推荐第1篇：农行扎根深山服务三农先进事迹
农行扎根深山服务三农先进事迹今年来，我处在中共东溪镇委、镇政府和上级行的正确领导和支持下，紧紧围绕“支持地方经济发展，服务城乡群众生活，树立农行良好形象”的总体要求开展工作，实现了各项业务全面健康有序发展。2011年10月，各项存款余额达15132万元，比年初增加1011万元，完成上级行下达任务的102%。全年投放贷款200余万元。发行具有存、贷、转帐多功能一体的惠农卡4600张。设立助农取款转帐机210台。实现帐面利润245万元。内外部发展环境进一步优化，全年无任何案件事故、发生，三个文明建设再上新台阶。
一、围绕宗旨，加大信贷支持力度，服务三农见成效。农业银行的宗旨就是服务“三农”，如何把服务三农的工作搞好，让农民真正得到扶持，东溪分理处始终把“三农”这个中心放在本职服务工作的首位，每位同志坚持从我做起，党员带头，身体力行，东溪分理处同志都互不甘示弱，个个比着干、抢着干、合力干，把心劲和力量都用在工作上，特别是分理处的正副主任能够以身作则，勇于把急难险重的工作任务往自己头上揽，充分发挥党支部堡垒作用和发挥党员先锋模范作用。加大信贷支持力度，将惠农政策送到千家万户。
推荐第2篇：市农行服务“三农”实施方案
市农行服务“三农”实施方案
市农行服务“三农”实施方案
市农行服务“三农”实施方案
市支行辖区位于城乡结合部，地跨淮河两岸，是一个农业大区、产粮大区，也是一个城建新区，经济强区。近年来，区域经济发展速度较快，当地政府部门对农行寄予希望很大，为更好更快地提供“三农”金融服务、帮助中小企业融资，助推区域经济发展，努力从体制、制度和业务流程上探索建立一套服务“三农”的管理方式，现结合我行实际，特制定本实施方案。
一、辖区经济发展状况
1、区域概况。平桥区共有23个乡镇、238个行政村，办事处以及二个工业
园区，面积1830平方公里，人口78万人，其中农业人口60万人，占%。去年全区生产总值亿元，地方财政一般预算收入亿元，完成社会固定资产总投资亿元。
2、经济特色。当地盛产水稻、小麦、油菜、玉米等粮食经济作物，培育有石榴、花生、花卉、蔬菜、养殖五大特色支柱产业，河沙、矿产资源丰富。依托地方资源优势，形成了啤酒、油脂生产、茶叶加工和生猪养殖等特色产业，拥有华中地区最大的长台花生集散地、豫南地区最大的明港种猪场、2家省级产业化龙头企业和亚洲最大的非金属矿区。
3、投资环境。据政府部门统计，计划招商引资项目198个，完成投资11亿元。在新农村建设中，区政府规划完成10个乡镇100个行政新村建设；着力办好事关经济发展和人民生活的10大工程和10项实事；争取国债资金和各类专项资金，计划建设500万元以上公共基
础设施项目56个，总投资亿元。新设中小企业信用担保中心，为中小企业融资担保服务，为农行支持县域经济发展提供了选择拓展空间。
4、金融机构。平桥区金融机构设置比较齐全，大都为二家，如工行、中行、建行、农发行、农村信用社以及邮政储蓄机构，都显示出强劲的发展势头，与农行一起共同构成支持县域经济金融体系，同时对我行业务经营形成相互促进的竞争局面。人行“窗口指导”、银行业务监管直属于市级相应领导单位管理。
二、辖区经济发展优势
1、经济发展处在全市前列。全区实现共国内生产总值亿元,增长率%，实现财政收入亿元。其中中小企业实现国内生产总值亿元，增长%，上缴税金10012万元，两项指标分别占全区总量的%、%。年营业收入500万元以上中小企业43家，从业人员8万多人，资产总额亿元，完成增加值亿元，社会消费零
售总额亿元，经济发展走在全市前列，增长趋势明显。
2、产业聚集带及优质客户群体已经形成。辖区内有亚洲最大非金属矿---上天梯非金属矿，探明总储量为亿吨，其中珍珠岩储量亿吨，达全国已探明储量的50%以上，以珍珠岩、膨润土、沸石作为主要原料的100多家加工企业沿旧312国道已聚集成稳定的工业带。
以农业产业化龙头企业为核心的农业企业已颇具规模。市级农业产业化龙头企业河南维雪啤酒集团有限公司在全国排名第21位、河南省排名第2位；省级农业产业化龙头企业信阳万富油脂有限公司已成为河南省最大的植物油生产企业；市级农业产业化龙头企业河南省信阳天然保健茶厂年加工绿茶15000吨，也是信阳市出口创汇重点企业。
在平桥城区以东，京珠高速入口以西，沿312国道，有信阳市政府规划的“工业城”，其规划面积为73平方公里。目前，已引进超亿元的投资项目达4个，
正在洽谈已有投资意向的超亿元项目有3个。在工业城内，已经聚集市委、市政府招商引资的精华项目，也是我行营销的潜在优质客户群体。
河南省最大的花生市场—平桥区长台乡花生市场，是豫南地区最大的花生集散地，每年花生的吞吐量达万吨以上，交易额突破6亿元，日交易量达1750万吨，日交易额1155万元。其中年交易额突破万元的2家、1000万元的15家、100万元的166家，具有进出口经营权的2家。
3、客户群体整体素质已有很大的提高。伴随经济体制改革的深入，“国退民进”等一系列经济政策的实施，地方国有企业的改制逐渐到位。支行现有的客户群体基本产权明晰，财务制度比较健全，已建立起现代企业制度，管理能力普遍提高，产品的科技含量增加，经营业绩稳定，商业信用、银行信用观念增强。
三、平桥农行信贷管理现状
1、业务发展。目前，平桥支行对外营业机构6个，其中县城网点2个，乡镇网点4个，在职员工121人，其中，80%以上人员具有初级以上专业技术职称，机构设施配套齐全，业务开展全面。截至到10月底，各项贷款余额亿元，各项存款余额亿元，存贷比率33%。发行银行卡12万张，安装atm机3台，发展网上银
行注册客户320多户，特约商户13家。今年前10个月，实现经营利润1117万元。近年来，多项业务经营指标一直处于全市农行前列。
2、内控管理。针对存量信贷客户现状，我行突出重点，实行精细化管理、分层次管理，实现有差异化的信贷服务。构建客户、信贷、监审部门共同参与的立体检查监督体系，形成管理资源合力。根据需要抽调专职人员，组成检查队伍，对信贷制度落实情况及贷后管理进行巡回式、不间断地检查，查漏补缺。同时，积极配合上级行、外部监管部门检查，
并对历次检查发现的问题及时进行全面整改。在内控评价中，平桥支行由二类行晋升为一类行。
在上级行支持下，我行率先成功开发设计了信贷档案库索引系统，实现信贷纸质档案流程化、电子档案网络化，成为在全市农行信贷基础管理的样板行。
3、信贷管理力量充足，水平较高。支行设置客户部、信贷管理部，成立贷款审查委员会，配置26名客户经理、3名风险经理，其中，行长、两名分管行长、信贷前、后台负责人均有大专以上学历、3年以上信贷从业经历。岗位分工明确，履行职责到位。信贷人员数量、知识结构、业务技术等方面能够适应当前信贷管理需要。建立运行覆盖全辖范围的信贷管理系统，对所有信贷业务实行实时风险监测控制，运用人行开发的个人征信咨询系统，监控社会个人跨行用信交易诚信行为，严格按照信贷新规则规定的操作流程办理信贷业务，信贷
管理水平不断得到提高。
4、存量贷款的维护力度大。近几年来，由于实行了严格控贷政策，信贷管理的重点放在了存量贷款的维护上，通过提升管理层次、明确专职客户及风险经理、定期走访等形式，密切了银企关系，保证了贷款客户的绝大部分资金在农行体内循环。大部分支行直管企业产销两旺，经济效益较好，贷款运转处于正常状态，到期贷款能够以货币资金形式直接偿还或收回再贷、借新还旧。截止底，支行贷款余额亿元，实现贷款利息收入1046万元，全年到期贷款收回率为98%，其中现金收回率为89%。自7月1日以来，支行新增贷款28510万元，19448万元按期收回；新增加银行承兑汇票6841万元，5421万元按期兑付，新增信用到期收回率100%。全行到期贷款收回率%，贷款利息综合收回率%，实际贷款利息收回率%。
四、支持“三农”的具体措施
1、提高认识，统一思想。面向“三
农”、服务县域经济是党和国家赋予农业银行的一项历史重任，也是增强农行核心竞争力的现实选择。我们要立足高远，统筹全局，把思想统一到党中央、国务院对农行改革发展的要求上来，统一到总行党委的决定上来，找准支持“三农”的有力支点，抓住县域经济发展的关键点，充分利用农行县域市场中的网络优势、结算优势、产品优势和服务优势，突出重点区域、重点客户和重点产品，切实稳步推进金融服务“三农”工作。
2、建立组织，明确职责。支持“三农”、发展县域经济是农行一项长期重要工作任务，为做细做好此项工作，支行决定成立“支持县域经济发展领导小组”：
组 长：张 勇
副组长：夏 雷、付德军
成员：信贷前后台部门负责人、办公室、人事、会计、中间业务部门负责人。
“支持县域经济发展领导小组”具
体负责全行金融服务组织、协调及监督过程工作，制定支持县域经济发展、积极提供金融服务的实施方案；客户部门直接面对“三农”客户，选择并办理银行业务，承担对客户的贷前调查与贷后管理；信贷管理部依据法律和农行信贷政策与条件，对客户调查材料进行审查，承担法律支持、协调债权保全和制度检查等职能；其他职能部门给予配合支持。行长对审查、审议后的信贷业务进行审批或上报批准。各部门分工合作，各负其责，严格按照信贷业务流程操作，提高办事质量和效率。
3、增加资源配置，提供支撑保障。
组织配置。支行成立“支持县域经济发展领导小组”、贷款审查委员会及资产管理委员会，客户部门、信贷部门直接参与具体操作指导。
人员配置。行长承担信贷业务的审批管理责任人，主管行长负责分管环节的经营管理职责，信贷前后台部门负责人、各营业单位主任及信贷员共26人为
客户经理，信贷管理部3人为风险经理，并配备专职信贷管理系统和信贷档案管理操作人员，按规履行相应职责。
资源配置。选择一批集镇优势突出、规模效益好、未来增长空间大营业机构，增加投入改善设施，加强网点硬件设施和服务文化建设，强化网点功能，打造一批功能齐全、具有一定影响力的精品网点。
费用配置。大客户、大项目由支行直接参与选择营销，所需费用由支行承担，并及时向上级行、政府职能部门汇报联系，取得支持帮助。
4、区别对待，分层次管理。按照“三大区间”信贷管理模式，实行分层次管理、精细化管理。将新增服务“三农”客户纳入第一区间管理，即目标类客户、高等级特别优良客户、优良客户。对在我行暂无信用余额、符合“三农”产业政策、市场竞争力强或成长性好的客户作为拟介入的重点支持对象；对行业垄断性强、客户资质高、己与我行发生信用
关系的客户进行重点维护和管理；对新增到期信用能够按时足额偿还、并不影响我行其他到期信用偿还的客户保持循环支持，直至发展成为我行存款大户、结算大户和中间业务推广基地。
服务“三农”的重点对象。集中支持农业产业化、农村城镇化、农产品流通、农业科技创新与运用及农村基础设施建设、特色资源开发和公共金融服务等，
5、规范操作，控制信贷风险。
操作流程。按照修订后的信贷新规则，由信贷部门严格执行。办理信贷业务的基本流程是：客户申请、受理与调查、审查、审议与审批、报备、与客户签订合同、提供信用、信贷业务发生后的管理、信贷收回。
评级授信。法人客户按照省行豫农银办发1181号转发总行《信贷业务担保管理办法》、豫农银发（1 2 下一页
推荐第3篇：“农行杯”服务“三农”理论征文
在贫困地区，农村金融服务体系不健全，不少地区商业银行分支机构已基本退出对县域经济的信贷支持。全国金融工作会议明确了农业银行“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则。中央确定农行面向“三农”的市场定位，具有重大的现实意义和深远的历史意义。在贫困地区农行如何在新农村建设中充分发挥应有的作用，为此笔者作一些简单探讨。
一、贫困地区存在的现状及问题
贫困地区的经济金融现状：以屏边为例，屏边地处红河州南部，国土面积1906平方公里，居住着苗、汉、彝、壮、瑶等5个民族，总人口15万，是云南省唯一的苗族自治县。屏边是国务院确定的全国592个贫困县之一。到末全县完成生产总值66149万元，实现县级财政收入3068万元，粮食总产5964万公斤，农民人均吃粮366公斤，农民人均纯收入1332元。末全县各金融存款62,565万元，各项贷款25,091万元。全县仅有农行、信用社、邮政储蓄三家金融机构共14营业网点在办理金融业务。其中农行1个、信用社9个、邮政储蓄4个。类似屏边的情况在红河州有4－5个县。
贫困地区的经济基础设施落后，经济结构单
一、产业支撑弱小、发展后劲不足，地方财力困乏的状况比较突出，加之农户的分散性和农业产业的弱稚性使得金融机构对农村的融资一直敬而远之，各大商业银行县及县以下服务网点大幅度撤并导致直接服务农村的金融机构大大减少，在有些地区已经成了金融服务的真空地带。针对农业银行来说“面向三农，商业运作”的市场定位，既要面向“三农”的同时又要坚持商业运作，在服务新农村建设过程中实现价值最大化，这对实施股份制改造后的农业银行来说就是一个巨大的挑战，作为贫困地区的分支机构，要坚持服务“三农”的市场定位，可谓“难上加难”!问题有三：一是怎样才是服务“三农”，是以地域为界，在广大农村设立大量的营业网点，向农户发放贷款？还是以产业为界，维持现状，重点支持农业产业化龙头企业、农村基础设施建设项目和农村小城镇建设等？二是如果按此来运作，商业化运作的农业银行还是要承担大量的政策性业务，很难实现真正的“商业运作”？三是贫困地区的分支机构真正面向“三农”后，今后股票上市之后的市场价值怎么办？股东的投资回报有无保证？
二、贫困地区农行支持新农村建设应对的措施
（一）汲取历史的教训，因地制宜，区别对待
1、不能片面地理解面向“三农”就是局限于“三农”。诚然，面向“三农”，服务“三农”，是农行的主要任务和责任，充分依托“三农”发展中的金融有效载体，才能更清晰地找准全行是基层经营行的目标市场，才能不断增强搞好“三农”信贷工作的积极性和创造性。但这绝不是说农行就局限“三农”，所有的经营业务都只能立足农村社区、农业活动，服务于农村居民、中小企业、农村合作经济等，因为从国家整个资金布局来说，财政要发挥越来越重要的作用，从金融领域来说，整个农村金融体系是一个非常复杂的体系，其中有商业性金融、合作性金融、贷款公司，还有民间金融。在整个体系中，农行只是其中一个，发挥的是骨干和支柱作用，不能也不可能包打天下，合理的位置就是以“三农”为主线，贯穿城乡一体化经营。
2、绝不能孤立地谈服务三农，眉毛胡子一把抓。不能孤立地谈服务“三农”，而是应当把信贷服务“三农”放在统筹城乡发展、全面建设和谐社会的大背景下来考虑，放在农行改革发展和建设效益大行的大目标下来定位，以质量与效益为目标，商业运作，找准服务新农村建设的着力点。这个着力点就是服务现代农业建设，促进农村经济全面发展；服务城乡一体化，促进城乡经济协调发展；服务国家区域发展战略，促进区域协调发展；服务农民生产生活，农民增收。要提高农行核心竞争力，着力打造差异竞争优势，努力突出水能、矿产、旅游、文化、劳动力资源特色，培育特色农业支柱产业，促进资源优势向经济优势的转化，推进农村经济社会可持续协调发展。
3、面向“三农”，扶贫贷款绝不能只重社会效益，轻视经济效益。在面向“三农”的信贷服务中，农行的扶贫贷款占了相当比例。因为它是农行支农的拳头产品，农行实行商业化动作，不仅不能放弃扶贫贷款，反而还应加强。以前对扶贫贷款的定位是“政策性导向商业化运作”，但实际上操作起来有一定难度。相当时期，一些政府和贫困户的“豁免”思维已成定势，政策性导向的制约性反而很强，而商业运作则往往被弱化、淡化，甚至被湮没。在一些行，只顾政策性导向，不讲商业化运作，以为只要是带有政策性的贷款项目就该放，就安全，即使贷款损失是政策因素造成的，国家会收拾摊子，与已无关，结果埋下许多隐患。这种想法是错误的。应强调商业运作，始终坚持以利润为核心，以准入条件为关口，实现扶贫信贷资金的安全、流动、效益。
（二）、商业运作，应当争取足够宽松的政策
服务三农，商业运作，不光是微观层面的问题，实际上是国家在整个
