推荐第1篇：贷款审批自动化
该行授信审批中心针对上报的个人贷款材料中差错较多的部分，整理了一套调查、审查工作要点，包括了贷款申请审批表、借款人居住证明、借款人婚姻状况、收入证明、信用报告、合同、用途等一系列内容，涵盖了个人贷款业务的全过程，要求客户经理和审批人员按规范流程开展调查和审查工作。同时为指导支行客户经理做好对借款人有关收入证明方面的尽职调查工作，该行授信审批中心区别政府机关、企业、自雇人士等不同类别群体，分别制做调查案例范本，指导客户经理开展调查工作。
二是要切实加强流程上报资料质量，提高一次性审批通过率；三是要均衡上报业务；四是要讲求细节，注重流程的细节管理；五是近期加强对六家重点开发商的审批支持力度；六是要加强营销环节与审批环节的协调沟通，共同推动业务发展。
进一步规范个人住房贷款档案和数据资料。为信贷政策的制定提供了真实可靠的信息来源，实现了“资产监测及时化、报表生成自动化辅助决策智能化”的目标，为各级行领导迅速获取信贷业务信息进行科学决策创造了良好的条件。
该行首先是加强对系统数据的管理，采取各种措施对CMS数据质量进行认真检查，力求使CMS的所有数据信息符合各项业务逻辑控制关系和系统数据校验规则
一是逐步增强审查人员的开拓心和创新意识。贷款审查人员对贷款的合规性负责，责任心和风险意识非常强，这对于有效控制信贷风险非常必要。但是在同业竞争激烈、客户需求多样化、产品创新层出不穷的情况下，审查人员不应墨守成规，局限于管理办法、审批要点的条条框框，而应该开拓思路，灵活掌控，在有效控制风险的前提下，进行流程优化、业务创新的探索。
二是规范调查报告格式和报审材料内容要求。按照不同的贷款品种要求，对业务报审材料、调查报告格式、影像资料扫描内容及归属等进行了统一规范，提高贷款一次性审批通过率。同时，加强业务受理后的营销环节与审批环节的协调沟通，审查人员应该对调查人在调查环节遇到的问题及时提供的业务指导，保证贷款申请资料的完整性和合规性，共同提高贷款审批效率。
三是建立审查人员进驻支行的制度。在部分业务申报量大的支行或个贷业务集中的特色支行，建议审批部门进驻审批小组，实行上门审批，缩短审批链条，提高审结效率。对于业务量阶段性增加的支行，建议审批部门在其业务高峰时期，阶段性派出审批小组，以满足客户紧迫的贷款资金需求。这主要是针对于部分我行准入的专业商品交易市场内商户交易呈现明显的季节性和阶段性，在交易旺季商户资金需求旺盛，相应的贷款业务猛增，在这种情况下建议审批部门暂时性进驻相关支行，进行集中审批，以满足客户紧迫的贷款资金需求。
四是加强系统优化，逐步实现个人贷款审批的自动化。首先：仿照cm2002；其次：在pcm系统中建立部分贷款条件的要求的刚性控制，比如个人房屋抵押贷款中贷款年限+贷款人年龄不得超过65周岁、收入还贷比等都可以在系统刚性控制，不需要审查人员重复计算核实，缩短审查时间。第三，在pcm系统中开发自动化模块，例如开发抵押房产价值评估模块，参照权威的外部评估机构数据建立详细精确的房产价值，并定期更新。实现调查人录入抵押房产地址后，系统可自动提供抵押房产内评参考价值，为贷款审查提供便利。
一、规范个人贷款报审材料内容要求。按照不同的贷款品种要求，对业务报审材料类别、调查报告格式、影像资料扫描内容及归属等进行了统一规范，加强业务受理后的沟通，使前台部门能够提供合规的调查报告及业务资料，提高申报资料的准确性。
推荐第2篇：贷款审批会议规程
贷款审批会议规程（试行）
第一章 总则
第一条 为了改善XXX公司（以下简称公司）信贷资产质量、加强信贷风险控制、提高审批工作效率、明确审批各环节职责和关系、强化审批人员审批责任，特制定本规程。
第二条 公司贷款审批会议按授权权限分为公司贷款审批会议、授信审批部贷款审批会议及公司贷款审批会议。
第三条 符合重大关联交易规定的授信业务由公司贷款审批会议提出审批意见后报关联交易委员会批准。
第四条 本规程所称牵头审批人和专职审批人只适用于授信审批部贷款审批会议及公司贷款审批会议，公司贷款审批会适用本办法第七章规定。
第二章 成员组成及职责
第一节 贷款审批人
第五条 贷款审批人包括牵头审批人和专职审批人。
第六条 贷款审批人的职责是根据国家有关方针、政策、法规和公司确定的信贷经营战略，从公司的利益出发审查每一笔信贷业务的技术、经济和商业可行性，并根据该笔信贷业务预计给公司带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。
第七条 贷款审批人的具体工作主要包括阅读审查项目申报材料，参加贷款审批会议讨论，找出上报项目的主要风险点并研究风险规避和防范措施，最终根据对项目本身风险和效益的判断进行表决。 第八条 贷款审批人原则上在贷款决策前不得与经办行就所审批贷款情况或申报材料中的问题进行直接交流。如果贷款审批人认为某一笔贷款的申报材料存在重大问题，可在上会前将情况反馈给审批受理人，由审批受理人与经办行或公司前台部门联系解决。
第九条 对公司营销的重点客户和重点项目所涉及的可能影响到审批决策结果和产生风险倾向的重大问题，公司信贷经营部门可以协调会的方式与贷款审批人沟通情况。协调会原则上由总经理主持，总经理确因特殊情况不能主持，可委托其它行级领导主持会议。前台经营部门、资产保全部门负责人、授信审批部负责人、专职审批人、风险管理部负责人及会议认为有必要参加的其他部门负责人参加会议。
第十条 贷款审批人之间可以就项目问题进行有益的交流或讨论，但必须独立决策，不得私下以任何形式影响其他贷款审批人的表决或相互协商、配合、左右贷款审批会议。
第十一条 贷款审批人如因故不能出席贷款审批会议，应最迟于会议前一天通知授信审批部。贷款审批人不得以任何理由委托他人出席会议。贷款审批人如因特殊情况不能出席已经通知的贷款审批会议，必须立即将情况通知授信审批部。
第二节 牵头审批人
第十二条 每次贷款审批会议必须由一名牵头审批人主持,该牵头审批人即为该笔信贷业务的审批主责任人。授信审批部贷款审批会议牵头审批人由部门正副总经理担任，公司贷款审批会议的牵头审批人由经授权的行领导担任。
第十三条 牵头审批人的职责是主持贷款审批会议，在充分听取各审批人意见的基础上对信贷业务进行把关。牵头审批人要保障贷款决策的民主化、程序化和科学化，并注重提高效率。牵头审批人有责任控制贷款审批会议秩序，掌握讨论时间，保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行。
第十四条 如果牵头审批人认为有其他贷款审批人可能不了解的项目背景情况，可自行决定是否应在表决前将情况向其他贷款审批人说明。除此之外牵头审批人原则上不在表决前对审批项目发表引导性或主导性意见。
第十五条 牵头审批人由授信审批部根据授权权限在有权审批人中随机抽取。
第三节 汇报人
第十六条 项目汇报人包括该贷款项目上报行的经营主责任人、调查、审查人员以及公司前台部门调查人员。牵头审批人可视项目情况决定项目汇报人是否参会，参会的项目汇报人不能超过三人，要明确一名主汇报人。
第十七条 主汇报人必须全面掌握上报项目的情况，认真阅读包括项目申请报告在内的所有重要项目资料，有责任如实回答贷款审批人质询的与审批项目有直接关系的每一个问题。
第十八条 借款人的各方面的信息均由主汇报人透彻了解和掌握后在贷款申报材料中和贷款审批会议上阐明，禁止汇报人带客户到公司直接向贷款审批人和授信审批部汇报项目。
第十九条 主汇报人意见应在贷款审批会议上向全体贷款审批人公开、全面阐明。禁止主汇报人在审批会议项目决策前后对贷款审批人施加影响或探询贷款审批人个人决策意见。
第三章 贷款审批会议的组织和准备
第二十条 贷款审批会议的议程和组织准备工作由授信审批部负责。经分管经理批准后，授信审批部应至少于二个工作日之前将下一次贷款审批会议的议程通知拟参加会议的贷款审批人和列席会议人员。
第二十一条 授信审批部必须将全部项目材料分发至每一位拟参加会议的专职贷款审批人。项目材料包括项目申请报告及其附件，前台经营部门调查意见，合规性审查意见单。发送给牵头审批人的项目材料应包括前台经营部门调查意见和合规性审查意见单，牵头审批人如需要阅读项目申请报告及其附件等资料，可要求授信审批部提供。
第二十二条 授信审批部受理审查岗负责上报项目材料的合规性审查。合规性审查包括上报项目材料的完整性和规范性，受理审查岗不对项目材料的真实性和准确性负责，但有权对项目材料的真实性和准确性提出疑问。
第二十三条 受理审查岗如果发现上报项目材料中有不完整、不规范、不真实或不正确之处，应及时将要求补报材料的通知传达至经办行。
第二十四条 公司上报公司待批项目上会讨论的顺序原则上根据上报项目申报材料通过授信审批部合规性审查的先后顺序而定，先通过合规性审查，符合上会条件的项目先上会。授信审批部应适当考虑尽量安排同一上报行的不同项目同时上会。在个别情况下授信审批部可视具体情况优先安排确有急需的项目上会。
第二十五条 贷款审批实行限时审批的制度，符合上会条件的项目原则上必须在七个工作日内（自通过合规性审查，符合上会条件之日起）上会讨论审批。
第四章 贷款审批会议及程序
第二十六条 贷款审批会议由四名专职审批人出席，同时必须有一名牵头审批人，否则，审批结论无效。
第二十七条 公司贷款审批会议必须有一名授信审批部负责人列席，牵头审批人根据项目具体情况，可要求风险管理部、资产保全部、合规部等部门派人列席贷款审批会议，提供政策咨询。审批会议列席人员无表决权。
第二十八条 贷款审批会议开始时先由主汇报人汇报，汇报时不应重复项目审批申报材料中已经载明的内容。汇报内容原则上限于以下几个方面：
（一）需要向贷款审批人特别强调的问题；
（二）书面申报材料中难以说明的问题；
（三）项目上报以后新发生的情况；
（四）贷款的主要风险及其防范措施。
第二十九条 主汇报人如无需要进一步向贷款审批人说明的情况，经牵头审批人同意可不经汇报而直接进入讨论。项目讨论完毕后，汇报人退场。
第三十条 审批表决采取现场表决方式，在进行必要的简短讨论后，由各位贷款审批人向牵头审批人说明各自的表决意见。
第五章 审批结论
第三十一条 贷款审批结论分为同意（含附加条件同意）、续议和否决三种。
审批会议以牵头审批人同意（含附加条件同意），并有三名及以上贷款审批人同意（含附加条件同意）为同意贷款（含附加条件同意）。
如果某一笔贷款同意（含附加条件同意）、续议票数之和不低于（含等于）全体贷款审批人半数，经牵头审批人同意，则该笔贷款可以续议。
如果某一笔贷款同意（含附加条件同意）、续议的票数之和低于全体贷款审批人数半数，或牵头审批人不同意该笔贷款，该笔贷款即被否决。牵头审批人有一票否决的权利。
第三十二条 贷款审批会议决定的附加条件同意的信贷业务，经营主责任人应负责组织落实贷款条件，并对贷款条件的落实情况予以确认。如落实某些条件确实有困难，上报行或部门认为有必要考虑修改或放弃某些条件，可以就该情况向授信审批部书面报告，申请变更贷款条件。
第三十三条 续议为对无法当场决策，需要补充材料后重新上报项目的再次审议。如贷款审批会议认为某一项目审批申报材料内容不全或汇报人回答问题不清，以至无法决策，需要续议，牵头审批人可以决定对该笔信贷业务暂不做同意与否的决定，待条件成熟时续议。同一笔信贷业务只允许续议一次。续议项目的贷款审批会议的牵头人以及参加会议的所有贷款审批人应与第一次审批该项目时的牵头人以及贷款审批人一致。
第三十四条 对已被贷款审批会议否决的贷款项目，上报行如果有充分理由认为贷款审批会议决策有不当之处，可向公司书面申请复议。由公司各级贷款审批会议否决的项目，需经总经理或董事长批准后，才能进入复议程序。原项目经过公司前台业务部门的，复议仍需先报前台部门。
第三十五条 任何项目只能复议一次，提起复议的时间限于三个月之内。复议项目的贷款审批会议牵头人以及参加会议的所有贷款审批人应与第一次审批该项目时的牵头人以及贷款审批人一致。复议被否决后如需再报，应在一年后按新项目上报。
第六章 贷款审批会议文书
第三十六条 贷款审批人对每一笔信贷业务的正式表决方式为在《XXX公司信贷业务评审表》（附表一）上签名并签注同意、不同意、附加条件同意、或待落实有关问题后续议。贷款审批人不得弃权。贷款审批人必须在会议结束前逐项填写《XXX公司信贷业务评审表》。
第三十七条 授信审批部应及时汇总贷款审批人意见交贷款牵头审批人。贷款牵头审批人在填写《审批会议决策意见汇总表》（附表二）时应综合考虑，充分吸收和汇总其他贷款审批人的合理意见，特别是贷款附加条件。牵头审批人应在审批会议后一个工作日之内将书面审批结论交授信审批部。
第三十八条 贷款批复文件由授信审批部根据贷款牵头审批人书面审批结论起草，由牵头审批人审定签发。
第三十九条 贷款审批会议采用全程摄像记录方式如实、详细地反映贷款审批会议上的讨论、问答和决策情况。摄像资料刻录成光盘存入项目审批档案。审批会议记录必须当场填列完毕。
第四十条 贷款审批会议纪要简要记录每次贷款审批会议的时间、地点、参加人员名单、会议议程和审批结论。会议纪要由牵头审批人审定签发，分发范围包括公司相关领导及有关部门。
第七章 公司贷款审批会议
第四十一条 公司应成立授信审查委员会，委员由九人组成，其中流动委员二名，分管后台的副总经理，前、后台部门负责人必须是授信审查委员会成员。
第四十二条 分管后台的副总经理担任主任委员，有投票权但无否决权，公司总经理有否决权但无投票权。贷款审批会议必须至少有七名委员出席会议，出席委员人数2/3以上同意为通过，投票表决见《XXX公司XX公司授信审查委员会投票表决表》（附表三）。
第四十三条 主任委员确因特殊情况不能出席会议，经总经理批准可委托其它行级领导担任主任委员，主持审贷会议。
第四十四条 公司权限范围内的授信业务，公司总经理为审批主责任人。审批决策意见填写见《XXX公司授信审查委员会审议事项审批表》（附表四）。
第八章 附则
第四十五条 贷款审批人如认为本人参加审批某一笔信贷业务有重大利益冲突，应主动向牵头审批人说明情况，由牵头审批人决定该贷款审批人是否应该回避。牵头审批人如认为本人参加审批某一笔信贷业务可能有重大利益冲突，可向分管经理或总经理提出申请回避，经同意后另外安排牵头审批人。牵头审批人如认为某一贷款审批人参加审批某一笔信贷业务可能有重大利益冲突，可要求该贷款审批人回避。
第四十六条 贷款审批人，列席贷款审批会议的其他人员，以及授信审批部可以直接或间接接触到贷款审批会议讨论或决策信息的人员应对贷款审批讨论情况严守秘密，严禁将表决细节以任何形式透露给客户或其他人。
第四十七条 在审批会议上形成的摄像记录、光盘等审批档案专人保管，未经分管经理或总经理、董事长同意，任何人无权调阅。
第四十九条 凡参加贷款审批会议的人员原则上要求关闭通讯工具。
第五十条 本规程自发布之日起生效，由公司董事会负责解释。
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个人贷款审批要点
一、个人住房贷款审批要素： (一)、审批的内容：
1、借款人的资格、条件是否具备。借款用途是否符合规定。
2、申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款的规定。
3、贷前调查人员的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及对贷款的建议是否合理准确。
4、借款人提供的材料审查其完整、合法、有效。
5、审查报批贷款的主要风险点及其风险防范措施的合规有效性。
6、其他需要审查的事项。（贷款投向）
（二）个人住房贷款审批应注意的几个问题： 随着业务的不断发展，个人住房贷款业务面临的风险也日益突出，特别是经济欠发达的地区，因受外部资源条件的限制，其风险明显高于经济发达地区。
1、借款人风险：（1）、对自身收入预期存在偏差。由于贷款户对自己的收入期望值过高，风险因素考虑不足，造成还贷逾期、失去全部或部分偿还能力。（2）、企业倒闭，职工下岗。这种情况多属于批发个贷，由于这种批发贷款方式
1 风险较集中，一旦企业倒闭，所有贷款都将面临风险，虽然用住房作了抵押，但银行日后处理抵押物也很麻烦。（3）、信用风险。借款人主观上有赖账心理，特别是当担保条款对借款人约束力不强或抵押物执行比较困难时，信用风险尤其突出。（4）、意外伤害风险。借款人因意外伤害造成伤残，失去还款能力。
2、开发企业的风险：（1）、开发企业资质较低，实力不强，自身抗风险能力差。（2）、开发商在经济欠发达地区从事房地产经营业务，一般实收资本低，抵抗市场风险能力差，直接影响其担保能力。（3）、一些资质低的开发企业自由资金不足，致使工程进度缓慢，无法按时交付使用，由此带来的购房户与开发商的矛盾转嫁给银行。
3、银行操作风险：（1）、虚假个贷带来的风险。个人住房贷款金额小、笔数多，工作量大，对贷款人提供的购房材料不能全部进行实地调查，借款人往往挪作他用，形成虚假个人住房贷款。（2）、个贷审批把关不严，抵押手续不落实，抵押物悬空，形成逾期贷款。（3）、对开发商资格审查不严，一旦按揭贷款房不能按期竣工，极易在银行、购房户及开发商间产生纠纷，最后导致银行贷款风险。
4、其它原因：资产在评估过程中，个别存在高估冒算的现象，不能准确反映房产的价值，造成房屋抵押风险。
5、审批过程中的风险控制
2 风险具体表现：违背国家的产业政策；违背银行自身对贷款投向的管理。重点支持中等收入以上的家庭够买自用住房，积极发展个人购买自用住房贷款；适度发展个人商业用房贷款业务，经济欠发达地区不得大量发放个人商业用房，严禁向歌厅、舞厅、夜总会等娱乐性项目发放个人商业用房贷款；严格控制投资性购房，对投资性购房贷款要降低贷款成数，缩短贷款期限。
在审批过程中加强对借款人资信、还款能力、贷款用途的审查。一是严格做好对借款人购房真实性、还款能力的审查。重点审查借款人的收入情况、抵押物价值，对发现的疑点，逐项核实，落实材料的真实性，坚决杜绝“假个贷”等骗取银行资金行为的发生。二是严格审查借款人的首付款比例、贷款用途及贷款比例。
（三）、个人住房贷款和个人商业用房贷款审批要素的归纳：
1、合法有效的身份证，包括居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证。
2、借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。
3、合法有效的购房合同；
4、涉及抵押和质押担保的，需要提供抵押或质押权利
3 的权属证明文件以及有权处分人同意抵（质）押的书面证明。
5、涉及保证担保的，需要保证人出具担保的书面承诺并提供保证人具有保证能力的证明材料，保证人为法人的，包括营业执照，近三年的财务报表、资质等级证明，资信等级证明等；保证人为法人且与我行签订《商品房销售合作协议》的，不需要针对但比个人住房贷款提供上述材料。
6、借款人已支付所购房屋价款规定比例以上的首付款交款单据（发票、收据、银行进账单、现金交款单等）；首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房或商业用房的自筹资金的有关证明；
7、贷款行规定的其他文件和资料。
（四）、个人再交易住房贷款审批要素：
1、合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳还乡证、居留证或其他有效身份证：
2、借款人偿还贷款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明；
3、与房屋产权所有人（包括住房共有人）签订的合法、有效的房屋交易合同或协议；交易房屋共有人未在交易合同或协议上签字的，须提供其他同意出售的书面证明；
4、交易房屋的权属证书，即《房屋所有证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》；
5、自筹资金证明，借款人提出申请时必须拥有所购再交易住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入贷款行指定账户；
6、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押或质押权力权属证明文件以及有权处分人同意抵（质）押的书面证明，以所购再交易住房或其他抵押物抵押的，还需要提供贷款行认定的评估机构出具的对交易房产或其他抵押物的评估报告；
7、涉及保证担保的，需提供保证人出具的有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证认为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；
8、贷款行规定的其他文件资料。
（五）、个人住房转让贷款审批要素
1、合法有效的身份证、包括居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、港澳居民还乡证、居留证或其他有效身份证件；
2、借款人偿还贷款能力证明材料、包括收入证明材料和有关资产证明；
3、借款人与住房转让人（包括住房共有人）签订的合法、有效的住房交易合同、协议。转让住房的共有人未在交易合同、协议签字的，需提供同意出售的书面证明；
4、住房转让人的原借款合同原件或复印件；
5、所转让住房已办妥房屋权属证书的，应提供有关房屋权属证书（房屋权属证书包括《房屋所有权证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》或《房地产共有权证》，下同）。未办妥房屋权属证书的，需提供住房转让人的原购房合同复印件；
6、如转让住房为原借款人的抵押物，且个人住房转让贷款的贷款行与原借款行不一致的，则应出具原借款行同意该房产出售的书面证明；
7、转让住房为期房或转让住房为现房但未办妥抵押登记。尚处于开发商或担保机构担保阶段的，须向贷款行提供开发商或担保机构出具的同意为该房产项下新的贷款继续提供担保的书面文件；
8、借款人以所购转让住房抵押，且转让住房为现房并作为原借款抵押物已办妥抵押登记手续，在转让住房未办妥过户手续及抵押登记手续前，需提供贷款行认可的其他贷款担保方式作为阶段性担保，至住房转让人将转让住房所有权转移到借款人名下，借款人取得住房证明，并办妥贷款抵押登记手续为止。如果转让贷款的贷款行与原贷款行为同一经办行，借款人可不提供其他阶段性担保，但借款人、住房转让人必须向贷款行出具承诺函，承诺借款抵押登记注销、房产过户、新贷款抵押登记必须由住房转让人、借款人和贷款行经办人员一起到房地产管理部门一并办理。
9、自筹资金证明。借款人提出申请时必须用所购住房交易价格规定比例以上的自筹资金，并存入贷款行指定账户；
10、涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明，以所构筑房抵押的，还需要提供贷款行认可的评估机构出具对交易房产（抵押物）的评估报告；
11、涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明，保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等；
12、贷款行规定的其他文件和资料。
（六）、集资建房个人住房贷款审批要素：
1、有权部门批准的集资建房计划和批文；
2、单位集资方案；
3、参加集资建房的职工基本情况表
4、单位出资部分存在贷款行的资金证明；
5、贷款行认可的个人集资建房款的凭证；
6、借款人身份证件、偿还贷款能力证明材料、贷款担保有关材料等比照个人住房贷款和个人商业用房贷款的所需资料。
（七）个人自建房贷款审批要素：
1、建设用地规划许可证、土地使用权、工程规划许可证、施工许可证及相关材料；
2、与工程承建方签订的工程承包合同；
