推荐第1篇：工作总结(银行监管)
工作总结（银行监管）
20xx年，我办在县委政府和xx银监分局的正确领导下，在有关部门的支持与指导下，认真贯彻落实上级年初工作会议精神，坚持以党的十八大精神为指引，以服务县域经济建设为中心，以风险、案防为重点，积极开展各项监管活动，有效地维护了辖内银行业的稳健运行，有力地促进了全县经济金融和谐快速发展。
一、监管工作目标完成情况
1.案件专项治理卓有成效。20xx年度，全县银行业金融机构未发生任何经济案件。
2.内控管理得到加强。督促辖内构完善内控制度，提高了内控有效性,法人机构的公司治理进一步健全。
3.监管工作更加规范。坚持依法监管，未出现违规违纪执法行为。
二、切实做好六个重点工作，力促银行业稳健运行
首先是扎实开展案防巡查工作。今年以来，严格按照上级要求，坚持每季对辖区银行业金融机构开展一次案防巡查工作，通过调阅各行工作相关制度、文件、工作日志和印章、密押、凭证使用保管登记簿等资料，对发现的问题，当场提出整改意见，把案件消灭在萌芽状态，确保了全县银行业金融机构0案件发生的案防工作目标。
其次是抓“双降”。年初以来，我办积极探索不良贷款双降工作的新思路、新举措，通过采取分解降比任务、建立大额贷款报备制度、加大考核力度、引导信贷投向、创新不良贷款处置办法等措施，有力地推动辖内银行业金融机构不良贷款“双降”工作。如2月初，针对XX县农商行实际不良贷款占比高问题，约见该行领导班子集体谈话，通报了该行不良贷款情况，并对如何有效抓好不良贷款“双降”工作，提出了六条监管意见。
1、要高度关注大额贷款和社团贷款潜在风险，严格控新降旧，要把贷款“三查”制度落到实处，对大额贷款要指定责任心强的人，做好贷后管理工作。
2、要加强农商银行监审工作，加大对违规放贷人员追责力度，特别是对冒名贷款、弄虚作假、违章操作发放贷款的人员，无伦是谁，都要依法依规进行追责，决不能姑息迁就。
3、要严格贷款操作规程，规范放贷行为，杜绝在发放贷款工作中吃、拿、卡、要行为，以确保贷款放得出、收得回，取得客户满意。
4、要树立典型，促“双降”工作有声有色，以激活全县农商行抓好不良贷款清收工作的责任感。
5、对确定的损失类贷款，且符合核销挂账条件的，要按有关规定做好核呆挂账工作，以减少不良贷款的不合理因素，确保其真实性。
6、加大信贷有效投入力度，重点要围绕XX县县委政府工作中心，全力支持县域经济发展，认真切实地把服务“三农”和风险防范工作做好。通过约见谈话形式，引起联社领导班子高度重视，立即采取措施抓不良贷款降幅工作，由于措施得力，清收不良贷款初见成效。
三是认真贯彻落有效的信贷政策，组织全县银行业深入企业、农村开展系列调研活动，积极引导银行业金融机构增加有效信贷投入，全力支持“三农、双基双赢”和中小企业。一是坚持每季召开监管例会，通报各行发放贷款额度排名情况，并向辖区银行业金融机构提出支持县域经济持续快速发展的意见；二是组织以县政府名义召开全县金融工作专题会议，研究贯彻落实信贷政策措施;三是充实了XX县中小企业金融服务俱乐部，新增吸纳规模以上企业会员23家,推动各家银行加大了信贷投放力度的措施，得到会员企业的高度评价。促使各行加大了有效投入，取得了很好成效。
四是抓人本监管，严格市场准入。2013年，我们先后对我们先后对邮储银行高管人员任职资格进行了审核备案，并按规定程序进行了高管考核和谈话，共对全县银行业金融机构申报拟任高管人员7人，严格按规定条件进行任职资格初审，为分局核准审批奠定了基础。
五是认真贯彻落实湖北银监局推行的三年实现“三个全覆盖”工作，重点推动农村金融服务转帐电话普及工作，止12月底，全县已按装转帐电话1137台，确保完成了全覆盖任务，为全县农村居民提供了良好的金融服务。
六是认真开展非现场和现场监管。今年我办对非现场监管工作高度重视，按月按季认真审核，及时上报，确保全年无差错。同时，积极完成分局下达对XX县农商行序时性、邮储银行贷款业务合规性、许可证等9个现场检查项目任务，对查出的不规范问题，责成及时改正，为降低风险起到保驾护航作用。
三、夯基础，着力提升监管工作水平
今年以来，我办继续将强化内部管理，把夯实基础工作作为提升监管水平的着力点。一是积极开展金融法律法规学习和宣传活动，努力增加银行业干部职工的法律意识，确保依法合规经营。二是以人为本强素质。2013年，我们结合监管工作实际，围绕“思想正、业务精、会监管”的素质要求，扎实开展专业素质、法纪知识、业务创新等教育活动，全面提升监管人员的整体素质，以适应新时期监管工作需要；三是围绕制度抓落实。我们按照“强化管理、从严治办”的管理理念，加大各项规章制度的执行和督办力度，为完成各项工作任务打下坚实基础。四是完成了县委政府下达各项工作任务。
推荐第2篇：银行综合监管工作总结
银行综合监管工作总结
2007年，我在党组的领导下，在\"金管、计统、农金\"等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：
2007年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,2004年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操文章转载自www.daodoc.com作的要点融入在具体的工作中，从2004年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。最好的原创免费公文站gongwen123.com
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2003年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于2004年2月20日前上报到银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
5三、货币信贷与统计
三、取得的成绩及收获
二00五年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。最好的原创免费公文站gongwen123.com
回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。
推荐第3篇：银行综合监管工作总结
银行综合监管工作总结
××年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：
××年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性实行规范化管理，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合做到岗位到人责任分工明确的工作管理体系经常参加综合监管每周定期召开科务会安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措××年综合金融监管工作又有新起色内控管理机制进一步完善较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。。二是在××年月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出家、迁址家、降格家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对××年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于××年月日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在××年月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达。年检报告于月日前上报了银行科。
⒋进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管、制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
⒌采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内家农村信用社当年新增贷款的以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
⒍高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止月末，我支行辖内家农村信用社共收回风险贷款万元，占全部风险贷款，取得较好的成效。
三、货币信贷与统计
一年来我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控为及时掌握辖内金融机构贷款投向为货币监管提供依据我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析份信贷资产质量分析三期；动态反应期，调查报告期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作使我辖区违规问题明显减少。
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课后测试
测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题
1、开展网贷资金存管业务的存管人应为（）（20 分）
✔A 网贷机构
✔B 银行
✔C 网络平台
✔D 以上均不正确 正确答案:B
2、网络借贷资金存管业务的保障措施，规定了（）个月的整改过渡期安排，不得变相背书和平等商定服务费用（20 分）
✔A 1.0 ✔B 3.0 ✔C 6.0 ✔D 12.0 正确答案:C 多选题
1、银行业四不当专项整治检查要点包括（）（20 分）
A 不当创新
B 不当交易
C 不当激励 D 不当收费
正确答案:A B C D 判断题
1、网络借贷信息中介机构可以向未满18岁的在校大学生提供网贷服务（20 分）
✔A 正确
✔B 错误
正确答案:错误
2、银行业金融机构从业的人员，若持有银行业金融机构5%以上（含）股份，则其亲属不得在直接监管该机构的岗位工作（20分）
✔A 正确
✔B 错误
正确答案:正确
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银行监管
论文关键词：银行监管、市场失灵、金融稳定
论文摘要：随着中国加入世贸组织后，我国银行监管面临新的形势，更加多样的监管对象。而现今，金融全球化不断发展、信息科技迅猛进步，更高标准的监管目标按国际惯例办事与国际金融业监管标准接轨，同时保护并促进中资银行业发展，故银行监管对中国国民经济发展和金融业稳定有十分重要的意义。故此在其理论分析的基础上．研究我国银行机构监管的成因、内容与强化银行监管的对策。
银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
1、银行监管的起因
存在市场失灵，而减低或消除其的重要手段就是管制。我国四大国有商业银行是银行 的主题，在银行业中占垄断地位。而自然垄断的存在，就有可能破坏这行业的竞争环境，使这行业的降低相同成本经营的经济效益胜过其他银行，形成此行业的垄断，市场竞争机制失效，因此，银行监管是必须。
2、银行监管的内容
①目标是
⑴保护金融秩序的安全
⑵存款人和公众利益
⑶维护银行业公平有效竞争
⑷保证中央银行货币政策的实施；
②原则是
⑴分类管理
⑵公平对待
⑶公开监管
③主要内容是
⑴市场准入和机构合并的管理:市场准入是中央银行对新设机构进行的限制性管理 ⑵对银行业务范围的限制:中央银行对金融机构采取监管措施之后,仍有一些金融机构有清偿问题，对此采取一些补偿案发和对违法者予以处罚
⑶风险控制:分散风险既是中行的经营战略，也是银行监管的重要内容
⑷流动性要求:流动性是金融机构以适当价格获取可用资金的能力，自银行资产负债管理制度被广泛运用后，对金融机构资产流动性要求越来越高，使对流动性的监测和控制也成了银行监督的一项重要内容。
⑸资本充足率与风险损失准备：资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对保护存款人和其他债权人利益，维持市场信息方面有重要意义
⑹存款保护：建立存款保护制度来保护当银行面临破产清算时存款人的利益 ⑺危机处理；
④主要手段是
⑴法律手段
⑵经济手段
⑶行政手段
3、强化银行监管的建议
①加强人民银行自身建设，即注重行业自律
银行自身的高效与廉洁是搞好金融监管的关键。当前，人民银行应注意如下几点：树立正确的金融监管思想。纠正“各级政府的银行”观念，牢固树立“中央政府的银行”思想。坚持“全国一盘棋”．克服地方主义思想；坚持依法监管、执法必严的原则，克服畏难退缩、息事宁人的无为思想；摆正两大职能的关系．明确坚持“稳定货币为主．兼顾经济增长”的原则。人民银行分支机构应及时迅速总结各地金融领域出现的新情况．提出规范管理的建议，使之成为新的金融法规从而为新的金融监管提供依据：力争相对独立的超然地位。在我国暂时不能放弃政府对人民银行控制的情况下．应尽可能界定一些技术性指标以避免政府随意干预人民银行操作。人民银行应彻底放弃一切以盈利为目的的经营活动．集中全力当好“裁判员”：完善人民银行机构建制。完善内部与社会双向监督制约机制，确保高效廉洁：努力提高金融监管队伍素质。
②强化管理，确保银行监管与央行维护金融稳定的协调
(1)包括审慎银行监管在内的金融基础设施建设对实现金融稳定目标举足轻重。这些金融基础设施除包括审慎的银行监管、运行良好的支付清算系统外，还包括司法制度，会计与审计标准、法人治理结构、信息披露制度以及“公事公办”的信贷文化等。而且这些因素间相互联系．共同发挥着作用。因此．金融基础设施的建设．对于实现金融稳定的目标意义重大。
⑵银行监管机构的尽职工作是央行履行金融稳定职责的一个基础。在金融体系中，资产比重最大的银行体系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．单个银行机构倒闭的风险很容易传播而引发系统风险。因此，独立于央行的银行监管机构的尽职工作．无疑是央行赖以履行金融稳定职责的一个重要基础。
(3)银行监管需要注重央行的宏观政策分析。一说到银行监管，一般会将监管者与审慎监管的微观层面相联系。审慎监管的微观层面是为了减少单个银行机构的倒闭．目标在于控制银行机构的具体风险．对存款人提供保护。但它会不可避免的涉及宏观层面(其目标是控制系统风险，避免银行体系崩溃以及由此带来的相应成本)。从宏观层面来看，金融不稳定与个别银行机构偶尔倒闭的现象可能是一致的，因为个别银行机构的倒闭在妨碍金融体系的基本中介功能时就影响了金融稳定。
(4)银行监管机构与央行应致力于建立合理有效的协调机制。在负责银行监管的央行中，监管部门与货币政策部门往往是隔离的，部门之间的协调由央行最高层负责，高层官员之间的不同意见在央行内部能悄然得到解决。机构分设后，协调这两种职能之间冲突的普遍做法是在央行和银行监管机制之间建立协调机制。在此情况下，协调机制的运行成本和效率就决定着分设体制能否有效地协调央行职能和银行监管职能之间的冲突，也决定着分设体制是否能优于集中制。
③规范、整顿、完善金融市场
(1)加强对货币市场的管理，重点加强拆借市场和国债市场的管理。人民银行一方面应强化依法监管，另一方面应尽快批准组建地区性短期融资中心，进而建立全国性短期融资中心．逐步推行拆借有担保制度．增强人民在短期资金融通中的作用，为间接调控创造条件。
(2)加强社会集资管理。人行应尽快制定颁布关于社会集资方面的金融法规，将社会集资活动纳入规范化管理．坚决依法打击扰乱金融秩序的非法集资活动。
(3)研究解决好财政信用问题。完善利率管理。为防止利率竞赛，人民银行目前仍有必要规定统一的存款利率和贷款基准利率。但这种僵化的利率机制不利于金融市场的发展，实
际上已迫使各金融机构设法逃避利率管理。因此．人民银行应根据金融形势的发展，适当扩大贷款利率的浮动幅度，进而将再贴现利率或再贷款利率定为基准利率并辅之以不同各类的浮动幅度．最后在市场机制比较完备的基础上通过规定存款利率下限和贷款利率上限来间接调控利率。
银行监管作为金融监管的重要组成部分，通过加强行业自律、强化管理金融稳定及建立健全完善的监管体制使银行监管保护好存款人利益和公众利益及各货币政策的实施。
参考文献：
《中国银行业的综合经营与监管》
《银行管理理论与实务》
《财政与税收》
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2006银行个人综合监管工作总结
2006年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：
2006年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化治理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作治理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,2006年综合金融监管工作又有新起色,内控治理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化治理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监治理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从2006年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照2006年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从2006年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化治理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）、2006年，对银行业高级治理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级治理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高
级治理人员任职资格的审查。二是在2006年9月组织完成了辖内银行业高级治理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级治理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对2006年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于2006年2月20日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在2006年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，非凡是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4，取得较好的成效。
三、货币信贷与统计
一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存预备金进行监控,为及时把握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，
调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率治理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。
三、取得的成绩及收获
二00六年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项治理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、猜测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。
回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。
推荐第7篇：某银行综合监管工作总结
xx年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：
xx年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,xx年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操文章转载自www.daodoc.com作的要点融入在具体的工作中，从xx年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从xx年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对xx年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于xx年2月20日前上报到银行科。
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4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。共2页,当前第1页12
推荐第8篇：银行监管心得
监管政策执行专项整治活动学习心得
通过近段时间的学习教育，本人对监管政策执行专项治理工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人对本次活动的开展，谈谈自己的体会及看法。
近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段的学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了政策监管执行的重要性。最主要存在的问题是：
一、是员工法纪意识差，教育乏力。
俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，监管政策执行往往流于形式，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
二、是防患意识不强，管理乏力。
近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了监管政策执行的重要性，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
三、是问责制度不到位，监管缺失。
一方面部分员工权责意识还不到位，出现了问题，往往相互推诿，没有相关的问责机制，将问责制度落实到每个员工的头上，使他们感受到作为一个银行从业人员所应承担的相关责任；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
从以上几个方面看，本人认为：
要做好监管政策执行工作，关键是人，农村信用社发展务必牢固树立人本观念。
