银行支付清算工作总结（精选多篇）

推荐第1篇：银行支付清算系统

三、我国支付清算系统存在的问题

尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。

（一）有关法律法规不完善

1、支付密码的法律地位问题

2、支付清算管理办法的缺位

3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求

《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。

4、对新兴电子支付工具尚未立法

相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。

（二）运行管理中存在的问题

1、电子联行系统应用软件和设备严重老化

（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。

（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。

（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。

2、大额支付系统运行维护机制尚未建立

3、灾难备份系统建设严重滞后

大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。这种现状不利于防范运行风险。

（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题

1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。

2、数据过于集中，增加了运行风险。

3、排队机制设计影响了系统效率。

四、中国金融支付清算系统改革构想

1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中

2、降低过高的储备金比率,规范账户管理

3、建立统

一、兼容的支付清算系统

其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。

再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。

最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统

一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。

4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用我国银行支付清算系统的发展和问题(1)

2007-05-14 18:10

推荐第2篇：银行清算工作总结

银行收付清算条线工作总结 2011年我行紧紧围绕省分行收付清算条线2011年工作提出的“首先是做好新线系统下业务管理和合规内控工作；二是重视流程再造，研究制定新线业务操作流程和岗位设置方案，确保上线后各项业务的安全、高效运行”的内控工作思路及工作目标、任务和要求，进一步深化内控基础建设，认真完成省分行收付清算条线工作任务，各项业务稳步、健康发展。现将2011年工作总结如下：

一、收付清算条线日常管理工作

根据我行年初制定的《2011年收付账务条线工作计划》及《支行收付账务条线应急预案及实施细则》中的要求，我部加强了对辖属网点的日常业务监督、培训学习、业务检查、应急预案等方面的管理。每日,我部安排专人通过报表对同城票据交换、大小额等系统等进行非现场检查；每季度，我部均按照计划中的要求，对全辖收付清算条线业务操作与合规内控管理方面进行现场与非现场检查。

二、制度的建设和执行情况 2011年初，我行即根据全辖实际情况制定收付清算条线工作计划，内容包括业务培训、检查、考核等事项。在全年，我行均按照计划认真开展相关制度的培训、业务检查、考核等工作，通过培训，提高了规章制度的上传下达；通过检查，提高了员工合规操作意识和制度的执行力；通过考核，促进了各项业务的健康发展。

三、实行精细化管理，加大部门条线管理力度

1、现场与非现场检查方面。2011年，我部门加大了对基层网点

的非现场检查和考核力度，对网点出现的业务风险点以“督办卡”、“查询”的形式下发督办，督促网点业务经理落实可能发生风险的原因，采取有效措施，积极整改，使操作风险可控、可防。按照省分行跨行查询查复等有关要求，2011年我部共下发大小额系统、查询查复系统查询书共计46笔，督促行办及时进行处理对有问题来账报文，及时联系客户或者查询、退报、划转。我部坚持每季度进行一次现场检查，并对各行办存在的问题进行通报，限期整改并跟踪落实整改情况。在撰写季度通报时，将现场检查和日常非现场检查结合起来，全面反映行办的业务风险控制能力和规章制度的执行力。

2、系统内资金清算系统、人行大、小额系统方面。根据省分行收付清算部下发的文件中的要求，我立即按省分行的要求实施此项工作，超权限的大额汇款通过相对应的个金、公司、国结部门进行审核、签字后，由我部修改权限，并进行登记，严格管理防范风险，使基层网点业务操作的合规性进一步提高。

3、同城票据清算方面。作为业务管理部门，2011年我部按照省分行要求，我部对辖属12个网点同城票据交换业务操作进行了检查，检查覆盖率达到100%,对同城票据交换业务操作进行了进一步的规范，重在对新线制度的执行及执行过程的管理，努力把规章制度细化为操作规范，细化为过程管理，细化为岗位管理，落实到每个环节，落实到每个岗位，落实到每名员工，增强制度执行的可操作性。

四、加大培训力度，提升条线管理人员及业务经理的管理能力

1、业务经理是银行内控风险管理的一道重要防线，在一定程度

上有效控制了操作风险、内控风险，对加强基层经营性分支机构的内控管理发挥了重要作用。为了提高业务经理的综合素质，我行除坚持每月至少召开一次业务经理例会，将本月条线管理的重要文件、规章制度等组织业务经理进行学习外，同时要求业务经理将文件精神加以提炼后，组织本网点员工认真细致地学习，不得照本宣科，从而提高业务经理自身学习能力，同时要求业务经理在规章制度的落实上加大监督、检查力度和整改力度，进一步强化内部管理，采取有效措施降低业务差错的发生，确保相关规章制度落实到位。

2、根据省分行“内控和案防制度执行年”活动各阶段的工作安排，我部门利用部门晨训时间，将省分行收付清算条线新的制度、规章等文件精神，及时传达到部门每一位成员，加强日常业务的监督管理。

3、根据省分行收付清算部工作安排，我行于11月10日晚在职工培训中心举办了收付清算条线业务培训，参加此次培训的人员为各行对公业务人员，包括经办人员、事中人员及业务经理，共计63人。培训主要讲解了国内收付、国际收付、资金电讯业务及其他优秀支行经验介绍中的有益方法，培训中指出了各网点前期操作中普遍存在的一些问题，同时强调了一些注意事项，进一步规范了收付清算条线方面的操作，达到防范风险的目的。

4、年终决算日，同城票据交换业务的操作将由平时的“普通模式”变更为“特殊模式”，操作发生了较大变化。为保证年终决算的顺利进行，我部特组织各行业务经理、会计人员于2011年12月28 日在培训中心举办了同城业务年终决算培训，对操作要点、注意事项进行了强调。

5、为了进一步提高全辖会计人员规章制度掌握及操作的熟练程度，全面提升制度执行力，我部门在2011年11月21日晚，组织全辖业务经理、会计人员在支行进行了it蓝图规章制度考试，内容涉及光票托收和旅行支票业务、国际汇出汇款业务、国际汇款查询查复业务、国际汇入汇款业务、国内收付业务、资金结算业务等业务的重点操作环节、基本业务流程、风险控制要点等，提高了业务经理和基层网点操作人员的业务素质，为各项业务的健康开展奠定了坚实的基础。

五、2012年的工作重点

1、加大业务检查力度，提高网点合规操作意识

我部在2012年的现场检查中，将重点对各行制度建设和执行情况，国内收付清算业务、同城票据交换业务和国际收付清算业务进行检查。对于在每次检查中个别行办暴露出的问题，我部将在每季度进行整理、归集，并进行全辖范围内的通报，录入问题库。要求各行办在规定的时间内进行整改，并回复整改结果，我部对整改结果进行实时监控并现场审核，确保整改彻底、到位，从而规范业务操作，防范风险。 2.加强对基层营业网点柜员的培训

由于我行新老柜员交替较频繁，我行将积极开展学习、培训工作，同时要求各行办采取自学、集中辅导及研讨等多种形式相结合的方

式，使基层网点新柜员能够尽快掌握核心系统业务流程及风险控制要点。在具体操作业务时，严格依照流程办理业务，规范业务操作，并遵守相关风险控制环节的提示要求，切实控制业务操作风险。

3、加大非现场和现场考核力度，督促各网点合规操作 2012年初我行将根据实际情况制定2012年《财务运营板块考核目标》，内容包括国内收付清算、国际收付清算、资金清算等，涵盖了所有收付清算条线业务。在2012年，我行将在原有的基础上加大考核力度，将出现的差错、质询与网点绩效排名、业务经理绩效、柜员绩效挂钩，对出现的重大差错与个人合规档案挂钩，从而促进收付清算业务稳健、健康发展。篇二：银行员工个人工作总结

银行工作总结

光阴似箭， 年即将走过，我在 迎来了第 个春天，也由当年的新员工变成老员工。翻看一年的工作日志，回顾这忙碌充实而又紧张、愉快的一年，感觉有太多的地方值得总结、值得回忆和感慨。

在这一年中，我按照行里制定的工作计划和目标，我在自己的岗位上，认真履行职责，努力完成分配给我的各项工作任务。此外，今年对我具有特别的意义，我经历了工作上的变动，从营业部调入综合管理部，进入新的环境，面临新的岗位和工作，在经历了很长一段时间的适应后，我从心底开始热爱这份工作，人事工作非同小可，能够让我从事这一工作体现出行领导对我的信任，这是我职业生涯的一个转折点，我对此特别珍惜，尽最大的努力去做好这份工作。通过一年来的不断学习，以及上级领导及同事的帮助，我已经完全融入到新的工作环境当中，个人的能力和工作水平也有了明显的提高与发挥。虽然工作中还存在这样那样的不足之处，但应该说这一年也付出了不少，也收获了很多，我自己感到正逐步成长，也逐渐走向成熟和稳重。现就 年的工作情况总结如下：

一、积极准备，完成支行在全息同人力资源项目提升工作中的各项任务

从今年年初开始，按照上级的有关要求，人力资源管理提升项目逐步开展了岗位梳理、定岗定编、岗位评价和确定薪点等内容。在人事主任的带领下，我做了大量的准备工作，加班加点将每位员工的岗位信息及自然信息录入梳理，并进行了认真的核对，确保全行员工信息准确无误，确保报送市行的各种报表真实有效，确保员工的切身利益得到切实维护。

二、尽职尽责，做好权限卡的管理和维护

一是根据上级部门的要求和工作需要，从 月份开始启用新版的《全功能银行系统权限卡签发及信息变更申请表》，并认真及时下发申请表的填写要求和审批签章流程，使支行在今年没有一笔因为申请表填写问题受到清算中心下的差错和查询。

二是认真做好全功能银行系统柜员岗位设置的变更工作，对全行100多名持卡柜员、营业经理和网点负责人分别进行了岗位编号和级别的变更。在工作中，对分期分批到行里修改信息的柜员，都给予了认真对待、认真审核，严格把关，把错误发生几率降至了最低，通过不断努力，变更工作圆满完成，在其他各项工作正常运行的同时保证新旧岗位信息顺利过渡。

三是针对支行部分营业经理在各网点轮换顶岗，需要定期及时修改信息以及柜员普遍出现的权限卡消磁的情况，我都认真加以对待，无论是节假日还是下半时间，都毫无怨言的对出现的问题进行有效处理，一年来，共修改权限卡信息上 余笔，累计补发卡 余张，保证全行没有因为修改不及时耽误营业经

理和柜员的工作现象发生。

三、按部就班，搞好员工劳动合同的续签工作

由于今年有很多在岗职工和柜员合同工劳动合同到期，合同续签工作量较大，为了能够保障这项工作的顺利进行，我及时按照上级行的要求下发了劳动合同续签通知，公布岗位信息，及时提醒员工做好续签劳动合同的准备工作，监督员工本着严肃认真的态度签订劳动合同，并在第一时间报送市行，使全行今年没有出现到期没续签和不签劳动合同的现象发生。

四、保质保量，系统开展总行人力资源系统维护工作 总行的人力资源系统记录了每位员工的自然信息、教育程度、薪酬档案等内容。随着员工受教育程度的变化、职务的晋升、党派团体的加入以及各部门网点之间的岗位轮换，系统中各项内容都要随时更新和维护。而上级行也从今年11月份开始要求将每位员工的照片上传人力资源系统，还要将每位员工从入行前的毕业学校开始将简历补充完整，这两项工作量都很大，在困难面前我没有任何怨言，下到每一个网点给全行每一位员工照相，然后保存和修改，并逐一对每名员工的简历进行修改和维护，在规定的时间内完成了整个支行人力资源系统的维护工作。

五、有条不紊，搞好统筹保险和公积金管理

一是按照统筹保险属地化管理要求，对新调入的外地员工全部建立了三险一金档案，对新录用的大学毕业生及时建立了

统筹保险和公积金帐户，有效消除了这些员工的后顾之忧。 二是严格按照上级行的有关要求，按时上收法人营销中心的员工的公积金余额划转到指定帐户，保障法人营销中心及时上收。

三是认真做好行内不幸去世的员工的善后工作，及时帮助职工家属提取了公积金及医疗保险卡内的余额，确保了职工及其家属的权益得到维护。

四是做好员工提取公积金的各项程序和准备工作，对需要提取公积金的员工，帮助其认真填写凭证，督促其准备各项手续，保证公积金得以顺利提取。截至目前，共有 名员工提取了公积金，累计 万元，没有一笔在领取过程中出现问题。

一年来，我在工作中虽然取得了一点成绩，但仍然存在着一些问题和不足。业精于勤荒于嬉，形成于思毁于随，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我要一如既往地向领导和其他同志学习，发扬优点、克服不足，勤勤恳恳，任劳任怨，努力开拓，力争使自己的政治素质和业务水平在较短的时间内再上新台阶，更好地完成领导安排的各项工作任务，争取取得更好的工作成绩，不辜负领导和同志们的信任。篇三：银行会计结算部工作总结

银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市

民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。篇四：支付结算工作总结

恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一 、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二 、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三 、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四 、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量

我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。

推荐第3篇：银行清算工作总结

银行收付清算条线工作总结 2011年我行紧紧围绕省分行收付清算条线2011年工作提出的“首先是做好新线系统下业务管理和合规内控工作；二是重视流程再造，研究制定新线业务操作流程和岗位设置方案，确保上线后各项业务的安全、高效运行”的内控工作思路及工作目标、任务和要求，进一步深化内控基础建设，认真完成省分行收付清算条线工作任务，各项业务稳步、健康发展。现将2011年工作总结如下：

一、收付清算条线日常管理工作

根据我行年初制定的《2011年收付账务条线工作计划》及《支行收付账务条线应急预案及实施细则》中的要求，我部加强了对辖属网点的日常业务监督、培训学习、业务检查、应急预案等方面的管理。每日,我部安排专人通过报表对同城票据交换、大小额等系统等进行非现场检查；每季度，我部均按照计划中的要求，对全辖收付清算条线业务操作与合规内控管理方面进行现场与非现场检查。

二、制度的建设和执行情况 2011年初，我行即根据全辖实际情况制定收付清算条线工作计划，内容包括业务培训、检查、考核等事项。在全年，我行均按照计划认真开展相关制度的培训、业务检查、考核等工作，通过培训，提高了规章制度的上传下达；通过检查，提高了员工合规操作意识和制度的执行力；通过考核，促进了各项业务的健康发展。

三、实行精细化管理，加大部门条线管理力度

1、现场与非现场检查方面。2011年，我部门加大了对基层网点

的非现场检查和考核力度，对网点出现的业务风险点以“督办卡”、“查询”的形式下发督办，督促网点业务经理落实可能发生风险的原因，采取有效措施，积极整改，使操作风险可控、可防。按照省分行跨行查询查复等有关要求，2011年我部共下发大小额系统、查询查复系统查询书共计46笔，督促行办及时进行处理对有问题来账报文，及时联系客户或者查询、退报、划转。我部坚持每季度进行一次现场检查，并对各行办存在的问题进行通报，限期整改并跟踪落实整改情况。在撰写季度通报时，将现场检查和日常非现场检查结合起来，全面反映行办的业务风险控制能力和规章制度的执行力。

2、系统内资金清算系统、人行大、小额系统方面。根据省分行收付清算部下发的文件中的要求，我立即按省分行的要求实施此项工作，超权限的大额汇款通过相对应的个金、公司、国结部门进行审核、签字后，由我部修改权限，并进行登记，严格管理防范风险，使基层网点业务操作的合规性进一步提高。

3、同城票据清算方面。作为业务管理部门，2011年我部按照省分行要求，我部对辖属12个网点同城票据交换业务操作进行了检查，检查覆盖率达到100%,对同城票据交换业务操作进行了进一步的规范，重在对新线制度的执行及执行过程的管理，努力把规章制度细化为操作规范，细化为过程管理，细化为岗位管理，落实到每个环节，落实到每个岗位，落实到每名员工，增强制度执行的可操作性。

四、加大培训力度，提升条线管理人员及业务经理的管理能力

1、业务经理是银行内控风险管理的一道重要防线，在一定程度

上有效控制了操作风险、内控风险，对加强基层经营性分支机构的内控管理发挥了重要作用。为了提高业务经理的综合素质，我行除坚持每月至少召开一次业务经理例会，将本月条线管理的重要文件、规章制度等组织业务经理进行学习外，同时要求业务经理将文件精神加以提炼后，组织本网点员工认真细致地学习，不得照本宣科，从而提高业务经理自身学习能力，同时要求业务经理在规章制度的落实上加大监督、检查力度和整改力度，进一步强化内部管理，采取有效措施降低业务差错的发生，确保相关规章制度落实到位。

2、根据省分行“内控和案防制度执行年”活动各阶段的工作安排，我部门利用部门晨训时间，将省分行收付清算条线新的制度、规章等文件精神，及时传达到部门每一位成员，加强日常业务的监督管理。

3、根据省分行收付清算部工作安排，我行于11月10日晚在职工培训中心举办了收付清算条线业务培训，参加此次培训的人员为各行对公业务人员，包括经办人员、事中人员及业务经理，共计63人。培训主要讲解了国内收付、国际收付、资金电讯业务及其他优秀支行经验介绍中的有益方法，培训中指出了各网点前期操作中普遍存在的一些问题，同时强调了一些注意事项，进一步规范了收付清算条线方面的操作，达到防范风险的目的。

4、年终决算日，同城票据交换业务的操作将由平时的“普通模式”变更为“特殊模式”，操作发生了较大变化。为保证年终决算的顺利进行，我部特组织各行业务经理、会计人员于2011年12月28 日在培训中心举办了同城业务年终决算培训，对操作要点、注意事项进行了强调。

5、为了进一步提高全辖会计人员规章制度掌握及操作的熟练程度，全面提升制度执行力，我部门在2011年11月21日晚，组织全辖业务经理、会计人员在支行进行了it蓝图规章制度考试，内容涉及光票托收和旅行支票业务、国际汇出汇款业务、国际汇款查询查复业务、国际汇入汇款业务、国内收付业务、资金结算业务等业务的重点操作环节、基本业务流程、风险控制要点等，提高了业务经理和基层网点操作人员的业务素质，为各项业务的健康开展奠定了坚实的基础。

五、2012年的工作重点

1、加大业务检查力度，提高网点合规操作意识

我部在2012年的现场检查中，将重点对各行制度建设和执行情况，国内收付清算业务、同城票据交换业务和国际收付清算业务进行检查。对于在每次检查中个别行办暴露出的问题，我部将在每季度进行整理、归集，并进行全辖范围内的通报，录入问题库。要求各行办在规定的时间内进行整改，并回复整改结果，我部对整改结果进行实时监控并现场审核，确保整改彻底、到位，从而规范业务操作，防范风险。 2.加强对基层营业网点柜员的培训

由于我行新老柜员交替较频繁，我行将积极开展学习、培训工作，同时要求各行办采取自学、集中辅导及研讨等多种形式相结合的方

式，使基层网点新柜员能够尽快掌握核心系统业务流程及风险控制要点。在具体操作业务时，严格依照流程办理业务，规范业务操作，并遵守相关风险控制环节的提示要求，切实控制业务操作风险。

3、加大非现场和现场考核力度，督促各网点合规操作 2012年初我行将根据实际情况制定2012年《财务运营板块考核目标》，内容包括国内收付清算、国际收付清算、资金清算等，涵盖了所有收付清算条线业务。在2012年，我行将在原有的基础上加大考核力度，将出现的差错、质询与网点绩效排名、业务经理绩效、柜员绩效挂钩，对出现的重大差错与个人合规档案挂钩，从而促进收付清算业务稳健、健康发展。篇2：银行员工个人工作总结

银行工作总结

光阴似箭， 年即将走过，我在 迎来了第 个春天，也由当年的新员工变成老员工。翻看一年的工作日志，回顾这忙碌充实而又紧张、愉快的一年，感觉有太多的地方值得总结、值得回忆和感慨。

在这一年中，我按照行里制定的工作计划和目标，我在自己的岗位上，认真履行职责，努力完成分配给我的各项工作任务。此外，今年对我具有特别的意义，我经历了工作上的变动，从营业部调入综合管理部，进入新的环境，面临新的岗位和工作，在经历了很长一段时间的适应后，我从心底开始热爱这份工作，人事工作非同小可，能够让我从事这一工作体现出行领导对我的信任，这是我职业生涯的一个转折点，我对此特别珍惜，尽最大的努力去做好这份工作。通过一年来的不断学习，以及上级领导及同事的帮助，我已经完全融入到新的工作环境当中，个人的能力和工作水平也有了明显的提高与发挥。虽然工作中还存在这样那样的不足之处，但应该说这一年也付出了不少，也收获了很多，我自己感到正逐步成长，也逐渐走向成熟和稳重。现就 年的工作情况总结如下：

一、积极准备，完成支行在全息同人力资源项目提升工作中的各项任务

从今年年初开始，按照上级的有关要求，人力资源管理提升项目逐步开展了岗位梳理、定岗定编、岗位评价和确定薪点等内容。在人事主任的带领下，我做了大量的准备工作，加班加点将每位员工的岗位信息及自然信息录入梳理，并进行了认真的核对，确保全行员工信息准确无误，确保报送市行的各种报表真实有效，确保员工的切身利益得到切实维护。

二、尽职尽责，做好权限卡的管理和维护

一是根据上级部门的要求和工作需要，从 月份开始启用新版的《全功能银行系统权限卡签发及信息变更申请表》，并认真及时下发申请表的填写要求和审批签章流程，使支行在今年没有一笔因为申请表填写问题受到清算中心下的差错和查询。

二是认真做好全功能银行系统柜员岗位设置的变更工作，对全行100多名持卡柜员、营业经理和网点负责人分别进行了岗位编号和级别的变更。在工作中，对分期分批到行里修改信息的柜员，都给予了认真对待、认真审核，严格把关，把错误发生几率降至了最低，通过不断努力，变更工作圆满完成，在其他各项工作正常运行的同时保证新旧岗位信息顺利过渡。

三是针对支行部分营业经理在各网点轮换顶岗，需要定期及时修改信息以及柜员普遍出现的权限卡消磁的情况，我都认真加以对待，无论是节假日还是下半时间，都毫无怨言的对出现的问题进行有效处理，一年来，共修改权限卡信息上 余笔，累计补发卡 余张，保证全行没有因为修改不及时耽误营业经

理和柜员的工作现象发生。

三、按部就班，搞好员工劳动合同的续签工作

由于今年有很多在岗职工和柜员合同工劳动合同到期，合同续签工作量较大，为了能够保障这项工作的顺利进行，我及时按照上级行的要求下发了劳动合同续签通知，公布岗位信息，及时提醒员工做好续签劳动合同的准备工作，监督员工本着严肃认真的态度签订劳动合同，并在第一时间报送市行，使全行今年没有出现到期没续签和不签劳动合同的现象发生。

四、保质保量，系统开展总行人力资源系统维护工作 总行的人力资源系统记录了每位员工的自然信息、教育程度、薪酬档案等内容。随着员工受教育程度的变化、职务的晋升、党派团体的加入以及各部门网点之间的岗位轮换，系统中各项内容都要随时更新和维护。而上级行也从今年11月份开始要求将每位员工的照片上传人力资源系统，还要将每位员工从入行前的毕业学校开始将简历补充完整，这两项工作量都很大，在困难面前我没有任何怨言，下到每一个网点给全行每一位员工照相，然后保存和修改，并逐一对每名员工的简历进行修改和维护，在规定的时间内完成了整个支行人力资源系统的维护工作。

五、有条不紊，搞好统筹保险和公积金管理

一是按照统筹保险属地化管理要求，对新调入的外地员工全部建立了三险一金档案，对新录用的大学毕业生及时建立了

统筹保险和公积金帐户，有效消除了这些员工的后顾之忧。 二是严格按照上级行的有关要求，按时上收法人营销中心的员工的公积金余额划转到指定帐户，保障法人营销中心及时上收。

三是认真做好行内不幸去世的员工的善后工作，及时帮助职工家属提取了公积金及医疗保险卡内的余额，确保了职工及其家属的权益得到维护。

四是做好员工提取公积金的各项程序和准备工作，对需要提取公积金的员工，帮助其认真填写凭证，督促其准备各项手续，保证公积金得以顺利提取。截至目前，共有 名员工提取了公积金，累计 万元，没有一笔在领取过程中出现问题。

一年来，我在工作中虽然取得了一点成绩，但仍然存在着一些问题和不足。业精于勤荒于嬉，形成于思毁于随，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。我要一如既往地向领导和其他同志学习，发扬优点、克服不足，勤勤恳恳，任劳任怨，努力开拓，力争使自己的政治素质和业务水平在较短的时间内再上新台阶，更好地完成领导安排的各项工作任务，争取取得更好的工作成绩，不辜负领导和同志们的信任。篇3：银行会计结算部工作总结

银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市

民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。篇4：支付结算工作总结

恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四、重点业务和关键环节。 1、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量

我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。

推荐第4篇：支付清算试题

“支付清算杯”支付清算 知识竞赛题库

目 录

第一部分 综合知识„„„„„„„„„„„„„„„1 第二部分 账户管理 „„„„„„„„„„„„„ 24 第三部分 非现金支付工具„„„„„„„„„„„ 39 第四部分 支付系统„„„„„„„„„„„„„„ 81 附 1: 支付清算知识题库参考文件目录 „„„„„„112 附 2: 支付清算主要法规、规章 „„„„„„„„„115

第一部分 综合知识

1.支付结算办法中所称支付结算的概念是什么 ?

答：支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及 其资金清算的行为。

2.签发票据、填写结算凭证，单位和银行的名称如何记载 ? 答：单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称。 3.票据和结算凭证上的“签章”指的是什么？

答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。

4.票据和结算凭证的哪些要素不得更改，更改后票据无效？ 答：票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称 不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。

5.对票据和结算凭证上其他可更改事项，更改时有哪些要 求？

答：对票据和结算凭证上的其他可更改记载事项，原记载人 可以更改，更改时应由原记载人在更改处签章证明。

6.票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不 得伪造、变造。票据上有伪造、变造签章的，不影响票据上哪些 签章的效力 ?

答：票据上有伪造、变造签章的，不影响票据上其他当事人 真实签章的效力。

7.办理支付结算需要交验的个人有效身份证件有哪些？ 答：办理支付结算需要交验的个人有效身份证件指居民身份 证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港 澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份

证件。

8.单位、个人和银行办理支付结算必须遵守哪些原则？ 答：1.恪守信用，履约付款；2.谁的钱进谁的账，由谁支配； 3.银行不垫款。

9.我国现行票据法律体系中的票据包括哪些？

答：我国现行票据法律体系中的票据包括汇票、本票和支票。 10.票据的取得必须给付对价 , 但什么情况下取得票据不受 给付对价的限制？

答：因税收、继承、赠与依法无偿取得票据的，不受给付对 价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。

11.银行汇票的出票人在票据上的签章是什么 ?

答：银行汇票的出票人在票据上的签章，应为经人民银行批 准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签 名或者盖章。

12.银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的 签章是什么 ?

答：银行承兑商业汇票、办理商业汇票转贴现、再贴现时的 签章，应为经人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代 表人或其授权经办人的签名或者盖章。

13.单位在票据上的签章是什么 ?

答：单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公 章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。

14.支票出票人和商业承兑汇票承兑人在票据上的签章是什 么?

答：支票出票人和商业承兑汇票承兑人在票据上的签章，应 为其预留银行签章。

15.票据可以背书转让，但什么情况下不得背书转让？

答：票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。

16.票据背书转让时，背书人应在票据背面记载的事项有哪 些 ?

答：票据背书转让时，背书人应在票据背面签章、记载被背 书人名称和背书日期。

17.持票人委托银行收款或以票据质押的，应在背书人栏记 载哪些事项 ?

答：持票人委托银行收款或以票据质押的，除按规定记载背 书外，还应记载“委托收款”或“质押”字样。

18.票据出票人记载“不得转让”字样的，其直接后手再背 书转让的，出票人对哪些人不承担保证责任？

答：票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的，票据 不得转让；其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被 背书人不承担保证责任。

19.票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的是 否可以背书转让？背书转让的，什么人应当承担票据责任？

答：票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的， 不得背书转让。背书转让的，背书人应当承担票据责任。

20.持票人以什么方式证明其对已转让票据权利？ 答：以背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连 续证明其票据权利。

21.什么是背书连续？

答：票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人， 前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后 衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。

22.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，

丧失什么权利？持票人是否可以请求付款？

答：银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的， 丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可 以向出票人请求付款。

23.通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代 理付款人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付款日期以 哪一天为准？

答：通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人或代 理付款人提示付款的，视同持票人提示付款；其提示付款日期以 持票人向开户银行提交票据日为准。

24.票据到期被拒绝付款或者在到期前被拒绝承兑，承兑人 或付款人死亡、逃匿的，承兑人或付款人被依法宣告破产的或者 因违法被责令终止业务活动的，持票人可以对哪些人行使追索 权？

答：持票人可以对背书人、出票人以及票据的其他债务人行 使追索权。

25.支付结算办法所称“拒绝证明”包含哪些事项？ 答：1.被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项；2.拒 绝承兑、付款的事实依据和法律依据；3.拒绝承兑、付款的时间； 4.拒绝承兑人、拒绝付款人的签章。

26.支付结算办法所称退票理由书包括哪些事项？

答：1.所退票据的种类；2.退票的事实依据和法律依据；3.退 票时间；4.退票人签章。

27.支付结算办法所指的其他证明是指哪些？

答：1.医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡证明； 2.司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明；3.公证机关出 具的具有拒绝证明效力的文书。

28.持票人收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明以后 如何处理？

答：持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证 明之日起 3 日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自 收到通知之日起 3 日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向 各票据债务人发出书面通知。

29.挂失止付通知书应当记载哪些事项？

答：允许挂失支付的票据丧失，失票人需要挂失止付的，应 填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应记载下列事项。 1.票据丧失的时间、地点、原因；2.票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；3.挂失止付人 的姓名、营业场所或者住所以及联系方法。

30.付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后如何处 理？

答：付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂 失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自 收到挂失止付通知书之日起 12 日内没有收到人民法院的止付通 知书的，自 13 日起，持票人提示付款并依法向持票人付款的不 再承担责任。

31.签发银行汇票除必须记载表明“银行汇票”的字样；无 条件支付的承诺和出票金额事项外，还需要记载的事项有哪些？

答：付款人名称；收款人名称；出票日期和出票人签章。 32.银行汇票、商业汇票的提示付款期限分别是什么？ 答：银行汇票提示付款期限是出票日起 1 个月；商业汇票提 示付款期限是汇票到期日起 10 日。

33.申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申 请书”，填明的内容有哪些？

答：填明收款人名称、汇票金额、申请人名称、申请日期等 事项并签章，签章为其预留银行的签章。

34.出票银行受理银行汇票申请书，收妥款项后签发银行汇 票，应将哪几联交付票据申请人？

答：应将银行汇票和解讫通知交付票据申请人。 35.收款人受理银行汇票时，应审查哪些事项？

答：1.银行汇票和解讫通知是否齐全、汇票号码和记载的内 容是否一致；2.收款人是否确为本单位或本人；3.银行汇票是否 在提示付款期限内；4.必须记载的事项是否齐全；5.出票人签章 是否符合规定，是否有压数机压印的出票金额，并与大写出票金 额一致；5.出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的 其他记载事项是否由原记载人签章证明。

36.银行汇票背书转让以什么金额为准？

答：银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额 为准。

37.什么情况下的银行汇票不得背书转让？

答：未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银 行汇票不得背书转让。

38.被背书人受理银行汇票时，除审查票据真伪外还应审查 哪些事项？

答：1.银行汇票是否记载实际结算金额，有无更改，其金额 是否超过出票金额；2.背书是否连续，背书人签章是否符合规定， 背书使用粘单的是否按规定签章；3.背书人为个人的身份证件。

39.银行汇票持票人向银行提示付款时，必须同时提交哪些 单联，缺少任何一联，银行不予受理？

答：持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解 讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。

40.在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时应 如何处理？

答：在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时， 应在汇票背面持票人向银行提示付款签章处签章，签章须与预留 银行签章相同，并将银行汇票和解讫通知、进账单送交开户银行。

41.未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任 何一家银行机构提示付款。提示付款时应如何处理？

答：未在银行开立存款账户的个人持票人，可以向选择的任 何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面“持票人 向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码 及发证机关，由其本人向银行提交身份证件及其复印件。

42.银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额 的处理方法是什么？

答：由出票银行退交申请人。

43.申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退 款时如何处理？

答：申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退 款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。申请人为 单位的应出具该单位的证明；申请人为个人的应出具本人的身份 证件。

44.申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应如何办 理？

答：申请人缺少解讫通知要求退款的，出票银行应于银行汇 票提示付款期满一个月后办理。

45.银行汇票丧失，失票人可凭什么材料向出票银行请求付 款或退款？

答：银行汇票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有票据

权利的证明向出票银行请求付款或退款。

46.在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具 有什么关系才能使用商业汇票？

答：在银行开立存款账户的法人以及其他组织之间，必须具 有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

47.签发商业汇票除必须记载表明“商业承兑汇票”或“银 行承兑汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额外，还需 要记载的事项有哪些？

答：还需要记载付款人名称；收款人名称；出票日期和出票 人签章。

48.商业承兑汇票由谁签发，由谁承兑？

答：商业承兑汇票可由付款人签发并承兑，也可以由收款人 签发交由付款人承兑。

49.银行承兑汇票应由谁签发？

答：银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签 发。

50.商业汇票的承兑银行必须具备哪些条件？

答：1.出票人具有真实的委托付款关系；2.具有支付汇票金 额的可靠资金；3.内部管理完善，经其法人授权的银行审定。

51.付款人承兑商业汇票附有条件的，应如何处理？ 答：付款人承兑商业汇票不得附有条件；承兑附有条件的， 视为拒绝承兑。

52.商业汇票的付款期限、提示付款期限分别是什么？ 答：商业汇票的付款期限最长不得超过 6 个月；商业汇票的 提示付款期限自汇票到期日起 10 日。

53.承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付后的处理方式？ 答：承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业

汇票的次日起 3 日内作成拒绝付款证明，连同商业银行承兑汇票 邮寄持票人开户银行转交持票人。

54.银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款 时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付 的汇票金额按照多少比率计收利息？

答：银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款 时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付 的汇票金额按照每天万分之五计收利息。

55.贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并应提供 的资料有哪些？

答：贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴 现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印 件。

56.承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴 现利息的计算应另加几天的划款日期？

答：承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴 现利息的计算应另加 3 天的划款日期。

57.本票有哪些必须记载事项？

答：1.表明“本票”的字样；2.无条件支付的承诺；3.确定 的金额；4.收款人名称；5.出票日期；5.出票人的签章。

58.银行本票的提示付款期限是多久？

答：银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过 2 个 月，持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

59.申请人使用银行本票，应填写“银行本票申请书”，“银 行本票申请书”应填明哪些事项？

答：申请人使用银行本票，应填写“银行本票申请书”，填 明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项并签章。

申请人和收款人均为个人需要支取现金的，应在“支付金额”栏 先填写“现金”字样，后填写支付金额。

60.收款人可以将银行本票背书转让给被背书人，被背书人 受理银行本票时，除按照规定审查票据真实性外，还应审查的事 项有哪些？

答：1.背书是否连续，背书人签章是否符合规定，背书使用 粘单的是否按规定签章；2.背书人为个人的身份证件。

61.银行本票超过提示付款期限，持票人如何向出票银行请 求付款？

答：持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效 内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持 银行本票向出票银行请求付款。

62.支票的哪些要素可以由出票人授权补记？未补记前是否 可以背书转让和提示付款？

答：支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记。未补 记前不得背书转让和提示付款。

63.支票的出票人签发支票的金额有什么要求？

答：支票的出票人签发支票的金额不得超过付款时在付款人 处实有的存款金额。

64.出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应如何处理？

答：出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并 按票面金额处百分之五但不低于 1 千元罚款。持票人有权要求出 票人赔偿支票金额 2% 的赔偿金。对屡次签发的，银行应停止其 签发支票。

65.除另有规定外，支票的提示付款期限是多长时间？超过

提示付款期限提示付款的，应如何处理？

答：支票的提示付款期限自出票日起 10 日，但人民银行另 有规定的除外。超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行 不予受理，付款人不予付款。

66.信用卡透支期限最长为多少天？ 答：信用卡透支期限最长为 60 天。 67.恶意透支的含义是什么？

答：恶意透支是指持卡人超过规定限额或规定期限，并且经 发卡银行催收无效的透支行为。

68.支付结算办法所称结算方式包括哪些？

答：支付结算办法所称结算方式是指汇兑、托收承付和委托 收款。

69.银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于什么时间寄 发？

答：银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于当日至迟次 日寄发。收到的结算凭证必须及时将款项支付给结算凭证上记载 的收款人。

70.汇兑分为哪两种？ 答：汇兑分为信汇和电汇，由汇款人选择使用。 71.签发汇兑凭证必须记载哪些事项？

答：1.表明“信汇”或“电汇”的字样；2.无条件支付的委 托；3.确定的金额；4.收款人名称；5.汇款人名称；6.汇入地点、汇入行名称；7.汇出地点、汇出行名称；8.委托日期；9.汇款人 签章。

72.汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入银 行领取汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明什么字样？

答：汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入银

行领取汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取”字样。

73.汇款回单的性质是什么？能否作为该笔汇款已转入收款 人账户的证明？

答：汇款回单只能作为汇出银行受理汇款的依据，不能作为 该笔汇款已转入收款人账户的证明。

74.银行将款项确已收入收款人账户的凭据是什么？ 答：收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据。 75.汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应即办理退汇。 汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过多长时间无法交付的 汇款应主动办理退汇？

答：汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过 2 个月无法 交付的汇款，应主动办理退汇。

76.使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是哪 些？

答：使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国 有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意 的城乡集体所有制工业企业。

77.收款人对同一付款人发货托收累计多少次收不回货款 的，收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收？

答：收款人对同一付款人发货托收累计 3 次收不回货款的， 收款人开户银行应暂停收款人向该付款人办理托收。

78.托收承付结算每笔的金额起点是多少？新华书店系统每 笔的金额起点是多少？

答：托收承付结算每笔的金额起点是 1 万元；新华书店系统 每笔的金额起点是 1 千元。

79.签发托收承付凭证必须记载除表明“托收承付”的字样、确定的金额、付款人名称及账号、付款人开户银行名称、委托日

期和收款人签章外，还须记载的事项有哪些？

答：还须记载收款人名称及账号；收款人开户银行名称；托 收附寄单证张数或册数和合同名称、号码。

80.承付货款分为哪两种，由收付双方商量选用，并在合同 中明确规定？

答：承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商 量选用，并在合同中明确规定。

81.单位和个人使用委托收款结算方式提供哪些债务证明？ 答：单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债 务证明办理款项的结算，均可以使用委托收款结算方式。

82.委托收款以银行以外的单位为付款人的，委托收款凭证 必须记载哪些事项？以银行以外的单位或在银行开立存款账户的 个人为收款人的，委托收款凭证必须记载哪些事项 ?