3、经办行认可的评估机构审定或认可的自建造房屋所需资金的工程（材料）预算书。
4、自筹资金或建设工程量已经达到工程预算规定比例的证明，包括自筹资金或已投入资金的有关证明文件。
5、借款人身份证件、偿还贷款能力证明材料、贷款担保有关材料等比照个人住房贷款和个人商业用房贷款所需材料。
(八)个人住房装修贷款审批要素：
1、有效的身份证件
2、建设银行认可的借款人收入证明。
3、与装修企业等坚定的《家庭装修工程合同》等，及家庭装修预算书。
4、装修企业的营业执照和资格证书。
5、抵押（质押）财产权利凭证清单，权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料。
6、贷款行要求的其他资料。
二、个人消费额度贷款审批要素：
个人消费贷款作为促进消费增长最直接、最积极的因素，对拉动经济增长十分重要，特别在当前资金比较宽裕的情况下，它对改善银行信贷资产结构，拓宽银行资金运用渠道，增加银行收入，带动其它业务发展更有着十分积极的意义。
1、贷款审批风险控制：贷款审批人收到贷款经办人员送来的贷款审批表和相关的贷款资料后，审查借款人申请资料、和信用等级、贷款偿还能力、贷款方式等，对贷前调查工作和借款人资信等进一步给于审查确认，以控制贷款风险的发生。
2、贷款审批的合规性： （1）是否按权限审批贷款。
（2）是否严格执行贷款审批人审批和审贷分离的制度。 （3）审批人审批方式是否符合规定。 （4）是否违反规定程序审批贷款。
（5）是否向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。
（6）是否审查贷款申请的有关情况。 （7）借款人的信用等级是否复审。 （8）是否查询借款人的信用纪录。
9 （9）是否查询借款人的整体信贷纪录。
（10）是否按规定贷款金额和贷款期限，贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、使用的利率、利率调整方式、发放方式、循环使用等发放方式。
3、贷款审批风险防范措施：
（1）审批人严格审批贷款的各项要素。借款人的姓名、证件是否核实。贷款对象是否符合规定，工作单位和收入及家庭收入等状况是否符合规定，负债、担保等情况是否属实。是否存在道德品质、重大犯罪记录、恶意透支、逃欠债务等问题。
（2）、抵押物的属性、所有权证明是否核实，抵押物共有人或所有人授权是否属实，抵押物估价是否准确，贷款额度是否控制在抵押物价之规定比例，抵押评估物是否为我行认可，抵押物保险文件是否落实，抵押物状态是否正常。
（3）、质押物是否为借款人所有，状态是否正常，质押物若为债券、级别是否符合规定，贷款额度是否在质押物价质规定比例内。
第三方保证情况。保证人为自然人，身份信息是否属实，保证人收入、家庭收入等情况是否核实，保证人是否存在其他借款和担保情况。
（4）、贷款申请情况。贷款额度是否符合规定，是否与抵押（质押）品的额度匹配。
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三、个人汽车消费贷款审批要素： 申请人为自然人：
1、有效的身份证件，固定的住所，辖区内城镇居民。
2、具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产，足以偿还贷款本息。
3、购车协议和首付款存入证明
4、贷款行认可的担保机构
5、贷款行规定的其他资料。风险及成因：
第一，缺乏信息共享的个人信用体系。由于中国个人信用体系尚未建立，银行缺乏对借款人信用记录的了解，不易对其信用状况作准确判断，消费者可以分别在不同的银行贷款而无法查询。此外，由于对借款人的行为不作系统的记录，借款人对自己的信用也就无自我约束，借款人的违约成本很低，信用意识和法律意识比较淡薄，还款意识不好。
第二，过度依赖风险转移，银行缺乏进行有效信用评估的动力。到目前为止，风险转移实际上是汽车消费信贷风险防范的主要形式。银行通过履约保险、信用担保，把风险转嫁给保险公司、经销商或保证人，但是并未能从根本上解决信用风险的问题，反而会使得银行因为将风险转嫁出去而缺少审查贷款质量的动力。
第三，以汽车作为抵押品存在较大的风险。一是目前汽车贷款大多以汽车作抵押品，这种方法虽简单、直接，但是却存在较大的风险。与房地产等不动产相比，汽车流动性强，不易监控，折旧速度快，特别是营运汽车，磨损贬值率更高，二手车的处理价格较低；而且中国汽车价格由于入世的影响会有较大的下降空间，所以用汽车作抵押品的保险系数较低，一旦发生违约现象，银行将遭受重大的损失。 二是部分地区车管所未提供抵押车辆登记，无法控制车辆是否有重复抵押现象。
第四，过度竞争，放松贷款条件，造成风险隐患。面对汽车消费信贷市场的激烈竞争，各大银行不断放松贷款要求，大幅下调首付款比例，延长还贷期限。在恶性的竞争下，为争取客户加快贷款办理速度，而放松了对借款人和经销商的审查。有的甚至为汽车营运公司购买或更新车辆发放个人汽车消费贷款，我们曾经调查时发现，有的行以个人名义为一家营运公司发放贷款139笔，金额达1300万元，远远超过该公司的净资产，存在较大的潜在风险。
第五，借款者收入水平不稳定，还款能力存在风险。近几年新增的汽车消费信贷的借款人大多数都是年轻人，他们一般流动性比较大，不易进行贷款的跟踪管理，而且其未来收入水平存在很多的不确定性，一旦收入水平下降、甚至失业，就可能会发生无力还款的现象。
12 汽车消费贷款风险管理不利已经对中国汽车信贷市场产生了一定的影响。最主要的表现是：违约现象屡屡出现，有些保险公司的赔付率甚至超过了300%。在这种情况下，一些保险公司对车贷险采取了谨慎的态度，甚至停止该项业务。迫使银行寻求了一些担保公司，为个人汽车消费贷款提供担保，但担保公司的担保资格与担保能力还没有一套较完善的评价制度及体系。
四、个人贷款审批的要点：
个人贷款审批中还款能力审查的确定：
（一）借款人还款能力的审查
1、借款人资信情况是否符合贷款条件，重点了解借款人及配偶过往信用记录，以及在各金融机构的借款情况。
2、借款人申请贷款的金额、期限，还款方式是否合理。
3、借款人的资信和第一还款来源是否能够保证其按时偿还贷款本息。
4、第三方保证是否具备担保资格和担保能力。
5、抵（质）押物担保是否足值、有效。
6、借款期限内，借款人是否有其他重大支出影响借款人还款。
7、借款人家庭资产负债比率是否合理。
8、对借款人依靠不同收入来源还款的审查是否侧重点
13 不同：（1）若借款人主要通过其生产经营收入还款的，是否侧重对其生产、经营净现金流入是否可靠、稳定和足额进行分析；（2）若借款人主要依靠其工资收入还款的，是否侧重对借款人的职务、所在公司收入的稳定性等进行分析；（3）若借款人主要通过租金等其它投资收益还款的，是否侧重对该收入来源的稳定性和可靠性进行分析。
9、是否对借款人收入实现的时间与本次贷款期限、按期还款金额以及其他负债还款期限、还款金额的匹配性进行分析。
10、对生产经营用途个人额度贷款，是否关注借款人实际资金需求及用款计划，借款人生产经营净现金流入是否可靠、稳定和足额，借款人生产经营资金往来结算账户是否在我分行开立，账户资金结算情况是否正常。
11、对个人汽车消费贷款，借款人是否在与我行合作的汽车经销商购买汽车，是否对借款人购车的真实性进行评估，是否从借款人的收入、职业、用车及还款能力等多方面进行综合判断。借款人购车用于营运的，是否落实借款人还款来源的稳定性和相应担保措施。
（二）贷款抵押物基本情况审查
1、抵押物的类别、所有权证明是否核实，抵押物所有权证是否合法、真实、有效。
2、抵押物共有人或第三者所有权人授权情况是否核实。
3、抵押物是否容易变现，同区域同类型抵押物价值的市场走势如何。
4、贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内。
5、抵押物是否由我行认可的评估机构评估。
6、抵押物（主要是房地产、车等）保险文件是否真实、有效、足值，保险期限与贷款期限是否匹配。
7、贷款期限内，抵押物存续状态是否正常。
8、抵押物是否办理抵押登记手续。
9、汽车消费贷款中以仅以车辆作抵押的，在确定首付比例时，是否与借款人的信用等级相结合，是否考虑抵押物价值存在的减值风险。
（三）贷款质押物基本情况审查
1、存单质押审查。
（1）存单是否为借款人所有。 （2）存单开户银行是否符合规定。 （3）存单真伪是否核实。 （4）存单状态是否正常。 （5）他人存单是否有授权书。
（6）贷款额度是否控制在质押存单价值的规定比例内。 （7）贷款期限与质押存单到期日是否相匹配。
2、债券质押审查。
（1）债券是否为借款人所有。
15 （2）债券的发行时间是否符合要求。 （3）债券的真伪性是否核实。 （4）债券的级别是否核实。
（5）他人或共有债券，是否有他人或共有人授权书。 （6）凭证式国债的发售机构是否为本行网点。 （7）贷款额度是否控制在质押债券价值的规定比例内。 （8）贷款期限与质押债券到期日是否相匹配。
（四）第三方保证审查
1、自然人担保审查。
（1）保证人身份、户口、单位名称地址、联系电话是否核实。
（2）保证人单位情况是否属实。
（3）保证人的职务、职称、学历是否核实。 （4）保证人的月收入和家庭月收入情况是否核实。 （5）保证人家庭其他借款和担保情况是否核实。 （6）保证人的健康状况是否核实。 （7）保证人的品行和信用状况是否核实。
2、法人(专业担保公司除外)担保审查。（1）法人的真实性是否核实。 （2）法人的生产经营状况是否核实。 （3）保证人与借款人的关系。
（4）保证人出具的书面担保材料是否合法、真实、有
16 效。
（5）法人信用评级在A级以上（含A级）是否核实。
3、专业担保公司担保审查。
（1）是否经过资格审查。包括：最低注册资本限制，无重大债权债务纠纷，无违约记录，组织管理机构健全等。
（2）担保能力是否突破省分行规定的担保放大倍数上限。
（3）担保公司为同一借款人提供担保，最高金额是否超过省分行规定的限额或是否上报有权部门批准。
（4）是否出现重大经营失误。
（5）在金融机构（银行、证券、保险等）及其监管部门、国家相关行政管理部门（工商、税务等）和司法部门是否有不良记录等。
五、个人贷款审批实践中几个隐性风险的考量 个人贷款被视为低风险、高收益信贷产品。于是，各商业银行纷纷推出自己的特色品牌，下大力进行宣传和营销，成为人们个人理财服务的首选。但从个人贷款经营过程来看，由于经常采用分期还款的方式，还款期限长，个人贷款违约风险也就更加隐蔽。根据国外商业银行的经验，个人贷款违约率往往在贷款发放后的3至8年以后攀升，不良贷款风险开始逐渐暴露。因此，必须对个人贷款的风险性进行再
17 认识。并从以下几个角度分析和把握其潜在风险。
（一）、借款人的信用状况
借款人信用的好坏是发放个人贷款的首要考虑因素。从审批实践的角度来看，个人做为市场经济主体中经济行为能力相对较弱的单一体，能够改变自身经营活动外部环境的综合实力远不及企业法人，因而自然人的违约成本也要比法人大得多。相对于企业法人而言，个人贷款的故意违约率较小。但这并不是说个人贷款就没有违约现象，从现实来看，出现故意违约或恶意套取银行信用的欺骗行为往往出现在30岁至45岁人群中间，当他们的努力不能很好地实现自己的目标时，银行贷款就成了他们享受成功的便捷通道。在缺乏后续收入来源的情况下，故意违约或恶意逃债现象自然产生。因此，在个人贷款的审批过程中，要特别关注借款人所从事工作的性质和稳定性，仔细询问调查岗客户经理所掌握的借款人工作、生活和社交活动情况。如发现借款人工作生活习性存在较大疑问时，应该谨慎审批，规避风险。
（二）、借款人持续收入状况
由于人们的就业和生活方式越来越呈现出多样性、分散性与不确定性特点，银行客户经理对借款人个人收入的调查和评估只能是时点式的，无法保证借款人3—5年以后个人或家庭收入的持续性与稳定性。致使银行贷款处于极大的风险之中。实践表明，个人贷款的违约现象主要是在个人或家
18 庭收入不能很好地应付家庭活动支出的情况下出现的。在目前我国社会保障体系还不完善，司法着眼点越来越倾向于保护公民个人生存权的情况下，既便真的出现个人贷款不能足额偿还的情况，银行在法院的诉讼与执行过程中也是经常处于不利地位。这就要求我们在个人贷款的审批过程中，认真分析借款人工作收入的稳定性和持续性。一般来说40岁以下年龄的男性和35岁以下的女性创业机会比较多，其收入也常常处于波动状态。对此，审批人员应该尽可能地询问调查岗客户经理有关借款人的工作经历和对将来的工作生活期望。在确信借款人诚实的基础上，根据自己对借款人未来创造收入能力的评价进行审批，或者要求借款人提供第三方担保，做为银行的第二还款来源；或者适当延长借款时间，以减轻他们分期还款压力，尽量避免由于借款人收入暂时下降而拖期还款，产生不良贷款。
（三）、借款人家庭供养状况
家庭供养情况是全面衡量借款人偿还银行贷款能力的重要因素。一般情况下，40岁以前人们的家庭负担相对要轻一些；40岁以后，赡养老人的责任和担负孩子上学的费用会越来越重，借款人面临着购买各种商业性保险和储蓄住房基金的问题。必然影响到借款人的持续还款能力。所以，在个人贷款的审批过程中，在确定借款人的授信额度，以及分期还款期限与还款数额的匹配方面，我们应当参照当地一般社
19 会家庭的综合开支情况，对一些费用进行合理扣除。避免因银行还款数额所占比重过大，一旦出现家庭意外事故，借款人被迫拖期还款。如果测算当地一般家庭综合开支情况确实存在一定困难，根据我们的审批工作实践，借款人每期还款数额最大不应超过当月个人或家庭总收入的40%。
（四）、借款人劳动技能及人生哲学
从现实情况看，在年龄和学历上占有优势的人群获得工作和高薪酬的机会要比其他人群大得多，这就要求我们区别对待借款人的不同情况，充分考虑高学历青年在创业初期，个人收入不够高的暂时现象，在防范风险的前提下，努力培养自己的优质客户群。在当前社会变革时代出现了以“新新人类”为代表的当代社会群体，他们以透支明天为代价，追求现实的享受。这要求我们在个人贷款的审批过程中，应仔细审查和鉴别超前消费的不同性质，努力使个人消费贷款的审批与发放建立在科学消费之上，避免由于畸形消费造成银行贷款出现不良。
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序 号：
河北省第六次全国人口普查
先进个人呈报审批表
姓名
呈报单位
填报时间
河北省第六次全国人口普查先进个人呈报审批表
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不辞辛劳 乐于奉献
——记XX街道XX普查区普查指导员XXX同志
XXX同志是XX街道XX社区的会计，平日工作兢兢业业，且组织能力强, 在领导和群众中享有较高的威信，在此次人口普查中，他被选为普查员指导员，统筹全社区24个普查小区的人普工作并直接负责其中的两个个普查小区。在前期户口整顿工作中，莫会同时负责六个组的检查工作，他利用短短的十天时间就完成了六个组的任务，在这十天里，他基本没有睡好一个安稳觉，有一次甚至凌晨一点起床去实地查看。一次参加完普查培训后的第二天清早，他就来到街道人普办跟总指导员反映个人想法：培训结束后他感到任务重压力大，人口普查工作远不是他想象的那样简单，并担心自己可能无法胜任，拖了全街道的后腿。街道人普办主任XXX同志一边针对他的想法耐心地开导和鼓励，另一方面安排其他指导员与他一起再次认真细致地学习了普查方案，及时地解答了他提出的困惑与疑点，共同探讨研究了一套切实可行的方法。他这才放下了心，并表示一定尽心尽力认真完成此次普查工作，同时也是这样做了。
普查摸底工作刚开始，他还是像户口整顿时一样每天四五点起床，晚上要到十一点左右才结束，因为相当一部分外来人口都是早出晚归，他为了做到不漏不错，放弃了自己的休息时间。家里人起先有点不理解，怎么人口普查要这么复杂的，你这样早出
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人普先进事迹
九月的金秋，带着收获的气息，全国第六次人口普查工作也正在如火如荼的进行中。**经济开发区人普办的工作人员们积极配合，充分做好前期的准备工作。为了能赶在十月之前完成户主姓名底册审核、录入这项浩大的工程，全体人普办工作人员们加班加点为此忙碌着。其中有一位平凡却又特殊的普查员为此次工作增添了亮丽的一笔，成了一道引人的风景。
**，**经济开发区人普办的工作人员，自全国第六次人口普查工作开展以来，**一直都积极配合人普工作。众所周知，**经济开发区人普办与企业进行着最直接的沟通，调查入户，摸清户底，这是一项严峻的工作，更何况拥有四面八方而来的外来员工的上百家企业，庞大的数字，对于按照进度完成，确实不易。此次**负责梧田片的摸底工作，这里有着42个普查小区，200多家企业，在十月前完成全部清查工作，这无疑是一项艰巨的工程。这意味着九月是一个让人无暇他顾的忙碌时段。恰巧， 10月2日 正好是**的订婚日。当工作与订婚撞在一块，其中的辛苦不言而喻。订婚原本是最令人感到期待，陪伴新娘共同迎接幸福满足未来的日子。然而，**却为了不落下进度，不拖累大家，坚持加班加点完成工作。在这时间紧，任务重的环境下，他只能趁着下班后的这段时间空隙陪伴新娘挑选订婚礼服，订婚钻戒。然而订婚喜宴上的酒席，客人请柬，喜糖装包统统留给了家人。当他在办公室为着户主姓名底册修改、统计、录入时，他的家人在家等待他的决定。他在工作和婚宴的准备中两头奔波。有时办公室的一个电话急招，他放下手头的订婚事项，急忙赶回。这一切，办公室的同事们看在眼里，感慨在心里。
这样一位始终坚持在自己工作岗位的新郎，用他的行动向我们诉说着他的那份执着与对工作的热情，那令人感动的工作精神将激励着我们人普办的全体人员，在今后的六普工作中更加努力。
2010.10.30
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XX街道办事处是典型的城乡结合部，内辖X个社区居委会，X个村民委员会，XXXX户，常住人口XXXX人，由于外来人口较多，人口比例悬殊非常大的原因，街道共划分为XXX个普查小区。针对辖区基本情况，和普查员一道分析讨论制定可行办法，迎难而上、勇挑重担，保证了大家的工作积极性，使大家以高度负责的态度一同开展普查工作，使街道的普查工作顺利进行。
一、高度重视、排忧解难
由于户籍整顿资料中存在着不规范、不准确、不详细等诸多问题，直接影响了当前人普工作的顺利开展，先后多次与当地派出所协调，促进问题有效解决。在人口普查入户摸底工作环节，反复强调必须花大力气、下大决心将该项工作抓紧、抓好、抓实，从物资落实、协调动员到选调普查员、培训宣传等事项，都一一过问，督促落实，并亲自带队到人普工作最困难、最复杂的居委会检查人普摸底工作，及时发现问题，现场指导改正，切实把好人口普查质量第一关。与普查员共同开展工作，一同绘图、一同入户，一同普查、一同分析，激发了社区普查员的热情，同志们工作积极性高涨。
二、创新思路，多措并举
由于人口状况复杂，普查工作难度大，特别是找人难、入户难、组织协调难等多种难题突出。为了攻克难关，多次召开所辖8个社区干部和普查员，多措并举并积极创新工作思路和工作方法。一是选聘了一批认知能力强、思维灵活的大学生普查员，抽调了各相关单位责任心强、态度积极的业务人员充实队伍，保证普查效果；二是实行集中办公，促进了普查员之间、普查员与社区干部、指导员和业务骨干的交流和联系，有效的促进工作效率；三是合理搭配各个普查小区的普查员，实行指导员与普查员、普查员与普查员之间的帮扶模式，互相研究，彼此互帮，查错补缺。
三、真抓实干、成效明显
在人口普查的全面实施中，组织普查员全身心投入，真抓实干保进度，与同志们一同纷纷放弃国庆休假时间，起早摸黑地多次上门入户调查，不仅仔细填写摸底调查表，还认真的登记项目，扎实填写普查表的填写工作，亲自为普查员做好培训授课工作，为了能确保按时按质的完成普查工作，放弃了自己的周末休息时间，放弃了中秋与家人的团聚时间，舍小家顾大家，得到了家人的支持和理解。自从9月份人口普查工作启动开始连续多日耗战工作至深夜，把全部精力投入到这项工作中。在普查中以普查指导员的身份与普查员一道上门入户，坚持与同志们一道认真搜集的资料汇总、编排、绘制普查小区图、及时录入信息，及时了解当天的普查进度和情况，根据实际情况及时更新、调整各普查相关工作，积极探索研究普查工作方法，为普查人员在实际摸底调查过程中遇到的困难一一解答，及时帮助普查之中出现的各种各样的问题，能解决的就地及时纠正，不能解决的问题及时联系上级部门，将正确的填表说明告诉普查员，有效避免工作失误，由于反复开会研究。反复做解释说明工作，保证了普查工作的效率。
随着普查工作的不断推进，与大家共同奋斗在普查第一线，以高度的责任心和事业心，展示出爱岗敬业，高度负责，不怕苦累的敬业精神，同时激励了每一位普查指导员和普查员的工作热情，保证了街道普查工作者的普查积极性，保证了普查数据的准确，保证了辖区普查的效果。
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发光发热为人普 尽心尽责作贡献
——记花园社区人口普查指导员、普查员刘卫星同志
第六次人口普查是一项重大的国情国力调查，它不仅关系到国家一系列社会经济政策的制定，也与每个公民的切身利益息息相关。正是因为人普工作的重要性，所以更加需要有责任心、工作认真负责的人来从事这项艰巨而繁重的工作。花园社区正是抱着为人口普查负责的态度选出指导员和普查员的，他们也不负重托，在前期的摸底工作中交出了一份令人满意的答卷，而其中有一位表现更为突出，她就是身兼指导员和普查员于一身的刘卫星。
认识刘卫星的人都知道她是一个热心、耐心、细心的人，无不称赞她的工作负责，所以当七月份派出所开始户口整顿需要人时，我们第一个就想到了她。虽然深知工作的辛劳，但当社区跟她说时，她毫无顾虑地应承下来，一做就是一个多月。这一个月正是酷热难热的日子，晚上虽然没有了焦灼的太阳的炙烤，但空气是又热又闷，平地上行走都会立马出汗，别说是一个一个楼道、一层一层阶梯地走了。当大家吃完晚饭不愿出门，躲在空调房里享受时，刘卫星正在小区里进行着紧张的工作。每天，豆大的汗滴前仆后继地向下流淌，但她已顾不得去擦拭，没多久汗水就把衣衫浸湿，而嗓子都会象冒烟似得难受，她就喝上几口随身携带的水喝上几口，润润嗓子继续工作。艰苦的工作环境丝毫不会影响刘卫星的工作，她的质量和进度让派出所民警翘起了大姆指，直赞叹社区给他介绍了这么负责认真的人。花园社区有
1 住户3200多户，而刘卫星一人就完成了其中的近三分之一。她的字迹没有因为工作的繁重而变得潦草，字迹始终保持着工整和娟秀。正是她的付出和努力，花园社区高质量地完成了户口整顿工作。
户口整顿工作的结束并没有让其停止人口普查工作的脚步，因为社区早已经把她列入人口普查指导员的队伍里。当九月份人口摸底工作缺少普查员时，刘卫星又主动请缨，义不容辞地又担任起这一职务，从此，花园社区成为了她退休后的又一个工作岗位。摸底调查工作是正式人口普查前非常重要的一个环节，刘卫星意识到，只有按照要求做到每家每户登记清楚完整，才能确保调查数据的准确性。她不漏掉任何一户登门摸底、不漏掉任何一项登记内容的填写，吃了闭门羹也不气馁，第一次找不到就第二次，第二次不行就第三次，直至找寻到、登记全为止。有个别居民不配合，不是把之前的户口整顿误认为就是人口普查，就是嫌麻烦不提供资料，她就耐心地解释，从不与居民发生语言上冲突，用自己的热心、耐心化解居民的疑虑和猜疑。
除了要完成作为一个普查员需要摸底调查的近百户人家外，刘卫星还要负责六个普查员摸底结果的核对检查工作，可以说工作是非常繁重的。但是她没有丝毫的怨言，根据实际情况统筹安排着工作，默默地尽好自己的本职工作。那些普查员都很庆幸有这么一位认真负责、耐心细致的老大姐指导着他们的工作，给他们传授着经验，使他们的工作无形中轻松了许多，工作质量也提高了许多。她的工作完成的质量自不必多说，而她负责的普查员的工作也在她的指导和帮助下完成得很好，为11月1日正式人口普查工作打下了坚实的基础。