一是：要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。二是：抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。强化监管政策的执行力度，有章可循，合法合规的开展我行的各项业务。
三是：抓苗头，抓责任落实，抓薄弱环节，确保政策措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为监管政策执行工作的重点，落实相关领导和职工的责任范围。强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
四是：建立健全好各种规章制度。加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
推荐第9篇：银行监管2.2
二、多选题
1.贷款业务按照贷款风险承担的对象可分为: A.房地产贷款; B.信用贷款; C.自营贷款; D.委托贷款; 标准答案: CD
2.下列项目中，属于支票的种类有————。
A.现金支票; B.转帐支票; C.特殊支票; D.普通支票; 标准答案: ABD
3.三方联席会议通常在年度外部审计结束后举行,会议的主要内容包括: A.讨论被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况; B.商讨各项准备是否充足; C.研究内部控制方面存款的缺陷; D.解决经费不足; 标准答案: ABC
4.下列各项支出中可以计入营业费用的有：
A.固定资产折旧; B.业务招待费; C.工资薪金支出; D.上交管理费; E.公益救济性捐赠; F.证券交易差错损失; 标准答案: ABCD
5.现场检查按照检查的范围和内容可分为: A.全面检查; B.常规检查; C.专项检查; D.不定期检查; 标准答案: AC
6.以下选项中属于银行流动性资产的有: A.库存现金; B.一个月内到期的定期存款; C.一个月内到期的应收帐款; D.一个月内到期的中央银行借款; 标准答案: AC
7.商业银行审查借款人申请汽车消费贷款时，主要考虑的因素包括：
A.借款人的资信评级情况; B.贷款担保情况; C.所购汽车的性能及用途; D.汽车行业发展和汽车市场供求情况; E.汽车的品牌; 标准答案: ABCD 8.商业银行存款主要包括: A.单位存款; B.央行存款; C.储蓄存款; D.支票户存款; 标准答案: ACD
9.金融集团化会产生的不利后果有:() A.内部关联交易; B.财务状况透明度降低; C.治理结构透明度降低; D.运营成本降低; 标准答案: ABC
10.抽样调查方式的优越性表现在: A.全面性; B.经济性; C.时效性 ; D.准确性 ; E.灵活性 ; 标准答案: BCDE
11.非现场监管信息系统的主要内容由那四部分组成
A.银行业监管机构报送的基础报表体系; B.非现场监管人员使用的监管指标体系; C.非现场监管人员使用的生成（分析）报表体系; D.骆驼（CAMELS）评级体系; E.现场监管中获得的监管信息 ; 标准答案: ABCD
12.《机构概览》一般涵盖以下内容：
A.所有者状况; B.组织结构; C.管理架构; D.业务概况; E.业务发展策略; F.内外部审计情况; H.报表信息; F.监管信息; 标准答案: ABCDEFGH
13.会计业务的检查,主要是以___等法律、法规、制度和办法为依据。
A.《商业银行法》; B.《票据法》; C.《企业会计准则》; D.《金融企业会计制度》; 标准答案: ABCD
14.下列各项中，属于统计指标的有：
A.1999年全国人均国内生产总值 ; B.某台机床使用年限; C.某市年供水量; D.某地区原煤生产量 ; E.某学员平均成绩; 标准答案: ACD
15.对银行进行内部控制评价中,信息交流与反馈评价部分的内容应包括: A.信息交流与沟通程序; B.内部控制体系对文件的要求; C.文件控制; D.记录控制; 标准答案: ABCD
16.商业银行可依法将下列————作为坏账处理。
A.债务人被依法宣告破产、撤销，其剩余财产确实不足清偿的应收账款; B.债务人死亡或依法被宣告死亡、失踪，其财产或遗产确实不足清偿的应收账款; C.债务人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大，以其财产（包括保险赔款等〕确实无法清偿的应收账款; D.债务人逾期未履行偿债义务，经法院裁决，确实无法清偿的应收账款; E.逾期二年以上仍未收回的应收账款; F.经国家税务总局批准核销的应收账款; 标准答案: ABCDF 17.股票收益包括：
A.股利; B.资产增值; C.市价盈利; D.认股权证价值; 标准答案: ABCD
18.银行的各种会计报表必须由___签章,并加盖行政公章。A.行长; B.主管行长; C.会计主管; D.制表人; E.复核人; 标准答案: ACDE
19.外部欺诈的2级目录包括：
A.盗窃和欺诈; B.产品瑕疵; C.安全性环境; D.系统安全性; 标准答案: AD
20.票据和结算凭证上的签章，可以为： A.签名; B.盖章; C.签名加盖章; 标准答案: ABC
21.在实施以风险为本监管的国家和地区中，最具代表性的是： A.美国; B.英国; C.法国; D.日本; E.香港; F.澳门; 标准答案: AE
22.银行业金融机构的内部控制环境主要包括: A.公司治理结构; B.内部组织架构; C.管理层的管理思想和经营风格; D.员工的素质和职业操守; 标准答案: ABCD
23.会计结算业务检查的目的是: A.提高会计从业人员的素质; B.规范会计核算行为; C.监督会计结算业务真实、及时、完整地核算和反映各项业务情况; D.维护正常的会计核算工作程序; 标准答案: BCD
24.银行汇票经过连续背书转让：A为出票人，B、C、D、E先后分别成为持票人，E超过规定期限提示付款的，丧失对————的追索权。A.A; B.B; C.C; D.D; E.E; 标准答案: BCD
25.对机构准入的检查,主要是对银行业金融机构___的真实、合规性等的检查。A.设立; B.变更; C.风险; D.终止; 标准答案: AB
26.监管部门对被监管机构的风险状况处理措施有
A.进行风险预警和提示; B.听之任之; C.相机采取相应监管措施; D.纠正和制止危及被监管机构健康发展的经营行为和趋势; E.维护存款人利益 ; 标准答案: ACD
27.统计分析按照对象范围可以划分为( )。 A.宏观分析; B.微观分析; C.定期分析; D.不定期分析; E.以上都对 ; 标准答案: AB
28.检查商业银行存款时，如果存在将下列————作为单位定期存款存入金融机构，便可认定违规。：
A.财政拨款; B.预算内资金; C.银行贷款; D.预算外资金; 标准答案: ABC
29.非现场监管和现场检查的区别主要体现在
A.非现场监管是持续监管; B.非现场监管侧重依靠监管信息系统的资料分析和评估被监管机构的风险状况; C.非现场监管需做到及时掌握被监管机构的最新情况; D.现场检查侧重实地查证及评核; E.现场检查侧重验证、补充或修正非现场人员的分析判断 ; 标准答案: ABCDE
30.在适用标准法计算操作风险资本时，将银行业务分为若干种类，分别是：
A.零售经纪; B.公司金融; C.资产管理; D.交易和销售; E.代理业务; F.零售银行业务; H.支付和清算; F.商业银行业务; 标准答案: ABCDEFGH
31.按照1988年资本协议的规定，监管资本可以分为三级，一级资本由哪些资本组成： A.股本; B.公开储备; C.呆账准备; D.混合债务资本工具; E.长期次级债务工具; F.短期次级债务工具; 标准答案: AB
32.商业银行固定资产修理中，符合下列————的，应视为固定资产改良支出。
A.发生的修理支出达到固定资产原值10％以上; B.发生的修理支出达到固定资产原值20％以上; C.经过修理后有关资产的经济使用寿命延长二年以上; D.经过修理后的固定资产被用于新的或不同的用途; 标准答案: BCD
33.发放打包贷款，依据的信用证不能是：
A.可撤销信用证; B.可转让信用证; C.备用信用证; D.付款信用证; 标准答案: ABCD
34.下列统计指标属于总量指标的是: A.工资总额; B.商业网点密度; C.商品库存量; D.人均国民生产总值; E.进出口总额; 标准答案: ACE
35.监管当局对不良贷款静态监测的内容包括： A.基本情况; B.不良贷款清收转化情况; C.新发放贷款质量情况; D.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例; E.不良贷款变化趋势预测; 标准答案: ABCDE
36.现场检查实施阶段包括以下步骤：
A.分工检查; B.进点会谈; C.评价定性; D.结束现场作业; 标准答案: ABCD
37.根据《担保法》的规定,债权的担保有哪几种方式： A.保证; B.抵押; C.质押; D.留置; E.定金; 标准答案: ABCDE 38.统计报表可以分为( )。 A.全面统计报表; B.非全面统计报表; C.基础报表; D.统计报表; E.调查报表 ; 标准答案: AB
39.巴塞尔新资本协议所允许的信用风险缓释工具有哪些( ) A.抵押; B.质押; C.保证; D.信用衍生产品; 标准答案: ABCD
40.对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取下列措施：
A.要求商业银行增加提交市场风险报告的次数; B.要求商业银行提供额外相关资料; C.要求商业银行通过调整资产组合等方式适当降低市场风险水平; D.）《中华人民共和国银行业监督管理法》以及其他法律、行政法规和部门规章规定的有关措施。 ; 标准答案: ABCD 41.影响一国出口贸易的主要因素有：
A.自然资源的丰裕程度; B.生产能力和技术水平的高低; C.汇率水平的高低; D.国际市场需求水平和需求结构的变动; 标准答案: ABCD
42.51.关于操作风险，下列说法正确的是 。
A.操作风险是由内部程序、个人或系统的不足或失败造成的损失风险; B.操作风险，包括法律风险; C.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将操作风险纳入资本监管; D.操作风险包括声誉风险和策略风险; E.以上说法都不对; 标准答案: ABC
43.保险的风险主要包括：
A.未充分保险的风险; B.过分保险的风险; C.不必要保险的风险; 标准答案: ABC
44.下列哪些业务收入应计入商业银行的中间业务收入。
A.支付结算业务; B.代理业务; C.担保承诺类业务; D.衍生产品工具; E.基金托管; F.资产租赁; 标准答案: ABCE
45.现场检查对银行业监督管理机构加强银行业监管,对银行业金融机构改善经营管理,确保金融的安全与稳定具有十分重要的作用。归纳起来,现场检查哪几种主要作用： A.纠错查弊作用; B.维护货币稳定作用; C.评价指导作用; D.警示威慑作用; 标准答案: ACD
46.股东权利行使不充分的具体表现有: A.股东选举董事的权利在实践中没有行使; B.不规范的股东大会会议召开形式影响股东投票; C.股东对银行的监督缺乏有效的形式; D.股东对银行事务的参与程度低; 标准答案: ABCD
47.在银行内部控制中,管理信息失真和交流不充分的具体体现有: A.内部报告中的财务信息可能是错误的; B.有时财务部门也可能运用来自外部的不正确的数据来计算财务指标; C.银行未能充分交流有关人员职责、控制责任; D.银行未能充分交流政策传导等信息; 标准答案: ABCD
48.完善有效的非现场监管手段必须具备
A.足够的具备专业分析技能和丰富监管经验的监管人员; B.信息要求明确合理的非现场监管信息系统; C.高端的计算机硬件设备; D.分工合理、职责明确的工作流程; E.完备、高效的档案管理系统 ; 标准答案: ABD
49.下列哪种情况属于经营中断和系统错误风险：
A.动力输送损耗; B.电信; C.动力输送中断; D.与外部销售商的纠纷; 标准答案: ABC
50.下列关于信用风险标准法的说法正确的是 。 A.信用风险标准法是专门为业务相对简单银行设计的; B.对于公司和证券化资产，银行可以在被认可的评级机构做出的外部评级的基础上计提资本; C.标准法是一种简单的风险计量方法，与巴塞尔老资本协议的规定毫无差别; D.标准法扩大了银行允许使用的抵押和质押、保证和信用衍生产品的范围; E.标准法还扩大了合格保证人的范围，使其包括符合一定外部评级条件的各类公司; 标准答案: ABDE
51.银行机构风险状况信息主要包括( )等信息。 A.信用风险; B.市场风险; C.操作风险; D.利率风险; E.环境风险 ; 标准答案: ABC
52.客户经理年度考核的内容主要有：
A.客户服务; B.经营绩效; C.内部事务; D.学习培训; 标准答案: ABCD
53.监管机构聘用外部审计师的主要目的是
A.核查被监管机构报表的准确性; B.评价被监管机构编制报表的系统是否完备; C.评价被监管机构的内部控制系统是否完善; D.核查各项拨备是否充足; E.核查被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况 ; 标准答案: ABCDE
54.通常，战略风险识别可以从（ ）入手 A.战略层面; B.战术层面; C.宏观层面; D.微观层面 技术层面; 标准答案: ACD
55.房地产企业具备————证件方可申请商业银行发放房地产开发贷款。
A.国有土地使用证; B.建设用地规划许可证; C.建设工程规划许可证; D.建筑工程施工许可证; E.商品房预售许可证 ; 标准答案: ABCD
56.监管机构应当设计满足监管需求的、合理的报表体系，其中提供的报告的形式和分类应至少包括
A.资产负债表; B.损益表; C.涵盖信息和关键风险暴露的报告; D.月报、季报和年报; E.“因事而报”的非定期报告 ; 标准答案: ABCDE
57.方差－协方差法的主要优点是：
A.计算简单快捷; B.不需要定价模型; C.根据中心极限定理，即使风险因子分布本身不是正态的，只要数量足够大，且相互之间独立也可以使用这种方法; D.解决了统计学概念上的厚尾问题; 标准答案: ABC
58.巴塞尔委员会发表的各类监管文件大致可分为哪几类：( ) A.最低标准; B.最高标准; C.最佳做法; D.强制标准; 标准答案: AC
59.个人理财服务一般通过哪些方式实现：
A.人工理财; B.自助理财; C.委托理财; D.智能理财; 标准答案: ABD
60.现金流量表将现金流分为：
A.经营活动的现金流; B.投资活动的现金流; C.融资活动的现金流; D.生产活动的现金流; E.流通活动的现金流; 标准答案: ABC
61.以上属于非信贷资产的有：
A.银行存款; B.存放同业; C.应收账款; D.短期投资; E.固定资产清理; 标准答案: ABD
62.定性并表监管路径是：（ ）
A.了解集团法律结构与管理架构; B.从业务维度分析集团与附属机构关系; C.评估集团整体稳健度; D.从控制维度分析集团与附属机构关系; 标准答案: ABCD
63.下列属于商业银行面临的战略风险的是（）。A.产业风险; B.操作风险; C.品牌风险; D.信用风险; E.客户风险; 标准答案: ACE
64.下列哪些业务活动属于有形资产损失带来的风险: A.自然灾害损失; B.咨询业务产生的纠纷; C.违背信托责任; D.故意破坏造成的人员伤亡; 标准答案: AD 65.统计整理的方法是: A.统计分组; B.划分经济类型; C.检验统计资料库; D.统计汇总; E.编制表统计; 标准答案: ADE
66.《现场检查整改通知书》的主要内容包括: A.被检查银行业金融机构名称、地址; B.检查查出的主要问题事实; C.整改的依据、理由; D.整改措施或意见; E.整改期限和整改结果的情况反馈要求; 标准答案: ABCDE
67.监管信息系统包括（ ）等子系统。
A.机构管理子系统; B.高级管理人员子系统; C.现场检查子系统; D.非现场监管子系统; E.评价和预警子系统; 标准答案: ABCDE
68.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于： A.货币市场; B.资本市场; C.现货市场; D.期货市场; 标准答案: AC
69.商业银行对资本充足率达标负首要责任，银行应建立资本评估程序，完善的资本评估程序应包括以下 方面的内容。
A.董事会和高级管理层的监督; B.健全资本评估程序的基本要素; C.评估程序应覆盖的风险; D.监测和报告; E.内部控制的检查; 标准答案: ABCDE
70.会计报表按编制时间可分为: A.日报表; B.月报表; C.季报表; D.年报表; 标准答案: ABD
71.对信用风险分析要点为
A.对资产质量进行分析; B.对减值准备计提情况进行分析; C.对贷款质量迁徙情况进行分析; D.对信用风险集中度进行分析; E.对关联交易进行分析 ; 标准答案: ABCDE
72.内部欺诈的2级目录包括：
A.盗窃和欺诈; B.未经授权的活动; C.安全性环境; D.不良的业务或市场行为; 标准答案: AB
73.下列项目中————不属于表外授信
A.贷款承诺; B.贴现; C.信用证; D.票据承兑; E.保理; 标准答案: BE
74.商业银行编制会计报表应符合以下哪些要求：
A.数据真实可靠; B.装订简洁美观; C.内容全面完整; D.编制报送及时; 标准答案: ACD
75.主监管员的职责包括：
A.主持制定监管计划; B.日常监管分析; C.实施风险评估; D.组织监管评级; E.组织实施后续监管; 标准答案: ABCDE
76.结算业务借助的主要结算工具有: A.银行汇票; B.商业汇票; C.银行本票; D.支票; 标准答案: ABCD
77.三方会谈的主体是哪些？
A.银监会及其派出机构; B.被监管机构外部审计师; C.会计师事务所; D.被监管机构; 标准答案: ABD
78.影响期权价值的主要因素：
A.标的资产的市场价格和期权的执行价格; B.期权的到期期限; C.波动率; D.货币利率; 标准答案: ABCD
79.下列哪些业务活动属于客户、产品与业务活动带来的风险: A.产品缺陷（未经授权等）; B.咨询业务产生的纠纷; C.违背信托责任; D.未按规定审查客户; E.洗钱; 标准答案: ABCDE
80.对银行业金融机构投资业务的检查方法主要有: A.投资总额真实性的检查; B.债券投资的检查; C.权益投资的检查; D.投资风险准备金的检查; E.对历史遗留权益投资处置情况检查; 标准答案: ABCDE
81.从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容：
A.交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义; B.列入交易账户的金融工具种类; C.列入交易账户的头寸应符合的条件; D.明显不列入交易账户的头寸; E.交易标识。; 标准答案: ABCDE
82.下列指标中的结构相对指标是: A.国有制企业职工占总数的比重; B.某工业产品产量比上年增长的百分比; C.大学生占全部学生的比重; D.中间投入占总产出的比重; E.某年人均消费额; 标准答案: ACD
83.《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球并表监管，应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构。同时要求，母国监管当局要与东道国监管当局建立信息交换和共享机制；银监会目前已经与包括
等国家在内的银行监管当局建立了这样的机制。 A.美国; B.英国; C.德国; D.法国; E.加拿大; 标准答案: ABCDE
84.商业银行签发汇票的付款日期可以有以下形式：
A.见票即付; B.定日付款; C.出票后定期付款; D.见票后定期付款; 标准答案: ABCD
85.对资本充足的第一类商业银行,银行业监督管理机构可以采取的干预措施有: A.要求商业银行完善风险管理规章制度; B.要求商业银行提高风险控制能力; C.要求商业银行降低风险资产的规模; D.要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测; 标准答案: ABD
86.债券投资面临的主要风险为
A.利率风险; B.信用风险; C.流动性风险; D.外汇风险（债券投资与资金来源不同的情况）; E.声誉风险 ; 标准答案: ABCD
87.金融衍生工具的风险来源主要包括：
A.利率; B.外汇及黄金; C.贵金属及其他商品; D.股权; E.信用; 标准答案: ABCDE
88.商业银行对客户贷款用途审查的内容有：
A.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营; B.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入; C.除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务; D.有经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机; 标准答案: ABCD
89.个人理财支持系统的组成是：
A.个人客户关系管理; B.个人理财规划; C.个人财富管理; D.个人理财成本核算; 标准答案: ABC
90.核对法是现场检查的一种方法,它一般包括___的核对。
A.凭证之间; B.凭证与帐薄之间; C.明细帐与总帐之间; D.帐薄与报表之间; E.报表之间; 标准答案: ABCDE
91.下列指标中强度相对指标是：
A.人口密度; B.平均每人占有粮食产量; C.人口自然增长率; D.人均国内生产总值; E.生产工人劳动生产率; 标准答案: ABD
92.巴塞尔委员会在《加强银行公司治理》中强调“所有银行组织结构中至少包含四层重要的监督形式,以确保适当的制衡”,这四层监督形式是指: A.由董事会和监事会实施的监督; B.由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督; C.各业务领域直接的条线监督; D.独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督; 标准答案: ABCD
93.对银行会计事后监督的检查内容包括: A.检查银行业金融机构会计事后监督制度是否健全; B.检查事后监督帐务核对与监督是否及时; C.检查会计事后监督制度建立、执行情况; D.检查事后监督帐务核对与监督是否准确; 标准答案: ABCD 94.下列哪些项目是核心资本的组成部分
A.实收资本; B.重估准备; C.一般准备; D.未分配利润可计入部分; 标准答案: ACD
95.非现场基础报表分为哪几部分内容？
A.基本财务; B.信用风险; C.流动性风险; D.市场风险; E.资本充足率; F.其他; 标准答案: ABCDEF
96.下列商业银行业务中，属于中间业务的有：
A.贷款业务; B.拆借业务; C.代收业务; D.贴现业务; E.汇兑业务; 标准答案: CE
97.对表外金融衍生工具的风险分析，主要包括