农村金融政策上怎么对待的问题。为了实现真正意义上的商业运作，农行应当争取国家足够宽松的政策，以保证较高的利润回报。
1、争取政策性贷款的优惠。农行发放扶贫政策性贷款，必须要有明确的政府补贴，因为这块和完全商业性运作不一样，这样才能够符合上市之后对股东回报最大化的要求。
实际上各个国家对于农业性。政策性金融的对象载体是可
以区分的。如法国农业信贷银行，虽说完全是一个独立的商业机构，但它可以竞标形式争取政策性贷款的优惠。政策性业务的内容也不是单一的，有各种各样的税收优惠，利率补贴，低息和无息的担保等等。因此，农行在转型过程中间，应当讲求实际，能够争取的政策一定要争取。
特别是在金融资源匮乏的贫困地区农业银行如何在面向“三农”的同时实现自身价值目标，这是备受社会关注的重点和难点问题。贫困地区低于市场平均收益率的业务。确实需要给予财政、货币和法规等方面的政策支持。如，实行财政专项补贴，即运用杠杆，建立对农业信贷投入的补偿机制，在银行商业化与地方经济发展政策之间谋求平衡；实行税收优惠待遇，即用税率杠杆鼓励农行增加对县域的信贷投入，等等。
2、争取利率政策。农村金融业务的管理成本和经营风险高于城市业务，要把农村金融做好，适度高的利润是个必要条件。三农贷款，额度相对较小，风险较大，用商业化运作的话，一定要有较高利润才行，否则的话做不下去。按照外国的经验，成功的小额贷款利率，在全世界都普遍比当地的商业银行期望值还高，只有这样，小额贷款才能稳定发展起来。
3、争取新增存款的使用政策。国家应该规定在贫困地区农行的农村县级支行，每年新增存款，在扣除准备金和备付金后，要新增一定比例的资金用于当地，以提高农行商业化运作的实力。
4、争取税收补贴政策。对农行在指定地区的网点要按照网点的数量给予定量补贴。同时，中央政府要协调地方政府，对农行在指定地区的机构，营业税应该减免。
5、争取对非专业机构的批发信贷政策。农行服务“三农”，最突出的任务是促使金融资金能够从城市回流到农村，鉴于大农业的空间太大，农村金融服务体系复杂，所以在未来农村的商业化运作当中，农行不一定全部直接与农户打交道，对农村发放贷款可否交给非专业性机构，农行在这方面可以为他们提供资金的支持，也就是说政策允许农行做这种批发业务。
6、争取入股当地的村镇银行的政策。这在过去的贷款通则是不允许的，但形势发生了重大变化，从有利于服务三农来说，可否考虑农业银行入股当地的村镇银行，解决在农村当地网点吸收更多存款的问题，使农行更加地贴近“三农”。
三、贫困地区农行支持新农村建设的经营策略及制度安排
（一）内部考核实施差异化管理
我国各地经济发展状况差别很大，各地农行的经营情况也有差别，又由于农村金融的特殊性，因此“区别对待”必然成为最终完成“面向‘三农’”大业的指导方针。对经济强县及贫困县应采取实事求是，区别对待，在质量指标、利润、成本指标、绩效考核等方面的考核内部差异化的管理，在农行内部要构成双层的经营体系，这是农行能不能支持新农村建设的关键。
（二）建立高素质的农村金融服务队伍
农行长期服务于农业、农村和农民，对“三农”有很深的感性认识，对县域经济的金融需求也有深刻了解，因此完全可以继续发挥专业支农经验，结合组织结构调整和人力资源，积极培养年轻员工，打造新时期支农的高素质队伍，在农村广泛建立客户经理、产品经理、风险经理，建立长效支农机制，完善支农服务体系，在县域市场占据领先地位，形成富有支农特色的市场定位和业务优势，为新农村建设做出新的贡献。
（三）根据三农的特点和商业运作的要求，重新设计农村业务的制度，流程和授权管理，大大提高效率和质量
（四）全面加强风险管理，防范和化解经营风险
县域经济起点较低，整体信用环境不够理想，加上经营管理水平不高，涉农贷款业务潜在风险不容忽视。因此，在服务“三农”过程中，要正确处理好放权与风险防范的关系，既不能简单地放权，也不能一味侧重风险防范而全部上收权限，而应根据当地市场有效金融需求状况、金融生态环境以及分支机构的资产质量和管理水平确定涉农业务的开办范围，实施有差别的授权管理，审慎向县支行转授权。分行要准确把握县域和农村经济发展的政策导向和市场走势，制定统一的客户和业务准入标准，县支行必须严格按统一标准遴选客户和开展业务。同时要建立风险定价和风险预警制度，确保县域业务在风险可控的前提下提高效益。在责任追究方面，要建设快速有效的风险问责和免责机制，科学核定客户经理总体管户最低损失率，损失率以内的能力风险损失可以予以免责，道德风险引发的损失和超过最低损失率的损失要执行“包放、包管、包收、包赔”的责任，确保每一笔业务都能落实到具体人。同时建立风险补偿机制，对确因自然灾害和无道德因素造成的贷款损失由过去的集中补偿改为及时补偿。
总之农村金融问题可以说是当前中国金融领域中最值得关注的问题之一，在未来的几十年中，中国的产业结构和经济社会增长模式将会彻底变化，但这个彻底变化依赖于农村经济社会的发展，而农村经济社会的发展离开农村金融与信贷是不可能实现的。对于贫困地区的农行确实需要财政、货币和法规方面的政策支持。同时农业银行在经营管理方面进行有效的体制创新和业务创新，农业银行同样可以在服务“三农”中创造有吸引力的经营业绩和股东回报，维护上市公司的整体形象。
推荐第4篇：农行服务三农专题调研报告
围绕“三农”业务可持续发展问题，农行XX省分行深入新乡、安阳、许昌、营业部等4家二级分行和新乡长垣、安阳滑县、汤阴、内黄、许昌长葛、禹州、营业部新郑等7家县支行进行了专题调研。通过调研，对农业银行开展“三农”业务形成了一个较为全面客观的认识。
一、惠农卡和农户小
额贷款业务开展情况
（一）全省业务进展情况
自2008年8月份农行河南省分行开办惠农卡和农户小额贷款业务以来，通过采取多种有效措施，“三农”业务取得了明显成效。截至2009年8月31日，全省共发放惠农卡176.5万张，新增114.48万张；惠农卡授信31万户，新增27.44万户；农户小额贷款余额64.69亿元，新增52.78亿元，与系统内相比，新增发卡量居全国第3，新增授信户数居第1，新增贷款居第2，授信率居第5。
（二）业务推进的主要做法和经验
1.借助外力，打造“亮点”。农行许昌市分行探索出了“六个平台、六个抓手”的业务开展方式；安阳分行设立风险补偿基金不仅为安阳的“三农”贷款提供了风险保障，也为全省乃至全国构建“三农”风险防范体系提供了新思路。
2.围绕特色，确定重点。各行在充分调研的基础上，对所辖各主要特色资源带进行调查梳理，根据各地经济特色和农户资源情况，把特色村（专业村、明星村、信用村、小康村）作为开展业务的推进重点。
3.八个到位，夯实基础。一是观念转变到位；二是队伍建设到位；三是硬件支持到位；四是责任界定到位；五是宣传营销到位；六是风险控制到位；七是考核激励到位；八是借助外力支持到位。
4.六个强化、严防风险。一是强化制度保障；二是强化道德风险控制；三是强化资格准入；四是强化“四双”运作；五是强
化风险赔付；六是完善担保方式。
5.五种模式，拓宽渠道。一是“公司+农户”模式；二是“合作社（行业协会）+农户”模式；三是“党政机关、协管员+农户”模式；四是“信用村+农户”模式；五是“特色项目+农户”模式。
6.点面结合，整体推进。一是整村推进，集中连片；二是依据经济特色，分区域推进；三是分片包干，全面推进；四是以农村网点为中心整体推进；五是以城带乡，以县城网点包乡镇；六是依据网点布局，侧重业务重点。
二、调研中发现的问题和存在的不足
（一）思想认识还未完全到位。在调研时发现，部分“三农”业务推进不力的县支行，人员观念转变慢，思想不解放，心有余悸、过分谨慎，在办理农户贷款时，只发放公薪人员担保贷款，对“三户联保”、“五户联保”等担保形式贷款不敢发放。
（二）农村网点少，服务半径不足。由于前期撤并网点因素，目前该分行县域网点覆盖率普遍较低，有限的物理网点与农村庞大的金融需求存在着突出矛盾。而该分行在县域小额贷款方面的主要竞争对手农信社和邮政储蓄银行网点覆盖面大，网点布局多，农村乡镇网点数量不足已成为影响开办“三农”业务的重要原因之一。
（三）客户经理人员缺乏，素质有待提高。尽管该分行通过对人力资源进行优化整合，充实了一批人员从事“三农”业务，但“三农”客户经理紧缺的局面仍无法得到根本改变，严重制约着该分行进一步支持“三农”的力度。
（四）部分信贷政策与业务发展不相适应。一是业务审批权限集中。该分行中型以上企业的评级、授信审批权限在一级分行，链条较长，流程复杂。与县域中小企业“额度小、周期短、频率高”的融资需求不相适应。二是政策调整频繁。如全额质押承兑汇票，农总行有授权，而省分行却控制限额，不让县支行办理。
（五）惠农卡使用率低。由于多种原因，惠农卡除农户小额贷款外其他加载项目很少，加上农村网点少，农民用卡意识不强，惠农卡使用率较低，并且，大部分农民认为惠农卡就是贷款卡，贷不到款就不会使用，造成大量睡眠卡。如果明年惠农卡收取年费，从卡上直接扣收，不仅增加农民负担，还会给该分行服务“三农”带来不利舆论影响。
（六）绩效考核机制还需改进。一是综合绩效考核与任务完成情况联系不大。二是跟单计价政策执行难度大。如农行河南省分行对存款、贷款、中间业务等许多产品出台跟单计价办法，却不匹配费用，导致二级分行兑现不力。三是专项考核占比高。如委托资产清收一项，占权重较大，并且对完不成行的双倍扣分，
完成行不扣不奖，造成完成任务行和完不成任务行积极性不大。
（七）服务“三农”交通工具和办公机具急需解决。在“三农”业务逐渐扩大的过程中，仅仅依靠目前的办公设施、交通工具已适应不了加快支持县域经济的需要。如个别县支行部分机器已使用了8年，影响业务进度。
（八）信息支持不
到位，产品创新滞后。与他行相比，该分行金融产品品种单一，性能滞后，与同业在比较中失去优势地位。
三、下一步工作思路和建议
（一）树立“大三农”观念，抢占县域优质客户资源。从调研的几家经济强县来看，新郑、长葛、长垣、禹州等县域经济强县都形成了各自独具特色的产业集群，培育了一批优质的客户资源。但从该分行的资产业务状况来看，目前的存量资产业务占比较少，与当地县域经济的快速发展极不适应。因此，树立“大三农”观念，精细实施蓝海战略，做大做强县域业务，强力扩大县域资产应成为下一步的工作重点。
（二）因地制宜，分类指导。根据各地“三农”业务和县域经济发展状况，区分不同地区和不同类型的业务，因地制宜，方式多样，实行差别化的经营政策。一是把中部百强县前40名的县作为重点，充分利用其区位优势和优越的发展条件，积极支持县域经济发展壮大，支持优势特色资源开发、专业批发市场建设，方式可由省分行直接定县或由二级分行确定整体推进的重点县，开展资产业务。二是对部分粮棉大县和贫困县或以农业为主体的县，要根据其优质法人客户资源匮乏、优良中小企业客户少的情况，积极推进惠农卡的办理，加快农户小额贷款的发放，以此改变资产结构，提高经营效益。三是对农户小额贷款发展较快的整体推进试点行许昌分行和滑县支行，人均管户数量和管户金额已接近饱和，承受能力有限，要充分挖掘非试点行的潜力。四是政策制订要体现科学性，注重实际。在分配任务、进行转授权时，要根据当地经济结构、客户资源、农行服务能力等情况，进行类别划分，突出特色经营，不能搞“一刀切”。
（三）加大利润考核力度，以利润为中心开展业务。发展可持续是农行从事“三农”金融服务工作的核心要求，要实现可持续发展，必须要以利润为核心。调研的几个经济强县支行，利润增长幅度较快，有潜力可挖。建议对二级分行考核时要突出利润的核心地位，加大对利润的考核，引导各行以利润为中心开展业务，实现利润的大幅增长。
（四）积极创新，拓宽合作渠道。调研发现，各行现在的“三农”业务推进方式均是根据当地的经济特点和服务能力探索出来的，具有一定的操作性和借鉴性，可在全行推广。同时，还要积极鼓励创新，在现有发展模式基础上，充分借助外部人力资源，拓宽合作渠道。通过与组织部联手，抓大学生“村官”；与妇联会联手，抓巾帼创业；与共青团联手，支持青年创业；与政府联手，支持新农村建设。
（五）加强队伍建设，提高人员素质。一是结合业务发展规划，开拓新的用人机制，建议采取劳务派遣的方式充实一批人员到一线业务岗位，置换出业务素质强的人员担当“三农”客户经理，提高服务“三农”的整体素质。二是保持所主任、客户经理岗位的相对稳定，两年一轮岗的规定，与实际脱节，调整频繁，不利“三包一挂”，建议延长管户客户经理的轮岗时间，为防范风险，可对其增加审计次数。必须轮岗时，原办理业务在未收回之前可暂不交接，仍由原管户客户经理负责到底。
（六）加快网点建设，优化网点布局。一是对经济发展较快，资源丰富的重镇尽可能创造条件，有计划的恢复一些网点，以内部调整为主，扩大服务半径。二是在对网点的改造或装修等建设方面，要减少审批环节，加快审批进度，相关部门多加强协调沟通，切实解决基层所需。
（七）完善考核机制、加大费用资源配置。一是单独切块配置“三农”业务大行工资和费用。由“三农”大行之间重点按“三农”指标、综合绩效，并适当挂钩经济增加值分配。二是当前省分行对经济资本回报率的设定的标准值高达35％，这对于经营任务重、业务拓展难、盈利空间小的“三农”大行压力极大，达不到上级行设定标准将在考核和资源配置中处于落后地位，进而影响到业务发展和员工的士气。建议省分行对“三农”事业分部序列的各级行绩效考核标准值适当降低。三是对重点业务的跟单计价，省行要拿出相应资源来匹配，不能光出政策，不出资源。或由二级分行依业务开展状况和自己能创收的资源自定标准。
（八）理顺大额农户贷款政策，纳入考核范围。调研中发现，农户大额贷款需求量大，要求迫切，是该分行拓展县域资产业务的一项重要产品，而配套的政策要求，不利于进一步开展此项业务。建议省分行从业务发展角度考虑，慎重研究配套政策，并将农户大额贷款纳入“三农”业务考核范围。
（九）对经济资源丰富、业务发展较快、利润水平较高的经济强县，在人员、费用、职数配备等资源配置上要适当给予倾斜。一是可定向增配大学生，提升人员整体素质，缓解人员不足的压力。二是提升机构层次，对班子增加一名职数，专司负责大“三农”业务，对“三农”部经理、二级支行行长可“低职高聘”高聘为副科级。三是穿透式配置效益工资和发展费用及业务宣传费，提高内存发展动力。四是增加贷款审批权限。将小企业评级、授信权限下放到县支行，中型企业审批权放给二级分行。五是解决客户经理的交通工具问题。建议以工作站或小组为单位配备必要的交通车辆。
推荐第5篇：县域农行服务三农思路探析
县域农行服务三农思路探析 (2008-09-11 12:51:50)
在今年年初的全国农行工作会议上，农总行按照国务院的有关要求，明确提出了“面向三农，服务县域，城乡联动，综合经营”的市场定位。作为县域农行，在实践这一市场定位中责无旁贷、义不容辞。如何服务“三农”，也就成了县域农行工作者必须研究的课题。本文拟结合县域实际，对这一课题作些粗浅的探讨。
一、树立“大三农”意识，在思路上坚持做到三个两手抓
符合大环境的思路才具有生命力。因此，县域农行服务“三农”的基本思路必须放在整个社会发展的总体要求之下。随着科学技术的飞速发展，农业、农村、农民的内涵也发生了深刻的变化，农业工业化、农村城镇化、农民非农化的现象已成为不争的事实。县域农行服务“三农”，不能简单提信贷支持“三农”，而必须以“三农”为载体，通过提供全方位多渠道的金融服务，促进“三农”的发展，同时也推进自身的发展，共同构成社会的发展和繁荣。为此，县域农行必须坚持“发挥县域商业金融主渠道作用，服务社会主义新农村建设”的市场定位，坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标的经营理念，在发展的思路上坚持做到三个两手抓：
