推荐第1篇：房贷加按揭
房贷加按揭
通过厚泽担保，借款人将原有房屋贷款还清后，以房屋作为抵押向另外一家银行申请抵押贷款，可增加贷款额度，还可退还原有房贷保险费，同时享受更好的银行服务。增加的贷款额度可用于创业经营、购房购车、教育装修等各项用途。 贷款的期限、成数
◆ 1 -30年；
◆ 贷款金额最高为房屋评估价的70％。
借款人所需条件
◆ 具备身份证，年龄在22-60岁的自然人；
◆ 具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
◆ 原有贷款还款情况良好；
借款人应提供的材料
◆ 夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（如单身提供单身证明）、两张一寸近照；
◆ 收入证明及所在单位营业执照副本复印件（加盖公章）；
◆ 房产证原件；
◆ 借款相关用途材料。
银行利率及还款方式
◆ 银行利率执行同期人民银行规定商业贷款利率或适当浮动；
◆ 贷款期限一年以内的，可选择按月或按季还息，到期一次性还本的还款方式；贷款期限一年以上的，可选择按月等本息或等本金方式还款。
推荐第2篇：银行按揭工作总结
2011年度个人工作总结
在繁忙的工作中，新的一年即将到来。2011年是我们佳泰
家房地产公司承上启下的一年。佳泰家花园三期于2010年2月1日盛大开业，公司的全体营销人员进行全方面销售，随后至2012年佳泰家花园四期也将启动。这段时间所收获的一切，现在做一个小小的总结，从中发现自己的缺点和不足，在以后的工作中加以改进，以提高自己的工作水平。
下面，对我的工作进行简单的工作回顾与总结。
一、自2010年11月中旬后，从办公室岗位调到按揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主要采用一对一的服务贷款客户。在销售部同事的协助下，很快的能完成按揭贷款客户资料的收集与整理，为了按揭贷款客户信息的真实度做出了保证，以及我公司和银行手续的快捷，并与银行、房管局、公证处建立的紧密的合作关系，保证了我公司的按揭手续能在第一时间进行办理放款。
冷水江市房地产管理局规定，所有的按揭贷款客户都要先办预告登记和预告抵押登记，才能办理按揭贷款手续，所以我部门与房管局有了更为密切的合作关系。
从2011年12月5日起，中国工商银行股份有限公司冷水江
支行规定，所有按揭客户需要先办理资料公证手续，才能发放贷款，这对当时顺利的情形稍有阻碍，但我们对公证手续的办理进行了多次了解，现已对这步骤得心应手，保证贷款第一时间发放的进度。
因为按揭贷款的工作性质，我部门与银行、房管局、公证处等部门经常发生工作联系，在日常接触中我们积极配合工作，使他们能够为我们做最好、最快、最大的帮助和服务。 我公司所有按揭客户为218户，在我们大家的共同努力下，2011年我们共完成银行放贷180户，金额为？万元。还剩下38户，办理完公证手续为60户（以上数据统计截止时间为2011年12月31日）。在按揭贷款工作过程中，我部和销售部的同事也针对一些特殊客户说服并放弃按揭贷款，改为一次性付款或分期付款将剩余房款付清，这样也省去了很多的步骤及时间，为我公司的资金回笼加快了速度。
二、在这一段时间对按揭工作的锻炼，针对一些按揭贷款客户存在的问题，我们会尽最大的努力去做到最好,同时我们对工作有了新的认识;这里对以往碰到的问题及客户本身的问题进行总结。
（1）客户本身就是知道自己有不良还款记录，仍要贷款，
结果贷不下来，还拖着不来交，这需销售员进行配合督促客户尽快交清剩余房款；
（2）客户交完首付后，既不来交贷款资料也不签合同，最后导致联系不到本人； （3）有些客户知道放款后，自己就要开始还款，所以客户觉得拖的时间越久对自己越有利。其次是销售员拿到客户首付后，便将客户推到贷款人员那里，不再管了的现象大有存在，所以要采取销售人员对按揭贷款客户负责到底的制度。
（4）再与银行、房管局联系，有事找领导解决时应注意场
合，说话应小声低调。
（5）找领导签字前，应把提交的资料认真的整理一遍，做
到无涂改，无粘贴，无漏填的迹象。
（6）在工作中，应随时清楚掌握按揭的详细数目，做到即
问即答的效果，并且对工作当天用笔记几下今天做的工作并进行总结。
（7）与同事们的沟通配合要更加融洽。 2012年度工作计划 1.加强工作力度，从被动的工作转为主动工作； 2.严格遵守认真执行公司的各项规则制度； 3.认真负责的做好按揭贷款工作，对余下的按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、审批、放款工作；
4.认真负责管理购房按揭贷款客户的资料； 5.负责对逾期未能提交按揭贷款资料的客户进行催缴； 6.陪同按揭贷款客户办理所有手续； 7.完成上级主管领导交办的其他工作。
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是思想解放程度还不够，学习、服务上还不够，和有经验的同事比较还有一定差距，我要积极的提高自身各项业务素质，在今后工作中，一定认真总结经验，克服不足，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量，努力把工作做得更好，将在按揭贷款方面的资金回笼做出贡献。
办公室按揭部
2011年12月31日篇二：按揭专员2011年工作总结
按揭专员2011年工作总结
从2007年至今，我到公司已经有五个年头了。时间很长，长的让我为公司付出了五年的青春，但是我觉得这五年的青春并没有白费，付出的很值得。因为我在工作的过程中学会了很多很多做人和做事的道理，真的是感觉受益匪浅。时间很短，短的让我没有机会学到更多更好的东西。总之，我是非常感激公司给我的这份值得骄傲的工作。 就总体的工作感受来说，我觉得这里的工作环境和工作模式让我非常满意。第一是领导的关爱以及工作条件的不断改善给了我工作的动力。第二是同事间的友情关怀及协作互助给了我工作的舒畅感和踏实感。因此，自从我进入公司的那一刻起，我就一直保持着认真的工作态度和积极向上的进取心，无论任何细小的事情都努力做到最好。，对工作保持长久的热情和积极性，辛勤的工作造就优秀的员工，我深信这一点，坚持不懈，不轻易放弃就能一步步走向成功。 随着工作地深入，在工作的过程中，我接触到了许多新的事物，也遇到了许多新的问题，而这些新的经历对于我来说都是一种新的磨练历程。回顾这一年我又学会了很多，在遇见困难的时侯，我学会了从容不迫的去面对；在面对挫折的时侯，我学会了去坚强的抬头；在重复而又繁琐的工作背后，我学会了思考和总结；在公司形象受到破坏的时候，我学会了如何去维护；在被客户误解的时候，我学会了如何沟通和交流；在被银行工作人员刁难的时候，我学会了如何去忍辱负重；以上是我在工作方面取得略微突破的地方，但这种突破并不意味着我就把工作做到
了最好。在接下来的工作中我会继续完善自己，在失败中不断总结经验和吸取教训。在和同事工作的过程中，学习他们先进的工作方法和理念，扬长补短，共同进步，在沟通和交流的过程中学会谅解他人，宽容豁达。
一年的工作已接近尾声，在对前期工作的考核和总结基础上，我认真对照，逐步检查，客观的评价自己的每一项工作和现实表现。在公司领导和同事们的真诚指导和帮助下，正视工作中的缺点和不足，积极发挥工作中的各项优势，努力做到克服不足，保持成绩，基本能够独立完成本职工作，现将本人今年的主要工作做以下几方面的总结：
2、在公司和同事整理了工行和中行已受理的客户贷款资料并上报。
3、接受客服部转交的合同并做了客户的合同备案工作。
4、及时收取客户的按揭资料，并对客户的疑难问题进行沟通和解决。
5、把银行审批下来的贷款拿回公司和同事做了预告登记和抵押登记手续，并做出证和装档工作。
6、把做好的抵押登记证送到银行，及时关注银行的贷款额度做好放款前的相关手续， 随时通知客户去银行放贷。
7、对不按时偿还银行贷款的客户进行催收并交售后部处理。
8、本年度建行共办理贷款198户，贷款金额3475.6万元。
有人说：专业来自沉淀，不积跬步无以至千里。任何一个人的知识与能力的提升都是在项目服务过程中不断积累、修正和完善的。团队在于沟通，只有有效的沟通才有理解，有理解才有更好的合作，然后才能建立高效的团队，取得更好的成绩。最后，在元旦来临之际，请容许我代表我们按揭部的几位同事，感谢公司领导和全体同事在一年工作中的支持和帮助，在此表示深深的谢意。在新的一年中，我们将继续努力工作，虚心学习，以更好的成绩来感谢领导和各位同事的支持，再次谢谢大家，祝大家新年快乐，合家幸福！
按揭专员2012年工作计划 2011 年仍是充满挑战，充满压力的一年。尤其对房地产行业更是一个新的考验。面对市场房价不稳和购房者人心惶惶的形势下，希望公司在全体同事的努力下，仍然能够顽强不息，在困难面前坚强自信，不怕挫败，努力做到最好，依然在嘉峪关做到客户资源最多，房子卖得最好的惊人佳绩，在房地产行业中独领风骚。
在上一年的工作中做的也不是很到位，对待一些问题的解决方法过于单纯，工作方法过于简单；看问题有时比较片面，以点盖面，此外在一些问题的处理上显得还不够冷静。在工作中出现过失误，在以后的工作中我会克服这些缺点，努力让领导放心。其次，在业务水平和办事能力上还有待于进一步提高；应把自己放在一个更高的高度看待问题、解决问题，为领导排忧解难，做到让领导省心、公司放心。
在下一年的工作中，我要虚心向其他同行和同事学习工作和技能方面的经验，借鉴好的工作方法；同时在业余时间努力学习业务理论知识，扩大猎取知识的范围，不断提高自身的业务素质，使自己的全面素质再有一个新的提高，以适应公司的发展和社会的需要。要进一步强化敬业精神，增强责任意识，提高完成工作的标准。在今后的工作中无论遇到多大的困难都要迎刃而上，忍受压力，自我调节，自我激励。对同事团结友爱，互敬互助，对生活积极向上，充满信心，与部门同事团队作战，尽我自己最大的努力做好本职工作，积极配和各部门做好按揭工作，和按揭部的全体同事们一起努力完成公司下达的任务，为公司的业务目标和飞速发展做出自己应有的贡献。篇三：按揭2013年工作总结 2013年工作总结
一年的工作已近尾声，新的一年就要到来。一转眼我已加入聚荣两个月了，首先要感谢公司老总给予我这样一个发展平台；其次要感谢公司同事们的在工作上的相互鼓励和配合。下面对我的工作做一个小小的总结，希望从中发现自己的不足，在以后的工作中加以改进，以提高自己的工作水平：
1、统计整理聚荣居项目的销售资料，如拆迁安置户的详细资料，销售数据的统计；
2、每周落实销售现场的销售情况；
3、与德源公司按揭部门的工作对接；
4、与银行及担保公司建立紧密的合作关系；
5、协助前期整理制作办理预售许可证所需资料。 2014年工作计划
1、严格遵守认真执行公司的各项规章制度；
2、认真负责做好销售按揭贷款工作及购房合同、客户资料的收集和管理；
3、处理好与银行人员的关系，协助银行加快审批速度确保及时放款；
4、本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报；真正做好领导的助手。 2014年我将用我所具备的较强的专业心、责任心，努力提高工作效率和工作质量，并在按揭贷款、资金回笼方面做出自己的一份贡献。
按揭部：肖文欣篇四：按揭专员年终总结1 2010 年度工作总结暨 2011 年工作计划 年度工作总结暨
在繁忙的工作中，新的一年就要到来。2010 年是我们稽 山房产承上启下的一年。一期 a、c、d 块 8 月 19 日盛大开 业，b 块进行全方面销售，二期也将启动。这段时间所收获 的一切，现在做一个小小的总结，希望可中发现自己的缺点 和不足， 在以后的工作中加以改进， 以提高自己的工作水平。 下面，对我的工作进行简单的工作回顾与总结。 1.我自 2009 年 11 月从代理公司进入稽山房产销售部做 销售助理工作，在此期间协助易居公司进行（1）每天统计 各项数据，如认购、签约、按揭、数量及额度。 （2）每天来 人、来电情况的统计。 每天的销售工作日志及发送。 （3） （4） 每周统计案场销售人员登记的来人记录并进行整理（5）销 售资料的整理，数据统计等工作。 （6） 各种周报、月报发 送。 2.自 2010 年 1 月中旬后， 从销售部销售助理岗位调到按 揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主要采用一对一的服务贷 款客户。在销售部同事的协助下，很快的能完成按揭贷款客 1 户资料的收集与整理，为了按揭贷款客户信息的真实度做出 了保证，以及我公司与担保公司和银行手续的快捷，并与担 保公司、银行、房管局建立的紧密的合作关系，保证了我公 司的按揭手续能在第一时间进行办理放款。 邯郸房管局诚信担保公司于 2010 年 9 月以后规定，所 有的按揭贷款客户都要先办预告登记证，才能办理按揭贷款 手续，所以我部门与房管局诚信担保公司部门有了更为密切 的合作关系。 因为按揭贷款的工作性质，我部门与担保公司、银行、房管局等部门经常发生工作联系，在日常接触中我们积极配 合工作，使他们能够为我
们做最好、最快、最大的帮助和服 务。 在我们大家的共同努力下， 2010 年我们共完成？万按揭 贷款任务， 其中银行放贷？户， 金额为？元。 按揭改分期为？ 户？元。 （以上数据统计截止时间为 2010 年 12 月 18 日） 。 在按揭贷款工作过程中，我和销售部的同事共同说服很多客 户放弃按揭贷款，改为一次性付款或分期付款将剩余房款付 2 清，这样也省去了很多的步骤及时间，为我公司的资金回笼 加快了速度。 3.一些按揭贷款客户存在的问题，尽管我们在付出较大 的努力后，取得了一些微小的成绩，但是与公司对我部门的 要求相差甚远，我会尽最大的努力去做到最好。这里的问题 有些是客观的原因，也有些客户本身的原因。 （1）客户本身就是知道自己有不良还款记录，仍要贷 款，结果贷不下来，还拖着不来交，这就要销售员进行配合 督促客户尽快交清剩余房款；篇五：2011年房地产销售按揭专员年终总结报告 2011年年终总结报告 时间一晃而过，如白隙之间，2011年已接近尾声，回顾自己在按揭专员岗位的这一年来的工作，在领导的悉心关怀和指导下，在同事的帮助和鼓励下，通过自身的不懈努力，在工作上取得了一定的成果，但也存在了诸多不足。现就对“宫园壹号”的按揭工作，向上级领导汇报如下：
1、针对起初建行一家银行的工作情况下，调整了合理的按揭工作方式，针对不同银行，进行不同而又统一的对接方式。及时了解各家银行政策动态及我方客户审批信息。
2、改进了以往按揭工作数据的整理过于简单化，坚持每天下班前与后台和财务核对更新，保证数据的准确性，以便更好的掌握按揭客户数据情况。并定时更新缺件、补件客户信息，粘贴于易居置业顾问休息室门口，提醒其联系客户尽快补充，完销资料。
