推荐第1篇：银行个人金融业务工作总结
银行个人金融业务工作总结
今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。
一、20××年个金工作成绩显著。
回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。
一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。
二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注
1 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第
二、前三季度一直保持增量市场第一。
三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品
2 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。
四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。
成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。
1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，
二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。
2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，
3 不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。
3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。
4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。
二、20××年旺季目标任务
当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。
三、20××年工作安排
(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶
今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增 4 强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。
(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础
结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。
三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵
20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。
四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力
要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论
5 与实务培训；对客户经理强化金融理财师资格、市场环境、营销技能、资产配置、客户关系管理与产品功能培训。通过系统化、专业化的培训来提高营销队伍的业务素质和实战能力。
五、强化风险防范，提高个金业务内控管理水平
在风险防范上，我们要警钟长鸣，全行要注重对客户经理行为动态管理，要定期召开个人客户经理行为动态分析会，全面、及时了解和掌握个人客户经理的日常行为动态，切实加强对个人客户经理的教育、管理，常敲警钟，防微杜渐，筑牢思想道德防线，防范案件的发生。要加强对个人理财业务和各项产品销售的合规性管理，做好客户风险评估、产品风险揭示、业务凭证管理、人员业务培训等项工作。积极探索建立客户回访制度，对重点业务、重点客户进行回访，对个人客户经理的工作进行评价和监督，防止客户的理的道德风险和操作风险。要将期房按揭后续抵押、违约贷款、不良贷款和档案管理作为个人贷款风险管理重点。加强合作机构准入管理，坚持落实双人见客、面谈面签、实地看房、换手操作等制度，按项目建立期房抵押登记台账，联合开发企业加大两证及他项权证催办力度，不断提升期房抵押办证率。完善贷后管理，明确职责，加强日常监测督导力度及频度，加快违约及不良贷款的清收处置进度，提升贷后管理工作质量，为个人金融业务的持续健康发展提供良好的经营环境。
个人金融业务部
20××年12月31日
6
推荐第2篇：银行个人金融业务调研汇报
根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合XX个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：
一、市场竞争策略
1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为XXX万元，比增量第一的XX少XX万元。比增量处于第三位的中行少增XX万元。而去年同期我行比a行多增XXX万元，比排名第四位的AA多增XX万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。
2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走，这是造成储蓄存款增长缓慢的主要原因之一。
3、我行在产品整合上与他行相比还是比较先行的。已使用客户对我行产品是认同的，但有相当客户特别是优质客户对我行产品了解不多，说明客户整体使用比例仍然较小，就如个人客户“金融套餐”等新产品还未真正发挥作用，这就需要加大对柜面人员的培训力度，使他们加强对新知识、新业务的学习、掌握，以便及时向广大客户尤其是优质高端客户推介，起到增储揽存的真正作用。
4、宣传策略上，近来我行的宣传相对滞后，特别是旺季宣传单、宣传品发送，在力度和数量上准备不足，处处落后于他行，对市场竞争的激烈程度认识不够，准备不足，明显不如他行，所起的社会效果也就不如他行，也是存款的增长缓慢的原因之一。
5、优惠政策方面上，XXAA等在省内异地汇款都免收手续费，他行的挂失手续费也低于我行，如AA每笔挂失手续费只有1元，灵通卡的收费我行同样高于他行，在信用卡申办条件上我行的门槛都高于他行。这就使客户感到x行的收费高，不如将钱存到他行去实惠。
6、在资源配置上，我行人员结构老化，柜面人员的年龄偏大有的戴着老花眼镜对外办理业务，柜面人员的业务素质、柜面营销、服务能力等与x行和XX都有很大的差距，同时在网点的竞争力，特别是网点布局、硬件、营销费用上同XX、中行相比，处于劣势，最近XX又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了XX的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。
二、激励机制
近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：
1.人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元，客户经理、中层干部只有x万元，而XX普通员工人均收入就达3万元，中层干部人均x万-x万元，X行普通员工人均收入在x万x万元，中层干部在万x万元X行的这些收入还不包括手机费和交通费，AA虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。
2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解XX网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。
3.在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。
如在教育储蓄的存款上，我们XX市民，由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有教育储蓄存款还比较吸引客户，但我行规定一名非义务教育学生在我行只能开不超过x万元的存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率，而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个教育存折，且在支取时只要有个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率。
三、客户经理队伍建设
1.据了解四行的个人客户经理配备情况大概如下：
行名
个人客户经理人员总数专职客户经理人数兼职客户经理人数占个金专业人员比例占全行人员比例X行4314％2.2％Z行xiexiebang.com范文网【www.daodoc.com】
3215％1.8％XX5415％2.6％说明：各行所配的个人客户经理实际是个贷中心人员，主要是按揭、消费、公积金等贷款业务为主，不是真正意义上的个人客户经理。据了解，XX的个人客户经理的业务量与我行基本持平，x行的个人客户经理业务量相对较少，AA已停办个人贷款，无个人客户经理。
以上汇报，如有不妥，请指正
XXXX行XXX科XXX年X月X日
银行个人金融业务调研汇报责任编辑：飞雪 阅读：人次
推荐第3篇：银行个人金融业务调研报告
银行个人金融业务调研报告
根据个人处下达的个人金融业务调研通知，结合xx个人金融市场开展了一系列调查活动，现将调研情况汇报如下：
一、市场竞争策略
1、市场占比和排名情况分析。至六月末，我行市场增量占比仅为xx％，列四行末位，比去年同期增量占比下降xx％。到六月底本行储蓄存款余额比年初净增为xxx万元，比增量第一的xx少xx万元。比增量处于第三位的中行少增xx万元。而去年同期我行比a行多增xxx万元，比排名第四位的aa多增xx万元，由此可见，他行营销力度的加大和我行将面临的巨大竞争力。
2、客户结构上，本行大多数是老、散、小、的客户群，新增的优质客户群相对他行来说明显偏少，就连过去的优质客户也有不少被他行挖走， 。
比，处于劣势，最近xx又投入xxx万元筹建大户室，进一步提升了xx的竞争力，虽然我行近几年来加大了网点的改造建设，硬件环境明显得到改善，但与他行相比还处于落后的状况。
二、激励机制
近年来由于本行经营业绩的不断提高，员工的收入也逐年有所增加，工作的积极性大大得到提高，但与他行相比，无论是人均收入还是费用等方面都存在一定差距，这就造成本行少数员工在工作中处过一天和尚撞一天钟的现象，认为任务完成的好不多拿多少，任务完不成基本工资少不了，有的甚至利用x行的平台，夸大“保险”宣传营销的力度，认为做保险收入高，直接到个人，储蓄收入低，是按各行考核业绩分配。有的保险公司营销人员直接与柜面人员面对面联系，有的网点储蓄任务未能完成，但保险已大大超额完成任务，至使本行今年储蓄形势是十分严峻，所处的地位也从去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情况的主要原因有：
1.人均收入偏低，与所处的经济环境不相适应，具了解我行员工人均纯收入只有xx万元，客户经理、中层干部只有x万元，而xx普通员工人均收入就达3万元，中层干部人均x万-x万元，x行普通员工人均收入在x万x万元，中层干部在万x万元（x行的这些收入还不包括手机费和交通费），aa虽然基本收入与本行差不多，但在其他收入上远远超过了本行，所以人均收入也高于本行。
2.营销费用偏少，在争夺优质客户上缺乏竞争力，我行一般网点的营销费用一个季度只有xxx仟元，还要按照财务制度才能据实报支，据了解xx网点的营销费用大概是按老基数和新增数的一定比例使用的，较好的网点一个季度有x万至x万的营销费用，就是小网点一个季度也有2-3万元营销费用。xx行是按新增日均数的千分之二给予营销费用，同样高于我行，他行在营销费用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不够灵活，尤其是对大户的挖掘更是显得力不从心，效果不佳。
3.在柜面操作上由于我行某些制度的规定也约束了一定的业务拓展空间，我行在办理某些业务时由于不如他行灵活，缺乏一定的竞争力。
如在教育储蓄的存款上，我们xx市民，由于理财渠道窄小，在储蓄种类上只有教育储蓄存款还比较吸引客户，但我行规定一名非义务教育学生在我行只能开不超过x万元的存折，在支取时还必须是正式的学校证明才能享受优惠利率，而在他行一人可以开立多个甚至同时开几十个教育存折，且在支取时只要有个复印件或分理处直按帮忙就可以享受优惠利率。
推荐第4篇：银行小企业金融业务调研报告
****银行小企业金融业务调研报告
为了深入了解同业在中小企业金融服务方面的先进理念、业务模式和电脑系统，对研究适应我行中小业务发展的新方式提供参考依据，总行中小企业金融部、公司金融部和风险管理部相关人员于1月23日至25日期间，对****银行进行了实地考察与学习，主要围绕该行的小企业金融服务及业务系统进行了探讨研究。现将调研情况汇报如下：
一、****银行小企业金融业务概况
****银行成立于1996年，前身是****市商业银行；2007年，****银行在上交所上市；2009年，****银行在总资产400亿美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中获中国第
一、亚洲第二；2011年英国《银行家》杂志的全球前1000家银行排名中****银行位列全球银行273位，品牌评级由上年度的A+上调为AA-，在国内商业银行中排名第15位。但这家目前总资产2800亿元人民币的大银行，90%为中小企业业务，其中3000万以下的小企业贷款占比接近20%。
图表 1我行调研人员在****银行总部合影
（一）组织架构
****银行于2006年在****地区8家中心支行的市场营销部中设立了专营小企业业务的营销二部，但业务进展缓慢，2009年5月前，
小企业贷款余额仅10来亿。2009年5月，该行按照银监会“设立行中行，服务中小企业”的“1+3”要求（“1”是指19家银行总行须专门下发文件成立一级部制机构，专职负责中小企业金融服务；“3”是指“三个独立”，即独立的信贷规模，独立的财务和人力资源配置，独立的信贷评审系统和中小企业客户标准），在总行设立了一级部制的小企业金融部，严格按照银监会“六项机制”的要求，全面负责全行小企业业务的管理与推动。
小企业金融部人员编制19人，下设四个部室，分别为：营销管理部，负责政策制定和营销推动；综合管理部，负责考核、培训、宣传、统计等综合性事务；授信审批部，负责****地区的小企业授信审批，有3000万终审权（其审贷官原属授信审批部派驻人员，今年3月起全部划归小企业金融部）；贷后管理部，负责对小企业的风险预警、贷后抽查等。小企业机制和体制得到了根本性改革，业务流程得到了较好的优化，如原来由不同部门负责的客户准入、授信额度测定、贷款业务审批等职能全部纳入小企业金融部内完成，极大提高了工作效率；在此基础上，****银行公布了《小企业金融服务承诺》，承诺各项授信业务的审批时效为最短二个工作日、最长不超过5个工作日，并为相当一部分合作时间长、信用记录好的客户开辟“快速通道”。
随着机制与流程的理顺，该行的小企业贷款余额2年内增加了20倍，目前已接近200亿。
（二）市场定位
****银行自成立以来就始终坚持定位中小市场，其口号是努力打
造“最好的小企业银行”品牌。该行对小企业的定义为符合四部委制定的小企业国标、且单户授信金额不超过3000万元。目前，该行小企业贷款余额接近200亿，客户2000多户，户均贷款900多万，其中500万以下的占20%；500-1000万的占21%，1000-2000万的27%，2000-3000万的22%，3000万以上的8%。
（三）产品特点
为了适应小企业贷款特点，****银行在产品创新方面进行了积极研究和探索，目前已经推出了“金梅花‘易’路同行·小企业成长伴侣”的品牌，该品牌包括创易贷、融易贷、商易贷、智易贷、金易聚5个系列产品，分别针对的是创业期的小企业、成长期小企业、商贸型小企业及科技型小企业的融资及理财服务，5大系列共有30多个产品，基本能够覆盖小企业各方面的融资需求。
其中，针对科技型企业的“智易贷”是****银行的特色业务。该行是国内最早从事知识产权质押贷款业务的银行，也是****地区做知识产权质押贷款业务认知度最高的银行。该行先后与江苏省技术产权交易所、省高新技术创业服务中心签订合作协议，搭建了长期稳定的科技金融合作平台，使****银行的知识产权质押贷款业务取得了长足发展，走在了全国同业前列。目前****银行已将支持科技型小企业发展提升到了战略高度，重点选择那些产业化经营或者已经是企业主营业务、有一定市场基础和规模的科技型小企业，进行知识产权质押贷款支持。
（四）营销模式
****银行在小企业服务上推行批量化营销，为此他们做了大量渠道建设工作，先后与江苏青年商会、温州商会、****民营图书联合会、****企业家联谊会、江苏省妇女联合会、市科技局、市发改委以及各类工业园区、担保公司建立了业务合作关系；同时依托****银行大集团客户上下游公司，积极探索供应链融资，开展了多层次的银政合作、银企合作、银保合作，为推动****银行小企业业务的批量营销奠定了坚实的基础。如****民营图书联合会中已有7户图书出版民营企业与****银行合作，基本把****地区有价值的图书出版企业收括囊中。
****银行还把针对大客户的营销模式用于小企业上，主动“走出去”，组织了多场银企对接会，为企业提供全方位的信息、产品咨询；同时，组织营销团队拜访重点目标客户，了解客户需求，制定一对一营销方案。
此外，****银行还在本行门户网、江苏小企业融资服务平台等多个网站开设小企业融资在线申请，承诺只要企业花费两分钟时间填写在线申请表，该行工作人员会在两日内与企业主动联系。
（五）考核激励
总行小企业金融部对分行考核以下指标：小企业贷款增量、小企业户数、贷款收益率、贷款质量。而且，为了鼓励分行发展小企业业务，在FTP定价时，对小企业指标予以倾斜，如500万以下贷款定价要高于一般贷款，3000万以上的贷款则存贷相抵，分行无利可图。清晰的考核导向，大大激发了分行对小企业的展业积极性，目前除新开分行较多1000万以上贷款，其他老分行和****地区支行均以500
万以下业务为主。
二、小企业授信评分、评核决策系统
目前****银行的信贷业务系统中涉及企业信审评级的有小企业评分系统、小企业评核系统、科技型企业评级系统、非小企业评级系统。
