XXXX投资公司运营方案
第一章
经营模块
◆ 票据中心
◆ 股票抵质押
◆ 房产抵质押
◆ 车辆抵质押
◆ 中小企业贷款
◆ 民间借贷
公司发展方向以票据中心为核心，业务逐步向外延伸。
第二章
票据中心发展步骤
一、买断贴现实现对接，解决市场上疑难问题瑕疵票据。
持票人需要融通资金，我司寻找需要承兑汇票缴付货款的企业，按其剩余时间一次性扣息买断实现对接。
市场点位：按出票行报价，银行分三类行国股行、商行、城商行（详见银行分类表） ◆举例说明：（详见利率表）（报票样表）上面所列举的金额、期限、小城商行，银行给报出今天买断价格2.6%，我们给持票人报北京市今天我司回收点位3.7%，24张票总金额650万元。
计算当天公司毛利：650万*（3.7%-2.6%）=71500元
二、票据融资业务：
企业以开银行承兑汇票的方式经营业务，实际是一种很好的融资方式。资信好的企业可以以30-50%甚至更低的保证金开100%的承兑汇票。若以50%的保证金开100%的承兑汇票，就可以得到承兑汇票总额的50%的贷款融资，只需付出很低的贴现利息。可为企业提供承兑汇票保证金（金额不限）业务，开出承兑汇票后，我公司可代办贴现，收取低廉的手续费及贴息，为企业解决开承兑汇票资金短缺的后顾之忧。
市场上短拆资金使用3‰，而以我司经营策略可以做到3-6%
◆举例说明A企业要融资2000万元做经营流动资金，银行信誉好同意以30%资金开承兑，我司收取定金，经过调查征信、印鉴、企业主私人信息、开具转账支票等一系列专业手段防范风险后，联系好贴现银行的情况下，为企业入资1000万元，当天企业开出承兑汇票3000万元，必须交我司人员并火速赶往贴现银行，扣除余款和贴现利息代垫1000万元保证金，交给企业融资金额约2000万元，融资过程完成。
计算该笔业务毛利润：30万+18万=48万元
1、1000万元一天短拆利润1000万*3%=30万元
2、3000万元票据贴现盈利：1013400-833400=180000.00元
（计算过程）
（1）、今天银行大额利息计算4.63‰/月*6个月是2.778%
3000万元*2.778%=833400.00元
（2）、我司收取企业贴现点位5.63‰*6个月是3.378%
3000万元*3.378%=1013400.00元
（3）、计算企业6个月2000万元融资成本：6.567%
费用：企业贴现1013400+保证金300000=1313400元 计算过程：1313400/20000000= 6.567% 注：作为企业经营周转融资通常使用期限会在一年左右。计算出年化利率13.134%
三、直贴业务开展，为获取更大利润使渠道更加畅通，依靠银行寻找票据。
我司拥有专业的直贴包装方法（暂保密）
第三章
两年规划
买断贴现：是票据中心的基础业务，从初创期到成熟期暂定六个月，前三个月重点建立业务渠道。后三个月逐步转向票据融资为后续发展积累客户；
票据融资：用一年半的时间累计财富，争取早日转变为票据银行，实现财富最大化。
第四章
经营项目及盈利点
◆代办手续
1、验票：免费服务
2、换票：包括大票拆分、长票与短票互换，只需补足差价
3、票据转让手续代办：免费服务
4、第三方票据真伪担保：收取票面的0.3%作为担保手续费，最低300元。
◆代开证明
开展为客户所持瑕疵票据代办证明。
票据瑕疵是每一位客户都不愿意看到的，因为瑕疵会直接影响票据的流转和到期托收，客户可能会因为疏忽或者被迫接受一些带有瑕疵的承兑汇票，此时如果不及时开具证明，就会造成票据积压在客户手中而无法盘活资金或影响生意，依靠成熟的运作体系和丰富的行业经验，可以为客户快速代办证明，
◆票据质押贷款
适应客户群：面临超短期紧急资金需求，同时又觉得贴现的成本相对较高
适应期限：10天以内
利率：日息0.25%
贷款额度：票面金额*95%
公司盈利点：放款时一次性预先扣除的利息收入。
提前还款：按实际使用日期结算。
◆受理瑕疵票据
承兑汇票在背书过程中往往会出现不尽人意之处，为避免资金无法盘活、重开票据，我们受理该项业务，以减免票据瑕疵带来的烦扰。
公司盈利点：收取较高的点位。
◆票据融资业务
为需要融资的企业代垫保证金，30-50%开出承兑汇票依靠迅速贴现实现还款。
公司赢利点:短拆资金及票据贴现
第五章
工作流程
◆风险防范流程：
1、接受持票人票据，要在金融一网查询有无办理挂失手续。
2、要在法院网查询有无公示催告。
3、严格按照承兑汇票防伪知识逐一查验真伪。
4、严格审查票据背书合理性，发现瑕疵票据。
5、严格按照转让流程做好资料存档工作。
◆转让接收流程：
1、按照风险防范流程1-4查验票据。
2、用日期间隔期计算转让时间，确定票据转让利率。
3、签订转让协议，并附有持票企业营业执照、承兑汇票、持票人身份证明复印件，并有持票人在每张上亲笔承诺、签名留下签字日期。
承诺语：本票为我公司转让，该票真实有效，如有不实愿承担一切后果。签名、日期!
4、由财务付款，登记营业台账，完成转让接收交易。
四、转让转出流程：
1、用日期间隔期计算转让时间，确定票据转让利率。
签订转让协议，并附有持票企业营业执照、承兑汇票、持票人身份证明复印件，并有持票人在每张上亲笔承诺、签名留下签字日期。
承诺语：本票为我公司转让，该票真实有效，如有不实愿承担一切后果。签名、日期!
3、接收方查验承兑汇票。
4、转出方收到款项，登记营业台账，完成转让转出交易。
第六章
风险防范 银行承兑汇票贴现业务以其流动性强、周转灵活、收益稳定等特点而成为各金融机构看好的“黄金业务”。然而，票据贴现作为一项信贷业务，也必然存在一定风险。因此，在拓展、营销票据贴现业务的同时，须注意对票据贴现风险的防控，以确保这项业务稳健发展。
票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中应严密手续、规范操作，这是防范票据贴现风险的前提。具体来说应坚持做到以下几个方面：首先，要坚持贴现条件。业务人员在受理票据贴现业务时，必须认真审查贴现条件，符合规定才能受理，不能有半点疏忽。其次，要规范操作行为。业务人员在受理过程中，必须严格按照规定流程依次进入各个环节，切忌疏漏。同时，要层层把关，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，避免对已被承兑地挂失并经公示催告的票据进行贴现，防止假票风险、有瑕疵票据贴现。
完善内控制度，强化内部管理，使票据贴现业务流程和操作达到规范化要求并落实到位，这是防范票据贴现风险的屏障。首先要完善制度建设。根据票据贴现业务风险状况、阶段性特征及有关贴现管理规定，制定相应的票据贴现管理办法，确定贴现的手续、条件、业务程序和操作要点，同时明确岗位职责，加强业务部门对业务程序的约束和控制，从制度上保障票据贴现业务的规范、安全、有效运作。其次是落实岗位职责。要对票据初审、票据查询、贴现核算、票据保管、贴现资金流向等事项负责；此外，还要规范管理。一是规范基础管理。认真做好贴现业务相关资料收集保存工作，建立贴现业务台账，保证贴现资金按期收回。二是规范责任管理。贴现业务从受理、审批到账核算的各个环节，必须实行严格的责任管理，凡职责不到位，形成贴现风险隐患的，要追究当事人应负的责任。
