推荐第1篇:银行客户身份识别制度
客户身份识别制度
根据2006年10月全国人民代表大会常务委员会颁布的《中华人民共和国反洗钱法》,我行按照规定建立客户身份识别制度。具体条款如下:
第一条
客户身份识别,是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户,采取相应措施,确认客户的真实身份,了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益等。
第二条
我行员工履行客户身份识别义务,应当做到:
(一)在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记。
(二)客户由他人代理办理业务的,应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
(三)了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
(四)禁止为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
(五)在与客户的业务关系存续期间,应当采取持续的身
份识别客户身份识别措施; 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。
(六)保护商业秘密和个人隐私,妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。在与任何单位和个人建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时,都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
(七)如需通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的,由本行承担未履行客户身份识别义务的责任。
(八)进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。
第三条
我行员工在进行客户身份识别时,可以依法采取一种或多种身份识别措施,以合理确信知道客户的真实身份,以及真实的交易性质和目的:
(一)核对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件;
(二)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;
(三)回访客户或实地查访;
(四)向公安、工商行政管理部门核实;
(五)要求客户完整填写业务合同、单据或凭证;
(六)寄送商业信函或发送电子邮件;
(七)电话联系;
(八)关注和分析客户的资金交易情况;
(九)与已知的犯罪分子或恐怖组织、个人名单进行比对;
(十)其它可依法采取的措施。
第四条
对下列情形,我行员工应采取持续的客户身份识别措施:
(一)对于高风险客户或者高风险账户持有人,我行员工应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析;
(二)客户先前提交的身份证件或身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,我行员工应中止为客户办理业务。
第五条
各部门要严格执行中国人民银行《金融机构客户,身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,对客户身份识别工作如与其他系统内规定出现矛盾,以该办法为准执行。
第六条
本制度由xx支行反洗钱领导组负责解释、修改,自印发之日起施行。
推荐第2篇:客户身份识别
当前银行柜面操作风险防范及措施
近年来,各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。建行的零售网点转型已经推进了一段时间,通过学习、培训,大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性,但在业务发展的同时,在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例,柜面操作风险的防范引起业
近年来,各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。建行的零售网点转型已经推进了一段时间,通过学习、培训,大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性,但在业务发展的同时,在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例,柜面操作风险的防范引起业界广泛重视。如何在实际工作中有效防范风险是网点转型后需要长期思考的一个问题,现仅结合我行的一些有效措施做些探讨。
居安思危,高度重视个人业务风险防范工作。要进一步提高思想认识,绷紧个人业务风险这根弦。对于个人业务风险工作,网点负责人必须要有清醒地认识,决不能有丝毫的懈怠和放松,全行员工一定要遵章守纪、合规经营,要坚决向违章操作、违规经营说“不”。要加强员工思想教育,建立风险文化意识。要以人为本,建立和谐团队,使大家在建行这个大家庭里都感到心情舒畅。要通过风险文化建设,达到使员工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想违规激励使其不愿去违规;排查使其不敢违规;制约使其不能违规。
严控内控措施,确保网点运营安全。主要有以下七项具体措施:
一是严守规章,预防风险。银行要倡导依法合规文化,守法遵章光荣,违法违章可耻,使网点操作人员牢固树立依法合规意识,遵章守法。
二是严格操作,防范风险。只有严格的操作规范,才能把好第一道防线。在日常的业务操作中员工很多知道规章制度和操作规程的要求,但在具体的执行中,一些员工随意操作,造成事故或案件。如“克隆”汇票也贴现、更换印鉴审查不严资金被骗、钱箱在网点过夜、大额可疑交易不报告等等,这些都是不严格操作造成的风险或损失。
三是严格检查,缓释风险。要加大检查力度,将检查工作定位于“重在防范、力在治本”,依据每个阶段暴露风险点的不同,有的放矢地开展重点检查。去年“十一”、“春节”长假期间,我行采取节前通知提醒,节中突击检查,对提高长假期间前台人员的警觉性、防止出现“真空”隐患起到了积极的作用。还可采取突击检查、录像检查等手段,监控网点日常真实状态。自年初以来,我行采取随机抽查的方式突击尾箱检查,这种事先不确定被检查单位的检查手段,不仅真实呈现了网点柜员现金尾箱的管理,还有效地起到了震慑的作用。我行还每月运用监控录像资料对所属机构柜员业务操作行为进行检查,对日常不规范操作的监控录像进行转换编辑,回放给全体柜员观看且对不规范内容一一讲解,使柜面人员在日常工作中自觉坚持按章办事。另外要明确网点柜员主管责任,把好个人业务风险第一道防线。网点柜员主管工作在一线,熟悉实际情况,掌握信息最及时,处于坚持规章制度、化解现实矛盾的位置,要求网点柜员主管一定要加强责任感,尽职去完成工作。要善于发现蛛丝马迹,坚决抵制违规行为;要加强监督,检查到位,积极举报,发现问题及时上报、妥善处置。在工作中尽快熟悉自己的客户经理、熟悉自己的客户、熟悉客户单位的经办人、客户单位的基本情况,从严控制柜面服务,严密关注大额资金走向。
四是严格整改,消除风险。不论是自行组织的检查,还是上级的检查以及审计和外部监管的检查,都要充分利用其检查结果,保证问题切实整改。在整改的时候,不但要认真整改存在的问题,还要举一反三,从中吸取教训,堵塞内控漏洞,严防相同错误重复出现。
五是严格问责,防再犯风险。对网点人员、主管部门和相关的检查都必须建立问责制,对违规违章操作的责任人,要加大违规处罚力度,保证制度执行严肃性,警示全行、震慑违规人员,有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。
六是建立典型案例库,进行警示教育。我行在日常工作中,注意收集典型正反两方面案例资料,配以点评、说明,建立起案例库。以业务培训或经验交流的形式,组织网点柜员主管及一线柜员学习、讨论,使各级管理和操作人员对违章操作的危害有更为直观与清晰的认识,柜员们纷纷自我对照,自觉纠正违章操作行为,达到警示教育、强化风险意识、提高风险防范能力的目的,取得了事半功倍的显著效果。
七是注重员工行为,做好风险排查。要抓好全体员工的思想教育,提高遵纪守法意识,定期组织重要岗位人员进行风险排查,分析他们的思想动态,发现问题和不良苗头及时制止,把风险控制在萌芽状态。只要人员的风险控制了,那么我们的风险防范工作就完成一大半了。
激励与约束并重,充分调动个人业务条线人员积极性。为促进个人业务工作协调有序开展,我行实行考核、评比、奖罚相结合,建立起一套相互联系、有效的激励约束机制,充分发挥个人业务人员的主观能动性。树立典型,发挥示范作用,不断激发员工的积极性和创造性,形成团结向上、积极进取的高素质个人业务团队。对风险防控的先进柜员在全行范围内进行表彰、奖励,以激励个人业务人员强化风险意识,尽职尽责,自觉提高自身业务素质和风险防范能力,为我们各项业务稳健发展把好关口,牢筑防线。
综上所述,风险之重在于防范,前台的风险防范更是是一件长期的工作,需要我们勤于思考、善于观察,找出解决问题的好方法,不断的总结经验、推陈出新,集众人所长、补己之短,共同努力,才能将风险防范工作落到实处,才能确保建行的各项业务持续、健康的发
推荐第3篇:客户身份识别操作规程
第一节
总则
一、为规范客户身份识别行为,防范业务操作风险,增强风险控制能力,保证业务经营安全,根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定,制定本操作规程。
二、应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、详细登记、及时报告”的原则,严格客户身份识别。
(一)、严格准入。严格开立账户或签订合同建立业务关系的审核。不得为身份不明的客户开立匿名或者假名账户,不得为其提供服务或者与其进行交易。
(二)、重点识别。重点对客户信息发生变更、交易异常、涉嫌洗钱及恐怖融资、国家有关部门要求协查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐怖融资分子的重新识别以及对非账户规定金额以上的一次性交易的审核。
(三)、详细登记。按规定完整登记客户身份基本信息,并妥善留存客户信息资料。
(四)、及时报告。
第二节
法人类客户身份识别操作
一、开立人民币基本存款账户的客户身份识别
(一)、资料审核
(二)、识别客户身份
法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员的身份证件,可通过联网核查系统等措施进行核对。
(三)、登记客户身份基本信息
1、对完成客户身份识别、符合规定的客户,在现金管理系统中完整登记客户身份基本信息。
2、授权财务人员办理的,须留存授权办理业务人员的身份证复印件和名章印鉴,并在预留印鉴卡的空白处登记授权办理业务人员的姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。印鉴卡经多次登记无空白后可要求客户更换印鉴卡。
(四)、开立账户
对人民银行批准开立的账户,自正式开立之日起3个工作日后,方可对外办理付款业务。注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
(五)、资料保存
将《开立单位银行结算账户申请书》、《成都银行单位人民币银行结算账户管理协议》、开户许可证副本、客户预留印鉴、证明文件原件或复印件、身份证件复印件等专夹保管,开户资料按会计档案保管规定的年限保管。
二、开立其他结算账户的客户身份识别
(一)、资料审核
1、一般存款账户的审核
2、临时存款账户的审核
(1)注册验资资金,应审核企业名称预先核准通知书或有关部门的批文,同时通过联网核查系统核对注册验资出资人的身份证件。验资期间只收不付,注册验资资金的汇缴人与出资人的名称须一致。公司正式成立取得营业执照、组织机构代码证、税务登记证等证明文件后,转基本存款账户并报人民银行审批。
(2)临时机构,应审核设立临时机构的有关批文和基本存款账户开户许可证及相关资料。
(3)异地临时经营活动机构,应审核营业执照正本、临时经营批文和基本存款账户开户许可证及其他相关资料。
开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户要在人民银行账户管理系统进行登记,同时向基本存款账户开户行发出开立结算账户通知书。
(二)、识别客户身份
法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员的身份证件,可通过联网核查系统等措施进行核对。
(三)、登记客户身份基本信息
1、对完成客户身份识别、符合规定的客户,在行内管理系统中完整登记客户身份基本信息。
2、授权财务人员办理的,须留存授权办理业务人员的身份证复印件和名章印鉴,并在预留印鉴卡的空白处登记授权办理业务人员的姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。印鉴卡经多次登记无空白后可要求客户更换印鉴卡。
第三节
自然人客户身份识别操作
一、
开立个人储蓄账户的客户身份识别
(一)、识别客户身份
1、审核《开立个人银行结算账户申请书》填写的内容是否完整,是否与客户有效身份证件上记载的信息一致。
2、通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
3、选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码,提交后在系统中查找该客户的身份信息。
(1)、客户身份信息正确齐全的,无需再建立该客户信息。 (2)、客户身份信息不正确或不完整,可通过客户信息系统增加或修改该客户信息。
(3)、如没有客户的身份信息,则自动联动“增加个人基本信息”交易,完整输入该客户信息。
在(2)、(3)两种情况下,须留存客户身份证件的复印件。
4、代理他人开立账户的,还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件,并留存身份证件的复印件。
(二)、资料保存
存款交易凭证、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证随传票装订。
二、
开立人民币个人结算账户的客户身份识别
(一)、识别客户身份
1、审核《开立个人银行结算账户申请书》填写的内容是否完整,是否与客户有效身份证件上记载的信息一致。
2、通过联网核查系统核对客户提供的有效身份证件。
3、选择开户交易先联动输入证件类型、证件号码,提交后在系统中查找该客户的身份信息。
(1)、客户身份信息正确齐全的,无需再建立该客户身份信息。 (2)、客户身份信息不正确或不完整,可通过客户信息系统增加或修改该客户信息。
(3)、如没有该客户的身份信息,则自动联动“增加个人基本信息”交易,完整输入该客户信息。
在(2)、(3)两种情况下,须留存客户身份证件的复印件。
4、代理他人开立账户的,还应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件,并留存身份证件复印件。
(二)、资料保存
个人结算账户申请书、客户及代理人身份证件的复印件、联网查询交易凭证专夹保管,定期装订,存款交易凭证随传票装订。
第四节 银行卡业务的客户身份识别
一、申办个人锦程卡的客户身份识别
(一)、审核资料
1、应审核《开立个人银行结算账户申请书》填写的内容是否完整,是否与客户有效身份证件上记载的信息一致。
2、应对客户提供的申请材料的完整性、规范性和一致性进行检查,不符合规定的,应要求客户进行补正。
(二)、识别客户身份
1、客户提供的有效身份证件是否在有效期内,原件与复印件是否一致。
2、通过联网核查系统核对持卡人的有效身份证件,打印联网核查交易凭证。
(三)、登记信息
1、按照相关要求增加该持卡人的信息。
2、预留持卡人信息不完整,或与《申请表》上信息不一致的,提示客户增加或修改信息。
3、持卡人信息准确完整的,无需再建该持卡人信息。在
1、2两种情况下,须留存身份证复印件。
(四)、资料保存
将《开立个人银行结算账户申请书》、联网核查交易凭证及客户身份证件复印件作为传票交事后监督保管,定期装订保存。
二、开通个人卡网上银行的客户身份识别
(一)、审核资料
1、审核客户提供的《成都银行电子银行服务协议(个人)》填写的内容是否完整,不符合规定的,要求客户进行补正。
2、客户提供有效身份证件及复印件、注册账户凭证原件(银行卡或存折等)是否齐全并符合规定,不齐全的,要求客户进行补充。
(二)、识别客户身份
1、通过联网核查系统核对客户的有效身份证件。
2、核对客户是否在成都银行开立账户。
3、刷卡或刷存折,系统读取账户信息并核对相关信息的一致性。校验通过后,客户通过密码键盘输入账户支付密码,系统校验账户支付密码及磁道信息。
(三)、登记信息
1、账户校验完成后,打印《成都银行电子银行业务申请表(个人)》,交客户填写相关内容,柜员按申请表内容为客户开通相关电子渠道、设定电子银行密码(由客户通过密码键盘输入)、完善客户注册信息及其它相关处理操作。
2、校验通过后,柜员打印《成都银行电子银行业务注册表(个人)》交客户签字确认,须打印客户证书两码信封。
(四)、资料保存
1、《成都银行电子银行业务申请表(个人)》银行留存联及身份证复印件和联网核查交易凭证作为传票附件留存。
2、《成都银行电子银行服务协议(个人)》银行留存联专夹保管。
第五节 现金业务的客户身份识别
一、审核身份
(一)、对人民币单笔5万(含)元以上现金存款业务,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,并在存款凭证背面填写姓名、证件类型、证件号码、联系方式等基本信息。代理他人办理业务的,应审核代理人有效身份证件原件,核对身份证件是否真实、有效,并在存款凭证填写基本信息。
(二)、对人民币单笔5万(含)元以上现金取款业务,应当通过联网核查系统审核客户有效身份证件,必要时,审核其他身份证明文件,并在取款凭证背面填写姓名、证件类型、证件号码、联系方式等基本信息。代理他人办理业务的,应通过联网核查系统审核代理人及被代理人有效身份证件,并在取款凭证背面留存代理人和被代理人基本信息。
第六节
非账户一次性交易的客户身份识别
一、审核身份
(一)、对未在成都银行开立账户的客户提供人民币单笔金额1万元(含)以上一次性现金汇款业务,应当通过联网核查系统核对客户有效身份证件,将客户姓名、证件类型、证件号码、住所地或单位地址、联系方式等信息登记在传票背面,并留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件,随传票装订。
(二)、未在成都银行开立账户的客户办理无卡、无折现金存款业务,应参照第一项规定操作要求处理。
1、同一客户同时办理多笔无卡、无折存款业务的,可以只留存身份证件一张复印件。
2、同一客户经常在本营业机构办理无卡、无折存款业务,可以留存一张身份证件复印件专夹保管。
第七节
非账户一次性交易的客户身份识别
一、以上所有操作客户身份识别时如果出现以下情况,应重新识别客户:
(一)、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法宝代表人或者负责人的
(二)客户行为或者交易情况出现异常的
(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或名称相同的
(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
(五)先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的,与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的
二、重新识别的措施
(一)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
(二)回访客户
(三)实地查访
(四)向公安、工商行政管理等部门核实
(五)其他可依法采取的措施
第八节
客户身份证件核对内容
一、对客户出示的身份证件记载的信息进行审核,信息包括:类型、号码、姓名、性别、住所、有效期限等。
二、须通过联网核查系统核对居民身份证件的,按照人民银行联网核查业务的相关规定办理,经验证信息一致的,在打印的联网查询交易凭证上签章。客户提供的有效证件不是居民身份证,或者受理网点不具备居民身份核验的技术条件,经办人员应尽责核对。
三、同一柜员在同一天为同一客户办理多笔交易时,可以只进行一次联网核查。对身份证件有疑问的应通过非接口方式登陆联网核查系统中核对照片并打印。
四、如需留存客户身份证件复印件,核对一致后在复印件上注明“与原件核对一致”并加盖经办人员名章。
推荐第4篇:客户身份识别制度
客户身份识别制度
【客户身份识别基本原则】
勤勉尽责
遵循“了解你的客户”的原则
风险管理(划分风险等级,针对不同风险的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施)
了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
【客户身份识别的主要环节】
建立关系(初次识别):
客户是谁?交易目的?