2 在小区里，有一个瘦弱的身影，是那么得坚毅；在居民家，有一个温柔的声音，是那么得亲切；在社区里，有一个忙碌的背影，是那么得令人感动，那就是刘卫星，一个普通的社区党员，一个平凡的人普工作者，她用自己的一份热心为第六次人口普查作出了自己的贡献。
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中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行
第一章 总则
第一条 为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》
和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条 本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。
第三条 本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。
第二章 借款申请与受理
第四条 借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。
第五条 借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。
第六条 对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照； (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书；
(七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明；(八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告；
(九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况；
(十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书；
(十一)借款人及保证人年度信用等级证明；
(十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证；
(十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件；(十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明；
(十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料：
1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文；2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明；
4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料；
5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表；6.与贷款相关的其他材料。
第七条 开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。
第三章 贷款调查 第八条 贷款调查部门(岗位)负责贷款调查。
第九条 贷款调查部门(岗位)根据贷款受理意见及借款人提供的有关资料，及时对借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定，核实抵押物、质物、保证人情况，核实、认定借款人的信用等级，并测定贷款风险度。
第十条 借款合法性的调查认定，应根据中国农业银行贷款法律审查的有关规定，重点调查认定：
(一)借款企业、担保企业的法人资格。应着重调查借款人是否有固定的生产经营场所，是否有必要的财产或者经费，是否能够独立承担民事责任，借款企业、担保企业法人营业执照是否在有效期限内，是否经工商部门办理了年检手续，是否发生了内容、名称变更，是否已被吊销、注销、声明作废。
(二)对借款人、担保人为自然人的，应调查认定其为完全民事行为能力人；借款人且具有中华人民共和国国籍。
(三)保证人资格。国家机关(经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外)、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门(法人书面授权除外)，以及不具备法人资格和偿债能力的主管部门和行政性公司，不得为保证人。
(四)借款人、担保人法人公章及其法定代表人、授权委托人签名的真实性和有效性。依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关借款法律文件的资格、条件。
(五)依据有关法律规定和公司章程，审查借款人、担保人的法律组织形式和经营方式；对须经董事会决议同意借款和担保的，确认董事会同意借款决议、担保决议的真实性、合法性、有效性；对须经全体财产共有人书面同意担保的，确认财产共有人同意担保证明的真实性、合法性、有效性。
(六)抵押物、质物清单所列抵押、质押物品的合法性。根据《中华人民共和国担保法》，土地所有权，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权(《中华人民共和国担保法》第三十四条第(五)项、第三十六条第三款规定的除外)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施，所有权、使用权不明或者有争议的财产，依法被查封、扣押、监管的财产，不得抵押。调查认定抵押人、出质人提供的抵押物、质物的权属证明真实、有效，抵押物、质物确为抵押人、出质人所有。
(七)借款用途的合法性。审查认定借款使用是否属核准登记的经营范围，是否用于生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目，是否属用贷款从事股本权益性投资、有价证券、期货等方面投机性经营等《贷款通则》所列禁项。审查认定生产经营或投资项目已取得环境保护部门的许可证明。审查认定中长期借款是否符合国家产业政策和社会发展规划，是否具有政府有权部门批准的项目建议书、项目可行性研究报告、扩初设计和纳入年度固定资产投资计划批文。进出口业务是否有政府有关部门的批文，是否有有权部门颁发的医药、卫生、采矿等特殊行业的生产、经营等许可证明。 (八)购销合同的真实性。
(九)实行贷款证管理的地区，应对借款人及保证人提供的贷款证的真实性进行认定，并核实、认定是否按规定办理了年审。第十一条 借款安全性的调查认定。主要调查认定：
(一)借款申请人已在申请行开立基本账户或一般存款账户，且在其账户内保有不低于贷款余额10%的存款作为结算支付保证。
(二)借款企业主要经营管理人员的业绩、品行、信用情况。
(三)借款人及担保人注册资本、固定资产、所有者权益等资产负债情况，以及资产负债表等财务报表的真实性。并计算借款人及保证人资产负债率、流动比率、资产收益率等指标。
(四)贷款担保的有效性。调查保证人的担保能力，抵押物、质物和权利的抵押性能、变现能力，认定其符合《中国农业银行贷款担保管理办法》规定的条件，其中贷款保证人资产负债率不高于70%，保证贷款的最高额不超过保证人资产总额的80%，抵押担保贷款额一般不超过抵押物变现值的80%，质押贷款额一般不超过质物现值的90%。
(五)借款人原应付贷款利息和到期贷款的清偿情况。认定不良贷款数额和结欠贷款利息数额，并分析其成因，认定借款人做出的偿还计划。对在实行承包、租赁、联营、合并、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中的借款人，应调查认定其已清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应的担保。 (六)借款人原有不合理占用贷款及纠正情况。
(七)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况，认定借款人对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%(国务院另有规定的除外)。(八)保证人对借款承担连带责任。
(九)抵押人用以抵押的财产具体明确，不得使用“以全部资产作抵押”的表述。(十)抵押登记期限正确、有效，认定各类抵押物的使用期限、使用寿命长于借款期限。
(十一)借款人实行抵押担保后，是否还另需保证担保。以下两种情况还另需实行保证担保：
1.借款企业抵押财产变现后不足贷款额的；
2.抵押财产虽能抵偿贷款额，但还不足以消除贷款风险的。
(十二)对申请信用贷款方式的，除对上述有关款项进行调查认定外，还应调查认定借款人同时具备以下条件： 1.是AAA级信用企业；
2.贷款数额不超过借款人所有者权益总额；3.资产负债率在40%以下； 4.流动比率在1.5以上；
5.无不良贷款和应收未收贷款利息。(十三)对申请中长期贷款的，还应调查认定： 1.借款人在开户行存入规定比例资本金的真实性； 2.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的可行性； 3.对项目可行性及采购招标情况进行初步调查。
(十四)对申请外币贷款的，还须调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力。
第十二条 借款盈利性的调查，主要有： (一)调查认定借款人以往三年的经营效益情况；
(二)调查借款人市场营销情况及拟实现的经济效益和社会效益；
(三)调查借款给银行收入、结算、结售汇、存款等方面带来的效益，分析、预测销售收入归行情况；(四)调查外币借款人的创汇能力。
第十三条 核实、认定借款人、保证人信用等级。贷款调查部门(岗位)在对借款合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定的基础上，认定借款人、保证人信用等级。应根据《中国农业银行企业信用等级评定办法》，评定借款人、保证人年度信用等级。对借款人、保证人经营管理状
况变化较大的，应进行重新测评，按新的信用等级掌握。对未参加年度信用等级评定的，应依据信用等级评定办法，评定借款人、保证人的信用等级。 第十四条 根据借款人信用等级、申请贷款方式，认定贷款对象和贷款方式的风险系数权重，测算贷款风险度。
第十五条 填写借款人基本情况调查表(附件三)和短期贷款调查、审查、审(报)批表(附件四)、中长期贷款调查、审查、审(报)批表(附件五)贷款调查部分。 第十六条 在贷款调查部门(岗位)对中长期贷款初步调查的基础上，项目评估机构应按照《中国农业银行中长期贷款项目评估办法》，进行贷款项目评估，并写出项目评估报告。
第十七条 将重要资料复印留存归档后，全部贷款调查认定资料、项目评估报告及有关资料登记。登记后，移交贷款审核部门(岗位)。
第四章 贷款审查
第十九条 贷款审核部门(岗位)根据移交的有关资料，审查核准贷款调查部门(岗位)提出调查认定意见的准确性、完整性、合理性，复测贷款风险度，并提出贷与不贷的建议。
第二十条 贷款审核部门(岗位)主要审查、核准：
(一)审查调查部门(岗位)移交的有关借款人资料、贷款调查认定资料以及项目评估机构撰写的项目评估报告等资料的完整性；
(二)依据有关法规、政策、制度，逐项核准调查岗调查认定意见的合理性、准确性；
(三)复测借款人、保证人信用等级和该笔贷款风险度；
(四)依据中国农业银行授信额度管理办法，审核借款人授信额度(包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等)使用情况。
第二十一条 根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、期限、金额、利率、贷款方式、还款方式等建议。
第二十二条 对贷款调查部门(岗位)、项目评估机构移交资料不全、调查认定意见不完整、不准确的，贷款审核部门(岗位)责成本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将有关材料退回贷款调查部门(岗位)、评估机构。
第二十三条 贷款审核部门(岗位)填写贷款调查、审查、审(报)批表贷款审查部分，并连同有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记。登记后，移交贷款审查委员会、贷款决策岗。
第五章 贷款审批
第二十四条 贷款审批由各级行的贷款决策岗负责，贷款决策岗由各级行长或行长授权人承担。
第二十五条 贷款实行分级审批制度。依据中国农业银行贷款授权管理办法，各级行长或行长授权人在授权范围内进行贷款审批。
第二十六条 实行行长领导下的贷款审查委员会(小组)制度，贷款审查委员会(小组)对贷款进行终审。
第二十七条 贷款决策岗及时组织贷款审查委员会(小组)对申请贷款进行全面审查。贷款审查委员会(小组)依据有关经济、金融法规和信贷管理政策、制度，最终确定贷款风险度，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、利率、贷款方式、还款方式等审查意见，并填写贷款审查委员 会(小组)审查意见表(附件六)。
第二十八条 行长或行长授权人对授权内的贷款进行审批，对超出审批权限的贷款提出呈报意见，并填写贷款调查、审查、审(报)批表审(报)批部分。对超出审批权限的贷款，连同有关资料，呈报上级行。
第二十九条 上级行根据贷款审批授权，进行贷款审批，并将审批结果正式通知下级行。
第三十条 各级贷款决策岗将贷款审批结果通知本行贷款调查、审查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)。贷款调查部门(岗位)通知借款人借款审批结果。 第三十一条 有关行应及时答复借款人借款审批结果，短期贷款答复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答复时间不得超过六个月。
第三十二条 对提交、上报资料存有疑议的，上级行和本行贷款审查委员会(小组)、决策岗将有关资料退回，责成有关分(支)行、部门(岗位)重新进行贷款调查、评估、审查、呈报。
第三十三条 贷款审查委员会(小组)将全部资料登记归档。
第六章 签订借款合同
第三十四条 贷款调查部门(岗位)与借款人约定签约事宜。
第三十五条 调查部门(岗位)规范填写借款合同(含附件)有关内容，并由本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)逐项复核。
第三十六条 由行长或行长授权人与借款人、担保人正式签订借款合同。 第三十七条 抵押人、出质人按合同要求依法向有权部门办理抵押物、质物登记和财产保险，并向银行贷款调查部门(岗位)出具、移交合法的抵押物所有权或使用权证书、抵押(质)物登记凭证、保险单、银行停止支付存单证明等凭据。出质人还应在合同规定时间内向贷款调查部门(岗? ?移交质物。
第三十八条 外币贷款签订借款合同后，借款人须凭借款合同及有关材料到当地外汇管理部门办理贷款登记及开立贷款户和还本付息账户等手续。
第三十九条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)在确认借款合同内容、印章、签名等无误后，登记借款合同登记簿(附件七)，并将借款合同及有关凭据归档。需要办理借款合同登记的，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)依法到有关部门办理登记。
第四十条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)按制度规定，将有价单证、抵押登记凭证、权利证书等重要凭证移交财会部门保管。
第七章 贷款发放
第四十一条 开户行按借款合同规定的生效日期办理贷款发放手续。
第四十二条 对最高额贷款和中长期项目贷款，贷款调查部门(岗位)通知借款人提出用款计划，并填报借款用款申请书(附件八)。 根据购销合同和合理工期以及资本金、其他建设资金到位情况，贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审核借款用款计划的可行性。 决策岗按照贷款审批权限审批、上报。
第四十三条 填写借款借据。经贷款调查部门(岗位)认定借款合同生效后，贷款调查部门与借款人约定签订借款借据。
第四十四条 会计部门审查借据后，办理放款账务。
第四十五条 建立、登记贷款登记簿。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)分别逐户建立、登记贷款登记簿。
第四十六条 贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将借款借据专门保管。贷款调查部门(岗位)、贷款审查委员会(小组)将资料原件登记后，移交资产保全部门(贷款检查岗)。重要资料复印后，留存归档。
第八章 贷后检查
第四十七条 资产保全部门(贷款检查岗)负责对贷款使用情况进行检查。 第四十八条 在贷款发放15天内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查，并填写贷后第一次跟踪检查表(附件九)，主要检查： (一)贷款资料的合法性、真实性、完整性； (二)贷款运作规范情况；
(三)贷款是否按合同要求按期发放；
(四)贷款使用主体是否是借款合同规定的借款人；
(五)借款人是否按规定用途使用贷款，有无挤占挪用贷款的现象；(六)中长期贷款项目资本金及其他建设资金到位情况； (七)抵押物、质物保管情况。
第四十九条 定期检查贷款运行情况，填写短期贷款贷后检查表、中长期贷款贷后检查表(附件十和附件十一)。对大额贷款和项目贷款，还应撰写贷后检查报告，主要检查：
(一)借款人和保证人经济效益以及财务状况；(二)借款人到期贷款和应付利息的清偿情况； (三)中长期贷款项目配套资金到位情况； (四)贷款的实际用途； (五)抵押物、质物的保管情况；
(六)借款人组织形式、法人代表变更以及债权债务变动情况。
第五十条 对中长期贷款项目，还应根据《中国农业银行中长期贷款项目管理办法》，进行项目建设期管理和营运期管理，并填写中长期贷款项目竣工报告表(附件十二)，撰写项目竣工报告，报送贷款项目审批行。
第五十一条 对贷款项目在竣工投产并达到设计能力一年后或竣工投产二年仍未达产的，原贷款审批行应按照《中国农业银行中长期贷款项目后评价办法》，组织进行贷款项目后评价，写出后评价报告，报送审批行行长和贷款审查委员会(小组)。后评价主要内容：
(一)项目建设实施后评价，并编制项目建设实施概况表、固定资产投资超概算原因分析表、项目投资来源变动表；(二)项目生产经营后评价； (三)项目管理水平和资信后评价；
(四)项目财务效益后评价，并编制成本分析表、损益分析表、贷款偿还期计算分析表、财务现金流量分析表、外汇平衡分析表(附件十三)；(五)贷款风险后评价。
第五十二条 资产保全部门(贷款检查岗)将贷款检查情况及处理意见或建议，呈报行长。
第五十三条 对检查中发现的贷款运作问题，行长责成审计稽核部门核实后，依据贷款管理岗位责任制和有关处罚办法，提出相应处理意见。对发现借款人违约的，经行长或信贷部门负责人同意后，对借款人给予相应的信贷制裁，资产保全部门(贷款检查岗)填写中国农业银行信贷制裁通知书(附件十四)，并通知借款人。 第五十四条 资产保全部门内部管理岗(贷款综合管理岗)将贷后检查资料归档。
第九章 贷款收回
第五十五条 资产保全部门(贷款检查岗)在短期贷款到期前7天、中长期贷款到期前30天向借款人签发贷款到期通知书(附件十五)，并通知担保人。 第五十六条 开户行依据借款合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息。借款人能按期归还贷款本息的，会计部门填写贷款收回凭证收账。贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)凭此登记贷款登记簿，贷款调查部门内部管理岗(贷款综合管理岗)登记借款合同登记簿。资产保全部门(贷款检查岗)通知贷款决策岗。
第五十七条 借款人不能按期还清贷款需展期还款的，必须在贷款到期前15天向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书(附件十六)，并出具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明。经贷款调查部门(岗位)调查、审核部门(或岗位)审查、决策岗批准后，签订展期还款协议书，并报原贷款审批人备案。外币贷款展期须到原国家外汇管理登记部门重新办理登记手续，贷款偿还完毕后，借款人应及时到原国家外汇管理登记部门办理登记注销手续。
第五十八条 借款人要求提前归还贷款的，借款人应与开户行协商，报经行长或行长授权人同意后，资产保全部门(贷款检查岗)通知办理贷款提前还款手续。 第五十九条 对借款人未申请展期或申请展期未得到批准而不能按期归还的，从到期日次日起，会计部门将贷款转入逾期贷款账户，并通知资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)。
第六十条 资产保全部门(贷款检查岗)将有关资料交本部门内部管理岗(贷款综合管理岗)归档。
第十章 不良贷款质量监管
第六十一条 资产保全部门(贷款检查岗)应对不良贷款进行分类、登记、催收。 第六十二条 依据不良贷款认定标准，对不良贷款进行分类。 依据有关规定，不良贷款现包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
逾期贷款系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞和呆账贷款)。
呆滞贷款系按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款，或未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。
呆账贷款系指按财政部有关规定，确认无法收回，列为呆账的贷款。 第六十三条 对呆滞、呆账贷款进行认定。 资产保全部门(贷款检查岗)依据不良贷款分类标准，对呆滞、呆账贷款占用情况进行调查，提出贷款占用形态认定意见。
稽核部门根据呆账贷款认定的有关规定和权限，核实资产保全部门(贷款检查岗)调查情况，认定呆账贷款占用形态。
资产保全部门(贷款检查岗)填写呆滞贷款认定审(报)批表、呆账贷款认定审(报)批表(附件十七和附件十八)，稽核部门签署呆账贷款核实、认定意见。 第六十四条 对不良贷款进行登记。资产保全部门(贷款检查岗)依据呆滞、呆账贷款认定审(报)批表，填制贷款占用形态调整通知单，通知会计部门调整账目。资产保全部门(贷款检查岗)、贷款调查部门(岗位)依据会计部门提供的逾期贷款统计表和贷款占有形态调整通知单，登记贷款登记簿。
