推荐第1篇：家庭理财
5原则
1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。
2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。
3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。
4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。
5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。
5格言
健康是1，其余都是0。投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。 最好的投资理财顾问是你自己。不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。
投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。
生命在于运动，金钱也在于运动。因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失，金钱不动也是损失。
赚钱更要知足常乐。金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。
推荐第2篇：家庭理财
一位会计女的理财妙招 因会计知识而收获精彩生活2014/01/2055
学会计教会你如何理财，这是真的吗?毋庸置疑，看这位位女会计的理财生活，你会发现原来学会计的女人与其他人真的如此大的差别！如果你是个靠领薪水过生活的人，养成必要的省钱习惯不仅能让你免于在发薪日到来之前陷入债务危机，也许还能帮你存下更多的存款呢。谁说女人只会花钱不会攒？下面小编为大家带来一位会计女的理财攻略，她总结了精省7招，果断帮你生活理财两不误。
女人理财第一招、不要忽视小额度消费
这是学习使用信用卡非常关键的一点。如果你不多加注意的话，很多小额度的消费慢慢积累起来就会变成财政的巨大压力。也许在你眼中，一些小物件根本不值几个钱，比如说ATM跨行手续费，iphone应用商店，或者在线音乐下载等等。这些消费其实可以完全避免，赶紧把它们从你的支出项目中丢掉吧！你会发现，每个月的银行存款又会多出几十块钱的。
女人理财第二招：使用优惠券
使用这个方法的诀窍在于，要买的东西一定是你真正需要的，而不能是为了使用优惠券而买了很多并不是必需的东西。你知道吗，给汽车加油、剪头发，可都是有优惠可寻的，别花了冤枉钱呀！
女人理财第三招、参加返现金活动
很多日常消费会有返现活动，比如我们最常使用的移动、联通业务，以及信用卡等等。对了，如果你经常在某个餐厅解决午餐，那也要注意一下这家餐厅是否在举行返现活动，可不能错过省钱的绝好机会！
女人理财第四招、在促销时买些将来会用到的东西
很多省钱高手在遇到促销打折的时候，并不仅仅考虑眼下马上会用到的东西，而是把那些打算在以后用的东西也放进购物车，比如说圣诞节装饰物，更换率比较高的牙刷、毛巾等等。当然，如果你还有备用的，那就完全没有必要再花钱囤积一堆了。
女人理财第五招、不在外用餐
如果你认真计算一下的话，一定会大吃一惊，原来在外面吃饭居然花掉了你那么多钱！
要知道，即使你每个星期不过在外面吃两次大餐，那也最少要花掉两三百块！尽量克制自己在外用餐的冲动吧，学着自己动手做些美食，不仅可以省钱，对身心健康也更加有益哦。
女人理财第六招、只用现金
这可是个相当不错的省钱方法。先计算一下自己一个星期大概要用多少钱，这是预算，然后留出这么多现金，把所有的银行卡、信用卡统统放起来，只带现金出门。
这么做会最大程度杜绝你的冲动消费，并强迫你靠着有限地消费生活！借钱或是透支信用卡都是非常糟糕的理财习惯，如果你已经开始有了这方面的烦恼，不妨试试这个方法吧。在这个月结束的时候，你会惊喜地发现，原来靠着自己那点微薄的薪水也可以攒下钱来呢！
女人理财第七招、稍稍降低一点水准
虽然可能很多人并不想这么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的标准，那么就能避免很多金钱上的浪费。
想想看，你每个月手机上网的流量都用完了吗？如果只是用电脑真的不能满足你的上网需求吗？虽然我们常常说，由俭入奢易，由奢入俭难，但衡量一下你的银行账户和即将面对的沉重经济压力，是不是过点节俭的日子也没那么难呢？
看了以上攻略你是不是对会计女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是会计女！学会计的女生生活理财工作赚钱样样行，女生学会计也是个明智的选择。盘点世界各行各业，哪个能缺少会计，而女生学会计最易找到工作。为什么那么多女性选择会计行业呢？原因有以下几个：光听别人说，不如真是体验一下，学会计体验通道>>>
推荐第3篇：家庭理财
五步骤轻松搞定家庭理财
家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭消费模式，评审家庭的整个财务状况。第二步，确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。第三步，建立家庭财务计划和预算。第四步，执行理财计划，这既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。第五步，定期检查计划执行的情况，并找出需要调整的地方。
注重现金管理。投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来源，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。
你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物；可以利用存款保证资金的流动性和安全性，满足家庭的短期目标。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡虽然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信用卡最好不要超过两张。
慎重选择投资品种，为使资金保值、增值，就需要进行投资。投资时，要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。
可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。
先买保障类保险产品，购买保险时，一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。
买保险时，应注意几个原则：先给家庭支柱买保险；第一张保单应是保障类的保险产品；保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍；年保费支出不超过家庭年收入的10%。
推荐第4篇：家庭理财 (修改)
关于家庭理财方式与风险防范的探讨
摘要：有投资就会有风险，家庭理财首先要保证财产的安全，其次才是财产的收益。个人投资者必须熟悉各种投资方式的特点以及风险，根据自己资产状况合理投资，使收益最大，并把风险控制在能承受的范围内。
关键词：理财规划 投资风险
家庭理财就是通过合理的规划，管理财富使财产保值、增值，从而实现自己的人生目标。家庭理财对个人、对家庭的稳定发展非常重要。家庭理财既要做好规划，更要做好风险防范。
理财规划要首先确定您的理财目标。明确目标可以减少情绪化的决定。理财目标有短期、中期和长期之分，不同的理财目标会决定不同的投资期限。而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报。确定了理财目标及投资期限后，就需要一个可行性方案来操作，以便实现既定的目标，在投资上称投资组合。风险承受力是考虑所有投资问题，人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同。投资组合有保守型、一般风险型、高风险型之分。
一、常见的家庭理财的方式有以下：
（一）银行储蓄。储蓄是最基本的家庭理财方式。与其它投资方式比较，储蓄的优点：品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。但是储蓄的收益率在所有投资方式里也是最低的。如果储蓄的品种选择不当，年化收益很有可能被通货膨胀率抵消。
（二）债券投资。债券有以下特点：
1、有期限固定；
2、还本付息；
3、可转让，变现能力强；
4、收益稳定等特点，深受保守的投资者的欢迎。债券收益率介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、想投资但要求稳健的家庭比较适合。
（三）基金投资。投资基金是通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，社会资金募集起来，形成信托资产，交由专门机构的专业人员进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。基金投资按照资产组合原则进行。基金投资有以下优点：
1、专家管理，具有较强的专业性；
2、资金量巨大，具有规模优势；
3、进行祝贺投资，分散风险；
4、收益可观，基金的收益率相对于储蓄而言回报率较高。对于缺少时间和具有专业知识家庭，基金投资者是很好的投资工具。
（四）股票投资。股票是一种有价证券，因股份有限公司筹集自有资本而发给股东，可代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利。股票是回报率较高的投资工具。股票己成为家庭投资的重要选择。
（五）黄金白银等贵金属投资。黄金和白银具有稀缺性，作为历史敲定的财富衡量者黄金白银本身的价值是稳定恒久的。目前国际黄金和白银的价格趋于平稳，稳重有升。对于有闲余资金，但又想保值增值的投资者，黄金和白银市很好的投资工具。黄金和白银的投资方式很多，包括期货、现货等。为了规避风险，家庭投资者可以购买实物，或者向银行购买纸黄金。贵金属期货投资所需资金少，可以以小博大，但是风险也较大。如果没有一定的专业知识，不建议家庭投资者进行贵金属期货投资。
（六）保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”；保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
二、家庭投资理财存在的风险
投资都具有有风险。风险是指在某一特定环境下，在某一特定时间段内，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。
家庭投资风险主要有：
1、通货膨胀风险
大多数理财产品是一种货币资产，出现通货膨胀，货币的购买力下降。通货膨胀间接的降低了投资者者的收益。通货膨胀在任何国家的任何地方都可能发生，所以投资者在投资过程避免投资渠道单一，进行组合投资，提高资产收益率，避免通货膨胀给自己带来的损失。
2、政策风险，指由于国家或地方政府的经济政策变化导致理财产品价格发生的波动而产生的风险。政府宏观调控会直接影响投资市场的发展，以股票市场为例，2007年我国股市的重大变动，股市从最高六千多点一直跌到一千多点，政府的宏观调控起到了很大的作用。再到后来的一年内，股市一直处于低迷状态，政府又不得不出台政策，采取各种措施，使股市走出低迷状态。从此可以看出，政府的宏观调控直接关系到证券市场的发展。
3、市场风险：市场本风险包括产品周期波动、理财产品供求关系变化的风险、市场环境变化风险、过度投机风险、市场违规操作风险和技术分析风险。投资者要有市场风险意识,进行必要的风险规避与防范.