3、跟进银行资料整理，做件流程，放款进度。建立并保持与银行方面紧密的合作关系，保证我公司的按揭手续能在第一时间进行办理，实现放款。
4、不定时参加易居置业顾问会议，对按揭方面的最新政策，及相关工作提出建议和计划。
5、对按揭已放款逾期客户，大力协助银行与客户沟通，细心讲解贷款逾期带了的严重后果，引导客户正常还款。
6、12月份，在原有建行，招行，农行三家按揭合作银行的基础上，又与工行和交行签订了合作协议。其中工行准入手续已办妥，并
与2011年12月14日邀请银行客户经理，针对“宫园壹号”项目的置业顾问进行了相关政策及走势的培训，起到了良好的效果。目前交行方面准入资料已上报银行，银行方面在审报当中。2012年在这五家银行的合作下，将会使我方按揭工作更加有利，也为公司回款增添两条新的渠道。由于各家银行政策不同，使我方可以根据客户情况选择合理银行办理按揭。
7、四月份一期6栋楼交房，按揭方面顺利完成。其中
三、四月共计放款121户，金额6293万元整。对于额度有限影响未能放款客户，我方及时协商与建行（4户）、农行（15户）签订了相关情况说明，保证按揭审批资料无误，给予正常交房。现针对于眼前十二月底二期交房工作已准备就绪。
8、数据统计：2011年全年按揭面签235户，其中建行109户，农行90户，招行35户，工行1户；按揭放款方面：在央行连续6次上调准备金率的不利政策下，完成全年按揭放款418户，金额2.5032亿元整（其中公积金3户，金额116万元；普通住宅402，占2.1197亿元；商铺13户，占3719万元），取得较好的成绩。 来到荣民这个大家庭已一年半了，在自己的岗位上，虽爱岗敬业取得一点小小成绩，但还存在诸多不足之处，现总结如下：
1、在下半年银行受到政策不利影响下，额度紧缺，虽然做了很多工作，但未能到达理想效果，在这方面缺少更多的沟通；
2、工作有些过于独立化，缺少和同事的协作；对于销售方面知识还有些缺乏；
3、对易居销售新加入的员工培训不够，导致自己工作过于吃力；
4、部分工作还做的不够细，一些工作协调不是很到位。
在2012年里，我将决心认真提高自己工作水平，加强自己的工作意识，为公司经济跨越式发展，贡献自己应该贡献的力量。我想我应该做到：
1、加强工作力度，争取更多工作方面主动性。加强对房地产发展脉络、走向的了解，加强周围环境、同行业发展的了解和学习；
2、本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报；真正做好领导的助手；
3、认真负责的协助经理做好按揭贷款工作，对按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、审批、放款工作；
4、认真负责管理购房按揭客户资料；
5、完成上级领导交代的其他工作；
6、注重加强与本部门及公司同事的勾通与协作，团结一致，勤奋工作，形成良好的工作氛围；并在按揭贷款，资金回笼方面做出自己的一份贡献。
推荐第3篇：银行按揭工作总结
2011年度个人工作总结
在繁忙的工作中，新的一年即将到来。2011年是我们佳泰家房地产公司承上启下的一年。佳泰家花园三期于2010年2月1日盛大开业，公司的全体营销人员进行全方面销售，随后至2012年佳泰家花园四期也将启动。这段时间所收获的一切，现在做一个小小的总结，从中发现自己的缺点和不足，在以后的工作中加以改进，以提高自己的工作水平。
下面，对我的工作进行简单的工作回顾与总结。
一、自2010年11月中旬后，从办公室岗位调到按揭专员岗位。现在的按揭贷款工作主要采用一对一的服务贷款客户。在销售部同事的协助下，很快的能完成按揭贷款客户资料的收集与整理，为了按揭贷款客户信息的真实度做出了保证，以及我公司和银行手续的快捷，并与银行、房管局、公证处建立的紧密的合作关系，保证了我公司的按揭手续能在第一时间进行办理放款。
冷水江市房地产管理局规定，所有的按揭贷款客户都要先办预告登记和预告抵押登记，才能办理按揭贷款手续，所以我部门与房管局有了更为密切的合作关系。
从2011年12月5日起，中国工商银行股份有限公司冷水江 1
支行规定，所有按揭客户需要先办理资料公证手续，才能发放贷款，这对当时顺利的情形稍有阻碍，但我们对公证手续的办理进行了多次了解，现已对这步骤得心应手，保证贷款第一时间发放的进度。
因为按揭贷款的工作性质，我部门与银行、房管局、公证处等部门经常发生工作联系，在日常接触中我们积极配合工作，使他们能够为我们做最好、最快、最大的帮助和服务。
我公司所有按揭客户为218户，在我们大家的共同努力下，2011年我们共完成银行放贷180户，金额为？万元。还剩下38户，办理完公证手续为60户（以上数据统计截止时间为2011年12月31日）。在按揭贷款工作过程中，我部和销售部的同事也针对一些特殊客户说服并放弃按揭贷款，改为一次性付款或分期付款将剩余房款付清，这样也省去了很多的步骤及时间，为我公司的资金回笼加快了速度。
二、在这一段时间对按揭工作的锻炼，针对一些按揭贷款客户存在的问题，我们会尽最大的努力去做到最好,同时我们对工作有了新的认识;这里对以往碰到的问题及客户本身的问题进行总结。
（1）客户本身就是知道自己有不良还款记录，仍要贷款，
结果贷不下来，还拖着不来交，这需销售员进行配合督促客户尽快交清剩余房款；
（2）客户交完首付后，既不来交贷款资料也不签合同，最后导致联系不到本人；
（3）有些客户知道放款后，自己就要开始还款，所以客户觉得拖的时间越久对自己越有利。其次是销售员拿到客户首付后，便将客户推到贷款人员那里，不再管了的现象大有存在，所以要采取销售人员对按揭贷款客户负责到底的制度。
（4）再与银行、房管局联系，有事找领导解决时应注意场
合，说话应小声低调。
（5）找领导签字前，应把提交的资料认真的整理一遍，做
到无涂改，无粘贴，无漏填的迹象。
（6）在工作中，应随时清楚掌握按揭的详细数目，做到即
问即答的效果，并且对工作当天用笔记几下今天做的工作并进行总结。
（7）与同事们的沟通配合要更加融洽。
2012年度工作计划
1.加强工作力度，从被动的工作转为主动工作；
2.严格遵守认真执行公司的各项规则制度；
3.认真负责的做好按揭贷款工作，对余下的按揭贷款客户进行资料收集、整理、递交、审批、放款工作；
4.认真负责管理购房按揭贷款客户的资料；
5.负责对逾期未能提交按揭贷款资料的客户进行催缴；
6.陪同按揭贷款客户办理所有手续；
7.完成上级主管领导交办的其他工作。
一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但也存在一些不足，主要是思想解放程度还不够，学习、服务上还不够，和有经验的同事比较还有一定差距，我要积极的提高自身各项业务素质，在今后工作中，一定认真总结经验，克服不足，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量，努力把工作做得更好，将在按揭贷款方面的资金回笼做出贡献。
办公室按揭部
2011年12月31日
推荐第4篇：按揭房贷工行收入证明
保 证 人 收 入 证 明
中国工商银行股份有限公司邯郸向阳支行
兹证明为我单位正式职工，现担任职务，月收入元。
单位公章：
年月
日
借 款 人 收 入 证 明
中国工商银行股份有限公司邯郸向阳支行
兹证明为我单位正式职工，现担任职务，月收入元。
单位公章：
年月
日
借 款 人 配 偶 收 入 证 明
中国工商银行股份有限公司邯郸向阳支行
兹证明为我单位正式职工，现担任职务，月收入元。
单位公章：
年月
日
推荐第5篇：银行房贷新政策
2013银行房贷新政策
2013年房贷新政策有所调整
相对于二套房利率上浮10%的统一政策，首套房的贷款政策相对宽松。除了北京银行、江苏银行、南京银行等维持房贷利率85折的优惠优惠政策不变之外，包括中国银行在内的6家银行都在去年年底执行的政策上有了一些调整。
徽商银行针对个人房贷业务目前可以给到8折的优惠
中国银行、浦发银行及华夏银行的85折优惠仅限于合作楼盘，普通在以上银行办理贷款最多只能享受9折的优惠
广发银行将利率优惠从85折调整为9折，平安银行则直接取消了去年年底的9折利率优惠，按基准利率执行
房贷款利率下限调整为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。建行要求，所属分支机构加强对房地产市场形势的研究，并根据形势变化及时评估贷款风险，调整政策；对房地产波动较大的区域，以及波动较大的住房楼盘项目，适当提高首付款比例。
继农行、招行、交行等银行后，建设银行昨日也公布了房贷细则。建行称，将加大对居民普通自住房的支持力度，对符合新政策发放的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的０．７倍，最低首付款比例调整为２０％。建设银行表示，具体情况将根据借款人是否是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房，套型建筑面积是否系普通住房，以及借款人信用记录、还款能力等因素等区别确定。对居民首次普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，贷款利率可以给予优惠，首付款比例可降低。对居民其他类型住房的，将适当提高贷款条件。具体操作由各地分行及房贷中心掌握。
宁波新楼盘 wwW.jz0574.Com
同时，建设银行要求所属分支机构加强对房地产市场形势的研究，并根据形势变化及时评估贷款风险，调整政策；对房地产波动较大的区域，以及波动较大的住房楼盘项目，适当提高首付款比例；同时要求各行切实加强贷前调查，严格审查借款人信用记录，合理判断和评价借款人还款能力，严格落实面谈面签制度和真实性调查，加强风险监测与贷后管理，防范贷款风险。
宁波新楼盘 wwW.jz0574.Com
推荐第6篇：银行房贷政策
房屋按揭贷款手续及条件
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
1386次
房屋按揭贷款手续条件: 1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。 2.个人收入证明原件，或者税单。 3.个人资产证明。 4.个人学历学位复印件。 5.房屋买卖合同原件。 6.房屋产权证复印件。 7.你的首付款证明。 8.公积金账号，没有不提供。 9.你所申请贷款银
房屋按揭贷款手续条件:
1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。
2.个人收入证明原件，或者税单。
3.个人资产证明。
4.个人学历学位复印件。
5.房屋买卖合同原件。
6.房屋产权证复印件。
7.你的首付款证明。
8.公积金账号，没有不提供。
9.你所申请贷款银行的活期存折账号，即还款账号。
收取房屋的评估费，工行可根据商贷金额免除。公积金贷款担保公司要收取担保费。其他一些小费用，契税等。
二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。
三、缴付首付款，注意保存首付款收据。
四、到银行填写《个人房屋贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行
签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。
五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符
合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。
六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。
七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。
十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。房屋按揭贷款的费用
一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到本市房地产交易中心办理。(
房屋按揭贷款手续及条件(2)
时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:
1386次
二、公证费用：一般是贷款额0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额贷款年限保险费率;
四、维修基金：贷款额2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/
二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。
三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率;
四、维修基金：贷款额×2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。
五、交易手续费：3元/平方米。到本市市房地产交易中心办理。
六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到本市市房地产交易中心办理。
七、工本费：80元/件。到本市房地产交易中心办理。
我是外地的，农民工，在合肥打工5年了，现在想买套房子（首套），刚好赶上国家对房产政策调控，不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款，我没有缴纳过社保，更没有什么纳税证明，但是我两年前在合肥买了车，上的合肥牌，买车不是有这个车辆购置税完税证明嘛，我想问问这车辆购置税完税证明算不算我在当地的纳税证明？
问题补充：
最重要的是，银行能给我办房贷吗？ 我是个体户，什么证明也没有！
最佳答案
车辆的 不算
买一手房比较方便开发商可以帮你贷款需要什么证明什么东西的 开发商都会帮你弄得 最好是可以到当地银行问问 实行这个政策没有售楼处问问吧 关于社保这一块你可以找找网上有代缴社保的单位这样那个的单位会帮你一下子交齐2009年的 也就是政策里面说的一年以上社保交纳 我也是个体 我就打算这么做 我都问清楚了 呵呵呵
房贷新政限制细则未出 无碍异地购房
推荐第7篇：银行经理工作总结
银行经理工作总结五篇
【篇一】