答：付款人开户银行名称；收款人开户银行名称。

83.商业汇票的背书人背书转让票据后，即承担什么责任 ? 答：商业汇票的背书人背书转让票据后，即承担保证其后手 所持票据承兑和付款责任。

84.票据的保证人应当承担什么责任 ? 答：票据的保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。 85.银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和 他行资金使用的，按什么标准计付赔偿金 ?

答：银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和 他行资金使用的，按人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计 付赔偿金。

86.个人活期储蓄账户如何转为个人银行结算账户？ 答：客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时， 在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。

87.单笔人民币超过 5 万元能否直接从单位银行结算账户向 个人银行结算账户划转？是否要出具付款依据？

答：从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔 超过 5 万元时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可 不再另行出具付款依据，但付款单位应对支付款项事由的真实性、合法性负责。

88.水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老 保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放，个人是 否可以选择任一银行开立银行结算账户？

答：个人可以选择任一银行开立银行结算账户，办理支付结 算业务。银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为 客户指定开户银行。

89.借记卡在自动柜员机取款的交易上限是多少？

答：借记卡在自动柜员机取款的交易上限每卡每日累计 2 万 元。

90.小额支付普通借记业务客户是否应与收、付款银行签定 协议？

答：小额支付普通借记业务客户应与收、付款银行签定协议。 91.个人合法收入款项是否可以转入个人活期储蓄账户？ 答：个人合法收入款项可以转入个人活期储蓄账户。 92.个人跨行转账汇款手续费收费标准是多少？

答：转账汇款范围包括向其他银行的本人、其他个人或单位 的账户进行资金转移。收费标准：每笔转账 0.2 万元（含 0.2 万元）， 收费不超过 2 元；转账每笔 0.2-0.5 万元（含 0.5 万元），收费 不超过 5 元；转账每笔 0.5-1 万元（含 1 万元），收费不超过 10 元； 转账每笔 1-5 万元（含 5 万元），收费不超过 15 元；转账 5 万元 以上，不超过 0.03%，最高收费 50 元。

93.个人客户未开立个人银行账户，通过交存现金办理现金 汇兑业务的收费标准是多少？

答：每笔不超过汇款金额的 0.5%，最高收费 50 元。 94.对于不以骗取财物为目的的签发空头支票的行为，人民 银行的处罚标准是多少？

答：对于不以骗取财物为目的的签发空头支票的行为，由人 民银行处以票面金额 5% 但不低于 1000 元的罚款。

95.空头支票的罚款逾期不缴纳的，人民银行及其分支机构 可采取哪些措施？

答：1.到期不缴纳罚款的，每日按罚款数额的 3% 加处罚款；2． 要求银行停止其签发支票；3．申请人民法院强制执行。

96.银行在空头支票处罚中应怎样实行告知处理？

答：银行应在收到人民银行作出的拟处罚决定和《告知书》 之日起 5 个工作日内，填写《告知书》中出票人名称、违规事实 等有关内容，并送达出票人。送达情况应在当日至迟次日（节假 日顺延）报告人民银行。

97.银行发现出票人有签发空头支票行为 , 应如何处理？ 答：银行发现出票人有签发空头支票行为的，应立即填制《空 头支票报告书》，将支票和其他足以证明出票人违规签发空头支 票的资料复印并签章后作《报告书》附件，于当日至迟次日（节 假日顺延）报送当地人民银行分支行支付结算管理部门（节假日 顺延）。

98.罚款代收机构对空头支票罚款收入占压、挪用的，将受 到人民银行及其分支机构哪些处罚？

答：罚款代收机构对空头支票罚款收入占压、挪用的，人民 银行及其分支机构可按《金融违法行为处罚办法》第二十二条的 规定给予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 3 倍以下

的罚款；没有违法所得的，处 5 万元以上 30 万元以下的罚款；情 节严重的，建议罚款代收机构或其上级行按规定对罚款代收机构 的高级管理人员及直接责任人给予纪律处分。

99.出票人开户银行不报、漏报或迟报出票人签发空头支票 情况的，将受到人民银行那些处罚？

答：出票人开户银行不报、漏报或迟报出票人签发空头支票 情况的，人民银行责令其纠正；逾期不改正、情节严重的，可建 议出票人开户银行或其上级行按照规定对出票人开户银行的高级 管理人员及直接责任人给予纪律处分。

100.对于屡次签发空头支票的出票人，银行有权采取那些 措施？

答：对于屡次签发空头支票的出票人，银行有权停止为其办 理支票或全部支付结算业务。

101.人民银行收到《空头支票报告书》之日起几个工作日 内进行核实，并作出是否进行行政处罚的决定？

答：人民银行收到《空头支票报告书》之日起 3 个工作日内 进行核实，并作出是否进行行政处罚的决定。

102.代收机构应于什么时候将上季代收并缴入中央国库的 各项罚款汇总，填制《空头支票罚款收入汇总表》，分送相关机构？

答：每季终了后 3 日内。

103.代收机构将上季代收并缴入中央国库的各项罚款汇总， 填制《空头支票罚款收入汇总表》，分送哪些机构？

答：分送财政部驻各地财政监察专员办事机构和作出行政处 罚决定的人民银行分支行。

104.人民银行分支行向举报空头支票行为的银行支付协助 执行手续费标准是多少？

答：人民银行分支行向举报空头支票行为的银行按每案罚款

的 10% 支付协助执行手续费，协助执行手续费每笔最高不超过 10 万元。

105.有关空头支票处罚的资料按会计档案管理要求进行专 项装订，保管期限是多少？

答：保管期限五年。

106.拥有对签发空头支票出票人实施行政处罚的资格主体 是谁 ?

答：依据《中华人民共和国行政处罚法》、《票据管理实施办法》 的有关规定，由人民银行及其分支机构实施对签发空头支票出票 人的行政处罚。

107.对签发空头支票的行为实施行政处罚的依据是什么？ 答：《票据管理实施办法》第三十一条规定，“签发空头支票 或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的， 由人民银行处以票面金额 5% 但不低于 1000 元的罚款”。

108.人民银行分支行于每年终了后的几个工作日内，将上 年应支付的协助执行手续费核付给举报行？

答：人民银行分支行于每年终了后的 20 个工作日内，将上 年应支付的协助执行手续费核付给举报行。

109.人民银行分支行应与委托的代收机构就罚款收入的代 收情况进行对账的频率是什么？

答：按月。

110.从电子支付指令发起方式来看，电子支付的类型可分 为哪几种？

答：电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为：网上支 付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和 其他电子支付。

111.《电子支付指引》中，关于电子支付指令与纸质支付凭

证有何规定？

答：电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有 同等效力。

112.银行应根据什么原则，确定办理电子支付业务客户的 条件？

答：银行应根据审慎性原则，确定办理电子支付业务客户的 条件 .

113.办理电子支付业务的银行应公开披露哪些信息？ 答：1.银行名称、营业地址及联系方式； 2.客户办理电子支付业务的条件；

3.所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；4.电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的 操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；

5.客户使用电子支付交易品种可能产生的风险；

6.提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易 存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性 信息；

7.争议及差错处理方式。

114.客户申请办理电子支付业务的申请资料，银行应如何 保管？

答：银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料， 保存期限至该客户撤销电子支付业务后 5 年。

115.客户申请办理电子支付业务时，银行应以哪种方式与 客户签订协议？

答：银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料， 并以书面或电子方式与客户签订协议。

116.银行为客户办理电子支付业务，认证方式的约定和使

用应遵循什么规定？

答：认证方式的约定和使用应遵循《中华人民共和国电子签 名法》等法律法规的规定。

117.银行为客户办理电子支付业务，当客户提供有关资料 信息时，银行应履行告知义务，具体告知内容是什么？

答：银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供 信息的使用目的和范围、安全保护措施以及客户未提供或未真实 提供相关资料信息的后果。

118.《电子支付指引》中规定，哪些情形下使用电子支付的 客户应及时向银行提出电子或书面申请？

答：有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面 申请：1.终止电子支付协议的； 2.客户基本资料发生变更的； 3.约定的认证方式需要变更的；4.有关电子支付业务资料、存 取工具被盗或遗失的；5.客户与银行约定的其他情形。

119.客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的， 银行依据什么采取必要措施？

答：客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的， 银行应按照有权部门的要求停止为其办理电子支付业务。

120.电子支付指令的发起行，对客户身份和电子支付指令 确认的日志文件等记录的保管规定是什么？

答：电子支付指令的发起行应建立必要的安全程序，对客户 身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，保存至 交易后 5 年。

121.客户发出的电子支付指令，在什么情况下不可撤销？ 答：发起行执行通过安全程序的电子支付指令后，客户不得 要求变更或撤销电子支付指令。

122.除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，银行

通过互联网为个人客户办理电子支付业务，其单笔和日累计金额 有什么规定？

答：银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采 用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过 1000 元人民币，每日累计金额不应超过 5000 元人民币。

123.《电子支付指引》中，关于单位客户从其银行结算账户 支付给个人银行结算账户的款项有何规定？

答：银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算 账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过 5 万 元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款 依据的除外。

124.网上支付交易额度设定的标准是什么？

答：一是应在客户的信用卡授信额度内，二是不得超过信用 卡的预借现金额度。

125.银行电子支付业务处理系统的安全性包括哪些内容？ 答：银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要 交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性， 并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证 数据。

126.电子支付业务的差错处理应遵守的原则是什么？ 答：电子支付业务的差错处理应遵守据实、准确和及时的原 则。

127.关于电子签名法律效力的规定不适用哪些文书？ 答：电子签名法律效力的规定不适用下列文书： 1.涉及婚姻、收养、继承等人身关系的； 2.涉及土地、房屋等不动产权益转让的；

3.涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的；

4.法律、行政法规规定的不适用电子文书的其他情形。128.数据电文需符合哪些条件才能视为满足法律、法规规 定的文件保存要求？

答：符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的 文件保存要求：

1.能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用；

2.数据电文的格式与其生成、发送或者接收时的格式相同， 或者格式不相同但是能够准确表现原来生成、发送或者接收的内 容；

3.能够识别数据电文的发件人、收件人以及发送、接收的 时间。

129.审查数据电文作为证据的真实性，应考虑哪些因素？ 答：审查数据电文作为证据的真实性，应当考虑以下因素： 1.生成、储存或者传递数据电文方法的可靠性；2.保持内容完 整性方法的可靠性；3.用以鉴别发件人方法的可靠性；4.其他相 关因素。

130.数据电文有哪些情形视为发件人发送？

答：1.经发件人授权发送的；2.发件人的信息系统自动发送 的；3.收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果 相符的。

131.数据电文的接收时间依据什么而定？

答：收件人指定特定系统接收数据电文的，数据电文进入该 特定系统的时间，视为该数据电文的接收时间；未指定特定系统 的，数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为该数据电 文的接收时间。

132.发件人和收件人的主营业地如何界定？

答：发件人的主营业地为数据电文的发送地点，收件人的主

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营业地为数据电文的接收地点。没有主营业地的，其经常居住地 为发送或者接收地点。当事人对数据电文的发送地点、接收地点 另有约定的，从其约定。

133.什么是可靠的电子签名？

答：电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名： 1.电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有； 2.签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制；3.签署后对 电子签名的任何改动能够被发现；4.签署后对数据电文内容和形 式的任何改动能够被发现。

134.可靠的电子签名法律效力如何界定？ 答：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等法律效力。 135.电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证

服务提供者提供认证服务。提供电子认证服务应当具备哪些条 件？

答：提供电子认证服务，应当具备下列条件：

1.具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理 人员；2.具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所； 3.具有符合国家安全标准的技术和设备；4.具有国家密码管理 机构同意使用密码的证明文件；5.法律、行政法规规定的其他条 件。

136.从事电子认证服务应当向哪个部门提出申请？ 答：国务院信息产业主管部门

137.电子认证服务提供者签发的电子签名认证证书应当准 确无误，并应当载明哪些内容？

答：1.电子认证服务提供者名称； 2.证书持有人名称； 3.证书序列号；

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4.证书有效期；

5.证书持有人的电子签名验证数据；6.电子认证服务提供者的电子签名； 7.国务院信息产业主管部门规定的其他内容。

138.电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的， 应当在什么时间就业务承接及其他有关事项通知有关各方 ?

答：电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的， 应当在暂停或者终止服务 90 日前，就业务承接及其他有关事项 通知有关各方。

139.电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息， 信息保存期限是多长时间 ?

答：电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息， 信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后 5 年。

140.电子签名人的含义是 ?

答：电子签名人，指持有电子签名制作数据并以本人身份或 者以其所代表的人的名义实施电子签名的人。

141.《中华人民共和国电子签名法》何时施行？ 答：2005 年 4 月 1 日起施行。

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第二部分 账户管理

142.人民币银行结算账户管理办法所称存款人包括哪些内 容？

答：人民币银行结算账户管理办法所称存款人，包括在中国 境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织、个体工商户和自然人。

143.《人民币银行结算账户管理办法》对银行结算账户如何 分类？

答：银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银 行结算账户。存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行 结算账户 , 存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算 账户为个人银行结算账户。

144.对个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的 银行结算账户如何管理？

答：个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行 结算账户纳入单位银行结算账户管理。

145.居住在境内或境外的中国籍华侨开立个人结算账户的 有效证件是什么？

答：居住在境内或境外的中国籍的华侨开立个人结算账户的 有效证件是中国护照。

146.哪些类型资金的管理与使用，存款人可以申请开立专 用存款账户？

答：1.基本建设资金；2.更新改造资金 ;3.财政预算外资 金 ;4.粮、棉、油收购资金 ;5.证券交易结算资金 ;6.期货交易 保证金 ;7.信托基金 ;8.金融机构存放同业资金 ;9.政策性房地

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产开发资金 ;10.单位银行卡备用金 ;11.住房基金 ;12.社会保 障基金 ;13.收入汇缴资金和业务支出资金 ;14.党、团、工会设 在单位的组织机构经费 ;15.其他需要专项管理和使用的资金。

147.专用存款账户资金管理中，收入汇缴资金和业务支出 资金具体指什么？

答：收入汇缴资金和业务支出资金，是指基本存款账户存款 人附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入和支出的资金。

148.自然人能否申请开设个人银行结算账户？

答：自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以 在已开立的储蓄账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结 算账户。

149.存款人在何种情形下，可在异地开立有关银行结算账 户？

答：1.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的 ;

2.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的 ; 3.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入 汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的 ;

4.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的 ; 5.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。 150.根据人民币银行结算账户管理办法第二十条规定，合 格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特殊账户时应 出具什么文件？开立人民币结算资金账户时应出具什么证件？

答：合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立人民币特 殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件 ; 开立人民币结算 资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。

151.对符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人

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银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起几 个工作日内向人民银行当地分支行备案 ?

答：开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算 账户的，银行应办理开户手续，并于开户之日起 5 个工作日内向 人民银行当地分支行备案。

152.哪些专用资金存款账户需要支取现金的，应在开户时 报人民银行当地分支行批准？

答：基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报人民 银行当地分支行批准。人民银行当地分支行应根据国家现金管理 规定审查批准。

153.临时存款账户有效期限依据什么确定？有效期最长不 得超过几年？

答：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存 款人的需要确定其有效期限。存款人在账户的使用中需要延长期 限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报人 民银行当地分支行核准后办理展期。临时存款账户的有效期最长 不得超过２年。

154.存款人开立单位银行结算账户，何时生效可以办理付 款业务？

答：存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起 3 个 工作日后方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基 本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

155.存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应怎 样办理银行结算账户的变更申请？

答：存款人更改名称，但不改变开户银行及账号的，应于 5 个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请，并出具有

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关部门的证明文件。

156.银行得知存款人有哪些情况，有权停止其银行结算账 户的对外支付？

答：银行得知存款人有：1.被撤并、解散、宣告破产或关闭 的 ;2.注销、被吊销营业执照的；存款人超过５个工作日未主动 办理撤销银行结算账户手续的，银行有权停止其银行结算账户的 对外支付。

157.银行结算账户管理档案的保管期限是多长？

答：银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销 后 10 年。

158.存款人使用银行结算账户不得有哪些行为？发现这些 行为有哪些处罚措施？

答：1.违反《人民币结算账户管理办法》的规定将单位款项 转入个人银行结算账户；2.违反《人民币结算账户管理办法》的 规定支取现金；3.利用开立银行结算账户逃废银行债务；4.出租、出借银行结算账户；5.从基本存款账户之外的银行结算账户转账 存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户；6.法定代表 人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在 规定期限内通知银行。非经营性的存款人有上述所列 1-5 项行为 的，给予警告并处以 1000 元罚款；经营性的存款人有上述所列 1-5 项行为的，给予警告并处以 5000 元以上 3 万元以下罚款；存 款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以 1000 元的罚款。

159.存款人撤销银行结算账户应如何处理？

答 : 存款人撤销银行结算账户必须与开户银行核对银行结算 账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证， 银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重 要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其

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自行承担。

160.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的， 能否开设多个临时存款账户？

答：建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的， 可根据建筑施工及安装合同开立不超过合同个数的临时存款账 户。

161.存款人为从事生产、经营活动的纳税人，在申请开立 基本存款账户时必须出具税务登记证是否正确？

答：错误。存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国 家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时 应出具无需办理税务登记证的文件或税务机关证明。

162.核准类单位银行结算账户的“正式开立之日”如何确 定？

答：核准类单位银行结算账户“正式开立之日”为人民银行 当地分支行的核准日期。

163.存款人因被撤并、解散、宣告破产关闭和注销以及被 吊销营业执照等原因撤销银行结算账户的，销户顺序是什么？

答：应先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户， 将资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。

164.存款人因迁址需要变更开户银行或其他原因撤销基本 存款账户后，需要重新开立基本存款账户如何处理？

答：存款人因迁址需要变更开户银行或其他原因撤销基本存 款账户后，需重新开立基本存款账户的，应在其撤销原基本存款 账户后 10 日内申请重新开立基本存款账户。

165.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，但无法 提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些证明材 料？

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答：单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，但无法提 供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具原印鉴卡片、开户许可证、营业执照正本、司法部门证明等相关文件。

166.单位存款人申请更换预留个人签章，授权他人办理的， 应出具哪些材料？

答：单位存款人申请更换预留个人签章，授权他人办理的， 应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的 身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件。

167.单位存款人申请更换预留个人签章，授权他人办理的， 如无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的，应出具哪些 材料？

答：单位存款人申请更换预留个人签章，授权他人办理的， 如无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件，应出具加盖该 单位公章的书面申请、该单位出具的授权书、被授权人的身份证 件。

168.机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户， 因年代久远、批文丢失等原因，无法提供政府人事部门或编制委 员会的批文或登记证书的，开立基本存款账户应出具什么证明文 件？

答：机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户，因 年代久远、批文丢失等原因，无法提供政府人事部门或编制委员 会的批文或登记证书的，凭上级单位或主管部门出具的证明或财 政部门同意其开户的证明开立基本存款账户。

169.机关或实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门 或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的， 是否可以分别开立基本存款账户？

答：机关或实行预算管理的事业单位出具的政府人事部门或

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编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可 以分别开立基本存款账户。

170.外地常设机构开立基本存款账户，应出具什么证明文 件？

答：外地常设机构开立基本存款账户，应出具其驻在地主管 部门的批文。对已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地 常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户。

171.不具有社会团体法人资格的工会组织，是否可以开立 基本存款账户？

答：不具有社会团体法人资格的工会组织，不能开立基本存 款账户，但可以开立专用存款账户。

172.不具有社会团体法人资格的工会组织，开立账户的名 称有什么要求？

答：不具有社会团体法人资格的工会组织，开立专用存款账 户，账户名称为单位名称加资金性质，即单位名称后加“工会” 字样。

173.单位存款人因资金管理需要开立的专用存款账户名称 有什么要求？

答：单位存款人因资金管理需要开立的专用存款账户名称为 单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质，但专用账户的 预留签章应与专用存款账户的名称一致。

174.异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称和 预留签章有什么要求？

答：异地建筑施工及安装单位只能申请开立临时存款账户。 开立的临时存款账户名称，可以为建筑施工及安装单位名称后加 项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称 一致。

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175.开户银行应当对存款人提交的开户申请资料哪些内容 进行审核，并签章予以确认？

答：开户银行应当对存款人提交的开户申请资料的真实性、合规性、完整性进行双人审核，并签章予以确认。

176.银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户 证明文件的，应如何处理？

答：银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证 明文件的，应留置开户申请书及伪造变造的开户证明文件原件， 复印留存其他开户申请资料，并及时报送人民银行当地分支行。

177.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结 算账户，按用途分为哪些？

答：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算 账户，其用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

178.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银 行结算账户，是纳入单位银行结算账户管理还是个人银行结算账 户管理？

答：个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行 结算账户纳入单位银行结算账户管理。

179.存款人申请开立哪些类型的银行结算账户需经人民银 行核准？

答：存款人申请开立基本存款账户、临时存款账户（因注册 验资和增资验资开立的除外）、预算单位专用存款账户、合格境 外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民 币结算资金账户（简称“QFII 专用存款账户）实行核准制度。

180.临时存款账户开户许可证应载时的事项除“开户许可 证”字样、开户许可证编号、开户核准号、核准日期、存款人名

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称、存款人的法定代表人或单位负责人姓名、开户银行名称、账 号外，还应记载哪些事项？

答：还应记载人民银行当地分支行账户管理专用章、账户性 质、临时存款账户的有效期限。

181.账户管理系统中用于识别银行身份的唯一标识是什 么？

答：账户管理系统中用于识别银行身份的唯一标识是银行机 构代码。

182.单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应怎样 办理？

答：单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，可由法定 代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。

183.对按照《人民币银行结算账户管理办法》和 《人民币 结算账户管理办法实施细则》规定应撤销而未办理销户手续的单 位银行结算账户，银行应如何处理？

答：对按照《人民币银行结算账户管理办法》和 《人民币结 算账户管理办法实施细则》规定应撤销而未办理销户手续的单位 银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出 通知之日起 30 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转 款项列入久悬未取专户管理。

184.存款人不得以营业执照正本复印件、基本存款账户开 户许可证复印件、身份证复印件代替营业执照正本、基本存款账 户开户许可证原件、身份证原件申请开立银行结算账户（人民银 行另有规定的除外），是否正确？

答：正确。

185.单位设立的哪些独立核算的附属机构可以开立基本存 款账户？

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答：单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。

186.其他组织申请开立银行结算账户时应提供其主管部门 或相关管理部门出示的证明，其他组织是指什么样的组织？请举 例。

答：其他组织是指按照现行法律法规规定可以成立的组织， 如业主委员会、村民小组等。

187.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证 金、信托基金和基本建设资金专用存款账户不得支取现金，是否 正确？

答：错误。财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易 保证金、信托基金专用存款账户不得支取现金。基本建设资金经 人民银行当地分支行批准可以支取现金。

188.财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、社会保障基金、住房基金专用存款账户中哪些专用存 款账户可以支取现金？

答：社会保障基金、住房基金专用存款账户可以支取现金。 189.单位银行结算账户的“正式开立之日”为银行为存款 人办理开户手续的日期，是否正确？

答：错误。核准类单位银行结算账户“正式开立之日”为人 民银行当地分支行的核准日期；非核准类单位银行结算账户“正 式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期。

190.存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同 一证明文件，是否可以开立多个专用存款账户？

答：存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一 证明文件，只能开立 1 个专用存款账户。

191.非核准类单位银行结算账户的“正式开立之日”如何 确定？

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答：非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行 为存款人办理开户手续的日期。

192.银行开立个人银行结算账户应严格核对存款人身份证 明的哪些内容 ?

答：存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对 存款人身份证姓名、号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或 者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人 出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统 进行核查。

193.柜员受理代理开立个人结算账户业务时，是否要与被 代理人联系 ?

答：对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代 理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联 系资料。

194.代理开立个人结算账户，如被代理人之前在本行办理 过业务，银行是否可以使用已留存的被代理的联系方式？

答：可以

195.法定代表人授权他人办理对公开户的，被授权人有何 要求，银行应如何审核？

答：对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行 结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应 采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。

196.同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计多 少户以上的，应加强监测？

答：对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计 10 户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合 理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可

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疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动 的，应同时向人民银行当地分支机构报告。

197.什么情况发生时 , 结算账户营销部门应落实专人，采 取一项或多项措施核实客户开户信息？

答：对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的 银行结算账户开立业务的，或者同一自然人为两个以上单位的法 定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信 息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户 证明文件外，还应采取回访、实地查访、向公安、工商部门核实 等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户 的支付交易情况。

198.对于注册验资的临时存款账户如何管理？

答：对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付， 注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。

199.新开对公结算账户 , 几个工作日生效？

答：新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行 3 个工作 日生效制度。

200.存款人被吊销营业执照的，银行是否有权要求存款人 撤销银行结算账户？

答：银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超 过规定期限未主动办理撤销手续的，银行有权停止其银行结算账 户的对外支付，并要求存款人撤销银行结算账户。

201.存款人重要开户证明文件不符合银行结算账户开立规 定情形的，银行是否可以撤销结算账户？

答：对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表 人或者单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有效期等不 符合银行结算账户开立规定情形的，银行应撤销银行结算账户。

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如该账户为基本存款账户，银行应停止账户的对外支付，待其他 银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。

202.银行如何确定存款人单位银行结算账户网上银行转账 限额？

答：银行应根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需 求，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

203.单笔交易多少元以上的现金支取，银行应按规定向反 洗钱中心报告？

答：对于单笔或当日累计人民币交易 20 万元以上的现金支 取、现金票据解付及其他形式的现金支取，银行应按规定向中国 反洗钱监测分析中心报告。

204.银行结算账户出现那一种或多种特征的可疑交易，银 行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能或拒绝办理转账 业务？

答：具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位 银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台 办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人 未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账 业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资 金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质 明显；3.拆分交易，故意规避交易限额；4.账户资金金额较大， 对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；5.其他可疑 情形。

205.单位客户从其结算账户支付给个人结算账户的款项， 每笔超过 5 万元的，是否需要出具付款依据？

答：对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超 过 5 万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再

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另行出具付款依据。

206.客户账户资金快进快出，不留余额或留下一定比例余 额后转出，过渡性质明显的，银行是否能关闭账户的网上银行转 账功能 ?

答：人民银行《关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》规定，具有下列一种或多种特 征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功 能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款 依据或相关证明文件，如存款人未提供相关依据或相关依据不符 合规定的，银行应拒绝办理转账业务：1.账户资金集中转入，分 散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不留余额或者留下 一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交 易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；5.其他可疑情形。

207.存款人通过 ATM 支取现金 , 每人每日不得超过 2 万元 吗？

答：错误。存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡 每日累计不得超过人民币 2 万元。

208.个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存 款账户都必须以实名开立吗？

答：正确。《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行 存款账户实名制的通知》规定，各类个人人民币银行存款账户 ( 含 个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个 人通知存款账户等，以下简称个人银行账户 ) 必须以实名开立， 即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整 的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。

209.银行为存款人开立个人银行账户，存款人应出具除身

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份证等法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具哪 些能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身 份？

答：除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款 人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公 用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证 明文件，以进一步确认存款人身份。

210.居住在中国境内 16 岁以下的中国公民，开立个人银行 账户应如何办理？

答：居住在中国境内 16 岁以下的中国公民，应由监护人代 理开立，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份 证或户口簿。

211.个人存款实名制制度何时开始实施？ 答：从 2000 年 4 月 1 日开始施行。 212.法定有效证件主要有哪些？

答：居民身份证 \\ 或临时身份证、军人、武装警察身份证件、护照、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外 国人永久居留证等。

213.注册验资的临时存款账户，注册验资资金的汇款可以 与出资人名称不一致吗？

答：不可以。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只 收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。

214.存款人出示居民身份证的，应如何进行核查？ 答：对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核 查公民身份信息系统进行核查。

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第三部分 非现金支付工具

215.票据法对票据权利是如何定义的？

答：票据法所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支 付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。

216.票据法对票据责任如何定义的？

答：票据法所称票据责任是指票据债务人向持票人支付票据 金额的义务。

217.票据法对票据上的签章有何要求？

答：票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和 其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖 章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。 在票据上的签 名，应当为该当事人的本名。

218.票据上的哪些要素不得更改，更改后票据是否无效？ 答：票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原 记载人签章证明。

219.票据法规定哪些行为不享有票据权利？

答：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有 前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因 重大过失取得不符合票据法票据的，也不得享有票据权利。

220.票据丧失，失票人应办理什么手续？失票人在通知挂 失止付后如何处理？

答：票据丧失，失票人可及时通知票据的付款人挂失止付， 但未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除 外。失票人应当在通知挂失止付后 3 日内，也可以在票据丧失后，

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依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

221.票据权利在什么期限内不行使而消灭？

答： 票据权利在下列期限内不行使而消灭：1.持票人对票 据出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年；见票即付的汇 票、本票，自出票日起 2 年。2.持票人对支票出票人的权利， 自出票日起 6 个月；3.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或 者被拒绝付款之日起 6 个月；4.持票人对前手的再追索权，自清 偿日或者被提起诉讼之日起 3 个月。

222.背书和背书连续的定义各是什么？

答：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的 票据行为。背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受 让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。

223.挂失止付通知书应记载哪些事项？

答： 票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失的，失票人 可以依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止 付。

失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当 填写挂失止付通知书并签章。挂失止付通知书应当记载下列事项： 1.票据丧失的时间和事由；2.票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；3.挂失止付人的名称、营 业场所或者住所以及联系方法。

224.付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书时应怎样 处理？

答：付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，应当立即 暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起 1 ２日内没有收到人民法院止付通知书的，自第１３日起，挂失 止付通知书失效。

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225.票据法中所称“退票理由书”应当包括哪些事项？ 答：票据法所称“退票理由书”应当包括下列事项：1.所退 票据的种类；2.票的事实依据和法律依据；3.退票时间；4.退票 人签章。

226.票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，有什么处罚措施？

答：票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，由人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金 额 0.7‟的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给 予警告、记过、撤职或者开除的处分。

227.持票人行使追索权，可请求被追索人支付哪些金额和 费用？

答：1.被拒绝付款的汇票金额；2.汇票金额自到期日或者提 示付款日起至清偿日止，按照人民银行规定的利率计算的利息； 3.取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。

228.票据法所称“保证人”的含义是什么？

答：票据法所称“保证人”，是指具有代为清偿票据债务能 力的法人、其他组织或者个人。

229.对违反人民银行规定，擅自印制票据的行为如何处 罚？

答：违反人民银行规定，擅自印制票据的，由人民银行责令 改正，处以１万元以上 20 万元以下的罚款；情节严重的，人民 银行有权提请有关部门吊销其营业执照。

230.持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者 付款人必须出具什么材料？

答：持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付 款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明

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或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。

231.支票的概念是什么？

答：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或 者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。

232.支票必须记载哪些事项？

答：支票必须记载下列事项：1.表明“支票”的字样；2.无 条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.出票日期； 6.出票人签章。支票上未记载前款规定事项之一的，支票无效。

233.支票的提示付款期限是多长时间？超过提示付款期限 的，付款人应如何处理？

答：支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款，超过提 示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票 人仍应当对持票人承担票据责任。

234.支票上的金额是否可以补记？

答：支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票， 不得使用。

235.支票上收款人名称是否可以补记？ 答：支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。 236.什么是支票影像交换系统？ 答：影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票

影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户 银行提示付款的业务处理系统。

237.支票影像信息包括哪些内容？

答：《全国支票影像交换系统业务处理办法》所称支票影像 信息包括支票影像及其电子清算信息。

238.通过影像交换系统处理的支票影像信息具有什么效

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力？

答：通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支 票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支 票影像信息，应视同实物支票提示付款。

239.支票影像业务处理遵循什么原则？

答：支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。

240.支票影像系统中的提入行采用什么方式对支票影像信 息进行付款确认？

答：提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支 票影像信息进行付款确认。采用印鉴核验方式的，可使用电子验 印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。采用支 付密码核验方式的，应与出票人签订协议约定使用支付密码作为 审核支付支票金额的依据。

241.支票影像信息一经影像交换系统发出，是否可以更改 或撤销？

答：支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。 242.对发出有误的支票影像信息如何处理？ 答：对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换 系统向提入行申请止付。

243.提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支 票时，应审查哪些事项？

答：1.票面是否记载银行机构代码；2.支票金额是否超过规 定金额上限；3.支票是否按统一规定印制的凭证，支票是否真 实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；4.支票填明的持 票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的 名称与进账单上的名称是否一致；5.出票人的签章是否符合规定；

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6.大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；7.支票 必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是 否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；8.背书 转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单 的是否按规定加盖骑缝章；9.持票人是否在支票的背面作委托收 款背书。

244.提入行收到支票影像信息，应审查哪些事项？ 答：1.票面记载的银行机构代码是否为本行机构代码；2.支 票的大小写金额是否一致；3.支票必须记载的事项是否齐全； 4.出票人签章与预留银行签章是否相符，与客户约定使用支付 密码的，其密码是否记载正确；5.持票人是否在支票的背面作委 托收款背书；6.电子清算信息与支票影像内容是否相符；7.出票 人账号、户名是否相符；7.出票人账户是否有足够支付的款项。

245.影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员 应当如何处理？

答：影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应 当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由 主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行 排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应 急预案。

246.什么是本票？

答：本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据。

247.银行本票是否在全国范围均可使用？

答：不可以。单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各 种款项均可使用银行本票。

248.以直联方式接入小额支付系统的银行和以间联方式接

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入小额支付系统的银行办理本票业务的区别是什么？

答：以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付 系统银行本票出票和代理兑付业务。以间联方式接入小额支付系 统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务， 但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。

249.依托小额支付系统签发银行本票时，对密押有哪些要 求？

答：出票银行签发银行本票时，应当加编密押，并将密押记 载在“出纳 复核 经办”栏内，密押不得更改。

250.银行本票的大、小写金额记载有什么要求？

答：银行本票的大、小写金额必须同时记载。小写金额可使 用压数机压印、计算机打印或手工记载在“人民币（大写）”栏右端。

251．出票银行收到代理付款行发来的银行本票信息，应在 什么时间内应答？

答：出票银行收到代理付款行发来的银行本票信息，应在 10 秒内及时应答。

252.代理付款行解付他行银行本票后，本票凭证如何处理？ 答：代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在代理 付款行。