第六十五条 不良贷款的催收。对借款人到期未能归还的贷款，资产保全部门(贷款检查岗)在到期日的次日向借款人签发贷款逾期催收通知书(附件十九)，并在贷款收回前按月签发通知书，由借款人、保证人签收后取回留存。
对已经形成的呆滞、呆账贷款，应用规劝、经济、行政、法律等手段进行清收。 第六十六条 不良贷款的统计、分析、考核。资产保全部门(贷款检查岗)在与会计部门的逾期贷款统计表、贷款调查部门(岗位)的贷款登记簿核对后，按季填报信贷资产监测考核表。同时分析不良贷款的变化情况及原因，提出防止、减少不良贷款的措施。
第六十七条 呆账贷款的核销。对认定为呆账贷款的，由开户行资产保全部门(贷款检查岗)填制中国农业银行呆账贷款审批呈报表(附件二十)，并附呆账贷款认定审(报)批表等有关资料，经开户行同意后，逐级上报。省市行组织资产保全、会计等部门逐笔审核，稽核部门逐笔审计，经财政部门审查后，按审批权限进行审批。审批后，会计部门办理核销手续，贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)在贷款登记簿上注销。
第十一章 贷款的总结评价
第六十八条 贷款清偿后，资产保全部门(贷款检查岗)要及时进行贷款的总结、评价。
第六十九条 短期贷款总结。开户行资产保全部门(贷款检查岗)要在短期贷款归还后7日内进行贷款总结，填写短期贷款总结表(附件二十一)，并将总结表逐级报送审批行。短期贷款总结主要内容： (一)短期贷款的使用效益； (二)短期贷款操作规范化总结；
(三)不良贷款形成的主要原因及贷款管理中存在的主要问题；(四)改进和加强信贷管理的意见、建议。
第七十条 中长期贷款项目总结评价。在中长期贷款还清后15日内，开户行资产保全部门(贷款检查岗)应对中长期贷款进行总结评价，写出项目贷款总结评价报告，填写贷款项目总结评价表(附件二十二)，并将报告及总结评价表逐级报送审批行。
第七十一条 审批行对上报的贷款总结评价意见的审查意见反馈给呈报行，并通知贷款调查部门(岗位)、评估机构、审查部门(岗位)、决策岗、贷款审查委员会(小组)、资产保全部门(贷款检查岗)等相关部门和岗位。
第十二章 信贷档案管理
第七十二条 信贷部门(岗位)应建立、管理信贷档案。
第七十三条 贷款调查部门(岗位)、资产保全部门(贷款检查岗)按借款人分别建立信贷档案。信贷档案主要包括： (一)借款人及担保人的资料档案； (二)贷款运作资料档案。
第七十四条 信贷部门(岗位)逐步积累以下资料：
(一)国家经济、金融方针、政策、发展规划；各种经济、金融法规；有关部门对企业的生产、经营、财务等方面的管理制度等。
(二)国家或本地区公布的经济统计资料；重点行业及主要商品购销存情况及市场信息资料；中国人民银行的信贷统计资料等。 第七十五条 要按下述要求进行规范管理：
(一)原始材料账册化。对企业提供、银行形成的数字、文字资料，按户分类编号，按年装订成册。
(二)必备资料标准化。必备的信贷资料，要按统一设计的表格填报，做到字迹清晰、数字准确、内容完整、口径一致。要及时将贷款有关数据、资料及借款人经济档案、信息录入电脑数据库，及时上网传输。
(三)移交档案制度化。档案管理人员调动时，档案资料要办理移交手续，并由有关领导监交。
第十三章 附则
第七十六条 本规程由中国农业银行总行制定、解释和修订。 第七十七条 外资贷款除国外借款人有特殊规定外，按照本规程执行。 第七十八条 本规程自发布之日起试行。
附件：一
短期借款申请书
金额单位：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ 借款人全称｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ 法定地址 ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜基本账｜本币｜ ｜基本账｜本币｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜户 行｜外币｜ ｜户 号｜外币｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜ ｜借款币种及金额｜（大写） ｜借款期限｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ 借款用途 ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 贷款方式 ｜保证｜ ｜ 抵（质）押 ｜ ｜ 信用 ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜还款资金来源｜ ｜还款方式｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 年 ｜ 月 ｜ 日 ｜ 金 额 ｜ ｜ 年 ｜ 月 ｜ 日 ｜ 金 额 ｜ ｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜分期｜ ｜ ｜ ｜ ｜分期｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜用款｜ ｜ ｜ ｜ ｜还款｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜计划｜ ｜ ｜ ｜ ｜计划｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－｜ ｜－－－－－－－－－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ 合 计 ｜ ｜ ｜ 合 计 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人全称 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜保证｜基本账户行 ｜本币｜ ｜外币｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜担保｜保证人全称 ｜ ｜
｜担｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜基本账户行 ｜本币｜ ｜外币｜ ｜
｜保｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜主要抵押物名称｜ ｜现值｜ ｜
｜方｜抵押｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜抵押人全称 ｜ ｜
｜式｜担保｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜抵押人全称 ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜质押｜主要质物名称 ｜ ｜现值｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜担保｜出质人全称 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜借款申请人 ｜是否同意进行贷款调查： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ （法人公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 法定代表人或 ｜ ｜
｜ 授权委托人签名： ｜ 开户行负责人签名： ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：二（1）
中长期借款申请书 金额单位：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 借款人全称 ｜ ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ 法定地址 ｜ ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜基本账｜本 币｜ ｜基本账｜本币｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－－－－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－－｜ ｜户 行｜外 币｜ ｜户 号｜外币｜ ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ 项目名称 ｜ ｜ 项目性质 ｜ ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜项目总投｜本币｜ ｜ ｜本币｜（大写） ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－－－｜借款金额｜－－｜－－－－－－－－－－－｜
｜资 额｜外币｜ ｜ ｜外币｜（大写） ｜
｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜贷款方式｜ 保证 ｜ ｜抵（质）押｜ ｜信用｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 还款资金来源 ｜ ｜还款方式｜ ｜
｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜投资构成 ｜金额｜ 资金来源渠道 ｜总金额｜第一年｜第二年｜第三年｜第四年｜
｜－－－－－｜－－｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜土建｜本币｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－｜ 资本金 ｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜工程｜外币｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜设备｜本币｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－｜农行借款 ｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜购置｜外币｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜安装｜本币｜ ｜其他金融 ｜本币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－｜ ｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜工程｜外币｜ ｜机构借款 ｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜其他｜本币｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－｜其他资金 ｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜费用｜外币｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－｜－－｜－－｜－－－－－｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜本币｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜合计｜－－｜－－｜ 合计 ｜－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜
｜ ｜外币｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 分期用款计划 ｜ 分期还款计划 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 年 ｜ 月 ｜ 日 ｜ 币种及金额｜ 年 ｜ 月 ｜ 日 ｜ 币种及金额｜ ｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜效益预测｜产 量｜ ｜销售收入｜ ｜ 税金 ｜ ｜利润｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 内 容 ｜ 批准单位及文号 ｜ 批准时间 ｜
｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜立｜项目建议书 ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜项｜项目可行性报告 ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜情｜项目扩初设计 ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜况｜固定资产投资计划｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜环保报告 ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：二（2） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜内 容｜ 批准单位及文号 ｜ 批准量 ｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜建｜新增土地｜ ｜ 亩｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜设｜建筑面积｜ ｜平方米｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜条｜用 电｜ ｜ 千瓦｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜件｜用 水｜ ｜ 吨｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜其 他｜ ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜计划开工日期｜ ｜计划竣工日期｜ ｜计划投产日期｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人全称｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜保证｜基本账户行｜本币｜ ｜外币｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜担保｜保证人全称｜ ｜
｜担｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜基本账户行｜本币｜ ｜外币｜ ｜
｜保｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜主要抵押物名称｜ ｜现值｜ ｜
｜方｜抵押｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵押人全称 ｜ ｜
｜式｜担保｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵押人全称 ｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜质押｜主要质物名称 ｜ ｜现值｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜担保｜出质人全称 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜借款申请人 ｜是否同意进行贷款调查： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ （法人公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ 法定代表人或 ｜ ｜
｜ 授权委托人签名： ｜ 开户行负责人签名： ｜ ｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜备｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜注｜ ｜ ｜ ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：三（1）
借款人基本情况调查表
贷款调查人： 调查（信贷）部门经理： 年 月 日 金额单位：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ 借款人全称｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ 法定地址 ｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 注册资本金｜ ｜年度信用等级｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜基本账｜本币｜ ｜基本账｜本币｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－－｜ ｜户 行｜外币｜ ｜户 号｜外币｜ ｜
｜－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜农行存｜本币｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜款账号｜外币｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜营业执照号码｜ ｜有效期限｜ ｜是否已年检｜ ｜是否变更｜ ｜
｜－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜
｜法定经营范围｜ ｜是否需生产（经营）许可证｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜生产许可证号码｜ ｜经营许可证号码｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 企业性质 ｜ ｜借款是否需董事会决议｜ ｜董事会决议的有效人数｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜
｜法定代表人证书编号｜ ｜授权委托书编号｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜是否有法定代表人或授权委托人签名｜ ｜ 式样 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－｜
｜ 贷款证编号 ｜ ｜ 是否已年审 ｜ ｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 自然人国籍 ｜ ｜年龄｜ ｜是否具有完全民事行为能力｜ ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜资产总额 ｜ ｜有效资产｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜
｜上年末 ｜负债总额 ｜ ｜或有负债｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜
｜财务状况｜所有者权益｜ ｜总收入 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－｜
｜ ｜利 润 ｜ ｜税 金｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜全部借款 ｜本币｜ ｜农行贷｜本币｜ ｜
｜ ｜ ｜－－｜－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－｜ ｜ ｜余 额 ｜外币｜ ｜款余额｜外币｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜－－－－－－－－｜
｜ ｜农行中长期｜本币｜ ｜农行存｜本币｜ ｜
｜上年末 ｜ ｜－－｜－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－｜ ｜ ｜贷款余额 ｜外币｜ ｜款余额｜外币｜ ｜
｜贷 款 ｜－－－－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜－－－－－－－－｜
｜ ｜结欠农行 ｜本币｜ ｜逾期 ｜本币｜ ｜
｜情 况 ｜ ｜－－｜－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－｜ ｜ ｜贷款利息 ｜外币｜ ｜贷款 ｜外币｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－｜－－－－－－－－｜
｜ ｜呆 滞 ｜本币｜ ｜呆账 ｜本币｜ ｜
｜ ｜ ｜－－｜－－－－－－－｜ ｜－－｜－－－－－－－－｜ ｜ ｜贷 款 ｜外币｜ ｜贷款 ｜外币｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：三（2）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ ｜姓名｜ ｜性别｜ ｜年龄｜ ｜学历｜ ｜身份证号码｜ ｜
｜ ｜ 法 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 定 ｜主要简历、工作业绩及不良记录： ｜ ｜主｜ 代 ｜ ｜ ｜ ｜ 表 ｜ ｜ ｜要｜ 人 ｜ ｜ ｜ ｜ 或 ｜ ｜ ｜经｜ 自 ｜ ｜ ｜ ｜ 然 ｜ ｜ ｜营｜ 人 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜管｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜姓名｜ ｜性别｜ ｜年龄｜ ｜学历｜ ｜身份证号码｜ ｜
｜理｜ 总 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 经 ｜主要简历、工作业绩及不良记录： ｜ ｜人｜ 理 ｜ ｜ ｜ ｜ 或 ｜ ｜ ｜员｜ 经 ｜ ｜ ｜ ｜ 理 ｜ ｜ ｜基｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜本｜ ｜姓名｜ ｜性别｜ ｜年龄｜ ｜学历｜ ｜身份证号码｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜情｜ 财 ｜主要简历、工作业绩及不良记录： ｜ ｜ ｜ 务 ｜ ｜ ｜况｜ 主 ｜ ｜ ｜ ｜ 管 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ 备 注 ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