20xx年的工作已经结束，回首一年的工作，作为银行客户经理，在工作中认真学习贯彻落实党的十九大精神，不断提高自身的思想政治素质和综合素质，切实充实自我，提高自身的工作业务能力，得到了我行领导和同事们的一致好评与赞扬，当然也有很多需要改进和提升的地方。现将本年度工作情况总结汇报如下：
一、各项任务指标、学习和工作情况
1、任务指标
基金个人任务指标xx万，完成xx万，完成率xx%。理财产品个人任务指标xx万，完成xx万，完成率xx%。理财客户新增xx户，完成xx%。贵金属任务指标xx万，销售xx万，完成率xx%。白金卡任务指标xxx张，完成xx张，完成率xx%。贷记卡个人任务指标xx张，完成xx张，完成率xx%。
2、学习上
20xx年8月通过了cfp（国际金融理财师）考试，目前已经具备了afp、cfp、保险、基金、等从业资格。
3、工作上
（1）、积极营销新客户
有一次，一个客户向我咨询我行办vip卡的条件，我按经验推断该客户有一定潜力。接下我耐心营销，在通过几次接触后，得知客户近期要从外地汇过来几笔资金，目前已经走了几家银行，我主动向其介绍了我行。后来我为其办理了vip卡，客户从外地汇过来xxx万元；
（2）、细心维护老客户
定期给老客户打电话，介绍我行新产品，把合适的产品卖给合适的客户。一个老客户，不愿意进行风险投资，即使是低风险的理财产品也不愿意买，就买国债或存到银行。后来我得知他本人爱好收藏，我以此为切入点，向其推荐贵金属，该客户对此非常感兴趣，我先后陪其去市行多次，先后买了xxx多万元的贵金属，为我行增加了xxx万多元的中间业务手续费；
（3）、耐心解答客户问题
经常会有客户向我咨询基金方面的问题，每个客户我都进行详细讲解。在遇到股市大幅波动时，客户的电话随时都有可能打进来，所以我基本保持24小时开机。记得有一次，周末我在家接到一个客户的电话，在我解答完之后，该客户说还是你们单位有责任心，刚才给某银行客户经理打电话一直不接。做理财经理将近三年了，虽然谈不上什么经验，但我知道客户给我打电话就是对我的信任；
（4）协助行领导积极营销
在做好本岗的同时，协助行领导营销了多个单位的的电子结算业务。
二、工作中存在的不足
1、部分大客户资料信息不全，无法进行全面有效维护，维护率需要进一步提高。
2、营销力度有待提高。
三、明年的工作打算
1、业务方面：对理财业务进行全面梳理，充分利用好银掌柜系统，重点开发大客户，提高大客户对我行的忠诚度。
2、营销方面：要多学一些营销技巧，加强自己的交际沟通能力，在处理棘手问题上能够灵活变通。
【篇二】
我所在的岗位是我行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，我行的储蓄所是最忙的，每天每位同事的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。
由于我是新来的，在业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向老同事请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求:三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。
我们储蓄所的周围有很多领社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。
个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是的服务。当我听到外边顾客对我说:你的活儿干的真快……那个小妹儿态度真不错……我行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。
新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。
成绩属于过去，将来的工作当中，我也会向其他同事学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。
【篇三】
时光如逝，岁月如梭，弹指一瞬间，20xx年将要成为历史，回首这不平凡的一年，有欢笑，有泪水，有成长，有不足，细细想来，感慨颇深，在新的一年缓缓开启时，有必要将自身去年一年的工作做一个简单总结，这样才能轻装上阵，在2019年奋勇争先。
在面对经济形势下行压力，不良贷款集中暴露，竞争环境不断恶化，内外部管理持续深入的形势下，我行立足自身特点，恪守了守土有责，锐意进取的责任，发扬了不畏艰辛，勇于开拓的精神，创造了双线达标，完美收官的成果。在这一过程中，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，自己收获颇多，主要体现在以下几方面：
一、深入学习各项产品知识，不断提升自身综合素质
在前三季度，在行长室及条线领导的带领下，我在坚持做好自身工作的同时，坚持学习我行的现行金融指导策略、政策和有关规章制度的要求，不断提升自己合规经营的行为，提高自身合规的操作意识；认真学习和贯彻上级的政策要求，在管理中求生存，在竞争中求发展。为此，我还制定了详细的学习计划，坚持每周学习最新的金融理论和某种特定产品的有关政策、文件，使理论水平、业务能力明显提高。做到了知识更新、业务更新，在办理客户业务的时候就能够准确把握该笔业务的难点及风险点，能够及时发现，尽早补齐，做到事半功倍；
四季度能有幸转入公司部学习对公业务的相关知识，对我来说十分感恩。由于之前两年的个金工作经验形成了一定的定性思维，在公司业务上存在很多不同之处，所以刚开始有些不适应，但是随着对公司业务的逐步了解，也能发现其中的规律。只不过公司业务是一项更为庞大，更为系统的工程，它所涉及的是一家银行的核心，创造的价值是银行的利润支柱，所以它的产品很丰富，业务操作更规范且全面。
二、坚持客户为中心，做好服务工作
在日常的工作中，我能从自身工作实际出发，坚持以客户的需求为中心，以良好的服务意识和责任意识，投入到业务发展当中去；以优质、高效的服务，面对客户；以诚恳的工作来回报领导对我的信任。
1、建立客户信息库，对企业所处的环境、自身的基本情况、其他同业的产品特点、行业的政策导向等信息加以收集、整理，建立和维护客户档案信息，以高效优质地工作；
2、建立与企业的良好个人关系，在同业竞争中，勤劳是一大杀伤性武器，很多的企业或者客户，如果能够经常看见你，会对你产生信任，很多业务也就愿意向你咨询或者办理。当我不是很忙的时候，一般会帮客户送送回单，多去单位了解情况，在现场了解把控风险的同时，能有效增进与企业管理者或财务人员的个人关系；
3、做好存款营销工作。在行长室和市场部的带领下，每到月底便是揽存大战，在这场没有硝烟的战争中，我们的任务是相当繁重的、责任也是相当大的。由于客户是商业银行发展的基础，所以在在挖掘客户源上狠下功失，才能确保任务的实现。我们采取的措施主要有：一是充分利用我行授信的优势，面向授信单位，以存贷比的要求做第一抓手，保证存贷比完全达标的同时，我们的存款任务也能够达成60%以上。二是争揽他行资金，面对众多的客户，我们不断跟企业联系，充分挖潜，一遍一遍地梳理潜在客户，瞄准单位找关系，全面出击。为我们的存款任务达成默默付出。个人觉得平常如果能够主动与客户建立一种良好的感情关系，形成以客户为中心的经营理念，想客户所想，急客户所急，让客户真正感受到我行优质服务的优越性，那么在关键时刻，客户是很愿意配合和支持我们的工作的；
4、积极开展贷款营销。在大公司团队中，我所做的事情主要以维护现有客户为主，但是在这过程中也会有新的项目可以营销，也可以对现有客户进行挖潜，提高授信额度，以此来提高新增贷款。
三、严于律己，树立良好形象，把控风险，营造平安金融
在金融行业从事客户经理岗位，接触的都是各行各业的成功人士，难免遇到形形色色的经济诱惑。有些客户为了能够将贷款早些做成，便会送礼，而有些客户便会以开发商的名义来给我施加压力，面对这些，觉得都必须从两方面来做，首先，自己一定要严于律己，洁身自好，保持一名优秀客户经理的本色，树立良好正直的形象，不被经济诱惑所动；另一方面，我们应该从我行实际政策出发，把控风险，耐心跟客户解释，如果风险超出我行政策范围，即便迫于发展压力，也是必须坚守原则不能动摇的，唯有这样，才能营造平安金融，我行才能健康持续快速的可持续发展下去。
四、下步工作思路
客户经理是对外服务的窗口，是支行对外的形象。个人素质的高低直接就反映我行的服务水平，我清楚自身还有很多不足，比如遇到困难容易产生急躁情绪，综合协调能力有待提高，工作经验有待丰富，工作系统性不够强，产品知识面狭窄等等。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同事们对我进行监督指导。
1、强化团队意识，树立集体观念。年底收官战的时候让我们团队的每一个人动容，虽然外面的天气很冷，虽然很多客户不是很配合，虽然有巨大的数字需要我们想办法去完成，但是当团队的每一个人都参与进来，都为了唯一的目标在拼尽全力的时候，那种不抛弃不放弃的精神让我很感动，也正是因为这样的精神存在，才让我们坚持到了最后，实现了完美的收官；
2、努力提升业务水平，提高客户服务质量。一位学者说：真正的优质服务是发自内心的自觉行为，而不是对规章条例的机械遵循。为此，作为公司业务的初学者，我应该花更多的时间去学习产品知识，业务技能，并不能因为接触时间短，就降低要求，必须努力在开门红期间完成自身素质的搭建，为进一步提高服务质量，争创服务品牌，提升顾客满意度做好一切努力；
3、加大营销力度，做好贷款工作。
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务意识，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。
【篇四】
我行一向奉行服务源自真情的宗旨，为客户提供贴心周到的服务。在这个过程中，微笑便扮演着不可缺少的角色。作为一线服务人员，平凡的岗位，平凡的工作，为使每个客户都能感受到我行的优质服务，同事们每天都坚持用真诚的微笑对待每一个客户，虽然有时会遇到无理取闹的客户，但我们都始终坚持用真诚的微笑耐心地为客户讲解，让客户真正感受到我们的真情服务。
一篇文章曾这样说过：人生以服务为目的，服务是一种美德，是一种快乐;服务别人，得到的是自我价值的肯定。通过自身对大堂经理工作的亲身体验,自身对服务有有了一定的认识，看似平凡而普通的大堂服务，其本身蕴藏着丰富的内涵和价值。就像我在和陌生人交往的时候喜欢首先问对方是哪里人一样，感觉每个地方的人有每个地方人的特点，这样了解后才可以更好的和对方沟通。
营业部是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和信誉。记得曾有一位经济学家说过，不管你的工作是怎样的卑微，你都当付之以艺术家的精神，当有十二分的热忱。谁都知道,与客户直接打交道既累又繁琐,可我喜欢这个工作,喜欢看到客户希冀而来、满意而去的表情;喜欢看客户在我们的建议下得到意外收获时的惊喜;满足于由于坚持原则而使银行和客户的利益得到保障后获得的成就感。但也常因硬件设施上的不足而不得不通过人为的服务手段去弥补而产生遗憾，也不得不接受客户没有达到目的时不满的宣泄……总之,各种各样的人们来往交替，以真诚服务换客户真情,使我们的工作生动而多彩。有时候也会碰到很多不讲道理的客户，这时候微笑服务就显得尤为重要，也许一个简单的微笑就能化解客户原有的怒气。
记得有这样一个故事，一个怒气冲冲的客户在大声叫喊，同事微笑着迎了上去，结果被问，你在笑什么，有什么可笑的。同事的回答很机智，也很巧妙老师，微笑服务是我们的基本服务准则。尴尬的气氛很快的被化解了，气氛也由当时的凝重转变为轻松。当我们真诚的为客户遇到的难题着急，真诚的帮助客户解决问题的时候，我想大多数客户的怒气都会烟消云散的。微笑不仅可以缩短人与人之间的距离，而且是化解矛盾最有利的武器。真诚是可以传递的，只要你真诚的对待别人，
别人也同样会感受到你的真诚。不是有句老话说的好吗，笑一笑，十年少。我们在快乐工作的同时，身心也得到了愉悦。以的热情服务客户，因为我们不仅代表着网点的形象，也代表着整个银行的形象。随着服务理念的不断升级，从银行的服务到服务的银行，银行的服务观念和水平正在发生质变，服务源自真诚，只有付出真诚的服务，才能赢得所有潜在的客户。
诚心实意地去对待每一位客户，你的心灵深处是宁静的、你的身心是轻松的，你将会被一种愉悦的氛围包围。
【篇五】
做银行客户经理以来的两个多月里,经历了许许多多的事情,其中的困难坎坷艰辛和心酸,或许是这辈子感受最深刻的,最难得忘记的!以后或许写自传的时候会很详细地描写的哦嘿嘿~~~
第一个月里要过几道关,通过关系找到银行负责人进入网点,建立好与网点工作人员之间的关系,迅速进入角色熟悉银行的每项业务,热情接待周到服务每位客户,尽心尽力介绍公司的理财产品,帮助引导客户怎样才能尽可能的把自己的收益提高增加翻倍.可以说这道关是不难的,毕竟这是为客户服务,是为他们好.
最难的是网点关系维持,每个人的性格爱好都是不一样的,心理活动也是难以捉摸的,随时都会发生变化,今天可能你们关系很近乎很热络,等过了一夜或许就面目全非了,因为这是个竞争十分激烈的社会,一个银行网点里进驻了七＼八家保险公司的客户经理,自然竞争的激烈度就可想而知了.
说真的,以前在单位办公室里工作,上班下班工作学习休闲是很规律的,也是很平静没有什么竞争的,只要作好本分工作就ok了,现在可就大不一样了,一切都是要从头学起,不但要掌握好产品的要点亮点,讲解给客户听,还要维护好与银行人员的关系,还要懂得银行的业务知识,不断给自己充电汲取新能量,看报纸看电视随时随地学习新的知识来丰富自己的脑袋.否则就影响业绩.
第二个月里,有了好的基础就可以很好的开展业务了,但是随时会发生一些意想不到的事情,比如以前其他同业公司作业务时没有讲解透产品,以至于后续售后服务跟不上,在银行大堂里哭,吵,骂,闹,引起一些不必要的骚动闹事,搞的我们这些后来的客户经理们工作难以开展,客户总以为自己上当受骗了,不理解为什么银行保险要合作?要说也不能怪客户们不讲道理,大吵大闹哭天抹地,确实是某些公司售后服务环节出现了问题,让客户心里没有了底,实实在在的几万元存在了银行搞理财产品,却无缘无故地损失了一半,谁的心里能好受呢?
将心比心,换了是自己也是不好受的,所以在介绍产品时一定要实话实说的告之与客户,有利必定有弊也会有风险,心态好能够承受风险的可以帮助他们办理,不愿意接受不能承受压力的就不要勉强.抱着随时为客户着想的工作态度工作,真的感觉就不一样了,后果也更不一样,我就是这样做的,不仅帮助他们理财,也和他们交上了朋友,这样的事情又何乐而不为呢呵呵!!!