4、机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。
5、诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。
三、家庭投资理财风险的防范
1、确定投资前，学习理财的基本知识。家庭理财也需要投资者具有善于决策的能力和相当的专业知识，只有具有一定的专业知识，投资者才能更好地控制其风险。
2、了解投资风险的种类，正确面对风险。风险和收益是成正比的，收益越大，风险越大。在投资风险不能避免或在从事某项投资必将面临某些风险时，先要确定如何控制风险发生、减少风险发生，或如何减少风险发生后所造成的损失。要学会控制投资风险，主要有两方面意思：一是控制投资风险因素，减少风险的发生；二是控制投资风险发生的概率和降低风险损害程度。要控制风险发生的概率就要进行准确的预测，就要了解各种投资的信息；要降低风险损害程度就要果断地采取有效措施，必要时当机立断、忍痛割肉，把自己所面临的风险转移到其他地方。
3、学会进行风险评估。通过各种途径，从宏观和微观两个方面去分析投资对象可能到来的各种风险。在宏观方面，分析各种政治、经济、社会因素的变动情况，了解经济运行的周期性特点、各种宏观经济政策尤其是财政政策和货币政策的变动趋势，关注银行利率的变动以及影响利率的各种因素的变动，如通货膨胀、失业率等指标；在微观方面，既要从总体上把握国家的产业政策，又要对影响债券市场价格变动的各种因素进行具体的分析。在无形中就降低了投资者的投资风险。
4、合理组合理财产品，按照“三三制”原则选择投资品种。把投资品种分为高风险、中风险、低风险三类，根据资金量大小和个人的性格特点，把资金分成3等份，分别投入三类风险不同的投资渠道中。抗压能力强的人愿意接受高风险以追求高利润；中庸型的人愿意承担部分风险，以求高于平均的获利；保守型的人则往往为了安全获取眼前的收入，宁愿放弃可能高于一般的平均收益；极端保守型的人几乎不愿意承担任何风险，宁可把钱放在银行滋生蝇头小利。
5、投资要制定计划，不要盲目跟风。具体实施投资操作前，制定周密的操盘计划，做到胸有成竹地投资，对于市场的各种动态要谨慎对待，要注重提高自身的素质，竖立起自己独立判断的能力，在接收市场信息的时候要有自己的独立思维，不要轻易受到他人的影响。
推荐第5篇：家庭理财计划书
家庭理财计划
姓名：***
年龄：***
家庭状况：已婚，有子女两个
家庭收入：
先生 6000元/月太太5000元/月
其他分红、奖金20000元/年
合计：152000元/年
家庭支出：
子女教育费:
大学，学费，6000元高中，学费，1000元
合计：18200元/年
家庭成员医疗费：
4000元/年（包括；平时看病、例行的各项体检等。） 家庭成员生活费：
子女生活费，大学生 800元/月高中生200元/月(在家吃住)
其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）
合计：45600元/年
交通费：
高中生50元/月大学生1000元/年
其他成员300元/月
合计：5000元/年
赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元
合计：24000元/年
其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等
合计：30000元/年
以上都为家庭每年所必须交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年
家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方
父母的职责。在双方父母有生之年。子女也在读书
的同时出去家庭成员每年所需的费用外剩余费用为
大约30000元，原有存款20万元。我们有以下建议
一、家庭的日常的生活开支:由于我们生活在一个中等城
市，而双方的收入也相对较高，。年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。
二、家庭备用金：对于一个家庭来讲，或许会出现一些意
外的状况，而此时有急需要资金。因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到各类投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。
三、健康投资;。最好夫妇俩在原有的健康保险基础上保
证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；
四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；
由于在企业工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保 障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年
家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。如果将来孩子要出国留学或是考研、考博继续深造的话也是一笔很大的开支。现如今出国去最一般的国家如澳大利亚每年都至少需要20万元学费，儿读研究生、博士也需要4-5万元左右。在次建议为家中的孩子投保教育保障。以防不时只需。
六、证券投资：每年安排1万元，投资于开放式证券投资基金；证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。
七、黄金投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的
5万元，投资于黄金；当然这是在经济状况允许的情况下
八、外汇投资：在完成住房投资后，将每年家庭收入中的
5万元，投资于美元。
推荐第6篇：家庭理财规划
家庭理财规划
家庭的现状：
本人的家庭正处于一个成长期的五口之家，家里有房子，生活还过得去。我爸爸，今年46岁，是个装修工人，年收入4万左右；我妈妈，是个工人，年收入1.5万左右。我家还有三个正在读书的孩子，且双方的父母生活在农村并且都有房子，我爷爷有医疗保险和退休金，我外婆只有医疗保险，她还需要她的子女赡养。家里大约有10万的现金存款，其中有两万用了做基金投资，剩余的五万是定期存款，还剩三万是活期存款，没有什么负债。 做投资的原因：
1.“你不理财，才不理你”
2各个时期都需要用钱，做好理财才能应对各种各样的生活需要
3．在满足日常生活需要条件下，做适当的理财投资来追求高品质的生活。
4.生活当中难免会发生意外，所以要购买必要的保险
理财规划
如果我是家里面的理财者，我会把我家的10万的现金存款做一下投资的改变。我会把10万分成两半，一半是6万，另一半是4万。
（一）一半6万做以下投资
1.用3万做利滚利存储，把它存成存本取息储蓄，一个月取出存本息储蓄的一月利息，再用这一月利息开设一个零存整取储蓄户，以后每个月吧利息取出存入零存整取储蓄，这样不仅存本取息得到利息，而且其利息在参加零存整取后又取得利息。
2.用2万做阶梯存储法投资，1年期，2年期，3年期定期存储分别存1万元，一年后，将到期的1万元再存到3年期。以此类推，3年后持有的存单全部为3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。
3.用1万做存单四分存储法投资，做成1千元一张，2千元一张，3千元一张，4千元一张，到急用时在根据具体情况取钱出来用。
（二）另一半4万做以下投资
1.先购买健康保险中的医疗保险，接着买人生的意外伤害保险，这样在保证以后生活有保障的条件下，无论发生什么意外事情生活不会发生太大的变化。
2.然后根据具体的现实情况做适当的股票基金的投资，债券基金的投资，
3.根据具体的现实情况做适当的国债投资
4.根据具体的现实情况做小量的股票投资
推荐第7篇：家庭理财心得
家庭理财心得
家庭投资方式主要有三大类：即家庭实业投资、家庭金融资产投资和家庭实物资产投资。家庭实业投资主要指办公司、开工厂等，是少数家庭的主要投资渠道。家庭金融资产投资包括存款投资、债券投资、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、保险投资等，是大多数家庭的主要投资渠道；其中保守型投资者主要采用存款、债券等投资回报低但很稳妥的投资工具，而风险偏好型投资者则主要采用股票、期货等投资回报高但风险也大的投资工具，另外一些介于两者之间的投资者则采用包括基金、存款、债券、股票在内的投资组合。家庭投资组合模式主要有以下三种:
一、保守安全型：
保守安全型投资组合模式适用于收入不高，追求资金安全的投资者。这种投资方式的特点是：市场风险较低，流动性较强，能稳定地取得平均收益。投资工具一般选择安全性高，收益较低的工具，如银行存款、债券、保险投资等。投资组合是正三角形。
二、稳中求进型：
稳中求进型投资组合模式适用于收入在中等以上，有较大风险承受能力，不满足于只是稳定地获取平均收益的投资者。这种投资方式的特点是：市场风险适中，收益率较高，若投资正确能使家庭财富迅速增值。投资组合包括储蓄、债券、基金、股票等。
三、冒险速进型：
冒险速进型投资组合模式适用于收入颇丰，资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭。这种投资方式的特点是：风险和收益水平很高，投机的成分比较重。投资组合是倒三角形，重点是选用股票、期货期权等投资工具。
家庭理财四大大定律:
一、4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
二、72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