1、坚持资产业务与负债业务两手抓。资产业务与负债业务本是银行两大传统支柱业务，但由于前些年农行在县域的不良贷款占比过大，农行矫枉过正，资产业务逐步萎缩，与负债业务的发展形成强烈的反差。以某县农行为例，该行从2000年末至2006年末存款增长12.1亿，但贷款累计发放只有2.2亿，2006年末贷款余额只有存款余额的21.4%。一些乡镇分理处除有一定的质押贷款发放权之外，其它贷款权力全部上收，以致让社会感觉农行分理处的功能不全，对当地社会经济发展的作用甚微。因此，县域农行在新的社会历史条件下服务“三农”，必须坚持资产业务与负债业务两手抓。
2、坚持传统业务与中间业务两手抓。随着社会的飞速发展，传统的银行业务已远远不能满足社会对金融服务的需求，为此，各项中间业务应运而生，代收代付、代理结算、代客理财、保管箱等中间业务的需求日益扩大，要求日益提高。县域经济的发展同样对银行中间业务提出了更多更高的要求。而县域农行受诸多因素的影响，在中间业务的供给上并没有很好地满足社会的需求，因此，在服务“三农”中，必须将中间业务的开发和发展摆上重要的议事日程，坚持传统业务与中间业务两手抓。
3、坚持产品营销与客户营销两手抓。随着商业银行改革的不断推进，农行以客户为中心的经营理念不断深入人心，主动营销意识不断增强，但在县域农行，一个不争的事实就是产品营销有余，客户营销不足，其结果是银行同业的产品营销（如存款、优质资产项目）竞争异常激烈，既降低银行的效益，也降低了银行的形象和地位，只看到银行对客户的依赖，而看不到客户对银行的依赖。这与发达国家商业银行的营销大相径庭。因此，在服务“三农”中，我们必须转换观念，更新思路，要坚持产品营销与客户营销两手抓，要通过银行的优质服务，锁定客户，培养客户对银行的依赖感和忠诚度。
二、增强创新意识，在举措上实现三个新突破
县域农行要想更好地服务“三农”，发挥县域商业金融主渠道作用，必须内强实力，外树形象，加快发展，在发展的举措上实现三个突破。
1、创新理念，在落实科学发展观上寻求新突破。理念的创新是业务创新的基石，若没有理念的创新，则陈旧的思维观念将成为银行业务创新的绊脚石。由于受传统思想的影响，因循守旧的思维定式仍在不同程度上束缚思想观念的更新，从而影响了银行业务创新能力和广大员工创造力的发挥。所以要提高业务创新能力，增强农行的金融竞争力，服务好“三农”，就必须彻底转变观念，创新经营理念。一是淡化计划观念，强化人均意识，增强提速发展的紧迫感。计划作为经营管理的手段，人们轻车熟路，习以为常。但一个不容忽视的事实是计划的主观性因素很多，客观性很难保证。过于强调计划，其结果是很容易出现“鞭打快牛”的现象，从而挫伤“快牛”群体的积极性。因此，在计划的指导上，要引导人们更多地向先进单位人均业绩看齐，而不是在计划的完成率上比高低。二是淡化基础观念，强化效益意识，增强实现提质增效的紧迫感。商业银行的一个基本理念就是以效益为目标，农业银行的业务经营必须围绕着效益干，业务经营的激励机制必须坚持效益面前人人平等。对于一些基础差的地方，要引导人们尊重事实，加快发展提质增效，而不能仅仅停留在低起点的基础上比发展速度，比相对数。三是增强制度创新意识。农业银行作为一级法人，必须树立全国一盘棋的全局观念，但一个不容忽视的事实是农业银行不仅点多面广战线长，而且在地区与地区之间，县域与城市之间有着较大的差异。一些全国统一的制度，往往很难兼顾各地的实际情况，县域农行在服务“三农”过程中，可能会更多地遇到这种情况。因此，农行必须增强制度创新意识。考虑到规章制度修订的时间性和现实工作中的时效性，我们建议对事前预知的一些合理不合规的有关事项，采取专门的报批、报备制度。在确认完全没有道德风险和符合“三性”原则的前提下，上级行要及时支持县域农行的工作。
2、创新机制，在建立科学管理办法上寻求新突破。机制是推动业务发展的助推器，也是发挥人的创造性、积极性的重要手段。在服务“三农”问题上，既不能走过去信贷支持农业的老路，又不能在新的信贷新规则面前缩手缩脚，无所作为。所以，县域农行要做好服务“三农”工作，必须在机制的创新、考核办法的制定上实现新的突破。一是创新考评机制。对经营单位可实行准事业部制运作，以利润为目标，实行创利和计划双层考核，即首先根据创利多少确定应得资费，然后再以上级行考核得分多少确定实得资费比例，两项相乘，得出单位实际报酬。工资费用实行按月预支，按季结帐，下不保底，上不封顶，彻底打破过去“以计划定业绩，以计划定报酬”的粗放型经营模式，引导经营单位不唯计划唯发展，走内涵式效益型的发展之路。二是创新分配机制。现行的员工工资分配办法实质上是以岗位定报酬，比原先计划体制条件下的等级工资制有明显的进步，但岗位基础工资系数、绩效工资系数等作法仍明显带有计划经济的烙印，与市场经济条件下企业的效益目标的联系还有待于进一步密切。很多保险公司实行的基础工资+业绩点数提成的办法颇值得借鉴。三是创新用人机制。对岗位进行重新布局，由“把人分配到岗位”变为“把岗位分配到人”，实行全员竞争上岗，没有岗位或不能适应岗位的要自然淘汰，彻底杜绝因人设事、因人设岗的现象。
3、创新产品，在实现各项业务健康发展上寻求新突破。金融产品创新是金融创新的着力点，是实现各项业务健康发展的有效途径。现行农行金融产品，在体现以客户为中心的理念上还存在着明显的不足，主要问题是防范风险设计有余，方便客户考虑不足，结果带来很多产品业务流程繁杂，客户望而生畏。县域农行在服务“三农”中，更应该把金融产品的创新放在极其重要的位置。一是在资产业务产品上，要突出“短、平、快”特点。就县域经济而言，中小企业及个体工商户占据重要组成部分，他们对资产业务产品的要求是借款额度小、借款时间急、用信次数多，现行的信贷决策程序耗费时间长，容易使企业错失发展商机。县域农行要密切关注客户的需求，尽快推出符合客户要求的“速贷通”类信贷产品。要简化办贷程序，缩短决策链条，只要企业（个人）完成了原始积累，有足值的抵押物，就应大胆予以支持，在最短的时间内满足客户用信要求。对一些和农行长期合作、信誉好的优质客户，可有针对性地推出小额短期（最多不超过半年）无展期信用贷款产品，力争将部分信贷业务办成柜面业务。二是在负债业务产品上，要紧抓“大众化”特点，把业务运行中的“复杂”、“繁琐”锁定在管理中，呈现给大众的只是方便、简单和快捷的操作。要满足大众客户的传统习惯，比如去年以一张主卡和一张副卡替代“卡折合一”的银行卡产品，大多数客户特别是务工户很不习惯，也给他们存款、汇款带来了不便，建议恢复卡折合一产品。整合现有产品，推出“套餐式”服务，将个人消费信贷、个人投资、休闲消费、个人及家庭保险整合在一起，推向市场，发挥产品的整体作用。三是在中间业务产品上，要适应未来的发展方向，要先人一步、快人一拍。比如说网上银行业务，未来市场潜力大，前景广阔，县域农行必须精心维护网络运行环境，不断丰富网上银行功能，大力推广网银产品。要为客户提供网上信息服务，包括国家金融政策、利率、汇率宏观信息查询，主力业务信贷查询、客户对帐以及信息调查等交互式信息服务，利用先进的互联网技术，为客户提供清算业务和信用业务服务，为客户资金归集、划拔、委托投资、证券买卖、外汇、保险交易提供平台。发展电话银行，使客户足不出户就能完成各种交易，享受高科技带来的金融服务。
三、坚持求真务实，在效果上追求三大目标
县域农行服务“三农”，既是构建和谐社会、促进协调发展的要求，也是县域农行强身健体，加快发展的要求；既是农行应尽的社会责任和义务，也是农行自身利益效益之所在；可以说是社会发展的必然选择。因此，县域农行服务“三农”建设，不能仅仅是满足政治形势的需要、不能只搞些花哨的形式预以应付，而必须坚持求真务实的作风，扎扎实实实地推进，在效果上必须追求三大目标。
1、提升形象。县域农行曾有过辉煌的过去，曾凭借其金融资源在各地拥有非常的地位和良好的形象。在从国家专业银行向国有商业银行转轨过程中，因商业银行追求自身效益的本质要求，县域农行的发展经历了巨大的改革阵痛，网点撤并、人员裁减、信贷紧缩等等，在一定程度上影响了农行在社会的地位和形象。因此，县域农行要在国家高度重视“三农”之际，挺身而出扛起服务“三农”的大旗，在服务中发展壮大，在服务中实现自身价值最大化。在新的历史条件下，要树立这样的形象，在政府部门心目中，农业银行是实力最强的银行；在客户的心目中，农业银行是服务最优的银行；在社会人士的心目中，农业银行是规模最大的银行；在人们的工作中，农业银行是最愿意选择合作的银行；在人们的生活中，农业银行是最离不开的银行。
2、提速发展。经济是金融的基础，金融是经济的命脉。党和国家高度重视“三农”发展之时，也就是县域农行提速发展之机。党中央国务院关于“三农”工作已形成了一系列深刻理念，可以归纳为“五个基本、一个首要”，即“三农”工作是重中之重的基本要求；城乡统筹是基本战略；“以工补农，以城带乡”是工业化发展中期阶段的基本判断；多予、少取、放活是基本方针，建设社会主义新农村是基本目标；发展现代农业是新农村建设的首要任务。这些理念对农村金融服务“三农”提出了明确的要求，也为县域农行的发展提供了广阔的空间。
3、提高效益。中国是一个农业大国，农户总数高达2.5亿，新农村建设将是一个长期的历史任务。按照新农村建设的基本标准和要求，必须投入大量的资金。据国家专业部门测算，大概需要15到20万亿。除国家财政投入外，社会各方面的多元化投入必不可少，其中最主要还是来自银行体系的信贷投入。这说明县域农行有着巨大的信贷资源需求市场。最为重要的是，国务院对农行的定位是“面向‘三农’，商业运作”，也就是说国家是鼓励农行有偿服务“三农”，而不是历史上不计成本的支持农业，这说明县域农行在服务“三农”中有着巨大的效益空间；国家对新农村建设的巨大财政投入，也为县域农行提高效益创造了现实条件。去年，中央财政“三农”的投入高达3397亿，今年的预算高达3917亿，这些财政资金在县域的运用，都可能成为县域农行的效益增长点。
推荐第6篇：工商副局长服务三农先进事迹
文章标题：工商副局长服务三农先进事迹
20多年来，他始终坚持为民宗旨，恪尽职守，多次被上级机关和当地政府评为先进工作者、优秀共产党员、优秀市管员等称号，在××市这块农业占重要地位的土地上心系农××民，严于执法，维护广大农民消费者的合法权益，受到了广大农民朋友的交口称赞。他，就是××市工商局×××同志。自1981年参加工
作以来，他从一名普通的工商执法人员成长为基层领导干部。2002年10月，他任市工商局党组成员、副局长，分管市场整规工作。出生农村的他，特别能体会农民春播秋收的艰辛。他常说，农民利益无小事，维护农民利益是工商部门的神圣职责，如果农民利益受到侵害，就是我们失职，我们决不能让农民的汗水白流。他是这样说的，在实际工作中也是这样做的。他始终保持了一个共产党员的本色，展现了新时期工商干部的高尚情操，用自己的一言一行践行“三个代表”，努力成为农民利益的忠实代表。×××同志曾在部队工作，具有浓厚的军人气质，工作雷厉风行。他深知榜样的力量，作为一名党员领导干部，对自己更是高标准、严要求，时时率先垂范，处处亲力亲为。他经常带领相关科室人员深入基层调查研究，广泛接触群众，通过深入细致的调查，了解农资市场监管方面存在的问题，思考如何加强农资市场监管，提出行之有效的对策。针对农民投诉不及时、投诉难的问题，××市工商局延伸了12315打假护农网络，实施了农资举报奖励制。在他的督导下，全市系统在全市主要交通要道设置了12315公益宣传牌74块，在街道、社区、农村建立申投诉举报点141个，举报站20个，将12315申投诉举报网延伸到街道、社区、学校、企业、村组，建立健全了消费者投诉站、12315维权联络站、红盾护农服务站的网络，形成了举报中心、举报站、举报点三级联动的三位一体的快速反应机制，使农资打假维权工作进村入户到田间，使农民消费者投诉不出村，申诉不出乡，方便了广大人民群众。为了有效地规范了农资商品经营行为，从源头上保证农民买上放心农资，较好地维护广大农民消费者的权益，进一步维护农村社会稳定、促进农村经济发展，深入开展“红盾护农”行动，他努力探索农资市场监管方式改革，规范农资市场秩序。在他的直接领导下，××市工商系统首先在××市城区的农资一条街，实行农资市场商品准入制度，建立健全“两帐、两票、两卡、一书”制度，探索实行了农资商品经营连环承诺制度，要求供货商对经营者、经营者对消费者必须签订质量保证责任书，并由经营者及时报所辖工商所备案，加强对农资市场客体的监管，接着在全市系统的各类商品市场中推广。04年6月，上级主管局全系统流通领域商品质量监管现场会在××市成功召开，××市工商局在商品准入方面的成功经验受到了上级主管局的充分肯定。针对农民销售不畅、增产不增收的问题，在他的指挥下，全市系统开展了政策扶农、服务帮农、品牌兴农活动。通过政策引导，以市场信息为导向，鼓励、支持农民发展种植业、养殖业和加工业；发挥企业登记职能，积极探索实施“公司 农民 基地”模式，实现农副产品产业化、规模化经营；以工商所为依托，建立农民咨询服务台和登记注册窗口，开展“一站式”和“一条龙”服务，采取“跟踪服务”、“结队帮扶”等方式，开展便民活动，为农民办实事、办好事、解难事；实施农产品商标战略，发挥商标管理职能作用，增强农民商标意识，鼓励农民申请商标，领取市场销售通行证；加大对农副产品商标专用权的保护，积极帮助企业建立规范化的商标运作程序，保障农副产品商标开发有序化、使用合法化，提升企业无形资产；积极帮助企业参加孝感知名商标、××省著名商标、中国驰名商标争创活动，打造农产品品牌，有效地提高农产品的市场综合竞争力。截止目前，××市已经形成了黄花、大棚蔬菜、养殖、莲藕、苦瓜等基地，农产品经营初具产业化、规模化。全市已有18件农产品商标，其中，诞生了上级市第一个集体商标，农产品附加值得到提高，销往全国各地。在×××同志的工作日程中，没有节假日与工作日之分，他经常是双休日工作，深入在打假护农的第一线。今年4月17日，星期天，××市工商局12315投诉站接到两位农民消费者举报，反映××市种子经营户朱某经销劣质黄豆种子。案情就是命令。在他的组织领导下，在星期天别人休息的情况下，他指挥工商执法人员现场查封未销售劣质黄豆种2000余斤，并迅速组织专班立案调查。一方面迅速派人抽取种子样本，到检测站进行抽样检测。另一方面派办案人员迅速到生产地源头调查取证，为办案调查取证争取了宝贵的时间。由于查处及时，20天后，已售的劣质黄豆种子被追回，两位农民得到了双倍赔偿，农民的利益得到了维护，售假的朱某被处以1.6万元的罚款。作为一名有21年党龄的党员领导干部，×××同志深深知道，要维护农民利益、促进农村经济发
推荐第7篇：工商副局长服务三农先进事迹
20多年来，他始终坚持为民宗旨，恪尽职守，多次被上级机关和当地政府评为先进工作者、优秀共产党员、优秀市管员等称号，在××市这块农业占重要地位的土地上心系农××民，严于执法，维护广大农民消费者的合法权益，受到了广大农民朋友的交口称赞。他，就是××市工商局×××同志。自1981年参加工作以来，他从一名普通的工商执法人员成长为基层领导干部。XX年10月，他任市工商局党组成员、副局长，分管市场整规工作。
出生农村的他，特别能体会农民春播秋收的艰辛。他常说，农民利益无小事，维护农民利益是工商部门的神圣职责，如果农民利益受到侵害，就是我们失职，我们决不能让农民的汗水白流。他是这样说的，在实际工作中也是这样做的。他始终保持了一个共产党员的本色，展现了新时期工商干部的高尚情操，用自己的一言一行践行“三个代表”，努力成为农民利益的忠实代表。
×××同志曾在部队工作，具有浓厚的军人气质，工作雷厉风行。他深知榜样的力量，作为一名党员领导干部，对自己更是高标准、严要求，时时率先垂范，处处亲力亲为。他经常带领相关科室人员深入基层调查研究，广泛接触群众，通过深入细致的调查，了解农资市场监管方面存在的问题，思考如何加强农资市场监管，提出行之有效的对策。针对农民投诉不及时、投诉难的问题，××市工商局延伸了12315打假护农网络，实施了农资举报奖励制。在他的督导下，全市系统在全市主要交通要道设置了12315公益宣传牌74块，在街道、社区、农村建立申投诉举报点141个，举报站20个，将12315申投诉举报网延伸到街道、社区、学校、企业、村组，建立健全了消费者投诉站、12315维权联络站、红盾护农服务站的网络，形成了举报中心、举报站、举报点三级联动的三位一体的快速反应机制，使农资打假维权工作进村入户到田间，使农民消费者投诉不出村，申诉不出乡，方便了广大人民群众。