实在踏实的做事,工作自然就轻松了许多,业绩也就随之而来了,感觉好,一切困难委屈都被抛到了脑袋后面,呵呵,心态好吧我,大家一定要向我学习哦
推荐第8篇：银行经理工作总结
银行经理工作总结5篇
【篇一】
20XX年年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预感差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，幸不辱命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐，围绕支行工作重点，出色的完成了各项工作任务，用聪明和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，忘我奉献的精神。
截至现在，我完成新增存款xxx万元，完成计划的xx%，办理承兑汇票贴现3笔，金额xxx万元，完成中间业务收进1万元，完成个人揽储xx万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
一、客户在第一，存款是中心
我在工作中始终建立客户第一思想，把客户的事情当做自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司本资料权属文秘资源网查看
更多文秘资源网资料财务职员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，终究使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础；
在服务客户的进程中，我专心细致，把兄弟情、朋友意注进工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在欣喜中留下感动；假如客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影……虽然说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却未几。
二、客户的需求就是我的工作
我在银行从事信贷、存款工作十几个年龄，具有了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的进步，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了幸不辱命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加重的困难局面，在支行领导和部分同事的帮助下，大胆开辟思想，建立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优良的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
三、开辟思路，勇于创新，创造性的展开工作
随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已构成，同业竞争日剧烈，在业务展开上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我以为作为一个好的客户经理，时时刻刻地重视研究市场，留意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在掌控客观环境的条件下，研究客户，通过对客户的研究从而到达了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优良的服务赢得该单位的任信任，逐渐摸清该单位的下游单位，通过量次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转贸易银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户；
又如以展开有益健康的健身活动为线索，与客户展开乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深进，又打破了传统公关模式，在工作中收到了十分好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相干职员进行友好商讨球技的同时，得悉客户欲对其部份房产进行拍卖，
他积极的工作，使其拍卖款xxx万元，成功转进我行；
我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在平常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、保全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20XX年的工作中，为自己交了一份满意的答卷
【篇二】
随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法：
一、客户经理必须具备应有的素质
客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。
1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。
2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。
3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。
4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。
5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。
二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求
作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重;同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作
客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适
的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。
四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢”
思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客
户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。
针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。
我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。
【篇三】
时间过得很快，转眼我已入行四个月了，从四个月前初接触陌生的银行业务，到现在获得一定的成长。都是和支行领导的关心，同事们的帮助以及自己不断的努力工作分不开的。
首先，初到江滨，我在支行零售负责人和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能，这也为10月初我开始着手客户经理的工作打好了基础。
到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和不断掌握的理财知识，成功营销了部分优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们兴业银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户
的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我基本都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
同时，存在的主要问题:
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;
银行客户经理工作总结二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入;
三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕
做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;
最后，个人职业发展的愿景:
由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在2012年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。
总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。
【篇四】
转眼间20**年已过去了2个月，虽然白驹过隙，可坐下来，静静地回忆，这2个月以来的工作，真是收获颇多，感触颇多。非常荣幸，有机会和大家一起分享工作经验，这不仅是对我工作的认可，更是对我个人的鞭策。
我的经验可以用三个小案例去概括，这3个小案例集中体现了我的工作思想。
第一个，循序渐进，有的放矢
客户经理首要任务就是拓展客户，但当我看到“5221“任务中要求新增一个AUM500万的客户时，我是没有很大把握，而我心中有数，我知道我的目标在哪里。因为2011年9月刚到大庆路储蓄所的时候，我就已经开始关注白金级以上的客户，分析他们卡的流水，约访客户了解情况了。从系统中我发现一位白金级客户，放在卡里的活期存款足足有70万，竟然半年没有任何变动，我感到非常的可惜，因为即使客户要随时用钱，存上我行的7天通知存款，收益也是非常可观的。
我联系到客户，客户表示自己经常外地，工作比较忙，无暇到银行理财。10月客户来到了网点，我了解到客户主要从事采矿方面的生意，去的地方都比较偏远，我详细为其介绍了我行的网上银行、手机银行，客户没想到手机还可以理财，非常喜欢这样便捷快速的理财渠道，当场自己使用手机银行购买了10万理财，还说以后有合适的理财产品通知他就可以了。就这样每当有合适的理财产品时我就会给客户打个电话，客户就会自己在手机银行上购买，虽然每次不多都是几十万左右，随着前期的理财产品到期，收益还不错，慢慢建立起了信任。就这样客户陆陆续续的从他行把钱转来，购买了500万理财产品，成为了我行的钻石级客户。从这位客户的拓展上，我发现有些高端客户注重的是便捷，他们平时很忙，尤其经常出差的，不可能为了某个产品专程来购买，我们的产品很多，但是客户知道的很少，我们
要从专业的角度推荐符合客户的理财方式和渠道，只有因势利导，循序渐进，有的放矢，才能为客户所接纳。
第二个，以心相交，成其久远
作为客户经理来说，产品的销售尤为关键，拓展和维护客户的最终目的就是为了销售。只有销售产品才能使得客户利益化，建行的利益化。OCRM系统为我们提供了最基础的目标，而整个储蓄所联动机制更是不可或缺的。从联动机制中，高柜同事为我推荐了一位对黄金感兴趣的客户，我在OCRM系统中搜索了一下，发现是我所的金级客户，没有理财产品和定期存款，卡的流水记录发现有很多大笔的进出，在后续的服务中发现，顾客主要从事销售工作，客户关系网比较复杂，每年过年都为送礼品而犯愁。当了解这些情况后我找到我的一位专门做公关的同学为其做了一下策划，其后也收到了很好的效果，客户也十分满意。之后客户销售的款项基本都从我处金卡上过度，为我处在存款时点上贡献了不少力量。
最叫我感动的是客户在山东建行，询问黄金的时候发现山东建行的报价比我们要便宜1块钱，但仍旧回到徐州在我处购买了1000克实物金。客户说，我做生意赚钱，你们开银行也得赚钱，你也有任务，你前面帮了我这么大的忙，我要在其他地方买了，我心里会过意不起不舒服的。就这样这位客户不仅成为了白金级客户，还贡献出了产品。
从这位顾客的营销上，我发现，其实我们营销的不仅是产品，更是一种社会关系，路人有难还出手相助，作为我们建行的贵宾级客户我们又怎能袖手旁观，不为其分忧呢?现代银行同质类的产品很多，我们靠什么取胜呢，唯有优质的服务，我们不仅要为卖出去的产品服务，也要为维护这种社会关系而服务。
第三个，善建者行，竭力者赢银行客户经理工作总结客户经理的优势在于什么，很多时候我都在思考。我觉得就是我们可以有大量的时间去优化我们的服务过程。高柜，低柜，服务的时间有限，服务的人数众多，是大众客户，而我们呢是少而精的高端。或许高柜、低柜在客户咨询贷款、支付电话、网上银行的事宜的时候会一带而过，而我们呢要发现客户深层次的需要。一位红星美凯龙的客户从我处经过办理汇款业务，低柜在得知其要办理支付电话，便把联系方式留给了我，之后整理材料并递交，当审批时候才发现，客户已经办理过，无奈我向客户说明情况，这时客户才想起来前段时间我行到店做活动办理POS机的时候同时申领了。顾客有点不好意思，我觉得也没什么，并且到店为其装好电话，并演示了下。
客户是做家具生意的，异地跨行汇款较多，当处办理支付电话就是为了节约手续费的。当2月13日我看到《于江苏省分行减免结算通卡跨行汇款手续费的批复》，我第一时间给客户打了电话，并为其
办理了此业务。之后随着客户对我各种业务的紧密度逐渐增加，客户在我处办理了金卡，并且转来50万购买理财，之后又介绍来自己的朋友也到我处办理了金卡并且转来了100万来购买理财。通过这位客户我发现，为客户服务要有始有终，不能因为服务到一半发现不属于自己服务的范围无利可图就推诿了，你为客户尽力服务，客户是看在眼里记在心里的，对于有潜力的客户，是应该付出点力气，并且也是值得付出的，虽然这个过程比较长，但最后的结果是令人满意的。
以上就是我工作以来具有代表性的三个小案例，我相信大家工作中类似的例子也一定不少，我只是抛砖引玉，希望对大家有所帮助，谢谢
【篇五】
xx年上半年，**支行认真贯彻落实**各项工作部署，以***行长年初工作会议上
的讲话精神为指针，在分行领导及相关部室的指导下，拓市场提业绩，防
风险保安全，各项工作扎实推进，各项工作指标均已完成。
一、上半年主要经营指标完成情况
截至6月末
(一)贷款余额**亿元，较年初增加**亿元，增长**%,完成计划增量**%，累计发
放贷款**笔，累计投放**亿元;实现利息收入**亿元,完成同期计划的**%。
(二)贷款日均余额**亿元,较年初增加**亿元,完成同期计划的**%。
(三)各项中间业务收入**万元。其中，财务顾问费**
万元,其他手续费收入**万
元。
(四)办理银行承兑汇票**笔，金额***万元，其中100%保证金银承**笔，金额**
*万元。
(五)客户数量**户，较年初增长**户,完成客户拓展计划**%。二、各项业务开展情况分析
(一)贷款投放行业分析
根据今年****金融业务营销指导意见,**支行****贷款投放重点是****贷款。从
行业看，上半年批零行业投放贷款**笔***亿元;制造业**笔***亿元;其他行业**笔***
亿元。
(二)贷款产品投放分析
上半年**支行累计投放**亿元,其中***贷款**亿元，占**%;***贷款**亿元，占*
*%;***贷款**亿元，占**%;***贷款**亿元，占**%。
(三)贷款担保方式分析
上半年投放贷款中，抵押担保贷款**亿元，占**%;保证担保贷款**亿元,占**%;
信用贷款**亿元,占***%。
三、工作中采取的重点措施
上半年，**支行按照年初计划工作会议部署，通过多种形式，积极推进****贷款
的创新工作，努力使各项工作再上新台阶。
主要措施是：
(一)明确市场定位，坚持创新发展
上半年，我行坚持以**平台等为****信贷业务发展方向，发挥优势力量集中争取
优质客户贷款，既巩固已有的市场优势，又着力发展新产品的业务推广;既对原有客
户进行深度挖掘，对着力建立新的拓展渠道，上半年我行重点对***进行了重点营
销，成功营销贷款**笔金额合计***万元。
(二)明确责任分工，形成了****管控模式
根据**要求，我行在
上半年对****信贷从业人员重新配置，精选了一批道德水准
较高、业务能力较强的信贷人员，按照****模式建立了相互协助，相互推动、相互
制约的****风险管控模式，为以后全力推动****信贷业务发展奠定了强有力的组织保
证。
(三)规范业务流程要求,严防操作风险
上半年，**支行重新梳理了信贷业务操作流程，规范了每一个操作环节要求，
严格按照总行下发的信贷业务操作流程办理业务。并对全行票据业务、贷款新规、
低风险业务进行了全面自查。
(四)加强业务培训，提高人员素质
上半年我行制订了《**支行二○一一年度员工培训工作实施方案》，确定每周六
为集中学习日。在完成**各项培训任务的前提下，充分发挥业务骨干的前沿优势，采取多种形式，针对操作风险、业务理论、工作技能等方面，分层次、分类别集中
组织培训。上半年，我行共组织业务培训**次。
(五)以存款为突破口，全面提高综合效益
为全面提高综合效益，我部将存款作为全年工作的重点工作之一,上半年，我部
制定了全年存款营销活动方案。
明确目标，指标对应，分解落实直至到人，同时制
定了相应的奖惩措施，采取旬通报、月总结、季奖励等考核方式，以激发员工营销