关系存续(持续识别、重新识别):
什么样的交易?
为什么交易?
与什么人交易?
怎样交易?
【对新客户的身份识别】
完整的客户身份识别流程应包括:核对、了解、登记、留存四个环节。
核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义:核查、比对。一是证件与本人进行核对,最直观的、最有效;二是进行联网核查;三是与以往的信息进行比对。
了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段,了解客户是谁?交易目的?
☞自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。
☞自然人客户基本信息采集
职业:
住所:与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。
身份证有效期限:
二代身份证背面记载有效期,留存复印件正反面;证件到期时涉及原有客户信息的更新。
☞对公客户的身份基本信息
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码;可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限;控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。☞对公客户基本信息采集
有效身份证件的种类:既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社
1会活动的执照、证件或者文件,又包括组织机构代码证、税务登记证等。
证件的期限:银反洗发[2007]14号文件中,对证件到期做出了解释。
控股股东或法定代表人与负责人
授权办理业务人员 核对、了解、登记、留存身份证件。
【特定业务的识别】
大额现金存取:为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美
元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。对于他人代理办理的,银行应严格审核存款人及代理人的身份证件,并留存存款人及代理人的身份证件复印件或影印件。
一次性交易:本行为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据
兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户为外国政要:金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。
汇出或接收跨境汇款:汇款人的姓名或者名称、账号-交易流水号、收款人姓名、
收汇款人住所-汇出汇入款地所在地名称。汇款人没有在本金融机构开户,金融机构无法登记汇款人账号的,可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外收款人住所不明确的,金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。接收境外汇入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。
委托他人代为办理业务
一般原则:金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在,在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时,应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件,登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
代理存取现金:当自然人客户由他人代理存取现金时,金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作:当单笔存(或取)款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时,金融机构原则上应同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份证件或者身份证明文件,并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况,如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件,且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时,金融机构可参照《身份识别办法》第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求,对存款人开展相关客户身份识别工作。业务办理过程中,如发现异常情况,金融机构应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查。
【持续的客户身份识别:风险分类管理】
一般原则:应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客
户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。在同等条件下,来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。
等级划分及调整期限:
对法人金融机构的等级划分要求:对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户,金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。对于2007年8月1日以前建立了业务关系且2007年8月1日后没有再建立新业务关系的客户,金融机构应于2011年年底前完成等级划分工作。对于2009年1月1日以后建立业务关系的客户,金融机构应在业务关系建立后的10个工作日内完成等级划分工作。
审核要求:按风险等级定期审核,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行一次审核。
【持续的客户身份识别:尽职调查】
一般原则:关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资
料信息。
高风险客户:对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资
金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
身份证件过有效期:客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,
客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。其中“合理期限”,并非一个固定期限要求,应根据当时的具体情况合理确定。客户身份证件或身份证明文件过期后,客户之前的业务委托依然有效,但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理新业务。当客户有业务办理需求时,才存在金融机构中止为客户办理业务的问题。银行无法取得与客户的联系时,客户自然也无法请求银行为其办理新业务。银行可依法自行决定与客户的业务关系。
【重新识别客户】
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、
注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
客户行为或者交易情况出现异常的。
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查
或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾
的。
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
【客户身份识别措施】
核对客户身份证件或证明文件
要求客户补充其他身份资料或身份证明文件
回访客户
实地查访
向公安、工商行政管理等部门核实
其他可依法采取的措施
【委托其他金融机构识别】
金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时,应在委托协议中明确双方
在识别客户身份方面的职责,相互间提供必要的协助,相应采取有效的客户身份识别措施。
【委托第三方识别的基本要求】
能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求,采取了客户身份识
别和身份资料保存的必要措施。
第三方为本金融机构提供客户信息,不存在法律制度、技术等方面的障碍。 本金融机构在办理业务时,能立即获得第三方提供的客户信息,还可在必要时
从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 委托第三方代为履行识别客户身份的,金融机构应当承担未履行客户身份识别
义务的责任。
【可疑行为报告(反洗钱监测分析中心和当地人民银行)】
客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名
称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性
的。
履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
【外换银行(中国)有限公司《反洗钱规定》部分】
风险的高低划分为低、中、高三级,三级的定义分别为:
低级风险客户:潜在洗钱风险最低的客户;
中级风险客户:存在潜在洗钱风险可能性的客户;
高级风险客户:潜在洗钱风险较高的客户。
各级客户分类的标准如下:
低级风险客户:
个人:学生、特派员、大企业派驻中国职员、分行企业客户职员;企业:国营企业,大中型法人企业,母公司与外换其他分行有交易背景
的客户
中级风险客户:
个人:委托理财客户(贵宾客户),旅游人员、自由职业者、无业者;企业:境外公司,小型私营企业。
高级风险客户:
个人:有政治背景的人,国家公职人员,在恐怖分子名单中出现的人,
被中国监管机构查询过身份信息的客户;匿名、假名或资料不全
的客户,开户时所填客户信息中的职业、住址、年龄等显示的收
入水平与其预计交易规模不符的客户;
企业:个体工商户,珠宝店,贵金属经销商,现金集中行业(如饭店、
娱乐场所、零售店,旅行社等),被中国监管机构查询过身份信
息的客户。
*来自于下列洗钱高风险和恐怖融资地区或国家的个人或母公司在这些地区或国家的境外投资企业均属于高风险客户:
国际金融合作小组评定的非合作国家和地区;
美国外国资产控制局列出的黑名单国家;
毒品交易重点国家;
避税型离岸金融中心。
对于中级和高级风险客户,经总行合规管理部判断认为其存在较高洗钱风险,
可拒绝接受其为本行客户。
推荐第5篇:客户识别案例分析
一则识别客户身份的案例分析
主要内容:
一、案例经过:
日前客户李某某持身份证到柜面要求查询并打印账户明细。柜员审查发现其开户时使用的身份证系假证件,账户卡开户金额为5元,余额56005元。柜员将这一情况报告了现场负责人。告诉他使用假证件的危害并告知他如不能提供真实有效完整的身份证明资料,银行将予以销户中止为之继续办理业务。李某某当场将假证件弯折,对自己的不诚信行为道歉并表示愿意根据银行要求提供真实完善的身份资料,要求保留其账户卡,请求不要将其使用假证件的事情告知公安机关。经仔细询问知晓:常年在xx工作的李某某近期打算购买住房,由于没有及时办理二代身份证又想当然地认为一代身份证不能用了。于是李某某将自己的近期照片寄回老家委托朋友“快速”办理了“二代身份证”并开立了一张牡丹灵通卡。了解李某某的真实意图后,让他提供了一代身份证(其实还在有效期内)、户口簿、户籍证明信,柜员重新识别并留存复印件收缴其假证件后,保留了其账户卡。
二、案例分析:
我们日常工作中遇到的身份证造假有两种情形:一种是身份不明或者是假名;一种是身份资料真实 而制作渠道虚假。人民银行联网核查公民身份信息系统的推广和实施,各金融机构在客户身份识别时的严格执行。前一种情形的假身份证已很少见,后一种情形却很常见。究其原因身份证补发手续复杂时间较长(60日内)且只能在户口所在地领取身在异地的客户感觉麻烦。于是乎急于使用身份证件的客户将自己原来留存的身份证复印件、近期的照片交给制假证者花费很少钱几天内就可以拿到与原证件表面看起来一致的身份证。这类假证件姓名、公民身份号码、相片、有限期、发证机关都是真实的,联网核查显示的内容与其一致,目前各金融机构使用的身份证识别方式大部分是视读而非机读给柜面识别带来很大的难度。稍有不慎就给假证件使用者以可乘之机,从而给银行的安全营运带来风险。因此发现使用此类证件开户者,“了解你的客户”,进而采取中止业务关系或者让其提供更加完善的真实有效的身份资料重新识别等措施显得尤为必要。
三、案例启示:
1、把握机会进行客户教育与客户共同营造诚信守法的经营环境。本案例中李某某的一代身份证,还
在有效期内。自己觉得时间太久了,形象发生了变化,周围的同事大都使用二代身份证,就想当然地认为自己的一代身份证不能用了。实质上是客户对开立账户证件的认识模糊造成的。对他开户证件知识普及诚信守法观念灌输客户愉快地接受。在日常工作中要把银行业协会公众教育内容落实到为客户办理具体业务中去,培养客户的风险意识、诚信守法意识、信用培养与维护意识。这样我们才能与客户共同营造良好的经营环境。
2、借助技术手段的提高迅速提高我们的能力。近期分行为网点配备二代身份证识别仪,我们要认真
学习精心研究迅速掌握提高识别能力。
3、加强柜员的风险意识教育及规章制度学习,培养高度的职业责任心。在工作中保持头脑清醒,执
行制度不疏于形式,每一个步骤、每一个环节都要仔细认真。将客户的侥幸心理拒之门外,有效防范外部欺诈。
推荐第6篇:银行客户投诉工作总结
一名基层银行员工对客户投诉问题的总结分析 对于以银行业为代表的金融服务业来说,客户投诉是每个领导都不容小觑的问题,虽然各家银行的重心无不会放在如何获得更多的存贷款收入,但是作为银行收入的创造载体——客户,也是绝对不能够忽视的。在目前我国还未放开存贷款利率自主化的当下,服务成了各银行赖以生存的核心竞争力,“客户是否满意是衡量服务的唯一标准”这句话在银行业中更为适用。但是,即便这已经是一个重中之重的话题,但客户的投诉却从未少过,作为银行员工的我们虽然一直在努力改进,但问题却总是层出不穷,令大家猝不及防,弄得领导层也是头疼无比。
在进行了两年多的mba课程学习之后,我将所学的知识应用到工作中,借助一线岗位这个能最直接、全面接触各色客户的优势,对客户的投诉进行了总结、分类,试图发现这些客户投诉产生的主要原因并能够采取对应的方式方法去解决和防范。
经过大约为期2个月的观察和总结,我认为虽然客户的投诉内容五花八门,但是大多都集中在以下六个方面:
1、业务出错的投诉。这个是最常见的,银行员工在为客户办理业务时出现错误,耽误了客户的时间和精力从而产
生投诉。
2、大堂经理和柜台业务员口径不一致导致客户产生投诉。客户进入网点后最先面对的就是大堂经理,客户对于银行基本业务规定及其相应流程并不能够做到完全了解,或被动或主动与大堂经理沟通和咨询,而大堂经理最主要的作用也就是指导客户,告知客户某笔业务如何办理,需填写哪些表格、应提供什么样的证件和证明,但有些时候客户已经严格按照大堂经理的指导做完先期准备了,但在柜台进行业务办理时,却被柜台业务员指出依然存在错误。而此种情况发生后,柜台业务员和大堂经理由由于各自岗位分布问题难以有效沟通,只能通过客户传话,极大地影响了客户的心情以及业务办理的顺畅度。
3、办理简单业务却需要长时间等待导致投诉。有些客户来银行只是进行简单的存取款业务,但是由于前一客户业务办理流程复杂,客户等待时间较长而产生投诉。我们注意到,如果网点客户非常多,排队等待超过一小时,投诉的都寥寥无几,但如果一个客户拿了号后发现前面只有一两位客户时,等待时间超过10分钟后投诉的概率就会大大上升。
4、办理业务过程中等待时间过长导致投诉。有些业务内容较为复杂,需要复印和扫描多种印鉴并需要领导授权,而这其中大部分是不需要与客户进行互动的,客户坐在座位上干等着难免就会着急。另一方面,有些柜员在业务办理的流
程上存在问题,譬如某客户来存钱,银行柜员在清点完所有纸币后才开始不紧不慢地把钞票打捆入库,最后才为客户敲入存入业务代码,从而导致客户认为柜员并不尽心工作或是有意拖延时间进行投诉。
5、柜台有人但却长时间不叫号导致客户投诉。
6、银行柜台有一半甚至更多都长期处于暂停办理业务的状态。 以上六大问题我想每家银行都会面临,而且都是普遍情况,绝非个案,但是在我行开会时领导却基本只重视第一点,也就是银行员工业务出错产生的投诉。他们认为这是唯一可控的,是能够通过培训、学习和抽查、考核不断减少的,也是唯一可以量化、针对到个人的一项内容,所以现在不仅是我所在的银行,我周围的同学所在的大多数银行在面对客户投诉时的解决方法基本都集中在加强业务培训、考核、和对员工犯错的惩罚上,也正因为如此,银行接到的投诉依然存在,种类依然五花八门,而对于其他几类问题的投诉,大多数银行领导都会归结为客户自身的原因、或不可预知无法协调的原因。以前我也是这样认为的,但在我经过了mba的学习、经过课上课下与老师、以及同行业的同学的讨论后,我发现其实这些问题都是存在解决方案的。 其中,对于“客户经理和柜台业务员口径不一致”的问题,是比较特殊的。我先来说一下该种情况发生的主要两点原
因:第一是由于二者所在部门不同,接受的培训内容也不完全相同导致的。举个例子,譬如有个客户来存大额现金,大堂经理会告诉客户如果是给自己存款,那么拿着钱和卡折直接去柜台办理即可,但柜台业务员却需要客户出示身份证才可进行办理,这就是由于接受培训的内容不同导致的口径的不一致,在这一点上其实很好解决,统一培训即可。但既然如此那为何这还会成为一个问题?这主要是由于银行对于培训安排的侧重点不同导致的。对于从事相对固定业务的柜台员工来说,他们的培训是非常严格的,条条框框都需要严格遵守,而对于从事相对灵活的大堂经理来说,基本对于银行业务有个大致了解即可,因为他们的主要作用是分流和引导客户,做初步的指导,具体什么能做、什么不能做是需要由接受专业培训的柜台员工来定夺的。其实说到这,我们可以看出,对于这种口径的不一致问题,虽然银行业本身在培训上确实有待提高,但如果大堂经理对于自身的业务水平有足够的认识,对于不确切的事情不乱开口的话,也不会导致和柜台业务员口径不一致的情况发生。如果要银行领导在这个问题上做出选择,我想对于展开全面细致培训和提高大堂经理个人素质二者间,肯定是选择后者更为简单省力。
当然,造成口径不一致,也不完全是大堂经理一方的责任,刚才我提到了有两方面原因,第二种则是由于上级领导的权限行使宽度不同导致的。再举个例子,譬如有个客户来 取钱,大堂经理告知客户取款五万以上必须出示身份证才可办理,该客户表示急用钱问是否可以通融,大堂经理告知不行。客户不死心,又去储蓄柜台问柜员是否可以开个绿灯,柜员也说不行,但是恰巧这名客户和该行某中层员工是朋友,于是上面领导发话了,准许办理。而客户在如此折腾后一般都不会给当初告知他不能取款的大堂经理和储蓄柜员以好脸色,更有甚者还会对他们进行投诉。对于这种打“擦边球”的情况,银行业管理层就认为是不可控的。而在这一点上,除非银行业能够恪守规则,否则确实是无力改变的一环。对于这一点我只能得出目前无法改变的结论,只能是希望领导层在今后接到类似投诉时,可以更多地理解自己的员工。
而针对后面的四类问题,我则试图列出了如下几种改进措施:
对于办理简单业务却需要长时间等待导致投诉:某些银行已经针对这一投诉展开了解决途径,那就是单独开立一个只能办理简单业务的窗口,无需拿号、直接排队,或是单独发该窗口的排号。这确实是一妙招,但其还不能完全解决客户的需求。因为对“简单业务”这四个字,我们很难下 一个定义,究竟什么业务算简单业务,是以业务难易程度定,还是以办理时间长短定?现在开立办理简单业务窗口的银行,在这个窗口都只能办理存取款业务,如果想开个手机银行,缴纳水电费,虽然无论在时间还是难易程度上都很容易完成,篇二:银行个人工作总结