253.小额支付系统银行本票是否可以申请挂失止付？失票 人办理挂失止付到什么银行办理？

答：小额支付系统银行本票可申请挂失止付；失票人办理挂 失止付时需到出票银行办理。

254.小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票 专用章上银行机构代码为几位数？

答：小额支付系统的出票银行签发银行本票时，银行本票专 用章加盖的是 12 位银行机构代码。

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255.小额支付系统银行本票业务，代理付款行是否计收垫 付利息？

答：小额支付系统银行本票业务，代理付款行不计收垫付资 金利息。

256.代理付款行受理持票人提交的银行本票时，除按支付 结算制度有关规定审查外，还应审查哪些内容？

答：1.银行本票专用章是否启用 12 位银行机构代码，如未 启用，票面是否记载银行机构代码； 2.银行本票是否填写密押， 密押是否更改；3.单位持票人是否在本行开户；4.个人持票人身 份证件是否真实有效。

257.代理付款行发出银行本票信息后，在 60 秒内未收到业 务回执的，应如何处理？

答：代理付款行发出银行本票信息后，在 60 秒内未收到业 务回执的，可发起冲正指令，撤销未纳入轧差的银行本票业务。

258.代理付款行办理银行本票业务时，由于系统故障无法 确定业务终结的，应如何处理？

答：代理付款行办理银行本票业务时，由于系统故障无法确 定业务终结的，应留存银行本票并向客户出具业务处理待定凭证， 俟系统恢复正常后将业务处理结果及时告知客户并办理相关业务 处理手续。

259.代理付款行拒绝受理银行本票，或者出票银行拒绝付 款时，代理付款行应分别向持票人出具何种通知书？

答：代理付款行拒绝受理银行本票时，应向持票人出具拒绝 受理通知书。出票银行拒绝付款时，由代理付款行根据出票银行 的拒绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。

260.银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理 待定凭证的格式如何确定？

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答：银行使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待 定凭证的格式由各银行按照规定的记载事项自行确定。凭证既可 直接输出打印，也可采用手工填写方式。

261．小额支付系统自动处理银行本票业务的时间为多少？ 答：7X24 小时自动处理小额支付系统银行本票业务。 262.什么是汇票？

答：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分 为银行汇票和商业汇票。

263.汇票必须记载哪些事项？

答：汇票必须记载下列事项：1.表明“汇票”的字样；2.无 条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.收款人名称； 6.出票日期；7.出票人签章。 汇票上未记载前款规定事项之一 的，汇票无效。

264.什么是承兑？

答：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的 票据行为。

265.向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备哪些条 件？

答：1.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；2.与 承兑银行具有真实的委托付款关系；3.资信状况良好，具有支付 汇票金额的可靠资金来源。

266.承兑商业汇票的银行必须具备哪些条件？

答：1.与出票人具有真实的委托付款关系； 2.具有支付汇 票金额的可靠资金；3.内部管理完善，经其法人授权的银行审定。

267.承兑、贴现申请人存在哪些不合格情况的，承兑人和 贴现人可暂停对其办理商业汇票承兑和贴现？

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答：1.未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的； 2.未以商品交易为基础签发商业汇票的； 3.以非法手段骗取金 融机构承兑、贴现的。

268.金融机构存在哪些不合格情况的，同级人民银行暂停 对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴 现业务？

答：1.对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的； 2.将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的；3.越 权承兑商业汇票的；4.未按规定办理票据查复或查复内容不真实 的。

269.承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现，情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其什么责任？

答：承兑、贴现申请人采取欺诈手段骗取金融机构承兑、贴现， 情节严重并构成犯罪的，由司法机关依法追究其刑事责任。

270.电子商业汇票业务管理办法依据哪些法律法规制定 的？

答：电子商业汇票业务管理办法是依据《中华人民共和国中 国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电 子签名法》、《中华人民共和国物权法》、《票据管理实施办法》制 定的。

271.电子商业汇票的概念是什么？它分为哪两类？ 答：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统、以数 据电文形式制作的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额 给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇 票和电子商业承兑汇票。

272.电子商业汇票业务主体的类别有哪些？

答：电子商业汇票业务主体的类别分为：1.直接接入电子商

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推荐第5篇：国库集中支付资金银行支付清算办法

附件

陕西省国库集中支付资金银行支付清算办法

第一章 总 则

第一条 为适应国库集中收付制度改革需要，确保财政资金及时支付与清算，提高财政资金运行效率和使用效益，规范财政资金银行支付清算行为，根据《财政国库管理制度改革试点方案》、《陕西省省级财政国库管理制度改革试点方案》、《陕西省省级财政国库管理制度改革试点资金支付管理暂行办法》、《银行账户管理办法》、《支付结算办法》和《陕西省行政事业单位银行账户管理暂行办法》及相关法规制度，制定本办法。

第二条 本办法适用于陕西省国库集中支付改革预算单位财政性资金的银行支付清算。

第三条 本办法所称财政性资金银行支付清算，是指通过人民银行陕西省内各分支行和商业银行资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位（以下简称收款人）账户，以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的行为。

国库单一账户体系由下列银行账户构成：陕西省各级财政部门在当地人民银行国库部门开设的国库单一账户（简称国库单一账户）；陕西省各级财政部门在商业银行开设的零余额账户（简称财政零余额账户）；陕西省各级财政部门在商业银行为预算单位开设的预算单位零余额账户（简称预算单位零余额账户）; 陕西省各级财政部门在商业银行开设的预算外资金财政专户（简称预算

1 外资金专户）；经财政部和陕西省人民政府批准或授权，财政部门在商业银行为预算单位开设的特殊专户（简称特设专户）。

上述账户体系中的国库单一账户和预算外资金财政专户按专用存款账户管理。

第四条 财政性资金的支付与清算必须遵循安全、及时、准确的原则。

第五条 代理银行是具体办理财政性资金支付与清算业务的商业银行。代理银行通过人民银行和本行的资金汇划系统，根据支付方式和支付地点的不同，采用大、小额支付系统、同城票据交换等方式实现财政性资金的支付与清算。

第六条 代理银行应当及时、准确地办理财政性资金的支付与清算业务，对本系统经办行进行监督检查，及时解决资金汇划中出现的问题，并接受当地人民银行分支机构与当地财政部门的管理监督。

第七条 代理银行办理国库集中支付资金的支付清算业务，必须经过当地人民银行分支机构的资格认定。代理银行应当具备以下条件：

（一）持有银行业监督管理部门核发的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照，资金实力雄厚，具有较强的抗风险能力和较好的经营业绩；

（二）参加大、小额支付系统等先进的资金汇划系统，保证行内系统同城转账实时到账、异地汇划及时划出；

（三）内部管理规范，内控制度健全，具有严格的操作规程

2 和支付清算处理手续，并设臵相应的业务部门和配备专业工作人员；

（四）符合人民银行和财政部门规定的其他条件。

第八条 代理银行分支行，代表本系统与当地人民银行分支行签订代理财政性资金银行支付清算协议。协议应包括以下主要条款：代理财政性资金支付清算的方式；协议双方的权利和义务；违约责任。

第九条 中国人民银行各分支行对当地代理银行代理财政性资金支付清算业务进行管理监督。

第二章 账户与凭证

第十条 中国人民银行陕西省辖内各分支行国库部门为陕西省各级财政部门开设的国库单一账户，用于与财政部门零余额账户、预算单位零余额账户清算。开户时，各级财政部门须向当地人民银行国库部门提交开户申请并预留印鉴。

第十一条 代理银行按照财政部门的书面通知，依据《银行账户管理办法》和《陕西省行政事业单位银行账户管理暂行办法》的规定，为财政部门开设财政零余额账户、预算外资金专户；为预算单位开设预算单位零余额账户、特设专户。开户时，财政部门和预算单位须向代理银行提交开户申请并预留印鉴。

第十二条 代理银行为预算单位开立预算单位零余额账户和特设专户时，须审核以下资料：

（一）预算单位机构设臵的批准文件；

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（二）当地财政部门同意其在指定代理银行开户的批准文件；

（三）预算单位的预留印鉴（与开户批准文件中被批准单位的签章一致）；

（四）《银行账户管理办法》和《陕西省行政事业单位银行账户管理暂行办法》中规定的证明文件。

代理银行为财政部门和预算单位开设以上账户，须报当地人民银行国库部门备案。

第十三条 预算单位按照规定的程序变更、撤消银行账户时，代理银行应当按《银行账户管理办法》和《陕西省行政事业单位银行账户管理暂行办法》的规定办理，并报当地人民银行国库部门备案。

第十四条 财政部门零余额账户不得提取现金。因特殊原因，财政部门零余额账户中工资分账户在每月19日前可暂时保留贷方余额，该分账户其他日期和其他分账户日终余额为零。

预算单位零余额账户可提取现金，日终余额为零。代理银行按照国家现金管理的有关规定，在财政部门批准的财政授权支付额度内受理现金支付业务。

预算外资金财政专户、特设专户不得提取现金。

第十五条

《 x x 银行 x x支付申请划款凭证》（附件1），用于代理银行向人民银行国库部门申请从国库单一账户清算已支付的财政性资金。

《 x x 银行 x x支付申请划款凭证》一式五联，各联次用途：

4 第一联：借方凭证，由人民银行国库部门作借方凭证； 第二联：贷方凭证，由人民银行国库部门作贷方凭证； 第三联：收账通知，给代理银行作收账通知； 第四联：付款通知，给财政国库支付执行机构作回单； 第五联：付款通知，给财政国库部门作回单。

第十六条 《 x x 银行 x x支付申请退款凭证》（附件2），用于代理银行向人民银行国库部门申请清算退回国库单一账户的财政性资金。

《 x x 银行 x x支付申请退款凭证》一式五联，各联次用途：

第一联：贷方凭证，由人民银行国库部门作贷方凭证； 第二联：借方凭证，由人民银行国库部门作借方凭证； 第三联：付款通知，给代理银行作付账通知； 第四联：收款通知，给财政国库支付执行机构作回单；

第五联：收款通知，给财政国库部门作回单。

第十七条 《 x x 银行 x x支付申请划款凭证》和《 x x 银行 x x支付申请退款凭证》属重要空白凭证，代理银行在收到和领用时，须记录有关表外科目账户。

第三章 支付与清算

第一节 支付

第十八条 财政性资金支付包括财政直接支付和财政授权支付。

5 陕西省各级财政部门国库支付执行机构办理财政直接支付时使用《财政直接支付凭证》，预算单位办理财政授权支付时使用支付结算凭证。

第十九条 陕西省各级财政部门须及时向当地人民银行国库部门提交按代理银行划分的、加盖财政部门预留印鉴的《财政直接支付汇总清算额度通知单》，用于控制财政零余额账户的清算额度，并作为人民银行国库部门在财政直接支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十条 财政部门须提前1个工作日向人民银行国库部门提交按代理银行划分的《财政授权支付汇总清算额度通知单》，用于控制财政授权支付的清算额度；向代理银行提交《财政授权支付额度通知单》，用于控制预算单位零余额账户的授权支付额度。《财政授权支付额度通知单》应附各级预算单位的月度用款额度明细清单。

《财政授权支付汇总清算额度通知单》应加盖财政部门预留人民银行国库部门的印鉴，作为人民银行国库部门在财政授权支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

《财政授权支付额度通知单》应加盖财政部门预留代理银行的印鉴，作为代理银行在授权支付累计额度内，办理财政授权支付款项的合法依据。

第二十一条 财政性资金需要退回国库单一账户的，由代理银行在当日向人民银行国库部门办理退划资金手续，将资金退回国库单一账户，并及时通知财政部门。人民银行国库部门恢复相

6 应的财政直接支付额度，代理银行按原渠道恢复预算单位零余额账户财政授权支付额度。

第二十二条 财政部门、预算单位、代理银行、人民银行国库部门要建立严密的凭证传递与登记手续。在凭证传递交接过程中，必须建立“凭证交接登记簿”，登记的主要内容包括：凭证种类、金额、送达时间、送达人单位、送达人签字、接受人签字等，以确保资金安全。

第二十三条 代理银行在营业日14：00之前收到的财政部门国库支付执行机构签发的《财政直接支付凭证》和预算单位签发的支付结算凭证，须将代理支付的财政性资金在当日内汇出；在营业日14：00之后收到的，须将资金在下一营业日上午10：00前汇出。

代理银行根据财政部门零余额账户和预算单位零余额账户的贷方金额，将需要退回国库单一账户的资金，汇总开具《 x x银行 x x支付申请退款凭证》，于当日汇出。

第二十四条 代理银行须于营业日的15：30之前将《 x x银行 x x支付申请划款凭证》及所附《申请财政性资金划款汇总清单》（附件3）、《申请财政性资金划款清单》（附件4）和《 x x银行 x x支付申请退款凭证》及所附的《申请财政性资金退款汇总清单》（附件3）、《申请财政性资金退款清单》（附件4），一并提交至人民银行国库部门。

第二十五条 人民银行国库部门在营业日的15：30之前收到代理银行派专人送达的《 x x银行x x支付申请划款凭证》及所

7 附《申请财政性资金划款汇总清单》和《申请财政性资金划款清单》以及电子信息，经审核无误后，通过支付系统或同城票据交换将财政性资金转往代理银行清算账户。

第二十六条 人民银行国库部门在营业日的15：30之前收到代理银行通过大额支付系统划出或同城票据交换提出的财政性资金退款和代理银行派专人送达的《x x银行 x x支付申请退款凭证》及所附《申请财政性资金退款汇总清单》、《申请财政性资金退款清单》以及电子信息，经审核无误后，将财政性资金划回国库单一账户，恢复代理银行的用款额度。

第二十七条 财政直接支付：

（一）代理银行收到财政部门国库支付执行机构签发的《财政直接支付凭证》，经审核凭证要素填写齐全、准确，大小写金额、签章与预留印鉴等相符后，立即办理支付。

（二）代理银行办理完支付手续后，将加盖转讫章的《财政直接支付凭证》相应联次退回财政部门国库支付执行机构。

第二十八条 财政授权支付：

（一）代理银行须将各级预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构，各分支机构须在一个工作日内将月度用款额度通知到相关预算单位。

（二）预算单位在财政部门批准的用款累计额度内，自行开具支付结算凭证，提交代理银行办理支付业务。

（三）代理银行收到预算单位提交的支付结算凭证后，除按本办法第二十八条规定审核有关内容外，还须审核下列内容并作

8 相应处理：

支付总金额是否超过财政部门下达的授权支付用款累计额度，若超出，则拒绝支付。

经审核无误后，将资金支付到收款人账户。具体划转程序比照财政直接支付程序办理。

（四）代理银行办理完支付手续后，将加盖转讫章的支付结算凭证相应联次退预算单位。

第二十九条 预算单位按规定使用的现金，通过本单位零余额账户支付，代理银行按照国家现金管理的有关规定，比照财政授权支付程序办理。

第三十条 对于特别紧急支出，代理银行要按照加急业务的程序办理支付。

特别紧急支出，是指经一级预算单位认定，并由当地人民政府或经当地人民政府授权财政部门批准的特别紧急事项的资金支出。

第二节 清算

第三十一条 财政性资金的清算，包括财政部门零余额账户与国库单一账户的清算、预算单位零余额账户与国库单一账户的清算、财政性资金在代理银行内部和跨系统银行间的清算等。

第三十二条 国库单一账户与财政部门零余额账户、预算单位零余额账户之间的资金清算通过代理银行归集行清算账户进行。

第三十三条 国库单一账户与预算单位特设专户之间的清算

9 通过预算单位零余额账户进行。

第三十四条 代理银行内部财政性资金清算办法，由代理银行根据有关规定自行制定，并报人民银行和财政部门备案。

第三十五条 营业日14：00前，单笔支付金额达500万元以上的，代理银行可实时与人民银行国库部门进行清算。

第三十六条 代理银行申请划（退）款清算手续

（一）代理银行须向人民银行国库部门提交加盖代理银行预留人民银行国库部门印鉴的《 x x银行x x支付申请划款凭证》，作为国库部门在财政直接支付汇总清算累计额度、授权支付汇总清算累计额度内办理财政性资金支付清算的合法依据。

（二）代理银行向人民银行国库部门提交加盖代理银行预留人民银行国库部门印鉴的《 x x银行x x支付申请退款凭证》，作为国库部门办理财政性资金退划国库单一账户的合法依据。

（三）代理银行同时根据实际已支付或退划的财政性资金，填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件3）和《申请财政性资金划（退）款清单》（附件4），作为《 x x银行x x支付申请划款凭证》或《 x x银行x x支付申请退款凭证》的附件。

第三十七条 国库单一账户划款清算手续

（一）代理银行根据已办理支付的资金，按财政直接支付和财政授权支付，分别开具《 x x银行x x支付申请划款凭证》；在区分财政直接支付和财政授权支付的基础上，按一级预算单位和政府收支分类款级科目填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件3），按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申

10 请财政性资金划（退）款清单》（附件4），作为《 x x银行x x支付申请划款凭证》的附件和电子信息，一并提交人民银行国库部门。

（二）人民银行国库部门收到《 x x银行x x支付申请划款凭证》及其附件和电子信息后，审核下列内容，并作相应处理：

1、凭证的基本要素填写是否完全、准确，所盖印鉴与预留印鉴是否相符，若有误，则退回；

2、《 x x银行x x支付申请划款凭证》的金额与其附件的金额是否一致，若不一致，则退回；

3、财政直接支付申请划款金额是否超出《财政直接支付汇总清算额度通知单》的累计额度，若超出，则拒绝清算；

4、财政授权支付申请划款金额是否超出《财政授权支付汇总清算额度通知单》的累计额度，若超出，则拒绝清算；

5、申请划款金额是否超出国库单一账户的库存余额，若超出，则拒绝清算。

人民银行国库部门对上述各项审核无误后，将《 x x银行x x支付申请划款凭证》第一联作国库单一账户借记凭证，办理记账手续，会计分录为：

借：地方财政库款----国库单一账户

贷：大、小额支付往来或同城票据交换

将《 x x银行x x支付申请划款凭证》第二联作大、小额支付往来或同城票据交换业务划款依据，办理转账手续，会计分录为：

11 借：大、小额支付往来或同城票据交换 贷：代理银行归集行清算账户

同时将第三联加盖业务转讫章后交给代理银行作收账通知；将第

四、五联加盖业务转讫章后退财政部门作付款回单。

（三）代理银行从人民银行国库部门提回《 x x银行x x支付申请划款凭证》第三联，将资金划往并结平财政零余额账户及预算单位零余额账户。

第三十八条 国库单一账户退款清算手续

（一）代理银行根据财政部门零余额账户和预算单位零余额账户的贷方余额，分别开具《 x x银行x x支付申请退款凭证》；在区分财政直接支付和财政授权支付的基础上，按一级预算单位和款级预算科目填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件3），按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申请财政性资金划（退）款清单》（附件4），作为《 x x银行x x支付申请退款凭证》的附件和电子信息，一并提交人民银行国库部门，主动将退划资金划转国库单一账户。

（二）人民银行国库部门收到代理银行退划国库单一账户款项时，经审核无误后，将《 x x银行x x支付申请退款凭证》第二联作记账凭证，办理记账手续，会计分录为：

借：代理银行归集行清算账户

贷：大、小额支付往来或同城票据交换

将《 x x银行x x支付申请退款凭证》第一联作记账凭证，将第三联加盖转讫章后提交给申请退款的代理银行作付款通知。

12 会计分录为：

借：大、小额支付往来或同城票据交换 贷：地方财政库款---国库单一账户

将第三联加盖业务转讫章后交给申请退款的代理银行作付款通知。同时将第

四、五联加盖业务转讫章后提交财政作收款回单。

（四）代理银行从人民银行国库部门提回《 x x银行x x支付申请退款凭证》第三联作付款通知。

第三十九条 营业终了，因特殊原因财政部门零余额账户和预算单位零余额账户出现余额时，代理银行应造册登记，注明原因备查，并将有关信息于次日上午反馈人民银行国库部门和财政部门。

第三节 差错处理

第四十条 人民银行国库部门、财政部门、代理银行、预算单位等各相关部门（单位）应认真、准确办理财政性资金支付业务。如有差错，要查明原因，分清责任，遵循“谁的差错谁更正，谁的差错谁负责”的原则，及时办理更正。

第四十一条 代理银行、收款人开户银行，发现《财政直接支付凭证》、支付结算凭证存在要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预留印鉴不符、签发日期与提交日期不符等错误时，应及时作退票处理。

第四十二条 代理银行与人民银行国库部门清算资金不一致时，双方应认真核对，查明原因，及时办理更正。

13 第四十三条 代理银行内部在办理资金汇划、同城票据交换等业务出现差错时，按照有关制度规定进行更正。

第四章 查询与对账

第四十四条 根据人民银行、财政部门和预算单位的要求，代理银行可以通过电话银行、网上银行等方式提供实时查询服务，供其查询本单位及下属预算单位的当日及历史发生额明细情况等信息。

第四十五条 代理银行应当按规定格式和要求编报财政支出日报表和财政支出月报表。

代理银行按日（节假日顺延，下同）向财政部门和预算单位报送前一工作日的财政支出日报表，报表按基层预算单位，分政府收支分类的类、款、项编报。

代理银行每月2日前向人民银行国库部门、财政部门和各预算单位报送上一月的财政支出月报表，报表按一级预算单位，分政府收支分类的类、款、项编报。

第四十六条 人民银行国库部门与财政部门、代理银行之间，代理银行与财政部门、预算单位之间要建立相应的对账制度，加强日常账务核对，保证各方账目记录相符。

（一）人民银行国库部门每日向财政部门提出国库单一账户库存表，核对国库单一账户库存余额。

（二）代理银行每月2日（法定节假日顺延）前向人民银行国库部门、财政部门报送上月的财政部门零余额账户对账单和预

14 算单位零余额账户对账单，核对财政部门零余额账户、预算单位零余额账户与国库单一账户之间的清算发生额。对账单（附件5）各一式两份，一份由人民银行国库部门、财政部门留存，一份盖章确认后，退代理银行。

（三）代理银行每月向预算单位提供预算单位零余额账户对账单，核对月度财政授权支付发生额。

第五章 责任与处罚

第四十七条 财政性资金支付与清算所涉及的各方应遵守结算纪律，严格按照本办法的各项规定管理账户和办理清算业务，未按本办法的有关规定办理业务的，责任由违反方承担。

第四十八条 财政部门签发的《财政直接支付汇总清算额度通知单》的金额与《财政直接支付凭证》的汇总金额不符，《财政直接支付凭证》的收款人与实际收款人不符，国库单一账户的库存余额不足以支付代理银行在财政授权支付额度内开具的申请划款金额，财政部门未及时向人民银行国库部门提交《财政直接支付汇总清算额度通知单》、《财政授权支付汇总清算额度通知单》，造成损失的，责任由财政部门负责。

第四十九条 人民银行国库部门未按规定的时间和手续与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，责任由人民银行承担。

第五十条 因《 x x银行x x支付申请划款凭证》和《 x x银行x x支付申请退款凭证》填写有误、《 x x银行x x支付申

15 请划款凭证》和《 x x银行x x支付申请退款凭证》的金额与《申请财政性资金划（退）款汇总清单》和《申请财政性资金划（退）款清单》的金额不一致，导致人民银行国库部门未能及时与代理银行进行资金清算，造成损失的，责任由代理银行承担。

第五十一条 因预算单位向代理银行提交的支付结算凭证、账户开设、变更与撤消的资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和代理银行损失的，责任由预算单位承担。

第五十二条 代理银行未及时办理财政性资金支付或违反规定要求，将财政性资金支付给收款人以外的个人或单位，责任由代理银行承担，并负责追回错划款项，按占用时间和金额支付应付利息。情节严重的，由人民银行商财政部门取消其代理资格。

第五十三条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在向人民银行国库部门申请划款金额超过代理银行实际清算金额行为的，责任由代理银行承担，并及时退回多划款项，按占用时间和金额支付应付利息。情节严重的，由人民银行商财政部门取消其代理资格。

第五十四条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额账户贷方余额资金行为的，由人民银行按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定进行处罚。情节严重的，由人民银行商财政部门取消其代理资格。

第六章 附 则

第五十五条 《财政直接支付凭证》由陕西省财政厅统一印

16 制；《 x x 银行 x x支付申请划款凭证》和《 x x 银行 x x支付申请退款凭证》由人民银行陕西省内各中心支行统一印制，代理银行购领。

第五十六条 本办法由中国人民银行西安分行会同陕西省财政厅负责解释和修订。

第五十七条 本办法自印发之日起施行。

附件：

1、《 x x 银行 x x支付申请划款凭证》

2、《 x x 银行 x x支付申请退款凭证》

3、申请财政性资金划（退）款汇总清单

4、申请财政性资金划（退）款清单

5、账户对账单

推荐第6篇：济南市集中支付银行清算办法(定稿)

济南市市级财政国库管理制度改革资金

银行支付清算办法（试行）

第一章 总则

第一条

为适应财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效率和使用效益，规范财政性资金银行支付清算行为，根据《山东省财政国库管理制度改革试点资金银行支付清算办法》、《济南市市级财政国库管理集中支付制度改革方案》、《济南市市级财政国库集中支付制度改革试点资金支付管理暂行办法》、《人民币银行结算账户管理办法》，《支付结算办法》及相关法规制度，制定本办法。

第二条

本办法适用于济南市财政国库集中支付改革市级预算单位财政性资金的银行支付清算。

第三条

本办法所称财政性资金的银行支付清算，指通过中国人民银行和商业银行资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系划拨给收款人（即商品或劳务的供应商等）或用款单位账户（以下简称收款人），以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的行为。

第四条

财政性资金的支付与清算必须遵循安全、及时、准确的原则。

第二章 代理银行的准入和退出

1 第五条

具体办理财政性资金支付与清算业务的商业银行为代理银行。

第六条

济南市财政局（以下简称市财政局）负责选择代理银行，中国人民银行济南分行营业管理部（以下简称人行营管部）协助市财政局确定代理银行的资格标准。

第七条

代理银行的资格：

（一）持有中国银行业监督管理委员会核发的金融机构法人许可证或金融机构营业许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照,资金实力雄厚，具有较强的抗风险能力和较好的经营业绩。

（二）具备先进的资金汇划系统，保证本行系统在运转正常时同城转账实时到账、异地汇划两小时内到账。

（三）内部管理规范，内控制度完善，具有健全的操作规程，并有相应的业务部门和专业工作人员。

（四）人行营管部和市财政局规定的其他条件。

第八条

经审核确定代理银行后，市财政局与代理银行所在地总行或主管行签订代理协议。

第九条

代理期间，市财政局和人行营管部认为代理银行不能认真履行代理协议或存在资金风险隐患时，可以取消其代理资格，同时终止与其签订的代理协议。

第十条

代理银行自动退出代理业务时，应提前三个月向市财政局和人行营管部提出申请。

2 第三章 银行账户的开立与使用

第十一条

国库单一账户体系由下列银行账户构成：市财政局在人行营管部开设的国库单一账户（以下简称国库单一账户）；市财政局在商业银行开设的预算外资金财政专户（以下简称预算外资金财政专户）；市财政局在商业银行开设的零余额账户（以下简称财政零余额账户）；市财政局为预算单位在商业银行开设的零余额账户（以下简称预算单位零余额账户）；经市政府或市政府授权市财政局批准预算单位在商业银行开设的特殊用途的专户（以下简称特设专户）。国库单一账户体系中的国库单一账户、预算外资金财政专户和财政零余额账户按专用存款账户管理。

第十二条

人行营管部为市财政局开设的国库单一账户，用于与市财政局零余额账户、预算单位零余额账户的资金清算。开户时，市财政局须向人行营管部提交开户申请并预留印鉴。同时，代理银行所在地总行或主管行应在人行营管部预留印鉴，用来办理与人行营管部之间的资金清算。

代理银行根据市财政局的书面通知，依据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，为市财政局开设财政零余额账户，为预算单位开设预算单位零余额账户和特设专户。开户时，市财政局和预算单位分别向代理银行提交开户申请并预留印鉴。

第十三条

代理银行为预算单位开立零余额账户和特设专户时，除提供《人民币银行结算账户管理办法》规定的资料外， 3 还须审核：

（一）市财政局同意开户的书面通知；

（二）预算单位的预留印鉴与开户书面通知上的单位名称是否一致。

第十四条

财政零余额账户、预算单位零余额账户、预算外资金财政专户和特设专户等财政性资金银行账户开设后，代理银行应当将所开账户的开户银行名称、账户等详细情况报送市财政局和人行营管部，并通知一级预算单位。

第十五条

预算单位按照规定程序变更、撤销零余额账户时，代理银行应当按《人民币银行结算账户管理办法》的规定办理，并报人行营管部备案。

第十六条

市财政局零余额账户不得提取现金。

预算单位零余额账户可以提取现金，日终余额为零。代理银行按照国家现金管理的有关规定，在市财政局批准的财政授权支付额度内受理现金支付业务。

预算外资金财政专户和特设专户，不得提取现金。因特殊情况需要提取现金时，需报经人行营管部有关部门批准。

第四章 支付与清算

第十七条

财政性资金支付包括财政直接支付和财政授权支付。

第十八条

财政性资金的清算包括财政零余额账户与国库 4 单一账户的清算、预算单位零余额账户与国库单一账户的清算、财政性资金在代理银行内部的清算和跨系统银行间的清算等。

第十九条

国库单一账户与财政零余额账户、预算单位零余额账户之间的资金清算通过代理银行所在地总行或主管行在人行营管部开立的准备金存款账户进行；国库单一账户与特设专户之间的资金清算通过预算单位零余额账户进行。

第二十条 在财政国库集中支付改革试点期间，市财政局和预算单位的支付凭证以手工方式传递至代理银行，代理银行以手工方式将申请划款凭证及附件传递至人行营管部。随着财、库、行电算化水平的不断提高，凭证的传递可以逐步采取电子方式。

第一节 凭证

第二十一条

财政性资金支付清算使用的凭证及通知单包括：《财政直接支付凭证》、《财政直接支付汇总清算额度通知单》、《财政授权支付凭证》、《财政授权支付额度通知单》、《财政授权支付汇总清算额度通知单》；《××银行××支付申请划款凭证》（附件一）、《××银行××支付申请退款凭证》（附件二），《申请财政性资金划（退）款汇总清单》（附件三）、《申请财政性资金划（退）款清单》（附件四）。

第二十二条

市财政局办理财政直接支付时使用《财政直接支付凭证》；预算单位办理财政授权支付时使用支付结算凭证，并以《财政授权支付凭证》作附件。

5 第二十三条

《××银行××支付申请划款凭证》用于代理银行向人行营管部申请从国库单一账户清算已支付的财政性资金，《××银行××支付申请退款凭证》用于代理银行向人行营管部申请清算退回国库单一账户的财政性资金。

第二十四条

《财政直接支付汇总清算额度通知单》应加盖市财政局在人行营管部的预留印鉴，用于人行营管部控制市财政局零余额账户的清算额度，并作为人行营管部在财政直接支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十五条

《财政授权支付汇总清算额度通知单》确定下一个月度增加的授权支付资金使用额度，加盖市财政局在人行营管部的预留印鉴，用于人行营管部控制财政授权支付的清算额度，并作为在授权支付的累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十六条 《财政授权支付额度通知单》应加盖市财政局在代理银行的预留印鉴提交代理银行，用于控制预算单位零余额账户的授权支付额度，作为代理银行在授权支付累计额度内，办理财政授权支付款项的合法依据。

第二十七条

代理银行根据实际已支付或退划的财政性资金，填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》和《申请财政性资金划（退）款清单》，作为《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》的附件。

第二节 支付

第二十八条

财政直接支付

（一）代理银行收到市财政局提交的四联《财政直接支付凭证》，审核凭证要素是否填写齐全、准确、清晰，签章是否与预留银行印鉴相符，无误后办理支付。

（二）代理银行在营业日14：00（含）之前收到市财政局签发的《财政直接支付凭证》，须将代理支付的财政性资金在当日内办理转账手续；在营业日14：00之后收到的，须在下一营业日上午10：00之前将资金汇出。

属于系统内支付的，除汇划系统出现不可抗力外，同城实现实时、异地在两小时之内将资金支付到收款人账户。

属于跨系统支付时，同城支付通过同城票据交换将资金于当日提出；异地支付通过支付系统汇划。

（三）代理银行办理完支付手续后，将加盖转讫章的《财政直接支付凭证》退回财政局。

第二十九条

财政授权支付

（一）市财政局于每月27日前将次月增加的按代理银行划分的预算单位用款额度，以《财政授权支付汇总清算额度通知单》的方式通知人行营管部；以《财政授权支付额度通知单》的方式通知代理银行。《财政授权支付额度通知单》附各级预算单位的月度用款额度明细清单。

（二）代理银行须将各级预算单位的月度用款额度在一个工作日内通知其分支机构，同时打印《财政授权支付额度到账通知书》，分别通知政府资金结算中心和各基层预算单位。

（三）预算单位在市财政局批准的用款累计额度内，录入统一制定的《财政授权支付申请》电子信息，并按照政府资金结算中心集中结算规定提供相关支付依据，送达政府资金结算中心审核。政府资金结算中心审核完毕后，生成《财政授权支付凭证》电子信息发送相关代理银行。

（四）代理银行根据政府资金结算中心审核通过的《财政授权支付凭证》电子信息与预算单位结算凭证相关信息核对，审核凭证要素是否填写齐全、准确、清晰，签章是否与预留银行印鉴相符；支付结算凭证和所附《财政授权支付凭证》填写内容是否相符，支付总金额是否超过市财政局下达的授权支付用款累计额度。无误后办理支付。

（五）具体汇划方式、时间限制等比照财政直接支付程序办理。

第三十条

对于特别紧急支出，代理银行根据市政府或市政府授权市财政局的批准文件，按照加急业务办理。

第三十一条

预算单位按规定使用的现金，通过本单位零余额账户支付，具体程序比照财政授权支付的程序办理。

第三节 清算

8 第三十二条

人行营管部收到市财政局提交的《财政直接支付汇总清算额度通知单》，应认真审核其各项内容是否齐全、正确、清晰，签章与预留印鉴是否相符，无误后专夹保管，待收到代理银行提交的划款凭证及附件后，据以额度控制。

第三十三条

代理银行对已办理支付的资金，按财政直接支付和财政授权支付分别开具《××银行××支付申请划款凭证》；分财政直接支付和财政授权支付，按一级预算单位和款级预算科目编制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔编制《申请财政性资金划（退）款清单》，一并提交给人行营管部。

第三十四条

人行营管部收到代理银行提交的支付清算凭证及附件，认真审核下列内容：

（一）各项内容是否齐全、正确、清晰，签章是否与预留印鉴相符。若有误，则退回。

（二）《××银行××支付申请划款凭证》的金额与其附件的金额是否一致。若不一致，则退回。

（三）财政直接支付申请划款金额是否超出《财政直接支付 汇总清算额度通知单》的累计额度。若超出，则拒绝清算。

（四）财政授权支付申请划款金额是否超出《财政授权支付汇总清算额度通知单》的累计额度。若超出，则拒绝清算。

（五）申请划款金额是否超出国库单一账户的库存余额。若超出，则拒绝清算。

9 审核无误后，通过大额支付系统进行清算；《××银行××支付申请划款凭证》第一联作记账凭证，第

二、三联作为发电依据，第

四、五联加盖“转讫章”后退给市财政局作付款通知。

第三十五条 代理银行收到人行营管部通过支付系统汇划的清算资金后，结平市财政局零余额账户或预算单位零余额账户。

第三十六条

国库单一账户退款清算手续

财政性资金需要退回国库单一账户的，由代理银行在当日（超过清算时间的在第二个工作日上午）向人行营管部申请办理退划资金手续，将资金退回国库单一账户，并及时通知市财政局和预算单位。人行营管部恢复其相应的支付额度，代理银行按原渠道恢复预算单位零余额账户财政授权支付额度。

（一）代理银行根据市财政局零余额账户和预算单位零余额账户的贷方金额，分别开具《××银行××支付申请退款凭证》；分财政直接支付和财政授权支付，按一级预算单位和款级预算科目填制《申请财政性资金划（退）款汇总清单》，按基层预算单位和项级预算科目逐笔填制《申请财政性资金划（退）款清单》，并将《××银行××支付申请退款凭证》及附件提交人行营管部会计营业部门，主动将资金划转国库单一账户。

（二）人行营管部营业部门收到代理银行送交的《××银行××支付申请退款凭证》及附件，经审核无误后，将《××银行××支付申请退款凭证》第二联作记账凭证，办理转账手续。同时将第三联加盖“转讫章”后提交代理银行作付款通知。

（三）人行营管部国库部门收到本行会计营业部门划转的代理银行退划国库单一账户款项，经审核无误后，将《××银行××支付申请退款凭证》第一联作记账凭证，办理转账手续。同时将第