鉴于小企业贷款笔数多、金额小，****银行从2006年开始就与IFC、****工业大学计算机所合作，开发了小企业业务评分系统（适用于500万以下授信）和评核系统（适用于500-1000万授信），在国内率先将微小企业贷款由人工评审转化为电脑自动评核，一方面减少业务评审中主观因素的影响，另一方面极大提高了业务效率在贷款技术及流程方面。
小企业评分系统适用于500万以下小企业授信，其中200万以内（含200万）的抵质押类贷款完全由系统自动完成，不得进行人工干预，担保方式为信用、保证类以及特殊行业的贷款仍采用人工干预方式进行审批。客户经理必须录入企业财务报表，然后进入小企业评分系统录入非财务因素，由协办客户经理复核后提交，系统就自动得出贷与不贷的结论；200-500万（含500万）的，系统会有三种结果：通过、不通过、人工干预，如系统判定为通过的，马上可进入放款流程；判定为不通过的，则退回客户经理，不得复议；判定为人工干预的，则转入授信审批部进行人工审批。该系统完全将小企业的准入、评级、授信、评审、放款、用款等流程进行了有机整合，效率得到了
系统保障。
小企业评核系统适用于500-1000万小企业授信，企业数据以财务数据为主，评级结果仅作为审贷参考。
此外，该行还有专门针对科技型企业的小企业评核系统，但不论金额大小，均需进行人工干预。
1000万元以上的企业授信，则适用非小企业评级系统。
该行的小企业评分、评核系统主要是在本行贷款标本的基础上，结合IFC提供的技术，由信审部门提出准入条件和审贷标准后开发而成的，经对该系统的后评估，认为基本符合该行的信审要求，目前该行小企业贷款不良率为0.9%。
为了防止客户经理针对小企业评分、评核系统中设定的信审标准而人为故意调整企业数据，该行要求主办客户经理录入后，协办客户经理必须复核（今年将改由独立的风险经理复核）；同时，该行的小企业信审标准作为高度机密，仅该部门负责该系统的2人掌握。
图表2：我行调研人员在认真记录****银行的工作汇报
三、建议
1、加强对小企业业务的考核引导。目前银监对500万以下小企业贷款实行差异化监管措施，对我行可参照****银行对小企业业务的考核办法，在FTP定价方面做出有利于小企业业务的考核定价，如当前一年期贷款FTP为4.56%，则500万以下贷款的FTP可上浮20%即
5.47%，引导分行大力发展500万以下小企业业务。
2、引入或自行开发小企业贷款审批决策系统，既可提高效率，又可解决客户经理、信审人员素质参差不齐的问题，同时还可结合系统结论通过一定的授权模式保证审批的质量。由于****银行开发该系统前后用了6个多月，为了提高效率，建议直接联系其系统开发商，并结合我行实际情况进行本地化改造。****银行初次开发该系统时花费20万元人民币，08年引入IFC进行系统改造升级，总费用50万美元，****银行仅承担15万美元，IFC作为非盈利性机构提供35万美元进行支持，合计支出成本120万元人民币。
3、增加小企业专项贷款规模。专项贷款规模有利于经营单位短时间内把资源集中倾斜于小企业业务，是见效最快的方法之一。规模增加的方法有两张，一是由计财部下达我部后，由我部参照二季度做法进行全行统筹分配；二是鼓励分行腾挪存量规模进行结构调整，总行以规模奖励规模，凡分行腾挪一亿的，总行再奖励该行一亿额度。
4、加大产品创新力度，建立小企业专属品牌。建议对我行目前产品进行梳理和重新包装，既能“填平补齐”，又能在某些细分市场或特色行业，度身打造具有针对性和先进性的营销方案。
以上意见供领导决策参考。
2011年3月15日
推荐第5篇：个人金融业务工作总结
个人金融业务工作总结
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是11年度个人工作总结报告：
一、17年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服
务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，
2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好XX年个人工作计划。
在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：
第
一、计划不明确，不连贯;
第二、工作的持续跟踪做的不到位;很多业务的开发有时候是从
老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。
第三、老客户转化做的不够。
针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的工作计划是：
第一、注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。
第二、指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。
第三、积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。
第四、对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪
笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。
第五、积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。
第
六、平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑。
第七、严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。
**年我市金融工作以加大金融对经济的支持力度为主线，积极促进信贷投放，拓宽直接融资渠道，改善金融生态环境，取得了较好效果：
一、**年重点工作完成情况
(一)主要指标完成情况
1.信贷工作
**年全市各银行业金融机构本外币各项贷款余额为**亿元，同比增长%，比年初增加*亿元，同比多增**亿元，完成省政府下达新增170亿元任务的104%，在全省各市中排名第2位。
上市工作
金辰机械经过引入战略投资者、确定中介机构、完成企业改制、进入辅导报备过程后，预计于**年一季度申报材料。中镁股份、风光化工已启动上市准备工作，津大肥业、卓异科技等均与券商密切洽谈。
3.基金融资工作
卓异装备制造、巨成教学科技、丰华实业、风光化工等企业与基金公司进行了谈判，拟引进的基金规模共计亿元;光大麦格理大中华基础设施基金有意向控股或参股污水处理、供热、供气等公用事业。
4.多渠道融资工作
通过拓展融资渠道，促进表外业务、融资租赁、信托等多途径融资，全年多渠道融资超过260亿元，完成省政府下达的170亿元指标计划。
5.小额贷款公司和融资性担保公司行业建设工作
**年我市已批准开业小额贷款公司51家、注册资本金额为亿元，当年累计为中小企业和“三农”发放贷款2083笔、金额*亿元，贷款余额为亿元。我市已批准开业的融资担保公司22家、注册资本金**亿元，当年累计为*户中小企业发放担保贷款亿元，担保贷款余额达46亿元。
主要工作
1.积极推动信贷投放、引导信贷投向。一是建立信贷工作推进协调机制，每旬调度一次信贷工作，每月最后一周对各金融机构实行日调度、日汇总、日通报。二是设立了信贷工作目标考核体系，将新增贷款200亿元任务指标分解到各金融机构和各市区、园区，政府的各类存款优先支持信贷投放突出的金融机构。三是年初整理出我市**年有融资需求项目171项、资金需求437亿元，根据资金需求组织了多渠道融资、重点项目融资及进出口银行业务推广等多场专项对接会。四是积极引入外埠银行，兴业、光大银行在我市的分行开业。金融办年度工作总结金融办年度工作总结。截至**年**月末，9家已入驻的外埠银行贷款余额**亿元，占全市贷款余额%，年度新增贷款亿元，占全市新增贷款的38%。五是引导信贷支持中小企业及“三农”，市人民银行与我办开展了金融支农“大集”活动，我办下设中小企业服务中心融资平台与国开行合作，为支持我市中小企业当年发放贷款1亿多元，到现在累计为300多户中小企业发放贷款14亿多元。
2.多措并举推动企业上市。一是推动重点企业加快上市准备，使**机械、中镁集团等企业及时启动了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企业上市的政策措施，保持我市扶持资金与省政府资金同步、同比例到位。三是培育后备企业，帮助企业提升素质、树立形象、加快发展，争取早日达到上市条件。四是为拟上市企业做好服务，协调解决土地、资金、规范等方面问题，与市工商局、市国税局共同出台支持企业上市政策。五是为即将启动的新三板和中小企业私募债工作打好基础，制定了新三板的奖励政策，联系中介机构开展新三板和中小企业私募债的推广培训。
3.加大防范和处置非法集资工作力度。一是将宣传工作落到实处，制作了2万副宣传扑克发放至基层单位，组织了15个单位及各市区开展广场宣传活动，在**日报做了1次宣传报道。二是抓好清理工作。全年共开展排查工作2次，现有待处理的案件共2起。同时准确摸清聚众上访情况，按照区别对待的原则，做好疏导劝解、宣传教育。三是制定了《营口市人民政府金融工作办公室关于应对非法集资突发事件的应急预案》。
4.提高金融创新能力。一是推动港口金融创新，起草了报送省政府关于设立“营口港口金融创新试验区”的请示，省政府批复同意后，我市分别召开了物流商贸业及金融业座谈会，同时赴上海、宁波等5市学习先进经验，8月份完成了营口金融创新试验区方案初稿。二是研究实施科技金融试点。建立风险投资基金，鼓励科技型中小企业、风险投资机构、民间资本参与投资，营口惠营公司将为种子基金提供1500万元。
5.支持小额贷款公司和融资担保公司发展，加强对两个行业的监管。一是积极推动机构设立和可持续发展。20xx年新批开业担保机构5家，小额贷款公司新批开业20家。网点布局更趋合理，小额贷款公司可实现各县区全覆盖。我办分批择优向省开行推荐了一批小额贷款公司，争取开行的融资支持。同时突出特色，培育大型、专业化小额贷款公司和融资担保公司。二是完善行业监管措施。推动市区两个行业监管体系建设，采取市县监管部门联动、抽调协会及中介人员配合的方式进行现场检查。组织好全市小额贷款公司监管系统日常使用工作，实现风险实时监控。三是推动行业自律，建立健全小额贷款公司行业协会，并将协会的工作重点放在按季开展对从业人员业务培训。
推荐第6篇：北京银行集团客户金融业务汇总
集团客户金融服务
1并购贷款........................................................................................................................................1 2全能管家多银行资金管理系统 ....................................................................................................1 3银团贷款........................................................................................................................................9
1并购贷款
业务简介
北京银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。 产品优势
1、专业的团队。北京银行总行投资银行部牵头，组织并购、法律、财务等领域的专家及专业中介机构，为客户提供融资顾问服务，设计合理的融资模式。
2、高效的服务。北京银行总行投资银行部等相关部室第一时间参与项目实施，项目调查审批快速，及时有效满足融资需求。
优先支持以下并购贷款业务：
1、符合国家产业政策，项目已经建成，经营效益可观，风险相对较小的并购及资产重组；
2、优势企事业单位之间的强强联合及其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购及资产重组。
业务流程
1、客户提出授信申请并提交资料，包括基本资料和并购活动相关资料；
2、我行进行业务受理和初步筛选；
3、我行对并购人和被并购人进行调查；
4、我行审批通过后签订合同；
5、放款；
6、到期还款。
2全能管家多银行资金管理系统
系统背景
“资金管理”——顾名思义是指企业和“钱”相关的所有活动的一种统称。从企业资金管理发展的角度分析，企业资金管理最初始的目标就是加快收付款的速度、效率，加快货币资金的流转。随着企业的发展，企业对资金的需求量大大增加，这时资金管理所表现出来的主要需求转换为对外部融资的需求，这时合理的银企关系、财务资金成本地控制、资产负债比率控制等演化为企业资金管理最重要的需求。
伴随着企业快速成长以及和资本市场的打通，企业积累了大量的财富，同时货币市场的变幻莫测等，将企业资金管理或者说财务管理人员从筹集资金向如何将这些财富进行合法、合理的运用以及货币的保值增值服务需求上转变。
为应对企业资金管理需求的变化和提升，基于以客户需求为产品创新源泉和动力的服务理念，为更好地满足企业资金管理需求，北京银行汇聚财资管理智慧，联合专业IT合作伙伴，倾力奉献全能管家多银行资金管理系统（IBS系统），致力于为北京银行企业客户伙伴提供一站式资金、金融管理服务。
系统概述
全能管家多银行资金管理系统（IBS系统）通过多银行数据服务程序实现企业和各银行机构信息直通式处理，实现企业多银行账户资金的集中管控与统一划拨，以全面、专业、便捷、灵活的系统服务，满足企业掌控多行账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、加强风险管控等多项资金管理需求。
IBS系统主要功能包括：统一数据服务平台、现金流管理、资金计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理财平台、综合查询系统等多个模块组成。
系统特点：
为企业提供一站式金融服务：
北京银行IBS系统是一套整合了现代商业银行结算、信息、信贷、理财服务以及企业资金管理各种需求的面向企业应用的专业资金管理系统平台。
以企业流动性管理为核心：
北京银行IBS系统通过对企业多银行账户的统一管理实现企业对账户资金实时监控管理的需求，还进一步通过资金计划预算对企业未来现金流和资金盈缺情况提供流量分析和平衡试算等功能，方便企业资金决策和头寸平衡。
先进的技术架构和部署模式：
北京银行IBS系统采用最先进的B/S系统架构，真正做到单点部署，多点使用，同时客户端做到零维护，方便企业的使用和维护。
应用价值 企业资金信息实时掌控
随着企业不断发展壮大，资金需求、流量都不断加大，如何能够透明而全面地掌握企业的资金状况、流动状况对企业决策变得前所未有的重要。此时，一套功能全面的资金管理系统对于企业决策者、资金和财务管理人员就显得尤为重要，IBS系统正是这样的系统。
整合金融服务渠道为赢
北京银行IBS系统正是一套整合了商业银行更多更全面金融服务的专业的资金管理系统软件。企业通过应用IBS系统平台，可以整合所有银行账户信息，实时监控资金流动情况，一改传统人工报表方式，采用全面信息化处理机制。引入先进的直通式（STP）处理理念，进而自动化处理很多的资金业务，从而很大程度上降低资金管理人员日常操作的工作量，使其可以将主要精力用于流动性分析，关注现金流状况，提供及时、准确、全面的分析数据以辅助决策。其中包括：
系统简介
IBS系统满足企业资金业务处理需求的功能主要包括：
IBS系统满足企业在管理方面需求的功能主要包括：
同时，由于企业资金管理部门是企业信息管理的交换所，企业所有生产经营活动的信息最后都会转化为资金流动的信息和需求。故资金管理系统最大的特征就是资金系统需要和大量外界系统产生互联。IBS系统在此也有独特的体现，具体包括：
主要功能介绍： „„
统一数据服务平台：
IBS系统内嵌多家主流银行的银企直联接口，通过直联服务帮助企业实现资金管理业务的自动化处理；
IBS系统内嵌多家主流ERP、财务软件系统接口，可通过该数据服务平台实现企业现有系统和IBS系统的无缝链接；
通过IBS系统统一数据服务平台可实现企业资金管理业务全面自动化处理。
现金流管理： 账户信息管理
主要针对当日账户余额、历史账户余额、当日账户明细、历史账户明细等进行维护和查看
支持通过银企直联查询、网银文件导入、系统生成和手工录入等四种方式维护银行账户余额和账户明细信息 可根据组织、银行、开户银行、账户分类、币种、来源等信息进行多纬度的查询、统计和分析
资金流量分析
结合企业当前的实际资金存量以及企业未来的资金计划安排，进行对企业整体资金的平衡试算，并作出相应的资金调拨决策和筹投资决策
支持分层级的资金流量分析和汇总，而且可自由设定参与流量分析的模板和项目
资金计划管理：
主要包括计划政策的设定、计划的编制与审批、资金计划的汇总、执行、调整及进行资金计划的控制
支持按年、季、月、周等方式来编制和滚动资金计划，可自由设定计划编制的项目及审批流程
可自由配置计划控制的方式、控制的目标、控制的层级等，达到按需控制资金收支的目的
资金结算管理： 外部结算
支持来自各种外围系统的资金收支申请信息，如ERP、业务系统等等
支持通过各种方式实现与外围系统的对接，如文件、数据库直联、接口函数调用、WebService加载等等
内部调拨
主要包括内部资金的归集、内部资金的上划、内部资金的下拨（横拨） 可根据任意组合的清算条件进行内部调拨，主要包括内部资金申请情况、各银行账户留底情况、资金计划情况及支票使用情况等
资金付款管理
支持自由定义各种付款类型，如供应商付款、员工报销等等，并可设定相关类型的条件限制和特定流程处理 支持各种付款方式的处理，包括银企直联（单笔、批量）、现金、网银、承兑汇票、支票、报盘等等
支持全自动化的转账付款处理，包括自动获取、自动预约、自动审批、自动付款、自动记账等等，同时支持对处理失败的特殊处理，包括同行付款失败、跨行付款失败、记账失败等。
资金收款管理
支持自由定义各种收款类型，并可设定相关类型的条件限制和特定流程处理
支持各种收款方式的处理，包括银企直联（单笔、批量）、现金、网银等等
银行对账管理
收付款处理成功后的交易单和银行账户明细之间可进行银行对账，生成余额调节表 通过资金系统和银行系统的直联完成的收付款操作可通过特殊对帐码机制完成自动对帐，不需要手工勾对
内部银行管理：
包括内部银行账户定义、内部资金往来计价以及内部存贷款管理
通过内部账户、内部账户交易与银行账户、银行账户交易之间的对应关系，反应各成本中心的实际资金情况，并对相互之间的资金往来进行考核计息
金融交易管理： 票据管理 实现票据业务全过程的管理与跟踪（全生命周期管理），控制和防范票据业务风险
