银行业金融机构案件防控基础知识
一、单项选择题
1、各机构必须建立重要岗位员工（
）制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。 A、轮岗
B、监督
C、末尾淘汰 D、竞争上岗 答案：A
2、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（
）。 A、50% B、70% C、80% D、100% 答案：D
3、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（
）金额为准。 A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 答案：B
4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（
）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案：C
5、机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能（
）进行。 A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 答案：A
6、各机构应每（
）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账率。 A：月 B：季 C：年 答案：B
7、银行业金融机构对案件处臵工作负（ ）责任。 Ａ、主要 Ｂ、次要 Ｃ、沟通 Ｄ、间接 答案：Ａ
8、（ ）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件的处臵工作。 Ａ、人民银行 Ｂ、银监局 Ｃ、统计局 Ｄ、公安局 答案：Ｂ
9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需要提议，采取（ ）的方式召开。 Ａ、定期 Ｂ、不定期 C、组织者提议 答案：Ｂ
10、银监会所称自查发现案件指的是什么？（
）
A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。 C、外部审计发现的案件。 答案：（A）
11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（
）小时以内。 A、12 3 B、24 C、48 答案：B
12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的( )。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 答案：C
13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长（或总经理）是（
）的第一责任人。 A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督 答案：B
14、营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（
）年，轮岗率100%。 A、1年 B、2年 C、3年 答案：B
15、银行业金融机构原则上应当在立案之日起（
）个月内对案件责任人员做出 4 处理决定，并在决定后（
） 个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、
1、3 B、
2、7 C、
3、5 答案：C
16、银行业金融机构对案件风险排查工作负（）。 A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 答案：B
17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（
）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正 答案：B
18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而（
）。 A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待 答案：A 5
19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出（
）。 A、受理 B、回避 C、推荐 答案：B 20、银行业从业人员不从事与本机构有（
）的第二职业。 A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系 答案：A
21、《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信息保存期限为处罚期限终止日起（
）年，过期不再提供查询服务。 A、1 B、3 C、5 答案：C
22、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在（
）中核算的本、外币存款。 A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户
6 答案：B
23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过（
）。 A、2% B、3% C、5% 答案：B
24、商业银行会计岗位设臵应遵循（
）原则。 A、分级管理、各司其职 B、责任分离、相互制约 答案：B
25、（
）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡
答案：A
26、存款检查实行接续滚动的方法，即以（
）个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于2个周期，以实现全面覆盖的要求。 A、1至2 B、3至6 C、4至8 答案：B
27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
7 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B
28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ） A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪
C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C
29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。
A、制度先行于业务 B、内控优先
C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责 答案：B 30、根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（ ）。
A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况 C、已经或可能造成的损失 D、公安司法机关的强制措施 答案：D
31、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（ ）。
A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息
8 B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除
C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》
D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 答案：C
32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（ ）
A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导
D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 答案：B
33、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（ ）”。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报 答案：A
34、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。 A、开除
9 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 答案：B
34、下列说法正确的是：（ ）
A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情
C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件 答案：D
35、下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备的因素：（ ）
A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险 答案：C
36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ ）。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险
10 D、流动性风险 答案：A
37、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（ ） A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩
C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 答案：D
38、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（ ）
A、公安、司法机关立案侦查的
B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留 E、银行业金融机构员工被逮捕 答案：B
39、银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（ ）的风险。 A、意外 B、损失 C、事故 D、案件
11 答案：B 40、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（ ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。 A高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 答案：D
41、银行业金融机构应当严格执行（ ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。 A、款 B、密 C、印 D、单
答案：C
42、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ ）的人员轮换和强制休假制度。
A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
12 答案：C
43、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（ ）A、监察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 答案：B
44、银行业金融机构应当建立并完善（ ）制度及岗位分离、制约有效的内部管理制度。
A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D统一授信、分级授权 答案：D
45、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（ ） A、董事长 B、监事长
C、行长（总经理） D、合规总监 答案：C
46、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 13 通知》规定，重大、恶性案件的标准（） A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上
B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上 答案：B
47、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（）
A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看 答案：A