为了有效地规范了农资商品经营行为，从源头上保证农民买上放心农资，较好地维护广大农民消费者的权益，进一步维护农村社会稳定、促进农村经济发展，深入开展“红盾护农”行动，他努力探索农资市场监管方式改革，规范农资市场秩序。在他的直接领导下，××市工商系统首先在××市城区的农资一条街，实行农资市场商品准入制度，建立健全“两帐、两票、两卡、一书”制度，探索实行了农资商品经营连环承诺制度，要求供货商对经营者、经营者对消费者必须签订质量保证责任书，并由经营者及时报所辖工商所备案，加强对农资市场客体的监管，接着在全市系统的各类商品市场中推广。XX年6月，上级主管局全系统流通领域商品质量监管现场会在××市成功召开，××市工商局在商品准入方面的成功经验受到了上级主管局的充分肯定。
针对农民销售不畅、增产不增收的问题，在他的指挥下，全市系统开展了政策扶农、服务帮农、品牌兴农活动。通过政策引导，以市场信息为导向，鼓励、支持农民发展种植业、养殖业和加工业；发挥企业登记职能，积极探索实施“公司+农民+基地”模式，实现农副产品产业化、规模化经营；以工商所为依托，建立农民咨询服务台和登记注册窗口，开展“一站式”和“一条龙”服务，采劝跟踪服务”、“结队帮扶”等方式，开展便民活动，为农民办实事、办好事、解难事；实施农产品商标战略，发挥商标管理职能作用，增强农民商标意识，鼓励农民申请商标，领取市场销售通行证；加大对农副产品商标专用权的保护，积极帮助企业建立规范化的商标运作程序，保障农副产品商标开发有序化、使用合法化，提升企业无形资产；积极帮助企业参加孝感知名商标、××省著名商标、中国驰名商标争创活动，打造农产品品牌，有效地提高农产品的市场综合竞争力。截止目前，××市已经形成了黄花、大棚蔬菜、养殖、莲藕、苦瓜等基地，农产品经营初具产业化、规模化。全市已有18件农产品商标，其中，诞生了上级市第一个集体商标，农产品附加值得到提高，销往全国各地。
在×××同志的工作日程中，没有节假日与工作日之分，他经常是双休日工作，深入在打假护农的第一线。今年4月17日，星期天，××市工商局12315投诉站接到两位农民消费者举报，反映××市种子经营户朱某经销劣质黄豆种子。案情就是命令。在他的组织领导下，在星期天别人休息的情况下，他指挥工商执法人员现场查封未销售劣质黄豆种XX余斤，并迅速组织专班立案调查。一方面迅速派人抽取种子样本，到检测站进行抽样检测。另一方面派办案人员迅速到生产地源头调查取证，为办案调查取证争取了宝贵的时间。由于查处及时，20天后，已售的劣质黄豆种子被追回，两位农民得到了双倍赔偿，农民的利益得到了维护，售假的朱某被处以1.6万元的罚款。
作为一名有21年党龄的党员领导干部，×××同志深深知道，要维护农民利益、促进农村经济发展，自己首先要经得住考验，挡得住诱惑。在日常工作、生活中，他认真遵守党政领导干部《廉政准则》的要求，从思想深处自觉筑起思想防线和纪律防线，以自己的实际行动，取得了群众的信任和支持，做廉洁自律的表率。今年9月11日，××市工商局执法人员在市场巡查中查获了一起无照经营棉花案件，当事人××镇农民王某心里打着小算盘：只要给分管市场工作的××副局长进点贡，他松了口，自己就可逃过一劫。9月13日晚上9点多钟，王某来到×××副局长家里，只有其妻一人在家，王某不由分说在茶几上放下XX元钱，说：“这是××局长上次借给我应急的，特来奉还。”说完转身就走了。×××副局长回家知道这件事后，他连忙将钱退还给王某，义正严辞地拒绝了他的要求。
一分耕耘一分收获。XX年，×××同志被市委、市政府评为先进个人。今年元至九月，在×××同志分管的“红盾护农行动”中，全市系统共取缔无照、挂靠经营户69家，查处违章违法案件34件，其中查处劣质种子XX斤，化肥36.5吨，农药63箱，农机具3台套；受理涉农投诉48起，为农民挽回经济损失12.8万元。
推荐第8篇：农行服务“三农”的实践与启示
龙源期刊网 http://.cn
农行服务“三农”的实践与启示
作者：王廖宝珠
来源：《海峡科学》2009年第05期
[摘要] “三农”工作一直是近年国家关注的重点。服务好“三农”是农业银行改革发展的永恒主题，该文就“三农”经济中的金融服务现状和农业银行服务“三农”的实践作若干阐述。
[关键词] 农业银行 “三农”经济 服务
近年来，中央高度重视“三农”工作，发展“三农”经济迎来了大好机遇。怎样做好“三农”经济的金融服务质量和水平，在很大程度上影响着“三农”经济发展。几年来的全国金融工作会议都明确指出，农业银行改革要坚持面向“三农”、整体改制、商业运作、择机上市的原则，为此，农业银行把面向“三农”服务“三农”做为本行的基本职能和市场定位，坚持把服务好“三农”放在改革发展的首要位置，确立了面向“三农”的蓝海市场发展战略，并在实践中积极探索商业银行服务“三农”的模式和路子。
1 “三农”经济中金融服务面临的现状
改革开放以来，在经济体制变革和金融体系、金融产品创新的强有力推动下，金融的市场化、商业化程度有了很大提高，金融发展取得了长足进步。但仍存在着城乡金融资源配置不平衡、农村金融机构短腿、覆盖率低、竞争不充分、金融产品单
一、农村金融教育滞后等问题，具体表现在：
1.1 农村金融服务存在缺失。在市场经济体系运行中，金融商业化运作，以利润最大化为目标，各金融机构网点按照效益保本点测算，低于甚至略高于保本点的营业网点被大量撤并，出现农村金融服务“空洞化”现象，就比如网点最多、分布最广的农行，网点也主要集中在城区、经济开发区和发达乡镇，农村金融服务覆盖面十分有限，有的金融机构每年还有在撤并网点，大部分县域金融机构在乡镇一级没有网点，导致农村金融体系严重萎缩。
1.2 适应“三农”经济需求的金融产品少。由于机构缩减，缺乏竞争，长期以来，农村的金融服务产品种类单调，基本上只有传统的存贷汇业务，中间业务和外汇业务种类很少，金融增值服务更少，存款仅是传统的定活期，贷款也仅限于传统的种养殖业，而对于农村中新兴的产业，农民新的需求，比如教育贷款、消费贷款、住房贷款等基本上没有涉足。农村金融缺乏个性化服务，服务手段简单粗放，只求量的增长不求质的提高。农民的金融福利水平很低，分享不到金融改革和金融发展的成果。
1.3 “三农”经济金融信贷扶持呈现弱势现象。一是农村金融机构基层营业网点大多没有贷款审批权，属于单纯的存款机构。县域经济发达的，则支持项目经济，吸收的存款大多通过系统上存流向城区，金融网点吸储融资的作用大于放贷促发展的功能。二是融资担保困难，金融
信贷都以有效担保为前提，而 “三农”项目基本上位于农村，其资产形态确认形式相对不配套，开展抵押、保证、质押等很难落实，特别是农村的房地产评估不便，估价不高，抵押登记收费高，有的金融机构不愿承办甚至规定不办理位于偏僻乡镇的房地产抵押贷款业务。三是农村信用环境欠佳，“依法借贷、依法还贷”的意识还未得到普及，加上商业银行信贷风险终身责任制，使农业放贷积极性降低。四是因为不确定性因素多，农业产业风险较大，农业保险尚不健全，信贷安全保障上存在不足，许多金融机构在贷款上持谨慎态度。
1.4 “三农”经济融资服务存在梗阻点。一是现有金融信贷产品、准入标准与流程，多是出于项目营销和加强内部管理的需要，难以适应“三农”经济的特点。二是金融信贷产品支农效率不高，不能适应农业经济贷款“急、频、少”的要求。呈现贷款周期与农业生产周期特性不一致，即使获得贷款的农民也无法按农业的生产周期特性进行灵活周转使用，增加了借贷成本。三是利率政策没有优惠，融资成本高。“三农”融资渠道少，资金大部分从农村信用社小额信贷、央行支农再贷款和民间借贷而取得的，为了抵御风险，追求利润最大化，其贷款利率大大高于基准利率且不断上浮。
2 新时期“三农”经济的发展态势与特点
当前，我国经济已进入工业化发展的关键时期，中央提出了促进经济发展十大战略措施，促进农业发展摆在十分突出位置，在政府强有力的政策支持和长期积蓄内在力量的驱动下，农业、农村正以恢弘蓬勃的态势发生重大而深刻的变化，呈现明显而积极的趋势。农业的生产条件、运行机制和功能作用明显变化、传统农业向现代农业转变的步伐正在加快，农民的价值观和行为方式正在发生重大转变，农业农村正进入一个崭新的发展阶段，主要表现在：
2.1 农业发生深刻变化。从生产方式上看，设施农业发展快速，科技贡献率稳步提高；从组织方式上看，农业区域化布局、专业化分工、标准化生产、产业化经营稳步推进；从运行机制上看，农产品流通市场化和经营主体多元化的格局基本形成，价格信号对农业生产的引导作用明显增强。
2.2 农业经济结构新一轮调整。在原来完成种养为主到种（养）-加工-市场销售的调整之后，新一轮调整突出了专业化和外向化结构，农业二三产业迅速发展，已成为农村的主导产业。
2.3 农村城镇化与新农村建设统筹推进。农村城镇化明显加速，以乡镇企业和服务业为依托的小城镇建设加快，同时新农村建设的推进，促进了农村基础设施建设和社会事业发展。如加大农村基础设施资金投入，持续实施水利、农村路网电网改造、广播电视电信“村村通”等工程，完善农业防灾减灾体系，落实村级“六大员”补贴，加强涉农服务队伍建设，增强农村经济发展活力等。
2.4 农民群体正在发生分层和分化。农民的就业方式、经营活动和生活方式发生了重大变化，单一务农的减少，农民收入构成中来自非农产业的比重近50%，工资性收入对农民收入增长的贡献率达80%左右。
2.5 农村社会组织趋于多元化。乡镇企业的产权关系和组织形式发生巨大变化，非公有制经济组织快速发展，股份制、股份合作制成为重要的企业组织形式，农民专业合作社、行业协会和其他新型社会化服务组织发挥着越来越重要的作用。
3 农业银行服务“三农”的实践和启示
2008年初，农总行党委确定了3510的发展战略，提出要大力开拓“三农”和县城蓝海市场。为了全面落实面向“三农”的市场定位，农总行制定了服务“三农”的总体实施方案，于2007年10月开始在8家分行开展“三农”金融服务试点，2008年3月，又在6家分行进行了“三农”金融事业部制改革的试点。总的看，试点取得了良好的经济和社会效益，社会反响积极热烈，为全行面向“三农”打下了坚实的基础，目前服务“三农”工作已进入全行推广阶段，农总行在试点总结的基础上又相应出台了一系列相关政策和实施办法，有力地推动了服务“三农”的进程。全行上下认真学习、加强领导、因地制宜，创造性地推动服务“三农”工作扎实有效开展。“三农”金融服务内外部环境和条件不断优化的趋势，使农行发挥农村金融的骨干和支柱作用成为优势：
3.1 巩固和发展农村地区网点建设。农行服务“三农”经济的主要领域是：为农民生产生活、农村中小企业、发展现代农业、农村基础设施和小城镇建设、农村社会事业发展等提供金融支持，因此网点的建设必然与此相适应。按照农总行提出到2010年，县域网点保持在16000个以上的要求，巩固和发展农村地区网点建设，扩大对“三农”客户的服务覆盖面。一是要稳定网点总量，优化网点布局，视经济环境、业务需求情况适度恢复、增设和迁建一批县域营业网点。二是要完善网点功能，做好做强传统的存款、贷款、汇兑业务，开发针对“三农”经济和县城特点的金融产品，及时推出切实有效的服务品种和服务功能，将县域网点打造成具有较强的农户和小企业服务功能的综合网点。三是推广电话银行、手机银行、网上银行等新型服务方式，在农民工较集中的乡镇，设置ATM、POS等金融自助设备，加大非现金支付结算工具在农村的推广力度，培养农民形成新的支付习惯，逐步推进农村金融结算服务现代化。
3.2 做活农业产业化。一是要围绕现代农业产业体系和服务支撑体系，以涉农骨干项目和支撑企业为重点，打造专业化现代农业金融业务体系。二是重点支持治理结构完善、经营管理先进、财务管理规范、具有市场优势、产业链完备、带动能力强的农业产业化龙头企业，重点解决其技术改造、基地建设和农产品季节性收购资金问题。三是要在大力支持农业产业化龙头企业的基础上，进一步延伸产业链条。如向其上游产业的农户发放惠农卡，给予小额信贷扶持，对于从事农产品收购的供销大户给予发放收购贷款扶持，并可实行由农业产业化龙头企业提供保证担保的方式。
3.3 做大惠农卡业务。惠农卡是农行在金穗借据卡业务平台上研发的、服务于农户的综合性银行卡产品，它具有农户小额自助贷款、循环使用、生产消费“二合一”、资金汇兑、电子化缴费、各项财政支农补贴资金委托、划拨、兑付等功能，是农行服务“三农”的主要新产品，直接面向农村农民、服务农民的有效载体。农行在商业化发展进程中，大力支持了地方产业的发展，扶持了一大批农业龙头企业和支柱产业，并与地方构建和谐发展的良好环境，如特色农业、农场、“公司+基地”、“银村共建村”等，因此，发挥地方特色，依托特色渠道等途径做大做强“三农”业务，是农行大力发展惠农卡的独具优势。日前惠农卡的发行与授信工作正在全面展开，农行正以多功能的惠农卡连接“三农”体系，为农民提供消费、缴费、存取款以及农村个人客户小额应急贷款、保障医疗等需要服务，为政府提供向农民发放各类惠农补贴的金融平台等。
3.4 创新“三农”信贷担保方式。针对“三农”信贷担保难的问题，积极寻找新的担保途径，使“三农”信贷的有效支持成为可能。一是采取多样化的组合担保方式，加强与政府信用担保机构和专业担保公司合作，推广农户、小企业多户联保等担保方式。二是有效扩大抵、质押品范围，除房地产抵押、动产质押等方式外，还可创新林权质押、海域使用权质押、经营权质押、收益权质押等。三是条件成熟地区可以组建担保公司，如农户担保公司等，即由村或农户单独出资或村和农户联合出资成立的，为所辖村村民或入股的股东（会员）向农行融资提供担保的机构。
3.5 信贷政策上给予“三农”倾斜。农总行已推行适度分权的“三农”信贷业务授权模式，下沉信贷业务决策重心，分层次下放“三农”信贷业务审批权、县域客户信用等级认定权限和贷款定价权限等，农行各分支机构在利好政策下应充分运用“三农”信贷政策，加大支农力度。一是适度下放信贷审批权限，在风险可控前提下适当下放信贷审批权给基层营业网点，更好、及时地服务于“三农”经济发展。二是合理设置贷款期限，以农业生产周期为依据，科学安排，多种贷款期限合理使用，如农业资源综合开发项目以中长期为主，生产流动资金可采用自助贷款为主等。三是对“三农”信贷实行优惠利率制度，还息方式灵活适宜，可按季按月，也可以利随本清，自
主选择，以减轻承贷主体负担。
4 结语
农行服务“三农”工作正在试点和全行推广，各项工作有条不紊全面展开，发展和完善需要在实践中不断研究和探索，需要各级政府和社会各界的关心和支持。农行服务“三农”，正创造性地建设适应“三农”需要的服务机制，真正让金融服务贴近“三农”、贴近市场、贴近客户。发展“三农”经济，是建设社会主义新农村的首要任务，相信有全社会各个系统、各行各业合力支持的推进，在这个进程中，能够催生出更多惠及农业生产、惠及广大农民的金融服务“三农”的成功模式。
参考文献：
[1] 农业银行研究室课题组.农业银行面向“三农”的产品与服务研究[J].农村金融研究,2007,(12):
[2] 唐晓旺.农业银行回归农村金融的市场定位与路径选择[J].福建金融, 2008, (1):
[3] 冉锋.面向“三农”的对象与途径[J].农村金融研究,2008,(1):
[4] 廖青,何学斌,陈开榕.对农业银行县域支行支持新农村建设的调查与思考[J].福建金融, 2008,(2):
[5] 刘玉生.论县域经济中的金融支持[J].农村金融研究.2008,(2):
[6] 中国银行业监督管理委员会福建监管局课题组.福建银行业支持新农村建设的政策建议
[J].福建金融,2008,(6):
[7] 中国农业银行.金融服务“三农”政策读本[M].2008.