票据的自动到期提醒以及与资金收付交易的关联，方便业务人员及时进行正确的业务处理
支票管理
实现对支票的全生命周期管理，包括支票本的登记入库、支票的领用及打印、支票的作废等等 支持银行账户明细和支票信息之间的核销，并对核销中发现的非正常情况根据事先设定的预警机制进行预警
资金授信管理
包括授信合同的登记及生效、授信占用申请及审批、授信交易的生成及处理等等
通过授信管理非常方便地查看授信合同的已占用金额、保证金额度情况以及查看授信交易的占用金额情况、归还情况，并根据设定的预警机制进行预警
投资管理： 第三方存管
包括存管签约账户的维护、银证互转业务的处理、签约账户余额及明细的查询等等
通过第三方存管管理企业可直接发起北京银行的银证转账业务，并直接查看所关注资金账户的资金情况
定期通知存款
包括活期转定期、定期转活期、活期转通知、通知转活期等等
通过定期通知存款管理企业可直接发起北京银行的定期存款、通知存款业务，并直接查看所关注资金账户的资金情况
综合查询系统： 分析报表
内置常用的账户管理类、现金流量类、金融交易类及考核分析类报表
在相同的安全措施下，通过Excel直接获取相应的资金信息，生成所需的报表
北京银行始终创企业所想，解企业所需，精准定向服务。今后北京银行将汇金融服务经验，聚业界专家团队，始终坚持“为客户创造价值”的宗旨，不断进行现金多银行资金管理系统的拓展和创新，助力企业一展宏图。
真诚所以信赖。北京银行与您共同成长。
3银团贷款
银团贷款
银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，在约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。根据银监会《银团贷款业务指引》，有下列情形之一的大额贷款，需要采取银团贷款的方式：单笔授信业务金额超过10亿元人民币（含）的；大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资；单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额的10%；单一集团客户授信总额超过贷款行资本余额15%的；借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的；该笔贷款业务发生后，存在超过本行年度行业限额、期限限额、客户最高授信额度等情况之一的；总行营销主管部门、风险管理部门认为应该采取银团贷款形式的。 优势
1、在资产业务的合作上，双方具有内在的动力和合作条件。
2、银团贷款作为多边贷款方式，能够有效解决双边贷款方式下存在的多头授信、过度竞争等问题，改善对项目建设、集团发展的金融服务，形成合作共赢的局面。
3、银团贷款参加行银行可以量力而行。
4、通过“同伴监督”，形成信贷风险管理团队，可有效分散单个银行的单户贷款风险，而且有利于银行从共同利益出发，共同防范和控制各类风险。业务特点
1、筹资金额大，贷款期限长。
2、贷款用途受限制少(与政府贷款和出口信贷相比)。
3、银团贷款可满足借款人大规模的贷款需求、较长的贷款年限、日常操作简便(仅与代理行接触)。申请对象
1、银团贷款根据国家的产业政策和地方政府经济发展计划，重点支持能源、交通、高科技工业以及地方重点工程项目。
2、银团贷款的对象是符合《贷款通则》和《银团贷款暂行办法》规定、在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织(以下简称借款人)。申请条件
您需提供的资料依据用途与流动资金贷款及中长期贷款相同。
1、借款人以及其中外方股东、担保人有关资料。
2、政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。
3、借款人注册资本缴纳的验资报告或证明。
4、借款人公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同。
5、购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同。
6、项目工程建设合同以及承建商的有关资料。
7、原材料、辅料、燃料等供应合同。
8、项目产品的销售合同或意向书，政府部门关于内销或代替进口的批准文件。
9、项目所需水、电供应指标以及供应合同。10．政府计划部门年终项目审查规模、外债规模的文件和国家外汇主管机关同意借外债的批文。
11、工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件。
12、抵押物的所有权证明文件以及其清单和股价报告。
13、银行需要的其他文件或资料。业务办理程序
1、客户经理关注客户的融资需求；
2、收到客户贷款信息/融资招标书；
3、与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；
4、我行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；
5、我行确认贷款金额；
6、确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；
7、准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；
8、参与行承诺认购金额；
9、确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；
10、就贷款协议、担保协议各方达成一致；
11、签约；
12、代理行工作。收费标准 银团贷款各项收费标准将由我行通过合同约定。
4资金快链
北京银行以客户需求为导向，推出“资金快链”企业供应链融资服务子品牌，针对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务。促进供应链核心企业的资金回笼，以及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺。“快”体现了我们对供应链金融的理解，也是对供应链企业作出的服务承诺。通过金融资本与实业经济的协作，构筑企业与银行互利共存、持续发展的良性循环，最终实现企业与银行的共赢。
企业供应链金融服务总体介绍
服务定义
北京银行供应链金融服务是从不同行业供应链的商业贸易流程出发，通过金融技术手段建立“1+N”或“N+1+N”的金融服务模式，将核心企业及其上下游企业联系在一起提供灵活、适用的金融产品和服务组合的一种金融服务模式。
服务特点
与传统的金融服务相比，北京银行供应链金融服务具备以下特点：
〃 关注不同行业贸易特性，深入供应链的贸易流程，根据不同行业供应链的特性，以“以客户为中心”来进行金融产品“1＋N”的扩展，为供应链提供灵活、适合的金融产品和服务组合； 〃 更加关注企业的交易对手、合作伙伴以及供应链的整体发展前景，以核心企业的良好信用支持广大中小企业，通过对信用水平“1＋N”的扩展，使更多信用等级较低的企业能够有效借助上下游的实力，获得银行的资金支持。 〃 注重对供应链整体发展与优化的支持，根据供应链的特点以核心企业为基准创建“1+N”或“N+1+N”的金融服务模式，使上下游企业之间的贸易活动更加安全、稳定。 〃 深化银企合作，使供应链获得有力的金融联盟，优化供应链资金结构和融资渠道，使供应链的运转更加安全，提高供应链运转的整体¾营绩效和可持续发展能力。
业务办理一般流程
核心企业发起
〃 核心企业与北京银行相关分支行提出意向；
〃 北京银行与核心企业沟通供应链的贸易流程、资金结算方式等内容，了解供应链及核心企业的整体运行状况和需求；
〃 北京银行根据供应链和核心企业的特点制定适合的金融产品和服务组合，形成针对性强的供应链金融服务方案； 〃 北京银行与核心企业确定供应链金融服务方案，并签署合作协议； 〃 核心企业向北京银行推荐适合的上下游企业；
〃 核心企业与北京银行一起向上下游企业宣传、推荐供应链金融服务方案； 〃 核心企业及其上下游企业向北京银行提出具体的金融产品服务申请； 〃 北京银行为核心企业及其上下游企业提供相应的金融服务。
供应链成员独立申办
〃 企业向北京银行提出申请，并提交其与核心企业的贸易往来记录和相关证明材料； 〃 北京银行审查企业提供的材料并核实相应的供应链的贸易流程、结算方式、核心企业的信用状况等信息； 〃 北京银行根据对供应链的核实结果，按照申请企业的实际需求，向企业推荐合适的金融产品和服务组合； 〃 北京银行和申请企业确定合适的解决方案，并签署协议； 〃 在协议规定的范围内，北京银行为申请企业提供相应的金融服务。
有追索权国内单保理业务
业务简介
又称回购型单保理，是指由我行独自受让申请人的应收账款，并提供应收账款管理、应收账款催收和保理融资服务三项服务中的任意一项服务或者三项服务的任意组合。 适用情况
〃 企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位；
〃 企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度； 〃 企业具备合格的应收账款；
〃 企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款； 〃 企业在我行的授信额度余额充足； 〃 企业交易对手（买方）的信用状况良好。 业务流程 〃 我行为客户核定保理额度。 〃
客户与我行签订保理协议。
〃
客户进行额度支用和应收账款转让。 〃 办理放款手续。 〃
到期回款。 价值独享
保理业务对企业的好处如下：
〃 在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率； 〃 企业为中小企业且融资困难时，保理业务以应收账款转让为基础，通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难； 〃 扩展企业的融资渠道，帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力； 〃 以银行信用管理体制提高催款效率，缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。
无追索权国内单保理业务
业务简介
又称买断型单保理，是指我行独自受让申请人的应收账款，并提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收的服务组合。 适用情况
〃 企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位；
〃 企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度； 〃 企业具备合格的应收账款；
〃 企业具备融资需求，且愿意转让合格应收账款； 〃 企业在我行的授信额度余额充足； 〃 企业交易对手（买方）的信用状况良好。 业务流程
〃
我行为客户核定保理额度。 〃
客户与我行签订保理协议。 〃
客户进行额度支用和应收账款转让。 〃
办理放款手续。 〃
到期回款。 价值独享
〃 在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率； 〃 企业为中小企业且融资困难时，保理业务以应收账款转让为基础，通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难； 〃 扩展企业的融资渠道，帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力； 〃 以银行信用管理体制提高催款效率，缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。 〃 在买方企业因为财务问题倒闭等信用风险发生时，我行承担该风险并提供担保付款服务，化解企业的部分财务风险； 〃 以无追索权方式提供服务，企业可以合理合法优化财务结构，提高企业市场评估价值；
商业承兑票据贴现
业务简介
商业承兑汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑。商业承兑汇票贴现是指符合我行条件的客户为了取得资金，将未到期的商业承兑汇票转让给我行的行为。
付息方式
买方付息、卖方付息、协议付息三种方式。
办理条件
〃 企业合法经营，且经营及财务状况正常；
〃 企业资信状况良好，无不良记录，未发生过欠息、逾期等情况； 〃 企业资金实力雄厚，在承兑人未履行付款责任时具有支付汇票款项的可靠资金来源；
〃 商业承兑汇票的签发必须具有真实的贸易背景；
〃 在我行开立结算账户，原则上账户内余额应不低于贴现票据票面金额的30％； 〃 我行要求的其他条件。
业务流程
1、贴现申请人提出贴现申请，并提供相关资料；
2、调查人受理及审查；
3、签署贴现协议；
4、审批机构审批；
5、办理贴现及放款手续。
价值独享
〃 企业在资金短缺或急需资金的情况下，可以通过我行的贴现，提前获得资金，以此提高资金周转速度，降低资金占压时间和规模，提高平均资金收益率； 〃 操作方便、快捷，手续简单，使企业能够按需快速满足资金需求； 〃 贴现率随市场浮动，贴现人可以根据市场浮动价格调整安排贴现计划，优化财务计划和资金调拨。
厂商银授信业务
业务简介
厂家、经销商和我行签署合作协议，以银行信用为载体，以我行开立的银行承兑汇票为主要结算工具，由我行控制货权、厂家受托保管货物并以承担连带保证责任（保证模式）或回购责任（标准模式）或约定付款责任等方式提供担保，经销商随缴保证金随提货的开出银行承兑汇票的一种业务模式。
业务流程
1、我行授予经销商授信额度；
2、我行与经销商、厂商分别签订协议；
3、经销商缴纳保证金，我行开银票并交付厂商；
4、经销商缴纳提货保证金，厂商发货；
5、到期回款。
价值独享
厂商银授信业务对厂家的好处如下：
降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。 应收账款大量减少。 大大加快资金回笼速度。
支持厂家迅速扩大销售规模。通过与我行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度，从而扩大销售规模。 可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。
厂商银授信业务对经销商的好处如下：
取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利。 解决经销商融资担保难的问题。
利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模。
厂商银储授信业务
业务简介
以银行信用为载体，以我行开立的银行承兑汇票为主要结算工具的授信业务。是我行对经销商提供授信，用于其向厂家提前支付货款，由厂家承担连带担保责任（担保模式）或约定付款责任或回购责任（标准模式），货到后经过仓储方确认，转换为存货质押担保的授信方式，经销商随缴保证金随提货的一种业务模式。
业务流程
1、我行授予经销商授信额度；
2、我行向经销商推荐已认定的仓储公司，与经销商、厂家、仓储公司订立四方合作协议签订相关合同。
3、经销商存入保证金，我行签发银行承兑汇票。
4、厂方发货入我行指定仓库。
5、经销商缴纳提货保证金，我行向仓库发出解除质押通知书。
6、经销商从仓库提货。
7、经销商提货完毕，缴纳足额保证金，票据到期兑付。
价值独享
厂商银储授信业务对厂家的好处如下：
降低厂家负债比例，降低企业财务成本，提高产品竞争力。 应收帐款大量减少。 大大加快资金回笼速度。
支持厂家迅速扩大销售规模。通过与我行合作，厂家可向经销商提供包括融资支持在内的全方位支持，加强支持经销商的力度，从而扩大销售规模。 可通过与我行的紧密合作，对经销商的资信情况、财务状况有更深入、及时的了解。
厂商银储授信业务对经销商的好处如下： 取得经销权或总经销权，争取厂家的更大返利。 解决经销商融资担保难的问题。
利用厂家信用取得银行融资，有效扩大销售规模。
商银储授信业务
业务简介
借款人在正常经营过程中，以其自有的由我行认可的动产作质押，并由我行指定的仓储公司负责对上述货物监管的情况下，向我行申请的授信业务。
业务流程
1、我行与仓储公司协议。
2、经销商与仓储公司签订仓储合同。
3、经销商提交商银储授信申请。
4、我行为经销商核定额度。
5、我行、经销商、仓储公司签订三方协议。
6、经销商质物入库。
7、我行融资出账。
8、经销商向我行缴纳提货保证金，并提交《提货申请书》，我行向仓库发出解除质押通知书。
9、经销商从仓库提货。
价值独享
商银储授信业务可以解决企业融资担保难的问题。
信保保理
业务简介
买卖双方均在中华人民共和国境内（含保税区）注册成立的条件下，申请人就其应收账款向保险公司投保，同时将保险公司的赔款权益转让给我行，我行为申请人提供保理服务。
目标客户
有基于真实贸易背景而产生应收账款，并投保了国内贸易信用保险的企业单位。
业务流程
1、保险公司为客户核定预批限额；
2、我行为客户核定信保保理额度；
3、保险公司与融资申请人签订保单，我行与客户签订保理协议；
4、额度支用与应收账款转让。
5、放款；
6、到期回款。
推荐第7篇：关于银行同业小企业金融业务竞争
关于银行同业小企业金融业务竞争
情况调查
央行发布的《2010年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2010年新增人民币贷款7.95万亿元中，有3.3万亿元源自中小企业，同比增长22.4%。其中，中小企业贷款比年初增加1.7万亿元，年末余额同比增长29.3%，增速比中型企业高11.5个百分点，比大型企业高16个百分点。银行通过各种方式抢滩中小企业贷款业务，是促使其迅速增长的主要原因，而它们所看中的，不仅仅是中小企业贷款巨大的发展空间以及对高利率贷款的认可，更有预期中的政策扶持所带来的银行资本充足率的改善。
首先，中小企业贷款发展空间巨大。中小企业占全国企业总数的99.8%，为社会提供了75%的城市就业，创造了全国60%的GDP，贡献了50%的国家税收，但该类企业的融资需求却得不到相应的满足。尽管增长势头喜人，但《2010年第四季度中国货币政策执行报告》显示，2010年新增人民币贷款中，银行机构的中小企业贷款占比仅为41.5%。中国有4000万户中小型企业，资金缺口庞大，每户50万元的融资需求计算，中小企业市场有20万亿元的融资需求，当前实际得到满足的信贷供给不超过1万亿元，未来5年内银行还将处于挑选客户的阶段。
其次，出于对中小企业偿债能力差的担心，银行长久以来一直对中小企业采取惜贷的态度，直接导致了中小企业议价能力较弱，为了获得贷款，可以接受高利率贷款。以浦发银行、及交通银行为例，60%以上的中小企业贷款利率上浮比例在20%左右。