四、五联加盖“转讫章”后提交市财政局作收账通知。

第三十七条 代理银行须于营业日的15：00（含）之前将《××银行××支付申请划款凭证》及附件、《××银行××支付申请退款凭证》及附件提交至人行营管部相关部门，直接支付单笔金额在500万元（含）以上的实时清算。

第三十八条 对在营业日15：00（含）之前收到的《××银行××支付申请划款凭证》及附件，人行营管部国库部门应在当日16：00（含）之前将资金划往代理银行清算账户；对在营业日15：00（含）之前收到的《××银行××支付申请退款凭证》及附件，人行营管部会计营业部门应在当日16：00（含）之前将资金划往国库单一账户。15：00之后收到的，须在下一营业日将资金及时划出。

第四节 差错处理

第三十九条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位等部门如有差错，要查明原因，分清责任，遵循“谁的差错谁更正，谁的差错谁负责”的原则办理。

第四十条

代理银行、收款人开户银行发现《财政直接支付凭证》、支付结算凭证及所附《财政授权支付凭证》存在要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预留印鉴不符、11 签发日期与提交日期不符等错误时，应及时作退票处理。

第四十一条

代理银行与人行营管部清算资金不一致时，双方应认真核对，查明原因，及时办理更正。

第四十二条

代理银行系统内在办理资金汇划、同城票据交换等业务出现差错时，按照有关制度规定进行更正。

第四章 查询与对账

第四十三条

代理银行根据市财政局、人行营管部和预算单位的要求，提供电话、网络等形式的服务，供其查询本单位及下属预算单位的当日及历史发生额等信息。

第四十四条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位之间要建立相应的对账制度，加强日常账务核对，保证各方账目记录相符。

（一）人行营管部国库部门每日向市财政局提供国库单一账户库存表，核对国库单一账户库存余额。

（二）代理银行每月2日（法定节假日顺延）内向人行营管部国库部门和市财政局提供上月的财政零余额账户对账单和预算单位零余额账户对账单（附件五），核对财政零余额账户、预算单位零余额账户与国库单一账户之间的清算发生额。

（三）代理银行每月向预算单位提供预算单位零余额账户对账单，核对月度财政授权支付发生额。

第五章 管理与监督

第四十五条

人行营管部和市财政局对代理银行代理财政性资金支付清算业务进行管理监督。

第四十六条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位之间的凭证传递要建立《凭证交接登记簿》，严密凭证传递和登记手续。《凭证交接登记簿》应注明交接时间、提交人、接收人、金额等，确保凭证传递到位，并予以明确责任。

第四十七条

营业终了，因特殊情况导致财政零余额账户和预算单位零余额账户出现余额的，代理银行应造册登记，注明原因备查，并将有关信息于次日上午反馈人行营管部和市财政局。

第四十八条

代理银行应当按规定格式和要求编报《财政支出日报表》和《财政支出（旬）月报表》。

代理银行应向市财政局和一级预算单位报送《财政支出日（旬、月）报表》。报表按基层预算单位，分预算科目类、款、项编报。日报表于次日、旬报表于每旬后1日、月报表于每月后2日（法定节假日顺延）报送。

代理银行应向人行营管部报送《财政支出月报表》。报表按基层预算单位，分预算科目类、款、项编报。月报表于每月后2日报送。

第四十九条 代理银行内部资金清算实施细则，由代理银行自行制定。

13 第五十条

代理银行管理零余额账户，对本系统经办行进行监督检查，及时解决资金汇划中出现的问题，确保财政性资金及时拨付。

第六章 责任与处罚

第五十一条

人行营管部、市财政局、代理银行、预算单位各相关部门应认真按规定办理财政国库资金支付业务，加强账户管理，遵守结算纪律。未按本办法的有关规定办理业务的，责任由违反方承担。

第五十二条

市财政局签发的《财政直接支付汇总清算额度通知单》的金额与《财政直接支付凭证》的汇总金额不符，《财政直接支付凭证》的收款人与实际的收款人不符，国库单一账户的库存余额不足以支付代理银行在财政授权支付额度内开具的申请划款金额，造成损失的，由市财政局承担责任。

第五十三条

人行营管部未按规定时间和手续与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，由人行营管部承担责任。

第五十四条

因《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》填写错误，《××银行××支付申请划款凭证》或《××银行××支付申请退款凭证》的金额与《申请财政性资金划（退）款汇总清单》的金额不一致，导致人行营管部未能及时与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，由代理银行承担责任。

14 第五十五条

因预算单位向代理银行提交的《财政授权支付凭证》账户开设、变更与撤销的资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和代理银行损失的，责任由预算单位承担。

第五十六条 代理银行未及时办理财政性资金支付或违犯规定，将财政性资金支付给收款人以外的个人和单位，由代理银行承担责任，并负责追回错划款项，除按占用时间和金额支付应付利息外，并视情节轻重给予处罚，直至取消其代理资格。

第五十七条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在向人行营管部申请划款金额超过代理银行实际清算金额行为的，由代理银行承担责任，并及时退回多划款项，除按占用时间和金额支付应付利息外，并视情节轻重给予处罚，直至取消其代理资格。

第五十八条 代理银行在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额账户的贷方余额资金行为的，由人行营管部按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定进行处罚。情节严重的，由市财政局取消其代理资格。

第七章 附则

第五十九条 《财政直接支付凭证》和《财政授权支付凭证》由市财政局统一印发；《××银行××支付申请划款凭证》和《××银行××支付申请退款凭证》由人行营管部统一印发。

第六十条 济南市财政国库集中支付改革试点的区级预算 15 单位财政性资金的银行支付清算可比照本办法办理。

第六十一条 本办法由人行营管部与济南市财政局共同制定，并负责解释和修订。

第六十二条 本办法自财政国库集中支付改革试点开始之日起施行。

推荐第7篇：银行卡清算机构、银行、支付机构的区别

银行卡清算机构、银行、支付机构的区别

4月22日，国务院公布了《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（以下称《决定》）。其中要求机构注册资本要求不低于10亿。有声音说，这个门槛高了，担心市场“开而不放”，生怕目前支付领域的诸多玩家没法都来参与支付清算。那么，这个10亿元的注册资本到底高不高？银行卡清算组织究竟应该是个怎样的机构？让我们也从风险管理的角度一窥究竟

一、银行卡清算机构、银行、支付机构到底有什么区别？

关键词：清算业务

1、银行卡清算机构。银行卡人人都有，银行卡清算机构估计大家是头一次听说。根据《决定》的定义，银行卡清算业务是通过制定银行卡清算标准和规则，运营银行卡清算业务系统，授权发行和受理本银行卡清算机构品牌的银行卡，并为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务，协助完成资金结算的活动。

用一句话解释：在银行卡跨行交易时，负责多个银行或特许从事金融业务机构（非金融支付机构）之间计算往来资金，并协助完成资金划拨。从对象来看，清算机构业务往来对象银行或是特许经营机构；从业务特点看，清算机构需要两个必备动作，计算资金和协助资金转移。因此，可以看出清算机构是一个完成多个发卡机构与多个收单机构之间资金计算与划转的业务主体（即“多对多”），与银行、支付机构“一对多”的结算业务存在较大的差异，其业务中需要应对更大的金融风险。

2、商业银行。商业银行是银行卡申请的窗口，其主要是向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的银行卡，所以我们的银行卡都是从银行办理得到的。由于银行卡具有随身携带的便利性特点，银行可以将很多业务叠加在银行卡上，如著名的“一卡通”，它将持卡人主要使用的银行业务叠加在一起，非常方便。由于持卡人需要将资金存入银行，银行需要利用持卡人存入的资金开展信贷等经营活动，同时肩负保障持卡人资金安全。因此，国家对银行的要求注册资本较高，根据《商业银行法》第十三条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。这里需要强调一下，银行是揽储机构，揽储机构是需要高门槛的，毕竟大家的钱大部分都在银行的银行卡里面。 一句话概括，银行是发行银行卡机构，但可以发行不同品牌的银行卡清算机构的银行卡。

3、支付机构。支付机构是经过监管机关特许从事拓展受理银行卡商户的机构。当然，银行天然的也具备这个功能。所以市场中的POS机基本就这两类机构。根据央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》第九条规定：“申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币。”支付机构的注册资本仅为银行的1/10，究其原因主要是业务风险性质决定的。支付机构主要负责银行卡网络商户拓展和完成商户资金结算两大类业务。从资金风险看，支付机构主要是完成商户应收款项资金入账业务，不涉及吸收存款开展经营业务，主要是其自身的经营风险和信用风险。

一句话概括：支付机构主要职能是按时、准确给商户准确入账。因此，支付机构只要不提供持卡人可充值的虚拟账户，对持卡人资金安全影响较小。

关键词：风险

建立不同的监管规范主要目标是区分不同金融风险。《决定》中要求设立银行卡清算机构注册资本不低于10亿元。《商业银行法》规定设立一家全国性商业银行等同，远超设立证券公司、保险公司所要求的注册资本。很多人可能难以理解，银行有很多经营网点等固定资产，要求10亿元注册资本开展业务倒也不算高。但银行卡清算组织没有银行哪些营业网点，也要10亿元的注册资本可见要求银行卡清算机构的风险承受能力更高。那么，究竟会有哪些风险与银行卡清算组织相关？

1、清算风险。以多年专营国内银行卡清算市场的中国银联为例，其发布的2014年银行卡跨行交易金额达41.1万亿元，估算下来每日银行卡清算机构处理的资金高达千亿级别。每日需要通过银行卡清算机构完成资金清算的机构高达数百家，由于每家机构可能既有收款，也有付款，为了资金快速、准确结算，清算机构会对每一家机构进行轧（gá）差（即：出、入相抵，只计算机构当日净额），根据轧差结果完成各家机构之间的资金划拨。即使是轧差后的资金，也是相当庞大的。例如，某商业银行的系统程序重复提交清算指令，在当日仅支出100亿资金，却被系统重复提交两次，银行卡清算机构收到指令后，该银行就必须无条件的提供200亿的资金保证网络的正常清算，而这家银行用于参加清算的账户中只有100亿，这时就会产生不能正常清算，银行卡清算机构面临不能完成清算的风险。在极端情况下，银行卡清算机构为保证清算，就需要通过各种风险措施和工具，填平当日网络的资金缺口。

清算风险管理是银行卡清算机构最为重要的风险类型之一，一方面要求较高的资金来应对风险，另一方面如果发生资金不能正常到账，将社会将对金融机构的信用产生怀疑，甚至引发挤兑风险等更为严重的措施。大家应该不难回忆起2014年8月，美国要求美属的全球最大的两家银行卡清算机构VISA、MASTERCARD暂停俄罗斯的银行卡交易处理，意图通过限制资金的流动性，造成在俄境内现金交易比例大幅提高，俄罗斯中央银行及金融机构必须提供大量的现钞供给，提供社会资金流动性，但给国家金融管理秩序造成不小影响。

2、信息泄露风险。由于外部欺诈形势日趋复杂，犯罪团伙一直寻求从商户端盗取银行卡交易。银行卡清算机构可基于自身信息交互枢纽的结构，通过基于大数据分析与统计，快速查找到信息泄露点，并直接通知泄露点的管理机构，采取风险管控措施。例如，A和B是不同银行的持卡人，先后出现银行卡盗刷，发卡银行将欺诈交易提交银行卡清算机构进行分析，经过数据筛选、比对发现这A和B曾先后在某家酒店入住，并进行银行卡交易，这家酒店可能就是信息泄露点。从案例中可以看出，银行卡清算机构具有信息资源禀赋的优势，而A、B两家银行由于信息不对称，无法查找确认信息泄漏点。

正如，当前互联网渠道的信息泄露事件频发，其主要原因是交易网络集中度不高，国内少数寡头支付机构兼营银行卡清算业务，通过各自银行建立的直接通道进行信息交互，而不同支付机构所处理的银行卡交易验证要素集中，同一银行卡信息可在不同支付网络内使用，便于欺诈犯罪团伙采用“一卡多用”的策略实施跨网络欺诈。因此，单一支付网络难以还原完整银行卡交易信息，无法判定信息泄露源头，只能由发卡机构自己多方搜集不同支付网络机构有关信息，由银行的自有团队查找信息泄漏点，查找效率大幅降低。虽然当前支付机构以全额赔付市场策略主动承担风险损失，但银行卡清算机构可通过大数据分析消除信息泄露源头，个人认为这才是银行卡交易安全的基本前提。何为治标？何为治本？市场对安全的态度终究会给出投票。

3、洗钱风险。银行卡清算机构作为信息和资金中立方而生存，只做机构之间的交易信息统计员和资金搬运工。不介入商户实际交易场景。与支付机构存在明显不同的是，银行卡清算机构没有提供虚拟充值账户，不占有持卡人或商户资金，也就不存在协助商户、持卡人洗钱的前提条件。但其可通过机构上送的交易信息进行分析比对，还原交易场景的交易要素，配置风险监控手段，发现可疑交易行为及潜在的洗钱风险。例如个别P2P平台，利用虚拟账户自融资金或虚构项目，可掩盖资金实际去向及真实交易对手，给洗钱、非法吸收公众存款等违法犯罪活动，提供了巨大想象空间。

银行卡清算机构靠啥保证资金安全？

关键词：风险工具

1、风险备付金。风险备付金是银行卡清算机构的最基本风险工具。该笔资金主要用于防范其成员机构可能存在资金头寸不足而引起的清算风险。除此以外，银行卡清算机构还有一系列的风险资金缺口平抑工具，清算风险发生时，会根据风险程度的高低，动用一种或数种风险工具，确保清算业务的安全、平稳完成。从产业生态机构看，银行卡清算机构与商业银行、收单机构表现为共生性，因此表现为“共享收益，共担风险”。

2、主动风险预警与提示系统。在信息泄露等时间发生后，会逐步出现银行卡盗刷交易，作为一家商业银行需要本行多名或数名持卡人投诉才能有效查找信息泄露源头。而银行卡清算机构可通过其基于风险大数据而建立的高风险商户等风险识别模型，主动发现伪卡前期特征，例如伪卡集团需要提前确认银行卡信息与密码的是配型，会在终端发起多张卡的余额查询交易等。银行卡清算机构可以主动接入调查，向发卡银行发出预警提示，采取降低持卡人交易额度或更换卡片的风险措施，确保银行卡资金安全。

3、风险资金多重拦截举措。银行卡清算机构在收到网络内成员机构报告出现伪卡盗刷等风险事件后，通过与各机构共同搭建的风险平台联络网，将风险事件信息快速传递到相关收单机构，对启动必要的资金拦截与风险干预措施，为持卡人及发卡银行降低甚至挽回风险损失。

综上来看，银行卡清算机构所面临各类风险管理与处置均对机构的资金实力提出较高要求，每年银行卡清算机构需完成数十万亿的资金流动，这些庞大的资金流转需要一个抗风险能力较强的机构运作，才能避免金融流动性风险，10亿的注册资本要求也许并不算高。

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城商行支付系统业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条 接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者），适用本办法。

第三条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。

直接参与者，是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称：清算账户）的参与者，一般为独立法人。直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。

间接参与者，是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。

第四条 支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。

第五条 支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。

第六条 资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。

第二章 支付业务处理

第七条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止。

发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。

发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。

资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。

接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。

接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。

第八条 支付清算系统处理下列支付业务：

（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。

（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。目前包括的业务为：现金、转账通存业务；网络密码汇款汇出业务。

（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。目前暂无此类业务。

（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。目前包括：现金、转账通兑业务；网络密码汇款支取业务。

（五）其他支付业务。

对于上述业务，普通贷记业务的操作按照大额支付系统汇兑业务办法执行，通存通兑业务、网络密码汇款业务均参照其管理办法执行。

第九条 直接参与者采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务应即刻处理，并向发起行返回回执。

第十条 用户密码、支付密码、账户密码等敏感内容在传输过程中将进行加密处理。

第十一条 付款行对发起的普通贷记支付业务需要撤销的，应当通过支付清算系统发送撤销申请，支付业务未清算的，必须立即撤销；已清算的不能撤销。

第十二条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。

发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。

第十三条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。

收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个工作日上午发出退回应答。

收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。

收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询后办理退汇。

第十四条 参与者应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。

第十五条 资金清算中心联机储存支付信息的时间为30个营业日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。

第三章 资金清算

第十六条 经批准接入支付清算系统的直接参与者，由资金清算中心在支付清算系统中为其设立清算账户。

第十七条 直接参与者应加强清算头寸管理，在其清算账户中应有足够的资金确保支付业务的资金清算。

第十八条 支付清算系统处理的支付业务，实时变更相关清算账户的可用余额，日终根据上一清算日的清算数据汇总记账。

第十九条 支付清算系统的对账以资金清算中心对账数据为准，实时现金业务的调账以发起行为准，非实时业务的调账以资金清算中心为准。

第二十条 支付清算系统对清算账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。

发起清算行根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。队列顺序的变更可变换到队首或队尾。

支付清算系统提供撮合机制，包括手工撮合和系统自动撮合。系统自动撮合分单边撮合和双边撮合。 第二十一条 资金清算中心可查询所有直接参与者的清算账户余额，并可通过设定可用余额预警值，及时掌握清算账户余额情况。

第二十二条 直接参与者可查询本单位的清算账户余额，并通过设定可用余额预警值，监控清算账户可用余额情况。

第二十三条 支付清算系统提供透支功能,透支金额应尽快通过大额支付系统弥补，当日无法补足的，应当在大额支付系统下一工作日日间处理开始后即刻补足。透支额度和透支利率等由资金清算中心另行规定。

第二十四条 直接参与者撤销清算账户，应提前向资金清算中心提交书面销户申请，资金清算中心根据销户申请进行相关的销户处理。

第四章 日切和日终处理

第二十五条 支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。资金清算中心根据管理需要可以调整系统清算日、日切时间及运行时间。

第二十六条 支付清算系统通过日切变更清算日期，日切后，原排队待清算业务由系统自动退回原发起清算行。

第二十七条 每个清算日日终，资金清算中心试算平衡后，根据清算行生成汇总、明细对账文件并发送至各清算行。

各清算行收到资金清算中心发送的对账文件后，与行内相关数据进行核对。核对不符的，以明细对账文件为准进行调整。

第二十八条 年终决算日，资金清算中心完成日终处理后，支付清算系统自动将相关账户余额结转至下年度。

第五章 纪律与责任

第二十九条 支付清算系统的参与者应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。违反本款的按中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。

第三十条 参与者应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。

第三十一条 参与者应妥善保管密押，严防泄露。因保管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担赔偿责任。故意泄露密押情节严重的，应依法追究刑事责任。

第三十二条 参与者有下列行为之一的，由资金清算中心向其发出整改通知书；逾期未整改的，由资金清算中心予以通报批评：

（一）因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，月达到三次或月累计金额超过五千万的；

（二）有疑不查或查而不复的；

（三）无理拒绝受理密码汇款取款的；

（四）编押机具发生丢失或被盗的；

（五）泄露支付密钥的。

第三十三条 参与者有第三十二条行为之一，危及资金清算中心正常清算业务，损害其他参与者权益的，资金清算中心报经理事长批准，暂停清算该参与者的全部或部分支付业务，并报中国人民银行备案。 参与者整改后，应向资金清算中心提交整改报告。对整改后达到要求的参与者，资金清算中心报经理事长批准，自验收完毕之日起五日内发布公告，恢复清算该参与者的支付业务。

第三十四条 在办理支付业务中，参与者之间遇到争议问题的，由资金清算中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。

第三十五条 因不可抗力造成系统无法正常运行的，有关当事人均应及时排除障碍并采取补救措施。

第六章 附则

第三十六条 参与者接收支付清算系统来账业务，暂使用中国人民银行支付系统专用凭证。

第三十七条 资金清算中心按规定向通过支付清算系统办理业务的直接参与者收取清算费用，收费办法另定。

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央行支付清算系统

支付清算系统

体系结构

中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）。国家处理中心分别与各城市处理中心连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。

为适应各类支付业务处理的需要，正在建设的现代化支付系统由大额支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（HEPS）两个应用系统组成。发展动态

2002年10月8日，大额实时支付系统在北京、武汉成功投产试运行，成为中国现代化支付系统建设的重要里程碑。

推荐第10篇：清算支付三方协议

国库管理制度改革试点

银行支付清算协议

甲方：xx财政局

乙方：中国人民银行xx

丙方：xx农业银行

为了适应国库管理制度改革的需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效率和使用效益。根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，特制定本协议。

第一章支付与清算

第一条：委托代理事项。甲方委托丙方代理财政国库集中支付有关业务，具体包括如下事项：

1、为甲方开设零余额账户（可提现金）、备付金帐户；

2、受甲方委托，办理财政资金支付手续；

3、负责为甲方和预算单位反馈支付信息；

4、办理与乙方的清算手续；

第二条：丙方应为实行财政直接支付的预算单位提供高效、快捷的服务。

第三条：丙方收到甲方签发乙方审核后的《财政直接支付凭证》后，应及时进行清算。未经乙方审核确认的《财政直接支付凭证》，乙方不予清算。

第四条：营业中，对于甲方开具乙方审核后的《财政直

接支付凭证》单笔超过100万元或当日累计支付额超过500万元，丙方可以及时与国库单一账户进行清算。

第五条：甲方及时提供人大批准的部门预算，不符合预算管理有关规定的资金，乙方拒绝清算。

第六条：国库支付业务，丙方应安排专人专柜负责。对甲方开具的支付凭证及汇总清算通知单等凭证进行审核，并对凭证的真实完整、合规性负责。丙方对支付凭证不合规定的可以拒收，确保凭证传递及时和资金安全。

第七条：丙方与乙方、甲方、财政国库支付执行机构及预算单位之间，要建立相应的对账制度，加强日常账务核对，保证各方账目记录相符。

第八条 县财政零余额账户用于财政性资金的直接支付与清算。

第九条 丙方或收款人开户银行发现《财政直接支付凭证》存在要素不全、收款人账号与户名不符、大小写金额不符、签章与预留印鉴不符等错误时，应及时作退票处理。

第十条 丙方与乙方清算资金不一致时，双方应认真核对、查明原因，及时办理更正。

第十一条 甲方向乙方提供加盖预留印鉴的《财政直接支付汇总清算通知书》，用于控制甲方零余额账户的清算额度，并作为乙方在财政直接支付累计额度内，办理丙方申请划款清算的合法依据。

第十二条 财政性资金需要退回国库单一账户的，由丙方在当日（超过清算时间的在第二个工作日上午）向乙方申请办理退划资金手续，将资金退回国库单一账户，并及时通知甲方，乙方恢复相应的财政直接支付清算额度。

第十三条 在县级财政国库管理制度改革试点期间，甲方、乙方、丙方等有关单位之间的凭证传递均以手工方式进行。经乙方和甲方批准，凭证的传递方式可逐步向电子方式过渡。

各单位要建立严密的凭证传递、登记手续，确保资金安全。

第十四条 丙方在本行资金汇划系统关闭之前收到《财政直接支付凭证》，须将代理支付的财政性资金在当日汇出；在资金汇划系统关闭后收到的，须在下一个营业日上午10∶ 00之前将资金汇出。

第十五条丙方办理完支付手续后，将加盖转讫章的《财政直接支付凭证》的相应联次退回甲方和预算单位。

第十六条对于特别紧急支出，丙方要按照加急业务的程序办理支付。

特别紧急支出，是指经预算单位认定，并由县政府或县政府授权甲方批准的且乙方认定的特别紧急事项的支出。

（一）乙方每日向甲方提供国库单一账户库存表，核对国库单一账户库存余额。

（二）丙方于每月2日（法定节假日顺延）前，向乙方、甲方报送上月的甲方零余额账户对账单，核对甲方零余额账户与国库单一账户之间的清算发生额。

第二章责任与处罚

第十七条 财政性资金支付与清算所涉及的各方应遵守结算纪律，严格按照本办法的各项规定管理账户和办理支付清算业务，违反规定者应承担因此产生的后果。

第十八条 甲方签发的《财政直接支付汇总清算额度通知书》的金额与财政直接支付的《财政直接支付凭证》汇总金额不符，财政直接支付的《财政直接支付凭证》的收款人与实际收款人不符，国库单一账户的库存余额不足以清算丙方在财政开具的申请划款金额，造成损失的，责任由甲方承担。

第十九条 因《××银行××支付申请划款凭证》和《××银行××支付申请退款凭证》 填写有误，《××银行××支付申请划款凭证》和《××银行××支付申请退款凭证》的金额与《申请财政性资金划（退）款汇总清单》的金额不一致，导致乙方未能及时与丙方进行资金清算，造成损失的，责任由丙方承担。

第二十条 因甲方向丙方出具《财政直接支付凭证》、账户开设、变更与撤销等资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和丙方损失的，责任由甲方承担。

第二十一条 丙方未及时办理财政性资金支付或违反规定，将财政性资金支付给收款人以外的个人或单位，责任由丙方承担。丙方须及时追回错划款项，并按占用时间支付应付利息；情节严重的，由甲方取消其代理资格。

第二十二条 丙方在办理财政性资金的清算业务中，存在向乙方申请划款金额超过实际代理支付金额的，责任由丙方承担。丙方须及时退回多划款项，并按占用时间和金额支付应付利息；情节严重的，由甲方取消其代理资格。

第二十三条 丙方在办理财政性资金支付业务中，存在占压零余额账户贷方余额资金行为的，由乙方按照《金融违法行为处罚办法》的有关规定进行处罚；情节严重的，由甲方取消其代理资格。

第三章附则

第二十四条 《财政直接支付凭证》、《财政直接支付汇总清算额度通知单》由甲方统一向市级领取；《××银行××支付申请划款凭证》和《××银行××支付申请退款凭证》由乙方统一印发。

第二十五条 本办法由乙方会同甲方解释和修订。第二十六条以上条款由甲、乙、丙三方遵守，未尽事项由甲、乙、丙三方协商解决或补充协议。

第二十七条 本协议经甲、乙、丙三方签字盖章后生效。

甲方：xx县财政局（盖章）

法定代表人：

乙方：中国人民银行xx支行（盖章）

法定代表人：

丙方：中国农业银行xx支行（盖章）

法定代表人：

二○一年月日

本协议是委托方与代理方共同签订的，一式五份，甲方、乙方、丙方、农业银行营业部、国库支付中心各一份。

第11篇：支付清算组织管理办法

支付清算组织管理办法（征求意见稿） 第一章 总则

第一条 为促进支付服务市场健康发展，规范支付清算行为，提高清算效率，防范清算风险，维护金融稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国行政许可法》等，制定本办法。

第二条 本办法所称支付清算组织,是指依照有关法律法规和本办法规定在中华人民共和国境内设立的，向参与者提供支付清算服务的法人组织。包括：

(一)为银行业金融机构办理票据和结算凭证等纸质支付指令交换和计算的法人组织；

(二)为银行卡等卡类支付业务的机构提供支付指令的交换和计算以及提供专用系统的法人组织；

(三)为银行业金融机构或其他机构及个人之间提供电子支付指令交换和计算的法人组织。

(四)其他为参与者提供支付指令交换和计算的法人组织。

第三条 本办法下列用语含义为：

(一)支付清算是指支付指令的交换和计算；

(二)支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令;

(三)支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送；

(四)支付指令的计算是指对支付指令进行汇总和轧差；

(五)参与者是指接受支付清算组织章程制约，可以发送、接收支付指令的金融机构及其他机构。

第四条 支付清算组织按照为参与者提供支付清算服务范围不同，分为全国性、区域性和地方性支付清算组织。

全国性支付清算组织是指在全国范围内提供支付清算服务的法人组织。

区域性支付清算组织是指为毗邻省(自治区、直辖市，以下同)的参与者提供支付清算服务的法人组织。

地方性支付清算组织是指为省内参与者提供支付清算服务的法人组织。

第五条 支付清算组织提供支付清算服务应当遵循安全、效率和诚信的原则。

第六条 支付清算组织开展业务，应当遵守法律、行政法规的规定，不得损害国家和社会公共利益。

第七条 支付清算组织不得吸收存款，不得为参与者办理清算结果的资金转账。

第八条 支付清算组织依法开展业务，不受任

何单位和个人的干涉。

第九条 中国人民银行是支付清算组织的监督管理部门。中国人民银行负责审批全国性和区域性支付清算组织；中国人民银行分支机构审批地方性清算组织；中国人民银行也可授权分支机构审批区域性支付清算组织。

第十条 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事或者变相从事支付清算业务，法律法规另有规定的除外。

第二章 设立与变更

第十一条 支付清算组织的设立应当经中国人民银行审查批准。

设立全国性和区域性支付清算组织，由申请人所在地人民银行分行、营业管理部或省会(首府)中心支行审核后，报中国人民银行审批。

设立地方性支付清算组织，由申请人所在地人民银行审核后，报人民银行分行、营业管理部或省会(首府)中心支行审批，并报中国人民银行备案。

第十二条 设立支付清算组织，应当具备下列条件:

(一)具有符合相关法律、法规规定的章程；

(二)具有符合本办法要求的最低注册资本；

(三)具有熟悉支付清算及相关业务的高级管理人员；

(四)具有健全的组织机构、管理制度和风险控制制度；

(五)具有符合要求的经营场所和必要的经营条件；

(六)中国人民银行规定的其他条件。

第十三条 境外投资者可以与中华人民共和国境内的投资者共同投资设立支付清算组织，投资比例不得超过50%。

第十四条 设立全国性支付清算组织的注册资本最低限额为1亿元人民币。设立区域性支付清算组织的注册资本最低限额为5000万元人民币。设立地方性支付清算组织的注册资本最低限额为1000万元人民币。

中国人民银行根据支付清算业务发展情况及审慎监管要求可以调整注册资本的最低限额。

第十五条 支付清算组织及其分支机构的设立须经过筹建和开业两个阶段。

第十六条 申请筹建支付清算组织，申请人应向中国人民银行及其分支机构提交下列文件、资料:

(一) 筹建申请书。申请书应载明拟设支付清算组织的名称、注册地、注册资本、业务范围、拟任法定代表人资格证明等内容；

(二) 可行性研究报告；

(三) 拟设立支付清算组织的章程(草案)；

(四) 筹建负责人名单及简历；

(五)出资人名称和出资额；

(六) 中国人民银行要求的其他文件、资料。

第十七条 中国人民银行及其分支机构应当自收到筹建申请资料之日起20个工作日内做出是否同意筹建的答复，20个工作日内不能做出批复的，可以延长，但最多不得超过10个工作日。

第十八条 申请人应当自接到中国人民银行及其分支机构批准筹建文件之日起6个月内完成筹建工作。确需延长筹建期限的，应当在筹建期限届满前向中国人民银行及其分支机构提出书面申请，经批准可以延长的，延长期限不得超过3个月。

申请人在筹建期内不得办理支付清算业务。

第十九条 筹建工作完成后，申请人应向中国人民银行及其分支机构提出开业申请，并提交下列文件、资料:

(一)筹建工作完成情况报告和申请开业报告；

(二)支付清算组织章程；

(三)拟任职的高级管理人员名单、履历及相关的资格证明；

(四)运营规划、业务规章制度及内部风险控制制度；

(五)中国人民银行认可的权威评估机构对其业务运营安全性评

估报告；

(六)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资

料；

(七)中国人民银行要求的其它文件和资料。

申请成立企业法人支付清算组织的，还应提供工商行政机关出具的名称核准通知书和法定验资机构出具的验资证明。

第二十条 中国人民银行及其分支机构应当自收到开业申请之日起20工作日内做出是否核准开业的决定。核准开业的，颁发《支付清算业务经营许可证》，并予以公告；不予核准开业的，书面通知申请人。

尚未办理注册登记手续的，申请人凭《支付清算业务经营许可证》到有关部门办理注册登记手续。

经批准设立支付清算组织及其分支机构自办理注册登记手续之日起，无正当理由6个月不开业或者开业后无正当理由连续停业6个月以上的，由中国人民银行及其分支机构撤回其经营许可证，并予以公告。

第二十一条 支付清算组织应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、

转让、出租、出借经营许可证。

第二十二条 中国人民银行对支付清算组织高级管理人员实行任职资格核准备案制度。

支付清算组织为企业法人的，其董事长、总经理的任职资格由中国人民银行及其分支机构审查核准，其他高级管理人员报中国人民银行及其分支机构备案。

支付清算组织为非企业法人的，高级管理人员任职资格比照前款规定办理。

第二十三条 经中国人民银行及其分支机构批准，支付清算组织可以设立分支机构。

支付清算组织拟设立分支机构的，应向中国人民银行及其分支机构提交下列文件、资料：

(一)申请书。申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、所在地等；

(二)申请人最近两年的经有资质的会计师事务所审计的财务会计报告；

(三)拟任职高级管理人员的名单、履历及资格证明；

(四)可行性研究报告；

(五)营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

(六)中国人民银行要求的其他文件和资料。

第二十四条 支付清算组织拟设立分支机构的，由中国人民银行及其分支机构按照本办法第十六条至第十九条、第二十条第一款的规定予以审查批准。

第二十五条 支付清算组织及其分支机构存在下列变更事项之一的，应报经中国人民银行及其分支机构批准:

(一)变更名称；

(二)变更注册资本；

(三)变更组织形式；

(四)变更营业地址；

(五)调整业务范围；

(六)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；

(七)修改章程；

(八)中国人民银行规定的其他变更事项。

支付清算组织更换高级管理人员的，比照本办法第二十二条规定执行。

第三章 业务管理

第二十六条 支付清算组织可以办理以下全部或部分业务：

(一)对票据等纸质支付指令进行交换和计算；

(二)办理电子支付指令交换和计算；

(三)办理卡类支付指令的交换和计算；

(四)利用网络平台办理支付指令交换和计算。2

第二十七条 支付清算组织办理支付清算业务，应当与各参与者签订协议，明确双方的权利和义务、纠纷和风险的处理原则以及违约责任。

第二十八条 支付清算组织应按照中国人民银行有关规定建立健全内部控制制度，制定业务管理办法和操作程序，以确保支付清算业务的连续性和安全性。

第二十九条 支付清算组织应按照与参与者的协议办理支付清算业务，并将支付清算结果提交给约定的开户银行办理资金转账。

第三十条 支付清算组织办理有关业务，应有必要的技术方案和手段，防止信息在传输过程中被非法截取，确保支付指令不被篡改。

第三十一条 支付清算组织应当保守在业务处理过程中知悉的参与者的商业秘密。

第三十二条 支付清算组织应当按照国家有关规定，遵守有关会计制度，实行审慎会计原则。

第三十三条 支付清算组织应当向中国人民银行及其分支机构定期报送相关业务报表和财务报表。

第三十四条 支付清算组织应建立定期审计制度。

支付清算组织应委托会计师事务所对上一年度的经营活动进行审计，并于4月15日前将审计报告报送中国人民银行及其分支机构。

第四章 风险监督

第三十五条 支付清算组织应建立清算业务风险防范机制，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度。

第三十六条 支付清算组织提供支付清算服务，应当建立参与者信用风险损失分担的规则和程序。

第三十七条 支付清算组织应当建立应急系统，制定应急预案，确保支付清算系统安全可靠运行。

第三十八条 支付清算组织可以要求参与者提供担保或缴存支付清算风险保证金。

支付清算风险保证金实行专户存储，用于抵补参与者因头寸不足而发生的流动性风险，保证支付清算业务持续进行。

支付清算风险保证金的权益归参与者所有。支付清算风险保证金用于投资的金额不得超过总金额的50%，且不得用于高风险投资。

第三十九条 支付清算组织的参与者破产时，其交存的支付清算风险保证金和所提供的抵押物应优先用于支付清算结果的清偿。

第四十条 中国人民银行及其分支机构依法对支付清算组织进行现场检查和非现场检查。中国人

民银行及其分支机构对日常监管中发现的问题，依

法向被检查者提出质询，并要求限期改正或整顿。

第四十一条 支付清算组织不能为参与者提供正常支付清算服务的，中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施：

(一) 要求更换高级管理人员；

(二) 限期补充资本金；

(三) 其他必要措施。

第五章 接管与终止

第四十二条 支付清算组织不能正常运转，严重影响参与者利益，对经济、金融造成较大影响的，中国人民银行可自行或指定机构对其进行接管。被接管支付清算组织的债权债务关系不因接管而变化。