注：1．与农业银行发生第一笔借款业务、每年初或企业法定代表人、企 业经营管理体制发生重大变更时填写此表。
2．有效资产＝总资产－待处理财产损失挂账－待解决应收账款挂账 －待摊费用挂账－内外部职工欠款占用－待处理流动资产净损失 －超储积压商品（物品）－质次价高无销路产品－多年积压物资 －冷背景呆滞呆账积压品－残损变质品－销小存大商品 3．或有负债指将来可能需要承担的债务。主要有应收票据贴现、待 决诉讼事项等。
附件：四（1）
短期贷款调查、审查、审（报）批表
金额单位：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜借款人全称｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜申请借款币种及金额｜（大写） ｜
｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜借款期限｜ ｜贷款方式｜ ｜还款方式｜ ｜
｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜法定代表人或授权委托人签名的有效性 ｜ ｜法人公章的有效性｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款｜借款是否需董事会决议｜ ｜同意决议人数｜ ｜董事会决议的有效性｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜合法｜进出口批文文号｜ ｜进出口批文是否有效｜ ｜贷款证是否真实｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜性认｜借款用途｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜定 ｜购销合同是否真实｜ ｜借款使用是否合法｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他认定｜ ｜
｜ ｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 内 容 ｜报告期｜比上年同期｜ 内 容 ｜报告期｜比上年同期｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜总资产 ｜ ｜ ｜销售收入 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜总负债 ｜ ｜ ｜利润 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜对外股本权益性投资｜ ｜ ｜销售利润率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜ ｜资产负债率 ｜ ｜ ｜资产收益率 ｜ ｜ ｜
｜贷｜借 ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜款 ｜流动比率 ｜ ｜ ｜应收账款周转率｜ ｜ ｜
｜ ｜安 ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜ ｜款｜全 ｜速动比率 ｜ ｜ ｜贷款归行率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜性 ｜－－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－｜
｜ ｜调 ｜ 内 容 ｜报告期｜比上年末 ｜ 内 容 ｜报告期｜比上年末 ｜ ｜调｜查 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜认 ｜农行贷款｜本币｜ ｜ ｜ 正常 ｜本币｜ ｜ ｜
｜ ｜定 ｜ ｜－－｜－－－｜－－－－－－｜ ｜－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜查｜ ｜余 额｜外币｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ 呆滞 ｜本币｜ ｜ ｜
｜认｜ ｜逾期贷款｜－－｜－－－｜－－－－－－｜ ｜－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜定｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ 结欠 ｜本币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜呆账贷款｜－－｜－－－｜－－－－－－｜ ｜－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ 利息 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他认定｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜借 款｜ ｜ ｜ ｜效 益｜ ｜ ｜ ｜预 测｜ ｜ ｜ ｜分 析｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借 款｜ ｜ ｜ ｜合 法｜ ｜ ｜ ｜性 安｜ ｜ ｜ ｜全 性｜ ｜ ｜ ｜效 益｜ ｜ ｜ ｜性 综｜ ｜ ｜ ｜合 分｜ ｜ ｜ ｜析 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款人年度信用等级｜ ｜报告期信用等级｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：四（2）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜担保人全称｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人营业执照号码｜ ｜有效期限｜ ｜执照是否已年检｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜担｜保证人是否具有保证担保资格｜ ｜法定代表人证明书编号｜ ｜ ｜ ｜保｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜合｜授权委托书编号 ｜ ｜法定代表人或授权委托人签名是否有效 ｜ ｜ ｜ ｜法｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜性｜法人公章的有效性｜ ｜担保是否需董事会决议｜ ｜董事会决议是否有效｜ ｜
｜ ｜认｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜定｜保证人贷款证号码｜ ｜贷款证是否真实｜ ｜贷款证是否年审｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜主要抵（质）押物名称｜ ｜是否附有抵（质）押物清单｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵（质）押物是否合法｜ ｜权属证明是否有效｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他认定｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 内 容 ｜报告期｜比上年末｜ 内 容 ｜报告期｜ 比上年末 ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜总资产 ｜ ｜ ｜资产负债率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜有效资产 ｜ ｜ ｜流动比率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜保证担 ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜总负债 ｜ ｜ ｜速动比率 ｜ ｜ ｜
｜贷｜保安全 ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其中：银行借款｜ ｜ ｜销售利润率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜性调查 ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜销售收入 ｜ ｜ ｜资产收益率 ｜ ｜ ｜
｜款｜认定 ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜利润 ｜ ｜ ｜或有负债 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其他调查 ｜ ｜
｜调｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人年度信用等级 ｜ ｜报告期信用等级｜ ｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵（质）押原值 ｜ ｜净 值｜ ｜评估值｜ ｜
｜查｜抵（质）｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜评估单位 ｜ ｜
｜ ｜押 ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵（质）押借款额 ｜ ｜差 额｜ ｜
｜认｜安全性 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜是否用全部资产抵押 ｜ ｜是否需另提供担保｜ ｜
｜ ｜调查 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他调查｜ ｜
｜定｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜担保合 ｜ ｜ ｜ ｜法性安 ｜ ｜ ｜ ｜全性分 ｜ ｜ ｜ ｜析 ｜ ｜
｜ ｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜其他调 ｜ ｜ ｜ ｜查认定 ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款对象风险权重｜ ｜贷款方式风险权重｜ ｜该笔贷款风险度｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜借 款｜ ｜ ｜ ｜风 险｜ ｜ ｜ ｜综 合｜ ｜ ｜ ｜评 价｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜调查岗签名｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款调查部门经理签名｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：四（3）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 贷款资 ｜ ｜ ｜ ｜ 料完整 ｜ ｜ ｜ ｜ 性审查 ｜ ｜ ｜ ｜ 意 见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 对调查 ｜ ｜ ｜贷｜ 认定意 ｜ ｜ ｜ ｜ 见的审 ｜ ｜ ｜ ｜ 查意见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜款｜ 授信额 ｜ ｜ ｜ ｜ 度使用 ｜ ｜ ｜ ｜ 情况审 ｜ ｜ ｜ ｜ 查意见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜审｜复测借款人信用等级｜ ｜贷款方式风险权重｜ ｜贷款风险度｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 贷与不 ｜ ｜ ｜ ｜ 贷建议 ｜ ｜ ｜ ｜ 及理由 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜查｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ 贷款要 ｜币种及金额｜ ｜期 限｜ ｜贷款方式｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ 素建议 ｜ 利 率 ｜ ｜科 目｜ ｜还款方式｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款审核人签名｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款审核（信贷）部门经理签名｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：四（4）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜营业所（办事处）审（报）批意见：｜支行审（报）批意见： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ （公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜贷｜主任签名： ｜行长（信贷经理）签名： ｜ ｜ ｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜地（市）分行审（报）批意见： ｜省（市）分行审（报）批意见： ｜ ｜款｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ （公章） ｜ ｜审｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜行长（信贷经理）签名： ｜行长（信贷经理）签名： ｜ ｜报｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜总行审批意见： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜批｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 行长（信贷部总经理）签名： ｜ ｜ ｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：五（1）
中长期贷款调查、审查、审（报）批表
金额单位：
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜借款人全称｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜申请借款币种及金额 ｜（大写） ｜
｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜借款期限 ｜ ｜贷款方式｜ ｜还款方式｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜法定代表人或授权委托人签字的有效性｜ ｜借款企业公章的有效性｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜借款是否需董事会决议｜ ｜同意决议人数｜ ｜董事会决议的有效性｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜进出口批文文号｜ ｜进出口批文是否有效 ｜ ｜贷款证是否真实｜ ｜
｜ ｜借｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜款｜借款用途｜ ｜是否有生产经营等许可证｜ ｜生产许可证号码｜ ｜ ｜ ｜合｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜法｜经营许可证号码 ｜ ｜卫生许可证号｜ ｜借款使用是否合法｜ ｜ ｜ ｜性｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜认｜立项情况 ｜ 批准单位及文号 ｜ 批准日期 ｜
｜ ｜定｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜项目建议书 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜项目可行性报告 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜项目扩初设计 ｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜固定资产投资计划｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜贷｜ ｜其他认定 ｜ ｜ ｜
｜ ｜－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜项目投资构成 ｜ 金额 ｜固定资产投资构成 ｜ 金额 ｜ 资金来源 ｜ 金额 ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ 固定资 ｜本币｜ ｜ 土建 ｜ 本币 ｜ ｜ ｜本币｜ ｜
｜款｜ ｜ ｜－－｜－－－－｜ ｜－－－－｜－－－－｜资本金｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ 产投资 ｜外币｜ ｜ 工程 ｜ 外币 ｜ ｜ ｜外币｜ ｜
｜ ｜项｜－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜固定投资 ｜本币｜ ｜ 设备 ｜ 本币 ｜ ｜农 行｜本币｜ ｜ ｜ ｜目｜ ｜－－｜－－－－｜ ｜－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－｜
｜调｜ ｜方向调节税｜外币｜ ｜ 购置 ｜ 外币 ｜ ｜借 款｜外币｜ ｜ ｜ ｜概｜－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜本币｜ ｜ 安装 ｜ 本币 ｜ ｜其 他｜本币｜ ｜
｜ ｜况｜流动资金 ｜－－｜－－－－｜ ｜－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜外币｜ ｜ 工程 ｜ 外币 ｜ ｜贷 款｜外币｜ ｜
｜查｜调｜－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ 建设期 ｜本币｜ ｜ 其他 ｜ 本币 ｜ ｜其 他｜本币｜ ｜ ｜ ｜查｜ ｜－－｜－－－－｜ ｜－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ 利 息 ｜外币｜ ｜ 费用 ｜ 外币 ｜ ｜资 金｜外币｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－｜－－－－｜
｜认｜ ｜ ｜本币｜ ｜ ｜ 本币 ｜ ｜ ｜本币｜ ｜
｜ ｜ ｜ 合 计 ｜－－｜－－－－｜ 合计 ｜－－－－｜－－－－｜合 计｜－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ ｜外币｜ ｜ ｜ 外币 ｜ ｜ ｜外币｜ ｜
｜ ｜－｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜ 内 容 ｜报告期｜ 内 容 ｜报告期｜ 内 容 ｜报告期 ｜
｜定｜ ｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜资产总额 ｜ ｜资产负债率 ｜ ｜农行借款 ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜负债总额 ｜ ｜流动比率 ｜ ｜其他金融机构借款 ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜ ｜对外股本权益性投｜ ｜销售利润率 ｜ ｜其他借款 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜资 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜借｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜款｜销售收入 ｜ ｜到期贷款收回率｜ ｜ 借款 ｜ 本币 ｜ ｜ ｜ ｜安｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－－｜ ｜－－－－－｜－－－－｜
｜ ｜全｜利润总额 ｜ ｜利息偿付率 ｜ ｜ 合计 ｜ 外币 ｜ ｜ ｜ ｜性｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜调｜ 内 容 ｜ 报告期 ｜比上年末｜ 内 容 ｜ 报告期 ｜ 比上年末 ｜ ｜ ｜查｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜认｜ 农行 ｜本币｜ ｜ ｜ 正常 ｜本币｜ ｜ ｜
｜ ｜定｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 逾期 ｜本币｜ ｜ ｜ 呆滞 ｜本币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 呆账 ｜本币｜ ｜ ｜ 结欠 ｜本币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 贷款 ｜外币｜ ｜ ｜ 利息 ｜外币｜ ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他调查认定 ｜ ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：五（2） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ｜借款｜ ｜ ｜ ｜效益｜ ｜ ｜ ｜预测｜ ｜ ｜ ｜分析｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款人年度信用等级｜ ｜报告期信用等级｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜担保人全称｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人营业执照号码｜ ｜执照是否已年检｜ ｜执照有效期限｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜担｜保证人是否具有保证担保资格｜ ｜法定代表证书编号 ｜ ｜ ｜ ｜保｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜合｜授权委托书编号 ｜ ｜法定代表人或授权委托人签字是否有效 ｜ ｜ ｜ ｜法｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜
｜ ｜性｜法人公章的有效性｜ ｜担保是否需董事会决议｜ ｜董事会决议是否有效｜ ｜
｜ ｜认｜－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜定｜保证人贷款证号码｜ ｜贷款证是否真实｜ ｜贷款证是否年审｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜主要抵（质）押物名称 ｜ ｜是否附有抵（质）押物清单｜ ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵（质）押物占有是否合法｜ ｜权属证明是否有效｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜其他认定｜ ｜
｜贷｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜ 内 容 ｜报告期｜比上年末｜ 内 容 ｜报告期｜ 比上年末 ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜总资产 ｜ ｜ ｜资产负债率 ｜ ｜ ｜
｜款｜ ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜有效资产 ｜ ｜ ｜流动比率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜保证担｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜总负债 ｜ ｜ ｜速动比率 ｜ ｜ ｜
｜调｜保安全｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其中：银行借款｜ ｜ ｜销售利润率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜性调查｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ ｜销售收入 ｜ ｜ ｜资产报酬率 ｜ ｜ ｜
｜ ｜认定 ｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－｜－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜利润 ｜ ｜ ｜或有负债 ｜ ｜ ｜
｜查｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其他认定 ｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜保证人年度信用等级 ｜ ｜报告期信用等级｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜认｜ ｜抵押（质）物原值 ｜ ｜净 值｜ ｜评估值｜ ｜
｜ ｜抵质 ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜评估单位 ｜ ｜
｜ ｜押安 ｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜抵（质）押借款额 ｜ ｜差 额｜ ｜
｜定｜全性 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜是否用全部资产抵押 ｜ ｜是否需另提供担保｜ ｜
｜ ｜调查 ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜ ｜其他调查认定｜ ｜
｜ ｜－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜担保合｜ ｜ ｜ ｜法性安｜ ｜ ｜ ｜全性分｜ ｜ ｜ ｜析 ｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜借款对象风险权重｜ ｜贷款方式风险权重｜ ｜该笔贷款风险度｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜借款风｜ ｜ ｜ ｜险综合｜ ｜ ｜ ｜评 价｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款调查人签名｜ 年 月 日｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款调查部门经理签名｜ 年 月 日｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：五（3）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 贷款资 ｜ ｜ ｜ ｜ 料完整 ｜ ｜ ｜ ｜ 性审查 ｜ ｜ ｜ ｜ 意 见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 对调查 ｜ ｜ ｜ ｜ 认定的 ｜ ｜ ｜贷｜ 审查意 ｜ ｜ ｜ ｜ 见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 授信额 ｜ ｜ ｜款｜ 度使用 ｜ ｜ ｜ ｜ 情况审 ｜ ｜ ｜ ｜ 查意见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜审｜复测借款人信用等级｜ ｜贷款方式风险权重｜ ｜贷款风险度｜ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 贷与不 ｜ ｜ ｜查｜ 贷建议 ｜ ｜ ｜ ｜ 及理由 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ 贷款要 ｜币种及金额｜ ｜期 限｜ ｜贷款方式｜ ｜
｜ ｜ ｜－－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜
｜ ｜ 素建议 ｜ 利 率 ｜ ｜方 式｜ ｜还款方式｜ ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款审核人签名｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜贷款审核（信贷）部门经理签名｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：五（4）
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜营业所（办事处）审（报）批意见：｜支行审（报）批意见： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ （公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜贷｜主任签名： ｜行长（信贷经理）签名： ｜ ｜ ｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜地（市）分行审（报）批意见： ｜省（市）分行审（报）批意见： ｜ ｜款｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ （公章） ｜ ｜审｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜行长（信贷经理）签名： ｜行长（信贷经理）签名： ｜ ｜报｜ 年 月 日 ｜ 年 月 日 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜总行审批意见： ｜ ｜ ｜ ｜ ｜批｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ （公章） ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜ ｜ 行长（信贷部总经理）签名： ｜ ｜ ｜ 年 月 日 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附件：六
贷款审查委员会（小组）审查意见表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜主 持 人｜ ｜ 时 间 ｜ ｜ 记录员｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜审查内容 ｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜参 加 人｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 贷款 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 审查 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ 意见 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜同意上述意见人签名 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜不同意上述意见人签名 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜不同意理由： ｜ ｜ ｜
推荐第10篇：公积金贷款审批资料目录
公积金贷款审批客户提供资料目录
1、咸阳市个人住房公积金贷款申请表（原件两份）
2、借款人身份证（夫妻双方复印件贰份、正反面复印）
3、户籍证明（首页加夫妻双方复印件两份）
4、借款人结婚证明（复印件两份）或离婚证、未婚证明两份
5、借款人收入证明（夫妻双方原件各两份）
6、借款人公积金缴交证明（原件两份）公司提供
7、首付款收据（复印件两份）
8、商品房买卖合同（原件两份）
9、建设银行办理的还款卡，复印件两份。
10、贷款合同，一式四份
11、个人征信客户授权书
12、以上所需复印资料均用A4纸，每张一份
公积金贷款审批客户提供资料解释说明：
1、咸阳市个人住房公积金贷款申请表（原件两份），由咸阳市住房公积金中心统一发放，按2元/份收取贷款人费用。表格填完后，单位的签字盖章均由集团公司统一办理，各单位统一收缴，并对所填内容的真实性负责，表格一旦填好，内容不再更改。
2、借款人身份证（夫妻双方复印件贰份、正反面复印），每人的正反面均复印在同一张纸的同一面，夫妻双方不得复印在同一张纸的正反面。
3、户籍证明（首页加夫妻双方复印件两份），必须提供户口本加盖户籍所在地公章的首页复印件和夫妻双方或单身的户籍证明复印件。
4、借款人结婚证明或离婚证、未婚证明（复印件两份），每人必须提供婚姻状况证明，结婚应提供结婚证、离婚应提供离婚证、未婚应提供户籍所在地的单身证明（民政局婚姻登记处）。
5、借款人收入证明（夫妻双方原件各两份），由银行统一制作表格，夫妻双方所在单位的人力资源部（劳资/人事部门）填写，单位加盖公章。是否需要夫妻双方共同出具，应由贷款人根据自己的贷款额度和贷款年限，加上约6%的贷款年利息后，计算平均每月的应还贷款，然后根据收入情况自主决定单方出具或双方共同出具。
7、首付款收据（复印件两份），按揭贷款需要的首付款收据应是由房地产开发公司提供的收款收据，目前员工拿到的收据是彬长房建办开具的收款收据，不能作为按揭贷款的首付款收据。待购房合同签订时，根据个人是否贷款、贷款额度重新开具。非贷款人员应全额开
具首付款收据，贷款人员按照总房价减去贷款金额后的剩余房款开具首付款收据。
8、商品房买卖合同（原件两份），待购房合同签订后提供。
9、建设银行办理的还款卡（工资卡、存折等），复印件两份。
10、贷款合同，一式四份，每份10元，由贷款人缴纳。贷款资料的最终审批和购房合同同时签订。
11、个人征信客户授权书，是建行为了核查个人的银行信誉度、核查客户是否存在不良记录、能否发放贷款的业务授权申请，要求共同借款人（夫妻双方或单身）必须签字。
12、以上所需复印资料均用A4纸，每张一份，非同一证件不能复印在同一张纸上。
另外，房地局要求贷款人贷款前要在房地局做预告登记，并收取费用，经咨询了解，预告登记费80元/户，预告抵押费80元/户，房产证填写1人（夫妻一方）名字80元/户，填写2人（夫妻双方）90元/户。
上述所有费用均由贷款人在购房合同签订前缴纳。
要求：贷款人应严格按照上述目录提供详细资料，已经缴纳的应仔细对照，资料不全的尽快补充，原未有贷款意向现在却需贷款的购房人员本次也可申请贷款，此项工作9月底前必须结束。因个人资料提供不全或有银行信息不良记录原因导致不能贷款的，一经银行查出，一个月内必须补缴现金。
彬长集团房建办
2013年9月12日
第11篇：贷款审批和发放管理
贷款审批和发放管理
第一节 贷款报审材料 短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。
一、短期贷款报审材料
1、短期贷款报审材料的内容
(1)借款申请文件
借款申请文件包括：上报单位关于贷款报批的请示;流动资金贷款评审概要表;流动资金贷款评审报告;借款人借款申请书;外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议(有法定人数董事会成员签名)和借款授权书。
(2)借款人资信审查文件
借款人资信审查文件包括：借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照;初次借款的借款人还需提交公司章程;若借款人为外商投资企业，需提交合资/合作企业的合同、章程及合同、章程的批复文件及批准证书，资本金到位情况的证明(验资报告等);借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表(包括资产负债表、损益表和财务状况变动表);贷款证;借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。
(3)贷款担保文件
贷款担保文件包括：银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函;保证人的营业执照;保证人最近三年的财务报表。
采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函;或已正式签订的抵(质)押合同;抵(质)押物权属证明文件;抵(质)押物清单;抵(质)押物价值评估报告。
如保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。
借款合同、保证合同或抵(质)押合同(草本)。
(4)借款用途证明文件
借款用途证明文件主要包括：原辅材料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明。如为票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪(包括核定密押)进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具其进出口许可证和应取得的其他批件。
(5)贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料
2.短期贷款报审材料中应注意的一些问题
(1)临时性贷款
临时性贷款具有调剂、短期融资的特点，报审材料中应注意说明：贷款金额与企业合理的临时资金需求的关系;借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款的期限不应超过6个月;还贷资金来源的可靠性及贷款用途的正当、合理性等问题。此外，如借款用途涉及国家实行配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具其进出口许可证和应取得的其他批件。
(2)周转性贷款
周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。它具有短期周转、长期使用的特点，故在贷款报审材料中应注意说明：借款人的
资信情况、经营情况、财务状况、借款人在未来时期的获利能力和偿债能力：产品开发能力和市场竞争能力等。此外还应考虑银行的资金情况和银行的利益。
(3)出口打包贷款
出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。
(4)票据贴现
票据贴现，应出具经承兑的汇票、行内有关部门对票证真伪(包括，核定密押)进行鉴定的材料、承兑人资信证明或说明文件。
二、中长期贷款报审材料
1.中长期贷款报审材料的内容
(1)借款申请文件
借款申请文件包括以下内容：上报单位关于贷款报批的请示;贷款评审概要表(附件);贷款评估报告和评审报告(原件);借款人借款申请书(写明借款人概况、申请借款金额、币别、期限、用途、还款来源、还款保证、用款和还款计划等);外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书。
(2)借款人资信审查文件
借款人资信审查文件包括：借款人已在工商部门办理年检手续的营业执照;初次借款的借款人还需提交公司章程;若借款人为外商投资企业，需提交合资或合作企业的合同、章程;合同、章程的批复文件及批准证书;资本金到位情况的证明(验资报告等);借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表;贷款证;借款人信用等级证明材料或其他证明借款人资信情况的材料。
(3)项目立项文件
项目立项文件包括：项目可行性研究报告;专项贷款的规模已经落实的证明文件;转贷款项目、国际商业贷款项目及境外借款担保还需提供国家计划部门关于外债规模和筹资方式的批文;政府贷款项目列入双方政府(中方窗口现为财政部国债金融司)商定的项目清单的证明文件。
(4)项目配套文件
项目配套文件包括：资金来源落实的证明文件;资本金已经到位或能按期到位的证明文件;其他金融机构贷款承诺文件;其他配套条件落实的证明文件：原辅料供货协议或来源证明(若为国家重点分配物资，提供分配计划)、土地征用落实证明、水电气落实证明、运输条件落实证明、环保批复文件、出口工贸协议、返销协议及其他材料;政府优惠政策(如税收减免)的证明文件。
(5)贷款担保文件
贷款担保文件包括：银行与经银行认可的、有经济实力的法人签订的还款保证合同或上述法人出具的无条件地按照银行要求的格式与银行签订保证合同的承诺函;保证人的营业执照;保证人最近三年的财务报表。
采用抵(质)押担保，则需由抵(质)押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质)押合同的承诺函;或已正式签订的抵(质)押合同;抵(质)押物权属证明文件;抵(质)押物清单;抵(质)押物价值评估报告。
如保证人或抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。
(6)开户及保险
借款人在银行开立基本户或相应存款户的承诺函;借款人根据银行的要求办理保险手续并将保险权益转让给银行的承诺函。
(7)其他有关商务合同
贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料。
2.中长期贷款报审材料中应注意的一些问题
中长期贷款的报审材料较短期贷款复杂一些，下面列举较特殊的贷款类别作简要介绍。
(1)对外劳务承包工程贷款
对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。承包工程贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还应包括：借款人具备开展对外承包工程资格的证明文件;项目的批准文件及可行性研究报告;对外签订的承包工程合同或项目中标通知书。此外，还需要提供以下材料：①自筹及其他配套资金落实情况的证明文件。②承包工程项目情况。③承包工程所在国概况。④国外业主概况。⑤风险分析。
(2)房地产开发贷款
房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：①项目规划投资许可、建设许可证、开工许可证、完成各项立项手续的证明文件且全部立项文件完整、真实、有效;②已经取得贷款项目的土地使用权证，且土地使用权终止时间不早于贷款终止时间;③提供相应的贷款项目开发方案或可行性报告;④贷款项目的申报用途与其功能相符，并能有效地满足当地房地产市场的需求;⑤自有资金应占项目预算投资的30%以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。
(3)出口卖方信贷
出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括：①出口许可证或其他证明文件;②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件;③出口企业与进口商签订的贸易合同;④出口合同(或草本)和进口方银行保函/信用证的审查文件;⑤信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷;⑥国内保险公司是否承诺办理出口信用险;借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷;⑦借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况;⑧进口国、进口商及进口方银行概况。
(4)进口买方信贷与混合贷款
进口买方信贷与混合贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需补充;
①出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议;②商务合同。
(5)福费廷