48、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以上处分。 A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级 答案： C
49、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 14 通知》规定，案件责任人员被撤职后，（）不得安排担任同职（级）及以上职务。 A、一年内 B、二年内
C、三年内 D、五年内
答案：B 50、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
A、1个月，5个工作日 B、1个月，10个工作日 C、3个月，5个工作日 D、3个月，10个工作日 答案：C
51、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人（）处分。 A、记大过（含）以上 B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上
15 答案：B
52、关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（ ） A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。
C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。 答案：C
53、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法融资活动的，应适用以下哪种处理方式（） A、警告 B、记大过 C、降级
D、取消任职资格 答案：D
54、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（）以上。 A、2级
B、3级 C、4级 D、5级 答案：C 16
55、《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由（）管理代销产品的宣传材料。 A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员
答案：A
56、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？（） A、指所有的法律法规、监管规章
B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件
C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则
D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则 答案：D
57、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（） A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的
B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的
17 C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的 答案：C
58、按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，“双线”风险防控责任主体是（
）。 A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 答案：A
59、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（
）。 A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职 答案：A 60、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力，及时组织开展信贷操作风险和（）排查。 A、市场风险B、合规风险C、道德风险D、信用风险
18 答案：C 6
1、《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或指使违规放贷的高级管理人员，一律（
）。 A、开除B、解除劳动合同 C、给予纪律处分D、撤职 答案：D 6
2、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，按照不低于（
）的比例对银行业金融机构以及分行自我评估情况进行抽查后，得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10%
B、15%
C、20%
D、30% 答案：B 6
3、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级管理，研究建立（
）督办制度。
A、风险B、对口C、挂牌D、交叉 答案：C 6
4、《关于2014年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶性案件，监管机构要约谈（ ）。
A、案发法人机构主要负责人B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人D、案发机构负责人
答案：A 6
5、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查包括全面排查、专项排查和（
）。
19 A、滚动排查B、员工行为排查C、审计检查D、日常排查 答案：D 6
6、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少覆盖主要业务领域、重点管理环节和（
）。
A、员工异常行为B、信贷业务C、柜面业务D、个人金融业务 答案：A 6
7、“KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（ ） A、了解你的业务B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务D、了解你的客户 答案：D 6
8、案件防控长效机制的良性循环应当是：（ ）
A、排查—整改—提高—再排查B、制度—执行—检查—修订制 C、制度—执行—反馈—检查—修订制度 D、制度—排查方案—整改—修订制度—执行 答案：A 6
9、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ ）。 A、专案组B、调查组C、检查组D、督查组 答案：A 70、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ ）的要求。
A、制度先行于业务B、内控优先
20 C、发展是根本，管理是保障D、合规人人有责 答案：B 7
1、某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员乙6000元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在2天之内为手续齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（
）
A、乙犯有受贿罪B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪
答案：B
72、甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（ ） A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪
C、甲犯有职务侵占罪D、甲犯有非法侵吞他人财产罪
答案：C
73、某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位保险箱中拿了10000元来用，心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（ ）
A、挪用资金罪B、贪污罪
C、挪用专项款物罪D职务侵占罪 答案：A
74、甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的（
）
21 A、违法发放贷款罪B、违法向关系人发放贷款罪
C、渎职罪D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪
答案：B 7
5、甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着20万元来到该行办理存款业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能手签，遂在乙的存折上书写了存款20万元，但实际并未入账。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（
） A、吸收客户资金不入账罪B、职务侵占罪
C、非法吸收公众存款罪D是正常办理业务，不属于犯罪 答案：A
76、甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了10元贷款。对甲的行为应认定为我国刑法中的（
） A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪C、诈骗罪D、金融诈骗罪 答案：B 7
7、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履行了相关职责的，可予恢复（
）。
A、原职B、公职C、职务答案：A 7
8、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的；至少应给予（
）处理。
A、开除B、停职C、解除劳动合同答案：C 79关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（
）的；至少应给予解除劳 22 动合同处理。
A、投资B、代客投资理财C、理财答案：B 80、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生产经营信息和（
）骗取贷款。
A、编造事实B、虚假资料答案：B 8
1、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（
），客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。
A、有效性B、长期性C、真实性答案：C 8
2、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（
），要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。
A、贷后检查阶段B、贷前调查C、贷中审查答案：A 8
3、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为类（
）案件。 A、第二B、第一C、第三答案：A 8
4、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，案防工作考核应纳入（ ）考核中。 A、营业收入B、考勤C、经营绩效答案：C 8
5、《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的 23 通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大（
）的。
A、社会不良影响B、挤兑事件C、舆论影响答案：A 8
6、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（ ）
A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 答案：C 8
7、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（ ） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度
C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 答案：A 8
8、存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（ ）个周期。 A、2 B、3
C、4
D、1
答案：A 8
9、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
24 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B 90、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（ ）
A、枪支弹药
B、授权卡 C、空白凭证D、查询对账
答案：A 9
1、王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（ ） A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 答案：B 9