第四十三条 中国人民银行的接管决定载明下列内容：

(一) 被接管的支付清算组织名称；

(二) 接管理由；

(三) 接管组织的名称；

(四) 接管期限。

接管决定由中国人民银行予以公告。

第四十四条 自接管决定实施之日起，由接管组织行使支付清算组织的经营管理权利。但接管期限最长不得超过两年。

第四十五条 有下列情形之一的，接管终止 ：

(一)接管期限届满前，该清算组织已恢复正常经营能力；

(二)接管期限届满前，该清算组织解散、被撤销和被宣告破产。

第四十六条 支付清算组织出现下列情形之一的，经中国人民银行批准后予以解散：

(一)因分立或合并需要解散的；

(二)经营期限届满的；

(三)遇不可抗力，无法正常运行的；

(四)符合章程规定的解散事由的。

第四十七条 支付清算组织申请解散，应提前3个月向中国人民银行提出申请，并提交下列文件、资料：

(一)解散事由；

(二)清算方案，包括债权债务的清理、抵押品、担保物品的处理、财产处置等；

(三)拟成立清算组的人员名单；

(四)中国人民银行要求的其他文件和资料。

第四十八条 中国人民银行应当自收到支付清算组织提出的解散申请后20个工作日内做出是否同意的答复。同意解散的，收回其《支付清算业务经营许可证》，注销行政许可，并予以公告。

第四十九条 支付清算组织出现下列情形之一

3 的，中国人民银行撤回其《支付清算业务经营许可证》，并予以公告。

(一)发生运转困难，无法维持经营的；

(二)发生重大违法违规行为的。

第五十条 支付清算组织因解散、被撤销和被

第五十五条 本办法所称\"以上\"、\"以下\"包括本数。

第五十六条 本办法由中国人民银行负责解释、修改。

第五十七条 本办法自2005年 月 日起施行。

宣告破产而终止。其清算事宜，按照有关法律法规的规定办理。

第六章 罚则

第五十一条 支付清算组织有下列情形之一的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上，五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上一百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处以五万元以上二十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一) 拒绝、阻碍中国人民银行依法监督检查的；

(二) 未按照本办法第三十条规定，报送财务报表等资料的；

(三) 违反国家有关法规，提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计

报告；

(四)未按照中国人民银行要求限期改正或整顿，造成严重影响的。

第五十二条 支付清算组织有下列情形之一的， 由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上，五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处以五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

(一)吸收存款、办理资金转账的；

(二)从事高风险投资的；

(三)伪造、变造、出租、出借经营许可证的；

(四)擅自设立分支机构的；

(五)泄露参与者相关信息、商业秘密的；

(六)其他违法违规行为。

第五十三条 单位和个人未经批准擅自从事或变相从事支付清算业务的，由中国人民银行及其分支机构按照《中国人民银行法》第四十六条有关规定进行处罚。

第七章 附则

第五十四条 银行业金融机构办理本办法规定的支付清算业务，其业务及风险管理适用本办法有关条款的规定。

第12篇：支付清算基础知识考试

一、单项选择题（每题1分，共30分）

1．单位在票据上的签章，应为该单位的（D ）。 A 财务专用章或者公章

B 单位法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 C 公章加其法定代表人盖章

D 财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章 2．商业汇票的付款期限，最长不得超过（ C）。

A 10日 B １个月 C ６个月 D ２个月

3．在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为是票据的（ C ）行为。 A 出票 B 追索 C 背书 D 承兑

4．单位人民币卡账户的资金一律从其（C）存款账户转账存入。 A 一般 B 临时 C 基本 D 专用 5．储值卡的面值或卡内币值不得超过( B )元人民币。 A 5000 B 1000 C 3000 D 1万 6．下列可以作为票据保证人的是（ A ）。

A 个人 B 国家机关 C 社会团体 D 企业法人的分支机构

7．票据背书转让时，由（ B ）在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。 A 被背书人 B 背书人 C 收款银行 D 付款银行 8．票据交换号的申报时间范围（ ）。

A 随时都可以 B 每月1日、16日 C 每月1日、16日前三天 D每月1日、16日后三天 9．票据清算号码是几位（ D ）。

A 6位 B 7位 C 8位 D 9位 10．高额罚息贷款的利率（ A ）。

A 万分之五 B 万分之三 C 万分之六 D 万分之四 11．下列系统中哪个不是24小时运行（ A ）。 A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 行名行号系统 12．通存通兑业务的上限（ D ）。

A 2万 B 10万 C 50万 D 客户与银行的协议确定 13．小额支付系统下列哪种业务是不收费的（ C ）。 A 普通贷记业务 B定期借记业务 C 自由格式报文 D 查复报文

14．支票影像交换系统参与者的小额代理行（ ）。 A影像系统行号与小额代理行号必须一致

B 影像系统行号和小额代理行号必须是一个系统行 C 国有银行可以为外资银行代理影像交换业务回执 D 外资银行参加影像交换系统必须参加小额支付系统 15.行名行号不包括以下部分（ C ）。3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号+1位校验位

A 行别代码 B 地区代码 C 参与者类别 D分支机构代码 16.现代化支付系统包括（ A ）。

A 大、小额支付系统 B 大额、支票影像交换系统

1 C 小额、支票影像交换系统 D 大额、小额、支票影像交换系统 17．大额支付系统关闭清算窗口的时间（ ）。 A 17：00 B 17：30 C 18：00 D 商业银行排队业务被清算或退回后关闭

18．下列哪个市场交易的资金不能通过现代化支付系统进行支付（ ）。 A 外汇市场 B 同业拆借市场 C 国债市场 D 证券市场 19．目前人民银行对商业银行的清算账户（ C ）。

A 提供日间透支 B 允许隔夜透支 C 不允许隔夜透支 D不限制 20．（ B ）是单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

A 基本存款账户 B 一般存款账户 C 专用存款账户 D 临时存款账户 21．（ A ）是单位客户的主办账户。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 22．联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）的（ B ）级系统操作员由人民银行负责设置

A 1 B 2 C 3 D 4 23．( A )是银行结算账户的监督管理部门，负责对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行监督检查

A 中国人民银行 B 银监会C 工商部门 D 公安机关

24．存款人撤销基本存款账户后，需重新开立的，应在撤销原基本存款账户后（ B ）日内申请重新开立基本存款账户。

A 5 B 10 C 15 D 20 25．注册验资的临时存款账户在验资期间（ A ），注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。

A 只收不付 B 只付不收 C 可付可收 D 不收只付 26．银行汇票的提示付款期限自出票日期：（C ） A 10天 B 15天 C 1个月 D 6个月

27．汇票的债务人可以由保证人承担保证责任。保证人由汇票（ A ）以外的他人担当。 A 债务人 B 收款人 C 付款人 D持票人 28．不能在同城使用的结算方式是（A ） 。

A 托收承付 B 汇兑 C 委托收款 D以上都不对

29．票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用（ A ）法律。 A 付款地 B 收款地 C 法院 D以上都不对 30．汇票上未记载付款日期的，为 （ A ） 。

A见票即付B 票据无效 C付款人可以决定任意时间付款 D见票后1 个月内必须付款

二、多项选择题（每题2分，共30分）

1．票据上（ABD ）不得更改，更改的票据无效。

A 金额 B 日期 C 被背书人 D 收款人名称 2．《票据法》所称的票据，是指（ ABCD ）。 A 银行汇票 B 本票 C 支票 D 商业汇票

3．可以由失票人通知付款人或者代理付款人挂失止付的票据为（ ）。 A 已承兑的商业汇票B 要素填写齐全的支票 C 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D 未填明“现金”字样的银行本票丧失

2 E 通过小额支付系统清算的银行本票

4．银行办理支付结算，不准（ABDE ）。

A 以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金 B 无理拒绝支付应由银行支付的票据款项 C 违章签发、承兑、贴现票据，套取银行资金 D 签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款

E 在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通 5．银行卡按发行对象不同分为（AB）。

A 单位卡 B 个人卡 C 贷记卡 D 借记卡

6．POS终端机具接入银联信息转接网络的两种基本模式是（ BC ）。 A 离行 B 直联 C 间联 D 在行 7．支付系统参与者包括哪些类型（ABC ）。

A商业银行参与者 B 人行参与者C 特许参与者 D 外汇交易中心 8．商业银行参加支票影像交换系统的接入方式（ ）。

A分散接入 B 集中接入 C代理方式接入 D 通过票交所接入 9.大额支付系统的日终处理包括以下几个环节（ ABC ）。

A 试算平衡的处理 B 账户信息的下载 C 支付信息核对的处理 D 汇总平衡科目结转 10.小额净借记限额在NPC和CCPC之间进行分配，分配比例的调整（ ）。 A 手工调整 B 系统自动调整

C 系统初始设定比例后不能进行手工调整 D手工调整比例后，系统不再进行自动调整 11.可以对下列业务发起撤销（ ）。

A 实时借记业务 B 普通借记业务

C 普通借记业务回执 D 普通贷记业务 E 实时借记业务回执 12.可以对下列业务发起止付（ ）。

A 实时借记业务 B 普通借记业务 C 定期借记业务 D 普通贷记业务 E 普通借记业务回执 13.清算账户余额查询（ ）。

A 各行总行可以查询自身的清算账户余额

B 各行总行可以查询作为直接参与者的分支机构的清算账户余额 C 各分支行可以查询自身的清算账户余额 D 同级行之间可以相互查询清算账户余额 E 下级行可以查询上级行的清算账户余额

14．单位客户有下列情形之一的，应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请（ ABCD ）。

A 被撤并、解散B 注销、被吊销营业执照的

C 因迁址需要变更开户银行的D 宣告破产或关闭的

15．银行在开立银行结算账户中，为存款人多头开立银行结算账户的，应予以警告，并处以（ AB ）的罚款。

A 5万元以上B 30万元以下C 2万元以上D 50万元以下

三、判断改错题（先判断对错，错误的要加以改正。每题3分，共20分，其中判断1分，改错1分）

1．单位、个人和银行办理支付结算业务，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和结算凭证。 对。

2．票据的签发、取得和转让，不必具有真实的交易关系和债权债务关系。 错。必须有 3．通过小额支付系统清算的银行本票，不需要加编密押。

3

4．当中国现代化支付系统出现故障时，各银行跨行贷记业务可采用“先横后直”或“先直后横”的方式处理。 对。

5．支付系统操作员的用户管理应遵循“双签制”原则，管理员和业务主管用户不采用“双签制”原则。

错。所有用户遵循“双签制”原则。

6．支付系统故障分为常规故障和非常规故障，支付系统出现故障都应及时上报本行业务主管和人民银行业务运行部门。

错。常规故障由系统维护员按规定处理和排除方法进行处理。不需上报。 7．注册验资临时账户的期限较短，一般为3－6个月。

8．单位客户申请开立单位银行结算账户时，必须由法定代表人或单位负责人直接办理。 错。可以由委托人携带授权委托书和法人负责人身份证及代办人身份证办理。 9．一般存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。

错。一般存款账户用于办理存款人借款转存，借款归还和其他结算的资金收付。该账户职能办理现金缴存，不能支取现金。专用存款账户用于办理单位客户各项专用资金的收付。 10．财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户不得支取现金。 对。

四、简答题（每题5分，共20分） 1．票据行为的特征是什么？ 有以下四个特征：

1)要式性。票据行为必须在票据证券上载明法定的事项，且不得任意变更。

2)无因性。票据行为不因票据的实质关系无效或有瑕疵被撤销而受影响，持票人在请求付款时必须对票据行为的有效性提出证明而不必对票据的原因关系举证。

3)文义性。票据行为的内容必须依票据上记载的文义而定，对票据行为的解释也应按照票据上的文义进行。票据的文义，决定票据权利和票据债务的范围和最高限度。

4)独立性。已具备基本形式要件的票据，在其上所作的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行为的无效或瑕疵而受影响。票据行为的这一独立性特征，与一般的法律行为不同。票据行为一般有以下六种：发票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付，除此之外，在票据证券上进行的其他行为，概不发生票据行为的效力。

2．银行机构报告空头支票，应提交哪些资料？

银行发现出票人有签发空头支票行为的，应立即填制《空头支票报告书》，将支票和其他足以证明出票人违规签发空头支票的资料复印并签章后作《空头支票报告书》附件，于当日至迟次日（节假日顺延）报送当地人民银行分支行支付结算管理部门。

3．小额支付系统可以处理哪些业务类型，并作简要说明？

一、普通贷记业务：付款行向收款行主动发起的付款业务；

二、定期贷记业务：付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务；

三、实时贷记业务：付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务；

四、普通借记业务：收款行向付款行主动发起的收款业务；

五、定期借记业务：收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务；

六、实时借记业务：收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务；

七、中国人民银行规定的其他支付业务。

4．大额支付系统的风险防范措施有哪些？ 大额支付系统中的风险主要表现为流动性风险、信用风险、法律风险、欺诈风险和运行风险。防范风险的主要措施如下：

加强流动性风险的管理。系统采用了大额支付实时清算，不足支付排队处理的方式；通过设置自动质押融资机制和日间透支限额控制来调节流动性，不允许出现隔夜透支。支付系统还能提供清算账户预期头寸的查询，使商业银行合理调度资金，防范支付风险。人民银行各管辖行、商业银行本行和上级管理行可以通过支付系统对某一清算账户设置余额预警，达到余额警戒线时，支付系统自动报警，以支持加强对商业银行流动性的管理。 采取切实措施规避信用风险。人民银行将对支付系统的直接参与者的资格进行审查，人民银行当地分支行要对直接参与者的信用情况、支付能力进行日常监测，适时对直接参与者的资信状况进行评估，根据管理规定合理核定其日间透支限额。根据参与者发生日终不能清算的金额、次数和情节，以及其他风险状况，系统可以根据有关管理部门的要求，控制该直接参与者的清算账户，如停止借记该清算账户或依法关闭该清算账户等。在日终提供高额罚息贷款时，可要求直接参与者提供有效的抵押担保，以此减少和规避可能发生的信用风险。 切实防止法律风险。法律规章是大额支付系统正常运行和支付清算业务正确办理的重要保障。在系统试运行之前，中国人民银行制定颁布了大额支付系统的业务处理规章制度，确定支付系统当事人和关系人的权利和义务，明确造成资金损失的责任，以规范支付清算行为。制定了支付系统运行管理制度和支付系统的业务、技术操作手册，明确各操作人员的职责，严密操作手续，保障系统的稳定运行。 严格欺诈风险管理。为保障支付业务信息处理的安全，系统对各接入的银行机构办理的各种支付业务根据其不同情况进行了准入控制，支付业务进入系统各节点均要进行合法性检查，如对业务准入，信息格式的传输要编核业务密押，实行权限管理，建立日志记录，并对有疑问的支付指令及时查询、查复，建立相应的登记薄进行管理，防止非法侵入和篡改数据。 有效防范运行风险。支付系统具有自身平衡检查和数据核对功能。国家处理中心每日日终和年终要自动对处理的账务进行试算平衡，防止账务处理差错，保证支付系统自身处理的正确性。每日日终，国家处理中心要自动与各城市处理中心进行业务数据的汇总和明细核对；核对无误后，各城市处理中心自动与其相连的各业务系统进行业务数据的汇总和明细核对，防止业务处理的差错，保障资金汇划的安全。同时，支付系统具有业务差错和异常情况处理的机制。为防止灾难性事故引发系统性风险，支付系统具有故障和灾难的应急处理对策。在系统设计中，以系统不间断运行为目标，保证系统达到高可用性，当非常情况下出现系统中断时，争取在最短的中断时间内恢复系统的正常运行。系统在国家处理中心和城市处理中心采用双机热备份方案；将对国家处理中心建立灾难备份中心，备份中心与运行中心实行远程实时备份；切实保障系统安全。

第13篇：线上支付清算费用

线上支付清算及费用

一、银联支付资金清算及业务费用 无卡支付方式消费类业务的标准手续费为：

信用卡交易按每笔交易金额的 0.8 %（或按每笔 / 元人民币）计算； 借记卡交易按每笔交易金额的 0.8 %（或按每笔 / 元人民币）计算。 单笔交易手续费不足人民币 0.24 元的按人民币0.24元计算。交易资金结算周期为： T+ 1 日。【注：结算周期填写的T+某数值（以n表述），系指：交易日（即T日）后的第n个工作日，遇法定节假日的交易款项，在该节假日的第一个工作日结清。结算交易资金时采取四舍五入的算法精确到“分”。

二、微信支付资金清算及业务费用

交易按每笔交易金额的 0.6 %（或按每笔 / 元人民币）计算。结算交易资金时采取四舍五入的算法精确到“分”。交易资金结算周期为： T+ 1 日。【注：结算周期填写的T+某数值（以n表述），系指：交易日（即T日）后的第n个工作日，遇法定节假日的交易款项，在该节假日的第一个工作日结清。

三、支付宝支付资金清算及业务费用 及时到账手续费用：

交易按交易量0-6万，每笔1.20%计算 交易按交易量6-50万，每笔1.00%计算 交易按交易量50-100万，每笔0.90%计算 交易按交易量100-200万，每笔0..80%计算 结算需要到支付宝账户提现

第14篇：银行支付结算工作总结

2016年银行员工工作总结 2016年是我负责工作的第3年，在领导的关心和同事的大力帮助下，本人顺利完成年度工作任务，现将履职情况汇报如下：

1、强化服务意识，优质高效为一线服务。做为一名总行员工，服务的好坏直接关系到总行形象。在日常工作中，我注重对服务意识的培养，将人性化服务、亲情化服务融入到工作的点点滴滴中，扎实有效地践行“以客户为中心”的理念，想支行与客户所想，急支行与客户所急，高效率、高水平地为支行服务。

2、强化风险意识，防范和化解金融风险。重点学习了《反洗钱法规汇编》、《个人金融业务营销手册》和内控管理制度等内容。同时，对照工作找差距、找问题，抓执行、抓落实督促员工不折不扣严格执行，从防范操作风险入手狠抓制度落实，逐步使管理工作向规范化方向迈进。一是注重引导员工风险意识,防控操作风险。如三季度在领导的指导下重点加大对授权人员和柜员的监控力度，对广电支行、江南支行召开专题风险会议，下发风险提示，强化柜员风险防范意识；二是注重引导培养员工风险意识。有计划有步骤地选择《营业室经理日志》推荐到《心桥》，制定《2016年季度柜员考核表》，以目标为导向，促使员工成长。

3、强化营销意识，积极为客户服务。2016年是转型的一年，我树立了“营销无小事”的观念，坚持拓展与维护并重，留心客户的需求，留心客户的每一句话，深度挖掘客户价值，顺利完成了总行下达的储蓄存款任务

4、强化队伍意识，提高条线人员综合能力。一是注重员工爱岗热情和工作能力的提高。持续开展“营业室员工轮岗体验”活动，此举得到行领导的大力支持，充分肯定为我行在加强案件专项治理，完善内部控制机制上的有力举措。二是注重沟通反馈控制行为偏差。适时与支行沟通会出差错、工作量、银企对账、业务授权等情况，有的放矢进行会计辅导。

5、工作中存在的不足及今后的打算。一是学习不够。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每每都有新的东西出现、新的情况发生，面对这种严

峻的挑战，还缺乏一点学习的紧迫感和自觉性。二是对一些业务还不够精通。掌握新的理论基础、专业知识、工作方法以适应我行的发展，这都需要我跟着形势而改变，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的银行员工。

在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，朝着以下几个方面努力：

1、加强学习，我将坚持不懈的努力学习行里的新业务知识，并用于实践，以更好的适应我行发展的需要。

2、努力提高工作效率和质量，积极配合领导和同事们把工作做得更好。篇二：2016年银行年终工作总结

2016年银行年终工作总结

一概述

2016年已悄然过去，衡南支行8个月大了。8个月期间，衡南支行得到了衡阳市分行领导的殷切关怀和衡南县县委县政府的高度认可。回首8个月历程，2月——4月的探索开拓阶段，我们不急不躁，一步一个脚印充实自己，加强自身团队的建设和各项机制的完善，克服困难，积极创新，渴望成功；5月——9月终于在领导班子的带领下找到了重点和突破口，通过大项目大机构的顺利开户，我们打开了局面，站稳了脚跟，蒸蒸日上；10月——12月从门可罗雀到门庭如市，每日高朋满座，从衡南县城的新生儿到新宠儿，我们宠辱不惊。 在衡南县志的宣传册里，我们加入了“建设银行衡南支行”的名字，让它载入史册，我们把银行卡，信用卡，电子银行带入了千家万户；让全新的服务理念和品牌形象在衡南县扎根；通过与衡南县政府的互动合作，吸引了大批的优质机构企业大户。在不断开拓过程中，我们总结，筛选，维护，差别化分层管理，使衡南支行的客户结构不断地优化，中高端客户在我行贡献占比大。 二各项指标完成情况 1 存款 截止12月底，我支行全口径存款 万元，完成市分行计划 %，其中公司存款 万元 ，个人存款 万元。全年开立对公账户 户，其中有衡南县财政局国库股，非税股，国土局一龙土地矿产交易中心，云集工业园，社会保障局，公路管理局，交通局等优质的机构客户；也有各个银行争夺得国家重点工程，湘江航运土谷塘发电站，东莞汇景集团等；还有港澳合资的优质企业：衡阳真星服装公司，为我支行外汇业务的开展打开了局面??全年开立个人存款账户约 户，其中白金级客户 名，金级客户 名。 2 资产业务

在信贷投放过程中，衡南支行大力网罗财务制度完善，经营情况良好的企业作为信贷投放的目标客户，对目标客户进行细致的评级和实地走访工作，截止2016年底，我支行成功发放衡阳众森木业公司300万流动资金贷款，湖南神舟科技股份有限公司与衡南荆家采石有限公司已经做好客户资料的采集和初步的评级工作，资料正交上级行审批当中。目前有多家当地优质中小企业和优质房地产企业对我支行有信贷需求。 3 中间业务收入

全年实现中间业务收入 万元。尽管中间业务收入在我支行的各项指标中仍旧是个短板，但是前景乐观：我支行资产业务，结算业务，个人客户发卡量，代理特色产品的销售等等都慢慢形成一个成熟网点的规模，中间业务收入来源渠道也慢慢拓宽。 4 产品完成情况

电子银行的新增有效户的各个指标一直系统内排名靠前，其中网银 户，手机银行 户，电话银行 户，短信金管家 户。信用卡完成 张，代理保险 万。

三 工作亮点和成效

1 成功建立衡南建行的品牌形象。

“客户”和“服务”是我支行建立品牌形象的两大主题。对于新成立的支行来说，一开始就把目标客户群锁定在了高中端客户的发掘和维护上，这奠定我们衡南建行的优质形象，有优质的客户就会有优质的银行与其相得益彰。在高端客户的发掘上，支行领导班子采取了一户一策”的方法，依靠政府机构提供的相关资讯，一个个单位走访，一个个领导负责人办公室去拜访，去了一次，再去一次，在一次次地与客户的真诚走访和互动中，建立了银政，银企良好的合作关系，成功地在县两会上亮相，召开了云集工业园负责人座谈会，中小企业主信贷营销会等等，以谦恭真诚的姿态迎接每一位贵客。 2 积极的投入到衡南县域经济的发展当中 1）为财政等大的机构客户提供金融服务

财政是我支行重点维护和服务的单位，支行已成功开立非税股，经济建设股，国库股，集中支付股几个重要账户，并成功依靠重客系统，为财政提供了非税集中收缴业务和财政零余额账户支付的金融服务。依靠财政系统的支付拨款职能，支行努力沉淀其下游资金，营销下游机构开户，实现资金和客户的归集。 2）加强银政，银企合作，吸引国家级大型工程项目

衡南县新县城正飞速地建设和发展当中，支行重视与政府的沟通协作，抢在同业前面，开立了几个重点工程项目的账户。下半年湘江土谷塘水电站和东莞汇景集团账户的两个大型项目的开户让衡南支行在衡南县的金融市场站稳了脚跟，对公业务飞速发展。 3）联动营销显成效

企业的开户带来了大批个人客户，个人客户带来了产品的营销，产品的营销又牢牢绑住了现有的高端客户，高端客户所属的公司账户开到我支行。这一系列的连锁效应就是我支行业务良好循环的一个缩影。这样的良好循环让我支行形成了一个牢固的发展关系：衡南支行，客户，第三方。

3 成功打造一支和谐精英团队 银行可持续发展依托的是整个员工队伍的战斗力和潜力。衡南支行是一支年轻队伍，也是一支朝气蓬勃，不怕挫折，积极向上的队伍。在支行领导班子的正确领导下，这支队伍有严谨的合规操作意识，对法律法规和行为规范准则有清醒的认识，风险防范和内控管理做的非常好，除了会计核算之外，这支队伍团结协作，主人翁意识强烈，以行为家，把整个队伍的发展与自身的发展牢牢绑在一起。即便是在经费不足，压力较大的情况下，依然热情地工作，完成市分行安排的各项任务。

四 2016年工作措施 1 目标：要迅速形成一个县支行的业务规模，全口径存款达到3.5个亿，贷款余额1个亿，中间业务收入200万左右。 2 措施： 1）做好市场调研工作，继续营销大的对公项目。衡南县域经济发展还在上升期，还有巨大的市场潜力有待挖掘。我支行近期将促成县财政局更多的专项资金科室在我支行开户，依靠财政局这个源头，延伸下游公司项目；促成国土资源局土地储备中心在我支行开户，联动下游房产公司或私人客户开户；营销没有涉及的农，林，水利项目，走进县域的医院，部队和学校。

2）提高团队整体核心竞争力。工商银行已进驻衡南，必须提高整个团队的忧患意识，而不能在现有成绩面前沾沾自喜。只有更迅速地发展才能不被激烈的竞争给淘汰，只有不断地前进和完善自身素质才能屹立不倒。服务必须更上台阶，完善网点的硬件设施和环境护理，减少客户排队时间，拓宽客户交易渠道，为高端客户更优质的温馨服务。员工提高产品知识更新能力，加大业务学习力度，以最专业的素质让客户信服。 3）加强信贷营销，使中间业务收入成为亮点而不是短板。加强对中小优质企业的营销和筛选，加大投放力度，继续与企业和政府进行良好互动，采集有效地资讯，大胆走出去营销，实现中间业务收入的大幅度增长。 4）总结归纳现阶段发展的经验和教训，去粗取精，吸取兄弟行的宝贵经验，以空杯的心态进入支行的成长期。继续把“客户”和“服务”两大主题放第一位，并不断地升级适应日趋激烈的金融竞赛，编制客户树状结构图，科学管理现有的客户，不停地总结和细分客户群体，不同的客户群体设定不同的维护方案。

五 展望

展望2016年，尽管我们前进的途中将面临许多新的挑战和各种困难，衡南建行全体员工始终以坚定的信念保持必胜的信心，以务实的态度加倍努力工作，认真做好自己的事情，按照市分行的部署和经营目标，扎实推进各项工作，把握

好市场节奏，抓住关键要素，提高营销技巧，我们就一定能够抓住发展机遇，迎来更加美好的明天!篇三：2016年银行工作总结范文 2016年银行工作总结范文 2016年，作为银行人员的我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一工作，现将个人工作总结报告如下： 2016年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质 今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期

内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、做好银行工作计划，认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐

按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性

（1）、xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在xx年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2016年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。

真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在xx年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。

二、货币信贷与统计

一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获 2016年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，做好2016年个人工作计划，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。篇四：2016银行营业员个人工作总结

2016银行营业员个人工作总结

银行营业员个人工作总结 2016年已经到来，回顾过去的一年，我收获颇多。在领导和同事的关心、帮助下，通过自身不断努力学习，各方面均取得一定的进步。在这里我简要的总结一下我在这一年中的学习工作情况：

一、工作态度方面

我自参加建行工作以来，一直在各方面严格要求自己，努力地提高自己，以便使自己更快地适应银行的工作环境。通过阅读书籍资料，掌握银行各种业务操作流程，勇于发现问题，在不懂的问题上，虚心向各位前辈请教，学习他们的先进经验和知识，提高自身素质。

二、工作学习方面

在建行的这一年里，我是在营业部工作。银行属于服务行业，工作使我每天要面对众多的客户，在营业部充分的体现了这一点，为此，我常常提醒自己善待别人，便是善待自己。在这里学到了一部分银行基础业务，比如：人民币存取款、开立个人结算账户、同城交换等。让我充分的体会到银行的工作最重要的就是仔细。每一个帐号，每一个小数点对一笔业务起到了关键的作用。

除此之外，每当有新的有关行内发文和视频培训，我也认真参加部门内的文件精神，在工作中落到实处。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，把握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在成为一名合格的建行员工。 一年时间说长不长，说短也不短。()时间让我对于建设银行有了更加深入的了解，也让

我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。在这一年，我作为一名建设银行员工，亲身感受了银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化--如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显着变化。各种规章制度的出台，对于我们建行规范经营提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的违法违规行为专项整治活动向我们再一次地敲响了警钟--工作不仅要得好、快还要合法、合规，不仅要懂得亡羊补牢，重要的还在于未雨绸缪。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的建行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。 2016年对我来说是充满机遇和挑战的，新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新工作的挑战。面对严峻的挑战，加强学习的紧迫感和自觉性。今年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲，要在竞争中站稳脚步。我会扎扎实实地做好每一项工作，我坚信能很好的完成领导交给的任务，完成行里的各项指标。我也会向各位前辈和其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步，征取更好的工作成绩！篇五：2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 2016银行支行年终工作总结 xx年对**支行来讲，是辛勤耕耘的一年，是适应变革的一年，是开拓创新的一年，也是理清思路、加快发展的一年。在全体员工的共同努力下，**路支行坚持年初制订的工作思路，克服重重困难，团结一致，勇于开拓，在坚持规范经营、防范风险的前提下，以发展为主线，以利润为目标，以高品质、专业化服务为手段，积极扩展市场、创新产品、培育客户，实现了各项业务的全面、快速增长。现将xx年工作情况汇报如下：

一、经营业绩

1、负债业务：截至11月底，我行全口径存款时点达到60978万元，较年初增长2358万元，其中对公存款余额达28614万元，较年初增长1525万元，储蓄存款时点余额32364万元，较年初增长833万元。截止11月底全年全口径日均存款余额为60625万元，较年初增长1020万元，其中对公存款日均已浮出水面，较年初正增长39万元，余额为27517万元；储蓄存款日均余额为33108万元，较年初新增981万元。

2、资产业务：截止11月底，我行贷款余额为40273万元，比年初新增 万元。9月底，我行向**项目成功营销4亿元贷款，并分别于9月底投放2亿元、11月置换1亿元固定资产贷款，有效调整了我行的贷款结构，提高了利息收入水平。同时，我行今年在房地产项目贷款营销上也取得了较好的成绩，分别营销**、**两家优质房地产企业贷款各5000万元，为我行房地产金融业务打下了良好的基础。全年累计收息达到634.26万元，资产质量良好。全年累计签发银行承兑汇票达13189万元，手续费收入达到6.6万元。

3、中间业务：今年我行对中间业务收入的认识有了较大的提高，并积极拓展中间业务收入的各种渠道，积极组织收入，提高收益水平。截止11月底，全年累计中间业务收入达172万元，比去年增速达到215％。其中10月份我行收到第一笔财务顾问收入7.5万元，以及国际结售汇收入2800元，开拓了新的中间业务空间。代理发售国债1651万元，基金1300万元，信托280万元，各类保险25万元，理财产品中间业务收入达到**万元。

4、国际业务：今年我行国际业务有了较大的进展。通过营销**科技、**等有进出口业务的贸易企业，我行仅10月和11月就完成对公企业国际结售汇82.59万元，国际结算量达到71.71万元。11月，经上级行批准我行开办外汇储蓄业务后，我行积极行动，对前台员工进行多次国际业务培训，悬挂宣传条幅进行业务推介，并在较短的时间内开始办理业务，为我行今后国际业务和外汇理财业务的发展奠定了坚实的基础。

5、电子银行业务：为了给客户提供方便快捷的高科技服务，减轻前台压力，今年我行对电子银行业务的发展提出了较高的目标。截止11月底，我行共发展企业网银客户14户，个人网银273户，callcenter签约287户，网银结算量达到32393万元。

6、其他方面：xx年**路支行在结算服务、核算质量、安全生产等方面也取得了一定的成绩，实现全年安全生产无事故。同时也积极参与**支行举办的各种活动，在行庆50 周年合唱比赛中，我行做为牵头行，积极准备，组织有序，与营业部、黄河支行组成的参赛队一举获得第一名的好成绩。

二、主要工作回顾

1、围绕增强价值创造能力，提高经营水平

在xx年的工作中，**路支行始终坚持以提高价值创造能力为目标，以增加收入、创造效益为工作成效的评价依据，对每一项产品、每一个客户进行认真地梳理，挖掘潜力客户和潜力产品，合理调配人员，达到提高经营水平的目的。今年，我行充分认识到省行理财中心的潜力，通过与省分行个人客户部的多次沟通，利用理财中心的优美环境，开通对公高端客户窗口，不仅完善了理财中心的功能，也提高了对公高端客户对我行的满意度，实现了对客户的差别化服务。此项举措对我行的服务水平是一个很大地提升，收到了良好的效果。

在今年的业务发展中，我行将对公客户进行了细分，有信贷业务的客户和存款余额较大的客户由客户经理进行维护，小额客户由前台通过优质服务进行维护，要求每天专人统计余额变动，大额进出情况，并调查分析原因，提出有针对性的为客户提供量身定体的服务方法。初步形成多层次的营销网，如前台柜员通过余额大小或者大额进出筛选出潜力客户推荐给客户经理，客户经理负责上门走访维护，并由前台客户经理进行方便快捷的核算服务。今年以来客户经理维护的优质客户户数增加了42％，存款余额增加22％。

2、积极推行绩效管理，提高支行管理水平

年初伊始，我行率先推出《绩效管理实施方案》，为每一个中层干部量身定体，制定了绩效管理目标、绩效管理综合评估和相应的激励约束办法，经过科学的推算，对每一位中层干部所在的岗位不同，分别进行不同的设定，并由行里与中层干部的各自不同岗位相互进行认定。通过绩效管理的推行，使中层负责人的责、权、利相匹配，以鼓舞中层负责人的工作热情和主观能动性。经过半年多的运转，绩效管理的激励约束效果已得到充分的体现。部分部门也在本部门内部对员工进行了试运行。我行试行的绩效管理办法也得到了金水支行相关部门的关注和认可，准备在一定范围内予以推广。

为了调动客户经理的积极性，5月份我行出台了客户经理管理办法和相应的考核办法，由于激励约束有力，使客户经理充分发挥自身潜力，积极营销客户，主动承担行内大客户的维护工作，我行对公业务有了较大的起色。今年我行自行上报申请审批的项目全部得到省分行认可并顺利通过，使**科技、等信贷业务的投放为我行今年以及明年的对公业务、国际业务发展奠定了基础。

3、从严把握核算质量，防范资金风险

今年，面对dcc上线、员工业务水平参差不齐，差错率较高等情况，我行从严把关，要求员工提高核算质量，积极防范资金风险。通过强化培训、一对一老带新等方式，迅速提高核算水平。对会计主管的工作给予有力的支持，对核算差错出台了相应的处罚措施，使员工的业务水平在短时间内达到了迅速的提升。同时，在人员相对紧张的情况下，将b级柜员岗位后撤，做好全行后台稽核工作，从严把关，使我行的核算质量有了较大的提高。

4、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。

今年，我行加大了培养优秀人才的力度，把内容繁多的学习培训多层次分布在立体培训网中，让全行员工得到良好的教育，成为适应建行改造和社会竞争的所需人才。员工的培训主要从以下几个途径展开：1）积极组织员工参加上级行培训，全年参训132人次，是力度最大的一年。特别是支行在人员短缺、业务繁忙情况下，克服重重困难，让每一个前台员工脱产11天专心学习。2)、支行自行组织对全体员工的深化培训。专项制定学习计划，每周安排2个晚上培训。培训采取多样化的学习形式，如每次由3名员工做讲师进行背课，使每个人既是学生又是讲师，收到了很好的效果。3)、加大对客户经理、中层负责人、业务骨干的提升培训。组织读书活动，推荐《细节决定成败》、《成功人士的七个习惯》等优秀书目，开展想座谈，使骨干人员得到有效的素质提高。

5、把安全防范溶入日常管理，防微杜渐，继续创造安全无事故

安全是各项业务发展的基础，是第一要事。对外我行密切关注社会形式，严防不法分子的侵害。从早接款晚送款，到出入通勤门，我行都制订了严格的规章制度，并督促每一个员工遵照执行。做到人人熟悉防抢预案，定期演习。对内签订职工联保责任书，员工思想动态调查报告。设立专职稽核员，对帐务全程监控，并制订核算差错处罚办法，有效遏制了业务差错和违规违纪现象。今年处罚相关责任人20多人，消灭隐患30多起，有力保证了我行业务发展。

6、工会把家园文化深入推广，团队凝聚力越来越强。

今年工会注意家园文化建设，给每一位过生日的员工当日送上一份鲜美的蛋糕。同时组织员工参加了合唱、跳绳、乒乓球、篮球运动，丰富员工业余生活。特别是由支行领导带队的合唱团，经过精心排练，在20多家支行参加的比赛中一举夺得第一名，使支行团队凝聚力空前加强，员工踊跃参与团队活动。