推荐第9篇：农行三农信贷产品简介
农行三农信贷产品简介
近年来，中国农业银行始终以服务“三农”为己任，积极履行社会责任，以推进“信用三农、普惠金融”为突破口，开展农村个人生产经营贷款、个人助业贷款、个人综合授信贷款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农”信贷需求。 信贷产品介绍
一、农村个人生产经营贷款？
(一)什么是农村个人生产经营贷款：农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。
（二）农村个人生产经营贷款有哪些特色？
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
4.如何办理？
授信流程：
（四）常见问题解答：
1、什么人可以申请农村个人生产经营贷款？
农村个人生产经营贷款的发放对象是具备以下条件的农户：
（1）年龄在18周岁以上（含）,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60年（含），在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力, 持有有效身份证件。
（2）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级评级结果为良好级及以上；
（3）收入来源稳定，具备按期偿还信用的能力；
（4）从事的生产经营活动合规合法,符合国家产业、行业、环保政策；
（5）须提供合法、有效、足值的担保；
（6）借款人及其配偶信用记录良好,申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，且最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计6期以上的逾期记录。
2、借款人需提供什么资料？
（1）借款人有效身份证明的原件及复印件；
（2）涉及保证担保的，需提供担保方同意担保的证明文件；涉及抵押和质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明；
（3）已领取营业执照的借款人，需提供经年检合格的营业执照，从事许可证经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；
（4）贷款人要求的其他材料。
3、农村个人生产经营贷款的期限、利率和额度是多少？
（1）采用一般用款方式的，原则上不超过3年，对于从事林果业等生产周期较长的生产经营活动的，最长可延长至8年。
（2）采用自助可循环方式的，授信期限最长不超过3年，额度内的单笔借款款期限一般不超过1年，且到期日不能超过额度有效期后6个月。
（3）农村个人生产经营贷款的具体利率请咨询当地经营行。对诚实守约的客户，我行将考虑给予一定利率优惠。
（4）农村个人生产经营贷款单户额度起点为5万元（不含），单户余额最高不超过100万元（含），其中采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元（含）
4、什么是自助借款方式？
（1）自助借款方式指借款人以合同约定的银行卡作为借款提取与偿还的结算工具，通过我行的营业柜台、自助银行（含自动取款机、存取款一体机、自助服务终端、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，经密码验证，依据提示实施操作，完成借款和还款。
（2）除我行通过营业网点或网站等途径另行公告通知外，自助银行渠道对借款人自动开通；网上银行、电话银行、手机银行由借款人另行申请、经我行确认后开通。合同生效后，自助借款渠道的变动以我行的公告或通知为准；我行增加其他自助借款渠道的，除需要借款人另作申请的外，将对借款人自动开通。
二、个人助业贷款
（一）个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。
（二）个人助业贷款适用于哪些对象？
具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
（三） 个人助业贷款具备哪些优势？
1、贷款额度高；单户最高可获得1000万元贷款额度。
2、方式灵活，多种选择：信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。
3、可一次核定抵押额度，多次循环使用。
4、可采用自助方式，自己放款、还款，轻松自主。
（四） 借款人申办个人助业贷款需具备哪些条件？
1、18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；
2、具有合法有效的生产经营证明，从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证；
3、具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，具备一定的经营管理能力；
4、具有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力；
5、担保贷款须提供合法、有效、足值得担保；
6、信用记录良好；
7、符合农业银行对顶的其他条件。
（四） 贷款期限和利率分别是多少？
贷款期限最长不超过5年，贷款利率在人民银行期限利率基础上根据客户资信状况和农业银行相关规定执行。
（五） 如何办理个人助业贷款？
客户提出贷款申请并提交相关资料→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。
三、个人综合授信贷款
（一）个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况，对个人客户确定最高授信额度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。
（二）该产品有哪些优势？
1、一次授信，循环使用：可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合，一次申请取得授信额度，重复循环使用。
2、用途齐全，方便灵活：贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途，也可为个体生产经营等经营类用途，灵活广泛。
3、手续简便，省心省息：借款人申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。
（三） 申办需要哪些条件？
1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。
2、在本地有固定住所。
3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。
5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。
（四） 授信额度有多少，如何确定？ 总额度最高不超过500万。
总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。
（五） 授信期限有多长？
个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。
（六） 单笔贷款期限和利率是多少？ 单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日；
利率根据贷款用途，按照人民银行和农业银行有关规定执行。
（七） 如何申办个人综合授信贷款？
客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查，审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续
四、个人一手住房贷款
（一）个人一手住房贷款是指您在购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
（二）借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；
2、具有偿还贷款本息的能力；
3、信用状况良好；
4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；
5、有不低于最低规定比例的首付款证明；
6、原则上以所购住房设定抵押担保；
7、农业银行规定的其他条件。
（三）贷款期限、利率和额度是多少？
1、贷款期限最长不超过30年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；
3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。
（四）如何办理个人一手住房贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款
（五）借款人需提供什么资料？
1、借款人身份证件；
2、借款人婚姻状况证明；
3、借款人还款能力证明；
4、购房首付款证明；
5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；
6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；
7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；
8、农业银行要求提供的其他资料。
（六）还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。
（七）后续服务包括哪些？
1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。
2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：
（1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；
（2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。
（八）办理渠道有哪些？
可以通过经授权的经办行办理。
推荐第10篇：服务三农
2007年全国金融工作会议确定了农业银行股份制改革坚持“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的原则。在新的形势下，积极推进县域农行改革与发展，更好地为社会主义新农村建设提供金融服务，真正在农村金融体系中发挥骨干和支柱作用，是目前农业银行面临的重要课题。为此，最近对我农行济阳县支行曲堤分理处服务“三农”和县域经济的情况进行了深入调查研究，从中得到许多有益的启迪。在服务“三农”的过程中也涌现出了一大批可歌可泣的感人事迹，这引发了对县域农行如何搞好服务“三农”工作的一系列思考。
我分理处地处济阳县城的最北端，涵盖了曲堤镇和仁风镇两大以农业为主的重镇的全部业务。仁风镇的棉花和富硒西瓜全国出名；曲堤镇更是“中国黄瓜之乡”，曲堤的黄瓜产量高、质量好，畅销全国，有的还出口到东南亚等国。
近年来，我分理处在省、市分行及县支行的正确领导下，坚持以科学发展观为指导，以实施股份制改革为动力，紧紧抓住当地县域经济发展和新农村建设的战略机遇，始终把服务“三农”和县域经济作为业务工作的重点，创新思路，创新产品，完善健全政策措施，组织运用资金，大力支持农业产业化，支持城镇一体化建设，强力助推“三农”和县域经济发展，为曲堤、仁风经济健康持续发展提供了良好的金融服务，实现了社会效益和自身效益的双重提升。
作为我分理处的负责人艾主任肩上的担子是最重的，在服务“三农”的过程中，他率先垂范，严于律己，发挥党员先锋模范作用，做好带路人和领头羊。“农民就是咱们的衣食父母，民营经济是发展的方向”是他经常挂在嘴边的话，他时常教育开导每位员工，对农民、私营小业主要有同等客户待遇，要急群众之所急，想群众之所想，解群众之所忧。在县域镇级其他金融机构对农民贷款嫌量小怕麻烦、退避三舍的时候，很多农民却在济阳支行曲堤分理处办理了业务，贷到了款，当有人怀疑贷款的质量、对他发展的“垃圾”客户不屑一顾时，他却说出了自己的惊人之语“穷人是最讲信用的人群，农民是最具潜力的群体”，这正是他对农民的看法，也正是他发展“三农”业务的动力。他平易近人，对待客户很热心，也很有耐心，平常一句问候的话，一杯热茶，看似不经意间，但在农民眼中却是不可或缺的，对每一笔支农贷款都能做到阳光操作，同等对待，农民在这里得到了充分的尊重。提起这个话题，赵刘村村民刘某高兴地说，“艾主任看得起我这些泥腿子，我爱去，到他那里贷款，觉得贷的高兴，用的舒心，还的痛快，都愿意和他交朋友”。考虑到大多农民书写困难的实际情况，他设计了问卷式的借款申请和调查报告，通过填表既了解到真实情况，又让农民很容易接受。
说起贷款就不得不提起去年的事情。去年夏天雨水比较多，很多黄瓜大棚都遭了殃。因为雨水量大而且下的时间比较长，加上大部分的黄瓜大棚都是地下棚，雨水倒灌进大棚里，导致很多大棚还没开始种植就已经坍塌了。在了解到这一情况后，艾主任立刻就下村去查看和调查，当他看到坍塌的大棚后也是痛心不已。因为他了解到种棚的投资时很大的，挖一个80米长的大棚投资时一万多，加上苗子、棚膜、肥料等总投资不下三万元。艾主任拿着调查表，对每村受灾比较严重的农户进行了调查，做好记录并留好他们的联系方式。后去之后艾主任进过研究和网点开会商量并进行了严格的信用额度审查，然后逐一给合适的农户打电话联系农户给他们办理贷款。在听到这一消息后，农户无一不感动落泪。那段时间来我分理处办理三户联保小额授信贷款的人络绎不绝。到10月份，仅仅两个月的时间我分理处发放农户小额贷款近900万元。这既解决了农民的当务之急，又提前完成了我分理处的贷款任务，真正实现了农民和银行的双赢。年底时黄瓜丰收的季节，农民有了好收益，纷纷后来还贷款，到今年年初我分理处发放出去的95%的贷款全部收回。作为感恩回报农民老百姓们还把他们自己种植的黄瓜带来分给我们吃。艾主任带领我们分理处的作法，大大促进了农村、农业的发展和农民的增收，也给我们分理处的效益收入带来的大大的提高。
有一次，一个客户过来存款，不知道什么原因不是很高兴。主任看到后主动过去问候客户，才了解到原因。原来他也是种黄瓜大棚的，每隔一两天就得过来卖一次黄瓜，每次收黄瓜的客户就以没有零钱为理由少给农户一元以下的毛票，这才竟然少给了8毛钱，这8毛钱对大客户来说不算什么，但对农户辛辛苦苦种植得来的就不容易了，所以他很生气但是也没有办法。在了解到这一情况后，艾主任就一下子想到了我行的电子渠道产品“转账电话”，因为转账电话可以把转账的数额精确到分，而且不用动现金，节省了黄瓜商到银行提现的时间。他找到了黄瓜市场的经理和几个比较大的黄瓜商，向他们推荐了我们的产品，在了解到不用去银行又是预约提现，又是现金不足而影响到收黄瓜的效益时，他们欣然同意了。这既为黄瓜和农户解决了问题，也为我分理处营销了产品。转账电话是卡对卡的转账，黄瓜商的钱大部分转到了我分理处为农户发的惠农卡上，对我分理处个人存款水平的提高起到了大大的帮助。
在这之后，经过艾主任的引导，我们分理处加班加点为农户们办理了短信通业务，这样农户每月只需要花费两块钱就可以随时监控黄瓜商给他们转到账户上的钱是否正确了，节约了来银行查询余额的时间。有些家里装电脑的农户还为他们办理了手机银行和网上银行，并教会他们如何操作，这样他们不用出家门就可以给在外地上学的孩子亲人汇款了。节省了他们跑银行的路费，时间和手续费。
在艾主任的领导下，我分理处的存款、贷款、理财产品、电子渠道产品等在县支行每季度的业务考核中总是稳拿第一。
辛勤浇灌“金穗”花 酿得百花成蜜后，为谁辛苦为谁忙。在短短的一年时间内，济阳支行曲堤分理处以服务“三农”为契机，高起点谋划思路、高速度追求发展、高质量创造效益，成为济阳农行服务“三农”的排头兵，截止2011年5月31日，该行各项存款余额达到18000万元，其中 “三农”试点以来净增5420万元，贷款余额达到3010万元，其中“三农”试点以来贷款净增1024万元，涉农贷款累放2100万元，贷款占比高达73.3%，贷款不良率居全行最低，农户户均贷款3.6万元，户均贷款为全行最高，“三农”业务取得了丰硕回报。服务“三农”使经历了十多年曲折坎坷的济阳支行曲堤分理处踏上了一个崭新的发展起点。尽管发展任务仍然艰巨，前进道路依然漫长，可一年来的春华秋实，使艾主任和我分理处的同志对服务“三农”的前景充满了信心。
以我分理处在服务“三农”的过程中也涌现出的可歌可泣的感人事迹为参考，引发了我对县域农行如何搞好服务“三农”工作的一系列思考。
1、解放思想，观念上要有新突破。首先，要增强机遇意识，夺取发展先机。中央作出了建设社会主义新农村和促进中部地区崛起的决定，山东省“三农”和县域经济发展必将迎来新的发展高潮；同时，全国金融工作会议指明了农行改革的方向，全行上下正在推进股份制改革，“三农”金融业务的经营机制必将更加完善，这些都为县域农行业务发展创造了难得的政策机遇和内外部环境。
2、因地制宜，体制上要有新突破。农行在深化内部机制改革的过程中，要根据我国城乡经济二元结构的特点，构建有利于农行县域支行业务发展的管理机制，走差异化、特色化发展的新路子，做到因行施策，因地制宜，不搞“一刀切”。县域农行要充分运用好现有县域服务网络资源，深入分析县域机构撤并与续存的成本效益和社会效益，在准确把握自己市场定位与竞争优势的基础上，有差别地设置县域机构网点，对现有农村网点布局不合理的，要予以优化调整。要改变把县域机构单纯当作吸存网点的做法，进一步丰富和增强县域机构的服务功能，使之成为资产、负债、中间业务等各类产品的综合性营销平台。
3、不断创新，产品上要有新突破。为客户提供优质服务既是农行的职能，也是农行应承担的社会责任。县域农行要增强核心竞争力、更好地服务“三农”,就必须不断创新金融产品和服务手段，满足社会各界对金融产品和服务的需求变化，让他们享受到优质的、个性化的、高效率的金融服务，这样业务才会得到发展，才能真正实现农行与客户“双赢”。
4、强化定位，服务上要有新突破。一是要加大信贷服务力度。农行今后通过财务重组、剥离不良贷款后，要充分运用好相应的注入资金，在缴足法定保证金、留足备用金后，加大贷款投放力度，支持“三农”和县域经济，从而提高对经济和社会发展的贡献率，提高农行自身经营效益。二是要确保信贷业务质量。县域农行要遵循金融业务规律，强化内部控制，严格风险管理，做到有进有退，有所为有所不为。三是要做好非信贷服务工作。在加大信贷支持力度的同时，做大做强中间业务和负债业务，为新农村建设提供方便快捷的非信贷金融服务。