A.信用风险; B.流动性风险; C.市场风险; D.操作风险; E.法律风险 ; 标准答案: ABCDE 98.统计分组是: A.在统计总体内进行的一种定性分类; B.在统计总体内进行的一种定量分类; C.将同一总体区分为不同性质的组; D.把总体划分为一个个性质不同的、范围更小的总体; E.将不同的总体划分为性质不同的组; 标准答案: ABCD
99.在进行CAMEL要素评级过程中，被评为资产质量等级二的银行的特征是( ) A.资产质量较好; B.贷款组合风险较小; C.贷款和投资政策比较稳健; D.程序及日常审批、风险管理比较稳健; E.存在一些较小的弱点或较等级一略高的风险水平; 标准答案: ABCDE
100.商业银行不能为客户在一般存款账户办理下列哪些业务。A.借款转存; B.汇兑结算; C.存入现金; D.提取现金; 标准答案: CD
101.CAMEL指标包括的要素有那些（ ） A.资本充足性; B.资产质量; C.管理; D.盈利性; E.流动性 ; 标准答案: ABCDE
102.以下可用于非现场监管分析的方法有：
A.异常变动分析; B.合规分析; C.结构分析; D.趋势分析; E.同质同类分析; 标准答案: ABCDE
103.统计分析的特点是（ ）。
A.定量化; B.宏观性; C.归纳性; D.预见性; E.微观性; 标准答案: ABCD
104.客户利润贡献的组成是：
A.存款利润贡献; B.贷款业务利润贡献; C.银行卡业务利润贡献; D.中间业务利润贡献; 标准答案: ABCD
105.根据《中国银行业监督管理委员会非现场监管指引（试行）》的规定，规范的非现场监管工作包括那几个环节
A.制定监管计划; B.监管信息搜集; C.日常监管分析; D.风险评估和现场检查立项; E.监管评级和后续监管 ; 标准答案: ABCDE
106.目前,我国银行业金融机构可以接受的贷款担保方式有: A.保证; B.抵押; C.质押; D.留置; E.定金; 标准答案: ABC
107.银行发放担保贷款，一般的担保方式有: A.保证; B.抵押; C.质押; D.留置; 标准答案: ABCD
108.单位银行结算帐户按用途分为：
A.基本存款帐户; B.一般存款帐户; C.专用存款帐户; D.临时存款帐户; 标准答案: ABCD
109.银行针对个人理财提供的人工服务网络的构成有：
A.财富管理中心; B.个人理财中心; C.贵宾理财室; D.贵宾理财窗口; 标准答案: ABCD
110.财政政策的主要功能有：
A.导向功能; B.协调功能; C.控制功能; D.稳定功能; 标准答案: ABCD
111.非结构化信息包括（ ）。
A.统计分析报告; B.统计报表报告; C.经济金融相关分析; D.监管对象上报的文字报告; E.有关风险统计模型; 标准答案: ACDE
112.德法模式下的公司治理具有的特点有: A.强调职工参与; B.职工代表与股东代表共同组成的监事会是银行内部的最高机构; C.监事会负责任命、监督董事会; D.董事会是银行的经营机构,具体负责对银行的经营管理; 标准答案: ABCD
113.商业银行必须配合下列__依法查询单位和个人银行存款。A.公安机关; B.海关; C.税务机关; D.建设部; 标准答案: ABC
114.风险评估过程包括哪几个阶段？
A.收集风险评估信息; B.界定主要业务种类; C.界定主要风险种类; D.完成风险评估矩阵; E.撰写风险评估报告; 标准答案: ABCDE
115.投资水平主要取决于以下基本因素：，即预期利润率和___。A.汇率; B.预期利润率; C.市场利率; D.通货膨胀率; 标准答案: BC
116.衡量银行客户管理是否成功的三项指标是：
A.客户满意度; B.大客户率; C.客户保留率; D.客户忠诚度; 标准答案: ACD
117.现金流量的计算方法有：
A.直接法; B.直线摊销法; C.间接法; D.公允价值法; 标准答案: AC
118.商业银行主要审查开户申请书填写的事项和证明文件的————。A.真实性; B.准确性; C.完整性; D.合理性; E.合规性; 标准答案: ACE
119.银行在办理贷款审查过程中，下列不得作为贷款保证人的有： A.公立学校; B.民营医院; C.公司职能部门; D.法人; E.公民; 标准答案: AC
120.在效益性财务指标中，最重要的是哪几个指标：
A.总资产周转率; B.固定资产周转率; C.应收账款周转率; D.存货周转率; E.权益报酬率; 标准答案: CD
121.下列哪种业务活动涉及执行、交割和流程管理风险：
A.担保品管理失败; B.外部报告失准(导致损失); C.非客户对手方的失误; D.与外部销售商的纠纷; 标准答案: ABCD
122.商业银行在签发票据时，不得更改票据的————
A.票据金额; B.日期; C.收款人名称; D.付款人名称; E.出票人签章; 标准答案: ABC 123.巴塞尔委员会将操作风险事件分为七类,下列操作风险事件中哪些属于“内部欺诈”类别： A.黑客攻击损失; B.员工内外勾结进行信贷欺诈; C.银行故意逃税漏税; D.银行数据录入、维护错误; 标准答案: BC
124.由于经济、金融全球化进程的不断加快,金融风险的国际扩散性也随之不断增大,国际金融监管暴露出许多问题。主要是: A.监管标准不一致的问题; B.监管透明度不统一的问题; C.监管协作不充分的问题; D.监管框架的制度缺损问题; 标准答案: ACD
125.以下（ ）是目前银监会监管统计的专门法规。
A.《银行业监管统计管理暂行办法》; B.《银监会统计信息披露暂行办法》; C.《中华人民共和国银行业监督管理法》; D.《中华人民共和国商业银行法》; 标准答案: AB
126.客户、产品与业务活动带来的风险事件2级目录包括：
A.咨询业务; B.客户选择，业务提起和风险暴露; C.产品瑕疵; D.不良的业务或市场行为; E.适当性，披露和信托责任; 标准答案: ABCDE
127.银行的会计科目按照与资产负债表、损益表的关系,可分为表内科目和表外科目两类。其中属于___的核算使用表外科目。
A.会计要素; B.或有资产; C.有价证券; D.重要空白凭证; 标准答案: BCD
128.监管当局对银行的定期检查可单个或组合采取以下几种方式 。
A.现场检查; B.非现场检查; C.与银行管理层讨论; D.对外部审计人员工作（针对资本问题）的检查和定期报告; E.与银行职工座谈; 标准答案: ABCD
129.下岗失业人员小额担保贷款不能支持的项目有————。
A.房地产; B.搬家服务; C.幼儿和学生接送服务; D.商业连锁; E.病人看护服务; 标准答案: AD
130.银行卡中的专用卡其主要功能有： A.转账结算; B.消费; C.存取现金; D.透支; 标准答案: AC
131.不属于国内票据公示催告的期限有————。A.30日; B.60日; C.90日; D.180日; 标准答案: ACD
132.《现场检查事实确认书》的基本要素包括: A.被查银行业金融机构的名称; B.检查项目名称以及实施检查的时间; C.检查人员的姓名及制作日期; D.复核人的姓名; 标准答案: ABCD
133.以下属于对金融安全网络搭便车的监管方法的是 。 A.要求金融集团下属的商业银行发行长期附属债券; B.要求金融集团建立防火墙; C.要求金融集团实行强制性信息披露; D.要求金融集团加强市场监督; 标准答案: AC
134.银行在贷款审查中，可以办理权利质押的是：
A.汇票; B.存货; C.支票; D.存款单; E.不可转让的股票; 标准答案: ACD
135.关于统计分析的分类，下列说法正确的是（ ）。
A.按照对象范围统计分析可以划分为宏观分析和微观分析; B.按照内容统计分析可以划分为综合分析和专题分析; C.按照是否连续统计分析可以划分为定期分析和不定期分析; D.按照对象范围统计分析可以划分为全面分析和非全面分析; E.按照方法统计分析可以划分为精确分析和模糊分析; 标准答案: ABC
136.非现场信息质量审核的主要内容和方法包括： A.报表完整性审核; B.逻辑关系审核; C.异常变动审核; D.实地走访或现场检查; 标准答案: ABCD
137.根据巴塞尔新资本协议，以下 方法可用于计量应对信用风险的最低资本要求。 A.基本指标法; B.标准法; C.内部评级初级法; D.内部模型法; E.内部评级高级法; 标准答案: BCE
138.宏观经济信息包括( )行业发展、国际收支、汇率等方面的信息。 A.经济增长; B.物价指数; C.货币供应量; D.财政收支; E.以上都对 ; 标准答案: ABCDE
139.情景分析中的情景可以通过以下方式设定：
A.通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到; B.从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到; C.人为设定; D.直接使用历史上发生过的情景; 标准答案: ABCD
140.《OECD公司治理原则》指出:___应当披露任何影响到公司的交易或事件中的重大利益,这对于控制关联交易具有极为重要的意义。
A.股东; B.董事会成员; C.监事会成员; D.经理; 标准答案: BD
141.会计计量属性的确定方法主要包括：
A.历史成本; B.重置成本; C.可变现净值; D.现值; E.公允价值; F.平均成本; H.机会成本; 标准答案: ABCDE
142.根据同业拆借的期限不同，同业拆借分为___拆借和___拆借。A.中长期; B.头寸; C.短期; D.即期; E.远期; 标准答案: BC
143.下列属于银行会计印章的是: A.会计专用章; B.业务公章; C.结算专用章; D.票据清算专用章; E.现金收、付讫章; F.联行专用章; H.信贷专用章; 标准答案: ABCDEF
144.银行业监督管理机构通过改变现场检查的___,反映出银行业监管的方向与重点,明确传导银行业监督管理机构的监管意图,对被检查银行业机构起到警示作用。A.内容; B.方式; C.对象; D.频率; 标准答案: AD
145.蒙特卡罗法的主要优点是：
A.计算简单快捷; B.解决了统计学概念上的厚尾问题（但只有在市场场景设置有效的情况下）; C.应用灵活，能够计算非线性的资产组合的风险值; D.不存在取样风险; 标准答案: BC
146.审慎会议中被监管机构的参加人包括
A.高级管理层; B.财务总监; C.内部审计部门; D.合规部门负责人; E.风险管理部门负责人 ; 标准答案: ABCDE
147.按税收来源的性质，可将税收分为： A.流转税; B.所得税; C.财产税; D.资源税; 标准答案: ABC
148.第一支柱没有考虑的风险有:( ) A.信用风险; B.操作风险; C.集中性风险; D.银行帐户利率风险; 标准答案: CD
149.商业银行签订一保险合同，其保险受益人可以是： A.商业银行; B.保险人; C.被保险人; D.商业银行员工; 标准答案: ACD 150.下列统计指标属于时点指标的有: A.某地区人口数 ; B.某地区人口死亡数 ; C.某城市在校学生数; D.某农场每年拖拉机台数; E.某工厂月末在册职工人数; 标准答案: ACDE
151.对银行业金融机构内部控制状况的检查内容主要包括: A.内部组织结构设置合理性情况; B.内部控制的各项制度建立健全情况; C.内部管理情况; D.风险管理情况; E.对内部监督与纠正控制的检查; 标准答案: ABCDE
152.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。下列哪些情形属于极端不利情况：
A.国内生产总值大幅下降; B.发生意外的政治和经济事件; C.一般市场情况下所承受的市场风险; D.股票价格发生剧烈波动; 标准答案: ABD
153.现代商业银行的三大支柱业务是: A.资产业务; B.负债业务; C.中间业务; D.投资业务; 标准答案: ABC
154.对使用内部模型测算市场风险的监管要点包括：
A.商业银行是否采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性，并且符合监管当局有关定量标准; B.商业银行是否将模型的运用与日常风险管理相融合; C.商业银行能否恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的局限性; D.商业银行是否定期实施事后检验，将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，并以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进; 标准答案: ABCD
155.个人理财服务网络构成是：
A.人工服务网络; B.电子服务网络; C.智能服务网络; 标准答案: AB
156.贷款业务按照贷款保障程度可分为: A.信用贷款; B.担保贷款; C.票据贴现; D.委托贷款; 标准答案: ABC 157.金融监管是现代金融健康发展的重要保障。21世纪初,国际金融监管逐渐出现许多新的动向,包括: A.金融监管的国际合作不断增强; B.世界金融监管重心开始战略性转移; C.世界金融监管进入全方位持续监管阶段; D.世界金融监管的技术创新趋势发展迅猛; 标准答案: ABCD
158.关于债券投资，下列说法正确的是
A.按照债券计息方式的不同，可分为定息债券投资和浮息债券投资; B.定息债券又称固定利率债券，是指票面利率固定的债券; C.浮息债券是指票面利率根据指定参考利率的变动在下一个重新定息日自动调整的债券; D.定息债券的期间票面利率可以不同; E.以上说法都正确 ; 标准答案: ABCDE
159.商业银行审查借款人申请经销商汽车贷款时，必须把握借款人应同时符合下列————条件
A.具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明; B.具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明; C.资产负债率不超过80%; D.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产; E.经销商无重大违约行为或信用不良记录; 标准答案: ABCDE
160.计量利率风险的重新定价缺口分析方法的局限性有：
A.无法衡量利率变动对银行当期收益的影响; B.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响; C.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险; D.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异; 标准答案: BCD
161.下列关于声誉风险管理的基本做法，正确的有（ ）
A.明确董事会和高级管理层的责任; B.定期通过内部审计部门的审核; C.建立清晰的声誉风险管理流程; D.定期通过外部审计部门的审核; E.采取恰当的声誉风险管理方法; 标准答案: ABCE
162.对流动性风险分析要点为
A.流动性期限缺口分析; B.经营情况分析; C.流动性比例分析; D.内控情况分析; E.流动性风险集中度分析 ; 标准答案: ACE
163.与银行业传统的表内资产、表内负债业务比较,中间业务呈现如下特点: A.服务与提供资金相分离; B.以接受委托方式为主开展业务; C.收益的非利息性质; D.多样化; 标准答案: ABCD
164.企业信息咨询业务,主要包括: A.项目评估; B.企业信用等级评估; C.验证企业注册资金; D.资信证明; E.企业管理咨询; 标准答案: ABCDE 165.非现场监管档案包括
A.被监管机构报送的各类信息; B.被监管机构的社会信息; C.与被监管机构的函件往来; D.非现场监管分析报告; E.会谈纪要 ; 标准答案: ABCDE
166.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循的原则是: A.存款自愿; B.取款自由; C.存款有息; D.为储户保密; 标准答案: ABCD
167.总体、总体单位、标志、指标间的相互关系表现为：
A.没有总体单位就没有总体，总体单位离不开总体而存在; B.总体单位是标志的承担者; C.统计指标的数值来源于标志; D.指标是说明总体特征的，标志是说明总体单位特征的; E.指标和标志都是用数值表示的; 标准答案: ABCD
168.操作风险控制框架规定了控制风险的相应方法，包括：
A.监督管理; B.信息处理; C.责任分离; D.绩效指标; E.流程控制; 标准答案: ABCDE
169.资本充足率信息披露主要包括哪些内容：
A.风险管理目标和政策; B.并表范围; C.资本、资本充足率; D.信用风险和市场风险; 标准答案: ABCD 170.审查贷款的基本情况时，应着重考察的方面有哪些： A.贷款目的; B.还款来源; C.资产转换周期; D.还款记录; 标准答案: ABCD
171.金融机构开展投资业务,按照投资性质可以分为: A.债权性投资; B.权益性投资; C.混合性投资; D.实物性投资; 标准答案: ABC
172.金融机构开展投资业务,按照投资内容可以分为: A.权益性投资; B.实物性投资; C.货币性投资; D.无形资产投资; 标准答案: BCD
173.以下选项中，————不是正确的商业汇票的提示付款期限。
A.自出票日起10日; B.自汇票到期日起10日; C.自出票日起1个月; D.自汇票到期日起1个月; 标准答案: ACD
174.影响借款人还款的因素有：
A.还款意愿; B.还款能力; C.管理水平; D.产品销售; E.融资能力; F.行业环境; 标准答案: ABCDEF
175.对操作风险计量采用的标准法，将年度总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，以下业务的权重为18%的是： 。 A.零售银行业务; B.公司融资; C.代理业务; D.交易与销售; E.付款与结算; 标准答案: BDE
176.商业银行固定资产，是指同时具有下列___特征的有形资产：
A.为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的; B.使用寿命超过一个会计年度; C.单位价值在2000元（含）以上; 标准答案: AB
177.所谓贷款业务的检查,是对银行业金融机构所办理的各种贷款业务的___进行检查。A.真实性; B.合规性; C.风险性; D.内控有效性; 标准答案: ABCD
178.银监会报表体系由（ ）构成。
A.基础报表; B.特色报表; C.填报说明; D.报表格式; E.报送方式; 标准答案: ABC
179.下列关于现场检查立项的说法正确的是
A.现场检查立项是非现场监管与现场检查之间的一个主要衔接点; B.现场检查立项为现场检查人员制定现场检查方案提供依据; C.现场检查立项有利于监管机构根据风险高低合理配置现场检查资源; D.现场检查立项有利于提高现场检查的针对性和有效性; E.现场检查立项有利于避免现场检查的随意性和盲目性 ; 标准答案: ABCDE
180.在现场检查实施阶段,现场检查的具体审核验查工作主要包括: A.进行内部控制的符合性测试; B.进行内部控制的实质性测试; C.账务资料的检查核验; D.账务资料的分析评价; 标准答案: ABCD
181.对银行业金融机构投资业务的检查内容主要包括: A.投资的真实性情况; B.债券投资的合规性; C.权益投资的合规性; D.投资风险准备金的合规性; E.长期投资处置; 标准答案: ABCDE
182.监管当局要求商业银行持有高于最低标准的资本，主要是基于以下考虑 。 A.帮助银行在市场上获得较高的信用等级; B.在正常经营过程中，银行业务的种类和规模是经常变化的，不同风险会导致资本充足率的波动; C.银行追加资本的成本较高; D.银行资本充足率降到最低标准之下，会导致银行违反法律或促使监管当局采取纠正措施; E.第一支柱未必能覆盖银行面临的所有风险。; 标准答案: ABCDE
183.制定统计调查方案，应确定: A.调查目的和调查对象; B.调查单位和填报单位; C.调查项目和调查表; D.调查资料的使用范围; E.调查的时间和时限; 标准答案: ABCE
184.“1104工程”，即银行业金融机构监管信息系统包含的主要模块有
A.金融机构准入模块; B.高级管理人员管理模块; C.现场检查模块; D.非现场监管模块; E.风险预警模块 ; 标准答案: ABCDE 185.商业银行董事会负责：
A.审批市场风险管理的战略、政策和程序; B.确定银行可以承受的市场风险水平; C.制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程; D.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。; 标准答案: ABD
186.商业银行固定资产同时满足下列___条件，才能予以确认：
A.与该固定资产有关的经济利益很可能流入企业; B.与该固定资产有关的经济利益很可能流出企业; C.该固定资产的成本能够可靠地计量; 标准答案: AC
187.持票人不获承兑，对其前手行使追索权时，出票人和————应对持票人承担连带责任。A.被背书人; B.保证人; C.承兑人; D.背书人; 标准答案: BD
188.商业银行审查汇票时，下列说法中错误的是：
A.汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款; B.汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地; C.汇票上未记载收款人名称的，经出票人授权可以补记; D.汇票上未记载出票日期的，该汇票无效; 标准答案: ABC
189.以下————不是衡量企业利用自有资金获得融资能力的指标
A.资产负债率; B.有形净值债务率; C.利息保障倍数; D.存货周转率; E.销售毛利率; 标准答案: DE 190.农村信用社的拆入资金可用于————方面：
A.投资; B.弥补票据结算; C.弥补联行汇差头寸不足; D.解决临时性周转资金; 标准答案: BCD
191.座谈提问是现场检查的方法之一,提问需要涉及的内容包括：
A.业务发展前景; B.业务经营状况; C.业务经营政策; D.业务操作程序; 标准答案: BCD
192.商业银行可为客户在一般存款账户办理下列哪些业务。A.借款转存; B.汇兑结算; C.存入现金; D.提取现金; 标准答案: AB
193.企业的现金流量一般涉及哪几种活动：
A.投资活动; B.筹资活动; C.经营活动; D.财务活动; 标准答案: ABC
194.操作风险报告将提示高级管理层的信息包括：
A.银行的主要风险源; B.揭示银行整体风险; C.风险主要发展趋势; D.预期值得关注的地方; 标准答案: ABCD
195.承担主监管员职责的非现场监管人员应当具备：
A.一定时期的同类型被监管机构的监管经验; B.熟悉监管政策法规; C.熟练掌握非现场监管的分析技术; D.具有较强的管理协调能力; E.具有良好的职业操守; 标准答案: ABCDE