2009年银行客户经理个人工作总结 2009年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,2009年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储179万元,营销基金150万元,营销国债110万元,营销保险5万元,营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习,提高自身素质。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户,可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要善于学习,还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人知识的欠缺,回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划,同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不同的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自己高标准、严要求,积极为客户着想,向客户宣传我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能积极协同所主任搞好所内工作,利用自己所学掌握的知识,做好所内机具的保养和维修,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项安全措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场,寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自己制定了新的目标,做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己,提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务。
另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识,又要身体力行,积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。
我的2002年是在xxx分理处度过的,xxx分理处是一个业务量大,业务种类繁多的分理处,我的职责是接待单位客户,解答他们的有关业务问题,编制和录入会计凭证,登记账簿,整理和保管会计业务资料。回顾这一年来的工作,我是问心无愧的,我的自我评价,是不是在美化自己,自有公论。我的缺点也是昭昭不可掩饰的。我的述职报告请大家评议,欢迎大家提出宝贵意见。
首先,我一贯热爱社会主义祖国,拥护中国共产党的领导,坚持四项基本原则,遵纪守法,为人正直。通过参加区直机关工委党校的学习,使我对党的基本理论和国家的方针政策有了新的认识,进一步领会到为人民服务的根本宗旨和江总书记三个代表重要思想的精神实质,对党的十六大提出全面奔小康的远景目标充满期望,学习也使我认识到:工作岗位没有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能体现自己的人生价值。同时为了提高自身的科学理论水平,我通过成人高考参加了xxx大学的本科函授教育,平时也自学电脑知识,利用网络了解国际形势和国内外大事,开阔了视野,丰富了知识,电脑使我的生活过得充实起来。 在工作中,我是忠于职守,尽力而为的,领导和同事们也给了我很大的帮助和鼓励,在大家的共同努力下,客户们都认为xxx分理处的服务比其他银行的好,都愿意来这里开立账户和办理业务,去年开立的会计账户有200多个,会计业务笔数去年更是从年初的日均xxx多笔上升到xxx多笔,人均笔数列居全行榜首,每天的忙碌可想而知,银行属于服务行业,工作使我每天要面对众多的客户,为此,危常提醒自己“善待别人,便是善待自己”,在繁忙的工作中,我仍然坚持做好“三声服务”、“站立服务”和“微笑服务”,耐心细致的解答客户的问题,遇到蛮不讲理的客户,我也试着去包容和理解他,最终也得到了客户的理解和尊重。
回顾检查自身存在的问题,我认为:
一是学习不够。当前,以信息技术为基础的新经济蓬勃发展,新情况新问题层出不穷,新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战,缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。
二是在工作较累的时候,有过松弛思想,这是自己政治素质不高,也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。
针对以上问题,今后的努力方向是:
一是加强理论学习,进一步提高自身素质。对前台金融业务 的熟悉,不能取代对提高个人素养更高层次的追求,必须通过对邓小平理论、市场经济理论、国家法律、法规以及金融业务知识、相关政策的学习,增强分析问题、解决问题的能力,
二是增强大局观念,转变工作作风,努力克服自己的消极情绪,提高工作质量和效率,积极配合领导同事们把工作做得更好。 2008年银行个人工作总结
一年来.本人在支行党组的领导下.按照党员领导干部的标准严格要求自己.坚定政治信念.加强政治理论.法律法规.金融知识学习.转变工作理念.改进工作作风.坚持廉洁自律.自觉遵纪守法.认真履行职责.以实际行动实践[三个代表. 一.在德的方面:继续深入学习.贯彻落实[三个代表重要思想.保持共产党员的先进性.树立科学的发展观和正确的政绩纲.法纪.政纪.组织观念强.在大是大非问题上与党中央保持一致.认真贯彻执行民主集中制.顾全大局.服从分工.勇挑重担.尊重一把手.团结领导班子成员和广大干部职工.思想作风端正.工作作风踏实.敢于坚持原则.求精务实.开拓进取.切实履行岗位职责.坚持依法行政.认真负责分管和协管工作.大力支持一把手的工作.促进支行三个文明建设的顺利开展. 二.在能的方面:熟悉和掌握国家的金融方针政策.金融法律法规.能较好地结合实际情况加以贯彻执行,较好地协调各方面的关系.充分调动员工的工作积极性.共同完成复杂的工作任务,有较强的文字表达能力.写作水平较高.口头表达能力较强,文化知识水平较高.专业理论水平较强.具有本职工作所需的基本技能,能通过调研发现问题.总结经验.提出建议.具有独立处理和解决问题的能力,工作经验较丰富.知识面较宽. 一年来.本人先后主持召开辖区金融机构反洗钱工作会议.外汇管理工作座谈会.经济金融运行情况分析会.协调县政府召开国库工作座谈会.在上述会议上.分别组织学习有关金融方针政策.把[一个规定两个办法.外汇管理政策.金融宏观调控措施.帐户管理.现金管理.国库管理规定等传导到辖区金融机构和各有关部门.并通报相关的工作情况.分析存在问题.提出改进意见.较好地发挥了基层人民银行的货币政策传导作用和窗口指导作用.2006年初.本人组织支行中层干部学习[四法.并进行考试.通过组织学习和考试.提高了中层干部金融法律法规水平和依法行政的能力.根据分管工作和协管工作的职责.范围和上级行的要求.一年来.本人先后组织开展现金管理情况检查.执行情况检查.执行情况检查.并协调中心支局检查科对辖区外汇指定银行开展外汇业务检查和对辖区外贸公司开展出口收汇核销检查.通过检查.及时发现和纠正了有关问题.促进了辖区金融机构和外贸公司依法依规经营和管理.较好地协调了各有关方面的关系. 本人具有较强的指导.管理.协调能力.在指导工作中.总是先认真领会有关文件精神.深思熟虑.拟定一套工作方案,然后征求各方面的意见.集思广益.把文件精神与实际情况结合起来.把个人的智慧与集体的智慧结合起来.在工作过程中.坚持靠前指挥.找准工作重点.难点.抓住主要矛盾.有的放矢地解决问题.化解矛盾.牢牢把握工作的主动权.在管理工作中.坚持每月初主持召开一次分管.协管部门负责人会议.听取上月工作情况汇报.研究当月工作安排计划,坚持每月对营业室.外管股进行一次内控制度执行情况检查.加强管理.督促内控制度的落实.在协调工作中.坚持以人为本.充分发挥人的主观能动性和团队精神.共同完成复杂.繁重的工作任务. 根据我行今年一年来会计结算工作的实际情况,明年的工作主要从三个方面着手:抓服务、抓质量、抓素质,现就针对这三个方面制定我营业部在20xx年的工作思路。
一、以客户为中心,做好结算服务工作。客户是我们的生存之源,作为营业部又是对外的窗口,服务的好坏直接影响到我行的信誉
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行,并做到每个员工能耐心对待每个顾客,让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧,客户对银行的服务要求越来越高,不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上,除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、bsp航空代理等代理结算外,更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种,提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系,参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统,但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合,是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂,明年我们将举办更多的银行结算办法讲座,增加人们的金融知识,让客户多了解银行,贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作,并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理,防范风险,保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多,促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换,然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分,一岗一卡,一人一卡,增强制度执行的钢性,提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防,着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度,严格会计出纳制度的执行与检查,规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作,保证银企结算资金的安全,进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程,强化总会计日常检查制度以及时发现隐患,减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
五、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本,在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
1、把好进人用人关。银行业听着很美,其实充满竞争和风险,所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定适合的岗位,从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训,这也是明年最紧迫的,现已将培训计划上报人事部门,准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵,除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
4、勤做员工的思想工作,关心鼓励员工,强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换,培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。篇三:银行客户经理个人工作总结
银行客户经理个人工作总结 2005年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,2005年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储179万元,营销基金150万元,营销国债110万元,营销保险5万元,营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习,提高自身素质。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户,可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要善于学习,还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人知识的欠缺,回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划,同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不同的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自己高标准、严要求,积极为客户着想,向客户宣传我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能积极协同所主任搞好所内工作,利用自己所学掌握的知识,做好所内机具的保养和维修,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项安全措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场,寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行
来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自己制定了新的目标,做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己,提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务。
另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识,又要身体力行,积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。
职位描述: 1.负责私人银行部客户产品的设计和开发,监察营销推广项目的进度; 2.运用各项分析技术,洞悉客户分层的购买行为、服务与产品需求; 3.根据私人银行客户的需求,为客户提供全方位的理财策划和服务; 4.负责高端客户的营销、维护和服务工作; 5.搜集及评估客户意见,制订及改进品牌服务内容及水平; 6.负责私人银行业务市场的推广和客户关系管理工作; 7.发掘客户需要及业务机会,进行交叉销售,确保完成销售指标; 8.负责向客户提供专业化服务、风险防范和反馈信息。
任职要求: 1.具备多年银行工作经验、销售财富管理产品及客户管理经验; 2.熟悉内地个人金融服务的一般运作及产品,熟悉各种金融工具的投资技巧; 3.具有广泛的社会关系和客户资源,具备较强的商务谈判力及客户拓展能力; 4.熟练掌握财务、金融和相关法律知识; 5.在证券、基金、外汇、期货、税务、收藏等专业领域有一定的专长和研究; 6.具有强烈的责任感及客户服务意识,富有团队管理及协作精神; 7.具有良好的交流沟通能力,英文程度良好; 8.具备cfp、cfa、注册会计师等执业资格者优先。
入职门槛:
在客户的心目中,理财经理应该是能够为他们解决一切问题的专家,所以你不仅要精通包括信用卡、个人贷款、信托投资等多种业务品种,又要熟悉证券市场、外汇市场和黄金投资市场。因此,充分了解理财产品,时刻汲取金融知识并且保持对金融市场的敏锐度是成为一个合格理财经理的重要前提。
职业晋升通道:
理财顾问—理财经理—高级理财经理
快速成长秘籍:
职业道德不可丢:客户与理财经理之间的不信任是工作中最大的困难之一,造成这个问题的原因在于有些理财经理只为完成业务指标,而不顾客户的真实需求胡乱推荐理财产品。这不仅可能造成客户投资损失,同是也破坏了理财经理及其所在银行的品牌信誉,进一步会造成客户流失业绩下滑,是谁也不愿意看到的双输结果。因此理财经理应该持有的理念是:为客户服务,客观地帮助客户分析其财务状况,了解客户的需求后再给予具备针对性的专业建议。
产品信息要抓牢:市场蕴含的理财需求非常庞大,以往银行的存、取、贷等传统业务范畴已经不能满足如今客户的要求。现在客户都需要更为个性化的服务,要为每一个情况不同的客户“量体裁衣”,量身定做适合他们的理财投资计划。这就要求理财经理对市场上的理财产品非常熟悉,这样才不至于在接受业务咨询时出洋相,而这一方面,实践的经验是最重要的。
个人品牌要重视:要记得你是一个理财经理,而不是一个销售,不要被真金白银的业绩数字套牢,这只会让你在这个变化多端的市场更为浮躁。除了日常工作外,为了提升个人的职业素养,要能够潜心做些金融问题研究和市场分析,对金融环境的起伏总结自己的看法,切忌随波逐流。
客户误区要帮助:理财经理是专家,所以客户才会求教于你。因此,如果客户有些不切实际的收益构想,理财经理要坦白告知,不能因为害怕失去这个客户而给他造一个美好的空想。要告诉客户:理财不是一夜暴富,理财也会有风险。帮助客户进行观念的转变,让他们真正了解理财,信任理财,当然也更信任你。 2009年银行客户经理个人工作总结 2009年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,2009年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储179万元,营销基金150万元,营销国债110万元,营销保险5万元,营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习,提高自身素质。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户,可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要善于学习,还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人知识的欠缺,回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划,同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不同的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自己高标准、严要求,积极为客户着想,向客户宣传我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能积极协同所主任搞好所内工作,利用自己所学掌握的知识,做好所内机具的保养和维修,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项安全措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。 在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,
要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场,寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。 新的一年里我为自己制定了新的目标,做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己,提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务。
另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识,又要身体力行,积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。
你的提纲比我给你列的都详细 你可以像小学生写作文一样 骨头都有了 把肉补上去就好了么 1.指标你自己知道的 存款 个人消费贷款 银行卡(借记卡 信用卡) 基金 保险 第篇四:银行客服工作总结
银行客服工作总结
银行客服>工作总结