5、政策配套。激励上要有新突破。为“三农”和县域经济服务是国家对农业银行的定位，也是建设社会主义新农村与构建和谐社会的需要。然而，农业银行毕竟是商业性金融机构，并已改制为股份制公司，必须实行商业化运作，必须维护股东权利，确保经营安全、盈利，这就必须有相应的激励机制和可靠的政策法律作保障，必须有一个良好金融生态环境。
在县域经济发展如此滞后的形势下，服务“三农”的任务艰巨，道路坎坷，在基层软件硬件如此落后的条件下，服务“三农”的工作更是捉襟见肘。服务“三农”需要投入大量的人力、物力、财力。我们要以服务“三农”的标兵为标杆和榜样将服务“三农”的工作进一步做大、做好。
第11篇：服务三农
二、把实现服务“三农”新突破，作为践行党的群众路线成果的具体体现
一直以来，我们始终坚持服务“三农”的基本方向不动摇，在“三农”金融服务中贯彻群众路线的立场观点方法，认真落实中央八项规定，着力发挥农信社服务“三农”主力军作用，取得了显著成效。
1、以拓展“三农”新思路为具体体现。以相信依靠“三农”为前提。在实践活动中，把“三农”放在服务支持的首要位置，切实解决好“相信三农、依靠三农、一切为了三农、如何服务支持三农”四个关键问题，努力纠正各种脱离“三农”的不良倾向，努力做到思想上重视、感情上贴近、工作上依靠，拉近与“三农”的距离，消除与群众的隔阂，构建和谐良好的党与群、社与农关系。以服务支持“三农”为根本。在实践活动中，我们要统筹兼顾，既要考虑政策的全覆盖，无遗漏，又要突出重点，进行重点服务，重点支持。一方面，要高度重视对当地涉农小微企业、绿色产业照明产业的服务支持，通过服务支持重点带动农业增效、农民增收、农村和谐，促进地方经济发展；另一方面，要高度重视对、劣势行业、困难企业、弱势群体的服务支持，通过服务支持，帮助他们摆脱困境、渡过难关，保持社会的和谐稳定。
2、以搭建“三农”新平台为具体体现。努力搭建服务“三农”新平台。要加大网上银行、电话银行、“百福卡”的宣传、营销力度，持续推进ATM自助银行、助农取款、特约商户POS机布放、使用力度，努力构建上下贯通、纵横结合、协调有力、运行规范、作用突出、成效明显的服务“三农”网络体系，确保金融服务无空白、无盲区，真正让边远山区群众享受到农社优质、高效、快捷的服务。要通过加强绩效考核和作风纪律建设考核，着力解决党员干部“四风”问题，有效解决“慵、懒、散、奢”、“脸难看、门难进、事难办”等不良习气，真正实现服务群众“一站式”受理、“一条龙”办理，让群众“进一个门”办更多的事。努力搭建民意交流新平台。通过新闻媒体向社会公众公开承诺服务内容、收费标准等相关内容，主动参与地方政府开展的政风行风面对面活动等相关评议，合理安排监督活动，组织明察暗访，广泛收集社情民意，建立完善常态监督工作模式等有效途径，搭建社农双向交流互动平台，保障金融消费者合理诉求和合法权益，确保群众的诉求和意愿、建议和意见迅速反映到县联社党委。努力搭建群众监督新平台。通过发放问卷表、设立意见箱，公布举报电话、电子邮箱，召开座谈会，开展谈心活动，完善信访举报制度等多种方式，走出去，请进来，广泛征求群众意见，把问题找准，听取正确意见，明确整改方向，有效解决影响农信社事业发展和损害群众利益的突出问题。
第12篇：服务“三农”
关于我部服务“三农”的情况介绍
稳步发展期货市场，是党中央、国务院作出的重大战略部署。中国证监会主席郭树清3月29日指出，要牢牢把握期货市场服务实体经济发展的根本要求，主动贴近“三农”的需求，加强相关期货品种的研究开发力度，加快推进期货市场的改革和发展，进一步增强期货市场服务国民经济全局的能力。郭主席的讲话指明了我国期货市场的发展方向，深刻反映了实体经济对期货市场的期盼和需求，增强了我们加快发展期货市场的紧迫性和责任感。在领导和总部的同意部署下，我部也开展了服务“三农”的活动。
对农业生产、流通等企业进行服务
公司总部领导在2010年即提出“服务产业”的战略方针，其中“三农”企业也是重点产业，我部在去年开始即对营业部相关粮油企业开始进行培训，组织企业人员学习期货知识，让他们了解期货市场和现货市场的关系，全面了解市场变化，使企业相关人员能够在期货市场独立操作。公司总部研究所去年全年根据品种季节特点，组织了大豆、玉米、棉花、白糖、小麦、油脂的调研活动，取得了全面的第一手资料，回来后我们上门分别向营业部相关粮油企业进行了情况介绍和现场沟通，和企业商讨后建立了应对市场变化的方案。其中，我部企业客户“**粮油”公司根据方案结合企业实际情况，对企业库存进行了套保，分别在去年1月交割菜油3500吨和今年5月交割菜油500吨，充分化解了企业面对市场价格变化的风险，取得了良好效果。
开展农产品期货新品种研发和研究推出大宗农产品期货的情况
由于公司结构特点，我部的新产品研发工作由研究所统一安排并执行，我部派人员进行学习。其中今年总部召集了白银的学习，未来一段时间将组织菜粕、玻璃等 新品种的学习和讨论
下一步服务“三农”的计划和方案
下一步营业部将结合投资者教育活动，进一步做好对“三农”企业的服务工作，根据相关企业需要，组织企业人员学习，特别是新推出的品种。继续组织好相关品种的实地调研工作，深入生产和种植一线，取得第一手详实资料，为企业做好风险顾问。
第13篇：服务三农
以科学的发展观作指导
为“三农”发展提供交通先行保障
县交通局局长**
“要想繁荣，交通先行”。交通工作与“三农”工作密切相关，是全面建设小康社会的重要保障。作为交通主管部门，我局将在县委、县政府的正确领导下，在县人大、政协的监督指导下，坚持科学的发展观，抢抓机遇，把握政策，合理规划，加快发展，充分发挥交通在经济发展中的先行作用。
一、认清形势，把握规律，以科学的眼光看待我县交通现状
综观**交通现状，全县公路总里程1878.16公里，其中省道两条，长101.7公里，县道404.6公里，油路300.6公里，砂石路104公里；乡道311.1公里，油路62.8公里，砂石路248.3公里；村道1060.76公里，油路74.76公里，砂石路986公里。已初步形成了一个以省道为骨架，县乡公路为依托,乡镇驻地及较大集镇为结点,乡村公路为环绕，辐射到每个行政村、自然村的四通八达公路网络，乡村公路面貌发生了显著的变化。
陆路运输：全县拥有货运车辆7737部（大机2235部，小机5502部），年货运量4000万吨，货运周转量1.2亿吨公里；客运车辆398部，6000座，年客运量9500万人次，客运周转量7.9亿人公里。
水路运输：主要河流涡河、包河、北淝河、西淝河、武家河，境内全长120公里，全县客运渡口27座，渡船27艘，年客流量280万人次。
虽然我县的交通现状已发生了翻天履地的变化，道路通行总量快速发展，运输能力显著提高，运输市场趋于规范。但其中也存在着许多问题。一是农村公路总体发展水平仍较低，通达深度不够，路网密度不高，技术等级低、路况差，乡镇之间发展不均衡。缺乏科学规划指导，进展速度缓慢，管理薄弱，技术政策不尽合理，投资效率不高；另外还不同程度地存在建养不协调、法规不健全、人才缺乏等问题。二是运输市场管理力度不大，运输导向的针对性不强；四是水路运输安全设施不健全，存在一定的安全隐患。
二、结合实际，以科学的发展思维，敲定我县交通工作战略取向
1、提高农村公路的运输能力和质量，推进城镇化进程，繁荣农村经济，促进城乡协调发展；增加农村公路网密度和通达深度，改变交通面貌，增加农民收入；优化农村公路布局和服务，依靠科技，提高质量，集约利用土地，加强环境保护，坚持可持续发展方略，促进乡镇协调进步和经济社会协调发展，保障全面建设小康社会目标的实现。
2、构建结构日趋优化、资源配置逐步合理的水陆运输体系，加快陆路客货运站（场）建设，新改建部分港口、码头，提供不断满足社会需要的运输保证。
3、增强农民收入，减轻农民负担，开通绿色通道，免征部分农用车辆费用。
三、着眼长远，树立科学的发展观，实现交通现代化
（一）陆路交通。
1、公路建设：
“要想富，先修路，富不富，先看路”，加快交通发展是直接服务于“三农”的具体实事之一。我们将按照县委、县政府“加快发展，富民强县”的要求，紧密结合实际，确定了本世纪前10年全县公路建设目标分三步走的发展战略。第一步：到2005年，利用实施国债、通达工程机遇，改造主要县乡道及村道，使公路建设制约农村经济发展的状况得到初步缓解，为农村经济发展及农民脱贫致富创造条件；第二步：到2007年，实现主要乡道路面黑色化，全县所有集镇通油路，全部自然村实现晴雨通车，提高技术等级，改善行车状况，完善沿线设施，全面增强乡道、村道的通达能力和抗灾能力，满足农村交通运输基本需求，为农村经济发展提供保障。第三步：到2010年，使主要乡道达到三级公路标准，路面实现高级、次高级化，完善桥涵配套及交通附属设施，使农村公路形成等级、结构、配置合理的公路网络，带动农村经济的快速发展。
按照发展规划2010年以前，全县将建立起水、陆并举，各种运输方式协调发展的新型综合交通体系，全面提高县道公路等级，建立和完善县城连接全县27个乡镇和集镇的“七横七纵一循环”（七横：青李路、刘张路、张义路、宿涡路、涡青路、十临路、西高路；七纵：濉石路、青蒙路、丹史路、涡新路、涡五路、耿王路、标张路；一循环：以县城为中心，以义门、高炉两座大桥为控制点，沿途经高炉、林场、曹市、青町、马店集、大曹、牌坊、周桥、义门、花沟、标里、临湖、店集、楚店、双庙、西阳十五个乡镇，构成一个经济大循环）。争取到2010年末，交通运输与国民经济的关系由基本缓解向总体适应跨越，计划每年投资4000万元用于公路建设，新建三级路218公里以上，高级、次高级路面达到695公里，使全县每个地方，在30分钟之内能够到达县城。
2、站场建设：
到2010年以前，全县将建设和改造三个客运场站、二个货运市场、二个专业物流基地。实现场站建设花园化、站点建设景观化、货物运输专用化、货运
第14篇：服务三农
所谓“三农”问题，即农业、农村和农民问题。中国是农业大国，更是个农民大国（70%的人口是农民），因此就有“农业兴、百业兴；农村稳、天下稳；农民富、国家富”的说法。 农业、农村、农民问题一直是制约我国国民经济发展的一个重要因素，从中央到地方，对“三农”问题的重视力度也在不断的加大，“三农”问题也备受关注。从根本上解决“三农”问题是我们共同的愿望，也关系我们每个人的切身利益。党的十六大报告中关于“三农”问题的阐述占了很大的篇幅，中央农村工作会议上对“三农”问题也做了进一步的部署和安排，会议强调：“认真贯彻党的十六大、十六届三中和四中全会、中央经济工作会议精神，全面落实科学发展观，贯彻统筹城乡发展的方略，坚持‘多予、少取、放活’的方针，进一步加大农村改革力度，加大对农村投入力度，加大对‘三农’工作领导力度，稳定、完善和强化对农业的扶持政策，切实加强农业综合生产能力建设，大力推进农业科技进步，继续调整„„”
“三农”问题已成为中国的根本问题，其重要性不言而喻，因此，如何解决“三农”问题已成为学者们、各领导们争相讨论的问题。“三农”问题的实质是农民问题，因此，深入农村了解农民的想法显得尤为重要，应此要求做了此次调查。
贫困，它就像一根针，深深刺痛着中国社会当中的弱势群体。而农民，是这个弱势群体的主体。农村生活的一切所见所闻，让我的心情很是沉重。在城乡居民收入差距越来越大，贫富两极分化越来越明显的今天，我们是否应该确实地关注一下弱势群体，关注一下这些贫困农民。我们需要的不是同情与可怜，而是具体的行动。占着中国70%人口的农民若不富裕起来，国家的富裕从何谈起
关注国家，关注“三农”。
农业在我国历来是安天下、稳民心的基础产业，又一直是国民经济发展的薄弱环节。当前，统筹城乡发展、解决好“三农”问题，仍然是关系国民经济全局的重大任务，也是“十一五”期间宏观调控要继续加强的重点。从现代化发展阶段来看，在工业化初期，农业支持工业，是一个普遍的趋向；在工业化达到相当程度后，工业反哺农业、城市支持农村，也是一个普遍的趋向。我们现在总体上已进入了以工促农、以城带乡的发展阶段，应该顺应这一趋势，下决心合理调整国民收入分配格局，逐步扩大公共财政覆盖农村的范围，推进统筹城乡的劳动力市场、义务教育和公共卫生事业发展。
产需缺口仍然较大，粮食库存继续减少，品种结构矛盾仍比较突出。农业生产资料价格上涨幅度较大，而粮食等农产品价格上涨空间减少，农民继续增收困难。农田水利建设欠账较多，农业抗灾能力不强，农业基础薄弱的状况没有得到根本改变，制约农业和农村发展的一些深层次矛盾尚未消除。 三农问题的内容：
农民问题：是“三农问题”中的核心问题，表现为农民收入低，增收难，城乡居民贫富差距大，实质表现为农民权利得不到保障。
农村问题：集中表现为农村面貌落后，经济不发达。形象比喻为中国的城市像欧洲，农村像非洲。
农业问题：集中表现为农民种田不赚钱，产业化程度低。
第一：大学生要抓住“三农”问题所提供给你们的人生机遇。毛泽东曾说“农村是一个广阔的天地，在那里是大有可为的。一方面，农村、农业迫切需要需要有现代知识的青年，用高新技术改造传统农村和农业，提高农村、农业的科技水平，提升农产品的科技含量，提升农村、农业的管理水平。另一方面大学生就业难长期困扰着国家，其主要原因还是从农村走出的大学生不愿再回到那个环境待遇不是太理想但可以让他们学以致用实现人生价值的农村，绝大部分大学毕业生宁愿呆在城市做一些不能让他们发展潜能而且为别人服务的事情，或者说没有自己到农村开辟自己事业的意识，大学生就业问题在一定程度上就反映了他们就业观念。现代大学生要转变就业择业观念，更要有创新创业观念。我们要转变就业观念---到农村去，到祖国最需要的地方去。不论是学习农业还是工业，学习理工还是人文，什么专业在农村都大有用武之地，这是历史给我们的发展机遇，不要错过。
第二：我们大学生要担当起解决“三农”问题的社会历史责任。“三农”问题是全党、全国、全社会共同面对的重大课题。大学生应该从思想上、行动上促进、加快“三农”问题的解决。早日实现“中华民族振兴”，早日实现现代化的历史责任。每一个历史时期都会有每一个历史时期的重大社会问题，需要有责任心的年轻人去担当，现代“三农”问题的历史责任需要我们现代大学生去担当。作为国家未来主人的当代大学生也正在积极组织、参与一些相关的学习调研，为解决“三农”问题而不断努力着。
⒈各级政府有关部门要从构造和谐社会，本着全心全意为人民服务的态度，与时俱进，开拓进取。正确处理协调机制。给予农民相关扶持，如：提供教学的各种设施，明言规定必须要做到九年义务教育。医疗设施和健全农村医疗队伍。从根本解决关系到农民生活的问题。 ⒉给予农民更多的就业条件，让农村的剩余劳动力得到充分利用；大力支持农业产业结构化，让农民更充分的实现民主自治。严格保护农民的耕地，严厉打击为了自身利益所要农民耕地的行为。
⒊让城市也农村接轨，城市带动农村的发展如大学生下乡行政等。通过国家的宏观调控缩小城乡差距。产少农民负担，如减税，国家提供农业设备，科学发展农业的指导和扶持。 ⒋科学发展观重点在领导，关键在各级干部能带头示范，核心是树立正确的政绩观和科学的发展观。多与农民交流，给农民提供农业生产中的咨询和帮助。
作为国家未来主人的当代大学生 ，“三农”问题既是我们的人生机遇，也是我们的历史使命。 三农问题的内容：
农民问题：是“三农问题”中的核心问题，表现为农民收入低，增收难，城乡居民贫富差距大，实质表现为农民权利得不到保障。
农村问题：集中表现为农村面貌落后，经济不发达。形象比喻为中国的城市像欧洲，农村像非洲。
农业问题：集中表现为农民种田不赚钱，产业化程度低。
第一：大学生要抓住“三农”问题所提供给你们的人生机遇。毛泽东曾说“农村是一个广阔的天地，在那里是大有可为的。一方面，农村、农业迫切需要需要有现代知识的青年，用高新技术改造传统农村和农业，提高农村、农业的科技水平，提升农产品的科技含量，提升农村、农业的管理水平。另一方面大学生就业难长期困扰着国家，其主要原因还是从农村走出的大学生不愿再回到那个环境待遇不是太理想但可以让他们学以致用实现人生价值的农村，绝大部分大学毕业生宁愿呆在城市做一些不能让他们发展潜能而且为别人服务的事情，或者说没有自己到农村开辟自己事业的意识，大学生就业问题在一定程度上就反映了他们就业观念。现代大学生要转变就业择业观念，更要有创新创业观念。我们要转变就业观念---到农村去，到祖国最需要的地方去。不论是学习农业还是工业，学习理工还是人文，什么专业在农村都大有用武之地，这是历史给我们的发展机遇，不要错过。
第二：我们大学生要担当起解决“三农”问题的社会历史责任。“三农”问题是全党、全国、全社会共同面对的重大课题。大学生应该从思想上、行动上促进、加快“三农”问题的解决。早日实现“中华民族振兴”，早日实现现代化的历史责任。每一个历史时期都会有每一个历史时期的重大社会问题，需要有责任心的年轻人去担当，现代“三农”问题的历史责任需要我们现代大学生去担当。作为国家未来主人的当代大学生也正在积极组织、参与一些相关的学习调研，为解决“三农”问题而不断努力着。
⒈各级政府有关部门要从构造和谐社会，本着全心全意为人民服务的态度，与时俱进，开拓进取。正确处理协调机制。给予农民相关扶持，如：提供教学的各种设施，明言规定必须要做到九年义务教育。医疗设施和健全农村医疗队伍。从根本解决关系到农民生活的问题。 ⒉给予农民更多的就业条件，让农村的剩余劳动力得到充分利用；大力支持农业产业结构化，让农民更充分的实现民主自治。严格保护农民的耕地，严厉打击为了自身利益所要农民耕地的行为。
⒊让城市也农村接轨，城市带动农村的发展如大学生下乡行政等。通过国家的宏观调控缩小城乡差距。产少农民负担，如减税，国家提供农业设备，科学发展农业的指导和扶持。 ⒋科学发展观重点在领导，关键在各级干部能带头示范，核心是树立正确的政绩观和科学的发展观。多与农民交流，给农民提供农业生产中的咨询和帮助。
作为国家未来主人的当代大学生 ，“三农”问题既是我们的人生机遇，也是我们的历史使命。 所谓“三农”问题，即农业、农村和农民问题。中国是农业大国，更是个农民大国（70%的人口是农民），因此就有“农业兴、百业兴；农村稳、天下稳；农民富、国家富”的说法。 农业、农村、农民问题一直是制约我国国民经济发展的一个重要因素，从中央到地方，对“三农”问题的重视力度也在不断的加大，“三农”问题也备受关注。从根本上解决“三农”问题是我们共同的愿望，也关系我们每个人的切身利益。党的十六大报告中关于“三农”问题的阐述占了很大的篇幅，中央农村工作会议上对“三农”问题也做了进一步的部署和安排，会议强调：“认真贯彻党的十六大、十六届三中和四中全会、中央经济工作会议精神，全面落实科学发展观，贯彻统筹城乡发展的方略，坚持‘多予、少取、放活’的方针，进一步加大农村改革力度，加大对农村投入力度，加大对‘三农’工作领导力度，稳定、完善和强化对农业的扶持政策，切实加强农业综合生产能力建设，大力推进农业科技进步，继续调整„„”