196.根据巴塞尔新资本协议，对操作风险的计量可以采取以下方式： 。 A.基本指标法; B.标准法; C.高级计量法; D.内部模型法; E.以上都不对; 标准答案: ABC
197.商业银行票据操作时，应当“拒绝证明”的事项有：
A.被拒绝承兑、付款的票据的种类及其主要记载事项; B.拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据; C.拒绝承兑、付款的时间; D.拒绝承兑人、拒绝付款人的签章; 标准答案: ABCD
198.风险转移存在的原因是 .A.监管制度和监管力度的差异; B.监管当局的疏忽; C.同一金融集团不同机构的监管当局存在监管信息不对称和不完全的情况; D.法律法规不完善; 标准答案: AC
199.下列关于盈利合理性分析的说法错误的是: A.分析盈利合理性时一定要重视其利润的构成; B.分析盈利合理性时一般只须关注其盈利总额; C.盈利合理性的分析注重与其他银行的比较; D.只要银行净利润增长其盈利一定是合理的; 标准答案: BD
200.操作风险中的内部欺诈包括：
A.交易品种未经授权（存在资金损失）; B.违反员工健康及安全规定事件; C.内幕交易（不用企业的账户）; D.恶意损毁资产; 标准答案: ACD
201.我国银监会提出了___、___、___、___的监管理念。
A.管法人; B.管内控; C.管风险; D.提高透明度; E.加大监管力度; 标准答案: ABCD
202.在我国,银行业监督管理机构对国有独资商业银行的现场检查主要内容有: A.会计监督和内部审计情况; B.业务营运、财务收支活动中的遵纪守法情况; C.负债结构、资金来源渠道情况; D.中间业务拓展情况; E.高级管理人员素质和管理水平情况; 标准答案: ABCDE
203.银行办理质押贷款时，质押物自其交付之日起生效的有： A.银行承兑汇票; B.存款单; C.专利权; D.股票; 标准答案: AB
204.《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（ ）等信用风险因素，并根据权重公式公式计算每笔债项的信用风险资本要求。 A.违约概率; B.违约损失率; C.违约风险暴露; D.违约时间; E.期限; 标准答案: ABCE
205.对抵债资产，可根据资产的实际情况，采用___等方式变现。A.公开拍卖; B.协议处置; C.招标处置; D.打包出售; E.委托销售; 标准答案: ABCDE
206.“公正监管”是指金融监管当局要按照哪些监管标准和监管方式实施监管。A.依法; B.公平; C.公正; D.公开; 标准答案: BCD
207.财政政策工具主要有：
A.预算政策; B.税收政策; C.投资政策; D.补贴政策; E.汇率政策; 标准答案: ABCD
208.现场检查中，如果发现某银行一天办理了以下单位通知存款业务，应当认定————业务违规。
A.2笔10万元; B.3笔20万元; C.4笔30万元; D.5笔40万元; E.6笔50万元; 标准答案: ABCD
209.声誉危机管理规划的主要内容包括（ ）
A.制定战略性的危机沟通机制; B.危机现场处理; C.危机处理过程中的持续沟通; D.管理危机过程中的信息交流; E.模拟训练和演习; 标准答案: ABCDE
210.国家经济过热，可采用的主要宏观调控有效措施有：
A.中央银行提高基准利率; B.中央银行增加票据发行量; C.国家提高税率; D.国家扩大汇率浮动范围; 标准答案: ABCD
211.英美模式下的公司治理具有的特点有：
A.首席执行官具有较大的权利; B.强调公司治理外部约束; C.强调职工参与; D.强调董事会的独立性和客观性; 标准答案: ABD 212.下面哪些分组是按数量标志分组: A.企业按销售计划完成程度分组; B.学生按健康状况分组; C.工人按产量分组; D.职工按工龄分组; E.企业按隶属关系分组; 标准答案: ACD
213.商业银行票据操作时，应当计入“退票理由书”的事项有：
A.所退票据的种类; B.退票的事实依据和法律依据; C.退票时间; D.退票人签章; 标准答案: ABCD
214.下列统计指标中，不属于质量指标的有: A.工资总额; B.单位产品成本; C.出勤人数; D.人口密度; E.合格品率; 标准答案: AC
215.贷款担保的种类有：
A.抵押; B.质押; C.保证; D.定金; 标准答案: ABC
216.宏观经济信息包括以下内容（ ）。
A.经济增长率; B.货币供应量; C.国际收支情况; D.市场风险情况; E.高管人员信息; 标准答案: ABC
217.巴塞尔老资本协议承认的信用风险缓释工具有哪些( ) A.现金; B.经合组织成员国政府证券; C.经合组织成员的银行和主权政府提供的保证; D.其他信用衍生品; 标准答案: ABC
218.我国《公司法》规定的公司形式可分为：
A.有限责任公司; B.股份有限公司; C.无限责任公司; D.合伙公司; 标准答案: AB
219.假设商业银行贷款利率的浮动上限为贷款基准利率的1.5倍,当贷款基准利率为5.4%时，下列————商业银行贷款利率是符合规定的。A.7.1%; B.5.4%，4.4%; C.9.18%; 标准答案: AB 220.商业银行无形资产的转让包括：
A.转让商业银行无形资产所有权; B.转让无形资产使用权; C.转让无形资产经营权; D.转让无形资产处置权; 标准答案: AB
221.统计表按主词是否分组及分组的程度,可分为: A.简单表; B.一览表; C.分组表; D.复合表; E.单一表; 标准答案: ACD
222.利率风险按照来源不同,可以分为;A.重新定价风险; B.收益率曲线风险; C.基准风险; D.期权性风险; 标准答案: ABCD
223.个人理财目标客户量化评定标准有：
A.客户收入特征; B.客户金融资产特征; C.客户银行产品使用特征; D.客户利润贡献度特征; 标准答案: ABCD
224.按照分析对象的不同，监管报告可以分为： A.单家机构; B.法人机构; C.同类机构; D.合资机构; 标准答案: AC
225.按规定,商业银行以___为经营原则。A.安全性; B.合规性; C.效益性; D.流动性; 标准答案: ACD
226.企业中期财务报表至少应包括：
A.资产负债表; B.利润表; C.现金流量表; D.所有者权益表变动表; E.附注; 标准答案: ABCE
227.对《金融许可证》管理的检查应实地检查金融机构是否存在哪些违规问题：
A.机构更名、营业地址变更未申请更换金融许可证; B.损坏金融许可证而未缴回原证、重新领证; C.遗失金融许可证而未在指定的报纸上申明原证件作废并重新申领新证; D.未在营业场所显著位置公示金融许可证; 标准答案: ABCD 228.巴塞尔委员会将操作风险事件分为七类,下列操作风险事件中哪些属于“劳动合同以及工作场所”类别：
A.员工性别及种族歧视事件; B.违反员工健康及安全规定事件; C.自然灾害造成人员伤亡; D.电力通信系统中断; 标准答案: CD
229.定额银行本票面额不能有————： A.1百元; B.1千元; C.1万元; D.10万元; 标准答案: AD
230.巴塞尔新资本协议第一支柱没有反应的风险是 。 A.信用风险; B.集中性风险; C.利率风险; D.经济周期的影响; E.市场风险; 标准答案: BCD
231.根据对商业银行在资本充足率方面所存在问题的严重程度的判断，监管当局可以依次或组合采取一系列干预和补救措施，这些措施包括 。 A.要求商业银行改善控制环境; B.要求银行改进风险评估和资本分配程序; C.要求商业银行持有超过第一支柱所需的资本; D.要求商业银行制定和执行令人满意的资本恢复计划; E.限制商业银行发放红利和支付高级人员的津贴; 标准答案: ABCDE
232.巴塞尔新资本协议的创新之一就是建立以“三大支柱”为特点的新的资本监管制度， “三大支柱”是指： 。
A.最低资本要求; B.监管当局的监督检查; C.内部控制; D.以风险披露为基础的市场纪律; E.以上都不对; 标准答案: ABD
233.企业财务报表至少包括： A.资产负债表; B.利润表; C.现金流量表; D.所有者权益表变动表; E.附注; 标准答案: ABCDE
234.流动性检查人员可按照哪些方式获取信息来确定本次检查的范围：
A.调阅前次流动性检查报告和其他监管报告; B.查询监管信息系统; C.要求银行提供自前次流动性检查以来的有关材料; D.与银行高管层会谈; 标准答案: ABCD
235.商业银行可以因存款人出现————申请开立临时存款账户。
A.设立临时机构; B.粮棉油收购; C.异地临时经营活动; D.注册验资; E.金融机构存放同业; 标准答案: ACD
236.按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况： 。 A.操作不当; B.系统失误; C.法律风险; D.战略风险; E.以上都不对; 标准答案: ABC
237.在银行办理贷款抵押过程中，不能抵押的有：
A.土地所有权; B.疾病控制中心办公楼; C.宅基地的集体土地使用权; D.超过所担保债权的财产价值; 标准答案: ABC
238.在操作风险管理中通常会对______进行测量和监测。
A.风险动因; B.风险指标; C.损失历史; D.因果模型; E.资本模型; F.绩效测评; 标准答案: ABCDEF
239.汇票贴现利息的决定因素是：
A.贴现率; B.贴现申请人的资产总额; C.贴现期; D.汇票金额; 标准答案: ACD
240.清晰的声誉风险管理流程包括（ ）
A.声誉风险识别; B.外部审计; C.声誉风险评估; D.监测和报告; E.内部审计; 标准答案: ACDE 241.按照贷款风险程度不同的不同,贷款划分为: A.正常类贷款; B.关注类贷款; C.次级类贷款; D.可疑类贷款; E.损失类贷款; 标准答案: ABCDE
242.下列关于三方联系会议的说法正确的是
A.讨论被监管机构遵守审慎监管标准和监管法规的情况; B.商讨各项拨备是否充足; C.研究内部控制方面存在的缺陷等; D.监管机构希望通过三方联席会议，了解外部审计师的审计结果，并就审慎监管需要关注的事项进行磋商; E.非现场监管中的三方联席会议的出席方包括被监管机构、外部审计师、监管机构 ; 标准答案: ABCDE
243.巴塞尔老资本协议（即1988年巴塞尔资本协议）存在的严重缺陷主要表现在 。 A.过于简单; B.要求过低; C.资本套利; D.不合理的“经合组织法”; E.以上都不对; 标准答案: ACD
244.确定银行流动性资金来源是否满足当前和潜在需要时,应考察银行参与市场或交易领域的不稳定因素,包括: A.其他银行倒闭; B.市场变化趋势; C.存款脱媒; D.股票或房产价格下跌; 标准答案: ABCD
245.盘点法是通过对___的实地清查盘点,以审查其准确性和真实性的一种检查方法。A.现金; B.有价证券; C.固定资产; D.抵（质）押物; 标准答案: ABCD
246.对操作风险计量采用的标准法，将年度总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，以下业务的权重为12%的是： 。
A.交易和销售; B.零售银行业务; C.商业银行; D.资产管理; E.零售性经纪业; 标准答案: BDE
247.对会计报表真实性、完整性和及时性的检查方法包括: A.检查会计报表中有关数据与相关账薄上的数据是否一致; B.检查汇总的数据是否为同一报告期辖属单位分表数据的总和; C.检查是否按照规定及时编制月计表、损益表等报表; D.检查各种报表是否按规定时间报送; 标准答案: ABCD
248.合同的订立分为哪几个阶段。A.要约; B.承诺; C.协约; 标准答案: AB
249.收益率曲线具有下列特性：
A.代表性; B.操作性; C.解释性; D.分析性; 标准答案: ABCD
250.银行可以将————款项转入个人银行结算账户。
A.工资、奖金收入; B.稿费、演出费等劳务收入; C.债券、期货、信托等投资的本金和收益; D.个人债权或产权转让收益; 标准答案: ABCD
251.会计凭证的基本要素包括: A.收、付款人的户名、账号; B.款项来源; C.款项用途; D.预留的客户印鉴; E.银行及有关人员的印章; 标准答案: ABCDE
252.票据的延伸业务主要有：
A.贴现; B.鉴证; C.保管; D.承兑; E.咨询; F.签发; 标准答案: BCE 253.金融风险包括: A.信贷风险; B.流动性风险; C.利率风险; D.市场风险; E.法律风险; F.操作风险; H.声誉风险; F.策略风险; 标准答案: ABCDEFGH
254.监管部门可以根据非现场监管人员发现的下列问题约见被监管机构的高级管理人员 A.被监管机构出现严重的问题或风险; B.被监管机构没有按照要求报送整改计划; C.被监管机构报送的整改计划不能有效控制风险; D.被监管机构流动性严重不足; E.被监管机构不良贷款率大幅上升 ; 标准答案: ABCDE 255.《现场检查通知书》的基本内容包括: A.被检查银行业金融机构的名称、地址; B.检查的法律依据; C.检查的范围、内容、方式和检查工作的起止时间; D.被检查银行业金融机构配合检查工作的要求及检查所需资料清单; 标准答案: ABCD
256.在对银行进行流动性评估时，应主要考虑的因素有那些( ) A.资金来源的构成、变化趋势和稳定性; B.资产负债管理政策和资金的调配情况; C.银行对流动性的管理情况; D.银行以主动负债形式满足流动性需求的能力; E.管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力 ; 标准答案: ABCDE
257.在计算VaR之前要解决下列哪些问题：
A.选择权定价; B.建立时间轴; C.收集时间序列; D.选择相关风险因素; E.确定置信区间; 标准答案: ABCDE
258.商业银行办理业务中发现可疑交易的，应当向下列哪些机构报告。A.中国银监会; B.中国人民银行; C.国家外汇管理局; D.海关; 标准答案: BC
259.___有责任在银行内部创造文化氛围,提高员工的职业道德和行为操守。A.股东大会; B.董事会; C.监事会; D.高级管理层; 标准答案: BD
260.办理质押贷款过程中，下列可以作为质押品的包括：
A.未到期的整存整取存单; B.未到期的存本取息存单; C.未到期的外币定期储蓄存款存单; D.已挂失的整存整取存单; 标准答案: ABC
261.对银行业金融机构机构准入标准和条件检查的主要检查方法有: A.检查该机构的设立从社会效益看是否符合国家及银行监管机构的政策; B.检查该机构的高级管理人员的任职资格是否符合银行业监管管理机构的规定; C.检查该机构是否符合布局合理、公平竞争的原则; D.实地查看营业场所的安全防范措施; 标准答案: ABCD
262.一般来说,会计资料的异常情况包含了哪几个方面的内容：
A.异常的数字; B.异常的业务往来单位; C.异常的业务发生时间; D.异常的业务内容; 标准答案: ABCD
263.对银行存取现金核算的检查,需要调阅的资料有: A.存款凭条; B.现金日记薄; C.取款凭证; D.存款分户帐; 标准答案: ABCD
264.香港金融管理局总结的综合评级的经验有( ) A.一般情况下，每个要素的评级不应该低于综合评级超过一个等级; B.一般情况下，M和C是CAMEL评级中最为重要的两个要素; C.对特定银行，个别有特别影响的要素评级在综合评级中应占相对较高的比重; D.当综合评级是3级或以下时，流动性会成为决定性因素; E.当综合评级是3级或以下时，综合评级一般不应高于流动性的要素评级 ; 标准答案: ABCDE
265.商业银行发放个人商用车贷款，信贷档案中比自用汽车贷款增加的内容包括：
A.商用车运营资格证年检情况; B.商用车折旧情况; C.司机驾照年检情况; D.保险情况; E.汽车型号性能; 标准答案: ABD
266.不属于涉外票据公示催告的最长期限的有————。A.30日; B.60日; C.90日; D.180日; 标准答案: ABD
267.《有价证券及投资情况表附注表》参照了巴塞尔委员会的相关分类方法，将债券投资按发行主体分为 和其他债券。 A.中央政府债券; B.中央银行债券; C.普通金融债券; D.企业债券; E.次级债券 ; 标准答案: ABCDE
268.涉及执行、交割和流程管理风险的2级目录包括：
A.交易认定，执行和维持; B.监控和报告; C.招揽客户和文件记录; D.个人/企业客户账户管理; E.交易对手方; F.外部销售商和供应商; 标准答案: ABCDEF
269.商业银行经营个人理财业务的优势资源有：
A.资金资源; B.无形资产资源; C.网点优势; D.专业资源; E.信息优势; F.服务优势; 标准答案: ABCD
270.对银行业金融机构机构准入真实性检查时,需调阅的资料有: A.筹建申请报告; B.筹建可行性报告; C.筹建方案; D.筹建人员名单; 标准答案: ABCD
271.以下属于商业银行现金资产的是：
A.库存现金; B.存放同业存款; C.在中央银行存款; D.托收中款项; E.同业拆借; 标准答案: ABCD
272.历史模拟法的主要不足是：
A.对历史数据的要求高，数据取样可能困难; B.存在厚尾问题; C.计算复杂且需求的时间长，对IT资源要求高; D.和管理层难以沟通; 标准答案: AC
273.理财规划服务必须遵循的原则是：
A.规划内容符合客户人生规划和理财的目标; B.符合客户所处的经济环境; C.符合客户所处时代发展的趋势和潮流; D.所提规划建议客户自愿接受，且简单方便，易于操作; E.规划内容尽量做到科学合理，保持较长时间的增值; 标准答案: ABCD
274.良好的操作风险管理环境具备以下特点：
A.风险管理必须得到高级管理层的参与和支持; B.良好的沟通; C.涵盖风险的激励考核机制; D.风险管理文化; 标准答案: ABCD
275.采用内部评级法时，需要估值量化的风险要素包括：
A.违约概率; B.违约损失率; C.违约风险暴露; D.剩余的有效期限; 标准答案: ABCD
276.战略风险管理的作用包括（ ）
A.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力; B.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用; C.能够确保产品和服务的溢价水平; D.能够最大限度地避免经济损失; E.能够持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值; 标准答案: ABDE
277.在流动性财务指标中，最重要的是哪几个指标： A.流动比率; B.速动比率; C.现金比率; D.营运资金; 标准答案: AB
278.检查前培训应包括下列内容：
A.检查立项文件; B.被查银行业金融机构上一次现场检查的报告及检查记录; C.与本次检查相关的法律、法规依据等; D.与本次检查相关的业务制度; 标准答案: ABCD
279.统一授信制度，就是要求商业银行做到————的统一。
A.授信主体; B.授信形式; C.授信金额; D.不同币种授信; E.授信对象; 标准答案: ABDE
280.下岗失业人员小额担保贷款的一般用途项目为————。A.家庭手工业; B.建筑施工; C.幼儿和学生接送服务; D.餐饮服务; 标准答案: ACD
281.并表监管的作用体现在 。
A.确保集团层次上任何风险受到监管，杜绝监管空白; B.发现集团内部不同附属机构之间的风险相关性，防止风险传染; C.防止通过内部交易隐藏风险; D.规定集团主要股东资格和管理人员资格，确保集团成员机构的适度自治权; 标准答案: ABCD
282.商业银行在存款人出现————时可以申请开立临时存款账户。A.设立临时机构; B.异地临时经营活动; C.注册验资; 标准答案: ABC
283.下列统计指标中，属于质量指标的有：
A.工资总额 ; B.单位产品成本; C.出勤人数 ; D.人口密度 ; E.合格品率; 标准答案: BDE
284.市场风险的基础报表有
A.《有价证券及投资情况表》; B.《外汇风险敞口情况表》; C.《利率风险情况表》; D.《流动性期限缺口统计表》; E.《外汇风险敞口统计表》 ; 标准答案: AB 285.基金的特点是：
A.集合投资; B.专家管理; C.分散风险; D.变现灵活; E.合理避税; F.投资简易; 标准答案: ABCDEF
286.设立商业银行，下列___不是申请人在初步申请时应当向银行监管机构提交的文件、资料。A.申请书; B.可行性研究报告; C.经营方针和计划; D.法定验资机构出具的验资证明; E.银行监管机构规定提交的其他文件资料; 标准答案: CD
287.商业银行审查贷款资料时，个人申请汽车消费贷款应提供的资料包括：
A.贷款申请书; B.有效身份证件; C.职业和收入证明以及家庭基本情况; D.购车协议或合同; E.担保所需的证明或文件; 标准答案: ABCDE
288.对银行业金融机构债券投资的真实性检查,需要调阅的资料有: A.长期投资总帐; B.短期投资总帐、明细分户帐; C.长期投资明细分户帐; D.各类有价证券登记薄; 标准答案: ABCD
289.充分就业赤字与实际赤字的数量关系是：
A.前者始终大于后者; B.经济繁荣时，二者大致相当; C.经济衰退或萧条时，后者大于前者; 标准答案: BC
290.统计研究运用的方法包括：
A.大量观察法; B.统计分组法; C.综合指标法; D.统计模型法; E.归纳推断法; 标准答案: ABCDE
291.商业银行审查房地产开发企业贷款时，主要审核————内容。
A.企业的性质与股东构成; B.资质信用等级等基本背景; C.近三年的经营管理和财务状况; D.以往的开发经验和开发项目情况; E.与关联企业的业务往来; 标准答案: ABCDE
292.现场检查中，如果发现某银行一天办理了以下单位通知存款的支取业务，应当认定————业务违规。
A.2笔1万元; B.3笔5万元; C.4笔10万元; D.5笔20万元; 标准答案: AB
293.办理个人存款时，下列属于存款实名证件的有：
A.临时居民身份证; B.军人身份证件; C.驾驶证; D.工作证; E.护照; 标准答案: ABE
294.下列指标属于相对指标的是: A.某地区平均每人生活费245元; B.某地区人口出生率14.3%; C.某地区粮食总产量4000万吨; D.某产品产量计划完成程度为113%; E.某地区人口自然增长率11.5‰; 标准答案: BDE
295.债券的共同特点有：
A.投资报酬率稳定; B.风险相对较低; C.流动性较低; 标准答案: AB 296.按照《商业银行内部控制指引》的有关规定,开展对银行业金融机构主要业务环节的内部控制现场检查评价主要包括___等方面的内容。
A.授信业务的内部控制; B.资金业务的内部控制; C.存款及柜台业务的内部控制; D.中间业务的内部控制; E.会计业务的内部控制; 标准答案: ABCDE
297.下列属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行核心资本的有（ ） A.权益资本; B.公开储备; C.重估储备; D.普通贷款储备; E.混合型债务工具; 标准答案: AB
298.商业银行核销坏账时，不得将__作为呆账核销.