一、交行银行怎样发展小企业贷款
以交行为例，交行在竞争的压力，带来了创新的动力。近年来，交行花大力气先后开发了违约概率、违约风险暴露等一系列风险评估模型，对小企业贷款预期损失进行量化评估，从而为贷款评级、审批和风险定价提供了科学的依据。同时，开发了小企业信贷管理系统，有效实现了与公司信贷、个人贷款等不同业务板块之间的风险隔离。小企业要贷款，先要填评分卡，其中非财务状况因素的评分占比达70%以上，与公司大客户评分体系中财务因素占比近70%正好相反，有效避免了一些优质的小企业客户由于缺乏规范的财务报表而被拒之门外的现象。
管理体制一变，产品创新的步伐越来越大。交行上零贷部负责人举了个例子，有不少中小企业没有抵押担保却有良好的纳税记录。为此提出，只要流程完备、操作合规，允许发展中有一定的风险代价。针对连续3年年纳税在200万元以上且现金流充足的中小企业，交行可凭税务部门的诚信记录，向企业发放单笔不超过500万元的信用贷款。
想做，也敢做，更须精做。去年，交行首创的“漕河泾模式”在业界引起了良好反响，5000万元贷款规模让40多家中小企业受益。但也有不少企业提出，这一模式贷款期限过短，单笔不到100万元的资金也不解渴。交行又开动脑筋，改良“漕河泾模式”，将资金池中的5000万元划出部分作风险拨备。 再为企业一比一配套商业贷款，相比引入第三方担保机构，企业融资成本降低了4%。
二、浦发银行小企业贷款创新
一直以来，中小企业因缺乏抵押物、财务信息不透明等问题导致融资难。浦发银行在为中小企业提供金融服务过程中深刻体会到，单纯依靠商业银行自身的力量，在传统的信贷模式下往往很难满足中小企业的全部融资需求。探索一种新的业务模式或者合作模式，调动社会上更多的资源和力量共同给力中小企业发展，是缓解中小企业融资难问题的一把金钥匙。经过多年的研发和实践，浦发银行推出中小企业融资创新模式——中小企业信用培养计划。
浦发银行中小企业业务经营中心总经理说，中小企业信用培养计划是在风险可管可控的前提下，独辟奚径地为因缺乏抵押品而资金受困的中小企业提供亟需的融资。具体模式是，浦发银行通过开推介会等形式批量推介相互熟悉的几家企业或者上下游企业，由企业互相认可后组成一个信用培养计划，每家参与企业交纳一定比例保证金，集合组建一个资金池作为向浦发银行贷款的风险保证金，风险保证金以外的其余贷款敞口部分采取担保公司担保、现金流控管等手段覆盖风险。参与信用培养计划的企业在上述条件下均能获得浦发银行一定额度的贷款。
三、总结
由此可见金融产品的创新永无止境。当前发展信贷业务的关键已经不是研究“做不做”，而是研究“如何做”和“更快发展”。目前，我行小企业业务行业集中度仍然较高，需要进一步转型调整。
推荐第8篇：金融业务课程改革工作总结
在院领导的指导和支持下，我们认真探索，大胆实践，加强课程改革，通过课程改革实践，金融保险专业商业银行综合柜员业务课程改革工作顺利推进，取得了一定的成绩，现总结如下：
一、组织管理
商业银行综合柜员业务课程改革是一项全新的工作，没有现成的模式可以照搬，只有在实践中边摸索、边总结，边前进。为使商业银行综合柜员业务课改改革工作规范有序地进行，我们成立了由张晓华为组长的课改领导小组，使课改工作有了组织保证。课改组经过深入调研，研究制定了课改计划，向老师宣传课程改革，统一课程改革指导思想，商业银行综合柜员业务课改工作得到专业老师支持。
二 研讨指导
深入研讨和积极指导是搞好课程改革的关键环节，新的理念、新的教学思路、教学方法要通过深入研讨和积极指导来让教师接受、领悟，从而变成自觉的行动。为了课改达到效果的最优化，我们认真组织，精心设计研讨方案，突出互动与交流。根据商业银行综合柜员业务课改实际，有多形式地组织分析研讨，固化扩大课程改革的效果。在课程改革过程中，我们组织教师深入课堂、走入教师和学生中去，与教师进行交流研讨。在课改刚启动阶段，没有现成模式，我们教师组织起来开展研讨，进行观摩、座谈、交流。召开座谈会，进行现场指导。积极推广好的做法和经验。
三、初步成效
商业银行综合柜员业务课改是金融保险专业一场关于教育观念、教学方法与教学内容的深刻革命，对广大教师来说，是一次全新的洗礼。经过反复指导、深入实践，课改的主要精神、教育理念和方法正在被专业教师所接受，专业教师能够自觉地用新理念、新思路和新方法进行教育教学，初步改善了以往的传统观念和传统方法。受惠于商业银行综合柜员业务课改的广大学生，改变了对学校的看法、对教师的看法、对书本的看法、对学习的态度。这是金融保险课改课程实施以来所取得的令人欣慰的成效。
学生的自主发展得到实现。由于课程改革重视学生的自我学习和主动发展，使学生的学习积极性和实践、创新能力有了一定程度的提高。一是学生对学习的兴趣浓了，学生厌学情绪明显减少。二是学生学习自主性增强了，很多学生勤于思考、乐于探究，课堂发言积极。三是动手能力明显提高，课程注重培养学生动脑动手能力，学生课堂气氛活跃，积极参与师生互动，一改过去只是死读书、读死书的被动局面。
教师的专业成长迈开了步伐。课改课程的实施，在很大程度上激发了广大教师的积极性和创造性。通过商业银行综合柜员业务课改课程的实施，教师丰富了理论知识，对现代教育理念也有了一定的研究和理解。教育观念发生了较大转变。老师已不再把知识传授作为教学的唯一目的，而是用新的课程观、新的教学观、新的学生观、新的发展观来看待学生。三是教师不同程度实现了角色的转换，改变了传统的陈旧的教学方法。由较单一的知识传授开始转为引导学生主动地进行合作学习、探究性学习。课堂教学开始注重学生的自主合作和探究的学习方式的培养。
四、问题与思考
商业银行综合柜员业务课改课程实施来，虽然取得了一些成绩，也存在一些问题：
一是商业银行综合柜员业务课改课程实施效果离目标还有差距。表现一是工作只停留在表面上，仍然存在穿新鞋走老路问题，难以改变多年形成的教学模式和教学方法。二教育资源的严重不足，限制了师生的发展空间，教师的眼界不够开阔，实施课改的手段比较单一，思路有些狭窄。三是经费困难。商业银行综合柜员业务课改课程培训、教研工作、添置必要的教学等都受到一定程度的影响。这些问题的存在，需要我们在今后的工作中努力加以解决。
五、打算与安排
加大培训力度。以课改培训、教科研活动为载体，强化金融保险课改培训和教研，引导教师积极投身于课改，不断提高业务水平，促进教师队伍的素质整体提高，调动广大教师工作的积极性、主动性。
提高金融保险课改课改的内涵质量。一是加强调查研究，总结经验，进一步推进金融保险课程改革。二是强化督查和指导。三是抓好课程改革评价研究，四是进一步加大投入，多渠道筹集资金，添置必要的设备，加强课程改革硬件建设。随着课改实践的逐渐深入，随着教育环境的进一步改善，我们有理由相信，课改必将成为提高办学质量和效益的有力抓手，必将成为提升教师素质的载体，必将成为学生自我完善的空间，必将成为教育事业腾飞的平台。
推荐第9篇：个人金融业务和银行网点智能化发展
个人金融业务和银行网点智能化发展
【摘 要】 目前，我国个人金融业务的发展进入了一个新的发展时期，个人金融业务交易额也屡创新高。特别是近年来，银行网点智能化的发展，为我国个人金融业务的发展提供了新的契机。本文从个人金融业务的发展进行分析，指出银行网点智能化的发展优势，并为银行智能化发展提出了几点建议。
【关键词】 个人金融 网点智能化 精准营销
面对互联网金融的挑战，银行纷纷求新求变。在拥抱互联网的同时，争相以高科技和智能设备装备“智能银行”，掀起金融业智能化的风潮。在银行产品同质化日益严重的背景下，随着互联网金融、电子渠道的兴起，越来越多的客户不再满足于传统金融服务，而不断追求个性化服务体验。
一、个人金融业务发展分析
个人金融业务是相对于公司金融业务而言，以个人、家庭为主要服务对象，向其提供综合、多方面、多功能的金融产品和服务。西方国家的个人金融业务发展较为完善，已经形成了涵盖了与生活有关的各个方面：如委托理财、代收工资费用、外币兑换、财务咨询管理；此外还通过网络提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务个人金融业务体系。较西方国家相比，我国个人金融业务的发展比较落后，因为我国长期只重视对大型企业提供金融服务。
（一）个人财富的增加和消费观念的变化
影响我国个人金融业务发展的因素有很多，首先是个人财富的增加和资本的集中化。随着经济的发展，我国居民生活水平和居民收入不断增加。个人财富增加使得居民的消费观念和理财观念发生变化。我国居民开始重视和关注理财业务，改变以储蓄为主的理财活动和理财观念，促进了个人金融业务的发展。其次是金融业的变革和发展，促使银行开始关注并发展个人金融业务。随着我国与国际市场的接轨，金融市场的竞争格局也发生了变化，国内银行要与境外银行进行激烈的竞争，只依靠传统业务银行难以维持生计。在这种市场竞争环境下，银行逐步建立以顾客为中心的营销目标，对自己的个人金融业务进行定位后开始采取措施为个人金融顾客提供相关金融服务。
（二）大企业金融业务利润空间下降
前面提到，我国银行的传统客户是大企业，即为大企业提供金融服务，因为大中型企业的资产优良，金融风险小，各个银行对大中型企业都金融追逐。但是，大中型企业的一个特点就是这类客户有着超强的议价能力，银行所提供的利率水平已经不能够让他们满足。而中小型企业不能达到银行的融资条件，银行不会为其提供资金支持。同时，企业用户的利润贡献度的占比呈现逐年递减趋势，与之形成鲜明对比的是个人客户的利润贡献度占比却逐年上升，因此，银行将自己的客户瞄准了个人客户，业务也由以前的对公服务向公私兼顾方向发展。
个人金融业务的发展有利于推动银行功功能的转变，由经济功能向金融功能方向转变，同时个人金融业务的发展也有利于银行业务的转型，由大中型企业客户群体向个人金融业务进行转变，有利于优化银行的客户机构，寻找银行业务的新的经济增加点。
目前，我国个人金融业务的发展进入了一个新的发展时期，个人金融业务交易额也屡创新高。特别是近年来，银行网点智能化的发展，为我国个人金融业务的发展提供了新的契机。
二、银行网点智能化发展优势
“智能银行”将科技融入金融产品，体现“人机互动”，代表着金融业发展的趋势与方向。以中国银行为例，自助开卡机、智能叫号机、大堂智能服务系统、远程专家系统等中国银行不断加大网点转型力度，推进实施网点智能化升级，给市民带来了全新的网点服务体验。在中国银行个人客户办理业务，通过大堂经理的客户识别和分流引导，除少数需要办理定期倒存和挂失类业务的客户，其他诸如国际汇款、跨行汇款、基金买卖、外币兑换、借记卡办卡、借记卡激活、短信签约、现金存款等业务全部可以在自助终端上完成。中行智慧银行还研发了“大堂智能服务系统”、“远程专家系统”等。大堂经理可根据智能服务系统，结合客户实际需求，提供预填单、外汇牌价查询、理财、基金及各类金融产品推介功能。客户对投资和财务管理有任何疑问，还可以通过“远程专家系统”与中行远程专家沟通和探讨，获得全方位的咨询建议。下面，本文将对那银行网点智能化发展的机遇进行分析。
（一）互联网金融的发展
互联网金融的发展给传统给银行带来了挑战也带来了新的机遇。2014年互联网金融异军突起，2015年两会提出“互联网+”，为互联网金融提供了更好的发展条件。互联网金融发展给支付方式带来了巨大的变革，以电子支付为主要的支付手段，代替了现金支付方式。同时，互联网金融的发展减少了用户对银行等第三方金融机构的依赖。互联网金融的发展使通过互联网可以及时记录查看交易记录、评估个人信用等级、分析财产状况、消费习惯等等。
在互联网金融的冲击下，商业银行网点面临着业务分流、客户分流、渠道分流的压力，加之运营成本、人力成本、管理成本在急速增长，因此商业银行必须要持续促进网点转型，提高网点的竞争力和生产力。
（二）技术优势
当智能手机和平板电脑逐步替代传统手机和电脑，成为人们沟通的主要工具，并在日常生活中与人们形影不离时，一种员工的移动设备可以接入公司的办公系统，实现移动办公和在家办公的工作模式，开始悄然流行。这种技术的发展给银行的服务提供了新的途径和思路。
商业银行可以利用IT技术实现“智能化服务”，精准识别用户和需求，准确提供“定制化”金融产品，使营销更为精准。比如，大堂经理可以使用平板电脑等终端设备，精确识别客户，为顾客进行差异化营销服务；也可以利用无线终端，实时监控网点运营情况，大幅提升业务处理（开卡、签约、理财等）或引导的效率，从而缩短排队与等号的时间。
（三）打破空间时间限制
通过自助设备，简单的业务客户自助即可快速办理，复杂业务可连接到远程客户服务专员实时提供协助，少数特殊业务由网点人员提供现场协助。银行智能网店发展完善后，银行管理人员无论是在办公区、会议室，还是在外地出差，都可以使用智能终端随时接入办公网并处理业务（如邮件收发、公文处理等）。
银行网点的IT运维管理人员，也可以随时随地实时监控系统运行情况，第一时间接入处理技术问题。当需要部门之间或与外部服务人员协作时，还可以在任何时间和地点进行，无需像以往那样耗时费力地架设临时网络，进而全方位提升管理效率。用户也不用跑到银行办理相关业务，减少排队等候的时间，打破了办理银行业务的空间和时间限制。
三、银行网点智能化发展建议
（一）精准定位、确定品牌优势
银行的品牌定位和品牌优势同样非常重要。传统银行网点的设置主要是为用户提供结算服务和各种零售业务的网点，随着近年来金融市场的变化，银行也在积极进行转型，银行在转型过程中一定要精准定位确定自己的品牌优势。
银行将个人金融业务作为银行的主要业务，就要合理设置银行网点，吸引更多的用户成为银行的顾客。银行可以根据网点的用户结构、区域特点和服务方式等情况，精准定位网点，对网点进行科学规划，打造自己的银行品牌优势。
银行进行精准定位的前提是对顾客进行细分，根据不同顾客群体的收入、消费习惯、理财理念等进行产品设计，对目标顾客进行有目标的产品推广。银行网店智能化可以让用户自己使用银行提供的智能设备选择符合自己的产品，也可以跟专业的理财转件进行网络视频沟通，听取专业的理财意见和建议。因此，银行可以通过精准定位确定品牌优势，并有针对性的进行产品的推广等。
（二）注重用户体验
近年来，随着互联网的不断发展，传统银行业开始大规模运用互联网技术，相继推出网银、移动银行、微信银行等服务，电子银行替代率不断提升。然而，和新兴的互联网金融企业相比，银行提供的服务往往因为客户体验不佳而受到诟病。在竞争不断加剧的压力之下，银行一方面积极布局、改进线上业务，同时在线下业务方面，将物理网点的智能化看作零售业务转型、提升客户满意度的重头戏。未来中国银行业的社区银行能否成功，还要取决于能不能及时捕捉到客户需求。
银行网点智能化的推广正在如火如荼的进行着，但是，银行网点智能化也需要注重用户体验。银行智能化节省了人力成本，打破了银行工作时间工作地点等对顾客办理业务的限制性，用机器代替人力，更应该注重银行的用户体验。银行可以对客户的大量行为进行数据分析，主动向客户通过移动渠道授信。同时，银行应该优化业务流程，客户可在网点自助了解银行产品、办理业务。
但是，金融服务具备很大的私密性和特殊性，需要人和人之间的交流和互动。如果没有网点而只在互联网上，这一点是无法实现的，也就无法让客户感受到银行对客户的用心服务。因为人与人之间需要直接接触，才能得到客户更多的信任，客户也才会把金融需求更放心地放在银行。互联网金融不是一个产品，而是一种技术和工具，是银行业的一个有效补充，它并不能完全替代物理网点。
（三）实现网点服务移动化和社交化能力
移动互联网的发展使网点服务移动化成为可能。银行网点智能化发展可以吸引更多的个人用户成为银行顾客，因此，银行网点智能化的发展一定要实现网点服务的移动化，增强银行网点的社区化能力。
由于其植根乡土、贴近百姓的特色，社区银行被认为是争夺客户资源、深挖小微企业的有效途径。一段时间以来，多家中小银行探索在不同地域成立规模较小的自助式或全功能式社区银行网点，希望以更少的成本拓展基础客户，弥补和大银行相比网点不足的缺憾。针对不同的居民社区和产业社区，银行的网点设置应当实现一定的差异化和针对性，强调线上线下的结合；社区银行开展小微业务，同样应当强调通过流程的标准化、电子化，实现批量化审批。
智能银行是互联网时代银行的必然选择。升级后的网点通过信息技术的应用，将严格按照流程办理的银行业务搬上自助机具操作，可以提高服务效率，网点普及后，也可以降低运营成本。
推荐第10篇：招商银行永隆银行发力跨境金融业务
招商银行永隆银行发力跨境金融业务
2013年，香港永隆银行建行80周年。80年基业常青的历程里，永隆银行奠定了其在香港乃至全球金融业的地位。2009年成为招商银行全资附属公司后，永隆银行携手招商银行强势发力各项金融业务，优势业务——跨境金融更上一台阶。
招商银行总行副行长、永隆银行常务董事兼行政总裁朱琦表示，“永隆银行自1933年创立至今，秉持‘进展不忘稳健、服务必尽忠诚’之旨，致力于为广大香港客户提供细致周到的金融服务。2008年10月，永隆银行被中国第六大商业银行招商银行以360多亿港元并购，这是香港近11年来最大的银行控股权并购案例，被英国《金融时报》评述为‘不具备可复制性’的并购案例。经过四年多时间的整合，并购所产生的协同效应正在加速显现，永隆银行各项业务保持了平稳发展态势。自2009年以来，永隆银行总资产年复合增长率达到17.7%，净利润年复合增长率达到45.3%，均超过香港银行业平均水平。截至2012年9月末，永隆银行总资产1739亿港元，净利润15.21亿港元，资本充足率13.52%，不良贷款率0.25%”。
朱琦同时表示，“在新的发展时期，永隆银行将一如既往地为广大香港客户提供优质金融服务，同时也将致力于把自身打造成为内地小企业与小微企业、中小银行、零售高端客户的境外服务平台，为促进香港与内地的经贸发展与交流做出积极贡献”。
行庆期间，永隆银行将举办一系列80周年志庆活动，包括：将在香港四季酒店举行大型酒会，与客户及合作伙伴分享喜悦；赞助香港艺术节呈献中国国家京剧院主演的名剧《慈禧与德龄》。同时，永隆银行将会制作一套纪念邮票和出版一本纪念书籍，记载本行80年来与香港共同成长的故事。在回馈社会方面，永隆银行将会于香港浸会大学成立“永隆银行80周年奖学金”，奖励及资助成绩优异的香港及内地大学生。
永隆银行创立于1933年，是香港具有悠久历史的华资银行之一。目前，永隆银行于香港、中国内地、澳门及海外共有机构网点51家，员工逾1700人，截至2012年6月30日，综合资产总额为港币1740亿元（约224亿美元）。永隆银行于2008年成为招商银行集团成员，后于2009年成为其全资附属公司。按资产总额计，招商银行为中国第六大商业银行，现已跻身全球百大银行之列。
第11篇：个人金融业务试题银行招聘考试用
一、填空：
1、储蓄机构办理储蓄业务必须（存款自愿）、（取款自由）、（存款有息）、（为储户保密）的原则。
2、活期帐户分为：（储蓄）账户和（结算）账户。
3、存本取息定期储蓄是本金一次存入，分次支取（利息）的一种储蓄。
4、活期储蓄小额收费最低标准起点金额为日均（300）元。
5、个人通知存款的最低起存金额为5万元，部分支取后最低保留金额为（5）万元.