(一) 20**年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项>规章制度来进行实际操作。在我的努力下,xx年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储179万元,营销基金150万元,营销国债110万元,营销>保险5万元,营销外汇理财产品――汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习,提高自身素质。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户,可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要善于学习,还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人知识的欠缺,回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划,同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不同的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自己高标准、严要求,积极为客户着想,向客户宣传我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能积极协同所主任搞好所内工作,利用自己所学掌握的知识,做好所内机具的保养和维修,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项安全措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场,寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行>会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。 新的一年里我为自己制定了新的目标,做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己,提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待>挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务。另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的>投资理财方案的能力。 银行客服工作总结
(二)
从在网上报名、参加听试、笔试、面试、复试到参加>培训,不知不觉来到客服中心这个大家庭已经有五个多月的时间了,在这五个月的时间里我经历的是从一个刚走出校园的大学生到一个上班族的改变;从一个独立的个体到成为**银行电话银行客服中心的一员。
在这里,我们每天早上召开班前小组会议,每个组的小组长会从昨天的外呼和呼入 情况中总结一些错误,在第二天强调今天外呼应该注意哪些问题;在这里,我们小组成员之间、组长和学员之间互相做案例,从一个个案例中发现我们的不足之处,强化我们的标准话术,让我们在面对各种刁难的客户时都能游刃有余;在这里,我们每个组商讨各队的板报设计,每位学员都积极参与到讨论中来,大家各抒己见,互相交流意见,齐心协力完成板报的设计到制作;在这里,我们每天下班之前会召开大组会议,楼层组长会对在各方面表现优秀的学员予以表扬,对有进步的学员进行鼓励;在这里,每天都会发生许多好人好事,这些事虽小,但从这些小事中让我们感受到的是我们电话银行**中心大家庭般的>温暖;在这里,我们每天会记录下自己当天的工作感言,记录我们工作中的点点滴滴;更重要的是,在这里,我们在**银行电话银行**中心>企业文化的熏陶下,不断提高我们自身的综合素质,不断完善自我??这紧张忙碌的气氛,使平日里有些懒散的我感到有些压力。但老坐席和新学员们的热情、欢迎、微笑感染了我,使我轻松起来。听着老员工们亲切熟练的话语,看着他们娴熟的操作,体味着他们在工作时的认真和笃定,青春的浮躁也与之褪去,多了一份成熟和稳重。
从这几月的工作中总结出以下几点:
一、立足本职,爱岗敬业
作为客服人员,我始终坚持“把简单的事做好就是不简单”。工作中认真对待每一件事,每当遇到繁杂琐事,总是积极、努力的去做;当同事遇到困难需要替班时,能毫无怨言地放弃休息时间,做好>工作计划,坚决服从公司的安排,全身心的投入工作;
二、勤奋学习,与时俱进
记得石主任给我们新员工上过的一堂课的上有讲过这样一句话:“选择了建行就是选择了不断学习”。作为电话银行**中心的客服人员,我深刻体会到业务的学习不仅是任务,而且是一种责任,更是一种境界。这几个月以来我坚持勤奋学习,努力提高业务知识,强化思维能力,注重用理论联系实际,用实践来锻炼自己。
1、注重理论联系实际。在工作中用理论来指导解决实践,学习目的在于应用,以理论的指导,不断提高了分析问题和解决问题的能力,增强了工作中的原则性、系统性、预见性和创造性;
2、注重克服思想上的“惰”性。坚持按制度,按计划进行业务知识的学习。首先不将业务知识的学习视为额外负担,自觉学习更新的业务知识和建行的企业文化;其次是按自己的学习计划,坚持个人自学,发扬“钉子”精神,挤时间学,正确处理工作与学习的矛盾,不因工作忙而忽视学习,不因任务重而放松学习。
在今后的工作中,我会努力的继续工作,在工作中保持好和客户之间的关系,用最好的服务来解决客户的困难,让我用最好的服务来化解客户的难题。制定如下计划:
一、效完成外呼任务。在进行每天的外**,学会总结各地方的特点,善于发现各地区客户的生活习惯和性格特征,高效的外呼。例如在进行**地区的个贷催收时,一般在下午的时间拨打接触率比较高,所以对于**的客户我们要多进行预约回拨;再例如**行
的客户他们理解能力和反映能力偏慢,我们在进行外呼时需要放慢语速,做到与客户匹配。做到数量、质量、效率三者结合;
二、加强自身学习,提高业务水平。熟练掌握“一口清”,在解决客户问题时能够脱口而出;加强知识库搜索的练习,熟悉知识库的树形结构,帮助我们高效的利用知识库;不断巩固所学的业务知识,做到准确完整的答复客户的问题;
三、增强主动服务意识,保持良好心态;
四、不断完善自我,培养一个客服代表应具备的执业心理素质。要学会把枯燥和单调的工作做得有声有色,学会把工作当成是一种享受。
银行客服工作总结
(三) 五年前,怀着对未来生活的美好向往,怀着对工作的无限憧憬,我成为了一名**银行的普通员工,从那天起,在日复一日、年复一年迎来送往的平凡工作中,我不仅有对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心,坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平,以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务,以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户,以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为华夏银行的发展贡献自己的力量,从中我领略到了服务的魅力,体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵,感受到了集体的温暖和力量,并以此得到了领导同事和客户的一致好评。
我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件,同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标:严格要求自己,不断努力提高自己的专业技能,不断扩充拓展自己的业务面,亲切快捷地为每一位顾客提供服务,成为一名基本功扎实、业务知识全面、服务规范从容的多面手。几年来的实践也使我真正理解了服务的真缔,理解了服务的内涵,深知只有平时勤练技能和苦钻业务知识,才能熟练掌握服务的技能规程,提高自身分析和处理问题的能力,不断提高服务和服务水平,从而实现“准确、高效、快捷”的服务理念,增强客户的满意度和忠诚度,从而赢得客户的信任,进而在激烈的市场竞争中赢得更多更好的业务。
一、微笑是文明优质服务的引言。
微笑,是自信的一种表示,是无声的语言,她传递着友好的信息,她是人们交往中最丰富、最有感染力、最有征服力的表情。柜台是银行的窗口,柜台员工的精神面貌代表着银行的水平和形象,微笑是员工心灵的窗口,是职业风范有效展示形式。只有发自内心的微笑,才能和客户进行最真诚有效的沟通。
比起年轻漂亮的同事,我没有先天有利的条件,但我相信“相由心生”,只有发自内心的微笑才最具魅力,才能把一颗真诚的心传递给客户,用我发自内心的足以赢得每一位客户信任的会心的真诚的微笑,来温暖客户的心灵,从而赢得客户的信赖。我深知客户是银行的宝贵资源,有了客户才有我们的存在,服务是银行的经营之本、是银行的效益之源、是银行的灵魂、是银行的生命,所以无论工作压力多大,还是工作多累,还是家有烦心事忙碌到深夜,都不能摆出一副不开心的脸色,因为这样会使客户感觉他是
不受欢迎的人,将会引起客户的猜疑和不满,无形中会把许多客户拒之门外。
有一位客户来我行办理了几次业务后,他告诉我们,他到全国很多银行办理过业务,相比之下华夏银行的员工给他留下的印象最好,我真诚自然的微笑让他备感亲切,在华夏银行有家的感觉,虽然他们单位现在搬到离其他银行较近的地方,可他还是愿意舍近求远的来我行办理业务,成为我行的忠实客户。其实在每天的工作中,随时随地都面对着客户审视的目光,就好象是每天都要面对“考官”,我做到了多少,也就意味着“考官”能给我打多少印象分,也就意味着他将决定以怎样的态度对待我,客户对我的态度,实际就是我自身言行的一面镜子,不能去挑剔镜子的不好,而是要更多地反省镜子里的自己,哪里不够好,哪里需要改进。然而要使所有客户都对自己的示满意那是很难的一件事,但我知道除了每天着装整洁、文明用语、班前准备工作做充分外,微笑就是无坚不摧的利器,保持良好的心态,养成微笑的习惯,而且不仅仅是我自己微笑,更要让我们的客户微笑,这样就能让即使是初次到华夏银行办理业务的客户也感到亲切,在给别人带来快乐的同时,我自己也能从中得到快乐。
二、技能是提升服务水平的基础。
古语云:“工欲善其事,必先利其器”。银行网点的一线员工,没有过硬的业务技能,娴熟的操作技巧,就无法为客户提供完善快捷的服务,就干不好本职工作。在进入华夏银行之前我并不是从业人员,没有从事过类工作,银行工作对我来说是一片崭新的天空,所以我十分注重加强业务技能水平的学习和提高,深知技能是提高服务水平的基础,只有掌握熟练的业务技能,才能在工作中得心应手,更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务;才能提高工作效率,赢得客户的信赖。 八小时工作之内很难有充足的时间练习技能,于是我利用中午休息时间、晚上、休息天抽空练,并坚持“缺什么,补什么”的原则,我以前打字速度不够快、准确率不够高,就坚持每天利用练十分钟,二十分钟,练打报纸、打书本,坚信有一天“铁棒能磨成针”。点钞工作没有捷径,只有做准每一个微细的规范动作,进行无数次的机械重复训练,做到心、口、手合一,这样才能提高速度和准确率。我深知抓紧一切时间,严格要求自己,养成长期学习的习惯,坚持不怕苦、不怕累、不怕繁的精神,才能练好技能。也只有把基本功练好,才能提高办理业务的速度。
三、知识是提高服务能力的坚强保证。
人们往往习惯于把服务理解为态度,即态度好就等于服务好。其实不然,服务有其更深刻的内涵,服务者必须具有良好的专业知识,遵纪守法的合规意识和善解心意、准确、快捷、高效的服务技能,而知识是提高服务能力的坚强保证。 2009年银行客户经理个人工作总结 2009年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自己,严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,2009年我个人没有发生一次责任事故。完成了各项工作任务,业余揽储179万元,营销基金150万元,营销国债110万元,营销保险5万元,营销外汇理财产品——汇财通22万元。营销理财金帐户25个。在这里我总结一下我在这一年中的工作情况。
一、加强学习,提高自身素质。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后, 多问、多学、多练,通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:10月21日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每天都要来银行办理业务,并诚恳的请他为我行提意见,同时还建议他开理财金帐户,可以享受工行优质客户的服务,他很高兴的接受了我的建议,并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要善于学习,还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深
有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人知识的欠缺,回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划,同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
二、勤奋务实,为我行事业发展尽责尽职。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不同的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表9 0多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自己高标准、严要求,积极为客户着想,向客户宣传我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能积极协同所主任搞好所内工作,利用自己所学掌握的知识,做好所内机具的保养和维修,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项安全措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮
嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自己工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人,就要使自己的业务素质提高。
三、开拓市场,寻找新的增长点。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自己制定了新的目标,做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己,提高自己的整体素质。
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养,强烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通能力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗,在语言上要风趣幽默,在处理棘手问题上要灵活变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识,又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务,又要及时掌握新兴业务。
另外,客户经理还要具备法律知识、经济知识,特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识,又要身体力行,积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。 银行客户经理工作总结-文 章来
源莲山 课
件 w w w.5y 银行客户经理工作总结 2010年已经过去了,我在支行领导的关心下,在同事们的帮助中,通过自己的努力工作,取得了一定的工作业绩,银行业务知识也有了较大的进步,个人营销能力也得到极大提高。
首先,工作业绩方面,我在支行领导指导下,努力营销对公客户,成功主办了海珠支行转型以来第一笔授信业务,截至2010年末,实现总授信额度5.5亿元,带动对公存款8000多万元,实现]方案-范文库.整理.利息收入160多万元,实现]方案-范文库.整理.中间业务收入29.55万元。个人管户企业xx成功申报为总行级重点客户,并且正协助支行领导积极营销一批xx下游企业。在小企业营销方面,也成功营销了一家xx企业,利用交叉营销,实现]方案-范文库.整理.年末新增对私存款160万元。在对公客户经理小指标考核方面,我的成绩排在全分行前5位。
其次,通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习,我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候,对公司业务和授信产品一知半解,通过一年的学习,我基本掌握了光大银行大部分授信产品的要素,能够通过跟客户交流,根据客户财务状况、担保状况和业务特点,为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外,在熟悉业务产品的同时,我积极学习光大银行信贷风险控制措施,作为唯一一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试,顺利通过。在分行举办的合规征文中,我撰写《构建深入人心的商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。 最后,在业务营销过程中,认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。作为一名客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么,尤其是后一方面重要,明白了客户的需求,才能去创造条件满足。个人营销能力方案范文.库.整理~的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘客户的爱好,兴趣,特长,力争讲客户感兴趣的话题,解决客户急需解决的问题。
过去的一年对于我来说是充实的一年,是进步的一年,同时,这些个人成绩的取得与支行领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然,在过去一年里,我也犯过错误,有些不足,尤其是在维护存量客户,挖掘客户资源方面,我做的还不足,这也正是我将来需要努力的。 2011年在工作上的计划,首先是在目前信贷紧张的状况下,努力维护现有授信客户,用好资源,做好客户营销,实现授信额度的创利最大化。其次是,紧紧抓住海珠区域特色,开拓专业市场,做好中小企业授信营销,力争取得成绩。第三是发掘存量结算账户的潜力,营销对公存款,方式是利用我行理财产品优势和加强上门服务力度。第四是大力拓展海珠支行周边的小企业结算户。第五是加强交叉营销,与对私客户经理一起,全方位服务客户。 2011年已经来临,我决心更踏实工作,努力学习,争取在各个方面取得进步,成为一名优秀客户经理。
推荐第7篇:银行用人脸识别
银行人脸识别运用
银行是国家货币流通的主要场所,业务中涉及大量现金、有价证券及贵重物品,因而银行的安全一直以来都是国家安全防范的重点。近年来,金融行业市场发展迅猛,随着营业网点、ATM机、银行资金流动等的增多,银行安防系统所面临的挑战越来越大。 为加强对银行、储蓄所、金库、贵重物品集中场所的安全防范,银行越来越重视技防的作用,作为防止犯罪发生的有效途径,双门互锁门禁系统也应运而生。目前市场上的双门互锁门禁系统大都采用读卡或者指纹的身份验证方式,由于这两种方式都存在一定的安全隐患或不足,因而人脸识别技术的应用受到用户关注。
双门互锁系统是指两道门具有互锁联动的功能,即当一道门被打开时,另一道门则打不开,只有当两道门都关上时,才能打开其中的任一道门。根据《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》等相关银行安全管理规范,储蓄网点等现金柜台的进出口必需设置两道门,而且员工在进入第一道门后必需要按照规范锁好第一道门才能进入第二道门,如进入第一道门后没有按要求关好此道门,员工将不能进入第二道门,从而更好地防止犯罪分子尾随作案。 目前,市场上的双门互锁门禁系统大都采用读卡或者指纹的身份验证方式,但是这两种身份验证方式均存在一定的安全隐患。例如:磁卡和智能IC卡均容易被复制,窃取,丢失,它们作为验证模式已经不能满足日益增长的安全需要。而指纹门禁虽然成本低,但是对某类人群的适应性很差,例如指纹不清晰,有磨损等,同时在指纹上有油渍,水渍,蜕皮等情况下,指纹识别的误差也是很大的。 另外,由于多年来指纹一直被当成辨识犯罪的工具,部分人会因为指纹被采集而在心理上产生抵触情绪。而人脸识别利用人的面部特征进行身份辨识,友好,直观,不需要人的刻意配合,是目前所有生物识别技术中对使用者影响最小的,准确性也高。更为可贵的是,有人脸识别门禁摄像头采集的人脸图像,也可为事后调查提供最直观的证据,因此,用人脸识别技术取代双门互锁系统中的读卡或者指纹的验证方式,是实现银行营业厅出入控制的一种最佳的选择。