A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权; B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权; C.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权; D.金融企业未向借款人和担保人追偿的债权; 标准答案: ABCD
299.并表会计是并表监管的基础，并表监管必须具备符合会计标准的并表会计，二者之间的区别在于 。
A.并表会计是定量的，并表监管是定性的; B.并表会计是定量的，并表监管既是定量的又是定性的; C.业务性质有明显差异时不能进行并表会计但必须进行并表监管; D.通过并表相互抵消风险在资本流动管制的地区是不适当的，但可进行并表会计; 标准答案: BCD
300.不良贷款管理工作主要包括: A.不良贷款管理的组织架构; B.不良贷款识别与分类; C.不良贷款监测和分析; D.不良贷款评估和处置; E.不良贷款责任认定和处理; 标准答案: ABCDE
301.理财业务中，银行提供贵宾服务的要坚持的基本原则有：
A.成本效益原则; B.整体联动原则; C.承诺兑现，质量保证原则; D.收益保证原则; 标准答案: ABC
302.按照我国有关政策的规定，以下情况应纳入银行集团的并表范围 。 A.直接拥有其过半数以上的权益性资本的被投资银行和非银行金融机构; B.持有被投资银行40%的股份，且在董事会上有半数以上投票权; C.从事非金融业务的经济实体; D.间接拥有其过半数以上权益性资本的被投资银行和非银行金融机构; 标准答案: ABD
303.持票人申请的票据权利包括：
A.收款请求权; B.付款请求权; C.追索权; D.再追索权; 标准答案: BC
304.非现场监管信息系统中的分析报表体系有那四类报表构成 A.系统维护类; B.监管类; C.管理类; D.特色类; E.经营类 ; 标准答案: ABCD
305.封闭式基金客户承担的费用主要有：
A.委托手续费; B.申购费; C.赎回费; D.佣金; E.过户费; 标准答案: ADE
306.金融集团向同一客户提供不同性质的金融服务，这在一定程度上可能使得金融机构不能坚持正常的业务标准，产生了利益冲突问题。下列属于利益冲突表现形式的有： .A.商业银行向客户发放贷款，同时要求客户将贷款用于购买同一集团中证券公司承销的证券; B.商业银行发现不能收回贷款时，为避免损失说服客户通过同一集团中的证券公司发行证券而偿还银行贷款，证券公司又取得手续费收入; C.附属机构通过合谋从经济上锁定客户，强制向客户搭售其它金融产品; D.证券部门将未售出的证券放在银行的信托账户，银行作为信托基金经理向客户推荐这些滞销证券，使得证券公司套现; E.附属机构通过高管人员兼职或直接从其他附属机构获取未经客户许可的信息; 标准答案: ABCDE
307.缺口分析中的假定利率变动可以通过______方式确定。
A.根据历史经验确定; B.根据银行管理层的判断确定; C.监管当局确定; D.模拟潜在的未来利率变动; 标准答案: ABD
308.联行之间查询查复应该做到___。
A.有疑必查; B.查必彻底; C.有查必复; D.复必详尽; 标准答案: ABCD
309.根据我国公司法，监事会作为商业银行内部监督机构,负责监督___的履职情况： A.股东; B.股东大会; C.董事会; D.高级管理层; 标准答案: CD
310.《金融行政处罚决定书》的基本内容有: A.被罚银行业金融机构的名称及地址; B.违反金融法律、法规、规章的事实和证据; C.给予的行政处罚种类和依据; D.履行处罚的方式和期限; E.作出行政处罚决定的银行业监督管理机构领导签名; 标准答案: ABCDE
311.非现场监管所需要的标准的报表信息体系包括
A.基本财务状况的报表; B.涵盖信用风险和流动性风险的报表; C.涵盖利率风险的报表; D.涵盖市场风险的报表; E.资本充足状况的报表 ; 标准答案: ABCDE
312.人民币理财产品的特点是：
A.预期收益相对同期存款产品较高; B.投资风险相对投资市场产品较高; C.产品信用比较高; 标准答案: AC
313.非现场监管中的信息收集流程包括那三个部分 A.信息采集; B.信息处理; C.筛选信息; D.质量审核; E.情况记录 ; 标准答案: ADE
314.关于内部评级法，下列说法正确的是 。
A.内部评级法是为风险计量和管理系统更为复杂的银行而设计的; B.依据内部评级法，银行可以基于内部风险评估计提资本; C.内部评级法力求将监管资本与经济资本统一起来; D.内部评级法是巴塞尔新资本协议的核心内容,力求计算银行潜在经济损失; E.内部评级法分为内部评级初级法和内部评级高级法; 标准答案: ABCDE
315.影响加权算术平均数的因素有: A.各组频率或频数; B.各组标志值的大小; C.各组组距的大小; D.各组组数的多少; E.各组组限的大小; 标准答案: AB
316.日常监管分析程序包括：
A.收集掌握信息; B.实施监管分析; C.撰写监管分析报告; D.提出工作建议; E.报告路线; 标准答案: ABCDE
317.哪些部门可以作为衍生工具合约重估市值的估价部门 A.风险管理部门; B.公司业务部; C.国际业务部; D.财务部门; 标准答案: AD
318.在开展现场检查时,应全面审核被查银行业金融机构帐表,以掌握其资产负债总体情况。审核的主要内容有: A.核对总、分帐,帐、表是否相符; B.核对各报表之间、报表本身各科目之间相关数据的对应关系是否一致、内容是否准确; C.核对汇总会计报表与各分支机构和各职能部门的会计报表加总是否相符; D.审查业务经营内容、会计科目、帐户使用是否正确; 标准答案: ABCD
319.商业银行当存款人出现————时应撤销其银行结算账户。A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的; B.注销、被吊销营业执照的; C.因迁址需要变更开户银行的; 标准答案: ABC
320.利益冲突监管的主要措施有： .A.要求母公司建立明确内部规则和程序，并且直接向母公司的合规性官员报告执行情况; B.加强市场监督，设立专门的客户服务中心，鼓励客户受到搭售等不公平待遇时进行投诉，并放弃原有业务关系; C.对于存在利益冲突问题的金融业务，应要求金融控股公司将其外包（outsourcing）或出售; D.不采取任何措施; E.以上说法都对; 标准答案: ABC
321.基金按投资风险分为：
A.成长型; B.收入型; C.平衡型; D.保本型; E.价值型基金; 标准答案: ABCD
322.商业银行办理汇票再贴现的期限，不可以是————。
A.3个月多1天; B.4个月多1天; C.5个月多1天; D.6个月少1天; 标准答案: BCD
323.我国统计调查的方法有：
A.统计报表 ; B.普查 ; C.抽样调查 ; D.重点调查 ; E.典型调查; 标准答案: ABCDE
324.根据《国有独资商业银行合并会计报表暂行办法》规定，合并损益表应抵消下列项目包括： .A.对银行、非银行金融机构权益性资本投资收益项目; B.集团与银行、非银行金融机构相互之间，以及银行、非银行金融机构相互之间发生的内部收入和支出项目，主要包括内部业务收入与内部业务成本、管理费用项目、内部投资收益与利息支出等; C.权益性资本投资项目与银行、非银行金融机构所有者权益项目; D.其他应予以抵销的项目; E.以上说法都对; 标准答案: ABD 325.非现场监管业务流程分为哪几个阶段？
A.信息采集加工阶段; B.日常监管信息分析阶段; C.监管周期综合评价阶段; D.风险评级阶段; E.后续监管阶段; 标准答案: ABCDE
326.个人理财顾问服务包括：
A.理财咨询服务; B.个人理财规划服务; C.理财信息服务; D.理财培训服务; 标准答案: ABC
327.根据《商业银行内部控制指引》规定:商业银行会计内部控制的重点是: A.实行会计工作的统一管理; B.严格执行会计制度和会计操作程序; C.运用计算机技术实施会计内部控制; D.确保会计信息的真实、完整和合法; E.严禁设置帐外帐; 标准答案: ABCDE
328.以下关于风险监管与合规监管的关系的表述中，正确的是：
A.风险监管是对合规监管的继承; B.风险监管是对合规监管的发展; C.风险监管与合规监管内容上完全不同; D.合规监管是风险监管的一个组成部分; 标准答案: ABD
329.目前,在我国银行业监督管理机构现场检查的主要方法有: A.查账; B.问卷调查; C.座谈提问; D.质询; E.测试; 标准答案: ABCDE
330.根据1988年资本协议定义,资本可分为哪三级:（ ） A.核心资本; B.附属资本; C.短期次级债务; D.经济资本; 标准答案: ABC
331.贷款业务按照贷款对象可分为: A.工业贷款; B.商业贷款; C.证券业贷款; D.消费者贷款; E.委托贷款; 标准答案: ABCD
332.商业银行办理保证贷款时，保证方式可以有: A.一般保证; B.特殊保证; C.连带责任保证; 标准答案: AC 333.我国货币市场包括：
A.银行间同业拆借市场; B.股票市场; C.银行间债券回购市场; D.外汇市场; E.期货市场 ; 标准答案: AD
334.基金产品收益的构成是：
A.利息收入; B.股息收入; C.资本利得; 标准答案: ABC
335.除现场检查和非现场监管之外，作为持续监管的方法手段，监管机构还通过( )等方式加强与被监管机构管理层保持联系。
A.三方联席会议; B.审慎监管会议; C.约见董事会; D.建立非现场监管信息系统; E.外聘审计师 ; 标准答案: ABCE
336.对存款业务核算的检查,应主要检查: A.各项存款转账结算是否符合国家政策、法律法规; B.现金存取业务是否符合国家政策、法律法规; C.存款账户管理是否合规、合法; D.吸收存款账务处理是否合规、真实; 标准答案: ABCD
337.监管计划的内容至少应该包括：
A.被监管机构的本监管周期的时间长度; B.重点关注风险领域; C.本监管周期内风险评估、现场检查、监管评级等各项主要监管任务计划实施的时间; D.风险管理制度和程序; 标准答案: ABC
338.《现场检查方案》的内容主要包括: A.制定检查实施方案的依据; B.检查对象的名称和基本情况; C.银行业监督管理机构的主要领导签名; D.对被检查银行业金融机构配合检查工作的要求及检查所需资料清单; 标准答案: AB
339.下列属于专项检查的有: A.内部控制检查; B.贷款业务检查; C.存款业务检查; D.拆借资金检查; E.现金检查; F.常规检查.;
推荐第10篇：银行监管协议
拆迁补偿安置资金监管协议
甲方：_____
乙方：_____
丙方：_____
根据《_________市城市房屋拆迁管理条例》有关房屋拆迁补偿安置资金实行专户存储和监管使用，保证资金本息专项用于拆迁补偿安置的规定，甲、乙、丙三方经协商共同签订如下协议，并承诺严格遵守本协议中的各项条款，履行各自义务。
一、经甲方审核同意，乙方拆迁项目用于拆迁补偿安置专项存储的资金额度为______(大写)。
二、乙方将上述专项资金存入丙方为其单独开立的资金专户，帐号为_________________。存款按活期利率计息。
三、上述资金专户内的存款本息均用于乙方_________________拆迁项目的补偿安置。乙方必须持转帐拨付凭证及甲方签开《拆迁补偿安置资金支付通知单》交丙方办理资金拨付事宜。
四、丙方负责资金的监管及安全，乙方未持有甲方的《拆迁补偿安置资金支付通知单》，丙方不得从拆迁补偿安置资金专户中拨付资金。
五、乙方存入丙方的补偿安置资金不足以支付实际补偿安置需要时，甲方责成乙方限期补足，由乙方交存丙方。资金到位后，丙方再次出具当日的存款证明。
六、以下三种情况丙方承担连带责任。
(1)出具虚假资金证明。
(2)未凭甲方开具的《拆迁补偿安置资金支付通知单》拨付资金。
(3)不及时拨付资金。
七、本协议在执行过程中如发生争议或需要对协议中的有关条款进行修改、补充，应本着平等互利、互谅互利的原则，友好协商解决。
八、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份。
甲方(盖章)：_____________
法定代表人(签字)：_______
__________年________月_______日
乙方(盖章)：_____________
法定代表人(签字)：_______
__________年________月_______日
丙方(盖章)：_____________
法定代表人(签字)：_______
________ 年________月____日
签订地点：_________________
第11篇：银行招聘：银行实习生招聘形式
给人改变未来的力量
银行招聘：银行实习生招聘形式银行招聘网：银行实习主要通过校园宣讲现场招聘和网申两种方式，公开进行招聘。
各银行通常在4至6月份发布当年暑期实习的招聘公告，大型商业银行也会在其官网的招聘栏目也会发布相关信息。在一些重点或财经类院校，通常各银行会举办宣讲会，有意向进入银行实习的同学可以在银行招聘宣讲会现场投递简历。此外，许多大型商业银行也开通了网上申请入口，不方便到宣讲会现场的同学，也可以在银行官网进行网申，中公金融人也就各银行网申入口做了汇总，方便各位同学查阅。
银行实习招聘信息相对分散，为给即将踏上求职旅程的同学提供些许帮助，中公金融人将在第一时间收集各大银行实习招聘信息，查看下文小编推荐获取最新银行实习生招聘信息!
银行招聘：银行暑期实习生网申指导
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第12篇：面试 银行面试形式（推荐）
银行有哪些常见面试形式?
2013年09月04日 09:45来源：山东银行招聘网
(一)结构化面试
所谓结构化的面试，有时又称标准化面试，这种面试对同类应聘者，用同样的语气和措词、按同样的顺序、问同样的问题，按同样的标准评分。问题的结构就是招聘岗位所需要的人员素质结构。
(二)半结构化面试
半结构化面试是指面试构成要素中有的内容作统一的要求，有的内容则不作统一的规定，也就是在预先设计好的试题(结构化面试)的基础上，面试中主考官向应试者又提出一些随机性的试题;
半结构化面试是介于非结构化面试和结构化面试之间的一种形式。它结合两者的优点，有效避免了单一方法上的不足。总的说来，面试的方法有很多优势，面试过程中的主动权主要控制在评价者手中，具有双向沟通性，可以获得比材料法中更为丰富、完整和深入的信息，并且面试可以做到内容的结构性和灵活性的结合。所以，半结构化面试越来越得到广泛使用
结构化面试可以减少盲目性和随意性，其特点是客观，有效性高，但对面试设计、组织以及主试的培训程度要求都比较高。半结构化面试和非结的特点是简单、容易组织，但主考官的随意性较大，效度较低，有的甚至低于0.20。
(三)无领导小组讨论面试
无领导小组讨论是指由一组应试者组成一个临时工作小组，讨论给定的问题，并做出决策。由于这个小组是临时拼凑的，并不指定谁是负责人，目的就在于考察应试者的表现，尤其是看谁会从中脱颖而出，但并不是一定要成为领导者，因为那需要真正的能力与信心还有十足的把握。
无领导小组讨论是评价中心技术中经常使用的一种测评技术，采用情景模拟的方式对考生进行集体面试。它通过一定数目的考生组成一组(5—7人)，进行一小时左右时间的与工作有关问题的讨论，讨论过程中不指定谁是领导，也不指定受测者应坐的位置，让受测者自行安排组织，评价者来观测考生的组织协调能力、口头表达能力，辩论的说服能力等各方面的能力和素质是否达到拟任岗位的要求，以及自信程度、进取心、情绪稳定性、反应灵活性等个性特点是否符合拟任岗位的团体气氛，由此来综合评价考生之间的差别。
无领导小组讨论的讨论题一般都是智能性的题目，从形式上来分，可以分为以下五种：
1、开放式：例如，您认为什么样的领导才是个好领导?
2、两难式：例如，您认为能力和合作精神哪个更重要?
3、排序选择：例如，若母亲、妻子、儿子三人同时落水，该先救谁?
4、资源争夺：例如，公司只有500万奖金，不同部门应如何分配?
