务的需要。从内部控制的角度看，只有干部职工的业务素质提高了，现代管理方法和技术才能不断地被接受、被采用。因此，无论从整个信合事业的发展来看，还是就增强执行力而言，提高员工队伍业务素质的重要性和紧迫性都十分突出。要按照学用结合、按需施教、注重实效的原则，在系统内对员工进行必要的法律法规、专业知识和职业道德教育，进行岗前培训、在岗轮训及适应性培训等专业技能教育，进行学历教育和继续教育，使信用社系统广大干部职工有机会、有条件接受和掌握新知识、新技术。每个干部职工都要自我加压，勤于学习，勇于进取，不断丰富和更新自身的业务能力，努力成为一名适应市场经济发展需要、具备现代金融业务知识的一专多能的复合型人才。
三、加强思想教育
加强思想教育，是搞好内部控制、增强员工执行力的中心环节，只有牢牢把握这一环节才能使信合系统广大干部职工真正认识到强化内部控制的重要性，自觉遵守各项规章制度，并以主人翁的姿态积极参与内部管理。
加强思想教育，要突出正面宣传。增强思想教育的实际效果，不仅要用反面的教材去警示人、告诫人，而且更要用正面的典型去引导人、激励人。同时还要善于发现典型，特别是那些在平凡岗位上做出了不平凡事迹的典型，这样不仅可以丰富宣传内容、增强宣传效果，而且能够使正面宣传更加贴近群众、贴近工作实际。
加强思想教育，要重视教育引导。通过向员工传播和输送正确、积极、健康的思想，有力抵御错误、消极、腐朽思想的侵蚀和影响。教育引导要结合信用社工作的实际，突出加强
管理这一重大课题，不仅要使干部职工在思想上时刻绷紧管理这根弦，而且要使每个人都能够明确自己应该做什么、如何去做，通过教育引导，清除思想障碍，形成思想合力，增强实践动力。
四、狠抓制度落实
重点是要强化检查监督，对违反规章制度的，要严格执行法纪，做到功过分明，赏罚分明，伸张正义，打击邪气。近几年来，信用社发生的案件，大都与缺乏行之有效的监督或监督不严有直接的关系。因此，进行严格的监督，是加强信用社内部管理、增强员工执行力的客观要求。一是要将内部稽核制度作为内控体系的核心，提高其独立性和覆盖面。对稽核出来的问题，要及时汇报，并认真分析、查找产生问题的根源、提出整改和处罚意见。二是完善监察、内审、会出检查辅导监督体系，进一步分清职责，加强配合，强化监督效果。在抓落实的过程中，各级领导班子要切实加强政治责任感，要敢于碰硬、敢于负责、敢抓敢管，勇于排除各种干扰和阻力，切实纠正执纪不严、失之于宽、失之于软的问题。每一位领导成员要认真履行职责，对分管的工作进行经常性的监督检查，发现苗头，迅速处理，防止酿成大的问题。抓落实，领导干部要率先垂范，严格要求自己，同时要把重点放在基层，放在业务一线，做好督导。
五、加大查案力度
加大查案力度，是维护信用社改革、发展、稳定大局的需要，是有效遏制腐败现象滋生蔓延和顶风作案的需要，是教育广大干部职工的需要。各级领导班子和领导干部要敢于对违法违纪违规行为进行大胆的批评和抵制。对各类案件的查处，态度要坚决，措施要有力，处罚要严厉，要实行党风廉政建设责任制、办案责任制，不管涉及到谁，都要一查到底，依照
法纪予以严惩，决不姑息。要坚持在党纪政纪法纪面前人人平等的原则，任何人不能搞特殊，不能搞下不为例。只有严肃处理责任人，才能切实维护法律法规和规章制度的严肃性。在加大案件查处力度的同时，继续把案防工作摆在重要议事日程，全面推行案件防范责任制，层层落实责任，既要同经济利益挂钩，又要承担政治责任风险，出了问题之后，除对直接责任人按有关法规和制度从严处理外，还要追究领导者的责任。要不折不扣地贯彻执行《员工违规违纪行为处理办法》，全面落实《案件防范和安全管理责任书》、《预防案件全员联保责任书》、《员工廉洁守纪十项保证》，大力推行易地交流、会计委派、贷款上柜、轮岗休假等制度，尽快形成强有力的内部风险防范机制和案件专项治理联动机制，力争使案件专项治理和合规文化建设取得新的成效。
六、实施人本关怀