人脸识别安全性更高
人脸识别技术上划分为1:1比对和1:N比对,对于银行可采用智能卡与人脸识别1:1比对方式相结合,其优势是双重的验证机制。首先需要智能IC卡或者ID卡验证,验证通过之后,进行人脸识别验证,人脸识别验证通过之后,才能开门。与单纯的采用智能卡的门禁系统相比,安全性更高,适合银行这样的高安全性场所使用。 根据目前银行营业厅等重要场所的实际情况,可以设计安全通道门,由两道带人脸识别装备的防盗门、一台两门联动控制器等组成。
其工作原理是:首先在管理系统中注册人员,注册时每人分配一张IC卡或者ID卡,将人员的注册信息和人员图像注册到联动控制器中。以从公共区进入安全区为例,正常使用时,当人脸在门1的人脸识别上验证时,首先联动控制器查询门2是否闭合,如果门2处于开启状态,则拒绝在门1处进行验证,只有当门2闭合,才允许启动验证。
验证时,先刷卡,同时人脸识别摄像头会捕获一张图像,将卡号信息和图像传输至联动控制器中,控制器根据卡号信息找到注册时的图像,与捕获的图像进行比对识别,比对通过则控制器控制电锁开启,关上门1,在门2处重复上述的验证步骤。
在一些特殊情况下,比如卡丢失,员工需要进行挂失,重新补卡才能使用该系统;如果是有入侵者胁迫开门的情况,员工会使用胁迫开门功能,同时向后台管理系统报警,监控中心的人员在管理系统的实时监控中获取警情,可以采取相关报警动作;如果是多人脸识别,系统允许一定时间内,多人相继验证通过,系统才会开门。 智能化管理
通过管理电脑对进出人员的权限,进出时间以及进入方式进行管理。并同时存储相应数据,以备事后查询。 多人脸识别开门功能
在重要的区域,系统可以设置同时多个人脸识别(两人以上)才能开门的方式,即打开一道门要有多人同时在规定时间内通过人脸识别验证后,门才能打开。 优势
综上所述,使用本方案有以下几个方面的优点。 第一,使安全防范级别得到有效提升。
在原有智能卡门禁系统上融入人脸识别技术,可有效防止盗取他人智能卡或者监守自盗现象的发生,是原有出入控制系统安全防范级别的有效提升。 第二,能与CCTV系统无缝结合。 随着人们安防要求的逐渐提高,CCTV系统早已成为银行安防系统中的重要环节。本系统无须另添加任何其它设备即可与银行原有的CCTV系统无缝结合。本方案所述的人脸识别门禁系统还设计有一些通讯接口,可以和视频监控系统进行通讯。比如,在发生胁迫报警时,可以通知视频监控系统,使其调整监控画面,更方便观看现场的情况等。 第三,灵活的事件处理和报警联动。
本系统可以与其它报警系统联动,对各种异常事件,如非法读卡,开门超时,门锁损坏,强行进入等,可根据用户实际需求设定相应的报警处理和提示,以确保安全防范区域的安全可靠,并对犯罪分子具有极大的威慑作用。 结语
近些年来,人脸识别技术虽然取得了很大的发展,但是用户担心识别精度还是会受到光照、姿态、表情、伪装等因素的影响,正缘于此,他们在选用人脸识别产品上会有一些担心与顾虑,可喜的是,人脸识别技术的算法已越来越具鲁棒性(鲁棒性,在此指人脸识别算法的健壮性,减弱外界的光照,姿态,表情等因素对人脸识别的影响),再采用红外成像等手段,可以提升识别精度,使得人脸识别产品真正应用起来。
出入口控制作为安全防范系统中的重要环节,直接影响着整个系统内部的安全。目前,较为成熟的门禁解决方案是卡片或者卡片加密码的模式,但一旦卡片丢失或者密码遗失,对整个系统的安全就构成很大威胁或者对用户的使用造成不便。而人脸识别门禁系统用人脸作为“钥匙”来开门明显安全性更高,并且具有受场地环境影响小、识别准确率高、识别速度快、结果直观等优点,已经越来越受到广大客户的重视。
推荐第8篇:中国工商银行的客户识别分析
中国工商银行的客户识别分析
中国工商银行作为 IDIC 模型的第一部分,中国工商银行对其进行了重视并做了 很好的努力。 中国工商银行的各项业务如: 个人业务, 公司业务, 银行卡业务 (存 款业务,贷款业务,金融机构业务,国际结算及贸易融资业务,其他公司金融 业务)等,都需要银行能够对客户进行充分彻底的了解。每一个重复进入银行的客户都能够被银行系统或者工作人员识别出,进而进行下一步业务服务。中国工商银行对于其客户信息的收集通过了直接渠道和间接渠道: 与客户的直接交谈和调研;营销活动中收集客户信息;通过售后服务获得客户的信息;通过网站来收集客户信息。这些都属于直接渠道。此外,通过公开出版物和购买专业咨询公司的报告。 中国工商银行对于其客户的识别标志,能够很好的对客户进行辨认,不会使客户对于银行不能对其进行识别而表示不满。 银行对客户信息通过数据综合整 理, 将客户识别的信息综合运用到银行商业活动的各个不同方面,从而方便了客户参与到银行与客户的关系建设中来。此外,对客户信息进行连网,一方面,方便了客户随时随地的服务需要, 另一方面也帮助银行留住了客户,这是个双赢的方 法。中国工商银行能够对其客户信息进行及时的更改, “与时俱进” ,这样才能最及时的捕捉客户服务需求的变化,觅得商机。最重要的是,中国工商银行树立了信息保密的意识,建立了相应的制度体系,进行了分级管理,严格审查客户信息的真实性,并对客户信息做到了滴水不漏的保护,避免了客户信息的失窃,保护 了客户安全,赢得了客户。
推荐第9篇:识别客户的性格类型
识别客户的性格类型
一、精确型客户
关键词:确切的、分析的、不厌其烦的、程序化的、一致的、吹毛求疵的、悲观的、研究导向的、关注细节的、被认可的、自制的、基于事实的。
特点
这类客户做出的决定及决定的意图必须是正确的而且必然的。因此,他们会认真地研究和分析,从来不根据自己对销售员的印象或直觉做出决策。因为强烈地要求自己“不犯错”,所以他们很认真,从不冲动。为了得到更多信息,做出完全正确的决定,他们有时甚至冒着超过截止期限的风险寻找有利证据。
打电话给这类客户之后,即使你得到了口头承诺,他们也会希望看到正式的建议书。如果你让客户感到受强迫,他们就会躲避你。在精确型客户做出决定之前你的电话对他们而言就是一种压力。 精确型是电话营销最难对付的客户。即使你已经扫清了完成销售的所有障碍,他们任然希望卡怒道书面建议。事实和电脑的逻辑本质让他们感觉处理电子邮件比处理人际关系更轻松。精确型客户是任务导向型的,一般来说他们总是有条不紊,特别是,他们对打乱自己安排的电话非常反感,因此,与这类客户打交道最好事先预约,哪怕只是一个简单的电话。
这类人一般精通技术,工程、电脑软硬件、会计和财务等领域的很多人都是精确型的。因为专业知识精深,上司做决策时会经常向他们咨询,但是他们从不代表公司利益做出任何重要决策。 在电话里,这类呵护的声音听起来单调平常,这也反映在他们的语音邮件中,即使他们对你的产品非常感兴趣。你也可能会因为对方没有表露任何感情而沮丧。为了迎合精确型客户,在交流过程中你必须竭力避免过于热情,打电话的方式应该是深思熟虑的、从容不迫的、有所控制的。
这类客户在讲话之前必定思考过(不像很多销售员那样边说边想),因此在你提问之后对方沉默是正常现象。他们是公司中最勤劳的人,经常过度操劳,但往往不得重视。
策略
尽管在电话里和精确型客户打交道非常困难,但也不是绝无可能。一定要给精确型客户时间来消化信息。他们需哟信息支持自己的决策,例如,他们会在通话的过程中浏览公司网站上的幻灯片介绍。 在电话里,销售员最常犯的错误是不给对方足够的时间绝度和研究这些信息。这是非常严重的错误!如果你已经成功的引导客户打开公司网站,那么在他充分阅读了信息之后,就有可能他一购买。所以你
要安静一点,让客户阅读网站上的信息。与精确型客户打交道时,电话另一端的沉默并不总是坏事。
精确型客户需要大量信息,所以要向他们提供有条理的信息以便于对方轻松理解。作为专家,他们在决策会议上不会为你或者你的产品做任何辩解,除非有充足的证据让他们觉得值得推荐。他们不会为了表达对某个自己并不支持的产品的热情,而冒险失去专家的头衔。
冒昧地向这类客户提问或打电话绝非良策。最好想用电子邮件预约,提前告知对方电话的性质。如果你部是精确型,那么要放慢语速来匹配精确型客户从容不迫、慎重考虑的节奏。同样也要调节自己的热情,控制急于求成或者让客户感到被约束的行为。
(1)打电话给精确型客户之前,掌握相关的事实和数字;
(2)尽可能全面地回答所有问题。如果你不能激励给出答案,有必要的话就在此打电话解释,当然越快越好。
(3)避免模糊的陈述和找人推荐,除非你的推荐人是这位客户知道的某位权威。
(4)在背后用做证据的第三方证明、问卷和文献(不是来自公司内部的新闻稿,而是来自行业杂志或者独立机构的检测报告),精确型客户不会相信你在电话里所讲的话。
(5)使用认真的、有策略的销售方式,人挪活定期拜访。
(6)陈述完毕后,给对方时间思考和检查错误。否则,他们可能会将陈述中的错误记下来,在你挂了电话之后可对你提供的数字。
二、兴奋型
关键词:令人振奋的、独特的、固执己见的、积极的、给人深刻印象的、利益导向的、开心的、创新的、兴奋的、合作的、可交付的、新奇的、普遍接受的。
特点:
兴奋型客户拥有极富感染力的乐观情感,在你意志消沉的时候,他们会帮你重拾信心。友好,但是匆忙,他们讲起话来口若悬河,而且语速很快;多使用色彩化的语言,他们愿意和你分享自己的事情或者工作。这种人不是最佳倾听者(哎呀,糟糕,作为销售员,你是不是就是这样的呢?留意自己的表现)。他们往往很武断,甚至在考察了各种可能性之后自己同意购买产品。你只要安静地听他们说话就好了。
虽然他们节奏很快,但却是糟糕的时间管理者,很容易被打乱计划(你最好确保他们没有将发过去的资料弄丢)。他们也不太会在打电话的时候做记录,因而有可能遗忘重要信息。因为这类客户对自己喜欢的人会做出积极的响应,所以作为决策者他们往往会冲动行事。如果和这类客户建立了友谊,你就能获得利益;但是如果惹怒了他们,你就会失去这笔生意。
和这类客户打交道必须多打电话,因为他们喜欢在谈生意之前先建立关系。兴奋型客户天性善于说服,固执己见,他们会主动向你介绍生意,你只需提问就可以了。
策略
兴奋型客户对寻求帮助的请求会做出响应,例如“能否请您花点时间看一些东西?我会非常感激您的判断和评论。”要称赞这类客户,他们喜欢得到别人的赞赏。如果你请求他们为你的产品或服务做推荐,他们会欣然同意。尽管面临压力,他们也会将责任归为外界原因,因为他们真的不认为这是自己的过错。
如果你的公司有精致的促销礼品,可以送给兴奋型客户,他们会非常开心。善意的个人问候也有同样的效果,例如:“我记得您说起过您的儿子喜欢歌手吹牛老爹。我们大楼的电台正在播放他们的单曲,我放出来给您听一下。”
(1)尽可能多的寄给兴奋型客户宣传册和用户化的材料;运用各种色彩;电子邮件措辞要友好,多用短句。
(2)强调你们公司的服务或产品能给对方带来的利益。
(3)确保自己的声音在电话里听起来乐观。热情。使用较多的语音变化,语速稍微快一些,这样听起来似乎有些夸张,但是订花会削弱声音的变化效果。
(4)强调与客户之间的关系,高瘦对方他们的生意对你有多么重要。传达一种团队理念:客户的成功和你的成功是相辅相成的,你们之间是一种共赢的关系。
(5)使用“谢谢您”,而且要频繁使用。有时打电话给兴奋型客户表示感谢是一种有效的感情建立方式。手写感谢信也是一种不错的联络方式。
三、果断型客户
关键词:权威的、珍惜时间的、收入创造者、看重成本效率的、市场领导者、竞争的、有效的、结果导向的、注重双赢的、有目标的、机会主义的、敏捷的。
特点
独断,专注,这类客户完全少年宫无话。尽管固执己见,电脑上他们清楚地知道自己喜欢的和不喜欢的,所以非常独断。只哎哟符合自己的愿景,他们就愿意改革和试验。
果断型客户全身心地为目标而奋斗,他们会选择支持自己目标的产品或服务。然而,他们不太会对某个
销售员或者供货商保持忠诚。
果断型客户本身是强势的领导者,他们尊重那些通过考查、证明自己价值的人。他们不会回电话,目的是为了看看你有没有足够的勇气说服他们;或者以一种粗鲁的方式吓走那些怯懦的销售员。他们将电话里的冷淡作为自己的优势。电脑上经过考验的胜利者往往能够签下协议,因为这类人通常是主要的决策制定者,具有成为最佳客户的潜力。
相对于钱而言,他们更看重时间和效率。同价还价的方法对这类客户不适用,因为他们非常在意时间,一旦他们会有你在浪费他们的时间,他们就会毫不迟疑地挂掉电话。果断型客户并不是本性粗鲁,他们只是对事业非常严肃,不允许好不意义的闲聊。因此他们避免细枝末节,希望听到简单的说明或者总结。换言之,如果你在订花里言简意赅地讲述,而其他销售员则恳求面谈或者随意闲聊,那么你就很有可能战胜竞争对手完成交易。
策略
了解客户的愿景。果断型根据自己的目的是什么、什么能帮助自己达到目的做出决策。迅速切入主题,不要将时间浪费在“您好”或者任何无关的寒暄上。
如果请求客户给你10分钟的时间,那么当10分钟借宿的时间你要主动提出挂电话。他们在挂电话的同时一定还在做别的事情,所以要偶尔询问一下对方,做个快速的反馈,以确保他们仍然在听你的电话。
(1)尊重对方的时间,他们就会更愿意接听你的电话。因为这些人是出了名的“不回电话”,所以最好多打几次来完成交易。
(2)录制简介的语音邮件,加速说话的节奏。
(3)由于时间有限,用对方喜欢的语言迅速建立关系。使用有力度的单词,例如“机遇”、“重要的”、“您的目标”“节省时间”“竞争性的”等。
(4)避免使用“请”、“我希望”等听起来显得奉承的字眼。讲话的速度也很重要,如果语速快一些也许就能谈成交易。
四、温和型客户
关键词:友好的、可靠的、稳定的、确定的、团队导向的、一致的、优秀的倾听者、安全的、经得住时间考验的、忠诚的、满意的、从容不迫的。
特点
热情,有同情心,以人为本,这就是温和型客户。他们是优秀的倾听者,喝一些强硬的人交谈之后再和这类人谈话兼职就是一种放松。他们接电话时总是从容不迫,机器有耐心,即使正经受着压力也不
会忧心忡忡。然而这种类型的人有时恰恰是最具挑战性的客户,因为他们做决定的速度实在太慢了。
温和型客户很忠诚,经常会向你买东西。但是如果他们已经成为了竞争对手的客户,那么想争取到他们就非常困难,温和型客户不喜欢改变。
但即使不打算在你这里购买,他们也会对你表示热情、体谅和赞同。不过这种表现的背后也可能有文化的因素,在有些文化中无论有没有真正做生意的打算,对人粗鲁、冷漠都被认为是一种失礼。
温和型客户更喜欢群体决策,而且对达成一致的意见很少提出反对。对温和型客户世家压力,他们也许就会让步,给出肯定的答复,但其实“不”才是真正的答案,这样一来你就无法继续销售了。
这类客户做决定需要时间,决策过程会持续很长时间。温和型客户经常借鉴过去的经验,这影响了他们做决定的速度。活动他们的信任往往需要很长时间。
策略
由于温和型客户不愿意得罪任何人,所以他们希望你能帮他们在决策过程中说服其他人。因为温和型客户很少自己做决策,所以你必须找出能影响她做出决策的其他人,温和型客户会很乐意高瘦你这些信息。记得用你最耐心的声音对他们说:“占用您时间了”。
(1)询问这类客户今天过得如何,倾听他们的答案。
(2)提及他们在前次电话中告诉你的一些有关他们的事情(温和型客户是优秀的数据库,能够帮助你跟踪这些细小的个人信息)。
(3)让他们了解你、了解你的公司,你会发他们很真诚。对他们来说,产品包括了解销售人员、公司及产品本身,知道这信息会降低风险。
(4)最重要的是:不要强迫温和型客户接听电话。他们会屈于压力,但这对你来说是徒劳的。他们不会进一步跟进,你还是会失去这笔生意。
五、性格匹配
作为销售员,你有自己的性格类型和销售方式。如果你知道如何调整声音和销售方式,最有效地匹配客户的性格类型,你将会受益匪浅。
记住,恋爱时,相反的性格相互吸引;在工作中,性格相同的人才能和谐相处。因此,和性格相似的人最能合拍。如果遇到与自己的性格类型相同的人,那么诸事顺利,尤其当这个人恰好成为你的客户时。你们的交往会非常和谐,你们会保持同样的节奏,电话线几乎成了两种思想之间的桥梁。
如果碰到与自己性格相异升职相反的人,你也可以寻找一些共同的元素。国庆,电话销售员被告知要让客户大谈个人爱好,这样就可以发现共同元素:体育、爱好、孩子,等等。如今,客户可没有这么
多闲聊的时间,但是你任然可以在谈生意之前建立关系。不是通过谈论共同的兴趣爱好,而是对客户的声音、方式、力度和音调的变化给予关注,从中发现线索,据此选择销售策略。
推荐第10篇:银行客户答谢会
尊敬的各位领导、各位企业家:
大家下午好!
今天我们非常荣幸地邀请到了多年来一直关心、支持我行发展的市政领导及新老信贷客户朋友,莅临今天的客户答谢会。首先,请允许我代表建设银行XX支行的全体员工,对各位嘉宾的光临,表示最热烈的欢迎和最衷心的感谢!
长期以来,建设银行XX支行认真落实科学发展观,以强烈的大局意识和责任意识,坚持以市场为导向、以客户为中心的经营理念,强化客户至上,注重细节的服务宗旨,紧紧抓住支持地方经济发展的目标不动摇,不断深化金融改革,积极推进金融创新,努力改善金融服务,切实促使货币政策与地方经济发展有机结合,有力地支持了XX市经济的快速发展。
2009年,建设银行XX支行年归入省分行直管,服务产品不断创新,服务能力大副增强,信贷投放力度也大大提高。2009年,我行信贷投放6023万元;2010年,我行完成全市第一笔项目贷款,全年实现信贷投放21328万元;2011年,我行信贷余额首次突破3亿元,至11月底已完成投放30562万元。当然,我行信贷业务的发展离不开XX经济的快速发展,离不开市委、市政府的正确指导,更离不开列为企业家的诚心支持,在此,我再次代表建设银行XX支行对各位表示最诚挚的谢意!
建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的大型国有商业银行,工业项目贷款和房地产开发贷款是建设银行的传统优势产品。近几年来,建设银行逐年加大对中小企业的支持力度,先后推出了“速贷通”、“成长之路”等中小企业信贷品牌。为满足不同类型中小企业客户的融资需求,建设银行又推出了小额无抵押贷款、小企业连带联保贷款、小企业互助通贷款等业务,2011年,这些产品也开始在全省进行推广,我行目前正在XX境内寻找目标客户,以期实现新信贷产品的突破。结算产品方面,我行企业网上银行使用方便、转账快捷、安全性高,另外,本年度我行还率先推出了可对企业资金实行分类管理的对公账户一户通、可以在自动取款机上转账、取现的结算卡等新型结算产品。金融产品日新月异,我们将秉承以客户为中心的经营理念,在加强自身创新的同时,及时把建设银行最新、最好的产品和服务带到XX,为XX市的企业和民众创作更多的便捷和价值。
建设银行XX支行正处于快速发展时期,我们的管理和服务难免会有一些不尽如人意之处,对于我们不足之处,希望大家提出意见和建议,我们将认真改进,使我行金融服务再上台阶。
最后,在新年即将来临之际,向大家拜个早年,祝各位领导身体健康,万事如意!祝所有企业家事业蒸蒸日上,财源广进!
谢谢大家!
第11篇:银行客户表扬信
给客户的感谢信范文
尊敬的广大客户: xx银行自93年成立以来,一直得到您的大力支持和帮助,值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际,为了感谢您这十余年来对xx银行的支持与厚爱,aaa银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福!
在aaa银行过去十余年的发展历程中,您,我们尊敬的客户,给予了我们无比的力量,在您的大力关心与支持下,以及aaa全体员工的勤奋努力下,我们凭借优质的服务,良好的信誉,取得了一个又一个的辉煌成绩。
饮水思源,我们深知,aaa银行所取得的每一点进步和成功,都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力,您的关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议,都让我们激动不已,促使我们不断奋进。有了您,我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量;有了您,我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。
为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助,借此岁末年初之际,我们将开展优质服务活动,用真情来回报您,届时您到我行来办理业务,将会让您得到一份惊喜!
朝阳【wlsh0908】整理
在今后的岁月里,希望能够继续得到您的关心和大力支持,欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求,我们将继续为您提供最真诚的服务。
再一次感谢您的帮助和支持,恭祝您身体健康!阖家幸福!事业兴旺!万事如意!