5、实际操作：针对存在的问题设计一个实际操作方案
中国银行确实属于有个性的银行之一，先不说每次雷打不动通知笔试面试都用邮件群发，也不说每次笔试面试几乎都定在周二，竟然在如今各家银行都遮遮掩掩福利待遇的同时，报出税前4600的价钱，确实让人蛮震惊的。于是在三家银行之中我决定挑选中银的应聘流程做为我追忆的对象～尽管从笔试到面试，它都属于比较轻松且较少压力的一家，而或许这也是我隐约喜欢它的一个原因之一。
第一轮面试
若干礼拜之后收到1面通知，预定在1点半的面试因为浦发的签约差点就被我ban掉了，后来又觉得之前2次笔试也不容易，好歹去看看也不错，所以从浦发大厦出来虽然已经5点多了，还是打了个电话去中银问了下是否还能面。得到肯定答复便兴冲冲步行过去。如果说起初去参加这轮面试还完全是随兴，那之后推门进等待室发现一屋子应聘者都是mm就真正坚定了我要好好去面的决心„„“貌似可以留下来也不错嘛”，当时竟然冒出这样的念头，事后想想蛮无可救药的„„
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一面很轻松，看得出来，3个面官对我印象都不错，因为我是最后一个了，他们说换换口味不要面试自我介绍，问我有什么要问的，我帕拉帕拉把自己刚才在浦发签约时候听到的论述和问题一口气全问了，主要涉及之后的轮岗和职务需要等等，接着他们问我对什么职位敢兴趣，我说我对银行的内部信息管理比较有兴趣，如果可以接触erp实施和维护就更好了。面试官不置可否，随即问我对个金，公金感不感兴趣„„ft，又是个金，如果我对这个感兴趣就8来这里面了，所以我当场义正言词地陈述了自己的观点，即自己的个性和相关技能并不适合在营销领域发展„„当时心里暗想，估计要把我kick了，不过也不后悔，既然来面就要面个跟浦发职位不同的，否则就米意义了。有些出乎意料地，面试官笑着说，会通过今天的面试选出一些人进入分行的各职能部门，这样或许可以有我所喜欢的工作，不过应该需要二面，争取下周通知面试。我心中大喜，感激之余，一一握手说再见～踏踏实实地回家等消息去了，浦发那边先拖着吧„„
若干日子过去了，支行和分行营业部的offer都陆续发出来了，我却迟迟没有收到通知，想想估计当时承诺的二面也就没了，也许中银沉不住气直接发offer了。当时的心态也不算坏，反正自己穿休闲服面试没有一次成功（前2次确实都被kill了），而且，自己当时这么直接就反对做营销，基本上也可以理解没收到offer的现实。恍惚中卖给浦发，之后就是热闹的过年，bbs上的灌水„„
第二轮面试
昨天意外收到中银上海分行风险管理部的面试通知，细细询问，原来有5个分行的职能部门确实拖到这几天才开始陆续面试，hr在电话里问我
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有没有签别的offer，然后说这个部门确实很好的，希望我可以去面。为了把中银的求职继续到底，我决心走一遭，虽然隐约觉得好像风险管理跟我当时说的信息管理似乎没关系，也好，既然是被调剂进去的，至少不会问我对这个职位有多少了解，更不会问我为什么觉得自己适合这个职位～（看来我的预感比较准，虽然后来差点就中招了）
由于有面试，今天终于在11点起床了„„避免了天天正午起床的尴尬（虽然好像也米本质区别）。西装外头穿披风，这身行头也差不多1个月没碰过了，感觉有些熟稔却又陌生。吃过第一顿食（寒假之后我不再用早中晚餐称呼自己的进食了），熟门熟路到火车站换隧道三线过江～
第二次来中银，这次直接上48楼，在指引下进入等待室„„我晕，跟第一次一样，我又是一阵目眩，又是一屋子mm„„房间没人说话，直到那个我印象极深的hr gg进来跟大家聊天。他一进来先说都亏自己顶风要求风险管理部这周面试，否则就要拖到下周四左右了。要我们感谢他－ －！
风险管理部这次面试一共10个人。8女2男，2个牛牛大概是拿到满意的offer了，没来，所以总共到席8人，6女2男。除了我跟另外一个外贸的mm，其他都是硕硕，打量了一下外贸mm„„确实蛮漂亮的，估计是这方面有优势，随即想想，个么我自己呢，貌似没什么可以吸引眼球的嘛正痛不欲生的时候又得知一个坏消息，今天来面的人当时都是自己提出要来风险管理的，本身专业清一色和金融相关，转念想想自己“经济信息管理”，算了，好歹还有“经济”2字。
听hr说，今天会问专业问题，最后还是会唰掉几个，但不会唰太多，还说已经有2个人不来了，基本唰不了什么人了，叫我们别担心。我心里暗暗在想，恩，他们估计是不用担心了，有我做垫底还怕什么，如果问我银行业务或者金融相关问题，我只好跟他们摊牌了。悄悄把hr gg拉到一边说了下自己情况，他稍微安了一下我的心“既然我们把你放这个部门，自然有用的到你的地方”.想想也是，否则干脆别让我二面了
被人带领着到了14楼，又进了等待室，这次是环形桌子，大家大眼瞪小眼，没人吭声。我觉得蛮压抑的，出去问前台哪里可以喝水。前台jj微笑着说这里领水需要部门的人来登记领取，我说我代签可以伐，她说不可以„„个么我只好灰溜溜回压抑的等待室继续欣赏mm们不吭声时候的表情。结果还是我沉不住气，开了个头，气氛终于热闹起来了„„抓紧时间问了一点风险管理和中银的业务情况，没想到在第一个复旦 gg出来之后，我被第二个叫进去。难道他们按照性别排的？
对面一排面试官，3女1男，我开始有点领悟为什么面试者里头也大多是女生了。自我介绍狂烂，感觉很久不开口确实有些口齿不灵光了。自我介绍之后开始问答回合。
q: 你觉得自己对于数字和汉字，哪个比较有感觉？
a: 客观的说，我觉得自己对于汉字比较有感觉，毕竟自己4岁可以背唐诗了，7岁才开始学算数。
汗，被人笑了„„
q: 那你在自己的应聘过程中，怎样挑选公司呢？比较看重的是什么？
a: 因为自己对于应聘还处于学习阶段，可能想法还不够成熟。但我个人而言，首先会考虑这家公司的企业形象，这个可以从新闻，bbs，朋友之间交流来获取。其次，我会考虑自己应聘职位所需要承担的权力义务，今后的发展和待遇自然是需要考虑的重要一环。最后，我会在自己笔试和面试的过程中去感受一家公司，比如从和员工的交流，办公环境的观察，来感觉自己是不是真的喜欢这家公司。
（其实我一般考察办公环境只看2个方面，一个是电梯，一个是厕所。电梯自然宽敞，明亮，数量多，换乘方便为宜，厕所么„„）
q: 你的兼职和社会实践大部分是属于市场和服务行业，有没有想过自己在风险管理部每天默默无闻地处理雷同的事务会不会厌烦。
a: 我想我在兼职，打工方面挑选多与人接触是因为我觉得自己的个性不够外向，喜欢从中锻炼自我。但是从我个人的角度来看，我觉得在一个稳定踏实的环境中发展更适合自己。就如同我在ws的实习，每天周而复始8小时，通过邮件做技术支持，其实也是一份比较机械的工作，但我却可以从中获得乐趣，并试着去越做越好。
后面还问了一些别的，比较让我意外地是突然问我对哪门课程感兴趣，我说是西方经济学，因为喜欢这个老师的授课方式，并从中体会到课程的乐趣，最后又获得了不错的成绩„„突然问我，那个老师叫什么名字，并补充一句，他们这里4个人，3个是财大毕业的„„我晕了，先是高兴，顿时又丧气，最后承认，我把西方经济学老师的名字忘了„„被他们又笑了一番„„结果被他们一笑，我一紧张，后来问我校长名字的时候我也说不出来了。各位xdjm一定要把tan校长（我现在还是不知道到底是谭还是谈）的大名记熟了，否则就跟我似的连着被嘲笑„„
整个流程唯一遗憾是不小心说自己以前对银行业务不太关心，知道的很少。貌似被bs了，不过也无所谓了，既然是以诚相待，还是对自己和他人诚实一点比较好。
走出面试室，回等待室跟战友们聊了一会，慢慢踱出中银。走出大门的时候感觉好像自己不再有当初穿梭于写字楼里面的那种激情了。问过几个朋友，都说不打算继续找工作了，累了„„或许，我也是累了吧，只希望所有朋友们都可以找到自己喜欢的生活，无论现在窗外是晴天抑或是雪天。至少明天一定会是晴天^_^
第13篇：某银行个人综合监管工作总结
XX银行个人综合监管工作总结
XX年，我在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。总结回顾一年工作现述职如下：
XX年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,XX年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。
一、银行监管与合作监管
1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质
今年以来，我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从XX年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕上述三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。
2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐
按照XX年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从XX年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。
3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性
（1）、XX年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在XX年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。
（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。
各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对XX年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于XX年2月20日前上报到银行科。
真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在XX年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。
4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。
5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。
6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款66.4%，取得较好的成效。
三、货币信贷与统计
一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。
三、取得的成绩及收获
二00六年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。
回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。
第14篇：银监分局银行监管工作总结
银监分局银行监管工作总结
襄阳银行业紧紧围绕市委市政府关于“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的决策部署，切实加快改革发展，努力改善金融服务，持续加大融资支持力度，全力支持我市经济社会跨越式发展。 (一)全力支持实体经济，金融总量实现大跨越。
在全市经济社会发展“稳中有进、变中向好”的总体环境下，我分局督促银行业抢抓历史机遇、克服政策障碍，一方面加强对接和辅导工作，及时跟进我市重大项目、支柱产业和骨干企业的融资需求，做实信贷“需求端”。另一方面向上争取、向外调剂、向内挖潜，千方百计筹集资金，做大信贷“供给端”。全市银行业存贷款余额分别突破“2千亿”和“1200亿”关口，实现了金融总量的跨越式发展。特别是各项贷款余额达到1244亿元，比2009年翻了一番多，只用不到4年时间就走过了过去60年的历程，增幅居全省市州前列。同时存贷比稳步上升，比上年提高2.1个百分点，资金使用效率明显提高。特别是各股份制银行充分运用系统调配资金，普遍保持较高的存贷比水平(部分机构超过100%)，充分显示了银行业对襄阳经济社会发展的信心。 (二)着力推进银行改革，“区域金融中心”建设大提速。
建设区域金融中心有利于打造资金“洼地”和发展“高地”，去年以来，我分局坚持“政府筑渠引水、监管引水入渠”理念，一方面大力向各上级行宣传襄阳市良好前景和机遇，另一方面积极向银监会、省银监局汇报沟通，争取倾斜性的准入政策，取得良好成效。一是股份制银行引进稳步推进。浦发银行、平安银行襄阳分行挂牌开业，全市银行业机构数量达到22家，仅次于XX市。广发银行引进进入实质性洽谈，武农商也表达了进驻襄阳的意愿。二是金融便利服务程度持续提高。社区银行建设开始起步，9家银行提出建设规划，已建在建社区支行24个;自助银行和atm等服务设施也保持快速增长。三是农村金融体系改革强力推进，谷城、老河口、襄阳3家农商行先后挂牌成立，枣阳农商行获准筹建，宜城农信社改制稳步推进，南漳中银富登村镇银行开始试营业。四是机构布局不断优化，城商行和股份制银行继续向县域、园区下沉，村镇银行开始向乡镇延伸，第一家股份制银行县级支行(中信银行枣阳支行)和第一家村镇银行乡镇支行(老河口中银富登村镇银行张集支行)即将开业。
(三)助力民生和创业工程，普惠金融服务工作大拓展。
发展普惠金融是十八届三中全会作出的重大部署，对推动我市经济协调发展和民生不断改善具有重要支撑作用。围绕“民生gdp”和市委市政府全民创业工作要求，我分局重点从三个方面引导银行业拓展普惠金融服务。一是以落实“三覆盖一提高”工程为抓手，持续增大县域金融的增量份额。在引导涉农机构逐步扩大县域支行业务授权的基础上，配置专项信贷规模，调整增量贷款投向，增加对粮食生产、抗旱减灾、农田水利建设等方面信贷投入，确保襄阳市百亿斤产粮大市地位，助推现代农业强市建设。全市银行业县域贷款余额504.8亿元，比年初增加87亿元，增幅20.8%。二是以推进“双基双赢”合作贷款为抓手，促进基层银行机构信贷模式创新。全市已成立70个农村、社区信贷服务工作室，为1265户农户和涉农组织发放“双基双赢合作贷款”10402万元，授信15000万元。我市的“双基双赢”工作被《金融时报》刊发，得到省委常委、市委王君正书记的批示肯定。三是以执行“两个不低于”监管指标为抓手，做好小微金融服务。全面升级襄阳金融网，努力打造“八可”信贷文化，银企对接工作进一步改进，信贷支持服务面进一步扩大，融资成功率进一步提高，被《经济日报》誉为“网络贷款直通车”。全市银行业小微企业客户数量增至65273个，小微企业贷款余额达556.8亿元，较年初增加147.1亿元;增幅达35.89%，高出全市各项贷款平均增幅9.87个百分点，增幅、增量均居全省前列。 (四)努力推动规范经营，银行声誉和可持续发展能力大提升。 2013年，我分局围绕全市经济社会发展大局，引领银行业坚持科学发展理念，强化品牌意识和社会责任，树立良好的行业形象。一是持续抓好业务规范管理，维护金融消费者权益。连续3年坚持推进银行不规范经营整治工作，加强落实“七不准、四公开”监管要求，辖内金融服务秩序得到有效治理。二是加强金融发展的软环境建设，提高金融服务工作满意度。组织市级银行机构与各新闻媒体签订《推进银行业新闻宣传合作备忘录》，建立了舆论导向和新闻处置工作机制。先后组织第二届“小微企业金融服务宣传月”和“进农户、访客户、送金融知识进万家”活动，普及金融知识，培育风险意识，强化信用观念。三是严守风险底线，确保金融稳定。银行业不良贷款余额和比例分别较年初减少1.48亿元和下降0.71个百分点，继续维护良好的金融发展环境。四是银行效益合理增长，发展后劲得到充实。得益于襄阳市经济跨越式发展，2013年全市银行业实现利润总额37.9亿元，比上年增长8.7亿元。农商行、村镇银行等机构利用盈利资金，及时补充资本，提足风险准备，为涉农金融服务的长期稳定发展打下了坚实基础。
第15篇：,环保“严监管”将成新常态
2018年，环保“严监管”将成新常态
本文作者认为，2018年中国环保政策仍将保持高压势态，并形成制度化的严格治理体系，环保“严监管”将成为新常态。作者从经济学视角看环境治理，提出“严监管”不仅有利于生态文明，更在三个层面牵动改革全局，促进中国经济转型转型升级。
“绿水青山”牵动改革全局
程实（工银国际首席经济学家、董事总经理、研究部主管） 钱智俊（工银国际高级经济学家）
“不谋全局者，不足谋一域。”2016年7月至今，以环保督查、绿色税收等措施为发力点，中国环保政策力度持续增强。十九大报告亦指出，“必须树立和践行绿水青山就是金山银山的理念”“实行最严格的生态环境保护制度”。从经济学视角看环境治理，我们认为，环保“严监管”不仅有利于生态文明，更在三个层面牵动改革全局，促进中国经济转型升级。第一，消除资源价格扭曲，加快要素市场开放，提振要素供给效率。第二，重塑市场机制对产能结构的调节作用，深化清理过剩产能，推动制造业升级。第三，增强国企混改的可行性与紧迫性，为混改落地打开机遇窗口。
有鉴于此，我们认为，2018年中国环保政策仍将保持高压势态，并形成制度化的严格治理体系，环保“严监管”将成为新常态。这一趋势并不仅仅利好环保和新能源产业，从全局视角看，制造业高端化、消费升级、国企混改、新经济等投资主题亦有望迎来新机遇。 消除资源价格扭曲，加快要素市场开放
改革开放以来，相对低廉的自然资源价格和劳动力成本，是推动中国经济腾飞的重要红利。但是，随着自然环境的恶化和资源稀缺性的提升，中国自然资源以及相关原材料的价格并未同步、充分地上升。在本轮金融危机的催化下，这一价格扭曲对中国经济发展的桎梏日益显现。
其一，拖累经济转型。基于较低的资源价格，以扩大资源投入实现经济增长的路径依赖难以被打破，阻碍了中国经济从要素驱动向创新驱动的转型步伐。
其二，加剧系统性风险。错误的资源价格信号，一方面引导资本向低效率、高消耗、弱潜力的产业盲目配置，形成了过剩产能和过高杠杆，另一方面则破坏了资源红利的公平分配，加剧了两极分化，侵蚀社会安全网。
其三，延缓要素市场开放。由于资源公允价值和现实价格存在巨大落差，因此资源价格的市场化难以快步推进，否则一次性的价格跳升将对中国经济增长和通胀稳定产生系统性冲击。由此，要素市场的深化开放和一体化进程被迫放缓，要素供给的效率低下限制了全要素生产率的提升。
面对以上三重桎梏，高污染和高能耗行业去产能、环保督查、绿色税收等环境治理措施成为破局利器。就本质而言，这些举措是将资源使用的负外部性（环境污染、资源枯竭等），重新纳入资源定价，既推动了资源价格向公允价值的回归，又在定价中合理化了资源红利的分配，从而大幅消除了价格扭曲。2017年，中国自然资源和相关原材料的价格持续上升（详见下图），与公允价值的落差渐次收窄，价格信号重新发挥调节作用，为资源价格向市场化轨道的切换创造了适宜条件，将加速要素市场的开放和完善。
2017年，中国自然资源和相关原材料的价格持续上升
深化清理过剩产能，推动制造业升级
2017年，以信贷调控、行政问责等政府“有形之手”为主要工具，供给侧改革在清理“僵尸企业”、淘汰过剩产能方面卓有成效，制造业的生产效率和盈利能力显著提升。未来，淘汰过剩产能将步入新阶段，两大挑战正在显现。 其一，去产能的精细化，即在过剩产能总体得到控制之后，细分行业、区域和时点的过剩产能如何识别和治理；在传统行业产能结构优化的同时，如何预防新兴产业由于投资过热而产生的新过剩。
其二，去产能的长效化，即在本轮阶段性、攻坚式的去产能之后，如何构建长效机制，以深化当前成果、持续抑制过剩产能的复生。