6、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（7）天通知存款和（1）天通知存款两个品种。
7、教育储蓄为（零存）整取定期储蓄存款的一种。
8、教育储蓄具有储户特定、存款灵活、总额控制、利率（优惠）、利息（免税）的特点。
9、教育储蓄采用实名制。存期分为（1）年、（3）年和（6）年，最低起存金额为（50）元，本金合计
最高限额为（20000）元。
10、外币储蓄存储的常用币种有（美元）、（日元）、（欧元）等外币。
11、按工总行最新要求，储蓄网点营业临柜人员不少于（3）人。
12、牡丹灵通卡e时代是工行为广大客户推出的借记卡，您持有牡丹灵通卡可办理（基金）、（理财）、（三方存款）、（保险）、（缴费）等多种业务。
13、牡丹灵通卡不仅可以办理活期存款，更可以直接存入各种存期的定期存款，支取时凭卡办理，摆脱保存定期存单的不便。在币种上，您可以直接向牡丹灵通卡中存入（美元）、（日元）、（港元）、（欧元）、（）等外币。
14、牡丹灵通卡和密码可在我行各地任何一家营业网点及有银联标识的自动柜员机支取（现金）。同时，灵通卡还可以在（新加坡）等20余个国家和地区进行无任何手续费的POS消费、查询等操作。
15、牡丹灵通e时代卡和密码可通过我行（柜面）、（自助提款机）、（手机）和（网银）等渠道，向同城或异地在我行开立的账户转账，所转款项均实时到账。通过（网银）还能向他行客户账户内转账。牡丹灵通卡可办理（基金）等各类理财业务。
16、正式挂失为书面挂失，持卡人需持本人有效身份证件，并提供牡丹灵通卡（卡号）、（金额）、（开户日期）、（户名）等信息，到发卡银行营业网点办理。
17、同城口头挂失（15）天或异地口头挂失（15）天内，须补办正式挂失手续，否则口头挂失将自动失效；正式挂失（7）天后方可办理补发新卡或销卡手续。
18、持卡人在异地支取现金或转出至个人帐户，须按交易余额的（1%）支付异地取款或转帐手续费，最低（2元）元，最高（100）元。
19、跨行汇款查询可以查询前（）天以内客户提交的他行汇款明细。
20、目前柜台办理“汇款直通车”业务单笔最高汇款金额为（1000）万元。
21、客户办理交强险业务，须提供（身份证）、（驾驶证）、（牌照号）。
22、银保代理业务包括代理（）保险和代理（）保费业务。
23、保费缴纳方式分为（现金）和（转账）两种
24、保险代理从业人员基本资格考试合格，由（保监会）颁发资格证书。
25、客户在购买基金时，柜员必须主动向客户进行（风险）提示。
26、基金分红的方式有（现金分红）和（红利转投）。
27、基金定投是指在一定的投资期间内,投资人以固定（金额）、固定（期限）申购银行代销的某支基金产品的业务，类似于银行的（零存整取）业务。
28、开放式基金是通过投资者向（银行）申购和赎回实现流通的。
29、按组织形式来分，基金可以分为公司型基金和（）。
30、按基金规模是否固定，可以分成开放式基金和（封闭式基金）。
31、证券投资基金在实现可分配的收益时，会向基金的持有人派发（红利）。
32、开放式基金在运作过程当中，在有收益的情况下至少（1年）分红一次。
33、个人投资者首次购买记帐式国债需（结算账户）及（债券发放托管本），与我行签订《中国工商银行柜台记账式债券交易业务托管协议书》，并填写《债券账户业务申请表》。
34、柜台记账式国债开户费（）元， 转托管费（）元，非交易过户费（）元。
35、客户向营业机构申请集中式银证通销户时，若为（深圳股票账）户必须先将全部股票转托管。
36、客户向营业机构申请集中式银证通密码重置业务时，重置后密码（即时）生效。
37、我行发行的“稳得利”人民币理财产品一般最低认购金额为（5万）元，认购金额在（5万）元以上的，以（1000）元为单位递增。
38、如理财产品正常到期结清，则配比的定期存款按冻结到期日由系统自动进行（结算）。
39、自2007年第6期“汇财通”个人外汇理财产品起，“汇财通”个人外汇理财产品的付息方式更改为到期或行使提前终止权后（5个工作日）。
40、《协议书》、《认购书》是（总行）统一规范的文本，任何分行不准擅自修改文本内容。
二、判断：
41、储户用电话、电报、信函形式办理的口头挂失，应在十五天内补办书面挂失手续，否则挂失不再有效。（Y）
42、储户由代理人办理挂失手续，在挂失期满7天后能够由其委托代理人支取存款手续。（N）1
43、某小学二年级一学生今年9岁办理教育储蓄，可以办理吗。（N）
44、储户办理教育储蓄，提前支取的只要能提供证明的均可按同期档次利率计息，并免征利息税。（N）
45、灵通卡可以跨网点办理挂失。（Y）
46、储户挂失后第二天，找到存折后，不可以解除挂失，必须等7天后解挂。（N）
47、客户持活期存折可以到异地取款。（N）
48、客户刚刚存款后，有急事，想要不存了，银行可以取消存款。（N）
49、牡丹灵通卡凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人所为。（N）
50、牡丹灵通卡持卡人可随时终止使用牡丹灵通卡，发卡银行有权停止持卡人使用牡丹灵通卡。（N）
51、牡丹灵通卡发卡银行因其他原因停止持卡人使用牡丹灵通卡，不须提前通知持卡人。（N）
52、牡丹灵通卡设有效期，如卡片损坏，应持本人有效身份证件到发卡银行办理换卡手续。（N）
53、牡丹灵通卡在异地办理存款业务，须按交易金额的1%支付异地存款手续费，最低1元，最高50元。
（N）
54、牡丹灵通卡基本帐户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息办法计付利息，并由发
卡银行依法扣缴利息税。（Y）
55、汇款手续费单笔最高100元。（N）
56、“交强险”投保单由保险公司提供，属于重要凭证，一式两联，事后监督一联，保险公司留存联连
同保险凭证一同交保险公司。（Y）
57、目前我行代理销售的各类保险产品均已实现银保通系统实时出单。（Y）
58、我行销售的个人保单不可以办理抵押贷款。（N）
59、“基金定投”业务申购最低起点金额为100元。（N）
60、客户购买基金，应先为客户开立活期存折或牡丹灵通卡作为交易账户。（N）
61、从投资者开通基金定投的第二个月起，银行在每月1号开始从投资者的资金账户扣款，如账户余额
不足，银行系统会自动于次日继续扣款。（Y）
62、按照《开放式证券投资基金试点办法》规定，基金在成立后的封闭期不得超过60个工作日。（N）
63、开放式基金巨额赎回的定义是当日净赎回总量超过基金规模的10%。（Y）
64、基金收益率是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。（N）
65、已申请电话银行服务的客户可以通过电话银行（95588）进行记账式债券买卖交易。（N）
66、客户通过银证通系统进行股票买卖交易时，资金时时到账。（N）
67、由于理财产品通过基金系统销售，系统在发行期结束后已经被设置为不可交易状态，也就是说理财
产品事实上已经处于冻结状态。（Y）
68、购买“稳得利”理财产品只能由客户本人购买。（ N）
69、客户在我行购买的“稳得利”理财产品不能办理资信证明业务。（Y ）
70、我行个人外汇理财业务品牌统一名称为“汇财通”。（Y）
三、选择：
1、存款正式挂失后，多长时间可以办理解挂手续（C ）。
A、一天；B、五天；C、七天；D、无时间限制；
2、实名制的证件有（B ）。
A、户口；B、身份证；
C、驾驶证；D、暂住证；
3、活期储蓄存款结息的时间有（BC）。
A、6月30日；B、9月20日；C、12月20日；
D、12月31日；
4、教育储蓄的累计最高存储限额为（ D）。
A、277； B、100； C、227； D、20000；
5、储户2007年7月15日支取开户日为2007年1月5日的半年期整存整取储蓄存款，本金为10000元，
其存入日半年期年利率为2.05%，活期年利率为0.72%，该储户应得利息为（ D ）元。
A、205；B、125；C、205+过期活期；D、125+过期活期；
6、凭证式国债超过兑付期不到银行办理支取的（C ）。
A、按活期计息；B、按国债利率计息；C、不计息；
7、营业网点办理应急付款最高限额为（A）。
A、2000；B、5000；C、10000；D、50000；
8、办理大额储蓄存款坚持（ A ）制度。
A、复核制度；B、交接制度；C、两查制度； D、日查制度；
9、储蓄异地柜台取款可以凭（C）办理。
A、存折； B、密码； C、灵通卡； D、身份证；
10、（ A ）挂失是必须回开户网点办理。
A、存折； B、密码； C、灵通卡； D、身份证；
E、理财金卡
11、个人客户在办理（ A）元以上大额(含等值外币)取款业务时,须向营业机构提供本人有效身份证件。
A、5万B、5000C、2万元D、10万元
12、灵通卡持卡人在异地支取现金或转出至个人账户，按交易金额的（B）收取手续费。
A、1%收取，最低1元，最高500元；
B、1%收取，最低1元，最高50元；
C、0.5%收取，最低1元，最高500元；
D、0.5%收取，最低1元，最高50元
13、牡丹灵通卡的转帐、查询功能实现的渠道包括（ABCD）
A、柜面；B、自助终端；C、电话银行；D、网上银行
14、牡丹灵通卡•e时代在香港、澳门地区自助柜员机取款每笔需支付跨境交易手续费（B ）。
A、5元；B、10元；C、20元
15、在为客户办理“牡丹灵通卡e时代”时应同时向客户推荐（AB）。A、网上银行；B、电话银行；C、理
财金账户；D、质押贷款。
16、牡丹灵通卡e时代客户可通过哪些途径看到交易明细（AE）。A、网上银行自助查看；B、通过存折查看；
C、电话银行查看；D、ATM查看；E、多媒体自助查询机。
17、牡丹灵通卡持卡人开办或补换新卡须缴纳（A）。
A、5元；B、10元；C、15元。
18、网上银行的行内汇款是指客户可以通过注册的灵通卡基本账户、牡丹信用卡账户、牡丹贷记卡账户、
理财金账户卡向（A）实现汇款的功能。
[A]我行同城/异地个人或单位[B]我行同城个人或单位
[C]我行异地个人或单位[D]他行个人或单位
19、客户向营业机构申请办理“银保通”投保业务时，须向经办柜员提供（ABD）。
[A]理财金账户卡[B]e时代卡灵通卡
[C]灵通卡[D]活期存折
20、客户向营业机构申请办理保险当日撤单业务时，须向经办柜员提供（ABCD）。
[A]身份证件[B]保险单[C]现金价值表[D]代理保险业务收费凭证
21、普通交强险缴费金额为（B ）。
[A]1000元[B]1050元[C]800元[D]1500元
22、基金交易采用未知价法，基金赎回遵循（B ）原则进行，并以当日单位基金资产净值作为计价基础。
[A]金额赎回[B]数量赎回[C]时间赎回[D]自愿赎回
23、按照有关规定，基金在成立后的封闭期不得超过（ D）。
[A]20个工作日[B]一个月
[C]60个工作日[D]三个月
24、以下关于前端收费和后端收费的说法不正确的是（ B）。
[A] 前端收费和后端收费交费的时间不同
[B] 前端收费和后端收费交费时间相同
[C] 前端收费和后端收费都是销售手续费
[D] 前端收费和后端收费都是按照申认购日的净值为计算基准
25、同一投资人购买南方稳健、南方避险、南方宝元基金需开立（AB）个南方基金管理公司TA基金账户。
[A]一个[B] 两个[C] 三个[D] 四个
26、我国目前的基金一般是（ AB）。
[A] 契约型[B]公司型[C]对冲型[D]稳定型
27、开放式基金的申购和赎回以（B ）净值为依据。
[A]前日收市价[B]当日收市价[C]即时交易价[D]后一日收市价
28、柜台式债券业务受理时间为（A）。
[A] 每周一至周五：10：00---15：30；[B] 每周一至周日：10：00---15：30；
[C] 每周一至周五： 8：00---15：30；[D] 每周一至周日：8：00---15：30；
29、客户向营业机构申请开立银证通账户时，须向经办柜员提供本人（ABCD）。
[A]有效身份证件[B]证券账户卡
[C] 理财金账户卡[D] 活期存折
30、客户向营业机构申请开立“稳得利”人民币理财交易账户时，须向经办柜员提供（ A）及本人有效
身份证件。
[A]理财金账户卡[B] 牡丹灵通卡[C]活期存折[D] e时代灵通卡
31、银行行使“稳得利”理财产品提前终止权或产品到期结清，由主机系统将客户的理财资金本金及当期
收益于提前终止权行使日或到期日之后（ C）个工作日之内自动划入指定资金账户。
[A]1[B]2[C]3[D]5
32、个人外汇理财业务是指我行利用金融衍生产品面向个人客户推出的外汇理财业务，主要是指远期、期
货、期权、掉期及其组合而成的外汇理财产品和服务，包括与（ABC ）等挂钩的各类结构性产品。
[A]汇率[B]利率[C]信用[D]商品价格
33、县级及其以下分支机构开办个人外汇理财业务由（）负责授权批准。
[A]总行[B]营业部[C]省行[D] 银监会
34、个人外汇理财产品发售采取以下两种方式：（ AC）。
[A]全行统一发售[B]分行单独发售[C]营业部集中发售[D]支行统一发售
35、汇财通业务《认购书》一式（ A）份。
[A]三份[B]两份[C]四份[D]一份
36、价差点数是指银行在黄金买卖中为获得利润而设定的一种参数，使成交价格在买入时稍低于（），而卖出时稍高于（）。
[A] 中间价中间价[B] 买入价 卖出价[C] 卖出价 买入价
37、代理业务数据上传后，发生部分入账情况，个人金融部门应在次日接收返传文件，（C）内将未成功明细及时通知委托单位。
[A] 三日内[B] 五日内[C] 两日内
38、外币兑换业务，在我行现阶段除融汇、开发支行专柜外，其它有权受理该业务的网点仅开办（ ABCD）的现钞兑换业务，具体包括外币现金兑换和外币现钞账户现金兑换。
[A] 美元[B] 港币[C] 日元d 欧元
39、ATM钱箱密码须不定期更换，（ B）至少必须更换一次；专管员工作调动时，应及时更换密码。 A每周；B每月；B每季；D每年。
40、ATM操作员钥匙、磁卡登记簿和没收磁卡交易明细表应（ C）保管，其余登记簿和报表的保管期限按照会计制度的有关要求进行保管。
A一年；B三年；C五年；D永久。
四、名词解释
1、通知存款业务：通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。
2、定期一本通
3、储蓄国债业务:储蓄国债（也称电子式国债)是政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期电子式国债储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。
4、“定活通”业务
第12篇：供应链金融业务解决方案(版)浦发银行
●背景市场竞争已经从企业与企业的竞争逐渐转变为供应链与供应链之间的竞争，企业或者打造自己具有竞争力的供应链，或者加入有竞争力的供应链条中。浦发银行顺势而为，旨在为企业的供应链管理提供行之有效的全方位供应链金融服务。●主要内容
子方案主要由在线供应链金融支持方案、绿色供应链金融支持方案、1+N供应链金融支持方案、跨境供应链金融支持方案和供应链金融平台支持方案5个子方案组成。
（一）在线供应链金融支持方案是浦发银行依托公司网上银行、银企直连等客户服务平台，为企业提供实时在线的国内和国际贸易结算、融资以及商业账款管理等综合服务的电子化金融支持方案。
（二）绿色供应链金融支持方案是浦发银行在践行绿色服务承诺的过程中，专为节能环保企业针对其在节能环保交易中的未来收益权，提供的专属贸易金融服务方案项目。
（三）1+N供应链金融支持方案是浦发银行借助强势“买方”或“卖方”的资信或风险缓释手段，基于对企业货物流、信息流和资金流进行管控，为企业在采购或产销环节提供的有针对性的信用增级、融资、结算、账款管理、风险参与及风险规避等各种金融产品组合和综合解决方案。本支持方案可以根据供应链上核心主体的不同分为以买方为核心和以卖方为核心的支持业务方案。
（四）跨境供应链金融支持方案根据企业对其境内外的货物流、信息流和资金流进行管理和控制的需要，为企业在跨境供应链的各环节有针对性地提供国际贸易金融全方位支持方案。