2、根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（ ）
A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务 答案：A 9
3、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ）
A、集资诈骗罪B、高利转贷罪
C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪 答案：C 9
4、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（
）为准。A、金额 B、余额C、发生额答案：A
25 9
5、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于（
）为宜。
A、一个月B、二个月C、三个月答案：C
96、银行业机构要把（
）和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险管理答案：C 9
7、银行不允许授信工作人员未经本单位（
）和考核直接上岗。 A、认可B、考试C、合规培训答案：C
98、严禁以资料审核代替实地调查方式进行（
），不得放松对客户的调查和对客户资料真实性的验证。
A、客户走访B、贷前调查答案：B 9
9、信贷人员不得以化整为零等方式越权或变相越权进行（
）。 A、授信B、贷款C、审查
100、信贷经办人员不得人为干预程序或（
）程序进行授信。 A、增加B、减少C、放松答案：B
10
1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D )
A受贿罪 B票据诈骗罪
C变造货币罪
D签订、履行合同失职被骗罪 10
2、金融犯罪成立的前提和基础是( C ) A复杂的金融工具B多层次的金融机构C违反金融管理法规D获取非工资收入 10
3、盗窃信用卡并使用的，是( A ) A盗窃罪B金融凭证诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪
26 10
4、合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间的义务是(D) A.履行B.给付C.清偿 D.保密
105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（A）
A.免除B.提存C.抵销 D.混同
二、多项选择题
1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些情形之一的属于重大、恶性案件？（
）
A 涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；
B 性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；
C 司法机关认定属于重大、恶性的案件；
D银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件； 答案：ABD
2、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员包括哪些银行业金融机构从业人员？（
） A 作案人员；
B相关违法违规行为的实施人或参与人；
C以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 答案：ABC
27
3、银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？（
） A纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等； B经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等; C其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。 答案：ABC
4、银行业金融机构应当在（
）后，向银监局提交案件审结报告。 Ａ、总结案件教训
Ｂ、分析存在问题 Ｃ、确定问责方案 Ｄ、责任人处理
E、整改措施 答案：ＡBＣE
6、案件防控“四项制度”是指（
）。 A、干部交流 B、柜员轮岗
C、岗位轮换
D、亲属回避 E、强制休假 答案：ACDE
11、银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下哪些行为。（
）
A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份。
28 B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。 答案：A B
12、银行业金融机构案件的确认标准为（
）： A、公安、司法机关立案侦查的；
B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；
C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的；
E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。 答案：ABCE
14、银行对账方面，不得存在以下行为。（
） A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。
C、不按规定处理存在问题的对账回执。 答案：ABC
15、银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。（
） A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。 B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。 答案：ABC
23、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查（
）原则。 A、大额存款优先检查的原则
29 B、存款异常变动优先检查的原则
C、重点账户存款变动优先检查的原则
答案：ABC
27、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括：（
） A、根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案
B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责到位 C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 答案：AB 30、《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（
） A、综合评分85分（含）以上为“绿牌”
B、综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌” C、综合评分70分以下为“红牌” D、综合评分60分以下为“黑牌” 答案：ABC
31、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内部处分种类包括（
）。 A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级
30 E、记过 F、撤职 答案：ACDEF
32、《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出重点、（
）”的原则。 A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责 答案：ABC
35、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采取（
）等监管强制措施。 A、暂停准入 B、限制业务
C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 答案：ABC
37、根据《关于2014年银行业案件防控工作的意见》，案发后，银行业金融机构应根据案件进展情况及时报送（
）和案例材料。
31 A、后续调查报告 B、督查报告 C、审结报告 D、整改情况报告 答案：ABC
38、《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法规采取（
）等监管强制措施或行政处罚。 A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款 答案：ABC
40、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》，以下哪些案件不属于第一类案件？（） A、银行前员工王某在离职后参与非法集资
B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索要佣金 C、外部电信诈骗
D、客户信用卡被社会不良分子盗刷 答案：ABC
41、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》， 32 以下哪些案件属于第三类案件？（）
A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用POS机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是 答案：BC
42、李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（） A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为
B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失C、该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 答案：ACD
43、以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止”（）
A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资
D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业或在企业兼职。 答案：ACD 33
44、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（） A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 答案：BCD
45、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（）
A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处臵突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的 B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的
D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的 答案：BCD
46、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案件责任人员的（） A、因不可抗力造成违法违规的 B、案发时主动反映、举报相关线索的
C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取补救措施的
34 D、自查发现、主动揭露案件的 答案：AC
47、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（） A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除 答案：ABC
49、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，以下说法，哪些是正确的( ) A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人 C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人 答案：CD
51、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号），以下哪些明确属于柜台违规行为？（ ） A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告
B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令