然而，对于这两大挑战，“有形之手”力有不逮。一是效率低。较之于市场，政府部门难以及时、精确地判断产能在哪些细分时点、行业和区域出现过剩，亦无法准确衡量过剩程度和调控力度。二是成本高。长期依赖行政手段调控产能，可能形成新的市场扭曲和权力寻租空间，阻碍“放管服”改革的深化和微观激励机制的重塑。
因此，在去产能的新阶段，“有形之手”将向“无形之手”有序交棒。而资源价格上升至合理水平，正是启动这一过程的第一步。上升的成本压力将结束资源配置的逆向选择，提高市场竞争效率，准确清理产业链各环节的低效率、高能耗企业，为高效率、高技术的企业扩展生存空间。同时，长期稳定的资源高价门槛，将根本性地修正企业和地方政府的决策预期，迫使其放弃拖延去产能、“比谁能熬”的博弈策略，转而向技术创新、规模经济、范围经济寻求新的利润空间，从而推动制造业高端化发展。
从国际经验看，美国克林顿政府时期，旨在降污染、提效率的环境技术倡议（ETI），与加速科技研发的先进技术计划（ATP）、深化军民合作的技术再投资计划（TRP）互为支撑，并尊重了市场对产业结构的主导作用，最终共同促进了美国制造业的复兴。[1]
打开改革机遇窗口，加速国企混改落地
20世纪末至今，以“抓大放小”的所有制改革方略为引导，国有企业逐步集聚于煤炭、钢铁、电力、金融、通讯等行业，主导着原材料、中间品和生产性服务的供给，形成了“上游国企+下游民企”的产业价值链。[2] [3] [4] 2017年，在供给侧改革提振整体工业利润的同时，去产能和环保督查导致的资源价格上升，也推动利润向价值链上游移动，上游产业和国有企业的盈利改善更为显著（详见下图）。其中，2017年前三季度，国有控股企业的利润同比增幅高达47.6%，领先于股份制企业的24.6%和私营企业的14.5%。
上游产业和国有企业的盈利改善更为显著
这一政策效应正在从三个层面优化改革环境，为国企混改的落地打开机遇窗口。
其一，改善国企财务状况。得益于利润的改善，国企具有更多的资金处理历史遗留的债务压力和冗员问题，走出“亏损—改革停滞—亏损加深”的僵局。
其二，提高混改定价效率。国有企业盈利能力和财务状况的好转，一方面提升了国企对优质战略投资者的吸引力，改善资金引入的规模和质量，另一方面使国企股份得到更加准确、公允地价值评估，防止混改过程中的国有资产流失和道德风险。
其三，优化地方政府决策。从国企改革的历史经验看，地方政府是最前沿的制度供给者，发挥地方政府的主体作用尤为关键。随着2018年环保税的开征以及未来资源税的扩围，地方绿色税收体系将得到加强，成为地方财政收入的重要来源，并与资源价格形成正向联动。在此激励下，地方政府具有更强的意愿加快国企混改，以推动国企从“高消耗、低效益”向“高科技、高附加值”转型升级，最大化单位生态成本对当地经济的拉动作用。同时，地方绿色税收亦有助于巩固社会保障体系，为缓冲改革成本提供财政支持。
“绿水青山”牵动改革全局。“绿水青山就是金山银山”，从经济学视角看环境治理，中国环保政策的加强不仅有利于优化生态文明和民众幸福感，更将牵动改革全局，促进中国经济的固本强基和转型升级。基于上述分析，我们作出如下判断：
第一，环保“严监管”将成新常态。基于环境治理对改革全局的正向作用，2018年中国环保政策仍将保持高压态势，并将通过绿色税收、法律法规、监管体系改革等制度化措施，形成常态化的严格治理体系。
第二，中国经济加快长周期筑底。随着排污成本和资源价格升至合理水平，市场机制将逐步接棒政府“有形之手”，完成精细化和长效化的过剩产能清理，中国制造业的高端化发展提速，具备技术创新、规模经济、范围经济的制造业企业将获得更广阔的发展空间。
第三，国企混改有望加速落地。本轮环保政策加强，在为国企混改创造适宜条件的同时，亦加剧了改革紧迫性。2018年，国企混改的落地有望实现突破，并涌现一批标杆性的改革范例。
第四，从全局视角把握投资机会。中国环保“严监管”的新常态，并不仅仅利好环保和新能源产业，从全局视角看，制造业高端化、消费升级、国企混改、新经济等投资主题亦有望迎来新机遇。
第16篇：浅谈创新粮食企业国有资产监管形式
近年来，我国的国民经济和各项社会事业发生了巨大的变化，政府职能逐步转变，在公共财政理论指导下，财政管理进行了部门预算、国库集中收付、政府采购、收支两条线等多项改革，这些都对新粮食企业国有资产监管提出了新的、更高的要求。**市粮食局国有粮食企业在妥善解决 “老人、老粮、老帐”问题的基础上，坚持以产权制度改革为重点,转换企业经营
机制，在确保国有资产不流失的情况下，实现了粮食企业国有资产的保值增值。2006年5月，**市粮食局被国家粮食局授予《全国国有粮食企业改革工作先进单位》。
一、解决国有粮食企业“三老”问题，营造改革良好环境
（一）妥善解决国有粮食企业“老人”问题，抓好富余人员的下岗分流和减员增效工作。
1998年我市先后出台了《**市人民政府关于进一步深化粮食流通体制改革的通知》（成府发[1998]103号）和《**市人民政府办公厅转发粮食局等部门关于深化粮食体制改革配套文件的通知》（成办发[1998]58号）文件。要求国有粮食企业要深化改革，实施下岗分流，直接从事粮食收储业务的人员要逐步减少一半左右。2000年9月，我市出台《**市人民政府转发省政府关于进一步完善粮食生产和流通有关政策的通知》（成府发[2000]147号）文件，要求加大粮食购销企业自身改革力度，继续抓好富余人员的下岗分流和减员增效工作，2000年粮食购销企业要实现3年分流人员达到职工总数的50%的目标。近几年来，粮食企业通过依法出售企业资产、借用粮食风险金、利用企业资产进行企业改制等多渠道筹集资金安置职工。2005年，我市出台《**市人民政府办公厅关于确保完成国有粮食企业改革任务的通知》（成办函[2005]203号）文件。鉴于分流安置国有企业职工出现的较大资金缺口，又向省政府申请了中央粮食风险基金借款，安排部分区（市）县借用了5500万元，对各区（市）县政府国有粮食企业改革目标完成情况由市政府目督办进行专项考核。在市委市政府直接领导和帮助下，经过几年来粮食系统干部、职工的共同努力下，全市国有粮食企业从1998年在册职工21172人的状态减少到2006年底国有身份粮食职工231人，离退休人员3806人的现状。分流安置职工高达99%。
（二）国有粮食企业“老粮”问题的妥善解决，为进一步搞好国有资产保值增值奠定了坚实的基础。
为消化我市国有粮食购销企业库存和按国家定购价和保护价收购的政策性老粮258万吨，粮食部门采取了积极的销售措施，逐年实现顺价销售老粮199.53万吨，退耕还林调拨12.71万吨，退耕还林供应14.25万吨，陈化粮处理31.51万吨，目前，老粮已经全部得到妥善解决。
（三）国有粮食企业“老账”得到解决，确保了国有粮食企业轻装上阵。
在深化粮食流通体制改革进程中，按照国务院有关政策精神，2005年底，我市全面完成了全市粮食购销企业从1998年6月1日至2004年末的政策性亏损挂账审计工作。经审计认定全市粮食购销企业政策性亏损挂账167083万元。以上挂账已于2005年底剥离到市、县粮食行政管理部门。
二、建立有效的国有资产监管机构，防止国有资产流失
粮食市场化改革后，国有独资、国有控股粮食企业是政府调控粮食市场的主要载体，既要继续发挥粮食流通主渠道作用，又要确保国有资产不流失，实现国有资产保值增值。不仅仅是解决好“三老”问题就万事大吉的。解决好“三老”问题只是帮企业卸下了沉重的包袱。而企业要发展、发挥主渠道作用，关键是推进产权制度改革，确保国有资产出资人到位，建立适应市场竞争需要的企业经营管理机制。只有顺应市场规律才能改变旧有的“等、靠，要”思想，增强国有粮食企业活力，不断加强粮食企业的市场竞争力。
（一）组建市、县两级粮食企业国有资产监管机构。为加强粮食企业国有资产监管，我们组建了市级和县级独立的国有资产运营机构，负责粮食企业国有资产的管理和运营。粮食企业运营机构经同级地方政府批准，受同级地方国有资产管理部门委托，由同级粮食行政管理部门主管，履行国有资产出资人职能。
（二）以县级为单位组建国有资产监管机构。各县（市）区由粮食行政管理部门组建粮食企业国有资产管理公司经县（市）区政府批准，县（市）区国有资产管理部门授权，粮食行政管理部门负责运营和管理粮食企业的国有资产。
三、推进体制改革，促进国有资产保值增值和经济效益的提高
近几年来，通过加强对粮食企业国有资产监管，国有粮食企业在经营机制、管理方式和经济效益等方面有了明显改观。
一是我局以产权改革为突破口，全面推进全市国有粮食企业改革，并取得显著成效。2000年全市国有粮食企业有200户，其中购销企业116户，经营性企业84户
。从2000年到2006年底，全市有170户企业完成改革，其中购销企业95户，经营性企业73户。其余30户企业正抓进进行改革，其中21户购销企业拟改制设立为国有独资或国有控股公司，9户经营性企业采取改制、破产等形式进行改革。
1、城区五个粮食分局内部资产和人员实行统一调配，各保留一户购销企业，每个购销企业均保留五个以上
粮店。**二仙桥国家粮食储备库、苏坡桥省食油储备库、**市粮油工业储运公司下属企业全部并入**市粮油工业储运公司。经**市政府批准，**市粮油工业储运公司、粮食分局保留的购销企业改制重建为六户国有独资公司，人员全部转换国有身份，新公司实行定岗定员，择优招聘原企业职工。
2、各区（市）县粮食部门根据粮食购销企业的合理流向，调整国有粮食购销企业布局。对粮食收储量小、经营艰难、长期亏损、地处边远的粮食购销企业采取出售、兼并等方式，彻底解决体制问题。区（市）县粮食部门在确保地方粮食安全的情况下，出售部分资产来筹集资金安置职工。各区（市）县国有粮食购销企业在转变完国有职工身份后，主要以县为单位组建国有独资或国有控股的粮食购销有限责任公司，个别产粮大县组建15户国有独资、国有控股或国有参股的粮食购销有限责任公司。
二是转变了职工思想观念和企业经营机制。国有粮食企业产权制度改革后，实现了两个转变：职工思想观念的转变，彻底改变了过去“等靠要”思想，树立了向市场要效益的思想。经营机制的转变，企业以改革为契机，普遍建立了新的劳动用工和分配制度。
三是促进了国有资产保值增值和经济效益的提高。通过改革，全市组建了21户国有独资、国有控股或国有参股的粮食购销有限责任公司，并逐步完善了法人治理结构。国有粮食购销资产更加优良，全市国有粮食购销企业总资产达到18.9亿元，其中6户市直管购销公司资产6.9亿元；全市国有粮食购销企业资产负债率59%，其中市直管公司44%。全市国有粮食购销企业总仓容达146万吨，其中市直管21万吨，并且具备了经营购销企业扭亏增盈取得了历史性突破，粮食购销企业总体不亏目标得以实现，2003年，我市国有粮食购销企业首次盈利294万元，2004年实现盈利377万元，2005年实现盈利77万元，2006年实现盈利150万元。
第17篇：开展作业安全教育形式
三级教育
1）厂级教育：对新进入厂人员（工人和管理人员）或调动工作的员工以及到厂临时工、合同工、培训和实习人员等在分配到车间和工作地点以前，由人力资源部门组织安全部门进行初步教育内容有：国家有关安全生产法令和规定，本厂安全生产一般状况。企业内部特殊部位的介绍，一般机械电气安全知识，入厂安全须知和预防事故的基本知识。进考试合格后，再分配到车间。
2）车间教育：由车间安全主任负责，车间安全进行教育。内容有：车间生产状况、安全生产情况、本车间的劳动纪律和生产规则、安全注意事项、车间的危险部位、危险机电设施、尘毒作业状况，以及必须遵守的安全生产规程等。
3）岗位教育：有工段、班组长对新到岗位工作的工人进行的上岗前安全教育。内容有：工段、班组安全生产概况，工作性质和职责范围，应知应会，岗位工种的工作性质，机具设备的安全操作方法，各种安全防护设施的性能和作用，工作地点的环境卫生及尘源、毒源、危险机件、危险物的控制方法，个人防护用具的控制方法，以及事故发生时的紧急救护措施和安全撤退路线。经考试合格，领到安全操作证后，新到岗工人方可独立进行操作。 没有经过三级教育或考试不合格者绝对禁止独立操作。
（2）特种作业教育：对接触不安全因素较多的特种作业人员，如电气、起重、焊接、司机、锅炉、压力容器等工种的工人，要进行专门的安全技术知识培训，办脱产或半脱产培训班，并经严格考试，合格后才能准许操作。培训至少每年一次。
另外，在新工艺、新技术、新设备、新产品投产前，也要安新的安全操作规程，教育和培训参加操作的岗位工人及有关人员。
（3) 经常性教育：对员工广泛的经常性安全教育，要在生产全过程坚持不断。坚持安全教育的方法是：班前布置、班中检查、班后总结，使安全教育制度化。重点设备或装置大修，应进行停车前、检修前和开车前的专门安全教育，安全技术部门应配合主管部门和检修单位，以确保安全检修（企业在这些项目中应集中力量确保安全检修）对重大危险性作业，作业前施工部门和安技部门必须按预定的安全措施和要求，对施工人员进行安全教育，否则不能作业。
还要对员工进行必要的“离岗安全教育”“复工安全教育”以确保员工安全生产。
第18篇：关于开展化妆品监管试点工作总结
永安市食品药品监督管理局
2010年化妆品监管试点工作总结和2011年工作计划
2010年，根据省局《化妆品监管试点工作实施方案》要求，积极探索化妆品安全监管方式，提升监管水平，推动化妆品企业进一步强化质量安全意识，确保化妆品质量和使用安全，我市制定了具体落实化妆品监管试点实施方案，对辖内化妆品市场进行分类监管。现将2010年化妆品监管试点工作总结如下：
一、2010年试点工作总结
（一）领导重视，及时接手化妆品监管
一是高度重视。接到省局和省卫生厅《关于化妆品卫生监督职移交工作的通知》文件后，立即召集相关人员召开了专题会议，对化妆品移交和实施监督检查工作提出了具体工作指示和要求；二是做好与卫生部门化妆品监管交接。主动与卫生有关部门沟通联系，如期做好监管职能交接；三是做好交接期间化妆品监管。在职能交接期间，妥善做好化妆品安全监管，实行无缝监管，确保在交接期间实施化妆品安全监管到位，不缺位、不越位；四是开展调查摸底工作。通过卫生工商质监等部门登记注册平台收集涉化妆品经营使用企业单位资料，进行有针对性地开展化妆品调查工作；五是落实监管试点工作。立足于我们永安实际，积极探索县级城乡化妆品经营和使用环节的监管模式。
（二）开展宣传培训，营造社会氛围
1、开展执法人员培训。为确保监督检查活动顺利进行、试点工作有序开展，提高相关执法人员在化妆品日常监管和执法水平，我局于去年7月16日组织了相关执法人员学习化妆品监管相关法律法规和省局《关于加强化妆品生产经营日常监管的通知》文件
精神，进行统一明确了监督检查内容，确保监督检查取得成效。
2、召集全市化妆品经营企业、使用单位召开座谈。去年7月23日，召集了全市主要化妆品经营企业、使用单位23家负责人，召开了座谈会，对化妆品监管和安全管理进行了座谈交流。
3、开展宣传活动，提升群众意识。2010年7月初，组织相关业务科室，抽调业务骨干，在我市豪门御景广场进行现场宣传。活动中，接待咨询群众500人次，发放化妆品宣传单2000余份，其他宣传材料1000余份。
（三）开展化妆品经营企业调查，摸清化妆品监管家底 化妆品监管职能接管之初，采取了多种形式开展调查摸底。首先，通过市工商局企业注册平台调取化妆品经营企业和使用单位基础信息，初步掌握我市化妆品市场基本情况。截止目前，掌握我市有化妆品经营企业（户）188家，使用单位288家；其次，对通过工商局收集的基础信息进行分析归类，分为两类。即一是有实际经营和使用化妆品企业单位，对其进行重点调查和监督检查；二是仅进行工商注册经营和使用范围涉及化妆品企业单位；对其只进行一般性的电话询问了解；最后，向“有实际经营和使用化妆品企业单位” 寄发调查表200余份。从收回的调查表情况上来看，目前在我市经营的主要化妆品类别有发用、护肤、香水、美容修饰、特殊用途以及国产进口等，品牌近20个，品种3000余个。
（四）开展市场监管，积极探索监管模式
对全市化妆品经营企业和使用单位开展安全性检查，检查以宣传教育为主，着重向各企业单位业主介绍省机构改革的情况和化妆品监管现状，宣传教育业主要落实索证索票和质量验收制度，建立购销台账，并对部分化妆品进行抽查，重点检查标签标示是
否符合相关规定要求，是否经营和使用“三无”或假冒伪劣产品。2010年，共检查103家次，其中经营企业（户）68家次、使用单位35家次。
（五）落实抽样工作
为全面了解和客观评价我市化妆品经营和使用各环节的安全状况，分析评估我市化妆品安全形势，预测可能存在的化妆品安全风险，对化妆品安全存在的问题做到早发现、早预防、早整治、早解决，我局保质保量的完成了2010年化妆品安全监测与评价工作，对我市化妆品经营企业和使用单位6家（其中经营企业5家，使用单位1家），抽取化妆品10种、共57份。
（六）进行市场分类，加强安全监管
在对全市化妆品进行深入的摸底调查基础上，按照省局提出“解放思想、大胆创新、积极探索、勇于实践”的要求，对我市化妆品市场进行分类监管。按照产品分类，企业分级，监管分等的原则，将化妆品按品种数量分为甲、乙、丙三类；经营企业和使用单位按其基本情况分为A、B、C三级；监管分为红（Ⅰ）、黄（Ⅱ）、绿（Ⅲ）三等。充分利用我局有限的监管资源，高效的保障好我市化妆品市场安全。对化妆品企业分类为甲类A级经营企业和使用单位、甲类B级经营企业和使用单位，进行建立详细档案，包括企业详细的基本情况、企业的规章制度、人员编制等详细情况，每年至少检查2次，原则上半年检查1次；对甲类C级经营企业和使用单位、乙类经营企业和使用单位、丙类A经营企业和使用单位，进行建立基本档案，记录包括企业名称、证件号、地址、联系电话等详细的基本情况，每年至少检查1次；对丙类B级经营企业和使用单位、丙类C级经营企业和使用单位，进行备案，简单的记录企业的基本情况，每年检查0-1次，即对必要
的个别企业进行抽查。
（七）建立规范记录，完善日常监管
建立《化妆品经营企业和使用单位日常监管规范记录本》，发放至各主要化妆品企业，用于记录日常检查情况和企业整改情况，不仅有利于对化妆品经营企业和使用单位的日常监管，督促其认真落实整改，也便于对执法人员的检查情况进行监督。
（八）建立联动机制
联合质监、工商等化妆品监管部门，建立化妆品跨部门协调机制，明确各监管部门职责。食品药品监督管理部门，依据《化妆品卫生监督条例》《化妆品卫生监督条例实施细则》及相关配套文件，负责化妆品生产企业、经营单位的卫生监督；质监部门，依据《进出口化妆品监督检验管理办法》等，负责进出口化妆品口案的监管、生产许可证发放、质量监督；工商部门，依据《化妆品广告管理办法》等，负责化妆品广告的监管。
二、2011年试点工作计划
2011年化妆品市场监管的重点是总结去年化妆品监管试点工作的经验教训，继续探索化妆品监管模式，根据“品种分类，企业分级，监管分等”的原则，进一步探索化妆品市场分类监管，规范企业行为，确保我市化妆品经营使用安全。
一是健全监管制度。进一步规范化妆品监管制度，大胆探索监管模式，制定《永安市化妆品经营企业日常监督现场检查工作指南》，以及索证索票、建立台账等监管工作制度。
二是完善化妆品日常监管。根据分类监管的要求，对化妆品经营企业进行巡查，确保监管等级为红色（Ⅰ）的企业每年巡查两次、监管等级为黄色（Ⅱ）的企业每年巡查一次、监管等级为绿色（Ⅲ）的企业进行抽查；规范检查中《化妆品经营企业和使
用单位日常监管规范记录本》的填写，做到检查留有痕迹，不缺位、不空白；逐步建立化妆品监管档案，按照三个监管等级，分别建立详细档案、基本档案和普通备案；
三是建立信用体系管理制度。大力鼓励企业经营诚信经营，对于群众反映强烈的和检查中多次出现问题的经营企业，采取调整监管等级、加大监管力度的方式，并定期通过电视媒体、政务网站向社会公示。通过信用体系的建立，让规范的企业，在群众中提高信誉度，从而增长经济效益；让不够规范的企业，提高对我们监管的重视，从而推动市场规范步伐。
四是开展宣传培训。进一步加强执法人员化妆品相关法律法规和业务知识的培训，提高执法水平；开展化妆品经营企业业主培训，提高经营主体意识，自觉做到守法经营、诚信为商；开展化妆品宣传进农村、进社区、进家庭活动，大力宣传化妆品相关知识，不断提高全市人民自我保护意识。