（五）供应链金融平台支持方案是指浦发银行通过建立与整条供应链上中下游企业、物流公司的信息交互系统，集中采集供应链自订单、备料、生产、物流、交付、验货、付款等各环节信息，并与后台各类业务系统（如保理系统、票据系统、单证系统等）进行对接，为供应链中的核心企业及其上下游提供贸易融资全流程在线信息平台支持服务，实现对供应链中应收、应付、预付和存货等信息的结构性整合方案。
第13篇：房地产金融业务
房地产金融业务
投资1002 李颖 1005060215
改革开放之后，我国进行了市场经济体制的改革，住房开始逐渐地商品化，它开始由市场的价值规律来支配。住房的市场化使房产的消费和生产变得灵活起来，有利于实现再生产、投资和融资的良性循环，同时还可以扩大内需、拉动经济增长，提高人们的生活水平，增加人均居住面积。同时房地产金融业务品种也呈现出多样化的趋势。
简单来说，房地产金融业务大致可以分为以下10类：
1、房地产住房储蓄存款。它包括投资限额存款、企业住房建设存款、商品房周转金存款、土地开发基金存款和外资建房存款。
2、住房基金管理（三级）。包括城镇住房建设基金、企业住宅建设基金和职工个人住房建设基金。
3、房地产开发经验贷款。包括项目贷款、经营贷款和流动资金贷款。
4、房地产抵押贷款。包括一般的房地产抵押贷款和按揭贷款。
5、房地产股票。房地产公司上市派发的股票
6、房地产债券。
7、房地产信托。
8、房地产保险。包括房屋财产保险、房屋责任保险、房屋综合保险、房屋利益保险和建筑工程质量保险。
9、房地产结算。可分为现金结算和转账结算。
10、房地产典当。
以银行的房地产金融业务为主略微详细介绍。
银行作为我国最主要的房地产金融机构，其房地产金融业务种类很多，主要业务可划分为房地产信用业务和非房地产信用业务两大类。房地产信用业务指资金的吸收与运用；非房地产信用业务是指表外业务以及其他金融服务；具体可划分为以下三类。
(1)资产业务。根据银行运用资金的方式，可分为房地产投资业务和房地产放款业务。房地产投资业务指银行运用资金向外购买房地产股票和房地产债券，从中获取利润；房地产放款业务指银行根据必须归还的原则，按一定利率向外供应资金，获取利息的一种信用活动。根据放款内容不同，可分为房地产开发经营性贷款、居民个人住房消费性贷款；根据款项还款期限，可分为短期放款和中长期放款；根据是否担保及担保性质，可分为房地产信用放款、房地产质押放款和房地产抵押放款等。
(2)负债业务。指银行吸取资金的业务，主要有存款业务、借款业务、金融机构往来业务等。
(3)表外业务。指银行通过替客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。这类业务不涉及动用银行自己的资本金，故也称中间业务。银行涉及房地产的表外业务主要有房地产信托业务、房地产租赁业务、房地产咨询业务和房地产代理业务等。
不难看出，随着社会经济的发展，房地产金融业务会不断丰富和完善。
第14篇：金融业务分析
金融业务分析
一、继续扎实开展深度营销宣传工作。
为强化储蓄业务宣传，增加有效客户群体，加快储蓄余额发展，强势扭转当前代理金融业务发展过于缓慢的被动的局面，结合近期下发的《全县邮政储蓄深度营销细化宣传活动方案》，继续扎实推进深度营销宣传工作，采取各种方式，进行全方位、立体式宣传。县局将全力做好储蓄宣传的策划和支局宣传工作的支撑，做好全局储蓄宣传工作的统一策划；利用自有车辆作为宣传车，印制宣传单（册）、条幅，购买礼品，为支局做好宣传支撑工作。逢集市时，督促调度支局人员发放宣传品、宣传单宣传；营业员在窗口宣传进行业务宣传；通过随季节变化购买小礼品用于宣传走访。
二、通过包点人员分片包点，加大对支局的帮扶督促力度。进入二季度分级联赛以来，县局先后两次召开了专题会议并将全县24个支局分为8个分战区，每个分战区设立两名包点人员对支局进行包点帮促。通过在全县范围内开展邮政代理金融业务管理分片包点活动，切实增强发展的责任意识，积极推动市、县局的分级联赛竞赛活动、储蓄深度营销活动等工作，县局包点
管理人员要积极帮助落后支局分析了解业务发展存在的问题，进一步强化措施，明确责任，通过教方法、教点子、教经验，带动落后支局代理金融业务发展，促进全县代理金融业务全面和谐共同发展。
三、加大中间业务发展力度，提高业务质量。
为稳定储蓄业务发展，必须注重单项业务发展，加快推进储蓄余额增长。各局要充分意识储蓄客户是中间业务的客户资源的道理，特别是一些中高收入客户，重视对储蓄潜在大客户的深度挖掘，大力发展中间业务。加快绿卡（通）的发放，提高发卡质量，增加活期余额，调整活期结构。积极发展商户成为商易通用户，不断扩大华商联盟客户群；对低效商易通设备继续进行整合、清理，全面提高设备利用率；本着谁发展谁维护的原则，做好客户的回访、跟进维护，确系重点维护的客户，积极协助客户发展业务，保证每月至少一笔交易；明确清理目标，确保实现无效商易通清理率达到100%的目标。加快发展代发工资业务，增加忠诚客户。抓好电子银行类业务，调整交易结构，提高离柜交易量占比。
四、加强日调度制度，强化重点业务通报。
县局将继续实行一日两调度数据制度，每日及时通报支局各
项重点业务发展情况，对先进支局好的经验做法及时推广，后进支局进行通报。
代理金融业务是邮政企业的支柱业务和饭碗工程，占据举足轻重的地位。下步工作中我们将扎扎实实地把市、县局的各项要求认真落实到位，促进全局金融业务持续、快速、健康发展，确保顺利完成半年收入计划目标，举全局之力，集全局之智，年底全力突破20亿余额大关。
第15篇：边缘金融业务
关于边缘金融业务发展研究
摘 要: 边缘金融业务发展中存在着诸如游离于监管之外、容易引发经济纠纷、从业人员专业知识不足等问题。今后, 要以形成多元化金融体系、建立充分竞争的金融秩序为目标,促使正常边缘金融业务在合法化环境下得到充分发展; 从稳定和发展地方经济的大局出发,共同强化边缘金融业务的行业管理, 努力建设良好的金融生态环境; 按照市场要求对我国现行银行业制度进行重新安排。
关键词: 边缘金融业务; 金融机构; 企业
相对正规金融而言,那些自发于民众之间,游离于金融机构之外、游走于政策法规边缘,具有资金借贷性质的资金融通行为,称为边缘金融业务。
目前,边缘金融业务融资行为已经从当初的以其本人合法收入出借给另一特定方,目的是解决借款人一时的生产生活需要,演变成为以获利为目的的信用借款、担保及有价证券抵(质)押融资、动产或不动产抵押借款、企业集资、社会公众集资、高利贷等隐性借贷业务。可以肯定,边缘金融业务作为民间资金调剂的方式,对解决部分企业和居民生产生活中的资金需求起到了一定的积极作用,特别是其急、频、短的特征,弥补了金融服务的不足,一定程度上缓解了小企业融资难的压力。但边缘金融业务发展中存在着突出的问题,必须加以规范管理。
一、边缘金融业务迅速发展的原因
从企业融资角度看,边缘金融业务的存在有其客观性和体制性原因。从个人投资角度看,金融市场目前缺少有吸引力的投资品种和投资渠道,从而为边缘金融业务提供了大量资金来源。此外,国家对存款利率的管制,以及国有商业银行网点特别是县域网点的收缩撤并也推动了边缘金融业务的较快发展。
(一)县域个体、民营等小企业发展迅速,融资缺口较大
改革开放以来,我国小企业发展十分迅速,尤其是在县域和基层地区,小企业数量占全社会企业总数90%以上,产值占GDP的比重已由过去不到1%提高到目前的1 /3。但是,目前小企业贷款在全国主要银行业金融机构各项贷款中占比不高,距离小企业贷款的实际需求还有很大差距。虽说经过几年的发展,小企业已经摆脱了发展初期财务管理不正规、信息管理不透明状况,走上了规范化轨道,自我约束力不断增强,但这并没有改变有关商业银行经营管理者的印象,银行、尤其是国有商业银行贷款大客户集中的取向,使银行越来越脱离了广大小企业特别是微小企业,成为大企业的私人银行,致使小企业融资缺口起来越大,给边缘金融业务发展带来了生存空间。
(二)金融机构对企业和个人的融资渠道并不十分通畅
目前,国有商业银行经营战略在逐步面向“重点客户、重点项目、重点地区、重点产品”,并出于安全性的
考虑,不但大大上收了贷款权限,还在信贷管理上实行了严格准入管理制度,股份制商业银行和地方性商业银行也存在“抓大放小”的倾向,这使得小企业、小客户贷款难度加大,而且由于大部分县域中小企业难以具备目前银行规定的贷款条件,很难提供银行贷款所需要的担保或抵质押,尽而很难得到银行、信用社的信贷支持,不得不支付高于银行利息从边缘金融业务进行融资。
(三)银行业信息收集过分注重硬件信息,忽视“软信息”在信贷管理中的作用,使不少具有能力和意愿的中小企业被拒之门外
边缘金融业务经营者非常重视借方“软信息”的收集,他们依靠人缘、地缘等关系获取相关信息,从而有效解决了借贷双方信息不对称的问题。这些“软信息”较之标准的企业“硬信息”(财务报表、抵押担保及信用纪录等) ,对正确决策的作用更大。而目前我国银行往往只注重收集企业的财务报表、抵质押情况等“硬信息”,忽视对借款人的人品、还款意愿等“软信息”的考查,导致不少有还款能力和意愿的借款人被拒之门外。同时,正在发展的中小企业由于缺乏可抵押的财产,且嫌办理有效抵押或担保的手续繁琐,收费偏高,贷款审批时间长、环节多,因而不得不考虑边缘金融业务融资。
(四)银行业激励与约束制度的执行标准过高、过严
近几年,各银行纷纷上收贷款权限,实行严格的信贷审批和考核制度,部分商业银行甚至不切实际地追求新增贷款“零风险”和“100%的收贷收息率”,片面实行“贷款责任终身追究制”。由于信贷权限上收,了解中小企业“软信息”的基层信贷员没有贷款权力,却要承担100%的收贷收息责任;而远离企业“软信息”的上级行凭企业“硬信息”决定是否贷款。其后果是信贷人员贷款越多,收回的风险就越大,导致基层银行机构慎贷、惜贷、惧贷,使得一些发展前景良好的中小企业无法获取银行贷款,不得不转向边缘金融业务市场融资。由于商业银行上收贷款权,贷款审批主体远离申请主体,从而加剧了借贷双方的信息不对称,延长了贷款审批时间。而县域中小企业贷款一般都具有时间急、频率高、数额小的特点,许多企业和个体工商户不得不求助边缘金融业务。
二、边缘金融业务发展中存在的问题
(一)边缘金融业务游离于监管之外,容易诱发非法办理金融业务行为,干扰正常的金融秩序年终岁尾,企业和个人用钱的地方增多,在企业贷款难、无恰当的筹资渠道,而银行等主要资金融部门贷款权收紧的情况下,边缘金融业务就有了挣钱的对象和时机,一些部门或个人便私下抬钱或变相吸收存款发放贷款。虽然这种做法是被严令禁止的,但由于管理不利,且非法放贷有当物作质押或抵押,当物的价值远高于贷款额,当不能按期收回贷款时,可以通过处理绝当物品而收回贷款,一般不会受到损失,从而使其业务违规难以有效根治。
(二)容易引发经济纠纷
边缘金融业务行为没有明确的管理部门,特别是在当前贷款利率相对较低的情况下,边缘金融业务大多
与高利贷联系在一起,而高利贷是不受法律保护的, 一旦出现纠纷, 就会影响社会稳定
(三)从业人员专业知识不足,行业风险过高
大多数从事边缘金融业务的企业是以个人和中小企业为对象,主要经营房地产、黄金首饰、股票证券、古玩字画、交通工具、二手房按揭等业务,发展晚、规模小、资金实力不足。同时,由于大多数的业务经办人员没有金融工作经验,对金融业务知识不了解、了解不足或对金融业务及金融法律知识知之甚少,不能有效判定哪些业务违法,哪些业务不违法,从而造成行业经营风险增加。
(四)影响金融业的正常发展,加大借款人的经营成本
因违规办理融资业务,边缘金融业务发展不仅造成存款分流,影响银行信贷的扩张能力,加大银行的信贷风险,同时因利率过高,造成行业利润失衡,也加大了以经营为目的的借款人本身负担,增加了经营风险。
三、规范边缘金融业务管理的几点建议
不难发现,在目前社会意识形态下的边缘金融业务负面影响,在一定的条件下是可以转化的。只要正确引导,以市场为导向,对边缘金融业务加以规范,对非法融资加以遏制和制止,我们便可以完全掌握边缘金融业务的相关情况,使其成为金融运行的重要组成部分,有效支持社会经济发展。
(一)以形成多元化金融体系,建立充分竞争的金融秩序为目标,促使正常边缘金融业务在合法化环境下得到充分发展
实践证明,边缘金融业务正逐步扩大其体外运行的体系,并发挥着银行业金融机构无法替代的作用。笔者建议:一是在正规金融机构过少,边缘金融业务较为活跃地区,鼓励成立社区(农村)合作组织内部的、不以盈利为唯一目的的非银行金融机构,并以法律形式明确,对符合一定条件的互助合作机构允许其承接政府支农资金,或作为国家政策性银行政策资金在乡村基层的承接载体或二次转贷单位,在保证国家农业资金直接投入到基层村社同时,加快对民间金融向社区(农村)资金互助合作机构的改制。二是适当发展典当机构,充分发挥其对民营经济资金需求方便、灵活、快捷的融资作用。并对目前存在超业务范围经营典当业务的寄售行、旧物行等不合法边缘金融业务机构进行积极引导,创造多种条件将之“改良”为典当行或其他正当的边缘金融业务机构。三是根据民间信用机构发育程度和边缘金融业务法律法规,适时成立专门的民间信用管理组织,对机构化的边缘金融业务活动进行有效的管理和服务,促进边缘金融业务机构在规范中发展,在发展中成熟,并逐步建立起市场经济基础上的充分竞争的现代金融秩序。
(二)监管机构要从稳定和发展地方经济的大局出发,共同强化边缘金融业务的行业管理,努力建设良好的金融生态环境
一是要明确界定正常边缘金融业务与非法边缘金融业务的标准,笔者认为,是否影响社会稳定、是否影响金融秩序是判别正常与非法边缘金融业务的标准。如果业务发展不会带来不良影响,则要将其追加为正常融资; 如果有影响,通过跟踪监管,无转化可能的边缘金融业务,则要坚决取缔。二是要加强政策引导和窗口指导工作,引导辖内各金融机构争取政策、简化手续、下放权限,加大对中小企业和中小客户的信贷支持力度,着力缓解中小企业贷款难局面。三是要强化金融市场秩序整顿,引导民间资金合理流动。四是要严厉打击扰乱金融秩序的非法融资活动,严防边缘金融业务成为诈骗、洗钱、炒卖外汇等非法活动的温床。五是要加强金融舆论宣传,倡导民众向正规、合法的金融机构融资。利用典型案例,充分揭示地下钱庄、乱集资等危害性,提高民众金融风险意识。
(三)按照市场要求对我国现行银行业制度进行重新安排
一是各银行业金融机构应进一步改善金融服务,尽最大努力满足正常的、有效的金融需求,最大可能地压缩非法融资的市场空间。边缘金融业务与银行信贷业务的发展存在着此消彼长的关系,银行信贷权限放松,则边缘金融业务呈现萎缩态势,银行信贷收紧,则边缘金融业务呈现增长态势。所以,国有商业银行各基层行要积极向上级部门汇报地区经济发展的现实情况,争取理解和政策支持,简化贷款手续和审贷程序,方便和保证那些有市场、有效益、有产品、有发展潜力的中小企业的资金需求,以求银企共赢。农村信用社、城市信用社和城市商业银行等地方性中小金融机构则要立足地方,摆正市场发展定位,转变经营观念,避免盲目追求“大而全、小而全”的经营模式,大力拓展中小企业市场业务范围,在认真落实小企业信贷指导意见,支持中小企业发展的同时,寻求自身发展的良机,压缩非法边缘金融业务空间。二是各商业银行应按《中小企业贷款指导意见》的要求,设立负责中小企业贷款的专门机构,采取工资奖金与贷款回收挂钩、制定免责条款、废除贷款责任追究终身制等办法,充分调动信贷人员营销中小企业贷款的积极性,扩大小企业信贷服务范围。同时还要借鉴边缘金融业务的做法,贷前调查不仅要注意收集财务报表、抵押担保等“硬信息”,还应关注企业负责人的人品、管理能力、还款意愿等“软信息”,以与企业建立长期关系,发展关系型融资,开展循环信贷,提高服务质量。三是建议扩大银行贷款利率浮动区间和自主定价权,根据企业风险状况确定贷款利率,实现风险与收益的对称,切实解决贷款操作中的“道德风险”问题。四是公布信贷资金流向、地区资金紧缺度等相关信息,合理引导边缘金融业务的流向和流量,增加民间资本融资渠道,整合民间资本的运作,提高闲置资金的使用效率。参考文献:
[ 1 ] 赵志华.引导和规范我区民间借贷活动的政策建议[ J ].内蒙古金融研究, 2000 (6) : 22- 24.
