案件防控考试复习题
三、练习题
（一）单项选择题（请将正确答案字母填入括号内）
1．柜员卡密码设置更换频率应当做到以下哪项的要求，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。（ ） A.每天更换 B.不定期更换 C.每月更换 D.每周更换
2．“四位一体”的案件防控长效机制是指哪“四位一体”（ ） A．制度、教育、监督、查处 B．制度、教育、监督、查罚 C．制度、教育、监督、整改 D．制度、教育、监督、整治
3.商业银行发现重大违规事件应按照以下哪项的规定向银监会报告。（ ） A.重大事故报告制度 B.重大事项报告制度
C.重大案件报告制度 D.重大事件报告制度
4.凡有农村信用社工作人员参与赌博的，一律给予以下哪项处理或解除劳动合同的处理。（ ） A.经济处罚 B.待岗 C.开除 D.警告
5.2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须建立完善“三项制度”， 其中“三项
1 制度”表述错误的是（ ） A.赔罚制度 B.走人制度 C.移送制度 D.免责制度
6.继续深入开展以“四个回头看”为核心内容的“深度排查、严查严防”行为，其中“四个回头看”表述错误的是（ ） A.回头看整治情况 B.回头看制度落实情况 C.回头看排查情况 D.回头看违规和案件查处情况
7.对客户的业务请求和咨询实行以下哪项负责制；对不属于职责范围的，应告知客户联系人和联系电话，或进行记录并及时将结果回复客户。（ ） A． “行长（主任）负责制”
B.“首问负责制”
C.“客户经理负责制”
D.“内勤主任负责制”
8.下列哪项属于件责任追究的特别规定中从轻、减轻追究相关人员责任的情况（ ） A.案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。 B.在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。 C.有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。 D.以上都是
9.下列哪项不属于农村中小金融机构案件防控工作规划的目标（ ） A.规范 B.强化 C.提升 D.总结
2
10.下列哪类人不属于案件专项治理工作需排查的“九种人”（ ） A.有“黄赌毒”行为的 B.个人或家庭经商办企业的 C.小额资金购买彩票的
D.无故不能正常上班或经常旷工的
11.柜员临时离柜应及时签退系统，做到以下哪项规定，凭证、现金入柜保管。（ ） A.人离章收 B.交接清楚 C.四双制度 D.钱账分管
12.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过以下哪项系统进行身份核对，识别证件信息真伪。（ ） A.经营查询系统 B.公民身份信息系统 C.集中报送系统 D.现代化支付系统
13.假币收缴后，要向客户出具（ ） A.收款收据 B.多栏式收入传票 C.行政事业性收费凭证 D.假币收缴凭证
14.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起多少个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。（ ） A.0 B.1 C.2 3 D.3
15.以下哪个账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户（ ） A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户
16.以下哪个账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户（ ） A.专用存款账户 B.一般存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户
17.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起多少个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。（ ） A.0 B.1 C.2 D.3
18.以下哪项业务必须本人办理，不允许代办（ ） A.密码挂失 B.活期存款 C.到期存单 D.口头挂失
19.下列哪个单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。（ ） A．人民法院 B．税务机关
4 C．人民检察院 D．海关
20.储户遗失存单、存折可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在多少天内补办书面申请挂失手续, 否则，口头挂失自动失效。（ ） A．2 B．3 C．5 D．7
21．对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（A．报相关主管领导指示 B．登记留存记录 C．不予办理
D．高于一般贷款办理标准办理
22．不得受理贷款情形不包括（ ） A．提供虚假或者不全的贷款资料 B．贷款用途不合法 C．领导介绍（授意）的贷款 D．具有不良信用记录
23．信贷调查人员应当对贷前调查的以下哪项性质负责（ ） A．完整性 B．合法性 C．真实性 D．合理性
24．办理贷款业务的第一流程是（ ） A．统一授信 B．信用等级评定
） C．贷前调查 D．贷款审查与受理
25．贷审会要坚持以下哪项原则严格贷款审批（ ） A．程序简化 B．秉公无私 C．集体审批 D．责任落实
26．信用类贷款要严格按照合同约定采取以下哪种形式发放。（ ） A．现金 B．转账 C．依客户要求 D．方便客户
27．以下对办理抵押登记说法正确的是（ ） A．贷款机构派员与抵押人共同前往办理 B．交与合法的中介结构办理
C．办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息 D．由借款人全程办理抵押登记