三．存在的问题

1、前台服务存在差距，客户投诉时有发生。今年我行发生一起有效投诉一起，严重影响了我行的信誉。

2、客户经理队伍有待于加大。现有客户经理只是维护了对公客户，如果加上对私客户维护，显然人力不足。

3、对公、对私业务发展措施落实不到位，需要树立全员营销理念，以推动业务快速发展。

4、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。

四、xx年工作规划 xx年发展思路：以学习《决定》为发展契机，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。

1、指标规划：对公日均新增3000万元，储蓄日均新增xx万元，中间业务收入有更大突破，实现180万元；储蓄存款争取突破4亿元。国际业务、电子银行、客户拓展指标争取完成金水支行下达的任务。

2、继续推进绩效管理，促进全行经营绩效的全面提高。

3、扩充经营人员队伍，增设客户经理岗位，从核算主导型向价值创造型转化。

4、会计达标通过一级验收。

5、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。

6、加大网银、电话银行的营销力度，全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。 2016银行支行年终工作总结

今年以来，我们___支行紧紧围绕上级分行盈大利、争大行的战略目标，聚精会神拓展三大基地，一心一意深挖创利资源，使我们的经营局面全面扭转，综合排队跻入全市先进行列。下面是我行今年几项主要指标的完成情况：

1、各项存款增势稳健。在我行网点不断撤并收缩的同时，全年增存仍然高达4000万元，各项存款总额已达3.6亿元。其中储蓄存款净增3600万元，余额已达3亿余元；对公存款净增700万元，余额为5000万元；同业存款受信用社年末贷款投放加大影响，较年初下降300万元，余额为600万元。

2、经营利润正在好转。账面利润亏损万元，加上应付利息红字76万元,考虑消化历史包袱万元，实际亏损为万元，同口径比较，减亏万元。

4、中间业务势头强劲。中间业务收入已完成83万元,达到分行年初下达105万元任务

计划的80%。

5、代理业务发展迅猛。主要是银保险业务及基金发行业务，今年均较去年有了明显进步。其中银保业务共计营销170万元，基金发行共计完成80万元。两项业务均较好完成分行全年目标计划。 #from 2016银行支行年终工作总结来自 end#

6、卡市场逐步成熟。今年共计营销信用卡6000张，目前信用卡总量已突破一万张，达到11200张。在以信用卡为载体营销客户，拓展业务方面，我们已经培育出一个相对成熟的市场。据统计，我行卡存款已达到3100万元。利用卡结算、卡储蓄、卡消费的客户越来越多，并已成为我行中间业务的主要创收手段。取得以上经营成果，已实属不易。从今年面临的形势来看，是十分复杂的。归纳起来，主要有以下三个方面。一是利息清收缺口较大。景华公司停产并被长城资产公司依法查封，导致我行今年少收利息至少100万元；生产资料公司、鱼虾安等企业经营不善，今年归还利息基本无望，该项原因可减少利息收入30万元；原专项类企业田村油脂厂、临晋面粉厂等拖欠利息严重，预计年底将无法结清应予以归还利息约100万元。以上三项合计，今年我行利息收入预计将减少230万元。二是贴现业务持续萎缩，不但导致增收利息的年初目标未能实现，同时由于去年贴现业务呆账准备金计提84万元，在去年利润中反映以后，今年由于贴现业务萎缩（目前主要原因是票源不足，利率不高），分行将按比例要扣减同额利润50万元，因而将进一步加剧我行利润亏损缺口。三是模拟拨备对利润造成较大影响。按照分行下达模拟拨备计划基数（按信贷五级分类），我行为12857万元，截止十一月底实际基数为13092万元，高于分行计划基数235万元，该项数字将直接从考核利润中减除。面对这个艰难的环境，我行员工开拓进取、积极拼搏、埋头工作、发展自己，使我行已经全面走出经营低谷，各项业务发展态势呈现良好局面。归纳一年来的工作，主要做法是：

一、塑形象，拓空间，提升核心竞争能力近年来，金融市场的竞争态势非常激烈，对此，我们不敢有似毫懈怠。在增强自身的市场竞争力方面，积极寻求发展途径，充分发扬传统优势，大胆探索未知领域，全力创新营销机制，使我们的核心竞争力得到全面提升。此方面，主要做了三项工作。

一是抓形象工程，展农行风采。年初，积极响应上级行迎新春优质服务竞赛活动号召，利用春节前后，向社会广泛送福，组织开展了一系列隆重的形象宣传活动。一方面邀请当地知名书法家，印制业务宣传年画，在电视台特邀播出电视连续剧以及通过行长向客户拜年，在府前广场组织声势浩大的书写迎春对联活动，在社会产生了广泛影响。到上半年，全行储蓄存款净增达4000万元，特别是城区存款增势更是突飞猛进，为全行业务经营做出了巨大贡献。同时，在加强形象宣传中，我们精心策划、认真组织，配合市分行文艺演出团在府前广场隆重举办了一场别开生面的大型演出活动。在人大、政协两会期间，又抓住这个扩大农行影响的良好时机，邀请甘肃省歌舞团与两会代表以及企业界朋友，举办了农行情大型文艺晚会。我们还积极扶持了残疾人事业，向弱势群体献爱心，理顺了与党政以及其他职能部门的社会关系，为农业银行在___县的深入发展，创造了一个良好的经营环境。 二是抓规范管理，促作风转变。

第15篇：银行支付结算工作总结

恒丰银行南通分行2014年支付结算总结 2014年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年， 也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

一 、账户管理方面。

我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

二 、反洗钱工作方面。

我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

三 、日常支付结算工作。

我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 四 、重点业务和关键环节。 1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度 我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

2、做好银企对账工作

我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

3、做好监督检查工作，不断提高结算质量 我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

五、改善农村地区支付结算环境

恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在2014年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。 2014年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。篇二：2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结 2010年度xx分行支付结算工作总结2010年度，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将2010年度支付结算工作情况简要总结如下：

一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了2010年度支付结算工作的顺利开展。

二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作

1、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量2010年度，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。

2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行2010年度支付结算工作质量得到进一步提高，2010年度大额支付系统的查询查复及时回复率达到100％。

3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作2010年度，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。

4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，2010年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，2010年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。

三、2011年度工作思路2011年度，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安全高效运行。篇三：信阳市农信社支付结算宣传总结

信阳市农信社

支付结算业务宣传活动工作总结 省联社：

信阳市农信办在接到省联社《支付结算业务宣传活动指导意见》（豫农信清[2011]4号文件）后，农信办领导高度重视，立即传达文件精神并安排部署辖内各县级行社组织相关人员认真学习。辖内各县级行社成立了以分管领导为组长的宣传活动领导小组，组织精干人员开展具体宣传活动，利用春节期间汇出、汇入业务频繁和外出务工人员集中返乡过节的有利时机，采取多种途径、开展形式多样的宣传活动。全辖各营业网点做到全员参与、人人宣传，营造一个良好的宣传氛围，使社会公众全面了解支付结算系统的方便性、安全性和快捷性，促进农信社支付结算业务又好又快的发展。现将宣传活动情况总结如下：

一、高度重视

深刻认识到此次宣传活动的重要性，为提高客户和社会对农信社支付结算业务的认知度、扩大结算业务覆盖面、全面满足客户对支付结算业务的需求，从而更好地为地方经济建设服务，同时以此次活动为契机，在全面宣传支付结算业务的同时，提升农信社社会形象，促进存款业务、中间业务的发展，达到共赢共利，各县级行社及其基层信用社均成立了领导小组，并认真组织财务会计部、清算中心和辖内各网

点学习支付结算的法律法规及相关知识，深刻领会推广支付系统的目的和意义，扎实组织和部署宣传工作；宣传过程中，行社领导亲临现场进行指导和检查，要求各网点要充分发挥现代支付系统服务三农、服务社会的积极作用，以促进各项业务的全面发展。

二、宣传内容

此次宣传活动紧紧围绕?农信结算通八方?的主题，内容丰富、涵盖面广。

一是在辖内各营业网点统一悬挂?农信结算通八方?、?打工地挣钱，居住地取款?、?农信银清算系统，遍布全国城乡?、?农信社‘金燕卡’，享有‘四免一参与’?等内容的宣传标语横幅。

二是印制宣传折页、传单，将人民银行大、小额支付系统、农信银清算系统、省辖清算系统、同城资金清算系统、金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等业务内容印制在上面，内容包括齐全、高效的业务种类，多种多样的业务特色，安全、及时的业务通道，便捷、低廉的业务成本，使客户能一目了然，找到自己所需要的支付结算业务。

三是宣传农信社营业网点分布广，农信社支付结算业务汇通城乡、遍及全国且价格低廉的优势等。

四是以本次宣传活动为契机，结合反假币、反洗钱、金燕卡、pos机和atm自动取款机等群众关心的题材进行宣传、

答疑，主要强调了金燕卡、农民工银行卡特色服务、金燕自助通等结算工具；并且对河南省农村信用社将大力发展的各种新型支付结算业务如：自助银行、网上银行、手机银行等电子化的支付结算工具也进行了宣传。

三、宣传方式

信阳市农信社统一思想、提高认识，各县级行社纷纷响应，开展了多种形式的宣传活动，实现了预期宣传目标，收获了宝贵的宣传经验。

一是城区信用社在繁华区域、主要街道等人员密集和人员流动性大的地方，各乡镇信用社利用逢集时间人员多，外出务工人员集中返乡过节的特点，在醒目的地方摆放宣传展板、设立咨询台、发放宣传折页和传单，提高客户对农信社支付结算业务的认知度，打造农信社支付结算服务品牌，提升农信社社会形象。

二是临柜员人员利用春节期间汇出、汇入等支付结算业务量大的特点，加强与客户的交流沟通，主动介绍各类支付结算业务的特色，办理各种支付结算业务的方法，形成人人关注、全员参与的宣传氛围。 三是抽调网点业务骨干向城乡居民讲解支付结算的优点、支付清算的渠道和流程，让群众真正体会到支付系统是全社会资金流动的必要手段，发挥着不可替代的作用。

四是通过电视、网络等媒体传播，如固始合行和商城联

社在当地的电视台每晚黄金时间都投放了大量的广告宣传支付结算业务；固始合行在固始县城各主要街道都投放了大量的广告牌，并利用网络在固始吧里加大对支付结算业务的宣传力度，使得农信社对支付结算业务的宣传的覆盖面尽量的扩大，使得更多的人有机会了解，并且愿意到农信社分布广阔的网点去咨询及办理相关支付结算业务。

五是实行创意抽奖宣传，商城联社在各网点重点区域开展宣传活动时，为使活动更加引人注目，吸引更多的人参与进来，积极进行了宣传方式创新，实行了创意抽奖宣传：各网点人员自制抽奖箱，分设一等奖1名，奖励一个电水壶、一张宣传挂历和一本农信宣传手册；二等奖2名，奖励一个时尚口杯、一张宣传挂历和一本宣传手册；三等奖若干名，奖励一张宣传挂历和一本宣传手册。此项创意赢得了广大客户的积极参与，取得了良好的宣传效果。

四、确保长效

结合省联社的安排部署，今后一个时期，信阳市农信社将按照?巩固城市，拓展农村，多方并举，稳步推进?的宣传方针，着力加大农村地区的宣传力度，结合支付结算系统提供的支付服务，普及支付结算相关业务和法律知识，引导农村地区消费者的支付观念，倡导新型的支付习惯。同时，还将通过多种媒体在辖内众多基层网点向社会公众进行长期、多样化的宣传，多方积累和推广经验，进一步提升农信

社支付结算服务水平，构筑支付结算宣传活动的长效机制，促进支付系统工具健康发展。

二○一二年四月十五日篇四：支付结算工作经验交流材料

立足实际 不断创新 努力提升支付结算工作水平

近年来，我科室支付结算工作在xx中支党委及xx中支支付结算处的正确领导下，以改善xxxx农牧区支付服务环境为目标，通过制定“一个规划”、开展“两项试点”、实施“三项创新”、建立“四项机制”，使辖区支付服务环境一定程度上得到了改善，取得了一些成绩，得到了上级行、地方政府的充分肯定。我们的主要做法是：

一、制定“一个规划”

按照《xxxxxx关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以及2011年中央1号文件精神，我科室以“服务三农、支农惠农”为目标，于2010年制定下发了《xxxx改善农村牧区支付服务环境建设三年规划》并由xxxx政府批转执行。引导辖内各金融机构按照目标任务分解表，有针对性的开展各项工作，确保改善农牧区支付服务环境落到实处。

二、开展“两项试点”

一是开展《支付系统取代同城票据交换系统》试点工作。针对xx地区支付系统利用率较低，资金运转速度较慢的现状，试点取消同城票据交换即传统跑票式结算方式，通过大小额支付系统高效办理同城票据交换业务。

二是开展《人民币银行结算账户远程核准影像资料管理系统》（以下简称账户影像系统）试点工作。针对辖内偏远地区金融机构核准账户路途遥远、纸质账户资料传递时间长，存款人办理账户业

务难的实际问题，通过借鉴兄弟行的先进经验，在xx地区试点运行账户影像系统，将纸质账户资料进行扫描，实行账户远程核准，为各金融机构和存款人提供便利。

三、实施“三项创新”

一是支付工具创新。为贯彻落实国家支农惠农政策，在xxxx金融服务缺失乡镇推出银行卡+pos机模式的新型惠农支付服务业务，有效满足边远地区农牧民存取款、转账、消费等支付服务需求，促进惠农政策深入落实，推动城乡金融协调发展。 二是支付系统创新。为进一步提高大小额支付系统使用率，进一步发挥小额定期借记业务的快捷优势。先是在xx地区取消了同城特约委托收款业务，公用事业收费及公益性收费业务均通过小额支付系统的定期借记业务办理。随后在德令哈地区试点取消同城票据交换系统，结束传统手工跑票结算方式，相关业务均通过支付系统高效办理。

三是账户管理方式创新。账户影像系统的上线运行，在不改变人民币银行结算账户管理系统操作流程的前提下，对纸质开户资料进行扫描、传输、审核、比对、存贮、查阅和管理，实现了远程核准银行结算账户和账户资料档案电子化管理。有效解决了纸质账户资料与电子账户资料不同步的问题，缩短了账户核准业务办理时间，为客户和经办银行节约了费用，有效提升了账户档案管理水平。

四、建立“四项机制”

一是建立组织保障机制。成立了由xx政府分管金融副xx长任组

长，人行xx中支行长为副组长，财政局、税务局、工商局、全xx各银行业金融机构负责人为成员的“xxxx改善支付服务环境建设工作领导小组”，统一组织、领导和监督改善农牧区支付服务环境建设工作。并形成了办公会议机制，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决全xx银行业金融机构在开展改善农牧区支付服务环境建设工作中存在的问题和困难。

二是建立财政补贴机制。为了提高金融机构在农牧区发展业务积极性，xx中支尝试建立涉农金融服务的财政补贴机制，给予涉农金融机构一定的优惠政策，主要是通过财政拨补等方式，对农村金融机构在农牧区的网络、自助设备、电话银行终端等进行补贴，促使涉农金融机构适当加大对金融基础设施建设的投入力度，体现政策的普惠性。

三是建立试点先行机制。为了达到以点带面最终全面实现全xx农牧区支付服务环境改善既定工作目标，选取乌兰县、天峻县作为改善农村支付服务环境示范县，分步骤、分阶段开展试点工作，试点成功后，再逐步推广至全xx。 四是建立监督考核机制。为使各项工作得以有效落实，xx中支强化督导，通过建立考核机制、制定考核办法、定期召开支付结算联席会议等形式及时通报工作进展情况，协调解决存在的问题和困难，并通过定期或不定期现场检查、组织人员随时对各地区工作进展情况进行实地检查，对各项工作进展顺利、取得突破性成果的单位在全xx给予通报表扬和奖励；对工作不积极、重视不够，工作进

展缓慢的单位，给予通报批评。

五、取得“五大成效”

一是“三年规划”各项指标基本实现。截至2011年末，全辖共有金融机构网点112家，atm机122台，银行卡累计发卡量37万张，累计交易量296亿元，特约商户2407户，pos机765台。非现金支付量比2009年增长近22%，农牧区银行机构已全部接入大小额支付系统，能够以电子方式办理跨行支付业务；人均持卡量为1.2张；持卡消费额占社会零售商品总额达到13%；手里银行卡商户增长15%；atm机、pos机具在农牧区布放4台，实现了零突破，辖内各银行业金融机构基本完成了“三年规划”规定的各项指标。

二是“支付系统取代同城票据交换系统”成效显著。2011年8月10日，xx中支利用支付系统取代同城票据交换正式在德令哈地区6家金融机构试点运行。商业银行经收处通过大额支付系统汇划税款267笔，金额278.6万元，由国库部门报解入库；国库通过大额支付系统办理拨款业务4笔，金额110.1万元，安全到达指定账户。营业部门通过小额支付系统发起业务408笔，通过大额支付系统发起业务224笔，共计金额4910万元。 支付系统取代同城票据交换系统，实现了税款实时入库，从而极大地提高了税款入库速度和服务质量，资金流速显著加快，使税收资金征缴入库的过程缩短，有效降低了延压税款现象的发生。同时，节省了人力和物力，提高了国库工作效率。 三是“小额定期借记业务”进展顺利。目前，xx地区所有企事

业单位公用事业收费及公益性收费业务，如水电费、煤气费等均通过小额支付系统定期借记业务办理，取消了同城特约委托收款业务。截至2011年末，全xx各银行业金融机构累计通过小额定期借记业务办理4610笔，金额422,300.28万元，各金融机构系统运行平稳，各项业务处理正常。

四是“账户影像系统”优势显露。账户影像系统8月份上线运行以来，全辖90个网点（储蓄网点除外）全部接入了账户影像系统，截至2011年末，全辖各金融机构累计通过账户影像系统办理开立、变更、撤销、年检等各类业务10122笔，系统运行平稳，各项业务处理正常。

账户影像系统的上线运行，实现了农牧区存款人和银行机构办理账户“一站式”服务，偏远地区客户开户由原来的7-30余工作日缩短为2-3个工作日，极大方便了农牧区银行机构和存款人，全xx农牧区账户普及率得到提高。影像系统运行之前，xx地区新增开立单位银行结算账户月均开户89.4户，影像系统运行之后，新增开立单位银行结算账户月均开户284户，增长率为219%，有效活跃了农牧区经济，助推了农牧区经济发展，客户满意度不断提高，社会反响良好。

五是“惠农支付业务”蓬勃开展。目前已在xxxx地区、xxxxx、xxxxxx、xxxxxxxx四个地区开办了惠农支付服务业务，个别金融服务空白乡镇正在积极筹备，多方沟通协调，做好前期各项准备工作。截至2011年底，各惠农支付服务点共办理业务18笔，金额4.7万元。篇五：银行会计结算部工作总结

银行会计结算部工作总结 2009年即将过去，回顾一年来的工作， wenmi.支行会计结算部按照省、分行的总体部署，以安全防范为主题，强化会计结算基础管理工作为主线，坚持锐意进取、开拓创新、求真务实的工作作风，在行领导及分行专业科的关心、重视和支持下，在各部室的密切配合以及结算部全体人员的共同努力下，较好的完成了揽存增储、中间业务、保险、基金等各项任务，全员的防范意识、业务素质、核算质量、服务技能等有了很大的提高，下面将本年度的工作情况汇报如下：

一、强化风险防范，确保实现会计结算安全无事故 一年来在主管行长的带领下，一总两员、各位经理及专职监管员各履其职、各负其责，加强管理、监督、检查与辅导，尽其所能把工作做细做实，从最基本的制度入手，指导全员严格按照规章制度和操作流程办理业务，通过现场检查，调阅录像、传票、登记簿和不定期抽查等多种形式进行检查，全年重点对反交易及冲正业务进行监测和检查，同时对省、分行以及各部门检查出现的问题逐条逐项分析原因，及时落实整改，将隐患消除在萌芽状态，从而化解并防范了风险，会计结算全年安全无事故。

二、加强人员培训，提高业务素质和核算质量 利用晨训和空闲时间，有计划、有步骤的组织员工学习有关文件、规章制度以及新业务、新知识，使员工对所做的业务有了更深的了解，如组织员工对外汇业务、财政支付系统业务流程及非税收入业务进行系统的学习，使每一个柜员都能顺利办理业务。针对会计结算部和两个分理处三个对公网点的传票核算质量出现的问题，制定出凭证样本，提供给柜员参考，同时针对钱捆质量问题，下发了文件，根据实际情况及时下发业务明确进行指导，杜绝习惯做法，以制度为标准严格要求，使核算质量有了很大的提高。

三、加大营销力度，积极拓展中间业务发展空间，增加中间业务收入 结算部在巩固和完善传统中间业务的同时，利用报纸、电视媒体和发放宣传单等形式，大力宣传保管箱业务；与人寿保险公司、烟草公司及城市信用社等多家企业签订现金管理服务协议，同全区四十多家执法单位签订代收罚没款协议，大幅度增加中间业务收入；利用银税联网网上缴税和人行清理帐户之机，开立和清理帐户，从而大大增加了帐户管理费。

四、深化会计核算体制改革，做好全功能银行组织牵头工作。精心组织，周密安排，在卫东所撤并到加铁分理处，专柜所撤并到支行的过程中，指导业务人员进行帐务结转，使我行的网点撤并工作准确无误，顺利完成。组织各网点业务人员参加全功能银行系统的测试和验证工作。

五、有效压缩现金库存，努力提高现金综合运用率 我们按照分行下发的现金库存额度，为各网点重新核定了库存限额，为了合理运用资金，提高资金使用率，做到支取大额现金提前预约，各网点使用现金勤缴勤调，节假日、月末有效控制库存额度，全年101002科目无在途，现金综合运用率达61%。

六、全行上下积极行动，清理帐户。在人行清理帐户过程中，会计结算部抢先抓早，在帐户数量多，开户时间久远，企业分布较广的情况下，有计划、有重点的对优质的大客户提前收集帐户资料，同时得到了机构业务、公司业务、个金业务等部门的大力帮助和支持，同志们克服各种困难，下企业收集开户资料，现已核准430户。

七、加强钱捆质量管理，使“五好”钱捆质量达到95%。上半年由结算部牵头，组织两办及各储蓄网点负责人召开了“加强钱捆质量工作现场会”，并制定下发了《关于切实加强钱捆质量工作的通知》，制定了具体的奖罚措施，指定专人对各营业网点钱捆质量情况进行监测、考核，定期通报，表扬先进，鞭策后进，提高了业务人员的责任心，调动经办人员的工作积极性，取得了较好的效果。

八、积极配合人民银行，做好反假和反洗钱宣传工作 在人民银行组织的反假币和反洗钱工作中，在主管行长的带领下，结算部组织人员以挂宣传标语、宣传画报、发放宣传手册、宣传单及设咨询台等多种形式，向广大市 民宣传反假币和反洗钱知识，提高了广大人民群众和企业财务人员反假、识假的能力，有效的防范了现金风险。 2009年，会计结算工作虽然取得了一些成绩，但离领导和同志们的要求还有很大的差距，如服务不到位，不常使用文明用语等，因此在今后的工作中，我们要加强管理，发挥一总两员、会计主管职能，加强内控外防，提高员工的素质和核算质量，拓展外汇市场，使结算部的工作再上新台阶。

第16篇：许昌昌银行支付清算系统业务处理暂行办法

许昌银行

支付清算系统业务处理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范许昌银行城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称：支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险，依据《城市商业银行资金清算中心支付清算系统业务处理暂行办法》的规定，制定本办法。

第二条 支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。 总部营业部（结算中心）为支付清算系统的直接参与者，总部营业部和各支行为间接参与者。

第三条 支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起，实时传输，实时（定时）清算。

第四条 总部营业部（结算中心）负责我行支付清算系统日常的业务处理，科技信息部负责支付清算系统日常系统管理。

第二章 支付业务处理

第五条 支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出支付业务起，经发起清算行、城市商业银行资金清算中心（以下简称：资金清算中心）、接收清算行，至接收行止。

发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。

发起清算行是向支付清算系统提交支付业务的直接参与者。发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。

资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。 接收清算行是向接收行转发支付业务的直接参与者。

接收行是从接收清算行接收支付业务的参与者。接收清算行也可作为接收行接收支付信息。

第六条 支付清算系统处理下列支付业务：

（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。

（二）实时贷记业务，是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。

（三）普通借记业务，是指收款行向付款行主动发起的收款业务。

（四）实时借记业务，是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。

（五）其他支付业务。

第七条 总部营业部（结算中心）采取直联方式接入支付清算系统，收到实时业务会即刻处理，并向发起行返回回执。

第八条 总部营业部、各支行对发起的未清算普通贷记支付业务可以进行撤销，对已清算的普通贷记业务则不能撤销。

第九条 发起行在规定时间内未收到实时贷记业务回执信息时，可通过支付清算系统自动发起重发指令，但密码汇款汇出业务除外。

发起行在规定时间内未收到实时借记业务回执信息或密码汇款汇出回执信息时，可通过支付清算系统自动发起冲正指令。

第十条 付款行对已清算的普通贷记支付业务需要退回的，应当通过支付清算系统发出退回申请。

收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个清算日上午发出退回应答。

收款行未贷记收款人账户的，立即办理退回；已贷记收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。

收款行对收到的有差错的普通贷记支付业务，应当主动通过支付清算系统向付款行查询，并根据查复结果办理退汇或入账。

第三章 资金清算

第十一条 总部营业部（结算中心）在城商行资金清算中心开立存放同业账户，做为支付清算系统备付金账户。

第十二条 总部资金运营部应加强清算头寸管理，确保备付金账户有足够的资金用于支付业务的资金清算。

第十三条 支付清算系统对备付金账户不足清算的非实时业务，按时间队列排队等待清算；实时业务不排队，直接作拒绝处理。

总部营业部（结算中心）根据需要可对排队待清算业务变更队列顺序。

2 第十四条 总部营业部（结算中心）可查询备付金账户余额，并根据资金营运部要求设定可用余额预警值，及时掌握备付金账户余额情况。

第四章

岗位及授权管理

第十五条 根据支付清算系统需要，总部营业部、各支行需设置录入员、复核员和业务主管，业务主管由营业部主任或业务副行长担任。

第十六条 支付清算系统录入员负责完成支付业务的录入、修改、删除； 录入员要对录入内容的完整性、真实性、及时性负责，做好发送前对客户的询问解释工作。

第十七条 支付清算系统复核员负责对支付业务的复核工作；负责接收并打印来帐，与结算中心对账，对客户的询问做出解答，建立并登记各项登记簿。复核员要对自己所做的各项业务的真实性、完整性、及时性负责。

第十八条 总部营业部、各支行业务主管负责本网点的业务授权及管理工作，要及时检查本网点支付清算业务的开展情况，发现问题及时解决。

第十九条 为切实强化内部控制，防范支付风险，总部营业部、各支行在办理支付清算业务时必须严格遵守授权制度。风险管理员对支行业务主管授权情况进行监督，对违规现象要严格处理。支付清算业务具体授权金额范围如下：

10万元以下由柜员直接录入、复核发送；

10万元（含）--50万元由该网点业务主管授权发送； 50万元（含）以上通过大额支付系统模块办理。

第五章 金额起点及收费标准

第二十条 支付清算系统没有起点金额限制，普通汇兑收费标准按现有支付系统收费标准执行，密码汇款和柜面通业务收费标准按《城市商业银行资金清算中心支付清算系统各参与行相互代理业务手续费的参考标准（试行）》执行。

第六章 查询查复的处理

3 第二十一条 查询查复是正确办理支付系统业务的重要工具，是确保支付系统安全、高效运行的重要保障，处理查询查复业务要求规范、严谨、及时、准确。

第二十二条 总部营业部、各支行应加强对查询查复的管理，对有疑问的支付业务，应当及时发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个清算日上午予以查复。

第二十三条 办理支付系统业务的查询查复必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。

第二十四条 我行作为查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问，以及受理我行客户的查询事项，需要对业务要素进行查询的，应按支付系统查询查复规定的格式、标准向查复行发送查询信息。

第二十五条 我行作为查复行收到查询信息后，应依照查询书内容，认真查阅有关账册、凭证和资料，查明情况和原因，在当日至迟不得超过下一法定工作日上午，按规定格式向查询行发出查复信息。

第二十六条 对更正支付业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证的记载内容为依据进行查复，严禁擅自更改原始汇划凭证内容，发出查复信息。

第七章 日终处理

第二十七条 支付清算系统实行7*24小时不间断运行。系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。清算日日切时间暂定为16： 30。资金清算中心根据管理需要调整系统清算日、日切时间及运行时间的将另行通知。

第二十八条 总部营业部（结算中心）根据资金清算中心下发的对账文件与行内相关数据进行核对。核对不符的，以资金清算中心明细对账文件为准。

第八章 凭证使用

第二十九条 我行接收支付清算系统来账业务，使用241二等分双层打印纸，一联做记账凭证，一联做客户回单。

第九章 处罚

第三十条 总部营业部、各支行应遵守本办法以及其他相关规定，不得延误支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用。

第三十一条 总部营业部、各支行应加强内控管理。工作人员在办理支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任；伪造、篡改支付业务盗用资金的，依法追究刑事责任。

第三十二条 总部营业部、各支行有下列行为之一的，予以通报批评：

（一）辖内总、支行间往来备付金账户头寸不足，造成透支的；

（二）有疑不查或查而不复的；

（三）无理拒绝受理柜面通及密码汇款业务的；

第十章 附则

第三十三条 本办法由总部营业部（结算中心）负责解释、修订。 第三十四条 本办法自支付清算系统运行之日起执行。

第17篇：集中支付清算办法1

XX县财政国库集中支付资金清算办法

（试行）

第一章 总则

第一条 为适应财政国库管理制度改革需要，确保财政性资金及时支付与清算，提高财政性资金运行效率和使用效益，规范财政性资金支付行为，根据《XX县财政国库集中支付实施细则（试行）》及相关法规制度，制定本办法。

第二条 本办法适用于我县财政国库集中支付单位财政性资金的银行支付清算。

第三条 本办法所称财政性资金银行支付清算，是指通过人行和具体办理财政性资金支付与清算业务的商业银行（以下简称代理银行)资金汇划系统，将财政性资金由国库单一账户体系划拨给收款人或用款单位（以下简称收款人）账户，以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨的行为。

国库单一账户体系由下列银行账户构成：财政局在人行开设的国库单一账户；在代理银行开设的财政零余额账户、非税收入财政专户、财政特设专户；在代理银行为预算单位开设的零余额账户和特设专户。

第四条 财政性资金的支付与清算必须遵循准确、及时、安全的原则。

第五条 代理银行应当准确、及时地办理财政性资金的支付

- 1

（一）预算单位机构设臵的批准文件；

（二）财政局同意其在指定代理银行开户的文件；

（三）预算单位预留印鉴（与开户批准文件中被批准单位的印鉴一致）；

（四）《银行账户管理办法》中规定的其他证明文件。第十一条 代理银行为财政局或预算单位开设零余额账户、非税收入财政专户、特设专户等，须报人行国库股备案并预留申请划款印鉴，同时提交预算单位开户名称和编码表（编码由财政局统一提供）。

第十二条 预算单位按照规定的程序变更、撤销银行账户时，报财政局审核批准后，代理银行按《银行账户管理办法》的规定办理，并报人行备案。

第十三条 代理银行为财政局开设的财政零余额账户应严格按规定办理资金支付和清算业务，日终账户余额为零。

第十四条 代理银行为预算单位开设的预算单位零余额账户要按照《现金管理暂行条例》等有关规定和财政局批准的用款额度，具体办理转账和现金提取，日终账户余额为零。代理银行应为预算单位设立现金支付登记簿，控制预算单位现金支取。

第十五条 国库单一账户、财政零余额账户、非税收入财政专户、财政特设专户及预算单位特设专户均不能提取现金。

- 3过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户。财政授权支付指由预算单位根据财政授权和批准的用款额度，开具“财政授权支付凭证”（现金支票等有关银行结算凭证），通过国库单一账户体系办理资金结算业务，将资金支付到收款人账户或提取现金。

第二十条 财政局在开具“财政直接支付凭证”时向人行、代理银行提交加盖预留印鉴的“财政直接支付汇总清算额度通知单”，用于控制财政零余额账户的清算额度，并作为人行、代理银行在财政直接支付额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

第二十一条 财政局于每月月底前向人行提交“财政授权支付汇总清算额度通知单”，用于控制下一月的财政授权支付的清算额度；向代理银行提交“财政授权支付额度通知单”，用于控制预算单位下一月零余额账户的授权支付额度。

财政授权支付额度结余数可在年内滚存使用。

“财政授权支付汇总清算额度通知单”应加盖财政局预留人行、代理银行的印鉴，作为人行、代理银行在授权支付累计额度内，办理代理银行申请划款清算的合法依据。

“财政授权支付额度通知单”应加盖财政局预留代理银行的印鉴，作为代理银行在授权支付累计额度内，办理财政授权支付款项的合法依据。

- 5财政直接支付的资金由代理银行支付后，因各种原因发生的全额或差额资金退回零余额账户的，代理银行应在当日将资金退回国库单一账户，并生成退款通知书通知国库支付中心及预算单位，国库支付中心、预算单位恢复相应的财政直接支付用款额度。

第二十六条 财政授权支付

（一）预算单位在财政局批准的用款额度累计余额内，自行向代理银行出具“财政授权支付凭证”。

（二）代理银行收到有关银行结算凭证后，须审核下列事项：

1、凭证基本要素。

2、支付金额是否超过“财政授权支付额度通知单”中规定的累计用款额度，如果超出，代理银行则拒绝支付。

3、支付现金是否符合《现金管理暂行条例》、财政局核定的提现额度等有关规定。

经审核无误后，将资金划往收款人账户或支取现金。具体划款程序比照财政直接支付程序办理。

（三）代理银行办理完支付手续后，将回单加盖转讫章，退回预算单位。

（四）财政授权支付的资金，因凭证要素填写错误而在代理银行确认支付之前退票的，预算单位核实原因后收回结算凭

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（二）人行规定的支付系统业务截止时间之前受理的转账和汇兑并实际支付的业务。

（三）超过人行规定的最晚同城票据交换时间收到的，当天必须支付的票据和结算凭证。

代理银行办理第一款和第二款规定的有关业务，应当要求预算单位经办人员填写“代理银行垫付资金计息明细表”（以下简称“明细表”）有关内容。不按规定要求填写“明细表”，代理银行可拒绝受理该项业务。代理银行在办理第三款业务时，也应当自行填写“明细表”，作为计息依据。

第三十一条 代理银行收到退款资金不能在当天退回国库单一账户，作为抵减超过清算时间垫付的资金。

第三十二条 代理银行在资产类科目“其他应收款”下设“财政性资金垫款”科目，反映和核算用于办理财政授权支付业务时垫付的“国库集中支付垫款户”资金收付情况。垫付资金时，记借方;与国库单一账户办理资金清算业务后，记贷方。通常情况下，该账户余额在借方，反映代理银行垫付的资金。

第三十三条 代理银行根据“国库集中支付代垫资金账户户”资金收付情况，与“明细表”载明的垫付资金信息核对后，汇总填写“明细表”及“代理银行垫付资金计算汇总表”(以下简称“汇总表”)，于结息日后2个工作日内报财政局及人行并送预算单位。“汇总表”应附按日汇总的“国库集中支付垫款

- 9﹑款级预算科目分别填制 “申请财政性资金汇总清单”作为“代理银行申请划款凭证”的附件在人行规定的清算时间前传递至人行，同时办理相关接交登记手续。与国库单一账户进行清算。

（二）人行收到申请划款凭证后，须认真审核下列事项 ：

1、凭证的基本要素。若要素不合规定或所盖印鉴不符的，则拒绝清算。

2、“代理银行直接（授权）支付申请划款凭证”的金额与“申请财政性资金汇总清单”的合计金额是否一致，若不一致，则拒绝清算。

3、代理银行按财政直接支付金额填制的“代理银行申请划款凭证”及所附“申请财政性资金汇总清单”的申请划款金额，是否超出财政直接支付汇总清算额度通知单规定的数额。若超出，则拒绝清算。

4、代理银行按财政授权支付划款金额填制的“代理银行申请划款凭证”的申请划款金额，是否超出“财政授权支付汇总清算额度通知单”规定的累计额度，若超出，则拒绝清算。

5、代理银行申请划款金额是否超出国库单一账户的库存余额，若超出，则拒绝清算。

6、代理银行申请划款资金用途不符合有关制度规定的，则拒绝清算。

（三）人行对上述各项审核无误后，将资金划往代理银行财

- 11接支付凭证”、“财政授权支付银行结算凭证”收款人账号与户名不符、大小写金额不符等基本要素错误时，代理银行、收款人开户行须作退票处理。由此造成收款人损失的，由凭证签发人负责。