35 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 答案：BC
52、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（ ）
A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账
C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折
D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 答案：AC
53、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密切关注或监视该账户。（ ）
A、连续两个对账周期对账失败的账户
B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户
D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 答案：ABD
54、在案件后续处臵中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银监局进行督 36 促和评价的范围之内？（ ） A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排
C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定 答案：ABC
55、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么？（ ） A、授权卡（柜员卡）、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚 答案：ABC
56、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ ）
A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩 D、将案件与高管人员动态监管挂钩 答案：ACD
57、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（ ） A、《银行业金融机构案件处臵工作规程》
37 B、《银行业金融机构案件防控工作管理制度》
C、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 答案：ACD
59、监管部门应当将案件发生情况、案件处臵、风险化解情况、整改效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ ）的重要参考 A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 答案：ABC 60、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ ） A、经商办企业 B、大额举债
C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 答案：ABC
三、判断题
1、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。（对）
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2、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。（对）
3、银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施，督促其严肃问责。（对）
4、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过（含）以上处分。（对）
5、银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。（对）
6、银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度，并有效落实和执行。（对）
7、对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。（对）
8、各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。（对）
39 9《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。（对）
10、银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。（对）
11严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。（对）
12、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合法权益。（对）
13、银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。（对）
14、《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。（对）
15银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原则。（对）
18、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）
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19、单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。（对）
20、营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。（对）
21、严禁柜员将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。（对）
22、营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。（对）
23银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。（对）
24营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。（对）
25银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。（对）
26、银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。（对）
27严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。（对）
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28、银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查制度。（对）
29、银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。（对）
30、商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对）
31《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管理人员负责本机构合规及案防工作。 （对）
32《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。（对）
33《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。 （对）
34各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。（对）
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35为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。（对）
36《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可在营业网点销售。
37《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。（对）
38《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的；至少应给予解除劳动合同处理。（对）
39《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融机构发生案件或案件风险事件后，应对有关排查工作开展情况进行检查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。（对）
40明知是伪造的支票而使用，数额较大的行为属于票据诈骗罪（对）
（对）
43 41骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证，给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为（对）
42甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国刑法中的对违法票据承兑罪。（对）
43银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件发生。（对）
44银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利率。（对）
45、银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）
46、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。 （对）
47、银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对）
48、案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。 （对）
44
49、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。（对）
50、银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。（对）
51、银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议纪要形式发送各参会单位。（对）
52、营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。 （对）
53、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）
54、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）
55、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）
56、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过 45 渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。 （对）
57、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）
64、案件处臵三项制度从2011年1月1日起执行。（对）
65、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）
58、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。（对）
59、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。
60、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。 （对）
61、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）
（对）
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62、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）
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