28．在贷款发放环节，为了与贷款调查、审查审批岗分开,信用社要专门设立以下哪项岗位（ ） A．放款岗 B．出账审核岗位 C．管理部 D．风险管理岗
29．对于按揭贷款，办理正式抵押手续的时间必须是在楼盘（ ） A．主体工程完工 B．售罄
6 C．销售达80％ D．竣工
30．对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（ ） A．申请回避 B．借故拖延 C．拒绝办理
D．及时向上级或监管部门报告
31.伴随网络科技发展，同城票据交换方式逐步改进，进行跨系统实时清算的方式是（ ） A.以票据流代替电子流 B.以电子流代替票据流 C.以票据流代替数据流 D.以电子流代替数据流
32.同城票据交换业务中，柜员遇到超限额业务或特殊业务必须（ ） A.拒绝办理
B.自行审查后受理办理 C.由授权人员审查、授权 D.直接办理
33.同城票据交换业务中提出票据录入与交换环节中，要实现录入、复核与交换岗位分设，落实（ ） A.四项制度 B.授权制约 C.四双制度 D.钱账分管
34.银行（信用社）工作人员在票据入账时，延迟入账、改变账号与户名，或故意错录信息，截留侵占资金属于同城票据交换以下哪个环节的风险表现（ ） A.本行票据入账
7 B受理与审核 C提出票据录入与交换 D提入票据复核与入账
35.余额对账单采取以下哪种输出方式（ ） A.手工填制
B.手工填制或系统打印 C.系统打印 D.以上都不对
36.股金业务不包括（ ） A.入（扩）股 B.股金冻结 C.转让 D.退股
37.销毁作废的股金证时，必须坚持以下哪项制度（ ） A.信息披露 B.授权有限 C.对帐检查 D.监销
38.对账实行“三双” ，不包括（ ） A.双人对账 B.双人签字 C.双人承担责任 D.双人值班
39.金库指中小金融机构各营业机构为办理以下哪项业务设置的业务库（A.中间 B.出纳
）C.社内往来 D.存款
40.加强对枪支弹药的检查，各级管理机构合理规定检查频次，检查面要达到（ ） A.50% B.80% C.90% D.100%
41.同一企事业单位或其他法人机构在同一营业机构可以开立多少个一般存款账户（ ） A.多 B.2 C.至多2 D.1
42.根据《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，联行查询业务中查复书必须于次日几时之前处理完毕，否则给予有关责任人警告至开除处分。（ ） A.10 B.11 C.15 D.17
43．各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员有私设小金库、以贷收息、账外经营等行为之一的，一律给予以下哪项处分，情节严重的，给予开除处分。（ ） A.撤职 B.警告 C.留用察看 D.记大过
44．下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于处理（ ） A.初次或者过失违规且情节显著轻微的
9 B.故意违规且情节严重的
C.因违规受过纪律处分再次故意违规的 D.拒不承认错误，阻挠、抗拒调查和处理的
45．各级负责人对案件线索或已经立案查处的案件不按规定向上级报告，涉案金额不足多少万元的，给予记过至降级处分。（ ） A.20 B.50 C.100 D.200
46.下列哪种行为符合《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定。（ ） A.替班守库 B.按时上岗 C.一人守库 D.以上都不对
47.对于以下哪个场所不制定火灾、诈骗、抢劫、爆炸、自然灾害、群体性时间处置预案的，给予主管人员和其他责任人员通报批评，经济处罚。（ ） A.营业场所 B.办公楼 C.金库 D.以上都对
48.在执行押运任务时，以下哪项属于违反《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的行为。（ ） A.搭乘无关人员 B.装载无关物品 C.办理与押运无关事宜 D.以上都对
10
49.根据《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》第一百二十一条规定，执行以下哪项任务必须按照有关规定操作，确保安全。（ ） A.中间业务 B.代理业务 C.上门收款 D.以上都不对
50.守护押运人员在执行守护押运任务时，必须按规定随身携带的物品不包括（ ） A.防护器械 B.头盔 C.防弹衣 D.以上都不对
（二）多项选择题（请按照英文字母顺序填入括号内）
1.2005年4月银行业案件专项治理工作第五次会议上提出了“十项措施”，下列属于该项内容的选项有（ ）
A.加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。 B.加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。 C.加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管。 D.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。
2.案件防控长效机制建设要求在公司治理机制方面实施以下内容（ ） A.规范公司治理机制 B.完善风险管理构架 C.推进合规文化建设 D.强化业务流程管理
3.案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（ ） A.加大违规处罚力度
11 B.提升全员素质 C.强化岗位流程制约 D.加强重点环节控制
4.中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（ ） A.自查从宽、他查从严 B.尽职免责、失职重罚 C.教育惩罚相结合 D.处理要公平
5.中小金融机构在案件责任追究时应当遵循以下基本要求（A.教育惩罚相结合 B.依据要充分 C.处理要公平D.处理轻重要适度