三、80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
四、家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
推荐第8篇：家庭理财策略
2010 年家庭理财策略:理财专家们建议,明年的理财目标还是在震荡的市场中力求保值,同 时可以适当做些积极的投资尝试。 其中,对于进取型投资者来讲,进取理财产品投资比例可以 占 70%、稳健型产品可以配置 20%,如定存类的现金型保守型理财可适当收窄到 10%。而对于 稳健型和保守型投资者来说,进取型的产品也不妨投 30%。 资产配置适当倾向内需行业 资产配置适当倾向内需行业 2011 年的经济基调,调结构依然是重点,农田水利建设、保障性住房建设、文化产业、战略性新兴产业都将是未来的重点建设领域,经济发展的最大动力要从“外力”转向“内 力”。 东亚银行理财分析师对记者表示,明年的投资配置可以适当倾向于与相关内需行业拉动 的投资标的,参与中国未来经济转型下内需市场成长的爆发潜力。 还有理财师表示,明年可以 增加包括股票、偏股型基金在内的进取型理财产品的配置比例,面对调整的股市,应该立足中 长线、逢低买进,从而规避短线市场风险与政策风险。 其中,基金定投是一个不错的投资方式。 中信银行理财师朱友嘉表示,股票和权益类投资属于较高风险,一般投资于股票和权益 类市场的比例不超过“80-年龄%”。也就是说,如果目前你是 30 岁,那么投资在股票市场的 资产比例一般不超过 50%,如果你现在 60 岁退休了,那么放在股市上的钱最好不超过 20%。 保险工薪家庭应重视健康保险 理财分析师还建议,投资者在寻求高收益回报的同时,可以增加如定投、保险一类对抗未 来风险的保障类产品,这些产品有定期的投资和收益,如一些养老产品、定期分红的产品,都 是不错的选择。 理财分析师指出,现在市场上销售的部分寿险产品为投资型产品(如投连险、万能险)和 分红型产品。由于分红型的银保产品有一部分分红来源于保险公司在银行的大额协议存单, 利率的提高,也会使投保人的收益相应提高,可以享受到加息的收益,可适当增加配置。 理财师还建议,医疗费用越来越昂贵,特别是那些重大疾病治疗,家庭保障中只依靠社会 保障远远不够。在享受社保的同时,要为自己投保一定的商业保险。对于一个每月家庭平均 收入 12000 元的家庭,建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病、意外等),保险金额 30 万元,同时再投保一份寿险作为家庭的长期保障,保额可选择 30 万—50 万元,总保费控制 在 10000 元左右。 10%左右资产投资黄金 黄金 10%左右资产投资黄金 银行理财师建议,为了保值的需要,家庭可以适当保有黄金投资。不过,黄金投资可占个 人资产的 10%-15%,不宜配置过多,但适宜中长线投资。有保值和避险需求的投资者可购买实 物黄金,而想利用黄
金价格波动赚取差价的市民,可以买纸黄金,通过账面上的买卖短期赚到 钱。此外,渣打银行分析师表示,2011 年铂金表现将超过黄金。铂金在 2010 年大部分时间的 表现超过其他贵金属。“我们预计工业活动的周期性回升还会提振铂金需求,且当前价格仍 与 2008 年初的价格高位有很大差距,显示铂金价格仍有充足的上涨空间。此外,我们还观察 投资者对铂金的兴趣近几周来也有所回升。”相反,渣打预计黄金将受到美元走强的压制, 且对经济前景的信心恢复将导致流入黄金市场的避险资金减少。 银行理财加息周期理财产品宜选短期近日的加息已经给市场充分的预期,2011 年全国将进入加息周期,渣打银行预计,面对 紧迫的资产价格通胀问题,央行还将 4 次加息,每次 25 个基点,4 次加息分别出现在 2010 年 四季度以及 2011 年
一、
二、三季度,期间并有多次上调存款准备金率。而相对应得人民币理 财产品可以享受加息和人民币升值的双重收益。 在加息周期中,短期理财产品较受市场欢迎。 从投资期限的分布来看,本周发行的理财产 品中,1 个月以下的理财产品,发行数量为 60 只,占总发行量的 33.15%；1-3 个月理财产品, 发行数量为 44 只,占总发行量的 24.31%。3 个月以内的短期理财产品占比仍将近六成,短期 理财产品继续占据发行主体地位。 “短期理财产品可以分享加息周期中的利率调整收益变化, 可以适当增加短期银行理财产品配置。” 不过,银行理财师提醒投资者,寻找投资出路是对的,但是要注意不要盲目投资抗通胀。 虽然目前负利率越来越厉害,但是作为最基本的流动性保障,存款显然还是不能忽视的。 （来 源：南方日报） 五步走实现理财目标 朝来暮往，又是 365 个日日夜夜，又到了一年结束的时候，这个时候理财应该做些什么 呢？交通银行河南省分行私人银行顾问姚媛认为， 除了对家庭理财进行年终总结， 也要制定 新一年的理财规划。 理财也应先总结后规划 “理财是一门学问，投资的过程有所得也会有所失，只有善于总结经验和教训，才能在 投资理财的路子上越走越宽，实现期望的目标。”姚媛认为。而家庭理财计划也应每年随着 经济形势的变化不断修正，不断完善，这些都需要在总结以往经验教训的基础上才能实现。 姚媛建议，一般的投资者可以分为五步来制订自己的理财计划。 分析家庭财务状况 第 1 步 分析家庭财务状况 要做理财计划，首先就是要了解自己有多少“家底”可用作投资，利用新年来临之际， 对自己家庭的资产进行一下盘点，可分为以下几类：1.现金资产:包括现金及各类存款；2.消费性资产：汽车、家用电器、自住房等；3.投
投资性资产：股票、基金、投资房产、期货等； 4.保全性资产：黄金、珠宝收藏品、人寿保险保单等。“除了资产以外，家庭负债也是要做分析的，家庭负债一般来说有房贷、车贷、信用卡 账单、水电费账单等。分析家庭负债情况，可以帮助大家在投资和还贷之间做合理选择。” 第 2 步 设定理财目标 理财目标的设定，需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性、定量地理清。年 度目标多为购房、购车、国外旅游、进修充电计划、子女上学等等，计算实现这些目标需要 的开销，以及实现目标的时间进度。 第 3 步 制订年度收支预算 把明年的各项计划所需的花费估算出来，预先安排资金来源。要预留弹性空间，根据固 定收入和固定支出与下年度要达成的理财目标，以及特定收入（年终奖金）与特定支出（年 缴保费、学费）来订每月的收入与支出预算。按照理财目标发生的时间来安排资金，如果有 资金缺口的话， 就要考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。 如果日常收支有节余， 则要做好日常投资的打算，以免形成浪费。 第 4 步 自我检讨和外部环境分析 在年度计划中，对外在经济环境的检视非常重要。对于明年的经济状况，如果没有自己 的看法，可多找一些财经类的杂志和报刊，年底各大机构都会有相应的投资报告推出，或是 多关注财经频道，有助于及时了解国家经济政策、世界局势，从而做到“顺势而为”。根据 上一年所做的总结，从中归纳分析出理财失误的原因，是开始新年度理财计划的必要条件。 第 5 步 进行大类资产配置 广义上讲，资产主要分为三大类：权益类资产，以股票为典型代表的、投资收益主要由 价格波动带来的资产；固定收益类资产；其他个人资产。资产配置就是根据投资者本身对收 益的要求、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分。 确 定了自己的风险属性，然后就可以进行投资品种、投资时机的选择了。 （来源：中国新闻网）
推荐第9篇：家庭理财规划
家庭理财规划
潘镒锋 食科122 2012013546
摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。
关键词：家庭理财、规划、理财产品
1.家庭理财规划的必要性
1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20% 家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
2.家庭理财的关键
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产
的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素： (1) 一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2) 以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3) 投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3.家庭理财规划与策略
3.1注重生活理财，注重财产保全
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭 的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
3.2加强投资理财，加速财产增长
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着 “票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4.总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”， 每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
5.参考文献
[1]潘慧.浅析家庭投资理财方式[J].东方企业文化，2011，（12）.