往事如烟,年华依旧,育秀时光,濡养豪志。趁着月色撩人之际,我似乘船划舟,跃入青涩年代,仿佛,…,曾几何时,朦胧的我,揣着懵懂的心,踏着迷惘的碎石,步入迷蒙的育秀:
那时的育秀,那湿的育秀,那诗的育秀,轻轻瑟瑟,未加雕饰,淡妆浓抹总相宜。没有夺目的艳花,没有挺拔的傲树,唯独灰色的土壤,朴素的野草还有那烟灰一样的云鬟。稍远处蓬松的草坪之上,扶植的是坐立未安的荒凉孤独的建筑,簇拥着的是焦躁不安的枯叶以及那嘶哑绝望的残槐。秋风瑟瑟,烟雨蒙蒙,安抚着昏睡的育秀;草低莺哑,云蒸霞暗,笼罩着没有色彩,有点落目的育秀…
突然,雷雨倾下,灌溉万物之土,唤醒万神之灵。从那一天起,春天开始赋予育秀色彩,五彩斑斓点缀魅力海洋;夏天开始赏赐育秀热情,涌动思潮孕于百思齐鸣;秋天开始酝酿育秀诗意,绯红落霞映衬寂寞夕阳;冬天开始镌刻育秀气节,千尺冰雪磨练育秀坚韧。 然而,我的育秀时光渐远了,育秀年华渐淡了,在我脑中却生根了。记忆的水花打湿我干涸的岁月,孤单的思念将我引入愈来愈深的静寂。当你辨不清方向,准备隐
朝阳【wlsh0908】整理
蔽地行踪;当你失去了魔力,在等质的世界里蹉跎;当你闪动着诡异,在黑暗难耐的夜晚旅行,你永远不会孤独,因为你传承的是育秀十年岁月的激情,青春的荡漾,文化的沉淀化成跳动的乐符窜入你充满活力的细胞,推动着懒洋洋的身躯,驱动着和谐创造的灵魂。 十年育秀,育人不朽。育鳞次栉比之惠人,秀憨朴喜猪之慧年。不求生于斯,长于斯的叶落归根;不扰苦心志,劳筋骨的风霜磨砺,只应润物细无声的无息无声。
朝阳【wlsh0908】整理篇2:aa银行致广大客户的感谢信 aa银行致广大客户的感谢信
尊敬的广大客户: aaaaaa银行自93年成立以来,一直得到您的大力支持和帮助,值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际,为了感谢您这十余年来对aaaaaa银行的支持与厚爱,aaa银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福! 饮水思源,我们深知,aaa银行所取得的每一点进步和成功,都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力,您的关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议,都让我们激动不已,促使我们不断奋进。有了您,我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量;有了您,我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。
为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助,借此岁末年初之际,我们将开展优质服务活动,用真情来回报您,届时您到我行来办理业务,将会让您得到一份惊喜!
在今后的岁月里,希望能够继续得到您的关心和大力支持,欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求,我们将继续为您提供最真诚的服务。
再一次感谢您的帮助和支持,恭祝您身体健康!阖家幸福!事业兴旺!万事如意!篇3:客户表扬信
客户表扬信
山东的客户对我社导游×××的表扬:
受表扬人:××× 收到表扬信时间:×年×月×日
××旅行社:
我们是山东日照一批客人,这次从×月×日来以后,得到了×××的热情接待,通过她的讲解了解到了桂林的风土人情和概况,唱的山歌让我们久久难忘。
这次桂林之行是我们最开心的一站,非常满意×××的工作,再次表扬! 山东日照客户 ×年×月×日篇4:银行面试感谢信范文
银行面试感谢信范文
尊敬的银行领导: 您们好!
我是xxx-xx-xx下午5点面试贵银行个人理财销售代表的xx,通过昨天的面试我才真正的感觉到了汇丰银行的魅力,因为我住在浦东所以提早赶到延安西路的上海国际贵都大酒店办公楼去面试,当时我首先经过贵银行的一楼,看到贵行的face to face近距离的和客户谈,当时便感觉确实和国内银行的不一样,让人感觉到很周到体贴。到了三楼305的时候,当时本没立即进去的意思,但是贵行的一位大哥哥立即跑过来给我开门,问我有什么事情,自己便把自己来的目的说了一下,然后他们立刻找预约我的王小姐,当时我被贵行员工的热情所震惊。
后来王小姐面试了我,刚开始我也没感觉到紧张,因为自己毕竟也面试过一些公司,包括去年刚到上海的时候,也面过一些银行,包括我在上海的第一份工作,也是我一直做到现在的工作:远东网络信息技术(上海)有限公司,自己也没有紧张。但是昨天自己确实有点紧张,可能是自己太想加入汇丰银行(中国)有限公司这样一流的金融机构的缘故吧。我非常感谢贵行给我面试的机会,并且在面试中让我深刻的认识到了自己的不足,明确了以后的目标。正如贵行在招聘网上所说的:汇丰中国热切期望未来的业务领袖加入我们这个激动人心的发展进程。
最清楚的一点是,如果您正在寻找广阔而多元化的职业生涯,一个实现您万象雄心且面向全球经济高速发展的机遇,那么,汇丰银行正是您首屈一指的选择。
此致
敬礼!篇5:写给银行工作人员的感谢信
写给银行工作人员的感谢信
尊敬的xxx银行领导:
我是贵行的一个客户,经常要到贵行办理银行往来业务,对贵行的员工服务态度及工作效率一直是非常满意的,不管是前台窗口的员工还是后台的客户经理他们都是笑脸相迎,竭尽为我们客户所想,有好几次都是饿着肚子为我们工作,内心一直想表示感谢。而今天发生的一件事更让我内心深深的感动,让我更深刻的对贵行员工的认可。 xx年7月22日上午十点左右,我办理好转帐业务出来,在保安台碰到行长聊了几句,就顺手把包包和一个钱包放在保安台上,出去的时候拿了包包就走,竟把钱包落下了自己还浑然不觉,直到银行打电话来时我才知道把这么重要的东西丢下了。原来那天值班的保安及时发现并把它交给银行经理委托他交还给我,虽然那天钱包里的钱并不多,但是里面的东西都是非常重要的,有我们夫妻俩的身份证,有多张银行卡,还有些重要的凭证等,这些东西的补办手续也足够让我头疼几天的,所以在这里我要特别感谢这位同志的拾金不昧的高尚情操,让我们都好好的向他学习。 从以上这件事情中也可以看出贵行对员工素质的教育,使我们客户更相信贵行的魅力,更信任、更愿意做你们最忠实的客户。
第12篇:银行客户感谢信
给客户的感谢信范文
尊敬的广大客户: xx银行自93年成立以来,一直得到您的大力支持和帮助,值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际,为了感谢您这十余年来对xx银行的支持与厚爱,aaa银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福!
在aaa银行过去十余年的发展历程中,您,我们尊敬的客户,给予了我们无比的力量,在您的大力关心与支持下,以及aaa全体员工的勤奋努力下,我们凭借优质的服务,良好的信誉,取得了一个又一个的辉煌成绩。
饮水思源,我们深知,aaa银行所取得的每一点进步和成功,都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力,您的关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议,都让我们激动不已,促使我们不断奋进。有了您,我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量;有了您,我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。
为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助,借此岁末年初之际,我们将开展优质服务活动,用真情来回报您,届时您到我行来办理业务,将会让您得到一份惊喜!
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在今后的岁月里,希望能够继续得到您的关心和大力支持,欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求,我们将继续为您提供最真诚的服务。
再一次感谢您的帮助和支持,恭祝您身体健康!阖家幸福!事业兴旺!万事如意!
往事如烟,年华依旧,育秀时光,濡养豪志。趁着月色撩人之际,我似乘船划舟,跃入青涩年代,仿佛,…,曾几何时,朦胧的我,揣着懵懂的心,踏着迷惘的碎石,步入迷蒙的育秀:
那时的育秀,那湿的育秀,那诗的育秀,轻轻瑟瑟,未加雕饰,淡妆浓抹总相宜。没有夺目的艳花,没有挺拔的傲树,唯独灰色的土壤,朴素的野草还有那烟灰一样的云鬟。稍远处蓬松的草坪之上,扶植的是坐立未安的荒凉孤独的建筑,簇拥着的是焦躁不安的枯叶以及那嘶哑绝望的残槐。秋风瑟瑟,烟雨蒙蒙,安抚着昏睡的育秀;草低莺哑,云蒸霞暗,笼罩着没有色彩,有点落目的育秀…
突然,雷雨倾下,灌溉万物之土,唤醒万神之灵。从那一天起,春天开始赋予育秀色彩,五彩斑斓点缀魅力海洋;夏天开始赏赐育秀热情,涌动思潮孕于百思齐鸣;秋天开始酝酿育秀诗意,绯红落霞映衬寂寞夕阳;冬天开始镌刻育秀气节,千尺冰雪磨练育秀坚韧。 然而,我的育秀时光渐远了,育秀年华渐淡了,在我脑中却生根了。记忆的水花打湿我干涸的岁月,孤单的思念将我引入愈来愈深的静寂。当你辨不清方向,准备隐
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蔽地行踪;当你失去了魔力,在等质的世界里蹉跎;当你闪动着诡异,在黑暗难耐的夜晚旅行,你永远不会孤独,因为你传承的是育秀十年岁月的激情,青春的荡漾,文化的沉淀化成跳动的乐符窜入你充满活力的细胞,推动着懒洋洋的身躯,驱动着和谐创造的灵魂。 十年育秀,育人不朽。育鳞次栉比之惠人,秀憨朴喜猪之慧年。不求生于斯,长于斯的叶落归根;不扰苦心志,劳筋骨的风霜磨砺,只应润物细无声的无息无声。
朝阳【wlsh0908】整理篇2:aa银行致广大客户的感谢信 aa银行致广大客户的感谢信
尊敬的广大客户: aaaaaa银行自93年成立以来,一直得到您的大力支持和帮助,值此圣诞和元旦两大节日即将来临之际,为了感谢您这十余年来对aaaaaa银行的支持与厚爱,aaa银行全体员工谨向您表示衷心的感谢和美好的祝福! 在aaa银行过去十余年的发展历程中,您,我们尊敬的客户,给予了我们无比的力量,在您的大力关心与支持下,以及aaa全体员工的勤奋努力下,我们凭借优质的服务,良好的信誉,取得了一个又一个的辉煌成绩。
饮水思源,我们深知,aaa银行所取得的每一点进步和成功,都离不开您的关注、信任、支持和参与。您的理解和信任是我们进步的强大动力,您的关心和支持是我们成长的不竭源泉。您的每一次参与、每一个建议,都让我们激动不已,促使我们不断奋进。有了您,我们前进的征途才有源源不绝的信心和力量;有了您,我们的事业才能长盛不衰地兴旺和发展。
为答谢多年来您对我们的支持、信任和帮助,借此岁末年初之际,我们将开展优质服务活动,用真情来回报您,届时您到我行来办理业务,将会让您得到一份惊喜!
在今后的岁月里,希望能够继续得到您的关心和大力支持,欢迎到我行办理储蓄存款、教育储蓄、通知存款、外汇存款、个人汇款、银行卡、网上银行、电话银行、购买国债代收电话费及各种代收业务。客户满意是我们永恒的追求,我们将继续为您提供最真诚的服务。
再一次感谢您的帮助和支持,恭祝您身体健康!阖家幸福!事业兴旺!万事如意!篇3:写给银行工作人员的感谢信
写给银行工作人员的感谢信
尊敬的xxx银行领导:
我是贵行的一个客户,经常要到贵行办理银行往来业务,对贵行的员工服务态度及工作效率一直是非常满意的,不管是前台窗口的员工还是后台的客户经理他们都是笑脸相迎,竭尽为我们客户所想,有好几次都是饿着肚子为我们工作,内心一直想表示感谢。而今天发生的一件事更让我内心深深的感动,让我更深刻的对贵行员工的认可。 xx年7月22日上午十点左右,我办理好转帐业务出来,在保安台碰到行长聊了几句,就顺手把包包和一个钱包放在保安台上,出去的时候拿了包包就走,竟把钱包落下了自己还浑然不觉,直到银行打电话来时我才知道把这么重要的东西丢下了。原来那天值班的保安及时发现并把它交给银行经理委托他交还给我,虽然那天钱包里的钱并不多,但是里面的东西都是非常重要的,有我们夫妻俩的身份证,有多张银行卡,还有些重要的凭证等,这些东西的补办手续也足够让我头疼几天的,所以在这里我要特别感谢这位同志的拾金不昧的高尚情操,让我们都好好的向他学习。
从以上这件事情中也可以看出贵行对员工素质的教育,使我们客户更相信贵行的魅力,更信任、更愿意做你们最忠实的客户。
此致
敬礼!篇4:写给银行的感谢信5篇
写给银行的感谢信5篇
第1篇:致中国建设银行的感谢信
我是xxxx大学文史学院13级的一名学生。现在我获得了中国建设银行少数民族大学生成才计划奖学金,能够得到这个奖学金,我非常的感激。这不仅仅是我家里的经济负担得到改善,也激励了我在学习道路上越走越远的决心。我认为这种激励在物质上会支持我得到更多的财富;在精神上加强了我的感恩之心。我会在以后的几十年里努力的实现社会价值。这将会是我今后成长的旅行信念。
我很感激能够获得这次奖学金,,我会合理运用这些钱,好好学习,将来为祖国的繁荣昌盛贡献自己的一份力量,感谢你们,感谢党和学校学院的领导以及辅导员。在今后的日子里我会更加努力,努力取得更优异的成绩,绝不会辜负你们对我的期望.(转载于:银行客户感谢信) 作为一名受助者,我在受到别人帮助的同时,深深感到了社会无
比的温暖,并时刻提醒自己一定要像帮助我们的人一样去帮助另一批需要帮助的人。写给银行的感谢信5篇写给银行的感谢信5篇。因为我明白获得帮助之后的那份喜悦,明白那份帮助给我生活的巨大影响,所以我也要尽力让需要帮助的人体味到那份喜悦,并也由此想到助人为乐之举。我会怀着一颗感恩的心完成我的学业,将来用自己的青春与努力报效我们的祖国和学校。
你们的帮助绝对不会白费!
此致
敬礼
第2篇:给银行拾金不昧的感谢信
我是贵行的一个客户,经常要到贵行办理银行往来业务,对贵行的员工服务态度及工作效率一直是非常满意的,不管是前台窗口的员工还是后台的客户经理他们都是笑脸相迎,竭尽为我们客户所想,有好几次都是饿着肚子为我们工作,内心一直想表示感谢。而今天发生的一件事更让我内心深深的感动,让我更深刻的对贵行员工的认可。 2011年7月22日上午十点左右,我办理好转帐业务出来,在保安台碰到行长助理黄静杰同志聊了几句,就顺手把包包和一个钱包放在保安台上,出去的时候拿了包包就走,竟把钱包落下了自己还浑然不觉,直到黄静杰打电话来时我才知道把这么重要的东西丢下了。原来那天值班的保安王海华同志及时发现并把它交给黄静杰委托他交还给我,虽然那天钱包里的钱并不多,但是里面的东西都是非常重要的,有我们夫妻俩的身份证,有多张银行卡,还有些重要的凭证等,这些东西的补办手续也足够让我头疼几天的,所以在这里我要特别感谢王海华同志的拾金不昧的高尚情操,让我们都好好的向他学习。
从以上这件事情中也可以看出贵行对员工素质的教育,使我们客户更相信贵行的魅力,更信任、更愿意做你们最忠实的客户。
此致
敬礼
第3篇:致中国银行的感谢信
本人是十堰市江苏路口mens男装精品店商家于2014年9月10日晚7点左右,在江苏路中国银行六堰分行自动柜员机上办理业务,不慎将装有现金及多张银行卡、重要票据、身份证等贵重物品的钱包遗失在柜员机上,半个小时后发现钱包丢失了,当时我心急如焚,打了110电话,却对其无法受理。 就在我感觉无助的时候,想起以前在贵行办理业务时认识的金丽霞同志,便电告事情经过,金同志安慰我不要着急,因为自动柜员机房间装有视频摄像头,找回失物的希望很大,让我等电话。虽然电话那头热情而柔和的安慰令我心理压力骤然释放许多,但也无法压抑我忐忑的心情,仍然感觉希望渺茫,想起丢失钱包内重要票据的后果,不寒而栗!正当我懊脑不已的时候,金同志的电话告诉我已经从监控视频上看到经过,可以确定钱包拾取人也办理过业务,追回失物的可能性非常大,等天亮银行分支机构一上班就开始处理,请相信中国银行一定会负起责任协助追回失物。并在我回家的途中连续多次电话安慰。 第二天早晨八点三十分就到了江苏路中国银行六堰支行营业厅,对工作人员说明了原委。没想到工作人员了解情况后非常热情,何军行长亲自陪同我调取监控、核查信息、电脑核对失物拾取人的资料,并帮我联系到当事人。更感到意外的是,失物拾取人罗先生竟然也早有准备一大早到银行寻找失主,就这样,我的钱包失而复得。我当时提出要感谢小罗同志,被他一口拒绝了。惊喜之余我深深被他这种拾金不昧的高尚品质所感动。我心中涌起层层暖流,从中国银行的普通工作人员到领导,还有现实中的活雷锋罗同志,在这物欲横流,功利泛滥的社会,他们身上闪耀的高尚的人性光亮,感染着我,感动着我。让我坚信生活在这个负责任的社会,生活是多么的美好。
整个丢包的事件充分体现了中国银行员工的道德情操和精神风貌、优秀品质和良好的社会公德。写给银行的感谢信5篇文章写给银行的感谢信5篇出自,此链接!。本人恳请对他们的行为给予表扬和肯定!因为在提倡和谐社会的今天,这种行为更是值得大力提倡和鼓励。感谢中国银行领导教育培养出这么优秀的员工,更感谢拾金不昧的罗同志(其本人不愿公布全名)。我更相信中国银行有这样一支优秀的领导班子和素质优良的员工,中国银行一定是我们最值得信任和托付的金融机构!