第四十四条 代理银行出现同城、异地汇划财政性资金错误时，按有关制度规定进行处理。

第四十五条 财政性资金在支付与清算过程中，涉及的各方均须严格按本办法规定办理支付与清算业务，遵守清算纪律。未按本办法规定办理支付与清算业务，责任由违反方承担。

第四十六条 国库单一账户的库存余额不足以支付代理银行在财政直接、授权支付额度内开具的申请划款金额，造成损失的，由财政局负责。

第四十七条 人行对代理银行提交的合法、合规且手续完备的划款凭证，未按规定时间和手续与代理银行进行资金清算，造成代理银行损失的，由人行承担责任。

第四十八条 代理银行在支付与清算过程中，发生下列行为，并因此造成损失的，由代理银行承担责任。

（一）未经财政局、人行审核认证，代理银行从事代理财政性资金支付业务，人行不予清算。

（二）未经批准或违反《银行账户管理办法》规定，为预算单位开设有关零余额账户或其他账户的。

- 13算凭证”因其要素不全、错误、更改及所改印鉴与预留印鉴不符，致使代理银行延误或无法清算的。

（二）预算单位因账户开设、变更与撤消的资料不真实、不准确等原因，造成财政性资金流失和代理银行损失。

（三）预算单位开具的“财政授权支付凭证”、其他银行结算凭证累计金额，超出财政批复下达的分月用款计划规定额度，致使国库支付中心和代理银行无法受理的。

第四章

查询与对账

第五十条 根据财政局、人行和预算单位的要求，代理银行可以通过电话、网上银行等方式提供查询服务。

第五十一条 代理银行于每月5日前（节假日顺延），向财政局、人行报送上月财政支出月报和对账表。财政直接（授权）支付月报按预算单位和类、款级预算科目编报；

第五十二条 财政局、人行、代理银行之间，代理银行与财政局、预算单位之间要建立相应的对账制度，加强日常账务核对，保证各方账目记录相符。

第五章

附则

第五十三条 原有的有关政策和规定，凡与本办法不一致的，一律以本办法为准。

第五十四条 本办法由财政局会同人行负责解释。

第五十五条 本办法于2013年1月1日起执行。

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第18篇：支付清算业务知识竞赛题(二)

湖南省农村信用社支付清算业务知识竞赛题

（二）

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1．支付结算制度中规定，托收凭证第三联应加盖（ ）

A．业务公章 B．结算专用章 C．转讫章 D．汇票专用章 2．清算账户的余额由该银行发起汇兑支付报文转移到其归并行或由人民银行会计营业部门发起单边业务报文转移到该银行在本行开立的专用账户，待（ ）该清算账户余额为零后，进行销户处理。 A.城市年理中心 B.国家处理中心 C.人民银行当地分支机构 D.人民银行总行 3．银行汇票的提示付款期为（ ） A．最长不得超过6个月 B．自汇票到期日起10日

C．自出票日起最长不得超过2个月 D．自出票日起1个月

4．公司注册登记时，因验资需要在信用社开立存款账户的，应向开户信用社出具的证明材料包括（ ）。

A．企业名称预先核准通知书 B．营业执照正本 C．营业执照副本 D．法人代码证书 5．办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票作成（ ）。 A．委托收款背书 B．转让背书 C．质押背书 D．再贴现背书

6.大额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询、查复登记簿的电子信息至少联机保留( )，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。

A.30天 B.二个月 C.30个工作日 D.一个月 7．商业承兑汇票、银行承兑汇票的承兑人分别为（ ）。

1 A．信用社、信用社 B．信用社以外的付款单位、信用社 C．信用社、信用社以外的付款单位 D．付款单位、付款单位 8．信用社协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，信用社应（ ）。

A．应协助 B．应办理 C．征得同意可办理 D．不予协助 9.小额支付系统采取以中国人民银行为中央对手,对直接参与者设臵（ ）实施风险控制。

A.授信额度 B .质押品价值 C.圈存资金 D.净借记限额 10．在汇兑业务处理中，汇入信用社对未在本信用社开立账户的收款人审查无误后，应以收款人姓名开立应解汇款及临时存款户，该账户（ ）。 A．只付不收、付完清户、不计付利息 B．只付不收、付完清户、清户结息 C．可收可付、按季结息 D．只收不付

11．单位存款账户正式开立（ ）个工作日后办理付款。 A．当日 B．一 C．二 D．三 E．五 12．单位存款帐户（ ）必须寄送余额对账单。

A．每月或每季 B．每半年 B．每年 C． 不定期

13．2005年7月1日新版票证启用后，银行受理客户委托收款业务，客户应填写（ ）。

A．汇兑凭证 B．委托收款 C．托收凭证 D．进账单 14．承兑申请人保证金账户和存款账户不足支付汇票款项时，其差额转入该承兑申请人的银行承兑汇票垫款科目，每日按（ ）计收利息。

A．万分之五 B．万分之三 C．万分之二 D.逾期贷款利率 15．下列关于保证金存款计息方式的叙述不正确的是（ ）。

A．单位保证金存款存入时，可以约定存款期限，也可以不约定存款期限 B．对于约定期限的单位保证金存款比照单位定期存款进行核算，实际存款期限不满约定存款期限的，按照活期存款利率计息；实际存款期限满约定存款期限的，按照约定存款期限相应档次的定期存款利率计息

C．按保证金存入时银行与客户的协议，可以采取不计息、按定期存款利率

2 计息、按活期存款利率计息等不同的计息方式 D．未约定期限的单位保证金存款按季按活期利率计息 16.影像交换系统实行工作时间是（ ）

A 法定工作日8:00-17:00 B 自然日8:30-17:30 C 一般工作日8:30-17:00 D 7×24小时

17．新版支票格式中设臵“附加信息”栏主要用于（ ）。 A．资金用途 B．资金管理 C．信息管理 D．采集信息 18．计算贴现、转贴现期限时，如承兑人在异地的，可另加（ ）天划款日期。

A．3 B．4 C．5 D.10 19．3月10日的大写应写成（ ）。

A．零叁月壹拾日 B．零叁月壹拾零日 C．零叁月零壹拾日 D．叁月拾日

20．（ ）可以作为单位办理委托收款方式的权利证明。

A．购销合同 B．增值税发票 C．债券或存单 D.商品发运单 21.银行业金融机构在出售可全国通用支票时,应在支票票面记载付款银行（ ）

A.交换号 B.行别代码 C.银行机构代码 D.序列号

22．转账支票的持票人在支票有效期内不获付款，为了向其前手行使追索权，持票人应自收到退票理由书之日起，（ ）天内通知其前手。 A．3 B．5 C．10 D.30 23．下列票据中，不得向付款人或代理付款人挂失止付的票据是（ ）。 A．现金银行汇票 B．转账银行汇票 C．银行承兑汇票 D.支票

24.发报中心收到报文无法识别的支付业务，系统如何处理( ) A.自动提示报文无法识别，并退回发起清算行。 B.自动识别报文情况，分情况处理。 C.不区分报文情况，将信息转至接收行。

D.自动提示报文错误原因,要求发起行修改后重发。

25．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和

3 已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（ ）将票款划给收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 26．当支付信息核对不符时，立即向国家处理中心申请下载不符信息的明细，并以（ ）下载的明细信息为准进行调整。 A．商业银行直接参与者 B.间接参与者 C.城市处理中心 D.国家处理中心

27．银行承兑汇票的手续费，应按票面金额（ ）收取。 A．5% B．5‰ C．

D.1‰

28．3月4日（星期二）付款人开户行收到收款人开户行寄来的委托收款和已到期的商业承兑汇票，银行于当日通知付款人，付款人一直未通知开户行付款或拒付，付款行应于（ ）将票款划给收款行。

A．3月5日 B．3月8日 C．3月10日 D.3月11日 29．见票即付的票据，付款行故意压票、拖延支付的，由中国人民银行处以拖延支付期间内每日票据金额（ ）的罚款。

A．0.2‰ B．0.7‰ C．0.5‰ D.1‰ 30．《支付结算办法》于（ C ）起实行。

A．1996年1月1日 B．1997年10月1日 C．1997年12月1日 D.1996年12月1日 31.同城票据交换的提入行是指（ ）。

A．向他行提出借方票据的银行 B．只从他行提回借方票据的银行 C．向他行提出贷方票据的银行 D．从他行提回借方和贷方票据的银行 32.目前全国支票影像交换系统处理业务的金额上限是( ) A.5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元

33.按照支付系统运行时间的规定,大额支付系统支付业务开始时间为每个工作日的( ) A.8:00 B.8:30 C.9:00 D.9:30 34．银行汇票、银行承兑汇票、支票的付款人分别是（ ）。 A．出票行、承兑行、支票签发人

4 B．汇票申请人、承兑申请人、支票签发人 C．出票行、承兑行、签发人开户行 D.汇票申请人、承兑行、签发人开户行 35．单位协定存款的起存金额为（ ）。

A．100万元 B．50万元 C．10万元 D．1万元

36．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，一旦资金筹足，以下业务中最后清算的支付业务为（ ）。

A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款） C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正

37．一捆现金中发现短款（ A ），应于当天电话通知调出行和当地人民银行。 A．5张以上或金额200元以上

B．5张以上或金额500元以上

C．10张以上或金额500元以上 D．10张以上或金额1000元以上 38．大额支付系统（ ）处理支付业务，全额清算资金。 A．批量

B．逐笔实时

D．每日两次

C．每日一次

39．直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构是（ ）。

A．直接参与者 B．间接参与者 C．特许参与者 D．普通参与者

40．大额支付系统日间业务处理中省联社清算账户余额不足的，将（ ）。 A．先清算，日终前补足资金 B．先清算，次日上午前补足资金 C．作排队处理

D．人民银行主动提供贷款

二、多项选择题（每题2分，多选或少选不计分，共40分）

1.小额支付系统处理下列哪些贷记业务( ) A.普通贷记业务 B.实时贷记业务 C.即时转账业务 D.定期贷记业务

5 2.票据和结算凭证的（ ）不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证银行不予受理。

A

金额

B

出票或签发日期 C

付款人名称

D

收款人名称 3.现代化支付系统的作用( ) A.中央银行履行支付清算职责,改进支付清算服务重要的核心支持系统 B.我国加入WTO,连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁; C.适应现代科技发展要求,促进网上银行,电子商务发展的重要基础平台 D.连接商品交易和社会经济活动的\"大动脉\"

4、小额批量支付系统有哪些参与者（ ）

A．直接参与者 B.间接参与者 C.特许参与者 D.委托代理参与者 5.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有( ) A.个人储蓄通存业务 B.个人储蓄通兑业务

C.国库实时扣税业务 E.委托收款划回

6．因直接参与者清算账户资金不足清算导致支付业务排队等待后，按以下队列等待清算(要求按顺序填写)（ ）。

A．支付业务收费 B．特急大额支付（救灾、战备款） C．同城票据交换轧差净清算 D．错账冲正 E.紧急大额支付 F.普通大额支付 7.清算窗口时间内，只允许发起或接收( )业务。

A电子联行来账业务 B.贷记缺款行清算账户的行内资金调拨 C.银行间同业拆借 D.人民银行内部转账 E.即时转账业务 F.普通大额支付

8.托收承付在（

）情况下，可以向银行提出全部或部分拒绝付款

A .付款人资金不足 B .没有签订购销合同

C.未按合同规定的到货地址发货 D .货款计算错误 9.关于跨行通存通兑业务,下列说法正确的是( ) A.客户申请开通通存通兑业务时,可以委托他人办理

B.客户可以委托他人办理通存通兑业务,委托他人代理的,除出具存折(卡),

6 储户有效身份证件外,应同时提交代理人有效身份证件 C.客户办理现金通兑业务时,应符合现金管理规定

D.通存通兑业务功能一经开通,在账户注销前,不得取消该项功能 10.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的,持票人开户银行应拒绝受理( ) A.未记载银行机构代码 B.持票人未作委托收款背书 C.支票金额超过规定上限 D.使用支付密码 E.持票人未在本机构开户

11、挂失止付通知书应记载的事项包括( )

A .票据丧失的时间、地点、原因 B .票据种类、号码、金额、出票日期 C.付款日期、付款人名称、收款人名称

D .挂失止付人的姓名、营业场所或住所及联系方法

12.小额支付系统付款行对发起的( )可以发送撤销申请.A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

13、银行汇票哪些内容可以更改（

）。

A

实际结算金额 B

收款人账号 C

密押 D

收款人名称 14.小额支付系统通存通兑业务遵循( )的原则.A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算

15.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时,应审查下列事项( ) A.票面是否记载银行机构代码 B.支票金额是否超过规定金额上限 C.出票人签章是否与预留银行签章相符 D.大小写金额是否一致

7 E.电子清算信息与支票影像内容是否一致

16.中央银行会计集中核算系统收到国家处理中心下发的核对信息后，自动与存档的人民银行( )的信息进行核对。 A.单边业务 B.错账冲正业务

C.内部转账业务 D.同城票据交换轧差净额业务 17．净借记限额由（ ）组成。

A．授信额度 B．质押品价值 C．多边撮合资金 D圈存资金 18．票据行为具有( )特征。

A．要式性 B．独立性 C．强制性 D.无因性 E.文义性

19、查询查复应遵循（

）的原则

A .有疑必查、有查必复 B .有疑必查、查复相等 C.查必及时、复必详尽 D.复必详尽、及时处理

20．直接参与者清算账户不足支付的，应当按以下顺序立即筹措资金（ ） A.向其上级机构申请调拨资金；

B.从银行间同业拆借市场拆借资金；

C.通过债券回购或自动质押融资获得资金；

D.通过票据转贴现或再贴现获得资金； E.向中国人民银行申请再贷款。

三、判断题(每题1分，共20分) 1.中国现代化支付系统的主要包括大额支付系统,小额支付系统及其直联的系统（商业银行业务处理系统、中央银行会计核算系统、国库业务处理系统、中国外汇交易系统、城市商业银行银行汇票处理系统等）。（ ） 2.用于签发信用社结算凭证以及结算款项的查询、查复等业务的印章是联行专用章。（ ）

3.小额支付系统的资金清算时间为大额支付系统的工作时间。（ ） 4.一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算

8 账户作贷记处理。（ ）

5.国库批量扣税业务属于小额定期贷记业务。（ ） 6.大额实时支付系统支持香港,澳门人民币清算业务。（ ）

7.收款人开户行受理持票人递交的，出票人未在本行开户的转账支票和三联进账单，经审查无误后，应在进账单第一联中加盖结算专用章交持票人。（ ）

8.单位通过小额支付系统办理职工工资发放业务,职工只能选择一家银行开立的账户作为工资入账账户。（ ）

9.支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。支付业务信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸凭证失去支付效力；电子信息转换为纸凭证，纸凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。( ) 10．收费单位办理代收业务,收费单位,付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同(协议)。（ ）

11.大额支付系统运行至业务截止时间时，国家处理中心自动检查各清算账户余额，并自动转换到清算窗口状态。（ ）

12.办理支付系统业务的网点至少应设臵录入员、复核员及业务主管三个岗位。（ ）

13.储蓄定期存单不能办理委托收款收取款项的是（ ）。

14.对允许挂失的票据，通知付款人挂失止付后，应在3天内，向人民法院申请公示催告或提起诉讼.( ) 15.接收行已贷记接收人账户的支付业务，对发起人的退回申请，应立即通知接收人办理退回。（ ）

16．符合全额调换标准的残缺、污损人民币是：能辨别面额，票面剩余 其图案、文字能按原样连接。（ ）

17．为了加强对住房基金和社会保障基金的管理，存款人应依法申请在银行开立基本存款账户。（ ）

18.在办理支票影像业务时，信用社在规定的时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满3天后，可将实物支票退还持票人。（ ）

9 19.自由格式报文和普通信息包附言栏内容均不得超过255个字节，超过255个字节的则分报文或分包发送。（ ）

20.城市处理中心发生故障恢复正常运行后，支付系统试点城市与电子联行通汇城市之间支付业务，各银行跨行贷记业务可采取“先横后直”和“先直后横”的方式处理。（ ）

第19篇：香港的支付清算体系

香港的支付清算体系

2011/8/11 14:34:21 来源： 中国人民银行网站 点击次数 ： 149 次

1.体制概况

1.1.法律概况

针对支付和结算系统各个方面的主要法律条款包括：

(1) 行间支付系统

（a）银行业条例

银行业务的定义特别把对支票账户的操作，以及对行间支付系统的访问限定在持有执照的银行。

（b）外汇基金条例

按照该条例，财政司长可以要求被授权机构(AIs)为外汇基金在香港货币管理局(HKMA)设立账户，这为通过香港货币管理局的账簿来结算行间支付提供了法律基础。

(c)香港银行公会(HKAB, Hong Kong Aociation of Banks)条例

香港银行公会条例规定，在与财政司司长协商之后，香港银行公会可以制定与银行业务管理有关的条例，包括与清算账户的保持有关的条例。这些条例和规章在法律上用来约束包括香港所有持有执照银行在内的协会成员。

（2）证券清算和结算系统

涉及证券与期货（清算所）条例。该条例规定了证券与期货委员会(SFC, Securities and Futures Commiion)对认可清算所的认可和管理。这些认可清算所负责清算和结算证券或期货合约交易。

1.2.提供支付服务的机构

提供不同类型支付服务的机构如下：

(a) 行间支付系统

香港货币管理局是行间支付的结算机构，所有持牌银行都在香港货币管理局直接持有一个结算账户。香港行间清算有限公司(HKICL, Hong Kong Interbank Clearing Limited)负责管理行间清算与结算系统的运作。香港行间清算有限公司由香港货币管理局和香港银行公会共同拥有。

(b) 证券清算与结算系统

中央货币市场单位(CMU, the Central Money Markets Unit)由香港货币管理局运营的中央货币市场单位服务为债务证券提供了一个中央清算与结算系统。

香港证券清算有限公司(HKSCC, Hong Kong Securities Clearing Company Limited)

香港证券清算有限公司由香港股票交易所(SEHK, Stock Exchange of Hong Kong)和香港五家主要的银行共同拥有，它为股票提供了一个中央清算和结算系统。

香港期货交易所清算有限公司

该公司由香港期货交易所(FEHK, Futures Exchange of Hong Kong)所拥有，它为在香港期货交易所中交易的产品，例如恒生指数期货和期权提供清算和结算服务。

香港股票期权交易所清算所有限公司

它是一个完全由香港股票交易所拥有的附属机构，为在香港股票交易所中交易的股票期权提供清算和结算服务。

2. 行间支付系统

2.1.章程和参加者

2.1.1.依照外汇基金条例3A(1)节的通知

外汇基金条例3A(1)节特别规定，在财政司长认为合适的情况下，财政司长可以使用通知来要求某个许可机构在香港货币管理局设立一账户(\"结算账户\")，并保持与操作该结算账户。财政司长已把该项权力授权给香港货币管理局。

在1996年11月16日，香港货币管理局总裁向所有持照银行发布通知，要求他们从1996年12月9日起在香港货币管理局为外汇基金设立一个结算账户。该通知指定，结算账户将在特定条件下保持和运作，这些条件已在通知所附的条件和操作过程中以及清算所条例的相关条款中给出了陈述。

2.1.2.清算所条例

与香港货币管理局磋商之后并按照香港银行公会条例，香港银行公会委员会已为会员银行制定了涉及清算所和清算服务的清算所条例。该条例规定，香港行间清算有限公司将提供、管理并运营清算所和清算服务，以及使得这些服务对于成员来说是可用的。

实时全额结算(RTGS)系统在1996年12月9日完成。为了与此相配合，一套新的清算所条例将在同日颁布，它具体说明了大额电子行间支付实时结算的规则和相关的变化。

2.1.3.运营者

作为行间支付系统改革的一部分，香港行间清算有限公司在1995年5月由香港银行公会和香港货币管理局共同建立。香港银行公会委任香港行间清算有限公司逐渐接管以前由香港上海汇丰银行有限公司(HSBC, Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited)提供给其成员银行的行间清算服务。香港行间清算有限公司在1996年8月着手办理清算所自动转账系统(CHATS, Clearing House Automated Transfer System)，在1996年11月着手办理大批量小额的电子清算(ECG)，在1997年4月着手办理纸支票清算(CLG)。

2.1.4.参加者

所有持照银行都是行间支付系统的直接参加者。其他的许可机构，如有限持照银行和接受存款公司不能直接参与行间支付系统。在这方面，他们类似于持照银行的其他顾客。

2.2支付类型

行间支付系统由三部分组成：纸支票清算(CLG)，电子清算(ECG)和清算所自动转账系统(CHATS)。

2.3.纸支票清算(CLG)

这里指向会员银行支取的纸支票和可转让票据，它们在批量清算基础上通过清算所清算和结算。纸支票在批量处理基础上于次日结算。它们在退票被验明和调整后结算，以减少与退票相关的结算风险。支票在前天晚上送交香港行间清算有限公司清分，并发送给付款行。付款行将检查付款人账户余额，并在次日(D+1日)把所有拒付支票退还给香港行间清算有限公司。只有那些在D日送交并未被退还的支票在D+1日结算。假如某一银行在规定的期限内不能补足其源于批量清算的债务，在批量处理中与该银行相关的交易将被解退，其他银行将在解退后根据修改后的结算数据来结算。上述有问题的银行的结算账户将被暂停，直到另行通知为止。

2.4.电子清算(ECG)

ECG被设计成用来处理小金额、大批量的交易，例如：

(a) 安置于销售点(POS)的电子支付服务和安置于某些银行集团的自动提款机(ATM)。这些由电子支付服务有限公司(香港)(EPSCO, Electronic Payment Services Company)和联合电子提款有限公司(JETCO, Joint Teller Company Limited)来完成。

(b) 中央清算和结算系统(CCASS, Central Clearing and Settlement System)。该系统用来处理香港证券交易所中与股票交易相关的资金转账。支付指令由中央清算和结算系统发布，该系统是由香港证券清算有限公司运营的。

(c) 其他自动贷记和自动借记项目的自动支付。

电子清算(ECG)的结算与纸支票清算(CLG)的结算类似，在批量处理基础上于次日完成。

2.5. 纸支票清算(CLG)和电子清算(ECG)交易的结算

在1996年12月9日实时全额结算(RTGS)系统实施之前，在D日计算结果的CHATS支付、纸支票和ECG交易都在批量处理(批量清算)基础上于D+1日早上10时15分结算。纸支票和ECG交易在退票被验明和调整之前完成清算。自1996年12月9日起，CHATS支付指令已在实时全额基础上结算。一旦付款行通过其香港金融管理局账簿完成资金转账，结算就是最终的和不可改变的。批量清算单据，即纸支票和ECG单据由银行在D日提交给清算所，在次日(D+1日)计算结果并结算。批量处理单据在每日的不同时间进行结算：

早上9：30-10：00，CCASS；

早上10：00-10：30，EPSCO和自动贷记；

早上11：30-中午12：00，JETCO;

下午3：00-3：30，纸支票和自动借记。

2.6.清算所自动转账系统(CHATS)

清算所自动转账系统(CHATS)被设计成用来完成大额的行间支付。所有持照银行必须加入清算所自动转账系统，并与香港行间清算有限公司操作的清算所计算机相连。共有两种类型的支付指令-在当天计算结果或在次日计算结果。实时全额结算(RTGS)系统的实施在相当大的程度上降低了清算所自动转账系统支付中的结算风险。通过香港货币管理局账簿完成结算的支付是最终的和不可改变的。除特殊情况之外，香港货币管理局不允许由银行保持的结算账户发生透支。那些没有足够的贷方结余或用于日间回购的合法证券以完成外发指令的银行必须将其指令在系统中排队。排队机制允许银行通过取消、重新排队和修正等来管理他们自己的支付指令队列。

在一个实时全额结算系统中，需要提及的一个重要问题就是为了减少支付堵塞而提供的日间流动资金。香港的实时全额结算系统通过提供一种行间资金转账系统和中央货币市场单位之间的无缝界面来解决这个问题。中央货币市场单位是由香港货币管理局操作的簿记债务证券清算系统，它允许银行通过外汇基金票据的日间回购协议来获得无息的日间流动资金。日间回购交易是完全自动的。如果某一银行在其结算账户中没有足够的余额来完成其发出的支付，但是它在其日间回购账户中有足够的合法证券，系统将自动引发一笔日间回购交易，以生成用来补足亏空所需的贷方结余总额。当日晚些时候，其结算账户中有足够流动资金时，那么该银行可在任何时间反向作一回购交易。无论如何，日间回购将在营业日结束之前自动完成一笔反向交易。

2.7. 收费政策

香港行间清算有限公司由于提供、管理和运作清算所和清算服务而发生的所有花费都由香港行间清算有限公司承担。反过来，香港行间清算有限公司通过向使用清算服务的银行收费来收回其成本。由香港行间清算有限公司决定的收费需要征得香港银行公会的认可。

主要价格政策将用来鼓励银行使用清算所自动转账系统来完成其行间支付，不鼓励他们(和他们的顾客)使用纸支票。

3.证券结算系统

由香港货币管理局运作的中央货币市场单位是香港债务证券的中央清算和结算系统。中央货币市场单位在1990年3月建立，用来提供外汇基金票据的清算、结算和托管服务。在1994年1月，中央货币市场单位把其清算服务扩展到私营部门的港元债务证券。自1996年1月起，中央货币市场单位也接受了外国货币债务证券的清算和结算。存放在中央货币市场单位的债务证券是无纸化的，并在一个计算机簿记系统中结算。

到1996年年底，共有224家认可交易商从事于外汇基金票据的交易，259家中央货币市场单位会员从事于私营部门债务证券的交易。存放于中央货币市场单位服务机构中的私营部门债务证券的价值在1996年年末达到1340亿港元。

自成立以后，中央货币市场单位服务机构已采取了一系列措施，以使得中央货币市场单位服务包含更多的内容，并对使用者友好。截止到1994年10月1日，中央货币市场单位为私营部门的债务发行提供了一种可任意选择的代付人功能。在1994年12月，中央货币市场单位建立了与世界上两个最大的国际清算系统Euroclear和Cedel的联接。这些联接促进了海外投资者和交易者进入到港元债务市场。在1996年12月，中央货币市场单位进一步增强了其服务，引入了针对所有工具(外汇基金票据和私营部门票据)的实时和日终交付(DVP)服务，这些工具存放于中央货币市场单位，并由中央货币市场单位通过与实时全额结算系统的无缝界面来清算。所有认可经纪人和中央货币市场单位会员现在都是“交割-支付”（DVP）服务的用户(详细内容请参考第一部分的“债务市场”。从1997年12月1日起，中央货币市场单位将与澳大利亚中央证券托管人联接。

证券交易的清算和结算通过中央清算和结算系统(CCASS)完成。中央清算和结算系统由香港证券清算有限公司来运作。

4.中央银行的作用

4.1.提供结算服务

香港货币管理局具有以下作用：

(a) 结算机构

在新的实时全额结算系统中，所有持照银行都直接在香港货币管理局保持一个结算账户。行间支付通过香港货币管理局的账簿来结算。

(b) 中央货币市场单位的操作者

香港货币管理局运作中央货币市场单位。现在，中央货币市场单位已完全与资金转账系统连为一体，并具有了交割付款同步(DVP)功能。

(c) 日间流动性的提供者和最终贷款人

为了与其作为最终贷款人的角色相一致，香港货币管理局密切监视支付流，并在适当的时候提供流动性以防止支付堵塞。香港货币管理局对许可机构没有强加储备金要求，因而没有关于使用结算账户以保持所需储备的规定。

4.2.货币政策和支付系统

在香港，货币政策的基本目标是在联系汇率系统的框架内保持汇率的稳定性。在适当的时候，为了稳定港元对美元的汇率，香港货币管理局将实施货币操作。在1988年以前，货币操作的主要渠道是外汇操作，这包括以美元买或卖港元。为了提高有效实施货币市场操作的能力，自1987/1988年起，已完成了一系列的货币改革。

在外汇基金与香港和上海银行业有限公司之间的账户安排成为香港货币管理的分水岭，这种账户安排在1988年7月实施。绝大多数的中央银行作为行间支付的结算机构，能够有效控制行间流动性。而在香港则不同，在1996年12月实时全额结算系统实施之前，行间支付通过一家商业银行(香港和上海银行业有限公司)的账簿来结算。因此，对行间流动性的控制不得不间接通过香港和上海银行业有限公司来完成。按照账户安排，香港和上海银行业有限公司被要求在外汇基金持有一个账户(\"账户\")。香港货币管理局将决定该“账户”的余额水平。香港和上海银行业有限公司被要求保持除它之外的银行系统其余部分的净额清算余额，其程度不得超过“余额”。

在新的实时全额结算系统中，香港货币管理局担当了结算机构的角色。正如其他大多数中央银行的情况一样，现在香港货币管理局直接在行间市场操作，以在适当的时候调节行间流动性的总供给，代替了先前在账户安排下通过“余额”的操作。用以保护港币的方法-外汇市场干预、公开市场操作和流动性调节-在实时全额结算系统中和以前的次日净额结算系统中都是基本相同的。然而，在实时全额结算系统中，用来实施利率调节的传送机制在大多数情况下更为直接和有效。早些时候，当银行在日中的某特定时间需要流动性来完成清算所自动转账系统支付和批量清算债务时，银行就会感到流动性压力的危境，这将很可能加速利率的上升。先前，结算于次日在净额基础上完成。

4.3. 在实时全额结算系统中的流动性管理措施

在实时全额结算系统中，需要提到的一个重要问题就是日间流动性的管理。尽管可以利用外汇基金票据作为合法证券来完成日间回购，某些银行担心其他银行会直到下午晚些时候仍然紧紧抓住流动性不放，同时也担心时间紧迫性的大量清算支付的技术性违约风险。因此，除了日间回购之外，香港货币管理局采用了以下措施来促进银行来加强日间流动性的管理：

(a) 关于清算所自动转账系统容许能力的准则

该准则鼓励银行在日中用及时和有序的方式完成支付。银行必须按照如下的要求传送和结算支付：到中午12：00时，支付总额不得少于其当日清算所自动转账系统支付总额的35%，到下午2：30时，支付总额不得少于其当日清算所自动转账系统支付总额的65%。

(b) 流动性调节窗口(LAW, Liquidity Adjustment Window)

流动性调节窗口是一种应急的流动性服务，用来帮助银行结算时间紧迫性的批量清算债务。在流动性调节窗口中，银行可以通过私营部门债务证券的回购从香港货币管理局获得日间流动性。这些私营部门的债务证券在流动性调节服务(LAF, Liquidity Adjustment Facility)中可作为合法的回购证券。流动性调节服务在香港是提供隔夜流动性帮助的贴现窗口。与使用外汇基金票据的无息日间回购不同，通过流动性调节服务提供的日间流动性是计息的。

4.4. 支付系统的监管

香港货币管理局在监督香港支付系统的运作和发展方面担当了一个直接的角色，这与其提高金融系统、尤其是支付和结算安排的效率、完整性和发展的目标相一致。按照外汇基金条例3A(1)节的规定，持照银行必须在香港货币管理局规定的条件下操作其结算账户，关于这一点香港货币管理局已从财政司长那里获得授权。在香港，由于港币是由三家纸币发行银行负责发行，因此，在货币发行方面，香港货币管理局具有有限的业务方面的作用。

5. 主要项目和政策

5.1.支付系统的改进

自实时全额结算系统实施后，香港货币管理局和香港银行公会一起，已与香港行间清算有限公司和软件商密切合作，以提高系统的效率。尤其是，目前已完成了如下的改进:

(a) 主机系统硬件的升级；

(b) 系统的良性调整以缩短反应时间；(c)软件的升级，这使得银行能以一种更为及时的方式查询其结算账户中的资金余额。

5.2. 与其他金融系统的联接

除了已经建立的行间支付系统和债务清算系统之间的联接外，香港货币管理局已计划把香港的实时全额结算系统与其他支付系统联接起来，以提供同时支付(PVP)服务。

香港货币管理局原则上已与中国人民银行达成协议，当中国国家自动化支付系统(CNAPS, China\'s National Automated Payment System)建设成为一个实时全额结算系统时，在香港支付系统和中国国家支付系统之间建立一种“同时支付”(PVP)的联接。

第20篇：支付清算系统题库全

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。A 人民银行服务器 B 前臵机 C 行内系统 D 处理中心

答案：B 2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A 3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D 4.支付系统对清算账户的设臵，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D 5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。

1 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户

答案：B 6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前 B 当日日终时 C 次日起 D 3天后

答案：C 7.直接参与者需要申请撤销清算账户的，_______。 A 向国家处理中心发送撤销清算账户的指令 B 向城市处理中心发送撤销清算账户的指令 C 向人民银行总行提出申请 D 向人民银行当地分支行提出申请

答案：D 8.撤销清算账户指令生效日起的第___个大额支付系统工作日日终，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理。 A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 9.清算账户销户指令生效日第4日起，________。 A 仍能正常受理各种业务

B 只能受理转移该清算账户余额的支付业务 C 只能受理贷记该清算账户的业务 D 不能受理任何业务

答案：B 10.支付系统用户口令应当具有一定的复杂性，至少_____更换一次。 A 每周 B 每月 C 每季 D 每年

答案：C 2 11.支付业务信息的密押分为______。 A 全国密押和地方密押 B 城市密押和国家密押 C 分中心密押和总中心密押 D 总密押和分密押

答案：A 12.大额支付系统______处理支付业务，_______清算资金。 A 逐笔实时、轧差净额 B 逐笔实时、全额 C 批量、轧差净额 D 批量、全额

答案：B 13.大额支付系统日间业务处理时间是_____。

A 8:00-17:00 B 8:00-17:30 C 8:30-17:00 D 8:30-17:30 答案：C 14.按照支付系统运行时间的规定，各个直接参与者应在每个工作日____前登录大额支付系统。

A 8:00 B 8:30 C 9:00 D 10:00 答案：B 15.大额支付系统清算窗口处理时间是_____ A 16:00-17:30 B 17:30-18:00 C 17:00-18:00 D 17:00-17:30 答案：D 16.中国人民银行在大额支付系统______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。 A 发报中心、收报中心

3 B 发报中心、国家处理中心 C 国家处理中心、收报中心 D 以上答案都不对

答案：B 17.大额支付系统可以处理的业务种类中不包括______。 A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以上的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务

答案：B 18.大额支付系统按支付业务（信息）笔数向_____收取汇划费用。 A 发起行 B 接收行 C 被贷记行 D 被借记行

答案：A 19.大额支付系统支付业务汇划费用的收取以____为单位。 A 日 B 旬 C 月 D 季度

答案：C 20.通过大额支付系统处理的汇兑支付、委托收款（划回）支付，托收承付（划回）支付，银行同业拆借支付，无论其资金属性，目前每笔收取汇划费用_____。

A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元 答案：D 21.使用大额支付系统退汇支付报文处理的退汇业务，_______。 A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D 不收取汇划费用

答案：D 4 22.通过大额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取汇划费用______元。 A 1元 B 3元 C 5元 D 5.5元

答案：A 23.通过大额支付系统处理的业务查复、退回应答信息，______。 A 收取1元手续费 B 收取5元手续费 C 收取5.5元手续费 D不收取汇划费用

答案：D 24.小额支付系统运行时间为_______。 A 7*24小时不间断运行 B 工作日8：30——17：00 C 工作日8：00——17：00 D工作日 8：30——17：30 答案：A 25.小额支付系统每日日切时间是_____ A 16:00 B 16:30 C 17:00 D 17:30 答案：A 26.目前小额支付系统贷记业务的金额上限为_______.A 10000 B 20000 C 50000 D 100000 答案：B 27.小额支付系统付款清算行，是指向小额支付系统_____的直接参与者。

A 提交借记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息 B 提交贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息 C 接收贷记支付业务信息或接收借记支付业务回执信息

5 D 接收贷记支付业务信息或发起借记支付业务回执信息

答案：B 28.小额支付系统同城业务，是指同一________的参与者相互间发生的支付业务。

A 城市 B 国家处理中心 C 城市处理中心 D 票据交换区域

答案：C 29.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有_____，委托收款（划回），托收承付（划回），国库贷记汇划业务，网银贷记支付业务，中国人民银行规定的其他普通贷记支付业务。 A 代付工资业务

B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 汇兑

D 个人储蓄通兑业务

答案：C 30.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有_____,国库批量扣税业务，中国人民银行规定的其它定期借记支付业务。 A 代付工资业务

B 代收水、电、煤气等公用事业费业务 C 个人储蓄通存业务 D 个人储蓄通兑业务

答案：B 31.小额支付系统实时贷记支付业务包括的业务种类有_____,中国人民银行规定的其它实时贷记支付业务。 A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务