激情，将存款营销的理念深入人心。上半年通过全行上下努力,实现储蓄存款*亿元，
成功完成既定目标。
四、工作中遇到的困难及存在的问题
我行在市场营销中发现，
建议能够根据此需求尽快出台新的业务
品种，使我行迅速占领该项空白市
场。
推荐第9篇：银行按揭流程
银行按揭流程 以上银行按揭流程是以中国建设银行为标准，每个银行都会有相对的标准。
一、链接表
打印内容：
1、个人住房清单打印 1份
2、新面谈记录打印 1份
3、房屋价值确认书打印 2份
4、合同一式三份，并且双面打印
5、空白合同不用打印
6、法律性文件审查表打印 2份
7、用章审批单打印 1份
二、完整的一套资料包涵的内容
A、房地产抵押登记申请书（白色本子）
顺序：
1、个人贷款支付凭证（签字时银行提供）
2、个人抵押贷款房屋综合保险投保单1份（签字时银行提供）
3、委托书（签字时银行提供）
4、建设银行法律性文件审查表与后督表一式两份
5、用印审批单1份
6、身份证复印件1份
7、户口本（首页、户主、本人）复印件1份
8、结婚证复印件1份
9、房屋价值确认书1份
10、委托书及受托人身份证（如有委托人的）
11、售房方意见。
B、中国建设银行个人住房贷款贷前资料（深蓝色本子）
顺序：
1、个人住房贷款业务报批材料清单 1份
2、个人信用报告（银行提供）
3、信用明细信息（银行提供）
4、新面谈记录1份
5、身份证复印件1份
6、户口本（首页、户主、本人）1份
7、结婚证1份
8、个人收入证明原件1份
9、存折或卡流水帐1份
10、进帐单、收据复印件（包括首付款、定金）
11、房屋价值确认书1份
12、购房合同
13、委托书及受托人身份证（如有委托人的）
三、程序：
收集材料
银行面谈
银行审核
房地产交易中心抵押
银行放款
A、收集材料
身份证
户口本
结婚证（离婚证）
收入证明
银行流水帐
首付证明
购房合同
1、身份证：
（1）借款人及配偶身份证复印件两份，军官提供军官证，港澳同胞提供居住地合法身份证、回乡证，台湾居民应出具通行证，外国公民应出具护照，有委托人的加委托人身份证一份 。
（2）注意检查身份证是否过期，特别是临时身份证。
（3）身份证复印要清楚，新的身份证要复印双面。
2、户口本
（1） 核对是否户口已迁出，是否有曾用名，曾用名写的位置是否正确，名字是否与身份证一致。
（2） 核对身份证号码是否与身份证上的一致。
（3） 同时复印首页、户主页和本人页。
（4） 属于集体户口的，要到户口所在地开户籍证明。
3、结婚证（离婚证）
（1） 核对名字、出生年月、身份证号码是否与身份证及户口本的一致。
（2） 离婚的，户口本婚姻状况处要改为离婚。
（3） 公章是否清楚。
总之，身份证、户口本和结婚证要三证一致。
4、收入证明
（1） 必须是原件，不能是传真件或复印件，并不能涂改。
（2） 要盖单位公章，不能是专用章或部门章（人事部门除外）。
（3） 要与流水账所在地一致。
（4） 联系人不能写本人，联系电话写单位固定电话。
（5） 客户是个体户或企业的，提供营业执照、税务登记证、纳税证明近6个月。
（6） 收入证明中的工作年限和工作职位都要与年龄、学历等相协调。
（7） 如贷款较大并有额外收入如房屋租赁收入（提供租赁合同）、参股证明等可以证明是额外收入的材料。
5、流水账
（1） 至少提供近6个月的；
（2） 客户订房时就应问其有无流水账，没有的就要积累；
（3） 最好提供夫妻双方的；
（4） 流水账要原件，并有卡号和名字，加盖银行业务章。没有名字的，贴上回执单。存折直接复印。
（5） 如客户流水账较少的，提供至少3个月的工资表，工资表包括其他员工工资，并加盖单位公章。
6、进帐单和收据
（1） 进帐单和收据的金额要与合同一致，不一致的，写清原因，并加盖公章。
（2） 进帐单和收据的名字、房号必须与合同一致。
其他要素：
1、户籍证明：
适用情况：
属于集体户口的；
当户口本上名字或号码与身份证上的不一致时。
2、公证委托书
适用情况：
属于夫妻的，一方委托另一方；夫妻双方委托第三方的；借款人未婚或离婚而委托第二方的。
（1）婚姻状况要在公证范围内，已婚、未婚和离婚的都应该说明。代理人不得代委托人声明婚姻状况。
（2）在公证书要表明是以谁的名义买房，否则就写夫妻两人的名字。
（3）公证内容要明确，不能多公证或少公证。
（4）公证书内容要清楚，必要元素如项目名称、地址、房号等要表达得十分准确，不得出现错别字，不得涂改。
3、客户是部队的
未婚的，提供两份未婚证明原件。
B、银行面谈
1、面谈时要求客户带上所有证件及首付证明原件；
2、客户经理打好信用报告方可面谈；
3、面谈时要准备好银行应该提供的材料：信用报告、委托书、保险单及放款凭证；
4、签字（结婚的客户夫妻双方都要签）
抵押登记申请书——购房人在“抵押人”处签，共同借款人在“共有人”处签。购房人是两个人的，两人都在“抵押人”处签。不用写上日期。
放款凭证——双方在“借款人”处签，不用写上日期。
保险单——在“投保人”处签，不用写上日期。
委托书——购房人在“抵押人”处签，共同借款人在“共有人”处签。购房人是两个人的，两人都在“抵押人”处签。不用写上日期。
中国建设银行个人住房贷款贷前资料（深蓝色本子）
购房人在“申请人”处签，共同借款人在“共同申请人”处签。购房人是两个人的，两人都在“共同申请人”处签，并写上当天日期。
借款合同一式三份——双方在第25页空白处签，在最后一页第一行“借款人或授权代理人”处签，及在在最后一页“抵押人或授权代理人” 处签。
以上有委托代理人的情况，均在需签字的地方签上借款人名字，并在后面加上括号，签上代理人名字。
C、银行审核
1、按照前面的要求，符合一套完整资料后（主要看个人住房贷款贷前资料），装订好，交给客户经理。客户经理将资料录入电脑并提交审核。
2、银行审核通过后，就有一份审批单，按照审批单要做合同。
抵押申请书——将所缺内容填写完整（看样本），抵押权人盖章、法人签字；
委托书——填上合同号（文件袋封面写有）及日期（与审批单一致，以下一样）；
保险单——填上日期；
法律性文件审查表与后督表——填好合同号和项目名称，并给客户经理签字；
用印审批单——写上客户名称及发往单位，并给客户经理签字；
售房方意见——填上日期，售房方盖章、法人签字
借款合同——封面填好合同号、双方借款人及建行名称，在26页上填写是第几套房（合同号中011表示第一套，115表示第二第三套）及贷款日期，在27页上填写利率情况（审批单上有），在28页要填写开立建行的帐号及每个月还款额（审批单上有），在最后一页填上客户签字的日期。
填写好上述材料后，给客户经理把该签的字签完整后，放到后督处审核。后督处审核完成后，送到房贷部经理处签字。经理签完后，送至盖章处盖章，之后送至办理抵押负责人处，负责人将材料整理好，送房地产交易中心抵押。
程序：资料合格——客户经理录入——提交——审批——做合同——后督审核——部门经理签字——盖章
——抵押负责人整理——交易中心抵押。
D、房地产交易中心抵押
提供的一套材料：借款合同一份、抵押申请书、委托书、价值确认书、售房方意见、备案合同、客户资料（身份证、户口本、结婚证、授权委托书、代理人身份证）。
一般7—10个工作日后，房地产交易中心出单，出单后抵押权人（开发商）到交易中心领单，并到指定的银行交80元/户的抵押登记费。交完费用后，将单据交至银行抵押负责人（张红娟）处，张红娟到交易中心领取《抵押登记证书》并复印一式三份，交给放款人放款。
程序：抵押——出单——交费——领证——放款。
E、银行放款
放完款，等材料整理后，到房贷部材料处取放款单，红色一联拿回给开发商，并拿一本借款合同，抵押权证书复印件及放款凭证给客户。
公积金贷款情况：
1、公积金贷款的客户要自行到公积金中心办理（提供首付款发票、备案合同、保证金账号、五证等材料），办理完成后公积金中心将资料转到银行，银行做好合同后通知客户到银行签字。
2、客户签字后，我们到公积金负责人处将借款合同、备案合同复印件及抵押申请书拿回来给开发商盖章，并要求法人在借款合同上签名，不得使用签章。
3、盖好章签好字后，将合同放回公积金负责人处。
程序：到公积金办理——银行做合同——客户签字——开发商盖章签字——后督审核——经理签字——盖章——抵押负责人整理——交易中心抵押。
抵押的一套材料：借款合同一份，备案合同复印件、价值确认书、委托书、客户资料。
注意事项：公积金贷款的房屋价值以公积金中心的评估价值为准，贷款数额及贷款年限以公积金中心最好确定为准，不足的部分由个人补足。
推荐第10篇：银行按揭须知
银行按揭须知
一、贷款对象
1．借款人年龄在18周岁以上自然人。
2．借款人年龄加贷款年限，男性最长不超过65岁，女性不超过60岁（具体情况以各银行政策为准）；贷款期限最长不超过30年。
3．有固定职业和稳定收入，能按时偿还贷款本息。
4．与发展商签订购房协议，并同意将所购房产作抵押物。
二、按揭贷款客户需提交的资料（所有证件均须携带原件，银行工作人员需查看）
1．身份证（正反两面均需复印）
借款申请人有效身份证明原件及复印件（主申请人及房屋共有人的复印件6份、配偶的复印件3份）。港、澳、台同胞（需提供港、澳、台通行证）及外籍人士，提供合法身份证（或护照）及回乡证。
2．户口本
提供户口本原件及复印件3份，或户口所在地公安局开具的户籍证明原件，部队军人可出具所在单位的服役或提交户口本证明。
3．婚姻状况证明
借款申请人（包括借款人配偶或共同借款人）婚姻状况证明原件一份。须由县级以上民政部门出具的包括结婚证、未婚证、离婚证、未再婚证明或法院判决书等法院婚姻状况证明；外籍人士可提供领事馆出具的婚姻证明；部队军人或特殊职业人士可提供所在单位出具的婚姻状况证明原件。
4．首付款凭证复印件2份
5．银行提供的借款申请书1份（需按要求由借款申请人本人填写）
6．收入证明及银行流水
收入证明使用银行统一格式，并加盖单位行政公章或人事部门公章或财务公章，借款人税后收入（税后收入指扣除原贷款月供款项）应不低于月供款额的200% ；同时提供最近3个月以上的银行流水账单，需银行盖章。
贷款申请人为个体工商户的，在提供收入证明的同时须提供营业执照复印件和最近三个月纳税证明或账户对账单，近一年之内的个人所得税完税凭证，或者提供近一年之内经工商登记的借款人持有的企业股权证明、经审计的公司净资产证明，以及近两年之内股东分红的证明。
7．中国人民银行征信中心出具的个人信用报告
客户的个人信用报告中含有个人贷款（如个人住房/商铺贷款、经营性贷款、个人消费贷款、助学贷款等）或信用卡等逾期信用记录时，如累计逾期次数少于6期或连续逾期3期以下，可由原贷款银行提供非恶意拖欠证明并加盖贷款银行公章。连续逾期次数超过3
期或累计逾期高于6次，并经银行调查核实后属于恶意拖欠性质的，银行有权拒绝其贷款申请。
8．在贷款行开立活期存款账户并复印一份（还贷存折）
9．购房合同
10．根据购房者实际情况提供银行所需的其他资料:银行存折复印件【提供交易流水较多的存折复印件或提供银行卡（信用卡）】资金交易明细、股票复印件、债券复印件等资产证明均可提供给银行作为收入或者贷款资格的补充材料。
三、办理按揭申请手续时须注意事项
1．借款申请所提供的身份证明、户口簿、结婚证上名字和身份证及号码必须一致，请事先告知客户注意核对，如不一致的需要到派出所或民政局出具证明。
2．面签时所有借款人（包括借款人、配偶或共同借款人）需同时到场，且必须带齐所有复印件的原件交银行查验，如确有困难一方或双方不能到场面签时，需办理委托公证，受托人原则上要求是直系亲属（父母、兄弟、姐妹等）。
3．申请书原则上由客户亲自填写，所有手续需要申请人亲自办理。
4、未满18周岁的未成年人购买住房的需由其监护人作为借款人，并办理监护公证。
5．以上所提交的资料均用A4纸复印。
6．资料整理顺序:申请书、身份证、户口本、婚姻证明、收入证明及银行流水账单、常用存折、首付款证明（除申请书、收入证明、工资单外，其他资料均为复印件）。
四、其他要求
1．第一次购房者首付三成，第二套住房首付款不得低于六成，购买第三套及以上住房的不得申请按揭贷款（具体情况以银行审批为准）。
2．利率按国家政策及银监局、贷款银行相关规定执行。
3．一次购买多套住房请预先咨询银行政策。
4．户籍不在本省的客户买房申请贷款需提供个人在购房当地的工作证明及缴纳满一年以上的纳税或社保证明。
5.按揭政策具体以实际按揭银行政策为准。
第11篇：银行按揭知识
银行按揭和公积金知识
一、按揭基础知识
银行按揭是指年满18周岁具备完全民事行为能力的公民购房时与银行达成抵押贷款的一种经济行为。业主先付一部分房款，余款由银行代购房者支付，购得楼房所有权将抵押在银行，购房者将分期付银行的本金与利息，这种方式称为银行按揭。
二、按揭的种类
1、商业贷款（抵押贷款）
2、公积金贷款
3、组合贷款
4、住房储蓄贷款
名词解释
商业贷款:又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。 公积金贷款：是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 按照规定，凡是缴存公积金的职工均有享受此种贷款的权利,均可按公积金贷款的有关规定，申请公积金贷款。建立职工住房公职金是我国推行住房制度改革的一项措施，目的在于由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难。
组合贷款：组合贷款是指个人在购买住房时，将商业贷款和公积金贷款组合起来而形成的特定贷款组合。
住房储蓄贷款：住房储蓄贷款是指购房者为获得银行贷款预先向银行储蓄为前提的一种贷款品种。它是银行为了那些没有参加公积金，或虽获得公积金贷款但尚留有资金缺口的购房者解决资金困难问题而开办的契约性住房储蓄。
（一） 个人住房商业贷款流程
借款人在银行填写申请表请信贷员初审，符合申请资格的给于开具《审查通知单》。
↓
将身份证、户口本、婚姻证明、购房契约、首付款发表、收入证明、以及其他贷款行所需的资料交于银行指定的律师事务所。
↓
由律师对贷款申请人的材料进行初审并向银行出具《法律意见书》和《见证书》，对贷款申请人的身份以及资信状况作评价，收取相关费用。↓
到银行柜台购买房屋保险，并一次性交齐房屋保险费用。
↓
银行对贷款申请人的资信材料进行复审。
↓
复审通过后，由律师安排与贷款申请人分别签订《个人住房贷款借款合同》、
担保合同、委托转账副款授权书及其他法律文件，开立个人住房贷款专用帐户。律师负责对所签署的法律文件进行复审。
↓
银行签署发放借款合同及其他材料，递交发展商和借款人，贷款资金划入
开发商帐户。
↓
借款人按照规定的还款方式，按时归还借款。
↓
借款人还清贷款本息，解除抵押、担保合同，收回相关抵押证明材料。
三、还款的种类
（一）等额本息
含义：借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
1）每月等额还本付息金额
P:贷款本金
R:月利率
N:还款期数
还款期数=贷款年限×1
2例：商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为： 月利率为5.58%（年利率）÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180
即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清；
2）也可按照公积金贷款万元还本息金额表和商业贷款万元还本息金额表查出对应期限的万元还款系数进行计算：
每月等额本息付款额=贷款金额（万元）×利率表相对应年限万元还款系数；
（二）含义：贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
计算方法
每月还款额=贷款本金÷贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率 例：以贷款20万元，贷款期为10年计算：
每月等额归还本金：200000÷（10×12）=1667元
第一个月本息还款额：1667+200000×5.94%/12=2657元
第二个月本息还款额：1667+（200000-1667）×5.94%/12=2649元
第三个月本息还款额: 1667+(200000-1667×2) ×5.94%/12=2640元 ……
以此类推
（三）按揭所需材料
利率表
四、住房公积金贷款流程
一、公积金贷款办理流程
1、咨询领表、填表盖章、准备证件复印件
2、中心初审，系统录入信息、打印合同
3、签订借款合同、签银行借据、公证签字、房屋抵押登记签字
4、中心审核、审批、银行发放贷款
5、按月还款
（一）领取《审批表》1份填写完整，借款人夫妻双方单位盖章、负责人签字（配偶一方无工作单位可以不盖章）。开发商或单位经办人收集个人证件复印资料，提供贷款人员花名册。
（二）中心信贷科初审要件、装订材料；初步确定贷款额度、打印合同；打印出存在问题明细单。
（三)开发商或单位经办人联系借款人，按问题单补齐所缺资料。
（四）现场签字。核对证件，当事人在《借款合同》上签字押手印。
（五）办理银行借据签字。
（六）办理抵押公证签字。公证处出借款、抵押合同《公证书》。
（七）办理他项权利登记签字手续：签署房屋抵押权设立登记表、授权委托书、询问笔录。
（八）信贷科审核，中心领导审批。
（九）银行划款。
（十）单位代扣工资按月还款。
申请住房公积金贷款的条件
一、申请贷款条件
1、借款人连续6个月缴存住房公积金，缴存账户为正常状态。
2、借款人夫妻双方无贷款，未为他人做贷款担保。