“三农”问题已成为中国的根本问题，其重要性不言而喻，因此，如何解决“三农”问题已成为学者们、各领导们争相讨论的问题。“三农”问题的实质是农民问题，因此，深入农村了解农民的想法显得尤为重要，应此要求做了此次调查。
贫困，它就像一根针，深深刺痛着中国社会当中的弱势群体。而农民，是这个弱势群体的主体。农村生活的一切所见所闻，让我的心情很是沉重。在城乡居民收入差距越来越大，贫富两极分化越来越明显的今天，我们是否应该确实地关注一下弱势群体，关注一下这些贫困农民。我们需要的不是同情与可怜，而是具体的行动。占着中国70%人口的农民若不富裕起来，国家的富裕从何谈起 关注国家，关注“三农”。 农业在我国历来是安天下、稳民心的基础产业，又一直是国民经济发展的薄弱环节。当前，统筹城乡发展、解决好“三农”问题，仍然是关系国民经济全局的重大任务，也是“十一五”期间宏观调控要继续加强的重点。从现代化发展阶段来看，在工业化初期，农业支持工业，是一个普遍的趋向；在工业化达到相当程度后，工业反哺农业、城市支持农村，也是一个普遍的趋向。我们现在总体上已进入了以工促农、以城带乡的发展阶段，应该顺应这一趋势，下决心合理调整国民收入分配格局，逐步扩大公共财政覆盖农村的范围，推进统筹城乡的劳动力市场、义务教育和公共卫生事业发展。
产需缺口仍然较大，粮食库存继续减少，品种结构矛盾仍比较突出。农业生产资料价格上涨幅度较大，而粮食等农产品价格上涨空间减少，农民继续增收困难。农田水利建设欠账较多，农业抗灾能力不强，农业基础薄弱的状况没有得到根本改变，制约农业和农村发展的一些深层次矛盾尚未消除。
第15篇：从农村金融供给看农行如何服务”三农“
从农村金融供给看农行如何服务“三农”
在2007年年初的全国金融会议上，农业银行的改革方向被明确为“面向三农、整体改革、商业运作、择机上市”。将面向三农放在农行改革的首位，充分体现出农业银行在服务农业、农村和农民的金融主要渠道的作用。
一、农村金融供给与需求状况分析
农村金融发展也像其他商品市场一
样，其目的就是实现农村金融供给与需求的均衡，发挥农村金融对经济的促进作用，为此，必须了解一下目前农村金融供给与需求状况。
（一）农村金融的需求状况分析
目前农村金融需求主体由五个部分组成，即农户、农业产业化龙头企业、个体工商户、中小企业和农村政府，个体工商户和农户的金融需求在大部分地区是紧密联系在一起，而农业龙头企业在农村金融需求总量中的比重很小，所以农村金融需求可以简单分为农户金融需求、中小企业金融需求和农村政府的金融需求。对于农户需求来说，发展程度不同的区域，农户金融需求是不同的，根据经济发达程度，我们把农户金融需求分为三类，即富裕农户的主要金融需求——发展需求，中等富裕农户的主要金融需求——农业生产需求和生活需求并重，欠发达农户的主要金融需求——生活需求。对于中小企业金融需求来说，由于我国的农村企业绝大多数为中小企业，我国农村企业总数于2004年达2931万户，为农村就业和经济增长作出了巨大的贡献。2006年全国农村企业吸纳的劳动力人数为14733万人，占当年农村劳动力总数的27.9%，农村中小企业创造增加值约为45621亿元，比2005年增长13%左右。对于农村政府的金融需求来说，由于农村基层政府包括乡镇政府和村集体，它们的金融需求不同于农户和中小企业，它们的金融需求主要是为农村提供生产和生活用的公共产品。在一些财政困难的地区，政府还通过向农业银行和农村信用社贷款弥补税费差额和发放职工工资。通过这些需求主体来看，农村对金融的需求潜力是巨大的。
（二）农村金融的供给分析
从正式金融安排的金融供给角度来看，每年国家以金融剩余的形式对农村经济剩余进行转移，但是在量上十分不足。目前，我国农业增加值占gdp的比重是15％左右，但农业贷款仅占整个金融机构贷款余额的不足６％。四大国有银行每年以吸储上存方式从农村流出的资金约有3000亿元。邮政储蓄只吸储不贷款，每年约有2000多亿元的资金被抽离农村。农村和农业资金大量流出导致了农村正式金融供求缺口巨大。
二、农业银行在农村的信贷定位
（一）农民信贷
我市是个正在发展的农业城市，虽然工业企业在一步步的壮大，但农村仍然占有相当的地位。根据农民的生活、生产经营状况，可以把农民分为“扶贫型”“小康型”“创业型”和“发展型”四种类型。一是要对经营符合国家产业政策，有发展前景的“发展型”农民加大信贷支持力度，从而带动周围的农民致富。二是要加大对有一定技术和信用的“创业型”农民的信贷支持力度。目前有相当一部分的农民通过到外地从商，积累了一定的技术、资金，回到家乡后开办了农民企业，想做出一番事业。农行要对他们进行评级授信，灵活运用信贷政策加大支持力度。三是要对有稳定收入的“小康型”农民提供消费信贷，发放贷记卡，介绍理财产品帮他们理好财，创造财富。在对“小康型”农民家庭收入情况综合评级分类的基础上，发放生源地助学贷款，农机具贷款等。通过农村消费贷款的发放来有效激活当地的农村消费市场，拉动农村经济的繁荣。四是按照国家政策加大对贫困户的信贷扶贫政策。制定对贫困户的扶贫贷款的管理办法，培养贫困户的信用观念，强化小额扶贫贷款的规范运做，加快贫困农民的脱贫增收的步伐。
（二）农村中小企业信贷
2006年中央工作会议提出，发展现代农业的总体思路是“用现代物质条件装备农业，用现代科学技术改造农业，用现代产业体系提升农业，用现代经营形式推进农业，用现代发展理念引领农业，用培养新型农民发展农业”这六方面将是金融服务发展的主攻方向。未来若干年将会有大批的农业生产企业诞生，农业生产将实现企业化运营。这样，农村中小企业将成为我国经济的重要基础。但在近几年的全社会的贷款余额中，农村中小企业贷款只占6%左右，这与其在国民经济中的地位和作用不相称。所以农业银行有必要对我市农村中信誉好，有发展前景的中小企业作一次摸底，对于有信贷需求的企业，在风险可控的情况下，尽量减化贷款手续，制定出适合实际情况而且又能够控制风险的新的农村小企业信贷政策，满足企业的信贷需求，为中小企业开办商业承兑汇票、贴现、银行卡等多种金融服务。
（三）对于农村的基础设施建设项目贷款
农村的水利基本建设、科技农业、农村公路、农村通讯网建设，农村教育、卫生等基础设施建设同样也需要金融机构的大力支持。对于这类投资大
第16篇：农行三农金融支持产品
农行特色惠农金融产品介绍
产品一
县域中小企业动产质押融资
产品定义：
本产品是指农业银行向县域中小企业法人客户提供的以动产质押为担保方式的短期流动资金业务，包括贷款、银行承兑汇票、信用证等。动产质押，是指借款人将其合法所有的动产移交农业银行经营机构或者农业银行委托的仓储公司、物流公司、资产监管人等中介机构占有，作为借款人向农业银行申请办理信贷业务的担保。
功能和特色：
本产品主要是为拓宽县域中小企业客户融资担保渠道而设计，对借款人能提供的质物质押方式设定较灵活，即可实行静态质押，也可实行滚动质押；对质物即能采取现场监管也可采取移库监管；且农业银行能接受的动产质物种类较多，主要包括：
（一）钢材类，包括但不限于螺纹钢、线材、优质型材、优线、中厚板、冷热扎卷板、带钢、度锌板、圆钢、不锈钢板、不锈钢管、轴承钢、热镀锌板卷、马口铁、彩涂板；
（二）有色金属类，包括但不限于铜锭、铝锭；
（三）化工原料类，包括但不限于合成树脂、合成纤维、合成橡胶、其他通用化工原料；
（四）大宗农副产品；
（五）木材、石油、煤炭、化肥等；
（六）以上述品种外的动产进行质押的，需报农业银行一级分行批准。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行对客户准入资格及提供的动产进行调查
（三）对经调查符合条件的业务进行审查、审批
（四）签订借款和担保合同
（五）核定担保，办理质物交接登记手续
（六）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（七）积极开展贷后管理工作
（八）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。
产品二
季节性收购贷款
产品定义：
本产品是指在农副产品收购旺季，为解决农副产品加工、流通、储备企业正常周转资金不足的困难，满足其收购资金需求而发放的短期流动资金贷款。产品主要面对有季节性收购资金需求的AA级（含）以上农业产业化龙头企业，贷款期限原则不超过6个月，最长不能超过9个月，不得循环使用，到期必须收回。
功能和特色：
本产品主要是为解决农业产业化龙头企业农副产品收购旺季资金需求量大、时限要求高等困难而设计，对借款人准入和资金需求等有明确的限定。
季节性收购贷款实行“封闭运行、期限管理、专款专用、库贷挂钩”的管理方式。产品主要特色为根据农副产品收购资金需求特点，可超企业授信理论测算值为借款人核定授信，超30%（含）以内需农业银行一级分行审批，30%以上需按照农业银行相关信贷制度报批。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行对业务进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（五）积极开展贷后管理工作
（六）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的三农事业部辖属经营机构均可办理。
产品三
县域商品流通市场建设贷款
产品定义：
县域商品流通市场建设贷款是指对项目所有权人发放的用于县域内商品流通市场建设的固定资产贷款。总行确定的纳入三农金融部统计的县（含县级市）支行所在行政区域都被称为“县域”。县域范围内农副产品、文化用品、服装家具、装饰建材、五金钢材、种子化肥等流通市场建设都可适用本产品。非县域范围内的农副产品批发市场建设贷款也适用本产品。
功能和特色：
县域商品流通市场建设贷款合理设定了借款人准入标准和项目准入标准，主要满足各类商品流通市场提供交易用固定场所及交易必需的配套设施产生的资金需求。固定场所主要包括交易厅（棚）、商铺等，配套设施主要包括配套仓库、水电道路、保鲜储藏冷库、停车场、办公用房、安全检测系统、市场信息化系统、商户生活服务等市场附属设施。
办理流程：
（一）借款人提出申请并提交相关材料
（二）银行进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）核定担保，办理抵押登记手续
（五）根据合同约定逐笔核贷，逐笔放贷
（六）积极开展贷后管理工作
（七）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的营业机构均可办理。
产品四
农村城镇化贷款
产品定义：
农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。
农村城镇化贷款的基本贷款品种为项目贷款，按照还款来源分为城镇化一般项目贷款和城镇化垫支性项目贷款。
城镇化一般项目贷款是指以新建项目法人或既有法人为承贷主体，以项目自身现金流或既有法人综合收益为还款来源而提供的融资。
城镇化垫支性项目贷款是指项目自身收益或既有法人综合收益不能全额还款，以项目建成后的财政拨付资金为部分或全部还款来源而提供的融资。
功能和特色：
农村城镇化贷款可满足借款人因市政基础设施建设、城镇公共设施建设、县域园区建设、县域流通市场建设、旅游基础设施建设、农村基础设施建设、县域土地整理等固定资产投资项目时资金不足的融资需求。
办理流程：
（一）借款人提出书面申请
（二）借款人除提供基本生产经营、财务资料外，还应提供以下项目资料：
1、政府有权部门授权或委托借款人从事规划区域内的城镇化项目建设的批件；涉及用地的，提供建设用地合法手续的证明材料；根据有关部门要求提供的环保评价报告及批准文件；其他批准文件等。贷款申请时尚未取得前述合法性资料的，须提供办理情况和取得计划；
2、使用政府投资的项目，提供有权部门同意立项的批准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告及批复文件；需政府核准的项目，提供有权部门核准文件、有相应资质的机构提供的可行性研究报告；其他项目（需备案的项目）提供有相应资质的机构提供的可行性研究报告。需主管部门审批同意的投资项目，提供主管部门批准文件；
3、自筹资金到位的计划和已投入资金的证明；
4、农业银行要求的其他证明文件和材料。
（三）借款人申请办理农村城镇化垫支性项目贷款，应提交以下资料：
1、上款规定的资料；
2、经地市级以上（含）人民政府批准的城镇发展总体规划或特色风貌设计；
3、政府部门出具的书面还款承诺，以及经同级人大（或人大常委会）审议批准的财政还款预算决议。
办理渠道：
农业银行县域范围内所有分支机构。
产品五
农村基础设施建设贷款
产品定义：
农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。
农村基础设施贷款期限按照项目总投资规模和财政资金到位计划合理确定，一般不超过20年（含）。利率按照中国人民银行和农业银行有关规定执行。
功能和特色：
一是在贷款用途上，主要投向与国计民生相关的农村水、电、路、气、医疗和教育等公益性项目。二是在资本金要求上，根据《国务院关于固定资产投资项目试行资本金制度的通知》（国发【１９９６年】３５号）中关于 “公益性投资项目不实行资本金制度”精神，对资本金未做强制要求。三是在贷款期限上，根据农村基础设施项目和财政投资特点，适当延长贷款期限，最长不超过20年。上述特征，符合农村基础设施建设资金运行的一般规律，在农村基础设施建设领域具有较强的适用性。
办理流程：
（一）客户提出申请并提交相关资料。
（二）银行进行调查、审查和审批。
（三）签订借款合同。
（四）办理抵制押登记等手续。
（五）贷款一次性发放或根据合同约定的最高额度和期限分次发放。
（六）借款人按约定还款方式偿还贷款本息。
（七）办理结清贷款手续。
办理渠道：
所有经授权及转授权的营业机构均可办理 产品六 化肥淡季商业储备贷款
产品定义：
化肥淡季商业储备贷款是指农业银行根据借款人申请，向其提供用于开展化肥淡季商业储备业务的短期流动资金贷款。化肥淡季商业储备贷款也适用于农业银行向借款人开展化肥淡季储备业务而提供的票据承兑、贴现、保函、期限不超过90天的短期信用证及其他国际贸易融资等业务。
化肥淡季商业储备业务是指每年进入化肥使用淡季后，化肥流通企业将淡季生产的化肥收储一部分，存到用肥旺季时再集中投放市场的经营活动。其中，与国家发改委及财政部签署了有效的《化肥淡季商业储备承储协议书》，能够按照协议约定开展化肥淡季商业储备业
务的企业称之为“承储企业”，其他从事化肥淡季商业储备业务的企业称之为“一般企业”。
功能和特色：
化肥淡季商业储备贷款主要满足“承储企业”和“一般企业”因开展化肥淡季商业储备业务产生的流动资金需求，主要具备两大显著特点：一是为企业制定了化肥质押担保方案，以企业储存的化肥设定动产质押，为化肥流通企业增加了有效担保方式；二是针对化肥流通
企业特点，化肥淡季商业储备贷款为企业增加了特别授信方式，为企业贷款拓宽了授信空间。
办理流程：
（一）客户提出申请并提交相关材料
（二）银行进行调查、审查、审批
（三）签订借款和担保合同
（四）核定担保，办理抵质押登记手续
（五）根据合同约定发放贷款
（六）积极开展贷后管理工作
（七）按期足额收回信用
办理渠道：
所有经授权的营业机构均可办理。
产品七
三农个人产品——农户小额贷款
什么是农户小额贷款？
本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。
农户小额贷款有哪些特色？
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
如何办理？
授信流程：
产品八
三农个人产品——农村个人生产经营贷款
什么是农村个人生产经营贷款？
农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 农村个人生产经营贷款有哪些特色？
1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。
2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。
3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。
如何办理？
授信流程：
第17篇：服务三农论文
浅谈如何在“服务三农”上做足文章
邮政物流业务经过五年的发展，邮政分销配送业务已经发展成为邮政新的主营业务，并逐步进入到管理规范化、业务规模化、形象统一化的新的发展阶段；这项业务的开展，不但实现了邮政自我良性发展，客观上也为改善和提升农民生产生活质量、拓展农产品销售渠道、推广农业技术、净化农村流通市场，进而现代流通业的发展等做出了重要贡献。因此，它是邮政服务地主经济建设的最直接体现。
伴随着邮政物流分销业务的发展，邮政农村支局所的经营状况也得到了有效地改善，这为稳定基层职工队伍、确保邮政普遍服务水平、做强县域邮政起到了重要作用。因此，我们认为发展物流业务仍是服务三农工作中的重点。
要实现邮政分销配送业务的跨越式发展。首先要进一步提高认识，抓住机遇，立足服务县域经济，要把促进贸工农、产供销的密切配合作为服务的重点，把支持农业产业化发展作为基本要求，进一步打造全新的“绿色通道”，完善邮政分销配送平台，努力转变发展和服务模式，进一步深化产品服务内涵，不断提升自身服务水平。邮政分销配送业务，要紧密结合地方特色经济，做出本地特色，增强分销配送业务品牌在区域特色经济发展中的市场影响力，巩固并扩大分销配送业务服务市场。二是要继续深化试验田样本宣传，逐步做到“村村有示范田”，先示范后推广，以实际效果赢得农民对产品的信任，扩大邮政分销农资产品的使用范围，扩大邮政物流分销产品在市场中的份额。而且，随着服务“三农”和“社会主义新农村建设”工
作的逐步深入，由于生产需要，农民对农资品的需求量、需求种类以及农业产品数量都会有大幅度的增长。就肇东市来说，2008年，全市的玉米种植面积达220万亩、无公害作物45万亩以及中草药、林果、蔬菜等特色作物40万亩，种植面积分别较去年增长了6.25%，3.24%，2.35%。而邮政拥有“配送＋分销”的连锁式的物流配送网络，有常年和农民打交道的乡邮员、三农服务站和烟草配送点，十分了解农民需要什么样的种子、化肥和农药等农资品。而且，通过近年来邮政物流业务在农村市场中的发展，使邮政分销的农资产品的质量、使用功效以及在服务三农方面的各项举措都在当地农民当中得到了认可，另外，邮政的乡邮员和三农服务站人员均经过农技师的系统培训，掌握了一定的农业技术知识，对农民科学种植等方面可以提供一定的技术支持。三是要加强农村邮政服务网络的建设。网络资源是邮政对外服务、开发市场的重要优势。要着手加强以农村邮政局所为支撑，以邮政“三农”服务站为基点的农村邮政服务网络的建设，扩大农村邮政的服务范围。在“三农”服务站点的建设上，要综合考虑人口、消费需求、交通及农民购买习惯等因素，按照“一村一站、分步实施”的建设原则，坚持“统一标识、统一经营、统一服务、统一产品、统一价格、统一配货渠道”的六统一标准，有计划、有步骤地进行分批建设。加大对现有站点的规范和调整力度，对一些市场开发能力弱，销售规模小站点，要坚决撤并，确保所有站点都能够保持最佳运行状态，对业务发展起到强有力的支撑。同时“三农”服务站要在发挥物流主渠道作用的同时，积极搭载其他邮政业务，逐步将邮政“三农”服务站发展成为能够办理综合邮政业务的村级邮政机构。能够根据现代农民生活、生产方面发生的变化，
