银行监管
论文关键词：银行监管、市场失灵、金融稳定
论文摘要：随着中国加入世贸组织后，我国银行监管面临新的形势，更加多样的监管对象。而现今，金融全球化不断发展、信息科技迅猛进步，更高标准的监管目标按国际惯例办事与国际金融业监管标准接轨，同时保护并促进中资银行业发展，故银行监管对中国国民经济发展和金融业稳定有十分重要的意义。故此在其理论分析的基础上．研究我国银行机构监管的成因、内容与强化银行监管的对策。
银行监管指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。
1、银行监管的起因
存在市场失灵，而减低或消除其的重要手段就是管制。我国四大国有商业银行是银行 的主题，在银行业中占垄断地位。而自然垄断的存在，就有可能破坏这行业的竞争环境，使这行业的降低相同成本经营的经济效益胜过其他银行，形成此行业的垄断，市场竞争机制失效，因此，银行监管是必须。
2、银行监管的内容
①目标是
⑴保护金融秩序的安全
⑵存款人和公众利益
⑶维护银行业公平有效竞争
⑷保证中央银行货币政策的实施；
②原则是
⑴分类管理
⑵公平对待
⑶公开监管
③主要内容是
⑴市场准入和机构合并的管理:市场准入是中央银行对新设机构进行的限制性管理 ⑵对银行业务范围的限制:中央银行对金融机构采取监管措施之后,仍有一些金融机构有清偿问题，对此采取一些补偿案发和对违法者予以处罚
⑶风险控制:分散风险既是中行的经营战略，也是银行监管的重要内容
⑷流动性要求:流动性是金融机构以适当价格获取可用资金的能力，自银行资产负债管理制度被广泛运用后，对金融机构资产流动性要求越来越高，使对流动性的监测和控制也成了银行监督的一项重要内容。
⑸资本充足率与风险损失准备：资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对保护存款人和其他债权人利益，维持市场信息方面有重要意义
⑹存款保护：建立存款保护制度来保护当银行面临破产清算时存款人的利益 ⑺危机处理；
④主要手段是
⑴法律手段
⑵经济手段
⑶行政手段
3、强化银行监管的建议
①加强人民银行自身建设，即注重行业自律
银行自身的高效与廉洁是搞好金融监管的关键。当前，人民银行应注意如下几点：树立正确的金融监管思想。纠正“各级政府的银行”观念，牢固树立“中央政府的银行”思想。坚持“全国一盘棋”．克服地方主义思想；坚持依法监管、执法必严的原则，克服畏难退缩、息事宁人的无为思想；摆正两大职能的关系．明确坚持“稳定货币为主．兼顾经济增长”的原则。人民银行分支机构应及时迅速总结各地金融领域出现的新情况．提出规范管理的建议，使之成为新的金融法规从而为新的金融监管提供依据：力争相对独立的超然地位。在我国暂时不能放弃政府对人民银行控制的情况下．应尽可能界定一些技术性指标以避免政府随意干预人民银行操作。人民银行应彻底放弃一切以盈利为目的的经营活动．集中全力当好“裁判员”：完善人民银行机构建制。完善内部与社会双向监督制约机制，确保高效廉洁：努力提高金融监管队伍素质。
②强化管理，确保银行监管与央行维护金融稳定的协调
(1)包括审慎银行监管在内的金融基础设施建设对实现金融稳定目标举足轻重。这些金融基础设施除包括审慎的银行监管、运行良好的支付清算系统外，还包括司法制度，会计与审计标准、法人治理结构、信息披露制度以及“公事公办”的信贷文化等。而且这些因素间相互联系．共同发挥着作用。因此．金融基础设施的建设．对于实现金融稳定的目标意义重大。
⑵银行监管机构的尽职工作是央行履行金融稳定职责的一个基础。在金融体系中，资产比重最大的银行体系既是重要的金融中介也是支付工具的提供者．单个银行机构倒闭的风险很容易传播而引发系统风险。因此，独立于央行的银行监管机构的尽职工作．无疑是央行赖以履行金融稳定职责的一个重要基础。
(3)银行监管需要注重央行的宏观政策分析。一说到银行监管，一般会将监管者与审慎监管的微观层面相联系。审慎监管的微观层面是为了减少单个银行机构的倒闭．目标在于控制银行机构的具体风险．对存款人提供保护。但它会不可避免的涉及宏观层面(其目标是控制系统风险，避免银行体系崩溃以及由此带来的相应成本)。从宏观层面来看，金融不稳定与个别银行机构偶尔倒闭的现象可能是一致的，因为个别银行机构的倒闭在妨碍金融体系的基本中介功能时就影响了金融稳定。
(4)银行监管机构与央行应致力于建立合理有效的协调机制。在负责银行监管的央行中，监管部门与货币政策部门往往是隔离的，部门之间的协调由央行最高层负责，高层官员之间的不同意见在央行内部能悄然得到解决。机构分设后，协调这两种职能之间冲突的普遍做法是在央行和银行监管机制之间建立协调机制。在此情况下，协调机制的运行成本和效率就决定着分设体制能否有效地协调央行职能和银行监管职能之间的冲突，也决定着分设体制是否能优于集中制。
③规范、整顿、完善金融市场
(1)加强对货币市场的管理，重点加强拆借市场和国债市场的管理。人民银行一方面应强化依法监管，另一方面应尽快批准组建地区性短期融资中心，进而建立全国性短期融资中心．逐步推行拆借有担保制度．增强人民在短期资金融通中的作用，为间接调控创造条件。
(2)加强社会集资管理。人行应尽快制定颁布关于社会集资方面的金融法规，将社会集资活动纳入规范化管理．坚决依法打击扰乱金融秩序的非法集资活动。
(3)研究解决好财政信用问题。完善利率管理。为防止利率竞赛，人民银行目前仍有必要规定统一的存款利率和贷款基准利率。但这种僵化的利率机制不利于金融市场的发展，实
际上已迫使各金融机构设法逃避利率管理。因此．人民银行应根据金融形势的发展，适当扩大贷款利率的浮动幅度，进而将再贴现利率或再贷款利率定为基准利率并辅之以不同各类的浮动幅度．最后在市场机制比较完备的基础上通过规定存款利率下限和贷款利率上限来间接调控利率。
银行监管作为金融监管的重要组成部分，通过加强行业自律、强化管理金融稳定及建立健全完善的监管体制使银行监管保护好存款人利益和公众利益及各货币政策的实施。
参考文献：
《中国银行业的综合经营与监管》
《银行管理理论与实务》
《财政与税收》