3、已签订《商品房买卖合同》并已缴纳不少于购房总款30%的首付款，购房行为在2年之内（高层、回迁房3年之内）。
4、借款人夫妻双方建立公积金的，贷款金额最高上限为40万，一方建立公积金的贷款上限为30万元，最长贷款期限为30年且不超出借款人法定退休年龄后5年。
5、公积金按揭贷款、（单位集体）申请贷款。开发商无证齐全且与公积金中心签订按揭贷款合作协议的，可用所购房屋做抵押，由单位或开发商做阶段性担保，待该房屋所有权证办出后再做抵押登记。
6、个人申请办理贷款
（1)、需以本人或他人的《房屋所有权证》做抵押。抵押值为评估价的70%（抵押房屋应先办共有证或做夫妻双方财产约定后方可抵押）
（2如月还款额度超过借款人家庭收入的50%，需要找一个在呼市地区建立住房公积金的职工做担保人。
（3）、二手房贷款，以所购房屋做抵押，办理时间在过户后一年之内。
注：借款人可凭购房合同和发票支取夫妻双方公积金账户的余额，先支取后贷款
二、公积金贷款所需资料：
（一）资金中心要件
1、借款人夫妻双方身份证原件、复印件1份。
2、借款人夫妻双方户口本原件，复印件（首页、本人页、变更页）各一份。
3、借款人结婚证（首页、带照片页、尾页编码页）或婚姻关系证明原件，复印件各一份。
4、所购房的《商品房买卖合同》原件一份。
6、个人办理需要提供抵押《房屋所有权证》原件、复印件1份，以他人房产做抵押的，需要提供抵押人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证原件、复印件各一份。
7、二手房贷款，提供过户房屋不动产发票，契税票原件、复印件1份。
（二）办理合同公证要件
1、借款人（抵押人）夫妻双方身份证原件、复印件各1份。
2、借款人（抵押人）夫妻双方户口本原件复印件（首页、本人页、变更页）各一份。
3、借款人结婚证（首页、带照片页、尾页编码页）或婚姻关系证明原件，复印件各一份。
4、个人办理需要提供抵押《房屋所有权证》原件、复印件1份。
（三）办理他项权利证要件
借款人（抵押人）夫妻双方身份证原件、复印件1份。
（四）其他要件
如借款人为单身者（未婚、离异、丧偶）还需提供以下资料：
未婚：单位开具单身证明2份。
离异：离婚证、离婚协议书或法院判决书，单位开具的离异未再婚证明各2份。 丧偶：医院或派出所开具的配偶死亡证明，单位开具的未再婚证明各2份。 注:以上证件核对原件留复印件，统一用A4纸双面复印。
住房公积金的还款方式
（一）委托单位代扣代缴还款。由单位财务每月从借款人工资中代扣还款。
（二）正常还款12个月后，还款信用良好，可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公积金账户中的余额归还当年贷款。（不可以跨年度还款）
（三）在还款期间可以支取公积金或用现金部分偿还贷款本金。最低还款额度不少于贷款额的20%，且不少于2万元，一年只可以办理一次。
（四）柜台还款，如果借款人因故错过了正常的还款期限造成逾期的，可持银联卡或现金来中心柜台还款。
（五）在还款期间借款人可根据个人经济状况随时办理一次性还清贷款手续。可以支取借款人本人、配偶、父母、子女公积金账户中的余额归还贷款，也可以用现金或银联卡一次性办理还款手续，贷款利息收至当月。
（六）借款人如在还款期间与原单位解除劳动关系并不再缴纳住房公积金的，应当在办理离职手续之前一次性还清贷款本息。
注：如因特殊情况不能按期还贷的必须在3个月之内来公积金中心协商解决，超过3个月未还款，也未与公积金信贷中心取得联系的，我们将进入法律清欠。累
计逾期6次以上或进入法律清欠的职工将取消再次贷款资格。
第12篇：银行个人按揭
1概念
分为一手房按揭和二手房按揭。 一手楼按揭贷款指申请人（购房人）在向房地产商购买房产时，自己先交首期房款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。二手楼按揭贷款是指借款人（购房人）在向售房人购买具有合法完全产权（已取得房地产权证），能上市流通的住房时，自己先交首付款，其余部分由银行贷款，并用所购买的房产权益作为抵押，分期还本付息。
基本条件贷款人的贷款时间是贷款人的年龄和贷款的年限相加不能大于60岁。
2借款人
借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；所购住房坐落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地；已与售房商签订了购买住房的合同或协议，并已支付30%以上的购房款；同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后，以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续；售房商同意为借款人提供连带责任保证，并承担回购义务；同意在贷款银行办理银行卡（或折），每期贷款本息委托贷款银行扣收。
3所需资料
借款人与售房商签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；
借款人夫妻有效身份证件、婚姻状况证明、户口本、收入证明和半年的银行流水等证件； 产共有人愿意抵押房产的证明；
贷款银行认为必须提交的其它资料；
借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司章程、董事会同意抵押证明书。 4贷款流程
1.1.选择房产
购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。
1.2.办理按揭贷款申请
在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，购房者应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。
1.3.银行审查
银行受理购房者贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认是否符合规定条件。如果在未取得银行按揭贷款支持确认的情况下，购房者盲目地与发展商签订购房合同，在不符合银行条件时，就无法获得按揭贷款，会造成资金外的被动，被迫选择其他付款方式，从而影响自己的资金安排，甚至放弃购房，造成定金的损失。
1.4.签订购房合同
银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。
1.5.签订楼宇按揭合同
购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。
1.6.办理抵押登记、保险
购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。
1.7.开立专门还款账户
置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。行按揭贷款利率，借款人可使用银行按揭贷款计算器进行核算。
购房者的权利
1、有权了解、咨询、知悉按揭贷款的有关事项
2、有权要求贷款银行按合同约定的时间、金额、方式发放贷款
3、借款清偿前后，均有权占有、使用所购房产
4、征得贷款银行同意后，有权将抵押房产出租、转让赠与或以其他方式处分
5、因房屋买卖合同无效、被撤销导致贷款目的无法实现时，有权要求解除借款合同（借款合同另有约定除外）
6、结消全部贷款本息后，有权要求贷款银行返还《房地产权证》或其他有关文件，并办理抵押登记涂消手续
7、有权向贷款银行追讨违约金
5产生背景
由于房屋价值量大，即使在人均收较高的国家或地区，购房者一次筹足购房的款项是有一定困难的。如果所有的购房者都要等到购房款齐备后再买房，少则要十多年，多则要数十年，而且在这漫长的等待时间里还要交付因租用房屋而承担的费用。近几年来，由于金融机构的参与，银行向购房者发放贷款，使购房者得以提前获得住房。对房地产开发公司来说，银行向购房者发放贷款。使购房者
提前买房，有利于房地产开发公司回笼资金的周转，以获得更多的利润。对银行来说，如果直接向房地产开发公司发放贷款，开发公司用贷款来建造 的房屋并不能很快地全部销售出去，这势必影响开发公司的还贷能力。如果直接向购房者发放贷款，购房者将所得的贷款全部用于购房，由于给予购房者的贷款额要低于房价，购房者自己还要投入一笔资金用以购买房屋，又由于购房者在获取贷款时以购得的房屋作抵押，所以还贷的可靠性得到充分的保证。这种抵押贷款，对于购房者、房地产开发公司和银行都是有利的，而且促进了房地产市场的繁荣。因此，近几年来比较流行。一些房地产开发公司便开始将这种抵押贷款称为“按揭”，有的售房广告标明“提供×成按揭”，即是银行可以提供给购房者的贷款比例，如“六成”就是可以提供房价60%的贷款。银行为了贷款的安全起见，一般最高只能提供房价70%的贷款。按揭与抵押贷款不完全相同，对按揭较为贴切的解释是向购房者提供的购房抵押贷款，其贷款的目的是为了购买房屋（主要是住宅），并不是所有的以房屋为抵押的贷款都可以称作按揭。
6优缺点
办按揭的三大优点
1、花明天的钱圆今天的梦：按揭就是贷款，也就是向银行借钱，不必马上花费很多钱就可以买到自己的商品，所以按揭购的第一个优点就是钱少也能买到自己的商品。
2、把有限的资金用于多项投资：从投资角度说，办按揭者可以把资金分开投资，这样资金使用灵活。
3、银行替你把关，办借款是向银行借钱，所以项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查项目商，为你把关，自然保险性高。
办按揭的缺点
1、背负债务：首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款对于保守型的人不合适。而且事实上，贷款人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。
2、不易迅速变现：因为是以商品本身抵押贷款，所以商品再出售困难，不利于贷款者退市。7还款
1、种类：各类贷款均在合同中约定一种还款方式。
（1）等额本息还款法（均分法）：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。
（2）等额本金还款法（递减法）：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。
（3）按月结息，到期还本：每月归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
（4）按季结息，到期还本：每季归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。
（5）利随本清：到期一次性归还本金和利息。
1.等额本息还款法与等额本金还款法区别
（1）如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。
（2）等额本金还款法，采用了递减还款方式，所以相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。
（3）采用何种还款方式，主要取决借款人的还款能力。
（4）等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。
1.还款日期的确定：
（1）按月结息，到期还本的，从次月起的合同约定日（原则上可任意一天）归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
（2）按季结息，到期还本的，每季末月的20日归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。
（3）每月还本付息的，从次月起的合同约定日（原则上可任意一天）归还本息，最后一期本息按合同约定的到期日期归还。
（4）利随本清的，按合同约定的到期日期归还本金和利息。
（5）特殊情况：
贷款到期遇节假日时不顺延，客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款，客户在借款时，注意一般不要将到期日约定在节假日。
变更还款帐户需提出申请，经我行同意后，签订还款帐户变更协议，并约定起用日期。
客户可向银行申请变更还款期限。变更时需提出申请，经我行同意后，签订相应变更协议，并重新计算剩余期限的每期还款额。
8其他规定
贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人65岁的年龄。
贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。
借款人应按合同约定的还款方式、还款计划归还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行按季付息，到期结清本息；贷款期限在1年以上的，按月分期偿还贷款本息。
提交的资料
1.身份证件。
2.合法的购房合同。
3.贷款行认可的部门出具的借款人稳定经济收入证明或借款人偿债能力证明。
4.办理抵押登记的授权委托书。
5.个人住房贷款申请书。
6.与银行签定《个人住房贷款借款合同》、《不可撤销担保承诺书》、《个人住 房贷款抵押合同》。
7.与银行签定《直接划款授权书》。
第13篇：银行房贷客户经理年终工作总结专题
年终总结
时光流逝，转眼间我在成长中即将渡过2015年。从台湾路支行到房贷中心也有快1年的时间了，回首在房贷中心的这段时间，很荣幸能与各位同事共同进步，我也在大家的身上学到不少的知识。这大半年以来我心中最大的感受便是要做一名合格的房贷客户经理不难，但要做一名优秀的房贷客户经理就不那么简单了。我认为：一名好的房贷客户经理不仅要为人谦和正直，对事业认真兢兢业业。而且在思想政治上、业务能力上更要专研。我，作为一名年轻的房贷客户经理需要学习的东西还有很多很多。
通过这几个月的工作，我深深的融入到房贷团队这个大家庭中，领导和同事们对我的关心和帮助，使我对这个集体有了很强的归属感，也想为我们这个团队多贡献一份自己的力量。对我自己而言，今年工作上的提高与进步，确实是我自己没有想到的，比在支行里学到了更多的东西，也让自己快速成长起来。因为角色的不同，使我自己的责任心也得到了很大的锻炼和提高，以前在支行作助理的时候，工作重心就是协助客户经理做好一些零零散散的工作，依赖性比较强。但是到了房贷中心以后，角色也转换到了客户经理，平时做的工作都是需要自己独立去完成，一开始会有很大的不习惯，但是通过领导和同事们的耐心帮助，使我快速的适应了自己的新角色。在工作进步的同时，其实我也有很多自己的一些不足需要我去反省，去改正。比如对自己要求不是很严格，自由散漫惯了，也可能以前当过运动员的原因，养成了一些不好的坏习惯，以后一定要去改正，毕竟现在已经踏入社会在工作了，每个单位都有自己的规章制度，俗话说：没有规矩，不成方圆。你在这个单位工作就一定要遵守这个单位的规章制度，不能由着自己的性子乱来，所以在明年的工作当中，我要努力克服，改正自己身上的这些坏习惯。还有因为自己工作经验上的不足，导致了客户投诉，给部门惹了不小的麻烦，幸亏领导们帮我及时压了下来，在这里我要对周总，还有2个团队负责人真诚的说一声谢谢！！如果没有你们及时的帮我协调，沟通，可能这就成为我职业生涯中的一个严重的污点，后果不堪设想！在以后的工作中，我一定要严谨工作态度，不再出现类似的错误，给领导们添麻烦，在明年的工作当中朝着我自己的目标努力，作一个合格的房贷客户经理，并争取做一名优秀的房贷客户经理。
在明年的工作中，我要朝着更高的目标去努力，不能安于现状，要更勤奋的去把自己分内的工作做好，跟楼盘的置业顾问和财务人员做好沟通和衔接。在招商银行这个优秀的平台上，做出一个属于自己的天地，不辜负领导们辛辛苦苦给我们提供的这些优质资源。随着国家政策对房贷市场的刺激，各个银行之间的同业竞争已经到了白热化阶段，在明年的工作中竞争会更加激烈，我一定要做好准备，调整好心态和工作态度，去迎接挑战。成功都是留给有准备的人，没有人是无缘无故就成功的，所以我要多向部门里那些业务做的好，业绩在前面的同事们学习，发扬他们的长处，改正自己的短板，把自己武装起来，到明年年底给自己一个满意的交代
张 毅
2015年12月24日
第14篇：银行房贷个人收入证明
银行房贷个人收入证明
：
兹有同志，女，身份证件号码:，系我单位部门任职务，其税后月平均收入为：人民币(大写元正。
特此证明。
人事（劳资）部门公章：
日期：年月日
1.单位全称：
2.法定地址：
3.邮政编码：
4.人事（劳资）部门负责人姓名：
5.联系电话（固定电话）：
第15篇：银行房贷收入证明
收入证明
***市农村信用合作联社：
兹有同 志 是 我 单 位 工 作 人员，身份证号码自年开始在我单位工作， 现任职位，月收入元，情况属实。
特此证明！
我单位对此证明只做工资性收入的真实性负责，不作其他证明。
单位盖章：年月日
单位地址：单位联系电话：
第16篇：银行房贷申请流程
买房后还需“等贷” 银行房贷申请流程一览
目前，以贷款方式买房的人越来越多，购房者在考虑房价高低的同时，更关心的另一个问题就是：贷款能否顺利地办下来？由于购房是个复杂的过程，所以对于一般购房者来说，贷款购房还是件比较麻烦的事，等待贷款审批的时间也较长。 招商银行武汉分行相关人士介绍，其实住房商业贷款有基本流程，客户一定要了解清楚，才能缩减“等贷”时间。具体有：
1.贷款购房者首先向银行咨询贷款条件及所需提供材料。
2.贷款购房者与开发商签订购房合同，并支付首付款。