提供多方面的用邮服务，在为农民提供便利的同时，实现增加邮政的收入。
第18篇：邮政服务三农
对中国邮政服务“三农”之思考
摘 要：文章论述了邮政物流在配送网络体系建设、信息提供体系、金融支农服务体系、经营方式、发展环境等方面存在的问题，分析了影响解决“三农”问题的缘由和矛盾，提出了中国邮政要完善“三农”服务体系，建设物流平台，更新农资配送业务观念，树立特色品牌，抓紧政府体制改革，加强技术协作，使邮政快速融入解决“三农”问题的队伍中，以确保我国国民经济健康快速发展。
关键词：邮政；“三农”；农资配送；网络
几年来，中国邮政充分利用农村邮政网点扎根农村、了解农民、服务农业的优势，始终把服务“三农”、帮助农民致富奔小康作为一项长远战略任务，多元化发展各项新业务，积极开办种子邮购、农资配送等业务，取得了骄人的业绩和良好的经济、社会效益。
1 邮政服务“三农”的背景和意义
1.1 当前农村农资市场的现状
目前，农资分销和农产品销售市场杂乱无序，产品质量难以保证，出现了许多不利于“三农”发展的事件。另外,农产品的生产周期较长，农民需要生产前的市场预测、生产中的技术指导、生产后的产品销售，这一切均需要一个信誉卓著、实力强大、服务网络遍及城乡通达世界，同时具备物流、信息和金融服务能力的服务机构，为“三农”发展提供物流服务平台、信息服务平台和金融服务平台。
近年来政府格外关注农村各项事业的发展，在加大投入的同时，还采取了一系列的惠农政策。但是，农资涨价抵消了各项惠农政策给农民带来的增收实效，农民的实际收入并没有增加。1.2 邮政服务“三农”的背景
2003年，全国政协委员王祥林就“邮政服务三农”课题深入全国十几个省区的农村邮政网络进行调研，并在2004年全国政协十届二次会议上提交了《利用全国5万多处农村邮政支局（所），开展农资产品配送服务》的提案，得到了中央和地方政府的高度重视和充分肯定，中央农村工作领导小组办公室最后将提案中“鼓励邮政系统开展直接为农民生产生活服务的连锁配送业务\"的内容写入2005年发布的中央一号文件，为促进农村经济发展发挥了积极作用。2006年中央一号文件也要求：鼓励商贸企业、邮政系统和其他各类投资主体通过新建、兼并、联合、加盟等方式，在农村发展现代流通业，这意味着党中央将更加关注“三农”问题。
1.3 邮政服务“三农”的意义
中国邮政作为社会公用性企业，对于服务“三农”更具深远的意义。几年来，尤其是近一两年来，邮政充分利用其网点扎根农村、了解农民、服务农业的优势，把服务“三农”、帮助农村致富奔小康作为一项长远战略任务，针对农民需求加强对农村生产生活服务的连锁配送服务，以服务“三农”为契机，在办好邮储、信函、包裹、报刊发行的同时，积极开办种子邮购、农资配送以及农民日常生活用品等的经销、代销、配送等业务，取得了良好的企业经济效益和社会效益。
就政治意义而言,经济热点问题是提升自身形象及在区域经济发展中地位的重要途径。就经济意义而言，邮政利润的主要来源在城市，农村支局所的运营、邮件投递及普遍服务是其主要亏损点，认真解决邮政在农村地区的问题，是邮政实现可持续发展的关键。
2 邮政服务“三农”的优势
2.1 网络优势
全国有7.6万个邮政营业网点，其中5.8万个分布在农村地区；3.2万个邮政储蓄网点，其中2万个分布在农村地区；4.5万个邮政汇兑网点，其中3.2万个分布在农村地区。中国邮政系统在县乡级以下有服务人员近30万，支局所6万个，特别是各省近两年来建起的2万多个村邮站，担负起了为全国乡村农资供应、信息技术等方面“零公里服务”的重担。
2.2 信誉优势
中国邮政是具有百年历史的金字招牌，信誉卓著。在广大农村地区，邮政储蓄始终确保满足农民取款需求，拥有很好的口碑、良好的声誉。
2.3 邮政金融优势
金融支持力度不足是制约当前农业和农村经济发展的重要因素。增加信贷资金投入，对全国发展农业和农村经济、不断提高农民收入具有十分重要的作用。国家将采取措施促进农村资金回流，以补贴等措施鼓励金融机构开展政策性金融支农业务，以减税等措施鼓励商业金融发挥支农作用。中国邮政可以利用自己的网络优势和资金优势，在金融支农方面发挥积极作用，弥补“三农”发展中的资金短缺问题。
2.4 计算机网络信息平台优势
在拥有网络设施的地区，可以通过“183”电子邮政网站提供农资配送、农产品销售、就业需求等方面的信息，为“三农”服务。在没有网络设施的地区，可以通过“11185”客户服务中心，利用公用电话网提供“三农”信息；还可以发挥投递员深入千家万户的优势，提供农业技术信息，收集农资售后服务信息，提供农产品需求信息。
3 邮政服务“三农”过程中面临的问题
目前，尚有部分服务“三农”的邮政基层单位在办理种子经营许可证、农资产品经营许可证时遇到一些阻力，存在不应该的扯皮现象；还有个别部门站在本位主义的角度，层层设卡、施加压力、干预邮政服务“三农”的深入开展，造成负面影响；邮政服务“三农”在技术方面与农机部门脱节，仅靠农资企业的技术人员不能完全满足农民生产的需要。
目前的农村邮政设施是相当简陋的，邮政服务“三农”的深度和广度有待进一步扩大，服务水平有待进一步提高，邮政服务“三农”的科技含量也要进一步加大。邮政面对的是居住分散的广大农民群众，邮政暂时还不能适应农资物流配送的要求，需要加大服务网络建设的力度，搭建服务“三农”的优势平台。
邮政服务“三农”的宣传力度还不够，尚未引起社会各界的高度重视，尤其是有关管理部门尚未站在大局的高度看待邮政服务“三农”的举措，支持的力度不够，尚未形成全社会服务“三农”的综合大网。目前邮政物流适宜配送的农资受到品种的限制，只能配送一些叶面肥、农药、种子等。
4 邮政服务“三农”的对策
4.1 争取政府支持
邮政开拓农村市场，要千方百计、名正言顺、理直气壮地争取政府支持。所谓千方百计就是想方设法多接触、多请示、多汇报、多配合，只要有作为，就会有地位。所谓名正言顺，就是指服务“三农”是党和各级政府以及各行各业的历史重任，邮政响应党和政府的号召，积极参与和服务“三农”，尤其在农村旧的服务和保护体系解体、新体系还未完全建立的情况下，邮政倾其网力、人力、财力支持服务“三农”，自然名正言顺。因此，邮政部门要理直气壮地争取地方政府的支持和协调，在优惠政策、市场准入等方面获得保护和照顾。争取地方政府支持，一靠态度，二靠贡献。邮政对地方经济发展贡献越大，政府对邮政的支持就越大。
4.2 加大宣传力度
通过加强对邮政服务“三农”的宣传力度，让每个农民都知道邮政还有农资配送服务这项业务。通过知名生产厂家、农技推广部门以及办培训班、示范点加大农资分销配送工作的推广力度，使农民接受邮政服务时明白是什么、为什么、怎么干。产品、服务、信息、技术是邮政农资配送业务特色品牌中的四个要素，它们是一个共同体，缺一不可。它们的组合会产生1+1>2的品牌效应，邮政只有在这四个方面提供优质的、独到的、坚持不懈的服务，才能赢得农民的信赖，并深深扎根于广大农民的心中。
5 结语
我国农业正处于结构调整的新阶段，增加农民收入、提高农村购买力，是今后农业和农村工作的中心任务。我国加入WTO后，农村流通体制向社会化、市场化的方向发展，农村市场已呈现出多条经营渠道、多种经济成分、多种经营形式的新格局。农村市场迫切需要提高商品流通的组织化程度，并引入现代流通方式，以促进农村流通的现代化。用现代流通方式，走连锁配送之路，无疑是新时期中国邮政开拓农村市场的一条切实可行的途径。
参 考 文 献
1 杨胜．对农资配送走合作性竞争之路的探讨.邮政研究,2005,5
2 王化隆.邮政农资配送业务发展策略.邮政研究，2005，2
3 徐传华.农村县（市）发展农资邮购配送业务之我见.邮政研究,2005,3
4 吴宝山，秦良才，付鸿雁.论中国邮政服务“三农”的对策.邮政研究,2005,4
5 高平均.开拓农村物流市场之思考.邮政研究，2004，6
6 文小勇，石颖.社会公正与社会排斥.华南农业大学学报（社会科学版），2005，4
7 王飞.认清农资营销.中国农资,2006,2
8 江涛,潘小镇,刘小燕.保障放心农资下乡的探索与思考.现代农业科技(上半月刊),2006，1
9 万明义.新阶段农民增收问题探析.甘肃农业,2005，11
10 何敏.萍乡市邮政局真情服务“三农”案例.邮政研究,2005，4
11 贺希亮.浅谈邮政农资配送业务的发展战略.邮政研究,2005，4
12 黄小彪.农村金融体系存在问题及对策.华南农业大学学报(社会科学版),2005，1
13 李玉山,陈爽英,贾连峰.论解决“三农”问题的市场增进观.中央财经大学学报,2005，11
14 许焱.关于安徽省金融支持“三农”发展的对策研究.市场周刊(研究版),2005，4
15 胡爱芝.强化农资市场管理,保护农民利益.新疆农业科技,2005，6
第19篇：服务三农征文
XX银行始终秉承“立足区域、服务三农”的根本宗旨，不断开拓创新，优化服务。有力地支持当地农户和中小企业发展，在地方经济建设中，发挥着农村金融主力军的作用。 创新模式 支农支小
XX区腰塘村村民蒋梅宝经常与农村合作银行打交道。以前去银行贷款，蒋梅宝多少觉得麻烦。因为银行要派人去村里了解他的经济条件、家庭情况，还要找担保人，等贷到款，起码得一两天。
但是，从2009年2月开始，蒋梅宝不再觉得贷款是件麻烦事。原来，农合行在金清试点成立了农户贷款中心，专门为农户提供一站式服务，真正实现了贷多少款，农户说了算；能不能贷，信用说了算；愿不愿贷，制度说了算。
据悉，这个全市独一无二的农贷中心，辖43个村，建有所有村民的信用档案。只要没有赌博、盗窃等不良行为的农户，都能经过授信得到一张丰收小额贷款卡。农户凭此卡，可一次授信、循环使用、随借随贷，从根本上解决贷款难问题。
现在，农户去银行办理贷款业务，就像去超市购物一样方便。从授信到发卡，整个流程只要十几分钟，大大缩短了过去贷款申请、贷前调查、分级审批所需的时间，也赢得了村居百姓的一致好评。
2010年，该行又在试点的基础上，在新桥、蓬街两家支行相继推广建设了农贷中心。期间，农合行特地在村居聘请了400多名金融联络员，评定农户信用等级，分别给予3万元、5万元和10万元三种授信额度。如今，不光是43个村，该区10万农户中，已有4万人被纳入服务对象。仅去年一年，该行就发放了小额贷款卡16901张，授信金额13.2亿元，贷款余额9.46亿元。
除此之外，XX农合行还针对小企业客户“担保难”问题，开办应收帐款质押贷款等业务，吸引和拓展了一批优质小企业信贷客户。同时，以业务简报为载体，借助信贷管理系统，畅通业务信息通报机制，全力支持中小企业发展。
走村访户 助民解困
“召开一次工作研讨会、参与办理一笔贷款、帮助解决一个难题、督促办成一桩实事、撰写一篇调研报告”，这是农合行干部在下基层办实事活动中时刻践行的庄严承诺。XX桐屿街道的很多农户仍清楚地记得，2010年年初，他们种植的枇杷遭遇倒春寒，损失惨重。就在他们为资金发愁时，农合行的干部门却为他们送来了及时雨。
得知情况后，干部门们一边深入村居开展专题调查，详细了解农户的种植面积、收购情况等，确定合作社和农户个人的授信上限；一边又积极协调相关部门，采用“合作社+农户”的模
式做好贷款发放工作，帮助他们渡过难关。当下，就支持了种植户260户金额200余万元，合作社2户金额400万元。
为使领导干部真正“蹲下去、沉下心、办实事”，该行还建立了领导干部联系户制度。总行班子成员每人联系农户5户以上，中层干部每人联系农户10户以上，对联系户定期进行走访，完善档案资料，现场办贷或帮助解决困难。
自去年四月活动开展以来，该行下基层总人数达到970人，共走访农户9786户，企业398家，听取意见67条，为民办成实事35件。
支持公益 承担责任
在去年年初，XX农合行又揽了一笔“亏本生意”——发放养老保险金。
根据政策，XX区年满60周岁、未享受离休、退休、退职待遇和职工基本养老保险待遇，可按规定每月领取60元基础养老金。能享受这项待遇的共6.5万人，其中近5万人由农合行承担发放。
XX有这么多银行，为什么养老保险金发放的大头偏偏落在农合行呢？根本原因在于农合行的营业网点遍布城乡角落。据了解，目前，XX农合行共有44个网点，每个乡镇起码有2个，最多的金清镇有6个。这为老人领取养老保险金带来了极大的便利。
说这是一笔“亏本生意”，是因为养老金发放量大面广，任务繁琐。农合行的存款余额110亿元，而近5万人每人60元的养老保险金，每月只有300万元，仅占总额的万分之三左右。但因为发放量为5.1万户，银行账户总数猛增30%，需要投入大量的人力物力。为了方便老人领取，44个网点在双休日和春节都没有放假，照常营业。
但是，该行认为这笔账不能这么算。农合行的根本是立足农村，服务农民。养老保险发放是一项特殊的工作，要让老人们在方便中得到实惠，感受温暖。
农合行揽的事，可不止这么一件。近年来，该行积极支持社会公益事业，开展“一日捐”、“慈善结对”等献爱心捐助活动，到目前，共向慈善总会捐款近百万元。2008年，农合行与区慈善总会联合设立了1000万元的助困慈善基金，专门用于资助家庭生活仍处于贫困线下的困难农户发展生产、改善生活等需要。
提升素质加强服务
XX是个商贸城市，银行众多，面对同行们的激烈竞争，农合行如何应对？从上面几个事例中不难看出，他们很注重做细做精服务。而要做到这一点，最重要的是加强员工素质培训和管理工作。
在农合行XX支行营业部，他们每周定期召开员工学习例会，学习法律法规和业务知识，每月召开一次改善会，通过测评、自评、互评等方式，进行相互交流，比如怎样开展微笑服务，如何提升服务品质等，并实行学习积分制，以此作为衡量个人考核评先的条件，激发员工学习热情。
事实上，不单单是这个营业部，XX农合行的所有支行、网点都在开展各种各样的学习活动。2010年，该行开发上线了合规学习大平台系统，收录1400多个规章制度，为员工提供学习通道；通过开办合规大讲堂，开展合规征文、知识竞赛及考试活动，使合规理念深入人心。全面推进“五步法”柜面服务，通过邀请培训公司、组织新员工分批开展暗访活动，加强队伍素质建设，进一步提升服务水平。通过合理化建议、小改小革、小发明小创造等广泛开展创优创新活动，征集金点子50余条，有效地提高了员工参与银行转型发展的积极性。据了解，今后，该行将围绕打造“六个银行”，即现代银行、特色银行、活力银行、三农银行、平安银行、和谐银行，加快管理创新、业务创新、服务创新，为当地建设作出新贡献。
第20篇：服务三农演讲稿
服务三农 为党旗增辉
尊敬的各位领导、同志们：
你们好！
今天我向大家演讲的题目是《服务三农 为党旗增辉》。
首先，我想问一问大家，你想出国吗?是的，想。你想到北京、上海工作吗? 是的，很想。你想赚大钱、过舒适的生活吗?是的，太想了。你想的都有道理。
但是，作为一名中国共产党党员，你想过吗？自己加入党是为了什么？现在当干部应该做什么？将来老了应该留点什么?
通过这次共产党员先进性教育活动，我知道了：是党员，就不能把自己等同于一般群众，就要为百姓的疾苦分忧、为群众的问题排难，心里装着的是工作、脑子里想到的只能是人民；爱党爱民不是让你去豪言壮语，而是要始终牵挂群众疾苦、关心百姓利益，时时刻刻想着为群众办好事、办实事，这样就是党的好干部，人民的好儿女，就无愧于党，就能为党旗增辉！
在农业标准化生产，努力应对入世挑战的今天，作为服务于基层，战斗在农业的共产党员，肩负的就是全区30万农民增收致富的希望，背负的就是改变农村落后面貌的责任和使命，时刻想的是结构调整、扩大生产和解决“三农”问题的灵丹妙药，为造福人民多做贡献，这才是我们农业工作者的人生座标。
2003年秋，经过专家们的反复论证，区委、区政府作出重大的农业产业结构调整：打造4万亩中国南方最大的无公害早熟梨产业带。多少个夜晚的不眠，是为了选定项目建设的龙头企业；多少次的奔波辛劳，引来了众多的种植业主。目前，1.5万亩的梨园棋布全区，产业带初具规模。形势逼人，市场无情，为了农户的“黄金树”能结出“黄金果”，农牧局组成了以共产党员为骨干的技术服务组，整天奔走在田间地头，看长势、测病情，指导果农们科学施肥、合理用药，没有一句怨言，没有丝毫补贴，得到的是梨树们个个长得身高体壮和农民们致富的希望。
2004年初，正是举国共度除夕，同迎新春的时候，一场席卷全国的禽流感疫情爆发了。警钟长鸣，战斗打响了，农牧局的党员干部们放弃了欢乐祥和的佳节，投入到紧张而又危险的工作中。春寒料峭，冷风袭人，严峻的疫情更使人如坠冰窟。东南亚几个国家发生疫情，全国20几个省市有疫情发生；只要发生一点疫情，方圆3公里的禽鸟必须全部扑杀，5公里内强制免疫，养殖业面临着毁灭性的打击。“共产党员要身先士卒，严防死守，打赢这场仗！”命令就是号角，战场没有硝烟，疫情防治工作队员们开始了对每一户养殖情况的调查，开展了对每一户的消毒免疫和对每一批农产品的监控，经过近5个月的奋战，确保了全区的清净无疫，全国也在这场战役中取得了阶段性的胜利。时至今日，魔仍在、弦未驰，畜牧战线的“守护神”们正密切关注着敌情。 亲爱的朋友们，这就是我们农牧局的好干部，这就是我们身边的共产党员。走进他们的精神世界里，我们看到的是对党和人民事业的热爱，一种“吃苦在前、享受在后”的精神，一种生命不息、奉献不止的真正共产党员的情怀。他们努力学习，辛勤工作，是为了“百尺竿头，更进一步”；他们虚心请教，改过自强，是为了“登高望远”。
同志们、朋友们，在迈向全面小康社会的今天，鲜花和掌声是不会给予那些碌碌无为的人，而只会馈赠给那些锐意进取的实干者；空谈和阔论不会让你的梦想成真，留下的只会是“白了少年头，空悲切”的感叹! 真正的共产党员，从入党的那一刻开始，就选择了为人民的利益付出自己的一切；真正的人民公仆，从接受党和人民托付的第一天起，就扛起了为人民谋幸福的重担。“躬身实践‘三个代表’重要思想”不仅仅是文件上的一行字，报告中的一句话，它更应该是实实在在的工作，默默无闻的奉献。扪心自问，当农业生产发展不容耽搁时，我们是否义无反顾走出了家门?当风霜雪雨袭来时，我们是否想到了群众的困难? 虽然我们付出了、辛劳了，但我们却心甘情愿、无怨无悔，因为我们连接的是乡亲们的寄托，点燃的是他们致富的希望。 同志们，江山有待建，岁月催人老，让我们携起手来，用青春的激情和汗水“向贫穷挑战，向三农进军”，争当时代先锋、为党旗增辉! “数风流人物，还看今朝”!