[ 2 ] 毛金明.民间融资市场研究———对山西省民间融资的典型调查与分析[ J ].金融研究, 2005 (1) : 45- 47.
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[ 4 ] 周彬.关于民间借贷的思考[ J ].北方经贸, 2002 (1) : 28- 29.
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[ 6 ] 中国银行监督管理委员会.积极推动制定《民间借贷条例》[N ].中国证券报, 2007- 12- 08.(论\\文\\网 LunWenNet\\Com)
第16篇：金融业务工作思路
2011年工作总体思路：围绕一个中心，实现两个突破，强化三种意识，完成五大目标。即：围绕“转变发展方式，提升发展能力”这个中心；发展速度实现突破，增幅高于全省平均水平，运行质效实现突破，各项质效指标明显改善；强化省会意识、创新意识、进位意识；完成经营、金融、服务、质效和安全五大目标。
——经营目标：业务收入同比增长15%，力争高于全省平均水平。其中，代理金融类：收入增长20%以上。
——金融目标：一季度完成邮储余额13亿元，全年力争15亿元；全年平均余额规模达到65亿元。
——服务目标：确保用户满意度达到省公司下达指标，争超全国平均水平。全面完成省公司下达的各项通信质量指标。
——质效目标：成本费用和收支差额完成省公司下达目标。应收账款控制在省公司规定范围内；业务收入与现金流入保持一致，收支系数、劳动生产率不低于上年水平。
——安全目标：确保全年不发生重大违规经营行为、重大经济案件和重大安全事故。
（一）各项金融业务快速协调发展，规模效益齐头并进
2011年，要明确发展重点，转变发展方式，创新发展思路，优化业务结构，促进各项业务又好又快发展。
1、强力推进代理金融业务发展。
代理金融业务是一项高效、长效业务，快速发展代理金融业务可以为企业提供雄厚的资金保证，是企业资金状况改善的关键；快速发展代理金融业务可以为企业增加有效收入，是调整业务结构的重要措施；快速发展代理金融业务可以提高员工的收益水平，是提振全局员工信心的保证。为此，我们把2011年确定为金融业务发展年，要切实做到四个“不遗余力”，加快发展步伐，强力推进代理金融业务。2011年一季度实现净增余额13亿，全年余额净增15亿，平均余额规模达65亿以上，实现理财销售1.5亿，保险销售1.2亿，全年收入增幅高于20%。
（1）不遗余力抓余额，上规模。从目前邮储余额的市场占有率来看，代理金融业务有着广阔的市场前景，余额规模还有很大的提升空间；从宏观政策来看，今年国家继续实施稳健的金融政策，存贷款利率上调对储蓄业务发展存在有利之处；按照银监会关于二类支行改革的指导意见，未来5年内，30%的二类支行通过机构迁址方式将支行牌照交给邮储银行自营，剩下近70%的二类支行，改革后也完全由邮政企业经营管理；从今年开始，邮政代理金融业务收入实行新的分配办法，效益收入更具可预见性和可控性，这些有利的因素，均对储蓄存款实现快速增长带来推动作用，对提高金融收入规模，调整业务结构，提供了难得的发展机遇，因此，我们要不遗余力抓余额上规模，着力提高邮储市场占有率，力争全年余额净增15亿，全年平均余额规模达65亿，市场占有率达4.7%,力争达5%。
（2）不遗余力抓项目，促营销。总结往年我局代理金融业务发展情况，一季度各项业务发展速度较快，可以用旺季很旺来形容，但是二三四季度是相对的淡季，各项业务发展相对平缓，尤其是余额会出现持续下滑的局面。因此，对于今年金融业务的发展，要把对策考虑得更周全一些，把工作做得更扎实一些，切实提高工作的预见性、主动性和有效性。我们要充分整合函件、集邮等专业的客户资源，发挥营销团队的作用，以方案营销、项目策划为先导，不遗余力抓项目、促营销，一是做大代发类营销项目。通过开辟农村市场代发各项涉农资金项目、城郊市场代发拆迁款项目、城市市场代发中小企业工资、奖金项目；二是做强综合理财营销项目。二季度，加大对网点柜员营销能力的培训力度，重点开展大理财专项营销活动，树立“理财标杆网点”、“理财突击手”等先进典型，以点带面做强综合理财营销项目；三是做实个人结算业务营销项目。
三、四季度开展以“商易通、POS收单、网上支付商户”为主的个人结算业务营销活动，充分挖掘高端用户，提高客户质量，优化客户结构。 （3）不遗余力调结构，增效益。要积极调整优化结构，促进业务结构、收入结构和客户结构的全面调整。一是在稳步发展代理保险业务的基础上重点加快推进基金定投、人民币理财业务。继续推行重点网点带动策略，增加理财经理配备、开设“理财专区”或理财专柜、建设一支专职加兼职理财队伍，以“营销精英+业务能手+营销学员组合搭配”建团队，加强业务宣传和营销推介活动，提升理财营销队伍的实力，有效推进理财业务发展。二是大力发展以卡为载体的各类中间业务。窗口常态化推荐预存代扣业务，推进“校园工程”重点推进绿卡通、商易通等支付结算业务，通过多层次挖掘结算业务市场带动活期余额资金沉淀，积极调整存款结构，有效提升企业效益。三是加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。重点发展价值客户，加快“客户结构调整”，提高单个客户贡献率。
（4）不遗余力强管理，促发展。一是优化网点设置。利用省公司全面推进邮储营业网点改造的契机，加大网点改造及自助渠道建设力度，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；二是培训常态化。采取“管理培训+专业培训+产品营销培训”的方式，建立健全金融业务教育培训体系。逐步提升我局代理金融队伍素质。三是服务规范化。通过加强现场管理，强化考核评选等方式深入推进网点服务规范化；四是内控制度化。强化监管，化解风险，持续提高内控管理水平，促进业务的发展。
第17篇：银行会计基础
银行会计基础
单选
1、下列不属于商业银行经营的主要业务是（经理国库）。
2、银行委托其他单位代办业务所支付的费用是（手续费支出 ）。
3、银行会计是一种（经济管理）活动。
3、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果，包括营业利润、（利润总额 ）和营业外收支净额。
4、银行会计要素可划分为资产、负债、所有者权益及（收入和支出 ）和利润六大要素。
5、银行在经营外汇买卖业务中发生的收入或损失应在（汇兑收益）科目核算。
6、银行会计凭证与其他部门会计凭证的主要区别是（单式凭证）。
7、（储蓄存款）是商业银行的负债。
8、（会计凭证）是记录经济业务、明确经济责任、登记账簿的依据。
9、（丁种账 ）明细账设有借方发生额、贷方发生额、余额、销账四栏。
10、（分户账 ）是明细核算的主要形式。
11、（日计表）是商业银行的对内报表。
12、（中央银行）是国家金融管理机关。
13、（会计科目）是连接基本核算方法各组成部分的纽带，是保证会计核算资料系统化的前提。
14、（科目日结单）是每一个会计科目当日借、贷方发生额和传票张数的汇总记录，是登记总账的依据。
15、（科目日结单 ）是总账记账凭证。
16、（单式）凭证是指每一笔业务按会计科目分别编制凭证，每张凭证仅记一个科目，也就是一笔业务的 会计分录两方，分别编制在两张或两张以上的凭证上，而每张凭证上只使用一个会计科目，只记借方或贷方一方账。
17、统一会计核算口径的基础是（会计科目）。
18、逐笔记账、逐笔销账的一次性业务应使用（丁种账）。
19、适用于在分户账账页上加计积数并计算利息的科目的账户应使用（乙种账）账页。
20、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目贷方的是（资产减少）。
21、商业银行收到中央银行支付的存款利息，可以借记的科目是（金融企业往来收入 ）。
22、新开的各种储蓄存单、存折，除加盖柜员名章外，还应加盖（储蓄专用章 ）。
23、核对综合核算和明细核算的余额，并据以计算利息的重要工具是（余额表 ）。
24、企业的实收资本比原来的注册资本增减超过（20%）时应申请变更。
25、综合核算的账务处理程序是：（Ⅰ→Ⅱ→Ⅲ ）Ⅰ编制科目日结单Ⅱ登记总账Ⅲ编制日计表。 资产账户的借方、贷方、余额分别表示为资金（增加、减少、借方 ）。
26、按照规定，银行接受捐赠的资产价值应作为（资本公积 ）。
27、以下属于银行资产的是（短期贷款 ）。
28、反映当日业务活动和轧平当日全部账务的主要工具是（日计表 ）。
29、一般由银行设计印刷，由单位自行填写，提交银行凭以办理业务的凭证是（特定凭证）。
30、现金库存簿的库存数，应（每日 ）与实际库存现金和现金科目总账余额核对相符。
31、科目日结单是对每一会计科目当天借、贷发生额凭证张数的汇总记录，是登记（总账 ） 的依据。
32、借款人申请抵押贷款，并将有关抵押品或其产权证交给银行，银行审查无误后直接交付现金的，应作分录（借记抵押贷款，贷记现金）。
33、下列关于会计凭证处理正确的是（原始凭证金额有错误的，必须由出具单位重开，不得在原始凭证上 更正 ）。
34、表内科目的记账方法采用借贷记账法，下列会计事项应记入表内科目借方的是（资产增加或资本公积减少或负债减少）。
1、银行的费用主要是在存款业务中支付的利息。（× ）
2、银行会计具有反映国民经济活动情况的综合性的特点。（√ ）
3、银行表内科目一般采用复式记账法核算。（√ ）
4、银行会计采用单式凭证，所以应采用单式记账法。（×）
5、银行的账务组织由综合核算系统和明细核算系统有机结合起来。（√）
6、银行的现金收入付出日记簿属于序时账簿。（√）
7、银行账务核对分为每日核对和定期核对。（√ ）
8、银行的记账凭证可以由原始凭证代替。（√）
9、银行的会计核算活动和业务处理活动一般是分开进行的。（× ）
10、银行的利润是银行在一定会计期间获得的经营成果。（√ ）
11、股份制商业银行的公益金提取比例由行长决定。（×）
12、营业税以利润总额为计税依据。（× ）
13、“坏账准备”科目是资产类科目，其余额在借方。（×）
14、所有者权益是银行的债权人享有的经济利益。（×）
15、表外科目反映的业务也会引起银行资金的实际增减变化。（× ）
16、“贷款呆账准备”科目是资产类科目，其余额在贷方。（√）
17、设置会计科目是会计核算的起点。（×）
18、各商业银行可以自行设置专用会计科目。（√ ）
19、现在银行已经不使用单式收付记账法了。（× ）
20、填制会计凭证是银行会计核算工作的起点。（√ ）
21、科目日结单是编制日计表的工具。（× ）
22、调拨有价单证必须严格执行双人领用、双人押运制度。（√）
23、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和私人名章。（√ ）
24、凡应由客户填写的会计凭证，会计人员根据实际情况也可以代为填写。（×）
25、对外的重要单证应加盖带有行名的业务公章。（√ ）
26、会计凭证的签章是明确经济责任和表明凭证处理情况的标志。（√ ）
27、分户账是记录经济业务，明确经济责任的书面证明。（× ）
28、余额表是计算利息的重要工具。（√ ）
29、单位活期存款的结息日为每月的20日。（×）
30、日计表是反映当天业务活动、轧平当天全部账务的内部报表。（√ ）
31、日计表每天编制一次，属于对外报表。（× ）
32、投资者投入到银行的资本可以在年末抽回。（× ）
33、未使用的支票和存单均属于重要空白记账凭证。（√ ）
34、负债反映银行的资金来源途径。（√ ）
35、表外科目不纳入资产负债表，记账符号为“收入”和“付出”。（ √ ）
36、商业银行的经营目的是营利。（√）
37、结账后，资产类科目一般没有余额。（×）
38、总账是明细核算的主要形式，它按科目设置、按月更换。（×）
39、法定盈余公积金转增资本后的余额不得低于注册资本的30％。（×）
40、每日营业终了，银行必须核对重要单证，其方式是核点各类重要单证的库存数量、号码，与重要单证登记簿核对相符。（×）
41、开销户登记簿和挂失止付登记簿是属于永久保管的会计档案。（√ ）
42、营业外收入也属于营业利润。（×）
43、基本凭证是银行根据原始凭证自行编制的，是登记总账的基础。（×）
第18篇：兴业银行上半年企业金融业务岗位资格考试大纲
2012年上半年企业金融业务岗位资格考试大纲
第一篇综述篇
第一章 企业金融业务的发展概况和发展方向
1、了解企业金融业务的发展概况
2、了解企业金融业务的发展方向
第二章 员工职业道德、素质和技能
1、了解职业道德
2、了解素质和和基本技能
第二篇 理财服务类产品
第一章对公存款
1、掌握人民币单位活期存款
2、掌握人民币单位定期存款
3、掌握人民币单位通知存款
4、熟悉人民币单位协定存款
5、熟悉单位外币存款
第二章国内结算
1、熟悉单位人民币账户
2、熟悉单位人民币账户相关管理规定
3、掌握国内结算业务种类
4、掌握国内结算方式
5、熟悉现金管理
第三章 国际结算业务
1、熟悉企业外币账户
2、熟悉外币账户管理相关规定
3、掌握国际结算业务的分类
4、熟悉信用证结算
5、掌握汇款
6、熟悉托收业务
7、熟悉企业结汇、售汇、付汇业务
第四章外币资金业务
1、熟悉人民币远期结售汇
2、熟悉即期外汇买卖
3、熟悉远期外汇买卖
4、熟悉择期外汇买卖
5、熟悉掉期外汇买卖
6、熟悉外汇期权
7、熟悉外汇债务风险管理工具
8、熟悉欧元业务
9、熟悉外币增值存款
10、熟悉代客外币债券投资交易业务
第五章 电子银行
1、熟悉电话银行
2、熟悉企业网上银行
3、熟悉手机银行
4、熟悉短信业务基本概念
第六章中介服务类产品
1、熟悉代理业务
2、熟悉咨询业务
3、掌握企业资信证明业务
4、掌握委托贷款业务
5、掌握政策性银行委托代理业务
6、掌握债券结算代理业务
7、熟悉开放式基金代销业务
8、掌握代理国库集中收付系列产品
9、熟悉短期融资券承销
第七章 反洗钱管理
1、熟悉概述
2、熟悉金融机构的反洗钱义务
3、熟悉基本规定
4、熟悉法律责任
第三篇 授信类公司产品篇
第一章贷款
1、掌握信贷业务概述
2、掌握综合授信
3、掌握固定资产贷款
4、掌握流动资金贷款
5、掌握项目贷款
6、掌握转贷款
7、掌握银团贷款
8、掌握住房开发贷款
9、掌握工业厂房贷款
10、掌握经营性物业贷款
11、掌握节能减排项目贷款
第二章 贸易融资产品
1、掌握外汇额度授信
2、掌握授信开证
3、掌握进口控货开证
4、掌握进口押汇
5、掌握进口代付
6、掌握提货担保
7、掌握IFC担保项下贸易融资业务
8、掌握打包贷款
9、掌握出口押汇
10、掌握福费廷
11、掌握出口保理
12、掌握国内保理
13、掌握短期出口信用保险项下融资业务
14、掌握出口退税专用账户质押贷款
15、掌握票据承兑
16、掌握商业汇票贴现
17、掌握买方付息票据贴现业务
18、掌握票易票
19、掌握全额保证金银行承兑汇票业务
20、掌握商票保贴
21、掌握代理票据贴现
22、掌握法人账户透支业务
23、掌握动产（仓单）质押授信业务
24、掌握保兑仓业务
第三章 担保及类似或有类产品
1、掌握银行保函
2、熟悉备用信用证
3、熟悉贷款承诺（意向）
第四章 新型融资产品介绍
1、熟悉BOT项目融资
2、熟悉租赁业务
3、熟悉国内买方信贷
第四篇公司产品的市场策略
1、熟悉产品策略
2、熟悉客户资源分类
3、熟悉部分领域、行业的产品适用建议
第五篇 案例分析片
1、了解A公司节能减排项目案例
2、了解节能减排B公司案例
3、了解C公司银企直联B2B服务营销案例
4、了解D公司业务组合营销案例
5、了解E公司债务融资工具营销案例
6、了解F公司结构化融资营销案例
7、了解G公司供应链融资营销案例
8、了解H公司小企业业务营销案例
二、考试对象
分行企业金融业务管理部门人员
三、考题编写分配办法
各分行根据上表中对应的教材内容，每个分行必须编写100道的考试题目，包括40道单选题、10道多选题和50道判断题。
第19篇：现代金融业务1
现代金融业务专科祖平平1013001465238
《现代金融业务》形成性考核
（一）（1——2章）
一、名词解释（每题5分，共30分）
1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。
2、现代金融机构：现代金融机构是金融活动的运作主体。简单地讲，现代金融机构就是现代专门从事各种金融活动的法人机构。
3、信用：信用是指一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。
4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系和资金所有权关系的具有法律效力的凭证。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。
5、资本市场：又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。
6、汇率：汇率又称汇.，外汇行市，外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率。
二、填空（每空2分，共20分）
1、金融机构一般是指经营 货币和信用业务，从事各种金融活动的组织机构。
2、中央银行是一个国家金融体系中居于中国人民银行 。
3。
4、金融市场交易的对象是