6.突发事件的特征包括（ ） A.公共性 B.危害的延展性 C.处置的紧迫性 D.变化发展的确定性
7.突发事件处置的基本原则包括（ ） A.以人为本、全员参与 B.依法规范、预防为主 C.统一领导、分级负责 D.系统联动、资源整合
8.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”是指（ A.发案必报不准隐实情 B.有责必惩不准留死角
）
）12 C.按律问责不准留空间 D.依法治理不准讲人情
9.对于“四项制度”表述正确的是（ ） A.干部交流制度 B.员工岗位轮换制度
C.近亲属回避制度 D.强制休假制度
10.“三案件查处中必须坚持个必须” 是指（ ） A.不管涉及到那一级，案件都必须查清 B.不管涉案人员是谁，犯错必须处理 C.只要违规，不管是否发案都必须追究 D.只要违规，不管发案金额大小都必须追究。
11.存款业务一般分为（ ） A.个人储蓄 B.对公存款 C.基本存款 D.一般存款
12.个人储蓄存款主要包括以下几类（ ） A．活期储蓄 B.定期储蓄 C.定活两便储蓄 D.个人通知存款
13．柜员办理抹账、错账冲正业务必须经以下哪些人员签字审批。对当日不能核销的过渡账务，应按相关规定报批后，方可授权做挂账处理，并在有关登记簿上详细记载。（ ） A．营业机构主任 B．会计主管
13 C．其他柜员 D．经办柜员
14.严格执行 “四项制度”是指（ ） A.干部交流 B.岗位轮换 C.强制休假 D.亲属回避
15．由于管理不善，导致档案丢失，给犯罪分子可乘之机，或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施（ ）
A.严格会计档案管理，保管期满需要销毁的会计档案，档案保管部门要认真核查，编制档案销毁清册。
B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。 C.会计档案销毁时，相关部门应共同派人现场监督销毁全过程，并注意保密和安全，防止档案散失。
D.会计档案可以随意销毁。
16．目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ ） A．冒名贷款 B．顶名贷款 C．收贷不入账 D．帐外经营
17．客户信用等级评定和统一授信中存在的主要风险点是（ ） A．客户评级资料不真实 B．评级授信结果不合理 C．违规授信 D．评级结果随意调整
18．贷前调查的主要风险点是（ ）
14 A．借款人及担保人的主体资格不适格 B．贷款缺乏真实用途
C．借款人缺乏还款来源及还款能力 D．中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假
19．贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（ ） A．借款人和担保人主体不适格 B．客户身份不清
C．贷款申请资料不实或不全 D．贷款用途不真实
20．信贷审查人员应当对审查内容的以下哪些项情况负责（ A．合理性 B．合法合规 C．真实性 D．完整性
21.账务核对包括以下哪些对账工作（ ） A.银行内部 B.银行之间 C.银企 D.银行与个人
22.票据交换的内部凭证传递过程应该（ ） A.交接双方签章明确责任。 B.约定交接地点。 C.严密封包。
D.操作柜员亲自参与交接。
23.金融机构会计业务中的主要案件风险集中在以下哪些业务上（A.同城票据清算
） 15
） B.系统内往来 C.对账管理 D.股金管理
24.行（社）内往来的主要风险点有（ ） A.未达账项 B.错账冲正或抹账 C.交易时间差 D.上缴下解现金
25.银企对帐必须做到（ ） A.约定、明确对帐方式。 B.审核对帐回执。 C.逐笔勾对帐务。 D.妥善保管对帐资料。
26.股金证业务中信息录入与股金证出具阶段的主要风险点有（ ） A.撤销与抹账 B.密码设置 C.股金吸纳 D.资金来源
27.为了及时发现风险隐患，上级管理部门要加强对资金对账等日常业务检查，重点检查（ ） A.对账率 B.对账方式 C.对账地点 D.账户真实性
28.会计结算领域比较突出的案件表现（ ） A.私自操作账户
16 B.虚增往来
C.虚假记账或收不入账 D.伪造凭证
29.按照《陕西省农村信用合作社金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，账务核对中，未按规定办理交接手续，给予有关责任人警告至记大过处分的，包括以下哪些行为（ ）
A.未按规定期限及时收回内外账务对账单 B.未逐笔勾对内部账务，导致账务不平C.银企对账单加盖印章与预留印鉴不符 D.银企不对账
30.按照《陕西省农村信用合作社金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》规定，会计业务处理中，有以下哪些行为之一的，给予有关责任人警告至开除处分。（ ） A.伪造、变造会计凭证、会计账簿 B.编造手工凭证，盗用客户资金
C.隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证 D.未妥善保管会计档案致使档案发生霉变
31.下列哪种混岗操作不符合《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》有关规定？（ ） A.出纳人员与稽核人员 B.会计人员与稽核人员 C.会计资料保管人员与复核人员 D.会计人员与出纳人员
32.在授信管理中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记大过处分。（ ） A.未按照规定实行授信审查委员会制度 B.未按照规定实行审贷部门（岗位）分离 C.未按规定实行授信业务审查、报备、备案制度
17 D.未按规定建立信贷档案，或档案管理不规范