3.贷款购房者填写贷款申请表，预签《借款（抵押）合同》和《划款扣款授权书》等法律文本，同时提交银行要求的申请材料。
4.在二套房和限购政策出台后，贷款购房者还需签署《借款人家庭住房情况申请查询授权书》，由银行到房地局查询家庭房屋套数。
5.待房地局向银行出具《借款人家庭住房信息查询结果通知单》后，进入正式贷款审批流程，由银行对申请人提交的材料进行审查，决定是否给申请人发放贷款。
6.若银行审批结论与借款人申请内容不一致，银行及时通知借款人本人，由借款人确认审批结论或追加提供辅助材料；借款人不同意银行审批结论的，则预签法律文本作废。
7.经双方确认，银行审批通过，办理备案、抵押手续，正式放款后，贷款购房者按照规定的还款方式，按时归还贷款。
必须说明的是，所有文件需申请人本人亲笔签名，如有共同申请人，共同申请人也需提供相关资料并到场签字。当申请材料提交齐全且家庭住房套数查询结果出来后，该笔贷款才能正式进入审批流程，由银行对相关资料进行调查核实，并决定是否发放贷款，发放贷款的金额、利率及期限。
如此看来，办理一笔住房商业贷款须经过申请、房查、审批、备案、抵押、放款等多个环节，需要一段时间。同时，根据借款人的征信记录、工作单位、收入流水等相关情况和提交资料的完整性，每个人的审批时间也不尽相同。
招商银行提醒广大贷款购房者：平时应关爱自己和家人的信用记录，避免因征信不良影响您的贷款审批；申请材料应尽快提交齐全，以免耽误审批时间；同时要根据自己的经济状况确定贷款额度和年限，合理规划还款计划，不要因为月供压力而降低自己的生活品质。
第17篇：房贷资料(银行)专题
房产抵押贷款（民生）
房产抵押贷款是指我行向个人客户发放的以本人或他人合法拥有、可上市流通的房产作抵押的贷款。
一、产品对象：
具有完全民事行为能力的自然人
二、额度、期限、利率
1.额度
2.期限贷款期限最长不超过10年，且贷款期限加借款人年龄不得超过70年
3.贷款利率
贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可在规定范围内浮动
三、业务流程：
(1)递交材料、提出申请
(2)银行调查、审批
(3)签订借款合同及担保合同
(4)办理保险、房屋抵押登记手续
(5)办理贷款发放手续
(6)依照合同约定按期偿还本息
(7)清贷款，合同解除、注销抵押登记
四、申请人需提供以下材料：
(1)借款人的有效身份证件
(2)借款人职业和收入证明
(3)借款用途证明
(4)合法有效的房产产权证明
(5)拟抵押房产的有权处分人和其他权利人出具的同意抵押的书面证明
(6)我行认可的房产评估机构对所抵押房产出具的评估报告
(7)我行规定的其他文件和资料
还款方式
一、等额本息还款法：
在利率不变情况下，借款人每期（月）还款额均相等，每期还款额都含有本金和利息，但每期本金和利息所占比例都在发生变化，本金所占份额逐渐上升，利息所占份额逐期下降。
二、等额本金还款法
在整个还款期，本金等额偿还，利息逐期下降，此种还款法每月还款金额呈递减态势。
三、组合还款法：
1、递增还款法：在某一段还款期内各月还款额相等，后一段还款期内的每月还款额比前一还款还款期的月还款额增加一定金额，增加的金额由客户自定义，这种随着收入增加逐渐提高还款额的还款方式即为递增还款法。
2、递减还款法：在一段还款期内各月还款额相等，后一段还款期内的每月还款额比前一还款还款期的月还款额减少一定金额，减少的金额由客户自定义，还款金额逐渐减少的还款方式即为递减还款法。
3、任意还款法：采用组合还款法，还款人可以将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多与少。比如先少还后多还，先多还后少还，甚至选择一段时间内停止归还贷款本金。这种还款方式的最大特点是将个人的收入曲线与还款金额曲线结合起来，避免收入与支出发生冲突。
四、随借随还：
即开通我行按揭开放账户的客户，通过实现存款账户和贷款账户的关联，在还款期内可以通过柜台、网银、自助查询机等渠道随时提前还款（并可设定存款账户留存金额后每月定期自动归还贷款），在客户需要资金时，可随时把提前还款的部分支取出来。
个人房屋抵押贷款 （工行）
☆ 业务简述
个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的房产作抵押，工商银行向借款人发放的用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。个人房屋抵押贷款可用于购房、购车、留学、医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合规合法用途，满足你的多样贷款需求。
☆ 适用对象
个人房屋抵押贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65周岁（不含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。
☆ 特色优势
1.贷款用途广泛，贷款手续便捷；
2.抵押物范围广，借款人名下的住房、商用房或商住两用房均可用于抵押；
3.贷款额度高，还款方式多。
☆ 开办条件
获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策；
2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；
3.具有良好的信用记录和还款意愿；
4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；
6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；
7.在工行开立个人结算账户；
8.银行规定的其他条件。
您如果计划申请个人房屋抵押贷款，需提前准备并提供以下资料：
1.个人房屋抵押贷款申请表；
2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住
证明）、婚姻状况证明原件及复印件；
3.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在我行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；
4.贷款用途证明或声明；
5.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；房产所有人（包括共有人）同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件；
6.银行要求提供的其他文件或资料。
☆ 贷款金额
贷款金额最高可达抵押房产价值的70%。
☆ 贷款期限
贷款期限最长不超过20年，其中除贷款用于购买住房的，期限最长不超过10年；借款人年龄与贷款期限之和不得超过65年。
☆ 贷款利率
个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率计算，并可按规定上下浮动；
贷款期限在1年（含）以下的，按合同利率计算；贷款期间在1年以上的，如人民银行利率调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。☆ 还款方式
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法及“随心还”还款法；
贷款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。
个人住房抵押额度贷款(建行)
款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。个人住房抵押额度贷款是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、在贷
1、贷款用途：用于支持个人购房、购车、装修、购买家庭大宗消费品、旅游、教育等。
2、贷款对象：具有完全民事行为能力、年满十八周岁的自然人。
3、贷款条件：
（1）有合法身份；
（2）有按期偿还所有贷款本息的能力；
（3）无不良信用记录和不良行为记录；
（4）财产共有人同意设定最高额抵押；
（5）抵押房屋的房龄在15年以内；
（6）有合法有效的购房合同或房屋权属证书
（7）已办理个人住房贷款并还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的70%；
（8）贷款行规定的其他条件。
4、贷款额度：最高为所购住房价格的70%；
5、贷款期限：根据贷款用途确定。
6、贷款利率：根据贷款用途和其他情况综合确定。
7、申请贷款应提交的材料：
（1）《中国建设银行个人住房抵押额度贷款业务申请表》
（2）借款人身份和婚姻情况证明材料；
（3）借款人偿债能力证明材料；
（4）房屋权属证明材料；
（5）抵押房产共有人同意办理最高额抵押的声明；
（6）以原个人住房贷款抵押住房作最高额抵押的，提供原借款合同原件；以新购住房申请办理抵押额度贷款的，按照个人住房贷款有关制度规定提交有关资料，并在《个人住房借款申请书》中提出办理抵押额度贷款的申请。
（7）贷款行规定的其他文件和资料。
8、贷款流程：贷款申请——核定额度——支用贷款——按约还款
第18篇：银行理财经理工作总结
银行理财经理一般来说是为客户制定理财、投资计划的。下面是小编整理的银行理财经理工作总结，希望对大家有帮助！银行理财经理工作总结1
时间如梭，转眼间又临近岁尾，我加入XX银行XX支行这个大家庭已经有五年半了。回首这一年的工作，虽然忙碌，但十分充实，理财经理岗位虽然业务种类简单但是付出的心思却不会比别的岗位少，经过一年的磨砺，使我有了更多的收获、更深的感悟。现将我这一年的工作情况总结如下：
今年是零售转型的第五年。零售业务的发展的重心在于AUM的新增和中间业务收入这两项，就需要理财经理在销售理财产品，而是更要注重对保险、基金等代销产品的营销力度并且努力挖掘新客户。首先来谈谈AUM增量，AUM的新增是我的薄弱环节，由于从事理财业务已4年有余，存量客户能挖掘的基本已经挖掘了，存量客户的挖掘进入瓶颈期，只能通过争取行外新客户的方式来提升AUM。上半年的拉新工作主要通过客户介绍客户来进行，但是人以类聚，我手下的客户层级主要都是一些中小客户，他们的朋友也大多是中小客户，所以AUM增量很不理想。
下半年支行的客户活动渐渐多了起来，我也从活动中获取了一些客户。总体来说下半年AUM增量完成情况好于上半年，但整体完成情况不理想。明年我要在获取新客户上多花心思多下功夫。接着今年的中收任务完成的一般，主要原因：期交保险产品销售太少，主要原因还是开口太少，因为之前有一段时间我是遇到客户就会推销保险，但是客户听到保险的反应都很反感，渐渐的我也就不敢开口了。我总结了一下客户反感的原因，可能是我营销的方式方法上存在问题，太急功近利，想要一下子改变客户对保险产品的看法。以后还是应该慢慢引导客户，给客户灌输资产配置的理念，而不是一味的穷追猛打。
个人理财业务虽然不像公司业务那样复杂，但两者的侧重点不同。由于客户众多理财经理更需要用心经营客户，与有价值的客户交朋友，谈感情，而不是一味的推销产品，在这一点上我比去年有了一定的进步，但离优秀的理财经理还是有一定的差距。在今后的工作中，我会不断学习改进自己的不足之处，努力提升人际交往能力，不断提高自己独立思考和解决问题的能力，培养自己对业务的钻劲，提升自己的专业度，多动脑，多思考，提升自己的业务创新能力，努力完成各项经营指标，为支行发展贡献自己的一份力量。
银行理财经理工作总结2时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：
一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下
我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，ps商户、通知存款等业务都有新的突破。
二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。
客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。
从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调查，资料及时提交审查及归档。XX年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。
三、存在的问题
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作实际工作中遇到的种种困难。
银行理财经理工作总结3我于20xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下：
20xx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp（金融理财师）资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。
到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
存在的主要问题：
一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平。
二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入。
三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。
个人职业发展的愿景：
由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。
总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。
银行理财经理工作总结4未到XX时我们无数次的憧憬XX的美好，可是，当XX转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。
作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。
1、当长期投资遭遇障碍
我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！
但是，当历史最悠久的投资银行xx兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…
xx兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。xx兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。xx兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12，343人，员工持股比例达到30%。
许多人在很长的时间内（甚至一生）持有xx的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到障碍，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。
2、当投资预期变成泡影
任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！
因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’”的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。
3、当投资者草木皆兵
经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？
首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户？基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。
4、当客户问：我可以买了吗？
“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。
但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误。不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。
第19篇：银行大堂经理工作总结
银行大堂经理是银行的一个职位，也是银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。下面是小编整理的银行大堂经理工作总结，希望对大家有帮助！银行大堂经理工作总结1
在忙碌而又充实的工作中，我们结束了20xx年度的工作。伴随着新年钟声的敲响，20xx年度已经悄然来临。面对即将开始的新一年度工作，我深入总结自身工作状况，改善自身工作不足，为更好地完成20xx年度工作打下扎实基础。回顾过去一年度的工作，我在上级领导的正确指导下，在各部门同事的帮助与支持下，较好地完成了20xx年度的工作任务，并取得了良好的工作成效，为确保20xx年度的各项工作的顺利进行，我特应上级领导要求，对自身在20xx年度的主要工作情况作出如下总结：
