平凉鼎盛投资审核部管理制度
为了建立科学高效的借款管理决策机制，坚持和完善借款集体审批机制，避免借款道德风险和操作风险，提高借款决策水平和工作效率，经公司研究决定制定借款审批委员会工作制度如下：
一、公司借款审批委员会组成成员
由分管投资审核副总、核查助理、评估助理、会计财务和其他部门负责人组成。分管投资审核部副总任贷审委主任。核查助理和评估助理为列席贷审委会成员。
二、借款审批委员会议事内容
（一）各项借款政策以及年度业务发展计划；
（二）超各部门权限的优质客户利率调整方案；
（三）超各部门审批权限的借款；
（四）年度不良借款清收、退出客户确定方案；
（五）业务人员调整方案；
（六）新产生不良借款问责及问责后处理方案；
（七）年度内涉及借款业务发展的指标调整；
（八）其他需要向借款审批委员会提交的事项。
三、借款审批委员会议事程序和规则
公司贷审委在本公司董事会授权范围内开展工作。
借款审批委员会由投资审核部副总负责召集。讨论新增借款的参加会议人员必须达到借款审批委员会总人数的三分之二以上，作出的集体决策意见必须经与会者三分之二以上人员同意。审批其他上报贷审委
借款，参加人员中有表决权的人员不得少于3人，由召集人临时指定。上报借款的审批时间最长不得超过5个工作日。
四、借款审批委员会质询
（一）部门上报公司审批借款必须按照借款审批流程要求经核查助理和评估助理审核同意后上报贷审委；核查助理和评估助理汇报借款人审核情况，对贷审委成员的质询予以解答；
（二）贷审委成员经质询后，按照少数服从多数原则，同意与否当场表决，并在记录簿上签名存档。列席会议人员不参加表决；
（三）董事长不得参加表决，但实行一票否决制。
五、贷审会借款审批权限
按公司规定投资客服部借款审批权限的所有借款事项。
六、责任认定
（一）因借款调查岗调查失实，导致贷审委审批决策失误，造成损失的，由调查岗承担调查失实责任；
（二）调查尽责,经核查助理和评估助理审核同意后发放造成损失的，核查助理岗和评估助力岗人员各承担5%的责任。贷审委决策失误造成损失的，由贷审委参加讨论同意人员集体承担10%的责任；
（三）贷审委批准借款收回后续贷的，核查和评估人员、贷审委审批人员不再承担责任。