33.在资产风险分类管理过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记过处分。（ ） A.风险分类过程中弄虚作假，不如实反映资产质量 B.违反分类标准进行分类，造成资产质量反映不实 C.擅自调整分类结果
D.按规定坚持风险分类动态管理
34.在授信审批过程中，有以下哪些行为之一的，按照《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的规定给予有关责任人警告至记过处分。（ ） A.不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查 B.未经调查程序直接进行审查
C.对授信资料、调查资料的完整性未进行严格审查 D.对审查中发现的重大问题有意隐瞒不报
35.有以下哪些行为之一的，给予有关责任人记大过至开除处分（ ） A.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料数额较大或者占应报数额的份额较多 B.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，一年内再次发生 C.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，被责令改正而拒不改正 D.虚报、瞒报、伪造、篡改统计资料，造成严重后果
36.在执行运钞任务时，以下哪些行为违反了《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》。（ ） A.一人押运
B.押运人员在押运途中擅离职守 C.随意改变运钞路线
D.在规定区域内办理款箱交接手续
37.按照规定，以下哪些场所必须配备消防和安全防护设施、装备和器材。（ ） A.办公楼
18 B.营业场所 C.金库 D.计算机房
38.在日常安全管理中，对可预见的以下哪些行为必须采取预防措施。（ ） A.自然灾害 B.安全事故 C.治安事件 D.刑事案件
39.视频监控设备的以下哪些行为都必须按照规定的操作规程进行。（ ） A.开启 B.记录 C.检查 D.保管
40.库房内严禁存放以下哪些物品。（ ） A.易燃 B.假币 C.易爆 D.易腐蚀
（三）判断题（请在题后的括号内填写正确或错误）
1.案件专项治理工作要继续采取：“查、惩、堵、防、教、督”六管齐下的办法。（ ） 2.“8个环节”是指在“六个领域”基础上加上监控检查和枪支弹药即为8个重要环节。 3.“双线问责”是指对经营管理和内审稽核 这两条线上实施问责。（ ）
4.“四位一体”是指：“制度、教育、监督、查处”“深挖陈案、防控新案”。 （ ） 5.对违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，异地任职。（ ） 6.严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。（ ）
7.十个易发案件的环节是指，重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查 19 询查复和对账、枪支弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。（ ） 8．凡自暴历史陈案的，从重处理；凡新发生的案件，可从轻处理。（ ）
9．聚众到银监会系统或银行业金融机构上访、请愿、静坐属于突发事件的范围。（ ） 10．农村中小金融机构是整个银行业案防工作最薄弱的领域。（ ）
11．代理开户时代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行（信用社）经办人员可以为其开立账户。（ ）
12．柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（ ）
13．收缴假币应在客户视线内双人办理，换人复核，可不当面收缴，可不加盖“假币”戳记。（ ）
14．存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。（ ） 15．假币收缴后，要向客户出具假币收缴凭证。收缴的假币不得再交给客户。（ ） 16．承兑、贴现、信用证可不纳入授信范围。（ ）
17．对辖内同一法人客户的授信，由法人客户所在地分支机构一家办理。（ ） 18．保函是银行无条件地承担一定经济责任的契约文件。（ ）
19．存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（ ）
20．在办理抵押登记时，可由抵押人独自前往登记部门办理。（ ）
21.同城票据交换中的错帐业务应经会计主管或业务主管审核确认无误后，方可进行错账的抹账、冲账。（ ）
22.当天的错账与客户有关的，必须有客户在现场，并由客户在相关单据上签字确认，才能抹账。（ ）
23.参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，可以不加盖密封章。（ ）
24.银行（信用社）经办人员可能会出现伪造对账单或贬值虚假未达账项调节表，使往来科目月余额为正，掩盖侵占社内往来资金的行为。（ ）
25.办理社内往来业务，记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约，不得混岗操作，实行定期岗位轮换和不定期强制休假。（ ）
26.股金凭证属于重要空白凭证，空白股金证不得加盖印章，员工不得留存空白或作废股金 20 证。（ ）
27.入股手续与协议签署必须在营业场所由本人办理。（ ） 28.押运时接款时，做到“车等款”，严禁“款等车”。（ ）
29.守库员必须严格执行守卫制度，必须按时到岗，双人守护、分开值守，不得擅自离岗，不得进行与值守任务无关的其他活动，不得私自调换班次，严禁无关人员进入守库室。（ ）
30.晚间上岗之前，守卫人员必须先检查守卫区域内外环境有无异常情况，而交接班却不用。（ ）
31.必须按规定进行账实核对，以防止重要空白凭证丢失、被盗。 （ ）