一、年度主要工作情况
自我于20xx年10月份从网店运营主管被安排转岗从事大堂经理职位至今，已有一年的时间，在此期间我除从事大堂经理职位之外，还分管网点的安保工作以及文明单位的创建等工作。通过我从事银行事业多年来的工作经验，我意识到随着银行行业的市场化，银行服务越加受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的首要印象。因此，为树立我行的良好形象，我对于自身的要求也分外严苛，作为一名大堂经理，我肩负着连接客户、高柜柜员、客户经理、理财经理的纽带作用。在这一年来，我坚持做好各项相关工作，坚定履行工作职责，充分发挥职责作用。
尽可能的做到在客户迷茫时，正确的为其指明方向：当客户不解时，对其进行耐心的解释；当发生突发状况时，及时而又冷静了处理和解决问题。做到随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务态度去赢得每一位客户的信任，以诚信的服务理念去提高客户对我行的忠诚度。用微笑、热情、专业的服务水平，实际提升我行的客户流量，树立我行的良好形象。
在20xx年度，我不仅仅坚定履行的大堂经理的各项工作职责，还做好了自身所分管网点的安保以及文明单位的创建等工作内容。坚定维护保持营业厅内良好的工作秩序，成功地寻找到目标客户，进一步营销理财产品，实现服务与营销一体化。此外，为做好我网点的文明建设，我严格要求我行人员做好服务工作，做到用热情、大方，主动、规范的服务礼仪去接待客户，并在建设我行良好环境的基础上，强化员工行为规范，要求员工树立主动意识，负责态度，和良好的工作心态。为了做好服务工作，起好带头作用，更高的提升自身的服务水平，和业务能力，我积极参加银行所组织的各类培训活动，并自觉利用业余时间进行相关专业学习，强化自身理论水平与专业技能，加强自身的综合素质能力。
二、各项工作主要业绩
在20xx年度，我行紧密围绕分行计价指引导向，主要推行了贵金属营销（黄金、白银）等活动工作。一年来，我行施行了多种形式的项目活动，并均取得了良好的效果。其中，在xx月份的春天行动里网点较好的完成了黄金销量，在八月份的一个与xxx合作的“花好月圆。金喜连连”的巡展活动中我支行在巡展当天就突破了50余万的销售业绩。此外，在20xx年，我行推出的电子银行产品受到了广大客户欢迎，尤其是手机银行这一产品，深受客户喜爱。在20xx年六月份，通过我行开展的电子银行产品进广场社区活动，使我行当月的新开手机银行用户新增269户，其中有效218户，有效率达到了81%。
在整个一年度的销售中，我行的手机银行新开有效1639户，网上银行新开2334户，有效1360户，共计新开户2448户。并且，在今年九月，我行还新制定出一个阶段性考核办法，激进了员工的营销积极性，使得我行的网银和手机银行的有效率从年初的不到20%分别达到了58%和66%，这是我行在上一年度工作中的重大创举。
在今年，由于我行网点现有无贷的贵宾客户共计1200余户，使得理财经理的工作压力过大，工作任务超重。因此，我承担分管了部分贵宾客户，尽力做好各个客户的维护工作。截止至今年年末，我分管的贵宾客户共有314户，签约77户。此外，在一年工作中的个人存款方面，由于我行周围新驻进一家商业银行，部分存款客户被拉走，导致了我行的个人存款工作备受阻碍，虽然工作任务艰巨，工作形式大不如前，同业竞争激烈较大，但是我依然坚持不懈，力争进取，紧密团结我行的员工队伍，不断奋进，努力的完成各项工作任务。通过我们一年的不懈奋斗，我们争取到了个人存款日均新增3462万，年末存款新增2608万，其中管户贵宾客户的存款新增1810万的良好绩效。
三、工作中存在的问题
一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。
二是自身在6S管理方面未能实现常态化，不分时段存在有松懈现象，耽误了我行的经营管理实效。此外，在管点文明服务方面，我还有待提高，没能做到温馨服务，微笑服务，对员工要求没有实质落实到工作之中，文明服务力度还需进一步强化。
在新的一年里，我将会不断地提高工作质量和服务艺术，切实提升自身的管理水平，更好地为客户提供更为优质的服务，为树立我行的良好形象而付出应有贡献。
银行大堂经理工作总结2我参加工作来到咱们xxx银行xxx支行已经工作了十年了，担任大堂经理已经五个月了，作为一名大堂经理我深刻的体会和感触到大堂经理的使命和意义。客户来到我们营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修环境，而是一张张微笑的脸，一句句亲切的问候。大堂经理是我们xx银行对公众服务的一张名片、大堂经理应有良好的个人形象，文明的言谈举止作支撑、大堂经理是我行营业网点的形象大使，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我们工行的形象，因为我是全行第一个接触客户的人，第一个知道客户需要什么服务的人，第一个帮助客户解决问题的人。
所以当我行推出业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协商，为客户着想，来合理地引导客户办理业务。由于我行地处城区列车站，流动人口比较多，因此，这里的客户流动性大，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在大堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得大堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重大，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作，大厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。
当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在我开始大堂经理的对外工作的前夕，我花了大量的时间在熟悉所有业务，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公或对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉银行业务的客户解说，例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收不收手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，他们都对我们的业务有了一个大体的了解，并且愿意在我行办理业务，每当这个时候我都觉得很有收获，并且十分高兴。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。通过日常工作我也与同事们慢慢的相互熟悉、协调起来，当我在业务上遇到什么问题他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对银行业务的综合程度，通过这几个月的工作，我深深的融入了支行的企业文化中，融入了这个集体里。我发自内心的热爱我的工作岗位，因为这个岗位非常适合我，由于我的性格比较热情而温和，所以当顾客提出问题时，我能很耐心的听完顾客的疑问，这样我就能很快的知道客户需要的到底是什么？在这样的情况下，我能够快速、清晰的向客户传达他所想了解的信息，大部分的顾客都能与我良好的沟通，在解答问题的过程中，我的业务知识量也得到了提高，而且也起到了分担营业员压力的重要作用。
我深知大堂经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。要对银行的业务知识有比较熟悉和专业的了解，然后在服务礼仪上要做到热情大方、主动规范，而且还要处事机智，能够随机应变。这对于一个大堂经理来讲，具有很大的压力和挑战性。但是我会在有限的工作时间里，大量的吸收知识与能量，散发出自己的光和热，作为一个金融服务人，我感到非常自豪，因为我有较高水平的领导和亲入一家很好的同事，同事之间的和谐气氛和工作热情都是我积极向上、追求进步的力量，当一切事物都能从不能亲力亲为到可以得心应手时，生命就会变得光辉灿烂起来。我会在这样的集体里不断的充实和完善自我，最终成为一个优秀合格的大堂经理。
银行大堂经理工作总结3根据总行制定的《xx银行行员考核规定》的有关精神，结合自己一年多来的大堂工作，在这年关之际，向行领导作一次工作汇报。这次工作的总结汇报，能使领导更好地了解我们在思想政治工作上的表现情况，以便及时指出我们工作中的问题，及时改正，不断进步；下面是我在20xx年的工作情况，汇报如下：
一、年度主要工作情况
今年我在xx支行担任大堂经理一职，随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、沃德经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。
我们xx支行地处居民生活社区，也是有名的夜生活饮食区，正因为这些，给我行带来了一系列的问题。平时在每天来办理业务的客户中老龄客户居多，也时有大批零钞业务，从而增加了柜面的压力；为了解决这些问题，我们准备了几套方案同时进行，针对老龄客户偏多，存折业务较多的问题，我们在平时就安排大厅人员的布控，及时带客户到自助设备上去登折，帮他们查帐，带有卡客户到自助设备办理，进行客户分流，从而减轻柜面压力。
每当客流量较大时，我就会大声询问：“xx客户请到x号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。在零钞业务问题上，我们发出公告，实行专柜专时专办，也就是专门时间专门柜台专门办理，大大地减轻了大厅压力；我行在这里已经有多年，设备也经常出现故障，经常有客户提意见，为了解决这一问题，我们每天定点检查维护机器，及早发现，及早处理，把设备陈旧所带来的不便降到最低。
作为大堂经理，我们不仅仅是要熟悉本行的业务和产品，更应该走出去，知己知彼，方能百战百胜。在我们的客户中就有很多类似的情况，记得今年元月份的一天，整个营业厅内挤满了人，来咨询理财产品、转定期、取工资的人络绎不绝，我也忙的不可开交。这时保安师傅带来了咨询理财产品的客户，我简单地向他介绍了新股随心打及xxx系列，可客户没兴趣，说xx银行的理财产品好，我们把钱转到xx银行去，于是就去排队了。当时我被几位客户围着，也没时间跟这两位客户继续攀谈，但我心里一直在想，“xx银行有什么产品吸引他们呢？”我快速处理完身上的业务，走到刚才那两位客户身边说“您能给我介绍一下xx银行的产品吗？”他们送给我一份xxx保险宣传单。我一看连忙解释说：“其实您要买的这种产品我们也有，而且xxx保险是从我行分离出的，我行和xxx保险公司的联系紧密，已有多年合作。而且我们这里还有其它保险公司产品，如xx、xx等等，我可以给您比较一下，让您有更多的选择。”然后我给客户介绍了一下产品。最后，经过我们的努力，客户选择了xx保险公司。此事也给我提了个醒，只有深入了解这个行业和竞争对手的情况，才能更好的去做好营销。而在向客户推荐产品时，一定要注意防范风险，问客户是准备长线投资，还是短线投资，再针对其情况介绍对应产品，从而防范售问题。
作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。在工作中，自觉维护国家、x行、客户的利益，遵守社会公德和职业道德。平时在工作中，大堂经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。而且还要处事机智，能及时处理一些突发事件，同时还应有一些紧急救生知识。就在今年夏天，有一位七十多岁的法院退休老干部到我行来取工资，没坐几分钟，突然站起来，就倒下去了；把我们行长和客户都吓坏了，我和保安师傅连忙跑过去，一看老人非常虚弱，老人说让他躺一会，我和保安师傅也不敢随便乱动，行长马上拨了120，没等120到，客户情况稍好了些，我们连忙扶他坐起来，并及时通知其家人，避免了一场事故的发生。
作为大堂服务人员，我们还应具备良好的协调能力，而我们xx支行由于没有客户经理和大堂迎宾员，怎么调动好三方人员和保安师傅的工作，发挥他们的作用，便是我们平时需要注意的，平时要注意协调柜员和大厅工作人员，提高凝聚力，发挥团队精神。而对待那些驻点人员，首先我们不能把他们当外人看待，要把他们看成我们的一员，尽量推荐一些好的客户给他们，平时尊重并关心他们，给他们创造一个好的工作平台，实现双赢。
优质的服务不能仅仅停留在环境美“三声服务”行为规范等方面，应该是一种主动意识，一种负责态度，一种良好的工作心态。更需要柜员问，要形成环节整体互动，默契配合。只有秩序好、流程好、整体好才能做到最好。为了更好的提高自己的服务水平，和业务水平，在今后的工作中，我更要不断地提高工作质量和服务艺术，更好地为客户提供优质服务。
二、工作中存在的问题
在过去的一年中，我在大堂经理这个岗位上学习到了许多与客户交流的经验和一些营销的技巧，但也存在许多的不足之处。在今年的第三季度神秘人检查中，我行得分倒数第三，给分、支行抹了黑。之后我们痛定思痛，分析了失分的原因，主要是外部环境，和一些细节上出现了问题，针对这些问题，我们在平时积极培训，通过我们的努力，终于在第四季度受到了分行行为规范小组的通报表扬。我相信，只有踏踏实实，默默无闻的耕耘，才能结出丰硕的果实。明年我行又面临着搬迁的工作。建议分行在此位置还应保留自助设备服务区，从而来避免客户的流失。
在新的一年里，我要努力学习服务技巧和专业知识，提高自身业务水平，以新的面貌，为客户提供更好更优质的服务。
第20篇：银行大堂经理工作总结
银行大堂经理2013年度工作总结
2013年是我在支行工作的第二个整年了，在行领导和同事的帮助下自己无论从服务或专业知识方面都有了很大的提升，并且在领导的支持和鼓励下又接手了许多之前没有做过的工作，可以说今年是我迅速成长的一年，在这年关之际将2013年的工作情况总结如下：
一． 我的服务
两年的经验告诉我，服务是我们的首要工作也是我们必须掌握的技能。2013年我更注重培养自己的服务意识。近几年随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此行里对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接客户、高柜柜员、乃至客户经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到宾至如归的感觉。
因为我行为社区网点所以每天来办理业务的客户流量都很大，为减轻柜台压力我们大堂人员积极调配及时带客户到自助设备上去办理，进行客户分流。每当客流量较大时，我都会在等候区大声询问：“**客户请到*号柜台办理业务”，做好分流客户的工作，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有
良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。 作为大堂服务人员，除了要对银行的金融产品、业务知识熟悉外，更要加强自身职业道德修养，爱行敬业。平时在工作中，大堂经理的一言一行通常会第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当高。在服务礼仪上也要做到热情、大方，主动、规范。而且还要处事机智，能及时处理一些突发事，避免投诉。我们团队经常在一起沟通如何配合好彼此提升我们整个团队的服务水平。
优质的服务不能仅仅停留在行为规范等方面，应该是一种主动意识，一种负责态度，一种良好的工作心态。为了更好的提高自己的服务水平，和业务水平，支行在今年的每个月都召集大堂人员进行考试，这样的测试督促了我在平日要加强学习以便为客户提高更专业的服务。
二.我的专属工作
今年年初我接手了行里信用卡联络员的工作，恰逢信用卡业务最忙的时段，那时行里几乎每周都要出去外展，我便在周五晚上做好所有的准备工作，例如：分派礼品以及各组外展用品，周日晚上做好外展工作的情况通报，每天登记行内所有员工的信用卡完成情况并在当晚发送简单简报至全行，当然也要与支行联络员做好沟通，及时检查申请表的填写、及时寄出整理好的信用卡资料。
今年行里进入大量实习生，作为一名“老”大堂，我也有幸当了多次师傅，在平日带徒弟的过程中对自己的工作有了更深的认识、对
自己的工作状态也有了积极的影响。新人的注入也给了我们这些老大堂一定的压力，当然这样的压力会随之转化为工作的动力，带动新人做好大堂日常工作也是我明年的必修课，四季度我被黄行长引荐参加了支行的服务督导管的竞聘，并很荣幸当选。现在我要学会怎样引领全行做好我们的服务工作，我想这也是我明年的工作重点之一。除此之外，11月我还负责了大堂团队的管理工作，与之前不同现在是要在做好自己的本职工作之外还要协调好我们整个团队的工作，如今刚开始两个月我想自己做的还远远不够，需要完善的工作也还有很多，这些都是我明年的工作中心。
当然自己在大堂的工作中还有很多可以提升的空间，今年自己也曾出现过工作上的失误，但在黄行长和周行长每次的耐心教导下我又重获信心继续起航，感谢领导在工作和生活上的关心与帮助，使我不断成长，也要感谢同事们特别是大堂的姐妹们对我工作的支持与帮助，我想在2014年我会以新的面貌迎接新的挑战！