五是探索对化妆品使用单位的监管模式。
相对化妆品经营企业，化妆品的使用单位更多，也更杂，包括了美容美发、洗脚按摩、饭店酒店等，监管难度很大。在新的一年中，在省局和市局的指导和帮助下，积极探索对化妆品使用单位的监管模式，进一步规范化妆品使用市场，完善各项监管制度，做到无缝监管。
第19篇：网络银行监管机制
浅析我国网络银行监管
安建华崔晓笛
摘要:网络银行作为依托信息技术和互联网而兴起的一种新型银行服务，以其快捷、便利、低成本的优势，对传统银行业产生了巨大冲击，但是，网络银行作为一种新兴事物，在相关法律体系、技术支撑、复合型人才培养等方面还存在不少问题，在运营中存在着巨大风险，如何加强对网络银行的监管成为我们必须面对的重要课题。本文在深入分析我国网络银行监管存在问题的基础上，提出了强化我国网络银行监管的对策与建议。
关键词：网络银行；网络银行监管；网络经济立法；信用体制建设；复合人才培养
20 世纪90年代以来，在信息技术快速发展的浪潮中，网络银行作为对传统银行组织结构的一种创新，引发了金融服务业的一场深刻变革。它以其快捷、便利、低成本的优势为经济发展做出了重要贡献。然而作为一个新兴事物，网络银行在许多方面如交易的安全性、风险防范、立法等方面存在着很多尚未解决的问题。因此，如何进行网络银行的有效监管，保证网上银行运作的安全性从而使网络银行健康快速发展，成为亟待解决的重要课题。
一、网络银行在我国的产生与发展
网络银行是我国在改革开放中，通过学习、借鉴国际先进经验，在深化金融体制改革中实现的银行业组织结构的创新。1994年，招商银行率先推出了网上企业银行和网上个人银行服务，1998年，招商银行又率先推出网上支付业务。经过多年发展，现在我国多家银行已经相继建立了网络银行系统，推出了多种多样的网上金融业务，如网上企业银行，个人在线支付，网上证券，网上商城等。 网络银行在我国经历了一个由简到繁、业务内容多样化的发展过程。网络银行的业务从成立之初，只能提供单一的信息服务，转变为目前的以交易类业务为主的多样化网络金融服务。业务内容包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财查询、账户咨询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、网上支付、代客外汇买卖，以及小额质押贷款等其他授信业务。
随着网络银行在我国的发展，其业务量大幅增长，在各大商业银行业务量中占比 1
逐步上升。2000年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数量为41万户，交易金额6500亿元，到2002年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为350万户，交易金额超过5万亿。2008年，仅工商银行1～8月份的电子银行交易量就达到创纪录的28万亿元，电子银行业务量的比重已经占到工商银行总业务量的25%
[1 ]。网络银行业务已成为各大商业银行的新的利润增长点。
二、我国网络银行监管现状
在我国，网络银行作为传统金融机构业务的延伸和拓展，对其监管主要是由中国人民银行与银监会共同进行的。由于历史原因，我国在银监会成立之前，中国人民银行负责商业银行的集中监管，包括开业审查、批准以及日常经营等。在银监会成立之后，开业审查和批准的权限己经明确规定转移到银监会。中国人民银行内的有关监管机构也已经转移到银监会。由于中国人民银行在全国支付核算体系中处于核心地位，在业务上与商业银行有着天然的各种联系，因此，对我国网络银行的监管仍发挥着重要作用。
目前，我国对金融机构在宏观监管体制的设置上，为分业经营、分业监管的体制。监管内容具体包括：按照规定审批、监督、管理金融机构和金融市场；发布有关监督管理和业务的命令和规章，对金融机构的经营活动进行稽核检查等。在监管方法上，为合规性监管与风险性监管并重。在监管理念上，以审慎监管转变为注重发展、服务与监管并重。不过，随着信息技术的发展，信息产业部对网络银行信息技术的监管也面临着极大地挑战。
由于网络银行是以信息技术为基础的金融交易，信息技术在网络银行中的运用又受到信息产业部的监管。一般来说，信息产业部通过对信息技术和以信息技术为基础的互联网的监管，为网络银行提供了一个相对稳定的运营环境以及相对成熟的信息技术。依据我国网络银行的发展状况，2001年6月，中国人民银行发布了《网上银行业务管理暂行办法》，规定了商业银行开办网络银行业务的准入条件和风险管理要求。2002 年4 月又发布了贯彻该办法的通知，进一步完善了对商业银行经营网络银行业务的监管要求。目前，监管部门正在研究制定“网上银行安全性评估指引”，对商业银行开办网络银行业务在安全性方面提出更系统、更具体的要求；对网上银行业务的跨境银行业监管、网上银行业务的电子化凭证等重点难点问题进行专题研究。
三、我国网络银行监管存在的问题
1.涉及网络银行的法律法规不健全，增加了监管的难度
在社会主义市场经济体系的建立过程中，我国的法制建设虽有了很大的进步，但与经济社会发展的要求差距。具体到网络银行监管，一是关于网络银行的立法严重滞后。除了2001年7月，中国人民银行颁布了《网上银行业务管理暂行办法》和2004 年6 月发布的《电子签名法》外，在《商业银行法》、《中国人民银行法》中均无专门针对网络银行业务的相关规定。二是一系列与网络银行发展相关的技术没有得到法律上的明确认可，这给我国网络银行的经营者增加了额外的风险和不确定因素。此外，互联网的国际性或跨国界性，需要我国制定出一套与国际接轨的法律体系，但目前来看，我国在法律制度建设方面距此还有相当大的距离。
2.网络银行内控机制不健全，直接威胁网络银行的安全
面对网络银行这一新生事物，我国网络银行基本沿用传统银行业务的营销模式来对待。在组织管理上，只有少数几家银行拥有专业的管理部门，大部分银行仍将网上银行业务按照传统管理方式进行条块分割，缺乏科学的管理体制，内部控制不健全。尤其是银行现有的内部审计，基本不具备制约和监督网上银行业务的能力，这就很难保证能对网上银行业务风险进行有效的控制。由于缺少一套成熟的管理机制和风险控制系统，使得网络银行访问授权等级混乱，保密措施不严，易受网络攻击等等，这都给网络银行发展留下了巨大的安全隐患。
3.社会信用体制不健全，影响网络银行监管效用的发挥
银行是以信用为基础的金融机构，网络银行由于其业务是通过虚拟的网络空间实现实质性的金融业务的划转，就更需要一个健全、完善的信用体系做支撑。在我国，社会信用系统尚处在创设初期，人们的信用观念淡薄，社会征信系统很不完善，利用虚假信息骗取网络银行的服务，或利用网络银行进行洗钱犯罪等违法活动的事件时有发生，再加上网络虚拟空间的特殊交易环境，使得对违法、违约行为的取证难、处罚难，形不成对违法违约者的强大威慑，使网络银行监管的环境十分复杂，既增加了网络银行的监管难度，也影响到网络银行监管效力的发挥。
4.信息技术基础薄弱，网络银行存在巨大安全隐患
如前所述，网络银行是以互联网为基础的一种新型金融组织形态，电子信息技术的发展程度与网络银行安全息息相关，网络银行监管也离不开信息技术这一交易平台。但是，由于我国网络银行的起步时间晚，因此，与网络银行相关的信息技术，如计算机、路由器等关键硬件设备和操作系统、数据库、防火墙等重要软件系统大部分是从
国外引进的，绝大部分核心技术由美国等发达国家所掌握，这就使得国内网络银行对这些设备与系统的性能掌握不够全面，在防止网络袭击时存在先天不足。值得注意的是，某些发达国家在设计这些系统时可能留有“后门”等致命的不安全因素，如因特尔公司在推出奔腾3处理器时，就设计了可以窥视每一台上网计算机内容的密码系统，这进一步加大了国内网络银行的风险，可能对网络银行的使用者造成无法估量的损失，也对网络银行监管提出了新的课题。
5.网络银行监管人才严重缺乏，制约着网络银行监管效率的提高
由于网络银行业务的特殊性，对网络银行监管需要的是熟悉相关法律法规、精通网络银行业务流程和网络信息技术的高级复合型人才。显然，符合这一标准的网络银行监管人才的供给严重不足。目前，我国网络银行一是从事业务拓展、风险管理、安全控制方面的人才极度缺乏；二是内部控制方面的人才尤其是内部审计人员极端缺乏，难以满足网络银行发展的需要。造成这种状况的原因主要是我国的教育体制不适应复合型人才培养的要求，现有的学科专业设置制约了复合型人才的发展空间，再加上理论与实践脱节，高等教育培养的学生难以满足实际经济工作的需要。这种状况如果得不到及时改变，网上银行业务的过快发展可能会降低现有业务的经营质量，增加经营风险。
四、加强网络银行监管的对策和建议
1.加快信息网络经济的相关立法
市场经济是法制经济，网络银行的快速发展离不开法律体系的不断完善。在网络银行监管体系的建设过程中，从监管范围、监管内容、到监管程序、监管手段都要取得法律依据，即所有的监管都要在法律的框架内运行。因此，一方面国家要对所有的网络经济行为立法，规范其经济行为；另一方面，要提升网络银行的立法层次，将《网络银行业务管理办法》上升到法律的层面，使网络银行的市场准入、退出，网络银行风险的防范和监管，网上交易各方的权力和义务，以及网上交易纠纷的调节与仲裁等行为都依法进行。此外，对网上跨国交易行为也要制定与国际接轨的相应的法律文件。
2.构建有效的网络银行监管体系，加强内部管理和监控
构建有效的网络银行监管体系，是网络银行健康发展的制度保障。目前，国际上并不存在一套标准的监管规则，不过，我们可以借鉴发达国家对网络银行监管所积累的成功经验，结合我们国情，探索具有中国特色的网络银行监管体系。首先，我们要充分发挥政府在网络银行监管中的主导地位，政府监管的作用是为网络银行的健康发展
提供良好的制度环境；其次，要充分发挥网络银行行业协会的自律作用，通过行业自律来规范和约束网络银行的市场经济行为，避免由于恶性竞争和不规范竞争造成的效率损失；第三，加强社会舆论和公众对网络银行的社会监督，防止其损害消费者利益行为的发生；四是加强网络银行的内部监控，堵塞一些可能发生的漏洞，提高网络银行的安全性。
3.加快社会信用体系建设，提高社会整体信用水平
社会整体信用水平的提高是推动网络银行发展的重要条件。要提高整个社会的信用水平必须运用法律、道德等多种手段，进行综合治理。一要对全民加强信用教育，充分发挥多种媒体强大的舆论力量，逐步形成“守信光荣、违约可耻”的信用观念；二要加快社会征信体系建设，将违约、违法的网络交易记入黑名单，减少其进一步的危害；三是利用现代科学技术取得违法、违约交易的证据，加大惩戒力度，形成强大的威慑力量。总之，通过建立完善的社会信用管理体系和法律制度，营造一个良好的信用环境，使网络银行的监管获得社会信用体系的支撑。
4.重视高科技产品的研发，为网络银行监管提供技术设备支持
为了提高网络银行的安全性，增强网络银行监管的有效性，应改变我国网络银行核心技术主要依赖发达国家的局面。为此，我们要重视高科技产品的研发，增加核心技术的研发投入，加快核心技术在网络银行运行中的国产化速度。
在网络银行的监管中，我们尤其要把网络安全防护体系的建设与监管作为一项重要内容。具体说，一是要加强对网络访问控制体系的监管，以有效阻止非法访问对网络银行运行系统的攻击；二是建立有效的客户身份验证系统和多层防御系统，比如建立统一的CA认证中心，对客户的信息资料进行认证，保障合法用户的访问权利和文易安全，禁止非法用户的入侵；三是对网络银行存在的安全漏洞进行实时监控，发现问题及时采取补救措施，不断对加密传输文件的系统进行更新，确保其安全运转；四是建立具有多重保障功能的备份和恢复系统,在实际操作中，一旦发生网络被攻击、数据被破坏等情况时，可以及时恢复数据，避免网络受到攻击后的网络瘫痪和系统瘫痪，增加网络银行交易的安全系数。总之，通过技术创新、增加网络银行运行设备的科技含量来确保网络银行的安全，并把网络银行的安全运行置于网络银行监管的视野之下。
5.积极引进和培养复合型网络银行监管人才
网络银行是金融业与现代信息网络技术相结合的产物，针对目前我国网络银行复合型高级专业人才严重缺乏的状况，我们应从下述方面着手加快人才的引进与培养：
一是引进网络银行发展中所需要的专业人才。这些人具有从事网络银行工作的经验，不需要经验积累可以马上上岗工作，从而为网络银行提供专门的技术保障。但是，引进这类专业人才的成本较高，要想留住他们，还需要进一步的投入，为他们创造良好的工作、生活环境。
二是加强企业与高校的结合，请高校为网络银行定向培养复合型高级专业人才。一方面网络银行可以利用高校人才培养的优势，有针对性地设计专业人才的知识结构，以满足网络银行业务发展和监管的需要；另一方面，网络银行利用自身实践方面的优势，为高校培养的人才提供实践的场所，以缩短学校教育与现实社会的差距。
三是网络银行在工作中加大对企业员工进行职业技能培训的力度，以培养一批既掌握计算机技术、网络技术、通信技术，又掌握金融业务实务和金融业务管理知识的复合型高级技术人员和管理人才。此外，网络银行还应当建立一套有效的人才激励机制，鼓励员工钻研业务，不断更新知识，更好地服务客户，建设一支适应时代发展要求的高素质队伍。
人才培养是一种系统工程，组织与组织之间的竞争说到底就是人才之间的竞争。网络银行的发展更离不开科技人才的创新，管理制度的创新，以及监管体系的创新。只有源源不断的科技人才进入网络银行，才能增强网络银行的活力，增加网络银行的安全性，为网络银行的进一步发展奠定坚实的基础。
参考文献
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第20篇：外国银行监管方法
外国银行监管方法
原则1–目标、独立性、权力、透明度和合作：有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责的总体情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批、要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。
原则2–许可的业务范围：必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可从事的业务范围，严格控制“银行”一词的使用。
原则3–发照标准：发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少应包括审查银行的所有权结构和银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监管当局的同意。原则4–大笔所有权转让：银行监管当局要有权审查和拒绝银行向其他方面直接或间接转让大笔所有权或控制权的申请。
原则5–重大收购：银行监管当局有权根据制定的标准审查银行大笔的收购或投资，其中包括跨境设立机构，确保其附属机构或组织结构不会带来过高的风险或阻碍有效监管。原则6–资本充足率：银行监管当局必须制定反映银行多种风险的审慎且合适的最低资本充足率规定。至少对于国际活跃银行而言，资本充足率的规定不应低于巴塞尔的相关要求原则7–风险管理程序：银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风险的大小评估总体的资本充足率。原则8–信用风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备一整套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与程序。
原则9–有问题资产、准备和储备：银行监管当局必须满意地看到，银行建立了管理各项资产、评价准备和储备充足性的有效政策程序，并认真遵守。
原则10–大额风险暴露限额：银行监管当局必须满意地看到，银行的各项政策和程序要能协助管理层识别和管理风险集中；银行监管当局必须制定审慎限额，限制银行对单一交易
对手或关联交易对手集团的风险暴露。
原则11–对关联方的风险暴露：为防止关联贷款带来的问题，银行监管当局必须规定，银行应在商业基础上向关联企业和个人提供贷款；对这部分贷款要进行有效的监测；要采取适当的措施控制或缓解各项风险。冲销关联贷款要按标准的政策和程序进行。
原则12–国家风险和转移风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备在国际信贷和投资中识别、计量、监测和控制国家风险和转移风险的有效政策和程序，并针对这两类风险建立充足的准备和储备。
原则13–市场风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备准确识别、计量、监测和控制市场风险的各项政策和程序；银行监管当局应有权在必要时针对市场风险暴露规定具体的限额和/或具体的资本要求。
原则14–流动性风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备反映银行自身的风险状况的管理流动性战略，并且建立了识别、评价、监测和控制流动性风险及日常管理流动性的审慎政策和程序。银行监管当局应要求银行建立处理流动性问题的应急预案。
原则15–操作风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其规模及复杂程度相匹配的识别、评价、监测和缓解操作风险的风险管理政策和程序。
原则16–利率风险：银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其规模及复杂程度相匹配的识别、计量、监测和控制银行帐户利率风险的有效系统，其中包括经董事会批准由高级管理层予以实施的明确战略。
原则17–内部控制和审计：银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其业务规模和复杂程度相匹配的内部控制。各项内部控制应包括对授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付款和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述程序的交叉核对、资产保护、完善独立的内部审计、检查上述控制职能和相关法律、法规合规情况的职能。
原则18–防止利用金融服务从事犯罪活动：银行监管当局必须满意地看到，银行具备完善的政策和程序，其中包括严格的“了解你的客户”的规定，以促进金融部门形成较高的职业道德与专业水准，防止有意、无意地利用银行从事犯罪活动。
原则19–监管方式：有效的银行监管体系要求监管当局对单个银行、银行集团、银行体系的总体情况以及银行体系的稳定性有深入的了解，工作重点放在安全性和稳健性方面。原则20–监管手段：有效的银行监管体系应包括现场检查和非现场检查。银行监管当局必须与银行管理层经常接触。
原则21–监管报告：银行监管当局必须具备在单个和并表基础上收集、审查和分析各家
银行的审慎报告和统计报表的方法。监管当局必须有手段通过现场检查或利用外部专家对上述报表独立核对。
原则22–会计处理和披露：银行监管当局必须满意地看到，银行要根据国际通用的会计政策和实践保持完备的记录，并定期公布公允反映银行财务状况和盈利水平的信息。
原则23–监管当局的纠正和整改权力：银行监管当局必须具备一整套及时采取纠改措施的工具。这些工具包括在适当的情况下吊销银行执照或建议吊销银行执照。
原则24–并表监管：银行监管的一项关键内容就是监管当局对银行集团进行并表监管，有效地监测并在适当时对集团层面各项业务的方方面面提出审慎要求。
原则25–母国和东道国的关系：跨境业务的并表监管需要母国银行监管当局与其它有关监管当局、特别是东道国监管当局之间进行合作及交换信息。银行监管当局必须要求外国银行按照国内银行的同等标准从事本地业务。