6 C 代付工资业务

D 代收水、电、煤气等公用事业费业务 答案：A 32.下列哪种支付业务不属于小额支付系统实时借记支付业务？ A 个人储蓄通兑业务 B 对公通兑业务

C 代收水、电、煤气等公用事业费业务 D 国库实时扣税业务

答案：C 33.由单个付款人同时付款给多个收款人是小额支付系统______业务的特点。

A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记

答案：B 34.由单个收款人向多个付款人同时收款是小额支付系统____业务的特点。

A 定期借记 B 定期贷记 C 普通借记 D 普通贷记

答案：A 35.跨行通存业务、柜台实时缴税属于小额支付系统______业务。 A 普通借记 B 普通贷记 C 实时借记 D 实时贷记

答案：D 36.目前下列哪项业务是依托小额支付系统进行业务处理的？ A 柜面通 B 银行本票 C 一户通 D 同城票据交换

答案：B 37.一个小额支付系统实时借记业务包处理____笔银行本票业务。 A 1 B 2 C 5 D 50 7 答案：A 38.依托小额支付系统办理银行本票业务是指代理付款行出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的______和资金清算的业务。 A 定时比对 B 实时比对 C 批量比对 D 组合比对

答案：B 39.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。 A 实时入账、实时清算 B 实时入账、定时清算 C 定时入账、实时清算 D 定时入账、定时清算

答案：B 40．小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经付款清算行、______、收款清算行，至收款行止。 A 城市处理中心 B 国家处理中心 C 分中心 D 总中心

答案：A 41.银行业金融机构收到小额支付系统已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当_______。 A 借记确定收款人账户 B 贷记确定收款人账户 C 借记确定付款人账户 D 贷记确定付款人账户

答案：B 42.支付业务信息在小额支付系统中以_____的形式传输和处理。 A 批量包 B 单笔业务 C 队列 D 配对组合

答案：A 8 43.小额支付系统批量包____记载整包业务的汇总信息，包括批量包包号、付款清算行、收款清算行、业务总笔数、业务总金额等。 A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾

答案：A 44.小额支付系统批量包_____包含具体的明细业务数据。 A 包头 B 包首 C 包体 D 包尾

答案：C 45.小额支付系统中，与支付系统直连的参与者在______完成组包，与支付系统间连的参与者，在_____完成组包。 A 行内系统、前臵机 B 前臵机、行内系统 C 行内系统、行内系统 D 前臵机、前臵机

答案：A 46.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。 A 同一接收清算行

B 同一接收清算行和同一业务种类 C 同一业务种类和同一委托日期 D 同一接收清算行和同一委托日期

答案：B 47.小额支付系统中不需编、核密押的有______。 A 支付信息包以及包内每笔业务 B 支付业务包以及信息包 C 包内每笔业务以及信息包 D 支付信息包以及支付业务包

9 答案：C 48.小额支付系统和大额支付系统_______。 A 有各自独立的主机、通信和存储资源 B 有各自独立的主机，但共享通信和存储资源 C 共享主机，但有各自独立的通信和存储资源 D 共享主机、通信和存储资源

答案：D 49.小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以______为轧差依据。

A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包

答案：A 50.小额支付系统实时贷记、借记支付业务以_____为轧差依据。 A 贷记批量包 B 贷记单笔业务 C 回执包中的成功交易 D 回执包

答案：C 51.小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统工作日为自然日，其资金清算时间为______的工作日。 A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 支付系统 答案：A 52.小额支付系统每日日切时，NPC和CCPC进行当日最后一场轧差处理，日切后的业务则纳入______清算处理。

10 A 当天最后一场轧差 B 次日第一场轧差 C 次日最后一场轧差 D 单独轧差

答案：B 53.小额支付系统以____为计费和收费对象。

A 银行机构 B 商业银行总行 C 直接参与者 D 间接参与者

答案：C 54.小额支付系统对_______收费。 A 所有的支付类业务和信息类业务 B 已清算的支付业务和发送的信息类业务 C 已轧差的支付业务和发送成功的信息类业务 D 已清算的支付业务和发送成功的信息类业务

答案：D 55.小额支付系统借记业务_____收费。 A 对所有回执业务计费

B 对成功扣款回执和失败回执差别收费 C 只对成功扣款回执收费，失败的回执不收费 D 对回执不收费

答案：C 56.小额支付系统对规定报文容量以内的支付类业务，根据报文种类按____收费。

A 流量 B 笔数 C 包数 D 包数和笔数

答案：D 57.小额支付系统对信息类报文按_____收取汇划费用。

11 A 流量 B 笔数 C 包数 D 种类

答案：A 58.小额支付系统办理的支付业务，收费标准_____同城业务和异地业务，_____不同时间段。 A 不区分、不区分 B 不区分、区分 C 区分、不区分 D 区分、区分

答案：D 59.小额支付系统目前支付业务包收费标准为是每包____元。 A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：A 60.小额支付系统目前查询报文和自由格式报文收费标准为每笔____元。

A 0.5元 B 1元 C 1.5元 D 2元

答案：B 61.小额支付系统8：30-17：30同城普通贷记业务目前的收费标准是每笔___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.3元 D 0.6元

答案：A 62.小额支付系统8：30-17：30异地实时借记业务目前的收费标准是每笔___元。

A 0.1元 B 0.2元 C 0.6元 D 0.75元

答案：D 63.目前石家庄城市处理中心（CCPC）小额支付系统清算场次为每日 12 ____场。

A 1 B 3 C 5 D 7 答案：B 64.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，则作_____处理。 A 撤销 B 排队 C 退回 D 止付

答案：B 65.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信息后，如发现不足支付的，按资金清算优先级次和______作排队处理。 A 金额大小 B 时间顺序 C 发起行规模 D 收款行规模

答案：B 66.直接参与者对特急大额支付、紧急大额支付、普通大额支付在同一级次中的排队顺序需要进行调整的，向国家处理中心发送______。 A 自由格式报文 B 变更大额排队顺序报文 C 广播式报文 D 查询报文

答案：B 67.直接参与者清算账户不足支付时，筹措资金顺序正确的是： ① 向中国人民银行申请再贷款 ② 通过票据转贴现或再贴现获得资金 ③ 从银行间同业拆借市场拆借资金 ④ 向其上级机构申请调拨资金 ⑤ 通过债券回购或自动质押融资获得资金

13 A ④③⑤②① B ④⑤③②① C ④②③⑤① D ④②③①⑤

答案：A 68.清算窗口时间内，已筹措的资金按顺序首先清算的是_____。 A 错账冲正 B 特急大额支付 C 弥补日间透支 D 小额轧差净额

答案：A 69.清算窗口时间内，已筹措的资金清算顺序排列正确的是： ① 弥补日间透支 ② 小额轧差净额 ③ 错账冲正 ④ 紧急大额支付 ⑤ 日间透支利息和支付业务收费 ⑥ 特急大额支付 ⑦ 普通大额支付和即时转账支付 ⑧ 票据交换及同城清算系统轧差净额

A ⑧⑥④②①⑦③⑤ B ③⑥①⑤⑧②④⑦ C ③①⑤⑥④②⑧⑦ D ③⑧②①⑤⑥④⑦

答案：B 70.______根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在不足清算排队队列中的先后顺序进行调整。

A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 人民银行营业部 D 直接参与者

答案：D 71.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账 14 户设臵_______和核定日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。 A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 清算账户余额控制 答案：B 72.同一直接参与者在同一营业日_______ A 同时使用自动质押融资机制和核定的日间透支限额 B 只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额 C 先使用自动质押融资机制，再使用核定的日间透支限额 D 先使用核定的日间透支限额，再使用自动质押融资机制

答案：B 73.对清算账户自动质押融资标识或日间透支限额的设臵采用_____原则。

A “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。 B “先到优先”，即第一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。 C “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于当日生效。 D “后到优先”，即最后一次的设臵为系统有效设臵，并于次日生效。

答案：D 74.同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心处理正确的是：______ A 对应贷记清算账户的差额，作贷记处理

B 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作撤销处理

C 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，当日以后各场差额清算不能处理

D 清算窗口关闭前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必 15 须全部退回

答案：A 75.一场同城票据交换轧差净额，_______。 A 必须同时清算借记方和贷记方 B 必须先清算借记方，再清算贷记方 C 必须先清算贷记方，再清算借记方

D 不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理

答案：D 76.一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕的，______。 A 不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 B 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算 C 可以进行下一场同城票据交换轧差净额的发送，但不得清算 D 下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算需排队处理

答案：B 77.日间透支限额可以在清算窗口开启前用于_____的清算。 A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 同城票据轧差净额 D 支付业务收费

答案：C 78.已发送的同城票据轧差净额的清算_____。 A 接受清算账户借记控制的限制 B 不受清算账户借记控制的限制 C 接收清算账户余额控制的限制 D 不受清算账户余额控制的限制

16 答案：B 79.大额支付系统设臵清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者______。

A 撤销业务 B 继续办理业务 C 筹措资金 D 日终处理

答案：C 80.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。 A 特急大额支付 B 即时转账支付 C 紧急大额支付

D 透支或排队等待清算支付

答案：D 81.清算窗口时间内，大额支付系统仅受理_______支付业务。 A 用于弥补清算账户头寸 B 所有即时转账 C 所有普通大额 D 支付业务收费

答案：A 82.清算窗口时间内，发报中心______。 A 只受理贷记缺款行清算账户的支付信息 B 只受理借记缺款行清算账户的支付信息 C 不受理任何支付信息 D 受理所有支付信息

答案：A 83.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方 17 式有：_________。

A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金

D 通过票据转贴现或再贴现获得资金 E 向中国人民银行申请再贷款 F 以上皆对

答案：F 84.清算窗口时间结束前，所有排队待清算的_____必须全部清算。 A 同城票据交换轧差净额 B 普通大额支付业务 C 即时转账业务 D 支付业务 答案：A 85.清算窗口关闭时，如清算账户仍不足支付，将排队的即时转账业务做_____处理。

A 高额罚息贷款 B 退回 C 撤销 D 延迟关闭清算窗口

答案：B 86.清算账户禁止隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。 A 大额支付和即时转账业务 B 大额支付和同城轧差净额 C 同城轧差净额和即时转账业务

D 大额支付、同城轧差净额和即时转账业务 答案：A 18 87.清算窗口关闭时，对直接参与者清算账户同城票据交换轧差净额资金仍不足的部分，______。 A 由直接参与者申请退回排队业务 B 由直接参与者申请撤销排队业务 C 由人民银行当地分支行退回排队业务

D 由人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款 答案：D 88.各银行总行及其分支机构可查询本行及所属直接参与者清算账户的余额，并可通过______，监视清算账户余额情况。

A 定时查询 B 上级行监控 C 设定余额警戒线 D 自动预警

答案：C 89.______可查询清算账户信息。

A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行

答案：A 90.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和______。 A 贷记控制 B 借记控制 C 清算控制 D 资金控制

答案：B 91.实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户_____。

A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记

答案：C 19 92.实行清算账户余额控制时，超过该控制金额的部分，该清算账户_____。

A 立即被冻结 B 可以被借记 C 不得被借记 D 不得被贷记

答案：B 93．实行清算账户借记控制时，哪项借记该清算账户的支付业务可以被清算？

A 即时转账支付 B 普通大额支付 C 支付业务收费 D 同城票据交换轧差净额

答案：D 94.清算账户一旦被借记控制，该账户_____。 A 日间透支限额设定继续有效 B 日间透支限额设定自动失效 C 自动质押融资设定继续有效 D 自动质押融资设定自动实效

答案：B 95.参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，应按中国人民银行规定的______计付赔偿金。 A 同档次流动资金贷款利率 B 同档次流动资金存款利率 C 同档次定期资金贷款利率 D 同档次定期资金存款利率

答案：A 96.直接参与者在清算窗口时间内______，中国人民银行可以对其清算账户实施控制。

A 向中国人民银行申请再贷款

20 B 通过债券回购获得资金 C 从银行间同业拆借市场拆借资金

D 未及时筹措资金，造成人民银行多次提供罚息贷款的

答案：D 97.小额支付系统对直接参与者设臵_____实施风险控制。 A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 净借记限额

答案：D 98.净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的_____。 A 最高限额 B 最低限额 C平均限额 D 初始限额 答案：A 99.下列哪项不是净借记限额的组成部分？

A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度

答案：D 100._____可以通过小额支付系统增加清算账户圈存资金。 A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者 D 商业银行分支行 答案：C 101.______可以调增或调减小额支付系统直接参与者的授信额度和质押品价值。 A 国家处理中心 B 城市处理中心 C 直接参与者

21 D 商业银行分支行

答案：A 102.直接参与者分配在NPC和CCPC的净借记限额______。 A 相互独立而固定 B 可以进行内部均衡

C 可从NPC调配至CCPC，不能从CCPC调配至NPC D可从CCPC调配至NPC，不能从NPC调配至CCPC 答案：B 103.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。 A 贷记和借记业务支付指令 B 贷记支付指令和借记业务回执 C 贷记业务回执和借记支付指令 D 贷记和借记业务回执

答案：B 104.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以______为对象进行净借记限额检查。 A 付款行 B 付款清算行 C 收款行 D 收款清算行

答案：B 105.小额支付系统对收到的贷记支付指令和借记业务回执，均需以付款清算行为对象进行______。 A 余额检查

22 B 有效性检查 C 净借记限额检查 D 密押检查

答案：C 106.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查通过的，______。 A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 纳入轧差并实时清算

答案：B 107.CCPC收到付款清算行发来的同城普通贷记业务等非实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。 A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行 D 将拒绝信息实时发送至付款清算行

答案：C 108.CCPC收到收款清算行发来的同城实时贷记业务回执或付款清算行发来的同城实时借记业务回执等实时业务时，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，______。 A 纳入轧差并定时转发 B 纳入轧差并实时转发 C 排队处理并通知付款清算行

D 将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行

23 答案：D 109.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按______排列。

A 金额由小到大 B 金额由大到小 C 时间由先到后 D 时间由后到先

答案：A 110.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做排队等待轧差处理。 A 实时贷记回执 B 实时借记回执 C 普通借记回执 D 实时贷记

答案：C 111.小额支付系统对未通过净借记限额检查的_____业务做拒绝处理。

A 定期借记业务回执 B 普通借记业务回执 C 实时借记回执 D 定期贷记

答案：C 112.小额支付系统支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时间的，小额支付系统自动做_____处理。 A 退回 B 撤销 C 止付 D 查询

24 答案：B 113.小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取_____，防止业务“死锁”，提高支付效率。 A 多边撮合机制 B 双边配对机制 C 定期查询机制 D 业务撤销机制

答案：A 114.直接参与者可根据需要，对小额排队业务进行____、撤销和解救。 A 退回 B 止付 C 队列调整 D 查询

答案：C 115.直接参与者需要进行排队业务撤销的，通过行内系统或______向NPC和CCPC发出撤销指令。

A 前臵机客户端 B 电子邮件 C 电话 D 传真

答案：A 116.支付系统参与者对有疑问或发生差错的支付业务，应当使用查询查复格式报文，并在____发出查询。

A 当日 B 下1个法定工作日12：00前 C 2日内 D 3日内

答案：B 117.按照支付系统查询查复管理要求，支付系统参与者收到查询报文后，必须在_____前进行回复的。

A 当日日终 B 下1工作日12：00前 C 下1工作日日终 D 无时间限制

答案：B 118.小额支付系统业务的查询查复书要及时打印，查询查复登记簿的 25 电子信息至少联机保留_____个系统工作日，超过联机保存期限的，必须磁介质保存，归档保管，以备存查。 A 15 B 30 C 45 D 60 答案：B 119.直接参与者______撤消本行在NPC指定异地小额排队业务，____撤消在CCPC的指定同城小额排队业务。 A 可以，可以

B 可以，不可以

C 不可以，可以

D 不可以，不可以

答案：A 120.小额支付系统付款行对发起的哪类支付业务不能发送撤销申请？

A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

答案：C 121.大额支付系统发起行录入、复核后，日终仍无法发送的业务，_______。

A 作为待转发业务存放暂收类科目，次日重新编押后发送 B 重新录入复核后发送 C 做删除处理 D 修改复核后发送

答案：A 26 122.接收清算行接收大额支付业务，核验地方密押错误的，______。 A 做暂收处理，同时按照查询查复手续向收报中心发出查询 B 做退回处理 C 按正常账务处理

D 经主管确认后进行账务处理

答案：A 123.接收清算行收到大额支付系统业务，检查发现接收行行号错误的，_____。 A 做退回处理 B 按正常账务处理

C 经主管确认后进行账务处理

D 按照“查询查复手续”查询发起清算行，待收到查复后做相应的业务处理

答案：D 124.接收行收到大额支付系统接收清算行转来的接收人为非本行开户，或接收人的账号户名有误无法入账的支付业务，如能确定接收人为非本地单位，______。 A 查询发起清算行

B 由接收清算行反向退回该笔业务 C 经主管确认后进行账务处理 D 由接收人和发起人自行协商

答案：B 125.大额支付系统发起清算行对申请撤销的支付业务，已发送发报中心的，________。 A 立即撤销

27 B 由发起清算行发送撤销申请报文 C 由发报中心发送撤销报文 D 不得撤销

答案：B 126.大额支付系统中，国家处理中心收到撤销申请报文，对原支付业务信息进行检查，已清算资金的，________。 A 将拒绝撤销应答报文返回发报中心 B 从大额排队队列中撤销原支付信息 C 将同意撤销应答报文返回发报中心

D 将拒绝撤销应答报文直接发送至申请报文发起行

答案：A 127.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，尚未贷记接收人账户的，_______。

A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇，并向发起清算行发送统一退回的应答信息 B 由发起清算行和接收清算行协商解决 C 由发起人和接收人协商解决

D 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息

答案：A 128.大额支付系统中，接收清算行收到退回申请信息后，已贷记接收人账户的，_______。

A 经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇 B 向发起清算行发送统一退回的应答信息

C 接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息，对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决

28 D 不予处理

答案：C 129.大额支付系统中，接收清算行主动退回的，_______。 A 向发起清算行发送退回申请报文 B 根据原支付信息使用退汇报文办理退汇 C 向发起清算行发送统一退回应答信息 D 由接收人和发起人协商解决

答案：B 130.支付系统收款行须在收到退回申请报文的当日至迟_____发出应答报文。

A 下1个法定工作日上午 B 下1个法定工作日日终 C 下2个法定工作日上午 D 下2个法定工作日日终

答案：A 131.小额支付系统付款行须在收到止付申请报文的当日至迟_____发出应答报文。

A 下3个法定工作日上午 B 下3个法定工作日日终 C 下1个法定工作日上午 D 下1个法定工作日日终

答案：C 132.小额支付系统日切后，各直接参与者收到汇总对账信息后与本地所保存的业务状态为_____的数据进行核对。 A 已轧差 B 已清算 C 已发送 D 所有状态类型

29 答案：B 133.国家处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为______个营业日。 A 30、7 B 30、10 C

15、7 D

15、10 答案：A 134.直接参与者与城市处理中心核对当日处理的业务信息。核对不符的以________的数据为准进行调整。 A 直接参与者 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 人民银行营业部

答案：B 135.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接收行的回执信息和发起行的冲正指令，在第___个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做退回处理。 A 1 B 2 C 3 D 5 答案：C 136.小额支付系统接收并正常转发实时贷记或实时借记支付业务后，如未收到接受行的回执信息和发起行的冲正指令，在第3个系统工作日对原实时贷记或实时借记支付业务做_____处理。 A 退回 B 撤销 C 正常账务 D 查询

答案：A 137.支付系统业务主管_____操作员。

A 可以兼任 B 禁止兼任 C 由直接参与者确定是否可以兼任 D 由商业银行总行确定是否可以兼任

30 答案：B 138.直接参与者或城市处理中心发生支付系统故障时，应当遵循“先报告、后处理，尽快恢复运行，优先保障______运行”的原则进行处臵。

A 大额支付系统 B 小额支付系统 C 支票影像交换系统 D 同城票据交换系统

答案：A 139.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统

B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启

D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理 E 违反支付清算纪律，影响支付业务正常处理 F 以上都是 答案：F 140.商业银行前臵机的主要功能中不包括： A 设定头寸预警 B 查询、调整队列

C 发起和接收行名行号变更信息，并自动更新本地行名行号库 D 发起业务撤销、退回申请及应答等

答案：C 141.银行前臵机系统发生应用系统故障且无法正常切换至备份设备或发生数据库故障的，故障银行技术维护部门要立即实施技术救治，其中因应用系统故障且无法正常切换至备份设备而引起的，要求在故 31 障时起_____小时内恢复。 A 2 B 4 C 6 D 8 答案：C 142.支付系统行号是参与者通过支付系统办理业务的身份识别代码，由____位定长数字组成。 A 11 B 12 C 15 D 9 答案：B 143.支付系统行号的前三位是该行的___。

A 行别代码 B 地区代码 C 序列号 D 校验号 答案：A 144.下列除哪项要素以外，支付系统参与者对其变更应由直接参与者通过行名行号管理系统提出申请。

A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址

答案：C 145.直接参与者如要退出支付系统，应在收到人民银行当地分支机构书面批复后___个工作日完成退出支付系统相关工作。 A 10 B 15 C 20 D 30 答案：C 146.河北省银行业金融机构在收到加入支付系统的书面批准后2个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在___个月内不得再次申请加入支付系统。

A 3个月 B 6个月 C 9个月 D 1年

答案：B 147.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照申请、_____、实施、加入四个阶段的程序办理。

32 A准备 B审查 C等候 D评估

答案：B 148.支付系统申请机构在收到加入支付系统的书面批准后的___个月内，完成准备工作。 A 1 B 2 C 3 D 6 答案：B 149.河北省内直接参与者收到人民银行退出支付系统书面批复后，应在__个工作日内完成退出相关事项。 A 5 B 10 C 15 D 20 答案：D 150.被强制退出支付系统的银行业金融机构，自退出之日起__内不得申请加入支付系统。

A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 151.影像交换系统实行____运行。 A 工作日8：00-17：00 B 工作日8：30-17：30 C 工作日8：30-17：00 D 7×24小时

答案：D 152.目前全国支票影像交换系统金额上限是____。 A 10万 B 20万 C 50万 D 100万

答案：C 153.支票影像系统业务处理遵循______的原则。 A 先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款

33 B 先付后收、收妥抵用、差额清算、银行不垫款 C 先收后付、收妥抵用、全额清算、银行不垫款 D 先收后付、收妥抵用、差额清算、银行不垫款

答案：A 154.影像系统区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一______，并由其转发的业务。

A 城市 B 省市 C 分中心 D 同城票据交换范围

答案：C 155.影像系统全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同______的业务。

A 城市 B 省市 C 同城票据交换范围 D 分中心

答案：D 156.银行业金融机构在出售可全国通用支票时，应在支票票面记载付款银行_____。

A 交换号 B 行别代码 C 银行机构代码 D 序列号

答案：C 157.影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经____、分中心至提入行止。

A 城市处理中心 B 票据交换所 C 人民银行营业部 D 国家处理中心

答案：B 158.影像交换系统处理的区域业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经_______,至提入行止。

A 分中心 B 票据交换所、分中心 C 分中心、票据交换所 D 票据交换所

34 答案：A 159.提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日______提交影像交换系统。

A 上午10:00 B 上午12:00 C 下午14:00 D 下午16:00 答案：A 160.目前，全国支票影像交换系统规定提入行应在T+____日内通过小额支付系统返回支票业务回执。 A 1 B 2 C 3 D 5 答案：B 161.通过影像交换系统处理的附粘单支票影像应采集其正面和_____的影像。

A 每一手背书粘单

B 记载最后一手委托收款背书粘单 C 第一手背书粘单 D 任意一手背书粘单

答案：B 162.对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行____。

A 申请退回 B 申请撤销 C 申请止付 D 查询查复

答案：C 163.提入行收到止付申请，下列哪种情况应发起“拒绝止付”应答的？ A 未向小额支付系统发出支票业务回执的 B 已发出支票业务回执的且为拒绝付款 C 同意付款但未纳入轧差的 D 同意付款且已纳入轧差

35 答案：D 164.影像系统提入行应在当日至迟____发出止付应答。

A 次日10：00前 B 次日12：00前 C次日日切前 D次日17：00前

答案：A 165.系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理____。

A 查询 B 撤销 C 退回 D 止付

答案：A 166.影像系统查复行应在收到查询信息的当日至迟___予以查复。 A 下1个法定工作日上午10：00 B 下1个法定工作日上午12：00 C 下1个法定工作日下午16：00 D 下1个法定工作日下午17：00 答案：A 167.下列除哪项外，其余可作为持票人开户银行拒绝受理理由的？ A 支票金额超过规定上限 B 超过提示付款期 C 使用支付密码 D 未作委托收款背书

答案：C 168.下列哪项可以作为支票影像交换系统业务退票理由？ A 未加盖票据交换专用章

B 电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息 C 未作委托收款背书

36 D 支票票面“用途”未记载

答案：C 169.出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具______。

A 退票理由书 B 拒绝受理通知书 C 退票清单 D 退票通知书

答案：A 170.银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照_____程序办理。

A 申请、实施、审核、加入 B 申请、审核、实施、加入 C 实施、申请、审核、加入 D 实施、审核、模拟、加入

答案：B 17

1、影像交换系统参与者证书管理员必须设臵较为复杂的证书密码，密码位数至少________位，应含有数字、大小写字母和特殊字符，并定期更换密码。A 6 B 8 C 10 D 12 答案：D 172.银行业金融机构违反支付清算纪律且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起____年内不得再次申请加入。 A 1年 B 2年 C 3年 D 5年

答案：B 173.下列哪个不是大额支付系统运行状态: A．日间业务状态 B．清算窗口 C．日切处理 D．营业准备

37 答案：C

二、多选题

1.支付系统的主要应用系统包括： A 大额实时支付系统 B 小额批量支付系统 C 清算账户管理系统 D 支付管理信息系统

答案：AB 2.支付系统参与者可分为: A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者

答案：ACD 3.支付系统直接参与者行内系统与支付系统前臵机的连接方式分为: A 直接方式 B 间接方式 C 直连方式 D 间连方式

答案：CD 4.清算账户是指经中国人民银行批准的_______开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 直连参与者 C 间接参与者 D 特许参与者

答案：AD 5.支付系统对清算账户的设臵，采用______。 A 物理上分散摆放 B 逻辑上分散管理 C 物理上集中摆放

38 D 逻辑上集中管理

答案：BC 6.支付业务信息的密押分为______。

A 全国密押 B 总中心密押 C 分中心密押 D 地方密押

答案：AD 7.大额支付系统通过______和_______对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理。

A 发报中心 B 人民银行会计营业部门 C 国家处理中心 D 直接参与者前臵机

答案：AC 8.大额支付系统处理的支付业务包括： A 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 B 规定金额起点以下的跨行借记支付业务 C 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 D 特许参与者发起的即时转账业务

答案：ACD 9.下列哪些要素确定一笔大额支付系统交易业务: A委托日期 B发起行行号 C支付交易序号 D交易种类

答案：ABCD 10.目前通过大额支付系统处理的_____业务，每笔收取汇划费用5.5元。

A 汇兑支付 B委托收款（划回）支付 C托收承付（划回）支付 D银行同业拆借支付

答案：ABCD 11.通过大额支付系统发起_______报文等信息，每笔收取汇划费用 39 1元。

A 查询 B 查复 C申请退回 D自由格式

答案：ACD 12.通过大额支付系统处理的______不收取汇划费用。

A 自由格式报文 B 查复信息 C 退回应答信息 D 退汇支付报文

答案：BCD 13.小额支付系统处理下列跨行支付业务：

A 普通贷记业务 B 定期借记业务 C 实时贷记业务 D 实时借记业务

答案：ABCD 14.小额支付系统普通贷记支付业务包括的业务种类有：

A 汇兑 B 委托收款（划回） C 托收承付（划回） D 代付工资业务

答案：ABC 15.小额支付系统定期贷记支付业务包括的业务种类有：

A 汇兑 B 代付工资业务 C 代付保险金、养老金业务 D 委托收款（划回）

答案：BC 16.小额支付系统实时借记支付业务包括的业务种类有：

A 个人储蓄通存业务 B 个人储蓄通兑业务 C 国库实时扣税业务 D 代收水、电、煤气等公用事业费用业务

答案：BC 17.小额支付系统定期借记支付业务包括的业务种类有：

A代收水、电、煤气等公用事业费用业务 B个人储蓄通兑业务C国 40 库批量扣税业务 D国库实时扣税业务

答案：AC 18.目前依托小额支付系统进行业务处理的有：

A 柜面通 B 银行本票 C 通存通兑 D 同城票据交换

答案：BC 19.小额支付系统通存通兑业务遵循________的原则。 A 实时入账 B 实时清算 C 定时入账 D 定时清算

答案：AD 20.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从付款行发起，经________，至收款行止。

A 付款清算行 B 城市处理中心 C 国家处理中心 D 收款清算行

答案：ABD 21.小额支付系统批量包由______组成。 A 包头 B 包体 C 包身 D 包尾

答案：AB 22.小额支付系统批量包包头记载_______。

A 批量包包号 B 付款清算行 C 业务总笔数 D 明细业务数据

答案：ABC 23.小额支付系统发起清算行组包时按_______进行组包。 A 同一委托日期 B 同一接收清算行 C 同一付款清算行 D 同一业务种类

答案：BD 24.小额支付系统中需编、核密押的有: A 支付业务包 B包内每笔业务 C 信息包 D 支付信息包

41 答案：AD 25.小额支付系统中_____支付业务以贷记批量包为轧差依据。 A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记

答案：CD 26.小额支付系统中______支付业务以回执包中的成功交易为轧差依据。

A 实时借记 B 实时贷记 C 普通贷记 D 定期贷记

答案：AB 27.下列哪些要素确定一笔小额支付系统交易业务: A 发起行行号 B 委托日期 C 包序号 D 支付交易序号

答案：ABD 28.小额支付系统对_______收费。 A 已轧差的支付业务 B 已清算的支付业务 C 发送成功的支付类业务 D 发送成功的信息类业务

答案：BD 29.小额支付系统中目前免收费业务有：

A 贷记退汇 B 支票影像业务回执 C 自由格式报文 D 查复报文

答案：ABD 30.目前在我省小额支付系统清算时点有： A 11：00 B 16：00 C 13：00 D 14：30 答案：ABD 31.国家处理中心收到大额支付系统发起清算行发起的支付业务信 42 息后，如发现不足支付的，按______作排队处理。 A 金额大小 B 资金清算优先级次 C 时间顺序 D 发起行规模

答案：BC 32.中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设臵_______，用于弥补清算账户流动性不足。

A 净借记限额控制 B 自动质押融资机制 C 清算账户借记控制 D 核定日间透支限额 答案：BD 33.同城票据交换轧差净额清算的基本原则是：

A 一场同城票据交换轧差净额，不论借记方是否清算，对所有应贷记的清算账户做贷记处理

B 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不得进行下一场同城票据交换轧差净额的发送和清算

C 已发送的同城票据交换轧差净额的清算不受清算账户借记控制的限制

D 清算窗口时间结束前，所有排队待清算的同城票据交换轧差净额必须全部清算

答案：ACD 34.在大额支付系统预定的时间，国家处理中心发现______业务时，打开清算窗口。 A 特急大额支付 B 透支支付

43 C 紧急大额支付

D排队等待清算的支付业务

答案：BD 35.清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金的方式有: A 向其上级机构申请调拨资金 B 从银行间同业拆借市场拆借资金 C 通过债券回购获得资金

D 通过票据转贴现或再贴现获得资金

答案：ABCD 36.在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心退回仍在排队的______。 A 大额支付业务 B 即时转账业务 C 同城轧差净额业务 D 小额轧差净额业务

答案：AB 37..______不能查询清算账户信息。

A 各银行总行及其分支机构对本行及所属直接参与者 B 不同银行之间 C 同一银行同级行之间 D 下级行对上级行

答案：BCD 38.中国人民银行总行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行______。

44 A 贷记控制 B 借记控制 C 余额控制 D 资金控制

答案：BC 39.净借记限额由_____组成。

A 授信额度 B 质押品价值 C 圈存资金 D 可用额度

答案：ABC 40.小额支付系统对收到的_______，均需以付款清算行为对象进行净借记限额检查。 A 贷记支付指令 B 借记业务指令 C 贷记业务回执 D 借记业务回执

答案：AD 41.CCPC收到_____，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，排队处理并通知付款清算行。 A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期借记业务回执

答案：AD 42.CCPC收到______，对付款清算行进行净借记限额检查，检查未通过的，将拒绝信息实时发送至收款清算行和付款清算行。 A 付款清算行发来的同城普通贷记业务 B 付款清算行发来的同城实时借记业务回执 C 收款清算行发来的同城实时贷记业务回执 D 付款清算行发来的同城定期贷记业务

45 答案：BC 43.小额支付系统付款行对发起的_____可以发送撤销申请。 A 普通贷记支付业务 B 定期贷记支付业务 C 实时贷记支付业务 D 定期借记支付业务回执

答案：ABD 44.支付系统直接参与者出现下列情况之一的，人民银行将视情节轻重与予以定期或不定期进行通报。_______ A 未按规定及时登录、退出支付系统

B 未按规定及时完成日终对账，办理查询、查复 C 因流动性不足导致支付系统清算窗口开启

D 出现重大技术故障，导致支付业务较长时间不能正常办理

答案：ABCD 45.商业银行前臵机的主要功能有： A 发起和接收大额支付业务

B 发起和接收查询查复、自由格式报文等信息类报文 C 设定头寸预警 D 头寸查询

答案：ABCD 46.系统发生故障采用应急业务处理，系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，可采用的处理方式有: A“先直后横” B“先横后直”C业务代理 D业务排队

答案：ABC 47.支付系统参与者变更_____应由直接参与者通过行名行号管理系 46 统提出申请。

A 机构名称 B 联系电话 C 接入方式 D 地址

答案：ABD 48.河北省内银行业金融机构以直接参与者身份加入支付系统，应按照_____程序办理。

A 申请 B审查 C实施 D 加入

答案：ABCD 49.银行业金融机构可以采用______模式通过影像交换系统处理支票业务。 A 直联接入 B 集中接入 C 间联接入 D 分散接入

答案：BD 50.影像交换系统处理的全国业务，在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经____，至提入行止。

A 票据交换所 B 提出行所属分中心 C 总中心 D 提入行所属分中心

答案：BCD 51.影像系统提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项： A 票面是否记载银行机构代码 B 支票金额是否超过规定金额上限 C 出票人签章是否与预留银行签章相符 D 大小写金额是否一致

47 答案：ABD 52.影像系统提入行收到支票影像信息，应审查下列事项： A 支票必须记载的事项是否齐全 B 出票人签章是否与预留银行签章相符 C 出票人账户是否有足够支付的款项

D 背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章

答案：ABC 53.持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理： A 未记载银行机构代码 B 持票人未作委托收款背书 C 支票金额超过规定上限 D 使用支付密码

答案：ABC 54.出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：

A 电子清算信息与支票影像不相符 B 未加盖同城票据交换章 C支票票面“用途”未记载 D 持票人未作委托收款背书

答案：AD 55.在全国支票影像交换系统中，对出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，可采取的处理方式有：

48 A 如无法获得收款人信息，则不进行处罚 B 将按有关法律规章给予行政处罚

C 情节严重的，开户银行停止为其办理支付结算业务 D 人民银行将其纳入“黑名单”管理

答案：BCD 56.银行业金融机构申请加入影像系统时必须向中国人民银行当地分支机构报送的材料有： A 申请书

B 法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件 C 支票影像业务内控制度及应急处臵预案 D 资金清算预案

答案：ABC

三、判断题

1.大额支付系统参与者可分为直接参与者和间接参与者。

答案：错

2.支付系统特许参与者是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的银行机构。

答案：错

3.大额支付系统实行7×24小时连续运行。

答案：错

4.大额支付系统直接参与者可以按业务需要自主决定是否登录大额支付系统。

49 答案：错

5.支付系统直接参与者在支付业务运行期间未经批准不得退出登录。

答案：对

6.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。

答案：对

7.目前大额支付系统日间运行时间是9：00至17：00。

答案：错

8.目前大额支付系统的登录时间是每日9：00。

答案：错

9.目前大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。

答案：错

10.目前大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：30。

答案：对

11.支付系统参与者可以在人民银行各级分支机构开设清算账户办理资金清算。

答案：错

12.支付系统对资金清算的处理采用集中清算的模式，在清算帐户的设臵上，采用“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的办法。答案：对

13.清算账户分散摆放在人民银行各级分支机构。

答案：错

14.清算账户分散摆放在各支付系统城市处理中心。

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