5、金融市场最常见的分类方式是以金融交易的期限为标准分为 货币市场 和资本市场 。
三、简答题（每题10分，共30分）
1、现代金融服务的特征？
答：1，现代金融服务以无形性项目为主 2，金融机构与客户关系的契约性 3，金融机构服务的无差异性 4，金融机构服务领域的广泛性 5，金融机构服务对象的分散性 6，金融机构经营的多目标平衡
2、现代国际金融发展的新趋势？
答：1，全球特别是亚太地区银行并购愈演愈烈 2，全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率的问题 3，全球银行业竞争不断加剧 4，更合理地实现银行网络化
3、利率的决定因素？
答：1，物价总水平2，企业的承受能力 3，国家财政和银行的利益 4，国家政策和社会资金供求关系
四、论述（20分）
我国金融服务业发展对策
答：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。
第20篇：代理金融业务题库
代理金融业务题库
一、填空题
1、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。
2、柜员制网点应设有至少个对外营业窗口。
3、复核制和柜员制网点均应保证营业时间内至少有人当班。
4、安防系统记录资料（监控录像）的保存期不少于天。
5、储蓄网点（柜员制）分为、、三级柜员。
6、尾箱分为和。系统尾箱按用途分为、和三类。
7、实物尾箱指装有及的钱箱。
8、营业结束，普通柜员轧帐正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴。
9、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款帐户，分为和。
10、绿卡帐户纳入帐户管理。
11、个人储蓄帐户公限于办理存取业务，不得办理结算，不得加办。
12、代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款帐户的，代理人应当出示和代理人的实名证件。
13、长期不动户的存款帐户再在柜台办理交易时，需经授权后办理。
14、大额预约取款应在中进行登记。
15、预留密码的活期存款帐户可在邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在任一联网网点办理清户。
16、个人活期存款帐户开户起存金额为元。
17、活期存款按结息，为结息日，按结息日挂牌活期利率计算。
18、单笔存款在万元（含）以上的，使用“中国邮政整存整取定期储蓄特种存单”。
19、邮政储蓄出具个有存款证明，分为两种类型：时点存款证明和存款证明。
20、帐户余额在（不含）以上的正式挂失为大额员挂失。
21、冻结个人存款的期限最长为个月。
22、同城跨行ATM取款每笔收取元跨行手续费。
23、是中华人民共和国的中央银行。
24、中华人民共和国的法定货币是。
25、假币分为和两种。
26、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于人，并应当出示合法证件和检查通知书。
27、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循、、、的原则。
28、挂失补发、挂失清户、撤消凭证、解挂失、密码重置应由办理。
29、邮储银行不受理、等查询方式的司法查询。
30、在基金产品销售过程中，在客户购买基金产品之前，网点前台人员或理财经理必须对客户进行及，并将评估意见告知客户，双方签字。
31、中间业务交易账户是客户在邮政储蓄办理代理开放式基金业务的基本交易账户，中间业
务交易账户下必须有对应的。
32、理财产品交易，以中间业务交易账户为交易账户，以中间业务交易账户指定的为
理财结算账户，以理财合同号来标识客户购买的理财产品。
33、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，
根据顺次排列。
34、开通邮政保险代理业务的市、县、支局、网点《营业执照》的经营范围中必须包含有“”字样。
35、开办保险代理业务的市、县、支局、网点必须持有。
36、网点必须建有台账，及时逐笔记录相关业务信息。
＿＿＿＿＿＿＿＿保管。
38、销售人员在对客户宣传产品时，是否对保险产品进行全面真实的解释和宣传，向客户说
明保险产品的经营主体是。
39、中邮人寿投保单上必须留有客户真实以便回访。
40、支局请领保险重控凭证时，一般情况下，按不超过的实际使用量核
发；柜员个人请领时，一般情况下，按不超过的实际使用量核发。
41、柜员之间因换班等原因需要交接时，重空凭证应填列。
42、网点所有犹豫期退保及犹豫期后退保业务必须在上进行逐笔登记，
网点负责人应对每一笔退保业务进行审核，并在《退保业务登记簿》和保险合同上签署
审核意见。
43、支局长收到县局凭证管理员发放的实物后，登记《保险重要空白凭证汇总登记簿》，在
系统内登记入帐，按顺序发放使用，不得跳号、空号、漏号。重控凭证必须由支局长、所主
任锁存在内妥善保管。
44、每日营业终了，柜员、综合柜员均需打印，轧账单上须加盖日戳、
柜员或综合柜员名章。同时在《保险业务登记簿》进行登记处理。
45、网点支局长、综合柜员必须负责做好本网点重要凭证的保管、请领和使用工作。支局长
每周、综合柜员每日对重要凭证的请领、验收和交接制度执行情况、安全保管（存）情况、
顺号使用情况、每日登记盘结帐和凭证是否相符等，要进行认真的监督检查，与实物进行核
对，确保无误，并有详细记录，过夜留存的凭证应入保管。
46、营业员销售时不得存在任何误导投保人，或是在销售过程中一直强调
“”字眼，及不确切向客户说明推销的产品是保险的行为。
47、业员销售分红险过程中不得向客户许诺；销售十年期时险种时，营
业员不得引导客户提前，必须如实说明保险年限。
48、在营业窗口为用户办理卡折投保业务时，必须使用用户本人的卡折；
如用户无邮政活期帐户的，可为用户新开户办理投保业务。全市各支局、班组不得以任何理
由使用非用户本人实名制帐户以外的卡折为用户办理业务。
49、营业员在销售期缴保险过程中是否向客户解释清楚缴费。
50、、为保险重要空白凭证，必须遵照重要空白凭证
管理规定，视同现金管理。
37、保险代理重要空白单证（保险单和发票）必须由领用
51、重要空白凭证作废/遗失，按规定加盖“作废”戳记及经办人名章，豋
记，并立即向上级领导报告，及时组织查找，提交书面报告，通知被代
理保险公司，并于（ ）个工作日内在省级报刊上登报声明。
52、代理销售人员不得将保险产品与银行理财产品、存款、基金等产品混同推介，不得套
用、、等概念。
53、空白凭证数量不满足营业需要时，综合柜员应向一级支行凭证管理员请领，交易
码，请领数量以不超过预计使用量为限。综柜收到实
物凭证后，及时清点无误，手工登记，并在系统中进行起止号维护，交
易码，确保记录、记录、三
者相符。空白实物凭证应放入保险柜或金库保管。
54、投保单的填写要严格、认真、规范，保证内容真实、准确、全面、字迹清晰不涂改、所
要求填写的项目来可或缺。其中，凡涉及、、等
项目变动的，不得涂改。
二、选择题（单项）
1、一本通内单笔存款金额最高万元（含）。
A、30B、50C、100D、150
2、一本通每本存折有行记录客户交易明细。
A、36B、48C、54D、60
3、扣划在存款人开户局所属内任一联网网点办理。
A、网点B、县（市）C、市（州）D、省
4、冻结的效力从冻结手续开结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第
天起算。
A、当天B、第二天C、第三天D、第四天
5、客户变更实名证件时，应由本人在内邮政储蓄联网网点办理。
A、开户网点B、开户县（市）C、开户市（州）D、开户省
6、按业务自理规定，在每年日终进行长期不动户的处理。
A、3月30日B、6月30日C、9月30日D、12月30日
7、紧急挂失、函电挂失收取手续费标准是。
A、2元B、5元C、10元D、不收取
8、单笔交易金额在人民币（含）现金汇款需留存客户身份证复印件。
A、5000元B、1万元C、2万元D、5万元
9、单笔交易金额在5万元（含）以上的大额取款、单笔交易金融在（含）以上
的大额存款、单笔转帐金额在5万元（含）以上的转帐业务，需联网核查客户身份信息。
A、5万元B、10万元C、20万元D、30万元
10、国债包括储蓄国债（电子式）、凭证式国债两种，储蓄式国债最高限额为万元。
A、50B、100C、200D、300
11、代理开放式基金系统除其他证券业休息日外，于周一至周五上午8：30分开市，下午点闭市。
A、3点B、4点C、5点D、6点
12、保险代理从业人员最基本的职业道德是。
A、守法遵规
B、诚实信用
C、客户至上
D、勤勉尽责
13、保险代理从业人员在执业活动中应客观、全面的向客户介绍有关保险产品与服务的信息，
不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。这一职业道德所诠释的道德原则中
的。
A、守法遵规原则
B、诚实信用原则
C、勤勉尽责原则
D、专业胜任原则
14、“一人为众、众为一人”体现的保险特征是。
A经济性B 互助性C法律性D补偿性
15、按保险标的分类，可将保险分为。
A财产保险和人身保险B财产损失保险和责任保险
C财产保险和人身保险D 责任保险和人身保险
16、保险是一种法律行为，合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人，则提供损失赔偿
的另一方是。
A经济人B投保人C 受益人D保险人
17、保险保障功能具体表现为。
A补偿功能和给付功能B融资功能和经济功能
C管理功能和补偿功能 D经济功能和管理功能
三、选择题（多项）
1、同一帐户取款、转帐金融在10万元（含）到50万元（不含）之间的须经授权。
A、综合柜员B、支局长C、县局业务管理D、县局业务主管理
2、活期存款帐户按签发存款凭证方式可为。
A、绿卡户B、单折户C、单卡户D、卡折合一户
3、查询指客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款帐户或已清户帐户的相关信
息的调阅和相看，以及营业网点和各级管理信息的查询。分为。
A、客户查询B、司法查询C、内部查询D、信息查询
4、挂失分为。
A、正式挂失B、临时挂失C、函电挂失D、紧急挂失
5、可以对个人储蓄帐户余额进行扣划的“有权机关”包括。
A、人民检察院B、人民法院C、税务机关D、海关
6、随机换单时，应由在作废的存单上加盖名单。
A、普通柜员B、综合柜员C、支局长D、县（市）储汇管理员
7、以下各类资费，以现金方式收取的有。
A、活期储蓄异地清户B、挂失手续费C、活期异地存取款D、帐户到帐户转帐
8、以下业务档案保管期限是15年的有。
A、交易凭单B、利息清单C、挂失登记簿D、电子存储方式的档案
9、中国人民银行为执行货币政策，可以运用货币政策工具。
A、存款准备金B、基准利率C、买卖国债D、现贴现
10、中国人民银行有权对金融机构的行为进行检查监督。
A、反洗钱B、反假币C、机构迁址D、业务准入
11、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，
有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下
罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情
节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整改或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依
法追究刑事责任：
A、未经批准设立分支机构的B、未经批准变更、终止的
C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则。
A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用
13、金融机构在收缴假币过程中有下列情况之一的，应当立即报告当地公安机
关，提供有关线索：
A、一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币（含10张、枚）以上的
B、属于利用新的造假手段制造假币的
C、有制造贩卖假币线索的
D、持有人不配合金融机构收缴行为的
14、联网核查范围包括
A、开户B、修改实名证件C、挂失等特殊业务D、大额存、取款和转帐
E、汇兑汇款及取款在1万元（含）
15、在办理保险业务时需要留存身份证复印件的有。
A、单个被保险人保险费金额人民币2万元（含）以上且以现金形式缴纳的人身保险合同投
保人。
B、保险费金额人民币1万元（含）以上且以现金形式缴纳的财立保险合同投保人。
C、代理人代为办理人身保险业务的还需要被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份
证件.。
D、保险费金额人民币20万元（含）以上且以转帐形式缴纳的保险合同的投保。
四、判断题
1、客户连续累计输错卡、折等凭证密码达5次，密码自动锁定（）
2、客户在申请解除密码锁定时，如果客户输入的密码是正确的，应在次日为客户解除锁定。
（）
3、客户预约取款，约定时期未办理支取，约定日期次日支取可不再进行预约。（）
4、办理单笔转帐金融在5万元（不含）以上的现金到帐户和帐户间转帐业务，客户应提供
本人有效身份证件进行登记。（）
5、存取款免填单只适用于客户持存折、绿卡办理的存取款业务。（）
6、个人结算帐户和活期储蓄帐户批量开户时，开户起存金额可以为零。（）
7、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向本人住所地、
经常居住地或储蓄机构所在地的公证机构（未设公证机关的地方向县、市人民法院）申请办
理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。（）
8、不需出示身份证件、只需密码、印鉴和/或凭证办理的业务，若密码、印鉴和/或凭证正
确，均视为客户本人办理。（）
9、若客户户名所使用的汉字在计算机字库中不存在，则输入“#”号，然后在存折/单上“#”
号旁手工填写该字，加盖名单。（）
10、个人活期存款帐户开户后可随时存取，取款后帐户的留存金额不能为零。（）
11、整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余
部分资金不得低于10 元。（）
12、定活两便储蓄存款不可部分支取。（）
13、撤销存款证明的申请，必须由客户本人办理，不得由他人代理。（）
14、在柜台办理的转帐交易转出或转入帐户至少一方应为在邮政储蓄开户的个人储蓄帐户。
（）
15、客户可在ATM上变更存折密码。（）
16、邮政储蓄机构不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，邮政储蓄机构
可向客户提供该原始单据的复印件。（）
17、挂失申请书丢失可办理再挂失，发给客户新的挂失申请书。原挂失申请书仍然有效。（）
18、办理密码正式挂失和临时挂失时，客户应提供存款凭证笔该帐户对应的实名证件，代理
人还需提供代理人实名证件。（）
19、所有凭证的正式挂失必须在帐户开户的省内办理。（）
20、每笔交易只能办理最多三次成功的取消。（）
21、帐户信息修改只能在原交易受理网点办理。
22、由网点最后签退的柜员办理机构签退交易。办理机构签退时，应双人监督签退。（）
23、人民币由中国人民银行统一印制、发行。（）
24、金融机构发现假币而不收缴的，中国人民银行有权对金融机构处以1000元以上5万元
以下罚款。（）
25、绿卡储蓄卡无有效期。（）
26、客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相应的收益区间向客户收取一定的超额收
益手续费。（）
27、国债投资者必须在规定的提前兑取期内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑
取开始前和提前兑取停止期间不允许提前兑取。（）
28、当日撤单必须由投保人持本人有效身份证件到原投保网点办理。（）
29、投保人没有年龄限制。（）
30、同一受益顺序的受益人的受益份额之和必须为100%。（）
31、投保/续期缴费单笔金额在人民币5万元（含）以上的需通过人民银行建立的联网核查
系统进行核查。（）
32、根据我国《保险法》的规定，保险代理人在办理保险业务活动中不得有承诺向投保人、
被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其它利益的行为。（）
33、根据我国《保险法》的规定，，受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定
的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人均可以为受益人。（）
34、根据《保险法》规定，投保人不得为无民事行为能力的人投保以生存为给付保险金条件
的人身保险，保险人也不得承保。（）