福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。使用福费廷一般应补充如下报审资料：①出口商与进口商签订贸易合同时，应事先征得银行同意，出口商与出口方银行(承购银行)签订包买票据协定，报审材料应附此协定;②提供经承购银行认可的进口商承兑的远期汇票或远期本票;③提供经承购银行认可的担保银行的保函。就一般而言，进口方银行应为远期汇票或远期本票提供担保，担保方式有保付和保函两种方式。
(6)银团贷款
银团贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明：①银团的组成方式;②牵头行的管理情况;③借款人向牵头行出具的委托书及内容;④贷款条件，包括贷款的货币选择、贷款的利率和费用、贷款的期限与偿还方式等;⑤贷款协议草本等贷款文件。
(7)项目融资
项目融资是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。该类贷款中，银行直接对项目公司提供贷款，项目公司对偿还贷款承担直接责任，项目发起人的责任只限于其投入项目公司的股本及其承担的担保义务。因此，当项目失败或项目的收益不足以清偿贷款时，项目发起人不承担从其所有的其他资产和收益中偿还全部项目贷款的义务，即项目发起人的债务责任是有限的。项目融资的报审材料中，应注重以下内容：
①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件。②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解。
③项目的风险分析。包括项目完工风险、项目经营风险、市场风险以及与项目相关的一些风险，例如资源开发项目的资源风险。
④风险规避措施。
⑤控制项目的财务收支。贷款行可要求项目公司在银行开立专用账户和代保管账户等，以保证专款专用和投产后的收入优先用于偿还贷款。
第二节 贷款审查及审批
一、贷款审查
信贷业务人员对调查人员提供的资料核实评定，复测贷款风险，重点审查以下几个方面。
1.贷款的直接用途。
核实信贷调查人员提供的有关贷款用途的证明文件是否真实、有效、有无遗漏，贷款用途是否符合有关法律、法规及《贷款通则》的要求，符合国家的产业政策和各商业银行信贷政策的有关规定，是否属于贷款支持的范围。
2.借款人的借款资格条件。
根据《贷款通则》的规定，银行的贷款对象可以是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。银行为了保证其贷款的安全性，还必须对借款人的借款资格作必要的规定。在贷款审查过程中，对借款人的资格条件方面的审查内容主要有：借款人的产品市场需求情况、经营状况、经济效益情况、有否挤占信贷资金、还本付息能力、企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续、是否在银行开立基本账户或一般存款账户、有限责任公司或股份公司的对外股本权益性投资累计额是否超过净资产总额的50%(国务院批准的除外)、资产负债率是否符合要求、申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求、借款人的信用状况，固定资产贷款还必须审查项目的立项手续是否齐全，项目是否经过有权审批部门的批准等。
3.借款人的信用承受能力主要内容有：借款人的信用等级、统一授信(或公开授信)情况、已占用的风险限额情况、是否存在超风险限额发放贷款。此外，审查时还应特别注意借款人的应摊未摊、盘亏损失、潜在亏损等方面的问题。
4.借款人的发展前景、主要产品结构、新产品开发能力、主要领导人的工作能力及组织管理能力。
5.借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力。
6.贷款保证人的情况。对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力。审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人;审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人;审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。
7.审查贷款抵(质)押物的情况。主要内容有：抵(质)押物的合法性、抵(质)押物的所有权属、抵(质)押物的价值、抵(质)押物的登记、抵(质)押物的变现能力、抵押合同或质押合同的条款审查、抵(质)押物的保管和抵(质)押物的处理等。
8.根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可以贷款，以及贷款结构和附加条件等。
二、贷款审批
贷款银行在对申请企业进行贷款审查后，应对审查合格的信贷项目提交审批人员审批。我国《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”因此，银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段。方案设计就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等。议案选择就是对上述供选择的若干可能做出抉择。贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。这样一种审、贷、查三分离的制度，就是审贷分离制度。
分级审批制度是指银行根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批的制度。
审批人员根据该笔信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。审批结论为不同意的，将通知有关人员。如有权要求和申请复议人员认为确有必要进行复议的，可按有关规定由合规性审查人员受理复议申请或要求，并进行合规性审查并提交审批人员进行复议。审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员。审批结论为续议的，通知有关人员办理续议事项。审批结论为同意的但超过审批权限的，应组织并提交有关申报材料报上级行审批。
第三节 贷款发放管理
一、贷款的发放
贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。
1.贷款发放管理的重要性
在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款，这种做法主要基于以下三种原因：
首先，借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实，借贷双方之间的权利与义务关系即被确立，银行不按借款合同的约定履行义务，发放贷款，就构成借款合同项下的违约行为。其次，影响借款人的利益。
最后，影响贷款的正常收回。
2.贷款发放的条件
(1)先决条件
作为贷款发放的重要先决条件，通常在借款合同内加以规定。银行必须按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。贷款实务操作中，先决条件文
件会因贷款而异，以下列举的先决条件文件基本涵盖了所有贷款种类，银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效。
首次放款的先决条件文件包括以下几类：
其中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同;②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。
公司类文件包括：①现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复;②公司章程;③全体董事的名单及全体董事的签字样本;④就同意签署并履行相关协议而出具的董事会决议(包括保证人);⑤就授权有关人士签署相关协议而出具的授权委托书以及有关人士的签字样本(包括保证人);⑥其他必要文件的真实副本或复印件。
与项目有关的协议包括：①已正式签署的合营合同;②已正式签署的建设合同或建造合同;③已正式签署的技术许可合同;④已正式签署的商标和商业名称许可合同;⑤已正式签署的培训和实施支持合同;⑥已正式签署的土地使用权出让合同;⑦其他必要文件合同。
担保类文件包括：①已正式签署的抵(质)押协议;②已正式签署的保证协议;③保险权益转让相关协议或文件;④其他必要性文件。
在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，规避贷款风险。
与登记、批准、备案、印花税有关的文件包括：①借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件;②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件;③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”;④工商行政管理局就抵押协议项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”;⑤车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明文件;⑥已缴纳印花税的缴付凭证; ⑦贷款备案证明。
其他类文件包括：①政府主管部门出具的同意项目开工批复;②项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件;③贷款项目(概)预算资金(包括自筹资金)已全部落实的证明;④有关对建设项目的投保证明;⑤股东或政府部门出具的支持函;⑥会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明;⑦法律意见书;⑧财务报表;⑨其他一切必要的批文、许可或授权、委托、费用函件等。
除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申请书;②借款凭证;③工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;④贷款用途证明文件;⑤其他贷款协议规定的文件。
(2)担保手续的完善
在向借款人发放贷款前，银行必须按照批复的要求，落实担保条件，完善担保合同和其他担保文件及有关法律手续。具体操作因贷款的担保方式不同而存在较大差别。
①对于提供抵(质)押担保的：可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续;如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证;特别注意抵押合同的生效前提条件。如遇特殊项目，无法及时办理抵押登记，造成抵押生效滞后的，应采取必要的方式规避由此造成的贷款风险。
②对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。
③对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见，获得律师认可的书面意见，并在律师的主持下，完善保证合同、其他保证文件及有关法律手续后，才能允许借款人提款。
第12篇：贷款申请、评审与审批
贷款申请、评审与审批
(一)贷款申请
1．县、区支行及其以上机构为我行项目贷款的受理行，具备贷款基本条件的借款人在向我行申请项目贷款时应提交以下资料：
(1)书面借款申请。
(2)项目建议书。
(3)经有权部门审计的财务报表及生产经营情况等资料。
2．受理行应向借款人提供相应咨询服务并对其资格和贷款项目进行初审。
3．受理行对借款人基本条件和贷款项目审查后，提出初步意见。对有贷款意向的项目，向上级行报告，并纳入贷款项目储备库管理。
(二)贷款评审
1．对初审同意的项目贷款，按照总行固定资产贷款评估办法及相关贷款评估实施细则进行调查、评估。
2．信贷部门对项目贷款进行审查，并提出审查意见。审查的主要内容是：
(1)借款人是否满足本章所述借款人应具备的基本条件。
(2)贷款项目的可行性和必要性。工艺技术、装备的先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势等。
(3)项目资金筹措。项目总投资及构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可靠性。
(4)贷款效益与风险。贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益，贷款风险规避措施。
(5)担保能力。保证人主体资格及偿债能力，抵押物的合法有效性及可靠性。
(6)相关资料及情况。评估报告、调查报告中所采用数据、资料的真实性，提出问题的落实情况，验证贷款风险度。
(三)贷款审批
1．信贷审查委员会负责贷款的审议。具体程序按有关规定执行。
2．项目贷款审批权限具体按照每年度信贷业务授权文件规定执行。未经授权或转授权，任何部门和个人不得自行或超越权限审批贷款。
3．经审批同意的贷款，可以应借款人的要求，出具贷款承诺函。
在有效期内，贷款承诺一般不予以撤销。如发现借款人或贷款项目情况发生重大变化并影响贷款安全时，我行有权依约撤销贷款承诺。
4．项目贷款一经批准，原则上不再追加。因项目概算调整确需追加的，应由借款人重新提出借款申请，并按规定程序报批。
第13篇：审批贷款要回答的问题
审批贷款要回答的问题
1、公司固话：
审核人员经验丰富，通常会采用诈术、反问术、诱导术，有时候会故意用假名诈你，无中生有，或者假冒快递，信用卡，保险，房地产投资公司从业人员的方式故意问你的公司和家庭的相关信息。然而但多数客户在申请贷款中都“命丧”：单位座机！ 主要问题：
1）单位成立时间、注册资金、法人、主要经营项目 2）公司座机电话谁接、员工人数、公司地址 3）工资发放方式（打卡或现金）、发薪时间、什么银行代发薪资 4）公积金、社保是否已交
5）借款人是什么职位、主要负责内容、工作年限、职务薪资
2、配偶电话：
配偶接电话注意：一定要配偶本人接电话，不能别人接，本人没接到的话审核人员还会继续打电话，直到有人接听为止；但如果别人接的话一定会被认定提供虚假信息而拒贷，配偶接到电话一定要说认识申请人，是夫妻关系，申请人家庭住址，工作单位，属相，生日，子女情况，手机号码都要说的出来。 家庭状况主要问题：
1）配偶信息：是否结婚、什么时候结婚 2）有小孩吗，孩子多大了? 3）借款人生日，彼此家人有多少兄弟姐妹 4）父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答道，说不准大概五六十左右)，身体状况好不好(可以答道，好，非常好）
3、同事或朋友电话：
同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话，有时候不打，所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。回答时也要说明认识借款人、借款人家庭住址、工作地点等。
4、本人接电话：
本人接电话要注意：身份证号码要背的出来，借款用途，工作单位，家庭住址等所有信息要和申请表填写的一致，当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候，态度应尽量诚恳，表示自己贷款事宜已考虑再三，综合考虑过后决定多少多少以内都能承受。 1.你是哪一年的？
2.你属什么生肖的？（以身份证为准） 3.你手机号码是什么？ 4.你公司名字？
5.你公司电话是什么？ 6.你公司地址在哪里？ 7.你几个小孩了？ 8.你小孩多大了？ 9.你小孩在哪读书呀？ 10.你住在什么地方呀？ 11.您收入多少？
12.在外面有没有做点生意？
13.每月要不要寄钱回去?（每月还多少钱对你没有压力？） 14父母的年龄是多少？
15未结婚的也会问：你结婚了没？你小孩多大了？你怀孕几个月了/你老婆怀孕几个月了？
综上所述：
本人接到电话就证明前三者回答的基本无误，申请成功的几率还是很大的哦！如果自己始终没接到电话那就悲催了，被拒的可能性很大。另外，需要注意的是，电话审核通常用的是公司固话，只能接听，不能回拨，所以一旦没接听到审核电话不要回拨，只需等待，电话会一直打到有人接听为止，但是长时间无人接听(一般拨打24小时)会减少额度或直接拒贷。
第14篇：外籍人贷款政策
外籍人贷款政策信息
关于外籍人：
1、若主借款人为外籍人且已在我行或国内其他银行办理过个人住房贷款的，则贷款人不得受理其个人住房贷款申请；即要求必须是首套；
2、如借款人为外籍人，须提供可证明其身份和国籍的有效、合法的护照等身份证明，且有我国使馆的有效签证（或港、澳通行证，台湾往来大陆通行证）等；并须提供在境内居住已达1年（含）以上的相关证明材料（如《工作居住证》、1年期以上的境内有效劳动雇用合同、学籍证明或其他有权机关出具的证明材料，实在很难出具可提供银行满一年以上的理财卡，存折等做为佐证）；
3、如抵押人为外籍人，需以中文名字办理抵押登记，如有效证件等身份证明上未记载中文名字的，须同时提供中、外文名字的公证书。所有需抵押人签署的贷款申请材料及法律文本，均应以中、外文名字共同签署。身份类证明，如护照等也需做公证。
4、若是外国登记结婚的，需出具中国驻当地大使馆的婚姻证明，且提供大使馆出具的译本公证。香港地区登记结婚的需出具律师楼开的婚姻登记证明。台湾人士：在海基会出具婚姻或者单身证明。
5、借款人是外籍人的要做强执公证。（交通银行没有强执公证，但依据不同情况调整成数或者其他批复条件）
关于卖方是公司的：
1.营业执照副本复印件，公司章程，法人身份证，董事会决议（要有所有董事
会成员的签字），股东决议，受托人身份证，委托公证书，税务登记正，组织机构代码证
2.公司提供的相关资料要加盖公证，骑缝也要盖章
3.国企需提供国资委出具的同意出售声明（加章）
4.若法人为外籍人，需提供有效证件的译本公证
第15篇：行政审批服务中心先进事迹[版]
行政审批服务中心先进事迹
近日，总投资６００万美元、注册资本３００万美元的江苏蔚蓝生物工程有限公司顺利落户姜堰市经济开发区。这是姜堰市行政审批服务中心各部门精诚合作的结果。
今年６月份，姜堰市政府研究决定，建立姜堰市行政审批服务中心。中心内设办公室、业务科、督查科，负责承担有关行政审批工作的组织、协
调、监督、管理和服务。
日本东方商事有限会社的刘洋先生欲在大陆投资生物工程项目，１１月５日来到姜堰市考察参观。有感于这里良好的投资环境，刘洋先生当即拍板投资，并全权委托其代理人孔淑静协助办理审批手续。
６日上午，姜堰市即召开由政府办、外经委、工商局和开发区组成的针对该项目的市长办公会，各单位明确分工：外经委负责文字材料，开发区、工商局各派出一名主要负责同志跑省市手续。６日下午，外经委向市政府递交了请示报告，副市长杨阳当即批复。在行政审批服务中心，外经委、工商局、开发区、公安消防、环保等部门协调一致，现场办公，环保证明、消防证明和供电、供水、用地证明当场办妥，可行性报告连夜形成。７日到泰州和省里核准名称，８日外商独资企业章程形成，９日颁发批准证书，１０日、１１日为双休日，１２日拿到省里的营业执照。
一切都是那么快速、迅捷，外商连竖大拇指：“姜堰市的办事效率ｏｋ，姜堰市的投资环境ｏｋ！”
第16篇：信贷业务审批人资格考试判断题
信贷业务审批人资格考试（中级）复习资料
三、判断题
1、未评级客户是指因财务制度不健全而不能评级的客户。（X ）
2、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（ X）
3、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证。（ V）
4、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款到期之日止的贷款管理。（ X）
5、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为一至五年（不含一年含五年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（V ）
6、项目临时周转贷款到期时，如项目建设计划内资金暂时不能到位，可以办理展期。（×）
7、信用等级在BBB级（含）以下企业的项目贷款由总行直接审批。（V ）
8、商业承兑汇票是指经我行认定具备承兑资格并建立票据合作关系的企业签发并承兑，在指定日期由我行无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。（V ）
9、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。（ V）
10、出具非融资类人民币保函必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。（V ）
11、客户的即期信用等级是我行掌握发放贷款的基本依据。（ V）
12、对能够提供低风险担保方式的客户，办理信贷业务时可不受其信用等级的限制。（V ）
13、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（X ）
14、对同一客户的流动资金贷款，如某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个工作日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。（V ）
15、为保全信贷资产而办理借新还旧的，原贷款为不良贷款的，仍按不良贷款进行统计、监测和管理。（V ）
16、对生产经营正常，成长性好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录的客户均可办理中期流动资金贷款。（X ）
17、经一级（直属）分行批准，可以对客户不评定信用等级，并按AA-级（含）以上客户掌握发放贷款。（X ）
18、项目贷款重定期限不论原贷款金额大小一律报总行审批。（ X）
19、对能够提供100%保证金或符合总行规定的全额低风险反担保的银行承兑汇票业务，可转授权开户行直接办理。（ V）
20、非融资类人民币保函金额不能敞口，期限可以敞口。（ X）
21、未取得环保部门许可的生产经营或投资项目，只要企业有还款能力，也可以给予贷款支持。（X ）
22、不具备贷款主体资格和基本条件的客户不属于贷款的对象。（V ）
23、某企业本年实现销售收入568万元，上年实现销售收入432万元，其销售增长率为131.48%。（X ）
24、企业的融资总额可以超过其最高授信额度。（ X）
25、政府或行政机关可以为企业提供贷款担保。（X ）
26、立卷区存放业务执行中的要件类、管理类、保全类档案等。（ V）
27、权证类档案要存放在行内业务库中。（V ）
28、信贷业务档案的存放规则是“一户一档、一笔一卷”。（ V）
29、流动资金贷款可以用于项目建设上。（X ） 30、信贷管理系统的数据信息不需要保密。（X ）
31、企业报表的登录不得超过次月15日。（ V）
32、信贷员生成利息台帐必须在本月完成。（ V）
33、信贷综合管理系统的使用人员对自己录入修改的数据的真实性和完整性负责。（V ）
34、据贴现的期限最长不超过9个月。（ X）
35、流动资金贷款期限不得超过一年。（X）
36、单笔贷款资产风险度=该笔贷款方式风险系数×企业信用等级系数。（ X）
