融资性担保公司
客户担保保证金管理办法
第一条 为规范我公司融资性担保业务保证金收取、使用和管理，防范和控制担保风险，进一步提高公司对中小企业的担保服务水平，根据七部委2010年第3号令《融资性担保公司管理暂行办法》和鲁金办发（2010）9号文的文件精神，结合公司实际情况，制定本办法。
第二条 融资性贷款客户担保担保证金的收取标准。依据公司《担保业务收费标准》确定的融资性担保客户担保收费率为基础，结合客户信用等级评价得分确定，按不超过银行收取该项担保保证金的标准收取。
第三条 非融资性贷款客户担保保证金的收取标准。一般不超过贷款额的10%。
第四条 收取客户保证金时，应与担保客户明确保证金为质押资金，如担保贷款到期，客户按时足额偿还金融机构贷款，公司将无条件退还客户缴存的保证金。
第五条 公司选择一家合作金融机构开设保证金专户，并与该金融机构、监管部门签订客户保证金专户三方管理协议，专户管理办法根据保证金监管协议有关要求制定。
第六条 公司对收取的客户担保保证金全额存入开设的“客户担保保证金”账户，实行专户管理，并通过“存入保 1
证金”科目对客户保证金进行会计核算。
第七条 收取的客户保证金用途仅限于合同约定的违约代偿，不得用于委托贷款、投资等其他用途。
第八条 当担保客户与债权人主合同到期，担保客户如约偿还贷款后，可向公司申请退还客户保证金。审核合格后，由项目经理提出申请，返还客户保证金。
第九条 当担保客户与债权人主合同到期，担保客户未足额偿还贷款债务时，公司将依法合规处置该担保客户保证金，用于担保代偿，保证金与担保贷款的差额，由公司以自有资金补足。
第十条 在担保客户与债权人主合同到期前，由于担保客户重大变化等特殊原因，担保客户提前偿还贷款债务时，待担保客户与合作金融机构债权债务关系完全解除后，公司可依约提前退还客户保证金。
第十一条 公司由专人负责客户担保保证金的统计核对工作，每月按时向融资性担保机构监管部门报送客户保证金余额及明细，并及时报告客户保证金专户的开设、变更、注销等有关情况。
第十二条 年度终了，对有余额的客户担保保证金做好年度核对，对重点客户或保证金余额较大客户，必要时可采取往来函证的方式确认客户保证金结余金额。
第十三条 当监管部门对保证金管理要求有特殊变动
时，由专人及时跟进变动内容，并做好后续工作。
第十四条 本办法由财务部负责解释。
第十五条 本办法自发布之日起施行。
*****投资担保有限公司
二0一一年三月二十日