32.在会计业务处理中，必须完全做到账账、账款、账据、账实、账表、内外账相符。（ ） 33．一人因同一违规行为同时触犯《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》两条以上处理规定的，依照处理较轻的规定，从轻处理。（ ）
34．违规工作人员为中国共产党党员的，在依据本办法给予处理的同时，可给予相应的党纪处分。（ ）
35．对于违规工作人员的经济处罚包括警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除等。（ ）
36.对于出租的办公楼用房也必须履行安全管理协议。 （ ）
37.驾驶公务车辆违反交通管理规章不属于违反《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》的行为。 （ ）
38.为提高员工安防意识必须定期进行安全教育。（ ）
39.领导带班、值班制度不属于《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》中有关安全保卫制度的要求。 （ ） 40.消防和安全防护设施和器材不得擅自挪动。（ ）
（四）简答题
1．中小金融机构案件防控工作依然存在的问题有哪些？ 2．突发事件的特征及突发事件处置的基本原则有哪些？ 3．挂失与换折中的主要风险点包括哪些？ 4.办理抵押登记环节的风险防范措施有哪些? 5.防范营业场所安全风险的措施有哪些？
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《案件风险防控实务》测试题
一、填空题（10分，每题1分）
（一）风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。
（二）（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。
（三）一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情人责任）、问发案单位上级领导人责任。
（四）挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。
（五）员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（近亲回避）。
（六）贷款业务领域的主要案件风险有（虚假授信）、冒名贷款、（诈骗贷款）、违法发放贷款、收贷不入账、账外经营。
（七）票据贴现业务分为贴现、（转贴现）、（再贴现）。
（八）同一台自助设备的密码、钥匙应（ 分别管理），钥匙和密码必须平行交接，并做好交接登记。
（九）重要空白凭证必须按（ 顺序 ）使用，非系统自动销号的，应及时（ 逐份销号 ），在销号单上注明销号日期，号码必须有衔接，不准跳号使用。
（十）金库钥匙必须（ 分开保管）、（平行交接），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
二、单项选择题（10分，每题1分）
（一）贷款业务的一般流程为：（B）
A、统一授信→信用等级评定→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。 B、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。 C、贷款申请与受理→信用等级评定→统一授信→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→审核提款条件→贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回。
22 D、信用等级评定→统一授信→贷款申请与受理→贷前调查→贷款审查→贷款审批→签订贷款合同→贷款发放与支付→审核提款条件→贷后管理→贷款收回。
（二）根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ） A、市场风险B、战略风险C、法律风险D声誉风险。
（三）存款风险滚动式检查制度是存款业务（ ）的内部检查制度。（ C ） A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合规性 D、操作全面性
（四）在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（B）
A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。
B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理。 D、对客户资料必须严格保管。
（五）下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（D） A、有黄、赌、毒行为的。 B、个人或家庭经商办企业的。 C、无故不能正常上班或经常旷工的 。 D、小额资金购买彩票的。
（六）会计凭证的传递和款项划拨不得积压、延误，帐务必须当日结平，即遵循（B）原则。 A、真实性。 B、及时性。 C、谨慎性 。 D、权责发生制。
（七）银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）。
23 A、了解该企业所处企业行业情况。
B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况。 C、了解客户所在区域信用环境 。
D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况。
（八）（ ），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（ C ） A、在受雇期间。 B、在离职后。 C、在受雇期间与离职后。
（九）下列描述中正确的是（ B ）。 A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。