[2]张云,李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2012，（5）.
[3]一粟,李晴.家庭理财如何面对风险[J]．湖北财税,000(5): 14
[4]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J]．特区经济, 2005(3):212-213
[5]赵刚.家庭教育理财与投资[J]．教育评论,1999(6):28-30
推荐第10篇：家庭理财参考资料
家庭理财 目录[隐藏] 概述 图书信息 内容简介 编辑推荐 媒体评论
图书目录
概述
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。家庭理财主要包括:收支管理（收支乐）、资产负债管理、财务规划、财富管理、评估分析等，同时需要了解投资方法和金融产品等。人人都需要理财吗？理财的目的是什么？有人认为钱太少，不需要理财，其实这种思想是不对的。因为没弄清理财的目的。家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。专业一点说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。
图书信息
书 名: 家庭理财作 者：陈镇，赵敏捷出版社： 清华大学出版社出版时间： 2009-7-1ISBN: 9787302204657开本： 16开定价:
32.00元
内容简介
本书以个人和家庭发展的不同阶段为线索，详细论述了易行高效的适合家庭理财的思路，以及适合家庭理财的方法和工具，同时还穿插了大量真实生动的案例，具有借鉴意义。本书共分14章，主要内容包括家庭理财的基本常识、家庭理财安全规划、家庭财富积累、家庭理财工具（包括储蓄、房地产、股票、基金、国债、黄金、保险），教育理财成就孩子的未来、家庭理财热点及技巧、退休及遗产规划、家庭综合理财实践等内容。本书适合初步接触理财的读者，也适合已经开始理财，但想进一步提高理财能力，把家庭财产合理分配并最大限度地规避投资风险的读者使用，同时可作为学习理财知识的入门参考资料。
编辑推荐
金融危机来袭，为了保证财富不缩水，家庭应该如何理财？取别人的经，理自己的财，家家各有理财曲。买房、股票、基金、黄金、期货、外汇、开网店、网上淘金、风险控制、退休规划…一本彻底改变家庭财富积累与式，针对家庭和个人度身定制的理财投资指南。
媒体评论
一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。 ——沃伦·巴菲特图书目录
第一章 什么是家庭理财
一、家庭理财的基本概念
二、家庭理财的目标
（一）“节流”
（二）“开源”
（三）“修身”
（四）“齐家”
三、适宜的家庭理财原则
（一）家庭理财要“量体裁衣”
（二）家庭理财要讲究阶段性
（三）家庭理财要面面俱到，分配合理
（四）家庭理财要细水长流，源远流长
（五）家庭理财要耳聪目明，善于规划
四、家庭理财的基本常识
（一）从零开始，把读报变为乐趣
（二）试着去解读一些财经现象
（三）找一位值得信赖的理财顾问案例1：余女士选择适合自己家庭的理财方式案例2：让“私房钱”成为家庭的“润滑剂”和“储备库”第二章 家庭理财安全规划
一、家庭理财，安全第一
二、收入与支出规划
三、各式各样的“财富杀手”
（一）疾病
（二）意外死亡与残疾
（三）失业
（四）通货膨胀
四、投资不同理财产品需要注意的事项
（一）购买股票时的注意事项
（二）购买债券时的注意事项
（三）储蓄时的注意事项
（四）购买保险时的注意事
项
（五）收藏物品时的注意事项案例1：郑先生“捡漏”不成反上当案例2：患疾病后如何分配不多的资金第三章 家庭财富积累
一、理财的攻守
平衡
二、理财最大的风险就是自己
（一）为什么亏损的总是同样的人
（二）中国投资者的失败经历
（三）投资者的七个等级
三、投资者的心理
承受能力
四、三种不同的获利方式
（一）原始积累
（二）复利增值
（三）财富力量案例1：方女士理性投资让其资产增值案例2：盲目投资会债务缠身第四章 家庭理财工具之一——储蓄
一、什么是储蓄
（一）储蓄的来源
（二）储蓄的含义
二、储蓄有哪些形式
（一）滔-期储蓄存款
（二）整存整取定期储蓄存款
（三）零存整取定期储蓄存款
（四）整存零取定期储蓄存款
（五）存本取息定期储蓄存款
（六）定活两便储蓄存款
（七）通知存款
三、储蓄期限、利息以及利息税的计算
（一）储蓄期限的计算
（二）储蓄利息的计算
（三）储蓄利息税的计算
四、储蓄要注意哪些问题
（一）选择适宜的储蓄种类
（二）认真填写单据
（三）及时记录存折内容
（四）存款实名制
（五）尽量将存折独立放置
（六）预留密码
五、储蓄的技巧有哪些
（一）适时地选择合理的储蓄产品
（二）存款组合小技巧
（三）教育储蓄的存款技巧案例1：刚毕业的王小姐如何存钱案例2：“财产折旧”存钱法第五章 家庭理财工具之二——房地产
一、什么是房地产
（一）什么是房地产
（二）房地产的特征
二、投资房地产的优缺点
（一）投资房地产的优点
（二）投资房地产的缺点
三、房屋贷款的相关知识
（一）根据经济状况确定房贷
（二）对银行门槛的认识
（三）国内房贷种类
（四）银行还款方式
（五）怎样申请房贷
四、投资房产的技巧与方法
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
五、投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险案例1：退休双职工家庭购房理
财方案案例2：朱先生不买房也能赚钱第六章 家庭理财工具之三——股票
一、什么是股票
（一）什么是股票
（二）股票的分类
（三）股票的价格
（四）利率对股票市场的影响
（五）股市常用术语
二、投资股票必备的技巧
（一）如何去买真正值钱的股票
（二）个人投资要控制股票
所占的比例
（三）选择冷门股与热门股的技巧
（四）选择入市的时机
（五）如何防止股票被套牢
（六）什么样的人不适合炒股
（七）为什么有那么多人愿意买股票
（八）巴菲特股票投资策略
三、买卖股票需要注意的
问题案例1：如何选择黑马股案例2：儿子的结婚钱一下子被股票套牢了
第七章 家庭理财工具之四——基金
一、什么是基金
（一）基金的涵义
（二）基金的发展
（三）我国基金的发展历史
（四）基金的种类
（五）基金与股票的区别
二、基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买
旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
三、投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期
过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
四、认清基金选购的陷阱
五、FOF与其他基金的区别
（一）FOF与其他基金相比风险性较小
（二）FOF与其他基金相比收益率稍低
（三）FOF与其他基金购买赎回方式不同
（四）FOF与其他基金在手续费上的不同案例1：黄先生巧用基金转换避险增值案例2：基金开门——儿童节礼物定期定额投资基金第八章 家庭理财工具之五——国债
一、什么是国债
（一）什么是国债
（二）国债的特点
（三）国家发行国债的目的
二、多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式
国债
三、凭证式国债和记账式国债有哪些区别
（一）债权记录方式不同
（二）票面利率确定机制不同
（三）购买渠道不同
（四）流通性有差异
（五）到期前卖出收益预知程度
（六）到期时间收益率不同
四、投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法案例1：齐老先生谈中国国债发展史案例2：朱太太的“国债情结”第九章 家庭财富工具之六——黄金
一、世界黄金市场
（一）认识黄金
（二）黄金市场的发展
（三）世界主要黄金投资市场
二、黄金投资的优势分析
（一）黄金投资的种类
（二）黄金投资的优势
三、影响黄金价格的因素
（一）影响黄金价格的因素
（二）黄金与基金、债券、股票等投资方式的比较
（三）黄金疯狂一年，终显避险本色
四、黄金投资分析
（一）黄金的现状与未来涨幅分析
（二）中国黄金投资现状
（三）个人黄金投资
（四）黄金投资策略
（五）黄金T+D操作必胜技巧案
例1：王俊的黄金投资——两周赚90万元案例2：白领一族热衷于黄金投资
第十章 家庭财富工具之七——保险
一、什么是保险
（一）保险的涵义
（二）保险的特征
（三）保险的分类
二、保险产品有哪些种类
（一）养老保险
（二）医疗保险
（三）家庭财产保险
（四）教育保险
（五）投资型保险
（六）车险
三、保险投资要注意的问题
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词案例1：易“主”不易车，别忘给保险过新户案例2：给49岁老人购买健康保险第十一章 教育理财成就孩子的未来
一、教育孩子投资理财规划
（一）孩子教育投资的成本和收益
（二）孩子一生需要多少教育经费
（三）稳定投资补充教育经费
二、理财要从孩
子做起
（一）教孩子理财要从小开始训练
（二）理财教育要从压岁钱开始
（三）孩子消费要科学合理案例1：低收入家庭的“教育投资”计划案例2：姜先生从小教孩子理财第十二章 家庭理财热点及技巧
一、银行理财产品
的理财热点及技巧
（一）回家过年不当“傻根”
（二）存储通知存款有技巧
（三）货比三家选银行，不如转变思路选品种
（四）巧用银行卡，省钱又赚钱
（五）跨行转账新招术
（六）银行卡诈骗又出新花样
（七）用好你的银行卡积分
（八）中奖并非都是骗局
（九）储蓄生息亦有“法宝”
二、房
地产理财产品的理财热点及技巧
（一）专家教你如何提前还贷
（二）个人贷款谨防中介陷阱
（三）都市流行“出租”主义
（四）揭穿房产商的十大“美
丽谎言”
三、新型理财产品的理财热点及技巧
（一）看牢自己的网上“存折”
（二）网络团购引领新时尚
（三）短信银行：理财尽在“掌”握之中
（四）用40元买一年的航空意外保险
（五）办张国际卡，境外巧购物
四、个人所得税的理财热点及技巧
（一）个人税务筹划的基本方法
（二）个人各种收入的税收筹划
（三）工薪族合理避个人所得税
（四）私营企业纳税筹划的基本方法