37、对风险度大于0.6的贷款可以不予发放。（V ）
38、审查贷款时应注意贷款用途的生产性、正当性、合法性。（ V）
39、贷款抵押都必须经过登记。（X ）
40、直接法计算现金流量时，从销售收入开始。（ V）
41、长期贷款是指贷款期限在10年以上的贷款。（ X）
42、中期贷款展期期限累计不超过3年。（ X）
43、银行承兑汇票余额是银行各项贷款余额的组成部分。（X ）
44、生产企业的资产负债控制线一般为70%。（X ）
45、流通企业的资产负债控制线一般为65%。（X ）
46、反担保人是非融资类人民币保函的主要当事人之一。（ X）
47、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。（V ）
48、土地所有权可以抵押。（X ）
49、专利权、著作权中的财产权可以质押。（V ）
50、再贴现是指商业银行将贴现所获的未到期票据向中央银行贴付一定利息，将票据转让给中央银行的票据行为。（ V）
51、深圳发展银行出具的银行本票质押可作为低风险信贷业务的担保方式。（ V）
52、外汇质押人民币贷款的期限最长不得超过3年。（ X）
53、外汇担保项下人民币贷款中，借款人提供的质押外汇币种仅限于美元、欧元、德国马克、法国法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英镑。（ V）
54、A级客户的中期流动资金贷款余额不得超过其流动资金贷款总额的50%。（ V）
55、对BBB级（含）以下客户一律不得发放中期流动资金贷款。（ V）
56、对同一客户的流动资金贷款，如果某笔贷款发放日与后一笔贷款发放日在30个自然日内，应视为同一笔贷款，按照单笔贷款审批权限审批。（V ）
57、贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。（V ）
58、未进行营业执照年检的客户可以办理贷款借新还旧。（X ）
59、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧的，原则上只办理一次。（V ）
60、借款人在资金充裕的情况下，可以自行决定提前归还贷款，而无须与贷款人协商。（×） 6
1、银行承兑汇票是由出票人签发并向开户银行申请，经银行承兑的商业汇票。（ V） 6
2、次级、可疑和损失类贷款合称为不良贷款。（ V）
63、借款人处于停产、半停产状态应划分为次级类贷款。（X ） 6
4、借款人未按规定用途使用贷款应划分为次级类贷款。（X ）
65、借款人经营亏损，净现金流量为负值，应划分为次级类贷款。（V ）
66、连带责任保证对债权人利益的担保强度要大大高于一般保证中债权人利益的担保强度。（V ）
67、贷款作为商品的价格并不是它的价值的反映，而只是它的使用价值的反映。（V ） 6
8、所有者权益是企业投资人对企业净资产的所有权。（ V）
69、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产不得设定抵押。（ V） 70、借款人向第三者转让债务不需征得贷款人同意。（X ）
71、信贷管理工作必须遵循：服务性、流动性和效益性的原则。（X ）
72、向我行申请贷款的客户 ，应当是工商行政机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有境外国籍的具有完全民事行为能力的自然人。（ X） 7
3、申请中长期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需投资的比例，不受国家规定的投资项目的资本金比例限制。（×）
74、贷款人有权了解所有企业的生产经营活动和财务活动。（X ） 7
5、借款人不需征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。（X ）
76、对借款人与担保人同属一集团的企业，贷款不需审查。未经授权的非独立法人的分支机构提供的担保无效。（X ）
77、对只办理低风险信贷业务的客户，不评定信用等级不准直接办理信贷业务。（ X） 7
8、新开户的企业经我行评级、授信后，还要再进行建立信贷关系的审批，才可直接申请贷款。（ X ） 7
9、对一国家债券质押贷款，要审查国家债券是否可以作质物。（ V ）
80、对有“不得转让”、“委托收款”字样或被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款期限的票据，在审查票据真实性无误后，可接受作为质物。( X ）
81、总行将通过对信贷检查手段，对低风险信贷业务实行逐户、逐笔、全过程监控。（ X） 8
2、凡我行提供信贷服务（包括提供担保、承兑汇票、信用证等）的法人客户，原则上都进行信用等级评定。对可能为之提供信贷服务的法人客户，不必进行信用等级评定。（ X ） 8
3、对应付贷款利息余额超过半年应计利息的客户，信用等级调降为BB级（含 ）以下；对超过一个季度应计利息额的客户，信用等级调降为BBB级（含）以下。（V ） 8
4、对于会计师事务所所出具否定意见的企业，其信用等级可直接定为BB级。（ X ） 8
5、在客户授信额度内不必再核定分项授信额度。（ X ）
86、客户授信额度的有效期限最长为一年且可得超过最高综合授信额度的有效期限。（ X ） 8
7、《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。（ V ）
88、一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方式不可以分别担保全部债权， 可以划分各自担保的债权范围。（ X ）
89、贷款行应当依据有关的法律、法规和我行的有关规定，严格审查担保的合法性、有效性和效益性。（ X ）
90、保证人为法人分支机构的，应当要求其出具书面承诺。（ X ）
91、一外商投资企业、有限责任公司或股份有限公司用财产抵押取得贷款时，应当要求抵押人出具该企业同意的书面证明。（X ）
92、以共同共有财产抵押的，应当要求抵押人出具该财产同意抵押的书面证明。（ X ） 9
3、新增贷款的保证单位信用等级原则上应在A-级（含）以上。（ X ）
94、如借款人只能提供由A-和BBB级客户作保证，需报二级（直属）分行审批。（ X ） 9
5、对存量贷款办理借新还旧和还旧借新时，应尽量将高风险担保转换为低风险担保。（ V ） 9
6、贷款行经过审查确认借款人提供的担保具有合法性、有效性和可靠性，不需经贷款审查委员会或有关负责人批准后，方可与担保人订立贷款担保合同。（X ）
97、贷款行可以就单笔贷款分别订立担保合同，也可以与担保人在最高债权额限度内就一定期间连续签订的借款合同订立一个担保合同。（ V）
98、保证人承担保证责任期间为借款合同履行期届满贷款本息未受清偿之时半年。（ X） 9
9、由抵押人、出质人办理抵押质物财产保险，保险期间应长于借款合同期限；因抵押物、质物灭失毁损取得的保险金，应当优先偿付贷款本息。（V ）
100、借款合同履行期间，贷款行应对贷款资产和设定的担保同时进行检查和管理。（V ）
10
1、贷款行对抵押或质押的物品、票据、权利凭证和有关文件应实行专门管理。（ V） 10
2、贷款行拟同意借款人延期还款的，如果此贷款设立的是保证担保，应事先取得保证人同意继续担保的书面证明。（ V）
10
3、处理抵押物、质物或质押权利所得价款，应当首先偿付借款人所欠贷款本息和应付的违约金。（X）
10
4、根据我行国债质押贷款的管理的要求，可用于质押的凭证式国债，是指2001年（含）以后财政部 发行的。（X）
10
5、凭证式国债质押贷款，是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。（V ）
10
6、凭证式国债质押贷款，额度起点为10万元，每笔贷款应不超过票面金额90%。（X ） 10
7、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户正式书》应作为质押的权利凭证。（ X ）
10
8、自然人是指符合〈中华人民共和国担保法〉规定的具有代为清偿能力的公民。（V ） 10
9、自然人担保的具体方式：抵押、权利质押、质押加保证。（V ）
110、在我行贷款五级分类中，称后两类为不良信贷资产。（ X ）
1
11、在我行贷款五级分类中，关注类是指债务人无法足额偿还贷款本息和其他债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（ X ） 1
12、信贷业务涉及国家、企业、银行秘密，档案管理人员、调阅人员，均需严格执行保密制度。（ V ）
1
13、在信贷档案管理中，权证类和要件类档案原则上存放原件。（ X ）
1
14、测算单笔贷款风险度时，贷款风险度等于客户信用等级系数乘于贷款方式系数。（ V ） 1
15、AA-级（含）以上客户的新增流动资金贷款，同样受“30个自然日”制度的限制。（ X ） 1
16、贷款展期后，新的贷款期限加上原贷款期限，达到新的利率期限档次时，贷款利息应按新的期限档次利率计收。（ V ）
1
17、为保全信贷资产而办理贷款借新还旧，其中原已属于不良贷款的仍按不良贷款进行统计、监测和管理。（ V ）
1
18、除为保全信贷资产外，对一户企业办理贷款借新还旧贷款，贷款的总额可超过（超过部分用于清偿积欠利息）该客户的办理贷款借新还旧贷款余额。（X ） 1
19、循环贷款额度不受客户流动资金授信额度限制。（ X）
120、对能够提供全额低风险担保的企业，申请办理各项流动资金贷款时，可不受该企业最高综合授信额度和信用等级限制。（X ）
1
21、我行项目贷款的审批权限，不受总行转授权的限制。（ X ）
1
22、企业向银行申请出具项目贷款意向书，是为了解决客户报批项目可行性研究报告的问题；向银行申请出具项目贷款承诺函，是为了客户报批项目建议书的问题。（ X ） 1
23、项目贷款意向书在不约定贷款额和责任条款下和项目贷承诺函都不具备法律效力。（ X ）
1
24、项目贷款意向书和项目贷承诺函只能由总行和一级（直属）分行对外提供。（ V） 1
25、办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上级机构授权。（V ）
1
26、根据银行承兑汇票管理规定要求，承兑审批权集中于二级分行（含）以上机构。（V ） 1
27、在客户授信额度内，客户办理信贷业务可以不提供担保。（ X ）
1
28、在办理信贷业务时，贷款行不得接受保证人提供的一般保证，而应接受保证人提供的连带责任保证。（ V ）
1
29、贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款之日止的贷款管理。（X ）
130、出具非融资类人民币保函，必须以真实的商品交易或工程建设项目为依据。（V ） 1
31、核定客户最高综合授信额度可以低于定量计算结果，单不得超过定量计算结果。（ X ） 1
32、发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真审查。（V ）
第17篇：最美农业人先进事迹
最美农业人先进事迹
尊敬的各位领导，全体同志：
大家早上好，今天我给大家介绍的最美农业人，她是一位普普通通的农技干部，也是大家非常熟悉而又文静的一位女同志，她就是农业局综合股、西川园区办干部张芳丽同志。
2014年，她经历了人生最为悲痛、最为伤感的一年，她刚刚退休的父亲，本应舒舒服服享受晚年，不幸患上了胃癌，医院确诊时已是胃癌晚期。就在医院确诊的第二天，县委通知农业局参加全县文艺节目汇报演出，张芳丽同志也是农业系统文艺节目的一名演员。大家都说，张芳丽这次肯定参加不了。分管领导黄局长抱着一线希望叫综合股黄股长联系，黄股长询问情况之后，问他能不能回来参加演出，她哭泣着说了一句：我能不能不参加？黄股长说：如果你坚持不了，就不勉强。没想到，第二天，她给黄局长打电话说：我想办法参加，不能因为我一个人影响农业局的整体形象。就这样，她克制着自己无比沉重而又悲痛的心情，按时参加了演出。那个时候，单位大多数人都不知道她父亲身患重病。演出结束的当天晚上，她就匆匆忙忙赶往西京医院看望自己的父亲，她没有别的祈求，她只想在父亲最后的日子里多陪陪他，这是人之常情，更是做儿女的应尽的孝心。 当她的父亲转到柞水县医院时，她坚持半天上班，半天照顾父亲和料理后事。上班期间，她依然认认真真地工作，她手头承担的业务工作一样都没有拉下，都能保质保量按时完成。而且，还加班加点制作课件，在全县农技干部继续教育培训班上讲了生动的一课，有谁能知道她备受煎熬，又有谁能理解她内心的痛苦？她就是这样一位顾全大局、舍己为公、兢兢业业、刻苦奋进的一位好干部。
在平时的工作当中，她更是精益求精、无私奉献。记得去年5月我们筹备西川园区推介会时，她博采众长，反复修改PPT达十四五次，最后做成了精品，成为西川园区推介会上最为亮丽的风景线，得到了省市县有关领导的好评。去年8月，我们参加省级农业园区论证会时，因柞水农贸园区的PPT做得不够好，领导安排张芳丽重做，只有短短三天时间，她连续两天加班直到深夜两点钟，最后一天，在西安更是加班到深夜三点钟。有谁能象她一样吃苦耐劳、尽职尽责？去年，我们农业系统的重点项目建设和争资引资工作在全县名列第五，招商引资工作名列第二，为农业局年度目标责任考核赢得了加分，这是大家共同努力的结果，但重要的是与她的辛勤努力分不开的。
在配合中心工作方面她毫无怨言，市农业局考核柞水农业工作，她配合办公室承担PPT制作任务，她集中两天一连做了70余张。2014年园区统计工作，本不是综合股承担的业务，她还是高高兴兴地接受了任务，参加了县上的统计会议，按照统计要求去产业办查询基础报表，按时完成了园区统计任务，并且署名产业办。
她就是这样一位精诚团结、无私奉献、奋发有为的好干部，她是我们农业系统学习的好榜样，是值得全体农技干部效仿的典范。在这里也衷心地祝愿她在今后的工作当中再接再励，争取更大更好地成绩。
谢谢。
第18篇：最美国税人先进事迹
一、不断学习，力争上游
他懂得提高思想政治素养是个人始终保持上游的决定性因素，因此首先是要有高度的政治素养。
同时不断加强业务学习，把学习作为一种常态，作为一种习惯，努力练好内功。“工欲善其事，必先利其器”，以适应社会不断快步前进的速度。他把“刻苦钻研，业务立身”作为工作学习座右铭。
他认识到信息化是大趋势。现代信息技术已扑面而来，深深改变着我们身处的时代。作为一名现代税务稽查员，他知道不懂得应用信息化手段办案是落伍的。要学就要学精，这是他一贯的学习态度。
学以致用，他率先尝试利用信息技术查账，在案件检查中取得理想的效果，提高了调取信息资料和账务检查的效率，大大缩短了案件处理的时间，加大了案件查处的威摄力。
二、公正执法，忘我劳动
在税务工作中严格按照检查工作规程，明确实施税务检查各阶段所要做的工作，严格按办案工作的质量标准、时限要求、手续程序等。
具体检查工作中做到检查底稿记录工整、齐全，取证合法、规范。对发现异常情况的认真分析查找原因。把税收政策运用、执法程序执行、稽查证据取得、稽查文书制作等方面作为检查工作精细化的具体内容，坚决杜绝错漏发生。
坚持选案精细化。建立健全案源采集网络，多层次、多角度、多方位地获取纳税人经营资料，并对获取的信息进行综合分析，提出具体、正确的选案疑点、从而为稽查工作提供准确的案源。采取内查外调相结合办法，在掌握基础资料的基础上，深入到纳税企业中实地调查了解情况，将理论数据与实地调查情况进行对比分析，并就疑点问题分析，从而确定稽查对象。
工作中不断改进稽查工作方法，提高案件查办质量。制定完善的税务检查计划，认真做好案头分析。检查计划突出重点，兼顾相关，发现重要违法线索，及是汇报，坚决查深查透，增强税务稽查的力度；加强涉税案件取证工作，为案件定性提供充足证据。认真做好突击稽查前的分析准备工作，针对所处行业特点分析潜在问题，充分分析、论证被检查企业经营特点、存在的疑点以及偷税行为可能性等，制定可行的稽查实施方案。
在日常工作和生活中，他始终坚守廉洁与正气，认真执行党风廉政建设有关规定，努力做到静以修身，俭以养德，培养枳极有益的兴趣，远离消极的生活态度。以“荣辱不惊、静坐闲庭”的心态，自觉坚决抵制社会上的各种不良风气。
第19篇：成立贷款审批委员会的申请
关于申请设立贷款审批委员会的请示
集团公司领导：
小额贷款公司开业在即，为顺利开展信贷业务，规避贷款风险，从审批程序上降低不良贷款发生率，特申请成立贷款审批委员会。
申请设立的贷审会组织机构及运行方式如下：
一、贷审会组成 会长： 委员：
贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。
二、运行方式
1、贷款申请经信贷部受理调查后，由风险部审查，审查通过后小贷公司总经理组织召开贷审会，贷审会召开应在审查通过后两天内召开。
2、贷款审批应坚持以下原则：
（1） 集体审批原则。70%以上成员参与有效。
（2） 少数服从多数原则。参与审批人员中70%以上人员同意贷款方可能通过。
（3） 集体负责原则。审批讨论研究结束后，每位参与审批的成员，应表明意见。在《客户贷款审批表》上签署“同意放款”并署名；在《贷审会意见表》上签署“不同意发放”“再提交贷审会审议”意见及利用并署名，并对签署的意
1 见负责。
（4） 实行董事长一票决定权。对贷审会表决同意发放的贷款，董事长有一票否决权；对未经贷审会审议或贷审会不同意发放的贷款，董事长有一票发放权。
3、贷审会会议记录整理。对于100万元以上的大额贷款，要根据贷审会研究过程和表决结果形成会议记录，会议记录应包括会议召开时间、地点、参会人员、审议事项、审议过程、审议结果等。贷审会会议记录由负责该笔贷款的信贷员记录。贷款会议记录要联通有关资料一并作为发放贷款的依据。
4、被贷审会两次否决的贷款半年内不得提交贷审会审议。
5、逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学化。
贷审会组织及运行情况大致如上，请集团公司审议，若有不妥之处，欢迎提出修改意见。
望批准为盼！
二〇一五年六月一日
第20篇：个人贷款审查审批基本要点
个人信贷业务（授信）审查基本要点
一、信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
（一）借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。
（二）贷款行内流转资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。
二、借款人主体资格及基本情况审查
（一）借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内。
（二）借款人经营企业股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰。
（三）借款人、所经营企业主要股东、法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。
三、贷款政策符合性审查
（一）贷款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等；
（二）借款人准入及贷款用途是否符合我行区域、客户、行业、产品等信贷政策。
（三）贷款（授信）额度核定、利率定价、期限、支付方式等是否符合我行信贷政策制度。
四、财务因素审查 主要审查借款人财务情况的完整性、真实性和合理性。特别要重视通过财务数据间的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。
五、非财务因素审查
主要包括借款人经营企业的性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品和生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
六、担保审查
审查保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性，并确认保证人担保额度。
七、充分揭示信贷风险
（一）分析、揭示借款人的收入风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。
（二）提出相应的风险防范措施。
八、提出贷款（授信）方案及结论
在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。
个人信贷业务（授信）审批基本要点
一、贷款（授信）对象
审批中应明确给予授信的主体对象应为符合规定条件的自然人。
二、贷款用途
贷款应有明确、合理的用途。贷款审批人员应分析贷款（授信）申请方案所提出的贷款用途是否明确、具体。贷款项下所经营业务应在法规允许的经营范围内，并落实相关交易协议或合同。如交易对手为借款人的关系人，应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构交易骗取银行贷款。应结合分析借款人所经营企业财务结构，以及实际经营资金需求，防止贷款资金被挪用。
三、贷款金额
贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能力范围内，确保需求合理，风险可控。
四、贷款期限
贷款期限首先应符合相应贷款品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到帐时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
五、贷款利率
首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及我行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，并体现收益覆盖风险的原则；最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。
六、担保方式
首先，所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规章规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处臵权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批同意，已按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记，并确认保证人担保额度；其次，担保应具备足值性，保证人应具备充足的代偿能力，抵（质）押品足值且易变现；再次，所采用的担保还应具备可控性，并应在担保项下拥有对借款人、担保人相应的约束力，对保证人或抵（质）押品具有持续监控能力；最后，担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。
七、发放条件
应明确授信发放的前提条件，以作为放款岗位放款审查的依据。
八、支付要求
应根据国家法律法规要求和我行政策要求，视不同情况采取受托支付或自主支付。
九、贷后管理要求
可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求。如就贷后走访客户的频率，需重点监控的情况及指标、获取信息的报告反馈等事项提出具体要求。