事实上，增强员工的执行力，仅靠强化制度和监督制约是不够的，尤其是在当前复杂的社会和工作环境下，员工为求得生存和发展，总是期望着自己的才华得到充分发挥，能力得到领导认可，人格得到大家尊重，因此，领导干部在单位中实行人性化管理，努力营造大家庭似的亲和力在员工执行力的增强上就显得尤为突出和重要。因此，管理人员要深入基层和一线，加强与员工的思想交流与沟通，随时掌握单位的发展状态和员工的心理活动，并针对性地搞好服务。要不断改善工作和生活环境，把员工的冷暖疾苦放在心上，最大限度地解决员工的切身利益问题。对困难员工实施重点帮扶，做好节日走访慰问，使其感到组织的温暖，让其在“感恩”中自觉执行规章制度，充分发挥工作潜能。要向员工提供良好的发展空间和实现自身价值的机会，培养员工开拓创新的精神和善于分析、判断、解决问题的能力，并对取得的创新成果和工作成效及时予以肯定和鼓励。
七、加强企业文化建设
加强企业文化建设，重点是要培养企业的精神。企业精神是企业文化的核心和灵魂，是企业在发展过程中逐步形成的并为大多数员工所接受的一种价值取向、心理趋向和文化定势，是企业及员工的精神支柱和活力源泉，是企业最宝贵的精神财富。领导干部要做好管理教育、关心的文章，坚持以人为本，建立健全长效机制，做到以身作则，让员工心悦诚服，积极培育极强的感召力；创造“拴心留人”的环境，让员工感到处处有温暖，增强亲和力；营造良好的发展氛围，关心员工的切身利益，增强员工的向心力；完善考核奖惩激励机制，积极倡导团队精神，增强干部职工的凝聚力；实行人性化管理，变他律为自律，强化干部员工的自我约束力。加强农村信用社企业文化建设，要把“做农信人、立农信志、谋农信事、创农信业”贯穿其中，要与防范道德风险、提高员工综合素质、建立长效机制结合起来。通过开展“我是信合人，我为信用社添光彩”、“行业树形象，岗位树标兵”等一系列活动，鼓舞士气、形成合力、凝聚力量，促进信用社各项工作全面快速发展。
第20篇：合规文化建设心得体会
合规文化建设心得体会
“合规”包含着两个层次的涵义：一是有一个“合格”的“规”，二是大家都去“符合”这个“合格的规”。所以，首先一套优秀的制度体系是合规的基础。有了一套科学的制度、适用的制度，符合农业银行组织体系运行规律的制度体系，我们就能去更好地践行。当然，制度和规定有时和客户需求产生矛盾，客户需求往往受到制度和规定的制约。在柜面，我们会听到员工向不满我行制度规定的客户作出解释时，往往会告知这是我行的制度规定，虽然回答很明确，但还是缺了点沟通，造成客户对银行的不满。作为员工的我们当然要把握政策，规范操作，不能以人情代替制度；但是我们更需要从客户的角度出发，坚持以诚相待，以高效率和高质量的服务取得客户的信任。这就涉及到我们如何更好的去符合、去执行这个“合格的规”。这让我想到员工行为守则中“爱岗敬业”这一篇，作为农行的员工应热爱农行事业和岗位工作，爱护农行声誉，维护农行的形象和利益。我们在向客户作出解释时，有没有更多地从如何维护好农行的形象和利益的角度出发呢？作为农行员工，我们应有职业的自豪感，珍惜银行工作岗位，要把个人职业生涯与农行发展有机结合起来，始终保持奋发向上的精神状态。所以，要去符合、去执行好这个“合格的规”，员工的精神状态、工作质量很重要。我们农行正处于改革发展的关键时期，我们员工的精神状态如何，在很大程度上决定着我们工作质量的优劣，决定着我行的发展状况。状态良好，就会对工作有热情，对事业有痴情，
就能成就一番事业；反之，则会庸庸碌碌，得过且过，甚至一事无成。特别是领导干部，如果状态良好，只争朝夕、埋头苦干，则会带领大家共同拼搏，乘势而上，取得发展；如果状态不佳，进取乏力，必定坐失良机，贻误发展。
恪守诚信，合规为本。合规文化建设就是把规章制度内化为员工道德信念和自觉行动，做到主动执行，主动合规。平凡的工作，忙碌的身影，我们唯有用更优质的服务创造更多的价值。