五、其他理财热点及技巧
（一）如何打理好年终奖
（二）大学新生的“钱”途规划．
（三）聚焦居民理财结构变迁案例1：年终奖5000元左右如何理财案例2：钱不是省出来而是理出来的第十三章家庭退休及遗产规划
一、退休规划入门
（一）基本养老保险制度常识
（二）退休金的储投规划
（三）退休规划原则
二、退休规划设计与策略
（一）如何估算退休后的生活费用
（二）退休后的老年人该如何理财
（三）购买养老保险的技巧
（四）减轻医疗负担的搭配技巧．
三、遗产和遗产制度的基本知识
（一）遗产的法律特征
（二）遗产的形式
（三）遗产继承范围和顺序
四、遗产管理
（一）遗产管理基本概念
（二）遗产管理工具
（三）如何撰写遗嘱案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红”案例2：两份自相矛盾的遗嘱引发的纠纷案第十四章家庭综合理财实战
一、高消费家庭如何理财
（一）家庭财务分析
（二）家庭财务状况评估
（三）理财目标及理财建议
（四）风险控制
二、中产阶级如何理财
（一）
家庭财务分析
（二）理财目标及理财建议
三、新婚私企夫妇如何理财
（一）全面安排家庭风险保障
（二）私企人员更应加强保障
（三）组合投资、分散风险
四、单亲家庭如何理财
（一）家庭财务分析
（二）理财目标
（三）理财规划
五、年轻白领家庭如何理财
（一）无负担，无投资
（二）理财组合建议
（三）组合建议分析案例1：月薪8000元的三口之家如何理财案例2：金融风暴中小余夫妇巧还贷款
扩展阅读：
1.图书
第11篇：家庭理财方案
家庭理财方案
理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？
理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个\"财\"字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人祸，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是\"数字化鸿沟\"。因此，教育仍是重中之重。
我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得EXCEL软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。家庭理财步骤
第一步：家庭财产统计
家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能\"开源节流\"。第二步：家庭收入统计
收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入\"家庭财产统计\"内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。
第三步：家庭支出统计
这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。
1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。
2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。
4、教育支出：自己和家人的学习类支出。
5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月收入栏。
6、其他各种支出。
每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成\"量入为出\"的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
第四步：制定生活支出预算
参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个\"不确定性支出\"，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。
第五步：理财和投资账户分设
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。
每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。
经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。
证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照\"资金规模的大小\"提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。
第12篇：家庭理财心得体会
篇1：金融理财心得 前不久我参加了湖北创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。 这次培训，是我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学习，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。 随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。
一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。
三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。
四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。
五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。 篇2：金融理财心得 我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。
在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。
所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。
但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。
为此，xx年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了xx年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。
虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。 篇3：参加总行金融理财师培训班学习心得 5月8日至6月3日，我有幸参加了总行在山东举办的第7期金融理财师（afp）培训班的学习。通过本次培训，我开阔了眼界，学到了新的知识和本领，收益菲浅。
一、学习基本情况 总行将本次培训安排在山东省分行培训中心，共有来自山东、河北、山西、陕西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名学员参加本次培训。湖北行安排了荆州、襄樊、黄石分行、洪山及宝丰支行各一位理财专职人员参加学习。培训课程主要有：个人理财规划理论、个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务与遗产筹划、房产及教育金规划等内容，最后是综合案例制作及展示。授课老师具备相当的背景，其中有财政部、人民银行金融研究中心的主管，有大学教授，还有“海归”和台湾资深保险、理财主管。
整个学习过程相当紧张，除星期天可以稍微喘一口气以外，其他时间基本上是“三点一线”——即寝室、教室、食堂。学习压力特别大，学习的内容绝大部分是以前未接触过的知识，通常是大学或研究生
一、两年的课程，我们一天、两天拉完，而且要求当天消化、吸收，因为第二天又会有新的课程等着我们。我们每天六点多钟起床，预习，晚上自觉到教室预习、复习，请老师答疑，基本上凌晨一点多钟才休息，在最后制作案例的时候，连续熬了两个通宵。经过20多天的紧张的学习、考试，我拿到了afp培训合格证书，案例的制作和展示也得到了授课老师的高度评价。在全班展示的十份案例当中，湖北分行的案例制作与展示是最吸引老师和同学们眼球的。
下一步，就是要认真准备、精心备考，争取在6月23日举行的afp水平考试中，一路绿灯，顺利过关。
二、学习感受
1、要想成为一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大价钱让大家出去学习，一是说明各行都充分认识到了理财业务的重要性，各行都想通过抢抓理财业务来逐步提升个金业务对全行的贡献度，二是对于各位学员来说，无疑是得到了一个提高自身业务素质和整体综合实力的大好机会，来之不易；第二，就学习的过程来说，学员们全情投入，深感压力巨大，脑细胞牺牲了很多，白头发添了不少；第三，afp从业人员要求的素质高，不仅要求理财师具备很高的专业知识，而且要求知识全面，善于
第13篇：家庭理财心得
家庭理财心得
在还未接触家庭理财这门学科之前，对于家庭理财只是一个较为笼统的概念，接触之后我才明白，家庭理财并不像我想象中的那么简单，家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。 从概念上讲，家庭理财就是让我们学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足家庭日常生活需要的目的。同时，家庭理财包含了三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后才是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