B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。
C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利 。
D、在贷款期间，抵押人要移抵押物，必须征得贷款人同意。
（十）作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（ A ）。 A、不要轻易追击。 B、拿起武器全力追击。 C、会同保卫人员追击罪犯。
三、多项选择题（30分，每题3分。多选、错选不得分,少选的每选对1个得0.5分）
（一）银行风险的主要特征包括：（A、C、D、F、G）
A、客观性 B、主观性 C、扩散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隐蔽性
（二）银行的三大主要风险是指（A、D、F）
24 A、操作风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D市场风险 E、国家风险 F、信用风险 G、法律风险 H 战略风险。
（三）良好的内部控制机制的一般特征包括：（A、B、C、D、E） A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D及时性 E、独立性
（四）个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（ABCDEFGH）
A、客户识别 B、身份证件核对 C、现金清点与查验 D、假币、变造币的收缴 E、客户账户信息、密码安全管理 F、柜员柜面管理 G、柜外、离柜办理业务 H、批量开户
（五）办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（ABD） A、记帐 B、复核 C、对帐 D、授权
（六）《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ ABCD ）
A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职
（七）中小金融机构合规文化建设的必要性有（ ABC ） A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。 B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。 C、合规文化建设有利于提高制度执行力。 D、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。
（八）商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD） A、人员因素 B、内部流程 C、系统缺陷 D、外部因素
（九）下列哪些行为属于违反印章管理规定（ABCD） A、越权审批、使用印章。 B、未设专人专管业务印章。 C、未经批准增加或减少印章种类。 D、自行刻制印章。
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（十）下列哪些行为属于“营业柜员十个严禁”（ABD）
A、严禁利用客户帐户过渡本人资金，或通过本人、他人帐户过渡银行、客户资金。
B、严禁私自泄露、修改客户信息 。
C、严禁使用他人名章、操作卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。
D、严禁办理本人业务和将非工作用包带入现金区。
E、严禁一般帐户办理现金支取、超期临时存款帐户办理支付结算。
四、判断题（10分，每题1分）
（一）在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（ ×）
（二）抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（√ ）
（三）合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（× ）
（四）贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（×）
（五）借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。（√ ）
（六）本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。（×）
（七）合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（√ ）
（八）借记卡，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）
（九）对批量开卡的借记卡，可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重置密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（×）
（十）单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（×）
五、简答题（20分，每题5分）
（一）银行案件风险的成因主要有哪些？
26 答案：P16—18
（二）银行风险的防控措施有哪些？ 答案：P19—21
（三）修改客户信息的主要风险点是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102
（四）如何控制信用等级评定、统一授信中存在的风险？答案：P111-112
六、论述题（20分）
如何做好贷前调查及防控其中存在的风险？
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