衷心祝中国银行十堰支行全体员工2014年工作顺利!
最后我再次真诚地对罗同志说一声:感谢!感谢人:mens男装精品店李敏第4篇:致中国邮政储蓄银行的感谢信
您好!
我叫郭振朝,是河南省内黄县二安乡邮政储蓄支行的一名客户,家住内黄县二安乡前花固村。我每次来到二安乡邮政储蓄支行办理业务,都会被这里的工作热情所感染,这里的广大邮政储蓄工作者对工作极端的负责任,对户主极端的热忱。他(她)们的职业道德高尚,以服务客户为天职,对待客户一视同仁,诚实公道、热情诚信、绝不以貌取人;他(她)们业务精湛,以热情周到为己任,脸不因客户的大小而阴晴;心不以客户贫富而左右;他(她)们待客户如亲人,送温暖胜春天。在这里,让人更多感受到的是积极向上的服务热情、精微细致的工作氛围、团结敬业的团队精神。我写这封信的目的,是向你们表达我对贵邮政储蓄银行、尤其是二安支行的两位职员的由衷地感谢!——他(她)们是:大堂经理刘晓芳,银行职员王菲菲。
事情的原委是这样的:20xx年12月09日九点,我驱车来到内黄县邮政储蓄银行二安支行办理一笔转账业务。因为我自己一时的疏忽大意,将600元(陆佰元整)现金忘在了柜台上,事后竟然忘得一干二净。直到12月11日上午,我再次走进二安支行的营业大厅去办理储蓄业务时,刚踏进营业大厅,大堂经理刘晓芳和银行职员王菲菲向我提起,我才如梦方醒!唯有谢声连连...... 她(他)们是行业的骄傲,她(他)们是行业的标兵!她(他)们接待储户主动热情,耐心周到。来有迎声、去有送声、问有答声、合作有谢声、妨碍用户有歉声。她(他)
们在邮政储蓄工作中真正做到了存款取款一样主动;生人熟人一样热情;金额大小一样欢迎;主币辅币一样受理;忙时闲时一样认真;表扬批评一样真诚。 在此,我要再一次向贵行和贵支行表示衷心感谢,向两位银行职员表示崇高的敬意。感谢你们在20xx年的大门即将开启的时刻便让我领略到了贵行的真诚和贵行员工的精神风貌。我将永远记下这两个既普通而又闪耀着诚信的光辉、既平凡而又异常靓丽的名字——刘晓芳、王菲菲!希望贵行领导对大堂经理刘晓芳、王菲菲以及二安邮政储蓄支行的全体员工高尚品德和工作作风予以表彰并以资鼓励!
千言万语已经难以表达我心中的感激之情。惟有祝贵支行、贵行以及贵行所有员工在新的一年里业务突飞猛进,也祝你们阖家欢乐、幸福安康!
此致
敬礼
储户:郭振朝 20xx年12月12日 第5篇:给开发银行的感谢信
首先我要道一声谢谢,感谢国家对我学业上的支持。虽然相比接受国家的帮助,这份感谢来得迟了,但是我还是要对国家会说声谢谢,微不足道却发自肺腑此时此刻,除了感恩,我想,没有其他词汇能诠释我的感受。
第13篇:客户抱怨 银行
1. 排长龙
王小姐来到某支行网点办理业务,发现四个窗口只开了两个,这两个窗口排队的长龙已经到网点门外。张小姐见两个窗口的柜员忙碌不停,而后台5位员工却与他们形成鲜明对照:有的不紧不慢地敲着计算器,有的一边闲聊,一边翻动手里的单据。见此,张小姐和站在\"长龙\"尾部的客户一起向营业厅负责人投诉。这时,从里间办公室走出一位戴着主任工牌的先生。这位\"主任\"先生没等客户讲完,就显出一脸无奈并抱怨:上级行给的前台编制不足,人手不够,我们支行也没办法。没等主任说完,后面几位客户已一声不吭地向门口走去。 如果你是该网点的主任,你会如何处理?
2.瞎折腾
林先生是一位台湾同胞,第一次到北京的一家支行储蓄所网点准备从账上汇人民币10万元到广州的一家公司另一家银行账户。林先生早上9点就到银行,9点半才排到窗口,此时被告知跨行汇款要到较大的分理处才能办理。林先生只好再到距离较近的该支行分理处,10点半排到窗口,被告知台胞证号码与开户时的号码不符,林先生回答因为换过证了所以后面几码不同,但仍被拒绝汇款。告知要到原开户银行更正。林先生只好再打车到较远的原开户银行作更正,11点40分排到窗口,才被告知汇款到公司户是对公业务,应排另一个窗口。对公业务窗口还要排两个,等到排到时已经12点了,虽然个人业务窗口还开,但对公业务却要休息到下午1点。等到下午1点,又被告知汇款人民币10万元要主管刷卡,但主管中午有饭局还没回来,等到快两点才完成汇款。林先生一肚子气,以后再也不与该支行往来了!
如果林先生投诉,而你是该支行的行长看到这份投诉,你会如何处理? 3.乱承诺
张先生现年63岁,靠领退休金过日子。一年半以前有一笔5万元人民币的存款到期,客户经理告知银行利率低,国内股市价位太高,银行新推出投资国外的QDII基金,风险较国内股市低,但报酬率是定存的好几倍。张先生对投资外行,当时听了客户经理的话,将到期存款全部买了QDII基金。最近张先生的儿子要结婚,张先生想在银行还有这笔钱可以协助儿子买新房,想要提领才发觉现在的价值只有合人民币2万元。张先生气不过,找上该分理处主管理论。 如果你是该分理处的主管,你会如何处理?
4.乱收费 李小姐在北京某银行开户,到上海出差,随身带着银行卡。需要汇款5000元给在武汉的亲人,也在同一家银行的户头。李小姐特地到同一家银行的上海支行网点汇款,没想到一提一汇就扣了手续费100元,相当于汇款额的2%,柜台人员在办完汇款才告知从银行卡众多扣除了100元当手续费。李小姐非常不理解,同一家银行提款与汇款,为何要收取高额手续费,且未事先告知,回北京后写了一封抱怨信寄给总行的个人金融部。
如果你是总行个人金融部负责回复抱怨信函的主管,你会如何回复?
第14篇:内蒙古农村信用社客户身份识别制度
内蒙古农村信用社客户身份识别制度
(修订稿)
第一条为保证个人存款实名制的有效实施,依据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《个人存款账户实名制规定》、《人民币银行结算账户管理办法》等有关规定制定本制度。
第二条客户身份识别制度,也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”,是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件,确立客户的真实身份。同时,了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。
第三条各旗县合作金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,并核对客户的《机构信用代码证》,登记客户的机构信用代码,留存《机构信用代码证》的复印件或者影印件。
第四条客户由他人代理办理业务的,应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他证明文件进行核对并登记。
第五条各旗县合作金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立匿名账户或者
假名账户。
第六条各旗县合作金融机构对先前获得的客户身份资料及代码证的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当提示客户更新相应信息,重新识别客户身份。如发现客户出示《机构信用代码证》仍在有效期内,但未按规定提交征信中心或人民银行分支机构确认效力的,应要求客户办理相关效力确认手续。
第七条出现以下情况时应当重新识别客户:
(一)客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。
(二)客户行为或者交易情况出现异常的。
(三)客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。
(四)客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。
(五)获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。
(六)先前获得的客户身份资料、机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的。
(七)各旗县合作金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
第八条任何单位和个人在与各旗县合作金融机构建立业务关系或者要求为其提供一次性金融服务时,都应当提
供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
第九条实践中,为确认客户的真实身份,除核对并登记客户有效身份证件或其他身份证明文件,根据实际需要,采取要求客户说明、要求客户补充其他资料或证明文件、回访客户、实地查访、电话联系等措施。
第十条核对客户身份证明文件与代码信息系统不符的,应当及时查明原因。发现异常情况的,应当相应提高客户洗钱风险等级。
第十一条应按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分风险等级,并在持续关注的基础上,适时调整风险等级。定期审核客户基本信息,对风险等级较高客户至少每半年进行一次审核。
第十二条通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施,第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的,由金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
第十三条客户身份资料和交易记录保存的具体要求
(一)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整;
(二)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;
(三)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果,保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程;
(四)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求;
(五)有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
第十四条本规定自发布之日起执行。
第15篇:客户识别推荐课后测试[材料]
课后测试
如果您对课程内容还没有完全掌握,可以点击这里再次观看。 观看课程
测试成绩:70.0分。恭喜您顺利通过考试!
单选题
1.服务差异化并不是指服务态度的差异化,而是服务项目的差异化。√
A B 正确
错误
正确答案: A 2.客户直接咨询贵宾服务或外汇业务,咨询保管箱业务、咨询留学业务或存款证明,则直接进入潜在贵宾客户引导流程。 √
A B 正确
错误
正确答案: A 多选题
3.大堂经理进行客户识别推荐的具体目标是 × A B C D 减轻银行柜台压力
充分利用银行资源
发现潜力客户并跟进
使优质客户得到充分的关注
正确答案: A B C D 4.下列属于潜在贵宾客户识别特征的是? √
A B C D 客户外在特征
客户气质与谈吐
客户行为
客户心情
正确答案: A B C 5.下列客户行为中,哪些意味着其具有潜在贵宾客户识别特征? √ A 客户留意具体理财产品宣传介绍或展示
B 客户留意营业厅内贵宾客户专属服务介绍
C 客户留意热点产品介绍或活动宣传
D 客户留意网点内的展柜、展示架等宣传品
正确答案: A B C D 6.下列不属于潜在贵宾客户特征的是? × A 大额存取现金或汇款
B 大额存款的挂失
C 存在大量信用卡逾期记录
D 购买理财产品或基金
正确答案: C 7.下列选项中,哪些属于大堂经理推荐潜在客户所应遵循的原则? × A 适时关注客户,并以适当的方式让客户感觉受到了重视
B 站在理财经理的角度考虑问题
C 建立多岗位协作制度,提高推荐效率
D 根据客户的不同需求,将客户推荐给最适合的客户经理
正确答案: A C D 判断题
8.贵宾客户只需从银行的数据系统中发现即可。√
正确
错误
正确答案: 错误
9.如果客户没有明显的潜在贵宾客户外部特征,即可判定该客户非潜在贵宾客户。正确
错误
正确答案: 错误
√
10.如果客户看一下网点热销理财产品信息随即离开,办完业务,又回来看,则大堂经理应进一步确认客户需求。√
正确
错误
正确答案: 正确
第16篇:吴艳雯《银行柜员客户识别和精准化营销》
《金融互联网趋势下银行柜员客户识别与精准营销》
讲师 吴艳雯
一、课程背景
随着金融互联网的迅速发展,传统的业务模式逐渐被高科技设备所取代,用互联网思维推广金融业务是大势所趋。行业的变革势必会影响柜员岗位的定位和要求,柜员是银行对外的窗口,是面对客户的第一责任人,如何在适应大环境趋势变化下进一步提高效能是柜员岗位面临的挑战。
二、课程目标
1.了解金融互联网的发展趋势,进一步认知岗位要求,发展柜面营销能力 2.针对不同的客户类型,持续提升柜面客户识别能力,精准推荐产品 3.掌握柜面产品营销技能,灵活运用一句话营销和三句半话术
三、课程时间 2天,6小时/天
四、课程方式
案例分析,讲授分享,小组讨论
五、课程对象
柜员 参训人数:60人以内
六、培训所需工具和设备
有靠背的椅子,无线手持话筒、投影仪、音频线、白板、白板笔、大白纸(15张)、训练场地(发言及各种演练互动等,桌椅摆放不能太密集);
七、课程大纲
第一章 金融互联网发展对柜员的影响 1.2.3.金融互联网发展趋势解读 各大商业银行战略转型背后的思考 金融互联网发展现状对柜员岗位的影响
第二章 柜员服务提升和客户识别技巧 第一节 银行服务是立身之本
1、为什么要提供优质服务 1)银行生态环境的改变 2)银行竞争的多元化 3)以客户为中心的客户需求
2、什么是优质服务?——优质服务三纬模型 1)主动服务——服务意识 2)用心服务——服务技巧 3)细节服务——服务礼仪
3、柜员服务营销七步曲 引入案例:招商银行刘娟流程 1)站相迎 2)笑相问 3)礼貌接 4)及时办 5)巧推荐 6)提醒递 7)目相送
演练:现场分组演练柜员服务七步曲
第二节 柜面客户识别和视觉营销设计 1.临柜客户的三大心理需求与满足方法 1)安全心理:增加客户安全感的方法 2)求快心理:快速办理的方法 3)尊重心理:满足客户自尊心的方法 2.网点现场柜面客户识别 1)客户分层分群分级管理 2)银行客群区隔与经营模式 3)剖析富人:高端人群的思维变迁 案例分享:陈经理成功秘籍——关键动作
4)客户识别:高净值客户商机识别的“望闻问切” 3.如何通过视觉营销引起客户好奇心? 1)柜面视觉营销打造工具设计
2)柜面视觉工具运用要点——
三、简、艳、用、便 3)柜面视觉营销工具一句话设计要点
第三章 柜面精准化营销实战技巧 1.柜面产品知识学习1)柜面营销产品类别
2)柜面产品知识学习——“学”、“习”、“思”三个过程 3)柜面产品营销话术——保险、基金定投、理财产品等 2.柜面营销技巧
1)柜员在哪个最佳时空点开口营销 2)柜面一句话营销技巧和话术 3)如何把握营销单张递送的最佳时点 4)柜面营销三句半营销技巧和话术 5)FAB营销话术设计 3.柜面营销典型情景学习1)问:
遇到转账汇款给别人的客户„„ 遇到转到自己他行卡上的客户„„ 遇到取现金的客户„„ 2)留
遇到转去他行“凑整”的客户 „„ 遇到转账到其他银行投资理财的客户 „„ 遇到取现去消费的客户„„ 3)少:
遇到确有“刚需”的客户„„ 遇到大额取现的客户„„ 4)回:
遇到生意人或临时取用或、借出资金的客户„„ 遇到信息不全的客户„„ 4.柜面异议处理
1)客户异议处理产生的原因 2)客户异议处理的原则 3)客户异议处理的步骤 5.网点现场交叉营销流程
1)交叉营销提高客户粘性
2)交叉营销三板斧——组合营销、联动营销模式、圈子营销 5.柜面联动营销模式 1)联动营销流程和职责 2)联动营销话术和工具 6.柜面产品知识学习1)柜面营销产品类别
2)柜面产品知识学习——“学”、“习”、“思”三个过程 3)柜面产品营销话术——网上银行,手机银行产品等 7.柜面联动营销模式 1)联动营销流程和职责 2)联动营销话术和工具
第17篇:银行虹膜身份识别产品简介
银行虹膜
身份识别产品简介
北京思源科安信息技术有限公司
二零一三年十二月
第一章:公司介绍
虹膜识别是一项具有重大现实意义的应用技术 ,早已引起 IT 领域众多研究者和企业界人士的关注。但因这一问题具有很高的理论难度和技术难度,已成为IT业界公认的技术难题。目前,全球独立拥有核心技术,实现了产品化并已拥有市场的企业为数极少,其中,独家拥有全部核心技术和产品技术的厂家为数更少。我公司既拥有核心技术,也拥有产品技术,而且两方面的技术都已发展成熟。
北京思源科安信息技术有限公司是国内从事具有自主知识产权的虹膜识别技术研究和产品开发的高新技术企业,是虹膜识别领域的后起之秀,我们坚持厚积薄发的原则,在产品达到可以和国外竞争的水平才推向市场,在短短的时间内获得了市场的青睐,现在已经成为国内现在虹膜技术产品质量反馈最好的一家。我们的虹膜设备第一次采用镜面反射采集,第一次实现了脱机门禁,在虹膜领域中成为唯一可以和国外产品直接比性能质量的国内厂家。我们拥有一批优秀的团队提供最为可靠、实用的虹膜识别信息安全和通道门禁控制产品,设计与实施面向各个应用领域的虹膜识别身份认证整体解决方案。公司产品现已应用于政府、军队等部门,并已进入东南亚市场。
北京思源科安信息技术有限公司依托多年的考勤、门禁服务经验,已成功将产品广泛应用于政府机关、军队、银行、核研究院所、煤矿、港口、工厂、计生、监狱等领域。