学了家庭理财这门学科后，我认为如何管理好一个家庭的经济，关系到如何更好的维系一个家庭以及如何更好的让家庭成员过上幸福生活，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。但是，谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，我认为这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的亲友，日子却过得比你更富裕并且能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财中的储蓄与投资变得越来越受到重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担起各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法继续在家庭内生存下去。
对于家庭理财中的储蓄与投资方面，我认为应当把持的原则是不要把鸡蛋放在同一个篮子里面，应该要把鸡蛋不均等的放在不同的篮子里面，这样才能在遇到风险时，使得家庭的损失降到最低，才不会使得一个家庭的经济一些突发状况中崩溃。因此，我认为在家庭经济允许的条件下，将一部分财务存入银行以应对随时都有可能发生的突发事件，同时还能赚取一小部分的利息。
当然，我是不赞同把所有的积蓄都存进银行的，我认为将一部分至今用于股票投资也是一个不错的选择，关于股票投资的经验及方法，我就不在这里多做阐释了。
我个人认为就像徐秋枫说的，成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标，能为你的家庭资产锦上添花。所以说，保险是一种特殊的投资，它不可或缺，是“平时当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱”。
真正意义的投资并不需要你每天出勤，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资——俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。通俗的讲投资其实是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱........当然，所有的这些最为重要的是必须要在自己资产安全的情况下才能实现的，诚然，如果一栋大楼地基打得不牢那么这栋大楼迟早会倒塌。
在学完了家庭理财之后，我觉得维系一个家庭是很不容易的，维系一个家庭需要懂得各方面的理财之道，虽然在课上学到了一些，但我认为仅凭这些是远远不够的，还需要我们在不断地学习生活中进行更加广泛的认识和完善，得到一个最适合自己的理财方式。
第14篇：家庭理财常识
家庭理财常识
常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来
常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。
什么是家庭理财
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理 财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
家庭理财的必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现 代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国 家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
家庭理财主要包括哪些方面
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
家庭理财重点
刚步入社会者可将理财目标放在充实、吸收理财知识和强制储蓄两方面。稍有积累之后,则可选一些较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高回报。有关专家从房产、教育金和养老金三个方面谈了如何实现家庭理财的目标。
房产
“买房子是人生理财目标中最重要、最复杂的大事。”首先要设定目标并计算所需资金,如5年后希望买一套总价100万元的房子,若预计贷款八成,须先准备约 20万元的自备款。其次对于如何准备20万元,建议采用定期定额投资基金的方式,每个月投资的金额约2583元,假设以年平均报酬率10%来计算,投资 60个月(5年),就可以攒够20万元。至于贷款部分,可视本身条件或能力而定,以免日后为了房贷支出过度而影响生活质量。
教育金
据调查,目前在一些大城市,培养一个孩子至大学毕业,至少需20万至30万元。若善用投资的复利效果及早规划,让子女去理想学校的梦想并非遥不可及。虽然 实际教育金随时间膨胀,但另一方面,时间愈久,投资的复利效果也愈大,可帮助投资者累积财富,所以储备金应及早开始。此外,除了定期存款、教育保险等风险 较低相应收益也较小的投资工具,有能力承受一定风险的投资者也可以考虑基金等投资工具。基金定期定额方式积累教育基金是一个好办法,有强制储蓄的作用,又 可分散入市时点,减少风险。
养老金
面对中国日趋老龄化,社会日益关注的退休养老问题,做好养老理财计划必须考虑六大因素：负担与责任(有无尚须偿付的贷款、是否需要抚养亲属或养育子女 等)、住房条件(涉及生活费用的高低)、收入状况、劳保给付、通货膨胀、健康情形等。对退休人士而言,投资最好避免高风险,重在保值、稳健。当然,每个人 在投资时,都应该选择适合自己的投资组合。投资组合也并非一成不变,可根据市场的变动做相应的调整。
家庭理财的基本原则
原则之一，对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。
第一，基本开销。每月贷款支出占家庭固定支出不超过30％。我现在看到有不少人各种贷款的支出已经超过收入的50％了，这样的生活会不舒服。
第二，应急储备。准备4-6个月的家庭固定支出。
第三，家庭保障。家庭意外保障差不多够72个月的生活费，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活费。家庭年保险费支出一般以不超过10％的年收入为宜。随着年龄不断的增长，大家要慢慢形成保险的概念，像意外险、医疗险，甚至寿险等，都是很具有保障功能的。
原则之二，目标清晰，知己知彼。
第一知己。理财目标要明确，只有目标明确才可能坚持下去，最终达成结果。
第二知彼。现在市场上还是有一些理财工具的。如果你已经有理财目标了，你就应该对市场上的理财信息比较敏感。目前市场上有很多专业的理财产品的提供者，如 基金公司、银行等，如果你表示出有理财的意向，这些专业人员都可以提供很多专业信息给你。这里有一些大家比较关心的理财产品和方式：
1.储蓄类产品，活期、定期储蓄。
2.保障型产品。主要指各种保险产品。
3.理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。
大家可能对低风险产品比较感兴趣，这里对货币市场基金和银行理财产品做了一个大致比较，主要从安全性、流动性、透明度、投资人、收益性、税收等方面进行比较：
1.安全性货币市场基金和银行理财产品，安全性都较高
2.流动性货币市场基金可以每天赎回，一般T＋2可以拿到钱，银行理财产品是否可以赎回，多久可以赎回一次，不同产品有不同规定，需要问清楚。
3.透明度货币市场基金透明度高，银行理财产品运作期间信息披露较少。
4.投资人货币市场基金机构、个人均可购买，银行理财产品多数只对个人投资者。
5.收益性货币市场基金和银行理财产品都比较稳定
6.税收货币市场基金免个人利息税，银行理财产品不同产品不同规定。
理财的基本原则之三是，时间很重要，收益很重要。
由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，开始投资理财越早，收益就越多。这里有几个比较经典的数字，在2000年之前的70年中，根据摩根斯坦利的统计 数据，涨得最快的小型公司股票，平均每年的成长率是12.4％；大型公司是11％；长期政府公债是5.3％；国库券是3.8％；而通货膨胀率是3.1％。 这些数字又两层意思，首先是长期投资的概念，另外是不同的投资标的有不同的收益。
家庭理财注意事项
钱不是省出来而是挣出来的
“谁动了我们的存款？”专家测算了20年时间1万元的实际价值后,这个问题引起了人们的普遍关注。经过测算,1984年的1万元现金到2004年实际只能 买到价值2100元左右的商品。其中的关键因素是通货膨胀。即便是很节俭的人,不随便花钱,但是随着时间的推移,他的存款也会无形“缩水”。而“钱越来越 值钱”在历史上是很少见的。
当前处在低利率时代,即便央行近日加息,但是扣除居民消费物价指数来计算,人们的存款仍处于“负利率”时代,因此选择长期存款是不合适的,而应选择短期存 款,并利用其他理财工具获得收益,转移通货膨胀的压力。年轻人同时要注意努力工作争取加薪,否则多年后会不得不加“辛”。
注意风险在先收益在后
专家提醒,理财产品的收益大部分都是预期收益率(除了储蓄、国债产品是固定收益),其中有多种无法预知的风险,到期后才能算出真实的收益水平。而普通人买 理财产品一般都是先瞄准收益率,然后才考虑风险,这样考虑有失主次顺序。不可能有“诱人高收益和非常低风险”的完美理财产品,一些广告中的“预期”收益不 要当成是“保底”收益。
房产投资要注意变现能力
理财专家认为,房产投资比较适合有一定资金实力的投资者,而贷款炒房是不可取的。因为国家在政策上限制炒房行为,而且贷款利率走高的趋势对炒房人的压力会越来越重。
此外,人们还要注意房产的变现能力差,遇到紧急需要出售的情况时,其中蕴涵一定的风险。中低价格房屋和一些好地段的二手房目前变现能力尚佳,但是一些高价位商品房投资者也要防止被套。如果人们能投入相当的管理精力,出租房产是个比较好的出路。
选择适合自己的投资组合
理财专家指出,要注意未雨绸缪,从自身特点和需要出发,选择适合自己的投资组合。投资切不可拿急用的钱,要做好人生养老、医疗等方面的家庭规划,全面考虑好投资不同产品而进行取舍的“机会成本”。简单说,就是一笔钱的投资必然影响另一笔钱的占用,需要通盘考虑。
其次,人们可以给自己的投资特点分类：如果具有进取性特点,可以选择房产和股票型基金；保守型选择货币市场基金和分红保险；介于两者之间的选择偏股票型混合基金、债券和信托产品。
“自力更生”与“巧借高人”相结合
“钱是自己的,交给别人不放心”,这是很多普通人理财的心得。但是,理财专家认为这种“自力更生”的做法不可绝对化。以股市为例,调查显示,在股市搏击多 年仍有盈利的散户的数额在不断下降,而有多年投资实战经验的专业机构人士的优势不断上升。如果没有过硬的投资能力,普通人可以依托一些专业机构委托理财, 例如购买开放式基金和信托产品等,利用基金经理和信托专家的能力进行直接投资。当然,人们也要注意识别受托人是否值得信赖,例如查看资质证明、了解项目具 体运行特点和专业人员素质,对相关信息披露保持高度警觉。
第15篇：家庭理财协议书
家庭理财协议书
甲方：_________
乙方：_________
公司地址：_________
公司电话：_________
传真：_________
经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议：
一、甲乙双方根据平等互利的原则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。
二、甲方的权利和义务
1．甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型。并根据甲方和市场的变化，指导甲
方及时调整投资理财规划。
2．甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯。
3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。
4．可登录公司网站http://www._________，享受家庭理财有关问题的咨询与服务。
5．可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。
6．甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_________元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。
7．免费赠送价值_________元的私人理财图书一套，包括：_________。
8．甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。
三、乙方的权利和义务
1．乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。
2．乙方根据甲方约定，定期通过电子邮件、网站、电话短信、传真、信函等形式，为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。
3．甲方登录_________网进行家庭理财咨询，乙方应在2个工作日内，通过_________网予以回复。
4．乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。
5．乙方有义务为甲方提供具体的投资建议。
6．乙方有义务为甲方保守机密。
7．乙方有根据本合同规定，收取会员费的权利。一个年度终结，若甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续服务。
四、本合同未尽事宜，甲乙双方协商解决，若协商不成，甲乙双方任何一方可到_________仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。
五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。
甲方：_________乙方：_________
代表：_________
_________年____月____日_________年____月____日
签订地点：_________签订地点：_________
因为夫妻双方的收入水平相当，为了更好地体现平等、自立的精神，以有利于家庭和谐为出发点，按照aa制的原则，现制定家庭理财aa制协议如下：
1、双方收入为家庭共有财产，建立家庭财产公基金。二人每月向基金内各注入壹千元。基金不得私自动用，如果遇到重大情况确需动用基金时，须经二人同意。
2、家庭财产公基金在“秘书工作”银行设立固定帐户，由“秘书工作”负责基金的日常管理，“秘书工作”可随时查看。
3、每月的公共开支如水电费、电话费、燃气费等原则上由双方依照收入按比例分摊。
3、个人生活开销，由个人负责，不得无理干涉个人私生活。
补充条款：
1、鉴于“秘书工作”有固定电话费、燃气费用补贴，故家里的固定电话费和燃气费由其承担。
2、鉴于“秘书工作”平时用车上下班，故车用燃油由其支付；另一方用车另行付费，付费标准按出租车计费标准的30%计付。
3、其他未尽事宜以双方友好协商为前提进行。
王先生，当他45岁、女儿大学毕业时，喜得一子。对此，专家建议王先生家庭财产配置以养老和养育小孩为重心，理财操作时应长短结合。
基本情况：王先生今年45岁，企业高管。夫人40岁，家庭主妇。有住房和私家车。22岁的女儿今年大学毕业，刚刚独立。之前王先生花20万为女儿买房付了首付。打乱夫妻二人计划的是，今年王先生夫人高龄生了一男孩。
收支情况：王先生目前月工资1.2万元，年终奖5万元，有养老保险。家庭存款30万，无负债。家庭日常月开销6000元。不过有了儿子以后，王先生家庭日常开销直线上升，每月难有结余。
理财需求：中年得子的王先生，希望以后养老和养育儿子能兼顾，妥善规划自己的收入和存款。
专家建议：华西证券投资顾问朱妮分析称，既然女儿已独立，王先生综合
考虑的是夫妻养老及小孩今后教育、医疗等问题。首先，建议王先生购买完善的保险做保障。妻子作为家庭主妇，需要考虑购置养老保险的问题，预计花费10万元。还需为小孩购买生存金保险，年支出约1万元；其次，儿子四岁以内暂时不涉及教育问题，日常开销正常情况下可由王先生工资覆盖。目前的30万存款收益率较低，建议除去保险金外剩余资金可用于购买期限偏长的理财产品，重点推荐目前处于折价状态、5年内到期的封闭式基金，持有至到期能充分享受价值回归带来的资产增值，到期后可作为儿子的教育资金投入。最后，每年剩余年终奖建议做一个短期的理财，以3个月到半年期限的为佳，以应付日常的突发资金需求，兼顾长期与短期理财，实现财富的保值增值。
五步骤轻松搞定家庭理财
家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭消费模式，评审家庭的整个财务状况。第
二步，确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。第三步，建立家庭财务计划和预算。第四步，执行理财计划，这既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。第五步，定期检查计划执行的情况，并找出需要调整的地方。
注重现金管理。投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来源，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。
你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存款、货币市场基金等现金等价物；可以利用存款保证资金的流动性和安全性，满足家庭的短期目标。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡虽然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信用卡最好不要超过两张。
慎重选择投资品种，为使资金保
值、增值，就需要进行投资。投资时，要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。
可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。
先买保障类保险产品，购买保险时，一定要注重保险产品的保障功能。可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。
买保险时，应注意几个原则：先给家庭支柱买保险；第一张保单应是保障类的保险产品；保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍；年保费支出不超过家庭年收入的10%。
5原则
1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。这些款项的总和应
以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。
2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。
3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。
4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。
5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，
其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。
5格言
健康是1，其余都是0。投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。 最好的投资理财顾问是你自己。不要盲从别人，不要迷信专家。要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。
投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。
生命在于运动，金钱也在于运动。因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。投资失误是损失，金钱不动也是损失。
赚钱更要知足常乐。金钱的满足是
没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。因此，赚钱要适度，要有满足感。
第16篇：家庭理财计划书
家庭理财计划书
一、基本情况：
甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，双方收入基本稳定，共计月收入4000元左右。目前，无任何债务开销，所以收入均用于定期储蓄及日常开销。
二、消费额度：
预计每月预留1200元用于定期储蓄，且现月定额消费为700元（每年物业管理费600元，孩子学费、书费、食宿费4000元,有线电视费300元，宽带600元，汽车保险2500元），因此，每月可以消费额度为2100元。
三、消费计划：
计划甲方月消费500元，乙方月消费额度500，汽车加油月消费500，手机费用月消费200，余400元用于机动。如有其它消费变化，用其它月份用于补充。
第17篇：家庭理财计划
为了使家庭经济保持良性地运转，保证家庭经济能游刃有余地承担各种预算内开支，也为了对一些临时增加的支出提供更好的保障，现根据家庭当前的所拥有的收入情况，进行理性的分配和支出，减少平日不必要的开销，从而使得我们全家的生活一天比一天幸福稳定，现特制订本计划，主要的内容如下所示：
1) 每月从夫妻双方的工资中提取85％的部分作为家庭基金，其中丈夫2900元，
妻子2100 元。
2) 每月从家庭基金中提取2000元转入家庭储蓄基金。
3) 每月从家庭基金中提取 800元还房屋贷款。
4) 每月从家庭基金中提取1800元做全家固定生活费。
5) 每月从家庭基金中提取400元给双方父母补贴生活费。
6) 每月生活基金若有节余，转入家庭基金，同样，家庭基金有节余转入储备基
金。
7) 家庭成员的生日礼物资金预算每人在50元到100元之间，不得少于50元。
8) 每年从储蓄基金中预备3000元作为旅游基金。
9) 从家庭储蓄基金中提取孩子的学费和全家人的保险费用。
10) 夫妻双方轮流隔月负责掌管家庭基金，涉及家庭中大项目的重要支出，从储
备基金中支取，但必须通过双方同意后方可支出。
11) 每日填写开支明细，每月进行月计算，年底核算全年的储备基金流动情况，
夫妻双方随时总结理财经验和成果，以便拟定和实施更合理的理财计划。
此计划经过夫妻双方共同研究订立，即日起生效。
制订时间：2008年1月1日
第18篇：家庭理财的心得
理财感言
初选这门课程时还有点犹豫不决，因为一方面选修课是按电脑随机抽取来选择学生的，所以落选的可能性很大。另一方面自己对于“家庭理财”这四个字以及所要进行的课程根本没有多少了解，如有有的话也只是同学口中所谓的记账。后来，由于极大的好奇心和兴趣感催使我报选了这门课程，想不到自己与它还真有几分缘分，竟然真的抱得美人归了，顿时兴奋不已。
刚上第一节课时，乔老师就给我们列举了好多有关于理财的例子。并且还细致地为我们罗列出计算的过程和分析投资的得失。虽然一个个数字对于一个中文系两年来不曾接触数学的我来说显得是那么的陌生，但它却依然是那么的富有魅力。
还记得第一节课时我就记住那么一句话：你不理财，财不理你。一直感觉这句话很有哲理。个人理财其实正是对于自己的财产进行合理安排的一种手段，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财便可生财。有时候觉得自己就是一个典型的懒汉，从来没去想过对自己的钱财进行一番认真的规划和登记。乔老师在课堂上曾说过这样的一段话来勉励我们一定要对自己的财物进行规划。她说：“作为一名学生，应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，然后对症下药，对今后的支出做出具体的计划，以达到控制的目的。而且每一分钱都要为长远做打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量任意支出。如果你懂得合理规划了就不会出现“不够用”的现象，反而说不定还会有剩，为以后急需钱的时候做准备。因此只要大家都能冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且还可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。”听了老师这番话，我觉得虽然我们在财务上还不能完全独立，也没有可靠的收入来源，每个月都需要父母赞助生活费，而且大部分的资金需求还只是满足自己的生活需要，但是进行合理规划却是非常有必要的。 基于此，我也开始着手对于自己那微不足道的生活费进行了一系列的规划工作。现在，每天除了对生活费进行登记之外，还将额外的支出详细地记在一本小册子上，然后一周之后便对它们进行一次总结和分析。除此之外，老师也鼓励我们去投资，她要我们从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，关注理财资讯，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利，并且一定要注意风险。想想自己以前购买彩票的情景，那期待结果的心情由希望转为失望的样子就觉得好玩又好笑。幸好彩票不属于高风险的投资，要不然我还真的要一个月都得节食了。那时，虽说结果没中会有点沮丧，但过程却是很开心很满足的，毕竟自己开始着手于要“投资”了！或许，这种理念跟老师所讲的一样，偶尔做点小的低风险的投资也是一种乐趣，同时也是一种不失为积累经验的方法。
上完这门课程真的有许多的感触。家庭理财对我们生活实在有很大的帮助。永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试理财，必然会得到丰厚的回报。总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好的，像很多大学生所想的那样一夜暴富或一劳永逸的美事都是不可能那么轻易就能实现的事情。所以还是脚踏实地做好自己应该做的事，为自己理好财，给自己增添一份财富！
第19篇：家庭理财规划(答案)
单选题
1.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： √ A0.3
B0.4
C0.5
D0.6
正确答案： B
2.下列各项不属于基本生活费用？ √
A化妆品
B基本的房屋支出
C水电
D柴米油盐
正确答案： A
3.下列关于货币市场基金的理解不正确的是： √
A货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用
B货币市场基金管理费用要比其他基金高
C货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大
D货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄
正确答案： B
4.个人财务规划步骤中不包括 √
A财务风险
B财务自由
C财务自主
D财务健康
正确答案： A
5.下列关于“钱”的理解不正确的是： √
A钱无常形，恒久存在钱；如流水，流出流入
B钱是观念，有财富智慧的人才能真正掌控财富
C钱就是钞票
D钱是不同时间、形式、状态存在的价值
正确答案： C
6.关于炒股的投资判断，正确的理解是： √
A股价高的股票没有投资价值
B股价低的股票有投资潜力
C不能以价格为依据，要关注企业的市盈率
D炒股应该追涨杀跌
正确答案： C
7.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？A982元
B11元
C425元
D156元
正确答案： D
8.不属于成长型的投资工具是： √
A股票
B银行存款
C房地产
D万能投资保险
正确答案： B
9.投资人选择持有基金过程中，表述错误的是： √
A提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作 B投资人的投资理念必须和基金经理一致
C基金投资需要长期持有才能稳定收益
D投资人选择申购低净值基金最划算
正确答案： D
10.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是： √√
A吃饱穿暖
B劳动安全
C职业安全
D生活稳定
正确答案： A
11.国际标准资产分布是： √
A储蓄10%，有价证券50%，不动产40%
B储蓄50%，股票30%，不动产20%
C储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%
D储蓄30%，有价证券30%，不动产30%
正确答案： D
12.预期风险和收益最低的投资工具是： √
A存款
B政府债券
C债券
D优先股
正确答案： B
13.以追求资本增值为主要目的基金是： √
A收入型基金
B债券基金
C成长型基金
D平衡型基金
正确答案： C
14.风险和预期收益最高的投资工具是： √
A实物资产
B普通股股票
C期权
D期货
正确答案： D
15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是： √ A现金比率
B投资与净资产的比例
C盈余比率
D负债收入比率
正确答案： C
第20篇：家庭理财必备知识
家庭理财必备知识
捷信和投资理财
人们的生活水平在不断的提高的过程中，人们的生活质量也在逐步的提升的过程中。你会理财吗？其实在日常生活中学会理财只有百利而无一害。理财已成为家庭的一门重要功课。那么，家庭理财应掌握那些知识呢？
家庭理财五大定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于买房供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。家庭理财六句格言
投资理财的最佳顾问是你自己：不要盲从别人，不要迷信专家。因为行家的分析未必都是对的，而要靠自己的耳朵去听正确的消息，靠自己的眼睛去看实际的情况，用自己的大脑去分析与判断，寻找最佳的投资方案和途径。
投资要有战略眼光：短线投资目光不能短视，长线投资也要有辩证的发展眼光，今天的朝阳产业也许明天会变为夕阳产业。选择好的投资，小钱会生大钱。反之，则可能会像\"肉包子打狗，有去无回\"。
金钱在于运动：金钱的本质在于流动，钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失，资金停滞不动也是损失。我们在家庭理财的过程中要注意自身家庭的经济状况，不能一味的按照上面的条条框框来进行理财，同时还需要注意的是只有适合自己的家庭的理财方式才是最好。