我公司产品识别精度高,是所有生物识别技术中精度最高且不需要人与采集设备接触,产品使用基本不需要培训,用户界面操作简便。
提供更多的标准接口,更便于同其他各类门禁厂家,工程商以及OA系统,信息安全系统集成,可以提高您公司系统的档次,安全级别并增加产品卖点。
产品成熟稳定,已经在最高法院、煤矿考勤系统、安全局、生物实验室、财务室、档案室、核设施基地、工厂等多个领域有实际应用。
我们最大的优势在考勤软件上的细致入微。可以按照客户的不同的考勤要求去更改考勤软件,真正做到设备为考勤服务,而不仅仅是一台虹膜识别设备。
第二章、虹膜识别技术概述
虹膜识别技术是利用虹膜终身不变性和差异性的特点来识别身份的,虹膜识别技术与相应的算法结合后,可以到达十分优异的准确度,即使全人类的虹膜信息都录入到一个数据中,出现认假和拒真的可能性几乎为零。
(一)什么是虹膜
虹膜是人眼瞳孔和眼白之间的环状组织,是人眼的可视部分。是最可靠的人体生物终身身份标识之一。
(二)虹膜组织是最为理想的身份识别依据
人体虹膜组织的唯一性和稳定性最高、不可改变性和抗欺骗性最强,是最为理想的身份识别依据(参见下表)。
唯一性高
由信息组合的复杂性决定。同卵双胞胎的虹膜纹理信息不同,同一个人左右眼的虹膜纹理也不相同。
虹膜纹理在胎儿7个月时已经形成,出生6—18个月后终身不变,不随年龄、职业、生活方式的变化而变稳定性高
化,不被污染,不会磨损,不因疾病改变纹理结构。
不能人工仿造或手术仿造他人虹膜组织,使用克隆抗欺骗性强 技术也不能复制。虹膜不留印迹,不会因痕迹残留导致
他人非法获取特征信号。
可采集性强
虹膜具有可见外形,可从一定的距离处采集信号,不需用户接触设备,可在无光照情况下进行采集。
(二)虹膜识别技术特点
准确性
准确性是生物识别技术的关键性能。受英国政府委托,英国国家物理实验室(NPL)测试比较了视网膜、虹膜、指纹、掌纹、面部、声音、手书动力学等七种技术。报告认为:虹膜、视网膜准确度最高,面部“是最不准确的”,指纹要提高准确性须采集十个手指的指纹。此外,日本自动识别专题研讨会(AIM)给出了不同技术的错误接受率,虹膜比指纹准确1200倍,比面部准确12000倍,比声音准确40000倍。虹膜识别在生物识别系统中是准确度最高级别。 抗欺骗性
英国国家物理实验室NPL认为,虹膜、视网膜最强,指纹、掌纹容易伪造,签名可以模仿,声音可以用录音代替,面部是“最容易被欺骗的”。例如:指纹每次使用时都会留下印膜,很容易被他人获取,用以制造假指纹。 实用性
视网膜在眼底,取像困难,没有发展前景;深色虹膜难于采集可用图像(实际是所采图像难于正确识别);声音需要高保真度的麦克风;面部、掌纹需要高精度摄像机;手书需要专用写字板,不能使用计算机上的已有配置;指纹取像容易,但属于接触式采集(均来源于NPL)。接触式采集的弊端是易污染设备,影响准确性。此外,对指纹识别来说,还有体力劳动纹理磨损、老年人手指干涩影响使用等问题。
(三)虹膜识别技术与指纹识别技术的比较
在生物识别技术中,相对来说虹膜识别的发展时间要短得多。在身份识别应用方面,与其它识别方式有如下差别:
第三章 虹膜识别在银行应用的优势
随着虹膜身份认证技术的不断成熟,技术应用成本的不断降低,银行IT系统安全性要求的不断加强,虹膜身份认证技术在银行各应用系统中有着广泛的应用前景。虹膜身份认证技术在银行的应用主要有以下几种:
(一)、银行安全防护系统中的应用
银行的营业网点、金库、保险箱都是防盗抢的重点单位,银行内部的中心机房、会计档案中心也是严格控制进出的重要场所。银行的各种规章制度都要求进入这类场所必须符合规定,经过授权、登记后才能进入。但是不管制度规定多么严格、安全通道怎么设计,都是用钥匙或IC卡等打开安全门,这些东西容易被窃取、借用、遗失和仿造,造成一定的安全隐患。而采用虹膜识别技术不失为解决这一问题行之有效的方案。 系统组成
虹膜识别门禁系统由虹膜图像采集器、虹膜处理器、服务器、门禁控制器等部件组成。 功能简介
该系统可提取人眼虹膜信息并据此识别身份,实现门禁控制功能。可形成用户使用、管理员操作、报警等日志文件,可对用户进行分点管理。
(二)、银行内部管理系统和业务系统的操作员身份认证
银行内部的核算业务、信贷业务、稽核系统等的签到、进入、退出、业务授权等都需要验证操作人员的身份,综合业务系统的业务授权是防范前台人员操作风险的第一道防线。银行前台人员紧张工作压力大,既要发展业务、又要控制风险,有一些网点管理人员为了加强业务发展往往忽视风险的控制,将业务授权的职责下放,将操作员号、密码、操作卡等交给一般操作人员,造成一些操作风险控制的盲区。银行的管理系统如ERP系统、CRM系统、信息管理系统、流程管理系统、移动办公系统等也同样需要验证操作人员身份。银行内的管理系统不会有很大的操作风险,但是这些系统内包含有大量的客户信息、商业信息等。这些信息都属于商业机密,操作人员只能查阅到自己权限范围内的信息。行内的管理系统有很多都采用B/S结构的模式,B/S结构给系统的访问带来了方便快捷,同时也给访问控制带来了不可控性。只要知道别人的操作员号和密码,就可以访问别人的信息资源,造成信息泄露的安全风险。
虹膜身份认证技术可以很好的解决银行内部管理系统和业务系统操作人员的身份认证问题。将银行各级操作人工的虹膜信息集中登记注册后,以虹膜识别身份认证机制,取代现有“柜员卡”、操作员号和密码的验证模式,有效遏制以伪装身份、盗用密码、非法授权等方式操作IT系统的行为,实现真正可靠的操作人员身份认证。
(三)、银行客户交易系统的应用
到银行办理业务不用带存折或卡、到超市买东西不需要带现金和银行卡,在ATM(自动存取款机)上取钱不用密码,这些好像距离我们很远的事情,在有了虹膜身份认证技术以后,已经变得不再遥远。
其实在办理银行业务时用到的存折、银行卡是为了识别客户身份,身份证、密码是为了确认客户身份。而这两种功能虹膜身份认证技术都可以实现。银行卡、身份证和密码的传统的身份认证方式存在一定的安全隐患,比如银行卡被窃取、遗失、复制、伪造,密码被猜测、偷窥、欺骗、套取甚至暴力胁迫等手段非法获取。采用虹膜身份认证技术则可规避上述风险。因为人的虹膜具有高可靠唯一性,被仿冒的可能性为零,这样就可确保合法客户的真实唯一身份。
具体实现方式有两种,一种是依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认,一种是虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式。
1、完全依赖虹膜身份认证技术进行身份辨别和身份确认的方式是将虹膜代码即看作是银行卡号又将它当作交易密码。客户必须与银行签约并预留虹膜信息和银行卡号,在虹膜信息和银行卡号之间建立关联关系。客户在ATM机上取钱、在超市买东西就可以只用眼睛进行交易,在ATM机上或超市特殊POS机上虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码;将虹膜代码经过加密处理后送后台虹膜身份认证处理服务器;虹膜身份认证处理服务器解密虹膜代码同时与数据库中的客户预留虹膜代码进行匹配,辨别出客户身份;找到客户对应的银行卡号;将交易发送到核心业务系统完成交易。
由于此种方式客户身份辨别和身份确认都依赖于虹膜代码,所以要求虹膜代码提取算法和匹配算法必须有极小的重复率,不然就会出现一个虹膜代码在后台匹配出两个客户来的问题;因为虹膜代码的匹配具有一定的运算量,所以此种应用还不适于大客户量的系统,不然匹配过程会非常慢;虹膜代码统一存放在银行后台虹膜身份认证处理服务器中,虹膜代码在网络传输过程中必须加密传输、虹膜代码在后台的存储也必须以密文存放,以保证客户虹膜代码的安全性和隐私性。
2、虹膜身份认证技术与银行IC技术相结合的认证方式可以说是最安全、最准确的认证方式。将银行客户的虹膜代码信息存入IC卡芯片中。持卡人在ATM机、POS机、银行柜台等地方办理金融交易时,由虹膜采集设备采集持卡人的虹膜信息并提取出虹膜代码,将虹膜代码送入IC卡中,在IC卡内部比对信息的一致性,达到对持卡人身份的识别和验证。虹膜信息不保存在银行后台不在系统之间和网络中传输,只存在IC卡中不可读出,虹膜代码的比对在IC卡中完成,保证了虹膜信息的安全性和隐私性。同时银行后台也不需要保存大量的客户虹膜信息,不需要在后台比对虹膜信息,减轻了后台安全管理压力,提高了交易速度。同时在交易时IC卡还可以给出电子签名,使交易的安全性更加有保证。
四、虹膜身份认证技术在银行的应用展望
从技术层面看,虹膜身份认证技术最需解决的就是普适性与稳定性问题。银行拥有数以亿计的客户,故使用人群按职业、种族、年龄等个体差异细分涉及面极广,一个基于人体生物特征识别的身份认证技术,要想胜任如此庞大客户群的业务,首要一点就是必须具备相当完善的普适性。这是一个非常现实的问题,因为不同种族、民族、年龄、性别、生活环境下的人,虹膜的个体生理差异极大,还有就是大量戴眼镜人群,这就要求虹膜识别算法与光学技术等方面具有最广泛的普适性。另外,不同的职业、文化素质的人群在接受、使用虹膜识别设备的学习能力也有差距,因此,如何能最大程度上实现采集过程自动化、智能化、傻瓜化也是摆在所有虹膜识别产品研发厂商面前的首要现实问题之一。
虹膜身份认证技术在银行安防系统中和内部管理方面的应用已经有一些成功的案例。但真正实现在客户交易系统中以虹膜身份认证技术取代传统密码方式,还涉及除技术以外其它几方面因素。
(1)国家政策、法律法规等因素,虹膜技术须有国家相关部门出台的法律法规的认可、认证与支持,同时形成虹膜识别技术的国家标准、行业标准和产品标准。
(2)用户对虹膜识别方式的接受程度,也是一个重要因素。客户对新技术的接受程度直接影响新技术的应用效果,必须不断加强虹膜技术的宣传和应用,让更多的人了解并能有这项新技术亲身体验。
(3)由于此项技术利用的人体生物特征,会涉及到个人隐私问题。必须利用技术手段和立法手段为隐私问题提供适当的保护。但我们不妨在此做一个大胆的设想,因为从目前西方发达国家已纷纷立法出台基于生物识别技术的身份证件等形势来看,生物识别技术在银行领域的广泛应用也只是个时间问题。
联系人:李芳
联系电话:13289365320
第18篇:银行卡号拍照识别方案
银行卡号识别方案
一、应用背景
随着移动互联的发展,商业移动应用越来越多,这些商业移动应用很多涉及到个人银行卡账户的绑定,实际测试中手动输入16—19位银行卡号码,速度慢,易出错,用户体验非常差。为了提高在移动终端上输入银行卡号的速度和准确性,文通科技结合银行、保险、证券、第三方支付等行业对银行卡号识别的迫切需求,推出银行卡识别引擎,以满足各行业应用需求。
文通科技-廖仁君
二、介绍
文通银行卡识别引擎可支持Android、iOS主流移动操作系统,用户采用手机、平板电脑对银行卡进行拍摄识别即可自动识别. 文通银行卡识别引擎也可以部署在识别服务器上,可支持Linux 32/64位操作系统、Windows 32位/64位操作系统。
三、功能特点
识别种类多:支持国内各个银行的信用卡、储蓄卡,包括平面字体和凹凸字体;
识别速度快:单张银行卡识别速度小于2 秒;
通过调用识别功能Activity,实现APP应用程序接口调用,支持JAVA、Object-C等多种语言开发调用。
四、典型应用
保险公司:保险理赔业务; 证券公司:证券开户开通资金账户;
移动支付:绑定银行卡支付;
财务管理:信用卡、银行卡管理类APP银行卡号录入。
第19篇:如何通过信用报告识别风险客户?
如何通过信用报告识别风险客户?
个人信用被誉为“经济身份证”,能否成功申请贷款与借款人过去的还款行为有很大关联。看征信是每个信贷员必备技能。就像看产品大纲一样,看透产品大纲的,在和客户的对话上总是占尽优势,因为能专业地回答客户的每一个问题,也能专业地挑对客户。
一、个人信用报告包括哪些内容?
★ 个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息) ★ 信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要) ★ 信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡) ★ 公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录) ★ 查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)
二、如何鉴别客户贷款风险
1、时间错了!
查询请求时间是在征信报告最开始的地方,这个时间将会出现在报告编号开头几位数。一旦报告编号对不上查询请求时间,那么对不起,直接拒绝!
另外,报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。
2、工作单位出错!
你提供的工作证明和征信上的工作单位不一致!并且无法给出合理可证实的原因时,不好意思,不给贷了!
征信上的工作单位一般来自你最近的信用卡申请或社保公积金的缴纳信息。并且社保优先。所以如果你给的工作证明不一样了,就得想想清楚了。
3、负债过高!
通过未结清贷款和未销户信用卡信息,查看负债总额。
同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的,也就是1张卡1W额度,那么再办10张,在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算客户的负债程度。
如果负债比>65%的,那么不好意思,拒绝!
4、贷款逾期严重!
这一年内,如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况,基本上就是拒绝二字贴脑门了。
/ —— 表示未开立账户;
* —— 表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项); 1 —— 表示逾期1~30天; 2 —— 表示逾期31~60天; 3 —— 表示逾期61~90天; 4 —— 表示逾期91~120天; 5 —— 表示逾期121~150天; 6 —— 表示逾期151~180天; 7 —— 表示逾期180天以上;
D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);
C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况); G —— 结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)
5、信用卡严重逾期。
信用卡逾期严重和贷款是一样的,但是信用卡如过有逾期金额小于300的,许多机构是可以忽略的。另外当月有逾期需要提供还款证明,也可以不降低信用评分。但是除此之外其他过分情况,通通拒绝!一棒打死!
6、查询次数过多!
一个人频繁的查征信一定是急用钱急疯了。所以会考虑到还不上钱的情况,3个月内4次就危险了,8次以上就对不起了!当然啦,本人查询往往可不计入查询次数内。
第20篇:交通银行个人客户身份识别业务题目
单选题
1.根据《交通银行“531”工程个人客户身份识别业务突发事件应急处置实施办法》,遇到突发事件,应按什么原则处置。(E) A.业务连续性原则 B.效率性原则 C.可操作性原则 D.重要性原则 E.以上皆对
2.柜员在办理一次性金融服务且交易金额单笔外币等值多少美元以上的业务,需进行身份影像处理。(A)
A.1000 B.2000 C.5000 D10000 3.对于需事后核实客户身份的业务,各行应在办理业务后的多少个工作日内,通过向公安部门核查疑义信息对相关个人客户身份作进一步核实。(C)
A.1 B.2 C.3 D.4 4.个人客户身份识别业务包括哪些业务功能。( D )
A.联网核查
B.身份证件影像处理 C.特殊名单检索 D.以上皆是
5.客户身份识别数据为重要业务档案,相关业务数据保存年限为(D)。
A.3 B.5 C.10 D.永久
6.超过几年以上发生的身份影像业务采集和调阅记录数据可向总行申请查询。总行数据中心在受理查询申请后,按照相关规定于第一时间反馈数据查询结果。(A)
A.3 B.5 C.10 D.15 7.分行认定我行客户确属涉恐客户的,柜员应拒绝为其办理以下哪项业务。(D)
A.金融账户开户 B.拒绝业务协议签约 C.拒绝金融交易处理 D.以上皆是
多选题
1.分行在办理一次性业务,应对客户身份进行识别、留存客户身份证件影像,并在系统中登记客户的哪几项信息。(ABCDE ) A.性别 B.国籍
C.就业状况 D.联系方式 E.证件有效期
2.个人客户身份识别范围包括: (ABCDE) A.客户本人 B.代理人客户
C.一次性业务的个人客户本人 D.公司业务经办
E.办理对公业务的单位法定代表人
判断题
1.发生故障的分支机构无法进行个人客户身份证件影像处理时,应决绝为客户办理业务,做好解释工作。(错)
2.柜员办理个人银行账户业务时,若无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件的,柜员可继续为该客户办理业务。(对)
3.分行为客户办理有关业务遇联网核查结果不一致时,应拒绝为客户办理业务,无需告知客户核查结果。( 错 )
4.当核实证明是辅助证件时,号码必输,若辅助证件无证件号码时,证件号码栏位输入0。(对)
5.在客户身份识别交易提交后,柜员可删除已提交的影像记录。( 错 )